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Cellule formation
Formation maitrise
Objectifs Du Module
1. DEFINIR UN IMPAYE ET UNE CREANCE IRRECOUVRABLE
2. DETECTER LES CAUSES DES IMPAYES 3. DETERMINER LES CONSEQUENCES DES IMPAYES 4. DEFINIR LE RECOUVREMENT 5. DETERMINER LES MESURES DE RECOUVREMENT
Plan du module
1re PARTIE: GESTION DES IMPAYES
1. Dfinition d un impay et dune crance irrcouvrable 2. Quelles sont les causes des impays? 3. rfrences lgislatives 4. Quelles sont les consquences des impays?
2me PARTIE: RECOUVREMENT
re 1
PARTIE
1re PARTIE:
On appelle par impay, tout crdit/prt sur lequel au moins un remboursement est en retard. ce retard est mesur aprs un jour de remboursement non pay lchance.
Quest-ce une crance irrcouvrable? Une crance est irrcouvrable lorsquun emprunteur ne peut pas ou ne veut pas rembourser son crdit et que linstitution nespre plus percevoir le remboursement.
1re PARTIE:
En gnral: Une crance est considre irrcouvrable quand lemprunteur est en impay de 2 ou 3 chances.
La priode dtermine par lassociation est 180 jours, si la crance nest pas recouvre dans ce dlai, elle sera considre comme perte sur crances irrcouvrables par le service comptabilit.
Le montant irrcouvrable dpend de lencours au moment o lemprunteur cesse de rembourser.
1re PARTIE:
EXTERNES
Mauvaise gestion
Problmes personnels,
LIES LEMPRUNTEUR
LIES LINSTITUTION
1re PARTIE:
Recommandation
Une fois la cause du non recouvrement est dfinie lAgent responsable du Crdit prt
1re PARTIE:
3. rfrences lgislatives
Arrt du Ministre de l conomie et des Finances N 2338-08 du 3 Moharrem 1430 (31 dcembre 2008) relatif la classification et
1re PARTIE:
CRANCES EN SOUFFRANCE
1re PARTIE:
CRANCES SAINES
1re PARTIE:
CRANCES EN SOUFFRANCE
1re PARTIE:
1re PARTIE:
La dtrioration de limage de lassociation, qui nest plus prise au srieux par les micro entrepreneurs, ce qui risque de renforcer les risques de non recouvrement
1re PARTIE:
POUR lINSTITUTION :
le ralentissement de la rotation du portefeuille
le retard des produits dintrts les frais de recouvrement augmentent (suivi, analyse, charges des actions judiciaires) la rduction des marges dexploitation
1re PARTIE:
Les agents seront valus en fonction de la qualit de leur portefeuille. Les primes, promotions et avantages divers seront recentrs sur lantenne au lieu de lagent.
1re PARTIE:
Pour lemprunteur
Ajournement ou perte de laccs aux crdits futurs ventuelles actions en justice et cots induits Perte de laccs dautres services du programme Dsagrment des visites frquentes des agents de crdit
me 2
PARTIE
LE RECOUVREMENT
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
Activit rglemente consistant utiliser tous les moyens de droit pour obtenir le paiement de la crance due au crancier.
Amiables
et/ou
Judiciaires
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
Le succs du recouvrement dpendra en fait de la capacit du crancier (ou agent de recouvrement) analyser la situation face laquelle il est confront et utiliser les moyens dactions ou de conviction les plus adquats.
Amiable
obtenir un paiement volontaire du dbiteur par la voie de la ngociation et de la conviction. Il sagit donc de rappeler au dbiteur ses engagements et dobtenir de lui quil rembourse sa dette.
Judicaire
Opter pour la procdure de recouvrement via le tribunal.
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
Les clients sont la raison dexister de lInstitution et ils constituent une grande part de leur richesse. Mais, ces mmes clients peuvent parfois devenir les acteurs conduisant cette Institution la perte si ceux-ci se transforment en mauvais payeurs.
La finalit de laction en recouvrement est daboutir dans lidal un paiement dans les meilleurs dlais, au moindre cot.
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
VOS IDES ?
Comment viter les impays ? Comprendre l'importance du suivi Que faire en cas dimpays
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
Vrifier les dires du client : visite, enqute de voisinage, auprs des autres membres du groupe, etc. Une visite se prpare : Capacit calcule, annonce, recette par jour, mettre en lien avec le montant de l'chance => vous permettra de voir si le client est en relle difficult ou si mauvaise volont Garantie adosse au crdit Historique des chances/ versements / engagements prcdents Importance de documenter le contact avec le client
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
Attention:
Ne pas dire que cela impliquera automatiquement un refus de renouvellement du crdit sinon le client n'aura plus rien perdre Mais lui faire comprendre quil y aurait des consquences
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
BEST PRACTICES
Un bon recouvrement ncessite la mise en place doutils de relances personnalises et de suivi des paiements adapts aux spcificits des clients concerns. Les probabilits de recouvrement samenuisent mesure que le temps passe. Plus vous tardez faire le suivi auprs des clients, plus vos chances de vous faire payer diminuent.
Quand un groupe tombe plus quune fois en retard, il faut entamer une srie de relances tlphoniques quelques jours aprs lchance. Ces relances doivent indiquer la bonne ou la mauvaise foie en vue dorienter et laction et la ngociation vers un recouvrement amiable
2me PARTIE:
LE RECOUVREMENT
BEST PRACTICES
Envoyer une personne autre que lagent de crdit chez les clients. A ce stade, la pression exerce sur les clients pour le remboursement peut permettre de rvler la vritable nature du prt. La personne qui effectue cette dmarche doit avoir les mmes comptences que lagent de crdit en matire de gestion de la clientle(connaisseur de terrain).
Il faut tre rigoureux dans la gestion du compte client et ne sortir lartillerie lourde quen dernier recours.