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EL ECONOMISTA FONDOS DE INVERSION 40 07/SEPTIEMBRE/2007

La importancia de fomentar el ahorro desde la infancia

Manuel Daz Mondragn. */ Nitzia Vzquez Carrillo. ** La importancia del ahorro radica en su funcin como detonante del crecimiento de una economa, pues es a travs de este que los agentes con un supervit financiero permiten fluir sus recursos a los agentes con dficit lo que a su vez impulsa la inversin, el empleo y el conjunto de la economa. Sin embargo, el ahorro es un hbito que debe fomentarse para que forme parte de nuestras vidas y una conducta adquirida a partir de la infancia permanecer constante a lo largo del tiempo. El acercamiento de los menores a las instituciones financieras les permitir conocerlas y explorar sus posibilidades como verdaderos inversionistas. Hoy en da las instituciones financieras en nuestro pas han virado su atencin hacia el sector del ahorro en los nios iniciando con diversas opciones a travs de depsitos en cuentas a nombre de los nios de modo que lo ven como propio. Algunos ejemplos de las instituciones y los productos y servicios ofrecidos para menores de 18 aos son: El banco HSBC ofrece la cuenta chicos con disposicin de efectivo por medio de una la tarjeta de dbito. Esta dirigida a menores de 12 aos, se apertura a partir de 50 pesos. Como prerrequisito el padre o tutor deber poseer alguna cuenta. No cobra cuotas anuales o carga comisin alguna por concepto de apertura de cuenta y manejo de la misma. La tasa de incremento anual por el ahorro asciende a 3 por ciento. Banamex ofrece la tarjeta Mi Cuenta , igualmente es para menores de 12 aos; a partir de 500 pesos sin embargo, exige un saldo promedio de 300 pesos. Se estipula la obligacin de que el padre o tutor firme un contrato con vigencia mnima de un ao y se cobran algunas comisiones como son por retiro en cajeros 5.75 pesos; en ventanilla 11.5 pesos y en caso de que no se cubra el saldo promedio cargan 57.50 pesos mensuales. An cuando la cuenta es para menores el titular de la misma es debe ser un adulto y si se desea hacer retiros en ventanilla slo ste lo puede hacer. La tasa de inters que ofrece es de apenas 1% anual. Bancomer, invita al consumo del producto denominado Win card para nios. Dirigido a menores de 18 aos. Se puede obtener a partir de 50 pesos y como ventajas adicionales es el no cobro aadido por apertura, retiros, no requiere un saldo promedio mensual; an cuando un adulto debe fungir como representante el nio es el titular y por tanto a nombre de quien se expide la tarjeta de dbito; adems de poderla cancelar luego de tres meses. La tasa de inters que ofrece es 1 por ciento. Banorte promueve la cuenta Banorte Suma Menores. A partir de 500 pesos para menores de 18 aos. La cuenta no genera comisiones por apertura, manejo, uso de cajeros automticos y si bien requiere un saldo promedio mnimo de 1,000 para la generacin y envo de un estado de cuenta; no cobra

por no poseerlo. Paga una tasa de 1% y cuenta con un programa de lealtad con premios como entradas al cine y espectculos. Santander tiene en el mercado la cuenta Junior es para menores de 16 aos, esto se debe a que a partir de dicha edad en adelante este banco ofrece otros productos como la cuenta de ahorros y una tarjeta de crdito para estudiantes universitarios. La cuenta junior no posee un mnimo para abrirla, la tasa de inters que paga es de 1 por ciento. El contrato no requiere un mnimo de estada por lo que se puede cancelar en cualquier momento. El banco Ixe tiene el producto llamado Ixe Club, esta dirigido a infantes de seis a 18 aos, se abre desde 500 pesos, no cobra comisin por manejo de cuenta, retiro en cajeros y no exige mantener un saldo promedio mnimo. La tasa de inters que estipula es 1 por ciento. Banco Azteca actualmente ofrece la modalidad de abrir una cuenta a nombre de un menor siempre y cuando su padre o tutor ya posea una cuenta en la institucin. Aperturando con 50 pesos, expide una tarjeta a nombre del menor. El saldo promedio mensual es igual que el monto para su apertura de lo contrario se hace acreedor al pago de 11.50 pesos y la cancelacin del contrato es en cualquier momento. Por su parte el gobierno federal por medio de la banca de desarrollo promueve Ahorro Infantil de Bansefi, una cuenta de inversin a plazos que van de tres a doce meses. Lo pueden adquirir los menores de 15 aos con tan slo 30 pesos que debern entregar al inicio y luego de manera mensual un tanto igual o mayor para su inversin en el plazo de su eleccin. La tasa de inters depender del monto ahorrado sin embrago, sta en ningn caso rebasa 3% anual. Algunos fondos de inversin como Skandia, y Prudential Financial de igual forma poseen fondos de inversin para menores. El monto mnimo para su apertura es de 1,500 y 10,000 pesos respectivamente. Adems la prestacin de este servicio se condiciona a dos cosas en particular la primera, es que el monto de ahorro mensual depender del resultado de un estudio econmico sobre la capacidad de aportacin de los padres o tutores y la segunda es la firma de un contrato como mnimo a tres aos durante los cuales se debern entregar mensualidades prefijadas, las tasas de rendimiento son muy competitivas. *Presidente del Instituto de Asesora en Finanzas Internacionales (IAFI) y autor del libro Invierta con xito en la bolsa y otros mercados financieros. Editorial Gasca-Sicco. Mxico. 2004. **Licenciado en Contadura Pblica por la Universidad Nacional Autnoma de Mxico. Analista fiscal y miembro del Instituto de Asesora en Finanzas Internacionales (IAFI). Email: comentarioscafe@yahoo.com