Definicin

Un seguro es un contrato
legal que transfiere el riesgo
de un propietario de pliza a
una compaa de seguros a
cambio de una prima.
Funcin
El seguro tiene como funcin la de
reponer al asegurado, tras un siniestro,
en una situacin patrimonial lo ms
prxima posible a la anterior a sufrirlo;
o, si ello no es posible, darle una
compensacin econmica que atene los
efectos del dao.
Funcin
Debe tenerse en cuenta que se habla
de compensacin econmica, nunca
de negocio, ya que la naturaleza del
seguro rechaza que de l pueda
obtenerse beneficios o lucro, pues
incrementara el fraude.

El seguro se basa en la existencia de
la cadena riesgo siniestro dao
Cadena Riesgo Siniestro - Dao
El riesgo es lo que hace que usted decida
si necesita seguro o no.

El riesgo es lo que las compaas de
seguros evalan cuando deciden si
pueden ofrecerle un seguro y , en ese
caso, cunto costar
Cadena Riesgo Siniestro - Dao
Consiste en:
Riesgo: la posibilidad o incertidumbre
que suceda un evento futuro que pueda
daar al objeto del seguro.
Siniestro: la materializacin del riesgo.
Es la ocurrencia intempestiva que daa
fsicamente la mercanca.
Dao: el perjuicio producido a
consecuencia del siniestro, susceptible de
cuantificacin (en mercancas se les
conoce tambin como avera).
Puede definirse como aquel en virtud del cual,
una de las partes (asegurador), a cambio de
una prima, se obliga a pagar hasta el lmite
fijado, una indemnizacin o una suma a la
otra parte (asegurado) o a un tercero
beneficiario, en el caso de que ocurra un
riesgo o acontecimiento cubierto e incierto a
la mercanca que se asegura.

Quien contrata un seguro persigue resarcirse
en caso que ocurra el siniestro. Al documento
en que se formaliza el contrato se le
denomina pliza de seguro.
Contrato o Pliza de Seguro
Se lleva a efecto mediante contratos
legales, bajo los cuales el asegurador,
por el pago de una prima promete
reembolsar al asegurado o prestarle
determinados servicios en caso de
sufrir ciertas prdidas accidentales
que se describan, durante el tiempo
del acuerdo.
Como se realiza un contrato
de seguro?
Conceptos
Asegurador
Persona natural o jurdica que concede la
proteccin del seguro.
Asegurado
Toda persona natural o jurdica, con
capacidad legal para contratar. Todas las
plizas de seguro sealan por lo menos un
beneficiario al que se le designa con el
nombre de asegurado nominal.
Cobertura
Es la relacin de riesgos contra los que queda
cubierto el asegurado.
Doble seguro
Cuando el asegurado ha celebrado con
anterioridad otros contratos de seguro sobre el
mismo objeto y riesgo.
Extorno
Es la parte de la prima que el asegurador
devuelve al asegurado, por haberse modificado
una de las condiciones de la pliza, en el
sentido de una disminucin del riesgo.
Franquicia
Monto a favor del asegurador para reclamar
la indemnizacin.
Indemnizacin
Es procurar que el asegurado despus de
una prdida, quede en la misma situacin
econmica que ocupaba inmediatamente
antes de producirse el suceso asegurado.
Infraseguro
Si la suma asegurada es inferior al valor
asegurable, se reputar al asegurado como
asegurador por la diferencia.
Prima
Es el precio que paga el asegurado por la
transferencia del riesgo.
Reaseguro
Cuando el asegurador transfiere parte de los
riesgos que ha tomado a su cargo, a cambio de
la cesin de la parte proporcional de la prima.
Riesgo
Se define a la incertidumbre que existe de que
un suceso pueda ocurrir, generalmente nos
referimos al suceso que ocasiona una prdida
econmica.
Siniestro
Se define como la realizacin de un riesgo o
como la presencia del riesgo
Sobreseguro
Cuando la suma asegurada excede el valor
asegurable.
Valor asegurable
Es el costo de las mercancas en el lugar de
origen, ms los gastos de transporte y
seguro.
Principios legales
Principio del inters asegurable
El asegurado deber demostrar una
prdida en el momento de ocurrido el
siniestro.
Principio de indemnizacin
Un asegurado no puede recibir ms de lo
que realmente ha perdido en caso de
siniestro.
Principio de subrogacin
El asegurador que ha indemnizado a un
asegurado est capacitado para
recuperar de terceras personas,
responsables en caso de haberlo.

