DIAGNOSTICO SITUACIONAL DEL SISTEMA CMACS EN SECTOR AGRICOLA

EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez Gerente FEPCMAC

APARICION DE CMACs
CMAC 1. PIURA 2. TRUJILLO 3. SANTA 4. AREQUIPA 5. SULLANA 6. MAYNAS 7. CUSCO 8. HUANCAYO 9. ICA 10. PAITA 11. PISCO 12. TACNA 13. CHINCHA INICIO DE OPERACIONES 01-01-82 12-11-84 10-03-86 10-03-86 22-12-86 01-09-87 28-03-88 08-08-88 25-10-89 02-11-89 03-03-92 01-06-92 22-12-97

QUE ES LA FEPCMAC?
Bajo

la supervisin y control de la superintendencia banca y seguros Capacidad de auditar, capacitar y asesorar a las cajas, aunque cada miembro mantiene su autonoma. Tiene su sede en la ciudad de Lima Constituida por 13 cajas municipales que participan en sus rganos de gobierno, uso de sus servicios y aportan recursos.

FEPCMAC

FUNCIONES:
Coordina

actividad de CMACs nivel nacional. Representa a CMACs a nivel de los diferentes organismos nacionales e internacionales. Asesorar a las CMACs. Apoyar, capacitar al personal de las CMACs y nombramiento de gerentes.

FEPCMAC

FUNCIONES:
Realizar

auditoras externas a CMACs. Evaluar proyectos apertura CMACs y agencias de las existentes, informando a SBS para decidir aprobacin o denegacin. Participar en la administracin del fondo de cajas municipales de ahorro y crdito y nombrar a su presidente ejecutivo.

MARCO LEGAL ACTUAL:

Decreto

supremo n157-90-EF Ley general sistema financiero y del sistema de seguros y orgnica de superintendencia de banca y seguros - ley n 26702 Resolucin SBS 410-97 que aprueba reglamento sobre la conversin a sociedades annimas y participacin accionaria de las cajas municipales de ahorro y crdito

QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?

Institucin

del sistema financiero segn ley 26702 art. N282 inciso N4: CMAC es aquella que capta recursos de pblico su especialidad consiste en realizar operaciones financiamiento a pequeas y micro empresas Orientada al financiamiento y prestacin de servicios de los segmentos de la poblacin que no han podido acceder a la banca tradicional Profundizar el sistema financiero en provincias donde operan

SERVICIOS QUE OFRECEN LAS CMACS

En

colocaciones Crdito pignoraticio Crdito personal Crdito a la micro y pequea empresa En captaciones Libreta de ahorro corriente. Libreta con retiro por ordenes de pago. Depsitos de plazo fijo
LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702

NIVELES DE CONTROL
SBS BCRP OIOE CONTRALORIA
DIRECTORIO AUDITORIA

FEPCMAC

EXTERNA AUDITORIA INTERNA

EVOLUCIN DE COLOCACIONES Y LOS DEPSITOS.- SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES

(MILLONES DE US$)

Rubro/Ao 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2 DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69

ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES EN EL SECTOR AGRICOLA

CMACS

CREDITO AGRICOLA MARZO 1999

Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se descomponen en : Sistema Bancario Sistema CRACs Sistema CMACs US$ 540.0 millones US$ 32.2 millones US$ 12.6 millones

CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL

BAJA
INTERMEDIACION

ALTAS TASAS DE INTERES

BANCA PERUANA

DOLARIZACION

CONCENTRACION

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

Fortalezas

: - Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de cartera y rentabilidad - Ubicacin estratgica en zonas geogrficas de crditos agrcolas. Costos operativos competitivos Limitaciones : - Dificultad para ampliar base patrimonial - Problemas de gobernabilidad a travs de poltica autnoma de gobiernos locales

DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005

A

julio 99, saldo vigente CMACs representa el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98 Crditos del 99, son de US$ 23 millones, que representa 25% de crditos de CMACs Crditos agrcolas 2000-2005 :U$ 50 millones Obtencin de lnea FRASA (US$1.5 millones), COFIDE (1milln),renovacin FONCODES (S/.7 millones), cubrir dicha proyeccin

