b12 I EL COMERCIO sábado 4 de diciembre del 2010
Número de tarjetas de crédito
tudinero
tudinero@comercio.com.pe
ConoCer los produCtos banCarios ayuda a tener un menor gasto
Utilice menos su
tarjeta de crédito
en la medida en que su tarjeta de Crédito asoCiada a una Casa
ComerCial tenga Costos altos use otros produCtos banCarios que
lo ayuden a bajar la presión de sus pagos y evitar sobreendeudarse
por
armando
cueto
luna
E 3
l crédito se ha con-
vertido en la gran
vedette de nuestras
finanzas persona-
les, especialmente durante
las épocas festivas en que
la presión del gasto es muy
fuerte. Pero no se angustie,
se puede sobrevivir a esta
temporada.
ELIJA LA TARJETA
Mantener una buena con-
ducta crediticia en los bancos
ayuda mucho a encontrar al-
ternativas viables a los altos
costos de las tarjetas de crédi-
to ligadas a casas comerciales
que actualmente mantienen,
según la Superintendencia
de Banca y Seguros, tasas
de costo efectivo anual entre
71% y 152%.
Este alto costo representa
para los segmentos de me-
nores ingresos que utilizan
este tipo de crédito un alto
riesgo de tener un fuerte en-
deudamiento y a veces no
solo para realizar compras
de bienes duraderos sino
también para comprar ali-
mentos.
Es un hecho fácilmente
comprobable que utilizar
tarjetas de crédito no liga-
CuIDE Su DINERO. evalúe bien con qué medio de pago le conviene cancelar la gran oferta
navideña para que la temporada no le genere dolores de cabeza ni agujeros en los bolsillos.
20%
es el ahorro mínimo que usted
puede lograr al momento de
utilizar un crédito personal pa-
ra consumo.
das a casas comerciales es
mucho menos costoso.
Marycela Carreras, geren-
te principal de productos
convencionales de tarjetas
de crédito de Scotiabank Pe-
rú, nos manifiesta que las
entidades bancarias suelen
premiar a sus clientes usua-
rios de tarjetas de crédito
con programas de fideliza-
portafolio mostramos las alternativas más comunes de inversión, lo que no implica una recomendación.
Si hubiera tenido S/.1.000
ra invertir hace un mes, hoy tendría...
ción (acumulación de pun-
tos que luego se pueden
canjear por productos); así
como con campañas de tasa
0%, de manera que el cliente
pueda adquirir artículos de
alto valor sin tener que pagar
intereses en la modalidad de
cuotas fijas.
PRÉSTAMO PERSONAL
Un producto que puede ser
utilizado para realizar algu-
nas compras de consumo
con algunas ventajas de me-
nor costo son los préstamos
personales para consumo,
que demandan en muchos
casos tener un buen historial
crediticio, que pueden ser so-
S/.1.019,65 en Volcan B y ADR Buenaventura
pa- S/.1.073,31 en FM BCP Acciones
S/.1.092,02 en FM BBVA Agresivo Soles
S/.1.030,76 en FM Promoinvest FS
nancy chappell
licitados con la debida antici-
pación y bajo un presupuesto
ya previsto para satisfacer sus
necesidades en épocas festi-
vas. Bajo esta modalidad, se-
gún los datos oficiales, la tasa
de costo efectivo fluctúa entre
29% y 98%.
Al observar los ejemplos
propuestos en la infografía
adjunta, la que se trabajó
con las cinco tasas de cos-
to efectivo más altas de ca-
da modalidad y sobre los
productos probablemente
más demandados en estas
fiestas, se aprecia que in-
clusive a ese nivel se puede
obtener un ahorro de hasta
20% en promedio por uti-
EL COMERCIO sábado 4 de diciembre del 2010 I b13
@ sondoeweb
Más del 60% 39,6% (844 votos)
S/.1.002,59 en FM ING Renta Soles
Dinero de plástico sigue creciendo 31/10/2009 4’638.503 Entre 30% y 60% 41,8% (890 votos)
¿Qué porcentaje de sus com-
S/.1.007,06 en AFP Prima Fondo 2 A finales de octubre, el número de tarjetas de crédito sobrepasó los
cinco millones doscientos mil, de las cuales el 67% se concentra en
31/12/2009 4’678.150 pras navideñas las realizará a Menos del 30% 18,6% (395 votos)
S/.1.003,03 en AFP Integra Fondo 2 31/10/2010 5’219.286 crédito?
