EXPLICATIVO DO MATERIAL DE REVISO DE CONTRATOS BANCRIOS - CDC, LEASING, CARTO DE CRDITO E CHEQUE ESPECIAL

NECESSIDADE E PROCURA POR ESTA AO

Atualmente uma das enormes injustias neste pas tem sido a abusividade das instituies financeiras na aplicao de juros em emprstimos bancrios, seja ele da forma que for, no emprstimo pessoal (CDC Crdito Direito ao Consumidor), no Arrendamento Mercantil (Leasing) na compra de veculos ou mquinas, no Carto de Crdito atravs de compras parceladas ou no Cheque Especial atravs de limite em conta. At pouco tempo atrs, as instituies financeiras gozavam de um certo conforto quando se questionavam os contratos de adeso, ou ento as cobranas impostas aos correntistas, que chegavam, e chegam a ser exorbitantes, considerando que estamos em um pas que no convive com o chamado drago da inflao. Ocorre que tal situao modificou-se em 2006 com a deciso do Supremo Tribunal Federal que determinou que o Cdigo de Defesa do Consumidor pode ser aplicado s instituies financeiras. Esta evoluo jurisprudencial veio a trazer um equilbrio na relao consumerista entre bancos e correntistas. Certas disposies encontradas nos contratos de adeso emitido pelos bancos com clusulas abusivas, esto encontrando obstculo nos tribunais e j podemos vislumbrar diversas sentenas pelo pas afora, determinando que se faa a reviso contratual destes emprstimos, recalculando juros, excluindo cobranas indevidas, reduzindo aplicao de multas, e at ordenando em alguns casos que o banco devolva valores aos seus clientes. por este motivo, que importante que todos os colegas busquem atravs desta nova oportunidade surgida a captao de clientes.

DAS IRREGULARIDADES E OUTROS ASPECTOS

Inicialmente devemos aqui esclarecer alguns pontos a respeito de certos temas envolvidos neste tipo de reviso, posto que muitos colegas no esto totalmente familiarizados com eles, e importante, antes de ingressar com esta ao que todos saibam detalhadamente por qual causa esto lutando.

O QUE SE QUESTIONA: - JUROS CAPITALIZADOS/ANATOCISMO - COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA CUMULADA COM MULTA CONTRATUAL - LIMITE DE JUROS ANUAIS - CADASTRO EM RGOS DE RESTRIO - INVERSO DO NUS DA PROVA - DEVOLUO DOS VALORES COBRADOS INDEVIDAMENTE EM DOBRO Estes so os itens mais importantes e iremos abord-los um por um: JUROS CAPITALIZADOS/ANATOCISMO Um dos pontos de desequilbrio nos contratos de emprstimo a capitalizao mensal de juros (cobrana de juros sobre juros) prtica corrente na maioria das operaes bancrias, ocasionando muitas vezes na dificuldade e no impedimento de honrar o contrato de emprstimo. O nosso ordenamento jurdico, principalmente o Supremo Tribunal de Justia tem acolhido a proibio da capitalizao mensal dos juros pelo art. 4 do Decreto n 22626/33 e Smula 121. Decreto Lei 22626/33 (Lei da Usura): Art, 4 proibido contar juros dos juros, est proibio no compreende a acumulao de juros vencidos aos saldos em conta corrente de ano a ano. Smula 121: vedada a capitalizao, ainda que expressamente convencionada. Desta proibio no esto excludas as instituies financeiras, dado que a Lei 4595/64 e a Smula 596 no guardam relao com o anatocismo (capitalizao mensal) e sim com a taxa de juros. No obstante esta vedao, as instituies financeiras tm criado subterfgios para cobrar juros sobre juros, tais como: SFH a capitalizao vem maquiada na Tabela Price, ao utilizar a frmula exponencial para encontrar a prestao mensal. Cheque Especial / Conta Garantida incorporao de juros ao saldo devedor (j embutido de juros) Contrato de Mtuo utilizao da Tabela Price, frmula exponencial; Leasing utilizao da Tabela Price; Carto de Credito - incorporao de juros ao saldo devedor (j embutido de juros).

Como exemplo da diferena entre juros simples capitalizados anualmente (Lei 22.626/33) e juros compostos capitalizados mensalmente, podemos citar: - Saldo devedor de Cheque Especial no valor de R$10.000,00 a uma taxa de 7,5% ao ms perodo 2 anos 24 meses. Saldo Devedor Cheque Especial R$ 10.000,00 Saldo Devedor Cheque Especial R$ 10.000,00 Capitalizao Mensal Juros Compostos R$ 46.728,74 Capitalizao Anual Juros Simples Lei 22626/33 R$ 26.100,00 Saldo Devedor aps 2 anos R$ 56.728,74 Saldo Devedor aps 2 anos R$ 36.100,00 Aumento %

R$ 467,28 Aumento %

261%

Medida Provisria n 1963-17/2000 No tocante a medida provisria n 1963-17/2000, o art. 5 informa que a partir de 31 de maro de 2000, a capitalizao mensal de juros, desde que pactuada, permitida. Neste caso, deve ser esclarecido, que esta medida provisria inconstitucional, devido a falta de requisitos de relevncia e urgncia, posto que atende somente aos interesses das instituies financeiras e no da sociedade. Sendo assim no se pode vislumbrar a matria de relevante interesse pblico. Outro aspecto relevante que a medida provisria informa que a capitalizao mensal de juros permitida, desde que pactuada, porm somente as Cdulas de Crdito Rural, Industrial e a Cdula de Crdito Bancria trazem em seu bojo a pactuao de juros capitalizados mensalmente. Diante dos fatos apresentados, alm de ser inconstitucional, a medida provisria, deixa de lado todos os contratos que no incluem nas suas clusulas a pactuao de capitalizao. Alguns tribunais tm entendido que vlida a MP 1.963-17, atual MP n 2.170-36/2001, porm, somente para contratos celebrados a partir de 31.03. 2000. Atualmente, o que mais se tem visto em sentenas dos tribunais a desconsiderao dos juros compostos, ou juros sobre juros, mandando que o banco recalcule os valores. A Tabela Price a mais utilizada pelos bancos, e nada mais do que o sistema de amortizao que incorpora juros compostos s amortizaes de emprstimos e financiamentos. COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA CUMULADA COM MULTA CONTRATUAL Ensina Arnaldo Rizzardo em Contratos de Crdito Bancrio: Pela 'permanncia do dinheiro com o cliente', sem paga do ttulo correspondente, j se estipularam verbas a que correspondem causas econmicas reais:

multa e juros. Contra a inflao j h a correo monetria. Logo, o que ento se denominou de 'comisso de permanncia' no tem causa. A efetividade econmica que lhe corresponderia para manter a integridade da equao econmico-financeira entre mutuante muturio, seria a desvalorizao da moeda. Tanto assim que, por vezes, a quantia calculada ttulo de 'comisso de permanncia', corresponde mesma calculada com base na correo monetria. O termo 'permanncia', alis, assim o sugere: "Permanncia" de que, o que est a permanecer o vazio do pagamento: a subsistncia do dbito. Para equilibrar essa mora, entretanto, como dito, temos a correo monetria, os juros e a multa. Com base neste entendimentos, as instituies financeiras no podem cobrar cumulativamente de seus devedores inadimplentes comisso de permanncia, juros moratrios e multa contratual. Esse entendimento, firmado pela Segunda Seo do Superior Tribunal de Justia (STJ), passa a orientar os demais julgamentos envolvendo o assunto na Terceira e na Quarta Turma, rgos julgadores que apreciam matria relacionada a direito civil no Tribunal. A deciso foi tomada no julgamento de um recurso agravo regimental interposto pelo Banco do Brasil contra julgado anterior que havia proibido a cobrana cumulada. O agravo foi negado por unanimidade pelos integrantes da Segunda Seo. Em seu voto, o relator do caso, ministro Carlos Alberto Direito, fez um breve histrico sobre como o STJ vem enfrentando a questo da comisso de permanncia diante da cobrana de outros encargos presentes nos contratos bancrios. Ele recordou que, por meio da Smula n 30, o Tribunal j havia afastado a possibilidade de cumulao da comisso com a correo monetria. Em maro de 2003, lembrou o relator, a Segunda Seo concluiu o julgamento de um recurso especial (n 271.214 - RS), no qual foi firmada a orientao de que no possvel cumular comisso de permanncia com juros remuneratrios. No julgamento desse recurso, os ministros no analisaram a questo referente possibilidade de cobrana cumulativa da comisso de permanncia com juros de mora e multa. No entanto, o ministro Carlos Alberto Direito ressaltou a existncia de vrios precedentes das Terceira e Quarta Turmas do STJ no sentido de proibir a cumulao desses encargos. No agravo regimental interposto no STJ, o Banco do Brasil sustentou a possibilidade de cobrana de juros de mora juntamente com a comisso de permanncia. Para tanto, fundamentou seu pedido na Resoluo n 1.129/86 do Banco Central (Bacen). O relator, no entanto, rebateu o fundamento da instituio financeira, ponderando que a anlise da questo passa pela apreciao da natureza jurdica dos institutos, e no pela interpretao literal de um ato administrativo no caso, a resoluo do Bacen que, em sua avaliao, "no pode se sobrepor lei ou a princpios gerais de direito". Para o ministro Carlos Alberto Direito, a comisso de permanncia tem a finalidade de remunerar o capital e atualizar o seu valor em caso de inadimplncia por parte do devedor. Assim, pondera, no possvel a cumulao desse encargo com os juros remuneratrios e com a correo monetria, "sob pena de se ter a cobrana de mais de uma parcela para se atingir o mesmo objetivo". O ministro sustenta que a cobrana da comisso de permanncia no ilegal, mas s pode ser realizada desde que no seja cumulada com correo monetria nem com juros moratrios. "(...) caso seja pactuada (a comisso de permanncia), no pode ser cumulada com os encargos transparentes, criados por lei e com finalidades especficas, sob pena de incorrer em bis in idem (repetio), j que aquela, alm de possuir carter punitivo, aumenta a remunerao da instituio financeira, seja como juros

remuneratrios seja como juros simplesmente moratrios", diz o ministro. A deciso da Segunda Seo foi unnime e baseou-se em diversos precedentes do Tribunal. O entendimento dos ministros sobre a questo poder ser sumulado em breve. Processo: RESP 712801 Deste modo verifica-se que h irregularidades nos contratos de emprstimos das instituies financeiras, quando cobram a chamada comisso de permanncia juntamente com outras multas e juros. LIMITE DE JUROS ANUAIS importante salientar que este tema ainda est em discusso no Judicirio, em virtude do que ser explicado a seguir, portanto, em caso de sentena que no determine o reclculo dos juros anuais ao limite de 12%, no h surpresa alguma pois os entendimentos vem sendo neste sentido, ou seja, de no limitao dos juros. A Constituio da Repblica Federativa do Brasil, em seu Artigo 192, pargrafo 3, fixava as taxas de juros reais, nelas includas comisses e quaisquer outras remuneraes direta ou indiretamente referidas concesso de crdito, em patamares no superiores a 12% ao ano. A cobrana acima desse limite era conceituada, ainda, como crime de usura (Decreto 22.623 de 1933), sendo punido, em todas as suas modalidades, nos termos em que a lei determinar. Logo, a soma dos juros pactuados e outras verbas remuneratrias, incluindo o que excedia correo monetria na comisso de permanncia, no poderia superar a casa dos 12% ao ano. Nem o fato de existir uma completa omisso legislativa na criao de qualquer lei complementar sobre o assunto, ou ainda, que a mesma viesse a ser editada, conforme disposio expressa no caput do artigo, poderia esta lei, vir a atingir ou modificar esse limite. At o advento da Constituio de 1988, a questo da taxa de juros sujeitava-se a um duplo regime. Era vedada a todas as pessoas a estipulao nos contratos das taxas de juros superiores aos 12%, por fora do Decreto 22.626/33, mas, todavia, no se aplicavam s instituies do Sistema Financeiro. Com a promulgao da nova "lexis fundamentalis", a mesma cuidou to-somente de fazer aplicar a todos, inclusive aos bancos e instituies afins, as regras que j vigoravam h muitas dcadas para quase todos. Sendo a taxa anual mxima de juros, prevista na norma constitucional acima descrita, a mesma passou, ao longo do tempo, a ser primordialmente observada pela esfera do Poder Judicirio, pois se tratava de norma constitucional de eficcia jurdica plena e aplicabilidade imediata. Pois bem, para o consumidor isto significava a principal proteo jurdica, quando fosse necessrio efetuar a reviso judicial dos contratos, principalmente os de natureza bancria, e que tivessem clusulas estipulando taxa de juros com os percentuais sendo aplicados de forma abusiva e acima dos limites fixados. A Emenda Constitucional n 40, aprovada em 29/05/2003, e publicada no dia 30/05/2003, simplesmente decapitou o Artigo 192, revogando todos os seus pargrafos e incisos. Isso significa dizer que o cidado e, principalmente, o consumidor, mais uma vez vai perder, pois a proteo at ento dada pela nossa Carta Magna, lei hierrquica maior da Nao, foi aniquilada. Para o operador do direito, os argumentos jurdicos aplicados na defesa dos interesses dos seus clientes, e que norteavam as teses da auto-aplicabilidade imediata e a plena eficcia daquela norma constitucional, tambm foram para o espao,

sem contar ainda nas diversas decises jurisprudenciais que a tratavam como norma autnoma, e assim criavam um direito plenamente exercitvel no crculo do Sistema Financeiro, delimitando a taxa de juros independente de qualquer lei ou norma jurdica posterior. Agora, todo o ordenamento infraconstitucional preexistente sobre o assunto, e que antes no encontrava recepo, pois colidia com a norma constitucional, que tinha efeito revogador, volta a ter eficcia imediata, como a legislao especfica que permite s instituies financeiras a cobrana de juros acima do limite de 12%, tendo inclusive a anuncia do STF, atravs da smula 596 de 1976. E mais, se antes podamos trabalhar e acreditar que enquanto vigente aquele limite constitucional, o mesmo tinha que ser respeitado e cumprido, gerando o equilbrio financeiro e econmico, agora, podemos voltar a ter uma desorganizao da economia, num pas que vive sobre a sombra do caos social e viciado nos temores da ciranda inflacionria. Finalizando, a nossa esperana, uma luz no final do tnel, corre por conta de que por fora do Artigo 25 do Ato das Disposies Transitrias da Constituio Federal, o Poder Executivo no tem competncia, nem autorizao para normatizar em matria financeira, sendo de competncia do Congresso Nacional, o que de certa forma, evita uma possvel avalanche de medidas e normas de interesse puramente setorizado. Assim, de se esperar que o assunto volte a ser discutido, principalmente pela sociedade e rgos de defesa do consumidor, para que sejam criados novamente, os padres lgicos e ticos, que uma sociedade organizada deve ter, na aplicao e convivncia do seu povo com o seu sistema financeiro. CADASTRO EM RGOS DE PROTEO Tambm pede-se na petio, quando j houver sido includo o nome do correntista nos rgos de proteo, que o seu nome seja retirado imediatamente deste cadastro. H opo tambm de se pedir que o banco seja impedido de incluir o nome, caso esteja em vias de faz-lo. Isso ocorre quando ainda no foi tomada esta medida, ou seja, um pedido de carter protetivo, haja visto que ser pedida a reviso contratual. O principal argumento que a dvida est sendo ou ser discutida judicialmente, ou seja, ela ainda no definitiva em virtude de cobranas abusivas que sero analisadas a contento na via judicial. Deste modo, se as alegaes do correntista vierem a ser consideradas fundadas, a restrio ao seu nome tambm invalidada, posto que ento, ele no devia valores, ou ainda, devia valores menores, aos quais poderia arcar, o que ocasionaria a sua no restrio. Este um argumento muito forte que os colegas podero utilizar para com o cliente, tentando o seu convencimento para que ingresse com a ao. Os juzes de modo geral tm concedido tal pedido at que se chegue a uma sentena final que conclua pelo direito de uma ou de outra parte na lide. INVERSO DO NUS DA PROVA Este outro argumento fortssimo quando ingressamos com aes contra as instituies bancrias. At 2006 o Cdigo de Defesa do Consumidor ainda no tinha aplicao consolidada juridicamente aos contratos bancrios (veja texto mais adiante), contudo, depois do julgamento final no STF, tal aplicao ficou pacificada definitivamente.

A inverso do nus da prova expressamente prevista em lei ocorre tambm por fora da qualidade de consumidor de servio de que se reveste o correntista, nos moldes da Lei n. 8.078/90- verbis: Art. 6 - So direitos bsicos do consumidor: VIII - a facilitao da defesa de seus direitos, INCLUSIVE COM A INVERSO DO NUS DA PROVA, A SEU FAVOR, NO PROCESSO CIVIL, quando, a critrio do juiz, for verossmil a alegao ou QUANDO FOR ELE HIPOSSUFICIENTE, seguindo as regras ordinrias de experincias. REQUISITOS PARA A INVERSO DO NUS DA PROVA Critrio do juiz A observncia da regra sobre a inverso do nus da prova restou destinada deciso judicial, ope judicis, o que no significa agir com discricionariedade, a qual consiste na convenincia e oportunidade da deciso. Isso se infere de uma rpida verificao do significado semntico da palavra critrio que significa aquilo que serve de norma para julgamento, o discernimento pelo qual se pode distinguir o erro da verdade. O que diverso de discricionrio que designa arbitrariedade. No processo civil o juiz est adstrito legalidade, portanto deve motivar suas decises objetivamente. Assim, no mbito do CDC, o juiz manifestar-se- sempre pela inverso, presente a verossimilhana das alegaes do consumidor ou sua hipossuficincia, realizando juzos de valor apenas acerca da presena dos requisitos exigidos. Essa a delimitao usual para termo to etreo critrio do juizconstante na norma. Tendo em vista no ser este o nico dispositivo em que o legislador preferiu a abstrao a delinear critrios estticos. Assim, deve o juiz ser norteado pelo princpio da razoabilidade e agir com bom senso no momento da deciso. Prerrogativas, estas, inerentes ao cargo (presume-se). Verossimilhana das alegaes Na avaliao deste requisito, deve-se observar, tambm, o princpio da razoabilidade, vale dizer, deve haver bom senso por parte do juiz, tendo em vista a amplitude do conceito, o qual resta na esfera do provvel, e no do absolutamente verdadeiro. A verossimilhana um patamar na escala do convencimento, a qual no exige a certeza da verdade, porm deve existir uma aparente verdade - deve haver, sobretudo, argumentos plausveis - demonstrada nas alegaes do autor, que uma vez analisadas sob as regras da experincia do julgador, bem como contrapostas contestao, sejam capazes de ensejar a inverso. Hipossuficincia Do conceito de consumidor constante na obra de Cludia Lima Marques: Quando se fala em proteo do consumidor, pensa-se, na proteo do noprofissional que contrata ou se relaciona com um profissional, comerciante, industrial ou profissional liberal. o que se costuma denominar de noo subjetiva do consumidor, infere-se que a designada hipossuficincia no apenas econmica, mas tcnica tambm. Alm disso, as palavras de Ceclia Matos, citada por Kazuo Watanabe:

A hipossuficincia, caracterstica integrante da vulnerabilidade, demonstra uma diminuio de capacidade do consumidor, no apenas no aspecto econmico, mas social, de informaes, de educao, de participao, de associao, entre outros, corroboram o exposto. Assim, este requisito insere-se no contexto da proteo colimada pelo CDC, como opo ao julgador para inverter o nus da prova, quando no houver derradeira configurao da verossimilhana das alegaes, visto que a majoritria doutrina entende que a conjuno ou, constante no dispositivo, tem sentido alternativo. A inverso do nus da prova possibilitar, por exemplo, que o banco traga os extratos bancrios do perodo, onde constar os valores cobrados de juros e multas, pois muitas vezes os bancos no emitem tais extratos por solicitao do correntista, que fica impossibilitado de saber ao certo qual o valor j pago, o valor devido, a porcentagem de juros, etc. No caso de carto de crdito tem-se o mesmo entendimento, ou seja, s vezes o cliente no possui as faturas, e a inverso do nus da prova possibilitar que a operadora do carto traga aos autos as faturas de dbito e pagamentos. Assim tambm quando necessrio apresentar o contrato de emprstimo ou o contrato de adeso, visto que a grande maioria dos correntistas nunca viu tal contrato, fazendo operaes de emprstimo muitas vezes pelo meio eletrnico, nos caixas rpidos ou pela Internet, no home banking. A abertura de crdito no pas favoreceu em muito a sociedade, porm, deu brechas para que as instituies financeiras pudessem agir da forma como agem, ou seja, fechando contratos virtuais em que somente o banco sabe quais os juros cobrados. DEVOLUO DOS VALORES COBRADOS INDEVIDAMENTE EM DOBRO O Cdigo de Defesa do Consumidor, por sua vez, determina, no artigo 42, pargrafo nico, que a devoluo dos valores indevidamente cobrados deve se dar em dobro, sem prejuzo da incidncia de correo monetria e juros legais. A este respeito, pertinente a lio de Paulo Andreatto Bonfim: "(...) o ordenamento jurdico ptrio contumaz em estabelecer diretrizes para salvaguardar os direitos daqueles que so lesados nas relaes intersubjetivas, seja de cunho civil, seja no mbito das relaes de consumo. Mister destacar o dispositivo do Cdigo Civil (Lei n 10.406/2002) atinente matria: Art. 876. Todo aquele que recebeu o que lhe no era devido fica obrigado a restituir; obrigao que incumbe quele que recebe dvida condicional antes de cumprida a condio. Na esfera especfica das relaes de consumo, que envolvem o presente estudo, a proteo igualmente positivada e acrescida de um agravante consubstanciado no dever no s de restituir os valores indevidamente cobrados, mas, de faz-lo em dobro. o que se verifica da leitura do artigo 42, pargrafo nico do Cdigo de Defesa do Consumidor: Art. 42. Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto a ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa.

