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Banco de desarrollo

Un banco de desarrollo es aquel que financia, normalmente a una


tasa de interés inferior a la del mercado, proyectos cuya finalidad es
promover el desarrollo económico de una determinada región o grupo
de países.

Por lo general el capital del Banco esta conformado por las


contribuciones de los estados nacionales miembros, los cuales tienen
un voto ponderado según el monto de su aporte el Directorio y otros
organismos de toma de decisiones.

no existe un modelo único de bancos de desarrollo ya que su


configuración operativa depende de la naturaleza y del entorno
particular de cada país

Instituciones de Banca de Desarrollo

Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales


de Crédito), son entidades de la Administración Pública Federal
con personalidad jurídica y patrimonio propios, cuyo fin es
promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país
conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo.

Banca de Desarrollo: Lineamientos de su


Plan Estratégico 2007-2012
� La banca de desarrollo impulsará el crecimiento económico
participando activamente en el financiamiento a empresas, a la
vivienda, a la infraestructura y al campo
� Complementará sus actividades de financiamiento con las
de entidades financieras del sector privado � Buscará lograr que el
nuevo crédito que otorgue o impulse mediante bursatilizaciones y
garantías represente 5% del PIB en 2012
� La expansión del financiamiento de la banca de desarrollo plantea
el reto de la necesidad de aumentar el ahorro disponible en el país

Valoración
El Plan Estratégico para la Banca de Desarrollo 2007-2012 busca
lograr una mayor penetración financiera del país al enfocar esfuerzos
para que aumente el financiamiento a los diversos agentes y sectores
de la economía. Las estrategias y lineamientos que plantea se
enfocan a una
intermediación financiera más eficiente y coordinada por parte de la
banca oficial así como evitar que el financiamiento que ésta conceda
desplace o sustituya al otorgado por entidades financieras del sector
privado. Este punto permitirá que la banca de desarrollo se consolide
como banca de segundo piso.
Objetivo
Coordinar y articular los esfuerzos dirigidos a impulsar el desarrollo,
productividad, competitividad y la movilidad social de los sectores
productivos a través y el financiamiento de proyectos viables y
sostenibles que por sus condiciones y características no puedan
acceder al financiamiento a través del sistema Financiera Nacional.
Integración del sistema
• Bancos Públicos (Bancos comerciales del Estado y el Banco
Popular y Desarrollo Comunal).

• Entidades Financieras Privadas reguladas por la Sudeban

• Entes públicos o privados no financieros que provean fondos


para proyectos productivos (ONG´s)

• Instituciones que presten apoyo empresarial (Acompañamiento)


Unidad de análisis especializada
CANALIZAR Y COLOCAR LOS PRESTAMOS BAJO ESTE SISTEMA
COORDINAR EL ACOMPAÑAMIENTO EN GESTIÓN EMPRESARIAL
EVALUAR Y DAR SEGUIMIENTO A PROYECTOS DISTINTO A LA BANCA
TRADICIONAL

Historia Banco de Desarrollo Social de Venezuela, BANDES


El Ejecutivo Nacional decidió crear el BANDES, mediante la
promulgación del decreto con Rango y Fuerza de Ley de
Transformación del Fondo de Inversiones de Venezuela en el Banco
de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, N° 1.274 (Publicado
en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela, N°
37.194, del 10 de mayo de 2001 y enmendado en la Gaceta Oficial N°
37.228, del 27 de junio de 2001) BANDES es un instituto autónomo,
adscrito al Ministro de Estado para el Desarrollo de la Economía
Social, según Decreto N° 2.588, publicado en la Gaceta Oficial N°
37.773 de fecha 11 de septiembre de 2003. El BANDES actúa como
agente financiero del Estado,
para atender el financiamiento de proyectos orientados hacia la
desconcentración económica, estimulando la inversión privada en
zonas deprimidas y de bajo rendimiento, apoyando financieramente
proyectos especiales de desarrollo regional.
Está facultado para ser el ente fiduciario de organismos del sector
público; apoyará técnica y financieramente la expansión y
diversificación de la infraestructura social y productiva de los sectores
prioritarios y contribuirá con el desarrollo equilibrado de las
distintas regiones del país; además de administrar los acuerdos
financieros internacionales. El Banco de Desarrollo Ecónómico y Social
de Venezuela tendrá
competencia para actuar en el territorio nacional y en el extranjero.

Desafios de la banca de desarrollo latinoamericana

Rommel Acevedo -Secretario General de ALIDE


Dada la diversidad de situaciones y realidades en América Latina, los
desafíos de los bancos de desarrollo son muy diversos, no son
homogéneos, y difieren en cada uno de los países. En efecto, no
existe un modelo único de bancos de desarrollo ya que su
configuración operativa depende de la naturaleza y del entorno
particular de cada país. Consecuentemente, diversos son los desafíos
que encara la banca de desarrollo en el financiamiento de los
sectores productivos y sociales, la innovación tecnológica, la
educación, el medio ambiente, la infraestructura, la integración
económica, etc. Más aún, en una coyuntura financiera internacional
tan incierta como la actual estos desafíos tienden a magnificarse y,
por tanto, el esfuerzo y la acción de la banca de desarrollo tienen que
ser mayor.

En una región como América Latina donde en promedio los


mercados financieros son poco profundos y poco desarrollados, la
demanda de créditos es muy heterogénea, lo que exige una gran
variedad de instrumentos y que significa para los bancos de
desarrollo un primer desafío importante, esto es, desarrollar los
instrumentos financieros que permitan manejar el riesgo y la
heterogeneidad de diversos agentes productivos.

Por otra parte, en el caso de nuestros países, propensos a sufrir


interrupciones súbitas en sus flujos de crédito, el nivel de PIB y de la
renta nacional se ven directamente afectados. En América Latina el
crédito es sinónimo de bancos, los mercados de capitales como
intermediarios de crédito aún no son importantes, y el distintivo casi
general de los sistemas financieros con fuerte presencia bancaria es
el carácter procíclico. En este sentido, un segundo desafío de los
bancos de desarrollo, además de hacer lo que la banca comercial no
hace, es cumplir una función contracíclica.

Un tercer desafío está en generar economías más competitivas


que agreguen valor y que generen nuevas fuentes de riqueza, esto
es, elevar la inversión, generar innovación, e impedir que se sigan
ampliando las brechas en materia de innovación y conocimiento entre
nuestros países y los países desarrollados. Además, está el desafío de
crear instituciones que sean capaces de conducir nuestras economías
en ese sentido.

Un cuarto desafío es identificar claramente las necesidades del


sector empresarial de manera permanente, toda vez que los cambios
en las economías generan nuevas necesidades y en esas
circunstancias los bancos de desarrollo deben ofrecer de manera
complementaria al crédito tradicional una variedad de productos,
tales como: garantías, seguros, factoring, información, formación y
capacitación empresarial; así como de proveer infraestructura
productiva y mejorar la estructura competitiva de las propias
empresas.

Un quinto desafío, está en lograr el equilibrio. Por un lado, hacer


algo que sea relevante y por otro lado hacer algo que sea sostenible.
Para cumplir su rol de manera adecuada, las instituciones financieras
de desarrollo deben alcanzar un diseño equilibrado, que permita
conciliar su labor de fomento con la preservación de su solidez
económica y financiera. Este es, probablemente, el punto básico que
debe tomarse en cuenta al analizar la función de la banca de
desarrollo en el mundo globalizado y en el marco de sistemas
financieros abiertos. Es sabido, en efecto, que un sistema financiero
que administra los riesgos con criterios de mercado, y que además
está sujeto a una supervisión estricta orientada a favorecer la
minimización de aquéllos, tiene un sesgo en contra de los agentes
más “caros” y de mayor riesgo relativo. Y éstos son, precisamente,
los segmentos a los que se dirige la banca de desarrollo, que debe
evitar que al buscar corregir esa falla del mercado se caiga en un
sesgo de signo opuesto, ya que con ello se estaría conspirando contra
la viabilidad futura de los bancos de desarrollo.

