Analis de Riesgos Emerson Granda Ordoñez

RIESGOS
CALIFICACION DE IMPACTO
INSIGNIFICANTE
MAYORES
ID. RIESGO
FACTORES DE RIESGOS
CATASTROFICO
MODERADO
DESCRIPCION DEL RIESGO
MENOR
R7
Falta actualizacin permanente de software
Que los datos no se procesen en la medida que el usuario los demanda.
R 15
Mala gestin de cobro
Se refiere a la poca capacidad que la entidad tiene de recuperar la cartera contaminada.
R 21
Infraestructura tecnolgica
Una deficiente estructura tecnologica limita la posibilidades de ser mas competitivos.
R 11
Otras instituciones financieras
La migracion de socios usuarios de nuestros servicios, a otra entidades financieras
R 12
Otras cooperativas o sociedades financieras
4 5
La migracion de socios usuarios de nuestros servicios, a otra entidades financieras
R2
Otros competidores no tradicionales
Que segementos de mercado que hasta el presente son de exclusividad de la Coperativa, sean ocupado por la competencia.
R 10
Disponibilidad y costo de energa elctrica
La paralizacion temporal de actividades.
R 17
Estabilidad Gubernamental
4 3
A la fecha se ha mantenido la misma persona como superintendente de bancos, lo que ha garantizado cierta estabilidad, pero la normativa ha cambiado. Hasta ahora el desarrollo economico de la entida ha sido sustentable, limitado, como es el caso de todo el pais por las continuas crisis de gobernavilidad.
R4
Desarrollo Econmico
R 13
Aumento de tasas de inters
Hace encarecer nuestros productos, pero genera un poco mas de ganancias.
R 16
Falta de estudios de mercado ajustados a la realidad
3 4
En varias ocaciones los estudios de mercado se los realizaron con personas no experimentadas.
R1
Fidelidad de socios y clientes
Que los socios opten por otras entidade financieras para suplir sus necesidades de credito y servicios.
R 14
Niveles de desempleo
2 2
Que las personas usuarias de los servicios, se abstenga, por prudencia de hacer creditos.
R5
Control de liquidez
Si no se coordinan los flujos de dinero, en funcion de las captaciones y las colocaciones, se pueden desfasar los flujos de dinero.
1
R3 Coordinacin de tareas, procesos y operaciones
Hace referencia a que en muchos de los procesos de la entidad no estan coordinado de manea optima. Parte de las usuarios de los servicios de la Cooperativa, fingen sus ritmo de vida, para alcanzar un credito, o, aumentar el monto de aprobacion. Los creditos informales son aquellos que se demominan "chulqueros", que prestan interes altos, con creditos que han obtenido de la cooperativa. Que socios no puedan realizar transacciones en lugares donde la cooperativa no mantenga oficinas operativas.
R 19
Estilos de vida
R 20
Crditos informales
R8
Falta cobertura de cajeros automticos
R9
Atencin medica y seguros
Las quejas por un mal servicio.
R 18
Demografa
La cantidad de personas que viven en una localidad, que pueden ser posibles socias;
R6
Publicidad por todos los medios
1
SUMA PROMEDIO
Hay sectores del mercado a los cuales ciertos medios de comunicacin aun no llegan
TOTAL:21
62.00 2.95
105
PROBABILIDAD DE OCURRENCIA
CASI CERTEZA
IMPROBABLE
MODERADO
POSIBLES CONSECUENCIAS DEL RIESGO RARO
PROBABLE
EVALUACION DEL RIESGO
TRATAMIENTO DEL RIESGO
1 La desventaja en competencia con las demas entidades financieras.
25 25 20 16 16 15 15 12 9 9 9 8 6
4
INACEPTABLE
EVITAR
La baja calificacion por parte de los organos respectivos.
INACEPTABLE
EVITAR
La desventaja en competencia con las demas entidades financieras.
INACEPTABLE
EVITAR
La desmejoria de los resultados.
IMPORTANTE
REDUCIR
La desmejoria de los resultados.
IMPORTANTE
REDUCIR
La disminucion de colocaciones.
IMPORTANTE
REDUCIR
El comentario generalizado que las cosas estan mal en la entidad
IMPORTANTE
REDUCIR
La inestabilidad cooperativa.
de
los
estamentos
en
la
IMPORTANTE
REDUCIR
El estancamiento entidad.
en
el
crecimiento
de
la
MODERADO
COMPARTIR
La ralentizacion de las colocaciones.
MODERADO
COMPARTIR
Los estudios arrojaron resultados, que no sirvieron como herramienta adecuada para la gerencia.
MODERADO
COMPARTIR
La "fuga" financieras.
de
socios
otras
entidades
MODERADO
COMPARTIR
La ralentizacion de las colocaciones.
TOLERABLE
TRANSFERIR
La iliquidez de la cooperativa.
ACEPTABLE
ASUMIR
Generacion de "cuellos de botella", y por ello demoras en la prestacion de servicios.
ACEPTABLE
ASUMIR
Creditos mal colocados, morosidad.
ACEPTABLE
ASUMIR
Los comentarios cooperativa.
de
los
usuarios
de
la
ACEPTABLE
ASUMIR
