EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DE UMA DAS VARAS DA COMARCA DE SANTA RITA - PB

Os bancos levaram do povo brasileiro em 2008, R$148 bilhes de spread, mais R$114 bilhes pelos juros da dvida interna. O Poder Judicirio est com a palavra.

SEBASTIO MARCELINO DA SILVA SAURO, brasileiro, casado, vigilante, residente e domiciliada em Santa Rita PB, Rua Durval Falco, 666, fone. 66617823; RG. 666192 - SSP-PB, CPF.66619656881, FONE:; vem presena de V. Exa. apresentar AO REVISIONAL DE CONTRATO E CONSIGNAO EM PAGAMENTO, CC/ PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA, contra SUL FINANCEIRA S/A; Crdito, Financiamentos e Investimentos; C.N.P.J.: 92.764.489/0001-96; com endereo na Praa Pereira Parob, 130 - Salas 703/705 - CEP: 90030-170 - Porto Alegre RS; Telefax.: (51) 211-0600 - Fax: (51) 211-0600,; pelos fatos e fundamentos a seguir: O autor financiou um carro pelo banco demandado mediante um contrato de alienao fiduciria conforme documentao acostada. Atravs da demandada, o autor arrendou em 36 parcelas de R$198,17 um veculo nacional. O carro financiado um VW Gol 1987, cor marrom, placa MMO 3057 - PB, conforme documentao acostada. O valor financiado foi R$3.500,00 Depois de pagar 24 parcelas com grande dificuldade o autor sentiu o peso da crise bater sua porta e est sem poder pagar, conforme provar. Afinal l se foram R$4.756,08 do magro oramento para alimentar uma dvida quase infinita, evidenciando o enriquecimento ilcito da r. O carro por sua vez, vale hoje R$3.000,00 e o preo continua caindo, conforme provar na instruo. A quitao das 36 parcelas daria ao banco um total de R$ 7.134,12, uma imoralidade, j que veculo em face da supervenincia da crise global e iseno do IPI, vale hoje no mercado 3 mil reais, no mximo, demonstrando o enriquecimento ilcito do banco. V-se Douto Julgador, que quanto mais o consumidor pobre, maior a carga de juros que tem de carregar na cruel lgica que emana dos insidiosos planos de Wall Street. O autor, como se disse, acuado pela reduo da renda pessoal, ficou sem ter como pagar as prestaes e provar o alegado. Por isso o autor decidiu pedir em Juzo uma reviso do contrato, tudo nos termos do CODECON. O autor financiou o carro sem ler contrato, sem saber as condies, submetendo-se como um cordeiro em altar pago, assinando uma rendio diante do credor. O autor no sabe qual a natureza do financiamento realizado. No sabe o que leasing, CDC, spread e outros termos do economs, dialeto criado para enganar o povo. Tornaram-se difceis as condies de pagamento e o autor no pode pagar em dia as parcelas em face da onerosidade abusiva do negcio. O banco demandado uma instituio financeira nacional, cuja lucratividade exacerbada fez com que apresentasse lucratividade recorde nos ltimos anos tendo se tornado o segundo maior grupo financeiro do Brasil. Somente em spread, os bancos surrupiaram da populao brasileira em 2008 a bagatela de R$

148 bilhes de reais. Isso explica o excesso de lucro das instituies financeiras, enquanto vemos tanto desemprego no Brasil, uma contradio que este Juizo pode mitigar mediante uma deciso favorvel ao promovente no presente feito, fazendo com que as favelas do Rio de Janeiro pouco a pouco diminuam o seu tamanho agigantado. Alm disso, como do conhecimento geral, o valor dos carros caiu assustadoramente, bem como as taxas de juros de financiamento, em face da crise mundial que solapou a confiana do povo na economia e da iseno do IPI determinada pelo governo central. Tal medida ajudou as montadoras que esto sofrendo perdas no mundo inteiro, enquanto que no Brasil, trabalham no azul. Enquanto a GM amarga a insolvncia no pas sede, aqui ela estoura nas vendas, sempre com preos abusivos e juros escorchantes. Somente o Poder Judicirio, o mais tico, o mais honesto e resistente ao suborno, o mais brioso do pas poder dar um basta nisso Tudo isto caracteriza o surgimento de fatos supervenientes, que do azo a uma alterao contratual de modo a trazer o equilbrio entre as partes. O art. 6 do CDC claro: Fatos supervenientes ensejam mudana contratual e isto pacfico na jurisprudncia e doutrina do Brasil. Deste modo, necessrio fazer uma reviso nos valores. Outro dado: quando paga atrasado, o autor paga mora abusiva, ensejando a repetio de indbito quanto a esses valores. O autor tambm paga pelos boletos que ilegal, alm da taxa de abertura de credito. O que o autor pretende uma reviso do contrato nos termos das disposies do Judicirio e no principio da boa f. DOS PRECEITOS LEGAIS AUTORIZADORES DA REVISO JUDICIAL DO CONTRATO ORA EM EXAME Na hiptese vertente h plena incidncia da regra estatuda no art. 115 do Cdigo Civil brasileiro: "So lcitas, em geral, todas as condies que a lei no vedar expressamente. Entre as condies defesas se incluem as que privarem de todo o efeito o ato, ou o sujeitarem ao arbtrio de uma das partes". Manifestando-se uma unilateralidade no estabelecimento dos percentuais de reajuste, no desarrazoada a pretenso de ver incidir a norma do art. 1.125 do Cdigo Civil: "Nulo o contrato ... quando se deixa ao arbtrio de uma das partes a taxao do preo". Logo, por tratar-se de ato ilcito, existem clusulas contratuais nulas de pleno direito e, outras, anulveis. Do cotejo das quaestio facti com as alegaes jurdicas ora expendidas que ir transparecer a ilegalidade, objeto de irresignao do postulante. Os dois grandes princpios embasadores do CDC so os do equilbrio entre as partes (noigualdade) e o da boa-f. Para a manuteno do equilbrio temos dispositivos que vedam a existncia de clusulas abusivas, por exemplo o art. 51, IV, que veda a criao de obrigaes que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada. A definio de vantagem exagerada esta inserta no 1 do artigo supramencionado. Esta excessiva onerosidade, tratada no inc. III, diz respeito a uma verdadeira desproporo momentnea formao do contrato, como ocorre na clssica figura da leso, especialmente porque mencionado, no texto do CDC, a considerao s circunstncias peculiares ao caso(2). Dentro deste parmetro, a leso uma espcie da qual o gnero so as clusulas abusivas. Espcie to complexa que individualmente capaz de ensejar a reviso dos contratos. A clusula abusiva considerada nula, justamente por isto que no podemos falar em sua sanao, caracterstica da anulabilidade, devendo ser do contrato retirada. Aplica-se nesta situao o brocardo utile per inutile non vitiatur, o qual permite que se mantenha sadio o contrato em tudo aquilo que restar. A abusividade de uma clusula pode ser decretada pelo

