Conhecimentos Bancários - Aula 01

AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE
Ol pessoal! Vamos comear nossa aula de Conhecimentos Bancrios. Sero oito aulas sobre o assunto e o meu intuito poder nessas aulas no apenas resolver as questes, mas apresentar para vocs uma parte da teoria. claro que o tempo curto e o espao tambm. No adianta colocar milhes de coisas se vocs no tero tempo para assimilar tudo isso, no mesmo? Ento. O que eu farei. Estarei resolvendo as questes e mostrando a vocs como devem pensar. Alm disso, muitas vezes serei obrigado a colocar o texto legal e farei isto quando as questes forem, em geral, extradas de l. Em alguns raros momentos pegarei um normativo infralegal e tentarei resumir para vocs o que ele fala, colocando apenas o essencial para a prova. Combinado? Vamos luta, ento. As crticas ou sugestes podero ser enviadas para: cesar.frade@pontodosconcursos.com.br.
Prof. Csar Frade FEVEREIRO/2012
Prof. Csar de Oliveira Frade
www.pontodosconcursos.com.br
QUESTES COMENTADAS
Questo 4 (Cesgranrio Banco do Brasil 2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituies financeiras pblicas ou privadas existentes no pas e seu rgo normativo mximo o(a) a) Banco Central do Brasil. b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. c) Conselho Monetrio Nacional. d) Ministrio da Fazenda. e) Caixa Econmica Federal. Resoluo: O artigo primeiro da Lei 4.595/64 define os participantes do Sistema Financeiro Nacional. No entanto, no irei nem colocar o artigo aqui, pois depois da criao da Lei muita coisa foi alterada e vrias instituies criadas. Por exemplo. Quando a Lei foi criada no existia a Comisso de Valores Mobilirios CVM e, portanto, a Lei no poderia determinar que essa autarquia que seria criada 12 anos depois faria parte do SFN. Como a Lei que criou a CVM no se preocupou com esse detalhe, no h citao legal de que a CVM faa parte do SFN. No entanto, inconcebvel pensar que a CVM, assim como a SUSEP e PREVIC, alm dos Conselhos superiores no faam parte do Sistema Financeiro Nacional. Mas de qualquer forma, o principal rgo do SFN o Conselho Monetrio Nacional, pois o que atua de forma mais abrangente no Sistema. No me agrada muito determinar que o CMN o principal rgo normativo pois tanto CNSP como CNPC tambm seriam principais, mas cada um em seu ramo de atuao. No entanto, podemos admitir essa prerrogativa ao CMN tendo em vista que ele o nico Conselho que legisla sobre assuntos relativos aos outros Conselhos. Lembre-se que cabe ao CMN legislar acerca das Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 2
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE aplicaes dos recursos auferidos pelas operaes de seguro, previdncia complementar aberta e fechada, capitalizao e resseguro. Veja na Figura abaixo a estrutura normativa bsica do SFN, tambm chamado de subsistema normativo:
Sendo assim, a resposta a letra C. Gabarito: C
Questo 5 (Cesgranrio Banco do Brasil 2010) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direo do Conselho Monetrio Nacional e tem por finalidade bsica a) normatizao e controle do mercado de valores mobilirios. b) compra e venda de aes no mercado da Bolsa de Valores. c) fiscalizao das empresas de capital fechado. d) captao de recursos no mercado internacional e) manuteno da poltica monetria. Resoluo: muito importante salientar que no so apenas os Conselhos que normatizam o Sistema Financeiro Nacional. Tanto que o organograma mostrado versa sobre o subsistema normativo. H uma normatizao residual, Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 3
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE se assim podemos falar, efetuada pelas autarquias que esto hierarquicamente subordinadas ao seu Conselho. Dessa forma, a CVM est subordinada ao CMN e junto com este Conselho ou complementando-o, efetua normatizaes acerca do Mercado de Valores Mobilirios. A Lei que criou a CVM (6.385/76) informa algumas atribuies a serem seguidas pelos rgos, conforme descrito abaixo: Art. 4 O Conselho Monetrio Nacional e a Comisso de Valores Mobilirios exercero as atribuies previstas na lei para o fim de: I - estimular a formao de poupanas e a sua aplicao em valores mobilirios; II - promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes, e estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social de companhias abertas sob controle de capitais privados nacionais; III - assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da bolsa e de balco; - grifo meu IV - proteger os titulares de valores mobilirios e os investidores do mercado contra: a) emisses irregulares de valores mobilirios; b) atos ilegais de administradores e acionistas controladores das companhias abertas, ou de administradores de carteira de valores mobilirios. c) o uso de informao relevante no divulgada no mercado de valores mobilirios. V - evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao destinadas a criar condies artificiais de demanda, oferta ou preo dos valores mobilirios negociados no mercado; VI - assegurar o acesso do pblico a informaes sobre os valores mobilirios negociados e as companhias que os tenham emitido; VII - assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios; VIII - assegurar a observncia no mercado, das condies de utilizao de crdito fixadas pelo Conselho Monetrio Nacional. Praticamente todos os incisos do artigo ao controle do mercado de valores mobilirios. Acredito que o inciso grifado, tenha uma importncia especial pois Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 4
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE diz que deve ASSEGURAR o funcionamento eficiente e regular. Essa misso que o legislador entregou CVM e ao CMN de assegurar o funcionamento eficiente passa pela normatizao do mercado e seu, posterior, controle. Sendo assim, a resposta correta a letra A. Gabarito: A
Questo 6 (Cesgranrio Banco do Brasil 2010) A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) o rgo responsvel pelo controle e fiscalizao do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao. Em relao a esse rgo, considere as atribuies abaixo. I Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do Conselho Nacional de Seguros Privados. II Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao. III Regular e fiscalizar as operaes de compra e venda de aes e ttulos pblicos realizadas no mercado balco. IV Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao por meio de aporte de capital, quando necessrio. V Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas. So atribuies da SUSEP APENAS a) I, II e IV. b) I, II e V. c) III, IV e V. d) I, II, III e IV. e) II, III, IV e V. Resoluo: Segundo a legislao em vigor, a SUSEP tem as seguintes atribuies: Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 5
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP; Atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua atravs das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de capitalizao e resseguro; Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados; - grifo meu Promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a eles vinculados, com vistas maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao; Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio, assegurando sua expanso e o funcionamento das entidades que neles operem; Zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado; Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas; - grifo meu Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as atividades que por este forem delegadas; - grifo meu Prover os servios de Secretaria Executiva do CNSP.
Observe que tudo que estiver ligado aos mercados fiscalizados pela SUSEP estaro presentes nas atribuies da instituio. Grifei os trs itens que esto no enunciado da questo e constituem atribuio da SUSEP. Com relao aos itens errados, esclareo que a funo de regular e fiscalizar a compra e venda de aes apontada no item III cabe CVM e no SUSEP. Alm disso, no funo da SUSEP prover recursos financeiros s sociedades participantes do sistema quando for necessrio. No funo tambm de Banco Central, como alguns podem ter pensado, uma vez que o BACEN s pode efetuar emprstimos a instituies financeiras e essas no so. Por fim, cabe uma ltima observao. Apesar de estar escrito que atribuio da SUSEP disciplinar os investimentos das entidades, no creio que essa seja a Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 6
