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ACERCA DE LA SBS
Es el organismo encargado de la
regulación y supervisión de los Sistemas Su objetivo primordial es
preservar los intereses de los
1.1¿Qué es ?
Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones, así como de depositantes, de los
prevenir y detectar el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
asegurados y de los afiliados al
SPP.
Sin embargo la
1.2 Nació como supervisión Estableció
RESEÑA institución en el año bancaria en el requerimientos de
HISTORICA 1931. Perú se inició en capital mínimo
1873 con un
decreto
Y publicación mensual de informes con Un régimen de
indicación detallada de las cantidades de emisión y
moneda acuñada o de metales preciosos cobertura de
existentes en las cajas bancarias. los billetes
FILOSOFIA DE REGULACION Y
SUPERVISION
Principios de regulación
el objetivo de lograr que los sistemas bajo
El enfoque de la SBS supervisión adquieran la solidez e integridad
es crear, a través de la necesarios para mantener su solvencia y estabilidad
regulación, un en el largo plazo.
sistema de incentivos
que propicie que las
decisiones privadas
de las empresas sean
consistentes
Principios de supervisión
Una supervisión especializada significa que la SBS
pretende implementar un enfoque de supervisión
por tipo de riesgo.
Politica de calidad
• Se basa en el principio de ejecutabilidad. Este principio persigue que las normas dictadas por la SBS sean de fácil comprensión,
exigibles y que puedan ser supervisadas.
• Las normas deben ser de carácter general
• Las normas deben estar bien acotadas
Claridad de
• Las normas deben ser claras
las reglas de
• Las normas deben establecer metas
juego
SUPERVISION
Plan de Adquisiciones y
Contrataciones
Es el documento en el que
constan, de manera
planificada y ordenada, los
Procesos de Selección que la
Entidad va a convocar o
realizar en el año, en función
al cumplimiento de sus metas
y objetivos.
4.2 Austeridad en el Gasto
4.3 Portal de Transparencia
La Superintendencia de Banca,
La ley encarga a la SBS que vele porque las
Seguros y AFPs (SBS) es el
citadas personas y entidades cumplan las
organismo encargado de la
normas legales, reglamentarias y
regulación y supervisión de los
estatutarias que las rigen, ejerciendo
Sistemas Financiero, de Seguros y,
sobre ellas el más amplio control de todas
a partir del 25 de julio del 2000,
sus operaciones y negocios, encargos que
del Sistema Privado de Pensiones
para ser adecuadamente cumplidos
(SPP) (Ley No 27328). Su objetivo
requieren de una infraestructura material
primordial es preservar los
y humana altamente especializada
intereses de los depositantes, de
compatible con la autonomía económica
los asegurados y de los afiliados al
conferida por ley.
SPP.
4.4 Autonomía Económica
La Ley No 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFPs, inquien tendrá a su cargo la administración, la ejecución y el control del mismo, y será cubierto
mediante contribuciones según corresponda a cargo de las empresas supervisadas, y por ende, no utiliza recursos del
Tesoro Público. Por lo tanto, no se le carga al público los costos de supervisión dica que el Presupuesto de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs es aprobado por esta entidad constitucionalmente autónoma, y regulación.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, en cumplimiento del artículo 5° del DS 043-2003-PCM , pone a
disposición la siguiente información:
Datos generales de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs que incluye principalmente: las disposiciones y
comunicados emitidos, su organización, organigrama, procedimientos, el marco legal al que está sujeta y el
Texto Único Ordenado de Procedimientos Administrativos.
La información presupuestal incluyendo datos sobre los presupuestos ejecutados, proyectos de inversión,
partidas salariales y los beneficios de los altos funcionarios y el personal en general, así como sus
remuneraciones. (Información incluida en lo referido al Artículo 25° numeral 1).
Las adquisiciones de bienes y servicios incluyendo el detalle de los montos comprometidos, los proveedores, la
cantidad y calidad de bienes y servicios adquiridos. (Información incluida en lo referido al Artículo 25° numeral
4)
Actividades oficiales que desarrollarán o desarrollaron los altos funcionarios de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFPs, entendiéndose como tales a los titulares de la misma y a los cargos del nivel subsiguiente.
4.5 Publicación de Información sobre
finanzas públicas
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, en cumplimiento del artículo 25° del DS 043-2003-PCM, pone a
disposición la siguiente información:
Presupuesto, donde especificamos los ingresos, gastos, financiamiento, y resultados operativos de
conformidad con los clasificadores presupuestales vigentes.
Los proyectos de inversión pública en ejecución, especificando el presupuesto total de proyecto, el
presupuesto del período correspondiente y su nivel de ejecución y el presupuesto acumulado.
