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CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA CARTILHA
Conta Nmero C2 Srie Cheque Nmer Cheque Nmer Cheque Nmer Cheque Nmer Cheque Nmeroo C3 R$
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Caro leitor,
Esta cartilha quer mostrar a voc, de maneira descontraida, alguns procedimentos a serem
seguidos ao receber cheques em transaes comerciais.
Seguindo as dicas fornecidas nas prximas pginas o recebimento de cheques se tornar
mais seguro, permitindo a identicao de fraudes e a reduo de prejuzos para o seu
estabelecimento.
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Sumrio
Recebendo cheques com segurana 05
Cuidado com fraudes 09
Algumas modalidades de falsicao 15
Motivos de devoluo de cheques 25
Roubo, perda e extravio de cheques 41
ANOTAES
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5
1
Recebendo
cheques
com
segurana
Conra se o cheque foi corretamente preenchido;
Solicite ao cliente a apresentao do carto do banco e de um documento
de identidade - original ou cpia autenticada;
Conra os nmeros do RG, do CPF e a assinatura que esto no cheque
com os que constam nos documentos apresentados e no carto do banco;
Verique se a foto no documento do emitente ou se tem sinal de
adulterao;
Faa a consulta do cheque em uma das opes de consultas dispo-
nibilizadas pelo SPC ou outro banco de dados de sua preferncia.

ANOTAES
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7
Existem vrias opes de consultas: o simples acesso s informaes sobre emitentes de cheques sem
fundos cadastrados no Banco Central (CCF); a obteno de informaes sobre cheques sustados e
cancelados por roubo, furto ou extravio; informaes cadastrais ou, tambm informaes sobre
pendncias de crdito, protestos, aes, ou ainda outras eventuais irregularidades, a exem-
plo de CPFs que tenham sido cancelados pela Receita Federal;
Conra os dados que esto na parte superior e na inferior do cheque
em barras, denominado CMC7 - cdigo do Banco e da Agncia no
primeiro campo; cdigo da compensao (Comp) e nmero
do cheque no segundo campo; e nmero da conta no ter-
ceiro campo. Lembre-se apenas que o ltimo nmero
no primeiro e no terceiro campos correspondem aos
dgitos vericadores e no segundo campo se refere ao
tipo de cheque;

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Banco
Agncia
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Conta Nmero
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Recebendo
cheques
com
segurana
ANOTAES
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2
Cuidado
com
Fraudes
Cuidado com fraudes. H falsicaes em que partes adulteradas so coladas
no cheque - valor por extenso e em algarismos e os nmeros e cdigos da par-
te superior e inferior. Essa forma de falsicao pode ser percebida com uma
vericao mais atenta, de preferncia contra a luz, pelo tato ou dobrando a
folha de cheque de forma arredondada (), para no amass-lo. Com o cheque
dobrado dessa forma, movimente as laterais para cima e para baixo. Nesse movi-
mento, a parte colada geralmente descola, revelando a falsicao.
A colagem tambm pode ser percebida pela interrupo ou descontinui-
dade da linha vertical de segurana, na forma de serpentina, com o nome
do banco impresso em letras pequenas nas folhas de cheques, em posies
que se alteram a cada folha. Essa serpentina uma das caractersticas de
segurana impressa nos cheques exatamente para evitar falsicaes. As
demais so o cdigo magntico impresso em barras na parte inferior,

ANOTAES
,, ,, ,, ,, ,, ,,
11
2
Cuidado
com
Fraudes
a qualidade do papel e as caractersticas de impresso na frente e no verso. Repa-
re nos pequenos detalhes impressos nas folhas de cheque, que dicilmente podem
ser reproduzidos com delidade pelas copiadoras.
Em caso de desconana, solicite ao emitente que assine tambm no verso do che-
que e compare as assinaturas.
Anote no verso do cheque os nmeros de telefone e RG do emitente. Se neces-
srio, ligue no ato para conrmar a validade do telefone informado. Persistindo a
dvida, condicione a venda prvia compensao do cheque.
Tenha maiores cuidados ao receber de terceiros, previamente preenchidos
ou somente assinados.
No aceite cheques rasurados. Eles podem ser devolvidos pelos bancos.

CD. AGNCIA
N. DA CONTA DEPOSITANTE
?
?
?
?
?
ANOTAES
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13
2
Cuidado
com
Fraudes
Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou desgastado, redobre a ateno, pois pode ser de
conta inativa ou encerrada.
Tome essas precaues mesmo com cheques de pequeno valor.