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE melhor palavra, a mais adequada para representar aquilo que cabe, efetivamente, SUSEP. Isto porque o CMN que define como os recursos auferidos pelas entidades devem ser aplicados. No entanto, aps ressaltar este ponto, no podemos deixar de dar crdito a esse item pois est dessa forma no site da instituio. Sendo assim, o gabarito a letra B. Observe que mesmo tendo dvida no item V no teria como errar a questo pois os outros itens so fceis de serem respondidos. Gabarito: B
Questo 7 (Cesgranrio CEF Nacional 2008) O sistema financeiro composto por um conjunto de instituies financeiras, pblicas e privadas, e seu rgo normativo mximo o Conselho Monetrio Nacional (CMN). Algumas das principais atribuies do CMN so: I regular a constituio e o funcionamento das instituies financeiras, bem como zelar por sua liquidez; II acionar medidas de preveno ou correo de desequilbrios econmicos, surtos inflacionrios etc; III regulamentar, sempre que julgar necessrio, as taxas de juros, comisses e qualquer outra forma de remunerao praticada pelas instituies financeiras; IV fomentar e reequipar os setores da economia por meio de vrias linhas de crdito; V ter o monoplio das operaes de penhor. Esto corretos APENAS os itens a) I e IV b) II e V c) I, II e III d) I, II e IV e) II, III e V
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Resoluo: As atribuies do CMN no so muito complicadas, mas so muitas. Temos uma idia geral do que ele faz, sabemos que atua como legislador e nunca com executor, mas o examinador pode nos colocar outros problemas pela frente e nos fazer errar. Portanto, nunca demais reler as atribuies do CMN contidas na Lei 4.595/64, como descrito abaixo: Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar: I - Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna meu III - Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda estrangeira; IV - Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer pblicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regies do Pas, condies favorveis ao desenvolvimento harmnico da economia nacional; V - Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos; VI - Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; - grifo meu VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 8 ou externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios oriundos de fenmenos conjunturais; - grifo
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da Repblica: I - Autorizar as emisses de papel-moeda as quais ficaro na prvia dependncia de autorizao legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da Repblica do Brasil, das operaes de crdito com o Tesouro Nacional, nos termos do artigo 49 desta Lei. O Conselho Monetrio Nacional pode, ainda autorizar o Banco Central da Repblica do Brasil a emitir, anualmente, at o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior, para atender as exigncias das atividades produtivas e da circulao da riqueza do Pas, devendo, porm, solicitar autorizao do Poder Legislativo, mediante Mensagem do Presidente da Repblica, para as emisses que, justificadamente, se tornarem necessrias alm daquele limite. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem, pode o Conselho Monetrio Nacional autorizar as emisses que se fizerem indispensveis, solicitando imediatamente, atravs de Mensagem do Presidente da Repblica, homologao do Poder Legislativo para as emisses assim realizadas: II - Estabelecer condies para que o Banco Central da Repblica do Brasil emita moeda-papel de curso forado, nos termos e limites decorrentes desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio circulante; III - Aprovar os oramentos monetrios, preparados pelo Banco Central da Repblica do Brasil, por meio dos quais se estimaro as necessidades globais de moeda e crdito; IV - Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas;
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operaes em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira; VI - Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades e as operaes creditcias em todas as suas formas, inclusive aceites, avais e prestaes de quaisquer garantias por parte das instituies financeiras; VII - Coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta Lei com a de investimentos do Governo Federal; VIII - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao das penalidades previstas; - grifo meu IX - Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e servios bancrios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central da Repblica do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: grifo meu - recuperao e fertilizao do solo; - reflorestamento; - combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; - eletrificao rural; - mecanizao; - irrigao; - investimento indispensveis s atividades agropecurias; X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas; XI - Estipular ndices e outras condies tcnicas sobre encaixes, mobilizaes e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas instituies financeiras; Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 10
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras; XIII - Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos o capital mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais; XIV - Determinar recolhimento de at 60% (sessenta por cento) do total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, na forma e condies que o Conselho Monetrio Nacional determinar, podendo este: a) adotar percentagens diferentes em funo; - das regies geo-econmicas; - das prioridades que atribuir s aplicaes; - da natureza das instituies financeiras; b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob juros favorecidos e outras condies fixadas pelo Conselho Monetrio Nacional. XV - Estabelecer para as instituies financeiras pblicas, a deduo dos depsitos de pessoas jurdicas de direito pblico que lhes detenham o controle acionrio, bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista, no clculo a que se refere o inciso anterior; XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, at o ltimo dia do ms subsequente, relatrio e mapas demonstrativos da aplicao dos recolhimentos compulsrios, XVII - Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condies, as operaes de redesconto e de emprstimo, efetuadas com quaisquer instituies financeiras pblicas e privadas de natureza bancria;
11
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE XVIII - Outorgar ao Banco Central da Repblica do Brasil o monoplio das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a iminncia de tal situao; XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de entidades de que participe o Estado; XX - Autoriza o Banco Central da Repblica do Brasil e as instituies financeiras pblicas federais a efetuar a subscrio, compra e venda de aes e outros papis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado; XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos pblicos; XXII - Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras pblicas, para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei; XXIII - Fixar, at quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres, o limite alm do qual os excedentes dos depsitos das instituies financeiras sero recolhidos ao Banco Central da Repblica do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer; XXIV - Decidir de sua prpria organizao; elaborando seu regimento interno no prazo mximo de trinta (30) dias; XXV - Decidir da estrutura tcnica e administrativa do Banco Central da Repblica do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionrios, servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas; XXVI - Conhecer dos recursos de decises do Banco Central da Repblica do Brasil; Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 12
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferncia de seus resultados para o Tesouro Nacional, sem prejuzo da competncia do Tribunal de Contas da Unio. XXVIII - Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no Pas as mesmas vedaes ou restries equivalentes, que vigorem nas praas de suas matrizes, em relao a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer - se; XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instruo dos processos de emprstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos Municpios, para cumprimento do disposto no art. 63, n II, da Constituio Federal; XXX - Expedir normas e regulamentao para as designaes e demais efeitos do art. 7, desta lei. XXXI - Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. XXXII - regular os depsitos a prazo de instituies financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionrio ou coligadas. Importante ressaltar que diferentemente de grande parte das bancas
