FACULTATEA DE CIBERNETIC, STATISTIC I INFORMATIC ECONOMIC

Proiect de practic
Desfurat n cadrul BRD Socit Gnrale Sucursala Aviaiei, Bucureti

Prof. Coordonator: Tutore:

Specializarea Cibernetic Economic Grupa 1036

Bucureti 2011

Cuprins

1) INTRODUCERE................................................................................................................3 2) DESCRIERE MEDIU BANCAR BRD ..........................................................................3 2.1 Profil .................................................................................................................................3 2.2 Axe principale de activitate ................................................................................................3 2.2.1 Banca de retail ............................................................................................................4 2.2.2 Banca ntreprinderilor.................................................................................................6 2.2.3 Banca de investiii .......................................................................................................9 2.3 Scurt Istoric .....................................................................................................................10 2.4 Grupul Socit Gnrale ..................................................................................................11 2.4 Cifre cheie .......................................................................................................................12 2.4.1 Structura sistemului bancar n functie de cota de pia la credite ..............................12 2.4.2 Cota de Pia ............................................................................................................14 2.4.3 Evolutia Re elei .........................................................................................................14 2.4.4 Investi ii (MEUR) ......................................................................................................15 2.5 Premii i recunoateri.......................................................................................................15 3) ACTIVITATEA DESFAURAT N CADRUL BRD ..................................................16 3.1 Sarcini repartizate ............................................................................................................16 3.2 Sarcini ndeplinite ............................................................................................................16 4) APLICAIA BRD ASSET MANAGEMENT..............................................................17 5) CONCLUZII & PROPUNERI ........................................................................................20 6) BIBLIOGRAFIE ..............................................................................................................22 7) ANEX - NOT ECONOMIC.....................................................................................23

1) INTRODUCERE
Pentru mine stagiul de practic realizat a reprezentat o oportunitate de pregtire pentru intrarea pe pia a muncii, prin familiarizarea cu via a economic real, prin participarea efectiv la activitatea economic dintr-o institu ie bancar, prin crearea unui sistem de comunicare i rela ionare eficient ntre studeni i viitorii poten iali angajatori. Stagiul de practic realizat n cadrul BRD Socit Gnrale a vizat consolidarea competen elor profesionale dobndite pe parcursul studiilor i mbinarea lor cu abilit i practice formate prin activitatea concret desfurat la unitatea economic. Astfel c cele trei sptmni petrecute n mediul bancar au devenit un bun prilej de iniiere n atmosfera i operaiunile curente din cadrul BRD i asocierea acestora cu noiuni, concepte teoretice asimilate n timpul facultii.

2) DESCRIERE MEDIU BANCAR BRD

2.1 Profil
BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare i deine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti. Este prezent n toate jude ele Romniei printr-o re ea de 937 de agen ii. La 31 decembrie 2010, BRD numra 2,5 milioane clien i activi individuali i corporativi i peste 2 millioane de carduri incluse in sistemul 3D Secure. Calitatea servicilor bncii este garantat de cei peste 9500 de profesioniti care formeaz echipa BRD. Ac ionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 32 milioane clien i din ntreaga lume.

2.2 Axe principale de activitate

Strategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia global a Grupului Socit Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltrii i rentabilit ii pe termen lung, n paralel cu men inerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacit i opera ionale. Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe
3

eforturile colaboratorilor BRD din Romnia, care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale. BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei prin profesionalism, inova ie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate. n acest sens, BRD-Groupe Socit Gnrale i va urmri politica de investi ii sus inute n vederea adaptrii dispozitivului su comercial la specificul pie ei romneti, realizrii la scar larg a procesrilor i diversificrii gamei sale de produse i servicii. BRD - Groupe Socit Gnrale urmrete n Romnia trei axe principale de activitate : Banca de retail, Banca ntreprinderilor, Banca de investiii.
2.2.1 Banca de retail
BRD-Groupe Socit Gnrale
BRD, Banca de retail