S/.1.003,87 en Dpts. 30 días Bco. Azteca los bancos Ripley, Falabella e Interbank.
Fuente: SBS EL COMERCIO www.elcomercio.pe
lizar un préstamo personal
consultorioeconómico
de consumo que una tarjeta punto de vista
de consumo masivo. DUDAS E INQUIETUDES DE NUESTROS LECTORES. ENVÍENOS
J.J.
Marthans SUS CONSULTAS Y COMENTARIOS A: tudinero@comercio.com.pe
rEFLEXiONEs Leon (*)
Para Alejandro Indacochea,
presidente de Indacochea
Asociados, elegir un crédito
de tarjeta asociado a casas
No abuse del 1 soy un administrador,
emprendedor joven, y
les escribo un poco cons-
ma moneda. ahora que se
está depreciando el dólar,
¿cómo debería hacer para
endeudamiento
comerciales siempre resulta ternado porque no sé muy no descapitalizarme?
mucha más oneroso que uti- bien qué aFP elegir para ernesto santa María
lizar un préstamo personal NO tomar créditos cuyo mis colaboradores y para
o inclusive la tarjeta de cré- pago mensual compro- mí. Le pregunto a la con- respuesta
dito bancaria. Esto porque meta más del 20% del tadora y me dice que no es Por los datos que nos pro-
los primeros contienen ta- ingreso familiar men- bueno el sPP, sino que es porciona asumimos que
sas de costo efectivo que en sual. mejor la ONP, que en esta Ud. decidió jubilarse de for-
algunos casos sobrepasan el última podemos aportar el ma adelantada y utilizar ese
Precio en soles En 12 cuotas Ahorros en soles 200%, hecho que se agrava NO disponer de más de descuento del mínimo vital. monto como un ahorro, lo
ARTÍCULO más cuando los créditos son 2 tarjetas de crédito. Por Gracias por el consejo. cual pudo estar bien en un
Contado Con Préstamo Personal Tarjeta Contado vs
vs. Contado vs
vs. Préstamo perso
perso-
otorgados directamente por una cuestión de orden víctor BadiLLo principio, pero no confiar en
tarjeta personal Tarjeta de Préstamo nal vs.Tarjeta
crédito personal de Crédito las casas comerciales a sola y disciplina, limítese a la fortaleza del sol estuvo
TV LCD firma y los cálculos sobre usar solo una de ellas. respuesta mal. La mejor recomenda-
6.799 10.838 9.653 804 903 4.039 2.854 1.185 una tasa flat o directa –en Estimado lector, sería bueno ción es que utilice ese dinero
42’’
que la cantidad amortizada NO use el crédito de una que la elección del sistema para incrementar sus ingre-
(monto que paga el capital tarjeta para demandar en el que usted registrará a sos destinados a sus con-
Notebooks originalmente prestado) en productos de pan llevar. sus trabajadores la enfocara sumos, al menos por alguno
Core 5.999 9.029 7.819 652 752 3.030 1.820 1.210
cada período no se descuen- Oriéntela al uso de bie- por el lado de las posibilida- tiempo, priorizando sus ne-
i7
ta al total de la deuda, sino nes durables. des pensionarias de sus co- cesidades más urgentes.
Equipo más bien, el pago es una laboradores a futuro, ya que
de sonido 1.899 2.815 2.472 206 235 916 573 343 cuota constante, indepen- NO use la tarjeta para el el dinero que allí se destina ¿El interés que pagan
1.200 W diente de lo que se amor- retiro de efectivo. Esa al- sale del descuento de la re- las entidades financie-
iPad tiza– pueden representar ternativa es la más cara muneración del trabajador ras por la cts se puede re-
Wi Fi 2.599 3.826 3.311 276 319 1.227 712 515 costos efectivos por opera- del mercado. y en términos de aportación tirar? La entidad en la que
64 GB ción que llegan hasta 300%. tienen casi el mismo por- tengo mi cts me informa
Indacochea planteó una NO use ampliaciones de centaje –alrededor de 13% que no lo puedo hacer.
