TEXTO PARA EL APRENDIZAJE

De la Unidad Didáctica:

OPERACIONES
FINANCIERAS EN CAJA

Administración de Negocios
Bancarios y Financieros
CICLO I
PRESENTACIÓN DE LA
UNIDAD DIDÁCTICA (UD)
Propósito de la UD

El propósito de la UD: Operaciones financieras en caja, es que el estudiante logre

manejar las herramientas y tener las competencias necesarias que le permitan
el manejo transaccional de operaciones financieras que se realizan en el área de
ventanilla para la atención al cliente, en el marco de las políticas institucionales.

La UD busca que el estudiante desarrolle habilidades y conocimientos de un

colaborador del sistema financiero que satisface las necesidades del cliente. Para
ello, los estudiantes realizarán transacciones financieras siguiendo los parámetros
para el conteo y detección de billetes, según normas del BCRP y conociendo las
políticas de prevención de lavado de activo del sistema financiero, además de
ejercitarse en el trato adecuado.

Cómo emplear este texto

para el aprendizaje

Debemos revisar y resolver cada una de las actividades, preguntas o casos que
se propongan durante el desarrollo de cada indicador. Esto lo podemos realizar
antes de llegar a clase, durante la clase o después de clase. Las partes que
comprende cada indicador son:

Situación Reflexión sobre

problemática lo aprendido
Se invita a resolver un caso o Realizar estas actividades permiten
actividad relacionada al indicador y tomar consciencia de cómo se
considerando los saberes con que aprendió.
se cuenta.

Conexión Resumen de lo
de saberes aprendido
Se presenta información, enlaces Es el momento donde se sintetiza la
o un conjunto de actividades información comprendida.
que al leer o resolver permiten
que se realicen las conexiones
necesarias para contrastarla con la
problemática inicial.

Transfiriendo lo Actividades complementarias

aprendido de autoaprendizaje
Se presentan uno o varios casos que Al resolver este conjunto de casos
al resolverlos estamos reflejando el o situaciones se busca afianzar lo
aprendizaje logrado. aprendido.

Los anexos son actividades que pueden resolverse en clase y

entregarlos para su revisión.

2
APRENDIZAJES A
LOGRAR CON LA UD
Capacidad
Administrar los recursos asignados para la ejecución de procesos y transacciones
de caja en el marco de las políticas institucionales.

Indicadores de logro y actitudes

1.1. Analiza la ubicación de la agencia dentro de la estructura organizativa de la
institución financiera y sus funciones con relación al negocio financiero.
1.2. Demuestra respeto por los diferentes aportes que realizan sus pares.
2.1. Ejecuta con eficiencia las funciones del promotor de productos y servicios
financieros en la agencia.
2.2. Valora la importancia de cumplir con obligaciones.
3.1. Organiza los recursos que se le asignan de manera eficiente.
3.2. Respeta las normas establecidas en la institución financiera.
4.1. Comprueba la autenticidad de los billetes, monedas y/o títulos valores, de
acuerdo a la normativa vigente.
4.2. Manifiesta su honestidad en la interacción con el cliente.
5.1. Aplica las normas de seguridad física y electrónica de acuerdo a las políticas
establecidas por la institución financiera.
5.2. Respeta las normas establecidas en la institución financiera.
6.1. Cumple con el protocolo de recepción de caja:
• Recepciona del supervisor de caja el dinero y los documentos necesarios para
desarrollar sus labores diarias, según el protocolo de la institución financiera.
• Realiza un arqueo inicial de todos los bienes recibidos, tanto de dinero como
de los formatos, de acuerdo a los protocolos de la institución financiera.
6.2. Valora la importancia de cumplir y respetar el protocolo.
7.1. Ejecuta las transacciones aplicando los procedimientos establecidos por la
institución financiera.
7.2. Respeta los procedimientos establecidos por la institución financiera.
8.1. Cumple con el protocolo de cierre de caja:
• Efectúa el cuadre de su caja, contrastando los datos recibidos del sistema con
los documentos y/o dinero que tiene al finalizar su jornada.
• Ejecuta el cierre de su caja en el sistema, una vez obtenido la conformidad de
su actividad por parte del supervisor, teniendo en cuenta las políticas de la
institución financiera.
8.2. Valora la importancia de cumplir y respetar el protocolo.
9.1. Aplica con rigurosidad las normas de prevención de lavado de activos y
financiamiento al terrorismo que le corresponda.
9.2. Respeta las normas de prevención de lavado de activos establecidas en la
institución financiera.

3
ESQUEMA GENERAL
DE LA UD

Procedimientos
de seguridad Dinero

Labores Dispositivo de
operativas seguridad

Normativas/ Normas Puesto

Formularios
Leyes Funciones de
trabajo
y sus
Seguridad física recursos Software financiero
de protección al P S
dinero R E
O R
M D V Útiles de oficina
Seguridad electrónica O E I
T C
O I
R O

Dispositivo de
SARABranch seguridad

Formularios
SARACliente Características
SARABANK
elementos
de seguridad
Software financiero
SARADepósito

Útiles de oficina

Sistema de Prevención de Lavado de Activos y

Financiamiento al Terrorismo (SPLAFT)

Definición

Actividades ilícitas

Etapas del lavado de activos

Técnicas / Modalidades

SPLAFT

Oficial de cumplimiento UIF

4
ÍNDICE
Presentación de la unidad didáctica (UD)
Aprendizajes a lograr con la UD
Esquema general de la UD
Indicador de logro 1 ............................ 7
Situación problemática: El banco CERTUS
BANK ............................................................ 7
Conexión de saberes: Estructura básica de
una institución financiera (IFI) .................... 8
Transfiriendo lo aprendido: Los tres
hermanos ................................................... 10
Reflexión sobre lo aprendido .................. 11
Resumen de lo aprendido ....................... 11
Actividades complementarias de
autoaprendizaje ........................................ 11
Indicador de logro 2 .......................... 13
Situación problemática: Juguería "La
Aguajina" ................................................... 13
Conexión de saberes: Normativa de las
funciones del promotor de servicio ....... 14
Transfiriendo lo aprendido: Funciones de
Johnny ........................................................ 17
Reflexión sobre lo aprendido .................. 17
Resumen de lo aprendido ....................... 17
Actividades complementarias de
autoaprendizaje ........................................ 18
Indicador de logro 3 .......................... 19
Situación problemática: Minimarket
"Tanco" ....................................................... 19
Conexión de saberes: El puesto de trabajo
del cajero y sus recursos .......................... 20
Transfiriendo lo aprendido: Casos con
dispositivo de seguridad ......................... 22
Reflexión sobre lo aprendido .................. 23
Resumen de lo aprendido ....................... 23
Actividades complementarias de
autoaprendizaje ........................................ 23
Indicador de logro 4 .......................... 25
Situación problemática: Dulcería
“Pruébame que soy realidad” .................. 25
Conexión de saberes: Moneda Nacional /
Moneda Extranjera ................................... 26
Transfiriendo lo aprendido: El primer día
de trabajo de Paul ..................................... 28
Reflexión sobre lo aprendido .................. 29
Resumen de lo aprendido ....................... 29
Actividades complementarias de
autoaprendizaje ........................................ 29
5
 Indicador de logro 5 .......................... 30 Resumen de lo aprendido ....................... 47
Situación problemática: Un día que no Actividades complementarias de
quiero recordar… ...................................... 30 autoaprendizaje ........................................ 47
Conexión de saberes: Normas de
seguridad física y electrónica establecidas
Indicador de logro 8 .......................... 48
por la institución financiera ..................... 31
Situación problemática: Restaurante
Transfiriendo lo aprendido: Siempre
turístico "Brisas de Quistococha" ............ 48
preparados… ............................................. 33
Conexión de saberes: Protocolo de cierre
Reflexión sobre lo aprendido .................. 33
de caja ........................................................ 49
Actividades complementarias de
Transfiriendo lo aprendido: Las cajeras
autoaprendizaje ........................................ 34
súper poderosas ....................................... 50
Reflexión sobre lo aprendido .................. 50
Indicador de logro 6 .......................... 35 Resumen de lo aprendido ....................... 50
Situación problemática: El famoso papelito
Actividades complementarias de
...................................................................... 35 autoaprendizaje ........................................ 51
Conexión de saberes: Elementos
operativos para la atención de un
Indicador de logro 9 .......................... 52
promotor de servicio ................................ 36
Situación problemática: Jugando una
Transfiriendo lo aprendido: La caja de
"pichanguita" ............................................. 52
Carmencita ................................................. 40
Conexión de saberes: Prevención de
Reflexión sobre lo aprendido .................. 41
lavado de activos y financiamiento al
Resumen de lo aprendido ....................... 41 terrorismo .................................................. 53
Actividades complementarias de Transfiriendo lo aprendido: Banco Alerta
autoaprendizaje ........................................ 41
...................................................................... 55
Reflexión sobre lo aprendido .................. 55
Indicador de logro 7 .......................... 42 Resumen de lo aprendido ....................... 55
Situación problemática: Ganando puntos
Actividades complementarias de
para ser el primero ................................... 42
autoaprendizaje ........................................ 56
Conexión de saberes: Transacciones
financieras en SARABranch ..................... 43
Transfiriendo lo aprendido: La escuelita
CERTUS BANK ........................................... 46
Reflexión sobre lo aprendido .................. 46

