POLIZA Y AVERIAS

En todas las actividades de comercio internacional, durante

el transporte terrestre, martimo y areo siempre generaran
algn riesgo, donde podran incidir en la prdida parcial o
total de la mercanca que se traslada, Por lo tanto el
exportador o importador debe adoptar medidas, como la
contratacin de plizas de seguro donde estas amparen a
las mercancas.
RIESGO
Es la posibilidad de
sufrir una prdida o
dao, es una
eventualidad, un
acontecimiento
incierto que de ocurrir
traer como
consecuencia un
desequilibrio econmico
para el individuo que la
sufre.

El Riesgo es la base que sustenta a toda industria aseguradora

 RIESGO
CLASES DE RIESGOS

ESPECULATIVOS NO ESPECULATIVOS

Son aquellos riesgos donde se Denominados RIESGOS PUROS

busca EL LUCRO
mas exactamente en estos riesgos
existe la posibilidad de ganar y/o
perder la de perder
son aquellos donde su realizacin
solo ocasiona perdidas .
Es decir son econmicamente
desventajosos
PERDIDA DE LA CARGA
Las prdidas se pueden presentar de cualquier modo o
caractersticas, donde encontramos daos por humedad,
prdida de contenido, roturas y averas, saqueo de
mercanca, contaminacin de productos, entre otros
 PERDIDA DE LA CARGA
CAUSAS DE LA PERDIDA DE CARGA

Previsibles
Son aquellas que pueden evitarse, en
general mediante la adopcin de prcticas
adecuadas en el manejo de carga, por
ejemplo: embalaje
CATEGORIAS
Perdida por robo
Perdida por manipuleo y estiba
Daos causados por agua salada o dulce,
lluvia, humedad entre otra
Fortuitas
Son aquellas que se derivan de condiciones
tales como las producidas por el tiempo,
que afectan el funcionamiento de los medios
de transportes por incendio espontaneo; por
algunos vicios ajenos al producto entre
otras.
 LEXICOLOGIA DE SEGUROS
ASEGURADOR
Es aquella persona jurdica (compaa de seguros) que se compromete a indemnizar las
perdidas, daos o gastos que se incurran por riesgos cubiertos, durante el traslado de la
mercadera
ASEGURADO
Persona natural o jurdica que tiene el derecho a cobrar en el caso de siniestro en su carga
PRIMA
Precio por cobertura del riesgo
PLIZA
Es la evidencia de un contrato de seguro donde figuran las condiciones de la cobertura
CONTRATANTE (TOMADOR)
Es quien solicita el seguro por cuenta propia o ajena
BENEFICIARIO
Persona a quien beneficia o favorece un contrato de seguro
LA POLIZA
LA POLIZA
Es el nombre que recibe el documento en que se plasma el
contrato de seguro y en el que se establecen las obligaciones y
derechos tanto de la aseguradora como del asegurado, y donde
se describen las personas u objetos que se aseguran y se
establecen las garantas e indemnizaciones en caso de siniestro.
 Para Pacifico seguros es: el conjunto de documentos que acreditan la
formalizacin de su contrato de seguro e incluye lo siguiente: Sumario,
aviso de cobranza, convenio de pago de primas y condicionados.

Resumen de las coberturas.

Sumario Identifica al contratante y asegurado.
La prima total a pagar.
Detalla el monto que se debe pagar por el
Aviso de cobranza
seguro contratado

Establece las cuotas y condiciones del

Convenio de pago fraccionamiento de la prima.

Condicionados
 De acuerdo al diccionario MAPFRE de seguros (1992), se entiende por
Pliza se seguros: documento que instrumenta el contrato de seguro, en
el que se reflejan las normas que de forma general, particular o especial,
regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador y el
asegurado.
DOCUMENTOS DE CONTRATO

La La La carta de
La pliza
solicitud propuesta amparo
TIPOS DE POLIZA
POLIZA POR VIAJE
Dan cobertura al transporte de una determinada
mercanca dirigida a un nico cliente, a realizar en
un nico viaje, se cubre la totalidad del recorrido
del viaje en cuestin, desde origen a destino, con
inclusin de :
Escalas.
Transbordos (cambios de medio de transporte).
Almacenamientos in itinere (por el camino).
Paralizaciones del medio de transporte.
POLIZA FLOTANTE
Dan cobertura al transporte de diferentes mercancas
dirigidas a distintos clientes, a realizar en diferentes
viajes, durante un tiempo determinado. En las plizas
flotantes se cubre la totalidad del recorrido de los
distintos viajes, con inclusin de:
Escalas.
Transbordos (cambios de medio de transporte).
Almacenamientos in itinere (por el camino).
Paralizaciones del medio de transporte.
POLIZA ABIERTA
Dan cobertura al transporte de una determinada mercanca
dirigida a un nico cliente, a realizar en ms de un
viaje. En las plizas abiertas se cubre la totalidad del
recorrido (desde origen a destino) de los diferentes viajes,
con inclusin de:
Escalas.