Ahora bien, cuando uno se refiere al tema de las políticas


públicas y las instituciones financieras de desarrollo, necesariamente
se debe aludir a la tensión que existe y que de alguna manera afecta
el comportamiento o la situación de los bancos de desarrollo. Me
refiero a la tensión existente entre la voluntad política que se expresa
en distintos frentes respecto a: ¿qué hacer con estas instituciones y
sus recursos? y, por otro lado, el desafío de la sustentabilidad y de la
mantención de la eficiencia de las instituciones financieras de
desarrollo, y que se refiere a que muchas de las presiones que se
ejercen obedecen a intereses de corto plazo o intereses del mundo
político sobre el uso de estas instituciones, para fines que la realidad
ha constatado que dichas entidades no pueden cumplir
adecuadamente y que generan fuertes problemas para su
sostenibilidad. Entonces, un sexto desafío es afianzar el concepto y la
práctica que los bancos de desarrollo deban pertenecer al ámbito de
la política pública que es de largo plazo, antes que a la esfera de la
política gubernamental que es de corto plazo.

Lo anterior conlleva a otro desafío, ya que al ser un banco de


desarrollo una entidad pública debe generar mecanismos de
sustentabilidad, transparencia y rendición de cuentas muy claros.
También deben posibilitar un elemento no menor que tiene que ver
con la estabilidad de los cuadros profesionales y técnicos y con
procesos internos de aprendizaje. Para realizar ese aprendizaje se
requiere estabilidad en el tiempo, pues se corre el riesgo de que todo
lo aprendido se desvanece cuando ocurren cambios demasiado
frecuentes. Lo anterior nos remite entonces a un séptimo desafío,
esto es, llegar a contar con un buen gobierno corporativo, que en el
caso de los bancos de desarrollo, a diferencia de los bancos
comerciales privados, los objetivos y requerimientos son más
amplios, porque además incluye: a) garantizar la solvencia de largo
plazo, a fin de minimizar el costo fiscal y para el contribuyente
(accionista último); b) definir claramente la misión de la institución y
asegurar su cumplimiento (evitar acciones fuera de mandato); c)
evitar interferencias políticas; d) eliminar conflictos de interés con
stakeholders; y e) garantizar la separación entre las labores de
formulación de política pública y de propiedad estatal.

En un contexto de búsqueda de equidad como objetivo de la


política de desarrollo, un octavo desafío de los bancos de desarrollo
es la construcción de sistemas financieros inclusivos, el
fortalecimiento de la democracia financiera, y la creación de
oportunidades para la mayoría. En otras palabras, desarrollar sujetos
de crédito.

La relevancia de la infraestructura como un factor clave del


crecimiento económico está plenamente aceptada. La evidencia es
clara en cuanto a que la mayor inversión en infraestructura mejora
las tasas de crecimiento económico, principalmente porque favorece
el crecimiento a largo plazo, y ayuda a reducir la pobreza y la
desigualdad. En consecuencia impulsar el desarrollo de la
infraestructura productiva y social constituye un noveno desafío para
la banca de desarrollo, para lo cual puede acudir a variadas
modalidades.

Los cambios acelerados que se han observado en la economía


mundial han configurado un nuevo escenario con nuevos e
importantes actores, así como con un conjunto de alternativas y
esquemas de integración nacional, regional e internacional. Se han
abierto mercados importantes como destino de las exportaciones y
como fuentes de inversión, que permitirán una mayor diversificación
de mercados y productos, al mismo tiempo que ayuda a reducir la
vulnerabilidad externa. Sin embargo, para aprovechar estas
oportunidades se requiere de políticas explícitas de apoyo
empresarial en el marco de los esquemas de integración y/o
cooperación. Esto precisamente constituye un importante y décimo
desafío para los bancos de desarrollo, es decir, brindar a las empresas
las herramientas y los recursos financieros para potenciar sus
capacidades y aprovechar las oportunidades que brindan estos
nuevos mercados de exportación.

Por otra parte, el actual contexto de crisis financiera


internacional, cuyos sus efectos ya se están dejando sentir con el
recorte de las líneas de financiamiento del exterior, el aumento del
costo de la financiación, la baja del precio de las materias primas, la
desaceleración de las exportaciones, la reducción de los flujos de
remesas de los migrantes, etc.; pone de manifiesto lo que vendría a
ser un décimo primer desafío para la banca de desarrollo y que se
refiere al rol anticíclico que deben cumplir y que se corresponde con
su razón de ser, pero no de manera aislada sino integrada en un
conjunto orgánico de medidas y acciones siempre en
complementariedad con el sector privado en nuestros países, para
asegurar la sostenibilidad de los flujos de financiamiento, inversión y
comercio.

Un décimo segundo desafío, en el contexto ya referido, es la


movilización de recursos de fuentes de alternativas de financiamiento
o de aquellas más factibles, tales como las líneas de crédito de
organismos financieros internacionales, fondos internacionales,
recursos para capitalización aportados por los gobiernos, líneas de
crédito provenientes de gobiernos extranjeros; así como la
estructuración de mecanismos financieros innovadores para movilizar
hacia el sector productivo los recursos que manejan los inversores
institucionales que sabemos se encuentran en la búsqueda de
alternativas de inversión menos riesgosas.

GACETA OFICIAL DE LA REPUBLICA BOLIVARIANA DE


VENEZUELA
Nº 37228 del 27-06-2001
Decreto Nº 1.274 10 de Abril de 2001
HUGO CHAVEZ FRIAS
Presidente de la República

En ejercicio de la atribución que le confiere el numeral 8 del artículo


236 de la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela y de
conformidad con lo dispuesto en el artículo 1°, literal g referido al
Ambito Financiero de la Ley No. 4 que autoriza al Presidente de la
República para Dictar Decretos con Fuerza de Ley en las Materias que
se Delegan, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana
de Venezuela No. 37.076 de fecha 13 de noviembre de
2000, en Consejo de Ministros,

DICTA
el siguiente:
DECRETO CON RANGO Y FUERZA DE LEY DE TRANSFORMACION
DEL FONDO DE INVERSIONES DE VENEZUELA EN EL BANCO DE
DESARROLLO ECONOMICO Y SOCIAL DE VENEZUELA

