Processo de Crdito no BNB Check list para operaes de financiamento at R$200.

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Processo de Crdito no BNB

ETAPAS DO PROCESSO DE CONCESSO DE CRDITO: 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) ENTREVISTA E VISITA AO CLIENTE; CADASTRO AUTORIZAO DO PROJETO PROJETO INSTRUO DE PROCESSO ALADA DE DECISO CONTRATAO LIBERAO E ACOMPANHAMENTO

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Cadastro Pessoa Jurdica
Comprovao de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoas Jurdicas (CNPJ); Documento de constituio da Pessoa Jurdica e todas suas alteraes, registrados nos rgos competentes (Estatuto de constituio, contrato social, atas de eleio de Diretoria, requerimento de empresrio, etc); Relao de vendas dos ltimos 12 meses assinada pelo contador e administrador(es) da empresa (no caso de pessoa jurdica dispensada de apresentar balano ao fisco federal, ou seja tributada pelo lucro presumido ou isenta); Balano patrimonial e demonstrao do resultado do exerccio (no caso de empresa obrigada a apresentar balano ao fisco federal, ou seja tributada pelo lucro real) com assinaturas do contador e administrador(es) da empresa, referentes aos 3 ltimos exerccios, ou aos encerrados, se a empresa no contar 3 anos de atividade, ou balancete, se empresa com menos de 12 meses de funcionamento; Recibo da Declarao de imposto de renda da Pessoa Jurdica; Ficha de Cadastro preenchida e assinada; Comprovante do pagamento de tarifa do respectivo cadastro.

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Cadastro de Pessoa Fsica
Cadastro de todos os scios, avalistas, fiadores, intervenientes e seus respectivos cnjuges; Comprovante do pagamento de tarifa do respectivo cadastro; Ficha de Cadastro, devidamente preenchida e assinada; Carteira de Identidade ou outro documento de identificao; Cdula de Identidade de Estrangeiro (CIE) vlida, emitida pela Polcia Federal; Prova de ser detentor de visto permanente; Cpia do CPF; Comprovante de renda, preferencialmente Declarao de Imposto de Renda; Comprovante de endereo; Ttulo de domnio dos imveis, devidamente registrado no cartrio de registro de imveis, ou documentos do patrimnio declarado; Certido de casamento;

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Documentao para anlise da proposta de financiamento:
Alvar de funcionamento, emitido pela autoridade municipal competente. ATENO - Quando se tratar de financiamento implantao de empreendimento, a apresentao do documento ocorrer at 60 dias aps a entrada em funcionamento do estabelecimento. Oramento ou Cartas-propostas de no mnimo, 02 fornecedores. No caso de bem usado, atender as seguintes exigncias: i) comprovar a origem atravs de nota fiscal ou equivalente; ii) comprovar que o bem est em perfeito estado de funcionamento e conservao, com vida til superior ao prazo de reembolso do financiamento. DEVER SER VERIFICADO AINDA, ressalvado o que dispuser o programa de crdito de enquadramento da proposta : i) veculos com capacidade inferior a 4 ton. s podero ser financiados se tiverem, no mximo, 05 anos de fabricao; ii) veculos com capacidade igual ou superior a 04 ton. , tratores, implementos, embarcaes, aeronaves, equipamentos e similares - s podero ser financiados quando tiverem, no mximo, 10 anos de fabricao; Anotao de Responsabilidade Tcnica (ART) expedida pelo Conselho Regional de Engenharia, Arquitetura e Agronomia (CREA) com a devida comprovao de pagamento, quando o programa de inverses contemplar obras que exijam clculos estruturais

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Contrato de Locao, qualquer que seja o prazo acertado entre locador e locatrio, devendo ser observado se a atividade objeto do financiamento est entre os tipos de operao permitidas no contrato (ATENO: dispensado de apresentao nas situaes a seguir: a) GIRO-INSUMOS; b) o imvel do(s) scio(s) da muturia, o(s) qual(is) seja(m) avalista(s) ou fiador(es) do financiamento; c) o imvel pertencer ao scio(s) da muturia e seja vinculado em hipoteca operao; d) o financiamento se destinar aquisio isolada de itens que sero vinculados operao em alienao fiduciria);
Cpia do ttulo de domnio do(s) imvel(eis) explorado(s) ou beneficiado(s) com o crdito, registrado no cartrio de imveis, contendo, no mnimo, as seguintes informaes: nome e identificao do adquirente e tramitente, rea, a denominao, a descrio , as confrontaes do imvel, inexistncia de clusula restritiva e/ou resolutiva a qual possa contra-indicar a concesso do crdito e/ou a constituio da garantia. (ATENO - dispensado no caso de financiamento no-rural para aquisio isolada de mquinas, equipamentos, veculos e giro-insumos); Projeto de viabilidade econmico-financeira. Comprovante de regularidade do projetista junto a seu rgo de classe
(Continuao)