6
 Indicador
de logro
Analiza la ubicación
1
de la agencia dentro
de la estructura
organizativa de la
institución financiera
y sus funciones con Reflexionar y compartir
relación al negocio m ¿La estructura organizacional de una agencia
financiero. bancaria será igual en todos los bancos?
m ¿Los clientes pueden hacer todas las
transacciones financieras en una agencia
bancaria?
m ¿Los accionistas de un banco en qué agencia
se encuentran?

Situación
problemática
El banco CERTUS
BANK
El banco CERTUS BANK realizó una compra de nuevas computadoras
para sus agencias del centro financiero de San Isidro, los pasos
fueron:

‹‹Búsqueda de proveedores (proformas).

‹‹Compra de las computadoras.
‹‹Desembolso del dinero para la compra de las computadoras.
‹‹Registro contable de la compra de las computadoras.
‹‹Almacénde los documentos de la compra he inventariado de las
computadoras.
‹‹Instalación del software financiero en las computadoras.

Respondemos las siguientes preguntas:

¿Qué áreas del banco CERTUS BANK se encarga de cada paso?

7
 ¿Qué gerencias del banco CERTUS BANK intervienen en la compra
de nuevas computadoras?

¿Los accionistas y/o el directorio del banco CERTUS BANK intervienen

en el proceso de la compra de nuevas computadoras?

Conexión
de saberes
Estructura básica de una
institución financiera (IFI)

1.Accionistas (junta general de

Enlaces
En el siguiente enlace
encontraremos las
funciones de la junta
general de accionistas,
directorio, gerente
general y las gerencias
de una de las mejores
entidades bancarias de
nuestro país.
http://www.
interbank.com.pe/
ocuments/10180/27511/
estatutoA.PDF/97ab3f6a-
0069-436b-9f67-
6bb46db94b44
accionistas)
La junta general de accionistas es el órgano supremo de la sociedad.
Los accionistas constituidos en junta general debidamente
convocada, y con el quórum correspondiente, deciden por la
mayoría que establece la ley, los asuntos propios de su competencia.
Todos los accionistas están sometidos a los acuerdos adoptados por
la junta general.
La junta general se reúne obligatoriamente al menos una vez
al año dentro de los tres meses siguientes a la terminación del
ejercicio económico. El propósito de esta reunión es para evaluar y
pronunciarse sobre la gestión social y los resultados económicos del
ejercicio anterior, expresados en los estados financieros.
Estructura básica de una IFI

ACCIONISTAS

DIRECTORIO

GERENCIA
GENERAL

GERENCIA DE GERENCIA DE GERENCIA DE GERENCIA DE GERENCIA DE

DESARROLLO CRÉDITOS FINANZAS OPERACIONES ADMINISTRACIÓN

RECURSOS
SISTEMAS PERSONALES CONTABILIDAD SUCURSALES
HUMANOS

PLANEAMIENTO EMPRESARIAL TESORERÍA AGENCIAS LOGÍSTICA

MARKETING MICROEMPRESAS PRESUPUESTO

CORPORATIVOS

8
2. Directorio
El directorio es el órgano máximo de administración de la sociedad.
Posee responsabilidades, deberes y derechos, que en su conjunto
forman parte de la rutina diaria para que la sociedad se desarrolle de
forma continua y sin problema alguno.

3. Gerencia general
Dirige el funcionamiento de la institución, tanto en su aspecto
técnico cuanto administrativo, de acuerdo con la política general del
directorio. Representa legalmente al banco.

4. Los gerentes
El directorio designa a los gerentes de la sociedad, quienes asumen
la responsabilidad de gerenciar el área a su cargo. Asimismo, el
directorio puede dar la denominación que considere apropiada al
cargo que asumen los gerentes.

Claudio Melandri
Gerente General y
Country head

Christian Florence
Gerente de
División Jurídica
Miguel Mata
Sub Gerente
General Ricardo Ramirez
Gerente de
División Auditoría

José Manuel Manzano Emiliano

Matías Sánchez Gerente de División de Fred Meller Muratore
Gerente de División Banca Director general Chief Financial
Banca Comercial Empresas e Instituciones Santander GCB Officer

María Eugenia de la Fuente

Franco Rizza Carlos Volante Ricardo Bartel Sergio Ávila
Gerente de División de
Gerente de División Gerente de División Gerente de División Gerente de Administración
Personas y
Riesgos Clientes y Calidad Tecnología y Operaciones y Costos
Comunicación

Fuente: Organigrama del Grupo Santander de Chile. Recuperado de: https://goo.gl/S09qT6

4.1. Gerencia de desarrollo 4.3.Gerencia de finanzas 4.5.Gerencia de

Área contabilidad administración
Área sistemas
Área tesorería Área recursos humanos
Área planeamiento
Área presupuesto Área logística
Área marketing

4.2.Gerencia de créditos 4.4.Gerencia de operaciones

Área crédito personales Oficinas principales

(sucursales)
Área crédito empresariales
Agencias
Área crédito microempresas
Área crédito corporativos

9

Fuente: https://goo.gl/wGYSkl
Estructura Organizativa - Oficinas, Agencias, Tiendas
Asesor de ventas
Transfiriendo lo
aprendido
Enlaces
En el siguiente enlace
encontraremos las
funciones de los puestos
de una agencia bancaria,
como administrador, jefe
de operaciones, asesor
de ventas y promotor de
servicio.
https://prezi.com/
jbdc4fqbon28/funciones-
de-puestos-en-una-
agencia-bancaria/
10
Las agencias con relación al negocio financiero
Dentro de la organización de una institución bancaria,
las agencias u oficinas comerciales bancarias juegan un
papel vital en el proceso de expansión y consolidación
de su nivel de cobertura. Este nivel de cobertura, como
vimos, es muy importante en la determinación del nivel
de colocaciones y captaciones, es decir, el negocio de la
oficina.
Administrador de
agencia
Jefe de operaciones
Asistente del jefe de
operaciones
Promotor de servicio
Los tres
hermanos
Los hermanos Hugo, Paco y Luis, desean realizar una serie de
operaciones y consultas en una agencia de CERTUS BANK. Se
informaron que deben de realizarlo en distintas áreas de la agencia,
pero necesitan de tu ayuda para que les indiques qué personal de la
agencia los ayudará.
Hugo: desea cobrar un cheque y con ese importe abrir una cuenta
a plazo.
Personal:
Paco: desea cancelar su cuenta de ahorro ya que está mortificado
por que le están cobrando doble mantenimiento todos los meses y
desea presentar un reclamo.
Personal:
Luis: va a realizar una actividad en el colegio de su hijo y necesita
billetes de denominaciones bajas y monedas por una cantidad de
S/ 10,000.
Personal:
 Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Es necesario conocer la diferencia entre asesor de venta (AdV) y

promotor de servicio (PdS)?, ¿por qué?

¿Cómo nos beneficia conocer las funciones del jefe de operaciones?

Resumen de lo
aprendido

Realicemos un mapa mental que represente el tema que hemos desarrollado.

Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Observemos el gráfico sobre la estructura organizacional del banco CERTUS BANK que
se encuentra al final de este indicador y luego revisemos cada una de las descripciones
que se nombran a continuación.

1. ( ) Se ocupa de asuntos vinculados con el personal de la entidad de contratación,

capacitación, acción social y cultural entre otros.