CAPITULO I
Del Objeto y de los Recursos del Banco
Artículo 1: Se transforma el Fondo de Inversiones de Venezuela en el
Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela (BANDES). El
Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, es un Instituto
Autónomo adscrito al Ministerio de Planificación y Desarrollo, con
domicilio en la ciudad de Caracas y podrá actuar en el territorio
nacional y en el extranjero.
El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela gozará de las
mismas prerrogativas, privilegios y excepciones que la Ley le concede
a la República.
Artículo 2: El Banco de Desarrollo Económico y Social tiene por
objeto realizar operaciones financieras y técnicas en el ámbito
nacional e internacional a corto mediano y largo plazo, administrar
recursos y fomentar acciones que conduzcan a la expansión,
diversificación y desconcentración de la infraestructura social y
productiva para el desarrollo integral del país.
Artículo 3: En ejecución de su objeto, el Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela ejercerá las siguientes funciones:
1. Financiar y apoyar el desarrollo regional.
2. Financiar y apoyar proyectos de inversión a mediano y largo plazo.
3. Financiar infraestructura a cargo de la iniciativa pública y privada.
4. Financiar proyectos de innovación, transferencia y desarrollo
tecnológico.
5. Administrar recursos financieros de entes del Sector Público que
sean destinados al financiamiento de proyectos orientados a la
descentralización y a la desconcentración económica, estimulando la
inversión en zonas deprimidas y de bajo crecimiento.
6. Apoyar técnica y financieramente la expansión, diversificación,
modernización y competitividad de la estructura productiva y de la
infraestructura social.
7. Actuar como ente fiduciario.
8. Administrar recursos provenientes de organismos multilaterales,
programas bilaterales y cualquier otro acuerdo financiero
internacional que establezca el Ejecutivo Nacional.
9. Desarrollar programas de cooperación internacional de carácter
comercial, técnico y financiero que sean asignados por el Ejecutivo
Nacional, dentro del marco de la política exterior.
10. Apoyar la participación de capital privado en empresas,
programas y proyectos de inversión de alta prioridad para el país.
11. Contribuir con el desarrollo equilibrado de las distintas regiones
del país.
Artículo 4: El patrimonio del Banco de Desarrollo Económico y Social
de
Venezuela estará constituido por:
1) La diferencia entre los activos y pasivos del Fondo de Inversiones
de Venezuela, deducido el valor de las acciones, los bienes, los
derechos y los pasivos que sean transferidos a la República, de
conformidad con las Disposiciones Transitorias del presente Decreto-
Ley, incluidos los pasivos laborales adeudados a los empleados y
obreros que prestaron sus servicios al Fondo de Inversiones de
Venezuela y de conformidad con lo establecido en la Ley Orgánica del
Trabajo, la Ley que regula la Función Pública, el estatuto de personal
del Fondo de Inversiones de Venezuela y los convenios colectivos
vigentes.
2) Los beneficios netos que se obtengan como producto de sus
actividades; y
3) Los aportes patrimoniales que acuerde el Ejecutivo Nacional en
cualquier tiempo, y los demás ingresos que reciba por cualquier
título.
Artículo 5: Para cumplir con su objeto y ejercer sus funciones, el
Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, podrá crear
fondos autónomos con recursos de su patrimonio, los cuales estarán
destinados a fines específicos. Los fondos autónomos que se creen de
conformidad con esta disposición, no tendrán personalidad jurídica y
estarán administrados por el Banco. Asimismo, sus recursos deberán
distinguirse del patrimonio del Banco, y su contabilidad deberá
llevarse separadamente.
La Asamblea General autorizará la creación de fondos autónomos con
recursos del Banco. Igualmente, fijará en el presupuesto de cada año,
el límite máximo de sus recursos que podrán ser destinados a la
creación de fondos autónomos, el cual no podrá ser mayor al veintic
inco por ciento (25%) de los beneficios obtenidos en el ejercicio anual
inmediatamente anterior.
CAPITULO II
De las Operaciones del Banco
Artículo 6: Las operaciones del Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela se realizarán de acuerdo con su naturaleza y en
la forma como lo determine el presente Decreto-Ley, el Reglamento,
la Asamblea General o el Directorio Ejecutivo, según corresponda.
Artículo 7: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela,
podrá convenir con instituciones públicas o privadas, nacionales,
extranjeras o internacionales, la administración de recursos y celebrar
contratos de asesoría y corresponsalía, así como de Fideicomiso tanto
en calidad de fideicomitente como fiduciario.
Artículo 8: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela,
podrá realizar operaciones en términos concesionales o no
reembolsables, utilizando sus propios recursos, las cuales no
excederán del cinco por ciento (5%) de los beneficios obtenidos en el
ejercicio anual inmediatamente anterior. La Asamblea General fijará
el monto de estos recursos en el presupuesto de cada año.
Artículo 9: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela,
podrá
realizar las siguientes operaciones:
1) Financiar directamente o a través de otros entes del Sistema
Financiero la preinversión y la ejecución de proyectos a corto,
mediano y largo plazo. Las operaciones de financiamiento para la
ejecución de los proyectos previstos en este numeral, se efectuarán
mediante créditos globales a través del Sistema Financiero. El monto
anual destinado a estas operaciones será fijado por la Asamblea
General del Banco. La Asamblea podrá autorizar, excepcionalmente,
financiamientos directos en este último caso.
2) Constituir fondos de capital de riesgo, cuyo monto no será mayor
del veinte por ciento (20%) de los activos líquidos al cierre del último
semestre auditado y será fijado por la Asamblea General.
3) Participar sólo o conjuntamente con otras instituciones financieras,
en el capital de empresas en formación, cuyo objeto social sea la
producción y comercialización de bienes o servicios nacionales, en
sectores prioritarios para el desarrollo del país, en un porcentaje que
no excederá el veinte por ciento (20%) del capital social de la
empresa en formación y por un lapso no
mayor de cinco (5) años. El monto total dedicado a esta operación
será establecido anualmente por la Asamblea General.
4) Ejecutar programas y realizar las operaciones de cooperación
comercial, técnica y financiera internacional, las cuales deberán
ajustarse a los siguientes requisitos:
a) Se efectuarán en moneda de libre curso internacional y
devengarán una tasa de interés que no será inferior a la que, a la
fecha, prevalezca en las operaciones con el capital ordinario de las
instituciones públicas de financiamiento internacional. El monto de los
compromisos destinados
al financiamiento de este tipo de programas y operaciones, no deberá
exceder del quince por ciento (15%) del monto de los activos líquidos
del Banco al cierre del último semestre auditado.
b) Asimismo, podrá realizar operaciones de cooperación
financierainternacional con recursos que le asigne el Ejecutivo
Nacional para tales fines y en las condiciones que éste establezca.
5) Otorgar créditos globales a los fondos regionales orientados a la
ejecución de programas y proyectos de desarrollo.
6) Apoyar técnicamente a la República, a su requerimiento, en la
negociación, ejecución y administración de créditos del exterior,
otorgados a ésta por instituciones multilaterales, bilaterales, o por
cualquier organismo de cooperación financiera internacional y cuyo
fin de fomentar el desarrollo esté relacionado con los objetivos del
Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela.
7) Proporcionar directa o indirectamente la asistencia técnica y
financiera que contribuya a mejorar los canales de acceso al crédito y
permita el desarrollo de la micro, pequeña y mediana empresa.
8) Contratar créditos internos o externos.
9) Emitir títulos valores en moneda nacional o extranjera, cuya
colocación podrá hacerse en el mercado interno o externo.
10) Conceder fianzas, avales y otras garantías, en los casos y con las
modalidades que determine el reglamento, por un monto acumulado
que no podrá exceder del diez por ciento (10%) de los activos líquidos
del Banco.
11) Administrar, a través de fideicomisos o mantener depósitos a
plazo fijo recursos de entes del sector público.
En relación a los fideicomisos el Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela estará sujeto a las condiciones que establezcan
las normas jurídicas de la materia y el Directorio Ejecutivo, que no
colidan con el objeto del banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela.
12) Prestar servicios de asesoría técnica y financiera a los entes del
Sector Público que ejecuten procesos de incorporación de capital
privado en empresas, programas y proyectos de prioridad para el
país, incluyendo procesos de otorgamiento de concesiones de obras y
servicios públicos.
13) Apoyar técnicamente la inversión nacional y extranjera.
14) Efectuar la custodia de títulos o valores materializados tanto de
su propiedadcomo de aquellos propiedad de terceros.
15) Cualquiera otra operación cónsona con su objeto.
Artículo 10: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela
podrá conceder financiamientos directos autorizados por el Directorio
Ejecutivo en las condiciones que éste determine.
Artículo 11: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela
podrá movilizar depósitos en moneda extranjera sin la obligación de
convertirlos en moneda de curso legal, y no estará sometido a
restricciones en lo que respecta a términos, limitaciones y
modalidades de sus operaciones y posiciones en divisas.
Artículo 12: Las disponibilidades líquidas o recursos no invertidos del
Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela deberán
mantenerse en:
1) Depósitos en bancos de primera clase en el país o en el exterior,
así como cualquier otro instrumento del mercado monetario nacional
e internacional.
2) Valores públicos nacionales o extranjeros susceptibles de
liquidación inmediata y denominados en monedas de libre curso
internacional, entendiéndose por valores públicos aquellos que son
emitidos por Bancos Centrales, Gobiernos Soberanos o sus agencias.
3) Títulos valores garantizados de renta fija, inscritos en el Registro
Nacional de Valores o por ante alguna autoridad extranjera
equivalente y que hayan sido calificados.
Artículo 13: El límite máximo de endeudamiento del Banco de
Desarrollo Económico y Social de Venezuela, calculado como la
sumatoria de depósitos, bonos, préstamos de terceros y otras
obligaciones de similar naturaleza, no podrá exceder el doble de su
patrimonio.
CAPITULO III
De la Organización Interna del Banco de
