Actividad 1Fundamentos del crdito

Actividad 2..Calificaciones de riesgo crediticio

Actividad 3Cmo establecer el crdito
Actividad 4..Cmo mantener un buen
historial de crdito
Actividad 5...Tarjetas de crdito
Actividad 6.Manejo de las dificultades del crdito
Actividad 7....Robo de identidad
Actividad 8.Prstamos de primera lnea y
de alto riesgo
Actividad 9..Prstamos depredadores
Actividad 10.Quiebra
 ACTIVIDAD 1
Fundamentos del crdito
Resumen

Qu es crdito?
Las cinco C del crdito
Las ventajas y desventajas de usar crdito
La gran decisin: debo aprovechar el crdito?

2 El crdito - Actividad 1
 DEFINICIONES DE CRDITO

Crdito
Fideicomiso dado a otra persona para el
futuro pago de un prstamo, saldo de
tarjeta de crdito, etc.

Acreedor
Persona o empresa a quien se le debe.

Diapositiva 1 Definiciones de crdito

3 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 1 Apunte 1
 LAS CINCO C DEL CRDITO

C = Capacidad
C = Capital
C = Garanta prendaria (o colateral)
C = Condiciones
C = Carcter

Diapositiva 2 Las cinco C del crdito

4 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 1 Transparencia 1
 CUNDO APROVECHAR EL CRDITO

Puede describir una situacin que sea

un buen momento para usar crdito
y otra que NO sea un buen momento
para usar crdito?

5 Diapositiva 3 Cundo aprovechar el crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 1 Apunte 2
 LO QUE SE DEBE PREGUNTAR ANTES
DE APROVECHAR EL CRDITO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

6 Diapositiva 4 Preguntas que se deben hacer

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 1 Apunte 3
 ACTIVIDAD 2
Calificaciones de
riesgo crediticio
Resumen

Calificaciones de riesgo crediticio y su efecto

Los componentes de una calificacin de riesgo
crediticio
Estrategias para mejorar la calificacin de riesgo
crediticio

7 El crdito - Actividad 2
 QU ES UNA CALIFICACIN DE
RIESGO CREDITICIO?
Una calificacin de riesgo crediticio es un nmero que le ayuda a un
prestamista a predecir cules son las probabilidades de que un individuo
pague puntualmente un prstamo o un crdito.
Una calificacin de riesgo crediticio es un nmero que cambia cuando los
elementos de un informe de crdito se alteran.
Una calificacin de riesgo crediticio tiene un gran espectro de usos y
efectos. Su pasado crediticio es su futuro crediticio.
El puntaje FICO (uno de los ms usados por los prestamistas), va de 350
a 850.
El puntaje VantageScoreSM (un nuevo sistema de calificacin crediticia
desarrollado por tres agencias calificadoras de riesgo crediticio) va de 501 a
990.

8 Diapositiva 1 Qu es una calificacin de riesgo crediticio?

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 2 Transparencia 1
 CULES
SON LOS
COMPONENTES
DE UNA
CALIFICACIN
DE RIESGO
CREDITICIO?

Fuente: Fair Isaac and Consumer

Federation of America, 2005

9 Diapositiva 2 Cules son los componentes de una calificacin de riesgo crediticio?

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 2 Transparencia 2
 CMO MEJORAR SU CALIFICACIN
DE RIESGO CREDITICIO
Pague las cuentas en trmino.
Pngase al da y permanezca al da.
No abra muchas cuentas demasiado pronto.
Corrija los errores.
Consulte las tasas para un prstamo dentro de un
perodo determinado.
Conserve saldos pequeos en los crditos renovables.
Salde sus deudas.
Controle su informe de crdito.
Diapositiva 3 Cmo mejorar su calificacin de riesgo crediticio
10 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 2 Apunte 2
 ACTIVIDAD 3
Cmo establecer el crdito
Resumen

Tipos y fuentes de crdito

Proteccin del crdito
Solicitud de crdito
Lo que se debe preguntar al solicitar crdito

11 El crdito - Actividad 3
 TIPOS DE CRDITOS

Crdito de caja Pagar

Crdito de venta Crdito de pago nico
Crdito garantizado Crdito a plazo
Crdito renovable Otros tipos de crdito

12 Diapositiva 1 Tipos de crditos

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 3 Apunte 1
 FUENTES DE CRDITO
Bancos Tiendas Asociaciones de
minoristas ahorro y prstamo

Cooperativas Compaas Tiendas que venden

de crdito financieras por Internet

Qu otras fuentes de crdito hay?