GAMA LARG DE PRODUSE I SERVICII Opera iuni curente Credite Economii i plasamente Pensii priv ate i asigurri de v ia Pachete de serv icii

a) Operaiuni curente : Oferta complet de carduri: debit/credit, n RON sau n valute, cu utilizare na ional i/sau interna ional, standard / gold; carduri cu CIP; carduri pentru cumprturi on line, cardurile personalizate A la carte etc. Card de credit Punct Servicii asociate cardurilor: servicii de asisten i asigurare Servicii de banc la distan : BRD-Net (banca prin internet), Mobilis (conectare permanent cu banca prin telefon mobil), Vocalis (servicii prin telefon), E-Commerce
4

(plata securizat prin internet) Transferuri programate de bani Simplis facturi: plat facturilor (telefonie, ap, electricitate, etc..) la ghiee (cash sau prin ordin de plat), ATM, POS, Debit Direct,

Alte opera ii curente: servicii de schimb valutar, transferuri de bani (WU, La-Caiaxa, ITransfert), cecuri de cltorie, etc.

Oferta special pentru tineri / studeni b) Credite Expresso pentru nevoi personale nominalizate sau nenominalizate Credit auto; ofert special pentru achizi ionarea autovehiculelor Dacia/Renault/Nissan Credite imobiliare (Habitat/Habitat +) i ipotecare (Habitat ipotecar, Habitat Extra, Habitat ipotecar pentru romanii din strintate), Crediul Prima Cas Ofert special pentru tineri: Creditul 10 pentru nevoi personale, Creditul StudentPlus pentru finan area studiilor post universitare; Creditul work & travel Credite pentru bunuri de ntrebuin a ndelungat credite acordate la locul de vnzare, prin intermediul filialei specializate BRD Finance IFN Achizi ionarea de bunuri prin leasing financiar

c) Economii i plasamente Depozite la termen Certificate de depozit Atucont cont de economii n lichid Progresso depozite n valuta cu dobnda progresiv Simfonia fond de investiii monetare Concerto fond de investiii diversificat Stejar, Brad produse de economii programate i de plasamente financiare nsoite de asigurare de via
5

d) Pachete i servicii Pachetul Clasic Pachetul Select Pachetul Premium Conven ia Beneficii pentru salaria ii ntreprinderilor care au ncheiat conven ii de payroll Pachetul Sprint pentru tinerii ntre 14 i 18 ani card de debit Sprint cont de economii Atusprint

Fonduri de pensii Pilonul II i III Pachetul 10 pentru studen i Creditul 10 pentru nevoi personale Cardul 10, card de debit ISIC, cu program de reduceri interna ional

2.2.2 Banca ntreprinderilor

BRD-Groupe Socit Gnrale
BRD, Banca intreprinderilor

OPERA IUNI CURENTE

Administrare cont (lei/valut) i opera ii escrow/agency agreements Administrare flux trezorerie

Depozite
Fonduri mutuale

Administrare numerar (consultarea contului, semnatur electronic

transferuri RON i valut, opera iuni de schimb) Debit direct

BRD-Groupe Socit Gnrale

BRD, Banca ntreprinderilor

OPERA IUNI INTERNA IONALE

Transferuri de fonduri Partener Western Union Efecte de comer (cecuri, bilete la ordin, cambii ) Remiteri documentare de import / export Credite documentare de import / export , stand by Garan ii bancare directe sau indirecte Avalizarea efectelor de comert Cash Management ( Multix, Sogecash International InfoSwift, Sogecash International Orders Received ) Promo ii comerciale Peste 1 000 banci corespondente n 100 de ri