Transbordos (cambios de medio de transporte).

Almacenamientos in itinere (por el camino).
Paralizaciones del medio de transporte
 TIPOS DE POLIZA
POR VIAJE ABIERTA FLOTANTE

Diferentes
Determinada mercanca
mercancas
Distintos
nico cliente
clientes
nico viaje Diferentes viajes

FLOTANTE
POR VIAJE ABIERTA
Diferentes mercancas
Determinada mercanca Determinada mercanca
Distintos clientes
nico cliente nico cliente
Diferentes viajes
nico Viaje Diferentes viajes
Por un tiempo determinado
CLASIFICACIN DEL INSTITUTE CARGO CLAUSES (ICC)
Grupo ICC A
Cubren todo riesgo de prdida o dao, excepto: dolo del asegurado, prdidas de peso o volumen normales,
desgaste, embalaje y acondicionamiento inadecuados, vicio propio, demoras, insolvencias, radioactividad, guerra
y huelgas (stos dos ltimos riesgos pueden cubrirse aparte, con clusulas especficas War Clause y SRCC Clause).
Esta es la cobertura mxima que ofrecen las compaas aseguradoras, ya que cubre riesgos especficos.

Grupo ICC B
Cubren incendios, explosiones, colisiones, abordajes, vuelcos, descarrilamientos, sacrificio en avera gruesa y
eventuales contribuciones, mojaduras por agua de mar, ro o lago, arrastre por las olas, prdida de bultos durante
la carga/descarga, daos causados por terremotos y erupciones volcnicas, gastos de salvamento. Se excluye lo
mismo que en la ICC A.

Grupo ICC C
Cubren incendios, explosiones, colisiones, abordajes, vuelcos, descarrilamientos, sacrificio en avera gruesa y
eventuales contribuciones, arrastre por las olas, gastos de salvamento. Se excluye lo mismo que en la ICC A y en la
ICC B. Este es el grupo que ofrece menos coberturas, cubre riesgos generalizados.
VALOR DE LA CARGA
 VALOR DE LA CARGA
Principio indemnizatorio Valor asegurable
La suma reembolsada nunca Determina una suma fija
es mayor que el valor de los equivalente al valor del tem
bienes. asegurado.

La pliza debe ser valuada, es

decir el valor de la mercadera
es declarado en la pliza.
Anlisis y evaluacin de los riesgos
Anlisis y evaluacin de los riesgos
AVERIAS
 Todo dao o desperfecto que sufriere el buque desde
que se hiciere a la mar en el salida hasta dar fondo y
anclar en el de destino, y los que sufran las mercaderas
desde que se cargaren en el puerto de su expedicin
hasta descargarlas en el de su consignacin
AVERA PARTICULAR

consiste en un caso fortuito y lo asumen los bienes sobre los causales . Se

origina cuando se producen daos en la carga a causa de mal tiempo o cuando
la mercanca se rompe se pela o se rompe por otros producto durante el
transporte

AVERA GRUESA

Es una perdida voluntaria .se incurre a ella en un momento dado. Esta prdida se
presenta cuando las tres partes (embarcacin carga y flete)deben enfrentar un
peligro en comn durante la travesa y es necesario, por ejemplo lanzar
mercancas al mar para aligerar el peso de la embarcacin y evitar un naufragio
POLIZA DE SEGURO DE CRDITO DEL VENDEDOR
 POLIZA DE SEGURO DE CRDITO DEL VENDEDOR

El exportador presenta una solicitud de seguro directamente y propone el lmite

mximo de crdito que estime conveniente asegurar a cada comprador en el
extranjero.

La compaa de seguro evala los riesgos e informa al solicitante los trminos en

que estara dispuesto a otorgarle la cobertura, indicando la prima respectiva.

Cada comprador propuesto por el exportador es sujeto de un estudio de

determinacin sobre su solvencia, moral y situacin econmica y financiera, para as
conocer la capacidad de pago de los adeudos que llegar a tener con el asegurado.

Dicha pliza involucra la etapa del pos embarque, es decir, desde la expedicin de
la mercanca y/o aceptacin de pago a plazo diferido hasta su cobro.
 PRINCIPALES VENTAJAS

Tener la tranquilidad de ser indemnizado en caso de insolvencia de algn

deudor.

El seguro de crdito permite transformar la cobranza futura en un hecho

cierto.
Los analistas de crdito iniciaran su labor examinando la posicin financiera
del potencial deudor. Este anlisis se repite a intervalos regulares para
monitorear el riesgo en forma constante, sin mayor costo ni intervencin del
asegurado.

