Seguros de

Incendio
Robo y/ Hurto
De Transporte

Prof. CP Gabriel F. Pérez

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 Seguro de Incendio

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 Seguro de Incendio
• Objeto. Daños que se sufra con motivo
– Acción directa del fuego (fuego hostil)
– Acción indirecta del fuego (acciones
producidas para combatir el incendio)
– Rayo
– Explosión (excepto que sea a consecuencia
de un terremoto)

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 Seguro de Incendio
• Fuego: Reacción química en la cual
participan 4 elementos
– Combustible
– Oxígeno
– Calor
– Reacción química en cadena
• Fuego Hostil: Aquel que puede provocar
daño al salirse del marco de la normalidad
y puede propagarse
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 Seguro de Incendio
• Montos Indemnizatorios
– Inmuebles y Bs de Uso : Valor de reposición
(teniendo en cuenta la antigüedad de los
bienes) ó
– Inmuebles: Reposición o reconstrucción
(pactado). El asegurador puede exigir que la
indemnización sea destinada a eso

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 Seguro de Incendio

• Mercaderías de propia producción: costo

de producción
– No puede superar el valor de venta
• Otras mercaderías: costo de adquisición.
– No puede superar el valor de venta
• Animales: valor de reposición

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 Seguro de Incendio
• Materias primas, frutos cosechados y
otros productos naturales: Precios medios
del día del siniestro
• Moblaje, menaje, objeto de uso,
herramientas , maquinarias : Valor al
tiempo del siniestro (se tiene en cuenta la
antigüedad de los bienes) o de reposición
si se pacto

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 Seguro de Incendio
• Lucro esperado o lucro cesante:
– Es una cobertura adicional
– No se puede convenir el valor a priori
– Si se asegura el daño emergente con un
compañía y el lucro cesante con otra, debe
informarse a ambas compañías de este
hecho

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 Seguro de Incendio
• Coberturas Básicas:
– Incendio
– Rayo o explosión
– Daños producidos por el humo
– Impacto de aeronaves
– Impacto de vehículos terrestres

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 Seguro de Incendio
– Hechos de tumulto popular
– Hechos de huelga
– Hechos de Lock Out
– Terrorismo por tumulto popular, huelga o lock out *
– Vandalismo por terrorismo *
– Malevolanecia * (Mala voluntad contra alguien o
contra algo.)
– * Se encuentran incluidas siempre que no sean por
guerra civil, internacional, rebelión o sedición de
guerrilla o motín

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 Seguro de Incendio
• Coberturas Adicionales
– Huracán
– Vendaval
– Ciclón
– Tornado
– Terremoto
– Temblor

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 Seguro de Incendio
• RC hacia linderos (solo daños a cosas no
a personas)
• RC del Código Civil (incluye daños a
personas)
• Gastos de limpieza de escombros o
mercaderías
• Daños de granizo
• Mudanza terrestre de la mercadería
asegurada
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 Seguro de Incendio
• Exclusiones:
– Inundación
– Vicios propios de las cosas
– Hechos de rebelión, sedición, motín o guerrilla
– Quemaduras por aproximación al calor
– Falta o deficiencia de energía eléctrica
– Paralización del negocio (lucro cesante)
– Transmutaciones Nucleares
– Nuevas alineaciones del edificio

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 Seguro de Robo o Hurto
No se encuentra legislado en la
Ley 17.418

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 Seguro de Robo o Hurto

• ROBO: 4. Der. Delito que se comete

apoderándose con ánimo de lucro de una
cosa mueble ajena, empleándose
violencia o intimidación sobre las
personas, o fuerza en las cosas.
(Diccionario de la Real Academia
Española – DRAE)

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 Seguro de Robo o Hurto

• HURTO: 4. Der. Delito consistente en

tomar con ánimo de lucro cosas muebles
ajenas contra la voluntad de su dueño, sin
que concurran las circunstancias que
caracterizan el delito de robo. (DRAE)

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares
• Cobertura Básica:
– Robo y/o hurto
– Daños producidos por los ladrones con
ciertas limitaciones
– Siniestros producidos por el servicio
doméstico

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares
• Amparados:
– El asegurado
– Familiares convivientes
– Huéspedes
– Servicio doméstico

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares
• Exclusiones de la cobertura
– Bienes dejados
• En lugares apartados de la vivienda
• Lugares al aire libre
• Corredores
• Terrazas
– Vivienda deshabitada por 45 días corridos
– Vivienda deshabitada por 120 días discontinuos en el
plazo de un año
– Vivienda ocupada por terceros o extraños
– Daños por incendio
– Daños a cristales

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares

• Deben existir medidas de seguridad para

que la cobertura sea efectiva
– Cerradura de doble paleta
– Rejas
– Etc

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares
• Bienes con valor limitado
– Las joyas, pieles, relojes de valor y los
electrodomésticos, se indemnizan hasta
cierto límite de la suma asegurada.
Generalmente el 20%
– Los bienes de los huéspedes se indemnizan
hasta el 10% de la suma asegurada

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares
• Monto indemnizatorio:
– Se toma como base el valor real del bien al
momento del siniestro
– El asegurador se reserva el derecho de
reemplazar la indemnización monetaria con la
reposición del bien en el estado que se
encontraba