2. ( ) Lleva el registro contable de todas las operaciones del banco; elabora estados
financieros e inventario general del banco y determina las obligaciones tributarias.

3. ( ) Es un área de soporte a las de depósitos y créditos, atiende las necesidades

de fondos caja, se ocupa del resguardo del efectivo y otros valores.

4. ( ) Nombra a los miembros del directorio y determina sus funciones: Aumento del
capital social de la empresa, emisión de bonos y acciones de la empresa.

5. ( ) Es integrada con no menos de cinco miembros. Es la máxima autoridad en el orden

administrativo y sesionan una vez al mes.

11
6. ( ) Mantiene y controla los activos fijos de la empresa, gestiona los inventarios y los
documentos.

7. ( ) Plantea, implementa y monitorea las estrategias que deben seguir para hacer
conocer los productos y servicios ofrecidos o por ofertar. Diseña, implementa y
monitorea un sistema de medición de la satisfacción del cliente.

8. ( ) Ubicadas en zonas con características especiales, se ofrecen algunos productos y

servicios, es donde se atienden a los clientes y usuarios.

Completemos con el nombre de las áreas que faltan en los espacios vacíos.

GERENCIA
GENERAL

GERENCIA DE GERENCIA DE GERENCIA DE GERENCIA DE GERENCIA DE

DESARROLLO CRÉDITOS FINANZAS OPERACIONES ADMINISTRACIÓN

SISTEMAS PERSONALES SUCURSALES

PLANEAMIENTO EMPRESARIAL

MICROEMPRESAS PRESUPUESTO

CORPORATIVOS

12
 Indicador
de logro
Ejecuta con eficiencia
2
las funciones
del promotor de
productos y servicios
financieros en la
agencia. Reflexionar y compartir

m ¿Funciones es lo mismo que perfil?

m Citemos dos funciones y dos características del
perfil de un docente.
m Nosotros como hijos, ¿qué funciones tenemos
en nuestro hogar?

Situación
problemática
Juguería "La
Aguajina "
La familia Ramírez inaugurará a fin de año una juguería a la que
denominará "La Aguajina". Para la atención al público necesita
contratar dos empleados: un cajero y un mesero. Para ello, necesitan
saber cuáles son las características que debe de cumplir el personal
(perfil) y cuáles son las funciones que desempeñarían en cada puesto
(funciones).

Completamos:
Perfil:

Funciones:

13
 Conexión
de saberes Normativa de
las funciones del
promotor de servicio
1. Normativas y leyes
Enlaces
En este enlace 1.1. Conocimientos intermedios de leyes
encontraremos el
procedimiento para el ‹‹La ley de bancos.
pago de un cheque, ‹‹La ley de títulos valores.
pago de servicios y cómo
es el cierre de caja. ‹‹La ley de transparencia del sistema financiero
https://www.youtube. ‹‹La ley de protección al consumidor.
com/watch?v=ga- ‹‹Ley de lavados de activos.
WsX7iu1Q
‹‹Ley del secreto bancario.

De acuerdo a la normatividad revisada, identifiquemos qué ley aplica

a las siguientes situaciones:

Un cliente se acerca a la ventanilla de un banco y pide hacer un

depósito en efectivo por el importe de $ 15,000; en ese momento
el promotor de servicio le indica que tiene que llenar un formulario.

Ley:__________________________________________________________
La esposa de un cliente se acerca al banco y le solicita al promotor
de servicio que le facilite los 20 últimos movimientos de la cuenta
de ahorro (unipersonal) de su esposo; de inmediato el promotor de
servicio le informa que esa información el banco solamente la brinda
al titular de la cuenta.

Ley:__________________________________________________________
Los bancos son los únicos autorizados para abrir cuentas corrientes,
y tienen el área de comercio exterior.

Ley:__________________________________________________________

1.2. Manejo de efectivo

‹‹Circular de Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
‹‹Conteo y detección de billetes y monedas en moneda nacional y
extranjera (dólares y euros).
De acuerdo a la información anterior, marquemos la acción correcta
en cada caso:

• Un cliente se acerca al banco y le solicita al promotor de servicio

que le cambien S/ 800 en monedas variadas.

14
 a. El promotor de servicio sí le cambia los billetes por monedas.

b. El promotor de servicio no le cambia los billetes por monedas.

Fundamenta explicando tu respuesta:

• Un cliente se acerca al banco y le solicita al promotor de servicio

que le cambie un billete que está sellado y escrito por el anverso
y reverso.

a. El promotor de servicio no le cambia el billete por estar sellado

y escrito.

b. El promotor de servicio sí le cambia el billete por otro billete en

mejor estado.

Fundamenta explicando tu respuesta:

Enlaces
En este enlace
2. Desarrollo personal encontraremos la ley de
bancos y definición de
‹‹Marketing personal. captación y colocación
de productos.
‹‹Calidad y servicio.
https://www.
‹‹Técnicas de venta. youtube.com/
watch?v=zSDIfDrihQ8
De acuerdo a la información anterior, elijamos la respuesta correcta
y fundamentemos:

• La identificación es parte del uniforme del promotor de servicio

en un banco.

a. Sí, porque

b. No, porque

• El protocolo de atención que utilizan los promotores de servicio

en un banco son parte de…

a. Marketing personal, porque:

b. Calidad de servicio, porque:

3. Procedimientos de seguridad
‹‹Seguridad física del efectivo, infraestructura, documentos
valorados, títulos valores.
‹‹Detección de firmas, identidades y documentos falsos.

De acuerdo a la información anterior, marquemos la alternativa

correcta en cada caso:

• Al finalizar la jornada de trabajo en una agencia bancaria, se

procede a guardar el dinero como los valorados de la agencia en:

15
 a. La bóveda, porque:
b. La caja buzón, porque:

Enlaces
El DNI en nuestro país tiene como medida de seguridad marca de
En este enlace agua, hilo de seguridad.
encontraremos el
requisito del cajero, a) Sí, porque:
herramientas de
trabajo, recepción b) No, porque:
de documentos,
operaciones de ingreso
de dinero, operaciones 4. Labores operativas del promotor de servicio
de salida de dinero.
https://www.
youtube.com/
4.1. Operaciones internas de caja
watch?v=7wxrcU6T2mQ ‹‹Manejo de efectivo
‹‹Cuadre de caja
‹‹Administrativas

4.2. Operaciones activas

‹‹Tarjetas de crédito
‹‹Factoring

‹‹Leasing

‹‹Descuentos de documentos
‹‹Préstamos

‹‹Créditos en cuenta corriente

4.3. Operaciones pasivas

‹‹Cuenta de ahorro
‹‹Cuenta corriente
‹‹Cuenta a plazo
‹‹Cuenta Compensación por Tiempo de Servicios (C.T.S.)
‹‹CBME

4.4. Operaciones de servicios

‹‹Operaciones con cheques
‹‹Operaciones del / al exterior
‹‹Operaciones de recaudación
‹‹Operaciones de divisas
‹‹Operaciones varias

Actividad: Elabora un organizador de información que especifique

todas las labores operativas del promotor de servicio.

16
 Transfiriendo lo
aprendido
Funciones de
Johnny
CERTUS BANK nos solicitó el apoyo con la elaboración de un listado
de las funciones que debe de cumplir un promotor de servicio en
su banco para la atención al público y cuáles son las herramientas y
utensilios que debería de tener para una adecuada jornada laboral.

Ayudémosle completando en los siguientes espacios:

Listado de funciones:

Herramientas y utensilios:

Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Qué tendría que hacer el promotor de servicio para que siempre

cuente con todas sus herramientas operativas para trabajar?

Resumen de lo
aprendido

Elaboremos un organizador visual que resuma las funciones del promotor de productos y
servicios financieros en la agencia.

17
 Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Identifica con un aspa (X) dentro del paréntesis las funciones que le correspondan al
promotor de servicio en CERTUS BANK.

1. ( ) Captación de productos pasivos para la agencia.

2. ( ) Efectuar cuadre de caja a diario contrastando los montos que figuran en el sistema
contra los comprobantes, cheques y efectivo de su caja y analizar diferencias si hubiera.

3. ( ) Visitar negocios y personas como clientes potenciales.

4. ( ) Atención de calidad y asesoría a clientes.

5. ( ) Atender eficientemente al cliente en las operaciones relacionadas con atención a

ventanilla.