Qu fuentes de crdito se deben evitar? Por qu?

13 Diapositiva 2 - Fuentes de crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 3 Transparencia 1
 QU SE DEBE HACER PARA EVITAR
LOS PRSTAMOS ABUSIVOS

1.Ha buscado las mejores condiciones?

2.Siente que el prestamista lo presion para
aceptar el prstamo?
3.Comprende los trminos del prstamo?

14 Diapositiva 3 Evitar los prstamos abusivos

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 3 Apunte 2
 PARTES DE UNA SOLICITUD DE
CRDITO
Razones para solicitar un prstamo
Informacin de identificacin personal
Informacin laboral
Informacin de hipoteca/alquiler
Documentacin que se requiere (para algunas solicitudes)
Deudas actuales
Referencias de crdito
Garanta prendaria (para algunas solicitudes)
Referencias bancarias
Firma y fecha
15 Diapositiva 4 Partes de una solicitud de crdito
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 3 Apunte 3
 MUESTRA DE UNA SOLICITUD DE CRDITO

16 Diapositiva 5 Muestra de una solicitud de crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 3 Apunte 3
 LO QUE SE DEBE PREGUNTAR
AL SOLICITAR CRDITO
1. Cul es la cuota anual?
2. Cul es la tasa de inters anual (APR)?
3. Cundo se deben realizar los pagos?
4. Cul es el pago mnimo que se requiere para cada mes?
5. Existe un perodo de gracia?
6. Existen otras cuotas asociadas al crdito, como los
gastos financieros mnimos?
7. Cul es el lmite de crdito?
8. Cules son las multas por pagos morosos o no
realizados?
9. Cules son los trminos y condiciones del crdito?
Qu ms se incluye en letra chica?
Diapositiva 6 Preguntas que se deben hacer
17 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 3 Apunte 5
 ACTIVIDAD 4
Cmo mantener un buen
historial de crdito
Resumen
El termmetro de deudas a ingresos
Proceso de un crdito
Agencias de informe de crdito
Proteccin del crdito para los consumidores
Informes de crdito, calificaciones crediticias y
calificaciones de riesgo crediticio
Cmo establecer un historial de crdito

18 El crdito - Actividad 4
 EL TERMMETRO DE DEUDAS A INGRESOS

Diapositiva 1 El termmetro de deudas a ingresos

19 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 4 Transparencia 1
 EL PROCESO DE UN CRDITO

HISTORIAL DE CRDITO

AGENCIA CALIFICADORA DE
SOLVENCIA CREDITICIA

INFORME DE CRDITO

CALIFICACIN DE RIESGO CREDITICIO

CALIFICACIN CREDITICIA
Diapositiva 2 - El proceso de un crdito
20 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 4 Transparencia 2
 MUESTRA DE UN INFORME DE CRDITO