BRD-Groupe Socit Gnrale

BRD, Banca ntreprinderilor

OPERA IUNI DE PIA

OPERA IUNI DE SCHIMB VALUTAR Tranzac ii spot Hedging de schimb valutar pe baza de derivate: forward si swap NDF: non-deliverable forward transactions OPERA IUNI PE PIA A MONETAR Certificate de depozit cu dobnd fix Intermedierea achizi iilor de instrumente negociabile pe pia a primar Tranzac ii cu instrumente negociabile pe pia a secundar Repos i reverse repos Hedging de rata dobnzii pe baza de derivate : forward rate agreement (FRA) i interest rate swap (IRS) STUDII DE PIA Buletine zilnice de informare asupra pie ei Analize sptmnale macroeconomice i de pia

BRD-Groupe Socit Gnrale

BRD, Banca intreprinderilor

FINAN ARE
Termen scurt: Linie de trezorerie, mprumuturi sezoniere Termen mediu/lung 7 ani si mai mult Acreditive Factoring extern i intern: lider pe pia a din Romnia Cooperare n cadrul unor programe interna ionale: BEI, BERD, UE (n special pentru IMM) Consiliere pentru ob inerea de Fonduri Europene i finan are (Programul Euro BRD) Programe speciale dedicate microntreprinderilor (parteneriatul cu Fondul Romano-German) Gamele Ristretto i Simplis, Master pentru IMM Creditele pentru micro ntreprinderi i persoane fizice autorizate (credite expert, imoexpert)

BRD-Groupe Socit Gnrale

BRD, Banca ntreprinderilor

FINAN RI: FILIALE SPECIALIZATE BRD Sogelease: activit i de leasing financiar

Un juctor important n finan area companiilor (locul 3 printre companiile de leasing afiliate bncilor) Un portofoliu echilibrat BRD Sogelease Asset Rental
Activitate concentrat n special pe sectorul IT Cretere important a activit ilor de leasing opera ional i nchirieri (valoarea echipamentelor finan ate +72% n compara ie cu decembrie 08)

1,372 1,092

1,037

714 566

2005

2006
(MRON)

2007

2008

2009

Solduri clientel

BRD-Groupe Socit Gnrale

BRD, Banca intreprinderilor

FINAN RI: FILIALE SPECIALIZATE ALD Automotive: nchiriere pe termen lung i managementul flotelor de autovehicule
4,828 5,147 Vehicule ges tionate (numr) 2,616

Leasingul opera ional Full Service este nc un produs nou pe pia a romneasc; n 2009, cota de pia estimat a ALD este 36%;
1,551 172

207 135

222

Clien i pers oane juridice (numr)

14
2005

65
2006 2007 2008 2009

2.2.3 Banca de investiii

BRD-Groupe Socit Gnrale
BRD, Banca de investitii

FINAN RI
Sindicalizri Finan area exporturilor Finan ri structurate Emisiuni de obliga iuni Cooperare cu departamentele specializate ale Grupului Socit Gnrale

BRD-Groupe Socit Gnrale

BRD, Banca de investi ii

SERVICII DE BROKERAGE
BRD ofer servicii pentru persoane fizice i juridice pe pia a valorilor mobiliare

GESTIUNEA ACTIVELOR - BRD ASSET MANAGEMENT

Filiala gestiune active Comercializeaz, prin intermediul re elei BRD, dou fonduri comune de plasament

Alte filiale recent create: ECS International Romania - leasing echipamente IT

SOGEPROM - promovare si dezvoltare imobiliar BRD Asigurri de Via

2.3 Scurt Istoric

1923. nfiin at sub numele Societatea Na ional pentru Creditul Industrial 1945. Na ionalizare 19571990. Pozi ie de monopol pe pia a romneasc, ca banc de finan are pe termen mediu i lung 1990. Transformare n banc comercial de stat 1999. Privatizare 2001. Listare la Bursa de Valori Bucureti 2004. Socit Gnrale achizi ioneaz pachetul rezidual de ac iuni de inute de Stat. Participarea sa se ridic la 58,32%