Pargrafo nico. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo hiptese de engano justificvel. Revela-se ntido, portanto, o direito dos consumidores de ver restitudos os valores indevidamente pagos a ttulo de juros cobrados abusivamente, sendo que o prazo prescricional, neste caso, no aquele estabelecido no artigo 27 do Cdigo de Defesa do Consumidor, haja vista limitar-se reparao de danos causados por fato do produto ou do servio. Deveras, ante a inexistncia de previso especfica em relao ao prazo prescricional para restituio dos valores pagos indevidamente aplica-se o disposto no artigo 205, "caput", do Cdigo Civil, que estipula o lapso temporal de 10 (dez) anos (que dever ser analisado em conjunto com o artigo 2.028 do Cdigo Civil). Isto vale para valores pagos ao banco dentro deste lapso. Assim, tm os consumidores o direito de obter a restituio, em dobro, dos valores indevidamente pagos desde o pagamento dos valores s instituies financeiras, observado, por bvio, o prazo prescricional citado, at o momento em que for decretada a ilicitude da cobrana. Igualmente Domingos de Melo: "A repetio do indbito j se encontrava previsto no vetusto Cdigo Civil de 1916, que em seu art. 964 previa que aquele que recebesse o que no lhe era devido, ficava obrigado a restituir a quantia. Por certo que o texto legal em comento, simplesmente zelava pelo princpio da boa-f objetiva, vez que a ningum dado o direito de enriquecer-se ilicitamente, filosofia que seguida pelo novo Cdigo Civil. Alis, neste particular aspecto o Cdigo Civil de 2002, em seu art. 884, manteve a determinao de obrigar a restituio queles que tenham enriquecido indevidamente custa de outrem. Nesse diapaso a Lei Consumerista prescreve que aquele que for cobrado por quantia indevida, tem direito de repetir o indbito e em dobro (art. 42, nico). Nesse norte, importante registrar que estamos diante de uma nulidade em face de clusula abusiva que, sendo matria de ordem pblica (art. 1, CDC), o que nos leva a considerar que a nulidade de pleno direito das clusulas abusivas nos contratos de consumo no atingida pela precluso, de modo que pode ser alegada no processo a qualquer tempo e, de outro lado, como o Cdigo de Defesa do Consumidor no fixou prazo para o exerccio do direito de pleitear a nulidade das clusulas abusivas, temos como conseqncia que a ao imprescritvel. Da mesma forma o novo Cdigo Civil, em seu art. 169, estabeleceu que o negcio jurdico nulo no suscetvel de confirmao, nem convalesce pelo decurso do tempo. Acrescente-se ainda, que tal devoluo dever se dar em dobro e devidamente corrigido monetariamente e com juros legais, contados desde a data inaugural do ato ilcito, conforme expressamente autorizado pelo art. 42, pargrafo nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor. Conclui-se, portanto, que, em vista da ilegalidade da cobrana pelas instituies bancrias, devem os valores ser restitudos aos correntistas/consumidores, em dobro, conforme determina o artigo 42, pargrafo nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor. O pedido no est contemplado nas iniciais, posto que a questo interessantes so as observaes de Nehemias

controvertida e opo do colega tambm fazer este pedido ou no. Importante salientar que havendo o pedido em dobro, haver uma grande diferena nos valores da ao, e em conseqncia nos honorrios finais de nossa parte. O nome da ao neste caso ser sempre CUMULADO COM REPETIO DO INDBITO.

DECISO DO SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL NA APLICAO DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR

Bancos esto sujeitos ao Cdigo do Consumidor, diz STF O Supremo Tribunal Federal decidiu que os bancos esto sujeitos s regras do Cdigo de Defesa do Consumidor na relao com seus clientes. Por maioria, os ministros julgaram improcedente a Ao Direta de Inconstitucionalidade 2591 contra o pargrafo 2 do artigo 3 do CDC. O dispositivo inclui no conceito de servio abrangido pelas relaes de consumo as atividades de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria. O ministro Cezar Peluso entendeu que o Cdigo de Defesa do Consumidor se restringe s relaes de consumo entre os bancos e os clientes. Para ele, no h como sustentar que o CDC teria derrogado a legislao referente ao Sistema Financeiro Nacional. O ministro Marco Aurlio tambm entendeu que o CDC no implica risco para o SFN, e tambm julgou improcedente a ADI. Para o ministro Celso de Mello, as atividades econmicas esto sujeitas ao de fiscalizao e normativa do Poder Pblico, pois o Estado agente regulador da atividade negocial e tem o dever de evitar prticas abusivas por parte das instituies bancrias. Nesse sentido, Celso de Mello entende que o Cdigo de Defesa do Consumidor cumpre esse papel ao regulamentar as relaes de consumo entre bancos e clientes. O ministro acrescentou que o Sistema Financeiro Nacional sujeita-se ao princpio constitucional de defesa do consumidor e que o CDC limita-se a proteger e defender o consumidor, "o que no implica interferncia no SFN". A presidente da Corte, ministra Ellen Gracie, tambm acompanhou a posio da maioria. Ao final registraram-se apenas as posies divergentes do relator, ministro Carlos Velloso, e do ministro Nelson Jobim, ambos j aposentados, que consideraram a ADI parcialmente favorvel. Jobim considerou que devem ser diferenciadas as operaes e os servios bancrios, e que o CDC s se aplica a estes. Repercusso De acordo com Maria Ins Dolci, coordenadora de relaes institucionais da associao Pro Teste instituto que atua na defesa dos direitos do consumidor a deciso do STF significa que quem fechar contrato com bancos ou financeiras poder, por exemplo, pleitear a anulao de clusulas que impliquem em obrigaes excessivamente onerosas ou exigir a limitao a 2% da multa decorrente do atraso de pagamento nos contratos de financiamento ou de concesso de crdito.

O ponto mais importante da deciso do STF, para a especialista, que ela legitima a aplicao de normas e princpios que foram significativamente inovadores no Direito brasileiro, como a que reconhece a vulnerabilidade do consumidor e o dever do fornecedor de agir com transparncia para se estabelecer o equilbrio e a harmonia entre as partes contratantes.

Voto a voto Em dezembro de 2001, a Confederao Nacional de Instituies Financeiras entrou no Supremo com a Ao Direta de Inconstitucionalidade do pargrafo 2 do artigo 3 do Cdigo de Defesa do Consumidor. O pargrafo em questo define o que servio, para efeitos do Cdigo: servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista. Em abril de 2002, a ADI entrou em julgamento e o relator da ao, ministro Carlos Velloso, a acolheu em parte. Velloso entendeu que o CDC no conflita com as normas que regulam o Sistema Financeiro e deve ser aplicado s atividades bancrias. No entanto, ressalvou a incidncia do Cdigo quando se tratar da taxa dos juros reais nas operaes bancrias, bem como a sua fixao em 12% (doze por cento) ao ano. Essa matria, segundo entendeu Velloso, exclusiva do Sistema Financeiro Nacional e deve ser regulada por lei complementar. Em seguida votou o ministro Nri da Silveira, que julgou totalmente improcedente o pedido formulado pela Consif. O ministro Nelson Jobim pediu vista do processo, permanecendo com ele durante trs anos e sete meses. A matria voltou pauta de julgamento do STF em maro de 2006. Jobim acompanhou o entendimento do ministro Velloso. Diferenciando as operaes bancrias dos servios bancrios, concluiu que o CDC s se aplica a estes. Pedido de vista do ministro Eros Grau suspendeu novamente o julgamento que foi retomado em 4 de maio. Eros Grau seguiu a posio de Nery da Silveira, que considerou improcedente a ADI da Consif. Grau argumentou que a relao entre banco e cliente , nitidamente, uma relao de consumo. Sustentou tambm que consumidor, inquestionavelmente, toda pessoa fsica ou jurdica que utiliza, como destinatrio final, atividade bancria, financeira e de crdito. Ressalvou, no entanto, que cabe ao Banco Central exercer o controle e reviso de eventual abusividade, onerosidade excessiva ou outras distores na composio contratual da taxa de juros, no que tange ao quanto exceda a taxa base [de juros]. O mesmo entendimento foi adotado pelos ministros Joaquim Barbosa, Carlos Ayres Britto e Seplveda Pertence que, aps o pedido de vista de Cezar Peluso, decidiu antecipar o voto. Ao votar, Pertence observou que aps a revogao do pargrafo 3 do artigo 192 da Constituio Federal pela Emenda 40/2003, o voto do ministro Carlos Velloso perdeu a sua base positiva. O dispositivo limitava a taxa anual de juros a 12%.

Voc poder consultar a deciso no site www.stf.gov.br e a deciso ocorreu no final de 2006, sendo que nas peties poder ser includo na fundamentao esta deciso, para que se aplique o Cdigo de Defesa do Consumidor, apesar de ser notria e conhecida esta deciso por todos os magistrados.

QUESTES PERTINENTES LEASING/ALIENAO FIDUCIRIA

AO

CONTRATO

DE

Ao optar pelo sistema de leasing para adquirir um bem, o consumidor deve ficar bem atento, pois essa modalidade de financiamento esconde armadilhas perigosas. O leasing foi criado com o objetivo de facilitar o consumidor, beneficiando-se da utilizao do bem e poder optar no final, dentre outras alternativas por ficar com o dito bem aps o pagamento do Valor Residual Garantido (VRG). Optando o consumidor pela devoluo do bem ainda que tendo pago antecipadamente o VRG, ter direito ao que antecipou com as devidas correes. Em caso de perda total do bem em processo de aquisio por meio de leasing, o consumidor no obrigado a pagar as parcelas que faltam e, se essas j tiverem sido pagas indevidamente, ter o direito de receber de volta e EM DOBRO o que pagou. No caso do leasing em dlar, o Superior Tribunal de Justia determinou o valor do cmbio em R$ 1,21 e correo pelo INPC de forma que qualquer cobrana em ndice de correo diferente enseja ao contra a empresa de leasing com pedido de devoluo EM DOBRO do que tiver sido pago a mais. Os Tribunais j esto admitindo que a busca e apreenso de veculos no admissvel se a financeira cobra juros abusivos e o veiculo utilizado para trabalho, dele dependendo o usurio para sua manuteno e de sua famlia. Em decises que se espalham pelo pas est ocorrendo a revogao da deciso de busca e apreenso mediante interposio de ao revisional, impedindo assim que o veiculo seja apreendido e permitindo que ele permanea na posse do usurio no curso da ao. Portanto, se o seu cliente no est conseguindo pagar as parcelas do LEASING, dever entrar com a ao revisional do contrato de forma rpida, pois, nas Varas Judicirias as instituies financeiras ingressam com o pedido de busca e apreenso, que deferido de pronto, at nas Varas mais volumosas de processos, em at 15 dias. O pedido de revisional pode pedir a revogao da busca e apreenso em sede de tutela antecipada, fazendo com o bem volte ao arrendatrio at deciso final sobre a questo das clusulas e juros abusivos, ou ainda, pedir que a instituio financeira se abstenha de requerer a busca e apreenso em virtude da discusso judicial

que se interpe. Estes so detalhes importantes cabveis de serem apontados aos colegas antes do ingresso da ao. Importante frisar que a petio inicial trazida neste material no contm a parte do questionamento dos juros cobrados, como limite de juros anuais, juros capitalizados, cobrana de comisso de permanncia e outras questes, bastando que o colega utilize a mesma abordagem de clusulas abusivas contida na petio Revisional de Carto de Crdito, CDC ou CHEQUE ESPECIAL.

CABIMENTO DA AO REVISIONAL E PRESCRIO

Este tipo de revisional, seja para Carto de Crdito, Cheque Especial, CDC ou Leasing, sempre caber para quem tem dvida ou j as teve com a instituio financeira e efetivamente quitou-as. Tambm ser cabvel para aqueles clientes que realizaram uma renegociao de dvida, uma novao do contrato atravs de um novo parcelamento ou negociao de valores. Estes valores tambm podem conter juros abusivos e tambm merecem apreciao do Judicirio. Importante sempre atentar para o prazo prescricional no caso de quem j teve dvidas e quitou com a instituio. O prazo de 10 anos conforme o artigo 205 do Novo Cdigo Civil. possvel pleitear a reviso dos valores de contrato j findado, para verificao se os valores foram abusivos ou no. Para os clientes que esto em situao de dbito, no h o que se falar. sensato ingressar com a ao revisional o mais breve possvel. Todos so clientes em potencial para captarmos.

VANTAGENS PARA O NOSSO CLIENTE E COBRANA DE HONORRIOS

Sempre haver vantagem para o cliente procurar um advogado e ingressar com este tipo de revisional, no s pela guarida que os tribunais tm dado questo e at pela deciso do STF, mas, sim pela diminuio do valor das parcelas ou juros a partir do ingresso da ao. Se no houver suspenso do pagamento instituio financeira num primeiro momento, o que j seria de grande valia, pode haver a proposta de um pagamento conforme entender-se correto, sem a aplicao, por exemplo, de juros capitalizados (isto para pagamentos parcelados no caso de leasing). Para as dvidas j concretizadas, haver a suspenso imediata do pagamento de qualquer valor (para CDC, CHEQUE ESPECIAL E CARTO DE CRDITO), portanto, a cobrana de valores de honorrios ir depender muito de cada colega e do perfil de cada cliente, podendo ser mensal ou somente ao final do processo. Nos casos em que no se prev o pagamento de parcelas e sim de dvida total, muitos colegas tem optado por ingressar com a ao mediante o pagamento de uma

porcentagem ou valor fechado de incio e honorrios ao final sobre o valor economizado pelo cliente. Se for LEASING e for recalculado um novo valor de parcela, o advogado poder cobrar um valor mensal, que somado ao valor da nova parcela no ultrapasse o valor cobrado pela instituio.

CLCULO PERICIAL
Num primeiro momento, o ingresso da ao pode ser feito sem a apresentao de laudo contbil, posto que o Consumidor hipossuficiente. Em segundo momento haver o pedido judicial, e os valores de custo de perito pode ser partilhado entre as partes de forma igual se houver procedncia em parte apenas no pedido. Tambm no ser possvel a execuo de clculos se no houverem documentos hbeis para que o mesmo seja realizado, o que ser resolvido dentro da ao com a inverso do nus da prova, determinando que a instituio apresente extratos, faturas, etc. No entanto, at por questo de segurana, a sugesto que se apresente clculos periciais no ingresso da ao, at para que o magistrado possa vislumbrar a diferena de valores. Isto tambm fundamental para que o colega advogado possa tambm verificar sobre quais valores poder cobrar de seu cliente, sabendo de antemo sobre qual base financeira poder atuar.

DOCUMENTOS NECESSRIOS PARA O INGRESSO DA AO

- CPIA DE RG, CPF E COMPROVANTE DE RESIDNCIA;
- SE FOI NEGATIVADO NOS RGOS DE PROTEO, CPIA DA CERTIDO; - CPIA DOS EXTRATOS E CONTRATO NO CASO DE CHEQUE ESPECIAL; - CPIA DAS FATURAS NO CASO DE CARTO DE CRDITO; - CPIA DO CONTRATO E COMPROVANTES DE PAGAMENTO DE PARCELAS NO CASO DE LEASING; - CPIA DO CONTRATO NO CASO DE CDC; - EM TODOS OS CASOS, APRESENTAR SEMPRE O COMPROVANTE DE QUALQUER PAGAMENTO EFETUADO INSTITUIO FINANCEIRA; - CLCULO PERICIAL APONTANDO O VALOR REAL DO DBITO, COM A EXCLUSO DAS COBRANAS INDEVIDAS; - NO CASO DE RENEGOCIAO DE DVIDAS, DEVER SER APRESENTADO O CONTRATO INICIAL E O CONTRATO DE RENEGOCIAO. OBSERVAO: QUALQUER DOCUMENTO DE QUE NO DISPONHA, PODER SER SOLICITADO NA PETIO, ATRAVS DO PEDIDO DE INVERSO DO NUS DA PROVA.

MODELOS DAS PETIES INICIAIS REVISIONAL DE CARTO DE CRDITO

EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA VARA CVEL DE SO PAULO- SP.

Embora as instituies financeiras possam praticar juros de mercado, defesa a capitalizao mensal ou semestral dos juros em contrato de abertura de crdito em conta corrente ou de mtuo, ou mesmo de dvida decorrente de carto de crdito, ainda que de forma convencionada(TJRJ - ApC 200500153027 12C.Civ. - Rel.Des. Elisabete Filizzola - DJRJ 25.01.2006)

ELIZABETE .X.X.X .X.X.X TIMB, brasileira, casada, maior, residente e domiciliada na Rua .........., n ..... Fortaleza(CE), possuidora do CPF(MF) n. x.x.x.x.x., por seu advogado abaixo assinado(procurao anexa), vem, com o devido respeito a V. Ex.., interpor, sob a gide dos arts. 138 e segs., 591, todos do Cdigo Civil, arts. 5, incisos II, V e X, 48, inc. XIII, 192, caput e 3; ADCT, art. 25, inc. I, da Carta Poltica; Art. 4 inc. IX, 40, IX, da lei 4.595/64 Dec. Lei n. 22.626/33(Lei da Usura), art. 4 e 6 Lei Federal n. 8.078/90(Cdigo de Defesa do Consumidor), promover a presente

AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C PEDIDO DE ANTECIPAO DE TUTELA,

em desfavor de .X.X.X ADMINISTRADORA DE CARTES DE CRDITO LTDA, sociedade empresria de direito privado, estabelecida na ...................., inscrita no CNPJ(MF) sob o n ..............., em decorrncia das justificativas de ordem ftica e de direito abaixo delineadas:

I - RESENHA FTICA A Promovente celebrou com a R, pacto de adeso a Contrato de Carto de Crdito, o qual detm o seguinte n. .x.x.x.x, onde 7. As relaes entre o titular da conta e a .x.x.x.x. so regidas por contrato registrado nos Cartrios de Registro de Ttulos e Documentos de So Paulo e Rio de Janeiro.(disposies insertas no verso das faturas .x.x.x.x cpia anexa)

Deduz-se, de antemo, que a Autora no teve conhecimento, prvio, do teor completo do pacto firmado, o que ser debatido em linhas posteriores, no tocante anomalia encontrada em tal conduta.

A Promovente, de outro turno, durante longo perodo usou o carto de crdito ora aludido, quando foi abruptamente colocada diante das exorbitante e ilegais taxas cobradas pela empresa acima citada, resultando, no fatdico desfecho de sua inadimplncia onde agora encontra-se.

Ao que se percebe do exemplo de extrato ora acostado(doc. 01), a Promovida, abusivamente, chegou a cobrar taxas mensais de quase .x.x%(.x.x.x.x.) ao ms, muito alm do que legalmente permitido.

Ademais, a R, numa atitude severa e rspida, inseriu o nome da Autora nos rgos de restries, numa manobra corriqueira de tentar,

pela via reflexa, levar a Autora a pagar seu dbito diante desta cobrana abusiva e humilhante.

Fato de se destacar, Excelncia, que a referida contratao veio de, sobretudo, dissimular a existncia de juros

capitalizados(anatocismo), juros remuneratrios alm do patamar legal e outros encargos contratuais ilegais, onde resultou na incmoda situao da Autora pagar alm do que foi pactuado durante longo perodo.

Ser provado, mais, que a dvida fora, em sua grande parte, j quitada, seno por completa.

HOC IPSUM EST.

III - MERITUM CAUSAE

a) EXISTNCIA DISSIMULADA DE JUROS CAPITALIZADOS NA CONTRATAO.

Pacfico, atualmente, que as empresas de cartes de crdito so consideradas instituies financeiras.

AGRAVO

EM

RECURSO

ESPECIAL.

AO

REVISIONAL. CARTO DE CRDITO. JUROS REMUNERATRIOS. AGRAVO IMPROVIDO. "As empresas administradoras de carto de crdito so instituies financeiras e, por isso, os juros

remuneratrios por ela cobrados no sofrem as limitaes da Lei de Usura." (Verbete n. 283 da Smula do STJ). Excetuando-se os crditos incentivados - crdito ruraI, comercial e industrial -, desnecessria a comprovao de prvia autorizao do CMN para a cobrana de juros remuneratrios acima do limite legal. Eventual abusividade remuneratrios da pactuao deve ser dos juros

cabalmente

demonstrada em cada caso, com a comprovao do desequilbrio contratual ou de lucros

excessivos, sendo insuficiente o s fato de a estipulao ultrapassar 12% ao ano ou de haver estabilidade inflacionria do perodo (REsp's ns. 271.214/RS, Subsistentes 407.097/RS os e 420.111/RS). do decisrio

fundamentos

agravado, nega-se provimento ao agravo. (STJ AgRg no REsp 694031/RS - 4 T. - Rel. Min. Cesar Asfor Rocha - DJU 06.06.2005 p. 343)

Entrementes, devemos sopesar que esse aspecto jurdico no as autoriza a cobrar taxas alm das cobradas pelo mercado e, mais, sobretudo, exigir juros de forma capitalizada mensalmente.

