Kelly pren menco

Actividad 1
plan de recuperación de la cartera de
crédito

Sena virtual
2017
BASE DE CLIENTES (CARTERA)
 INSPECION DE CREDITOS- CARTERA

• Después de haber visualizado la base de datos de los clientes considero que los
oficiales de créditos deben estar bien preparados para poder evaluar los clientes
potenciales.

• Según las normas de la empresa, los oficiales deben remitir un documento con
su ponderación de aprobación o rechazo al organismo correspondiente, el cual
se encarga de comunicar la decisión a la gerencia de la empresa quien a su vez
se encarga de ponerlo en conocimientos del cliente o solicitante del crédito
 INSPECION DE CREDITOS- CARTERA

• El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios el cual es muy bueno pero
para hacer una actualización y mejoramiento debemos mejorar desde nuestra
área interna.

• A continuación presentaremos las siguientes observaciones:

 ANALISIS

• Documentos y formularios: BIEN

• Recepción de solicitud de créditos BIEN
• Evaluación de la solicitud de créditos BIEN
• Administración del crédito BIEN
• Vigencias del cumplimiento de las cuotas REGULAR
• Administración de cobranzas MAL MANEJO
 POSIBLES RIESGOS
• La gerencia de créditos tendrá que vigilar constantemente las cuentas por
cobrar existentes para detectar cualquier atraso de las cuotas, teniendo en
cuenta aquellas que puedan presentar problemas, a fin de corregir la
situación antes de que la empresa incurra en pérdidas considerables.
• No Se les esta cerrando el crédito a los clientes que dejen de cumplir sus
cuotas como se ha estipulado en el contrato, solo porque al principio se
pensó que era un riesgo aceptable.
 INSPECION DE CREDITOS- CARTERA

• La empresa al conceder créditos puede usar sus sistemas de

información de crédito para desarrollar diversas clases de riesgos
de crédito o distintos grupos de clientes ordenados según las
posibilidades de pérdida que se asocia a los créditos otorgados.

• En este caso si los esta aplicando pero no tiene en cuenta el

proceso de cobranza en cuanto a las cuotas vencida de los
diferentes créditos otorgados y vencidos
 RIESGOS
• encontramos una lista de los riesgos a los que está expuesta la empresa cuando depende de unos pocos
clientes grandes, ya que en tiempo de crisis por ejemplo, uno de estos clientes puede tener problemas
económicos, lo cual arrastrará la compañía a un desequilibrio, al igual que si en una región determinada
aconteciera algún desastre de la naturaleza también puede ser de mucho perjuicio a la empresa que
depende de esa zona geográfica.
• Carácter: la posibilidad de cumplir sus obligaciones.
• Capacidad de pago: en este factor se toman los antecedentes de pagos en créditos pasado verificados en
su historial.
• Capital: aquí se mide la posición financiera general de la persona, generalmente se hacen estudios
especializados.
• Colateral: representa los activos que ofrece el cliente como garantía al crédito extendido.
• Condiciones: está relacionado a cierta experiencia de la empresa con algunas áreas geográficas o sectores
de la economía, que puedan afectar la disposición del cliente a cumplir
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 1. Edad 18-25____26-35____36-45___mas 46___

Alternativa Cantidad Porcentaje %
18-25 6 20
26-35 7 35
36-45 5 25
Mayor de 46 3 15
Total 20 100

El cuadro anterior se muestra que las edades de los clientes encuestados corresponden a la edades
entre 18-25 años, un 20%, a las edades entre 26-35 corresponde un 35%, a las edades
comprendidas entre 36-45, un 25% y el 15% a las edades mayores a 46 años.
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 42 Que monto de crédito uso (0-10,000____10,001-20,000___2001-

50,000___)
Alternativa Cantidad Porcentaje %
De 0-10,000,000 7 35
De 10,000,000-30,000,0000 11 55
De 30,000.000-50,000.000 2 10
Total 20 100

En el cuadro no.2 se muestra que el 35% de los encuestados financiaron un monto no mayor a $
10,000.000, la mayor cantidad de los encuestados con el 55% con un monto entre $ 10,000.00 y $
30,000.000, y el 10% restante entre $ 30,000.000 y $ 50,000.000
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 3. Como considera el precio en relación a otras compañías

(Menor___Igual___Mayor___)
Alternativa Cantidad Porcentaje %
Menor 6 30
Igual 9 45
Mayor 5 25
Total 20 100

En el cuadro anterior se muestra que el 30% de los encuestados opinan que el costo de adquisición de
las motocicletas es menor que en otras compañías, mientras que el 45% opina el costo es igual al de la
competencia y el 25% restante opino que es mayor.
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 4. Cuál es su consideración a cerca del servicio al cliente ofrecido

(Exelente___Bueno___Regular___Malo___)
Alternativa Cantidad Porcentaje %
Excelente 7 35
Bueno 9 45
Regular 4 20
Malo 0 0
Total 20 100

Se puede decir que un 35% de los en clientes encuestados opina que los servicios son excelentes, el
45% afirma que es bueno, mientras que el 20% lo cataloga como regular.
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 5. Cree que el costo de su producto es considerable al servicio que le ofrece.