juiz ex officio, pois trata-se de interesse de ordem pblica, no sendo suscetvel de prescrio. A disposio do art. 51 do CDC no deixa dvidas quando cominao de nulidade (de pleno direito), s clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: (...) IV estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam incompatveis com a boa-f ou a eqidade; (...). Na mesma linha segue o esclio do sempre preciso PONTES DE MIRANDA: "No sistema jurdico do CPC/73, tal como antes, h distino que est base da teoria das nulidades: nulidades cominadas, isto nulidades derivadas da incidncia de regra jurdica em que se disse, explicitamente, que, ocorrendo a infrao da regra jurdica processual, a sano seria a nulidade (...). Nulidade cominada, pois, vem a ser aquela decorrente de infrao regra, onde, expressamente foi prevista como conseqncia. A abusividade de uma clusula detectada pela anlise do contedo contratual, luz da boaf, sob o ponto de vista objetivo. Vale transcrever os ensinamentos de CLUDIA LIMA MARQUES: "Na viso tradicional, a fora obrigatria do contrato teria seu fundamento na vontade das partes...A nova concepo de contrato destaca, ao contrrio, o papel da lei. ... Aos juzes agora permitido um controle do contedo do contrato".(...) Assim tambm a vontade das partes no mais a nica fonte de interpretao que possuem os juzes para interpretar um instrumento contratual. A evoluo doutrinria do direito dos contratos j pleiteava uma interpretao teleolgica do contrato, um respeito maior pelos interesses sociais envolvidos, pelas expectativas legtimas das partes, especialmente das partes que s tiveram a liberdade de aderir ou no aos termos pr-elaborados". A atuao do juiz nesta situao deve seguir o disposto no art. 51, 2, do CDC, ou seja, ele dever procurar utilizar-se de uma interpretao integradora da parte saudvel do contrato. Tal exegese ser norteada pelo princpio da boa-f como norma de conduta. Aqui no existe uma vinculao, ou uma busca, da vontade das partes, e, sim, objetivamente, procura-se aquilo que se pode esperar como ideal dentro de um ajuste similar. A concepo de contrato, modernamente, uma concepo social, em que avultam em importncia os efeitos do contrato na sociedade e onde so levados em considerao mais a condio social e econmica das pessoas nele envolvidas do que o momento da manifestao de vontades. procura do equilbrio contratual, a vontade manifestada pelos contratantes perde sua condio de elemento fundamental do ajuste para dar lugar a um elemento estranho s partes, mas bsico para a sociedade como um todo: o interesse social. Merece destaque a reflexo feita pelo Exmo. Sr. Min. MARCO AURLIO, do SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL, ao relatar a AOE 13-0-DF, publicada na ADV JUR 1993, p. 290: "Como julgador, a primeira coisa que fao, ao defrontar-me com uma controvrsia, idealizar a soluo mais justa de acordo com a minha formao humanstica, para o caso concreto. Somente aps recorro legislao, ordem jurdica, objetivando encontrar o indispensvel apoio". Como j asseverado amplamente na exordial, trata-se de contrato de adeso com clusulas leoninas, mais a caracterizao de usura e anatocismo. Logo, para o restabelecimento do equilbrio contratual, deve sofrer o pacto a reviso judicial, inclusive, para que se tenha certeza jurdica, quanto s efetivas prestaes obrigacionais, se que existentes e diga-se mais, se que o suposto dbito no inverso. Dentro da categoria dos contratos bilaterais e onerosos estabelece-se uma outra diviso, opondo-se os contratos comutativos aos aleatrios. Comutativo o contrato bilateral e oneroso, no qual a estimativa da prestao a ser recebida por qualquer das partes pode ser efetuada no ato mesmo em que o contrato se aperfeioa. Na idia de comutatividade se insere, de um certo modo, a de equivalncia das prestaes. Porque normal que, nas convenes de intuito lucrativo, cada parte s consinta num sacrifcio, se aquilo que obtm em troca lhe for equivalente. Alis, essa a antiga concepo