AO DE REVISO DE CONTRATO. CARTO DE CRDITO. COMISSO ANATOCISMO. JUROS. DE CLUSULA PERMANNCIA. DE MANDATO. MULTA. DO

CDIGO

DEFESA

CONSUMIDOR. REPETIO DE INDBITO EM DOBRO. DANO MORAL. Ao revisional em face de administradora de carto de crdito

incorporada por instituio financeira com pedido de indenizao por danos morais e repetio em dobro, onde a Autora sustenta a cobrana de juros e taxas abusivas, alm de cobrana em excesso e de forma vexatria. E vlida a clusula constante do contrato de carto de crdito, que autoriza a administradora a captar recursos em favor do contratante, para financiar o saldo devedor relativo s despesas por ele realizadas no perodo, repassando-lhe os encargos

incidentes sobre o capital (Verbete de Smula n. 77 do TJRJ). No que tange comisso de permanncia, a jurisprudncia do STJ no sentido de que vedada a cobrana da comisso de permanncia com os juros moratrios e com a multa contratual, ademais no tem cabimento a sua cumulao com a correo monetria e com os juros remuneratrios, a teor das Smulas n. 30, n. 294 e n. 296 da Corte. A multa contratual de mora no pode ser superior a 2%, a teor do

que dispe o artigo 52, 1, do CDC. No tocante aos juros a questo encontra-se pacificada no Egrgio STJ que, por meio do verbete da Smula 283, disps que: "As empresas administradoras de carto de crdito so instituies financeiras e, por isso, os juros remuneratrios por elas cobrados no sofrem as limitaes da Lei de Usura." Embora as instituies financeiras

possam praticar juros de mercado, defesa a capitalizao mensal ou semestral dos juros em contrato de abertura de crdito em conta corrente ou de mtuo, ou mesmo de dvida decorrente de carto de crdito, ainda que de forma

convencionada. O Egrgio Orgo Especial deste Tribunal, na Argio de Inconstitucionalidade n. 10/2003, unanimidade a Argio de votos, julgou a

procedente

para

acolher

inconstitucionalidade do artigo 5 e seu pargrafo nico, da Medida Provisria n 2.170-36/2001, restando induvidosa a ilegalidade na prtica de anatocismo. O pargrafo nico do artigo 42 do CDC que prev que o consumidor cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, se refere cobrana extrajudicial que expe a ridculo, constrangimento ou a ameaa o consumidor, o que no ocorreu na

hiptese desses autos. Ademais, o dispositivo no se aplica quando o objeto da cobrana est sujeito controvrsia na jurisprudncia dos Tribunais. A alegao de cobrana vexatria e ofensa dignidade da Autora em razo de cobranas por prepostos da R no restou demonstrada, sendo incabvel a reparao a ttulo de dano moral. RECURSO PROVIDO, EM PARTE. (TJRJ - ApC 200500153027 - 12C.Civ. - Rel.Des. Elisabete Filizzola - DJRJ 25.01.2006)

Neste diapaso, luz da pequena amostra de extratos ancorados pela Autora com a inicial, percebe-se, s claras, que a R, de forma sorrateira, embutiu e dilui nas parcelas, juros de forma capitalizada, em perodo inferior a um ano, o que veio a onerar sobremaneira o pacto.

O objeto, portanto, no era lcito, posto que, em consonncia com a Smula 121 do Egrgio Supremo Tribunal Federal e Smula 93 do Superior Tribunal de Justia, ainda ajoujado ao que reza a Lei da Usura(Dec. Lei n. 22.626./33), no permitido capitalizar juros, em perodo menor de um ano, o que no foi o caso.

Cdigo Civil

Art. 104 A validade do negcio jurdico requer:

I agente capaz; II objeto lcito, possvel, determinado ou determinvel; III forma prescrita ou no defesa em lei.

Art. 591 Determinando-se o mtuo a fins econmicos, presumem-se devidos juros, os quais, sob pena de reduo, no podero exceder a taxa a que se refere o art. 406, permitida a capitalizao anual.

Decerto, portanto, que houvera, em relao a Autora, vcio de consentimento, posto que na realidade, h, disfaradamente, de sorte a ludibriar o consumidor, uma taxa efetiva. A Tabela Price fora utilizada e isto, jamais a Promovente tinha conhecimento, seno alguns poucos afetos s cincias exatas o conseguem visualizar a capitalizao, no caso mensal.

Cdigo Civil

Art. 138 So anulveis os negcios jurdicos, quando as declaraes de vontade emanarem de erro substancial que poderia ser percebido por pessoa de diligncia normal, em face das circunstncias do negcio.

Deve ser anulada esta forma de remunerao, e, por via de conseqncia, a capitalizao mensal encontrada.

O Anatocismo, pois, resulta em um tema pacfico quando entendido como ilegal, eis que afronta o quanto disposto na Lei da Usura(Decreto n. 22.626/33): Art. 4 - proibido contar juros dos juros; esta proibio no compreende a acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano a ano.

ENTENDIMENTO DOUTRINRIO

No discrepa desta orientao, urge asseverar, os

doutrinadores, pois que, consoante as linhas de ORLANDO GOMES: Na determinao contratual dos juros, a

interveno legal no se limita fixao da maior taxa que pode ser estipulada. Dentre as proibies estatudas, importa salientar a que visa a conter o anatocismo. No permite a lei que se adicione juros ao capital para o feito de se contarem novos juros.

De outro turno, leciona WASHINGTON DE BARROS MONTEIRO que: Segundo o art. 4, proibido contar juros dos juros, mas a proibio no compreende a

acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano a ano. (...)

 o que se chama anatocismo(do grego ana e tokizo produo de interesses, ANDRIA

TORRENTE, Manual de Direito Privado, pg. 309). O anatocismo ou capitalizao de juros acarreta como conseqncia o aumento enorme da dvida. Se supusermos obrigao de dez mil pesos, diz SALVAT(Tratado de Decreto Civil Argentino, III, Tomo I, n 499), taxa de 8% anuais, capitalizveis anualmente, a obrigao estar dobrada em nove anos(aos nove anos, 19.900 pesos capital

dobrado), aos quatorze anos 29.372 pesos - capital triplicado) aos dezoito anos, 39.960 pesos - capital quadruplicado.

Destarte, sobre a capitalizao ilegal incidiram todos os encargos, inclusive, resta saber, cumulativamente sobre a taxa de permanncia exorbitante e os juros dos contratos, o que inadmissvel.

O ANATOCISMO CONFIGURADO A instituio financeira acionada, com a finalidade de concretizar a relao de contratual, concedeu o crdito com juros

remuneratrios de forma capitalizada, em perodo inferior a um ano, o que vedado por lei. Configurou-se, certamente, cobrana de juros capitalizados em perodos inferiores ao estabelecido no art. 4 o. do Decreto no. 22.626/33, o que vedado em lei, gerando nulidade absoluta e, conseqentemente, insanvel. O Anatocismo, pois, resulta em um tema pacfico quando entendido como ilegal, eis que afronta o quanto disposto na Lei da Usura(Decreto n. 22.626/33):

Art. 4 - proibido contar juros dos juros; esta proibio no compreende a acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano a ano.

Temos, tambm, que esta a mesmssima regra contida no artigo 591 do novel Cdigo Civil.

De outro compasso, de bom alvitre relevarmos a Smula 121 do Egrgio Supremo Tribunal Federal:

vedado a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionado.

No se diga, ademais, que no haveria ilegalidade alguma porque a operao passou a ser permitida pelo 5, da Medida Provisria n 1. 963/17, de 30/3/2000, ainda em vigor reedies posteriores e, segundo o voto do eminente relator, por fora do art. 2, da Ementa Constitucional n 32, de 11/9/2001, argumentos estes muito comuns alegados pelas instituies financeiras.

O exame de tais diplomas legais, entretanto, revela que o invocado dispositivo deve ter recusada a aplicao porque sem validade.

O prembulo das Medidas Provisrias ns 1. 963 e 2.170 esta ltima como reedio daquela indica que suas normas dispem sobre a administrao dos recursos de caixa do Tesouro Nacional, consolidam e atualizam a legislao pertinente ao assunto e do outras providencias. Apreciando-se com acuidade o texto das normas, at o art. 4, ao menos, indica

que o executivo legislador teve em mente tratar dos recursos do caixa do Tesouro Nacional exclusivamente. O art. 5, entretanto enveredou por assunto diverso, passando a tratar, em completo descompasso com o restante da Medida, da possibilidade de capitalizao de juros pelas instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional.

No entanto, temos que a Lei Complementar n 95, de 26/2/1998 em cumprimento ao art. 59, pargrafo nico, da Constituio Federal, aplicvel, tambm, s Medidas Provisrias (art. 1 pargrafo nico), estabelece, no art. 7 que o primeiro artigo do texto indicar o objeto da lei e o respectivo mbito de aplicao e probe, no inciso II, o tratamento de matria estranha a seu objeto: a lei no conter matria estranha a seu objeto ou a este no vinculada por afinidade, pertinncia ou conexo.

bvio que a matria relativa capitalizao de juros em favor de instituies financeiras nada tem com os mecanismos de administrao dos recursos do Tesouro Nacional, destoando flagrantemente do objeto principal das invocadas Medidas Provisrias, com o qual no tem afinidade, pertinncia ou conexo.

Convm realar, nesse ponto, que o enfoque na colidncia de normas pode-se dar pelo prisma constitucional ou pelo prisma

infraconstitucional, como decidiu o C. Superior Tribunal de Justia nos Embargos de Divergncia n 357.415/PR (Rela. Min. Eliana Calmon- DJ 14/6/2004).

Neste

ltimo

aspecto,

assentado

que

lei

complementar trate do assunto que lhe foi confiado pelo texto constitucional, assume inegvel superioridade hierrquica em relao lei ordinria (GERALDO ATALIBA, Lei Complementar na Constituio Federal, So Paulo, RT, 1971, p. 57), qual se equipara a Medida Provisria.

Bem por isso, sujeitando-se esta aos contornos estabelecidos por aquela, no prevalecem contra ela, sendo invlidas as normas que a contradisserem (MANOEL GONGALVES FERREIRA FILHO, Do Progresso Legislativo, So Paulo Saraiva, 2002, p. 247).

Tem-se, assim, que o art. 5 de referidos diplomas est em aberto confronto com o art. 7, II, da Lei Complementar n 95/98, motivo qual que V. Exa. deve recusar-lhe validade.

No fosse este o entendimento, o que se diz apenas por argumentar, o Poder Executivo no tem o condo de legislar, por Medida Provisria(CF, art. 62), no tocante matria de juros cobrados por instituies financeiras. Ademais, a mesma, resta saber, sequer fora apreciada pelo Poder Legislativo.

H, neste tocante, uma gritante ilegalidade. Verifica-se na Seo II, do Captulo I, do Ttulo IV, da vigente Constituio Federal que, entre as atribuies do Congresso Nacional, est a prerrogativa inderrogvel de dispor sobre todas as matrias de competncia da Unio, especialmente, no inciso XIII, que diz respeito matria financeira, cambial e monetria, instituies financeiras e suas operaes. . Desta feita, temos que o ato jurdico em destaque absolutamente nulo. A sua insero no mundo jurdico no correspondeu ao quanto preceito pela Carta Magna, ferindo, destarte, o quanto evidenciado na Legislao Substantiva Civil.

Art. 166 nulo o negcio jurdico quando: ( ... )

IV no revestir a forma prescrita em lei;

Devemos ressaltar, tambm, que a Medida Provisria, ora guerreada, evidencia-se como eivada de vcio, posto que o caso de seu surgimento, lgico, no reclamou, sobretudo, urgncia(CF, art. 62).

b) CONSIDERAES ACERCA DA PRETENSO DE REVISO CONTRATUAL.

Com a insero da Lei de Consumo, temos que seu art. 6 trouxe regra de grande valia, quando, em seu inciso V, permite ao Juiz modificar as clusulas referentes ao preo, ou qualquer outra prestao a cargo do consumidor. Assim, resta saber, quando colocado frente a qualquer contrato, o Juiz pode e deve examinar a legalidade de suas clusulas, e perquirir se delas decorre eventual leso a direito. certo que a avena ora em questo est sujeita incidncia das regras da Lei n 8.078/90, por tratar-se de contrato celebrado entre uma instituio financeira e pessoa fsica, consoante o entendimento j adotado no Superior Tribunal de Justia (cf. a propsito, Resp n 213.825/RS, 4 T., Rel. Min. Barros Monteiro, DJU 27/11/2000, Resp n 190.860/mg, 3 T., DJU 9/11/2000, Resp n 163.616/RS, 4 T., Rel Min. Ruy Rosado de Aguiar, DJU 3/8/1998 e que redundou na edio da Smula n 297 STJ).

De outro compasso, agora tratando da aplicao das normas insertas na Legislao em comento, temos que o Cdigo do Consumidor desenhou regras que relevam como abusivas, e portanto nulas, onde clusulas contratuais tomem diretriz que:

Art. 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam incompatveis coma boa-f ou a equidade; IX - deixem ao fornecedor a opo de concluir ou no o contrato, embora obrigando o consumidor; X permitam ao fornecedor, do preo direta de ou

indiretamente, unilateral;

variao

forma

XV - estejam em desacordo com o sistema de proteo ao consumidor;

Por outro lado, no pargrafo primeiro, existem as indicaes de condies de presuno de vantagem exagerada:

(...)

I - ofende os princpios fundamentais do sistema jurdico a que pertence; II - restringe direitos ou obrigaes fundamentais inerentes natureza do contrato, de tal modo a ameaar seu objeto ou o equilbrio contratual; III - que se mostra excessivamente onerosa para o

consumidor,

considerando-se

natureza

contedo do contrato, o interesse das partes e outras circunstncias peculiares ao caso.

Ainda conforme o artigo 52, temos que:

No fornecimento de produtos ou servios que envolva outorga de crdito ou concesso de financiamento ao consumidor, o fornecedor dever, entre outros requisitos, inform-lo prvia e adequadamente sobre: I - preo do produto ou servio em moeda corrente nacional; II - montante dos juros de mora e da taxa efetiva anual de juros; III - acrscimos legalmente previstos; IV - nmero e periodicidade das prestaes; V - soma total a pagar, com ou sem financiamento; (...)

Destarte, merece aplicao as regras insertas no Cdigo de Proteo ao consumidor, sobretudo no que tange `a inverso do nus da prova, vale ressaltar(art. 6o. , inciso VIII) e, ademais, por ser tratar o contrato em tela mero contrato de adeso(pois a parte no pode discutir suas clusulas), temos que o instrumento firmado deve ser interpretado de forma mais favorvel ao aderente-consumidor, nos termos do art. 47, do Cdigo de Defesa do Consumidor.

c) ILEGALIDADE DA COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA.

Como de conhecimento de todos, as instituies financeiras cobram a chamada comisso de permanncia, sob a gide da Resoluo n. 1.129/86 do BACEN, o que uma ilegalidade.

Mas, ainda que absurdo pudssemos entender como pertinente a cobrana de comisso de permanncia, surgida atravs da Resoluo 1.129/BACEN, esta atitude no poderia ser levado adiante, posto que reveste-se de ilegalidade, como adiante veremos. No contrato celebrado entre as partes, verificamos que a empresa cobrara MULTA CONTRATUAL, o que se percebe pela simples leitura dos extratos acostados inaugural.

Este procedimento, ou seja, a cobrana cumulada de comisso de permanncia com multa contratual tido como ilegal, luz do que regula a Resoluo 1.129/86 do BACEN. I Facultar aos bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, bancos de investimento, caixas econmicas, cooperativas de crdito, sociedades de crdito, financiamento e investimento e sociedades de arrendamento mercantil cobrar de seus

devedores por dia de atraso no pagamento ou na liquidao de seus dbitos, alm dos juros de mora na forma da legislao em vigor, comisso de permanncia, que ser calculada s mesmas taxas pactuadas no contrato original ou taxa de mercado do dia do pagamento. II Alm dos encargos previstos no item anterior, no ser permitida a cobrana de quaisquer outras

quantias pelo atraso na pagamento dos dbitos vencidos.

Neste caso, como dito, o contrato e a prpria conduta de cobrana durante a desenvoltura do pacto, mostrou a cobrana de comisso de permanncia cumulada com multa de 2%(dois por cento). Inegvel isto. Feriu, assim, a Resoluo, acima citada, do Banco Central do Brasil, posto que, alm desta e juros moratrios, nada mais possvel cobrar em caso de inadimplemento. Neste caso prevalecer, to-somente, o INPC como ndice de correo.

REsp n. 176.833-MG Relator Min. Aldir Passarinho:

(...)

Todavia, in casu, apesar de entender que no havia previso de correo monetria, mas sim de comisso, o acrdo identificou igualmente a existncia contratual de multa por inadimplncia e juros, a autorizar o afastamento da comisso de permanncia e adoo da correo monetria. (destacamos) Ademais, no caso em espcie, sequer h previso contratual neste sentido, o que obsta, por mais este motivo, a cobrana da comisso de permanncia.

APELAO BANCRIO.

CVEL.

REVISIONAL. DE

CONTRATO CRDITO. DE

CARTO DE

CAPITALIZAO

JUROS.

AUSNCIA

PREVISO LEGAL. DESCABIMENTO. COMISSO

DE PERMANNCIA. AUSNCIA DE PACTUAO. INADMISSIBILIDADE. MULTA CONTRATUAL. 2%. MANUTENO. 1. A capitalizao dos juros aplicvel aos contratos realizados pelo Sistema Financeiro Nacional, firmados antes de 31-3-2000, data da 1a edio do artigo 5o da MP 2.170-36, desde que autorizada por lei e expressamente convencionada pelas partes. 2. inadmissvel a cobrana da comisso de permanncia se

inexistente clusula contratual que a preveja expressamente. 3. A multa contratual deve ser estipulada em 2% (Lei n. 9.298/96 que alterou a redao do art. 52, 1o, do CDC). (TJSC - AC 20050317144 - 1 C.Dir.Com. - Rel. Des. Salim Schead dos Santos - DJ 28.07.2006)

d) DO LIMITE DOS JUROS REMUNETARRIOS 12% AO ANO.

Verifica-se que na Seo II, do Captulo I, do Ttulo IV, da vigente Constituio Federal que, entre as atribuies do Congresso Nacional, est a atribuio inderrogvel de dispor sobre todas as matrias de competncia da Unio, especialmente, no inciso XIII, que diz respeito matria financeira, cambial e monetria, instituies financeiras e sua operaes;

Por outro lado, o art. 25, do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias da Carta Poltica expressamente anuncia a revogao, cento e oitenta dias aps sua promulgao, sujeitando este prazo

a prorrogao por lei, de todos os dispositivos legais que atribuam ou deleguem a rgo do Poder Executivo competncia assinalada pela Constituio ao Congresso Nacional, principalmente no que concerne a ao normativa e alocao ou transferncia de qualquer espcie, validando os atos praticados na vigncia dos respectivos decretos leis autorizando o Congresso Nacional, se necessrio, legislar sobre os efeitos deles remanescentes.

Temos,

pois,

diante

do

lapso

de

tempo

acima

evidenciado(180 dias) que encontra-se revogado o artigo 4, inc. IX, da Lei 4.595/64, em face do art. 25, I, ADCT c/c art. 48, XIII da Constituio Federal, por atribuir em ao normativa, ao Conselho Monetrio Nacional, competncia assinalada pela Lei Maior ao Congresso Nacional. Dvidas no restam de que devem prevalecer os limites previstos no Decreto 22.626/33 e no

art.1062(1916) e 406(2002) do Cdigo Civil para os juros remuneratrios, como para os compensatrios e ainda para os juros moratrios.

No

mais

existe,

portanto,

executoriedade

compulsria do art. 40, IX da Lei 4.595/64, norma especial, que restringe o campo de aplicao do Decreto n 22.626/33, regulador das demais avencas, que no envolvessem instituies financeiras, pelo que passa a prevalecer na ntegra a norma geral limitadora dos juros do art. 10 desta disposio de lei, caindo por terra o privilgio antes concedido absurdamente, com respaldo legal, s instituies financeiras de estipular livremente suas taxas de remunerao e encargos, principalmente taxa de mercado, ou as estipular de acordo com determinaes do Conselho Monetrio Nacional, que se mostrou em todo esse tempo interessado na manuteno da penria dos que com as instituies financeiras contratavam.

No devemos olvidar, de outro tocante, o fato desta inconstitucionalidade, abrigada pela infrao ao art. 25 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias, inobstante as prorrogaes, patrocinada pela Lei

8.056, de 28/06/90, que antes do seu termo, tambm prorrogada pelo disposto na Lei 8.127, de 20/12/90, como ainda pelo texto dispositivo da Lei 8.201, de 29/06/91. Observa-se, finalmente, atravs do art. 1 da Lei n 8.392, de 30 de dezembro de 1991, que esta no mais fixou data certa para a prorrogao, determinando, no entanto, o seu termo como o da promulgao da Lei complementar que regulamentar o Sistema Financeiro Nacional: prorrogado at a data da promulgao da lei complementar de que trata o art. 192 da Constituio Federal o prazo a que se refere o art. 1 das leis 8.056, de 28 de junho de 1990, 8.127, de 20 de dezembro de 1990 e 8.201, de 29 de junho de 1991.