Diapositiva 3 Muestra de un informe de crdito

21 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 4 Apunte 2
 PROTECCIN DEL CRDITO
PARA LOS CONSUMIDORES
Truth in Lending Act
(Ley de Veracidad de los Prstamos)
Fair Credit Reporting Act
(Ley para el Reporte Imparcial del Crdito)
Equal Credit Opportunity Act
(Ley para las Oportunidades Equitativas de Crdito)
Fair Credit Billing Act
(Ley para la Facturacin Imparcial del Crdito)
Fair Debt Collection Practices Act
(Ley para la Cobranza Imparcial de Deudas)
Diapositiva 4 - Proteccin del crdito para los consumidores
22 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 4 Apunte 3
 THE FAIR AND ACCURATE
CREDIT TRANSACTION ACT
(LEY DE TRANSACCIONES DE CRDITO
JUSTAS Y EXACTAS)
Uno de los objetivos principales de la ley Fair and Accurate Credit
Transaction Act (la ley FACT) es ayudar a los consumidores a combatir el
creciente delito de robo de identidad. A continuacin se presentan algunos
aspectos destacados de esta ley.
Informes de crdito gratuitos
Alertas de fraude y de servicio activo
Truncamiento: nmeros de tarjetas de crdito y de dbito, y
de Seguro Social
Banderas rojas
Eliminacin de antecedentes crediticios del consumidor
Calificaciones de riesgo crediticio
23 Diapositiva 5 La ley FACT
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 4 Apunte 4
 LO QUE SE DEBE HACER PARA
ESTABLECER Y MANTENER UN BUEN
HISTORIAL DE CRDITO
Qu puede hacer uno para establecer y
mantener un buen historial de crdito?

1. Pagar todas las cuentas en trmino.

2. Evitar recargos por mora.
3.
4.
5.
6.

24 Diapositiva 6 - Lo que se debe hacer para establecer un buen historial de crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 4 Transparencia 3
 ACTIVIDAD 5
Tarjetas de crdito
Overview

Tipos de tarjetas de crdito

Cmo decidirse por una tarjeta de crdito
Los costos de un crdito

25 El crdito - Actividad 5
 TIPOS DE TARJETAS DE CRDITO

Tarjeta de crdito de marca privada

Emitida por una sola fuente.
Slo puede usarse en una sola fuente.
Ejemplos: tiendas de departamentos, gasolineras.

Tarjeta de crdito de uso general

Emitida por una sola fuente.
Puede usarse en muchos lugares.
Ejemplos: tarjeta bancaria, principales tarjetas de
crdito.
Diapositiva 1 - Tipos de tarjetas de crdito
26 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 5 Transparencia 1
 CMO DECIDIRSE POR
UNA TARJETA DE CRDITO
DECISIONES, DECISIONES...
CUOTA ANUAL?
TASA DE INTERS ANUAL?
MTODO DE CLCULO?
PERODO DE GRACIA?
CARGOS FINANCIEROS?
LMITE DE CRDITO?
INCENTIVOS POR TARJETA?
27 Diapositiva 2 - Cmo decidirse por una tarjeta de crdito
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 5 Transparencia 2
 LO QUE SE DEBE PREGUNTAR AL
DECIDIRSE POR UNA TARJETA DE CRDITO
Cuota anual
Tasa de inters anual (APR)
Pago mnimo
Mtodo de clculo
Perodo de gracia
Cargos financieros
Incentivos por tarjeta

28 Diapositiva 3 Preguntas que se deben hacer

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 5 Apunte 1
 COSTOS DE UN CRDITO
Cunto puede costar un crdito? Si usted slo realiza pagos
mnimos por un artculo, a continuacin presentamos algunos
ejemplos de lo que en realidad podra pagar y cunto tardara
en hacerlo.

Diapositiva 4 Costos de un crdito

29 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 5 Apunte 2
 ACTIVIDAD 6
Manejo de las
dificultades del crdito
Resumen

Seales de advertencia de abuso de crdito

Reducciones de tarjetas de crdito
Correccin de los errores de crdito
Recursos y ayuda

30 El crdito - Actividad 6
 CMO ESTIMAR LA SERIEDAD DE LAS
SEALES DE PROBLEMAS CREDITICIOS
Califique la seriedad que en su opinin tiene cada una de
estas seales de problemas:

1 = No es seria 4 = Es muy seria

Seales de problemas
Pagos morosos Embargo
Avisos de incumplimiento Embargo de sueldos
Confiscaciones Otros?
Agencias de cobros

Diapositiva 1 Calificacin de seales de problemas

31 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 6 Apunte 1
 SEALES DE ADVERTENCIA DE
PROBLEMAS DE DEUDAS

1. Pagos morosos
2. Avisos de incumplimiento
3. Confiscaciones
4. Agencias de cobros
5. Embargo judicial
6. Embargo de sueldos

Diapositiva 2 Seales de advertencia

32 Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 6 Apunte 2
 REDUCCIONES DE TARJETAS DE CRDITO
Hacer slo pagos mnimos de la tarjeta de crdito puede parecer tentador,
pero de ese modo puede llevar aos, y a veces dcadas, saldar toda la
deuda.

