SECTOR DE AHORRO Y

CRDITO POPULAR

ANTECEDENTES DEL SECTOR

DE AHORRO Y CRDITO
POPULAR:
Creacin
Cajas
populares

1951

1991

sociedad
de ahorro
y
prstamo
en LOAAC

Se
modifica
la LGSC
--SCAP

1994

13 Agosto
Reforma

4 Junio

LACP

2000

Se verifica la
quiebra de
crdito y
ahorro del
noroeste

2001

LACP
2005

12
Federaciones
3 EACP

2009

2013

Junio
1 SOFINCO

SECTOR DE AHORRO Y CRDITO

POPULAR
Proporciona

Servicios Financieros
(Ahorro y Crdito)
Ingresos medios

Comunidades

Ingresos bajos

Para satisfacer

Necesidades econmicas y
sociales
A travs
Sociedades
Cooperativas de
Ahorro y Prstamo

Sociedades
Financieras
Populares

Banco de Ahorro
Nacional de
Servicios
Financieros

Sociedades
Financieras
Comunitarias

Organismos de
Integracin
Rural

Uniones de
Crdito

MARCO
LEGAL
Ley de Ahorro
y Crdito
Popular
Regula

Organismo
de
Proteccin
Financiera
Rural

Federacion
es

Supervisa
SOFIPOS

SOFINCO
S

Ley para regular

las Actividades
de las
Sociedades
Cooperativas de
Ahorro y
Prstamo
Regula

SOCAPS

Ley de Uniones
de Crdito

Regula

Uniones de Crdito

UNIONES DE CRDITO
Son:

UNIONES
DE
CRDITO

Supervisadas por:

Instituciones financieras
Ahorro, prstamo y
ofrecen
servicios
financieros

Sociedades annimas

Actividades que
realizan.
Facilitar el uso del
crdito
Recibir prestamos
Recibir depsitos
Promover la
organizacin
Comprar vender y
comercializar.

propsito

Operaciones exclusivas.
socios
Tipos de crdito que
dan a los socios:

Crdito simple
Crdito
refaccionario
Crdito cta.
corriente
inversiones

Acceso al
financiamiento

SO
CIE
DE DAD
AH
ES
OR
CO
RO
OP
Y P ERA
R
TIV
STA
AS
MO
.

EDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRSTAMO

Que
son las
socap ?

Conform
e a:

son

LRASCA
P

Ahorro y
crdito
Y su
objetivo es:

Sociedades
Cooperativas

Cul es
su
propsito
?

Hacer
llegar

Servicios
financieros

A fin
de:

contribu
ir

de
Mejora
financiera

SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO

Y PRSTAMO.
Nivel IV

Autorregulaci
n

Nivel
III
Nivel II

Nivel I
Bsica
2.5
millones
UDIS

10
millones
UDIS

10
millones
-50
millones
UDIS

50
millones
y hasta
250
millones
UDIS

Autorizacin CNBV

Ms de
250
millones
UDIS

DIFERENCIAS DE NIVELES DE
OPERACIN DE LAS SOCAPS
Nivel bsico

Nivel I a IV

No autorizadas ni supervisadas por la

CNBV

Autorizadas y supervisadas por la CNBV

Activos iguales o inferiores a 2.5 millones

de UDIS

Activos superiores a 2.5 millones de UDIS

Entregar al Comit de Supervisin

Auxiliar del Fondo de Proteccin
informacin financiera de manera
semestral o trimestral.

Tiene la obligacin de presentar de

manera mensual, trimestral y anual
informacin financiera.

No cuenta con Fondo de Proteccin

Cuenta con Fondo de Proteccin

ASPECTOS IMPORTANTES DE LA LEY DE REGULACIN DE LAS

ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y
PRSTAMO.
registro socap

SOCAP
LEY
EXCLUSIV
A

deber
n

inscrita
s

atraves

Fondo de proteccin

Reguladas
por:
LRASCAP

conforme
Comit de
supervisin

DOF
13/8/200
9

Se
establece
:

Fondo de proteccin

socap

Niveles de
operacin

Nivel 1

Tiene
como
fin

de
con
Supervisin
auxiliar

Nivel 2
Nivel 3
Nivel 4

FONDO DE PROTECCIN DE LAS SOCIEDADES

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO POPULAR

Los comits

e
oya
p
a
Se

n:

FONDO DE
PROTECCI
N

atravez
Instituci
n de
banca de
desarroll
o

proteccin
25,000 udis por
socio

Se integra por:

la constitucin del
fideicomiso deber

finalidad

Supervisin
auxiliar de las
SOCAP

Cuotas de las
socaps.
Bienes y
derechos.
Aportaciones
del gobierno.