A Constituio Federal foi promulgada em 05 de outubro de 1988 e a partir de 1 de abril de 1989, vencidos os 180 dias de sua promulgao, consumada estava a revogao prevista no art. 25 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias, sendo que o texto da Lei 8.056 foi sancionado em 28 de junho de 1990, quando nada mais havia a ser prorrogado, posto que havia restado derrogado, h mais de ano e ms, a funo delegada e o poder normativo do Conselho Monetrio Nacional, no que no poderiam retroagir os seus efeitos ao trmino do prazo ali estipulado, sem ferir o direito adquirido e o ato jurdico perfeito.

No entanto, ressalta-se que os textos de leis ordinrias, editados aps o decurso do prazo previsto no art. 25 do ADCT, que prorrogavam por prazo fixo ou tempo certo de 180 dias o perodo de vigncia daquela disposio da lei 4.595/64, e ao final, pela Lei 8.392, de 30/12/91, desprezava o prazo, esqueceu-se que o texto da lei maior assim fixava, extrapolando a disposio donde deriva, resolve vincular tal prorrogao edio de uma lei complementar que no era o esprito do que contm o texto da lei maior em anlise e, em afronta norma superior, num total descompasso com a natureza

da prpria disposio constitucional transitria, vem proporcionar uma prorrogao por tempo indeterminado, ilimitado, seno infinito.

Neste caso, luz dos fundamento acima colocados, deve prevalecer o teto legal, para fins de remunerao, de 12%(doze por cento) ao ano, seja por fora do Cdigo Civil, seja por conta Constituio Federal(art. 192).

e) INEXISTNCIA DE AUTORIZAO DO CONSELHO MONTRIO NACIONAL.

No fossem os argumentos supra, importa ressaltar, tambm, que, ao que se tem notcia, luz da Lei Federal 4.595/64, a instituio requerida no tem autorizao do Conselho Monetrio Nacional, no que tange cobrana dos juros.

Desta sorte, ratifica-se, tambm por este comando, que deve prevalecer o limite remuneratrio de 12%(doze por cento) ao ano.

AO DE REVISO DE CLUSULAS ABUSIVAS COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA. AGRAVO RETIDO DA DECISO QUE INDEFERIU PEDIDO DE DENUNCIAO DA LIDE E DE ILEGITIMIDADE PASSIVA AD CAUSAM. FALTA DE PROVA DO ALEGADO. FALTA DE NOTIFICAO AO DEVEDOR DA CESSO DE CRDITO. INVALIDADE. ABERTURA DE CRDITO EM CONTA CORRENTE. CHEQUE ESPECIAL. ENCARGOS EXCESSIVOS. JUROS ACIMA DE 12% AA. IMPOSSIBILIDADE SEM AUTORIZAO DO CMN. CAPITALIZAO. CORREO

MONETRIA DE ACORDO COM OS NDICES DO INPC. OPERAO SUBMETIDA AO CDC. AGRAVO E APELAO IMPROVIDOS. Sem autorizao do conselho monetrio nacional, no se pode aplicar em contrato de abertura de crdito em conta-corrente (cheque especial), juros acima de 12 aa. A correo monetria deve estar de acordo com os ndices do inpc. (TJBA AC 30.794-1/2002 - 1 C.Civ. - Rel. Des. Raimundo Queiroz - Julg. 06.08.2003)

f) HOUVE VCIO RESULTANTE DE ERRO.

A Autora, de outra sorte, quando da efetivao do contrato, fora levada a erro.

O pacto, pois, vicioso, defeituoso e inservvel para todas finalidades almejadas, de vez que a Promovente fora induzida em erro, quando da apresentao do pacto e suas conseqncias.

o chamado dolo do aproveitamento, que se qualifica pela ausncia de conhecimento sobre a natureza do negcio que se realiza, - no dispor de meios adequados de informao sobre o contrato que celebra, ou sobre o preo da coisa ou ainda sobre condies de mercado. Desfeito o negcio, ajusta

uma avena em tais termos que proporciona ao cocontratante um lucro maior da marca ao mesmo tempo que sofre um grande prejuzo.

A Requerente, voltamos a ressaltar, fora levada a realizar negcio jurdico de mtuo, no desconhecimento do verdadeiro valor da coisa, operando em ERRO.

O negcio, ademais, foi feito na base no abuso da confiana, numa tica vesga que estaria fazendo um financiamento com taxas corretas e dentro da legalidade.

Podemos destacar, assim, o que reza a Legislao Substantiva Civil:

Cdigo Civil

Art. 138 So anulveis os negcios jurdicos, quando as declaraes de vontade emanarem de erro substancial que poderia ser percebido por pessoa de diligncia normal, em face das circunstncias do negcio.

Portanto, Excelncia, no que pertine capitalizao de juros, tendo em vista disposio contratual que os estipulou acima da previso legal, temos que V. Ex. poder revisar esta matria ex officio, j que constitui uma verdadeira fraude `a Lei de Usura, precisamente em seu art. 4.

H, assim, uma nulidade absoluta que deve ser pronunciada independentemente de provocao pela parte interessada.

Ainda sobre o tema de anulabilidade, sob o prisma do erro, relevamos as lies, sbias, do jurista WASHINGTON DE BARROS MONTEIRO, quando o mesmo professa que:

O assunto, delicado e difcil, regula-se pelos

arts. 86 a 91. Embora a Seo I traga a rubrica do erro ou ignorncia, s encontramos, nesses

preceitos, disposies sobre o erro. A verdade, entretanto, que o legislador os equipara nos seus efeitos.

Ignorncia completo desconhecimento acerca de um objeto. Erro a noo falsa a respeito desse mesmo objeto, ou de terminada pessoa. Por outras palavras, na primeira, a mente est in albis; na segunda, o que nela est registrado falso.

Num e noutro o agente levado a praticar o ato jurdico, que no praticaria por certo, ou que praticaria em circunstncia diversas, se estivesse devidamente esclarecido.

(...)

H erro substancial sobre a natureza do ato(error in ipso negotio), quando se tenciona praticar certo ato e no entanto se realiza outro:...

J MARIA HELENA DINIZ, endossando do ilustre mestre, leciona que:

1) Erro. Num sentido geral erro uma noo inexata, no verdadeira, sobre alguma coisa ou objeto ou pessoa, que influencia a formao da vontade. Se influi na vontade de declarante, impede que se forme em consonncia com a sua

verdadeira motivao; tendo sobre um fato ou sobre um preceito noo incompleta, o agente emite sua vontade de modo diverso do que a manifestaria se dele tivesse conhecimento exato ou completo.

Houve, pois, no podemos negar, um vcio de consentimento, nomeadamente no que pertine ao ERRO SUBSTANCIAL, que torna anulvel o ato jurdico. Ademais, podemos alinhar uma diretriz de que houve, tambm, uma nulidade absoluta, por conta da cobrana extorsiva de juros.

g) JUROS REMUNERATRIOS ACIMA DA MDIA DO MERCADO

No fosse bastante isso, Excelncia, conclumos que a R cobrara dos Autores, ao longo de todo trato contratual, taxas remuneratrias bem acima da mdia do mercado. Tais argumentos podem ser facilmente constatados com uma simples anlise junto ao site do Banco Central do Brasil. H de existir, neste tocante, uma reduo taxa de XX % a.m., posto que foi a mdia aplicada no mercado no perodo da contratao. No sendo este o entendimento, aguarda seja apurado tais valores em sede de prova pericial, o que de logo requer.

COMERCIAL. AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO DE

ABERTURA DE CRDITO EM CONTA-CORRENTE. CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS. VEDAO. SMULA N. 121-STF. COMISSO DE PERMANNCIA. INCIDNCIA. PERODO DE INADIMPLNCIA. LIMITE. VERBA HONORRIA. COMPENSAO. VALIDADE. ART. 21 DO CPC. ARTS. 22 E 23 DA LEI N. 8.906/94. I. Segundo o entendimento pacificado na egrgia Segunda Seo (REsp n. 271.214/RS, Rel. p/ acrdo Min. Carlos Alberto Menezes Direito, por maioria, DJU de 04.08.2003), os juros remuneratrios sero devidos at o advento da mora, quando podero ser substitudos pela comisso de permanncia, calculada pela variao da taxa mdia do mercado, segundo as normas do Banco Central, limitada taxa de juros pactuada, acrescida dos encargos contratuais previstos para a inadimplncia e observado o teor da Smula n. 30-STJ. II. Nos contratos de abertura de crdito, ainda que expressamente pactuada, vedada a capitalizao mensal dos juros, somente admitida nos casos previstos em lei, hiptese diversa dos autos. Incidncia do art. 4 do Decreto n. 22.626/33 e da Smula n. 121-STF. III. A compensao da verba honorria a ser paga pelas partes, em face da sucumbncia recproca (art. 21 do CPC), no colide com os preceitos dos arts. 22 e 23 da Lei n. 8.906/94. IV. Sendo manifestamente improcedente e procrastinatrio o agravo, de se aplicar a multa prevista no art. 557, 2, do CPC, de 1% (um por cento) sobre o valor atualizado da causa. (STJ - AGRESP

594936 - PROC 200301788424-RS - 4 T. - Rel. Aldir Passarinho Junior - DJU 15.03.2004, p.283)

h) CADASTROS DE RESTRIES AUSNCIA DE MORA

Com a promoo desta pendenga judicial, cujo objetivo visa, sobretudo, revisar clusulas e modific-las, ajustando o dbito ao patamar legal, torna-se mister, em correspondncia ao que preceitua a Portaria n 03 da Secretaria de Direito Econmico Ministrio da Justia, a excluso do nome dos Autores dos rgos de restries.

MINISTRIO DA JUSTIA SECRETARIA DE DIREITO ECONMICO

PORTARIA n. 3, DE 15 DE MARO DE 2001

O Secretrio de Direito Econmico do Ministrio da Justia, no uso de suas atribuies legais;

CONSIDERANDO que o elenco de Clusulas Abusivas relativas ao fornecimento de produtos e servios, constantes do art. 51 da Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990, de tipo aberto, exemplificativo, permitindo, desta forma a sua complementao; CONSIDERANDO o disposto no artigo 56 do Decreto n 2.181, de 20 de maro de 1997, que regulamentou a Lei n 8.078/90, e com o objetivo de orientar o Sistema Nacional de Defesa do Consumidor,

notadamente para o fim de aplicao do disposto no inciso IV do art. 22 desse Decreto, bem assim promover a educao e a informao de fornecedores e consumidores, quanto aos seus direitos e deveres, com a melhoria, transparncia, harmonia, equilbrio e boa-f nas relaes de consumo; CONSIDERANDO que decises judiciais, decises administrativas de diversos PROCONs, e entendimentos dos Ministrios Pblicos pacificam como abusivas as clusulas a seguir enumeradas, resolve: Divulgar o seguinte elenco de clusulas, as quais, na forma do artigo 51 da Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990, e do artigo 56 do Decreto n 2.181, de 20 de maro de 1997, com o objetivo de orientar o Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, sero consideradas como abusivas, notadamente para fim de aplicao do disposto no inciso IV, do art. 22 do Decreto n 2.181: 7. autorize o envio do nome do consumidor e/ou seus garantes a cadastros de consumidores (SPC, SERASA, etc.), enquanto houver discusso em juzo relativa relao de consumo;

Alis, no tocante jurisprudncia, esta pacfica no sentido de excluir o nome da litigante dos bancos de dados de rgos de proteo ao crdito. Banco de dados. SERASA. SPC. SDC. Inscrio de

devedor. Ao de Nulidade. Tramitando ao onde os devedores pleiteiem a invalidade do ttulo que teria sido preenchido com valores excessivos, mediante argumentao verossmil, pode o juiz deferir a antecipao parcial da tutela, para cancelar o registro do nome dos devedores nos bancos de dados de proteo ao crdito. Art. 273 do CPC e 42 do CDC. Recurso conhecido e provido.(RESp n. 168935-MG 4 Turma Relator Min. Ruy Rosado, DJ 31/08/98) Consumidor. Inscrio de seu nome em cadastro de proteo ao crdito. Montante da dvida objeto de controvrsia em juzo. Inadmissibilidade. Constitui constrangimento e ameaa vedados pela Lei n 8.078, de 11.09.90, o registro do nome do consumidor em cadastros de proteo ao crdito, quando o montante da dvida objeto de discusso em juzo. Recurso especial conhecido e provido. (REsp 170.281-SC 4 Turma Rel. Min. Csar Asfor Rocha j. 21/09/98) Processo Civil Cautelar Suspenso de medida determinativa de inscrio do nome do devedor no SPC ou SERASA, I No demonstrado o perigo de dano para o credor, no h como indeferir seja determinada a inscrio do nome do devedor no SPC ou SERASA, mormente quando este discute em aes aparelhadas os valores sub judice com eventual depsito do ou STJ, cauo Recurso do quantum. e Precedentes conhecido

provido.(REsp n. 161.151-SC 3 Turma Rel Waldemar Zveiter - DJ 29/06/98) Ademais, a Autora no deu causa mora, mas sim, ao revs, o prprio credor, quando veio de entabular clusulas abusivas, as quais oneraram indevidamente as parcelas contratuais. Dessarte, se este no est em mora, razo maior para no permanecer ou mesmo ser excludo dos rgos de restries.

Cdigo Civil

Art. 396 No havendo fato ou omisso imputvel ao devedor; no incorre este em mora.

De outro contexto, os dados dos consumidores, nos banco de dados de cadastros de restries devem ser precisos e verdadeiros, e, lgico, quando se invoca, nesta lide, inexatido nos dados cobrados, por certo haver reflexos nos dados ali insertos. Resta saber, mais, que a insero do nome dos consumidores nestes banco de dados nada mais do que uma forma esdrxula e vexatria de expor o consumidor ao ridculo, posto que, aos credores, restam os meios legais para cobr-los. CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR Art. 43 O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso as informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e

de consumo arquivados sobre ele, bem como suas respectivas fontes. 1 - Os cadastros e dados dos consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas a perodo superior a cinco anos. Art. 42 Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto ao ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa.

i) PEDIDO DE EXTRATOS INVERSO DO NUS DA PROVA.

Pacfico o entendimento do Superior Tribunal de Justia no sentido de ser cabvel a inverso do nus da prova para determinar-se ao agente financeiro a exibio de documentos comuns s partes, dentre eles o contrato e extratos relativos relao contratual objeto de pretenso revisional, nos prprios autos, sem necessidade de demanda cautelar especfica. Tal entendimento encontra justificativa nos princpios da carga dinmica da prova e da facilitao da defesa do direito do consumidor, segundo inteligncia dos artigos 6, VIII, do CDC; 355 e 381 do Cdigo de Processo Civil.

Recurso especial. Ausncia de preqestionamento (Smulas 282 e 356/STF). Contrato bancrio. Cdigo de Defesa do Consumidor Inverso do nus da prova. (...). Pode o Juiz determinar que o ru apresente a cpia do contrato que o autor pretende revisar em juzo, aplicando o disposto no art. 3, 2, do Cdigo de Defesa do Consumidor. Agravo de instrumento desprovido (AG n 506364, 3 Turma, Rel. Min. ANTNIO DE PDUA RIBEIRO, DJU 04.09.2003). CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. PROVA. JUNTADA. DOCUMENTOS. O Juiz pode ordenar ao banco ru a juntada de cpia de contrato e de extrato bancrio, atendendo aos princpios da inverso do nus da prova e da facilitao da defesa do direito do consumidor em Juzo. Art.6, VIII, do CDC. Art. 381 do CPC. (...). Recurso conhecido em parte e provido (REsp. 264.083/RS, Rel. Ministro Ruy Rosado de Aguiar, DJ de 20/8/2001, pg. 473 e RSTJ 154/438).

Ora,

sabidamente

mais

fcil

instituio bancria guardar e conservar os contratos de financiamento e apresent-los em juzo quando solicitados,

do que esperar que o mesmo acontea com o consumidor, que talvez nem tenha recebido cpia das condies gerais do negcio (o que no incomum). E, mais, esta tem a obrigao de manter os documentos microfilmados at a fluncia do prazo de prescrio previsto no Cdigo Civil e frente Resoluo n. 913/84 do BACEN.

Diga-se, mais, que o contrato e os extratos bancrios so documentos comuns as

partes(CPC, art. 358, III).

O Juiz, na hiptese, poder ordenar, de ofcio(CPC, art. 130), que a instituio financeira exiba em juzo documento que se ache em seu poder(CPC, art. 355).

De outro bordo, no h qualquer bice de que tal pleito seja firmado logo com a inicial.

AO REVISIONAL DE CONTRATOS BANCRIOS - Exibio de instrumentos de contratos e extratos pelo banco. Postulao constante na inicial. Admissibilidade, independentemente de

ajuizamento de ao cautelar de exibio. Agravo provido em parte, a fim de determinar a juntada, pelo banco, dos contratos ou suas

renegociaes, e dos extratos de movimentao de conta corrente, apenas a partir da ltima data em que a conta apresentou saldo positivo. A circunstncia de os documentos serem

necessrios ao ajuizamento da ao, no bice ao pedido de sua exibio na inicial,

especialmente considerando que a atividade exercida pela parte adversa impe-lhe dever de conservao de tais documentos. Assim, a

pretenso relativa a exibio, pelo banco, de documentos que deveriam instruir a inicial de ao revisional de contrato bancrio encontra fundamento legal no art. 6, inc. VIII, da Lei n 8.078/90 e no incompatvel com o disposto no art. 283 do Cdigo de Processo Civil. (TJRS - AGI 70003148749 - 18 C.Cv. - Rel. Des. Cludio Augusto Rosa Lopes Nunes - J. 01.11.2001)

Com a finalidade de fazer prova em Juzo da exorbitncia dos valores cobrados, a Autora vem pedir, sobretudo a ttulo de inverso de nus da prova(CDC, art. 6, inc. VIII), que: a) A R seja instada a apresentar em Juzo, no prazo da contestao,

cpia(s) do(s) contrato(s) que tenha celebrado com a Autora; b) seja ordenado, tambm, que a Promovida acoste, junto com a defesa, os extratos de toda movimentao financeira do contrato n. .x.x.x.x.x., dos perodos contratuais entabulados entre as partes, com todos os lanamentos efetuados a ttulo de crdito e dbitos, sob pena de multa diria de R$1.000,00(mil reais). Observe-se, mais, que acostou-se presente inaugural prova, inconteste, que a R negara os extratos, o que, sem sombra de dvidas, justifica o presente pleito.

CDIGO DE PROCESSO CIVIL

Art. 355 O juiz pode ordenar que a parte exiba documento ou coisa, que se acha em seu poder.

j) ASPECTOS PROCESSUAIS ANTECIPAO DA TUTELA.

Diante do exposto, pleiteia a Autora que V. Ex. a concesso imediata de TUTELA ANTECIPADA, inaudita altera pars, para: 1) A fim de promover sua defesa, a Autora vem, nesta oportunidade, pedir que V. Ex.., com supedneo no art. 6, inc. VIII, do Cdigo de Defesa do Consumidor, promova a INVERSO DO NUS DA PROVA, visto que, neste caso, diante da fragilidade documental, ou mesmo de parmetros financeiros consistentes para apurar o dbito,

torna-se, indubitavelmente, HIPOSSUFICIENTE TCNICO para litigar; 2) Pede, outrossim, em face da discusso judicial do dbito, que o nome da Autora seja excludo dos rgos de restries, sobretudo SERASA e SPC, at ulterior deliberao deste juzo, expedindo-se, para tanto, os devidos ofcios ; 3) Requer seja imputada R obrigao de no-fazer, consistente em abster-se de enviar o nome da Autora para qualquer rgo de registro de proteo ao Crdito, ou mesmo levar a protesto qualquer ttulo que tenha ligao com o contrato ora em litgio, sob pena de multa diria de R$ 1.000,00 (hum mil reais); 4) que a R se abstenha, sob pena da multa diria acima, de proceder informaes acerca deste dbito, ora em discusso judicial seu montante, Central de Riscos do Banco Central do Brasil BACEN. 5) que seja acatado, tambm como antecipao de tutela, a exibio dos documentos antes requeridos(extratos);
IV - D O S P E D I D O S. Em arremate, requer a Promovente que V. Ex. se digne de julgar a pendenga nos seguintes moldes:

a) Por conflitarem com as regras entabuladas no Cdigo de Defesa do

Consumidor regras

do

Cdigo

Civil, neste

estas

relevadas

arrazoado, pede, na forma do art. 6, inc. V do CDC, que V. Ex. se digne de ANULAR, total ou parcialmente, as clusulas contratuais que exceda os limites declaratrios do desta reviso saldo em

sentena, contratual devedor, liquidao

condenando e reclculo a de ser

apurado

sentena,

quando

afastadas a cobrana indevida e concretizando a restituio do

indbito/compensao de crdito; b)que a comisso de permanncia seja substituda pelo INPC;

c) que os juros remuneratrios e moratrios sejam limitados a 12% (doze por cento) ao ano, ou, como pedido sucessivo, taxa mdia do

mercado, poca dos pagamentos das parcelas;

d) que seja excluda a capitalizao dos juros;

e) seja deferida a INVERSO DO NUS DA PROVA;

f) que a R seja condenada, por definitivo, a no inserir o nome da Autora junto bem aos rgos a de no

restries

como

promover informaes Central de Risco do BACEN, sob pena de pagamento da multa evidenciada em sede de pedido de tutela antecipada;

g) excluir da conta a multa de 2% (dois por cento), eis que no

caracterizada a mora;

h)

determinar

CITAO

INTIMAO da Requerida, por Carta, com AR, para, a querendo, presente vir Ao

contestar

Revisional de Contrato, no prazo de 15 (quinze)dias;

i) protesta provar o alegado por toda espcie de prova admitida (CF, art. 5, inciso LV), nomeadamente pelo depoimento do representante legal da Promovida (CPC, art. 12, inciso VI), oitiva de testemunhas a serem arroladas opportuno tempore,

juntada posterior de documentos como contraprova, nus percia invertido), pela

contbil(com exibio de

documentos

Promovida, tudo de logo requerido.