Aunque realizar slo los pagos mnimos no perjudica el historial de crdito,

tambin cuesta ms.

33 Diapositiva 3 Reducciones de tarjetas de crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 6 Apunte 3
 CORRECCIN DE LOS ERRORES DE CRDITO
1. Haga un crculo en los errores de su informe de crdito.
2. Escriba una carta a la agencia que emiti el informe y explique qu
datos considera errneos. Proporcione documentacin de respaldo.
3. Enve todo el material por correo certificado.
4. Enve una carta similar al acreedor con cuyos informes est en
desacuerdo.
5. La agencia que emiti el informe iniciar una investigacin.
6. Si la informacin negativa es correcta, puede permanecer en su
informe durante 7 a 10 aos.

34 Diapositiva 4 Correccin de los errores de crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 6 Apunte 4
 CORRECCIN DE LOS
PROBLEMAS DE CRDITO

Hgase responsable de sus actos.

Comunquese con los acreedores.
Consolidacin de la deuda
Asesora de crdito
Quiebra/Bancarrota

35 Diapositiva 5 Correccin de los problemas de crdito

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 6 Apunte 5
 ACTIVIDAD 7
Robo de identidad
Resumen

El creciente problema del robo de identidad y

cmo se produce
Estrategias para proteger su informacin
personal
Medidas que se deben tomar en caso de robo
de identidad.

36 El crdito - Actividad 7
 ROBO DE IDENTIDAD
El robo de identidad ocurre cuando un individuo usa
informacin de identificacin personal de otro para
obtener crdito en su nombre o para usar una cuenta
ya existente, sin autorizacin.

Esta informacin puede incluir:

Nmero de Seguro Social Apellido de soltera de la madre
Nombre Contraseas
Direccin Nmero de identificacin personal
Fecha de nacimiento (PIN)

37 Diapositiva 1 Robo de identidad

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 7 Transparencia 1
 CMO EVITAR EL ROBO DE IDENTIDAD
1. Controle su informe de crdito.
2. No d informacin personal a personas o empresas desconocidas.
3. Proteja sus tarjetas de crdito y de dbito.
4. Proteja su buzn.
5. Proteja su billetera.
6. No use contraseas ni nmeros de identificacin personal que se
puedan deducir fcilmente.
7. Use programas antivirus en su computadora.
8. Avise a su banco si cambia su direccin o nmero telefnico.
9. Otras sugerencias?

38 Diapositiva 2 Cmo evitar el robo de identidad

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 7 Apunte 2
 QU HACER EN CASO DE ROBO
DE IDENTIDAD
Si cree que fue vctima de robo de identidad,
aplique el siguiente procedimiento.
Comunquese con las tres oficinas de crdito
ms importantes (Equifax, Experian y Trans
Union).
Cierre las cuentas.
Comunquese con los acreedores involucrados.
Realice una denuncia policial.
Lleve un registro de sus contactos.
39 Diapositiva 3 Qu hacer
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 7 Transparencia 2
 ACTIVIDAD 8
Prstamos de primera
lnea y de alto riesgo
Resumen

Definiciones de prstamos de primera lnea y de

alto riesgo
Instituciones alternativas que ofrecen prstamos
de costos ms elevados
Estrategias que mejoran la reputacin crediticia
para poder obtener prstamos de primera lnea
40 El crdito - Actividad 8
 PRSTAMOS HIPOTECARIOS DE
PRIMERA LNEA Y DE ALTO RIESGO

Prstamos de primera lnea

Generalmente estn a disposicin de individuos que pagaron
en trmino sus crditos.