examinadoras, a Cesgranrio no tem copiado literalmente a letra da Lei nessa parte da matria. No entanto, a FCC coloca na prova a literalidade da lei. Isso acaba dificultando porque pode ter algum erro no meio da frase. Entretanto, observe que isso no ocorreu em nenhum momento at agora, ou seja, a banca pega um ou mais incisos e os reescreve mas nunca insere dentro dessa reescrita algo que seja falso junto com vrias partes verdadeiras. Isso facilita muito pois se comeassem a fazer essas inseres, no haveria outra forma a no ser decorar tudo. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 13
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Sendo assim, a resposta correta a letra C. Gabarito: C
Questo 8 (Cesgranrio CEF 2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por a) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. b) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios. c) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. d) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais. e) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema. Resoluo: O site da Bovespa tem um dicionrio que possui vrias definies importantes do mercado financeiro nacional e internacional. Segundo esse dicionrio, Sistema Financeiro Nacional SFN : Conjunto de instituies e instrumentos financeiros que possibilita a transferncia de recursos dos doadores finais para os tomadores finais, e cria condies para que ttulos e valores mobilirios tenham liquidez no mercado financeiro. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 14
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE O SFN um conjunto de instituies e instrumentos, em que os agentes que possuem recursos e so chamados de superavitrios transferem dinheiro para aqueles que precisam de recursos e so chamados de deficitrios. Observe que h muita similaridade entre a definio do site da Bovespa e o item da prova. Sendo assim, o item correto a letra B. Gabarito: B
Questo 9 (Cesgranrio CEF 2008) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN a) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. c) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. d) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. e) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. Resoluo: Observe que mesmo se voc no soubesse nada da questo poderia tentar acertar eliminando aquelas que no poderiam, de forma alguma, ser resposta. Voc se lembra que o CMN um rgo, essencialmente, legislativo? Portanto, ele no poderia executar nem administrar nada e com isso os itens a e c no poderiam ser a resposta correta. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 15
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Cabe ao Banco Central do Brasil a formulao, execuo e acompanhamento da Poltica Monetria. Como instrumentos clssicos de Poltica Monetria podemos citar: operaes de mercado aberto, depsitos compulsrios e depsitos voluntrios. Cabe ao CMN definir as diretrizes bsicas da Poltica Monetria a ser implementada pelo Banco Central e tambm a regulamentao de algumas operaes com as de ttulos pblicos. Observe o que a Lei 4.595/64 dispe sobre a atuao do CMN em relao Poltica Monetria e seus instrumentos clssicos. Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar: VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. grifo meu Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da Repblica: XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de entidades de que participe o Estado. grifo meu Sendo assim, vemos que o item B da questo o verdadeiro. Gabarito: B
Questo 10 (Fundao Carlos Chagas CEF 2004) Assinale a afirmativa correta. a) O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital fechado, cujo controle acionrio exercido pela Unio. b) O Conselho Monetrio Nacional um rgo normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, 16 influenciando as aes de rgos normativos. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE c) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social define as regras, limites e condutas das instituies financeiras, alm de ser considerado formulador de toda a poltica de moeda e do crdito. d) Uma das atribuies do Conselho Monetrio Nacional fixar diretrizes e normas da poltica cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. e) Dentre as principais atribuies de competncia do Banco Central destacase efetuar o controle do crdito de capitais estrangeiros e executar os servios de compensao. Resoluo: O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital aberto, inclusive com aes listadas na Bolsa de Valores de So Paulo. Seu controle acionrio, atualmente, exercido pela Unio. Desta forma, o item A est errado. O Conselho Monetrio Nacional CMN um rgo normativo formado pelo Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e o Ministro Presidente do Banco Central1. No exerce nenhuma atividade executiva. Regula atividades que so fiscalizadas pelo Banco Central, Comisso de Valores Mobilirios, Superintendncia de Previdncia Complementar PREVIC e Superintendncia de Seguros Privados SUSEP. No caso da PREVIC e SUSEP, os normativos sobre as aplicaes nos fundos de previdncia fechada e aberta, por exemplo, respectivamente, so emanados pelo CMN. As normas de conduta, regras e limites das instituies financeiras so funes do CMN. Cabe ao Banco Central do Brasil fazer cumprir as normas expedidas por este Conselho. Segundo a Lei que criou o CMN, posteriormente alterada por um Decreto-Lei, a fixao de diretrizes e normas de poltica cambial uma das atribuies do CMN. A mesma Lei que criou o CMN tambm criou o Banco Central do Brasil e ao mesmo tempo extinguiu a Superintendncia da Moeda e do Crdito SUMOC. Entre as atribuies legais destinadas ao Banco Central destaca-se o controle
1
O Presidente do Banco Central passou a ter status de Ministro de Estado no Governo do Presidente Lula, passando a ter frum privilegiado.
17
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE do crdito de capitais estrangeiros. Esse uma atividade de competncia privativa do Banco Central. Ainda compete ao Banco Central regular o servio de compensao de cheques e outros papis. A execuo desta compensao, atualmente, cabe ao Banco do Brasil. Observe que a conjugao de dois incisos que aparecem em dois artigos diferentes, mostram a resposta questo. Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar: III - Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda estrangeira; - grifo meu Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da Repblica: V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operaes em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira; - grifo meu Sendo assim, vemos que o gabarito a letra D. Gabarito: D
Questo 11 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) Compete Comisso de Valores Mobilirios CVM disciplinar as seguintes matrias: I. registro de companhias abertas. II. execuo da poltica monetria. III. registro e fiscalizao de fundos de investimento. IV. registro de distribuies de valores mobilirios. V. custdia de ttulos pblicos. Est correto o que se afirma APENAS em a) I, II e III. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 18
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE b) I, II e IV. c) I, III e IV. d) II, III e V. e) III, IV e V. Resoluo: A Comisso de Valores Mobilirios estar responsvel por disciplinar as matrias sobre aqueles agentes que fazem parte do mercado, como as empresas abertas, os investidores, as bolsas e as corretoras. Com essa idia bsica na cabea, voc tem condio de definir aquilo que cabe CVM disciplinar e aquilo que no cabe. Portanto, o registro de companhias abertas, o registro e fiscalizao de fundos de investimento e o registro de distribuies de valores mobilirios so itens disciplinados pela CVM. Enquanto isto, a execuo da poltica monetria e a custdia de ttulos pblicos so itens disciplinados pelo Banco Central do Brasil. Sendo assim, os itens I, III e IV esto certos e, portanto, o gabarito a letra C. Gabarito: C
Questo 12 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) De acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional CMN, os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente de a) investimento. b) crdito, financiamento e investimento. c) crdito imobilirio. d) cmbio. e) arrendamento mercantil. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 19
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Resoluo: Existem seis carteiras possveis, quais sejam: comercial; investimento; desenvolvimento; crdito, financiamento e investimento; crdito imobilirio; e arrendamento mercantil.