Concede-se causa o valor de R$ .x.x.x.x ( .x.x.x.x.x).

Respeitosamente, pede deferimento. So Paulo(SP), .x.x.x. P.p.

Advogado(a) __________________________________________________________________

.x.x. de x.x.x.x.x do ano de

REVISIONAL DE LEASING/ALIENAO FIDUCIRIA

EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA XX VARA CVEL DE SO PAULO - SP.

Sntese do arrazoado:

( i ) Evento imprevisto: desemprego. Possibilidade, luz do novo cdigo civil, para o equilbrio e manuteno do contrato(CC, arts. 317, 421, 422 e 478).

( ii ) manuteno do contrato com reduo das parcelas acordadas;

( iii ) pede tutela antecipada parcial.

CDIGO DE PROCESSO CIVIL Art. 265 Suspende-se o processo: IV quando a sentena de mrito:

a) depender do julgamento de outra causa, ou da declarao da existncia ou inexistncia da relao jurdica, que constitua objeto principal de outro processo; Suspende-se o processo quando a sentena de mrito depender do julgamento constitua de o outra objeto causa, que

principal

daquele.(STJ-1 Turma REsp n 36.970-3-RS Rel. Min. Demcrito Reinaldo j. 06/10/1993 RSTJ 57/391)
Distribuio por Dependncia ao Proc. n. .x.x.x.x.x.x. AA: Oswaldo .x.x.x.x.x .x.x.x.x.x. RR: Banco .x.x.x.x.x S/A Justia Gratuita

Intermediado por seu mandatrio ao final subscrito - instrumento procuratrio acostado - causdico inscrito na Ordem dos Advogados do Brasil, seo do Cear sob o n 7611, com seu escritrio profissional consignado no timbre desta, onde, em atendimento diretriz do art. 39, inciso I do Estatuto Buzaid, indica-o para as intimaes necessrias, vem, com o devido respeito a V. Ex., OSWALDO .X.X.X.X.X.X.X .X.X.X.X.X, brasileiro, casado, maior, residente e domiciliado na Rua .x.x.x.x.x.x, n. .x.x.x Casa .x.x.x em Fortaleza(CE), para, sob a gide dos arts. 317, 421, 422 e 478 todos

do Cdigo Civil c/c art. 6, inc. V, da Lei Federal n 8.078/90(Cdigo de Defesa do Consumidor), promover a presente
AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C PEDIDO DE REAJUSTAMENTO DAS PRESTAES

contra BANCO .X.X.X.X. S/A,

instituio financeira de direito

privado, estabelecida na Rua .x.x.x.x.x.x., n. .x.x.x.x 12 andar, em Barueri(SP) CEP .x.x.x.x.x, possuidora do CNPJ(MF) n. .x.x.x.x.x.x.x.x, em decorrncia das justificativas de ordem ftica e de direito abaixo delineadas:
I - RESENHA FTICA

As partes desta querela celebraram um contrato de financiamento, sendo este com garantia de alienao fiduciria, o qual pactuado em 27/10/204(doc. 01)

Do referido, presencia-se que o mesmo visava financiar a aquisio do veculo Marca/Mod: Palio, ELX, ano 2001, de placas .x.x.x.x.x. O financiamento fora no importe de R$ .x.x.x.x.x.x( .x.x.x.x.x.x.x), com parcelas sucessivas e mensais de R$ .x.x.x.x.x( .x.x.x.x.x.xx.x.), pelo perodo de 48(quarenta e oito meses).

Entrementes, Excelncia --

e este o mago

do entrave --, o Postulante fora demitido de seu emprego na data de 21 do corrente ano, consoante comprova-se pelo documento ora carreado(doc. 02).

Tal fato, pois, imprevisvel posto que no era contrato por perodo certo, e sim indeterminado extirpou a possibilidade de pagamento das parcelas.

Diga-se, mais, que o veculo, no campo profissional do Autor, do qual ir promover esforos para reabilitar-se no mercado, de todo essencial.

O Autor, pois, ainda com as verbas rescisrias do contrato de trabalho, almeja pagar paulatinamente o financiamento, entrementes em proporo menor, a qual hoje o Promovente entende como sendo de R$ 100,00(cem reais) mensais.

HOC IPSUM EST

II - MERITUM CAUSAE

a) REAJUSTAMENTO DO PREO DA PARCELA E PRAZOS CONTRATUAIS O Cdigo Civil, em seu art. 421, reza que a liberdade de contratar ser exercida em razo e nos limites da funo social do contrato. Isso significa, sobretudo, o contrato deixa de ser apenas instrumento de realizao da autonomia privada para desempenhar uma funo social.

A orientao nas relaes de crdito at hoje

tem sido pensado com base no acordo de vontade. Entrementes, atualmente, em face da novel lei substantiva vigente, no devemos nos ater no mais no consentimento, mas no interesse social protegido.

Alis, a prpria Constituio Federal j trazia em seu bojo, como um dos fundamentos da Repblica, o valor social da livre iniciativa.(CF, art. 1, IV) Ento, o contrato qualquer contrato tem importncia para toda a sociedade.

J em recente julgado, no voto da eminente Min. Nancy Andrighi(REsp n. 444.716/BA), o STJ tem se manifestado que, inclusive, o princpio da funo social do contrato deve ser visto no mbito do princpio constitucional da solidariedade, onde l-se:
A viso preconizada nestes precedentes abraa o princpio constitucional da solidariedade(art. 3, I, da CF), em que se assenta o princpio da funo social do contrato, este que ganha enorme fora coma vigncia do novo Cdigo Civil(art. 421)

O contrato, de outro bordo, alm de instrumento para realizao dos interesses particulares, tambm um mecanismo que vem a promover um dos objetivos da ordem jurdicoconstitucional, que contempla expressamente a funo social como um dos princpios da Constituio(CF, art. 170, III).

Cabe, neste nterim, ao Magistrado empreender

todos os esforos para preservar os interesses sociais, sobretudo com a manuteno do contrato, assim querendo uma ou ambas as partes.

Desta maneira, encontra-se imerso no Cdigo Civil comando possibilitando ao Juiz, no caso concreto, apreciar o fato narrado e, em conseqncia, manter o contrato diante de

circunstncias adversas a uma delas, como no caso ora debate.

CDIGO CIVIL Art. 317 Quando por motivos imprevisveis, sobrevier desproporo manifesta entre o valor da prestao devida e o do momento de sua execuo, poder o juiz corrigi-lo, a pedido da parte, de modo que assegure, quando possvel, o valor real da prestao. (

destacamos )

A expresso motivos imprevisveis, contida na norma acima evidenciada, foi debatida na I Jornada do STJ sobre o novo cdigo civil, em se chegou a uma concluso que:
A interpretao da expresso motivos imprevisveis, constante do CC 317, deve abarcar tanto causas de desproporo no previsveis como tambm causas previsveis, mas de resultados imprevisveis ( n. 17 ) ( os destaques so nossos )

Aplicvel, tambm hiptese, o que rege a lei consumerista.

CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR

Art. 6 - So direitos bsicos do consumidor: ... V a modificao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas.

b) PEDIDO DE SUSPENSO DO PROCESSO DE BUSCA E APREENSO

Em razo do ajuizamento da Ao de Busca e Apreenso, por dependncia presente, vem o Promovido requerer a imediata suspenso do processo em referncia, at o julgamento final da presente Ao Revisional em tela, pleito este que o faz com abrigo no art. 265, IV, a`, do Cdigo de Processo Civil, porquanto o julgamento de mrito eventualmente favorvel ao ora Promovente, importa, diretamente, no resultado da ao de busca e apreenso.
CDIGO DE PROCESSO CIVIL Art. 265 Suspende-se o processo: ...

IV quando a sentena de mrito: a) depender do julgamento de outra causa, ou da declarao da existncia ou inexistncia da relao jurdica, que constitua objeto principal de outro processo; Suspende-se o processo quando a sentena de mrito depender do julgamento de outra causa, que constitua o objeto principal daquele.(STJ-1 Turma REsp n 36.970-3-RS Rel. Min. Demcrito Reinaldo j. 06/10/1993 RSTJ 57/391)

c) PEDIDO DOS BENEFCIOS DA JUSTIA GRATUITA O Promovente, inicialmente, vem requerer a Vossa Excelncia os benefcios da gratuidade de justia, por ser pobre na forma da lei. Comprova, mais, com a declarao ora anexa(doc. 02). Ratifica, ademais, por declarao neste arrazoado inicial(LAJ, art. 4), atravs de seu bastante procurador, sob as penas da lei, donde ressalva que no pode arcar com as custas do processo sem prejuzo do sustento prprio e de sua famlia, em conformidade com as disposies da Lei n. 1.060/50, afirmao esta que a faz sob as penas da lei. Dessarte, Excelncia, tal prerrogativa legal deve ser concedida, quando apenas ajoujada afirmao de pobreza jurdica e seu devido requerimento, luz da disciplina contida no art.

1, da Lei n. 7.115, de 29/09/1993. O simples e eventual fato de o Requerente apresentar-se como taxista j demonstra que o mesmo no possui recursos financeiros suficientes para prover as custas e demais despesas do processo. A singela declarao da parte de que pobre na forma da lei e no pode arcar com as despesas judiciais, suficiente para atender ao mago do contexto da lei em espcie.
JUSTIA GRATUITA Necessidade de simples afirmao de pobreza para parte para a obteno do benefcio Inexistncia de incompatibilidade entre o artigo 4 da Lei n. 1.060/50 e o artigo 5, LXXIV, da CF. Ementa oficial: O artigo 4 da Lei n 1.060/60 no colide com o artigo 5, LXXIV, da CF, bastando parte, para que obtenha o benefcio da assistncia judiciria, a simples afirmao da sua pobreza, at prova em contrrio(STF 1 Turma; RE n 207.382-2-RS, Rel. Min. Ilmar Galvo. J. 22.04.1997)

Com efeito, Excelncia, h uma presuno legal da declarao estipulada pelo Requerente. Nada preciso ser comprovado. dado quele que litiga, em autos prprios, querendo, provar o contrrio.
PROCESSUAL CIVIL. HONORROS ADVOCATCIOS. ASSITNCIA JUDICIRIA GRATUITA. COMPROVAO DO ESTATO DE MISERABLIDADE. DESNECESSIDADE.

1. Para se obter o benefcio da assistncia judiciria gratuita, basta que seu beneficirio a requeira mediate simples afirmao do estado de miserabilidade, comprovao. 2. Recurso conhecido, mas improvido. (REsp n 121799-RS REsp n 1997/001429-7), j. 26/06/00, Rel. Min. Hamilton Carvalhido) sendo desnecessria a sua

E, diga-se, nada se deve levar em conta no que diz respeito contratao da parte requerida deste benefcio com o seu patrono. So ajustes particulares que no vm ao caso. O que se almeja, neste tocante, , to-somente, a iseno de despesas judiciais. Alis, pelo Estatuto da OAB permitido ao advogado(muitas vezes at dever) de patrocinar interesses de terceiros sem qualquer remunerao. No h qualquer distino: do advogado recm-formado ao mais laudvel. Resta saber, mais, sobretudo, que, diante destes argumentos, torna-se vedado ao Magistrado indeferir ex officio o pleito ora em debate, sem que haja objeo neste sentido, e, ademais, haja, antes, provas suficientes para tal desiderato.

A atual Constituio, em seu art. 5, LXXXIV, inclui, entre os direitos e garantias fundamentais, o da assistncia jurdica integral e gratuitas pelo Estado aos que comprovarem a insuficincia de recursos. Portanto, em face dessa texto, no pode o Estado eximir-se desse dever desde que o

interessado comprove a insuficincia de recursos, mas isso no impede que l, por lei, e visando facilitar o amplo acesso ao Poder Judicirio, que tambm direito fundamental (art. 5, XXXV, da Carta Magna), conceda assistncia judiciria

gratuita que, alis, e menos ampla do que a assistncia jurdica integral -mediante a

presuno iuris tantum de pobreza decorrente da afirmao da parte de que no est em condies de pagar as custas do processo e os honorrios de advogado, sem prejuzo prprio ou de sua famlia. Nesse sentido tem decidido a Segunda Turma. Recurso Extraordinrio no conhecido. (STF 1 T. Rextr n 206.958-2-RS Rel. Min. Moreira Alves j. 05.05.1998).

LEI DE ASSISTNCIA JUDICIRIA(Lei n 1.060/50) Art. 4 - A parte gozar dos benefcios da assistncia judiciria, mediante simples afirmao, na prpria petio inicial, de que no est em condies de pagar as custas do processo e os honorrios de advogado, sem prejuzo prprio ou de sua famlia.

1 - Presume-se pobre, at prova em contrrio, quem afirmar essa condio nos termos desta lei, sob pena de pagamento at o dcuplo das custas

judiciais.

LEI N 7.115/83 Art. 1 - A declarao destinada a fazer prova de vida, residncia, pobreza, dependncia econmica, homonmia ou bons antecedentes, quando firmada pelo prprio interessado ou por seu procurador bastante, e sob as penas da lei, presume-se verdadeira.

Se a parte indicou advogado, nem por isso deixa de ter direito assistncia judiciria, no sendo obrigada, para gozar dos benefcios desta(RT 707/119), a recorrer aos servios da Defensoria Pblica(STJ Bol. AASP 1.703;205)

Para que a parte obtenha o benefcio da assistncia judiciria, basta a simples afirmao de sua pobreza, at prova em contrrio.(RSTJ 7/414; STJ-RF 329/236, o que dispensa, desde logo, de efetuar o preparo da inicial(TFR-1 Turma Min. Dias Trindade)

Ante o exposto, requer o Promovente os benefcios da gratuidade da justia, o que faz em razo de ser pobre na forma da lei.

d) ASPECTOS PROCESSUAIS ANTECIPAO DE TUTELA

Cumpre-nos, nestas linhas proemiais, delinearmos consideraes acerca da propriedade do pleito de antecipao da tutela.

Os Autores, ao declinar tal pleito, afiguram-se como detentores dos requisitos insertos no art. 273 do Estatuto de Ritos, qual sejam:
( i ) a verossimilhana das alegaes

Com a cpia da resciso do contrato de trabalho do Autor, presencia-se, de logo, a situao anmala e imprevisvel que reclama a prestao jurisdicional.
( ii ) fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao

Como se fez relevar, por dependncia presente, h uma ao de busca e apreenso que visa apreender o veculo alvo do debate. Repita-se, mais, que o mesmo de importncia para sua utilizao diria, em busca nesta ocasio de trabalho, transporte de sua filha, e lazer de sua famlia(aspecto social).

Diante do exposto, pleiteia o Autor que V. Ex. a concesso imediata de TUTELA ANTECIPADA, inaudita altera pars, para:

1) Defira o depsito judicial mensal e sucessivo de R$ 100,00(cem reais), como pagamento do contrato de financiamento, at o final desta pendenga, valores estes atualizados pelo INPC;

2) feito o depsito inicial, requer a remessa de ofcios aos rgos de restries para que estes excluam de seus cadastros o nome do Autor;

3) intimar a instituio financeira r para que se abstenha de incluir o nome do Autor nos rgos de restries, inclusive Central de Risco do BACEN, e se o tiver feito excluir de pronto, sob pena de multa diria de R$ 1.000,00(mil reais);

4) seja o Autor manutenido na posse do bem alienado.

III - D O S P E D I D O S

Em arremate, requer o Promovente que V. Ex. se digne de julgar a pendenga nos seguintes moldes:

a)

determinar a CITAO da Requerida, por

Carta, com AR, para, querendo, vir contestar a presente Ao de Revisional, no prazo de 15(quinze)dias;

b) pede que V. Ex. julgue o presente processo, determinando a correo da prestao acertada em contrato para a quantia mensal e sucessiva

de R$ 100,00(cem reais), a ser paga at alcanar o limite do crdito ofertado, com seus

acrscimos de remunerao contratual(CC, art. 317);

c) requer, mais, que o prazo contratual seja revisto, de sorte que a ltima parcela

corresponda diviso do total de todas parcelas mensais; pagas de R$ 100,00(cem reais)

d) seja, por definitivo, excludo o nome do Autor dos rgos de restries, inclusive da Central de Risco do BACEN;

e) determine a manuteno do bem objeto da alienao fiduciria em poder do Autor, na qualidade de fiel depositrio, at o trnsito em julgado da querela, com a condenao, mais, no nus de sucumbncia;

f) protesta provar o alegado por toda espcie de prova admitida(CFed, pelo art. 5, inciso LV), do

nomeadamente

depoimento

representante legal da Promovida(CPCiv, art. 12, inciso VI), oitiva de testemunhas a serem arroladas opportuno tempore, juntada posterior de documentos como de contraprova, documentos percia pela

contbil,

exibio

Promovida, tudo de logo requerido. Concede-se causa o valor de R$ .x.x.x.x.x.x.x.). .x.x.x.x.x.x(

Respeitosamente pede, e espera merecer, deferimento.

So Paulo(SP), .x.x.x.
P.p.

.x.x. de x.x.x.x.x do ano de

Advogado(a) __________________________________________________________________

REVISIONAL DE CHEQUE ESPECIAL

EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA VARA CVEL DE SO PAULO SP

FORMULA PEDIDO NA FORMA DE ANTECIPAO DE TUTELA

DIANA .X.X.X.X

.X.X.X.X. DE MELO, brasileira,

separada, maior, residente e domiciliada na Rua .........., n ..... Fortaleza(CE), possuidora do CPF(MF) n. x.x.x.x.x., por seu advogado abaixo

assinado(procurao anexa), vem, com o devido respeito a V. Ex.., interpor, sob a gide dos arts. 138 e segs., 591, todos do Cdigo Civil, arts. 5, incisos II, V e X, 48, inc. XIII, 192; ADCT, art. 25, inc. I, da Carta Poltica; Art. 4 inc. IX, 40, IX, da lei 4.595/64 Dec. Lei n. 22.626/33(Lei da Usura), art. 4 e 6 Lei Federal n. 8.078/90(Cdigo de Defesa do Consumidor), promover a presente

AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C PEDIDO DE ANTECIPAO DE TUTELA

em desfavor do BANCO .X.X.X .X.X.X S/A, instituio financeira de direito privado, estabelecida na ...................., inscrita no CNPJ(MF) sob o n ..............., em decorrncia das justificativas de ordem ftica e de direito abaixo delineadas:

I. Dos Benefcios da Justia Gratuita

A Promovente, inicialmente, vem requerer a Vossa Excelncia os benefcios da gratuidade de justia, por ser pobre, o que faz por declarao neste arrazoado inicial(LAJ, art. 4), donde ressalva que no pode arcar com as custas do processo sem prejuzo do sustento prprio e de sua famlia, em conformidade com as disposies da Lei n 1.060/50, afirmao esta que a faz sob as penas da l ei .
LEI DE ASSISTNCIA JUDICIRIA(Lei n 1.060/50) Art. 4 - A parte gozar dos benefcios da assistncia judiciria, mediante simples afirmao, na prpria petio inicial, de que no est em condies de pagar as custas do processo e os honorrios de advogado, sem prejuzo prprio ou de sua famlia.

 1 - Presume-se pobre, at prova em contrrio, quem afirmar essa condio nos termos desta lei, sob pena de pagamento at o dcuplo das custas judiciais.

LEI N 7.115/83 Art. 1 - A declarao destinada a fazer prova de vida, residncia, pobreza, dependncia econmica,

homonmia ou bons antecedentes, quando firmada pelo prprio interessado ou por seu procurador bastante, e sob as penas da lei, presume-se verdadeira.

Se a parte indicou advogado, nem por isso deixa de ter direito assistncia judiciria, no sendo obrigada, para gozar dos benefcios desta(RT 707/119), a recorrer aos servios da Defensoria Pblica(STJ Bol. AASP 1.703;205)

Para que a parte obtenha o benefcio da assistncia judiciria, basta a simples afirmao de sua pobreza, at prova em contrrio.(RSTJ 7/414; STJ-RF 329/236, o que dispensa, desde logo, de efetuar o preparo da inicial(TFR-1 Turma Min. Dias Trindade)

II - RESENHA FTICA

A Promovente celebrou com a instituio financeira promovida contrato de abertura de crdito em conta corrente, na modalidade de cheque especial(crdito rotativo), a qual detm a numerao .x.x.x, da agncia n .x.x.x(Aldeota), cujo limite , atualmente, de R$ .x.x.x( .x.x.x.x.x).