(si___ No___)
Alternativa Cantidad Porcentaje (%)
Sí 20 100
No 0 0
Total 20 100

Al observar el cuadro anterior, se puede decir que del ajuste del costo del servicio y los beneficios
que reciben los clientes, el 100% de los encuestados dijo que el proceso sí se ajusta a los
beneficios recibidos.
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 6. Está de acuerdo con las condiciones de pago de su cuota mensual (Si___

No___)
Alternativa Cantidad Porcentaje (%)
Sí 20 100
No 0 0
Total 20 100

Se puede decir que en cuando a si los clientes están de acuerdo con las opciones de pago que ofrece la
compañía, el 100% de éstos afirmó que sí está de acuerdo.
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 7. Con que frecuencia recibe el aviso Cantidad

Alternativa de pago de su cuota (Previo
Porcentaje al
(%)

vencimiento___ Al vencimiento___ Después

Previo al Vencimiento 1
del vencimiento___)
5

Al Vencimiento 3 15

Después del Vencimiento 16 80

Total 20 100

El cuadro anterior revela que el 80% de los clientes recibe su aviso de pago después del vencimiento ,,
sin embargo un 15% recibe su aviso al vencimiento y el 5% restante previo al vencimiento.
Se evidencia que el cobro de la cartera esta fallando.
 CUESTIONARIO A LA CARTERA DE CLIENTES

• 8. Recomendaría esta compañía a otras personas (Si___ No___)

Este cuadro indica que el 100% de los clientes recomendarían la empresa a
otras personas.
Alternativa Cantidad Porcentaje (%)

Sí 20 100

No 0 0

Total 20 100
 PLAN DE LA RECUPERACION DE LA
CARTERA
• Al concluir esta investigación sobre el análisis del sistema de créditos de la empresa

• La implementación y aplicación de políticas de cobros en la empresa tiene ventajas y desventajas, también implica aceptación e
inconformidad de clientes y empleados.
• Al evaluar dichas políticas en la empresa obtenemos como resultado que la empresa posee que algunas políticas de cobros no
esta bien establecido y definido, el cual es muy bien conocido y manejado por los oficiales de los departamentos de créditos y
cobros como lo exigen los tiempos modernos.
• Los sistemas de informática y los recursos que maneja el departamento de cuentas por cobrar son considerablemente
aceptables, el control interno de las cuentas por cobrar aseguran el buen manejo de créditos y cobros.
• En el estudio se demuestra que el buen manejo de las cuentas por cobrar es indispensable para que la organización logre sus
metas, y que la confiabilidad de los clientes es uno de los principales pilares de la empresa.
• Se ha llegado a la conclusión de que las políticas usadas por los departamentos de cobros no son tan claras al momento de
hacer los cobros o no se hacen el cumplimiento de las mismas
 PLAN DE LA RECUPERACION DE LA
CARTERA
• Destacar aquellos créditos con riesgo superior a los demás estableciendo una categoría definida en la cartera de clientes,
para darles un seguimiento más continúo.
• Adaptar el sistema de facturación y cuentas por cobrar a la variabilidad de la tasa de cambio, usando una tasa diaria de
referencia para cubrir la empresa de un eventual deslizamiento
• es recomendable que la cuenta por cobrar se manejen las políticas regidas con los mismos criterios.
• Calcular el costo de las cuentas con cobranzas dudosas con el objetivo de minimizar las pérdidas en que pueda incurrir la
empresa.
• Preparar un cuadro con el resumen de la evaluación de las políticas de créditos, para así poder medir sus resultados
históricos, con la finalidad de determinar si la empresa debe flexibilizar o agudizar las políticas de créditos.
• Intensificar el control interno de cobranzas par velar por un mejor manejo de los cobros y que estos retornen a tiempo.
• Se recomienda incrementar y mejorar los sistemas informáticos de recolección de datos para dar mejor seguimiento a los
saldos de los clientes.