Ejercicio plan recuperación y administración de cartera:

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el

mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la
actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera.
Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de
actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia
del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

1. Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

2. Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito
concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que
indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la
cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha
propuesta en la entidad bancaria.

Desarrollo:

-Plan de administración de cartera:

 Planeación:

Es importante el alcance de donde se quiere llegar, para estos debemos organizar quienes son
nuestros colaboradores, también saber cómo y cuándo deben hacerlo.

Es importante saber identificar los perfiles de los clientes a los cuales se les van a entregar el
crédito para cuando sea la hora de recaudar el dinero, no se presente dificultades

 Objetivos:

En los objetivos generales y específicos es necesario saber a donde quieren llegar y que
objetivos obtener, para este programa tener presente la intervención de quienes vas a
desarrollarlos, una vez establecido esto realizar las funciones establecidas para cada uno.

Establecer cronogramas para los deudores morosos cuando y como deben pagar para no
incurrir en incumplimientos es posible tener un recordatorio del vencimiento, la idea es
motivarlo a responder por la deuda adquirida.
Se debe tener en cuenta los créditos dependiendo:

Historia del cliente, valores otorgados al crédito y fechas del vencimiento del mismo, verificar
actividades que realizan.

Para los créditos de una margen media tener presente llamarlos y mandarles mensajes antes
de las fechas límites de pago para que así no incurran en incumplimientos, también para los
clientes de créditos significativos se debe tener presente un plan de estudios como visitas
programadas para así validar actividades del cliente y que el mismo pueda sentirse
acompañado y este no incumpla con los compromisos establecidos.

Así mismo estar pendientes de los pagos de los clientes para poder tener presente cuando
empezar a generar un proceso de comunicación efectiva para recordarle el compromiso.

Ya si estos métodos no dan resultados para el pago debemos recurrir a una motivación del
cliente para así lograr el cumplimiento de los pagos y no tener que llegar a estancias de cobro.

Debemos tener en cuenta que en atención al cliente se deben generar compromisos claros
para así ayudar en la administración de la cartera y así puedan llegar a ser un activo
importante.

-Plan de recuperación:

 Identifica al deudor: se debe identificar sus necesidades e inconformidades con los

servicios prestados por la entidad para buscar una solución clara.
 Atención al cliente moroso: debemos tener empatía con estos clientes, para así
manejar una muy buena relación con ellos para así generar un mayor compromiso.
 Coordinación y negociación: en estos casos no se debe hablar de una altas tasas con el
cliente moroso, ni de congelamiento en los créditos ya otorgados, si no de brindarle
alternativas para que se ponga al día con la obligación.