UNIVERSIDADE DO CONTESTADO CURSO DE DIREITO

MICHELI ADAMIO

EXPLORAO DO CONSUMIDOR COM A APLICAO DE JURO ABUSIVO NAS NEGOCIAES BANCRIAS

CONCRDIA 2011

MICHELI ADAMIO

EXPLORAO DO CONSUMIDOR COM A APLICAO DE JURO ABUSIVO NAS NEGOCIAES BANCRIAS

Projeto apresentado como exigncia para obteno de nota na disciplina de ............................, do Curso de Direito, ministrado pela Universidade do Contestado UnC Campus Concrdia, sob orientao do (a) professor (a)...........................................................

CONCRDIA 2011

1 INTRODUO

1.1 APRESENTAO DO TEMA

Atualmente a aplicao de juros abusivos nas negociaes bancrias um ato que vem sendo praticado em grande escala pelas financiadoras e outras empresas deste ramo. O consumidor o nico prejudicado com esta situao, pois desconhece seus direitos relacionados a este assunto que esto explcitos no decreto 22.626, que segundo o Art. 1. vedado, e ser punido nos termos desta lei, estipular em quaisquer contratos taxas de juros superiores ao dobro da taxa legal. Para no se tornar uma vitima do juro abusivo o comsumidor deve estar atento com o valor do bem financiado, o valor das parcelas e as quantidades feitas. Procurar sempre antes de contratar um servio ajuda de uma pessoa que entenda e esclarea suas dvidas, no decidir nada as pressas, pois dessa forma que algumas empresas se beneficiam.

1.2 PROBLEMA

O consumidor esta cada vez mais exigente, quanto mais rpido conseguir finalizar o processo de uma negociao bancria melhor. Por causa disso, muitas vezes acaba se tornando uma vitima do juro abusivo, pagando um preo alto pela agilidade e facilidade. Na maioria das vezes os financiamentos so atrativos, seu elevado nmero de parcelas e o valor baixo das mesmas, fazem o consumidor esquecer-se da relao custo beneficio. neste momento que os bancos e financiadoras se aproveitam para lucrar mais, aplicando taxas mensais que em primeiro plano no apresentam alteraes significativas no valor justo do

servio, mas no final faro como que o mesmo seja superado em quantidades elevadas. Diante do exposto, questiona-se: Como orientar o consumidor para que o mesmo no se torne uma vitima do juro abusivo?

1.3 JUSTIFICATIVA

de suma importncia a elaborao de documentos que orientem o consumidor a buscar e exigir seus direitos, evitando desta forma que o mesmo torne-se uma vitima na hora de pagar taxas bancrias de financiamentos, que em sua maioria so cobradas com valores excessivos aos permitidos por lei.

1.4 OBJETIVOS

1.4.1 Objetivo Geral

Orientar o consumidor para que o mesmo no se torne uma vitima de aplicao de juro abusivo nas negociaes bancrias.

1.4.2 Objetivos Especficos

Definir o que juro abusivo; Demonstrar como possvel identificar e evitar o juro abusivo; Esclarecer os direitos do consumidor perante a lei sobre o juro abusivo.

2 REFERENCIAL TERICO

2.1 JURO ABUSIVO

No h um conceito nico e indiscutvel. Segundo a jurisprudncia do STJ, juros abusivos so os que colocam o consumidor em desvantagem exagerada. E desvantagem exagerada, segundo o Cdigo de Defesa do Consumidor, ocorre quando o contrato excessivamente oneroso. (STJ) Percebe-se que o conceito vago e abre espao para uma atuao jurisdicional mais ampla. Antes, os juzes apenas decidiam se era cabvel limitar juros em 12% ao ano ou no. Doravante, os julgadores que aderirem ao posicionamento do STJ devero dizer, caso a caso, se a taxa de juros contratada abusiva. Portanto, na pratica a tarefa de fixar critrios para a aferio da abusividade, no nada facilMas, afinal, essa tarefa o que legitimamente se espera de um juiz: que aplique o direito e faa justia, no caso concreto, tratando cada processo como nico e particular.

2.2 JURO ABUSIVO: IDENTIFICAR E EVITAR

Atualmente financeiras e bancos cobram juros livremente, sem que o governo determine um tabelamento dos mesmos. Eles flutuam conforme a movimentao do mercado. (PARISE, Diretor de atendimentos do Procon-DF). A frase citada pelo diretor de atendimentos do Procon resume a situao que o consumidor brasileiro esta vivendo, e o pior de tudo que a populao, em sua maioria, no esta reclamando dos juros abusivos, aceita e paga valores superiores aquilo que a constituio julga ser justo. O correto a se fazer quando desconfia-se que a pessoa pode se tornar uma vitima do juro abusivo procurar auxilio de um profissional qualificado, ele

poder orientar e ajudar com providencias cabveis a se tomar. Isto pode ser comprovado nesta citao. Ao consumidor que se sentir lesado, resta a alternativa de buscar amparo no Poder Judicirio, em que poder frear a cobrana dos juros abusivos. (COUTO, 2004; pag. 01.)

