La situacin actual muestra la necesidad de acabar con el actual Sistema de Pensiones

Marzo 2012

Gonzalo Cid Vega gonzalo.cid@cendachile.cl

Gonzalo Cid Vega gonzalo.cid@cendachile.cl

10 razones para terminar con esta estafa legal:

1 No cumple con su principal objetivo, dar pensiones dignas

2 Un Sistema que solo da pensiones a una minora de Chilenos/as 3Condiciona un Derecho Humano a vaivenes del Mercado 4 Pierden Chilenos y chilenas y ganan unos pocos grupos econmicos 5 Un sistema extremadamente caro para el trabajador/a 6 Un sistema que es una gran carga para el Estado de Chile. 7 Un Sistema mal diseado ( sobrevalora % de personas contratadas y ganancias de los Mercados) 8 Discriminacin Aberrante a las mujeres chilenas. 9 Transgrede estndar Internacionales 10 se basa en conceptos que van contra las leyes. Qu Hacer? , construir un nuevo Sistema de pensiones.

1 No cumple con su

principal objetivo

Dar pensiones dignas a los chilenos y chilenas

HOY UNA PERSONA QUE SE JUBILA EN CHILE QUEDA POBRE , DE ACUERDO A LOS INFORMES DE LA SUPERINTENDENCIA. UN TRABAJADOR/A AL JUBILAR PERCIBE APROX UN 35% DEL INGRESO QUE SE PERCIBIA TRABAJANDO.

Fuente www.safp.cl

Fuente www.safp.cl

Un 80% de los chilenos tiene recibe menos de 250 mil de jubilacin. Alberto Arenas ex Director de Presupuesto el mercurio 11/12/2011

2 Un Sistema que NO da pensiones

Hoy solo el 40% de los chilenos se jubila por AFPs, en su mayora lo hacen va Sistema de Rentas Vitalicias y Ca. de seguros relacionadas

Al firmar por una Renta Vitalicias, uno entrega la propiedad de su dinero a estas Compaas, perdiendo la propiedad de sus fondos.

3 Condiciona un derecho a vaivenes del Mercado

Palabras de Ministro Andrs Velasco, 8 septiembre del 2008 emol: los chilenos deberan pensar en postergar su jubilacin Ministra Matthei 3 de enero 2012 la segunda : "No es el momento de jubilarse si se puede evitar El Mercurio 10/12/2011, Las cinco claves para Descubrir si es el momento optimo para jubilarse.

Declaracin Universal de los Derechos humanos Artculo 25: Toda persona tiene derecho a un nivel de vida adecuado que le asegure, as como a su familia, la salud y el bienestar, y en especial la alimentacin, el vestido, la vivienda, la asistencia mdica y los servicios sociales necesarios; tiene asimismo derecho a los seguros en caso de desempleo, enfermedad, invalidez, viudez, vejez u otros casos de prdida de sus medios de subsistencia por circunstancias independientes de su voluntad.

4 Pierden Chilenos/as y ganan unos pocos grupos econmicos Perdidas al 2 de enero 2012,

De acuerdo al contador diario de Fundacin CENDA, que compara el valor total con las cifras al 25 de julio del 2007, la perdida al 2 de enero del 2012 es:

US 6.432 Millones de dlares

fuente www.cendachile.cl

Al 31 de diciembre 2011 el fondo acumulado en AFPs fue de 141 mil millones de Dlares
(al 31 de dic 2010 el fondo era de 148.5 millones de dlares)

La rentabilidad/perdida real del ao 2011, fue:

El 2008, las AFP perdieron el 61 por ciento de las ganancias de los 26 aos anteriores

Resultados Sistema AFP y Cas de Seguros en Conjunto

1982 -2008
millones $ 2008

Revalorizacin neta

Montos
$25.483.812
($15.524.677)

%
100,0%
-60,9%

Acumulada a fines del 2007

2008

Acumulada a fines del 2008

Fuente: CENDA en base a SAFP

$9.959.135

39,1%

Como se invierten los Fondos

Responsabilidad de las AFP

Articulo 39 DL 3500. Son responsables por los perjuicios causados a los afiliados en sus cuentas de capitalizacin individual producto del no cumplimento oportuno de sus obligaciones.