que o CC Francs, inspirado em POTHIER, fornece. Diz o art. 1.104 daquele Cdigo: "Art. 1.104 (O contrato) comutativo quando cada uma das partes se obriga a dar ou fazer uma coisa que encarada como equivalente daquilo que se lhe d, ou daquilo que a ela se faz". Logo, como se trata de contrato de cunho adesivo, com a insero unilateral de clusulas leoninas, temos que, de incio, a parte adversa j feriu o princpio da comutatividade dos contratos. Por conseguinte, deve a interao do Judicirio restabelecer, tanto o equilbrio, quanto a comutatividade do contrato, garantindo autora, entretanto, a efetividade do procedimento jurisdicional. A mora do devedor ou do credor? Entendemos que quando h abusos e situaes de irregularidades na hiptese de atraso de pagamento com uma onerao excessiva, atravs de pesados encargos, taxas e multas, alm de uma exigncia superior aos limites legais, assim considerados tanto normativos como ticos, a mora deixa de ser do devedor e passa a ser do credor. Quando o adimplemento torna-se impossvel por fora da excessiva onerosidade imposta, que exige da outra parte gasto absurdo, que o sacrifica inteiramente, sujeitando-o a perda material intolervel, no ocorre mora por parte do devedor. O art. 955 do CC ptrio nos traz o conceito legal da mora, a qual seria o inadimplemento de obrigao de pagamento no prazo, tempo, forma e lugar estipulados, tanto para o devedor como para o credor. A princpio poder-se-ia imaginar que somente inadimplida a obrigao nos termos do mencionado artigo estaria configurada a mora. Ledo engano. Isto no quer dizer que no devamos investigar a incidncia de culpa na mora. Como diz o mestre civilista J. M. CARVALHO DOS SANTOS: "Em qualquer das hipteses (mora do devedor e do credor), a culpa elemento essencial da mora, pois se verifica, com a mora, a violao de um dever preexistente" (in CCB Interpretado, vol. XII). Em alguns contratos bancrios no ocorre a mora face ausncia de culpa do muturio no eventual atraso nas prestaes, posto que esta se d ante a onerao excessiva do contratado, com lucros absurdos e cobranas abusivas por parte da instituio financeira, fatos que fogem a possibilidade no somente do devedor mas de qualquer outro contratante. E considere-se que as condies verificadas em certos contratos no podiam ser antevistas quando da realizao de tais pactos, eis que mascaradas atravs de frmulas ininteligveis inclusive para quem seja um expert. Por bvio que em alguns contratos existe cobrana de juros extorsivos, ilegais e embutidos em certas operaes, cumulados com cobranas de correo monetria e comisso de permanncia, esta, com a devida vnia de entendimentos contrrios, ilegal quando cobrada juntamente com a correo monetria. Assim que em determinados casos, ao contrrio do que seria de se esperar, a mora do prprio credor, e no do devedor ou muturio. Somente para ilustrar, traz-se colao o questionamento e lio conferida pelo insigne mestre J. M. CARVALHO DOS SANTOS, a tratar sobre a mora e as obrigaes assumidas pelo credor: "Como no? cabe indagar. Ento o credor no assumiu obrigao alguma? Pode no assumir uma obrigao explcita, mas implcita sempre assumir, qual a de cooperar e facilitar o que depender de si, para que o devedor execute normalmente a sua obrigao. Nem se conceberia que o credor a isso no se obrigasse, embora sem clusula expressa, por isso que a lealdade e boa-f que devem inspirar e regular o modo de cumprir exatamente os contratos criam essa obrigao implcita, que uma vez violada estabelece uma presuno de culpa" (op. cit.). O JUDICIRIO EST IMPEDINDO QUE A USURA ESCRAVIZE CIDADOS COMO O AUTOR: (VERBIS)

PODER JUDICIRIO Comarca de Conceio do Coit - Ba. Juizado Especial de Defesa do Consumidor Processo Nmero: 01397/06 Autor: S A C Ru: B I S A Reviso Contratual. Possibilidade. Contrato de financiamento de veculo com clusula de alienao fiduciria. Vulnerabilidade cientfica e ftica do consumidor em face do contato de adeso. Onerosidade excessiva. Funo social e boa-f objetiva. Reduo dos juros compensatrios a 12% ao ano. Re-equilbrio contratual. Dispensado o Relatrio. (art. 38, Lei n 9.099/95). Trata-se de Ao Revisional de Contrato Bancrio c/c Anulatria de Clusulas c/c Repetio de Indbito em que alega o autor a cobrana de juros e taxas muito superiores ao que lhe fora informado, causando-lhe srios prejuzos. Juntou os documentos de fls. 19 a 24. O despacho de fls. 26 concedeu a medida liminar em parte e deferiu o pedido de inverso do nus da prova, determinando que o acionado apresentasse o instrumento do contrato objeto da discusso. No houve conciliao. O acionado ofereceu resposta escrita e, preliminarmente, alegou a inpcia da inicial por motivo de impossibilidade jurdica do pedido. No mrito, defendeu a legalidade das clusulas questionadas, mas no apresentou cpia do contrato celebrado com o autor. Nova manifestao do autor s fls. 106 alegando a intempestividade da resposta e requerendo a decretao de revelia do acionado, bem como o descumprimento da inverso do nus da prova. A petio inicial no inepta, pois preenche os requisitos legais e tambm no o caso de impossibilidade jurdica do pedido, conforme ser demonstrado na apreciao do mrito. Em face do princpio da informalidade, recebo a contestao e deixo de aplicar a pena de revelia. Passemos, portanto, a decidir. I Do contrato clssico ao contemporneo Em excelente texto sobre a reconstruo do conceito de contrato, Roxana Cardoso Brasileiro Borges, professora adjunta de Direito Civil da UFBA e UNEB, professora da UCSal, Doutora em Direito das Relao Scias pela PUC/SP e Mestre em Instituies Jurdico-Polticas pela UFSC, fez sntese comparativa e extremamente objetiva sobre o conceito clssico de contrato e o conceito contemporneo.[1] No antigo conceito de contrato, enquanto acordo de vontade entre interesses opostos, em antagonismo, imperavam os princpios da intangibilidade e do pacta sunt servanda e o papel do Estado era simplesmente garantir seu cumprimento, pois que necessariamente justo. Contemporaneamente, no entanto, no novo conceito, prevalece a noo de contrato como vnculo de cooperao e a percepo da necessidade de atuao cooperativa entre os plos da relao contratual. Pois bem, desse novo conceito algumas conseqncias jurdicas decorrem de imediato: a proteo da confiana no ambiente contratual, a exigncia da boa-f e a observncia da funo social do contrato. Nesse novo conceito, o papel do estado ser sempre no sentido de superar, tambm, a noo de igualdade formal pela igualdade substancial, permitindo aos juzes interferir no contrato e relativizar o pacta sunt servanda, aplicando os princpios consagrados na Constituio Federal e no Cdigo Civil. Completamente fora de moda, conseqentemente, o discurso de que a interveno judicial nos contratos fator de insegurana jurdica e de um suposto custo Brasil, como alardeiam

