Professional Documents
Culture Documents
sobreendeudamiento
Compartamos Banco
NDICE
1. INTRODUCCIN
2. DEFINICIONES Y CAUSAS DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
3. IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS
DE CRDITO
4. CONCLUSIONES
2
NDICE
1. INTRODUCCIN
2. DEFINICIONES Y CAUSAS DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
3. IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS
DE CRDITO
4.
CONCLUSIONES
3
Introduccin
Hacer las cosas bien, pensando en el
cliente y en sus necesidades de corto y
de largo plazo no slo es la manera
correcta de hacer las cosas en
Microfinanzas, sino la manera inteligente
de hacerlo.*
Proteger al cliente es ver al cliente como
un socio estratgico de largo plazo.
* De este concepto se desprende el nombre de la campaa internacional conocida
Sector de microfinanzas
Actores
Productos
Bancos
Ahorro
SOFOMES
Seguros
SOFIPOS
Crditos grupales
Cooperativas
S.C.
Mercado atendido
A, B
(Actividad Productiva)
Crditos
Individuales
(Actividad Productiva)
S.A. de C.V.
Crdito al consumo
I.A.P.
Mejora tu casa
A.C.
(Ampliacin/
Remodelacin)
Productos
transaccionales
C+
C
D, D+
E
NDICE
1. INTRODUCCIN
2. DEFINICIONES Y CAUSAS DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
3. IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS
DE CRDITO
4.
CONCLUSIONES
6
Definiciones de sobreendeudamiento
Mltiples prstamos
$
2
Ratio de deuda vs
ingresos
Deudas
(- )
Ingresos(+
)
Fuente: CGAP Banco Mundial
>X%
44
4
Sacrificios en necesidades
bsicas del acreditado
$
$
$
$
1
Definiciones de
sobreendeudamiento
SE PODRA DECIR QUE UNA PERSONA SE
ENCUENTRA SOBREENDEUDADA, SI NO TIENE
LA CAPACIDAD DE PAGO SUFICIENTE PARA
LIQUIDAR SUS DEUDAS.
Comnmente se detecta el
sobreendeudamiento, ya que
cay el acreditado en
incumplimiento.
CMO
DISMINUIR
EL
RIESGO
DE
SOBREENDEUDAMIENTO?
Exceso de demanda
Responsabilidad
primaria de quien pide
el crdito
Contexto
Riesgos que estn fuera de control, tanto del
acreditado, como de los intermediarios financieros.
Causas de sobreendeudamiento
Sobreoferta de crdito
Responsabilidad de las instituciones financieras
COMPETENCIA
PROCESOS
BURO
Causas de
sobreendeudamiento
Exceso de demanda
Causas de
sobreendeudamiento
Contexto
Riesgos que estn fuera de control, tanto del acreditado, como
de los intermediarios financieros.
REDUCCIN
DEL INGRESO
Prdida de
trabajo,
decremento en
ventas, robos,
fallecimiento,
etc.
INCREMENTO
DE GASTOS
INESPERADOS
Accidentes,
gastos mdicos o
funerarios
OTROS QUE
AFECTAN A
AMBOS
Desastres
naturales
Fomentar
el
desarrollo
de
la
industria
de
microseguros, no solo los de vida, sino tambin de
desastres naturales y evidentemente la seguridad
social universal.
La proteccin al usuario para que va el efecto
Mayor competencia en el
mercado
SOFOMES
ER Y
SOFOLES
CLIENTES
CON
ENTIDADES
MAYOR
NO
BANCOS
RIESGO DE
REGULADAS
SOBREEND
EUDAMIENTO
SOFIPOS
SOCAPS
R E T O
Acotar el universo de clientes que podran tener un
problema de endeudamiento, es decir, reducir y
administrar el riesgo de sobreendeudamiento al
mnimo posible en las diferentes comunidades.
Aprender a operar en mercados ms competitivos en
NDICE
1. INTRODUCCIN
2. DEFINICIONES Y CAUSAS DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
3. IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS
DE CRDITO
4.
CONCLUSIONES
14
1 Reporta
SICs
Bur
Bur de
de crdito
crdito
Crculo de
Crculo
de
crdito
crdito
3 Anlisis de
historial
crediticio
IF
IF
IF
IF
IF
IF
IF
IF
2 Consulta
Otorga el
crdito al
cliente
SIC
s
Bur
Bur de
de
crdito
crdito
Crculo
Crculo de
de
crdito
crdito
Polticas de
otorgamiento de
IF
1 Reporta
2 Consulta
IF
IF
Lista
Elige
integrantes
grupo y autoriza
crdito
Otorga el crdito a
integrante del grupo
NDICE
1. INTRODUCCIN
2. DEFINICIONES Y CAUSAS DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
3. IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS
DE CRDITO
4.
CONCLUSIONES
18
Beneficios de prevenir el
sobreendeudamiento
Prevenir futuras crisis de sobreendeudamiento.
Acciones
Ventas
1. Transparencia del
producto
2. Desarrollo de
capacidades
financieras
(Educacin
Financiera)
Originacin
1. Adopcin de
reportes de bur
(reportar y
consultar)
2. Adecuado anlisis
de capacidad de
pago
Cobranza
1. Mecanismos para
la resolucin de
quejas
2. Prcticas ticas de
cobranza
3. Modelos de crdito
Herramientas
y polticas
interno adecuados
1.
2.
3.
4.
5.
Conclusiones
Algunos factores indispensables para disminuir
este riesgo son:
Que no existan oferentes profesionales de crdito
que no reporten su informacin a las SICs.
Que se sigan fomentando mejores prcticas en
nuestro sector.
Que se use intensiva
informacin de las SICs.
preventivamente
la
Conclusiones
No se puede eliminar el riesgo de que
algunos
acreditados
se
sobreendeuden,
y
menos
en
localidades donde se est viviendo un
proceso importante de Inclusin
Financiera; lo que s podemos hacer,
es seguir trabajando para disminuir
este riesgo al mnimo posible, sin
suspender la oferta de crdito.
MUCHAS GRACIAS!