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(Continuao)

Carta com autorizao do dbito em conta corrente das despesas decorrentes do processo de crdito; Prova de regularidade perante a Justia Eleitoral, no caso de empresrio individual; Contrato de prestao de servios de assessoria empresarial e tcnica; Certido Conjunta Negativa de Dbitos relativos a Tributos Federais e Dvida Ativa da Unio, dispensada em caso de MPE; Certificado de Regularidade do FGTS, dispensado em caso de MPE cujo empresrio individual no empregue mo-de-obra como pessoa fsica; Certido(es) Negativa(s) de Dbito (CND) relativa(s) s contribuies previdencirias, dispensada em caso de MPE cujo empresrio individual no empregue mo-de-obra como pessoa fsica;

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(Continuao)

Documentos exigidos de acordo com a atividade da empresa

Comprovao de registro ou de autorizao da Agncia Nacional do Petrleo, Gs Natural e Bio-combustveis (ANP); Prova de Credenciamento do estabelecimento e autorizao do curso, concedidos pelo Conselho Estadual de Educao; Certido de regularidade da empresa perante o Conselho Regional de Farmcia, em que constar que cada estabelecimento a que se destinar o crdito, encontrase regularmente registrada perante o Conselho, est quite com a anuidade e que conta com o concurso de responsvel tcnico (farmacutico); Comprovao de registro do estabelecimento, no Ministrio da Agricultura, Pecuria e Abastecimento (MAPA);

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(Continuao)

Autorizao, concesso ou permisso para operar na atividade, fornecida pela Agncia Nacional de Transportes Terrestres (ANTT). NOTA - No caso de transporte rodovirio estadual e municipal de passageiros, ser solicitada a autorizao para a empresa exercer a atividade, fornecida pela agncia reguladora estadual ou municipal ou rgo oficial correspondente; Prova de que os veculos destinados conduo coletiva de alunos esto autorizados a circular pelo DETRAN; Prova de credenciamento da empresa pelo DETRAN, referente a cada estabelecimento e filial a que se destinar o crdito; Licenas Ambientais; Contrato de prestao de servios de assessoria empresarial e tcnica, no caso de projetos, entre o proponente e o tcnico autnomo ou empresa responsvel pela prestao do servio, devidamente habilitada no conselho regional competente e que sua especializao guarde conformidade com o empreendimento;

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(Continuao)

Em caso de garantia hipotecria:

Cpia do ttulo de domnio do imvel objeto de hipoteca registrado em cartrio de Imveis, contendo, no mnimo, as seguintes informaes: nome e identificao do adquirente e tramitente, rea, a denominao, a descrio , as confrontaes do imvel, inexistncia de clusula restritiva e/ou resolutiva a qual possa contra-indicar a concesso do crdito e/ou a constituio da garantia . No caso de imveis urbanos , se foram averbadas no cartrio de registro de imveis as benfeitorias preexistentes , incorporadas ao imvel, as quais tenham sido consideradas no cmputo da relao entre o valor da garantia e o valor do crdito.