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 Robo y/o hurto en viviendas
particulares
• Medida de la Prestación:
– Prorrata (se tiene en cuenta la relación entre suma
asegurada y el valor del bien)
– Primer riesgo absoluto: se indemniza hasta la suma
asegurada sin tener en cuenta la relación entre suma
asegurada y valor del bien
– Primer riesgo relativo: se realiza una declaración de
los valores de los bienes, si el valor de los mismos
supera el valor declarado se indemniza a prorrata,
sino se indemniza como i fuera a primer riesgo
absoluto
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 Robo y/o hurto en actividades
comerciales, industriales y civiles
en general
• El riesgo que se cubre únicamente es el
ROBO
• Puede cubrirse adicionalmente el hurto de
Bienes de Uso

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 Robo y/o hurto en actividades
comerciales, industriales y
civiles en general
• Alcance de la cobertura
– Bs. muebles propios del asegurado
– Bs. Muebles de 3º ubicados en el lugar
– Daños materiales producidos por los
ladrones, tanto
• Bienes
• Edificio

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 Robo y/o hurto en actividades
comerciales, industriales y
civiles en general
• Exclusiones:
– Hurto
– B s. en lugares abiertos o apartados
– Producido o instigado por dependientes
– El local fue alquilado a 3º
– Daños a cristales
– Local cerrado por más de 5 ds. , salvo período
vacacional denunciado no superior a los 30 ds.

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 Robo y/o hurto en actividades
comerciales, industriales y
civiles en general
• Medida de la prestación
– A 1º Riesgo Absoluto
– A 1º Riesgo Relativo
– A Prorrata
Según lo acordado

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Robo de valores en Caja Fuerte
• Bienes amparados
– Dinero en efectivo
– Cheques
– Títulos públicos o bonos
– Acciones
– Metales Preciosos
– Colecciones de Cosas
– Colecciones de Cuadros
– Colecciones de Pinturas
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Robo de valores en Caja Fuerte
• Cobertura Básica: siniestros ocurridos
– En las horas habituales de la actividad
• Aún con la caja abierta o fuera de ella
• Fuera de hora de la actividad
– Fuera del horario de actividad
• Bienes dentro de la caja cerrada o mediando
violencia sobre ella
• Mediando intimidación o uso de fuerza sobre las
personas

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Robo de valores en Caja Fuerte
• Riesgos cubiertos
– Robo propiamente dicho
– Incendio
– Rayo
– Explosión
– Daños ocasionados por los ladrones a la caja fuerte,
al edificio y a las instalaciones (con limitaciones
fijadas en % sobre la suma asegurada)

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Robo de valores en Caja Fuerte
• Exclusiones
– Daños a cristales
– Cuando halla mediado extorsión
– Valores robados que no tengan relación con
la actividad
– En local que permanezca cerrado por más de
5 días.
• Medida de la prestación: a 1º Riesgo
Absoluto

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 Robo de Valores en Tránsito
• Cobertura
– Exclusivamente el ROBO
– En tránsito entre los lugares indicados y por
los medios de locomoción especificados
– Valores en tránsito
• Sueldos
• Valores de los cobradores
• Valores que lleven los repartidores
• Traslado de valores resultantes del giro comercial

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Robo de valores en Caja Fuerte
• Exclusiones
– Valores sin custodia
– Valores sin relación con la actividad
– El encargado del transporte es menor de
edad
– Medie estafa o extorsión
• Prestación: 1º Riesgo Absoluto

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 Seguro de Transporte
Seguro combinado

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 Seguro de Transporte
• Daños amparados
– Mercadería transportada
– Vehículo transportador
– Responsabilidad del transportista hacia
• Pasajeros
• El cargador
– Daños ocasionados a 3º

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 Seguro de Transporte
• Quienes pueden contratar
– Transportista
• Cubre desde que recibió los bienes o personas
hasta el momento de ser entregadas en el destino
– Dueño de los bienes
• Desde el momento que se pone en movimiento el
transporte hasta que llega a destino

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 Seguro de Transporte
Terrestre
• Ámbito geográfico. En la República
Argentina, de la RA a países limítrofes o
viceversa
• Bienes Comprendidos
– Mercaderías Comunes
– Mercaderías Frágiles o Perecederas
• Bienes Excluidos
– Joyas, alhajas, dinero, metales preciosos,
cuadros, objetos de arte, valores

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 Seguro de Transporte
Terrestre
• Cobertura Básica
– Choque
– Vuelco
– Desbarrancamiento o descarrilamiento
– Derrumbe
– Caída de árboles o postes
– Por incendio, rayo o explosión
– Por ciclón, huracán, tornado, inundación,
aluvión, alud

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 Seguro de Transporte
Terrestre

• Coberturas Adicionales
– Robo
– Hurto
– Desaparición de la mercadería
– Falta de entrega

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 Seguro de Transporte
Terrestre
• Exclusiones
– Factores ambientales
– Acción de roedores
– Moho
– La pérdida de mercado de las mercaderías
– Decomiso o incautación
– Meteoritos, aerolitos, maremotos, etc.
– Rotura o abolladuras sufridas por impacto con otras
mercaderías
– Viajes realizados sin necesidad o fuera de ruta
– Guerra civil o internacional, guerrilla o terrorismo
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 Seguro de Transporte
Terrestre

• Forma de contratación
– Por viaje determinado
– Por un número de viajes
– Por póliza flotante

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