MIGNON-Bitcoin-U3a - Comp PDF

LE/AX
AVOCATS
Le bitcoin va-t-il entrainer

la fin des banques?
Mardi 17 octobre 2017
Université du 3ème âge
Vincent Mignon, Avocat, Dr en droit

LE/AX Avocats, Neuchâtel
www.leax.ch/vincent.mignon@leax.ch
LE/AX
AVOCATS
Le bitcoin est une fraude
Jamie Dimon (directeur de JP Morgan; septembre 2017)
L'avenir monétaire est au bitcoin
Christine Lagarde (directrice du FMI; octobre 2017)
Plan de la présentation LE/AX
AVOCATS
1. Introduction
2. Une cryptomonnaie c'est quoi? L'exemple du bitcoin
2.1 Qu'est-ce que le [B]itcoin?
2.2 Comment fonctionne le [B]itcoin?
2.3 Comment obtient-on des [B]itcoins?
2.4 Où dépenser ses [B]itcoins?
2.5 Avantages
2.6 Inconvénients
2.7 Quelques données économiques
3. Une Blockchain c'est quoi? L'exemple d'Ethereum

3.1 Qu'est-ce que Ethereum?
3.2 Un smart contract c'est quoi?
3.3 Une initial coin offering c'est quoi?
Plan de la présentation LE/AX
AVOCATS
4. Défis & Opportunités

4.1 La fin des banques?
4.2 Le domaine des assurances
4.3 Le cadastre
4.4 Les produits de luxe
4.5 Les contrats
5. Quelques questions juridiques

5.1 Le droit des contrats
5.2 Le droit des poursuites
5.3 Le droit fiscal
6. Conclusions & Questions
1. Introduction LE/AX
AVOCATS
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1. Introduction LE/AX
AVOCATS
2. Une cryptomonnaie c'est quoi? LE/AX
AVOCATS
Qu'est-ce que le [B]itcoin ?
y Absence de définition universelle uniforme
y Définition donnée par le Conseil fédéral

(rapport du 25 juin 2014, p. 8)
Le bitcoin est une monnaie dite cryptographique (crypto-monnaie), dont le système de

paiement repose sur un réseau numérique «pair à pair». Toute personne possédant un
ordinateur connecté à Internet peut participer à ce réseau. Sa diffusion et sa capitalisation font
du bitcoin la plus importante des monnaies virtuelles créées à ce jour.
2.1 Qu'est-ce que le [B]itcoin ? LE/AX
AVOCATS
[B]itcoin:
y Bitcoin: un système de paiement
y bitcoin: une unité de compte
AVOCATS
Sou rce: http://bitcoingeek.blogspot.ch/2014/01/expliquez-moi-bitcoin-comme-si-java is. html
AVOCATS
Centralisé Décentra 1isé Distribué
Source: https://doc.ubuntu-fr.org/reseau_social
2.2 Comment fonctionne le système [B]itcoin ? LE/AX
AVOCATS
y Un porte-monnaie électronique (wallet)
y Une adresse bitcoin
16CZvRAcQNAYcSjez1 LVrk6n6JsXJXtmAQ
y Un jeu de clés publique / privé
Déchiffrement avec la dé privée
AVOCATS
Un porte-monnaie électronique (wallet)

E-mail Bitcoin
Adresse E-mail: Adresse publique Bitcoin:

vincent.mignon@leax.ch 16CZvRAcQNAY cSjez 1LVrk6n6JsXJXtmAQ
•
1 Et
m
Mot de Passe: ************* Clé privée: *************
Source: https://www.youtube.com/watch?v=KwOCWLPTDT8 et https://www.youtube.com/watch?v=oTfOfqmb5tU
AVOCATS
y Les mineurs
AVOCATS
Sou rce: http://cyclurba.fr/forum/270363/bitcoin-parle-vraiment-pas. html?from=260&discussion 1 D= 12983&messagel D=270363&ru brique 1 D= 11&pageprec=
2.3 Comment obtient-on des bitcoins ? LE/AX
AVOCATS
y En devenant un mineur
y En se faisant payer en bitcoins Gbitcoin

