LA LEY DE LAS MEDICINAS PREPAGAS.Carlos A Ghersi Sumario 1.-Presentacin.- 2.- Porque se regulan las empresas de medicina prepaga ? 3.

- Quienes son los sujetos prestadores ?.- 4.- El objeto de los prestadores.5.- Quienes son los efectores ?.- 6.- Las inhabilidades o inhabilitaciones para ejercer cargos en las MP.- Nuevamente se incurre en errores terminolgicos y de contenido jurdico.- 7.- Roles y funciones del Ministerio de salud.-( art. 5 de la ley ).- 7.2.- La determinacin y control de la solvencia financiera, capacidad de gestin y prestacional.- 7.3.- Los modelos de con tratos.- 7.4.- El derecho de informacin de los usuarios.-7.5.- La transferencia de cartera de pacientes.- 7.6.-Complimiento de prestaciones.-8.- La creacin de * seudos comits * que han fracasado en la historia argentina.- 9.-Los derechos de los usuarios en el sistema.- 9.1.-Los contratos.-( as menciona la ley ).- 9.2.- El derecho de rescisin.- 9.3.-Las cuotas como contraprestacin econmica de capitalizacin de la empresa.- 10.-Los ancianos un derecho discriminatorio a la salud?.-10.1.- Los ancianos nuevos en el sistema son discriminados por el propio Estado. 10.-2. Ancianos ya existentes en el sistema.11.-Conforme la LDC quienes estn en relacin de usuarios de servicios .- 12. Planes corporativos y la * facultad* del usuario.- 13.- La irretroactividad de la ley y su carcter de orden pblico.-14.- Capital mnimo e informacin.- Sanciones y recursos del M de S.-15.- Conclusin.-

LA LEY DE LAS MEDICINAS PREPAGAS.-

1.-Presentacin.Histricamente el Congreso de la Nacin fue el lugar donde los mejores hom bres de la Argentina ( Don Alfredo palacios; Lisandro de la Torre ; Sanchez Viamonte, etc.) exponas sus ideas, ideologas y elaboraban proyecto de ley que hicieron de este pas un mo delo para toda Amrica del Sur, especialmente con desarrollo econmico, crecimiento cultu ral y transformacin social, hoy lamentablemente nos encontramos con una carencia de le gisladores con aquella altura intelectual y tica y el producto es leyes con serias deficien -cias, como las de Los Derechos del Consumidor; Ley de mayora de Edad; Ley de Matri -monio igualitario; la Ley de Salud Mental y ahora esta de regulacin de medicinas pre pagas, sin contar la omisin de los deberes de funcionario pblico del Poder Ejecutivo que no ha reglamentado ninguna de las leyes promulgadas desde el ao 2008.La regulacin de las medicinas pre pagas es una necesidad que desde su admisin en el sistema ( fines de los ochenta y principio de los noventa con importancia y trascendencia ), sin embargo esta ley por el * resultado* se nota que ha sido poco elabora da y por ende estudiada con los precedentes doctrinarios y jurisprudenciales que abundan.Por otra parte se ha perdido la oportunidad de hacer una regulacin integra dora de todo el campo del derecho a la salud donde debi regularse , no solo las medicinas privadas, sino tambin de las cooperativas ; mutuales ; asociaciones civiles ; fundaciones y obras sociales sindicales, que quedaron excluidas ( 1 ) y que si bien algunas de ellas posan marco regulatorio esta obsoleto.2.- Porque se regulan las empresas de medicina prepaga ? Cuando se generan leyes que responden a* momentos de necesidad po ltica*, en general las normas suelen ser poco debatidas ( un debate serio de una cuestin de salud debi no solo ser mas enriquecedor, sino de consulta con profesores, universidades, etc.) y su resultado no solo es pobre, sino conflictivo, inconstitucional en alguno de sus artculos y por sobre todo no resuelve el problema sino que lo agrava y esta ley seguramen te generara nuevos conflictos jurisdiccionales, que perfectamente se pudieron haber evita do.-