6. ( ) Asegurar que no quede personal ajeno al banco en el interior de la agencia una vez
iniciado el cierre de operaciones del día.

7. ( ) Autorizar extornos por operaciones erradas efectuadas por los cajeros, verificando
antes la causa y/o motivo por el cual se va a extornar una operación.

8. ( ) Captación de nuevos clientes.

9. ( ) Cumplir con las metas propuestas de productos pasivos y activos.

10. ( ) Apertura de cuentas.

11. ( ) Entregar las latas de seguridad portátiles a la bóveda.

12. ( ) Atención a los clientes en las transacciones de recepción y retiro de dinero de

acuerdo a las normas y procedimientos definidos por la institución.

13. ( ) Colocación de productos activos de banca personal.

14. ( ) Manejo de la llave de las latas metálicas portátiles.

Plantea una situación en la que se visualiza la aplicación de una de estas funciones dentro
de la agencia:

Compartan las situaciones planteadas.

18
 Indicador
de logro
Organiza los recursos
3
que se le asignan de
manera eficiente.

Observamos las siguientes imágenes:

Reflexionar y compartir

Fuente: https://goo.gl/4RzZkd Fuente: https://goo.gl/J0bYxf

m ¿Qué diferencias observamos entre las dos

imágenes?
m ¿Qué sensaciones transmite cada imagen?
m ¿A qué se debe que algunas personas trabajen
de una u otra manera?

Situación
problemática

Minimarket "Tanco"
Carlos acaba de abrir un minimarket denominado "Tanco" y le pide
a su hermana que lo ayude con la implementación del área de caja,
le pide que haga un listado de todos los materiales que utilizará el
cajero.

Respondemos:

¿Existe algún tipo de software de caja?

¿Qué materiales son indispensables?, ¿por qué?

¿Es indispensable una caja fuerte?, ¿por qué?

19
 Conexión
de saberes El puesto de
trabajo del cajero
y sus recursos
1. Dinero
1.1. Equivalencia
Para nuestro banco CERTUS BANK trabajamos con moneda nacional
(soles) y moneda extranjera (dólares) en todas nuestras operaciones
financieras, pero los billetes que utilizamos son los intis, billetes
verdaderos que ya no tienen valor comercial, a continuación
detallamos las equivalencias en ambas monedas.

Equivalencia de billetes en moneda nacional (soles)

Equivalencia de billetes en moneda extranjera (dólares)

1 FAJO 100 billetes

1 LADRILLO 10 fajos o 1,000 billetes

20
1.2. Clasificación de los billetes en el
sistema financiero

S/ 100 S/ 10,000

S/ 50 S/ 5,000

S/ 10 S/ 1,000

$ 50 $ 5,000

$ 10 $ 1,000

2. Dispositivos de seguridad
‹‹Dispositivo de lectura de códigos de barras
‹‹Dispositivo biométrico
‹‹Luz ultravioleta
‹‹Fajas de billetes

1.
2.

3. 4.

Fuente: https://goo.gl/MN7hnD

21
 3. Formularios
‹‹Formulario para depósito de cheque
‹‹Formulario para transferencias (nacionales, internacionales,
interbancarias)
‹‹Formulario para certificación de cheque
‹‹Formulario de presentación / liquidación de letras

4. Útiles de oficina
‹‹Lapicero
‹‹Sellos
‹‹Tampón
‹‹Clips
‹‹Ligas
‹‹Engrapador
‹‹Sacagrapas
‹‹Sobres
‹‹Fingerprint (huellero)

5.Software financiero

Finnesse / BCPSIO (Teller) Nacar

Fuente: https://goo.gl/rIePXc Fuente: https://goo.gl/GTyWi7

Fuente: https://goo.gl/JftCjj

Transfiriendo lo
Casos con dispositivo
aprendido
de seguridad
Escribimos en qué casos utilizaríamos los siguientes dispositivos de
seguridad.
Dispositivo de lectura de códigos de barras:

Caso:

22
Luz ultravioleta:
Caso:

Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Por qué será importante organizar los recursos en nuestro puesto

de trabajo?

Resumen de lo
aprendido

Elaboremos un organizador visual que resuma el tema que hemos desarrollado.

Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

En el primer día de trabajo de Javier, como promotor de servicios en CERTUS BANK, llegaron
cuatro clientes a la ventanilla a realizar algunos depósitos, por lo que él tuvo que determinar
cuánto era el importe total a depositar según la equivalencia de los billetes. Observemos el
caso de cada cliente y respondamos:

Cliente 1

¿Cuánto es el importe que desea depositar el cliente?

23
 Cliente 2

¿Cuánto es el importe que desea depositar el cliente?

Cliente 3

¿Cuánto es el importe que desea depositar el cliente?

Cliente 4

¿Cuánto es el importe que desea depositar el cliente?

24
 Indicador
de logro
Comprueba la
4
autenticidad de los
billetes, monedas
y/o títulos valores,
de acuerdo a la
normativa vigente. Reflexionar y compartir
m ¿Cómo podemos saber si un DNI es verdadero
o falso?
m ¿Existen cheques falsos?
m ¿Cómo saber si un billete es falso o
adulterado?

Situación
problemática
Dulcería “Pruébame
que soy realidad”
Acaban de contratar a Diego como administrador de la dulcería
“Pruébame que soy realidad”; en su primera semana de trabajo la
cajera detectó un billete falso, por lo que pidió la ayuda de Diego
para que pueda explicar al cliente cuál sería el procedimiento a
seguir.

Respondemos:
¿Se le retiene el billete al cliente?, ¿por qué?

El cliente desea saber el por qué el billete es considerado como

falso. ¿Cuál sería la respuesta?

¿Se le devuelve el billete al cliente para que lo reemplace por otro

verdadero?, ¿por qué?

¿El cliente puede ir a la cárcel?, ¿por qué?

25
 Conexión
de saberes Moneda Nacional (MN) /
Moneda Extranjera (ME)

1. Características y elementos de seguridad de

Enlaces
billetes: Moneda Nacional
En este enlace
encontraremos la circular Con la información revisada desarrollemos la siguiente actividad
016-2015 del BCRP aplicativa:
sobre las disposiciones
de billetes y monedas. a. Identifica la falta leve y grave:
http://www.bcrp.gob. ‹‹Poner en circulación billetes y monedas deterioradas, es una falta:
pe/docs/Transparencia/
Normas-Legales/
Circulares/2015/circular-
‹‹Entregar a través de sus ventanillas, monedas y billetes falsificados,
016-2015-bcrp.pdf
es una falta:

b. ¿Cuáles son las condiciones que debe tener un billete para poder
Enlaces
efectuar el canje del mismo?

En este enlace
encontraremos las
medidas de seguridad Con la información revisada desarrollemos la siguiente actividad
de los billetes en aplicativa:
moneda nacional.
a. Escribe qué personaje se encuentra en el anverso de cada billete
https://prezi.com/ y cuál es el patrimonio cultural que se encuentra en el reverso:
dzspocmnfcja/diego-
bravo-bonifaz-s/?utm_
campaign=share&utm_
Personaje Patrimonio cultural
medium=copy S/ 10 ___________________ _______________________
S/ 20 ___________________ _______________________
S/ 50 ___________________ _______________________
S/ 100 ___________________ _______________________
Enlaces S/ 200 ___________________ _______________________
Este enlace pertenece a
la oficina central de lucha b. Cuáles son las medidas de seguridad del papel de los billetes de
contra la falsificación soles.
de numerarios, donde
encontraremos el acceso
a los dólares americanos.
• United States Secret 2. Características y elementos de seguridad de
Service
• The Bureau of billetes: Dólares americanos
Engraving and Printing Con la información revisada desarrollemos la siguiente actividad
• Nuevo billete de $100
aplicativa:
http://www.ocn.gob.
pe/billetes-y-monedas/ a. Escribe el color del hilo de seguridad bajo la luz UV en los billetes
dolar.html de dólares americanos US$ y en qué posición se encuentran en cada
billete (derecha – izquierda).