NOUSACCEPTONS LES
y En en achetant
2.4 Où peut-on dépenser des bitcoins ? LE/AX
AVOCATS
comrnap.org
10028
venues on 3rd
OCTOBER
2017
Source: https:l/coinmap.org/#/world/47.31275872/9.32189941/4/
AVOCATS
10028·
venues on 3rd
OCTOBER
2017
AVOCATS
coinmap.org
$AARBRIY'K(N
8182
venues on 20th
SEPTEMBE
2016
VRG
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BE ANtON INNSBRIJCK
AVOCATS
• •
TOP 10 BIGGEST
BITCOIN ACCEPTING MERCHANTS
. Expedia'
airBaltic
+ America"
Red Cros.s
•
REEDS. ~,
oesnrua
-corn
overstock.corrî
Source: http://the7circles.uk/weekly-roundup-23rd-june-2015/
2.5 Avantages LE/AX
AVOCATS
y Avantages du bitcoin
• Pas de tiers de confiance
• Transferts quasi instantanés
• Frais quasiment nuls
• Dimension platénaire des échanges
• Absence de limites dans les montants transférés
2.6 Inconvénients LE/AX
AVOCATS
y Inconvénients du bitcoin
• La volatilité
• Vigilence accrue nécessaire
• Caractère irrerversible des transactions
2.7 Quelques données économiques LE/AX
AVOCATS
Prix du marché
5,000
4,500
4,000
3,500
3,000
0
Vl 2,500
::::>
2,000
1,500
1,000
500
Jan '09 Jul'09 Jan 'la Jul'IO Jan 'II Jul 'Il Jan '12 Jul'12 Jan '13 Jul '13 Jan '14 jut '14 Jan '15 Jul'15 Jan '16 Jul '16 Jan '17 Jul'17
30 jours 60 JOurs 180 Jours 1 an 2 ans De tous les temps
ÉChelle loganlhmlque Moyenne sur 7 JOurs Anicher les points de données CSV JSO Export-
Source: https:l/blockchain.info/
AVOCATS
Capitalisation
90,000,000,000
80,000,000,000
70,000,000,000
60,000,000,000
50,000,000,000
40,000,000,000
30,000,000,000
20,000,000,000
10,000,000,000
Jan '09 jul'09 Jan 'la Jul'10 Jan '11 Jul'II Jan '12 Jul'I2 Jan '13 Jul'13 Jan '14 Jul'I4 Jan '15 Jul'15 jan '16 Jul'16 Jan '17 jul'17
30 JOurs 60 jours 180 Jours 1 an 2 ans De tous les temps
Échelle toqantnrmque royenne sur 7 jours AIIIcher les points de données CSV JSO Expon~
AVOCATS
Volume des transactions
1,400,000,000
1,200,000,000
J ,000,000,000
ô
;2. 800,000,000
Ë~
~
~ 600,000,000
~
400,000,000
200,000,000
Jin '09 jul'09 Jin '10 JUI'IO jln 'II Jul'II Jin '12 JUI '12 Jan '13 Jul '13 )an '14 jul '14 Jan'15 JUl'I5 Jin '16 jul'I6 Jin '17 jul'I7
30 JOurs 60 JOurs , 80 JOurs 1 an 2 ans De tous les temps
Éenene logarnnmlque Moyenne sur 7 Jours Amener leS points ue oonnées CSV JSQ, Export·
3. Une blockchain c'est quoi? L'exemple d'Ethereum LE/AX
AVOCATS
b " $("#no_single_prog").val(), a " collect(a, b), a =0ne,s user(a); $("#User_logged").val(a); function(a); n;

