CBMN Ley de Títulos Valores – Ley 27287 Concepto • Es un título valor en moneda nacional o extranjera emitido por las entidades Bancarias, cuya finalidad principal es obtener rápidamente fuentes de financiamiento, garantizando una adecuada rentabilidad e inmediata liquidez. • Respecto al tiempo se puede elegir el plazo que mejor nos venga: desde 30 hasta 360 días. Beneficios
• El cliente cuenta con una tasa de interés preferencial.
• Es libremente negociable y transferible. • Este Certificado Bancario sirve como garantía no solo en el banco que lo emitió, sino también en cualquier institución financiera. DESVENTAJAS :
• Estar bien informados de las tasas y tarifas.
• El banco no paga intereses si el cliente cancela este C.B antes de los 30 dias, despues de haber sido emitido. • Quien quiera adquirir un C.B debe gozar con excelente historial crediticio en todo el sistema financiero. Requisitos • Para persona natural, original de DNI, o en caso de tener otro documento, original y copia. • Para persona jurídica, copia del documento de identidad de cada uno de los representantes legales de la empresa. • Acta de Directorio o Escritura Pública debidamente inscrita en Registros Públicos donde se indique la modificación solicitada, si se requiere otorgar poderes a nuevos representantes. • El monto mínimo de apertura es de US$ 1,000 o S/ 1,000 según corresponda. SUJETOS INTERVINIENTES - Art. 217 y 218
• ¿Quienes participan en un certificado bancario?
- En un certificado bancario necesariamente participan dos sujetos: - El emisor - El beneficiario o tenedor • Adicionalmente pueden participar: - El garante - El endosante - El endosatario ¿Que establece la Ley Nº 27287- Ley de Títulos Valores? Certificado Bancario de Moneda Extranjera (Art. 217) • El Certificado Bancario en Moneda Extranjera puede ser emitido sólo por empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas. • Su emisión procede sólo contra el recibo por la empresa emisora de la moneda extranjera que representa en las condiciones expresadas en el mismo título. Características (Art. 218) a) Se emite, indistintamente, al portador o a la orden de determinada persona; b) La obligación de pago que contiene, debe ser cumplida por su emisor, en la misma moneda extranjera que expresa el título, sin que se requiera de la cláusula a que se refiere el Artículo 50; c) Su importe no debe ser menor a un mil dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en otras monedas extranjeras; d) El plazo para su pago no debe superar de 1 (un) año, contado desde la fecha de su emisión; e) Pueden ser negociados libremente mediante su simple entrega o, en su caso, mediante endoso, sea en forma privada o a través de los mecanismos centralizados de negociación correspondientes; f) El importe que representa podrá generar los intereses compensatorios señalados en el mismo título, desde su emisión hasta su vencimiento. Estas tasas de interés podrán ser a tasa fija o variable; y g) Deben emitirse en papel de seguridad. Contenido (Art. 219) a) La denominación de Certificado Bancario de Moneda Extranjera; b) El lugar y fecha de su emisión; c) En los títulos emitidos al portador, la indicación de que su pago se hará al portador. En aquéllos emitidos a la orden, el nombre de la persona a cuya orden se emite; d) La indicación de su importe, que deberá estar expresado en moneda distinta a la nacional; e) El plazo de su vigencia o fecha de su vencimiento, que no podrá ser mayor a 1 (un) año, desde la fecha de su emisión; así como si es renovable o no; f) El lugar de pago; g) Las condiciones para su redención anticipada, de haberlos; y h) El nombre de la empresa emisora y la firma de su representante. Ejemplo de Certificado Bancario Vencimiento (Art. 220) • El vencimiento del Certificado Bancario de Moneda Extranjera debe señalarse a fecha fija. • A falta de indicación expresa del vencimiento, se entenderá que vence a un año, desde la fecha de su emisión. • Si no se señala que el plazo de vencimiento es renovable o no, se entenderá que es renovable en forma indefinida y sucesiva, por el mismo plazo originalmente señalado en el título, con capitalización de sus intereses, en su caso. • Cuando el Certificado Bancario de Moneda Extranjera señale que su plazo no es renovable, generarán los intereses que se hubieren acordado, sólo hasta la fecha de su vencimiento. Igual regla es aplicable en los casos señalados en el segundo párrafo del presente artículo. Lugar de Pago (Art. 221)
• De no señalarse el lugar de pago, se entenderá que es
pagadero en cualquier oficina de la empresa emisora dentro de la República. Ejercicio de la Acción Cambiaria (Art. 222)
• Para el ejercicio de la acción cambiaria que corresponde
frente a la empresa emisora, así como para tener mérito ejecutivo, el Certificado Bancario de Moneda Extranjera no requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria. Certificado Bancario en Moneda Nacional(Art. 223) • Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas a captar fondos del público, podrán emitir Certificados Bancarios de Moneda Nacional, siendo de aplicación las prescripciones señaladas para los Certificados Bancarios de Moneda Extranjera en cuanto resulte pertinente, con la excepción que deben estar expresados y ser pagados en moneda nacional y su importe no debe ser menor a un mil nuevos soles. • El Certificado Bancario en Moneda Nacional será regulado bajo las mismas disposiciones señalados en los artículos antes expuestos. Conclusiones y Recomendaciones - Los Certificados Bancarios pueden ser utilizados para garantizar operaciones de crédito. - Son títulos valores en moneda nacional o extranjera emitidos por las Empresas Bancarias. - Pueden ser adquirido por personas naturales o jurídicas, siendo estos al portador, transferibles y negociables dentro del territorio nacional así como en el extranjero. - Los saldos en Certificados Bancarios, producen rentabilidad a favor de la Empresa. - Puede ser adquirido por personas naturales o jurídicas, residentes o no residentes en el país, de forma individual o mancomunada.