26
S/ 5 ___________________ _______________________
S/ 10 ___________________ _______________________
S/ 20 ___________________ _______________________ Enlaces
S/ 50 ___________________ _______________________ En estos enlaces
S/ 100 ___________________ _______________________ encontraremos las
medidas de seguridad
b. Escribe cuáles son las diferencias entre las tres emisiones de los del DNI según la RENIEC.
billetes de los dólares americanos US$. https://cel.reniec.gob.
pe/valreg/paginas/html/
Dólar clásico seguridad.html
http://aceproject.org/
ero-en/regions/americas/
Nuevo dólar PE/materiales/Peru%20
(Caracteristicas%20
del%20Documento%20
Nuevo color del dólar Nacional%20de%20
Identidad).pdf

3. Características y elementos de seguridad de

cheques y del DNI Enlaces
Con la información revisada desarrollemos la siguiente actividad En estos enlaces
aplicativa: encontraremos cuáles
son las medidas
a. Nombra dos medidas de seguridad del DNI y cómo reaccionan de seguridad que
bajo la luz UV. debemos de tomar en
consideración para la
b. Cuáles son los pasos correctos que debe seguir un promotor de revisión de un cheque.
servicio al momento de pagar un cheque en ventanilla del banco.
https://abm.org.mx/
descargas/Seguridad.pdf
4. Técnicas de conteo de billetes http://www.cyta.com.ar/
ta0306/v3n6a3.htm

Enlaces
En este enlace encontraremos otras técnicas de conteo, también
veremos fajado de billetes, armado de ladrillos y llenado de bolsas
para remesas.
https://www.youtube.com/watch?v=RH5mRSTfReg

Enlaces
En este enlace encontraremos la técnica de conteo hacia a fuera, que
se maneja en el sistema financiero nacional.
https://www.youtube.com/watch?v=5Fj-euevT6c

27
 Transfiriendo lo
aprendido
El primer día de
trabajo de Paul
El primer día de trabajo, en una de las cajas del banco “Tengo lo
que necesitas”, fue muy complicado para Paul. Se le presentaron tres
casos diferentes que tuvo que resolver, pero gracias a que estuvo
atento en sus capacitaciones pudo afrontar lo ocurrido.

Leamos y respondamos las preguntas en cada caso que se le

presentó a Paul:

Caso 1: La Sra. Bonilla dueña del restaurante “El Huerto de la Abuela”

le entregó 5 billetes de soles y 3 billetes de dólares, todos los billetes
estaban sellados, manchados, sucios y engrapados.

¿Qué tiene que hacer Paul con los billetes?

Caso 2: El Sr. Wong, dueño de la farmacia “El Doctorcito”, depositó

S/ 2,000 a la cuenta corriente de su farmacia pero un billete de S/ 200
era presuntamente falso.

¿Qué tiene que hacer Paul con el billete? ¿Qué explicación le tiene que dar al
Sr. Wong para que se calme?

Caso 3: El administrador de la pollería “Pollito PÍO” entregó S/ 3,000

en billetes y quería que Paul le cambie esos billetes en monedas de
S/ 1.00, S/ 2.00 y S/ 5.00.

¿Le puede cambiar esa cantidad en monedas? ¿Le tiene que cobrar alguna
comisión?

28
 Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Es necesario que el promotor de servicio esté actualizado con las

normas y medidas de seguridad de los billetes y monedas? ¿Por
qué?

¿Cómo podemos proceder ahora que conocemos las normas de

seguridad de billetes y monedas, si en nuestro negocio familiar
detectan un billete falso de un cliente?

Resumen de lo
aprendido

Elaboramos un mapa mental que nos permita evidenciar todas las fortalezas que poseemos
para el logro de nuestras metas. (Utilizamos hojas adicionales)

Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

El proceso sancionador del BCRP para las empresas del sistema financiero, según las
infracciones, se clasifican en leves y graves. Por lo anterior, indiquemos cuál de las siguientes
infracciones son leves o graves.

1. ( ) No efectuar el canje de billetes y monedas, a la vista y a la par, sin costo para el

público, cuando dicho canje sea procedente, de conformidad con el presente reglamento.

2. ( ) No poner a disposición de quien efectuó la retención, en el plazo previsto en el

artículo 8, el monto en billetes o monedas auténtico que fueron retenidos como falsos.

3. ( ) No acreditar la correspondiente capacitación de su personal en ventanillas,

conforme a lo previsto en el artículo 18.

4. ( ) No efectuar la retención de las presuntas falsificaciones que reciba en el curso de

sus operaciones.

5. ( ) Entregar a través de sus ventanillas, billetes y monedas falsificadas.

29
 Indicador
de logro
Aplica las normas
5
de seguridad
física y electrónica
de acuerdo a
las políticas
establecidas por Reflexionar y compartir
la institución
financiera.
m ¿Dónde se guarda el dinero cuando cierran las
agencias los bancos?
m ¿Una agencia de un banco puede tener
$100’000,000.00?

Situación
problemática
Un día que no quiero
recordar…
Era un día lunes de diciembre, casi la 1:00 p. m., faltaba poco para
que acabe mi turno y el de mis compañeros. Trabajábamos medio
tiempo porque estudiábamos en CERTUS. Yo estaba cuadrando mi
caja para salir y estudiar porque teníamos exámenes finales, en ese
momento escuché “!esto es un asalto¡”. Entraron cuatro delincuentes,
los clientes se tiraron al piso, mis compañeros y yo no hicimos nada,
nos quedamos pasmados y anonadados. Tres delincuentes fueron
a nuestras cajas y se llevaron el dinero de nuestros cajones, no
demoraron ni dos minutos en asaltar nuestra agencia…¡Fue horrible!

De acuerdo al caso leído, respondemos:

¿Los promotores tendrán que pagar el dinero que se llevaron los
delincuentes?
Fuente: https://goo.gl/ev0R1D

¿Por qué no llegó la policía?

30
¿Qué debió hacer el jefe de operaciones después de que los
delincuentes salieron de la agencia?

¿Pudieron haberse llevado todo el dinero de la caja fuerte de la

agencia?

¿Por qué no se llevaron el dinero de la caja buzón del promotor de

servicio?

Conexión
de saberes Normas de seguridad
física y electrónica
establecidas por la
institución financiera
1. Introducción:
1.1. Normas de seguridad de acuerdo a
las políticas establecidas por la SBS Enlaces
En este enlace
encontraremos la
definición de riesgo
Enlaces operacional relacionado
En este enlace veremos las normas de seguridad física y electrónica con seguridad.
de acuerdo a las políticas establecidas por la institución financiera. http://www.felaban.net/
http://www.seguridadpublica.go.cr/direccion/seguridad_privada/ archivos_memorias/
documentos/Manual__General_de_Seguridad_para_Entidades_ ivo20151030153753PM.
Financieras_CR__V01.pdf pdf

Actividad:
Con la información revisada escribamos lo que significan los términos
siguientes y en algunos casos expliquemos su utilidad:

Bóveda:

Siniestro:

Sensores de alarma:

Seguridad electrónica:

Seguridad física:

Circuito cerrado de televisión de alta resolución (CCTV):

Nombremos dos requisitos de los oficiales de seguridad:

31
 1.2. Normas de seguridad física de
protección del dinero
Enlaces
En este enlace
encontraremos
definiciones de términos Enlaces
referentes a la seguridad
En este enlace veremos el manejo de la caja compartida, el buen
física de protección del
funcionamiento y medidas de seguridad de la misma.
dinero a partir de la
página 44. http://www.tiendacajasfuertes.com/FichaArticulo~x~CAJA-FUERTE-
DEPOSITO-BTV~IDArticulo~299.html
http://servdmzw.asfi.
gob.bo/circular/Textos/
L03T07.pdf

Enlaces
En este enlace veremos el manejo de la caja buzón, el buen
funcionamiento y medidas de seguridad de la misma.
Enlaces
https://www.youtube.com/watch?v=ZggfC1L2dio
En este enlace
veremos el manejo
de la caja fuerte, el
buen funcionamiento y Actividad:
medidas de seguridad
de la misma. Con la información revisada elabora un mapa mental u otro que
permita especificar las principales normas de seguridad física de
https://www.
protección del dinero.
youtube.com/
watch?v=nTbBipxl4uM

1.3. Normas de seguridad electrónica de

acuerdo a las políticas establecidas por la
institución financiera

Enlaces
Enlaces
En este enlace veremos
En este enlace veremos los medios de seguridad electrónica que se
el sistema de monitoreo
utilizan en el sistema financiero.
de cámaras de seguridad
que se utilizan en el https://www.youtube.com/watch?v=xqkDfe8mC6E
sistema financiero.
https://www.
Actividad:
youtube.com/
watch?v=ePOgwi3w6yk Con la información revisada desarrollemos lo siguiente:

a. Escribamos dos lugares, dentro de una agencia financiera, en

la cual encontraremos un circuito cerrado de televisión de alta
resolución (CCTV):

32
b. Escribamos dos controles de acceso y dos tipos de alarmas:

Transfiriendo lo
aprendido Siempre
preparados…

Observemos el video “Cámaras de seguridad registran asalto de

banco en Chaclacayo”, descargándolo del siguiente enlace: https://
www.youtube.com/watch?v=uhI0YqduqWU, después contestémos
las siguientes preguntas:

¿Cuál de los promotores de servicio tuvo un buen accionar?