2.3 JURO ABUSIVO: DIREITOS DO CONSUMIDOR

Em 1990, foi criado o Cdigo de Defesa ao Consumidor, documento que garante um pouco mais de segurana para populao na hora de comprar, fazer emprstimos, entre outras aes. Todavia, o mundo atual capitalista e o principal objetivo do mesmo o lucro. Objetivo com capacidade de fazer com que as instituies esqueam que todo ser humano tem alguns diretos que devem ser respeitados. A questo do juro abusivo deixa muito clara a situao citada acima. No h nenhuma lei ou regulamento que estabelea o limite a partir do qual a taxa de juros considerada abusiva. (PONTES, 2008; pag. 01) Estas taxas variam de acordo com o segmento aplicado, tornando a compreenso das mesmas confusa, o que complica na hora de definir o que abusivo ou no. Isto pode ser observado em uma anlise de PONTES:
Observando o que ordinariamente acontece, vemos que a taxa de juros do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS) de 3% ao ano, e que esta taxa considerada baixssima, e vemos que a taxa de juros na caderneta de poupana de 6% ao ano, e que esta taxa considerada baixa, e vemos tambm que o Decreto n 22.626, de 7 de abril de 1933, diz que nos emprstimos concedidos por pessoas que no so instituies financeiras a taxa de juros mxima permitida de 12% ao ano. Portanto, vemos que juros de 3% ao ano so juros baixssimos, e que juros de 6% ao ano so juros baixos, e que juros de 12% ao ano so juros mdios, pois so os mais altos admitidos por lei em caso de emprstimo concedido por pessoa que no instituio financeira, mas a lei admite que possa haver juros mais altos do que estes, desde que o emprstimo seja concedido por instituio financeira. Assim sendo, temos uma seqncia, uma progresso, na qual juros de 3% ao ano so juros baixssimos, juros de 6% ao ano so juros baixos e juros de 12% ao ano so juros mdios. A referida progresso uma progresso geomtrica de base 2, pois nela o prximo nmero sempre o nmero anterior vezes 2. Dando continuidade a esta progresso, vemos que juros de 24% ao ano so juros altos, e que juros de 48% ao ano so juros altssimos.

Portanto, juros superiores a 48% ao ano so juros abusivos, pois so juros manifestamente altos demais, uma vez que so juros maiores do que os juros altssimos. (PONTES, 2008, pags. 01 e 02)

Portanto, se levarmos em considerao todas estas controvrsias da prpria lei, na maioria das vezes, fica por critrio do juiz fazer uma avaliao da situao e decidir se cabvel considerar o valor da taxa superior a justa ou no. Isto comprovado pelo artigo 335 do Cdigo de Processo Civil, que diz que em falta de normas jurdicas particulares, o juiz deve aplicar as regras de experincia comum subministradas pela observao do que ordinariamente acontece.

3 MATERIAL E MTODOS

3.1 REA DE ESTUDO

O trabalho de orientao aos consumidores ser aplicado na cidade de Passos Maia SC.

3.2 PBLICO ENVOLVIDO

A populao ser convidada a participar de um circuito de palestras que tero como principal tema o problema dos juros abusivos, pois a nica forma de impedir que os mesmo se tornem uma vitima lhes passando conhecimento sobre o assunto. Estas palestras permitiram obter dados mais exatos de como esta o conhecimento da populao com relao a esta problemtica. Obtendo estes dados mais detalhados, fica mais fcil esclarecer a real situao dos juros abusivos, demonstrando tambm atravs de dilogos, como os atingidos por este abuso podem recorrer os seus diretos perante a lei. Para o projeto ter mais fora e credibilidade perante a sociedade, parcerias com rgos pblicos como a Prefeitura Municipal sero fechadas. Atravs destas parcerias os custos financeiros tambm diminuram, pois materiais e locais para a realizao das palestras seriam cedidos pela Prefeitura Municipal.

4 RECURSOS

4.1 RECURSOS HUMANOS

Pesquisadora: Micheli Adamio, acadmica do curso de Direito da instituio Universidade do Contestado, campus Concrdia. Orientadora: Professora ..........................

4.2 RECURSOS MATERIAIS

4.2.1 Materiais Permanentes

Material Projetor Multimdia Net Book Pen Drive TOTAL 01 un 01 un 01 un

Quantidade 1500,00 1300,00 25,00 2825,00

Valor

5 CRONOGRAMA

ANO 2011 Atividade Elaborao do projeto X JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ

Fechamento de parcerias X

Realizao das palestras de orientao. Reviso final X X

REFERNCIAS

CABRAL, Bernardo; MELLO, Zlia; SILVA, Ozires; Et Al. Cdigo de Defesa e Proteo ao Consumidor. Braslia, 1990.

COUTO, Emerson; O Controle das Taxas de Juros Bancrios pelo Poder Judicirio. Dirio Oficial, pag. 184.2004. PONTES, Joo; Juros Abusivos, 2008. SILVA, Adriana; Consumidores So Vtimas de Juros Abusivos, 2007. MANOEL, Ronildo; MORENO, Fabricio; Como se Defender dos Juros Abusivos nos Contratos Bancros. Ed. Habermann, 2011.