Información de su personal especificando personal activo y, de ser el caso, pasivo, número de
funcionarios, directivos, profesionales, técnicos, auxiliares, sean éstos nombrados o contratados por un
período mayor a tres (3) meses en el plazo de un año, sin importar el régimen laboral al que se
encuentren sujetos, o la denominación del presupuesto o cargo que desempeñen; rango salarial por
categoría y el total del gasto de remuneraciones, bonificaciones, y cualquier otro concepto de índole
remunerativo, sea pensionable o no.
Información contenida en el Registro de Procesos de selección de contrataciones y adquisiciones,
especificando los valores referenciales, nombres de contratistas, montos de los contratos, penalidades y
sanciones y costo final, de ser el caso.
Los progresos realizados en los indicadores de desempeño establecidos en los planes estratégicos
institucionales o en los indicadores que les serán aplicados, en el caso de entidades que hayan suscrito
Convenios de Gestión.
Otros documentos:
● Rendición de cuentas
● Transferencia de Gestión
● Sistemas de control Interno
● Bases de licitaciones públicas, concursos públicos y
adjudicaciones directas publicas
5.1 Productos Básicos
● Retiro de Programa : Es aquella modalidad de pensión mediante la cual el afiliado,
manteniendo propiedad sobre los fondos acumulados en su Cuenta Individual de
Capitalización (CIC), efectúa retiros mensuales contra el saldo de dicha cuenta hasta
que la misma se extinga
● Renta Vitalicia Familiar: En esta modalidad trasladamos el saldo de tu cuenta
en AFP Integra a la Compañía de Seguros que elijas para que te otorgue una
pensión para ti y para tus beneficiarios
● Renta Temporal contra la Renta Vitalicia Diferida: es aquella modalidad de
pensión por la cual el afiliado o sus beneficiarios contratan con una Compañía
de Seguros de Vida el pago de una renta mensual a contar de una fecha
futura, determinada en el contrato de Renta Vitalicia Diferida
● Renta Escalonada: aquella modalidad de pensión mediante la cual el afiliado, con el
saldo de la Cuenta Individual de Capitalización (CIC), contrata una renta vitalicia
mensual a cargo de una empresa de seguros bajo la modalidad de renta vitalicia
familiar, teniendo por característica principal el estar compuesta por dos tramos de
período de pensión; donde el segundo tramo de pensión vitalicia podrá ser según
elección del afiliado: (i) equivalente al 50% de la primera pensión del primer tramo; o
(ii) equivalente al 75% de la primera pensión del primer tramo de pensión vitalicia,
5.3 Deberes y Derecho de Afiliados
● Principales Características
Capitalización Individual: El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los recursos
que servirán directamente para el pago de su pensión, los cuales siempre permanecen
en una cuenta personal de cada trabajador.
Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP, escoger la
AFP que administre sus fondos, escoger el tipo de fondo, traspasar su fondo de
pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de percibir las prestaciones.
Transparencia: El afiliado recibe por diversos canales información permanente acerca de
la cuantía y destino de sus aportes, así como del rendimiento que obtienen, tanto de
parte de la administradora como del Estado, a través de la Superintendencia.
Competencia: La búsqueda de mejores estándares de atención por parte de las AFP, les
permite mejorar la calidad del servicio ofrecido a sus afiliados alcanzar un adecuado
nivel de rentabilidad por las inversiones de los ahorros de los trabajadores afiliados a su
cargo.
Fiscalización: El sistema cuenta con una entidad supervisora que es la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP que supervisa su correcto funcionamiento.
● Beneficios de Sistema de Pensiones
Aquel trabajador que se encuentre afiliado al SPP tiene derecho a recibir las
prestaciones de pensión de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio. Así como también, la posibilidad de percibir una pensión de invalidez
o, jubilación anticipada por enfermedad terminal (ET) o cáncer (C) que
reduzca la expectativa de vida del afiliado, y de ser el caso, que no cuente con
beneficiarios de pensión de sobrevivencia, podrá solicitar adicionalmente la
devolución de hasta el 50% de sus aportes.
En adición a ello, el afiliado cuenta con la posibilidad de solicitar –al
cumplimiento de ciertas condiciones- la entrega de hasta el 95.5% del total del
fondo disponible en la Cuenta Individual de Capitalización (CIC), en las
armadas que considere o disponer de hasta el 25% del fondo acumulado en la
CIC, sea para el pago de una cuota inicial o amortizar una deuda, respecto de
un crédito hipotecario otorgado por una entidad del sistema financiero,
siempre que se trate de la compra de un primer inmueble.
5.4 Régimen Especial de Jubilación
Anticipada para Desempleados
Al momento de presentar su solicitud, los afiliados al SPP, deben cumplir con
las siguientes condiciones:
1. Edad:
Hombres: 55 años de edad cumplidos.Mujeres: 50 años de edad cumplidos.