Desarrollo Económico y Social de Venezuela
de la Asamblea General
Artículo 14: La suprema dirección del Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela corresponderá a la Asamblea
General, la cual estará formada por:
1) El Ministro o la Ministra de Planificación y Desarrollo, quién la
presidirá.
2) El Ministro o la Ministra de Finanzas.
3) El Ministro o la Ministra de la Producción y el Comercio.
4) El Ministro o la Ministra de Energía y Minas.
5) El Presidente o la Presidenta del Banco de Desarrollo Económico y
Social
de Venezuela.
Artículo 15: La Asamblea General se reunirá ordinariamente dos (2)
veces al año y extraordinariamente, cuando sea convocada por su
Presidente o Presidenta o a solicitud de por lo menos tres (3) de sus
miembros.
Artículo 16: Son atribuciones de la Asamblea General:
1) Aprobar las normas de política general a las que habrá de ceñirse
el manejo del Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela.
2) Fijar los porcentajes o montos máximos anuales destinados a las
operaciones de financiamiento que realiza el Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela de conformidad con este Decreto-
Ley.
3) Aprobar programas de cooperación financiera internacional, en el
marco de su competencia.
4) Aprobar el Proyecto de Presupuesto Anual de Ingresos y Gastos del
Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela.
5) Aprobar la Memoria Anual del Directorio Ejecutivo, Estados
Financieros Semestrales Auditados y el Informe Anual del Auditor
Interno del Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela.
6) Aprobar la contratación de los auditores externos del Banco y fijar
el monto de sus honorarios.
7) Fijar los sueldos y remuneraciones del Presidente o Presidenta del
Banco de Desarrollo Económico y Social y demás miembros del
Directorio Ejecutivo.
8) Las demás que le señala este Decreto-Ley y su reglamento.
Artículo 17: El Presidente o la Presidenta de la Asamblea, o quien
ejerza temporalmente sus funciones y dos (2) de los miembros
formarán quórum y las decisiones se tomarán por mayoría simple.
Del Directorio Ejecutivo
Artículo 18: El Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela, tendrá un Directorio Ejecutivo compuesto por un
Presidente o Presidenta, cinco (5) Directores o Directoras y sus
Suplentes de libre nombramiento y remoción por el Presidente o
Presidenta de la República. La ausencia de los Directores o Directoras
Principales será atendida por los Suplentes en el orden de su
designación.
Artículo 19: Los miembros del Directorio Ejecutivo deberán ser
personas de reconocida experiencia en materia bancaria, financiera y
del desarrollo económico y social. No podrá ser Director o Directora
aquella persona que se encuentre impedido para ello de conformidad
con la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Artículo 20: El Directorio Ejecutivo se reunirá por lo menos dos (2)
veces al mes y cada vez que lo disponga su Presidente o Presidenta.
Igualmente, su Presidente o Presidenta deberá convocarlo cuando lo
soliciten por lo menos dos (2) de sus miembros.
Artículo 21: El Presidente o la Presidenta, o quien ejerza
temporalmente sus funciones y cuatro (4) Directores o Directoras
formarán quórum. Las decisiones se tomarán por simple mayoría de
votos de los miembros presentes. En caso de empate el Presidente o
la Presidenta, o quien ejerza temporalmente sus funciones, tendrá
doble voto.
Artículo 22: El miembro del directorio que designe el Presidente o la
Presidenta del Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela,
actuará como Secretario o Secretaria de la Asamblea.
Artículo 23: El Directorio Ejecutivo ejercerá la dirección de las
operaciones del Banco y sus atribuciones serán las siguientes:
1) Aprobar los planes estratégicos y programas de acción
presentados por el Presidente o la Presidenta del Banco.
2) Designar, a proposición del Presidente o la Presidenta del Banco, El
Gerente General o la Gerente General y establecer sus atribuciones.
3) Aprobar el Reglamento Interno del Banco.
4) Nombrar los representantes del Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela en las instituciones y empresas en las cuales
tenga participación.
5) Presentar a la Asamblea General, la Memoria Anual del Banco junto
con los Estados Financieros semestrales, el Informe Anual del Auditor
Interno y el Proyecto de Presupuesto Anual de Ingresos y Gastos del
Banco.
6) Aprobar las operaciones del Banco.
7) Aprobar la emisión de títulos y valores en moneda nacional o
extranjera.
8) Aprobar la apertura o clausura de oficinas, tanto en el interior
como en el exterior del país.
9) Aprobar las operaciones necesarias para el logro de sus objetivos.
10) Aprobar la organización estructural y funcional del Banco.
11) Aprobar los balances de publicación mensual del Banco.
12) Cualquier otra que no le sea atribuida expresamente a la
Asamblea General y al Presidente.
Artículo 24: Los Directores o Directoras tendrán los deberes y
atribuciones que les fije este Decreto-Ley y sus Reglamentos, las
resoluciones de la Asamblea General y el Presidente o la Presidenta
del Banco en materia de su competencia.
Del Presidente o Presidenta
Artículo 25: La Administración del Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela estará a cargo de su Presidente o Presidenta,
quien será designado o designada por el Presidente o Presidenta de la
República. El Presidente o Presidenta del Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela ejercerá la representación legal del
Instituto.
Artículo 26: Las faltas temporales del Presidente o Presidenta serán
suplidas por el Gerente General o la Gerente General, o en su defecto
por el Director o Directora que el Presidente o Presidenta designe.
Artículo 27: Corresponde al Presidente o la Presidenta del Banco de
Desarrollo Económico y Social de Venezuela:
1. Administrar la gestión diaria del Banco.
2. Cumplir y hacer cumplir las resoluciones de la Asamblea General y
del Directorio Ejecutivo.
3. Ejercer la administración del personal del Banco y actuar como la
máxima autoridad en todo lo relacionado con esta materia.
4. Designar apoderados e informar al Directorio Ejecutivo en la
próxima reunión.
5. Crear las comisiones o grupos de trabajo que estime necesarias
para la buena marcha del Instituto.
6. Aprobar y remitir a la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras los informes y documentos distintos a los
aprobados por la Asamblea General.
Del Régimen de Personal
Artículo 28: Los empleados y empleadas del Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela, por la naturaleza de las funciones
que realicen, serán de libre nombramiento y remoción por el
Presidente o Presidenta del Banco de Desarrollo Económico y Social
de Venezuela de acuerdo con las normas especiales que establezca la
Asamblea General y el Reglamento de esta Ley en materia de
derechos y obligaciones sobre reclutamiento, selección y empleo,
clasificación de cargos, remuneraciones, capacitación y
adiestramiento, estabilidad, ascenso, promoción, traslado, suspensión
y retiro, así como cualesquiera otras materias inherentes al sistema
de personal.
Los obreros y las obreras al servicio del Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela, se regirán por lo previsto en la Ley
Orgánica del Trabajo.
CAPITULO IV
De la Evaluación, Inspección y Control de las Actividades del
Banco
Artículo 29: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela
quedará sometido a la supervisión de la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras, la cual ejercerá esas funciones
considerando su naturaleza jurídica como Banco de Desarrollo, de
conformidad con lo previsto en el presente Decreto-Ley, su
Reglamento, sus políticas operativas aprobadas por la Asamblea
General del Banco y, supletoriamente por lo establecido en la Ley
General de
Bancos u Otras Instituciones Financieras.
Artículo 30: El Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela, deberá cerrar sus cuentas los días treinta de junio y
treinta y uno de diciembre de cada año.
Artículo 31: Dentro de los noventa (90) días siguientes al cierre de
cada ejercicio, el Banco presentará a la Asamblea General sus
estados financieros auditados.
Artículo 32: Todos los estados financieros del Banco una vez
aprobados por la Asamblea, deberán ser publicados en un diario de
circulación nacional.
Artículo 33: Las operaciones del Banco de Desarrollo Económico y
Social de
Venezuela, estarán sometidas al control posterior de la Contraloría
General de la República.
Artículo 34: El Banco tendrá un Organo de Auditoria Interna, cuyo
titular será designado o removido por la Asamblea General de
conformidad con lo previsto en la Ley Orgánica de la Administración
Financiera del Sector Público y su Reglamento quien ejercerá las
atribuciones que le asigne esa Ley.
Artículo 35: El Banco de Desarrollo Económico y Social tendrá
auditores externos independientes de reconocida solvencia moral y
profesional. Estos serán seleccionados entre aquellos inscritos en el
Registro de Contadores Públicos en ejercicio independiente de la
profesión que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras para el análisis y certificación de sus estados
financieros cuya contratación será aprobada, previa selección, por la
Asamblea General.
CAPITULO V
Prohibiciones
Artículo 36: Al Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela
no se le aplicarán las prohibiciones previstas en ninguna otra ley y
solo estará sometido a las siguientes:
1. Hacer donaciones de su patrimonio.
2. Condonar capital e intereses corrientes.
3. Otorgar créditos de cualquier clase a personas naturales o jurídica,
por cantidades que excedan en su totalidad el diez por ciento (10%)
de su patrimonio.
4. Ser propietario de bienes inmuebles, salvo los que necesite para el
asiento de sus propias oficinas. Estarán exceptuados de esta
prohibición, los inmuebles que el Banco, en resguardo de su
patrimonio, reciba en pago de créditos que hubiere concedido o
adquiera en virtud de la ejecución de garantías. En este caso, los
inmuebles adquiridos no podrán conservarse por más de tres (3)
años, contado a partir de la fecha de su adquisición.
5. Ser titular de acciones en sociedades, tener interés alguno en ellas,
o participar directa o indirectamente en la administración de las
mismas, salvo el caso de empresas de capital de riesgo y empresas
en formación permitida por esta Ley y de instituciones financieras, o
necesarias para las operaciones del Banco, así como cuando se trate
de empresas que el Banco, en resguardo de su patrimonio, reciba en
pago de créditos que hubiere concedido o
adquiera en virtud de la ejecución de garantías.
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Primera: En el primer año de su entrada en funcionamiento el Banco
destinará un monto de Cien Millones de Dólares de los Estado Unidos
de América (US$ 100.000.000,00), a los efectos previstos en los