3.- Quienes son los sujetos prestadores ? La norma establece que a los efectos de la presente ley se consideran Empresas de Medicina Prepaga a toda persona fsica o jurdica, cualquiera sea el tipo, figura jurdica y denominacin que adopten cuyo objeto consista en brindar presta ciones de prevencin, proteccin, tratamiento y rehabilitacin de la salud humana a los usuarios, a travs de una modalidad de asociacin voluntaria mediante sistemas pa gos de adhesin, ya sea en efectores propios o a travs de terceros vinculados o con trata dos al efecto, sea por contratacin individual o corporativa. Los errores jurdicos groseros y elementales comienzan por la * deno minacin* usada: , no se trata de personas fsicas y jurdicas , se trata de regular la acti vidad comercial y empresarial de las personas jurdicas de existencia fsica y a las per sonas jurdicas de existencia ideal .Por otras parte tampoco se trata de sistemas pagos de adhesin ( en todo caso sistemas pre -pagos ) sino de sistemas de contratos conexados con pre finan -ciamiento o sistemas contratos de servicios bajo de estructura de adhesin, regu lados por la Ley de Derechos del Consumidor 24.240; 24.999 y 26.361..-( 2 ) .4.- El objeto de los prestadores.En cuanto al * objeto dice la Ley : consista en brindar prestaciones de prevencin, proteccin, tratamiento y rehabilitacin de la salud humana* an cuando se trata de una enunciacin, consideramos que se ha deslizado otro error legislativo, que luego generar conflictos interpretativos de toda ndole y que de haber atendido a la * do ctrina judicial * incluida la CSJN, se hubiera legislado adecuadamente debi esdtablecerse como objeto prestacin : el derecho integral a la salud como esta definido en los trata dos internacionales que Argentina se ha adherido y la OMS.5.- Quienes son los efectores ?.La designacin del sistema de efectores, ( conforme al diccionario R.A.E. rgano que desempea una determinada funcin )., es un termino tcnico mdico pero que juridicamente no posee * significancia* se tratas de* contratacin de prestadores exter nos * por el sistema de tercerizacin y quarterizacin alcanzados por las relaciones de consumo o servicios del art. 1 y 2 de la LDC y en cuanto a la responsabilidad por el art. 40 de la misma LDC.Lo que queremos significar que se trata de errores tcnico jurdicos con leyes que tratan la misma materia y que seguramente generarn controversias y que se po dran haber evitado, ya que estn regulados en la Ley de Derechos del Consumidor y en la Ley de Derechos del Paciente.6.- Las inhabilidades o inhabilitaciones para ejercer cargos en las MP.-

Nuevamente se incurre en errores terminolgicos y de contenido jurdico.Por otra parte se trata de una norma superflua e insuficiente, ya que las incompatibilidades, imposibilidades y prohibiciones ( cosas totalmente distintas ) para las personas jurdicas fsicas y personas jurdicas de existencia ideal, ya estn determinadas en el C. Civil; C. Comercio y leyes especiales, tal como la Ley de Sociedades 19.550, etc.Como sealamos en el epgrafe no se trata tcnicamente de limitaciones, sino de inhabilidades para ejercer cargos directivos y de administracin en las medicinas prepagas.La ley establece: 1.-Los afectados por las inhabilidades e incompatibilidades establecidas por el artculo 264 de la Ley 19.550; 2) Los inhabilitados judicialmente para ejercer cargos pblicos; 3) Quienes por sentencia firme hubieran sido declarados responsables de irregularidades en el gobierno o administracin de los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley. En realidad estas tres no solo como dijimos redundantes, por estar ya con templadas en distintos instrumentos jurdico, sino que deja otros mas trascendentes: conde nados por delitos de lesa humanidad; lavado de dinero, etc.Cuando se legisla hay que tener en cuenta los * principio generales del derecho* que se encuentran en los Tratados Internacionales, Constitucin Nacional y Cdigos de Fondo ( civil y comercial ) y los principios especiales en legislaciones particu lar y luego de ello, se legisla expresamente si se quiere establecer un * inhabilidad nue va *, pero todos los enunciados en el art. 3 se encuentran ya legislados.- ( 3 ).-

7.- Autoridad de aplicacin, rol y funciones.- ( art. 5 de la ley ).El * rol * implica la * posicin * que ocupa determinado organismo en las relaciones del Estado y las empresas ( cualquiera sean estas ) hasta el presente la autoridad de aplicacin en materia de salud es el Ministerio de Salud de la Nacin,( con o sin esta ley ) el problema es que la autoridad de aplicacin en materia de salud * no ejerce concreta ni realmente ningn control* sobre las medicinas pre pagas .-( el control debe ser dinmi co y constante).Entendemos por * control * auditar en materia de su incumbencia- salud a las empresas de medicina ,prestadores, mdicos, calidad de las prestaciones, etc.- Baste leer cualquier diario para saber que esto no se cumple, si hasta personas sin ttulo han esta al frente de departamentos.-