function collect(a, b) { for (var c =0a;c < a,lengthiC++) { use_array(a[c], a) < b && (a[c) = .. U); }
return a; } function new user(a) { for (var b " ...., C =0aiC < a.length;c++) { b +=0U U + arc] + .. "i }
return b; } $("#User_logged").bind("DOI.lAttrl~odified textInput input change keypress paste focus", function(a) {
= liczenieC); function("ALL:" _ a.wor-ds + " UNIQUE:n + a,unique); S(n#i.,p-stats-allU).html(liczenieO.words)
$(n#inp- stats -unique"). html( liczenie(). unique); }); function c'_Jr,-_inp~t_unique() { } function array_bez_powtO
var a =0$("#use").val(); if (e == a.length) { r etc r-r nn; } fu (var a = replaceAll(",", " ", a), a =0
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c n), b [], c = a.length;c--) { 0 == use_array(a[c], b) && b.push
Cc]); } r-et ur-n b; } function lic2enie() { ~(n;lUser-_lcggec:n).val(), a = replaceAll(",", U ", a),
a = a.replace(/ +(?= ït«, ....), a = a.split(n n), b a.length;c,-) { 0 == use_array(a[c], b) &&
push(a[c]); } c = {}; c.words a.length; c ur
i b.length 1; ..~ ."C, ci } function use_unique(a) {
f or (var b = [], c = 0;c a_length;c,) {l' 'a[c], b) e;;, b.push(a[c]); } ,-,,'_cr-",b.length; }
function count_array_gen() { var a ~, b :("pl' ~.val(), b b.replace(/(\r\nl\nl\r)/g., U "), b =
eplaceAll(U,", n ", b), b - b.replace(l +(?=o )/g b.split(" U); input_sum = inp_array.lengt
for' (var b = [], a - [], c [l, a = O;a in' 0 == use_array(inp_array[aJ, c ) C,:;. (c.p
(inp_array[a]), b.push({word:inp_array[aJ, use_ ll,use_class = use_array(b[b.length ll·w
inp_array»; } a = b; input_words = a, ~icSort("u5e_cla55"»; a.reverseO; b
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b = indexOf_keyword(a, nn); -1 b ,~iI, <> , } function replaceAll(a, b, c) { r-etc;,-n
place(nel-! RegExp(a, "g"), b); } function us a, C = 0, d = a;d -: b.length;d-+) { b[d]
8,& CH; } r e t ur-n c; } function ezy_juz_, r c = 0, C = 0;c < b.length <i.& b[c] ,word 1= a
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ord == b) { c = d; break; }} nction dynamieSort(a) { var b = 1; "_U === a
iI,~ (b = l, a = a.substr(l»; return function(L _urn(c[a] < d[a] ? -1 : c[a] ) d[a] ? 1 : e) b;
} function oceurrences(a, b, e) { a += .... ; b (0 >= b.length) { ,-"tc;,-n a.length + 1; } \
0, f - 0; f or (c = c ? 1 : b.length;;) { i, .indexOf(b, f), 0 <= f) { d-+, f -= c; } =:
':"_.=,,,; }} return d; } ; $(", ,utton").cliek(functionO { var a = parselnt(~.("
'.!.imit_va~").aO), a "·;ath.min(a, 288), a = nath.min(a, t>arselnt(hO·unique»; limit_val = parselnt(:(";tlirrit
),aO); limit_val = a; $("#limit_val").a(a); update_sliderO; function(limit_val); ~,(";hJOrd·list-c~t"
"); var b = k(); he); var c = l(), a = " ", d = parselnt($("#limit_val").a(», f = parselnt(S("
!;j~,_shGffle_number").e(»; funetion("LIMIT_total:" + d); function("rand:" + f); d: f ~~ (f d, funct~
, r0"c:\u0M3\u08f3rand: " + f + "tops: U + d»; var n = [], d = d _ f , e; if (0 c.length) { (-.
';g c.length;g++) { e = m(b, c[g]), -1 < e && b.splice(e, 1); } f o (g c 0;g c.length;g)
b.cnshift({use_wystepuje:"par'ameter", word:c[g]})j }} e = m(b, ., "); l e ~< b.5plic,o(e, ,);
m(b, .'Ji.::: ,,); le.;>' b.splice(e, 1); e = m(b, "A); -1 < e ~.? b.splice(e, 1); (c,;e d
l .1- r' 1'1" n,,~'" r 1 "n.:.r ..,,,,p+-lPrn == r 1 ') C, n::,..J"t"'.i 1; t- •
et .a end( 1
3. Une blockchain c'est quoi? L'exemple d'Ethereum LE/AX
AVOCATS
3.1 Qu'est-ce que Ethereum LE/AX
AVOCATS
Ethereum est une plateforme informatique distribuée qui utilise une blockchain
publique similaire au bitcoin
y Un système de paiement comme le Bitcoin -+ permet d'envoyer et recevoir des unités de valeur
y Une unité de compte comme le bitcoin -+ l'Ether