Durante formalizou contrato de Crdito

pacto

contratual ao

Autora,

tambm,

Direito

Consumidor

Emprstimo

Eletrnico(Contrs. n .x.x.x.x e .x.x.x.x.x). Acosta-se, nesta ocasio, cpias dos extratos para mera comprovao.

Presencia-se, ademais, pelos documentos acostados que, no que pertine ao cheque especial, chegou-se a cobrar taxa mensal de .x.x%( .x.x.x.x). Quanto aos contratos de Crdito Direto ao Consumidor, verificamse taxas de .x.x.%( .x.x.x.x.) ao ms e .x.x%( .x.x.x.x.) ao ms.

Fato de se destacar, Excelncia, que a referida contratao veio de, sobretudo, dissimular a existncia de juros

capitalizados(anatocismo), onde resulta na incmoda situao de a Autora pagar alm do que foi pactuado.

Ser provado, mais, que a dvida fora devidamente quitada.

HOC IPSUM EST.

III - MERITUM CAUSAE

a) EXISTNCIA DISSIMULADA DE JUROS CAPITALIZADOS NA CONTRATAO.

 luz da pequena amostra de extratos da Autora, ancorados com a inicial, percebe-se, s claras, que a R, de forma sorrateira, embutiu e dilui nas parcelas, juros de forma capitalizada, em perodo inferior a um ano, o que veio a onerar sobremaneira o pacto.

O objeto, portanto, no era lcito, posto que, em consonncia com a Smula 121 do Egrgio Supremo Tribunal Federal e Smula 93 do Superior Tribunal de Justia, ainda ajoujado ao que reza a Lei da Usura(Dec. Lei n. 22.626./33), no permitido capitalizar juros, em perodo menor de um ano, o que no foi o caso.

Cdigo Civil

Art. 104 A validade do negcio jurdico requer:

I agente capaz; II objeto lcito, possvel, determinado ou

determinvel; III forma prescrita ou no defesa em lei.

Art. 591 Determinando-se o mtuo a fins econmicos, presumem-se devidos juros, os quais, sob pena de reduo, no podero exceder a taxa a que se refere o art. 406, permitida a capitalizao anual.

Decerto, portanto, que houvera, em relao a Autora,

vcio de consentimento, posto que na realidade, h, disfaradamente, de sorte a ludibriar o consumidor, uma taxa efetiva. A Tabela Price fora utilizada e isto, jamais a Promovente tinha conhecimento, seno alguns poucos afetos s cincias exatas o conseguem visualizar a capitalizao, no caso mensal.

Cdigo Civil

Art. 138 So anulveis os negcios jurdicos, quando as declaraes de vontade emanarem de erro substancial pessoa de que poderia ser percebido por normal, em face das

diligncia

circunstncias do negcio.

Deve ser anulada esta forma de remunerao, e, por via de conseqncia, a capitalizao mensal encontrada. O Anatocismo, pois, resulta em um tema pacfico quando entendido como ilegal, eis que afronta o quanto disposto na Lei da Usura(Decreto n. 22.626/33): Art. 4 - proibido contar juros dos juros; esta proibio no compreende a acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano a ano.

ENTENDIMENTO DOUTRINRIO

No discrepa desta orientao, urge asseverar, os

doutrinadores, pois que, consoante as linhas de ORLANDO GOMES:

Na

determinao

contratual

dos

juros,

interveno legal no se limita fixao da maior taxa que pode ser estipulada. Dentre as proibies estatudas, importa salientar a que visa a conter o anatocismo. No permite a lei que se adicione juros ao capital para o feito de se contarem novos juros.

De outro turno, leciona WASHINGTON DE BARROS MONTEIRO que: Segundo o art. 4, proibido contar juros dos juros, mas a proibio no compreende a

acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano a ano. (...) o que se chama anatocismo(do grego ana e tokizo produo de interesses, ANDRIA

TORRENTE, Manual de Direito Privado, pg. 309). O anatocismo ou capitalizao de juros acarreta como conseqncia o aumento enorme da dvida. Se supusermos obrigao de dez mil pesos, diz SALVAT(Tratado de Decreto Civil Argentino, III, Tomo I, n 499), taxa de 8% anuais, capitalizveis anualmente, a obrigao estar dobrada em nove anos(aos nove anos, 19.900 pesos capital

dobrado), aos quatorze anos 29.372 pesos - capital triplicado) aos dezoito anos, 39.960 pesos - capital quadruplicado.

Destarte, sobre a capitalizao ilegal incidiram todos os encargos, inclusive, resta saber, cumulativamente sobre a taxa de permanncia exorbitante e os juros dos contratos, o que inadmissvel.

O ANATOCISMO CONFIGURADO A instituio financeira acionada, com a finalidade de concretizar a relao de contratual, concedeu o crdito com juros

remuneratrios de forma capitalizada, em perodo inferior a um ano, o que vedado por lei. Configurou-se, certamente, cobrana de juros capitalizados em perodos inferiores ao estabelecido no art. 4 o. do Decreto no. 22.626/33, o que vedado em lei, gerando nulidade absoluta e, conseqentemente, insanvel. Assinala EUCLIDES M. DE MORAES, no tocante ao tema em espcie que:

"O emprstimo a juros compostos caracterizado, portanto, pelo fato de que os juros vencidos em cada perodo produzem novos juros durante o tempo em que ficam disposio do devedor. O ato de se juntarem os juros ao capital para formar um todo nico capaz de produzir novos juros se denomina capitalizao de juros." (Matemtica Financeira. Sulina. 8 ed. 1983. p. 10). O Anatocismo, pois, resulta em um tema pacfico quando entendido como ilegal, eis que afronta o quanto disposto na Lei da Usura(Decreto n. 22.626/33): Art. 4 - proibido contar juros dos juros; esta proibio no compreende a acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de

ano a ano.

Temos, tambm, que esta a mesmssima regra contida no artigo 591 do novel Cdigo Civil.

De outro compasso, de bom alvitre relevarmos a Smula 121 do Egrgio Supremo Tribunal Federal:

vedado a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionado.

No se diga, ademais, que no haveria ilegalidade alguma porque a operao passou a ser permitida pelo 5, da Medida Provisria n 1. 963/17, de 30/3/2000, ainda em vigor reedies posteriores e, segundo o voto do eminente relator, por fora do art. 2, da Ementa Constitucional n 32, de 11/9/2001, argumentos estes muito comuns alegados pelas instituies financeiras.

O exame de tais diplomas legais, entretanto, revela que o invocado dispositivo deve ter recusada a aplicao porque sem validade.

O prembulo das Medidas Provisrias ns 1. 963 e 2.170 esta ltima como reedio daquela indica que suas normas dispem sobre a administrao dos recursos de caixa do Tesouro Nacional, consolidam e atualizam a legislao pertinente ao assunto e do outras providencias. Apreciando-se com acuidade o texto das normas, at o art. 4, ao menos, indica que o executivo legislador teve em mente tratar dos recursos do caixa do Tesouro Nacional exclusivamente. O art. 5, entretanto enveredou por assunto diverso, passando a tratar, em completo descompasso com o restante da

Medida, da possibilidade de capitalizao de juros pelas instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional.

No entanto, temos que a Lei Complementar n 95, de 26/2/1998 em cumprimento ao art. 59, pargrafo nico, da Constituio Federal, aplicvel, tambm, s Medidas Provisrias (art. 1 pargrafo nico), estabelece, no art. 7 que o primeiro artigo do texto indicar o objeto da lei e o respectivo mbito de aplicao e probe, no inciso II, o tratamento de matria estranha a seu objeto: a lei no conter matria estranha a seu objeto ou a este no vinculada por afinidade, pertinncia ou conexo.

bvio que a matria relativa capitalizao de juros em favor de instituies financeiras nada tem com os mecanismos de administrao dos recursos do Tesouro Nacional, destoando flagrantemente do objeto principal das invocadas Medidas Provisrias, com o qual no tem afinidade, pertinncia ou conexo.

Convm realar, nesse ponto, que o enfoque na colidncia de normas pode-se dar pelo prisma constitucional ou pelo prisma

infraconstitucional, como decidiu o C. Superior Tribunal de Justia nos Embargos de Divergncia n 357.415/PR (Rela. Min. Eliana Calmon- DJ 14/6/2004).

Neste

ltimo

aspecto,

assentado

que

lei

complementar trate do assunto que lhe foi confiado pelo texto constitucional, assume inegvel superioridade hierrquica em relao lei ordinria (GERALDO ATALIBA, Lei Complementar na Constituio Federal, So Paulo, RT, 1971, p. 57), qual se equipara a Medida Provisria.

Bem por isso, sujeitando-se esta aos contornos estabelecidos por aquela, no prevalecem contra ela, sendo invlidas as normas que a contradisserem (MANOEL GONGALVES FERREIRA FILHO, Do

Progresso Legislativo, So Paulo Saraiva, 2002, p. 247).

Tem-se, assim, que o art. 5 de referidos diplomas est em aberto confronto com o art. 7, II, da Lei Complementar n 95/98, motivo qual que V. Exa. deve recusar-lhe validade.

No fosse este o entendimento, o que se diz apenas por argumentar, o Poder Executivo no tem o condo de legislar, por Medida Provisria(CF, art. 62), no tocante matria de juros cobrados por instituies financeiras. Ademais, a mesma, resta saber, sequer fora apreciada pelo Poder Legislativo.

H, neste tocante, uma gritante ilegalidade. Verifica-se na Seo II, do Captulo I, do Ttulo IV, da vigente Constituio Federal que, entre as atribuies do Congresso Nacional, est a prerrogativa inderrogvel de dispor sobre todas as matrias de competncia da Unio, especialmente, no inciso XIII, que diz respeito matria financeira, cambial e monetria, instituies financeiras e suas operaes. . Desta feita, temos que o ato jurdico em destaque absolutamente nulo. A sua insero no mundo jurdico no correspondeu ao quanto preceito pela Carta Magna, ferindo, destarte, o quanto evidenciado na Legislao Substantiva Civil.

Art. 166 nulo o negcio jurdico quando: ( ... ) IV no revestir a forma prescrita em lei;

Devemos ressaltar, tambm, que a Medida Provisria, ora guerreada, evidencia-se como eivada de vcio, posto que o caso de seu surgimento, lgico, no reclamou, sobretudo, urgncia(CF, art. 62).

b) CONSIDERAES ACERCA DA PRETENSO DE REVISO CONTRATUAL.

Com a insero da Lei de Consumo, temos que seu art. 6 trouxe regra de grande valia, quando, em seu inciso V, permite ao Juiz modificar as clusulas referentes ao preo, ou qualquer outra prestao a cargo do consumidor. Assim, resta saber, quando colocado frente a qualquer contrato, o Juiz pode e deve examinar a legalidade de suas clusulas, e perquirir se delas decorre eventual leso a direito. certo que a avena ora em questo est sujeita incidncia das regras da Lei n 8.078/90, por tratar-se de contrato celebrado entre uma instituio financeira e pessoa fsica, consoante o entendimento j adotado no Superior Tribunal de Justia (cf. a propsito, Resp n 213.825/RS, 4 T., Rel. Min. Barros Monteiro, DJU 27/11/2000, Resp n 190.860/mg, 3 T., DJU 9/11/2000, Resp n 163.616/RS, 4 T., Rel Min. Ruy Rosado de Aguiar, DJU 3/8/1998 e que redundou na edio da Smula n 297 STJ).

De outro compasso, agora tratando da aplicao das normas insertas na Legislao em comento, temos que o Cdigo do Consumidor desenhou regras que relevam como abusivas, e portanto nulas, onde clusulas contratuais tomem diretriz que:

Art. 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que:

IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam incompatveis coma boa-f ou a equidade; IX - deixem ao fornecedor a opo de concluir ou no o contrato, embora obrigando o consumidor; X permitam ao fornecedor, do preo direta de ou

indiretamente, unilateral;

variao

forma

XV - estejam em desacordo com o sistema de proteo ao consumidor;

Por outro lado, no pargrafo primeiro, existem as indicaes de condies de presuno de vantagem exagerada:

(...)

I - ofende os princpios fundamentais do sistema jurdico a que pertence; II - restringe direitos ou obrigaes fundamentais inerentes natureza do contrato, de tal modo a ameaar seu objeto ou o equilbrio contratual; III - que se mostra excessivamente onerosa para o consumidor, considerando-se a natureza e contedo do contrato, o interesse das partes e outras circunstncias peculiares ao caso.

Ainda conforme o artigo 52, temos que:

No fornecimento de produtos ou servios que envolva outorga de crdito ou concesso de financiamento ao consumidor, o fornecedor dever, entre outros requisitos, inform-lo prvia e adequadamente sobre: I - preo do produto ou servio em moeda corrente nacional; II - montante dos juros de mora e da taxa efetiva anual de juros; III - acrscimos legalmente previstos; IV - nmero e periodicidade das prestaes; V - soma total a pagar, com ou sem financiamento; (...)

Destarte, merece aplicao as regras insertas no Cdigo de Proteo ao consumidor, sobretudo no que tange `a inverso do nus da prova, vale ressaltar(art. 6o. , inciso VIII) e, ademais, por ser tratar o contrato em tela mero contrato de adeso(pois a parte no pode discutir suas clusulas), temos que o instrumento firmado deve ser interpretado de forma mais favorvel ao aderente-consumidor, nos termos do art. 47, do Cdigo de Defesa do Consumidor.

c) ILEGALIDADE DA COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA.

Como de conhecimento de todos, as instituies financeiras cobram a chamada comisso de permanncia, sob a gide da Resoluo n. 1.129/86 do BACEN, o que uma ilegalidade.

Mas, ainda que absurdo pudssemos entender como pertinente a cobrana de comisso de permanncia, surgida atravs da Resoluo 1.129/BACEN, esta atitude no poderia ser levado adiante, posto que reveste-se de ilegalidade, como adiante veremos. No contrato celebrado entre as partes, verificamos que a empresa cobrara MULTA CONTRATUAL, o que se percebe pela simples leitura dos extratos acostados inaugural.

Este procedimento, ou seja, a cobrana cumulada de comisso de permanncia com multa contratual tido como ilegal, luz do que regula a Resoluo 1.129/86 do BACEN. I Facultar aos bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, bancos de investimento, caixas econmicas, cooperativas de crdito, sociedades de crdito, financiamento e investimento e sociedades de arrendamento mercantil cobrar de seus

devedores por dia de atraso no pagamento ou na liquidao de seus dbitos, alm dos juros de mora na forma da legislao em vigor, comisso de permanncia, que ser calculada s mesmas taxas pactuadas no contrato original ou taxa de mercado do dia do pagamento. II Alm dos encargos previstos no item anterior, no ser permitida a cobrana de quaisquer outras quantias pelo atraso na pagamento dos dbitos vencidos.

Neste caso, como dito, o contrato e a prpria conduta

de cobrana durante a desenvoltura do pacto, mostrou a cobrana de comisso de permanncia cumulada com multa de 2%(dois por cento). Inegvel isto. Feriu, assim, a Resoluo, acima citada, do Banco Central do Brasil, posto que, alm desta e juros moratrios, nada mais possvel cobrar em caso de inadimplemento. Neste caso prevalecer, to-somente, o INPC como ndice de correo.

REsp n. 176.833-MG Relator Min. Aldir Passarinho:

(...)

Todavia, in casu, apesar de entender que no havia previso de correo monetria, mas sim de comisso, o acrdo identificou igualmente a existncia contratual de multa por inadimplncia e juros, a autorizar o afastamento da comisso de permanncia e adoo da correo monetria. (destacamos) No fosse este o entendimento, qual seja o de afastamento total da comisso de permanncia, caso esta fosse possvel ser cobrada seria limitada no cumulao com juros, correo monetria ou multa contratual.

Neste sentido transcreve-se o "Entendimento" do Superior Tribunal de Justia a respeito da incidncia da comisso de permanncia:

"RGO JULGADOR: 2 S, 3 T, 4 T.

legal

cobrana

da

comisso

de

permanncia aps o vencimento do contrato bancrio, calculada pela taxa mdia de juros do mercado do dia do pagamento, segundo a espcie de operao apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada taxa pactuada no contrato, desde que no cumulada com juros remuneratrios, multa contratual, juros

moratrios ou correo monetria."

Logo, aplica-se a comisso de permanncia para o perodo de inadimplncia, desde que no superior taxa contratada, no podendo ser cumulada com os juros remuneratrios, correo monetria, juros moratrios e multa contratual.
d) DO LIMITE DOS JUROS REMUNETARRIOS 12% AO ANO.

Verifica-se que na Seo II, do Captulo I, do Ttulo IV, da vigente Constituio Federal que, entre as atribuies do Congresso Nacional, est a atribuio inderrogvel de dispor sobre todas as matrias de competncia da Unio, especialmente, no inciso XIII, que diz respeito matria financeira, cambial e monetria, instituies financeiras e sua operaes;

Por outro lado, o art. 25, do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias da Carta Poltica expressamente anuncia a

revogao, cento e oitenta dias aps sua promulgao, sujeitando este prazo a prorrogao por lei, de todos os dispositivos legais que atribuam ou deleguem a rgo do Poder Executivo competncia assinalada pela Constituio ao Congresso Nacional, principalmente no que concerne a ao normativa e alocao ou transferncia de qualquer espcie, validando os atos praticados na vigncia dos respectivos decretos leis autorizando o Congresso Nacional, se necessrio, legislar sobre os efeitos deles remanescentes.

Temos,

pois,

diante

do

lapso

de

tempo

acima

evidenciado(180 dias) que encontra-se revogado o artigo 4, inc. IX, da Lei 4.595/64, em face do art. 25, I, ADCT c/c art. 48, XIII da Constituio Federal, por atribuir em ao normativa, ao Conselho Monetrio Nacional, competncia assinalada pela Lei Maior ao Congresso Nacional. Dvidas no restam de que devem prevalecer os limites previstos no Decreto 22.626/33 e no

art.1062(1916) e 406(2002) do Cdigo Civil para os juros remuneratrios, como para os compensatrios e ainda para os juros moratrios.

No

mais

existe,

portanto,

executoriedade

compulsria do art. 40, IX da Lei 4.595/64, norma especial, que restringe o campo de aplicao do Decreto n 22.626/33, regulador das demais avencas, que no envolvessem instituies financeiras, pelo que passa a prevalecer na ntegra a norma geral limitadora dos juros do art. 10 desta disposio de lei, caindo por terra o privilgio antes concedido absurdamente, com respaldo legal, s instituies financeiras de estipular livremente suas taxas de remunerao e encargos, principalmente taxa de mercado, ou as estipular de acordo com determinaes do Conselho Monetrio Nacional, que se mostrou em todo esse tempo interessado na manuteno da penria dos que com as instituies financeiras contratavam.

No devemos olvidar, de outro tocante, o fato desta inconstitucionalidade, abrigada pela infrao ao art. 25 do Ato das Disposies

Constitucionais Transitrias, inobstante as prorrogaes, patrocinada pela Lei 8.056, de 28/06/90, que antes do seu termo, tambm prorrogada pelo disposto na Lei 8.127, de 20/12/90, como ainda pelo texto dispositivo da Lei 8.201, de 29/06/91. Observa-se, finalmente, atravs do art. 1 da Lei n 8.392, de 30 de dezembro de 1991, que esta no mais fixou data certa para a prorrogao, determinando, no entanto, o seu termo como o da promulgao da Lei complementar que regulamentar o Sistema Financeiro Nacional: prorrogado at a data da promulgao da lei complementar de que trata o art. 192 da Constituio Federal o prazo a que se refere o art. 1 das leis 8.056, de 28 de junho de 1990, 8.127, de 20 de dezembro de 1990 e 8.201, de 29 de junho de 1991.

A Constituio Federal foi promulgada em 05 de outubro de 1988 e a partir de 1 de abril de 1989, vencidos os 180 dias de sua promulgao, consumada estava a revogao prevista no art. 25 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias, sendo que o texto da Lei 8.056 foi sancionado em 28 de junho de 1990, quando nada mais havia a ser prorrogado, posto que havia restado derrogado, h mais de ano e ms, a funo delegada e o poder normativo do Conselho Monetrio Nacional, no que no poderiam retroagir os seus efeitos ao trmino do prazo ali estipulado, sem ferir o direito adquirido e o ato jurdico perfeito.

No entanto, ressalta-se que os textos de leis ordinrias, editados aps o decurso do prazo previsto no art. 25 do ADCT, que prorrogavam por prazo fixo ou tempo certo de 180 dias o perodo de vigncia daquela disposio da lei 4.595/64, e ao final, pela Lei 8.392, de 30/12/91, desprezava o prazo, esqueceu-se que o texto da lei maior assim fixava, extrapolando a disposio donde deriva, resolve vincular tal prorrogao edio de uma lei complementar que no era o esprito do que contm o texto da lei maior em

anlise e, em afronta norma superior, num total descompasso com a natureza da prpria disposio constitucional transitria, vem proporcionar uma prorrogao por tempo indeterminado, ilimitado, seno infinito.

Neste caso, luz dos fundamento acima colocados, deve prevalecer o teto legal, para fins de remunerao, de 12%(doze por cento) ao ano, seja por fora do Cdigo Civil, seja por conta Constituio Federal(art. 192).

e) INEXISTNCIA DE AUTORIZAO DO CONSELHO MONTRIO NACIONAL.