Objetivos de las inversiones que se efecten con los recursos de un fondo de Pensiones

Artculo 45.- Las inversiones que se efecten con los recursos de un fondo de Pensiones tendrn como nicos objetivos la obtencin de una adecuada rentabilidad y seguridad. Todo otro objetivo que se pretenda dar a tales inversiones se considera contrario a los intereses de los afiliados y constituir un incumplimiento grave de las obligaciones de las Administradoras.

Quienes Ganan? Durante el periodo 1982- 2007

Quienes

son los depositarios de los fondos , la mitad de los fondos invertidos en Chile son invertidos en 5 grupos econmicos. (Grupos Santander, Luksic, Yarur, Endesa y BBVA) (entre ellos los dueos de las AFP y Cia de Seguros)

Cartera accionara de las AFP en Chile a enero 2008 (70 % total)

(Fuente: Superintendencia de AFP. En millones de dlares)

5 Un sistema extremadamente

caro para el trabajador/a

Todos los chilenos as hemos aportado entre 1982 2008 37.4 billones de pesos en cotizaciones obligatorias. En igual periodo las AFPs y Ca. de Seguros, se han embolsado 12.5 Billones de pesos. sea 1 de cada 3 pesos que cotizo de manera obligatoria queda en manos de las empresas. Ello incluye:
Comisiones Administracin ( hay comisiones de administracin y costos de administracin ) La diferencia entre primas de rentas vitalicias y Rentas vitalicias efectivamente pagadas La diferencia entre primas pagadas de seguro de invalidez y sobrevivencia y seguros efectivamente pagados

La diferencia entre primas de rentas vitalicias y Rentas vitalicias efectivamente pagadas

Periodo 1982- 2008: Cobraron 12.7 bill y pagaron 7.4 bill, se quedan con 5.3 billones. Ao 2008, 1.2 billones en primas a Cia de Seguros, rentas vitalicias pagadas el 2008 0.9 billones. Es decir, las primas de los nuevos jubilados fueron suficientes para pagar tanto sus propias pensiones como las de todos los jubilados en dicha modalidad hasta esa fecha, quedando un excedente neto de 240.000 millones de pesos a favor de las compaas de seguros. Esto mismo se repite ao tras ao.

6 Ha sido una gran carga para el Estado de Chile.

El grueso de los aportes los hacen los afiliados
Resultados Sistema AFP y Cas de Seguros en Conjunto 1982 -2008 Millones $ 2008 % de Total beneficios Acumulado + fondo 2008 desde 1982 final-inicial $50.735.551 $42.132.543 $37.386.927 $4.745.616 $8.603.008 $8.034.189 $568.820 83,80% 69,59% 61,75% 7,84% 14,21% 13,27% 0,94%

Item Aportes Afiliados y Fisco Incluye: Aportes afiliados Incluye: Cotizacin obligatoria Otros aportes netos

$3.817.974 $3.144.729 $2.711.988 $432.741 $673.245 $637.641 $35.604

Aportes fisco
Incluye: Bonos de Reconocimiento Subsidios pensin mnima
Fuente: CENDA en base a SAFP

El fisco ha financiado el 60 por ciento de los beneficios pagados por el sistema de AFP
Resultados Sistema AFP y Cas de Seguros en Conjunto

1982 -2008 Millones $ Total Acumulado desde 1982 $8.603.008 $14.499.370 2008

Item Aportes Fisco Beneficios pagados

Fuente: CENDA en base a SAFP

2008 $673.245 $1.494.522

% 60% 100%

7 Un Sistema mal diseado

Errores en los supuestos iniciales.
A.- Cunto Cotizan los Chilenos? Las estadsticas SAFP, a lo largo de 25 aos, el promedio de contribuciones a la seguridad social ha sido asombrosamente bajo:
2/3 de la fuerza de trabajo cotizaron en promedio menos de un 50%, la mitad menos de un mes de cada tres, un tercio menos de un mes de cada cinco, un quinto menos de un mes de cada diez. Slo el 11% de la fuerza de trabajo cotiza regularmente, todos los meses.

sea tenemos un sistema de pensiones que no responde al actual modelo de empleo. Siendo incapaz de entregar pensiones para ello. Importancia de mejorar la calidad del empleo y construir otro sistema de pensiones.

