Compromiso Traducido en Resultados ®

¿Ya está preparada tu

Empresa?
Hablemos de Retiro…
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Realidades en México

▪ Para el 2021 se tendrá a la primera generación de jubilados por afore,

cuyo monto será menor a 30% de su último salario.
▪ El 40% por ciento de los Mexicanos ahorra en corto plazo y ¿ustedes
ahorran?
▪ Registros de los pasivos laborales
▪ Hoy en día, casi la mitad de los mexicanos siguen pensando que no es
necesario ahorrar para cuando sean viejos, y confían en que sean sus
hijos quienes se ocupen de sus necesidades en el futuro.
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Realidades en México
▪ Actualmente el 60% de los adultos mayores en México nunca ha
cotizado a la seguridad social en su vida, por lo que no tienen protección.
▪ El gobierno federal está gastando 3% del PIB en pensiones, mientras que
el ingreso tributario anual del gobierno es de 12% del PIB; es decir, está
destinando una cuarta parte del ingreso a ese rubro. “Para el 2030, esa
proporción será por arriba de 6%; me pregunto si entonces el gobierno
estará dispuesto a gastar la mitad de su ingreso en pensiones (...) Es un
tsunami que viene de una forma lenta, pero con certeza y va a seguir
creciendo. En el momento en que la generación de afores empiece a
jubilarse con las aportaciones de 6.5% se va a generar un universo de
desigualdad”
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Realidades en México
• Actualmente existen 138 sistemas públicos de pensiones —sin contar los
esquemas municipales— que se han vuelto insostenibles.
▪ “La mayoría de estos sistemas son financieramente inviables y
deficitarios, pues ofrecen altos beneficios meritorios a trabajadores que
cumplieron legalmente con las reglas del juego, pero en un sistema en el
que nunca tuvieron resuelto su fondeo de mediano y largo plazos”
(PEMEX, CFE, Agua y Drenaje de Monterrey, etc.)
▪ Son tan inviables financieramente que al año 2010 el déficit actuarial de
las pensiones públicas era 104% del Producto Interno Bruto (PIB)
nacional. Para el 2020 este déficit rebasará 130% del PIB.
▪ “Estamos hablando de un pasivo fiscal gigantesco que pagaremos todos
los ciudadanos y que beneficia únicamente a servidores públicos con
pensiones de privilegio en los tres niveles de gobierno”
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Realidades en México

▪ El reto que tendrá México en los próximos años para lograr una
adecuada distribución de recursos entre generaciones será mayúsculo
ante la presión que vivirán las finanzas públicas frente al retiro
generalizado de la denominada Generación de Transición. Urge, por
tanto, discutir públicamente el reto que se avecina y las posibles
soluciones al mismo.

▪ El (gran) reto de la equidad intergeneracional en pensiones.

 “
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Y ante este negro

panorama la pregunta es
¿existe alguna solución?
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▪ El ahorro individual

▪ Crear Planes Privados de Pensiones

▪ Volver a los viejos mecanismos de Jubilación (tener mas de 7 hijos)

▪ Ganarse la lotería

▪ Alguien puede mencionar alguna otra solución

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Tipos de Planes de Retiro

En los últimos años han cobrado

especial relevancia los planes de  Beneficio Definido
pensiones privados. Se trata de un
instrumento financiero destinado al
ahorro por el que vamos acumulando  Contribución Definida
dinero para disponer de un buen monto
en el momento de nuestro Retiro.
 Híbrido o Mixto
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Planes de Beneficio Planes de

Definido Contribución Definida Híbridos o Mixtos
Costosos siempre y Requieren de una Es una mezcla de los
cuando se cree un participación activa de dos anteriores.
Fideicomiso o similar, los empleadores y de
actualmente en los empleados,
nuestro País son los siempre tiene que
Planes más usados y existir un monto que
están en peligro de respalde todas las
extinción. Plan operaciones. Puede ser
paternalista y tan bueno como se
normalmente poco quiera. Se requieren
valorado. cuentas individuales
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Ventajas y desventajas
▪ La creación de un buen esquema privado para el retiro genera una relación directa
entre el personal y el patrón. Ayudan a retener los talentos a los cuales se les
invierte en capacitación.

▪ Al crear un plan de pensiones, los patrones tienen beneficios fiscales, por

ejemplo, pueden deducir las aportaciones que realicen para el retiro de sus
trabajadores y también los gastos por el manejo y operación del dinero que estén
acumulando. Actualmente, de forma anual se puede deducir hasta el 53% del
monto de las aportaciones que se realizan al fondo de pensiones.
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Hablemos de algunas de las

estrategias…

Conclusiones
¡GRACIAS! Compromiso Traducido en Resultados ®

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