Taller de Educacin Financiera

Lic. Aarn Cobin Puebla

Contenido del taller

1.

Conceptos bsicos
O Taller, Educacin y Finanzas O Salud Financiera e Independencia Financiera

2.

Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

O Caso y ejercicio.

3.

Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

O Caso y ejercicio.

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

O Caso y ejercicio.

Encuesta
Respuestas:
O

1.a 2. c 3. c 4. a 5. a 6. a 7. c 8.b 9.c 10. a 11. a 12. a 13. b 14. c 15. c 16. a 17. b 18. c 19. c 20. c

18-20 Correctas.
Felicidades! eres experto sobre conceptos relacionados a la economa y finanzas personales. Reafirma tus conocimientos con las actividades en esta gua.

O
O O

16-17 Correctas.
Trabajo Fantstico. Tu calificacin est mucho ms arriba de otros que han tomado este examen. Continuars disfrutando las actividades en esta gua.

14-15 Correctas.
Buen Trabajo. Tu familia tiene muchos conocimientos sobre conceptos econmicos y financieros los cuales pueden compartir.

12-13 Correctas.
Todava estn arriba de la calificacin promedio. Pueden aumentar sus conocimientos trabajando juntos en las actividades de esta gua.

11 o menos correctas.
Intntalo de nuevo despus de trabajar con las actividades de esta gua. Aprenders mucho!

1. Conceptos bsicos
O Taller: (Segn la Real Academia

Espaola)
O Lugar en que se trabaja una obra de

manos. O Escuela o seminario de ciencias o de artes

O Educacin: (Del lat. educato, -nis).
O Accin y efecto de educar. O Crianza, enseanza y doctrina que se da a

los nios y a los jvenes. O Instruccin por medio de la accin docente. O Cortesa, urbanidad.

1. Conceptos bsicos
O Finanzas: Rama de la economa que se

relaciona con el estudio de las actividades de inversin tanto en activos reales como en activos financieros, y con la administracin de los mismos (de una persona, una empresa o el estado). O Clasificacin de las Finanzas:
O rea de Inversiones O rea

de Instituciones y financieros O rea de Finanzas Corporativas

Mercados

1. Conceptos bsicos
O Salud Financiera: "La salud financiera se

mide por el shock econmico que una persona pueda recibir sin comprometer su sistema de vida. As, "una persona financieramente sana es aquella que puede vivir sus sueos no confesados plenamente" O Independencia Financiera: est directamente relacionada con el bienestar econmico del individuo aunque no necesariamente con su riqueza.

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

O Probablemente

no has tenido mucho acercamiento a los temas relacionados con el manejo de tu dinero. Esto te podra perjudicar ya que toda tu vida gastars, pedirs prestado, ahorrars e invertirs. Tomars decisiones econmicas como consumidor, trabajador, inversionista o ciudadano. O Encuesta en EU (Jvenes 48, Universitarios 51 y adultos 57).

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

O Hoy

tomars decisiones que tendrn consecuencias importantes en el futuro.

O Qu maestra debo seguir?, O Debo estudiar otro idioma?, O Es importante tener una tarjeta de crdito?, O Son todas las tarjetas de crdito iguales?, O Debo comenzar a ahorrar ahora o esperar

hasta que tenga ms de lo que necesito?, O Debo invertir en el mercado de valores?, O Qu acciones o fondos de inversin me convienen?...

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

O Ahora, probablemente estars pensando:
O Y qu? O Djame en paz! O Cmo pueden la economa y las finanzas

personales ayudarme? O Slo es otra materia que quieren que aprenda en la universidad.
O Aprender a tomar decisiones apropiadas no

es una ciencia inalcanzable. Puede ser que te cueste trabajo, pero puedes aprender. Tus esfuerzos de hoy te ayudarn en el futuro.

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

O El razonamiento Econmico: 1. Por qu no puedo tener todo?
O Nuestros

deseos y necesidades son ilimitados, pero los recursos con los que contamos (por ejemplo: tiempo y dinero) son limitados, es decir, escasos. La escasez impide que tengamos todo lo que queremos, por lo tanto, cada vez que escogemos algo, tenemos que descartar alguna otra cosa. En pocas palabras: todo tiene un precio.

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

2. Por qu algunas personas tienen mejor situacin financiera que otras?
O

Porque han tomado decisiones ms razonadas en cuanto a su educacin, la administracin de dinero y su estilo de vida.

3. Cmo puede mejorar mi vida si aprendo finanzas personales?

O

Saber sobre finanzas personales te ayudar a evaluar, planear y tomar mejores decisiones sobre tu dinero, lo cual se reflejar en una vida econmica y financiera ms estable.

4. Qu es el razonamiento econmico?
O

Es un mtodo til para tomar decisiones el cual evala costos, beneficios, incentivos y consecuencias de cada alternativa.

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

Alternativa A B C Costos Beneficios Incentivos
Consecuencia s

2. Toma de Decisiones por qu no puedo tenerlo todo?

Casos prcticos:
1. El misterio de las dos familias: Los

Rodrguez y los Martnez 15 minutos 1. El Misterio de la Escuela Aburrida 10 minutos

3. Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

1.Qu es ahorro? O Es la parte del ingreso que no se gasta en bienes y servicios y que se guarda para lograr una meta establecida. 2. Que es inversin? O Es una parte de tus ahorros destinado a la adquisicin de bienes de capital o instrumentos financieros. La inversin en instrumentos financieros ofrece distintas opciones como inversiones a plazo fijo en un banco o compra de acciones de la bolsa de valores. La inversin representa mayor riesgo por lo que genera mayor rendimiento.

3. Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

3. Cul es la diferencia entre invertir y apostar?
O Existen personas que piensan que invertir es lo

O O O O

mismo que comprar un boleto de lotera, apostar en un evento deportivo o jugar en un casino. Apostar e invertir involucran algn tipo de riesgo, pero existen grandes diferencias. Apostar involucra oportunidades al azar. Invertir no involucra el azar. Las decisiones informadas y premeditadas sobre en donde invertir aumentan tus posibilidades de ganar dinero.

3. Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

5. Existe algn secreto para invertir con efectividad? O No hay ningn secreto, slo algunas reglas bsicas que te pueden ayudar:
O Ahorra a temprana edad y s constante. O

Que tus gastos no excedan tus ingresos. O Determina el monto que quieres invertir. O Investiga las diferentes alternativas para realizar una inversin con ese monto. O Analiza tus alternativas de inversin y evala el riesgo que hay que tomar.

3. Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

.CONTINUA.
O

Diversifica, no inviertas todo tu dinero en un solo instrumento, no pongas todos los huevos en una canasta (integra tu dinero en diferentes opciones con diferente riesgo y rendimiento).

6. Cmo podemos aspirar a una estabilidad financiera?

O

No importan la cantidad de tus ingresos, desde hoy tu puedes comenzar a ahorrar o invertir, slo es cosa de que te decidas.

3. Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

Casos prcticos:
1. Sacrifica hoy para tener maana

15 minutos
2. Mi plan de ahorro

15 minutos
3. La Regla 72

3. Entendiendo El Ahorro El dinero para el Maana

Preguntas: 1. Cunto dinero ahorrado tendr Ana cuando cumpla 65 aos? 2. Cunto dinero ahorrado tendr Antonio al cumplir 65 aos? 3. En trminos monetarios, cules son los costos de oportunidad y los beneficios de Ana? 4. En trminos monetarios, cules son los costos de oportunidad y los beneficios de Antonio? 5. Qu es mas importante la cantidad ahorrada o los aos de ahorro? Por qu? 6. Cules son los incentivos para empezar a ahorrar desde una edad temprana? 7.Cul es el costo de oportunidad de ahorrar a una edad temprana? 8.Cules son tus conclusiones?

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

O Qu es el crdito?

El crdito significa utilizar dinero que no tienes. Obtener crdito implica convencer a una institucin financiera para que te proporcione un prstamo a cambio de la promesa de que devolvers el dinero ms un cargo adicional llamado inters.
O Te puede ayudar el crdito?

Claro que s! Al usar crdito, puedes obtener un bien o servicio hoy y pagarlo despus. Puedes adquirir posesiones de valor (como estudios universitarios o una casa). La clave es dar buen uso al crdito.

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

O Qu es lo que buscan los otorgantes de

crdito a la hora de aprobar un prstamo? Buscan las tres c:

O Carcter: ser responsable el solicitante y

nos pagar el prstamo? O Capacidad: tiene suficientes ingresos el solicitante para cumplir con los pagos sin ningn problema? O Garanta colateral: estar asegurado o garantizado? Se podr utilizar esta garanta para saldar la deuda en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos?

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

O En ocasiones los acreditados se pueden

equivocar y con ello complicar su salud financiera, sin embargo, tambin los otorgantes de crdito (Instituciones financieras) se pueden equivocar y afectar tu salud financiera con practicas deshonestas, por lo que para ello se cuenta con una instancia para resolver situaciones de este tipo, llamada:

Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros CONDUSEF. www.condusef.gob.mx

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

1. Qu es el CAT? Costo Anual Total que las personas que contratan un crdito deben pagar anualmente. Este costo incluye la tasa de inters anual as como todas las comisiones.
2. Qu debes comparar al buscar una tarjeta de crdito? Puedes ahorrar dinero al comparar tarjetas. Las tarjetas de crdito varan en cuanto a su CAT; tambin en el tiempo que te dan para pagar el saldo de tu cuenta antes de cobrar intereses (periodo de gracia) y la mxima cantidad que puedes cargar a tu cuenta (el lmite de crdito).

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

3. Obtener una hipoteca puede ser difcil, cmo puedo averiguar la cantidad de mis pagos? Es usual que la cantidad de un pago de prstamo para una compra grande, como una casa o un auto, la calculen los vendedores o los otorgantes de crdito. Utiliza una tabla de amortizacin para calcular el inters y los pagos mensuales. Visita la pgina de la CONDUSEF en la que encontrars diferentes simuladores y calculadoras financieras que te ayudarn a tener una idea del monto de los pagos de acuerdo al crdito, la tasa de inters y el plazo del crdito (www.condusef.gob.mx).
4. Qu son las sociedades de informacin crediticia? Son las instituciones financieras autorizadas por el gobierno que contiene los historiales crediticios de las personas que han contratado un crdito con alguna institucin financiera. En Mxico operan dos instituciones dedicadas a brindar informacin crediticia, stas son: el Bur de Crdito (www.burodecredito.com.mx) y el Crculo de Crdito (www.circulodecredito.com.mx).

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

Investigacin de Crdito

INSTITUCIN

CAT Para un crdito automotriz

CAT Para estudios universitarios

CAT Para Crdito Personal

CAT Para una tarjeta de crdito

Bancos Sofoles Sofomes Cajas de Ahorro y Prstamo

Financieras

4.

Practicando con el crdito Un tema de vital Importancia

Casos de Crdito

O Analizar cada una de las situaciones de

los personajes.