En cuanto a las relaciones de consumo o servicio y la competencia, efectiva mente ya existe en leyes especficas que se aplican a las medicinas pre -pagas.-( La de De rechos del Consumidor y Ley de Derechos del Paciente ).En suma, otro artculo subreabundante, que no agrega nada a lo existente y que si genera confusin.-( 4 ) En cuanto a las funciones * establecidas para la autoridad de aplicacin *, como sealamos precedentemente se trata de funciones propias del Ministerio de Salud en coordinacin con las reas de salud de provincia, municipios y de la CABA.Consideramos necesario alertar sobre algunas cuestiones que nos parece humildemente que han sido legisladas a la ligera.7.1.- Registro o padrn nacional.La Ley pretende crear un * Padrn Nacional de Usuarios *, al solo efecto de ser utilizado por el sistema pblico de salud, en lo referente a la aplicacin de la presente ley, no debiendo en ningn caso contener datos que puedan afectar el derecho a la intimi dad . Es necesario recordar que todos los datos relativos a la salud son compren didos en el * derecho personalsimos del paciente * por lo cual no pueden estar en un padrn, ( esta legislado por la Ley de derechos del paciente Ley 25.529 y La Ley de Salud Mental ,etc. ), salvo sus datos personales de identificacin.- ( que por otra parte ya estn en los documentos de identificacin y son el registro de toda la poblacin ).Es imprescindible consentimiento expreso del paciente y su familiares, pues afecta el derecho a la intimidad del paciente y de la familia, y ante la negativa de cualquiera de ellos no puede incorporarse al padrn dato alguno. Como podemos apreciar se trata de una situacin muy delicada, pues esta base de datos puede implicar una situacin de discri minacin frente a situaciones laborales, culturales, sociales, etc. ( Ley antidiscriminatoria ).- ( 7 ).Si lo que se ha querido hacer es * un mapeo* de patologas o un muestreo del estado de salud de la poblacin, etc. puede realizarse un registro por medio de anonimato y registro alfanumrico, etc.7.2.- La determinacin y control de la solvencia financiera, de capacidad de gestin y prestacional La ley establece que el Ministerio de salud como autoridad de apli cacin - : * Determinar las condiciones tcnicas, de solvencia financiera, de capacidad de gestin y prestacional * .Debemos hacer un esfuerzo y separar las funciones: las funciones esenciales del Ministerio de Salud: determinar las condiciones tcnicas, de....., de capa

cidad de gestin y prestacional , esto implica cantidad y calidad de las prestaciones a los pacientes.Sin embargo consideramos que en cuanto a: la solvencia financiera que debe ser determinada con controles actuariales no son propias de la especialidad de ese Ministerio y adems se trata de una funcin ( financiera ) que debe ser constantemente audi tada, pues es fundamental en cuanto a su capacidad en el mediano y largo plazo, ya que se trata de * prestaciones continuas *.- ( pensamos adems en determinados casos se super -pone con las funciones de IGJ y la presentacin de balances, etc.- ).Queremos agregar un alerta que nos parece esencial: debi buscarse un mecanismo mas slido y especfico en este aspecto, no solo porque en realidad tcni camente se trata de empresas de capitalizacin por aportes y con absorcin de dineros del pblico- al igual que un banco sino que es crucial para los afiliados en el mediano y largo tiempo y que actualmente no posee ningn control en cuanto a inversiones, tipo de inversiones, instrumental, tecnologa, contratos de tercerizacin de prestadores, etc. es de esperar que la reglamentacin no cometa errores respecto de un tema tan transcendente.( aunque no confiamos demasiado pues todas las ltimas leyes sancionadas desde el 2008 estn sin reglamentar ):Esta solvencia financiera esta relacionada: * Autorizar en los trminos de la presente ley y revisar los valores de las cuotas y sus modificaciones que propusieren los sujetos comprendidos en su artculo 1;*,lo que implica la relacin de valor de cuota, con estadsticas de situaciones patolgicas; cronologa con edades y esperanza de vida, es decir un sistema sumamente complejo que no debe perderse de vista en la reglamentacin, el mtodo y sus aplicaciones.7.3.- Los modelos de contratos.En cuanto a: Autorizar y fiscalizar los modelos de contratos que celebren los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley y los usuarios en todas las moda lidades de contratacin y planes, en los trminos del artculo 8 de la presente ley; * . En primer lugar precedentemente hemos explicado tcnicamente que no se trata de contratos sino de * sistemas contractuales de estructura de adhesin y conexa dos, encuadrados en las relaciones de consumo- ser vicio * por lo cual deben realizarse mas que controles- modelos por la Direccin del Consumidor Nacional y actualizarse cons tantemente.- ( en esto es importante la actividad de la doctrina ( 5 ) y la jurisprudencia que han generado pautas ) ( 6 ).7.4.- El derecho de informacin de los usuarios.La ley establece: * i) Implementar los mecanismos necesarios en cada jurisdic -cin, para garantizar la disponibilidad de informacin actualizada y necesaria para que las personas puedan consultar y decidir sobre las entidades inscriptas en el Registro, sus