La posibilidad que los socios soliciten este servicios a otras entidades financieras.
ACEPTABLE
ASUMIR
El descontento servicio.
de
los
socios usuarios
del
ACEPTABLE
ASUMIR
De esas posibles socias, cuales son de buenas pagadoras y cuales no.
ACEPTABLE
ASUMIR
El gasto inadecuado de publicidad.
1
62.00 2.95
ACEPTABLE
ASUMIR
CLASIFICACION DEL CONTROL PERIODICIDAD EN LA ACCION DEL CONTROL POR OPORTUNIDAD DE ACCION AUTOMATIZACION EN LA APLICACIN SEMIAUTOMATIZADO 100% AUTOMATIZADO
PERMANENTE
CORRECTIVO
PREVENTIVO
OCACIONAL
PERIODICO
DETECTIVO
MANUAL
CONTROL EXISTENTE
VALOR DEL CONTROL
CLASIFICACION
1 Se tiene una lista de necesidades que se han entregado a departamento de desarrollo para que se ejecuten y se ponga en practica.
REGULAR
Se hace seguimiento permanente de la recuperacion de cartera, por parte del gerente y jefe de creditos.
REGULAR
Las personas de sistemas permanentemente realizan monitores del buen funcionamiento del sistema El departamento de mercadeo, presenta de manera mensual un listado de sus actividades donde se detallan los movimientos de la competencia. Gerencia, operaciones, riesgo y mercadeo, realizan periodicamente revisiones de los movimientos de otras cooperativas (web de la sbs, otros) En la normativa interna esta limitado la colocacion de prestamos para personas que se sospecha se dedican a la usura.
BUENO
BUENO
BUENO
BUENO
EL sistema de respuesta automatico en caso de caida de red electrica.
BUENO
La alta gerencia permanece constantemente informada de los nuevos dictamenes del gobierno asi como de los entes reguladores.
BUENO
Capacitaciones constantes a los oficiales de credito.
BUENO
Siempre la cooperativa trata de estar por debajo del tope de las tasas.
REGULAR
Si bien cierto los estudios son referentes para el diseo de estrategias de colocacion, la ultima palabra se toma en funcion de la demanda.
REGULAR
A todo el personal que tiene contacto con el publico se les capacita en calidad de atencion al socio.
BUENO
En la medida de lo posible se trata de dar creditos a personas que avalicen tener un negocio, como un ingreso ya establecido.
BUENO
Un flujo de caja debidamente apegado a la realidad institucional.
BUENO
Se mide la productividad de las personas.
BUENO
En la medida de lo posible se trata de dar creditos a personas que avalicen tener un negocio, como un ingreso ya establecido.
BUENO
En la normativa interna esta limitado la colocacion de prestamos para personas que se sospecha se dedican a la usura.
BUENO
Se esta gestionando la colocacion de nuevos cajeros en otras oficinas operativas.
REGULAR
Los medicos que trabajan para la cooperativa, dan un reporte de cuantos socios han atendido al mes.
REGULAR
Se aplica la politica conozca a su cliente.
BUENO
Mercadeo emite un reporte de la efectividad de la publicidades.
2
141 9.40
REGULAR
CRONOGRAMA INMEDIATO
MEDIANO
CAUSAS
ACCIONES
RESPONSABLE
Por el elevado costo que representa la compra Se estudia la posibilidad de financiar un nuevo de un nuevo sistema. sistema.
Gerencia
Una inadecuada colocacion de creditos.
Se trabaja y enfatiza que la mora es un "tumor", que nos afecta a todos los que somos cooperativa.
Gerencia - Jefe de Creditos
Por el elevado costo que representa la compra Se estudia la posibilidad de financiar un nuevo de un nuevo sistema. sistema.
Jefe de sistemas
La deficiencia de los servicios de calidad en la Se estan implementando estrategia cooperativa. consecucion y mantener nuevos socios
de
Jefe de mercadeo
de
Jefe de mercadeo
de
Jefe de mercadeo
La falta de prevision de los gobiernos de turno.
A las oficina operativas operativas colocara generadores de energia.
se
les
Gerencia
La falta de cultura en los sufragantes.
Capacidad de cambio frente disposiciones del gobierno
La
nuevas
Gerencia - Consejo de Adm. - Asamblea General
Gerencia - Consejo La mala conduccion del pais en lo economico Concretar las metas consideradas en el plan de Adm. - Asamblea termina afectando a la entidad. anual, y el presupuesto. General
Mercadear mejor nuestros productos, para que La regulacion de los organos de control SBS, sea mas asimilable para los socios usuarios el Junta Bancaria y Banco Central. laza de tasas.
Gerencia Presidencia
No se pide referencia de los proveedores de Trabajar solo con personas calificadas en la bienes y servicios prestacion de bienes y servicios.
Jefe de mercadeo
