Letras Hipotecarias

Las letras hipotecarias emanan de un contrato de crdito

hipotecario. Los crditos hipotecarios son otorgados por
los Bancos a personas naturales, mediante la emisin de
letras hipotecarias que podrn ser colocados en el
mercado de valores para conseguir el financiamiento para
la adquisicin y/o construccin de viviendas, y que ser
pagado mediante cuotas mensuales entre cinco y veinte
aos.
 Formalidades
Si el Banco aprueba un crdito hipotecario, financia hasta el
mximo del 75% del valor del inmueble o del proyecto de
construccin, y la diferencia del 25% restante ser asumido por
el comprador con sus propios recursos. Los contratos de
prstamo hipotecario debern elevarse a Escritura Pblica, y en
el mismo se deber sealar en forma expresa los montos que el
prestatario deber reembolsar por concepto de amortizacin,
intereses, comisin, seguro de desgravamen y cualquier otro
gasto, en una tabla de reembolso que deber insertarse en la
escritura.
 Desembolso
El desembolso de los crditos hipotecarios se efectuar
mediante Letras Hipotecarias emitidas por el Banco por
un monto no mayor al prstamo otorgado estas ltimas a
medida del avance de la obra tratndose de prstamos
para construccin de viviendas. El Banco entrega al
deudor para su negociacin o por encargo de este
ltimo, podr venderlas en la bolsa. Con los recursos
obtenidos se adquiere o se construye el inmueble.
Emisin de las letras Hipotecarias
Las letras hipotecarias, slo pueden ser emitidas a
fecha fija y deber incluir la siguiente informacin:
Identificacin de la empresa emisora.
Valor nominal de la emisin.
Nmero y serie de la letra.
Fecha de emisin.
Fecha de vencimiento.
lasa de inters.
Forma de amortizacin.
El valor de los cupones, segn la forma de amortizacin
convenido.
Firma de los representantes del Banco emisor.
 Contabilizacion
Los Bancos llevarn un registro especial donde
contabilizarn las letras hipotecarias que han
puesto en circulacin, agrupadas en series de
caractersticas similares en cuanto a tipo de
moneda, tasa de inters, plazo, forma de
amortizacin y detalles del crdito. Las letras
hipotecarias sern impresas en serie, ya sea
en talonarios, libros de registros u otro
mecanismo automatizado, que quedar en
poder de la entidad emisora.
 Capacidad de Pago
El otorgamiento de los crditos hipotecarios debe
efectuarse previa evaluacin de la capacidad de pago
de los potenciales deudores, y tratndose de crditos
otorgados a largo plazo, los Bancos deben evaluar el
alto riesgo de esta modalidad crediticia, por ser
ajustables en moneda nacional o sujeto a las
variaciones de tipo de cambio cuando se otorgue en
moneda extranjera.
 FORMA DE PAGO
Los reembolsos del crdito se efectuar mediante
cuotas peridicas o cuotas sucesivas de acuerdo a la
tabla de reembolso que comprende los intereses,
comisiones y puede incluirse las primas de seguro. El
pago de las cuotas deber efectuarse dentro de los
primeros ocho das calendarios de cada mes.
 GARANTA HIPOTECARIA
Estos crditos se otorgan con garanta hipotecaria
de primer rango, la misma que es tasada por
perito financiero, debiendo considerar aquellos
factores que realmente inciden en el valor del
bien, tenindose en consideracin, que las
garantas constituyen recursos de recuperacin
de ltima instancia.
 Medidas De Seguridad
Los Bancos para emitir las letras hipotecarias debern
tomar todas las medidas de seguridad necesarias,
seleccionando adecuadamente la calidad del papel que
utilicen, considerando el tiempo en que estarn en
circulacin as como la imprenta con la que se contrate los
servicios de impresin, a efectos de que sta rena los
requisitos tcnicos adecuados para la impresin de
valores y las garantas suficientes para evitar la posibilidad
de ocurrencia de falsificaciones. Entre las medidas de
seguridad dispuestas tenemos:
Usar papel y reaccin qumica del mismo.
Reaccin a la luz ultravioleta y sello de agua.
Diseos especiales de seguridad y sellos
correspondientes.