¿Es correcto que un promotor de servicio presione el pulsador de

asalto? ¿Por qué?

¿Los clientes qué hicieron durante el asalto?

¿Qué hicieron los promotores de servicio después del asalto?

¿Quién asumirá el dinero que se robaron de las ventanillas del

banco?

Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Es necesario conocer las medias de seguridad físicas de protección

del dinero para un promotor de servicio? ¿Por qué?

33
 Resumen de lo
aprendido

Elaboremos, de manera creativa, un esquema que resuma todo el tema que hemos
desarrollado.

Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Observamos el video del enlace (https://www.youtube.com/watch?v=hD23isQnkI4) y

contestemos las preguntas.

Preguntas:

‹‹¿El accionar de los promotores de servicio es el adecuado?

‹‹¿Los efectivos de seguridad tuvieron un buen accionar?
‹‹¿Cómo tuvieron que accionar los promotores de servicio?
‹‹¿Qué debe de hacer el banco después de un asalto?
‹‹¿Qué hicieron los promotores de servicio después del asalto?

34
 Indicador
de logro
Cumple con el protocolo de recepción de caja:
6
• Recepciona del supervisor de caja, el dinero
y los documentos necesarios para desarrollar
sus labores diarias, según el protocolo de la
institución financiera.
• Realiza un arqueo inicial de todos los bienes
recibidos, tanto de dinero como de los
formatos, de acuerdo a los protocolos de la
institución financiera.
Reflexionar y compartir

m ¿Todos los bancos tienen el mismo número de

caracteres para sus cuentas?
m ¿Los códigos de las transacciones financieras
son iguales para todos los bancos?

Situación
problemática
El famoso
papelito

A Ximena, una promotora de servicio del banco CERTUS BANK, se

le acerca un cliente con un papel en la mano, en el cual hay varios
números apuntados y le dice que quiere depositar $ 500 a dicha
cuenta.

Respondemos:
Fuente: https://goo.gl/yBjlQw
¿Cuántos caracteres debe de tener el número de cuenta en CERTUS
BANK?

¿Qué información podemos encontrar en la estructura de cuenta en

CERTUS BANK?

35
 Conexión
de saberes Elementos operativos
para la atención de un
promotor de servicio

1.Cajonería
Las cajonerías que podemos encontrar en nuestra ventanilla son
dos: cajonería de efectivo y cajonería de documentos.

1.1. Cajonería de efectivo o billetes:

‹‹Cajonería de soles
‹‹Cajonería de dólares

1.2. Cajonería de documentos o palomar:

Es una cajonería de varias divisiones donde se ordena toda la
documentación procesada durante el día.

2. Técnicas de recepción y pago de dinero durante

la atención al público

2.1. Recepción de efectivo en la

ventanilla:
‹‹Se solicita al cliente el importe a depositar.
‹‹Se recibe el efectivo y se ordenan los billetes por denominación,
jamás se debe recibir el efectivo y ser colocado en un lugar que
no sea visible a la vista del cliente.
‹‹Se cuenta el efectivo utilizando la técnica de conteo en el escritorio
del promotor de servicio.
‹‹Si se cuentan fajos se debe de fajar en ese momento, sellando el
fajo.
‹‹Corroborado el monto total del efectivo se procede a mandar la
transacción en el sistema para que se imprima el voucher.

2.2. Retiro o pago de efectivo en la

ventanilla:
Fuente: https://goo.gl/Dsypvr ‹‹Se manda la transacción en el sistema para que se imprima el
voucher.

36
‹‹Se sacan los billetes del cajón y se colocan en el escritorio.
‹‹Aligual que la recepción de efectivo se utiliza el mismo orden, es
decir, se agrupan los billetes por denominación.
‹‹Se procede con el pago del efectivo del escritorio al mostrador.

3. Códigos SARABranch:
A continuación, nombraremos los códigos SARABranch para las
transacciones financieras que realizaremos.

• Provisión Inicial de Dinero 1010

• Cierre de Operaciones 1050
• Sobrantes/Faltantes 1040
• Depósitos en Efectivo 0730
• Retiro de Ahorros 0600
• Pago de Servicios 6500
• Compra de Dólares 0810
• Venta de Dólares 0812
• Pago de cheque en efectivo 0500
• Depósito de cheque O/B 0732

4. Estructura de una cuenta:

Todos los bancos tienen datos importantes en la estructura de sus
cuentas que son de interés para ellos, por lo cual en nuestro banco
la estructura de una cuenta está conformada de la siguiente manera:

1 2 3 4 5

000-000-000-00000-0
1. Código de Agencia

2. Código de Producto

3. Código de Producto

4. Código de usuario

5. Código de Control

5. Ingreso al sistema SARABank

Se ingresa a la carpeta SARABank donde visualizaremos los
tres aplicativos que utilizaremos: SARACliente, SARADepósito,
SARABranch.

37
 Escogemos cualquier aplicativo para poder
cambiar la contraseña por primera vez. Sale una
nueva ventana: “Seleccione la agencia con la
que trabajará” en la cual ponemos el código de
nuestra agencia (tres números).

Luego, se ingresa el código de usuario (cuatro

números) y la contraseña universal, que viene a
ser la letra “a” y el código de usuario. Ejemplo:
Código de Usuario: 0724 / Clave de Usuario:
a0724

Después aparece una nueva ventana de cambio

de contraseña, donde dice “Contraseña Actual”
debemos de poner la contraseña universal
ejemplo: a0724.

Donde dice Nueva Contraseña y Confirmar

Contraseña debemos de poner una clase
alfabética, con un máximo de ocho caracteres.

Entramos al aplicativo de SARACliente y en la

barra de herramientas escogemos la opción
Consultas luego la opción Posición del Cliente.

La celda que dice tipo de cliente, escogemos

la opción Persona Natural y donde dice Cód.
de Cliente, presionamos el cuadrado con los
puntos suspensivos.

38
Se abre una nueva ventana “Cliente Personas Naturales” para la
primera celda Identificación; segunda celda Libreta electoral o DNI y
en la tercera celda ingresamos el número de nuestro DNI y Consultar.
Luego, aceptamos para regresar a la ventana anterior.

En la ventana anterior aparecerá el código del cliente y luego darle

clic donde dice Consultar para que se activen las cuatro pestañas
que están en la parte inferior.

En la pestaña que se activó, llamada Productos Pasivos, encontraremos

el número de nuestras cuentas que tenemos en CERTUS BANK.

7.Número de chequeras y cheques

Entramos al aplicativo de SARADepósitos, en la barra de herramienta

escogemos la opción Consultas, luego Consulta de Chequeras.

39
 En la celda Nro. Cuenta ingresamos el número de cuenta corriente y
luego Consultar para que aparezca el número de chequera.

En la celda Nro. Cuenta ingresamos el número de cuenta corriente y

luego en Consultar para que aparezca el número de chequera.

Transfiriendo lo
aprendido La caja de
Carmencita

Carmen, promotora de servicio hace ocho meses en CERTUS BANK,

el día de ayer al momento de hacer su cuadre de caja, se dio con la
sorpresa que se fue la luz en su agencia y aún no había terminado
de cuadrar su caja, por lo cual procedió a hacer un cuadre manual
de caja.

Respondemos:
¿Cuáles son los puntos que consideró Carmen para el cuadre de su
caja?

¿Qué transacciones debe de considerar como ingreso de dinero

para su caja?

¿Qué transacciones debe de considerar como egreso de dinero

para su caja?

40
 Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Es necesario conocer las medidas de seguridad físicas de protección

del dinero para un promotor de servicio? ¿Por qué?