condiciones y planes de los servicios brindados por cada una de ellas, como as tambin sobre aspectos referidos a su efectivo cumplimiento; j) Disponer de los mecanismos nece sarios en cada jurisdiccin para recibir los reclamos efectuados por usuarios y prestadores del sistema, referidos a condiciones de atencin, funcionamiento de los servicios e incumpli mientos* .Estas dos cuestiones estn reguladas por ser propias de ese mbito y no de esta Ley - y debieron coordinarse con los artculos, pertinentes de la LDC 24.240 / 26.361y LDP-25.529,.Se trata de obligaciones esenciales de las empresas de informacin,( art. 4 LDC ) y atender reclamos, llevar registro de los mismos y siempre tienen que estar a dis posicin del usuario y de la autoridad de control para su auditoria.Recordemos que por la LDC se encuentra habilitados los Registro Nacional, Provincial, Municipal y de CABA para solicitar sanciones y los pacientes a reclamar el * dao punitivo y el dao directo *.7.5.- La transferencia de cartera de pacientes.En cuanto a la transferencia por quiebra nos parece importante el consen -timiento del afiliado de a la medicina pre -paga a la cual se pretende transferir, obvia mente previa informacin a su disposicin.- ( este agregado es nuestro y nos parece funda mental para dar el consentimiento, e incluso con la intervencin de ligas de usuarios, etc.-) Consideramos que este consentimiento es el ejercicio del derecho personalsimo a la salud.7.6.-Complimiento de prestaciones.Por ultimo el articulo 5 alude a: * Fiscalizar el cumplimiento, por parte de los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley, de las prestaciones del Programa Mdico Obligatorio (PMO) y de cualquier otra que se hubiere incorporado al contrato sus cripto; *.Disentimos con la redaccin, que sin duda da lugar a equvocos, el PMO es solo el * piso * de las prestaciones,( asi esta dicho luego en la misma ley ) de all que al inicio de este comentario insistimos que debi sealarse como objeto: el derecho integral a la salud.En relacin con el tema establece el art. 7: * ley deben cubrir, como mnimo en sus planes de cobertura mdico asistencial, el Programa Mdico Obligatorio vigente se gn Resolucin del Ministerio de Salud de la Nacin y el Sistema de Prestaciones Bsicas para personas con discapacidad prevista en la Ley 24.901 y sus modificatorias. *.Insistimos en el concepto central: debe atender la salud integral de los afiliados conforme a la dinmica constante que presenta la ciencia mdica y la tec -nologa en medicina.-

En cuanto a las prestaciones de servicio de salud deben seguirse dos premisas: a.- deben ser integrales, no puede haber exclusiones de ningn tipo , salvo alternativas de teraputicas que an estn en protocolo de experimentacin ; b.- debe tener una adecuacin cientfica y tecnolgica en forma constante y dinmica, conforme a los avances de las ciencias de la salud,as como la farmacopea (En todos los casos la prescripcin de medicamentos debe realizarse conforme la Ley 25.649.).En cuanto a los planes parciales, ( 8 )- se trata de otro desatino y que puede llevar a controversias interminables, consideramos que si lo que se quiso es planes comple metarios, an as es un error, pues se pretender que por estas prestaciones se abone un * plus * cuando deben estar incluidas en la cobertura de salud integral del prestador ;pero si se pretendi hacer * planes particulares para estas prestaciones *,( as por ejemplo, por que una empresa es especialista en determinada actividad sanitaria ) no se entiende que una cobertura parcial pueda ser contratada, pero que en esa especialidad debe ser *integral * y que no se * conexione* con el resto de la salud.Sin duda la * tcnica legislativa* dista de ser la mejor, exacta, eficiente.-

8.- La creacin de * seudos comits * que han fracasado en la historia argentina.El art. 6 establece: Comisin Permanente. Crase como rgano de articulacin de las funciones fijadas en la presente ley una Comisin Permanente que estar constituida por tres (3) representantes del Ministerio de Salud y tres (3) del Ministerio de Economa y Finanzas Pblicas. Esta perfectamente probado que la creacin de estos comits o comi siones ( basta leer la historia de las comisiones en la Argentina y la omisin de sus roles y funciones, as por ejemplo las comisiones de investigaciones, etc. ) son de una absoluta inutilidad e incluso cambiantes de gobiernos en gobierno en su integracin, sin continuidad estructural, pero an as, si se desea hacerlo debi incluirse tres actores centrales: miem bros de la Direccin Nacional del Consumidor y representantes de los usuarios y empresas.-

9.-Los derechos de los usuarios en el sistema.Consideraremos separadamente distintas situaciones.9.1.-Los contratos.-( as menciona la ley ) Seala la Ley que: Los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley slo pueden utilizar modelos de contratos previamente autorizados por la Autoridad de Apli cacin.