Para que uma instituio tenha o direito em optar por ser Banco Mltiplo, ela dever ter, no mnimo, duas dessas seis carteiras, sendo que a carteira de investimento s possvel para instituies privadas e a carteira de desenvolvimento s possvel para instituies pblicas. Dessas duas carteiras, uma obrigatria. A instituio dever ter a carteira comercial ou a de investimento para que tenha a possibilidade de se converter para Banco Mltiplo. Sendo assim, o gabarito a letra A. Gabarito: A
Questo 13 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) O Comit de Poltica Monetria COPOM tem como objetivo: a) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e o presidente do Banco Central do Brasil. b) Coletar as projees das instituies financeiras para a taxa de inflao. c) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro. d) Promover debates acerca da poltica monetria at que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 20
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE e) Implementar a poltica monetria e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual vis. Resoluo: O Comit de Poltica Monetria COPOM foi institudo em junho de 1996 com o objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e definir a taxa de juros. Prtica semelhante adotada por vrias autoridades monetrias ao redor do mundo, proporcionando maior transparncia facilidade na comunicao com o pblico em geral. A partir de junho de 1999, com a publicao do Decreto 3.088 (listado abaixo), foi adotado o regime de metas para a inflao. Essas metas so estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional e cabe ao Banco Central do Brasil fazer cumprir a meta exigida. Caso isso no ocorra, o Presidente do Banco Central dever divulgar Carta Aberta ao Ministro da Fazenda expondo os motivos do descumprimento, as providncias tomadas e a determinao de prazo para que a inflao retorne para a meta. As metas e os intervalos de tolerncia a serem adotados sero definidos at o dia 30 de junho de cada segundo ano imediatamente anterior. E o ndice de inflao utilizado o ndice de Preos ao Consumidor Amplo IPCA. Ser considerada cumprida a meta se a inflao medida se situar dentro do intervalo de tolerncia. interessante que o Banco Central tente acertar o centro da meta de inflao. Decreto 3.088 Art. 1o Fica estabelecida, como diretriz para fixao do regime de poltica monetria, a sistemtica de "metas para a inflao". 1o As metas so representadas por variaes anuais de ndice de preos de ampla divulgao. 2o As metas e os respectivos intervalos de tolerncia sero fixados pelo Conselho Monetrio Nacional - CMN, mediante proposta do Ministro de Estado da Fazenda, observando-se que a fixao dever ocorrer: Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 21
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE I - para os anos de 1999, 2000 e 2001, at 30 de junho de 1999; e II - para os anos de 2002 e seguintes, at 30 de junho de cada segundo ano imediatamente anterior. Art. 2o Ao Banco Central do Brasil compete executar as polticas necessrias para cumprimento das metas fixadas. Art. 3o O ndice de preos a ser adotado para os fins previstos neste Decreto ser escolhido pelo CMN, mediante proposta do Ministro de Estado da Fazenda. Art. 4o Considera-se que a meta foi cumprida quando a variao acumulada da inflao - medida pelo ndice de preos referido no artigo anterior, relativa ao perodo de janeiro a dezembro de cada ano calendrio - situar-se na faixa do seu respectivo intervalo de tolerncia. Pargrafo nico. Caso a meta no seja cumprida, o Presidente do Banco Central do Brasil divulgar publicamente as razes do descumprimento, por meio de carta aberta ao Ministro de Estado da Fazenda, que dever conter: I - descrio detalhada das causas do descumprimento; II - providncias para assegurar o retorno da inflao aos limites estabelecidos; e III - o prazo no qual se espera que as providncias produzam efeito. Art. 5o O Banco Central do Brasil divulgar, at o ltimo dia de cada trimestre civil, Relatrio de Inflao abordando o desempenho do regime de "metas para a inflao", os resultados das decises passadas de poltica monetria e a avaliao prospectiva da inflao. Art. 6o Este Decreto entra em vigor na data de sua publicao. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 22
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Tendo como base o sistema de metas de inflao, caber ao COPOM definir a taxa SELIC Meta e seu eventual vis, implementar a poltica monetria e analisar o Relatrio de Inflao que deve ser divulgado ao final de cada trimestre civil. A taxa SELIC (taxa mdia dos financiamentos dirios, com lastro em ttulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidao e Custdia) pode ser determinada com ou sem vis. Caso, ao final da reunio do COPOM tenha sido definido um vis para a taxa, isto significa que foi dada ao Presidente do Banco Central a prerrogativa de alterar a taxa SELIC na direo do vis sem que seja necessria a convocao de uma nova reunio do Comit. As reunies ordinrias do COPOM que eram mensais desde o ano de 2000, passaram a partir de 2006 a ocorrerem, em mdia, a cada 45 dias, totalizando 8 reunies por ano. Essas reunies so divididas em duas sesses: a primeira ocorrendo nas teras-feiras e a segunda s quartas-feiras. Na reunio da tera-feira, alm dos Diretores e Presidente do Banco Central, tambm participam alguns Chefes de Departamento, alm de Consultores, do Assessor de Imprensa e do Secretrio-Executivo da instituio. Nesse primeiro dia apresentada uma anlise da conjuntura macroeconmica e expectativas gerais para a inflao. Na reunio de quarta-feira, participam os membros do COPOM (Diretores e Presidente do BACEN) e o Chefe do DEPEP (Departamento de Estudos e Pesquisas). Apenas os Diretores e o Presidente possuem direito a voto na definio da taxa de juros. Inicialmente, os Diretores de Poltica Econmica e Poltica Monetria apresentam as suas alternativas para a taxa SELIC e fazem recomendaes de Poltica Monetria. Posteriormente, os demais membros fazem suas ponderaes e, se necessrio, recomendaes. Ao final, procede-se votao das propostas. As atas da reunio, tanto em portugus quanto em ingls, so divulgadas na quinta-feira da semana seguinte a cada reunio, dentro do prazo regulamentar de seis dias teis. Ressalta-se que h uma defasagem na publicao da ata em ingls, em geral, de cerca de 24 horas. Sendo assim, o gabarito da questo a letra E. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 23
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Gabarito: E
Questo 14 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) Sobre o mercado de seguros no Brasil, considere: I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital controlado integralmente pela Unio. II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros e possibilitou a instalao e funcionamento de outras companhias no setor. III. A Superintendncia de Seguros Privados SUSEP responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro. IV. As seguradoras so organizadas sob a forma de sociedades annimas, no estando sujeitas a falncia nem podendo impetrar concordata, embora possam ser liquidadas, voluntria ou compulsoriamente. V. O seguro garantia destinado exclusivamente aos rgos pblicos da administrao direta e indireta federais, estaduais e municipais. So caractersticas do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS em a) I, II e III. b) I, II e IV. c) I, III, IV e V. d) II, III e IV. e) II, IV e V. Resoluo: O Instituto de Resseguros do Brasil uma sociedade de economia mista e no uma empresa pblica, logo, parte do capital controlado pela Unio mas no a totalidade. At a edio da Lei Complementar 126/2007, s o IRB tinha autorizao para ser ressegurador no mercado brasileiro. Aps essa Lei, outras empresas foram autorizadas a se instalar e funcionar no Brasil. A Legislao dividiu as Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 24
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE resseguradas em trs tipos, quais sejam: ressegurador local, ressegurador eventual e ressegurador admitido. Art. 4o As operaes de resseguro e retrocesso podem ser
realizadas com os seguintes tipos de resseguradores: I - ressegurador local: ressegurador sediado no Pas constitudo sob a forma de sociedade annima, tendo por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro e retrocesso; II - ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritrio de representao no Pas, que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro e retrocesso; e III - ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada no exterior sem escritrio de representao no Pas que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrada como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro e retrocesso. A mesma Lei define as operaes de co-seguro, resseguro e retrocesso da seguinte forma: Art. 2o A regulao das operaes de co-seguro, resseguro,