POR QUE CMACS TIENEN CAPACIDAD

DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR EN AGRICULTURA. AOS 2000 - 2005

Activos

ponderados por riesgo son 4.8 veces el patrimonio efectivo Pasivos totales menor 9 veces patrimonio No existen polticas de tasas diferenciadas Tasas de inters de mercado Imagen y cultura institucional adecuada Parmetros de gestin autnomos

CONCLUSION EL POR QUE LAS CMACS CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL SECTOR AGRICOLA
CMACs

: buena situacin financiera CMACs aplican metodologa adecuada evaluacin y control, la cartera de crditos CMACs tienen una cobertura 53 oficinas en las zonas geogrficas de cultivos CMACs pueden ser eficiente canalizadoras recursos externos como FRASA Saldos vigentes de colocaciones CMACs

PROYECCIONES DE LAS CMACS EN EL SECTOR AGRICOLA

Las

CMACs debern obtener mayores recursos de la lnea FRASA a partir 2000 CMACs regularizan a una adecuada tasa de mercado las aplicadas en agricultura Las CMAC s destinaran un 30%de su cartera para colocaciones agrcolas Se estima incremento anual de crditos del orden de US$ 5 millones, por expansin de agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna

CMACS EN AGRICULTURA 1998-1999

En

1998, se colocaron crditos agrcolas por US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones; 12,215 crditos otorgado y 8,271 vigentes A mayo 1999, los crditos agrcolas de US$ 7.6 millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078 crditos otorgados y 10,027 vigentes Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de 30 das de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC Nueve CMACs especializadas en crditos agrcolas a travs de 53 oficinas.

DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA CREDITICIA

a) Su aplicacin depende del tipo de cultivo a financiar , permanente o temporal. b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que tiene la unidad familiar. c) Hace un anlisis del cultivo a financiar, segn las has avances o reservas que tenga el agricultor, con lo que se determina una posicin inicial (balance): se considera el flujo de ingresos y egresos mensual que se va a dar desde el periodo de siembra o abono hasta el da de cosecha. d) Se determina un estado de resultados.

CARACTERISTICAS CREDITO AGRICOLA:

* Los desembolsos son parciales * Plazos adecuan de acuerdo a cultivo * El monto a financiar depende del tipo de cultivo, cantidad de hectreas, etc. * El numero promedio de has financiadas por agricultor es de 3 hectreas. * No se financia menos de 1 hectrea * Crdito promedio es de US$ 1,300

CMACS QUE BRINDAN CREDITOS AGRICOLAS

CMAC - SULLANA CMAC - PIURA CMAC - AREQUIPA CMAC - HUANCAYO CMAC - PAITA CMAC - ICA CMAC - TACNA CMAC - TRUJILLO CMAC - CUSCO

ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/12/98 (En Dlares)

RUBROS Nmero de crditos otorgados en 1998 Monto otorgado en 1998 Nmero de crditos vigentes al 31/12/98 Saldo Vigente al 31/12/98 En Dolares 12.215 14.273.047 8.271 10.715.299

ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 30/04/99 (En Dlares)

RUBROS Nmero de crditos otorgados en 1999 Monto otorgado en 1999 Nmero de crditos vigentes al 30/04/99 Saldo Vigente al 30/04/99 En Dolares 4.942 6.175.274 9.538 12.634.509

ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/07/99 (En Dlares)

RUBROS Nmero de crditos otorgados en 1999 Monto otorgado en 1999 Nmero de crditos vigentes al 31/07/99 Saldo Vigente al 31/07/99 En Dolares 8.654 10.671.427 10.062 12.776.296

CONCLUSIONES Y NECESIDADES
Conclusiones: Las

CMACs vienen ofreciendo crditos al sector agrcola, impulsando el desarrollo de dicho sector a pesar de los fenmenos climticos que han afectado a la agricultura. Las colocaciones al sector agrcola han permitido incrementar la mano de obra que este emplea. Necesidades: Recursos de largo plazo Apoyo en la reestructuracin de deudas de crditos normales y problemas potenciales y deficientes (refinanciados).