Se trata de otro error de tcnica legislativa: una cosa es el contenido sanitario y de salud - que efectivamente lo puede realizar la autoridad de aplicacin, el Ministerio de Salud- y otra cosa, muy distinta, como se redactan los derechos y obligaciones de las partes, especialmente de los * usuarios de los servicios* en los que debe intervenir necesa riamente la Direccin Nacional de Consumidor y an mas los representantes de las empre sas y usuarios.La redaccin del sistema de estructuras contratuales de las relaciones del usuario , esta regulada por las leyes de Derechos del Consumidor y del Paciente a las que hay que recurrir, pero insistimos debe ser hecha por abogados que poseen esta incumben cia.9.2.- El derecho de rescisin.En cuanto as la rescisin la tcnica legislativa es realmente alarmante y su redaccin totalmente impropia, vamos por partes.La rescisin del * usuario *: Los usuarios pueden rescindir en cualquier momento el contrato celebrado, sin limitacin y sin penalidad alguna, debiendo notificar fehaciente -mente esta decisin a la otra parte con treinta (30) das de anticipacin. Se trata de una rescisin contractual casi de imposible acaecimiento por la debilidad del usuario, pero an as, debi establecer conforme a la cantidad de aos de aportacin * un reintegro de capital * como cualquier sistema de capitalizacin.- ( incluso con una escala fija o porcentual en relacin con las cuotas.- ).En cuanto a la rescisin de la empresa: Los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley slo pueden rescindir el contrato con el usuario: primera causal , cuando incurra, como mnimo, en la falta de pago de tres (3) cuotas consecutivas ..... los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley deben comunicar ( debi decir intimar ) en forma fehaciente al usuario la constitucin en mora intimando a la regularizacin dentro del trmino de diez (10) das.Consideramos exiguo el plazo de 10 das se suponen corridos porque la ley no aclara , rigiendo en consecuencia el ar. 23 C. C,de esta forma queda modificado en perjuicio del usuario- la parte dbil del contrato el art. 1204 del CC , que establece un plazo mnimo de 15 das.- ( sabrn los legisladores que exista este art. en el CC desde l968 ? ).El tema es mucho mas complicado, ya que una persona que aporto durante 20 o 30 aos, al no abonar 3 cuotas seguidas, pierde todos sus aportes y prestaciones futuras, es necesario contemplar situaciones mas eficientes que la rescisin directa y evitar as un mecanismo de perjuicio para el usuario, as por ejemplo, establecer una mora escalonada en funcin de cada diez aos, la primer decena con 3 meses de mora, a partir de la segunda y hasta la tercera con cinco, y a partir de la cuarta con siete ,etc, adems de prohibir durante

los meses de mora * cortar o suspender la cobertura* que no ha quedado explicitado y que es una facultad de la empresa.En cuanto a la * causal * de: cuando el usuario haya falseado la declaracin jurada. .......y previo a la rescisin, los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley deben comunicar en forma fehaciente al usuario la constitucin en mora intimando a la regularizacin dentro del trmino de diez (10) das. Es un absurdo, por una doble razn: 1.- una personas puede ignorar cuestiones relativas a su salud y en consecuencia * falsear su declaracin jurada *,lo cual ser pro blemtico de probar; 2.- an cuando conozca su situacin, nadie esta obligado constitucio nalmente a declara en contra de si mismo, por lo cual tcnicamente no puede haber * false dad en la declaracin *, pero adems hay un derecho esencial de las empresas: revisar al paciente y ejercer el derecho de admisin, si no lo hace, debe asumir las consecuencias de la cobertura integral de la salud.Complementaria de esta cuestin de la relacin usuario- empresa es el art. 10 que es un verdadero engendro lingustico y jurdico: *Carencias y Declaracin Jurada. Los contratos entre los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley y los usua rios no pueden incluir perodos de carencia o espera para todas aquellas prestaciones que se encuentran incluidas en el Programa Mdico Obligatorio. Las otras modalidades prestacio -nales y los tiempos previstos en el contrato como perodo de carencia deben estar suficien temente explicitados en el contrato y aprobados por la Autoridad de Aplicacin. * La pregunta es: se puede o no se puede establecer periodos de carencia, parece que no para el PMO y parece que si para las dems prestaciones que las aprobara la autori dad de aplicacin, volvemos al objeto de la prestacin: la proteccin del usuario debe ser sobre salud integral y no debe haber ningn tipo de periodo de carencia.Las condiciones econmicas de toda empresa implican compensacin de costos por capacidad instalada.En cuanto a las enfermedades pre- existentes: * Las enfermedades preexistentes solamente pueden establecerse a partir de la declaracin jurada del usuario y no pueden ser cri terio del rechazo de admisin de los usuarios. La Autoridad de Aplicacin autorizar valores diferenciales debidamente justificados para la admisin de usuarios que presenten enfermedades preexistentes, de acuerdo a lo que establezca la reglamentacin. *.-

Situacin inconstitucional. Las enfermedades pre -existentes incorporadas por el usuario en su declaracin jurada y aceptadas por la empresa con su * admisin* no pue den generar ningn precio diferenciado, pues la aceptacin al plan implica asumir la salud integral como prestacin.-