2. Condición Laboral:
Desempleados: encontrarse en esta condición por doce (12) meses a más
(periodos ininterrumpidos y consecutivos). No tener muestras de haber tener
ningún vínculo laboral dependiente, en este periodo.
5.5 Multifondos
Los multifondos son un esquema que ofrece el Sistema Privado de Pensiones (SPP) a sus afiliados, a través
del cual éstos pueden escoger uno de los tipos de administración de fondos de pensiones que ofrece una
misma Administradora Privada de Fondos de Pensiones (AFP). De esta manera, un afiliado podrá canalizar
los recursos de su cuenta individual al fondo que cumpla con su situación y expectativas de rentabilidad y
de preferencia por el riesgo.
La ley ha creado cuatro tipos de administración de fondos para los aportes obligatorios:
Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital: Tipo de Fondo orientado a mantener el
valor del patrimonio de los afiliados con crecimiento estable y con muy baja volatilidad (riesgo). Este
Tipo de Fondo será de carácter obligatorio para la administración de los recursos de todos los afiliados al
cumplir los sesenta y cinco (65) años y hasta que opten por una pensión de jubilación en el SPP, salvo que
el afiliado exprese por escrito su voluntad de asignar su Fondo al Tipo 1 o Tipo 2.
Fondo de pensiones Tipo 1 o de Preservación de capital, orientado a crecimiento estable del
patrimonio de los afiliados con baja volatilidad en el marco de los límites de inversión a que se refiere el
numeral II del artículo 25-B de la presente Ley. Este Tipo de Fondo será de carácter obligatorio para la
administración de los recursos de todos los afiliados mayores de sesenta (60) años y menores de sesenta y
cinco (65) años, salvo que el afiliado exprese por escrito su voluntad de asignar su Fondo al Tipo 0 o al
Tipo 2.Fondo de pensiones Tipo 2 o Fondo mixto, busca un crecimiento moderado con volatilidad
(riesgo) media y está dirigido básicamente a afiliados en edades intermedias, aproximadamente entre 45
y 60 años de edad.
Fondo de pensiones Tipo 3 o Fondo de apreciación de capital (Fondo de crecimiento), que es un fondo
más agresivo. Tiene como finalidad buscar rendimiento a largo plazo por encima del promedio, pero está
expuesto a una volatilidad (riesgo) más alta. Está diseñado para afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro
es muy lejano, y que pueden asumir riesgos de mayores fluctuaciones en la rentabilidad.
SISTEMA DE SEGUROS
Sistema de seguros
Tipos de seguro
¿Cuáles son todas las obligaciones que tiene
una compañía de seguros ?
Contrato de seguro
¿Cuándo intervienen las aseguradoras ?
¿Cuáles son los deberes de los asegurados?
¿seguros obligatorios que exigen al Perú ?
AFOCAT : asociación de fondos regionales o
provincias contra accidentes de transito
SISTEMA FINANCIERO
Segundo
Primero
Tercero
evaluada solicita los visitará las Clasificación
servicios de la instalaciones de la determina el rating y
clasificadora de empresa y se la empresa recibe la
riesgos, para ello debe entrevistará con los información. Si, luego
brindarle la principales directivos de ello, quiere
información para corroborar que la continuar con el
requerida, la cual será información brindada proceso de
revisada en conjunto por la compañía es clasificación, esta
con información válida, además de información es
sectorial y económica conocer otros remitida a la
del mercado. aspectos de su Superintendencia del
funcionamiento. Mercado de Valores.
Clasificadoras de riesgo
Equilibrium
Y CREDITO
•CMAC ICA
CREDITO
•BANBIF
EFECTIVA
•INTERBANK
•CMAC MAYNAS
•CRAC DEL
PICHINCHA •OH S A •CMAC PAITA CENTRO
RIPLEY
•CMAC PIURA
•SANTANDER
PERU
PROEMPRESA •CRAC INCASUR
•CITIBANK DEL •CMAC TACNA
PERU
•ICBC BANK
QAPAQ
•CMAC TRUJILLO
•MIBANCO •CRAC PRYMERA
•SCOTIABANK QAPAQ •CMCP LIMA
PERU
EMPRESAS QUE SE ENCUENTRAN AUTORIZADAS A EMITIR CARTAS FIANZA
• Vigencia hasta un año, renovable al vencimiento por un período mayor o igual, previa evaluación.
• Es irrevocable y de realización automática: debe hacerse efectiva al beneficiario si lo solicita dentro del
plazo de vigencia.
EMPRESAS QUE SE ENCUENTRAN AUTORIZADAS A EMITIR CARTAS FIANZA