Teste de

Educao
Financeira
O intuito deste teste ajud-lo a se conhecer
financeiramente e aprender a estabelecer metas para
sua vida.
1. Voc costuma controlar seus ganhos e gastos?

a. ( )Registro periodicamente todos os pequenos e
grandes gastos e ganhos detalhadamente por tipo de
despesas/rendimentos.
b. ( ) Registro somente os grandes ganhos e despesas.
c. ( ) Comeo o ms anotando, mas ao final no concluo,
ou deixo alguns itens sem anotar.
d. ( ) No registro meus gastos e ganhos em nenhum
perodo do ano.
2. Voc j parou para pensar em seus
sonhos e objetivos de curto, mdio e longo
prazos?

a) ( ) sim, sempre fao essa reflexo e registro
em um lugar que vejo freqentemente
(agenda, caderno ou arquivo no computador).
b) ( ) sim, sempre fao essa reflexo, mas no
registro meus sonhos.
c) ( ) S fao planos de curto prazo.
d) No tenho claros em mente meus sonhos de
curto, mdio e longo prazos

3. Voc j fez um diagnstico financeiro
em sua vida?

a) ( ) Uma vez por ano fao essa anlise (diagnstico) e
registro o que ganho e gasto, alm de fazer uma reunio
familiar mensal para discutir sobre dinheiro.
b) ( ) Fao essa anlise, mas no registro em nenhum
lugar.
c) ( ) Fao essa anlise quando estou em situao de
desequilbrio financeiro.
d) ( ) Nunca fiz anlise de diagnstico financeiro nem me
reno com a famlia para falar sobre dinheiro.
4. Quando voc recebe seu salrio e
ganhos mensais, voc:
a) ( ) Reserva (guarda) de 10% a 20% de seus
ganhos mensais para a realizao dos seus
sonhos.
b) ( ) Reserva (guarda) 10% de seus ganhos,
mais ainda no sabe como vai utilizar essa
reserva.
c) ( ) No costuma guardar dinheiro, porm esta
equilibrado financeiramente.
d) ( ) No guarda dinheiro porque no consegue
pagar todas as despesas do ms.

5. Quando vai ao supermercado, voc:
a) ( ) Faz uma lista, pesquisa os preos antes de
ir e leva encartes da concorrncia para
negociar. Sempre respeita o seu oramento
mensal para alimentao.
b) ( ) s vezes faz lista de compras e costuma
pesquisar alguns preos e marcar os mais
baratos no prprio supermercado.
c) ( ) Tem uma idia do que comprar, mas no
costuma pesquisar preos.
d) ( ) No faz lista e compra os produtos de que
mais gosta. Geralmente compra alguns
lanamentos.

6. Como se comporta ao ir ao shopping ou
centros comerciais?
a) ( ) Vou a esses locais para passear, mas me
contenho. S compro o que est previsto no
meu oramento.
b) ( ) Gosto de passear nesses locais e, quando h
promoes, geralmente compro.
c) ( ) Passeio nesses locais nos finais de semana.
Quando gosto de algum produto da vitrine,
experimento e compro.
d) ( ) Adoro fazer compras. Vou a esses locais
mais de trs vezes por semana e sempre compro
o que me agrada.

7. Como voc costuma pagar suas
compras?
a) ( ) Pesquiso o preo vista do produto, peo
desconto ou parcelo sem juros, sempre
observando a disponibilidade do meu
oramento.
b) ( ) Sempre pesquiso o preo do produto e fao
o pagamento parcelado.
c) ( ) Costumo usar cheque pr-datado, credirio
e parcelamento no carto, mas somente
quando compro mais do que deveria.
d) ( ) Sempre opto pelo parcelamento, credirio
e cheque pr-datado por falta de
disponibilidade financeira.

8. Voc utiliza um oramento financeiro
que prioriza uma reserva de dinheiro
mensal para a realizao de seus sonhos?
a) ( ) Sim, reservo dinheiro mensalmente
para meus sonhos de curto, mdio e
longo prazos.
b) ( ) Fao o oramento mensal financeiro,
mas no priorizo meus sonhos.
c) ( ) Fao oramento, mas no todos os
meses.
d) ( ) No fao oramento financeiro.