10

2.4 Grupul Socit Gnrale

Un Grup solid Unul din primele grupri de servicii financiare din zona euro 157.000 angaja i ,128 na ionalit i i 83 ri PNB 21,7 bn EUR Profit net 678 M EUR n 2009 63% din angaja i lucreaz n afar Fran ei

Angajamente Prezen a n principalii indicatori de dezvoltare durabil: ASPI, DJSI, Ethibel, FTSE4Good, Climate disclosure leadership index Investi ii pe termen lung n comunitate: solidaritate, rugby, arta contemporan i muzica Valori: profesionalism, spirit de echip i inova ie
BRD-Groupe Socit Gnrale
GRUPUL

POZIT IONARE PUTERNIC N FRAN A I N EUROPA

Re eaua de retail n Fran a Servicii financiare
Finan are echipamente Inchiriere echipamente informatice Inchiriere autovehicule lung durat

n 1
n afara soc mutuale

n 1 n 1 n 2 n 4 n 3 n 3

in Europa in Europa in Europa bancar zona euro zona euro in zona euro

Gestiune active Valori mobiliare Banca de finan are i investi ii

11

BRD-Groupe Socit Gnrale

GRUPUL

O POLITIC DE DEZVOLTARE N EUROPA CENTRAL I DE EST

ACHIZITII 1999 : Romania - BRD Bulgaria SG Express Bank Rep. Ceha - KB Slovacia - KB Slovenia SKB 2004 : Grecia - GENIKI 2005: Polonia Eurobank Rusia - Promek Bank Delta Credit Bank 2006: Ucraina: First Lease Moldova Mobiasbanca Croatia: Splitska Banka 2007: Albania: Banco Popullore Macedonia: Ohridska banka Russia : Rosbank Dezvoltare interna 2001: Serbia - SG Yugoslav Bank 2003 Rusia - BSGV Sucursale Polonia: Varsovia Turcia: Istanbul 2001 :

2.4 Cifre cheie

2.4.1 Structura sistemului bancar n functie de cota de pia la credite

BCR 20%

BRD-GSG 15%

Raiffeisen Bank 6% UniCredit Tiriac 6%

Bancpost 8%

Banca Transilvania 6% Alte banci 26% Alpha Bank 6%

Volksbank 7%

12

Capital social : Capitaluri proprii: Numr ac iuni : Valoare nominal a actiunii :

165 mil. EUR

1.136 mil EUR 696 901 518 0,24 EUR

SIF Banat Crisana 4.64% SIF Transilvania 5.00% SIF Moldova 4.74%

BERD 5.00%

Alti actionari 10,46%

Societe Generale 59,36%

SIF Muntenia SIF Oltenia 5.26% 5.50%

T1 2010

13

2.4.2 Cota de Pia

2.4.3 Evolutia Re elei

930 806

930

600

326

2005

2006

2007

2008

2009

14

2.4.4 Investi ii (MEUR)

67

69

64

40 29

IT Imobiliare Altele

2005

2006

2007

2008

2009

2.5 Premii i recunoateri

Publica ia Euromoney a acordat BRD pentru a patra oar consecutiv titlul de Cea mai bun banca din Romnia n 2009. Publica ia The Banker a acordat BRD pentru al treilea an consecutiv titlul de Cea mai bun banca din Romnia n 2008. Publica ia Global Finance a acordat BRD pentru al doilea an consecutiv titlul de Cea mai bun banca din Romnia n 2008. Premiul Cea mai spectaculoas dezvoltare oferit de Sptmna Financiar pentru dezvoltarea re elei de agen ii BRD n 2007. BRD a deschis n 2007 cte o agen ie n fiecare zi lucrtoare. BRD are n prezent peste 930 de agen ii Premiul de excelenta Business Press 2008 Banca Anului pentru cele mai eficiente servicii de factoring din sistemul bancar. BRD Robo a primit premiul e-products/services

