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FINANCEIRO
DOMSTICO
O velho
Planejamento Financeiro
O desafio de encontrar
o caminho e andar no
caminho.
Definir o ponto de
partida e o ponto de
chegada.
Ser sincero.
Planejamento Financeiro
A REALIZAO DOS SEUS SONHOS
Casa prpria
Viajar
QUALIDADE DE VIDA
Complementar a aposentadoria,
ter uma renda a mais, uma vida
melhor.
Planejamento Financeiro
ADAPTAO A UMA NOVA REALIDADE
Planejamento Financeiro
Desafios atuais
Mudana de
Paradigmas
GLOBALIZAO
MDIA
CONECTIVIDADE
LONGEVIDADE
Planejamento Financeiro
Comunicao com a realidade
MENTE
(razoanaltico)
CORAO
(emoo)
DINHEIRO
(empreendedorismo e ao)
Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro
Os 10 passos para iniciar um planejamento financeiro
DESPERTAR
Processo Analtico
01. Viso
02. Autoconhecimento
03. Situao Atual
04. Diagnstico
Viso, Desejo
Crebro ativado, comportamento/atitude
Balano Financeiro
Fora/fraqueza/oportunidade/ameaa
CAMINHAR
05. Estratgias
06. Criatividade
SNTESE
Processo Operacional
07. Planos de Ao
08. Implementao
09. Mudando Hbitos
10. Revises
Colocar no papel
Participao familiar
Agir / fazer - novos paradigmas
Refazer balano financeiro/ Promover ajustes
Planejamento Financeiro
CONTRASTE
A SOCIEDADE DIZ: Deus no tem parte na
utilizao do dinheiro e minha felicidade est
baseada em minha capacidade de
Financiar o padro de vida por mim desejado.
AS ESCRITURAS DIZ:
Ao aprender e seguir os princpios das escrituras para
lidar com o dinheiro, ficara mais prxima de
CRISTO E APRENDER A VIVER CONTENTE EM
QUALQUE CIRCUNSTNCIA.
4 Quatro dimenses
Planejamento Financeiro
VISO
CONSCINCIA
(Inteligncia Mental)
(Inteligncia Espiritual)
Intuio
Pensamento
estratgico
Sabedoria
DISCIPLINA
PAIXO
(Inteligncia Fsica)
Deciso
Disposio para o
sacrifcio - Coerncia
Humildade
(Inteligncia Emocional)
Coragem
Motivao
Planejamento Financeiro
Momentos decisivos
Sinal vermelho
vermelho
Sinal
mudar radicalmente
radicalmente hbitos
hbitos
mudar
(renegociar dvidas)
dvidas)
(renegociar
Sinal amarelo
amarelo
Sinal
fazer algumas
algumas mudanas
mudanas
-- fazer
comear aa juntar
juntar dinheiro
dinheiro
-- comear
Sinal verde
verde
Sinal
avaliao ee adequao
adequao dos
dos
avaliao
investimentos para
para atingir
atingir
investimentos
objetivos
objetivos
Planejamento Financeiro
Momentos decisivos
Fidelidade em
em todos
todos os
os
Fidelidade
Nossos recursos
recursos -- Osias
Osias 4:6
4:6
Nossos
Sinal amarelo
amarelo
Sinal
Fidelidade nas
nas pequenas
pequenas
-- Fidelidade
coisas, ee nas
nas grandes
grandes
coisas,
tambm.
tambm.
Ter oo domnio
domnio de
de tudo
tudo
Ter
Salmo 24:1,
24:1, Levtico
Levtico
Salmo
25:23; Ageu
Ageu 2:6,
2:6, Salmos
Salmos
25:23;
50:10,(reconhecer que
que
50:10,(reconhecer
Deus tem
tem oo domnio
domnio sobre
sobre
Deus
todas as
as coisas.
coisas.
todas
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
RECONHECER
O que voc pode cortar
em cada item abaixo?