Tratando-se de imvel rural, apresentar o Certificado de Cadastro de Imvel Rural (CCIR), emitido pelo INCRA, sendo imprescindvel que o CCIR esteja atualizado em nome do atual proprietrio ou possuidor e com a taxa de servio devidamente quitada em agncia dos Correios;

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(Continuao)

Certido probatria de filiao de domnio do imvel no prazo de 15 anos, (20 anos, se operao com recursos do BNDES ou FINAME) que contenha o inteiro teor da matrcula do imvel, inclusive, no caso de imvel urbano, as averbaes das benfeitorias preexistentes, as quais foram consideradas no cmputo da relao crdito/garantia, atualizada;
Certido negativa de nus reais, alusiva ao imvel, atualizada, observado que poder haver registro de nus se este se referir exclusivamente averbao da reserva florestal legal e/ou servides pblicas; Certido negativa de aes reais e pessoais reipersecutrias, referente ao imvel, atualizada, no caso de ttulo de domnio de imveis oriundos do Sistema Financeiro da Habitao (SFH) ou do Sistema de Financiamento Imobilirio (SFI); ATENO : esta certido poder ser dispensada, inclusive por ocasio da contratao, se o imvel j estiver hipotecado ao BNB em negcio anterior em que tenha sido exigido o mencionado documento;

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(Continuao)

Sendo hipoteca de domnio til, comprovao de que o pagamento do foro est em dia, fornecida pelo senhorio direto, e, se o domnio til tiver sido transferido a enfiteuta(s) posterior(es) ao primeiro e tiver sido onerosa a transferncia ao enfiteuta atual, a escritura pblica da transferncia ao enfiteuta atual com indicao de que o laudmio foi pago, caso seja imvel da Unio, e, no sendo imvel da Unio, a escritura pblica da transferncia ao enfiteuta atual com a indicao de que o laudmio foi pago ou declarao do senhorio direto ou seu sucessor de que no h laudmio pendente de pagamento.

Check list para operaes de curto prazo

Aquisio isolada de mquinas / veculos / equipamentos

Formulrio Padro do pedido preenchido e assinado; Comprovante de regularidade eleitoral (se empresrio individual); Oramentos (mnimo de dois para cada item); Alvar de Funcionamento Municipal vigente da proponente; Procuraes se a empresa for representada por procurador; Certides Negativas vigentes (Previdenciria, FGTS e Conjunta da Receita/PGFN) se cliente de Mdio ou Grande porte; Licena do rgo regulador/fiscalizador da atividade (CRF, MAPA, ANP, ANTT, DNPM, etc).

Garantia

Alienao Fiduciria Hipoteca: Ttulo de Domnio e certides quinzenria e Negativa de nus do(s) imvel(is); Penhor: Nota Fiscal do(s) bem(ns) a penhorar (e se possvel, folder com as caractersticas detalhadas); Aval ou Fiana.

Check list para operaes de curto prazo

CAPITAL DE GIRO
Exigncia bsica - Cadastro e Limite de Crdito Aprovado

Check list para operaes de curto prazo

Cheque empresa, conta empresarial, giro simples ou desconto de cheques

Comprovante de regularidade eleitoral (se empresrio individual) ; Procuraes se a empresa for representada por procurador; Certides Negativas vigentes (Previdenciria, FGTS e Conjunta da Receita/PGFN) p/qualquer cliente Garantia Fundo de Liquidez (custdia de cheques, aplicao financeira, cobrana simples de duplicatas); Hipoteca: Ttulo de Domnio e certides Quinzenria e Negativa de nus do(s) imvel(is) ; Penhor: Nota Fiscal do(s) bem(ens) a penhorar (e se possvel, folder com as caractersticas detalhadas); Aval ou Fiana (valor da proposta + dvidas no BNB at 10% do faturamento).

Check list para operaes de curto prazo

Giro-insumos e Nordeste Exportao
Formulrio Padro do pedido preenchido e assinado; Comprovante de regularidade eleitoral (se empresrio individual); Alvar de Funcionamento Municipal vigente da proponente; Procuraes se a empresa for representada por procurador; Certides Negativas vigentes (Previdenciria, FGTS e Conjunta da Receita/PGFN) se cliente de Mdio ou Grande porte; Licena do rgo regulador/fiscalizador da atividade (CRF, MAPA, ANP, ANTT, DNPM, etc). Garantia Fundo de Liquidez (custdia de cheques, aplicao financeira, cobrana simples de duplicatas); Hipoteca: Ttulo de Domnio e certides Quinzenria e Negativa de nus do(s) imvel(is) ; Penhor: Nota Fiscal do(s) bem(ens) a penhorar (e se possvel, folder com as caractersticas detalhadas); Aval ou Fiana (valor da proposta + dvidas no BNB at 10% do faturamento).

Cliente Consulta 0800 728 3030 www.bnb.gov.br