BRD a ctigat Trophe e products /services din partea revistei e-Finance pentru terminalul de pl i BRD-Robo utilizat pentru plat automat a facturilor.
15

3) ACTIVITATEA DESFAURAT N CADRUL BRD

3.1 Sarcini repartizate
n timpul celor dou sptmni de practic n cadrul BRD Avia iei, sarcinile care mi-au fost repartizate sunt urmtoarele : Asistarea responsabil ghieu universal pentru familiarizarea cu toate opera iunile curente din cadrul bncii : retragere, depunere numerar, ordin de plat, schimb valutar, deschidere, nchidere cont curent, plti facturi, promovare produse bancare : economisire, carduri; Asistare consilier grand public, cu privire la analiza dosarelor de credit pentru persoane fizice ; analiza de scoring, ncadrare n clase de risc, promovare produse bancare noi : BRD-Net, BRD Vocalis, BRD Robo, InstantPayment; Asistare consilier clientela bonne gamme creditare, ajustarea dobnzilor variabile; Asistarea operatori ghieu - persoane juridice: bilete la ordin, constituire depozite, verificare olduri, procesare fiiere salarii; Asistare consilier clientel corporate : analiza unui dosar de credite pentru corpora ii (note economice, contracte clien i, analiza financiar, dosar juridic), prezentarea produselor bancare inteligente : BRD factoring, BRD - randamente indexate, BRD Asset Management ; evaluarea principalilor indicatori financiari ai unei firme : cifra de afaceri, costuri, profit, capital ; simularea situa iei financiare a unei firme prin Finmex. privind fiele de rambursare, criterii de

3.2 Sarcini ndeplinite

Sarcinile active ndeplinite au fost urmtoarele : Promovare Credite de Refinan are BRD i completare de chestionare n cadrul sucursalei Sortare & arhivare documente pentru pentru persoane fizice Sortare carduri expirate sau renun ate/ clasificare pe tipologii Contactare clien i pentru ridicarea cardurilor remise
16

Research online pentru analiza economic a unor firme - clien i BRD sau a pie elor pe care acetia sunt prezen i Analiza documente financiare (bugete, balan e, furnizori) n vederea crerii unei imagini de ansamblu asupra bonit ii clien ilor Verificarea completitudinii dosarelor de credite transmise departamentelor de analiz

4) APLICAIA BRD ASSET MANAGEMENT

Avnd n vedere c domeniul investi iilor este unul deosebit de atrgtor i, mai mult, constituie tema de baz a lucrrii mele de licen , pentru partea aplicativ a proiectului de practic am ales s intru mai mult n detaliu n portofoliile de investi ii ale BRD. Pentru aceasta, am recurs la analiza fondurilor de investit ii ale BRD Asset Management, companie specializat n administrarea de investi ii a BRD - Groupe Socit Gnrale.

S presupunem c portofoliul optim al fondului de investi ii AC IUNI EUROPA REGIONAL este format din 10 ac iuni. Pentru a-i crea o imagine de ansamblu a modului n care portofoliul optim deinut va evolua n 20 de zile viitoare, un investitor dorete s i creeze propriul su model de simulare, n funcie de mai multe ipoteze fundamentate pe baza experienei anterioare a evolu iei celor 10 ac iuni din Europa Regional, incluse n portofoliul optim n anumite propor ii. Plecnd de la o perioad de analiz a preurilor de nchidere a acestor aciu ni, investitorul trebuie s calculeze creterile zilnice ale acestora, precum i media i abaterea standard aferente. Formularea ipotezelor Avnd la dispoziie proporiile unui portofoliu optim obinut prin aplicarea teoriei lui
17