os porta-vozes do empresariado nacional e estrangeiro, pois sobre a suposta segurana jurdica deve prevalecer, sobretudo, a justia contratual. A reviso contratual, portanto, no tem o objetivo de ultrapassar a vontade das partes e gerar insegurana ao vnculo contratual, mas re-equilibrar o contrato com a finalidade de preservlo, com a possibilidade de satisfao dos interesses legtimos em jogo, buscando, por assim dizer, o cumprimento re-equilibrado. II Vulnerabilidade do Consumidor O artigo 4, I, do Cdigo de Defesa do Consumidor, que trata da Poltica Nacional de Relaes de Consumo, reconhece, expressamente, a condio de vulnerabilidade do consumidor no mercado de consumo. Segundo a doutrina[2], esta vulnerabilidade pode ser classificada da seguinte forma: a) Tcnica quando o consumidor no possui conhecimentos especficos sobre o objeto que est adquirindo ou sobre o servio que lhe est sendo prestado; b) Cientfica a falta de conhecimentos jurdicos especficos, contabilidade ou economia; c) Ftica ou scio-econmica quando o prestador do bem ou servio impe sua superioridade a todos que com ele contrata, fazendo valer sua posio de monoplio ftico ou jurdico, por seu grande poder econmico ou em razo da essencialidade do servio. Alm disso, sabe-se que atualmente a maioria dos contratos de consumo de adeso, onde o banco ou financeira j possui um contrato padro previamente elaborado, cabendo ao consumidor apenas aceit-lo em bloco sem discusso, seja em face da sua vulnerabilidade tcnica, seja em face da falta de alternativa. Por fim, o princpio da vulnerabilidade do consumidor no pode ser visto como mera inteno, ou norma programtica sem eficcia. Ao contrrio, revela-se como princpio justificador da prpria existncia de uma lei protetiva destinada a efetivar, tambm no plano infraconstitucional, os princpios e valores constitucionais, em especial o princpio da dignidade da pessoa humana (art. 1, III), da isonomia substancial (art. 5, caput) e da defesa do consumidor (art. 5, XXXII).*3+ III - Onerosidade Excessiva O Cdigo de Defesa do Consumidor, ao definir os direitos bsicos do consumidor, artigo 6, V, permite a modificao de clusula contratual que estabelece prestao desproporcional ou sua reviso em razo de fato superveniente que a torne excessivamente onerosa. A interpretao da norma no remete para o antigo conceito da teoria da impreviso no sentido da exigncia da previsibilidade inequvoca do acontecimento, ou seja, basta agora a ocorrncia, mesmo na origem, da leso ou onerosidade excessiva. O Cdigo de Defesa do Consumidor assumiu uma postura mais objetiva no que diz respeito reviso contratual por circunstncias supervenientes. Basta uma breve anlise do artigo que postula tal possibilidade, para perceber que este no menciona qualquer requisito alm da excessiva onerosidade presente: no se fala em previsibilidade ou imprevisibilidade, no h questionamentos acerca das intenes subjetivas das partes no momento da contratao.*4+ V-se, portanto, que a onerosidade excessiva pode ser originria, ou seja, desde a formao do contrato, pois a condio de vulnerabilidade do consumidor no lhe permite a compreenso da vantagem manifestamente excessiva em favor do fornecedor do crdito. Este princpio tem por fundamento, principalmente, a igualdade substancial nas relaes contratuais e, por conseqncia, o equilbrio entre as posies econmicas dos contratantes. Ao contrrio do equilbrio meramente formal, busca-se agora que as prestaes em favor de um contratante no lhe acarretem um lucro exagerado em detrimento do empobrecimento do outro contratante. Assim, em face da disparidade do poder negocial entre os contratantes, a disciplina contratual procura criar mecanismos de proteo da parte mais fraca, como o caso do balanceamento das prestaes.*5+ IV - Funo Social do Contrato A nova compreenso do Direito Privado sobrepe a perspectiva funcional dos institutos