TENER EN CUENTA

En caso de incumplimiento de un deudor, el asegurado cuenta con un sistema de

recuperacin de pagos eficientes. Sin embargo, tambin puede anticiparse a este
riesgo, puesto que la labor constante de los anlisis de crdito con vastos sistemas
interconectados de informacin, detecta de inmediato los casos de incumplimiento o
deterioro de la situacin financiera del deudor. Esta informacin es trasladada a tiempo
al asegurado potencial, evitndose as un caso de consecuencias impredecibles.
 Los riesgos asegurados Sumas aseguradas Moneda
Cubre aquellos riesgos Se cubre hasta el 80% de la La moneda en la que se
denominados de carcter suma asegurada contra los contrata el seguro es la que se
comercial, originados por la riesgos comerciales. acuerda para el pago de las
incapacidad financiera del obligaciones, por lo que si
importador bajo dos tipos de El coaseguro (20%) del estas se convienen en una
eventos:Insolvencia legal, que asegurado se dirige a una moneda extranjera, las
implica la incapacidad del mejor seleccin de riesgos. primas, los montos
deudor para pagar total o asegurados y las
parcialmente el crdito que la indemnizaciones se
ha concedido el asegurado. expresarn en dlares
Mora prolongada de pago, es americanos.
la presuncin de insolvencia
que se configura por el mero
transcurso del plazo
establecido en la pliza,
desde la fecha en que venci
la obligacin de pago del
comprador extranjero
 Evaluacin del
Indemnizaciones Duracin Cobertura geogrfica
comprador

Se realizan tan pronto se La pliza tiene duracin Tanto la tasa aplicable El seguro de crdito al
haya confirmado la de un ao con como el grado de vendedor cubre las
existencia del siniestro, renovacin automtica, cobertura, se fijan segn operaciones que se
aplicando a la prdida salvo que algunas de las el nivel de riesgo que realizan con todos los
neta definitiva el partes soliciten, con un determine la empresa pases de Amrica,
porcentaje de cobertura plazo de treinta das, su aseguradora, como Europa Occidental y
correspondiente. anulacin. resultado de la Japn. Sin embargo,
El plazo para el pago de evaluacin que realiza debido a factores de
las indemnizaciones es a de la empresa riesgo poltico, algunos
los 30 das siguientes a importadora. pases pueden ser o no
la fecha de Se incurre en el costo de cubiertos.
determinacin de este estudio antes de la Si la empresa
insolvencia probada emisin de la pliza, es exportadora enviara
judicialmente o cuando decir no forma parte de mercancas a una zona
exista la presuncin de su costo, y se determina no cubierta y se
insolvencia. segn el pas donde solicitara el seguro, la
opere la compaa empresa aseguradora
importadora coordina con las
La tasa promedio para empresas
una empresa sin reaseguradoras y se pide
mayores riesgos es la autorizacin
aproximadamente correspondiente.
0,45%.
 Ejemplo de pliza de crdito vendedor

Una empresa peruana desea exportar mercanca a

Chile por un valor de US$ 100.000. Para cubrirse
del riesgo de impago del comprador, solicita una
pliza de seguro de crdito del vendedor, que,
despus de las evaluaciones correspondientes, es
aprobada
En este proceso, el exportador ha solicitado la pliza a la
empresa aseguradora y esta, a su vez, ha realizado una
evaluacin de la deudora potencial (importador chileno). Una
vez aprobada la pliza, se ejecuta la operacin de
exportacin. Al vencimiento del plazo de pago, el importador
chileno cancela su deuda a un banco chileno, el que har la
transferencia de fondo al banco peruano con el que trabaje el
exportador; este transferir, finalmente, los fondos al
exportador, con lo cual se dar por concluida la operacin
 La empresa aseguradora, despus de evaluar la posicin
financiera del comprador chileno, determina una tasa de 0,5%
y una cobertura de 70%. Cmo se determina la suma
cubierta, la prima y la indemnizacin?
PLIZA GIF GARANTA A INSTITUCIONES
FINANCIERAS
El exportador cuenta con esta pliza en la etapa de pre embarque, cuando no dispone de capital
suficiente para iniciar o terminar su produccin destinada a la exportacin y no cuenta con buenas
garantas para solicitar crdito a una entidad financiera.

En este caso, la empresa aseguradora realiza la evaluacin correspondiente de la viabilidad de la

operacin de produccin y exportacin, as como del comprador, y emite una pliza que constituye una
garanta para la institucin financiera, pudiendo el exportador acceder al crdito que requiere.

Esta pliza es suscrita por el banco o institucin financiera y, mediante ella, cubre una parte importante
de sus colocaciones, que quedan protegidas ante la eventualidad de un incumplimiento del exportador.