Markovitz, vrem s vedem care ar fi valoarea acestuia dup 20 de zile de tranzacionare, n urmtoarele ipoteze: Ipoteza 1: Exist 3 tipuri de situaii n care putem clasifica evoluia unei aciuni: nefavorabil, normal i favorabil. Probabilitile aferente celor 3 situaii se calculeaz n felul urmtor: probabilitatea ca aciunea i s fie ntr-o situaie nefavorabil este egal cu proporia zilelor n care creterea zilnic a preului a fost mai mic dect (media preurilor istorice ale aciunii i abaterea standard a aciunii i ) n numrul total de zile de tranzacionare n perioada considerat. . . < ( ) . Probabilitatea ca aciunea i s fie ntr-o situaie nefavorabil este egal cu proporia zilelor n care creterea zilnic a preului a fost mai mare dect (media preurilor istorice ale aciunii i + abaterea standard a aciunii i ) n numrul total de zile de tranzacionare n perioada considerat. . . > ( + ) . Probabilitatea aferent situaiei normale este: 1 suma probabilitilor primelor dou situaii, favorabil, respectiv nefavorabil. Ipoteza 2: n cazul unei situaii favorabile, creterea zilnic a preurilor aciunii i este distribuit normal, de medie
( i + i ) 2

i abatere standard i .

Ipoteza 3: n cazul unei situaii nefavorabile creterea zilnic a preurilor aciunii i este distribuit normal, de medie
( i i ) 2

i abatere standard i .

Ipoteza 4: n cazul unei situaii normale, creterea zilnic a preurilor aciunii i este distribuit normal , de medie i i abatere standard i . Tabele Metoda Transformatei Inverse Aadar, pentru fiecare aciune din cele 10 incluse n portofoliul optim, vom avea un p_nefav, p_norm i p_fav. Pentru fiecare aciune, tabelul obinut prin Metoda Transformatei
18

Inverse va arta ca mai jos: Tipul situaiei Situa ie nefavorabil Situa ie normal Situa ie favorabil Lista variabilelor Variabilele de intrare ale simulrii vor fi urmtoarele:

Probabilitatea P_nefav P_norm P_fav

Intervalul [0 - P_nefav) [P_nefav, P_nefav + P_norm) [P_nefav + P_norm, 1]

Preurile la momentul 0 (ultimul pre de nchidere din perioada considerat) ale fiecrei din cele 10 ac iuni incluse n portofoliul optim din fondul BRD - EUROPA REGIONAL Media de cretere a preurilor Abaterea standard a creterii preurilor Cele 3 probabiliti pentru situaia n care se poate afla o aciune: p_nefav, p_norm i p_fav. Proporia n care o aciune se gsete n portofoliul optim Modelul de simulare

n cazul fiecrei din cele 1000 de iteraii, pentru fiecare aciune i pentru fiecare din cele 20 de zile din orizontul de simulare, vom simula situaia n care se afl aciunea, favorabil, nefavorabil sau normal, dup care vom simula creterea preului pentru acea zi, n funcie de distribuia corespunztoare. La final, vom face o medie ponderat a noilor preuri obinute cu proporiile aferente portofoliului optim, pentru a calcula preul zilnic al portfoliului optim. Output-ul programului va fi media acestor valori ale portofoliului, calculate la fiecare pas. Pseudocod
intrare N, pret1N, m1N, sigma1N, p_fav1N, p_norm1N, prop1..N out = 0; for iteratie = 1 to 1000 pret_portofoliu = 0 for i = 1 to N pret_nou = preti; 19

for zi = 1 to 20 situatie = getSituatie(p_fav1, p_norm1); crestere = getCrestere(mi, sigmai, situatie); pret_nou += crestere; end; pret_portofoliu += propi * pret_nou; end out += pret_portofoliu; end; output out/1000;

Cum datele despre titlurile de valoare incluse n fondurile de investi ii ale BRD sunt strict confiden iale, implementarea algoritmului de mai sus printr-un program informatic este imposibil. ns, dac accesul la pre urile de nchidere ale ac iunilor ar fi fost posibil, n final, dup cele 1000 de itera ii ale simulrii s-ar fi ob inut un pre mediu al portofoliului dup 20 de zile de tranzac ionare de la momentul 0. Aceast valoare s-ar fi comparat cu dobnda anual la depozite / 12. Dac preul portofoliului este superior acestei valori, atunci investiia n fondul BRD - EUROPA REGIONAL ar fi n continuare avantajos. Altfel, este recomandat orientarea ctre alte instrumente monetare bancare.