Principio de buena f
Se considera un Contrato de
Uberrimas Fidei o de la mxima
buena f.
Caractersticas
Indemnizatorio:
Nadie puede pretender indemnizaciones
superiores al dao sufrido. El seguro no puede
constituir causa de lucro o beneficio para el
asegurado. La indemnizacin a recibir por el
asegurado no debe colocarlo en una situacin
ms ventajosa a que si el siniestro no hubiese
ocurrido.
Bilateral:
Dos partes contratantes, asegurador y asegurado,
cada uno con sus obligaciones y derechos.
De adhesin:
La mayor parte de las estipulaciones las
impone el asegurador; el asegurado se
adhiere a la misma.
Oneroso:
Contra el pago de una prima.
De buena fe:
Las partes deben informarse
recprocamente de todas las circunstancias
que puedan afectar a las obligaciones
respectivas, y que puedan condicionar la
exposicin econmica de cada una de ellas.
Caractersticas
Aleatorio:
El riesgo debe ser imprevisible. Los riesgos
previsibles por naturaleza del producto no
los cubren las plizas.
Subrogatorio:
Permite el asegurador, una vez abonada la
indemnizacin al asegurado, asumir todos
los derechos de este ltimo ante terceros.
Elementos personales
del Contrato de Seguro
Asegurador
Asegurado
Contratante o Tomador
del seguro
Beneficiario
Operadores
Broker
El Broker o corredor de seguro que asesora y representa al
asegurado quien puede ser el exportador o el importador.
El broker, efectuado el anlisis, formula la solicitud (pedido
de cotizacin) que responde el asegurador con la
liquidacin de primas (oferta de la compaa de seguros)
perfeccionndose el contrato con la aceptacin de la
liquidacin y se formaliza con la pliza de seguro que
emite el asegurador.
Agencia exclusiva de seguro
Que trabaja en exclusividad para la compaa de seguros.
Ajustador o liquidador de averas
Perito o comisario de averas
Compaa de reaseguros
Es la que presta respaldo al asegurador
Riesgos cubiertos
El asegurador slo ser responsable
por los daos o prdidas, cuya
causa inmediata o dominante sea
cubierto por la pliza, de acuerdo
con los trminos y condiciones de la
misma.
El asegurador no responder por los daos
o prdidas en los casos siguientes:
Los ocasionados por dolo o culpa grave al
asegurado
Los que tengan como causa el vicio propio
o naturaleza intrnseca del objeto
asegurado, o la demora
Los que resulten de la insuficiencia o mal
acondicionamiento en el embalaje
Riesgos excluidos
Los que resulten del estado de
innavegabilidad del buque
Los ocasionados por guerra civil, rebelin,
insurreccin, etc.
Los ocasionados por captura, embargo o
arresto del buque
Los ocasionados por minas, torpedos,
bombas u otras armas de guerra
abandonadas
Los ocasionados por huelgas y por actos
terroristas
Vigencia del Seguro
Seguro a trmino
Seguro por viaje
Seguro de almacn a almacn
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Prdida total efectiva
Si la nave se hunde o queda
totalmente destruida y la carga
totalmente inservible, o existe una
prdida total efectiva, se paga el total
de la cantidad asegurada.

Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Prdida total constructiva
Si la carga se daa total o parcialmente,
puede ocurrir que los gastos de
salvamento o reacondicionamiento de
las mismas sean tan altos que
excederan los posibles ingresos de su
venta, por lo que resulta ms econmico
el pago de la carga asegurada. En este
caso, el exportador y los aseguradores
acuerdan abandonar la carga y se le
declara como una prdida total
constructiva. Los aseguradores pagan la
totalidad del seguro.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Con avera particular o franquicia (AP)
Esta cobertura se designa con las siglas AP y es usada
generalmente cuando se transporta mercadera que
tienen ms posibilidades de daarse que otras, por lo
que el asegurador estipula que slo pagar los daos,
si stos exceden un determinado porcentaje, que es
fijado por mutuo acuerdo entre el asegurado y el
asegurador.
Este porcentaje es por lo general bajo, para que el
asegurado cuente con una proteccin.
Si la carga se daa en un porcentaje menor del
estipulado en la pliza, el asegurador no se
responsabiliza por los daos. Este porcentaje por
debajo del cual no paga el asegurador se denomina
franquicia.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Libre de avera particular (LAP)
Este tipo de cobertura es usual cuando la
mercadera que se transporta es muy frgil o
se daa con mucha facilidad.
En este caso, los aseguradores prefieren
asegurar la carga slo contra una prdida
total. El asegurado no queda protegido
contra una prdida parcial (particular) de la
carga.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Avera gruesa
Este tipo de proteccin consiste en pagar el
sacrificio extraordinario de parte del cargamento
para salvar el resto, con el objeto de preservarlas
por seguridad comn de un peligro mayor. Las
prdidas sufridas por el cargador perjudicado se
prorratea entre los que lograron salvar sus cargas y
el armador del buque. Dicho resarcimiento se
efecta a travs de la respectiva pliza de seguro.
Avera simple
Es la que se produce involuntariamente como
consecuencia natural de la operacin del buque,
como por ejemplo una varada o una entrada de
agua en bodega.
Clusulas especficas ms
utilizadas
La pliza de seguro de transporte martimo puede
redactarse de modo que ampare cualquier nmero
de situaciones de prdida. Existen siempre las
exclusiones que no cubre el seguro.
Las clusulas en el comercio internacional, conforme
al Instituto de Aseguradores de Londres, se
identifican con tres tipos segn los siniestros:
Pliza tipo A
Pliza tipo B
Pliza tipo C

Pliza tipo A
Es el de mxima cobertura. Ofrece al
asegurado una proteccin bastante
amplia para su cargamento. Cubre
todos los riesgos (all risk) excepto
las clusulas de exclusiones.
Pliza tipo B
Es el de cobertura intermedia con
la salvedad de las clusulas de
exclusiones. En este tipo se
especifican los riesgos cubiertos.
Pliza tipo C
Es el de cobertura mnima, con la
salvedad de las clusulas de
exclusiones. Es similar al tipo B pero
cubre menos riesgos.
Las condiciones inglesas aplican el
principio de que estn incluidos todos
los riesgos que explcitamente no se
excluyen de la cobertura.
Tipos de Plizas
Pliza individual
Cubre un solo envo o evento, ampara un
cargamento especfico, vuelo, embarque,
etc.
Pliza flotante o abierta
Ampara todos los envos sucesivos del
asegurado dentro de determinada zona
geogrfica y por un tiempo definido.
Seguro de
transporte areo
Libre de avera particular
Sin avera particular
DEL INTERES
ASEGURABLE
PRINCIPIOS LEGALES
ASEGURADOR - ASEGURADO TOMADOR DEL SEGURO - BENEFICIARIO
DE
INDENMIZACION
DE
SUBROGACION
DE
BUENA FE
PERDIDA
TOTAL EFECTIVA
AVERIA
SIMPLE
AVERIA
GRUESA
LIBRE DE AVERIA
PARTICULAR (LAP)
PERDIDA TOTAL
CONSTRUCTIVA
CON AVERIA
PARTICULAR O
FRANQUICIA
POLIZA INDIVIDUAL POLIZA FLOTANTE
COBERTURA
CONTRATO DE SEGURO