retrocesso e sua intermediao ser exercida pelo rgo regulador de seguros, conforme definido em lei, observadas as disposies desta Lei Complementar. 1o Para fins desta Lei Complementar, considera-se: I - cedente: a sociedade seguradora que contrata operao de resseguro ou o ressegurador que contrata operao de retrocesso;
25
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE II - co-seguro: operao de seguro em que 2 (duas) ou mais sociedades seguradoras, com anuncia do segurado, distribuem entre si, percentualmente, os riscos de determinada aplice, sem solidariedade entre elas; III - resseguro: operao de transferncia de riscos de uma cedente para um ressegurador, ressalvado o disposto no inciso IV deste pargrafo; IV - retrocesso: operao de transferncia de riscos de resseguro de resseguradores para resseguradores ou de resseguradores para sociedades seguradoras locais. A SUSEP responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro. As seguradoras so, obrigatoriamente, sociedades annimas e no esto sujeitas falncia nem podem solicitar concordata mas podem ser liquidadas voluntria ou compulsoriamente. O seguro garantia um tipo de seguro que tem a finalidade de garantir o fiel cumprimento das obrigaes contradas pelo tomador junto ao segurado em contratos privados ou pblicos, bem como em licitaes. Com isso, vemos que os itens II, III e IV esto corretos e o gabarito a letra D. Gabarito: D
Questo 15 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) O Conselho Monetrio Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competncias, correto afirmar que a) concede autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam funcionar no pas. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 26
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE b) efetua o controle dos capitais estrangeiros. c) regula a constituio, o funcionamento e a fiscalizao das instituies financeiras. d) fiscaliza o mercado cambial. e) recebe os recolhimentos compulsrios das instituies financeiras. Resoluo: A Lei que criou o Conselho Monetrio Nacional dispe que competncia do CMN: Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao das penalidades previstas Sendo assim, o gabarito a letra C. Gabarito: C
Questo 16 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) NO se refere a uma competncia do Banco Central do Brasil: a) exercer a fiscalizao das instituies financeiras. b) executar os servios do meio circulante. c) emitir moeda-papel e moeda metlica. d) receber os recolhimentos compulsrios. e) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial. Resoluo: Segundo a Lei 4.595/64, o Banco Central do Brasil tem as seguintes competncias:
27
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Art. 9 Compete ao Banco Central da Repblica do Brasil cumprir e fazer cumprir as disposies que lhe so atribudas pela legislao em vigor e as normas expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional. Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da Repblica do Brasil: I - Emitir moeda-papel e moeda metlica, nas condies e limites autorizados pelo Conselho Monetrio Nacional grifo meu II - Executar os servios do meio-circulante; - grifo meu III - determinar o recolhimento de at cem por cento do total dos depsitos vista e de at sessenta por cento de outros ttulos contbeis das instituies financeiras, seja na forma de subscrio de Letras ou Obrigaes do Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil, a forma e condies por ele determinadas, podendo: a) adotar percentagens diferentes em funo: 1. das regies geoeconmicas; 2. das prioridades que atribuir s aplicaes; 3. da natureza das instituies financeiras; b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob juros favorecidos e outras condies por ele fixadas. IV - Receber os recolhimentos compulsrios de que trata o inciso anterior e, ainda, os depsitos voluntrios vista das instituies financeiras, nos termos do inciso III e 2 do art. 19. grifo meu V - Realizar operaes de redesconto e emprstimos a instituies financeiras bancrias e as referidas no Art. 4, inciso XIV, letra " b ", e no 4 do Art. 49 desta lei; VI - Exercer o controle do crdito sob todas as suas formas; VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei; Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 28
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE VIII - Ser depositrio das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de Direitos Especiais de Saque e fazer com estas ltimas todas e quaisquer operaes previstas no Convnio Constitutivo do Fundo Monetrio Internacional; IX - Exercer a fiscalizao das instituies financeiras e aplicar as penalidades previstas; - grifo meu X - Conceder autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam: a) funcionar no Pas; b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependncias, inclusive no exterior; c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas; d) praticar operaes de cmbio, crdito real e venda habitual de ttulos da dvida pblica federal, estadual ou municipal, aes Debntures, letras hipotecrias e outros ttulos de crdito ou mobilirios; e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento; f) alterar seus estatutos. g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionrio. XI - Estabelecer condies para a posse e para o exerccio de quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras privadas, assim como para o exerccio de quaisquer funes em rgos consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional; XII - Efetuar, como instrumento de poltica monetria, operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais; XIII - Determinar que as matrizes das instituies financeiras registrem os cadastros das firmas que operam com suas agncias h mais de um ano.
29
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE 1 No exerccio das atribuies a que se refere o inciso IX deste artigo, com base nas normas estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional, o Banco Central da Repblica do Brasil, estudar os pedidos que lhe sejam formulados e resolver conceder ou recusar a autorizao pleiteada, podendo incluir as clusulas que reputar convenientes ao interesse pblico. 2 Observado o disposto no pargrafo anterior, as instituies financeiras estrangeiras dependem de autorizao do Poder Executivo, mediante decreto, para que possam funcionar no Pas Art. 11. Compete ainda ao Banco Central da Repblica do Brasil; I - Entender-se, em nome do Governo Brasileiro, com as instituies financeiras estrangeiras e internacionais; II - Promover, como agente do Governo Federal, a colocao de emprstimos internos ou externos, podendo, tambm, encarregar-se dos respectivos servios; III - Atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de cmbio e do equilbrio no balano de pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender ouro e moeda estrangeira, bem como realizar operaes de crdito no exterior, inclusive as referentes aos Direitos Especiais de Saque, e separar os mercados de cmbio financeiro e comercial; IV - Efetuar compra e venda de ttulos de sociedades de economia mista e empresas do Estado; V - Emitir ttulos de responsabilidade prpria, de acordo com as condies estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional; VI - Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; VII - Exercer permanente vigilncia nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 30
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE nesses mercados e em relao s modalidades ou processos operacionais que utilizem; VIII - Prover, sob controle do Conselho Monetrio Nacional, os servios de sua Secretaria. Observe que todos os itens esto dispostos na Lei. A letra E a resposta da questo uma vez que no competncia do Banco Central, mas sim do Conselho Monetrio Nacional. Gabarito: E
Questo 17 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) Compete,
privativamente, ao Conselho Nacional de Seguros Privados, em relao s entidades de previdncia privada, a) processar os pedidos de autorizao para fins de constituio,
funcionamento, fuso, incorporao, grupamento, transferncia de controle e reforma dos estatutos das entidades abertas. b) estabelecer as normas gerais de contabilidade, aturia e estatstica a serem observadas por essas entidades. c) proceder liquidao das entidades abertas que tiverem cassada a autorizao para funcionar no Pas. d) autorizar a movimentao e a liberao de bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas tcnicas e dos fundos especiais das entidades abertas de previdncia privada. e) proceder inscrio dos corretores de planos previdencirios, de entidades abertas de previdncia privada; fiscalizar suas atividades e aplicar as penas cabveis. Resoluo: As competncias privativas do CNSP so dispostas no Decreto-Lei 73/66:
31
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP, ao qual compete privativamente: I - Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados; II - Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades subordinadas a ste Decreto-Lei, bem como a aplicao das penalidades previstas; III - Estipular ndices e demais condies tcnicas sbre tarifas, investimentos e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras; IV - Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros; V - Fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras; VI - Delimitar o capital do IRB e das Sociedades Seguradoras, com a periodicidade mnima de dois anos, determinando a forma de sua subscrio e realizao; VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos
resseguradores; VII - Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro; VIII - Disciplinar as operaes de cosseguro, nas hipteses em que o IRB no aceite resseguro do risco ou quando se tornar conveniente promover melhor distribuio direta dos negcios pelo mercado; VIII - disciplinar as operaes de co-seguro; IX - Conhecer dos recursos de deciso da SUSEP e do IRB, nos casos especificados neste Decreto-Lei; X - Aplicar s Sociedades Seguradoras estrangeiras autorizadas a funcionar no Pas as mesmas vedaes ou restries equivalentes s Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 32
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE que vigorarem nos pases da matriz, em relao s Sociedades Seguradoras brasileiras ali instaladas ou que nles desejem estabelecer-se; XI Prescrever os critrios de constituio das Sociedades
Seguradoras, com fixao dos limites legais e tcnicos das operaes de seguro; XII - Disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor; XIII - Corrigir os valores monetrios expressos nste Decreto-lei, de acrdo com os ndices do Conselho Nacional de Economia; XIV - Decidir sbre sua prpria organizao, elaborando o respectivo Regimento Interno; XV - Regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses Consultivas; XVI - Regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro. XVII - fixar as condies de constituio e extino de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem, sua forma jurdica, seus rgos de administrao e a forma de preenchimento de cargos administrativos; XVIII - regular o exerccio do poder disciplinar das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem sobre seus membros, inclusive do poder de impor penalidades e de excluir membros; XIX - disciplinar a administrao das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem e a fixao de emolumentos, comisses e quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades, quando for o caso. Sendo assim, o gabarito a letra B. Gabarito: B Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 33
Questo 18 (FCC CVM Analista 2003) O Conselho Monetrio Nacional o rgo maior do sistema financeiro, sendo sua competncia a) desempenhar atividade executiva. b) exercer a fiscalizao de instituies financeiras. c) zelar pela liquidez das instituies financeiras. d) supervisionar os servios de compensao de cheques. e) receber depsito compulsrio dos bancos. Resoluo: Esse outro tipo de exerccio bastante comum. Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competncia do CMN o item zelar pela liquidez das instituies financeiras. Os verbos supervisionar e exercer no podem indicar uma funo do CMN. Com isso, vemos que a resposta a letra C. Gabarito: C
Questo 19 (Cespe Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio Nacional prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e dos resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes. Resoluo: Ao Conselho Monetrio Nacional compete a prescrio de constituio das instituies financeiras, bolsas de valores, sociedades corretoras e distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, dentre outros. Ou seja, cabe ao Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 34
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE CMN, em geral, a regulamentao dos rgos que so fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios. As sociedades seguradoras, sociedades de capitalizao, entidades de
previdncia privada aberta e resseguradores so agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. Dessa forma, seus critrios de constituio competem ao rgo que normatiza a atuao da Superintendncia de Seguros Privados, ou seja, o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP. Entretanto, a normatizao dos critrios para aplicao dos recursos obtidos por esses agentes de competncia do Conselho Monetrio Nacional. Isto ocorre de forma anloga, s entidades fechadas de previdncia complementar. Sendo assim, a questo est ERRADA. Gabarito: E
Questo 20 (Cespe Banco do Brasil 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto da reforma bancria realizada por meio da Lei n. 4.595/1964. poca, o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB; pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis membros nomeados pelo presidente da Repblica e aprovados pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. b) o presidente do BB. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. d) seis membros nomeados pelo presidente da Repblica, aps aprovao pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 35
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de quatro anos. e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio. Resoluo: Atualmente, fazem parte do Conselho Monetrio Nacional o Ministro da Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. No entanto, participam da reunio do Conselho, sem direito a voto, alguns diretores do Banco Central, o Secretrio do Tesouro Nacional, o Secretrio de Poltica Econmica do Ministrio da Fazenda e os Secretrios-Executivos dos Ministrios da Fazenda e do Planejamento. Alm desses, podem participar da reunio Ministros de Estado, bem como representantes de entidades pblicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetrio Nacional. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetrio Nacional sem direito a voto, se renem previamente na COMOC Comit da Moeda e do Crdito, alm do Presidente do Banco Central. Neste Comit, so discutidos tecnicamente os itens que sero deliberados no CMN. Normalmente, a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. Sendo assim, o gabarito a letra A. Gabarito: A
Enunciado para as questes 21 a 25 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia Questo 21 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas.
36
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Resoluo: Segundo a Lei 4.595/64, que criou o CMN, sua poltica objetivar: adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna ou externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios oriundos de fenmenos conjunturais; regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda estrangeira; orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer pblicas, quer privadas, tendo em vista propiciar, nas diferentes regies do Pas, condies o favorveis ao desenvolvimento instituies e dos harmnico da economia nacional; propiciar aperfeioamento das instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos; zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. Conforme podemos ver acima, a questo est ERRADA, pois essa no uma atribuio do Conselho Monetrio Nacional segundo a Lei 4.595/64. Esse funo privativa do Banco Central do Brasil. Gabarito: E
Questo 22 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras.
37
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Resoluo: A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Na questo acima, transcrevi todas as funes do CMN, portanto, nesta e nas prximas irei apenas ressaltar dentre aquelas, a que est sendo pedida. Dentre eles est o seguinte: zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
Dessa forma, podemos ver que a questo est CERTA. Gabarito: C
Questo 23 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Resoluo: A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles est o seguinte: adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; Dessa forma, podemos ver que a questo est CERTA. Gabarito: C
Questo 24 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos do pas. Resoluo: A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles est o seguinte:
38
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda estrangeira; - grifo meu Dessa forma, podemos ver que a questo est CERTA.
Gabarito: C
Questo 25 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. Resoluo: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4.595/64, no est entre eles a regulao dos servios de compensao de cheques e outros papis. Essa tarefa competncia do Banco Central, mas no se situa dentro das competncias privativas apresentadas no artigo 10 da Lei. Esta competncia faz parte do artigo 11. Dessa forma, a questo est ERRADA. Gabarito: E
Enunciado para as questes 26 a 28 O Decreto-Lei n. 73, de 21/11/1966, instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), composto por diversas organizaes pblicas e privadas. A respeito desse sistema, julgue os itens abaixo.
Questo 26 Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 39
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE (CESPE Banco do Brasil 2002) Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil Resseguros S.A. (IRB), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta e os corretores habilitados. Resoluo: O Decreto-Lei 73/66 em seu artigo 8 dispe que as instituies que compem o Sistema Nacional de Seguros Privados SNSP so: Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP; Superintendncia de Seguros Privados SUSEP; os resseguradores; Sociedades Seguradoras; Corretores Habilitados.
Entretanto, esto ainda subordinadas ao CNSP as Sociedades de Capitalizao e as Entidades de Previdncia Complementar Abertas. Dessa forma, razovel supormos que elas passaram a fazer parte do SNSP. Entendo que deve haver um questionamento da sua parte pelo fato de essas duas atividades no serem relacionadas ao Seguro. Entretanto, operaes de Previdncia Privada Aberta so feitas por seguradoras, uma vez que no momento em que h a aposentadoria o que se faz a aquisio de um seguro de renda. Dessa forma, a questo est CERTA. Gabarito: C
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE (CESPE Banco do Brasil 2002) As atribuies do CNSP incluem fixar diretrizes e normas da poltica de seguros privados e estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro. Resoluo: So atribuies do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP: Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados; Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercem atividades subordinadas ao Sistema Nacional de Seguros Privados, bem como a aplicao das penalidades previstas; Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao; Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro; Prescrever os critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes; Disciplinar a corretagem do mercado e a profisso de corretor.
Sendo assim, a questo est CERTA. Gabarito: C
Questo 28 (CESPE Banco do Brasil 2002) O CNSP composto pelo ministro da Fazenda, que o preside, pelo superintendente da SUSEP, que exerce a funo de presidente substituto, e por representantes do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social, do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social e da CVM.
Resoluo: Fazem parte do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP: Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 41
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Ministro de Estado da Fazenda ou seu representante, na qualidade de Presidente; Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, na qualidade de Vice-Presidente; Representante do Ministrio da Justia Representante do Banco Central do Brasil Representante do Ministrio da Previdncia Social Representante da Comisso de Valores Mobilirios
Portanto, a questo est ERRADA uma vez que no h nenhum representante do BNDES. Gabarito: E
Questo 29 (CESPE Banco do Brasil 2002) Entre outras, atribuio do IRB prover os servios de secretaria executiva do CNSP. Resoluo: atribuio da SUSEP prover os servios de secretaria-executiva do CNSP. Esta uma das funes da SUSEP determinadas pelo Decreto-Lei 73/66. Portanto, a questo est ERRADA. Gabarito: E
42
QUESTES PROPOSTAS
Questo 4 (Cesgranrio Banco do Brasil 2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituies financeiras pblicas ou privadas existentes no pas e seu rgo normativo mximo o(a) a) Banco Central do Brasil. b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. c) Conselho Monetrio Nacional. d) Ministrio da Fazenda. e) Caixa Econmica Federal.
Questo 5 (Cesgranrio Banco do Brasil 2010) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direo do Conselho Monetrio Nacional e tem por finalidade bsica a) normatizao e controle do mercado de valores mobilirios. b) compra e venda de aes no mercado da Bolsa de Valores. c) fiscalizao das empresas de capital fechado. d) captao de recursos no mercado internacional e) manuteno da poltica monetria.
Questo 6 (Cesgranrio Banco do Brasil 2010) A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) o rgo responsvel pelo controle e fiscalizao do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao. Em relao a esse rgo, considere as atribuies abaixo. I Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do Conselho Nacional de Seguros Privados. II Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao.
43
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE III Regular e fiscalizar as operaes de compra e venda de aes e ttulos pblicos realizadas no mercado balco. IV Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao por meio de aporte de capital, quando necessrio. V Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas. So atribuies da SUSEP APENAS a) I, II e IV. b) I, II e V. c) III, IV e V. d) I, II, III e IV. e) II, III, IV e V.
Questo 7 (Cesgranrio CEF Nacional 2008) O sistema financeiro composto por um conjunto de instituies financeiras, pblicas e privadas, e seu rgo normativo mximo o Conselho Monetrio Nacional (CMN). Algumas das principais atribuies do CMN so: I regular a constituio e o funcionamento das instituies financeiras, bem como zelar por sua liquidez; II acionar medidas de preveno ou correo de desequilbrios econmicos, surtos inflacionrios etc; III regulamentar, sempre que julgar necessrio, as taxas de juros, comisses e qualquer outra forma de remunerao praticada pelas instituies financeiras; IV fomentar e reequipar os setores da economia por meio de vrias linhas de crdito; V ter o monoplio das operaes de penhor. Esto corretos APENAS os itens a) I e IV b) II e V c) I, II e III Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 44
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE d) I, II e IV e) II, III e V
Questo 8 (Cesgranrio CEF 2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por a) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. b) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios. c) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. d) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais. e) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema.
Questo 9 (Cesgranrio CEF 2008) O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN a) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 45
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. c) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. d) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. e) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado.
Questo 10 (Fundao Carlos Chagas CEF 2004) Assinale a afirmativa correta. a) O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital fechado, cujo controle acionrio exercido pela Unio. b) O Conselho Monetrio Nacional um rgo normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, influenciando as aes de rgos normativos. c) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social define as regras, limites e condutas das instituies financeiras, alm de ser considerado formulador de toda a poltica de moeda e do crdito. d) Uma das atribuies do Conselho Monetrio Nacional fixar diretrizes e normas da poltica cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. e) Dentre as principais atribuies de competncia do Banco Central destacase efetuar o controle do crdito de capitais estrangeiros e executar os servios de compensao.
Questo 11 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) Compete Comisso de Valores Mobilirios CVM disciplinar as seguintes matrias: I. registro de companhias abertas. II. execuo da poltica monetria. III. registro e fiscalizao de fundos de investimento. IV. registro de distribuies de valores mobilirios. V. custdia de ttulos pblicos. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 46