artículos 5 y 8 del presente Decreto-Ley.
Segunda: Se transfieren al Banco de Desarrollo Económico y Social
todos los inmuebles que sirven de asiento a las oficinas del Fondo de
Inversiones de Venezuela, así como los bienes muebles que utiliza en
su gestión.
Tercera: Las acciones de las instituciones, Banco Industrial de
Venezuela, Banco Standard Chartered, Banco de Comercio Exterior y
Corporación Andina de Fomento, propiedad del Fondo de Inversiones
de Venezuela, se transfieren al Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela.
Las acciones que el Fondo de Inversiones de Venezuela posea en
empresas distintas de las mencionadas en el párrafo anterior, se
transferirán a la República, y el Ejecutivo Nacional de conformidad
con el artículo 22 de la Ley Orgánica de la Hacienda Pública Nacional,
las asignará a las dependencias de la Administración Pública Nacional
que estime conveniente.
Cuarta: La República, por órgano del Ministerio de Finanzas,
constituirá en el Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela un fideicomiso con las acciones de las empresas C.A.
Energía Eléctrica de Venezuela (ENELVEN) y C.A. Energía Eléctrica de
la Costa Oriental (ENELCO), a los fines de continuar con el proceso de
incorporación de capital privado a las mismas.
Los gastos incurridos en estos procesos, así como las comisiones de
gestión que correspondan al Banco de Desarrollo Económico y Social
de Venezuela, serán cargados al fideicomiso respectivo.
En caso de que no se concreten dichos procesos o los recursos que se
obtengan sean insuficientes, los gastos efectuados, así como la
comisión de gestión que corresponda, serán asumidos por la
República, la cual los incluirá en la ley especial que conforme a la Ley
Orgánica de la Administración Financiera del Sector Público, deberá
ser promulgada conjuntamente con la Ley de Presupuesto de cada
año fiscal.
Quinta: El Banco de Desarrollo Económico y Social, dentro de los
ciento veinte (120) días siguientes a la publicación del presente
Decreto-Ley, deberá realizar una evaluación de los activos y pasivos
del Fondo de Inversiones de Venezuela, distintos de sus
disponibilidades en moneda nacional o extranjera, de las
participaciones accionarias y de los demás bienes transferidos
conforme a este Decreto-Ley. Con base en esta evaluación, la
Asamblea General del Banco, previo informe del Directorio Ejecutivo,
determinará cuáles activos y pasivos del Fondo relacionados con el
objeto del Banco, pasarán a formar parte de su patrimonio. Hasta que
el Banco no determine dichos activos y pasivos, continuará
administrándolos.
Los activos y pasivos restantes se transferirán a la República la cual
constituirá en el Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela los fideicomisos necesarios con dichos activos y pasivos, a
los fines de su administración. El Ejecutivo Nacional, de conformidad
con el artículo 22° de la Ley Orgánica de la Hacienda Pública
Nacional, asignará estos activos y pasivos a las dependencias de la
Administración Pública Nacional que estime conveniente.
Sexta: Las transferencias que se realicen en cumplimiento de las
Disposiciones Transitorias de este Decreto-Ley, estarán exceptuadas
de las disposiciones previstas en la Ley Orgánica que Regula la
Enajenación de Bienes del Sector Público no Afectos a las Industrias
Básicas y a la autorización previa de la Contraloría General de la
República establecida en el artículo 24° de la Ley Orgánica de la
Hacienda Pública Nacional.
Séptima: Hasta tanto el Ejecutivo Nacional dicte los reglamentos
previstos en el artículo 187° de la Ley Orgánica de la Administración
Financiera del Sector Público, la Contraloría Interna del Fondo de
Inversiones de Venezuela mantendrá su estructura y atribuciones en
el Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, de
conformidad con lo previsto en los artículos 172, 187 y 190 de esa
Ley.
Octava: Los funcionarios, obreros y demás trabajadores del Fondo de
Inversiones de Venezuela, cesarán en su relación de trabajo una vez
publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de
Venezuela este Decreto-Ley. El Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela, en un lapso no mayor de tres (3) meses
contados a partir de la vigencia de este Decreto-Ley, seleccionará
entre los funcionarios y trabajadores del Fondo de Inversiones de
Venezuela, al personal necesario para la realización de sus funciones,
de acuerdo con los requisitos y perfiles que establezca el Directorio
Ejecutivo del Banco. El Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela será responsable de las obligaciones legales y
contractuales que el Fondo de Inversiones de Venezuela tenga con los
funcionarios y trabajadores seleccionados para ingresar al Banco de
Desarrollo Económico y Social de Venezuela.
Las obligaciones laborales del Fondo de Inversiones de Venezuela
serán asumidas por el Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela. Así como, las obligaciones con sus jubilados y
pensionados.
Novena: Quedará a cargo del Banco de Desarrollo Económico y
Social la gestión diaria del Fondo de Rescate de la Deuda Pública de
Venezuela, de conformidad con su Ley Orgánica de Creación
publicada en la Gaceta Oficial de la República de Venezuela No.
36.349 de fecha 5 de diciembre de 1997.
Décima: A partir de la publicación del presente Decreto-Ley, las
menciones que otras Leyes, Reglamentos y Decretos hagan del Fondo
de Inversiones de Venezuela, se entenderán referidas al Banco de
Desarrollo Económico y Social de Venezuela, en todo lo que no
contradigan las disposiciones de este Decreto- Ley.
Décima Primera: El Banco de Desarrollo Económico y Social de
Venezuela será el fiduciario y fideicomitente sustituto, en todos los
contratos de fideicomiso que haya suscrito el Fondo de Inversiones de
Venezuela hasta la fecha de publicación de este Decreto-Ley.
Décima Segunda: El Banco de Desarrollo Económico y Social
asumirá todos los derechos y obligaciones vinculados con los
proveedores de bienes y servicios del Fondo de Inversiones de
Venezuela.
Décima Tercera: Se designa al Ministerio de Planificación y
Desarrollo, como organismo encargado de asumir los procesos
administrativos y judiciales pendientes, relacionados con el Fondo de
Inversiones de Venezuela.
La Procuraduría General de la República continuará en aquellos
procesos judiciales en los cuales sea parte el Fondo de Inversiones de
Venezuela.
Décima Cuarta: Se autoriza al Banco de Desarrollo Económico y
Social de Venezuela para que suscriba, en representación del Fondo
de Inversiones de Venezuela, las transferencias ordenadas por este
Decreto-Ley.
Décima Quinta: Dentro de los ciento ochenta (180) días siguientes a
la publicación del presente Decreto-Ley, el Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela, deberá tomar las medidas
necesarias a objeto de adecuar la organización estructural y funcional
del Fondo de Inversiones de Venezuela así como lo relativo a su
personal, a los objetivos establecidos en este Decreto-Ley.
DISPOSICIONES FINALES
Primera: La constitución de sociedades, la suscripción y enajenación
de acciones, la adquisición de obligaciones y otros títulos de
empresas de cualquier naturaleza, así como la realización de otras
operaciones de índole similar por parte del Banco, estarán sometidas
a los requisitos que para su realización se establecen en el presente
Decreto-Ley, sin perjuicio de lo previsto en el Código de Comercio y
demás Leyes aplicables.
Segunda: Las operaciones de crédito que realice el Banco de
Desarrollo Económico y Social de Venezuela a fin del cumplir con su
objeto, sólo estarán sometidas a los requisitos que para su realización
se establecen en el presente Decreto-Ley.
Tercera: Las operaciones del Banco de Desarrollo Económico y Social
de Venezuela, no se regirán por las disposiciones contenidas en la Ley
Orgánica que Regula la Enajenación de Bienes del Sector Público no
Afectos a las Industrias Básicas.
Cuarta: El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela
asumirá las funciones que la Ley de Privatización publicada en la
Gaceta Oficial de la República de Venezuela No. 5.199, Extraordinario,
de fecha 30 de diciembre de 1997, le atribuye al Fondo de
Inversiones de Venezuela.
Quinta: Los títulos valores, cuentas corrientes, cuentas de ahorros y
cualesquiera otras colocaciones a nombre del Fondo de Inversiones
de Venezuela, en el país y en el exterior, pasarán en plena propiedad
al Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela.
DISPOSICION DEROGATORIA
Unica: Se deroga el Decreto-Ley N° 412 de fecha 21 de octubre de
1999 que contiene la Reforma Parcial de la Ley del Fondo de
Inversiones de Venezuela, publicado en la Gaceta Oficial de la
República Bolivariana de Venezuela No. 5.463 de fecha 9 de mayo de
2000.
Se deroga el Decreto No. 992 de fecha 29 de junio de 1990, publicado
en la Gaceta Oficial de la República de Venezuela No. 34.501 de fecha
2 de julio de 1990. La República, por órgano del Ministerio de
Finanzas, sustituirá al Fondo de Inversiones de Venezuela, como
Fideicomitente en los contratos de fideicomisos que a tenor de lo
ordenado en el artículo 3° del Decreto No. 992,
fueron constituidos en el Banco Industrial de Venezuela, con los
créditos de la extinta Corporación Venezolana de Fomento.
Se ordena transferir al Ministerio de Finanzas, el saldo existente en el
Fondo Operativo de Reserva, administrado por el Fondo de
Inversiones de Venezuela, para garantizar la operación
mantenimiento y conservación de los activos que le fueron
transferidos por la Corporación Venezolana de Fomento.
Dado en Caracas, a los diez días del mes de Abril de dos mil uno. Año
190º de la Independencia y 142º de la Federación. (L.S.)
HUGO CHAVEZ FRIAS
Refrendado
La Vicepresidenta Ejecutiva
(L.S.)
ADINA MERCEDES BASTIDAS CASTILLO
Refrendado
El Ministro del Interior y Justicia
(L.S.)
LUIS MIQUILENA
Refrendado
El Ministro de Relaciones Exteriores
(L.S.)
LUIS ALFONSO DAVILA GARCIA
Refrendado
El Ministro de Finanzas
(L.S.)
JOSE ALEJANDRO ROJAS
Refrendado
El Ministro de la Defensa
(L.S.)
JOSE VICENTE RANGEL
Refrendado
La Ministra de la Producción y el Comercio
(L.S.)
LUISA ROMERO BERMUDEZ
Refrendado
El Ministro de Educación, Cultura y Deportes
(L.S.)
HECTOR NAVARRO DIAZ
Refrendado
La Ministra de Salud y Desarrollo Social
(L.S.)
MARIA LOURDES URBANEJA
Refrendado
La Ministra del Trabajo
(L.S.)
BLANCANIEVE PORTOCARRERO
Refrendado
El Ministro de Infraestructura
(L.S.)
ISMAEL ELIEZER HURTADO SOUCRE
Refrendado
El Ministro de Energía y Minas
(L.S.)
ALVARO SILVA CALDERON
Refrendado
La Ministra del Ambiente
y de los Recursos Naturales
(L.S.)
ANA ELISA OSORIO GRANADO
Refrendado
El Ministro de Planificación y Desarrollo
(L.S.)
JORGE GIORDANI
Refrendado
El Ministro de Ciencia y Tecnología
(L.S.)
CARLOS GENATIOS SEQUERA
Refrendado
El Ministro de la Secretaría
de la Presidencia
(L.S.)
ELIAS JAUA MILANO