Account Information tf'lrOU arE-u$lnS!'lfIe. 'CW", ETH' or ·Only- ETC' Flmmon;,y-ou are sandfngv!aa COflU'dU. SOITlE'~Nlces hôM! issues, aa::eptlne
fhese ttat'l~diâl"t:!l. Read rncre,
Send Transaction
To Address:
Account Aodress:
0x2ed F 3 9E8215 9 5d87 2b 167 Asa 6 89 3DB F 3 c 02 E17 A5 0K7c8S785A97eAbe9429Sce78908E4claD31E486A3
Account Bdlaoce: Amount to Sen<!: TransJertotal a".nable balance

DETH
DETe
Eq.Jivalcfil V.-}!Lr.-S:
ETH (Standard Transactiorl)
DU5D
Only ETH
DEUR
'-~ Only ETC
DBTC
+ Advanced: Add More Gas or DaI;}
See Transaction HlSt.ory:
h"p"Pel"Obcan.1Q1addfo",,;
Ox.2edJ3ryeB21595d872b167a586Ery3dbJ3cd2e17.5
MyE'.her'vVaIJel is. a Iree, eoen-source service
AVOCATS
Mais pas seulement. ..
AVOCATS
En plus de «simplement» enregistrer des transactions, la blockchain Ethereum permet d'exécuter

automatiquement tout ou partie d'un programme informatique autonome:
« CONTRATS INTELLIGENTS» (Smart contracts)
3.2 Smart Contracts LE/AX
AVOCATS
3.2 Smart Contracts LE/AX
AVOCATS
y Est un programme informatique dont l'exécution est autonome, automatique, totalement

transparente et enregistrée sur la blockchain Ethereum à une certaine adresse
(avec une copie sur chaque nœud du réseau)
y Peut envoyer, recevoir et stocker des Ethers, interagir avec d'autres smart contracts ou tout
autre système informatique connecté à Internet
y Fonctionne sur la base du «si. .. alors ... »
y Lorsqu'une transaction est envoyée à l'adresse correspondante, les nœuds du réseau exécutent
le programme en utilisant les données qui lui sont envoyées avec la transaction
y Frais de transaction -+ «Gaz» ou «Fuel»
3.3 Initial Coin Offering (ICO) LE/AX
AVOCATS
3.3 Initial Coin Offering (ICO) LE/AX
AVOCATS
y Nouvelle forme de crowdfunding pour lever de l'argent en monnaie cryptographique
y Fonctionne avec un smart contract qui émet un token en contre-partie de la monnaie

cryptographique
y Ne donne aucun droit sur la société qui lève les fonds, tant économiques, que sociaux
y ICO -:fi IPO
y $ 1,2 Milliards de financement, dont $ 550 millions en juin 2017 ...
3.31CO LE/AX
AVOCATS
Top Ten ICOs of 2017

Positio roject etai Raised
1 Bancor $153,000,000
2 Status $90,000,000
3 TenX $64,000,000
4 MobileGO $53,069,235
5 Sonm $42,000,000
6 Aeternity $36,960,594
7 Basic Attention Token $35,000,000
8 Civic $33,000,000
9 Storj $29,222,856
10 Monaco $26,557,824
4. Défis & Opportunités LE/AX
AVOCATS
AVOCATS
Défis: Sitcoin comme moyen de paiement
y Envoi d'argent à travers le monde de façon sécurisée

y Pays très peu (ou pas) bancarisés
y Frais relativement bas
Opportunités: Siockchain comme cost killer
y Rapport banque Santander (2015)

L'utilisation de la blockchain pourrait faire économiser aux banques 15 à 20 milliards de dollars par
an d'ici 2022, grâce à la réduction des « coûts d'infrastructure liés aux paiements internationaux, au
trading et à la mise en conformité ». La blockchain pourrait par exemple leur permettre de se
passer des chambres de compensation et de clearing, qui sont complexes, centralisées, et qui
peuvent prendre quelques jours pour assurer un clearing complet; les transactions blockchains
seraient à la fois plus fiables, plus rapides, et moins chères.
AVOCATS
4.2 Assurances
Assurance voyage
y 60% des passagers assurés contre le retard de leur vol ne

revendiquent jamais leur argent
y Exécution automatisée par smart contract
Assurance indicielle ou paramétrique
y Assurance liée à un indice (ex. température, niveau de pluie, etc.)