jurdicos anlise meramente conceitual e estrutural. No se indaga mais, simplesmente, cerca dos elementos estruturais com compem o conceito do contrato, por exemplo, mas se a sua finalidade est sendo cumprida, pois na perspectiva funcional, os institutos jurdicos so sempre analisados como instrumentos para a consecuo de finalidades consideradas teis e justas.*6+ As transformaes sofridas pelo Direito Privado em face da aplicao dos princpios constitucionais, de carter normativo[7], bem como dos princpios estabelecidos no Novo Cdigo Civil, principalmente a funo social do contrato prevista no artigo 421, do CC, permitem ao Judicirio a interveno no contrato para restabelecimento do seu equilbrio. O antigo princpio do pacta sunt servanda, portanto, precisa sofrer as adaptaes da principiologia axiolgica da CF de 1988 e do CC de 2002, ou seja, os contratos devem visar uma funo social e a satisfao dos interesses das partes contratantes, em cooperao. Assim, quando o contrato satisfaz apenas um lado, prejudicando o outro, o pacto no cumpre sua funo social, devendo o Judicirio promover o re-equilbrio contratual atravs da reviso das clusulas prejudiciais a uma das partes. Na teoria contempornea do Direito das Obrigaes, impe-se uma mudana radical na leitura da disciplina das obrigaes, que no pode mais ser considerada apenas como garantia do credor: a obrigao no se identifica no direito ou nos direitos do credor; ela configura-se cada vez mais como uma relao de cooperao.... A cooperao, e um determinado modo de ser, substitui a subordinao e o credor se torna titular de obrigaes genricas ou especficas de cooperao ao adimplemento do devedor. *8+ Mais que isso, o contato no pode mais ser concebido como uma relao jurdica isolada da comunidade social e que s interessa s partes contratantes, como se impermevel s condies sociais que o cerca e que lhe afetam. III A Boa-f objetiva A boa-f, entendida como elemento meramente subjetivo, situao ou fato psicolgico, deu lugar ao princpio da boa-f objetiva. Agora, o princpio da boa-f impe um padro de conduta a ambos os contratantes, no sentido da recproca cooperao, com considerao dos interesses um do outro, em vista de se alcanar o efeito prtico que justifica a existncia jurdica do contrato celebrado.*9+ Neste sentido, o artigo 51, IV, do CDC, considera nulas as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que sejam incompatveis com a boa-f. Ainda em termos de legislao, o artigo 422, do Cdigo Civil Brasileiro, estabelece que os contraentes so obrigados a guardar os princpios da probidade e da boa-f. Em conseqncia, distanciando-se da subjetividade do antigo conceito, a boa-f objetiva exige um dever de conduta, de tica, lealdade e de colaborao na execuo do contrato. No se pode dizer, portanto, que est presente a boa-f objetiva em um contrato que permite vantagens e lucros exorbitantes a um dos contratantes, resultantes de estipulao de taxas de juros em muito superiores ao razovel de uma economia estabilizada e com baixos ndices de inflao. Por fim, o Juiz no pode se esquivar do seu papel de criao do Direito, pois a boa f opera uma delegao ao juiz para, luz das circunstncias concretas que qualificam a relao intersubjetiva sub judice, verificar a correspondncia do regulamento contratual, expresso da autonomia privada, aos princpios aos quais esta ltima deve ser funcionalizada. Tal delegao, prevista legislativamente, faz com que determinadas concepes acerca do papel do juiz ainda hoje sustentadas se tornem anacronismos com um sentido claramente retrgrado.*10+ IV Os Juros A Emenda Constitucional n 40, de fato, revogou o 3, artigo 192, da Constituio Federal, que limitava a taxa de juros a 12% ao ano. Alis, antes mesmo da revogao atravs de Emenda Constitucional, o STF j havia decidido pela necessidade de regulamentao do artigo. Dessa forma, pode se dizer que o dito 3 foi sem nunca ter sido. Pois bem, o Cdigo de 1916 estabelecia que a taxa de juros moratrios seria de 6% ao ano