B.- Una rentabilidad real de los mercados que no responde al supuesto de las AFP, 4 al 5 %. Modestas rentabilidades a largo plazo de los principales mercados financieros internacionales
Rendimiento de largo plazo de los mercados financieros globales
Perodos Perodo completo, desde 1900-2009: Mercado Londinense Mercado Estadounidense Dow Jones (1928-1999)
Fuente: CENDA en base a un estudio de Credit Suisse

Variacin real promedio anual (%)

0,4% 1,7%
1,96%

La Gran Ilusin

Cabalgando el burbujazo

En el perodo de auge (1981-1999) las AFP rindieron menos que el Dow Jones

Variacin real promedio anual ndices burstiles (US$ deflactados por IPC USA) y cuota real AFP (UF), (% anual) De sima (mn) a cima (max): 1981-1999 Perodo existencia sistema AFP: 19812009 Fuente: CENDA en base a www.safp.cl, www.bcentral.cl, www.mscibarra.com, www.yahoo.com.

Dow Jones 11,56% 5,95%

Pases desarrollados, MSCI World 9,69% 5,44%

Cuota real AFP 10,97% 8,86%

Insostenible

8 Discriminacin Aberrante a las mujeres chilenas.

En el antiguo sistema pblico de pensiones, una mujer tiene derecho a jubilar a los 60 aos, con una pensin vitalicia idntica a la de un hombre de 65 con el mismo sueldo y nmero de aos contribuidos, cualquiera sea su estado civil y nmero de cargas.

En las AFP, en cambio, un hombre soltero de 65 obtiene hoy aproximadamente un tercio ms de pensin que una mujer soltera de 60 aos con el mismo fondo acumulado. An si ella renuncia a su derecho a jubilar a los 60 aos y posterga esta decisin a los 65, la pensin del hombre resulta aproximadamente un sexto mayor.

Como discrimina por genero el DL-3500

Al menos se presentan 4 factores que generan discriminacin por genero en el calculo de la pensin: Importancia en el calculo de la pensin de los aos trabajados. Importancia en el calculo de la pensin de las remuneraciones percibidas mensualmente. La deuda Histrica a funcionarios pblicos. La incorporacin de la variable esperanza de vida

Que genera esta discriminacin?

Respuesta de la SAFP: Dado que... debe financiar una pensin por el resto de la vida de las personas que la contratan y de sus sobrevivientes elegibles en el caso de existir stos, en el clculo... toman en cuenta la expectativa de vida de los contratantes... En este sentido, las mujeres tienen una mayor expectativa de vida que los hombres y por lo tanto, por la misma cantidad de dinero debe pagarles una pensin por ms tiempo.
Ello contrasta con el sistema pblico de reparto, donde las pensiones se calculan mediante una frmula sencilla en base a solo dos consideraciones: los ltimos salarios y el nmero de aos contribuidos al sistema..

Sin embargo, los hombres de Las Condes no ven castigadas sus pensiones ni los de Lo Espejo u Osorno mejoradas las suyas, a pesar que su diferente esperanza de vida lo amerita mucho ms que en el caso de las mujeres en general, a quienes s se aplican tablas discriminatorias que las perjudican.