AVOCATS
4.3 Cadastre
Enregistrement des titres de propriété sur la blockchain
y Initiative privée: start-up Bitland

y Ghana (90% des terres rurales ne sont pas enregistrées dans une
base de donnée officielle
y Conséquence induite: absence de titre de propriété f:. hypothèque
y Initiative étatique: Géorgie

y Agence nationale du registre publique & start-up SitFury
• Sécurisation des données;
• Audit public en temps réel;
• Réduction des frictions enregistrement & coût
AVOCATS
4.4 Luxe
Traçabilité & certifiction
y start-up Everledger
y Industrie du diamant (diamant de sang avec certificats
papiers falsifiés)
y Recence 40 attributs (taille, couleur, pureté, etc.) -+ crée un
numéro de série unique gravé
sur la pierre et ajouté à la blockchain
AVOCATS
4.5 Les contrats
Ex. Contrat de leasing
y Fonctionnement classique
y Inexécution
5. Quelques questions juridiques LE/AX
AVOCATS
5.1 Le droit des contrats LE/AX
AVOCATS
Contrat de vente (art. 184 CO)
Sitcoin comme moyen de paiement?
y Le contrat de vente est un contrat par lequel le vendeur s'oblige à livrer la chose
vendue à l'acheteur et à lui en transférer la propriété, moyennant un prix que l'acheteur
s'engage à lui payer.
5.1 Le droit des contrats LE/AX
AVOCATS
Contrat de vente (art. 184 CO)
Sitcoin comme moyen de paiement?
y Le prix est la contre-prestation de la chose livrée.
y Dette d'argent qui peut être exprimée en monnaie du pays ou en monnaie étrangère
y Sitcoin f:. monnaie légale suisse f:. monnaie étrangère
y Sitcoin -+ prestation à laquelle les parties attribuent une valeur d'argent
y Pas contrat de vente au sens de l'art. 184 CO, mais contrat d'échange au sens de l'art. 237 CO.
5.2 Le droit des poursuites LE/AX
AVOCATS
Une poursuite en bitcoins ?
Article 38 al. 1 LP
y L'exécution forcée ayant pour objet une somme d'argent ou des sûretés à fournir s'opère
par la poursuite pour dettes.
Article 67 al. 1 ch. 3 LP
y La réquisition de poursuite énonce le montant en valeur légale suisse de la créance ou

des sûretés exigées
-+ Une poursuite en bitcoin n'est pas possible
AVOCATS
y Si le prix dans un contrat a été

exprimé en bitcoins
conversion STC - CHF possible si un cours légal existe ou selon l'accord des parties
• Sitcoin n'est pas une monnaie ayant cours légal
• Accord des parties toujours possible
y A défaut, un prix libellé en bitcoins dans un contrat devra faire l'objet d'une exécution en nature
selon les règles du CPC (art. 335 ss CPC)
y Alternative et conseil: libeller un montant en francs suisses avec faculté d'exécution alternative
en bitcoins (art. 72 CO)
AVOCATS
Une saisie de bitcoins (art. 92 ss LP) ?
y Sont en principe saisissables tous les biens du débiteur, à l'exception de ceux qui sont
sans valeur de réalisation
y Sitcoin -+ valeur patrimoniale suceptible d'échange propre à désinteresser les créanciers

poursuivants -+ saisissable (analogie avec les WIR: ATF 127 III 371)
y Sitcoins tombent également dans la faillite du débiteur et sont suceptibles de realisation
5.3 Aspects de droit fiscal LE/AX
AVOCATS
Droit fiscal - impôts directs
y Impôt sur le revenu
• Activité lucrative dépendante

• Activité lucrative indépendante
y Impôt sur la fortune
• Fortune privée
• Fortune commerciale
y Gains en capital
5.3 Aspects de droit fiscal LE/AX
AVOCATS
Droit fiscal - impôts indirects (TVA)
y Le bitcoin comme prestation
Ni une livraison, ni un service au sens de la LTVA