DISPOSICIONES LEGALES EN VENEZUELA

LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INTITUCIONES


FINANCIERAS

GACETA OFICIAL N° 5.555 DE FECHA 13 NOVIEMBRE DE 2001

DECRETO N° 1.526 - DECRETO CON FUERZA DE LEY DE REFORMA DE


LA LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Artículo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales,


bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversión, bancos
de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras,
fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y préstamo,
casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios
fronterizos; así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas
de crédito.

AMBITO DE APLICACIÓN:

Todos los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones


financieras y demás empresas mencionadas en este artículo, están
sujetas a la inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de
la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a los
reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa
prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras; y a las Resoluciones y normativa prudencial
del Banco Central de Venezuela.

LOS BANCOS

DISPOSICIONES LEGALES EN VENEZUELA

CONSEJO BANCARIO NACIONAL

CREADO EL 14 DE MARZO 1940 CONFORME A DISPOSICION DE LA LEY


DE BANCOS DEL 24/01/1940

ATRIBUCIONES DEL

CONSEJO BANCARIO

NACIONAL

• Estudiar las condiciones economicas y sociales Del pais


• Enviar informes a la Superintendencia de bancos y al Banco
Central de Venezuela
• coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su
observancia y uniformidad y estudiar, para su cabal ejecución,
las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional, la
superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela.
La ley también le atribuye función conciliadora en las disputas
que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando así se
le solicitare

LOS BANCOS

CLASIFICACION DE LA BANCA

SISTEMA BANCARIO : EL SISTEMA BANCARIO DE UN PAÍS ES EL


CONJUNTO DE INSTITUCIONES Y ORGANIZACIONES PÚBLICAS Y
PRIVADAS QUE SE DEDICAN AL EJERCICIO DE LA BANCA Y TODAS LAS
FUNCIONES QUE SON INHERENTES.
BANCA: SON INSTITUCIONES PÚBLICAS O PRIVADAS QUE REALIZAN
ACTOS DE INTERMEDIACIÓN PROFESIONAL ENTRE LOS DUEÑOS DE
DINERO Y CAPITAL Y LOS USUARIOS DE DICHO DINERO Y CAPITAL. ES
DECIR, LOS BANCOS ACTÚAN EN EL MERCADO DE DINERO Y
CAPITALES.

LOS BANCOS

CLASIFICACION DE LA BANCA

SISTEMA BANCARIO

PUBLICA Y PRIVADA

COMERCIAL, INDUSTRIAL O DE NEGOCIOS Y MIXTA

LOS BANCOS

CLASIFICACION DE LA BANCA

Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con


el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas
actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la
economía de un país.

Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son


instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que
efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en
actividades de banca.

Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación


profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la
banca.

Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es


recibir depósitos de ahorro del público.

Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal


es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero
retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo.

• Bancos Financieros: También conocidos como bancos de


inversión, son los que tienen la finalidad principal de atender
necesidades de financiamiento a largo plazo del sector
productivo de la economía.
• Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es
la colocación de capitales mediante contratos que celebra con
el público por medio de títulos públicos de capitalización.