Est orientada hacia el segmento de la industria que, individualmente o asociados entre s, se encuentra
exportando con regularidad o se propone comenzar a hacerlo, para lo que necesita mejorar sus
posibilidades de acceso a crdito.

Involucra la etapa de pre embarque, es decir, desde la formalizacin del contrato de compraventa
internacional hasta la expedicin de las mercancas.
La apertura de los mercados y la etapa de globalizacin que estamos
viviendo implican, en muchos casos, una dosis adicional de riesgo en
nuestras operaciones. Para crecer, el sector exportador debe
ingresar de manera ms activa en los mercados internacionales y,
necesariamente, lograr mayor acceso al crdito en la oportunidad y
los montos que demande. El seguro de crdito se encuentra ideado
para asumir este riesgo.
 PRIMA INDEMNIZACIONES
Prima flat aplicable al monto Se realiza tan pronto se haya
desembolsado al exportador. Esta confirmado la existencia del
prima se obtiene al aplicarse la siniestro, aplicando al importe
tasa al valor asegurado. impago la cobertura
correspondiente.
Las primas se establecen en
funcin del anlisis de la capacidad
de repago, la que, a su vez, se
encuentra en funcin de la
capacidad de hacer el bien
exportable por parte del
exportador.
PROCESO DE OBTENCIN DE UNA PLIZA GIF
 PROCESO DE OBTENCIN DE UNA PLIZA GIF
Este proceso se inicia cuando el exportador tiene necesidades de financiamiento
para la produccin de los bienes por exportar y no posee las garantas necesarias
para acceder a un prstamo bancario por s solo. En este caso, el exportador
solicita un prstamo a una institucin financiera, la cual, al ver que no tienen las
garantas suficientes, exige al exportador una pliza GIF. Al solicitar el exportador
la pliza a la empresa aseguradora, esta realiza la evaluacin de los riesgos y
aprueba o no la pliza.

Si la pliza es aprobada, el banco procede a otorgar el financiamiento

requerido, comprometindose el exportador a pagar la deuda contrada.
QU HACER PARA OBTENER UN SEGURO?
 Llenar una solicitud otorgada por la empresa aseguradora con toda la
informacin requerida, entre la que se incluye: caractersticas de la empresa
Preembarque exportadora, tipo de producto, experiencias de exportacin anteriores, etc.
Documentacin: presentar el balance general de la empresa al cierre del ltimo
ejercicio o ltimos balances trimestrales.

Llenar una solicitud con la informacin requerida: caractersticas y situacin de

la empresa exportadora e importadora, experiencias anteriores, estadsticas de
Posembarque exportaciones, que se corroborarn con aduanas e internamente con la base de
control de riesgo de la Superintedencia de Banca y Seguros.
Documentacin: presentar rdenes de compra.

sectores Se cubre cualquier sector de la industria excepto ventas a consignacin. En

cuanto al tipo de producto, tampoco hay restricciones. En el caso de mercancas,
especialmente productos precederos, que no lleguen fsicamente bien a su

cubiertos destino, se constituye un siniestro no cubierto por el seguro de crdito.

El monto asegurable es cualquier valor incluido en los Incoterms. No existe un

monto mnimo asegurable. Sin embargo, para embarques muy pequeos,
muchas veces, no es conveniente una pliza de seguro, pues aunque esta
monto asegurable tendra un costo muy bajo, el costo de investigacin sera el mismo,
independientemente del monto.
Se podra decir que es recomendable obtener una pliza a partir de montos
superiores a US$ 5.000.
PLIZAS PARA IMPORTACIONES:
SEGURO DE CAUCIN
Es un sistema de seguro que tiene como finalidad garantizar, solidariamente, segn la legislacin
vigente, las obligaciones de un tercero afianzado ante el beneficiario de la pliza, que toma el
nombre de el asegurado, con respecto a prestaciones u obligaciones de hacer o no hacer.

Lo que se asegura, en este caso, es el monto correspondiente a los aranceles que se dejan de
pagar por estar en alguno de los regmenes. Este tipo de seguro constituye una ventaja para el
exportador, en tanto su costo es menor que el de la carta fianza.

En la actualidad, este seguro ha tenido un avance espectacular en los pases desarrollados, en los
que no se puede prescindir de este mecanismo por las grandes ventajas que ofrece a su
competidor: la fianza bancaria.

Su campo de aplicacin es an mayor en las denominadas garantas aduaneras, para operaciones

de:Admisin temporal,Internamiento temporal,Drawback,Mercancas en transito,Almacenes
aduaneros, etctera .

El interesado deber llenar la solicitud del seguro para la emisin de la pliza que se requiera, en
la cual se fijan con anticipacin las condiciones principales del seguro de caucin. Solamente con
la emisin de la pliza, se cancela la prima del seguro.