Papel pelota, papel de colusin

Aprovechando que estamos hablando este verano acerca de la letra de cambio y del descuento de efectos comerciales, es oportuno dedicarle un post a un fenmeno que surge vinculado a ellos. Es el llamado papel pelota o papel de colusin, que no deja de ser, en ltima instancia, un fraude a la entidad financiera. Se trata adems de un prctica propia de desesperados, con escaso recorrido y que una vez detectada supone nuestra expulsin del Banco. Y an as se sigue dando. Y mucho. Cmo funciona? Un ejemplo ser lo ms grfico. Yo, pequeo empresario ando pillado de dinero. Fundamentalmente es un problema de financiacin de los gastos generales del negocio. No cuenta con fondos propios, no obtengo plizas de crdito, nada. Pero si tengo una linea de descuento. Lo malo es que no tengo ms papel para descontar. Pues tcnicamente me lo invento. No existe ninguna venta, ningn derecho real de cobro que lo respalde. Se trata de rellenar las letras que hagan falta por el importe necesario, y descontarlas en uno o ms bancos. Pueden ser letras sin aceptar, o recibos, usando los datos de clientes de nuestra cartera, que desconocen nuestra operativa. Tambin puedo contar con la colaboracin del presunto deudor, remunerada o no (puede haber incluso un doble efecto pelota), que puede incluso llegara a aceptar las letras. Procedo a su descuento obteniendo el dinero. Tengo ahora 60, 90, los das que haya puesto de plazo en los efectos para buscarme la vida y obtener ese dinero. Si lo consigo, y el falso deudor no sabe nada, recuperare la letra antes de su vencimiento. El problema es que si esto se repite a menudo el Banco puede desconfiar. Es por ello que es mejor contar con la cooperacin de la otra parte. Llegado el vencimiento, y desde la cuenta de otro Banco le ingresar el dinero para que haga frente a ese efecto. En la prctica, lo habitual suele ser que no obtenga ese dinero, que siga pillado, y que no pueda cubrir ese papel pelota. Solucin? Aunque parezca un chiste, volver a emitir ms papel pelota, obtener liquidez e ingresar ese dinero para cubrir el anterior vencimiento, o bien que el emita papel pelota contra mi y lo descuente en su Banco (eso si, no domiciliando en el Banco donde yo he descontado al principio, deber darle otra cuenta). Y por supuesto antes de que este tenga lugar. Resultado, llenar a marchas

forzadas mi linea, cada vez los importes debern ser superiores y mi margen de maniobra ser inferior, hasta agotarse, si no me pillan antes. Se trata de una variante a plazo de las conocidas ruedas de talones. Tienen un poco ms de juego que stas, pero casi siempre acaban por desmoronarse, pues no se consiguen ingresos ajenos para detener este circulo vicioso. En el caso de empresas de reducida dimensin son fcilmente detectables. En el caso de empresas mas grandes, con varias filiales que tengan operaciones intraempresa puede haber ms dudas, incluso resulta difcil determinar donde comienza el papel pelota y donde termina el papel comercial de verdad. Es por ello que descontar papel a cargo de empresas del grupo no suele estar bien visto.