quando no convencionada de outra forma pelos contratantes. (cf art. 1.062, do CC de 1916). J o novo Cdigo Civil, em seu artigo 406, estabelece que se tais juros sero fixados segundo a taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional. A discusso pretoriana e doutrinria atual diverge em relao aplicao da SELIC ou do Cdigo Tributrio Nacional, artigo 161, 1: . Se a Lei no dispuser de modo diverso, os juros de mora so calculados taxa de 1% (um por cento) ao ms. O Min. DOMINGOS FRANCIULLI NETTO, do Superior Tribunal de Justia, no julgamento do REsp 215.881-PR, assim se posicionou: A Taxa Selic para ser aplicada tanto para fins tributrios como para fins de direito privado, deveria ter sido criada por lei, entendendo-se como tal os critrios para a sua exteriorizao. Atenta contra o comezinho princpio da segurana jurdica a realizao de um negcio jurdico em que o devedor no fica sabendo na data da avena quanto vai pagar a ttulo de juros, pois, no ter bola de cristal para saber o que se passar no mercado de capitais, em perodos subseqentes ao da realizao do negcio, se repisado o aspecto de que os juros so entidades aditivas ao principal e no mera clusula de readaptao do valor da moeda. Arrematou seu voto o ilustre Ministro defendendo a aplicao do CTN: a mora referida na segunda parte do art. 406 do CC/2002 somente pode ser composta com os juros previstos no art. 161, 1, do Cdigo Tributrio Nacional (Lei n. 5.172, de 25/10/66), isto , 1% ao ms ou 12% ao ano. Na mesma linha, o Enunciado n 20, aprovado na Jornada de Direito Civil promovida pelo Centro de Estudos Judicirios do Conselho da Justia Federal, sob a coordenao cientfica do ento Ministro Ruy Rosado, do STJ, nos seguintes termos: 20 - Art. 406: a taxa de juros moratrios a que se refere o art. 406 a do art. 161, 1, do Cdigo Tributrio Nacional, ou seja, 1% (um por cento) ao ms. Por fim, os juros legais e moratrios sobre obrigaes inadimplidas depois da vigncia do Cdigo Civil de 2002, segundo entendimento deste juzo, a de 1% ao ms, excluda a aplicao da taxa SELIC, mesmo que momentaneamente estipulada abaixo desse patamar. Com relao aos juros convencionais, o limite tem sido regulado pelo dos juros legais, uma vez que o Dec. n. 22.626, de 7 de abril de 1933, ainda em vigor, estabelece: "Art. 1. vedado, e ser punido nos termos desta lei, estipular em quaisquer contratos taxas de juros superiores ao dobro da taxa legal (Cdigo Civil, art. n. 1.062)." De outro lado, permitir taxas de juros no patamar do dobro da taxa legal, considerando a estabilidade da economia brasileira e as baixas taxas de inflao, estaramos permitindo que o capital se transfira da esfera produtiva para a especulativa, tornando mais interessante auferir juros do capital do que investir e produzir, contrariando a funo social do instituto de mtuo bancrio, bem como indo de encontro aos objetivos constitucionais de "garantir o desenvolvimento nacional" (art. 3, II, CF) e "erradicar a pobreza e a marginalizao e reduzir as desigualdades sociais e regionais" (art. 3, III, CF). Esta prtica tem permitido, por fim, que os bancos apresentem lucros cada vez maiores, disputando recordes de lucratividade e subvertendo a lgica de uma economia que urge desenvolver-se e permitir que a Repblica alcance seu objetivo: construir uma sociedade livre, justa e solidria, conforme previsto no artigo 3, I, da Constituio Federal. Depreende-se, portanto, que os juros convencionais no podem superar, no caso de uma economia estabilizada e baixos ndices de inflao, sob pena de onerosidade excessiva e desequilbrio contratual, tambm o patamar de 12% ao ano, sob pena de abusividade por parte do agente financeiro. V A Jurisprudncia O Tribunal de Justia do Rio Grande do Sul, apreciando os pontos em discusso na presente lide, inclusive com relao capitalizao de juros e comisso de permanncia, decidiu recentemente:

APELAO CVEL E RECURSO ADESIVO. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE FINANCIAMENTO GARANTIDO COM CLUSULA DE ALIENAO FIDUCIRIA. INCIDNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. Sendo o crdito fornecido ao consumidor pessoa fsica para a sua utilizao na aquisio de bens no mercado como destinatrio final, o dinheiro funciona como produto, implicando o reconhecimento da instituio bancria/financeira como fornecedora para fins de aplicao do CDC, nos termos do art. 3, pargrafo 2, da Lei n 8.078/90. Entendimento referendado pela Smula 297 do STJ, de 12 de maio de 2004. DIREITO DO CONSUMIDOR REVISO CONTRATUAL. O art. 6, inciso V, da Lei n 8.078/90 consagrou de forma pioneira o princpio da funo social dos contratos, relativizando o rigor do Pacta Sunt Servanda e permitindo ao consumidor a reviso do contrato em duas hipteses: por abuso contemporneo contratao ou por onerosidade excessiva derivada de fato superveniente (Teoria da Impreviso). Hiptese dos autos em que o desequilbrio contratual j existia poca da contratao uma vez que o fornecedor inseriu unilateralmente nas clusulas gerais do contrato de adeso obrigaes claramente excessivas, a serem suportadas exclusivamente pelo consumidor. TAXA DE JUROS REMUNERATRIOS. Ausente qualquer justificativa por parte do fornecedor para a imposio ao consumidor de taxa de juros excessiva como obrigao acessria em contrato de consumo, o restabelecimento do equilbrio das obrigaes exige a reduo da taxa de juros remuneratrios fixada em contrato de adeso. Juros reduzidos para 12% (doze por cento) ao ano, com fundamento exclusivamente no disposto no art. 52, inciso II c/c os arts. 39, inciso V e 51, inciso IV, todos da Lei n 8.078/90. Desnecessrio examinar argumentos constitucionais sobre o tema. CAPITALIZAO DE JUROS. No caso concreto tratase de contrato de financiamento firmado j na vigncia do Novo Cdigo Civil. Assim, havendo autorizao expressa em lei, a incidncia da capitalizao dos juros remuneratrios contratados no vai afastada, sendo, entretanto, permitida apenas em periodicidade anual. COMISSO DE PERMANNCIA. Obrigao acessria que vai afastada, na esteira de jurisprudncia consolidada. A correo monetria suficiente, e mais confivel, para servir como fator de recomposio da perda do valor real da moeda, corroda pela inflao. ATUALIZAO MONETRIA. Fixado o IGP-M/FGV como ndice de correo monetria, eis que a jurisprudncia indica ser o que melhor reflete a real perda inflacionria. JUROS MORATRIOS. Mantidos em 1% (um por cento) ao ms. MULTA MORATRIA. Mantida em 2% (dois por cento), porm, sobre o valor da parcela em atraso, nos termos do art. 52, pargrafo 1, da Lei n 8.078/90. COBRANA DE TARIFA E/OU TAXA NA CONCESSO DO FINANCIAMENTO. ABUSIVIDADE. Encargo contratual abusivo, porque evidencia vantagem exagerada da instituio financeira, visando acobertar as despesas de financiamento inerentes operao de outorga de crdito. Inteligncia do art. 51, IV do CDC. IOF. ABUSIVIDADE QUANTO FORMA DE COBRANA. A cobrana do tributo diludo nas prestaes do financiamento se afigura como condio inqua e desvantajosa ao consumidor (CDC, art. 51, IV). DIREITO COMPENSAO DE CRDITOS E REPETIO DE INDBITO. Sendo apurado a existncia de saldo devedor, devem ser compensados os pagamentos a maior feitos no curso da contratualidade. Caso, porm, se verifique que o dbito j est quitado, devem ser devolvidos os valores eventualmente pagos a maior, na forma simples, corrigidos pelo IGP-M desde o desembolso e com juros legais desde a citao. APELO DO BANCO PROVIDO EM PARTE E RECURSO ADESIVO DO AUTOR PROVIDO. (Apelao Cvel N 70020790275, Dcima Terceira Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Angela Terezinha de Oliveira Brito, Julgado em 29/08/2007) Entre ns, a 4 Turma Recursal dos Juizados Especiais decidiu pela Competncia dos Juizados Especiais e pela aplicao da taxa de juros em 12% ao ano. Contrato de financiamento de veculo. Competncia dos juizados especiais nas aes que discutem ilegalidade de juros. Contrato de adeso. Consumidor envolvido em juros e acrscimos exorbitantes. Princpio da boa f objetiva. Impossibilidade de cobrana. Manifestao de clusula contratual exagerada. Ofensa aos art. 51, IV, do CDC. Aplicao do art. 406 do CC c/c art. 161, 1 do CTN. Juros limitados a taxa de 12% ao ano. Capitalizao de juros Vedada pelo ordenamento jurdico (Smula 121 do STF). Recurso reconhecido e