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Est correto o que se afirma APENAS em a) I, II e III. b) I, II e IV. c) I, III e IV. d) II, III e V. e) III, IV e V.
Questo 12 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) De acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional CMN, os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente de a) investimento. b) crdito, financiamento e investimento. c) crdito imobilirio. d) cmbio. e) arrendamento mercantil.
Questo 13 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) O Comit de Poltica Monetria COPOM tem como objetivo: a) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e o presidente do Banco Central do Brasil. b) Coletar as projees das instituies financeiras para a taxa de inflao. c) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro. d) Promover debates acerca da poltica monetria at que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. e) Implementar a poltica monetria e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual vis. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 47
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Questo 14 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2010) Sobre o mercado de seguros no Brasil, considere: I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital controlado integralmente pela Unio. II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros e possibilitou a instalao e funcionamento de outras companhias no setor. III. A Superintendncia de Seguros Privados SUSEP responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro. IV. As seguradoras so organizadas sob a forma de sociedades annimas, no estando sujeitas a falncia nem podendo impetrar concordata, embora possam ser liquidadas, voluntria ou compulsoriamente. V. O seguro garantia destinado exclusivamente aos rgos pblicos da administrao direta e indireta federais, estaduais e municipais. So caractersticas do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS em a) I, II e III. b) I, II e IV. c) I, III, IV e V. d) II, III e IV. e) II, IV e V.
Questo 15 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) O Conselho Monetrio Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competncias, correto afirmar que a) concede autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam funcionar no pas. b) efetua o controle dos capitais estrangeiros. c) regula a constituio, o funcionamento e a fiscalizao das instituies financeiras. Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 48
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE d) fiscaliza o mercado cambial. e) recebe os recolhimentos compulsrios das instituies financeiras.
Questo 16 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) NO se refere a uma competncia do Banco Central do Brasil: a) exercer a fiscalizao das instituies financeiras. b) executar os servios do meio circulante. c) emitir moeda-papel e moeda metlica. d) receber os recolhimentos compulsrios. e) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial.
Questo 17 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) Compete,
privativamente, ao Conselho Nacional de Seguros Privados, em relao s entidades de previdncia privada, a) processar os pedidos de autorizao para fins de constituio,
funcionamento, fuso, incorporao, grupamento, transferncia de controle e reforma dos estatutos das entidades abertas. b) estabelecer as normas gerais de contabilidade, aturia e estatstica a serem observadas por essas entidades. c) proceder liquidao das entidades abertas que tiverem cassada a autorizao para funcionar no Pas. d) autorizar a movimentao e a liberao de bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas tcnicas e dos fundos especiais das entidades abertas de previdncia privada. e) proceder inscrio dos corretores de planos previdencirios, de entidades abertas de previdncia privada; fiscalizar suas atividades e aplicar as penas cabveis.
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE (FCC CVM Analista 2003) O Conselho Monetrio Nacional o rgo maior do sistema financeiro, sendo sua competncia a) desempenhar atividade executiva. b) exercer a fiscalizao de instituies financeiras. c) zelar pela liquidez das instituies financeiras. d) supervisionar os servios de compensao de cheques. e) receber depsito compulsrio dos bancos.
Questo 19 (Cespe Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio Nacional prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e dos resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes.
Questo 20 (Cespe Banco do Brasil 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto da reforma bancria realizada por meio da Lei n. 4.595/1964. poca, o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB; pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis membros nomeados pelo presidente da Repblica e aprovados pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. b) o presidente do BB. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.
50
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE d) seis membros nomeados pelo presidente da Repblica, aps aprovao pelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de quatro anos. e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio.
Enunciado para as questes 21 a 25 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia Questo 21 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas.
Questo 22 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras.
Questo 23 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.
Questo 24 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos do pas.
51
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Questo 25 (CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis.
Enunciado para as questes 26 a 28 O Decreto-Lei n. 73, de 21/11/1966, instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), composto por diversas organizaes pblicas e privadas. A respeito desse sistema, julgue os itens abaixo. Questo 26 (CESPE Banco do Brasil 2002) Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil Resseguros S.A. (IRB), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta e os corretores habilitados.
Questo 27 (CESPE Banco do Brasil 2002) As atribuies do CNSP incluem fixar diretrizes e normas da poltica de seguros privados e estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro.
Questo 28 (CESPE Banco do Brasil 2002) O CNSP composto pelo ministro da Fazenda, que o preside, pelo superintendente da SUSEP, que exerce a funo de presidente substituto, e por representantes do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social, do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social e da CVM.
52
AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE Questo 29 (CESPE Banco do Brasil 2002) Entre outras, atribuio do IRB prover os servios de secretaria executiva do CNSP.
53
GABARITO
49C B 510152025A D C A E 611162126B C E E C 7C 8B
12- A 17- B 22- C 27- C
13- E 18- C 23- C 28- E
14- D 19- E 24- C 29- E
Ento pessoal, Aqui acabamos a nossa primeira aula de Conhecimentos Bancrios. Tentei explorar ao mximo cada assunto sem ser muito repetitivo. Vejam que a prova no complicada demais. D para fazer e acertar muita coisa. Abraos, Csar Frade
54

Conhecimentos Bancários - Aula 01

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Conhecimentos Bancários - Aula 01

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE

Prof. Csar Frade FEVEREIRO/2012

Prof. Csar de Oliveira Frade

AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE

Sendo assim, a resposta a letra C. Gabarito: C

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Questo 17 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) Compete,

Prof. Csar de Oliveira Frade

AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Dessa forma, podemos ver que a questo est CERTA. Gabarito: C

Prof. Csar de Oliveira Frade

Questo 26 Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 39

Questo 27 Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 40

Sendo assim, a questo est CERTA. Gabarito: C

Prof. Csar de Oliveira Frade

AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE

Prof. Csar de Oliveira Frade

Questo 17 (Fundao Carlos Chagas Banco do Brasil 2006) Compete,

Questo 18 Prof. Csar de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.com.br 49

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

Prof. Csar de Oliveira Frade

AULA 01 CONHECIMENTOS BANCRIOS EM EXERCCIOS BANCO DO BRASIL PROFESSOR CSAR FRADE

12- A 17- B 22- C 27- C

13- E 18- C 23- C 28- E

14- D 19- E 24- C 29- E

Prof. Csar de Oliveira Frade

You might also like