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Estas y otras fuentes son de especial importancia al establecer la estructura financiera de la

pequeña empresa, ya que se necesitan tanto en su apertura como durante su existencia. Esto
es, no solo para su formación, sino también en el transcurso de las operaciones puede surgir la
necesidad de financiamiento.

Ahorros personales. La tarea en la búsqueda de apoyo financiero tanto para iniciar una
empresa o inyectar capital a una en operaciones comienza en los ahorros personales, estos
representan la primera fuente de financiamiento para el emprendedor o empresario en
pequeño. Estos deben aportar una base de capital que un nuevo negocio necesita. Es conocido
por muchos empresarios en pequeño, que al inicio de una empresa o en sus primeros años de
operación, no pueden darse el lujo de desembolsar ni pequeñas ni grandes cantidades de
dinero para la operación normal y menos para el pago de deudas, también es muy probable
que la banca comercial o cualquier persona no le preste dinero fácilmente o con bajas tasa de
interés, sin antes ver que el empresario o emprendedor arriesgue el suyo. De ahí que el
emprendedor-empresario debe reflexionar para saber que la mejor fuente de financiamiento
que tiene son sus ahorros personales, de modo que, si no ha ahorrado, es hora de que
empiece a hacerlo y, si ya los tiene, es una buena oportunidad para utilizar sus ahorros
personales en su aventura empresarial.

Se estima que 70% de los negocios empiezan con ahorros personales (Longenecker, Moore
Petty, Palich, Administracion de Pequeñas Empresas. Enfoque emprendedor, 13ª. Ed.,
Thomson)

1. Ahorros personales 70%


2. Préstamos bancarios 8%
3. Inversionistas ángeles 4%
4. Proveedores, clientes 4%
5. Gobiernos (fondos de fomento) 2%
6. Capital de riesgo 2%

Ejemplo
Suponga que usted planea abrir una pequeña tienda de ropa; con el efectivo con el que cuenta
es escaso, un amigo decide prestarle casi 70% de la inversión inicial del negocio. Por tanto, a
medida que prospere o fracase dicho negocio, el tendrá derecho a recibir parte de las
utilidades, o bien, el pago total de su préstamo.

Prestamos de bancos comerciales. Los bancos comerciales tienden a limitar sus préstamos
a las pequeñas empresas que ya están en marcha, pero no para iniciarlas. Aquí, los prestamos
a corto plazo son la regla, mientras que los prestamos a largo plazo son la excepción. Unos
cuantos bancos han tomado la iniciativa de otorga tales prestamos a las pequeñas empresas.

Obviamente, al negociar este tipo de préstamos, la nueva pequeña empresa experimenta


mayores dificultades que las ya establecidas.

Ejemplo
Suponga que usted es un pequeño empresario y desea instalar un estanquillo o algún tipo de
pequeño negocio de servicio; posee poco capital, pero solo le falta una pequeña cantidad para
completar el pago del terreno. Usted no sabe como conseguir el dinero ni como se va a
financiar, por lo cual se ve en la necesidad de acudir con un amigo que trabaja en un banco. El
le informa que allí puede solicitar un préstamo a corto plazo para financiar el pago del terreno;
sol requiere un documento comercial en el cual se establezcan las cantidades mas los intereses
que deberá cubrir al pagar el financiamiento y un aval para respaldar el préstamo.

Crédito comercial. El crédito comercial o mercantil es la fuente que mas emplea la pequeña
empresa para lograr fondos a corto plazo.

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