No fossem os argumentos supra, importa ressaltar, tambm, que, ao que se tem notcia, luz da Lei Federal 4.595/64, a instituio requerida no tem autorizao do Conselho Monetrio Nacional, no que tange cobrana dos juros.

Desta sorte, ratifica-se, tambm por este comando, que deve prevalecer o limite remuneratrio de 12%(doze por cento) ao ano.

AO DE REVISO DE CLUSULAS ABUSIVAS COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA. AGRAVO RETIDO DA DECISO QUE INDEFERIU PEDIDO DE DENUNCIAO DA LIDE E DE ILEGITIMIDADE PASSIVA AD CAUSAM. FALTA DE PROVA DO ALEGADO. FALTA DE NOTIFICAO AO DEVEDOR DA CESSO DE CRDITO. INVALIDADE. ABERTURA DE CRDITO EM CONTA CORRENTE. CHEQUE ESPECIAL. ENCARGOS EXCESSIVOS. JUROS ACIMA DE 12% AA. IMPOSSIBILIDADE SEM AUTORIZAO

DO CMN. CAPITALIZAO. CORREO MONETRIA DE ACORDO COM OS NDICES DO INPC. OPERAO SUBMETIDA AO CDC. AGRAVO E APELAO IMPROVIDOS. Sem autorizao do conselho monetrio nacional, no se pode aplicar em contrato de abertura de crdito em conta-corrente (cheque especial), juros acima de 12 aa. A correo monetria deve estar de acordo com os ndices do inpc. (TJBA AC 30.794-1/2002 - 1 C.Civ. - Rel. Des. Raimundo Queiroz - Julg. 06.08.2003)

f) HOUVE VCIO RESULTANTE DE ERRO.

A Autora, de outra sorte, quando da efetivao do contrato, fora levada a erro.

O pacto, pois, vicioso, defeituoso e inservvel para todas finalidades almejadas, de vez que a Promovente fora induzida em erro, quando da apresentao do pacto e suas conseqncias.

o chamado dolo do aproveitamento, que se qualifica pela ausncia de conhecimento sobre a natureza do negcio que se realiza, - no dispor de meios adequados de informao sobre o contrato que celebra, ou sobre o preo da coisa ou ainda sobre

condies de mercado. Desfeito o negcio, ajusta uma avena em tais termos que proporciona ao cocontratante um lucro maior da marca ao mesmo tempo que sofre um grande prejuzo.

A Requerente, voltamos a ressaltar, fora levada a realizar negcio jurdico de mtuo, no desconhecimento do verdadeiro valor da coisa, operando em ERRO.

O negcio, ademais, foi feito na base no abuso da confiana, numa tica vesga que estaria fazendo um financiamento com taxas corretas e dentro da legalidade.

Podemos destacar, assim, o que reza a Legislao Substantiva Civil:

Cdigo Civil

Art. 138 So anulveis os negcios jurdicos, quando as declaraes de vontade emanarem de erro substancial que poderia ser percebido por pessoa de diligncia normal, em face das circunstncias do negcio.

Portanto, Excelncia, no que pertine capitalizao de juros, tendo em vista disposio contratual que os estipulou acima da previso legal, temos que V. Ex. poder revisar esta matria ex officio, j que constitui uma verdadeira fraude `a Lei de Usura, precisamente em seu art. 4.

H, assim, uma nulidade absoluta que deve ser pronunciada independentemente de provocao pela parte interessada.

Ainda sobre o tema de anulabilidade, sob o prisma do erro, relevamos as lies, sbias, do jurista WASHINGTON DE BARROS MONTEIRO, quando o mesmo professa que:

O assunto, delicado e difcil, regula-se pelos

arts. 86 a 91. Embora a Seo I traga a rubrica do erro ou ignorncia, s encontramos, nesses

preceitos, disposies sobre o erro. A verdade, entretanto, que o legislador os equipara nos seus efeitos.

Ignorncia completo desconhecimento acerca de um objeto. Erro a noo falsa a respeito desse mesmo objeto, ou de terminada pessoa. Por outras palavras, na primeira, a mente est in albis; na segunda, o que nela est registrado falso.

Num e noutro o agente levado a praticar o ato jurdico, que no praticaria por certo, ou que praticaria em circunstncia diversas, se estivesse devidamente esclarecido.

(...)

H erro substancial sobre a natureza do ato(error in ipso negotio), quando se tenciona praticar certo ato e no entanto se realiza outro:...

J MARIA HELENA DINIZ, endossando do ilustre mestre, leciona que: 1) Erro. Num sentido geral erro uma noo inexata, no verdadeira, sobre alguma coisa ou objeto ou pessoa, que influencia a formao da vontade. Se influi na vontade de declarante, impede que se forme em consonncia com a sua

verdadeira motivao; tendo sobre um fato ou sobre um preceito noo incompleta, o agente emite sua vontade de modo diverso do que a manifestaria se dele tivesse conhecimento exato ou completo.

Houve, pois, no podemos negar, um vcio de consentimento, nomeadamente no que pertine ao ERRO SUBSTANCIAL, que torna anulvel o ato jurdico. Ademais, podemos alinhar uma diretriz de que houve, tambm, uma nulidade absoluta, por conta da cobrana extorsiva de juros.

g) JUROS REMUNERATRIOS ACIMA DA MDIA DO MERCADO

No fosse bastante isso, Excelncia, conclumos que a R cobrara dos Autores, ao longo de todo trato contratual, taxas remuneratrias bem acima da mdia do mercado. Tais argumentos podem ser facilmente constatados com uma simples anlise junto ao site do Banco Central do Brasil. H de existir, neste tocante, uma reduo taxa de XX % a.m., posto que foi a mdia aplicada no mercado no perodo da contratao. No sendo este o entendimento, aguarda seja apurado tais valores em sede de prova pericial, o que de logo requer.

COMERCIAL. AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO DE ABERTURA DE CRDITO EM CONTA-CORRENTE. CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS. VEDAO. SMULA N. 121-STF. COMISSO DE PERMANNCIA. INCIDNCIA. PERODO DE INADIMPLNCIA. LIMITE. VERBA HONORRIA. COMPENSAO. VALIDADE. ART. 21 DO CPC. ARTS. 22 E 23 DA LEI N. 8.906/94. I. Segundo o entendimento pacificado na egrgia Segunda Seo (REsp n. 271.214/RS, Rel. p/ acrdo Min. Carlos Alberto Menezes Direito, por maioria, DJU de 04.08.2003), os juros remuneratrios sero devidos at o advento da mora, quando podero ser substitudos pela comisso de permanncia, calculada pela variao da taxa mdia do mercado, segundo as normas do Banco Central, limitada taxa de juros pactuada, acrescida dos encargos contratuais previstos para a inadimplncia e observado o teor da Smula n. 30-STJ. II. Nos contratos de abertura de crdito, ainda que expressamente pactuada, vedada a capitalizao mensal dos juros, somente admitida nos casos previstos em lei, hiptese diversa dos autos. Incidncia do art. 4 do Decreto n. 22.626/33 e da Smula n. 121-STF. III. A compensao da verba honorria a ser paga pelas partes, em face da sucumbncia recproca (art. 21 do CPC), no colide com os preceitos dos arts. 22 e 23 da Lei n. 8.906/94. IV. Sendo manifestamente improcedente e procrastinatrio o agravo, de se aplicar a

multa prevista no art. 557, 2, do CPC, de 1% (um por cento) sobre o valor atualizado da causa. (STJ - AGRESP 594936 - PROC 200301788424-RS - 4 T. - Rel. Aldir Passarinho Junior - DJU 15.03.2004, p.283)

h) CADASTROS DE RESTRIES AUSNCIA DE MORA

Com a promoo desta pendenga judicial, cujo objetivo visa, sobretudo, revisar clusulas e modific-las, ajustando o dbito ao patamar legal, torna-se mister, em correspondncia ao que preceitua a Portaria n 03 da Secretaria de Direito Econmico Ministrio da Justia, a excluso do nome dos Autores dos rgos de restries.

MINISTRIO DA JUSTIA SECRETARIA DE DIREITO ECONMICO

PORTARIA n. 3, DE 15 DE MARO DE 2001

O Secretrio de Direito Econmico do Ministrio da Justia, no uso de suas atribuies legais;

CONSIDERANDO que o elenco de Clusulas Abusivas relativas ao fornecimento de produtos e servios, constantes do art. 51 da Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990, de tipo aberto, exemplificativo, permitindo, desta forma a sua complementao; CONSIDERANDO o disposto no artigo 56 do Decreto n 2.181, de 20 de maro de 1997, que regulamentou a Lei n 8.078/90, e com o

objetivo de orientar o Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, notadamente para o fim de aplicao do disposto no inciso IV do art. 22 desse Decreto, bem assim promover a educao e a informao de fornecedores e consumidores, quanto aos seus direitos e deveres, com a melhoria, transparncia, harmonia, equilbrio e boa-f nas relaes de consumo; CONSIDERANDO que decises judiciais, decises administrativas de diversos PROCONs, e entendimentos dos Ministrios Pblicos pacificam como abusivas as clusulas a seguir enumeradas, resolve: Divulgar o seguinte elenco de clusulas, as quais, na forma do artigo 51 da Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990, e do artigo 56 do Decreto n 2.181, de 20 de maro de 1997, com o objetivo de orientar o Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, sero consideradas como abusivas, notadamente para fim de aplicao do disposto no inciso IV, do art. 22 do Decreto n 2.181: 7. autorize o envio do nome do consumidor e/ou seus garantes a cadastros de consumidores (SPC, SERASA, etc.), enquanto houver discusso em juzo relativa relao de consumo;

Alis, no tocante jurisprudncia, esta pacfica no sentido de excluir o nome da litigante dos bancos de dados de rgos de proteo ao crdito.

Banco de dados. SERASA. SPC. SDC. Inscrio de devedor. Ao de Nulidade. Tramitando ao onde os devedores pleiteiem a invalidade do ttulo que teria sido preenchido com valores excessivos, mediante argumentao verossmil, pode o juiz deferir a antecipao parcial da tutela, para cancelar o registro do nome dos devedores nos bancos de dados de proteo ao crdito. Art. 273 do CPC e 42 do CDC. Recurso conhecido e provido.(RESp n. 168935-MG 4 Turma Relator Min. Ruy Rosado, DJ 31/08/98) Consumidor. Inscrio de seu nome em cadastro de proteo ao crdito. Montante da dvida objeto de controvrsia em juzo. Inadmissibilidade. Constitui constrangimento e ameaa vedados pela Lei n 8.078, de 11.09.90, o registro do nome do consumidor em cadastros de proteo ao crdito, quando o montante da dvida objeto de discusso em juzo. Recurso especial conhecido e provido. (REsp 170.281-SC 4 Turma Rel. Min. Csar Asfor Rocha j. 21/09/98) Processo Civil Cautelar Suspenso de medida determinativa de inscrio do nome do devedor no SPC ou SERASA, I No demonstrado o perigo de dano para o credor, no h como indeferir seja determinada a inscrio do nome do devedor no SPC ou SERASA, mormente quando este discute em aes aparelhadas os valores sub judice com

eventual

depsito do

ou STJ,

cauo Recurso

do

quantum. e

Precedentes

conhecido

provido.(REsp n. 161.151-SC 3 Turma Rel Waldemar Zveiter - DJ 29/06/98) Ademais, a Autora no deu causa mora, mas sim, ao revs, o prprio credor, quando veio de entabular clusulas abusivas, as quais oneraram indevidamente as parcelas contratuais. Dessarte, se este no est em mora, razo maior para no permanecer ou mesmo ser excludo dos rgos de restries.

Cdigo Civil

Art. 396 No havendo fato ou omisso imputvel ao devedor; no incorre este em mora.

De outro contexto, os dados dos consumidores, nos banco de dados de cadastros de restries devem ser precisos e verdadeiros, e, lgico, quando se invoca, nesta lide, inexatido nos dados cobrados, por certo haver reflexos nos dados ali insertos. Resta saber, mais, que a insero do nome dos consumidores nestes banco de dados nada mais do que uma forma esdrxula e vexatria de expor o consumidor ao ridculo, posto que, aos credores, restam os meios legais para cobr-los. CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR Art. 43 O consumidor, sem prejuzo do disposto

no art. 86, ter acesso as informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como suas respectivas fontes. 1 - Os cadastros e dados dos consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas a perodo superior a cinco anos. Art. 42 Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto ao ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa.

i) PEDIDO DE EXTRATOS INVERSO DO NUS DA PROVA.

Pacfico o entendimento do Superior Tribunal de Justia no sentido de ser cabvel a inverso do nus da prova para determinar-se ao agente financeiro a exibio de documentos comuns s partes, dentre eles o contrato e extratos relativos relao contratual objeto de pretenso revisional, nos prprios autos, sem necessidade de demanda cautelar especfica. Tal entendimento encontra justificativa nos princpios da carga dinmica da prova e da facilitao da defesa do direito do consumidor, segundo inteligncia dos artigos 6, VIII, do CDC; 355 e 381 do Cdigo

de Processo Civil.

Recurso especial. Ausncia de preqestionamento (Smulas 282 e 356/STF). Contrato bancrio. Cdigo de Defesa do Consumidor Inverso do nus da prova. (...). Pode o Juiz determinar que o ru apresente a cpia do contrato que o autor pretende revisar em juzo, aplicando o disposto no art. 3, 2, do Cdigo de Defesa do Consumidor. Agravo de instrumento desprovido (AG n 506364, 3 Turma, Rel. Min. ANTNIO DE PDUA RIBEIRO, DJU 04.09.2003). CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. PROVA. JUNTADA. DOCUMENTOS. O Juiz pode ordenar ao banco ru a juntada de cpia de contrato e de extrato bancrio, atendendo aos princpios da inverso do nus da prova e da facilitao da defesa do direito do consumidor em Juzo. Art.6, VIII, do CDC. Art. 381 do CPC. (...). Recurso conhecido em parte e provido (REsp. 264.083/RS, Rel. Ministro Ruy Rosado de Aguiar, DJ de 20/8/2001, pg. 473 e RSTJ 154/438).

Ora,

sabidamente

mais

fcil

instituio bancria guardar e conservar os contratos de

financiamento e apresent-los em juzo quando solicitados, do que esperar que o mesmo acontea com o consumidor, que talvez nem tenha recebido cpia das condies gerais do negcio (o que no incomum). E, mais, esta tem a obrigao de manter os documentos microfilmados at a fluncia do prazo de prescrio previsto no Cdigo Civil e frente Resoluo n. 913/84 do BACEN.

Diga-se, mais, que o contrato e os extratos bancrios so documentos comuns as

partes(CPC, art. 358, III).

O Juiz, na hiptese, poder ordenar, de ofcio(CPC, art. 130), que a instituio financeira exiba em juzo documento que se ache em seu poder(CPC, art. 355).

De outro bordo, no h qualquer bice de que tal pleito seja firmado logo com a inicial.

AO REVISIONAL DE CONTRATOS BANCRIOS - Exibio de instrumentos de contratos e extratos pelo banco. Postulao constante na

inicial. Admissibilidade, independentemente de ajuizamento de ao cautelar de exibio. Agravo provido em parte, a fim de determinar a juntada, pelo banco, dos contratos ou suas

renegociaes, e dos extratos de movimentao de conta corrente, apenas a partir da ltima data em que a conta apresentou saldo positivo. A circunstncia de os documentos serem

necessrios ao ajuizamento da ao, no bice ao pedido de sua exibio na inicial,

especialmente considerando que a atividade exercida pela parte adversa impe-lhe dever de conservao de tais documentos. Assim, a

pretenso relativa a exibio, pelo banco, de documentos que deveriam instruir a inicial de ao revisional de contrato bancrio encontra fundamento legal no art. 6, inc. VIII, da Lei n 8.078/90 e no incompatvel com o disposto no art. 283 do Cdigo de Processo Civil. (TJRS - AGI 70003148749 - 18 C.Cv. - Rel. Des. Cludio Augusto Rosa Lopes Nunes - J. 01.11.2001)

Com a finalidade de fazer prova em Juzo da exorbitncia dos valores cobrados, a Autora vem pedir, sobretudo a ttulo de inverso de nus da prova(CDC, art. 6, inc. VIII), que:

a) A R seja instada a apresentar em Juzo, no prazo da contestao, cpia(s) do(s) contrato(s) que tenha celebrado com a Autora; b) seja ordenado, tambm, que a Promovida acoste, junto com a defesa, os extratos da movimentao financeira da conta corrente n. .x.x.x.x(Ag. n. .x.x.x.x.x), dos perodos contratuais entabulados entre as partes, com todos os lanamentos efetuados a ttulo de crdito e dbitos, sob pena de multa diria de R$1.000,00(mil reais). Observe-se, mais, que acostou-se presente inaugural prova, inconteste, que a R negara os extratos bancrios, o que, sem sombra de dvidas, justifica o presente pleito.

CDIGO DE PROCESSO CIVIL

Art. 355 O juiz pode ordenar que a parte exiba documento ou coisa, que se acha em seu poder.

j) ASPECTOS PROCESSUAIS ANTECIPAO DA TUTELA.

Diante do exposto, pleiteia Os Autores que V. Ex. a concesso imediata de TUTELA ANTECIPADA, inaudita altera pars, para: 1) A fim de promover sua defesa, os Autores vm, nesta oportunidade, pedir que V. Exa., com supedneo no art. 6, inc. VIII, do Cdigo de Defesa do Consumidor, promova a INVERSO DO NUS DA PROVA, visto que, neste caso, diante da fragilidade

documental, ou mesmo de parmetros financeiros consistentes para apurar o dbito, torna-se, indubitavelmente, HIPOSSUFICIENTE TCNICO para litigar; 2) Pede, outrossim, em face da discusso judicial do dbito, que os nomes dos Autores e do segundo autor sejam excludos dos rgos de restries, sobretudo SERASA e CADIN, at ulterior deliberao deste juzo, expedindo-se, para tanto, os devidos ofcios ; 3) Requerem seja imputada R obrigao de no-fazer, consistente em abster-se de enviar o nome dos Autores para qualquer rgo de registro de proteo ao Crdito, ou mesmo levar a protesto qualquer ttulo que tenha ligao com o contrato ora em litgio, sob pena de multa diria de R$ 1.000,00 (hum mil reais); 4) que a R se abstenha, sob pena da multa diria acima, de proceder informaes acerca deste dbito, ora em discusso judicial seu montante, Central de Riscos do Banco Central do Brasil BACEN. 5) que seja acatado, tambm como antecipao de tutela, a exibio dos documentos antes requeridos(extratos);
IV - D O S P E D I D O S. Em arremate, requer a Promovente que V. Exa. se

digne de julgar a pendenga nos seguintes moldes:

a) Por conflitarem com as regras entabuladas no Cdigo de Defesa do Consumidor regras e do Cdigo Civil, neste

estas

relevadas

arrazoado, pede, na forma do art. 6, inc. V do CDC, que V. Ex. se digne de ANULAR, total ou parcialmente, as clusulas contratuais que exceda os limites declaratrios do desta reviso saldo em

sentena, contratual devedor, liquidao

condenando e reclculo a de ser

apurado

sentena,

quando

afastadas a cobrana indevida e concretizando a restituio do

indbito/compensao de crdito; b) que a comisso de permanncia seja substituda pelo INPC. Como pedido sucessivo, que seja mantida a cobrana da comisso de

permanncia aps o vencimento, calculada a taxa mdia de juros do mercado do dia do pagamento, excluindo-se a cobrana cumulada com juros remuneratrios, multa contratual e juros moratrios;

c) que os juros remuneratrios e moratrios sejam limitados a 12% (doze por cento) ao ano, ou, como pedido sucessivo, taxa mdia do mercado, poca dos pagamentos das parcelas;

d) que seja excluda a capitalizao dos juros;

e) seja deferida a INVERSO DO NUS DA PROVA;

f) que a R seja condenada, por definitivo, a no inserir o nome da

Autora

junto bem

aos

rgos a

de no

restries

como

promover informaes Central de Risco do BACEN, sob pena de pagamento da multa evidenciada em sede de pedido de tutela antecipada;

g) excluir da conta a multa de 2% (dois por cento), eis que no

caracterizada a mora;

h)

determinar

CITAO

INTIMAO da Requerida, por Carta, com AR, para, a querendo, presente vir Ao

contestar

Revisional de Contrato, no prazo de 15 (quinze)dias;

i) seja condenada a devolver as quantias pagas e as cobradas a maior, em virtude das ilegalidades citadas e encontradas na sentena,

em dobro, compensando-se em caso de eventual crdito remanescente em favor da R, bem como ao nus de sucumbncia em face do que disciplina a legislao processual civil;

j) protesta provar o alegado por toda espcie de prova admitida (CF, art. 5, inciso LV), nomeadamente pelo depoimento do representante legal da Promovida (CPC, art. 12, inciso VI), oitiva de testemunhas a serem arroladas opportuno tempore,

juntada posterior de documentos como contraprova, nus percia invertido), pela

contbil(com exibio de

documentos

Promovida, tudo de logo requerido.

Concede-se causa o valor de R$ .x.x.x.x ( .x.x.x.x.x).