parcialmente provido. Sentena modificada. (4 Turma Recursal dos Juizados Especiais. Processo n: JPCDT-TAT-00339/2004. Recorrente: Jos Anselmo da Cunha. Recorrido: Banco ABN Amro Real S/A. Relatora: Juza Dinalva Gomes Laranjeira Pimentel) Mais recentemente ainda, a mesma 4 Turma ratificou o ampliou o entendimento: 54858-8/2005-1 CV(10-5-5) Recorrente: Dilson Rocha dos Santos Advogados(as): Fabiano Samartin Fernandes OAB/BA 21439 Recorrido: Banco Bradesco S/A (Setor Jurdico) Advogados(as): Jamile Sandes Pessoa da Silva OAB/BA 17567 Juiz(a) Relator(a): Dinalva Gomes Laranjeira Pimentel Ementa: RECURSO INOMINADO. CONTRATO DE CRDITO. PRINCPIO DA BOA F OBJETIVA. IMPOSSIBILIDADE DE COBRANA DE JUROS ILIMITADOS e ALTERADOS UNILATERALMENTE. MANIFESTAO DE CLAUSULA CONTRATUAL EXAGERADA. OFENSA AO ART. 51, IV DO CDC. JUROS LIMITADOS A TAXA DE 12% AO ANO. CAPITALIZAO DE JUROS VEDADA PELO ORDENAMENTO JURDICO. CABVEL REPETIO DO INDBITO DOS VALORES PAGOS A MAIOR. RECURSO CONHECIDO e PROVIDO. Deciso: Decidiu, unanimidade de votos, DAR PROVIMENTO AO RECURSO, reformando a sentena a quo para proceder reviso dos contratos celebrados entre as partes, em face da abusividade da clusula contratual, determinando que a Recorrida aplique sobre a dvida do Recorrente taxa de juros no percentual de 12% (doze por cento) ao ano e de multa de mora no limite de 2% (dois por cento), dando-lhe, se for o caso, quitao do dbito com devoluo em dobro de eventual excesso cobrado corrigido a partir da citao vlida. Custas processuais e honorrios sucumbenciais pelo recorrido, estes arbitrados em 15%, sobre o valor total da condenao, a teor do que dispe o art. 55, da Lei 9099/95. Acompanhando a deciso, a 5 Turma Recursal referendou: JDCSE-TAM-00411/04-1 CV(2-4-3) Recorrente: Banco Bradesco S.A Advogados(as): Marcus Leonis Lavigne OAB/BA 10943 Recorrido: Helene de Araujo Santos Advogados(as): Israel Cordeiro Neto OAB/BA 6924 Juiz(a) Relator(a): Joo Lopes da Cruz Ementa: REVISO DE CLUSULAS CONTRATUAIS QUE ESTIPULAM OS NDICES DE JUROS, MULTAS e ENCARGOS ACIMA DO PATAMAR LEGAL. OBRIGATORIEDADE DO BANCO ACIONADO EM APRESENTAR PLANILHA DETALHADA, REFAZENDO OS CLCULOS PARA INCIDIR JUROS DE 1% AO MS, MULTA DE 2%, CORREO MONETRIA PELO INPC e SEM A INCIDNCIA DE COMISSO DE PERMANNCIA. VALORES PORVENTURA REMANESCENTES DEVERO SER RESTITUIDOS PARTE AUTORA, DE FORMA SIMPLES. ART. 515, 3, DO CPC. JULGAMENTO DA LIDE, MATRIA EXCLUSIVAMENTE DE DIREITO. PRELIMINARES REJEITADAS. COMPETNCIA DOS JUIZADOS ESPECIAIS AO JULGAMENTO DA MATRIA. RECURSO PROVIDO PARCIALMENTE. SENTENA REFORMADA PARA CONDENAR A ACIONADA A APRESENTAR PLANILHA DETALHADA, REFAZENDO OS CLCULOS PARA INCIDIR JUROS DE 1% AO MS, MULTA DE 2%, CORREO MONETRIA PELO INPC e SEM A INCIDNCIA DE COMISSO DE PERMANNCIA. OS VALORES REMANESCENTES DEVERO SER RESTITUIDOS PARTE AUTORA, DE FORMA SIMPLES. Deciso: Decidiu, unanimidade de votos, DAR PROVIMENTO PARCIAL AO RECURSO, reformando a sentena para condenar a acionada a apresentar planilha detalhada, refazendo os clculos para incidir juros de 1% ao ms, multa de 2%, correo monetria pelo inpc e sem a incidncia de comisso de permanncia, mantendo a devoluo de valores remanescentes parte autora, de forma simples. Custas processuais pela acionada. Sem honorrios advocatcios. VI - O Caso e o Julgamento Tem-se nos autos que o autor, de fato, celebrou contrato de financiamento no valor de R$ 9.000,00 (nove mil reais) para pagamento em 48 parcelas de R$ 381,25 (trezentos e oitenta e um reais, vinte e cinco centavos), totalizando R$ 18.300,00 (dezoito mil e trezentos reais), ou seja, mais que o dobro do valor financiado, demonstrado, de logo, visvel vantagem financeira para o acionado.