ANTECEDENTES de algunos bancos de desarrollo según


En octubre de 1999 se crea el Banco del Pueblo Soberano como
indicador de una voluntad que definía el perfil social de las políticas
que comenzaba a implementar el Ejecutivo Nacional y que, dos
meses después, adquieren rango constitucional con la puesta en
vigencia de un nuevo contrato social; la Constitución de la República
Bolivariana de Venezuela.

En marzo del 2001, se crea el Banco de Desarrollo de la Mujer


(Banmujer) como expresión de la búsqueda de una igualdad y
equidad de genero para atender de manera integral,
primordialmente, a las mujeres venezolanas en condiciones de
pobreza. En la misma fecha y en el marco de creación de la Ley del
Sistema Microfinanciero, cuyo objeto principal es estimular,
promocionar y desarrollar el sistema para atender la economía
popular y alternativa, se crea el Fondo de Desarrollo Microfinanciero
(Fondemi) el cual debe apoyar las políticas de fomento, desarrollo y
fortalecimiento del sistema en los términos que establece el Decreto
Ley.

Desde la fecha de creación del sistema microfinanciero hasta fines


del 2004, la política a fortalecer estaba orientada a lograr una mayor
democratización del capital, es decir, incluir a los excluidos al sistema
financiero nacional, esta visión de política conllevo a privilegiar las
variables cuantitativas (indicadores financieros), por encima de las
cualitativas (desarrollo integral con énfasis en el ser humano), a
excepción de Banmujer, que desde su creación le asigno un peso
importante a los servicios no financieros a través de crear y fortalecer
distintas organizaciones populares de mujeres, ejemplo de ello es la
Red Popular de Usuarias de Banmujer con presencia a nivel nacional.

Otro aspecto a considerar dentro de esa visión de democratizar el


capital, esta relacionado con la idea (razón de ser de muchas
instituciones microfinancieras del mundo) de darle un rostro más
humano al capitalismo y a sus relaciones sociales de explotación, y
no a sentar las bases para la creación de un nuevo modelo
económico, político y social, que contribuya a salir de la pobreza a
amplios sectores de la población y no a que la administren.

SITUACION ACTUAL DEL SISTEMA MICROFINANCIERO


(BANMUJER, BANCO DEL PUEBLO Y FONDEMI)
Desde el punto de vista de los indicadores financieros y no
financieros tenemos:
� El Banco del Pueblo Soberano desde su creación a la fecha ha
otorgado 24.378 créditos (incluyendo Misión Vuelvan Caras) por un
monto total de Bs. 96 millardos (recursos propios y de terceros) con
una morosidad promedio de %. En los actuales momentos con un
programa piloto en el Estado Lara, el Banco viene impulsando la
organización de una red de usuarios del Banco con el objeto de
estimular la organización popular y el acercamiento de las políticas
microfinancieras del Banco en los municipios y sectores populares en
el Estado.
� El Banco de Desarrollo de la Mujer desde su creación a la fecha ha
otorgado 50.818 créditos (incluyendo Misión Vuelvan Caras) por un
monto total de Bs. 86.945,17 (recursos propios y de terceros) con una
morosidad registrada promedio de 70,68 %. Igualmente Banmujer
mediante la ejecución de distintos programas ha impulsado la
organización de la Redes populares de Usuarias de Banmujer a nivel
nacional con una participación activa de 28 redes populares y 9
uniones de mujeres campesinas cafetaleras de mujeres organizadas,
de igual modo
� El Fondo de Desarrollo Microfinanciero desde su creación a la fecha
ha otorgado créditos (incluyendo Misión Vuelvan Caras) por un monto
total de Bs. millardos (recursos propios y de terceros) con una
morosidad promedio de %. Igualmente el fondo viene fortaleciendo la
creación de microbancos comunitarios como entes de ejecución de
Fondemi, a la fecha existen aproximadamente 200 entes a nivel
nacional

SITUACION ACTUAL
Desde el punto de vista de la estructura organizativa y
plataforma tecnológica.
� Los entes del sistema microfinancieros (Banco del Pueblo,
Banmujer y Fondemi) han venido realizando un esfuerzo importante
para tener presencia a nivel nacional, no obstante, el no poder contar
con una infraestructura física (sede) regional adecuada y de
instrumentos de trabajo idóneos, dificulta el despliegue efectivo de
las políticas de desarrollo del sistema, lo fundamental es que la
política microfinanciera llegue a la gente, a las comunidades,
fortaleciendo los servicios
no financieros (de organización, de formación, de apoyo, entre otros),
donde el crédito no es el fin sino un instrumento para promover el
desarrollo local endógeno.
� Otro aspecto a resaltar aunque no ha sido impedimento para una
oportuna gestión crediticia (muestra de ello, ha sido el tiempo de
respuestas crediticias a la Misión Vuelvan Caras), lo representa la
debilidad que tienen nuestros entes, en cuanto a la adopción de una
plataforma tecnológica adecuada que permita contar con sistemas
administrativos y de gestión para minimizar riesgos, mejorar la
capacidad de respuestas crediticias y evaluar gestión que conlleve a
asumir metodologías de evaluación de impacto social.

SITUACION ACTUAL
Desde el punto de vista del Marco legal.
� La Ley de Creación, Estimulo, Promoción y Desarrollo del Sistema
Microfinanciero, fue concebido para un momento histórico donde se
planteaba que a través del sistema microfinanciero, se lograra una
mayor democratización del capital, en los actuales momentos se
amerita una revisión a los conceptos plasmados en dicha Ley.
Incorporar aquí las observaciones de la Ley que tiene el Presidente de
Sogampi.

Las Nuevas Exigencias en la Promoción del Desarrollo (La


Nueva Etapa)
Con la adscripción de los entes microfinancieros al Ministerio para la
Economía Popular
(MINEP) como parte de la nueva institucionalidad que coadyuvará en
la promoción del
desarrollo endógeno local, en el marco de la creación de un nuevo
modelo económico y
social que sentará las bases de una sociedad donde impere la justicia
social, la igualdad, la
equidad y unas nuevas relaciones sociales de producción, basadas en
el trabajo liberador y
no de explotación, obliga a la definición de un nuevo ámbito
estratégico para el sistema
microfinanciero, cuyo elemento central debe ser la promoción del
desarrollo local integral,
para lo cual, se hace necesario el fortalecimiento del sistema
microfinanciero tendente a un
adecuado despliegue nacional que le permita ejecutar con eficacia y
eficiencia las políticas de
promoción y desarrollo de la economía popular dirigidas por el MINEP,
ejemplo de ello es la
Misión Vuelvan Caras.
Lo anterior define, que la actuación del sistema debe estar dirigido a
promover y fortalecer a
distintas formas de organización popular cuya expresión en el ámbito
económico y social
debe ser la generación de microempresas de producción social, como
antitesis de las
empresas de producción de capital, para ello debemos fortalecer los
servicios no financieros
que ofrecen los entes del sistema, lo que amerita una mayor
presencia a nivel nacional y una
mayor definición del ámbito de actuación de cada una de las
instituciones, es decir Banmujer, Banco del Pueblo y Fondemi.
FORTALECIMIENTO DEL SISTEMA DE MICROFINANZAS
• Definición Clara del Ámbito de Actuación de Cada Ente
Microfinanciero
El fortalecimiento del sistema de cara a la nueva etapa del proceso de
cambio de la
revolución bolivariana, parte por establecer una definición clara de
actuación entre
Banmujer y Banco del Pueblo con Fondemi.
En este sentido, se sugiere que Fondemi tal como lo expresa la Ley,
debe ser el ente
que apoye la promoción y desarrollo de políticas dirigidas al sector
microfinanciero,
por lo que en su Junta Directiva deben estar representantes de
Banmujer y del Banco
del Pueblo Soberano, para que exista una efectiva alineación en el
diseño y
ejecución de las políticas a instrumentar, por otro lado, el Fondo debe
contribuir al
desarrollo y divulgación de investigaciones relacionadas con el sector,
así como en
la sistematización de experiencias locales y regionales, lo que
permitirá un mejor
desarrollo de los servicios no financieros.
Mediante una plataforma tecnológica, Fondemi deberá desarrollar un
sistema de
información que le permita a los entes microfinancieros minimizar los
riesgos
crediticios y mantener una sana recuperación crediticia.
El Fondo deberá continuar promocionando y fortaleciendo a los
microbancos comunitarios como entes ejecutores de la política del
sistema.