9. Onde voc investe seu dinheiro
guardado?
a) ( ) Aplico no mercado financeiro
(Fundos de investimento, Bolsa de
valores, previdncia privada etc.).
Sempre com perfil conservador.
b) ( ) Invisto em imveis para alugar e
para aumentar meu patrimnio.
c) ( ) Invisto em ttulos de capitalizao e
aes com perfil arrojado.
d) ( ) Nunca sobra dinheiro para investir.
10. Se hoje voc ficar desempregado, por
quanto tempo conseguiria manter seu
padro de vida atual?
a) ( ) Por vinte ou trinta anos.
b) ( ) Por at dez anos.
c) ( ) Por menos de um ano.
d) ( ) Por apenas uns trs meses.
Resultados:
A=20, B=15, C=10, D=05
De 160 a 200
Parabns! Voc j est utilizando os pilares que
compem a Metodologia Comportamental DiSOP.
Suas respostas mostraram um elevado grau de
educao financeira. A forma como voc lida
com seu dinheiro e controle financeiro est
correta. Continue se aprimorando e priorize cada
vez mais seus sonhos reservando um valor
mensal para a conquista deles, que certamente
voc os atingir rapidamente.
De 110 a 155
Voc est em um bom caminho para alcanar a
independncia financeira, porm necessita
estruturar melhor seus controles financeiros,
estabelecer e priorizar seus sonhos. Para isso,
aconselho a por em prtica a Metodologia
Comportamental DiSOP para uma melhor
organizao de suas finanas. Invista em sua
educao financeira para a realizao de todos
os seus desejos de curto, mdio e longo prazos.
De 70 a 105
Muito cuidado! Seu desequilbrio financeiro est ou
estar muito prximo. Voc necessita
imediatamente implantar uma operao de
guerra em suas finanas. Oriento-o a seguir a
Metodologia Comportamental DiSOP, que
contempla Diagnosticar, Sonhar, Orar e Poupar.
Seguindo esses pilares da metodologia voc
conseguir visualizar e estabelecer metas e
controles que possibilitaro a realizao de seus
sonhos e a conquista de sua to desejada
independncia financeira.
De 50 a 65
Sua situao muito grave! Mas sempre existe uma sada.
Voc precisa imediatamente fazer um diagnstico
financeiro, levantando quanto ganha, quanto gasta, o que
voc tem de bens mveis e imveis, dvidas etc. Em
seguida, estabelea prioridades para seus sonhos e
objetivos, e para isso voc dever saber quanto gasta
mensalmente com cada tipo de despesa, at mesmo com
gorjetas, caf, presentes, cabeleireiro, roupas, e assim
descobrir seu verdadeiro eu financeiro. Para finalizar, voc
dever guardar parte do que ganha mensalmente para
atender aos seus objetivos, pagar suas dvidas e buscar
seu equilbrio financeiro. Dessa forma, alcanar sua
independncia financeira.
As Lies da Crise
1 Aproveite os momentos de alta para
embolsar parte do ganho

Errou quem no aproveitou os recordes
alcanados pela bolsa para sacar parte do
dinheiro aplicado em fundos de aes ou
diretamente na bolsa. Como evitar o erro
no futuro? Determinar um percentual
mximo de aplicao do portflio em
bolsa e sempre vender o excedente.
2 No compre aes em grande
quantidade de uma vez s

Errou quem colocou muito dinheiro na bolsa
nos ltimos meses por achar que ela
estava no fundo do poo. At agora a
bolsa no parou de cair. Como evitar o
erro no futuro? Fazer aportes pequenos e
constantes para no correr o risco de
aplicar muito no momento errado.
3 Avalie bem seu apetite para o risco

Errou quem aplicou mais do que gostaria
em aes ou fundos de renda varivel
achando que o vetor da bolsa apontaria
eternamente para cima. Como evitar o
erro no futuro? Mesmo que a conjuntura
seja favorvel, crucial sempre fazer um
clculo de como a aplicao se
comportaria em um cenrio de crise.
4 No entrar na bolsa com data para sair

Errou quem contou com o retorno do fundo de
aes ou do investimento em papis de bolsa
para realizar algum projeto de curto prazo, como
uma viagem ou a compra de carro. Como evitar
o erro no futuro? Os especialistas recomendam
deixar o dinheiro de curto prazo aplicado num
investimento conservador de renda fixa, entre
eles os fundos DI ou a caderneta de poupana.
5 Conhea as regras do fundo

Errou quem decidiu aplicar em um fundo
multimercado e acabou, sem querer,
escolhendo um alavancado de altssimo
risco. Como evitar o erro no futuro? No
fazer aplicaes sem conhecer as
possveis mudanas de estratgia
previstas no regumento do fundo.