La deficiencia de los servicios de calidad en la Continua capacitacion en lo referente al la Jefe de Operaciones cooperativa. calidad de servcios a las personas encargadas.
La mala conduccion del pais en lo economico Trabajar solo con personas calificadas. termina afectando a la entidad.
Gerencia
Cuando se han presentado estos eventos, es por Capacitacion la falta de prevision. encargados.
y supervision
constante a los
Tesoreria
No tener establecidos los debidos procesos, El levantamiento de contemplando tiempos maximos y minimos de mejoramiento continuo. ejecucion.
los
procesos,
el
Jefe de Operaciones
La limitacion de ciertos tipos de creditos Trabajar solo con personas calificadas. contemplados los reglamentos de creditos.
Jefe de mercadeo
La limitacion de ciertos tipos de creditos Trabajar solo con personas calificadas. contemplados los reglamentos de creditos.
Jefe de credito
El elevado costo de adquisicion sistemas automatizados.
de
estos
La posible contratacion de nuevos cajeros automaticos para la oficinas donde no existe este servicio.
Gerencia
Se estudia la posibilidad de comprar un equipo La contratacion de personas poco convencidas de densitometria. Y otros mas, a corto y Jefe de Operaciones de dar un buen servicio mediano plazo.
La posibilidad de que ingrese una persona Fortalecer el contro al ingresar como socio. sindicada de haber realizados actos delictivos.
Jefe de Operaciones
CORTO
LARGO
No llegar con el mensaje de la cooperativa de Publicidad con los medios mas idoneos, y los manera acertada. demas penetracion en nuestro target .
Jefe de mercadeo
VALOR NORMAL, O LMITE, O RANGO DE VALORES ADMISIBLES
INDICADOR
UM
META DEL INDICADOR
INSOTENIBLE (VALORES EXTREMOS)
FRANJA DE TRANQUILIDAD (VALORES MEDIOS)
FRONTERA DE CRITICIDAD Evolucion del proceso de adquisicion de nuevo sistema de computo. La adquisicion sotware. de un nuevo
DESACTUALIZADO
ACTUALIZADO
Indice de morosdida mensual
Bajar y mantener constantemente por debajo del promedio el indice de morosidad.
>=6%
2% - 4%
Evolucion del proceso de adquisicion de nuevo sistema de computo.
La adquisicion sotware.
de
un
nuevo
DESACTUALIZADO
ACTUALIZADO
Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.
La presencia de oficina operativas en por lo menos 10 cantones en la provincia y en Naranjal y Ponce Enriquez.
O al ao
1 al ao
Reducir en un 10% los retiros de >10% con respecto al periodo los socios de la cooperativa anterior
2% - 5% con respecto al periodo anterior
Colocar 2,8% mas en el proximo aos
Crecimiento < O%
1%
Tiempo de respuesta frente a los racionamientos de energia.
MINUTOS
Bajar la respuesta a la inmediatez, tanto en la matriz como en la oficinas operativas.
> 5 minutos
1 a 3 minutos
Tiempo de respuesta para adaptar la legislacion interna actual a las nuevas disposiciones del gobierno.
DIAS
Tres dias despueas de la oficializcion de las medidas en el registro oficial y/o decreto.
> 7 dias
3 - 6 dias
Crecimiento de las colocaciones
5% anual
<5%
5%
Tiempo de respuesta para adaptar la legislacion interna actual a las nuevas disposiciones del gobierno.
DIAS
Tres dias despueas de la oficializcion de las medidas en el registro oficial y/o decreto.
> 7 dias
3 - 6 dias
El grado de cumplimiento de lo considerado en el presupuesto
Colocar 2,8% ms en el proximo ao
<2,8%
2.80%
Numero de socios ingresados mensualmente
UNIDADES >= 100 mensuales.
<100 socios mensuales
100 socios mensuales
Indice de morosidad mensual
>=6%
2% - 4%
Indice de liquidez mensual.
Los rangos que indica la SBS.
<6,2%
>6,2%
Tiempo en que se demora un socio en realizar un tramite en la cooperativa.
MINUTOS
Bajar el tiempo a 25% menos, en la obtencion de un credito.
que se incremente frente al tiempo actual.
10%-25% de tiempo actual
Indice de liquidez mensual.
Los rangos que indica la SBS.
<6,2%
>6,2%
>=6%
2% - 4%
Estudios de mercado.
UNIDADES 1 anualmente
Estudios del grado de aceptacion de los servicios de la cooperativa.
Bajar el nivel de quejas en 60%
>60%
O quejas
>=6%
2% - 4%
La presencia de oficina operativas en por lo menos 10 cantones en la provincia y en Naranjal y Ponce Enriquez.
O al ao
1 al ao
RANGO DE VALORES ADMISIBLES
PERMISIBILIDAD (VALORES MINIMOS)
COMPLETAMENTE NUEVO
<2%
COMPLETAMENTE NUEVO
Todas la consideradas en el plan estrategico.
<2% con respecto al periodo anterior
>= 2,8%
inmediatez
3 dias
>5%
3 dias
>2,8%
>100 socios mensuales
<2%
6.20%
El 10% menos del tiempo.
6.20%
<2%
>1
0 - 60%
<2%
Todas la consideradas en el plan estrategico.