La ley pretende que ante la declarada la enfermedad, la empresa establece a consideracin del usuario un plan particular o estandarizado aprobado por la autoridad de aplicacin -por enfermedad preexistente y este da su consentimiento., lo cual seguramente dar lugar a clusulas abusivas.En realidad las empresa de cualquier ndole, tiene el derecho de admisin y lo pueden ejercer por cualquier causa, negrselo es * mutar desde el Estado * a las empresas privadas la obligacin de salud como derecho universal y personalsimo de cada habi tante de la Argentina.La irracionalidad es la siguiente: si una vez se expropio las AFJP porque se dijo que no poda haber jubilaciones privadas, debera seguirse el mismo criterio con las em presas de medicina prepaga, la diferencia es que en el caso de las AFJP, se produjo la apropiacin de capitales y ahora si se expropian las medicinas pre pagas solo se obtiene obligaciones que ya eran de su esencia en la Constitucin Nacional En cuanto al art. 11.- Admisin Adversa. La edad no puede ser tomada como criterio de rechazo de admisin., tiene la misma critica que lo relativo al articulo anterior. es el Estado el que no tiene derecho de admisin por la edad, porque ejerce una funcin pro pia de derecho a la salud universal por el cu alse paga impuesto y se ha entregado parte de la libertad por la seguridad, uno de cuyos aspectos es la seguridad en salud, pero esto no es propio de la actividad privada.-( art. 14 C. N y 17 C.N. ).9.3.-Las cuotas como contraprestacin econmica de capitalizacin de la empresa.Debemos brevemente realizar una explicacin de los sistemas de pre financiamiento, cuando alrededor de la dcada de los setenta las empresas consideraron que obtener dinero en el sistema financiero reduca sus ganancias y que por otra parte podan trasladar ese costo- intereses -a los adquirentes o usuarios, generaron los sistemas de pre financiamiento de tal forma que obtienen dinero gratis y adems dinero por su administracin.En realidad como ya sealamos se trata de sistemas de capitalizacin de empresas.Establece el art. 17.- Cuotas de Planes. La Autoridad de Aplicacin fiscalizar y garantizar la razonabilidad de las cuotas de los planes prestacionales. Es una regulacin encubierta, que viola los art. 14 y 17 de la C. N. que le permi te a las empresas fijar * el precio de mercado de sus bienes y servicios *, en tal caso el Estado tiene las facultad de intervenir en funcin del art. 21 C.C. (orden pblico econ mico ) y la ley de monopolios competencia.-

En cuanto a la segunda parte, es tambin sin duda una funcin reguladora * La Autoridad de Aplicacin autorizar el aumento de las cuotas cuando el mismo est fundado en variaciones de la estructura de costos y razonable clculo actuarial de riesgos. * No se trata de estructura de costos, se trata de cmo esta relacionado el sistema de financiamiento de los adherentes, el nivel eficiente de prestaciones y los procesos de ca pitalizacin en bienes tangibles e intangibles que posee la empresa, como vemos una cues tin sumamente compleja ( 10 ).La norma establece una contradiccin de artculos precedentes y siguientes y permite o genera una discriminacin etaria ( Los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley pueden establecer precios diferenciales para los planes prestacionales, al momento de su contratacin, segn franjas etarias con una variacin mxima de tres (3) veces entre el precio de la primera y la ltima franja etaria. ).-

10.-Los ancianos un derecho discriminatorio a la salud ?.Es necesario hacer una diferencia entre los existentes y los nuevos.10.1.- Los ancianos nuevos en el sistema son discriminados por el propio Estado.El art. 12 establece:* Personas Mayores de 65 Aos. En el caso de las personas mayores de sesenta y cinco (65) aos, la Autoridad de Aplicacin debe definir los porcen tajes de aumento de costos segn riesgo para los distintos rangos etarios*.Se trata otra vez de incongruencias: si las empresas acepta el ingreso, deben hacerlo en un plan no diferenciado, pues de lo contrario habra una discriminacin etaria o por en fermedad; si no lo aceptan est ejerciendo un derecho constitucional de admisin .Si la autoridad de aplicacin aprueba planes especiales para franjas etarias o de enfer medades, el Estado esta realizando una discriminacin es inconstitucional .Lo que debe hacer el Estado es asumir su responsabilidad , ya que la realidad las personas ancianas o enferma, recurren a las empresas pre pagas porque el Estado omite las prestaciones esenciales y de calidad, puede establecerse un * plus econmico fijo o flexible * para aquellas empresas que acepten a estas personas a cargo del Estado o reintegros, etc.10.-2 Ancianos ya existentes en el sistema.En cuanto a los usuarios * mayores a sesenta y cinco (65) aos que tengan una an tigedad mayor a diez (10) aos en uno de los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley, no se les puede aplicar el aumento en razn de su edad. *, realmente es acertada la norma.-