Prstamos de alto riesgo

Generalmente estn a disposicin de individuos que no tienen
antecedentes crediticios o cuyos antecedentes son negativos,
y que se consideran prestatarios de alto riesgo. Estos
prstamos tienen tasas de inters superiores a las tasas
promedio.
41 Diapositiva 1 Prstamos hipotecarios de primera lnea y de alto riesgo
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 8 Transparencia 1
 EL PRECIO DE LOS PRSTAMOS
DE ALTO RIESGO
Cunto cuesta un prstamo de alto riesgo? Si usted est
pagando un automvil, tal vez est pagando bastante ms slo
por usar un prstamo con una alta tasa de inters. Este inters
extra se hace significativo en el perodo total del prstamo.

42 Diapositiva 2 El precio de los prstamos de alto riesgo

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 8 Apunte 1
 DE PRSTAMOS DE ALTO RIESGO
A LOS DE PRIMERA LNEA
Si actualmente su calificacin de riesgo crediticio es baja y
desea poder obtener prstamos de primera lnea en el futuro,
debera tomar medidas para mejorar su reputacin crediticia.
Las siguientes sugerencias pueden ser de utilidad.
Pague las cuentas en trmino.
Corrija los errores.
Realice pagos superiores al mnimo requerido.
Use el crdito con moderacin.
Trabaje con una organizacin de asesora crediticia sin
fines de lucro que tenga una buena reputacin.

43 Diapositiva 3 De prstamos de alto riesgo a los de primera lnea

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 8 Apunte 2
 ACTIVIDAD 9
Prstamos depredadores
Resumen

Caractersticas y seales de advertencia de prstamos

depredadores.
Los objetivos clave de los prstamos depredadores.
Estafas y abusos comunes.
Organizaciones sin fines de lucro que pueden ayudar a los
consumidores asolados por prstamos depredadores.

44 El crdito - Actividad 9
 PRSTAMOS DEPREDADORES
En comunidades de todos los Estados Unidos, hay personas
que pierden sus viviendas e inversiones debido a prstamos
depredadores y tasadores, agentes hipotecarios y contratistas
de mejoras de viviendas corruptos, quienes:
Venden propiedades a un valor muy superior al real,
mediante tasaciones falsas;
Incitan a los prestatarios a mentir respecto de sus
ingresos, gastos o efectivo disponible para pagos iniciales a
fin de obtener un crdito;
A sabiendas prestan ms dinero del que un prestatario
puede pagar;
Y muchas otras estafas.

45 Diapositiva 1 Prstamos depredadores

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 9 Transparencia 1
 CMO IDENTIFICAR
PRSTAMOS DEPREDADORES
En el nico sentido en que las leyes federales definen los
prstamos depredadores es como prstamos con un alto
costo y con una determinada lista de trminos y condiciones.
Las prcticas de prstamos abusivos o depredadores pueden
incluir:
El ofrecimiento de un paquete de prstamo con
productos de seguros de crdito de una nica pliza
La refinanciacin repetida de un prstamo dentro de un
corto plazo
El cobro de excesivos cargos y tasas a un prestatario que
rene los requisitos para cargos inferiores

46 Diapositiva 2 Cmo identificar prstamos depredadores

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 9 Apunte 1
 SEALES DE ADVERTENCIA DE
HIPOTECAS DEPREDADORAS
1. Tasas de inters anual injustificadamente altas
2. Refinanciacin mltiple
3. Innecesaria consolidacin de la deuda
4. Pago final mayor
5. Amortizacin negativa
6. Ofrecimientos a domicilio
7. Entrada en vigor de documentos con efecto retroactivo
8. Grandes comisiones de corredores de prstamos
9. Comisiones ilcitas entre prestamistas y corredores
10. Seguros de vida del deudor con pliza nica

47 Diapositiva 3 Diez seales de advertencia

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 9 Apunte 1
 ESTAFAS COMUNES

Planes con adelantos

Premios con un costo
Subastas en lnea
Empleos falsos
Planes para ganar dinero
Organizaciones benficas
ficticias
Escuelas fraudulentas