¿Es importante conocer la diferencia entre seguridad física de

protección del dinero y seguridad electrónica? ¿Por qué?

Resumen de lo
aprendido

Elaboremos de manera creativa un esquema que resuma el tema que hemos desarrollado.

Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Cuatro de nuestros compañeros de aula nos piden que los ayudemos a buscar la siguiente
información del SARABank.

a. La compañera ________________, nos pide buscar en el sistema su número de cuenta de

ahorro dólares.___________________________________________________________.

b. El compañero________________, nos pide que busquemos en el sistema su número de

cuenta de corriente soles.__________________________________________________.

c. La compañera_________________, nos pide que busquemos en el sistema su número de

chequera dólares._________________________________________________________.

d. El compañero_________________, nos pide que busquemos en el sistema su primer

número de cheque en dólares.______________________________________________.

41
 Indicador
de logro
Ejecuta las
7
transacciones aplicando
los procedimientos
establecidos por la
institución financiera.
Reflexionar y compartir Respondemos:
m ¿Es importante que un promotor de
servicio se aprenda los códigos de las
transacciones financieras? ¿Por qué?
m ¿Qué tiene que hacer un promotor de
servicio si se equivoca al momento de
tramitar una transacción financiera?
m ¿Cómo puede hacer un promotor de
servicio para no equivocarse entre las
transacciones financieras de compra y
venta de dólares?

Situación
problemática Ganando
puntos para
ser el primero

Es tu primer día de clases en la escuelita del banco CERTUS BANK,

tu capacitador comienza a explicar las transacciones financieras que
realizarán en el sistema SARABranch y hace tres preguntas que van a
valer un punto más en el examen final de la capacitación.

Respondemos:
¿Qué datos debemos de ingresar al sistema SARABranch para poder
pagar un cheque?

¿Qué datos debemos de ingresar al sistema SARABranch para poder

hacer un pago de servicio?

¿Qué datos debemos de ingresar al sistema SARABranch para poder

hacer un depósito de cheque a otro banco?

42
 Conexión
de saberes
Transacciones
financieras en
SARABranch

1010: Provisión Inicial de Efectivo Ventanilla

Moneda: Soles / Dólares

Importe: Monto con el que
comenzarán como caja chica.

0730: DepÓsito en efectivo en cuenta

Cuenta: Ingresar los 15 números

de la cuenta de ahorro / corriente.
Importe: Monto a depositar.
Forma Pago ITF: Cargo en cuenta.

0600: Retiro en efectivo de cuenta DE ahorros / CTS

Cuenta: Ingresar los 15 números

de la cuenta de ahorro.
Importe: Monto a retirar.

6500: Pago de servicios

Servicio: Escoger la empresa

N.° Recibo: Código del usuario
Moneda: Soles / Dólares
Importe: Monto del recibo

43
 0810: Compra de moneda extranjera
Tipo de cambio: Ventanilla
Tipo de documento: Libreta
Electoral o DNI
N.° de documento: Número de DNI
del cliente
Importe a comprar: Monto en
dólares

0812: Venta de moneda extranjera

Tipo de cambio: Ventanilla
Tipo de documento: Libreta
Electoral o DNI
N.° de documento: Número de DNI
del cliente
Importe a vender: Monto en dólares

0500: Pago en efectivo de cheques

Cuenta: Ingresar los 15 números de
la cuenta de corriente del girador del
cheque.
N.° de chequera: Ingresar los 14
números de la chequera
N.° de cheque: Numero del cheque
a pagar
Importe: Monto del cheque

0732: DepÓsito en cheque otro banco

Cuenta: Ingresar los 15 números de la
cuenta de ahorro / corriente
Importe a depositar: Monto del
cheque
Entidad financiera: Escoger la entidad
financiera emisora del cheque.
Número de cheque: Número del
cheque a depositar
Cuenta del cheque: Número de
cuenta corriente del girador del
cheque
Nombre del titular del cheque:
Nombre del girador del cheque

Fecha de emisión del cheque: Fecha que aparece en el sistema SARABranch solo
números, sin considerar las barras inclinadas.
Plaza: Local (Lima) provincia o exterior
Forma pago ITF: Cargo en cuenta

44
1040: Declaración de faltante / Sobrante de caja

Acción: Sobrante / Faltante

Moneda: Soles / Dólares
Importe: Monto de la diferencia
del importe total de los billetes
con el importe del sistema.

Cuadre de caja del promotor de servicio

Barra de herramienta:
Administración / Ingreso de corte
fraccionario.
Ingresar la cantidad de billetes
del promotor de servicio en los
dos cuadrantes soles y dólares.
Grabar: Luego darle clic en la
opción de grabar.

1050: Cierre de Operaciones

No ingresamos datos, solo le

damos clic donde dice Aceptar.

45
 Transfiriendo lo
aprendido La escuelita
CERTUS BANK
Acabamos la escuelita del banco CERTUS BANK, y nos han asignado
la agencia “Agencia Plaza San Miguel”. En nuestro primer día de
trabajo en caja realizamos las siguientes operaciones:

‹‹Provisión inicial de dinero = S/ 1,000

‹‹Provisión inicial de dinero = $ 1,000
‹‹Depósitos en efectivo Cta. Ahorro soles = S/120
‹‹Compra de dólares = $ 10
‹‹Depósito en efectivo Cta. Ahorro dólares = $ 180
‹‹Retiros de Cta. Ahorro soles = S/ 70
‹‹Venta de dólares = $ 30
‹‹Pago de cheque en dólares = $ 10
‹‹Pago de servicio de luz en soles = S/ 50
‹‹ Depósito en efectivo Cta. Corriente Soles = S/ 220
‹‹Pago de cheque en soles = S/ 50
‹‹Pago de servicio de cable en dólares = $ 40
‹‹Depósito en efectivo Cta. Corriente dólares = $ 160
‹‹Retiro en Cta. Ahorro dólares = $ 70
De acuerdo a las operaciones que hemos realizado, respondemos:

¿Qué operaciones son de egreso de dinero a nuestra caja?

¿Cuánto es el monto en soles y dólares con el que cuadramos nuestra

caja?

Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Por qué es importante ejecutar las transacciones de manera

adecuada?

46
 Resumen de lo
aprendido

Elaboremos, de manera creativa, un organizador visual que represente el tema que hemos
desarrollado.

Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Acabaste tu escuelita del banco CERTUS BANK y te asignaron a tu primera agencia: Agencia
Plaza San Miguel. En tu primer día de trabajo en caja realizaste las siguientes operaciones:

‹‹Provic. Inicial = S/ 1,000 - $ 1,000

‹‹Depósitos cta. ahorro soles = S/120 – S/130
‹‹Compras de dólares = $ 60 - $ 10
‹‹Depósitos cta. ahorro dólares = $ 180 - $ 170
‹‹Retiros de cta. ahorro soles = S/ 20 – S/ 70
‹‹Ventas de dólares = $ 10 - $ 40
‹‹Pagos de cheques en dólares = $ 30 - $ 50
‹‹Servicios en soles = S/ 10 – S/ 70
‹‹Depósitos cta. corriente soles = S/120 – S/240
‹‹ Pagos de cheques en soles = S/ 30 – S/ 50
‹‹ Servicios en dólares = $ 10 - $ 130
‹‹ Depósitos cta. corriente dólares = $ 60 - $ 90
‹‹ Retiros cta. ahorro dólares = $ 80 - $ 30

Respondemos:
¿Cuánto es el monto en soles y dólares con el que cuadraste tu caja?

Elaboramos el cuadro manual de las operaciones financieras planteadas.

OPERACIÓN MONTO CAJA SOLES CAJA DÓLARES

47
 Indicador
de logro
Cumple con el protocolo de cierre de caja:
8
• Efectúa el cuadre de su caja, contrastando
los datos recibidos del sistema con los
documentos y/o dinero que tiene al finalizar
su jornada.
• Ejecuta el cierre de su caja en el sistema, una
vez obtenido la conformidad de su actividad
por parte del supervisor, teniendo en cuenta
las políticas de la institución financiera.
Reflexionar y compartir

Respondo:
m ¿Cuántos cuadres de caja puede tener un
promotor de servicio en un día de trabajo
en una entidad financiera?
m ¿El promotor de servicio al finalizar su
jornada de trabajo solamente efectúa el
cuadre del dinero de su caja? ¿Qué más
tiene que hacer?