Play Station 3
de 160 GB 1.489 2.165 1.852 154 180 676 363 313 estrategia de negociación la línea de crédito que no del sueldo– sobre cualquier agradezco la ilustración.
muy interesante para los solicitó usted directa- monto. La ventaja del siste- Gerardo rodríGuez
bolsillos del consumidor, mente. ma privado es que cada uno
ya que no solo permite un de ellos tendrá una cuenta respuesta
En la comparación de las menor costo financiero sino NO busque cubrir mon- individualizada en la que Los depósitos por compen-
compras se ha utilizado las
cinco tasas de costo que asume la posición de tos mensuales mínimos verá como sus ahorros pen- sación por tiempo de servi-
efectivo anual más altas, que “el cliente siem- de pago para servir su sionarios se incrementarán cios son un seguro de de-
tanto de tarjetas de pre tiene la razón deuda. Eso encarecerá y recibirá cualquier monto sempleo que a lo largo de sus
consumo masivo como de en todo, hasta en la su crédito. que acumule hasta los 60 o años de vigencia ha tenido
préstamos personales en modalidad de có- 65 años, mientras que en el algunos cambios, producto
el sistema bancario.
mo quiere com- NO se conforme con sistema público se estará de decisiones más políticas
prarlo”. informarse sobre la ta- sujeto a completar 20 años que económicas. Felizmen-
Tasa máxima de costo efectivo Para ello, pue- sa de interés, pregunte de aportaciones y a los re- te hace poco se han dado
Tasa máxima de costo efectivo anual de de negociar con sobre el costo total y su cursos con que cuente la normas para recuperar el
tarjetas de crédito de consumo masivo anual de un préstamo personal
Sobre un prestamo de S/. 5.000 a 12 cuotas
la casa comercial la impacto sobre la cuota caja fiscal. sentido de su creación. En tal
Sobre un consumo de S/.1.000 a 12 cuotas compra de un artículo a mensual. sentido, usted tan solo pudo
Bancos TCEA %
Bancos
Financiero
Nombre de la tarjeta
Carsa del Banco Financiero
TCEA %
152,42
Azteca del Perú S.A.
Ripley S.A.
97,89
66,36
precio de contado ‘rabio-
so’ –el menor precio a los
cuales las casas comerciales
NO use una tarjeta para
pagar las cuotas de otra.
2 me gustaría que me
aconsejen sobre cómo
debo distribuir mis ahorros
retirar hasta el 30% del mon-
to abonado en el mes de no-
viembre. Respecto a dónde
Ripley S.A. Ripley Clásica 123,42 Falabella 65,88
Mibanco 58,92 están dispuestas a vender el ya que soy una persona ju- colocar su CTS, le sugerimos
Interbank Vea 116,36 producto, con la reducción NO le crea a los promo- bilada; la pensión la recibo consultar a modo de referen-
HSBC 51,54
Scotiabank Jockey Scotiabank 113,29 Crédito del Perú 44,44 al mínimo de sus márgenes tores de tarjetas de cré- en dólares y mis ahorros cia la página siguiente: http://
BBVA Continental Arcángel 107,85 Interbank 40,96 de ganancia obviamente– y dito, si entra en proble- también están en esa mis- www.sbs.gob.pe.
Financiero 36,14 asumir dentro del pago con mas, ellos no lo ayuda-
Falabella Tarjeta CMR 106,08 Scotiabank 34,90
tarjeta el 5% de la comisión rán en nada.
HSBC Cruz del Sur 94,42 BBVA Continental 34,50 bancaria que le cobran al La cifra deL día
Citibank 33,87
4,57%
Citibank Fasa 71,75 comerciante y los pagos
De Comercio 29,59 (*) EcONOmista DOcENtE
Crédito del Perú Visa Plaza San Miguel 71,11 adicionales por realizar una fue la ganancia de la Bolsa de Valores
Interamericano de Finanzas 29,45 UNivErsiDaD DE PiUra
operación de este tipo ante de Lima en la primera semana del mes de diciembre.
Fuente: Casas Comerciales / SBS EL COMERCIO los bancos. π