SECRETO BANCARIO

Esta prohibido a las empresas del sistema financiero, as como a sus

directores y trabajadores, suministrar cualquier informacin sobre las
operaciones con sus clientes, a menos que medie una autorizacin
escrita de estos o cuando existe una investigacin sobre algn ilcito.
Estn obligados tambin:
EL superintendente y sus Trabajadores
Los directores y trabajadores del BCRP
Los directores y trabajadores de las Sociedades de auditoria y de las
empresas clasificadoras de Riesgo

SECRETO BANCARIO
Es una falta grave quienes violen el secreto bancario, la infraccin
de estas disposiciones se sancionan con multa y hasta la prisin.
Se levanta el secreto Bancario cuando :
Es requerido por Jueces y tribunales.
El Fiscal de la nacin
El presidente una comisin investigadora del poder legislativo
El Superintendente.

RIESGO DE CREDITO

El riesgo de crdito es la posible prdida que asume un

agente
econmico
como
consecuencia
del
incumplimiento de las obligaciones contractuales que
incumben a las contrapartes con las que se relaciona.
El concepto se relaciona habitualmente con las
instituciones financieras y los bancos, pero afecta
tambin a empresas y organismos de otros sectores.

TIPOS DE RIESGO DE CREDITO

Soportado por instituciones financieras frente a clientes
particulares
Las entidades financieras soportan un riesgo de crdito
cuando prestan dinero a sus clientes particulares a travs de
productos tales como tarjetas de crdito, hipotecas, lneas de
crdito o prstamos personales.
La mayora de los bancos desarrollan modelos para asignar a
sus clientes niveles de riesgo. Estos niveles de riesgo se
suelen utilizar tanto para determinar los lmites de los
prstamos y lneas de crdito (como en tarjetas) como para
exigir primas adicionales en forma de tipos de inters ms
elevados.

TIPOS DE RIESGO DE CREDITO

Soportado por instituciones financieras frente a
clientes corporativos
Las instituciones financieras tambin se enfrentan a un riesgo
de crdito cuando prestan dinero a otras empresas y
organismos
Las
entidades
financieras
departamentos especializados
financiera de sus deudores.

tambin
cuentan
con
que analizan la salud

EL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIERO

La oficina del DCF fue creada en Abril del 2003 como una instancia que busca
prevenir y resolver los conflictos que puedan suscitarse entre clientes y
entidades prestadoras de servicios financieros.
Cuando Acudir:
En primer lugar se presenta el reclamo a la Inst. Financiera, si pasado 30 das
no hay respuesta el cliente puede acudir al DCF.
Si no existe reclamo sobre el particular en INDECOPI, SBS, Poder judicial, etc.
Si el Importe no es mayor a $ 20 000 o su equivalente en moneda nacional.
Si el reclamo no tiene que ver con decisiones de la Entidad Financiera.
Si el reclamo no es por hechos producido mayor a tres aos, o hayan sido
descubiertos no mayor a un ao.

EL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIERO

Como Reclamar
El reclamo debe ser presentado por escrito, firmado por el cliente
afectado o representante legal.
Datos del Cliente
Datos de la entidad financiera Involucrada
Fecha de presentacin del reclamo ante la entidad financiera
Producto sobre el que fue el reclamo
Descripcin detallada de los hechos.
Solucin que se espera de la entidad financiera para dar termino al
reclamo.
Autorizacin al DCF a solicitar a la entidad financiera datos sobre el
cliente.

EL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIERO

Luego de emitida la resolucin del DCF la entidad financiera
esta obligada a acatarla y si el cliente al acepta se da fin al
reclamo, de no ser as puede acudir a otras instancias como
INDECOPI o la Superintendencia de banca y seguros.
El tramite es totalmente gratuito.
Dra. Graciela Fernndez-Baca de Valdez.

Suerte !!!! .