Supermercado
Carro/moto
Telefone celular e fixo
Cheque pr-datado
Fiana e agiotas
1,99/dia
500,00/ano
Cartes de crdito
10,00/dia
2.520,00/ano
Liquidaes e promoes
20,00/dia
5.040,00/ano
Gastos fantasmas
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais
Despesas
Mensal
Espordica
IPVA
1.200,00
Seguro
1.800,00
Manuteno
500,00
Gasolina
200,00
Estacionamento
260,00
Multas
100,00
Total de Despesas
460,00
3.600,00
Equivalncia Mensal
Equivalncia Diria
Anual
1.200,00
1.800,00
500,00
2.400,00
3.120,00
100,00
9.120,00
760,00
25,33
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
Taxa de juros da economia
19,50% aa 1,50% am
Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00
Modalidade
Taxas Mdias
Divida
Dvida
Praticadas
Acumulada
Acumulada
%am
1 ano (R$)
2 anos (R$)
Cheque Especial
8,40%
263,24
692,95
Carto de Crdito
12%
389,60
1.517,86
Financeiras
10%
313,84
984,97
Crdito Pessoal
5,40%
187,97
353,33
Crdito em Consignao
2,50%
134,49
180,87
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
DICAS
Marketing psicolgico - aprenda a dizer NO
Brasil tem a maior taxa de juros real
do mundo, em torno de 14% aa hora de aplicar
Compras a vista permitem negociao; desconto
Carto de crdito cuidado!!!
No empreste seu nome para terceiros. Evite assumir
compromisso cujo pagamento futuro ser
responsabilidade
de outros.
Agiotas nunca!!!
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
DICAS
Quando perceber que vai ficar difcil pagar seus
compromissos, faa imediatamente a planilha
financeira e um fluxo de caixa para se planejar e
poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.
Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta
formal de pagamento, junto com as suas condies e proposta
de pagamento.
S renegocie a dvida se tiver certeza que pode pagar as
prestaes
Lembre-se: a presso vai ser grande, MAS RESISTA!
Planejamento Financeiro
Definio de Necessidades: Fluxo de Caixa
Planilha Financeira
Nome:
Conhea agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.
Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
o prximo ms. Com b ase nas despesas mensais e espordicas, o programa
j calcula automaticamente a coluna de despesa anual.
0,00
0,00
0,00
Planejamento Financeiro
Definio de Necessidades: Fluxo de Caixa
Nome:
Planilha Financeira
Os disciplinados so
verdadeiramente livres.
Os indisciplinados so
escravos do momento,
dos apetites e
0,00
0,00
0,00
das paixes,
CONSCINCIA sacrifcio
abrir mo de
algo bom em favor de algo melhor (disciplina)
Planejamento Financeiro
Fluxo de Caixa Receitas / Despesas
Emprego
RENDA
Contra cheque
DESPESA Moradia
Alimentao
Transporte
Educao
Sade
ATIVOS
PASSIVOS
Financiamento
Prestaes
Emprstimo bancrio
Carto de crdito
INVESTIMENTOS
Planejamento Financeiro
Sinal
Amarelo
Fidelidade nas pequenas coisas, e nas grandes tambm.
Planejamento Financeiro
Sinal Amarelo
DICAS
Elaborar a planilha financeira
Envolver a famlia
Definir valor de investimento mensal
para criar ativos
Concentrar as economias num nico Banco
Evitar o uso de emprstimos e financiamentos;
priorizar compras a vista
Planejamento Financeiro
Sinal
Verde
Planejamento Financeiro
Sinal Verde
DICAS
Diversifique investimentos
Inicie a educao financeira dos filhos
Viva a simplicidade voluntria
Utilize a sua vocao com novas atividades
Selecione os investimentos, observando o seu momento
de
vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previso
de renda na aposentadoria.
Cultive o seu equilbrio em busca de qualidade de vida
Planejamento Financeiro
Sinal Verde
Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/ms
Perodo
Poupana
Fundo DI ou Tesouro Direto
(*)
Renda Fixa (**)
(***)
0,50%
0,60%
0,78%
10 anos (120 meses)
R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,49
15 anos (180 meses)
R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,08
20 anos (240 meses)
R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,25
25 anos (300 meses)
R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,81
30 anos (360 meses)
R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82
* Poupana - no tem tributao
** Fundo de RF/DI - taxa de administrao 3% aa e tributao de 15% semestral
*** Tesouro Direto - taxa de custdia 0,9% aa e tributao de 15% no resgate
Planejamento Financeiro
DICAS
Importante
Gostar de lidar com pessoas
Ter habilidades em vendas
Ter honestidade nas negociaes
Ter um companheiro/a
Ser disciplinado/ organizado/
trabalhar mais que os outros
Gostar do trabalho/profisso
Saber escutar a opinio de
pessoas mais qualificadas
No Importante
Ter muito estudo ou ter sido
um dos melhores na escola
O fator sorte
Herana
Ser esperto em negociaes
Ambio sem limites
Planejamento Financeiro
DICAS
FILHOS
TREINE
INVESTIMENTOS
ECONOMIZE
TRABALHO
RDUO
HONESTIDADE
ABSOLUTA
CONSELHO
BUSQUE
DVIDAS
EVITE