11.-Conforme a la LDC quienes estn en relacin de usuarios de servicios .El art. 1 de la Ley 26.361 establecer como relaciones de servicio como usuarios a :* beneficio propio o de su grupo familiar o social * ( se alude as a las nuevas formulaciones familiares sociolgicas ), sin embargo el art. 13 del marco regulatorio establece : a) Se entiende por grupo familiar primario el integrado por el cnyuge del afiliado titular, los hijos solteros hasta los veintin (21) aos, no emancipados por habilitacin de edad o ejercicio de actividad profesional, comercial o laboral, los hijos solteros mayores de veintin (21) aos y hasta los veinticinco (25) aos inclusive, que estn a exclusivo cargo del afiliado titular que cursen estudios regulares oficialmente reconocidos por la autoridad pertinente, los hijos incapacitados y a cargo del afiliado titular, mayores de veintin (21) aos, los hijos del cnyuge, los menores cuya guarda y tutela haya sido acordada por autoridad judicial o administrativa, que renan los requisitos establecidos en este inciso; b) La persona que conviva con el afiliado titular en unin de hecho, sea o no de distinto sexo y sus hijos, segn la acreditacin que determine la reglamentacin. En cuanto a la primera parte ha tratado de enmendarse la * laguna * que se haba producido con la Ley de mayora de edad respecto del derecho a la salud y las medicinas prepagas, que pretendan colocar a los mayores de 18 aos como aportante individuales fuera del mbito del grupo familiar.El inciso b.- tiene ya sentada jurisprudencia en cuanto a los * requisitos* de la convivencia que acredita los derechos previsionales y de salud.De todas formas insistimos no hay una buena coordinacin con el art. 1 de la Ley 26.361 porque el concepto de * social * es mas amplio que los incs. a y b del presente marco regulatorio.En cuanto al fallecimiento de * contratante * ( art.13 Fallecimiento del Titular. El fallecimiento del titular no implica la caducidad de los derechos de su grupo familiar inte grantes del contrato.) , de all que esta relacionado con el art. 1 de la Ley 26.361, ya que el * grupo social * esta en relacin de consumo, por lo cual no podra quedar desvinculado por el fallecimiento del * titular* ( se supone que es el contratante ). Debi relacionarse con el citado articulo.12 . Planes corporativos y la * facultad* del usuario.No solo es una deficiente redaccin del art. 14 ( 9 )sino adems un * error de contenido *.El derecho del usuario es a permanecer en el mismo plan y esto no puede ser alterado por la empresa y posee una * facultad* de mutar el usuario de plan, conforme a sus nuevas situacin econmica.-

En cuanto a mantener el plan durante el * plazo de opcin* es actualmente un derecho constitucional fundamental.- ( arts. 14; 16; 17 ; 18 41 y 42 C.N. ).13- La irretroactividad de la ley y su carcter de orden pblico.Establece el art. 16 .-. La entrada en vigor de la presente no puede generar ningn tipo de menoscabo a la situacin de los usuarios con contratos vigentes, lo cual esta en coordinacin con el art. 2 y 3 C. Civil, sin embargo debi sealar que como esta ley es de orden pblico si se generarse una situacin en beneficio del usuario debe estarse * pro consumidor *, por ejemplo, respecto de los mayores de 65 aos que posean una clusula de reajuste de cuota por edad ( abusiva art. 37 Ley 24.240 ).,etc.El art. 28 establece *.- Orden Pblico. La presente ley es de orden pblico, rige en todo el territorio nacional y entrar en vigencia a partir de su publicacin en el Boletn Oficial. *, lo cual implica supremaca sobre leyes anteriores, pero debe coordinarse con las Leyes de Defensa del Consumidor y Usuarios y Los Derechos del Paciente y como todas son de orden publico debe privar la que * acuerde derechos mas favorables al usua rio* .En cuanto a la reglamentacin ( art. 29.- Reglamentacin. El Poder Ejecutivo debe reglamentar la presente ley dentro de los ciento veinte (120) das a partir de su publicacin. , esperemos que se cumpla pues las ultimas cinco leyes desde el 2008 estn sin reglamentar.-

14.- Capital mnimo e informacin.- Sanciones y recursos del M de S.En cuanto al capital mnimo entendemos que cada empresa tiene derecho a estable cer su capital mnimo ( art. 14 C.N. ) y fundar la razonabilidad econmico -financiera en el corto, mediano y largo plazo, lo cual deber ser auditado por la autoridad de aplicacin, ya hemos sealado que excede la incumbencia del M. de Salud y deben ser organismos en tcnica econmico- financiera.En cuanto al cumplimiento de las leyes 23.660 y 23.661. entendemos que el contenido de salud ser incumbencia del M de Salud y las bases tcnico econmico financiero de la S. de Seguros.-(art. 22 y 23 de la presente ley ).En cuanto a las sanciones, la aludida en moneda es nfima y siempre debe realizarse obviamente un sumario administrativo conforma la Ley de procedimientos y fundarse adecuadamente la resolucin, caso contrario ser nula.- ( art. 24 ) .Sin perjuicio de las sanciones que pueda imponerse por la Ley de Derechos del Consu midor en cada jurisdiccin y con apelabilidad como all se disponga ( Ley 24.240 ).-

