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DOCENTE
MODULO
: III SEMESTRE
CURSO
TEMA
ALUMNOS
2016
1-PRINCIPIOSGENERALESYDEFINICIONES
ALCANCES DE LA LEY GENERAL.
La presente ley establece el marco de regulacin y
supervisin a que se someten las empresas que operen en el
sistema financiero y de seguros, as como aqullas que
realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto
social de dichas personas.
OBJETO DE LA LEY.
Es objeto principal de esta ley propender al funcionamiento
de un sistema financiero y un sistema de seguros
competitivos, slidos y confiables, que contribuyan al
desarrollo nacional
2-FORMADECONSTITUCINYCAPITALMNIMO
CONSTITUCIN DE EMPRESAS.
Las empresas deben constituirse bajo la
forma de sociedad annima, salvo aqullas
cuya naturaleza no lo permita. Para iniciar
sus operaciones, sus organizadores deben
recabar previamente de la Superintendencia,
las autorizaciones de organizacin y
funcionamiento, cindose al procedimiento
que dicte la misma con carcter general.
ESTATUTO SOCIAL.
La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la
presente ley en trminos que obliguen a las empresas a
cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el
Registro Pblico correspondiente.
CAPITAL MNIMO.
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo,
alcance las siguientes cantidades mnimas:
A.
1.
2.
3.
4.
5.
3-AUTORIZACINDEORGANIZACIN
SOLICITUD DE ORGANIZACIN.
Las solicitudes para la organizacin de las empresas del sistema financiero y del sistema de
seguros debern contener la informacin y requisitos de carcter formal que establezca la
Superintendencia por norma de carcter general.
Se deber adjuntar a la solicitud el certificado de depsito de garanta constituido en cualquier
empresa del sistema financiero regida por la presente ley, a la orden de la Superintendencia por
un monto equivalente al cinco por ciento (5%) del capital mnimo. Dicho certificado ser devuelto
a los organizadores, debidamente endosado en caso sea denegada la solicitud.
Una vez recibida la documentacin completa, la Superintendencia la pondr en conocimiento del
Banco Central cuando se trate de empresas precisadas en los incisos A, B y C del artculo 16, as
como en el numeral 6 del artculo 17. El Banco Central debe emitir su opinin dentro de los
treinta (30) das de recibido el oficio respectivo.
4-PRINCIPIOSDECLARATIVOS
AHORRO.
ESTADO PROMUEVE EL AHORRO.
Con arreglo a la Constitucin Poltica, el Estado promueve el
ahorro bajo un rgimen de libre competencia
CLASIFICACIN DE LAS
EMPRESAS DEL SISTEMA
FINANCIERO.
5-SECRETOBANCARIO
ALCANCE DE LA PROHIBICIN.
Est prohibido a las empresas del sistema
financiero, as como a sus directores y
trabajadores, suministrar cualquier
informacin sobre las operaciones pasivas
con sus clientes.
Tambin se encuentran obligados a observar
el secreto bancario:
1. El Superintendente y los trabajadores de
la Superintendencia, salvo que se trate de la
informacin respecto a los titulares de
cuentas corrientes cerradas por el giro de
cheques sin provisin de fondos.
2. Los directores y trabajadores del Banco
Central de Reserva del Per.
3. Los directores y trabajadores de las
sociedades de auditora y de las empresas
clasificadoras de
riesgo.
6-CENTRALDERIESGOS
7-PROHIBICIONES
OPERACIONES Y ACTIVIDADES PROHIBIDAS.
Sin perjuicio de las dems prohibiciones contenidas en la presente Ley, las empresas del sistema
financiero no podrn:
1.
4. Dar fianzas, o de algn otro modo respaldar obligaciones de terceros, por monto o plazo
indeterminado
5. Garantizar las operaciones de mutuo dinerario que se celebre entre terceros, a no ser que uno de
ellos sea otra empresa del sistema financiero, o un banco o una financiera del exterior.
6. Dar en garanta los bienes de su activo fijo, con exclusin de los que se afecten en respaldo de las
operaciones de arrendamiento financiero, y de las cdulas hipotecarias que emitan las empresas de
capitalizacin inmobiliaria.
8-DISPOSICIONESGENERALES.TituloIV
DEFINICIONES.
1. Empresa bancaria: es aquella cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier
otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiacin en
conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
2. Empresa financiera: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de
primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.
3. Caja Rural de Ahorro y Crdito: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a la mediana, pequea y micro empresa del mbito rural.
4. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar
operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro empresas.
5. Caja Municipal de Crdito Popular: es aquella especializada en otorgar crdito pignoraticio al pblico en general,
encontrndose tambin facultada para efectuar operaciones activas y pasivas con los respectivos Concejos Provinciales y
Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos
concejos y empresas.
6. Otros
9-EMPRESASDECAPITALIZACININMOBILIARIA
OPERACIONES PERMITIDAS.
Empresa de capitalizacin inmobiliaria es aqulla cuya actividad consiste en comprar y/o edificar inmuebles, y, con relacin
a los mismos, celebrar contratos de capitalizacin inmobiliaria individual con terceros, entregando en depsito al
inversionista la correspondiente unidad inmobiliaria. Estos ltimos contratos incluyen el derecho de opcin del inversionista
para la adquisicin de la unidad inmobiliaria mediante el pago de su precio al contado, en cualquier momento. Estas
empresas podrn celebrar contratos pasivos para el refinanciamiento de los inmuebles y emitir cdulas hipotecarias.
El importe de la capitalizacin individual, no est sujeto a retiro y slo podr ser aplicado al pago del precio de compra de la
unidad inmobiliaria, o recuperado por el inversionista mediante la cesin de su posicin contractual.
La Superintendencia dictar las normas que regulen las diversas materias vinculadas con este tipo de empresas y con sus
operaciones, incluyendo, entre otras, las siguientes:
1. Las caractersticas de los contratos de capitalizacin inmobiliaria que celebren con los inversionistas; de entrega de
unidades inmobiliarias en depsito civil; el contrato de opcin de compra del inmueble por el inversionista, que no estar
sujeto al plazo a del Cdigo Civil; as como de los contratos de cesin de la posicin contractual celebrados por tales
personas.
2. El rgimen de su refinanciamiento y la emisin de instrumentos hipotecarios, en moneda nacional o extranjera.