Situación Restaurante turístico

problemática
"Brisas de Quistococha"
Eres administrador del restaurante turístico "Brisas de Quistococha".
Las dos cajas de atención al público cuadraron perfectamente
sin diferencia de caja, (sobrante/faltante), pero la caja central del
restaurante, que es manejada por tu persona, no cuadra porque
tienen una diferencia de caja de S/ 1,000.

Respondemos:
¿La diferencia de dinero de la caja central será asumida por los
cajeros de las dos cajas de atención al público? ¿Por qué?
Fuente: https://goo.gl/GvDnHb
¿De dónde crees que se generó la diferencia de la caja central del
restaurante?

¿Qué sucede con la diferencia de la caja cuando es un sobrante y

cuando es un faltante?

48
 Conexión
de saberes
Protocolo de
cierre de caja
Cuadre de caja del promotor de servicio
Barra de herramienta:
Administración / Ingreso de corte
fraccionario
Ingresar la cantidad de billetes
del promotor de servicio en los
dos cuadrantes soles y dólares.
Grabar: Luego darle clic en la
opción de grabar.

1050: Cierre de operaciones

No ingresamos datos, solo le damos clic donde dice Aceptar.

49
 Transfiriendo lo
aprendido Las cajeras súper
poderosas

Bonnie, Brunela y Vera son tres promotoras de servicio que trabajan

juntas en el banco CERTUS BANK. Durante el día han atendido a
diferentes clientes en sus transacciones financieras. Ayer, Bonnie salió
a bailar con un cantante de moda, Cristian Meyerriy, luego contó a
sus amigas la fantástica e inolvidable salida que tuvo. Pero la felicidad
inicial se convirtió en tristeza porque a la hora del cuadre de caja, las
amigas se dieron con la sorpresa de que le faltaba S/ 600 a Bonnie y
por coincidencia a Vera le sobra $ 200, causando la preocupación de
ambas y de su amiga Brunela. Respondemos:

¿Por qué crees que Bonnie y Vera tuvieron diferencia en su caja?

¿Qué harías en la situación de las tres amigas?

¿Qué sucede con esas diferencias?

Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Qué es lo que tenemos que hacer para llevar a cabo un correcto

cuadre de caja?

Resumen de lo
aprendido

Elaboremos un organizador visual que resuma el tema que hemos desarrollado.

50
 Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Elaboremos el cuadre manual con las operaciones financieras realizadas por los diez
clientes. Al finalizar tenemos que comparar con los cuadres de los demás compañeros.

Cliente 1: Quiero que me vendas $ 40.00 retirando de cuenta de ahorro en moneda

nacional.

Cliente 2: Quiero cobrar un cheque girado por S/ 120.00.

Cliente 3: Deseo pagar mi recibo de luz por S/ 110.00.

Cliente 4: Quiero vender $ 50.00 y depositarlo en mi cuenta corriente de moneda

nacional.

Cliente 5: Deseo pagar mi recibo de agua por S/ 90.00 pagando con $ 30.00.

Cliente 6: Págame este cheque por $ 160.00 y lo depositas en mi cuenta corriente

moneda nacional.

Cliente 7: Quiero retirar S/ 180.00 de mi cuenta de ahorro en moneda extranjera.

Cliente 8: Quiero pagar mi recibo de internet por $ 40.00.

Cliente 9: Deposítame $ 200.00 en mi cuenta corriente en moneda extranjera.

Cliente 10: Deseo pagar mi teléfono fijo por S/ 50.00 retirando de una cuenta de
ahorro en moneda nacional.

OPERACIÓN MONTO CAJA SOLES CAJA DÓLARES

51
 Indicador
de logro
Aplica con rigurosidad
9
las normas de
prevención de
lavado de activos
y financiamiento al
terrorismo que le Reflexionar y compartir
corresponda.

m ¿Lavado de activos es lo mismo que

lavado de dinero?
m ¿Qué actividades ilícitas conoces?

Situación
problemática
Jugando una
“pichanguita”
Un sábado de verano por la tarde, Armando y sus amigos estaban
jugando una “pichanguita” hasta que llegó un señor y les propuso
un negocio sencillo y muy rentable. Armando y sus amigos se
interesaron y le preguntaron qué tenían que hacer. El señor les dijo:
“Es lo más fácil del mundo, solamente tienen que ir a un banco y abrir
una cuenta de ahorros; luego me entregan las tarjetas de débito con
sus respectivas contraseñas y yo les doy S/ 100 por cada tarjeta”.

Respondemos:
¿Por qué el señor no apertura las cuentas de ahorro a su nombre?
¿Por qué solicitó a Armando y a sus amigos que lo hagan?

¿Qué problemas podrían tener Armando y sus amigos al abrir las

cuentas de ahorros?

52
 Conexión
de saberes
Prevención de
lavado de activos y
financiamiento al
terrorismo
1. Definición de lavado de activos
2. Actividades ilícitas
Enlaces
3. Otros nombres para el lavado de activos
En este enlace
4. Etapas del lavado de activos encontraremos la
definición de lavado
de activos, de qué
actividades ilícitas
proviene y con qué otro
Enlaces
nombre se le conoce.
En este enlace encontraremos las etapas del lavado de activos.
https://www.youtube.com/
https://www.youtube.com/watch?v=Z3Ci2B9ikjg watch?v=YfiqhsE53ss

Actividad:
Con la información revisada desarrollemos la siguiente actividad
aplicativa:

a. Escribimos las etapas del lavado de activos y una breve definición

de cada una:

Primera etapa:

Segunda etapa:

Tercera etapa:

5. Efectos del lavado de activos

Enlaces
En este enlace encontraremos los efectos que causa el lavado de
activos a la población de un país.

https://www.youtube.com/watch?v=WT5YQ4qV9yY

53
 6. Técnicas y modalidades para el lavado de activos.

Enlaces
En este enlace encontraremos las técnicas que se utilizan para el
lavado de activos.

https://www.youtube.com/watch?v=P88OkpTREjE

Actividad:
Con la información revisada respondamos: ¿Cómo funciona la
técnica de contrabando de efectivo que se utiliza para el lavado de
SPLAFT: Sistema activos?
de Prevención de
Lavado de Activos
y Financiamiento al
7. Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento al
Terrorismo.
Terrorismo SPLAFT.

Enlaces
En este enlace encontraremos el Sistema de Prevención de Lavado
de Activos y Financiamiento al Terrorismo SPLAFT.

https://www.youtube.com/watch?v=mij-2qkwVKc

8. Oficial de cumplimiento.

Enlaces
En este enlace encontraremos las funciones del oficial de
cumplimiento.

https://www.youtube.com/watch?v=pQdl0adeHMs

Actividad: Con la información revisada respondemos: ¿Cuáles son

las principales obligaciones del oficial de cumplimiento?

9. UIF: Unidad de Inteligencia Financiera.

Enlaces
En este enlace encontraremos las funciones de la UIF.

https://www.youtube.com/watch?v=7-FfycvZ_tg

54
Actividad: Con la información revisada respondemos: ¿Qué hace
la UIF con los reportes que recibe de las empresas del sistema
financiero?

Transfiriendo lo
aprendido
Banco Alerta

Veamos el video del enlace (https://www.youtube.com/

watch?v=irlyRi2GdFw) y contestemos las preguntas

¿Qué es la UIF?

¿Cuál es la diferencia entre las transacciones sospechosas y las

inusuales?

¿Cuáles son las modalidades de lavado de dinero que apreciamos

en el video?

Reflexión sobre
lo aprendido

¿Qué hemos aprendido?

¿Cómo nos beneficia conocer las normas de prevención de lavado

de activos?

Resumen de lo
aprendido

Elaboremos un esquema que represente el tema que hemos desarrollado.

55
 Actividades
complementarias de
autoaprendizaje

Explica cómo se realiza el proceso del Sistema de Prevención de Lavado de Activos y

Financiamiento al Terrorismo (SPLAFT), considerando los siguientes términos:

‹‹Fiscalía

‹‹Oficial de cumplimiento
‹‹ Oficinas / agencias
‹‹ Comunicado

‹‹ Poder judicial
‹‹ Operaciones inusuales
‹‹ Denuncia

‹‹ Reporta

‹‹ UIF

‹‹ Operaciones sospechosas

56