SO
C

SO
C

IE D

AD
E

S
IED
FIN
AD
AN
ES
CIE
FIN
R
A
Y
SP
AN
OP
CIE
UL
RA
AR
SC
ES
OM
UN
ITA
RI A
S

SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES

LACP

LGSM

S.A de C.V
Son
Instituciones
de micro
finanzas
Ob
je

tiv
o

SOFIPO
S
s

ne
e
i
T
n
Of
re
ce
n

Servicios
Financieros

SOCIEDADES FINANCIERAS
COMUNITARIAS
Sector
Econmico

Territorialida
d
Principios

S.A de C.V
Instituciones
Financieras

Son

LAC
Regula
P

SOFINCO
S

Ofrece

Servicios
Financiero
s

FEDERACIONES
ART 9 DE LA LEY DE AHORRO Y CRDITO POPULAR.
PROCESO DEL
DICTAMEN, para que
las sociedades
pertenezcan a la
federacin.

FEDERACIN

autorizada

Presentacin de
solicitud a la federacin
ejercen
La federacin elaborara
un dictamen
La federacin entregara
el dictamen a la CNBV

La CNBV entregara su
resolucin a la
federacin y a las
sociedades

Facultad de
supervisin
auxiliar

Entidades
con prorroga
condicionada

Se necesita

Entidades
afiliadas
de:

Solicitud de
8
sociedades
para
afiliarse.

ASPECTOS IMPORTANTES DE
LA LEY DE AHORRO Y CRDITO POPULAR

REFORMAD
A EN 2014

LAC
P
REGUL
A

supervisen

Aspectos
importantes.

PERMITE

SOFIPOS
SOFINCOS
FEDERACION
ES

LACP

FEDERACION
ES
SOFIPOS
SOFINCOS

CREACIO
N.

Se
apoya
FONDO DE
PROTECCIO
N

protecci
n AL $

a
on
i
rc
o
p
ro

informacin

NIVELES DE OPERACIN DE LAS SOCIEDADES

FINANCIERAS POPULARES Y SOCIEDADES
FINANCIERAS COMUNITARIAS.
Nivel IV
Autorregulaci
n

Nivel
III
Nivel II

Nivel I
Bsica
2.5
millones
UDIS

15
millones
UDIS

15
millones
-50
millones
UDIS

50
millones
y hasta
280 UDIS

Autorizacin CNBV

Ms de
280
millones
UDIS

FONDO DE PROTECCIN DE LAS SOFIPOS Y

SOFINCOS.
Cuotas mensuales
Art. 105 DE
LACP
El fondo de
proteccin

Se integra por

Las sofipos
que
participan

objetivo

pr
o
t
ec
c
i

Publicara

que dan las

sofipos.
Bienes y derechos

25,ooo
udis por
socio

No garantiza

Supervisin de
las SOCAP

Los 2 primeros
niveles
jerrquicos

Operaciones no
sujetas a normas
legales

ORGANISMOS DE
INTEGRACIN FINANCIERA
RURAL
OIFR

Sus principales socios son:

SOFINCOS

ORGANIZACIN
DE
PRODUCTORES.

SOCIOS TICOS

OPERACIONES
Administraci
n de la
liquidez.
Presta
servicios de
asesora.
Recibir
prestamos de
la banca de
desarrollo.
Financiamient
o
Canalizan los
prestamos.

BANCO DE AHORRO NACIONAL Y

SERVICIOS FINANCIEROS
SOCAPS,
SOFINCOS Y
SOFIPOS

Apoya
Es

Institucin
Financiera
Mexicana
Funciones
Promueve y
distribuye
programas de
Apoyo de Gobierno

Funciona como banco

de 2 Piso

Promueve el
desarrollo e
inclusin
financiera

BANSEFI cuenta
con ms de 500
sucursales en la
repblica
Mexicana
Cerca de 4
millones de
cuentas
BANSEFI
Durango
Av. 20 de noviembre
519 y Jurez 512

PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE OFRECE EL BANCO DE AHORRO

NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS

REPORTES DE
RIESGO

SCORING DE
ORIGINACION

DBITO
ENTIDADES

INVERSIN

PODUCTOS
Y SEVICIOS
REMESAS
INTERNACIONA
LES Y
NACIONALES

FIDUASUARIA

COMPRA Y
CAMBIO DE
DIVISAS

PROGRAMAS DE
CRDITO

PGINAS DE INTERNET UTILIZADAS

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/sociedades-cooperativas-de-ahorr
o-y-credito-popular
http://www.bansefi.gob.mx/AhorroCreditoPopular/Pages/default.aspx
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTOR-POPULAR/Descripci%C3%B3n-del-secto
r/Paginas/default.aspx
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTOR-POPULAR/Descripci%C3%B3n-del-secto
r/Paginas/default.aspx

Palabras clave: socap: sociedades cooperativas de ahorro y prstamo.

Sofipo: sociedades financieras populares.
Sofincos: sociedades financieras comunitarias.