Somente a vulnerabilidade do consumidor/autor, tanto cientfica quanto ftica em face do contrato de adeso, no lhe permitiu a compreenso da vantagem manifestamente excessiva em favor do fornecedor do crdito. Acrescente-se, alm disso, que o acionado sequer apresentou aos autos o instrumento do contrato para anlise de suas clusulas, descumprindo a determinao de inverso do nus da prova. Reconheo, portanto, que o contrato celebrado entre as partes no atende mais as exigncias do contrato contemporneo e que fere os princpios constitucionais e contratuais acima discutidos, devendo ser revisto e atualizado. Do exposto, por tudo o mais que dos autos consta, JULGO PROCEDENTE a Ao para determinar a reviso do contrato celebrado entre as partes para estabelecer a taxa de juros convencionais, bem como moratrios, em 1% ao ms, excluindo-se tambm os valores referentes capitalizao mensal e comisso de permanncia e, por fim, adotar-se como valores das prestaes mensais aqueles indicados na planilha de fls. 22 e 23. Da mesma forma, JULGO PROCEDENTE o pedido de Repetio do Indbito no valor de R$ 619,96 (seiscentos e dezenove reais e noventa e seis centavos), cujo valor dever deduzido das parcelas vincendas. Com efeito, segundo o disposto no artigo 884, do Cdigo Civil, sem correspondncia em relao ao Cdigo de 1916, aquele que, sem justa causa, se enriquecer custa de outrem, ser obrigado a restituir o indevidamente auferido, feita a atualizao dos valores monetrios. Intime-se o acionado para promover a alterao do contrato em seus sistemas, bem como confeccionar carn de pagamentos nos termos da presente deciso. Por fim, fica autorizado o levantamento dos valores depositados pelo autor em favor do acionado. Sem custas e sem honorrios. Publique-se. Registre-se. Intime-se. Conceio do Coit, 12 de dezembro de 2007 Bel. Gerivaldo Alves Neiva Juiz de Direito V-se que a cobrana de juros sobre juros deve ser repelida, porque atenta contra a lei maior: A lei da sobrevivncia. Ao decidir o magistrado no pode se ater somente lei e frieza glacial das planilhas, mas ao latejar de um corao humano que sofre sob o taco do poder econmico. Quando falta recursos e servidores no Judicirio muitos podem alegar que foi isso, foi aquilo. O motivo, no entanto um s. O pas est drenando suas energias financeiras para o cofre dos banqueiros, em detrimento dos direitos da populao.

DOS PEDIDOS:

Diante dos fatos e fundamentos apresentados, requer O autor: PELIMINARMENTE, o deferimento da TUTELA ANTECIPADA, nos moldes do art. 273 CPC para determinar instituio financeira demandada que exiba em Juzo o contrato de financiamento celebrado com o autor e suspenda todo tipo de coao contra o promovente, enquanto este consignar por qualquer meio a parte incontroversa da dvida. Que V. Exa. determine demandada que se abstenha de inserir o nome do autor em quaisquer dos rgos de proteo ao crdito ou ajuizar ao de reintegrao de posse at o final da

presente ao, enquanto este consignar por qualquer meio lcito a parte incontroversa da dvida. NO MRITO REQUER: Que V. Exa. Receba esta como uma ao revisional complexa e necessria para restabelecimento do Estado de Direito. Que V. Exa. mande citar a parte demandada no endereo assinalado acima para contestar a presente sob pena de revelia e confisso. Requer a e nomeao de perito contbil para levantamento de planilha detalhada. Requer o julgamento pela procedncia do pedido em todos os seus termos, com a condenao do banco na reviso do valor das parcelas e do montante do dbito, adequando realidade do mercado financeiro internacional e ao constitucional patamar de 12% anuais. Requer a condenao na repetio de indbito sobre eventuais cobranas de TAC, mora abusiva e cobrana de boleto bancrio. Requer a condenao do demandado no pagamento de reparao por danos morais a serem deduzidos no valor do debito remanescente. Requer a condenao na quitao do contrato, isentando o autor de qualquer nus doravante e liberao de qualquer gravame. Requer a condenao do demandado no pagamento de custas e honorrios. Requer o deferimento de todos os meios de prova em direito admitidos. Requer juntada de rol de testemunhas. Requer Justia Gratuita. D causa o valor de R$ R$3.000,00 Espera Deferimento. Joo Pessoa, 10 de setembro de 2009.

AMRICO GOMES DE ALMEIDA OAB PB 8424 ROL DE TESTEMUNHAS NO PRECISA INTIMAR: Winston dos Santos Silva Maria do Esprito Santo Ribeiro.