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Agncia
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Conta Nmero
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As mesmas cautelas tambm so aplicveis aos cheques pr-datados.

Lembre-se de que o cheque pr-datado concesso de crdito, permitin-
do ao lojista, inclusive, o preenchimento de cadastro ou a exigncia
de mais informaes sobre o emitente, tais como: local de traba-
lho, renda mensal, dentre outras que julgar necessrias.

Explique sempre que os procedimentos adotados

tm por objetivo proteger pessoas honestas como
ele, evitando a circulao de cheques roubados e falsi-
cados.
ANOTAES
15
3
Algumas
modalidades
de
falsicao
Clonagem
Com um cheque em mos, dados pessoais, dados da conta no banco e uma
impressora de boa qualidade, golpistas podem clonar talonrios inteiros, alteran-
do ou no a seqncia da numerao do talo verdadeiro.
Raspadinha
Os golpistas raspam alguns nmeros de srie do cheque at mesmo com lmi-
na de barbear e aplicam no lugar nmeros diferentes que funcionam como
raspadinha.
Cirrgico
Com o bisturi de cirurgia, golpistas recortam os nmeros
de srie de cheques que foram extraviados ou roubados.
Depois, colam esses nmeros em outra folha do

ANOTAES
,, ,, ,,
17
mesmo banco modicando os nmeros de srie. Com a numerao
trocada, criam uma folha de cheque que no est
bloqueada.
Caneta que apaga
Escreve como caneta, mas apaga to facilmente quanto
um lpis. O golpista oferece a caneta para o preenchimento do
cheque. Depois, s apagar com a borracha e alterar o valor. So as canetas hidrogrcas, vendidas
em papelarias.
Lavagem de cheque
Com um cotonete e um pouco de cndida ou gua sanitria, os golpistas conseguem lavar (apagar)
os valores do cheque. Depois, s escrever o novo valor por cima. Alguns usam produto qumico
usado para lavar papel moeda.

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Algumas
modalidades
de
falsicao
ANOTAES
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Algumas
modalidades
de
falsicao
Grosseiro
A adulterao feita no prprio cheque, aproveitando os espaos em branco. Um valor de R$80,00
pode, com a ajuda do nmero 1, virar R$180,00. Por vezes a adulterao to grosseira que o che-
que pode parecer rasurado.
Cortadinho
O golpista corta a folha de cheque, aproveita a parte inferior onde est a assinatura, e faz uma mon-
tagem colocando a parte que falta de outro cheque.

Prazo de prescrio
O cheque prescreve 180 dias depois de sua apresentao, que dever ser feita em 30 dias, se for na
mesma praa em que foi emitido, ou em 60 dias, caso ocorra fora dela.

ANOTAES
,, ,, ,,
21
Informaes para terceiros sobre emitente de cheque devolvido
Ao recusar o pagamento de cheque, o banco deve registrar, no verso do documento, o cdi-
go correspondente ao motivo. No caso de cheque apresentado no caixa, esse registro
deve contar com anuncia do benecirio.
No caso de cheques devolvidos pelos motivos 11 (sem fundos, na 1 apre-
sentao), 12 (sem fundos na 2 apresentao), 13 (conta encerrada),
14 (prtica espria ou emisso de mais de seis cheques sem
fundos) e 22 (divergncia ou insucincia de assinatura) e
31 (erro formal, por falta de dados - data, assinatura,
valor por extenso ou ms grafado por extenso), os
bancos, caso solicitados, so obrigados a fornecer ao
benecirio os seguintes dados constantes na cha de

