Colgio Estadual Lencio Correa

Beatriz Ross Mesquita

Curitiba 2011

O Consumidor no Vermelho

A racionalidade constitui um dos pilares da Teoria Econmica Clssica ou seja, aps verificar as alternativas a sua frente, escolhe aquela que melhor os beneficia. No sculo XIX tnhamos o Homo economicus, guiado pelo bom-senso em suas decises. Nos ltimos anos, o Brasil com sua recente onda de crescimento, deu origem ao Homo economicus brasiliensis; ao contrrio do primeiro, ele gosta de gastar dinheiro, ou melhor, rasgar dinheiro. O Brasil se transformou em uma ptria das parcelas, e esta, a principal caracterstica do Homo economicus brasiliensis. Tudo, comprado a prazo e a conseqncia dessa multiplicao de parcelas que o volume de crdito em nossa economia triplicou nos ltimos cinco anos, sendo uma prioridade da equipe econmica do governo. Em uma pesquisa encomendada pela Exame, ao instituto Ipsos, demonstra que duas em cada trs pessoas, ignoram a taxa de juro de seus financiamentos, a maioria dos entrevistados afirmaram que o que interessa em sua deciso o tamanho da parcela mensal, e no o preo final do produto, pondo em dvida a eficcia da poltica econmica brasileira. At pouco tempo, a farra das parcelas era um fenmeno restrito ao consumidor de baixa renda. O modelo de vendas desenvolvido pela famlia Klein, fundadora das Casas Bahia, em seu slogan Quer pagar quanto? entrou no imaginrio popular, descrevendo um mundo acessvel desde que as prestaes coubessem no oramento mensal. Com a concesso de crdito sendo solta, o pas inteiro adotou a mesma atitude dos consumidores das Casas Bahia, independente da faixa de renda. Hoje, seis em cada dez carros vendidos no Brasil, so financiados. Oito em cada dez pacotes da agncia de turismo CVC, a maior do pas, so vendidas em dez parcelas. At artigos de luxo, de marcas como: Cartier, Armanni, Tiffany so vendidas seguindo o preceitos do modelo Casas Bahia. Seduzidos pelo poder de atrao das parcelas que cabem no bolso, os brasileiros compraram como nunca e acabaram endividados como nunca. Esta dvida representa 30% de sua renda anual equivalente ao de pases evoludos. O que agrava o problema brasileiro a taxa de juros de emprstimo muito maior que em outros pases, no caso das compras a crdito, os juros brasileiros so oito vezes maiores do que na Austrlia e no Reino Unido. Hoje em dia, o brasileiro gasta de sua renda com o pagamento de emprstimos e 58% desse dinheiro vai para quitar os juros da dvida. O Brasil hoje a economia do consumo, em todos os sentidos. Um pas onde no se poupa, e sem poupana, dificilmente pessoas e pases conseguem ultrapassar a fronteira entre economia de consumo e economia de investimento. Este comportamento, segundo pesquisa tem suas origens nas dcadas de inflao alta, em um ambiente onde os preos eram reajustados quase todos os dias. Duas geraes de brasileiros cresceram acostumados a pensar no curto prazo. Desse perodo, sobrevivem as praticas de hoje, e as linhas que mais crescem so: o cheque especial e o rotativo dos cartes de crdito, as mais caras, com juros que ultrapassam a 180% ao ano, por serem de fcil de contratao, diferente com o que ocorre em um emprstimo pessoal ou financiamento de um bem.

A concesso de crdito uma das mais importantes molas propulsoras de uma economia. Para antecipar planos, empresas e pessoas tomam dinheiro emprestado e o custo desta antecipao a taxa de juros. E o que se pode observar hoje, no mundo desenvolvido. Impulsionado por taxas baixas e crdito fcil os consumidores dos pases ricos se endividaram e com a recesso, a dvida total dessas famlias supera sua renda anual em boa parte do mundo desenvolvido. Com o consumidor em ruas e o desemprego em alta, os governos lanaram pacotes de estimulo fiscal, e acabaram com dvidas em um patamar recorde, na Europa a pior situao dos pases perifricos da zona do euro, sobretudo Grcia, Irlanda e Portugal. Esta combinao de dvida elevada com economia anmica que levou os Estados Unidos da Amrica a beira do calote no fim de Julho. A dvida total das famlias brasileiras menor do que as famlias dessas naes quando entra na conta o financiamento imobilirio. No Brasil a maior parte das dvidas em curto prazo, e termina em 2 anos. A economia brasileira precisa cortar o crdito, freando o consumo. Diversas medidas foram tomadas para diminuir o prazo dos financiamentos ao consumo. Alm da elevao da taxa bsica de juros, colocando-a no patamar de 12,5% ao ano. O Brasil vive um momento especial, de crescimento econmico e desemprego baixssimo e com a alta dos juros o ritmo anual de expanso dos emprstimos diminui, mas ainda est em 20% acima do nvel de 15%, considerado saudvel pelo Banco Central. No entanto, o governo brasileiro precisa lidar o quanto antes com o superendividamento da populao, o brasileiro continua rasgando dinheiro.