Analis de Riesgos Emerson Granda Ordoñez

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Analis de Riesgos Emerson Granda Ordoñez

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

RIESGOS

DESCRIPCION DEL RIESGO

Falta actualizacin permanente de software

Que los datos no se procesen en la medida que el usuario los demanda.

Mala gestin de cobro

Se refiere a la poca capacidad que la entidad tiene de recuperar la cartera contaminada.

Una deficiente estructura tecnologica limita la posibilidades de ser mas competitivos.

Otras instituciones financieras

La migracion de socios usuarios de nuestros servicios, a otra entidades financieras

Otras cooperativas o sociedades financieras

La migracion de socios usuarios de nuestros servicios, a otra entidades financieras

Otros competidores no tradicionales

Disponibilidad y costo de energa elctrica

La paralizacion temporal de actividades.

Aumento de tasas de inters

Hace encarecer nuestros productos, pero genera un poco mas de ganancias.

Falta de estudios de mercado ajustados a la realidad

Fidelidad de socios y clientes

Falta cobertura de cajeros automticos

Atencin medica y seguros

Las quejas por un mal servicio.

Publicidad por todos los medios

POSIBLES CONSECUENCIAS DEL RIESGO RARO

EVALUACION DEL RIESGO

TRATAMIENTO DEL RIESGO

1 La desventaja en competencia con las demas entidades financieras.

La baja calificacion por parte de los organos respectivos.

La desventaja en competencia con las demas entidades financieras.

La desmejoria de los resultados.

La desmejoria de los resultados.

El comentario generalizado que las cosas estan mal en la entidad

La ralentizacion de las colocaciones.

La ralentizacion de las colocaciones.

Generacion de "cuellos de botella", y por ello demoras en la prestacion de servicios.

Creditos mal colocados, morosidad.

Los comentarios cooperativa.

De esas posibles socias, cuales son de buenas pagadoras y cuales no.

El gasto inadecuado de publicidad.

VALOR DEL CONTROL

EL sistema de respuesta automatico en caso de caida de red electrica.

Capacitaciones constantes a los oficiales de credito.

Un flujo de caja debidamente apegado a la realidad institucional.

Se mide la productividad de las personas.

Se esta gestionando la colocacion de nuevos cajeros en otras oficinas operativas.

Se aplica la politica conozca a su cliente.

Mercadeo emite un reporte de la efectividad de la publicidades.

Una inadecuada colocacion de creditos.

Gerencia - Jefe de Creditos

La falta de prevision de los gobiernos de turno.

A las oficina operativas operativas colocara generadores de energia.

La falta de cultura en los sufragantes.

Capacidad de cambio frente disposiciones del gobierno

Gerencia - Consejo de Adm. - Asamblea General

El elevado costo de adquisicion sistemas automatizados.

VALOR NORMAL, O LMITE, O RANGO DE VALORES ADMISIBLES

META DEL INDICADOR

INSOTENIBLE (VALORES EXTREMOS)

FRANJA DE TRANQUILIDAD (VALORES MEDIOS)

Indice de morosdida mensual

Bajar y mantener constantemente por debajo del promedio el indice de morosidad.

Evolucion del proceso de adquisicion de nuevo sistema de computo.

Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.

Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.

2% - 5% con respecto al periodo anterior