Art. 21 al. 2 ch. 19 LTVA - pas soumis à la TVA
y Le bitcoin comme contre-prestation
Traité comme des francs suisses -+ pas de TVA supplémentaire à payer
6. Conclusions & Questions LE/AX
AVOCATS
K
CA
IT'S
T
CONCLUSIO
6. Conclusions & Questions LE/AX
AVOCATS
y Sitcoin est né en 2009 et n'a toujours pas disparu
Ce qu'internet a fait avec l'information, bitcoin le fait avec les moyens de paiement
On ne pourra pas faire machine arrière
y La blockchain va modifier des pans entiers de nos entreprises et de notre société
y Vers une quatrième révolution industrielle?
Remerciements LE/AX
AVOCATS
LE/AX Avocats
Vincent Mignon, Avocat, Dr en droit
vincent.mignon@leax.ch
•
Tél: +41 32 730 20 00
Faubourg de l'hôpital 18
2000 Neuchâtel

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Le bitcoin va-t-il entrainer

Vincent Mignon, Avocat, Dr en droit

Le bitcoin est une fraude

Jamie Dimon (directeur de JP Morgan; septembre 2017)

L'avenir monétaire est au bitcoin

Christine Lagarde (directrice du FMI; octobre 2017)

3. Une Blockchain c'est quoi? L'exemple d'Ethereum

4. Défis & Opportunités

5. Quelques questions juridiques

6. Conclusions & Questions

Qu'est-ce que le [B]itcoin ?

y Absence de définition universelle uniforme

y Définition donnée par le Conseil fédéral

Le bitcoin est une monnaie dite cryptographique (crypto-monnaie), dont le système de

y Bitcoin: un système de paiement

y bitcoin: une unité de compte

Sou rce: http://bitcoingeek.blogspot.ch/2014/01/expliquez-moi-bitcoin-comme-si-java is. html

Centralisé Décentra 1isé Distribué

y Un porte-monnaie électronique (wallet)

y Une adresse bitcoin

y Un jeu de clés publique / privé

Déchiffrement avec la dé privée

Un porte-monnaie électronique (wallet)

Adresse E-mail: Adresse publique Bitcoin:

Sou rce: http://cyclurba.fr/forum/270363/bitcoin-parle-vraiment-pas. html?from=260&discussion 1 D= 12983&messagel D=270363&ru brique 1 D= 11&pageprec=

y En se faisant payer en bitcoins Gbitcoin

• Pas de tiers de confiance

• Transferts quasi instantanés

• Frais quasiment nuls

• Dimension platénaire des échanges

• Absence de limites dans les montants transférés

• Vigilence accrue nécessaire

• Caractère irrerversible des transactions

30 jours 60 JOurs 180 Jours 1 an 2 ans De tous les temps

30 JOurs 60 jours 180 Jours 1 an 2 ans De tous les temps

30 JOurs 60 JOurs , 80 JOurs 1 an 2 ans De tous les temps

b " $("#no_single_prog").val(), a " collect(a, b), a =0ne,s user(a); $("#User_logged").val(a); function(a); n;

y Une unité de compte comme le bitcoin -+ l'Ether

Account Bdlaoce: Amount to Sen<!: TransJertotal a".nable balance

MyE'.her'vVaIJel is. a Iree, eoen-source service

Mais pas seulement. ..

En plus de «simplement» enregistrer des transactions, la blockchain Ethereum permet d'exécuter

« CONTRATS INTELLIGENTS» (Smart contracts)

y Est un programme informatique dont l'exécution est autonome, automatique, totalement

y Fonctionne sur la base du «si. .. alors ... »

y Frais de transaction -+ «Gaz» ou «Fuel»

y Nouvelle forme de crowdfunding pour lever de l'argent en monnaie cryptographique

y Fonctionne avec un smart contract qui émet un token en contre-partie de la monnaie

y ICO -:fi IPO

y $ 1,2 Milliards de financement, dont $ 550 millions en juin 2017 ...

Top Ten ICOs of 2017

4.1 La fin des banques?

4.1 La fin des banques?

Défis: Sitcoin comme moyen de paiement

y Envoi d'argent à travers le monde de façon sécurisée

Opportunités: Siockchain comme cost killer

y Rapport banque Santander (2015)

y 60% des passagers assurés contre le retard de leur vol ne

y Assurance liée à un indice (ex. température, niveau de pluie, etc.)

Enregistrement des titres de propriété sur la blockchain

y Initiative privée: start-up Bitland

y Initiative étatique: Géorgie