FORTALECIMIENTO DEL SISTEMA MICROFINANCIERO


1. Fortalecer la Presencia Nacional de los Entes del Sistema:
Para fortalecer y desarrollar la política del sistema (servicios no
financieros y red de
usuarios y usuarias), se requiere dotar a los entes a nivel nacional, de
unas instalaciones
físicas y de equipamiento (material de oficina, mobiliario y equipos
técnicos) que le
permitan desplegar su gestión con mayor eficiencia y condiciones
adecuadas.
Actualmente los funcionarios y funcionarias regionales de Banmujer y
Banco del Pueblo
Soberano, desarrollan sus actividades en instalaciones diversas,
cedidas por instituciones
nacionales y/o regionales, instalaciones que en la mayoría de los
casos no brindan
condiciones mínimas de trabajo.
En el caso de Fondemi, los entes de ejecución (microbancos
comunitarios) no perciben
ningún tipo de beneficio que les permita desarrollar óptimamente su
trabajo, lo que
perciben como ingresos esta asociado al pago que reciben por dictar
talleres y al spread
financiero que logran con la recuperación del microcrédito, por lo
demás todos los equipos
e instrumentos corren, en el caso que puedan, por cuenta propia

FORTALECIMIENTO DEL SISTEMA MICROFINANCIERO


Dentro de los planes a desarrollar por el MINEP, se tiene previsto la
adquisición y/o construcción de edificaciones que permitan instalar
regionalmente a todos los entes adscritos al Ministerio, plan este que
amerita un tiempo para su ejecución, por lo que de manera
transitoria se
podría alquilar un local por Estado, donde se puedan ubicar los
funcionarios y funcionarias de los entes microfinancieros.
2. El costo promedio de la inversión por institución microfinanciera se
ubica
en Bs. 4.5 millardos, para un total de Bs. 13.5 millardos. (no incluye
alquiler de local).

Evaluación del Impacto Social


Formulación de la Metodología Estadística
Elaboración y aplicación de instrumentos
Medición a través de la formulación de un sistema de indicadores de:
� Gestión ( Para hacer seguimiento de los planes previstos)
� Resultado ( Para evaluar el cumplimiento de las metas propuestas)
� Impacto ( Para analizar el efecto del trabajo realizado en el
mejoramiento
de la calidad de vida de la población beneficiaria).
Nota: Metodología a desarrollar con el Instituto Nacional de
Estadísticas.

Recursos Financieros
Hasta la fecha gran parte de los recursos que han otorgado los entes
microfinancieros en crédito, han sido producto de convenios
realizados con
instituciones como el Bandes y la CVP, en algunos casos (últimos
convenios
con Bandes) para poder optar a recursos que permitan dar respuestas
oportunas a demandas de microcreditos, asumiendo un porcentaje de
riesgo.
En virtud de que existe una importante demanda de microcreditos
que no
puede ser cubierta con recursos provenientes de presupuestos
ordinarios, se
sugiere evaluar la posibilidad de que Bandes capitalice a los entes
microfinancieros por un monto estimado de Bs. 50 millardos promedio
por
ente, lo que permitiría la continuación de la gestión microcreditica
que
conjuntamente con el fortalecimiento institucional de los entes,
dentro de la
nueva orientación estratégica para la promoción del desarrollo,
redundará en
la una mejor calificación de la gestión microcrediticia regional y local
y por ende en el desarrollo de la economía popular.

Desarrollo de la Sociedad de Garantías Recíprocas


IX. Costo de la Inversión a Realizar
Para planes de inversión en equipamiento (técnico y de mobiliarios) a
nivel nacional total Bs. 13.5 millardos.
Para alquilar sedes a nivel nacional (24 Estados de 300m2 por 12
meses) Bs. 500 millones.
Para capitalizar a todos los entes microfinancieros (Banmujer, Banco
del Pueblo Soberano y Fondemi) Bs. 150 millardos.
Total: Bs. 164 millardos.

El Banco Industrial de Venezuela fue


creado por Ley el 17 de Julio de 1937, concebido como un
instrumento financiero del Estado venezolano para fomentar la
actividad industrial del país.
Políticas Crediticias:
• Financiamiento a Corto y Mediano Plazo.
• Participar en la promoción y financiamiento de las
exportaciones de productos industriales de origen nacional.
• Prestar asistencia financiera y técnica a las actividades
industriales, manufactureras, de hidrocarburos y minería
nacionales.

El 25 de octubre de 1999, se reformula la Ley del Banco


Industrial de Venezuela, enmarcada en la Reforma Parcial del
Sistema Financiero Público.

MISIÓN BIV
“Somos una Institución Financiera enmarcada dentro de las políticas
del Estado venezolano para impulsar los programas de desarrollo
sostenible de las regiones de nuestro país, a través de la oferta de
productos y servicios financieros, con el objeto de contribuir a la
generación de empleos y a la mejora de la calidad de vida de los
ciudadanos, obteniendo los niveles de rentabilidad que le garanticen
la viabilidad de estos propósitos”.

Lineamientos del Plan de Desarrollo Económico y Social de la


Nación 2001-2007
Los Diez Objetivos Estratégicos.

En su intervención en el Teatro de la Academia Militar de


Venezuela el
12 de Noviembre de 2004 el Presidente Hugo Chávez Frías
dió a conocer los
10 Objetivos Estratégicos de la Nación.
1. Avanzar en la conformación de la nueva estructura social.
2. Articular y optimizar la nueva estrategia comunicacional.
3. Avanzar en la construcción del nuevo modelo democrático de
participación popular.
4. Acelerar la creación de la nueva institucionalidad del Estado.
5. Activar una nueva estrategia integral y eficaz contra la
corrupción.
6. Desarrollar la nueva estrategia electoral.
7. Acelerar la construcción del nuevo modelo productivo, rumbo a
la creación del nuevo sistema económico.
8. Continuar instalando la nueva estructura territorial.
9. Profundizar y acelerar la conformación de la nueva estrategia
militar nacional.
10. Seguir impulsando el nuevo sistema multipolar internacional.

ROL DEL BIV EN LA NUEVA ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO


EN EL PAIS
METODOLOGÍA DE ARRANQUE
EN EL BANCO…
DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER
Microempresas

DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER


PYME

IMPACTO... Programa de Microcréditos y Cooperativas


Este Programa lo implantamos a finales del año 2003 y
actualmente ubica al BIV entre los primeros lugares del
Ranking Bancario - 5to lugar de un total de 36 - como el
Banco que ha otorgado el mayor número de créditos a
Microempresas y el Nro 1 en otorgar créditos a Cooperativas.

Además, es el Primer Banco en otorgar Microcréditos bajo la


Filosofía y Esencia de las Microfinanzas: “Incluir a los
Excluidos” .

El BIV, en sus indicadores estadísticos arrojó para enero del


2005, que el 58 % de los clientes del Programa de
Microcréditos y Cooperativas, era la primera vez que obtenían
un crédito bancario.

Que el 48% de los clientes del Programa era primera vez que
entraban a un Banco. Así también, el 35% de quienes
recibieron un Crédito del BIV , a través de éste Programa, no
llegaban a segundo año de bachillerato.

Es importante resaltar que a través de la Red de Agencias se


realizan charlas, talleres para las personas interesadas en
formar parte de éste Programa.
IMPACTO DEL TRABAJO FINANCIERO...“CONSTRUIR EN LO QUE
YA SABEMOS HACER”

“CONSTRUIR EN LO QUE YA SABEMOS HACER”


RETOS...
... SER UN INSTRUMENTO DE APOYO PARA AMINORAR LAS
CONDICIONES DE POBREZA Y ESTIMULAR EL DESARROLLO
SOCIOECONÓMICO

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme


Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

Indicadores Macro-Económicos
Esta es la bibliografía de BIV