48 Diapositiva 4 Estafas comunes

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 9 Apunte 2
 PRINCIPALES ESTRATEGIAS PARA
EVITAR ESTAFAS
No se convierta en vctima.
Investigue a los extraos que ofrecen oportunidades
demasiado buenas como para ser crebles.
Siempre asuma total control de su dinero.
No se deje engaar por las apariencias.
Cudese de vendedores que se aprovechan de sus miedos.
Controle sus inversiones.
Denuncie el fraude o el abuso.
Haga sus tareas.
Tenga cuidado con los ofrecimientos a domicilio.
49 Diapositiva 5 Pricipales estrategias para evitar estafas
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 9 Apunte 2
 RECURSOS ADICIONALES
Department of Housing and Urban Development (Departamento de
Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU., HUD) Office of Consumer and
Regulatory Affairs, Interstate Land Sales/RESPA Division. (202) 708-4560;
www.hud.gov/complaints/landsales.cfm.
Federal Deposit Insurance Corporation (Corporacin Federal de
Seguros de Depsitos, FDIC) Consumer Affairs Division. (877) ASK-FDIC
(925-4618); www.fdic.gov.
Federal Trade Commission (Comisin Federal de Comercio) (Para
violaciones federales de prstamos que involucren compaas financieras para
consumidores e hipotecas) (877) FTC-HELP (382-4357); TTY (202) 326-2502;
www.ftc.gov.
Federal Reserve Board of Governors of the Federal Reserve System
(Junta de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal) Division of
Consumer Affairs. (202) 452-3693; www.federalreserve.gov/pubs/complaints.

50 Diapositiva 6 Recursos adicionales

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 9 Apunte 3
 ACTIVIDAD 10
Quiebra
Resumen

Quiebras de los Captulos 7, 11 y 13

Disposiciones de la nueva legislacin sobre quiebras
El componente de asesoramiento crediticio de la
nueva ley
Estrategias para evitar la quiebra

51 El crdito - Actividad 10
 QUIEBRA

El Captulo 7 liquida todas las deudas no

respaldadas por un colateral y permite conservar
ciertos bienes personales exentos.

El Captulo 13 es un plan de pago aprobado por la

corte.

El Captulo 11 generalmente se usa para quiebras

de empresas.

52 Diapositiva 1 Quiebra
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 10 Transparencia 1
 NUEVAS DISPOSICIONES
DE LA LEY DE QUIEBRAS
Una evaluacin para determinar la elegibilidad para
presentarse a quiebra
Determinacin de qu puede pagar
Exenciones de vivienda ms estrictas
Responsabilidad de los abogados
Asesoramiento crediticio y administracin del dinero
Las deudas nuevas no pueden extinguirse
Aceleracin del proceso de cobranza

53 Diapositiva 2 Nuevas disposiciones de la ley de quiebras

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 10 Apunte 1
 COSAS QUE SE DEBEN TENER EN CUENTA
ANTES DE PRESENTARSE A QUIEBRA
Una presentacin a quiebra puede determinar que usted
consiga o no un empleo.
Las tasas de su seguro pueden aumentar.
Puede tener dificultades para alquilar un departamento u
obtener un prstamo inmobiliario.
Las quiebras constan en su informe de crdito durante 10
aos.
Las quiebras pueden afectar su calificacin de riesgo
crediticio.
54 Diapositiva 3 Cosas que se deben tener en cuenta
Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 10 Transparencia 2
 LO QUE SE DEBE HACER ANTES DE
DECIDIR PRESENTARSE A QUIEBRA,
CONT.:
Reducir los gastos.
Hablar con los acreedores.
Consultar a una organizacin de asesoramiento sin
fines de lucro.
Consultar a un abogado para conocer las
consecuencias de declararse en quiebra.
Pensar seriamente en la consolidacin.

55 Diapositiva 4 Lo que se debe hacer

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 10 Apunte 2
 CONSEJOS PARA RECORDAR
Lleve un control de sus gastos diarios.
Ahorre con regularidad.
Si nota que comienza a tener problemas
financieros, introduzca cambios de inmediato.
Preste atencin a las finanzas de su hogar,
especialmente si es casado.

56 Diapositiva 5 Consejos para recordar

Referencia de la leccin: El crdito, Actividad 10 Apunte 2