En cuanto a los recursos del M de S para la aplicacin de la presente ley no hay novedad en el art. 25 de la Ley pues surge de normas mas generales, salvo la instalacin expresa y especfica de la * matricula* que suponemos la reglamentacin debe establecerla fundadamente en funcin de diversidad de factores y no fija.. 15.- Conclusin.Hemos tratado de analizar la norma que consideramos debera vetarse en su totalidad y volver a debatirse seriamente y que su redaccin no contenga los groseros errores de contenido y jurdico que posee.No es posible que el Rol Jurisdiccional, este constantemente interpretando y mejorando redacciones que den los legisladores generan con confusiones e inconsistencias.Lamentamos mucho esta palabras pero es necesario comenzar a exigirles a los funcionarios pblicos en cualquier rol y funcin que cumplan con el mandato de eficiencia que lleva implcito su cargo .Notas.1.- ARTCULO 1.- Objeto. La presente ley tiene por objeto establecer el rgimen de regulacin de las
empresas de medicina prepaga, los planes de adhesin voluntaria y los planes superadores o complementarios por mayores servicios que comercialicen los Agentes del Seguro de Salud (ASS) contemplados en las Leyes 23.660 y 23.661.Quedan excluidas las cooperativas y mutuales, asociaciones civiles y fundaciones; y obras sociales sindicales.

2.- Weingarten, Celia.- Contratos Conexados en Tratado de Contratos Civiles, comerciales, laborales y administrativos. Vol. I.- Ed. La ley.-Bs. As. 2010.3.-ARTCULO 3.- Limitaciones. No pueden desempearse como titulares, fundadores, directores, administradores, miembros de los consejos de vigilancia, sndicos, liquidadores o gerentes de las entidades comprendidas en esta ley: 1) Los afectados por las inhabilidades e incompatibilidades establecidas por el artculo 264 de la Ley 19.550; 2) Los inhabilitados judicialmente para ejercer cargos pblicos; 3) Quienes por sentencia firme hubieran sido declarados responsables de irregularidades en el gobierno o administracin de los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley. 4.-ARTCULO 4.- Autoridad de Aplicacin. Es Autoridad de Aplicacin de la presente ley el Ministerio de Salud de la Nacin. En lo que respecta a la relacin de consumo y a la defensa de la competencia sern autoridades de aplicacin las establecidas en las Leyes 24.240 y 25.156 y sus modificatorias, segn corresponda. 5.- Lovece, gGaciela. Publicidad medica y de establecimientos asistenciales. Ed Astrea.-;

Ghersi- Weingarten. Derecho Mdico Vol. I ; II; III; IV y V . Ed Nova Tesis. .6.- Determinacin de clusulas abusivas; amparos en prestaciones denegadas, etc.7.- Ghersi, Carlos. Anlisis socioeconmico de los derechos personalsimos. Ed Cathedra.Bs. As. 2009.8.- *Los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley slo pueden ofrecer planes de coberturas parciales en: a) Servicios odonto lgicos exclusivamente; b) Servicios de emergencias mdicas y traslados sanitarios de personas; c) Aquellos que desarrollen su actividad en una nica y determinada localidad, con un padrn de usuarios inferior a cinco mil. La Autoridad de Aplicacin podr proponer nuevos planes de coberturas parciales a propuesta de la Comisin Permanente prevista en el artculo 6 de la presente ley. Todos los planes de cobertura parcial deben adecuarse a lo establecido por la Autoridad de Aplicacin. * 9.-.- Contratacin Corporativa. El usuario adherido por contratacin grupal o corporativa que hubiese cesado su relacin laboral o vnculo con la empresa que realiz el contrato con uno de los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley tiene derecho a la continuidad con su antigedad reconocida en alguno de los planes de uno de los sujetos comprendidos en el artculo 1 de la presente ley, si lo solicita en el plazo de sesenta (60) das desde el cese de su relacin laboral o vnculo con la empresa o entidad corporativa en la que se desempeaba. El sujeto comprendido en el artculo 1 de la presente ley debe mantener la prestacin del Plan hasta el vencimiento del plazo de sesenta (60) das. 10. Weingarten, Celia,en Tratado de Reparacin de daos. Vol. I, bienes intangibles. Ed. La Ley.-