3
Algumas
modalidades
de
falsicao
C

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SITA
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ANOTAES
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23
abertura de conta do correntista: nome completo, endereos residencial e comercial e declarao
sobre o motivo alegado pelo emitente para sustar ou revogar o cheque (se for o caso).
Essas informaes s podero ser prestadas ao benecirio identicado no cheque ou a mandatrio
constitudo por procurao. O banco poder prestar essas informaes ao portador do cheque quan-
do no houver indicao do benecirio (cheque ao portador) e seu valor for inferior a R$ 100.
3
Algumas
modalidades
de
falsicao
ANOTAES
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25
Motivos de devoluo de documentos na compensao de cheques e outros papis
Motivo Base regulamentar
N DESCRIO
11 insucincia de fundos - 1 apresentao
12 insucincia de fundos - 2 apresentao
13 conta encerrada
14 prtica espria (Compromisso Pronto Acolhimento)
20 folha de cheque cancelada por solicitao do correntista
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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27
21 contra-ordem ou oposio ao pagamento
22 divergncia ou insucincia de assinatura
23
cheques de rgos da administrao federal em desacordo com o
Decreto-Lei n 200
24 bloqueio judicial ou determinao do BACEN
25 cancelamento de talonrio pelo banco sacado
26 inoperncia temporria de transporte
27 feriado municipal no previsto
28 contra-ordem ou oposio ao pagamento motivada por furto ou roubo
29 falta de conrmao do recebimento do talonrio pelo correntista
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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29
30 furto ou roubo de malotes
31 erro formal de preenchimento
32 ausncia ou irregularidade na aplicao do carimbo de compensao
33 divergncia de endosso
34
cheque apresentado por estabelecimento que no o indicado no cruza-
mento em preto, sem o endosso-mandato
35
cheque fraudado, emitido sem prvio controle ou responsabilidade do
estabelecimento bancrio (cheque universal), ou ainda com adultera-
o da praa sacada
36 cheque emitido com mais de um endosso - Lei n 9.311/96
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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31
37 registro inconsistente - CEL
40 moeda invlida
41 cheque apresentado a banco que no o sacado
42
cheque no compensvel na sesso ou sistema de compensao em
que apresentado e o recibo bancrio trocado em sesso indevida
43
cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34,
persistindo o motivo de devoluo
44 cheque prescrito
45 cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancria
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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33
46
CR - Comunicao de Remessa cujo cheque correspondente no for
entregue no prazo devido
47
CR - Comunicao de Remessa com ausncia ou inconsistncia de
dados obrigatrios
48 cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identicao do benecirio
49
remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido
pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45
71
inadimplemento contratual da cooperativa de crdito no acordo de
compensao
72 contrato de compensao encerrado (cooperativas de crdito)
Fichas de compensao (doc/bloqueto de cobrana) ou ordens bancrias
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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35
40 moeda invlida
51 divergncia no valor recebido
52 recebimento efetuado fora do prazo
53 apresentao indevida
54
ausncia ou irregularidade no carimbo de compensao (ordens banc-
rias e chas de compensao, exceto bloq.cobrana)
55 ausncia ou irregularidade da autenticao mecnica
56 transferncia insuciente para a nalidade indicada:
- na Ordem Bancria
- no DOC C
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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divergncia ou no preenchimento de informao obrigatria nos Doc
e Ordens Bancrias
- na Ordem Bancria
- no DOC C e D
58 DOC C e D emitidos para depsito em poupana
59
ausncia da expresso transferncia internacional em reais - natureza
da operao
61 papel no compensvel
62
DOC D com divergncia na indicao do n do CPF/CNPJ ou sem
indicao do tipo de conta debitada ou creditada
4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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39
63 registro inconsistente - CEL cobrana
64 arquivo lgico no processado/processado parcialmente
66
DOC D de conta individual (nico CPF) para conta conjunta (dois
CPF) e vice-versa
67 DOC D sem a indicao do tipo de conta debitada ou creditada


4
Motivos de
devoluo
de cheques
ANOTAES
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41
Roubo, perda e extravio de cheques
O correntista com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados
deve comunicar a ocorrncia ao banco o mais rapidamente possvel e
pedir a sustao de todas as folhas, tendo sido ou no preenchidas. Mesmo
que o roubo, furto ou extravio tenham ocorrido fora do horrio de expe-
diente bancrio, o correntista pode solicitar a sustao atravs de contato
com a Central de Atendimento do seu banco.
Aps solicitar a sustao dos cheques roubados, furtados ou extravia-
dos, o cliente dever apresentar ao banco o boletim de ocorrn-
cia fornecido pela polcia, no prazo de at dois dias teis a m
de evitar o cancelamento do pedido feito provisoriamente.

5
Roubo,
perda e
extravio de
cheques
ANOTAES
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43
Os bancos no podem cobrar taxa de devoluo dos clientes quando se tratar de cheques cancela-
dos por roubo ou furto acompanhados de boletim de ocorrncia.
O SPC, cujos cadastros so consultados por lojistas no recebimento de cheques, tambm mantm
um servio de registro provisrio dessas ocorrncias. Trata-se da Central de Alertas. Nela o consu-
midor informa a ocorrncia de cheques perdidos, extraviados, roubados, bem como de documentos
(RG, CPF, CNH, cartes, etc), em todo o Pas. O servio funciona 24 horas e basta que o consumi-
dor ligue para a Central de Alertas do SPC da sua cidade.

Fontes:
www.febraban.org.br
Cartilha de Cheques, CDL BH

5
Roubo,
perda e
extravio de
cheques
www.spcnegocios.org.br