NMERO Y MONTO PROMEDIO, EN U.F., DE PENSIONES PAGADAS EN EL MES POR MODALIDAD, SEGN SEXO DEL CAUSANTE Y TIPO DE PENSIN
Fuente: SAFP.cl cifras del 19 de enero 2011

Considerando el promedio de la poblacin chilena, al 2009, el Instituto Nacional de Estadsticas (INE) estima la esperanza de vida al nacer de las mujeres en 80,88 aos y la de los hombres en 75,74 aos, es decir, ellas viven casi exactamente cinco aos ms (INE, 2010d). Puesto que las mujeres jubilan a los 60, su fondo debe alcanzar para 20,88 aos, mientras los hombres jubilan a los 65 y por lo tanto, en promedio, su fondo debe financiar solo 10,4 aos.

Cabe observar que la muestra en base a la cual se calculan las tablas oficiales de mortalidad presenta actualmente una longevidad ocho aos superior a la poblacin en general, tanto para los hombres como para mujeres, lo cual incide en una rebaja significativa de las pensiones de ambos.

9 Transgrede estndar Internacionales

La resolucin de la OIT valor el establecimiento en la reforma del pilar pblico solidario, que descansa en recursos presupuestarios, pero con razn recalc que ello no constituye cambios mayores en el esquema privado establecido en 1980, que subsiste como obligatorio para los trabajadores.

Incumplimiento frente a la OIT

El gobierno debe responder a la crtica realizada internacionalmente por la OIT sus observaciones efectuadas el ao 2000, sealan: incumplimiento de normas internacionales aceptadas por Chile en lo referente a
i) un sistema de pensiones administradas por organizaciones sin fines de lucro; ii) participacin de los representantes de los Trabajadores en la administracin del sistema, y iii) aporte patronal de recursos al sistema de seguros.

10 Se basa en conceptos inconstitucionales

DL 3.500, artculo 2.El inicio de la labor del trabajador no afiliado, genera la afiliacin automtica al Sistema y la obligacin de cotizar en una Administradora de Fondos de Pensiones, sin perjuicio de lo dispuesto para los independientes.

Contrario al principio
Constitucin art. 19 N 16 inc. Tercero

Ninguna ley o disposicin de autoridad pblica podr exigir la afiliacin a organizacin o entidad alguna como requisito para desarrollar una determinada actividad o trabajo, ni la desafiliacin para mantenerse en stos.

Que hacer?

Reconstruir un sistema de reparto. que no es sino un clsico mecanismo de seguros, mediante el cual las cotizaciones de los trabajadores en actividad se utilizan para pagar las pensiones de los jubilados. Dicho esquema ha demostrado su solidez y sustentabilidad otorgando pensiones muy decentes a lo largo de ms de un siglo a poblaciones mucho ms maduras que la chilena, que es muy joven. Eso permitira mejorar las pensiones al nivel del INP sin aumentar las cotizaciones actuales y con un excedente grandsimo a favor del fisco, que permitira entre otras cosas financiar la educacin gratuita y todo ello sin tocar el fondo.

Si tomamos como ejemplo el ao 2008

Los aportes de Afiliados cotizaciones obligatorias (2.7 billones) +otros aportes de afiliados ( 0.43 billones) + aportes del fisco (0.63 billones) = 3.8 billones de pesos La suma de pensiones y otros beneficios pagados por AFP y Cia de Seguros = 1.41 billones de pesos La suma de pensiones y otros beneficios pagados por el Estado= 1.98 billones de pesos Total=3.4 billones Excedente = 0.4 billones de pesos

As terminar con el sistema de AFP no es un costo para el Estado sino mas bien un beneficio, generando un excedente anual de 800 millones de dlares aproximadamente

El Flujo de cotizaciones previsionales es estable y creciente en el tiempo, a una tasa anual entre 1990 y 2008 de 6.2 % El ritmo de crecimiento de los adultos mayores entre 1990-2008 en Chile es de 3% anual. sea el ritmo de crecimiento de las cotizaciones duplica el ritmo de envejecimiento.

Ha llegado el momento de terminar con este sistema abusivo, que a lo largo de tres dcadas ha venido expropiando las contribuciones de los trabajadores a la seguridad social, mientras el Estado debe cargar con casi todas las pensiones. Las AFP no son un sistema de previsin sino de ahorro forzoso de los trabajadores en beneficio de los grandes grupos financieros.