Respeitosamente, pede deferimento. So Paulo(SP), .x.x.x. P.p.

Advogado(a) __________________________________________________________________

.x.x. de x.x.x.x.x do ano de

REVISIONAL DE CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR CDC

EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA __ VARA CVEL DE SO PAULO-SP.

Sntese do arrazoado: ( i ) o Autor procura impedir a inscrio de seu nome nos rgos de restries, e, mais, reavaliar o contrato de adeso em espcie, especialmente a clusula de remunerao com taxa de 16,99% a.m., capitalizados mensalmente.

( ii ) pede seja feito o controle difuso da constitucionalidade de leis.

Distribuio por dependncia ao Proc. n. .x.x.xx.x.x AO REVISIONAL DE CONTRATO

.X.X.X.X.X.X, brasileiro casado, maior, mdico, inscrito no CRM/CE n. .x.x.x., inscrito no CPF(MF) sob o n. .x.x.x.x.x, atravs de seu patrono que abaixo assina instrumento procuratrio acostado o qual tem endereo profissional consignado no timbre desta, onde, em atendimento diretriz do art. 39, inciso I, do Caderno de Ritos, indica-o para as intimaes necessrias,

comparece, com o devido respeito a V. Exa., para promover, a presente

AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C PEDIDO DE REPETIO DE INDBITO,

contra BANCO .x.x.x.x.x S/A (01), instituio financeira de direito privado, estabelecia na Av. .x.x.x.x. .x.x.x.x.x .x.x.x.x.x.x, n. .x.x. 11 andar Rio de Janeiro(RJ) CEP .x.x.x.x.x., inscrita no CNPJ(MF) n. .x.x.x.x.x.x.x, em decorrncia das justificativas de ordem ftica e de direito abaixo delineadas: I ALGERAS CONSIDERAES FTICAS.

Por uma imposio processual(CPCiv, art. 14, I e art. 282, III), cumpre-nos, neste estgio, delimitarmos a sucesso de acontecimentos que abrigam esta ao acautelatria.

O Promovente celebrou com a R, contrato de financiamento, do tipo de adeso, o qual detm o n. .x.x.x.x.x(doc. 01). Tal contrato estava agregado unicamente aquisio de produtos perante o Extra Supermercados, contrato este rescindido entre

aqueles.
Constata-se, entrementes, que durante longo perodo o Autor usou o carto em tela, o qual, com o decorrer do tempo, demonstrou, em valores, o peso dos juros remuneratrios cobrados, chegando-se pasme ao patamar mensal de 16,99% a.m. Ressalve-se, mais, que estes eram cobrados de forma capitalizada o que configura o anatocismo --, em perodo inferior a um ano. preciso salientar, mais, que o contrato de adeso, acostado com a inicial, em momento algum situa ao aderente da taxa que dever ser cobrada, s vindo este a tomar conhecimento quando do pagamento de eventual fatura.

O Autor, ademais, acredita que, com a taxa de juros remuneratrios indevidamente cobrada, tivera seu dbito totalmente quitado, onde, para tanto, acosta vrios extratos dando conta de tal desiderato(docs. 02/11). Constata-se, nestes, que em um nico ms, de juros e somente deste encargo --, fora cobrado o valor de R$ 503,00(quinhentos reais).

Procurou o Autor, ento, a R, por telefone, dando azo possibilidade de quitao do contrato em face dos juros j pagos o que, como de praxe, fora prontamente rechaada pela atendente. Ao revs disto, a Promovida inseriu o nome deste junto rgo de restrio, o que se comprova pelo comunicado ora carreado(doc. 12).

De resto, temos que a quantia argumentada pela Promovida como de saldo a pagar pelo Promovente absurda e contrria ao bom senso.

Destarte, Excelncia, diante da situao criada pela

instituio, no restou outro caminho ao Autor, seno aforar a presente pendenga.

HOC IPSUM EST.

II QUANTO AO MRITO. TICA DO CASO `A LUZ DO CDIGO DO CONSUMIDOR. certo, por outro lado, que a avena ora em questo est sujeita incidncia das regras da Lei n 8.078/90, por tratar-se de contrato celebrado entre uma instituio financeira e pessoa fsica, consoante o entendimento j adotado no Superior Tribunal de Justia (cf. a propsito, Resp n 213.825/RS, 4 T., Rel. Min. Barros Monteiro, DJU 27/11/2000, Resp n 190.860/mg, 3 T., DJU 9/11/2000, Resp n 163.616/RS, 4 T., Rel Min. Ruy Rosado de Aguiar, DJU 3/8/1998 e que redundou na edio da Smula n 297 STJ).

De outro compasso, agora tratando da aplicao das normas insertas na Legislao em comento, temos que o Cdigo do Consumidor desenhou regras que relevam como abusivas, e portanto nulas, onde clusulas contratuais tomem diretriz que:

Art. 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que:

(...)

II - subtraiam ao consumidor a opo de reembolso da quantia j paga, nos casos previstos neste Cdigo;

(...)

IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o

consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam incompatveis coma boa-f ou a equidade;

(...)

X - permitam ao fornecedor, direta ou indiretamente, variao do preo de forma unilateral;

(...)

XV - estejam em desacordo com o sistema de proteo ao consumidor;

Por outro lado, no pargrafo primeiro, existem as indicaes de condies de presuno de vantagem exagerada:

(...)

I - ofende os princpios fundamentais do sistema jurdico a que pertence;

II

restringe

direitos inerentes

ou

obrigaes natureza do

fundamentais

contrato, de tal modo a ameaar seu objeto ou o equilbrio contratual;

III - que se mostra excessivamente onerosa para o consumidor, considerando-se a natureza e contedo do contrato, o

interesse das partes e outras circunstncias peculiares ao caso.

Ainda conforme o artigo 52, temos que: No fornecimento de produtos ou servios que envolva outorga de de crdito ou ao

concesso

financiamento

consumidor, o fornecedor dever, entre outros requisitos, inform-lo prvia e

adequadamente sobre:

I - preo do produto ou servio em moeda corrente nacional;

II - montante dos juros de mora e da taxa efetiva anual de juros; III - acrscimos legalmente previstos; IV - nmero e periodicidade das prestaes; V - soma total a pagar, com ou sem financiamento; (...) Como se percebe, h ofensa legislao do consumidor, sobretudo quando a Requerida no informou,

previamente, o montante de juros a serem cobrados, de forma adequada.

O ANATOCISMO CONFIGURADO. A instituio financeira acionada, com a finalidade de concretizar a relao de contratual, concedeu o crdito com juros remuneratrios de forma capitalizada, em perodo inferior a um ano, o que vedado por lei. Configurou-se, certamente, cobrana de juros capitalizados em perodos inferiores ao estabelecido no art. 4o. do Decreto no. 22.626/33, o que vedado em lei, gerando nulidade absoluta e, conseqentemente, insanvel. O Anatocismo, pois, resulta em um tema pacfico quando entendido como ilegal, eis que afronta o quanto disposto na Lei da Usura(Decreto n. 22.626/33): Art. 4 - proibido contar juros dos juros; esta proibio no compreende a

acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em conta corrente de ano a ano. Temos, tambm, que esta a mesmssima regra contida no artigo 591 do novel Cdigo Civil.

De outro compasso, de bom alvitre relevarmos a Smula 121 do Egrgio Supremo Tribunal Federal: vedado a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionado.

No se diga, ademais, que no haveria ilegalidade alguma porque a operao passou a ser permitida pelo 5, da Medida Provisria n 1. 963/17, de 30/3/2000, ainda em vigor reedies posteriores e, segundo o voto do eminente relator, por fora do art. 2, da Ementa Constitucional n 32, de 11/9/2001, argumentos estes muito comuns alegados pelas instituies financeiras.

O exame de tais diplomas legais, entretanto, revela que o invocado dispositivo deve ter recusada a aplicao porque sem validade.

O prembulo das Medidas Provisrias ns 1. 963 e 2.170 esta ltima como reedio daquela indica que suas normas dispem sobre a administrao dos recursos de caixa do Tesouro Nacional, consolidam e atualizam a legislao pertinente ao

assunto e do outras providencias. Apreciando-se com acuidade o texto das normas, at o art. 4, ao menos, indica que o executivo legislador teve em mente tratar dos recursos do caixa do Tesouro Nacional exclusivamente. O art. 5, entretanto enveredou por assunto diverso, passando a tratar, em completo descompasso com o restante da Medida, da possibilidade de capitalizao de juros pelas instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional.

No entanto, temos que a Lei Complementar n 95, de 26/2/1998 em cumprimento ao art. 59, pargrafo nico, da Constituio Federal, aplicvel, tambm, s Medidas Provisrias (art. 1 pargrafo nico), estabelece, no art. 7 que o primeiro artigo do texto indicar o objeto da lei e o respectivo mbito de aplicao e probe, no inciso II, o tratamento de matria estranha a seu objeto: a lei no conter matria estranha a seu objeto ou a este no vinculada por afinidade, pertinncia ou conexo.

bvio que a matria relativa capitalizao de juros em favor de instituies financeiras nada tem com os mecanismos de administrao dos recursos do Tesouro

Nacional, destoando flagrantemente do objeto principal das invocadas Medidas Provisrias, com o qual no tem afinidade, pertinncia ou conexo.

Convm realar, nesse ponto, que o enfoque na colidncia de normas pode-se dar pelo prisma constitucional ou pelo prisma infraconstitucional, como decidiu o C. Superior Tribunal de

Justia nos Embargos

de Divergncia n 357.415/PR (Rela. Min.

Eliana Calmon- DJ 14/6/2004).

Neste ltimo aspecto, assentado que a lei complementar trate do assunto que lhe foi confiado pelo texto constitucional, assume inegvel superioridade hierrquica em relao lei ordinria (GERALDO ATALIBA, Lei Complementar na

Constituio Federal, So Paulo, RT, 1971, p. 57), qual se equipara a Medida Provisria.

Bem por isso, sujeitando-se esta aos contornos estabelecidos por aquela, no prevalecem contra ela, sendo invlidas as normas que a contradisserem (MANOEL

GONGALVES FERREIRA FILHO, Do Progresso Legislativo, So Paulo Saraiva, 2002, p. 247).

Tem-se, assim, que o art. 5 de referidos diplomas est em aberto confronto com o art. 7, II, da Lei Complementar n 95/98, motivo qual que V. Exa. deve recusar-lhe validade.

No fosse este o entendimento, o que se diz apenas por argumentar, o Poder Executivo no tem o condo de legislar, por Medida Provisria(CF, art. 62), no tocante matria de juros cobrados por instituies financeiras. Ademais, a mesma, resta saber, sequer fora apreciada pelo Poder Legislativo.

H, neste tocante, uma gritante ilegalidade.

Verifica-se na Seo II, do Captulo I, do Ttulo IV, da vigente Constituio Federal que, entre as atribuies do Congresso Nacional, est a prerrogativa inderrogvel de dispor sobre todas as matrias de competncia da Unio, especialmente, no inciso XIII, que diz respeito matria financeira, cambial e monetria, instituies financeiras e suas operaes. . Desta feita, temos que o ato jurdico em destaque absolutamente nulo. A sua insero no mundo jurdico no correspondeu ao quanto preceito pela Carta Magna, ferindo, destarte, o quanto evidenciado na Legislao Substantiva Civil. Art. 166 nulo o negcio jurdico quando: ( ... ) IV no revestir a forma prescrita em lei;

Devemos ressaltar, tambm, que a Medida Provisria, ora guerreada, evidencia-se como eivada de vcio, posto que o caso de seu surgimento, lgico, no reclamou, sobretudo, urgncia(CF, art. 62).

LIMITES DOS JUROS REMUNERATRIOS Verifica-se que na Seo II, do Captulo I, do Ttulo IV, da vigente Constituio Federal que, entre as atribuies do

Congresso Nacional, est a atribuio inderrogvel de dispor sobre todas as matrias de competncia da Unio, especialmente, no inciso XIII, que diz respeito matria financeira, cambial e monetria, instituies financeiras e sua operaes; Por outro lado, o art. 25, do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias da Carta Poltica expressamente anuncia a revogao, cento e oitenta dias aps sua promulgao, sujeitando este prazo a prorrogao por lei, de todos os dispositivos legais que atribuam ou deleguem a rgo do Poder Executivo competncia assinalada pela Constituio ao Congresso Nacional, principalmente no que concerne a ao normativa e alocao ou transferncia de qualquer espcie, validando os atos praticados na vigncia dos respectivos decretos leis autorizando o Congresso Nacional, se necessrio, legislar sobre os efeitos deles remanescentes. Temos, pois, diante do lapso de tempo acima evidenciado(180 dias) que encontra-se revogado o artigo 4, inc. IX, da Lei 4.595/64, em face do art. 25, I, ADCT c/c art. 48, XIII da Constituio Federal, por atribuir em ao normativa, ao Conselho Monetrio Nacional, competncia assinalada pela Lei Maior ao Congresso Nacional. Dvidas no restam de que devem prevalecer os limites previstos no Decreto 22.626/33 e no art.1062(1916) e 406(2002) do Cdigo Civil para os juros remuneratrios, como para os compensatrios e ainda para os juros moratrios. No mais existe, portanto, a executoriedade

compulsria do art. 40, IX da Lei 4.595/64, norma especial, que restringe o campo de aplicao do Decreto n 22.626/33, regulador das demais avencas, que no envolvessem instituies financeiras, pelo que passa a prevalecer na ntegra a norma geral limitadora dos juros do art. 10 desta disposio de lei, caindo por terra o privilgio antes concedido absurdamente, com respaldo legal, s instituies financeiras de estipular livremente suas taxas de remunerao e encargos, principalmente taxa de mercado, ou as estipular de acordo com determinaes do Conselho Monetrio Nacional, que se mostrou em todo esse tempo interessado na manuteno da penria dos que com as instituies financeiras contratavam. No devemos olvidar, de outro tocante, o fato desta inconstitucionalidade, abrigada pela infrao ao art. 25 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias, inobstante as

prorrogaes, patrocinada pela Lei 8.056, de 28/06/90, que antes do seu termo, tambm prorrogada pelo disposto na Lei 8.127, de 20/12/90, como ainda pelo texto dispositivo da Lei 8.201, de 29/06/91. Observa-se, finalmente, atravs do art. 1 da Lei n 8.392, de 30 de dezembro de 1991, que esta no mais fixou data certa para a prorrogao, determinando, no entanto, o seu termo como o da promulgao da Lei complementar que regulamentar o Sistema Financeiro Nacional: prorrogado at a data da promulgao da lei complementar de que trata o art. 192 da Constituio Federal o prazo a que se refere

o art. 1 das leis 8.056, de 28 de junho de 1990, 8.127, de 20 de dezembro de 1990 e 8.201, de 29 de junho de 1991. A Constituio Federal foi promulgada em 05 de outubro de 1988 e a partir de 1 de abril de 1989, vencidos os 180 dias de sua promulgao, consumada estava a revogao prevista no art. 25 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias, sendo que o texto da Lei 8.056 foi sancionado em 28 de junho de 1990, quando nada mais havia a ser prorrogado, posto que havia restado derrogado, h mais de ano e ms, a funo delegada e o poder normativo do Conselho Monetrio Nacional, no que no poderiam retroagir os seus efeitos ao trmino do prazo ali estipulado, sem ferir o direito adquirido e o ato jurdico perfeito. No entanto, ressalta-se que os textos de leis ordinrias, editados aps o decurso do prazo previsto no art. 25 do ADCT, que prorrogavam por prazo fixo ou tempo certo de 180 dias o perodo de vigncia daquela disposio da lei 4.595/64, e ao final, pela Lei 8.392, de 30/12/91, desprezava o prazo, esqueceu-se que o texto da lei maior assim fixava, extrapolando a disposio donde deriva, resolve vincular tal prorrogao edio de uma lei complementar que no era o esprito do que contm o texto da lei maior em anlise e, em afronta norma superior, num total descompasso com a natureza da prpria disposio constitucional transitria, vem proporcionar uma prorrogao por tempo

indeterminado, ilimitado, seno infinito.

Neste caso, luz dos fundamento acima colocados, deve prevalecer o teto legal, para fins de

remunerao, de 12%(doze por cento) ao ano, seja por fora do Cdigo Civil, seja por conta Constituio Federal(art. 192). DA CLUSULA REMUNEATRIA A SER REAVALIADA JUDICIALMENTE Encontramos um quadro ftico que resulta da nulidade de ato jurdico, qual seja, a celebrao de pacto em dissonncia com o que preceitua a Constituio Federal e, por via reflexa, sendo atingido pelos preceitos, acima descritos, insertos na Legislao Substantiva Civil. De outra sorte, almeja o Requerente, pela via de exceo, por pronunciamento do Poder Judicirio, exercer o controle da constitucionalidade da regra jurdica que criou a possibilidade de capitalizao de juros e mais, da limitao dos juros remuneratrios. 9.1. Difuso ou aberto Tambm conhecido como controle por via de exceo ou defesa, caracteriza-se pela premisso a todo e qualquer juiz ou tribunal realizar no caso concreto a anlise sobre a compatibilidade do ordenamento

jurdico com a Constituio Federal. (Moraes, Alexandre de. DIREITO CONSTITUCIONAL. 9 Ed. So Paulo, Atlas, 2001. p. 565) De outro bordo, o Autor pede reapreciao da legalidade das clusulas que digam respeito remunerao e mora do contrato em espcie, as quais, em princpio, podemos destacar:

PAGAMENTO DO DEMONSTRATO DE DESPESAS ( ... ) 7 O TITULAR do CARTO dever, at data de vencimento indicada no DEMONSTRATIVO DE DESPESAS: ( ... ) b) efetuar pagamento igual ou superior ao mnimo, e inferior ao total do DEMONSTRATIVO DE

DESPESAS, hiptese em que dever a opo pela contratao da OPERAO DE CRDITO para o financiamento da diferena apurada entre o saldo devedor e o pagamento efetuado, sujeitando-se cobrana de ENCARGOS.

DO SALDO DEVEDOR 8 O pagamento de valor igual ou superior ao pagamento mnimo e inferior ao total estabelecido no DEMONSTRATIVO DE DESPESAS representa a

opo do TITULAR pela contratao de OPERAO DE CRDITO para pagamento das TRANSAES. A OPERAO DE CRDITO ser aprovada segundo critrios prprios de anlise do EMISSOR e implicar a incidncia de ENCARGOS e eventuais tarifas em caso de aprovao. No caso de pagamento inferior ao mnimo estipulado no DEMONSTRATIVO DE DESPESAS incidiro as penalidades do item 9.

III EM CONCLUSO. POSTO ISTO, como ltimos requerimentos desta Ao Revisional, o Autor expressa o desejo que V. Excelncia se digne de tomar as seguintes providncias: a) Determinar a CITAO da

Promovida, por carta, com AR(CPC, art. 222, caput), no endereo constante do prembulo, para, no prazo de 15(quize) dias, querendo, contestar a presente AO REVISIONAL C/C PEDIDO DE REPETIO DE INDBITO, sob pena de revelia e confisso;

b) que ao final seja esta demanda

cautelar JULGADA, em sua totalidade, PROCEDENTE, no sentido de:

ANULAR,

total

ou

parcialmente, as clusulas que situem acima remunerao citadas, e mora, a

reduzindo

possibilidade de cobrana aos patamares permitidos legalmente, ou, como pedido sucessivo, que sejam declaradas nulas todas as clusulas contratuais revisadas que exceder os limites da

sentena;

ii

que

comisso

de

permanncia seja substituda pelo INPC;

( iii ) que os juros remuneratrios e moratrios sejam limitados a 12%(doze por cento) ao ano;

iv

que

seja

excluda

capitalizao mensal dos juros;

( v ) seja deferida a INVERSO DO

NUS DA PROVA;

( vi ) que a R seja condenada a no inserir o nome do Autor junto aos rgos de restries,

referente ao contrato em espcie, bem como a no promover

informaes Central de Risco do BACEN acerca do contrato ora em tablado, sob pena de multa diria de R$ 1.000,00;

( vii ) seja condenada a devolver as quantias pagas e as cobradas a maior, em virtude citadas das e

ilegalidades

encontradas em liquidao de sentena, compensando-se eventual crdito em em dobro, caso de

remanescente

em favor da R, bem como ao nus de sucumbncia em face do que disciplina a legislao

processual civil;

viii

pleiteia,

pela via

de

exceo, atravs da sentena a

ser exarada, exercer o controle da constitucionalidade da regra

jurdica que criou a possibilidade de capitalizao de juros e, mais, da delimitao dos juros

remuneratrios, anulando-as e/ou adequando-as, regras estas

citadas nesta pea.

c) protesta provar o alegado por toda espcie de prova admitida(CFed, art. 5, inciso LV), nomeadamente pelo depoimento do representante legal da Promovida(CPCiv, art. 12, inciso VI), oitiva de testemunhas a serem

arroladas opportuno tempore, juntada posterior de documentos como

contraprova, percia contbil, exibio de documentos pela Promovida, tudo de logo requerido. Atribui-se a presente Ao Revisional o valor de R$ .x.x.x.x.( .x.x.x.x.x.x). Respeitosamente, pede deferimento. So Paulo SP, .x.x.x. .x.x. de x.x.x.x.x do ano de

P.p.
Advogado __________________________________________________________________ Esta uma Consultoria da editora PRODUTOS