5) Propuneri & Concluzii

n ceea ce privete propunerile pentru mbuntirea activitii din cadrul sucursalei BRD Aviaiei, cred c n cele 3 sptmni de practic am reuit s mi formez o prere destul de fundamentat fa de modul general de funcionare al bncii, motiv pentru care a sugera o restructurare a personalului, n special a agenilor de paz, a cror rutin zilnic nu aduce nici o plus-valoare companiei. n acest sens, un sistem mai performant de protecie, puternic tehnologizat ar fi mult mai eficient, n opinia mea. Mai mult, exist anumii timpi mori ai sucursalei, n special n a 2-a sptmn a lunii, cnd cel puin un agent de ghieu din cei 3 nu are activitate. Cred c pentru a crete randamentul muncii, o redistribuire a activitilor zilnice, de la consilierii mai ocupai ctre acetia ar fi necesar. O sesiune de training n prealabil p entru acetia, pe anumite responsabiliti nu foarte complexe ale consilierilor ar fi o soluie.

20

De asemenea, consider c o comunicare bazat exclusiv pe serviciul de email ntre angajaii aceleiai sucursale afecteaz productivitatea muncii. De aceea, consider c mai multe ntlniri fa n fa ar crete eficiena ndeplinirii taskurilor. Cele 3 intrri separate, pentru directori, persoane juridice i, respectiv, persoane fizice, dezorienteaz, n opinia mea, clientul, ceea ce ar justifica, de asemenea, crearea unui canal decomunicare ntre cele 3 entiti. n concluzie, experiena celor trei sptmni n banc mi-a mbogit cu mult sfera de cunotine despre activitile curente desfurate n mediul profesional. Pia a bancar romneasc este ntr-adevr n acest moment una cu poten ial important, din mai multe puncte de vedere. Primul din acestea vizeaz dimensiunile ei nc reduse, care permit o dezvoltare accentuat n anii care vor urma. Cel de-al doilea este nevoia de produse i servicii bancare n rndul clientelei de retail, un segment dinamic, care se suprapune n mare msur peste caracteristicile ''clasei mijlocii'', pe care se bazeaz creterea spectaculoas din ultimii ani a economiei romneti. Al treilea argument este nevoia de finan are existent la nivelul institu iilor guvernamentale i al comunit ilor locale. n sfrit, intreprinderile mici i mijlocii cunosc o dezvoltare caracterizat de o cerere de finan are important i reprezint un segment de clientel pe care tot mai multe bnci se strduiesc s l atrag. n acest context, BRD - Groupe Socit Gnrale se pozi ioneaz ca o banc solid, deschis ctre toate segmentele de clientel i n cutare de oameni competei, profesioniti, iar absolvenii Academiei de Studii Economice sunt, n acest sens, printre candidaii cu cele mai mari anse de reuit.

21

6) BIBLIOGRAFIE
ALTAR, MOIS; (2002), Teoria Portofoliului, Bucureti, Ed. ASE BODIE, ZVI; KANE ,ALEX; MARCUS, ALAN; (2009) Investments, 8th Edition, McGraw Hill International Edition DOBRE, ION ; MUSTA FLOARE; PUN , MIHAI (2000), Simularea numeric a proceselor economice, Aplicaii; Bucureti, Ed. ASE DOBRE, ION ; MUSTA FLOARE; (1996), Simularea proceselor economice; Bucureti, Ed. INFOREC.

Referine online www.practica.spin.ase.ro www.brd.ro www.bvb.ro www.bnr.ro www.kmarket.ro www.ktdinvest.ro

29