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CURSO: MICROFINANZAS
SECCIÓN: FX73
TRABAJO GRUPAL 1
INTEGRANTES:
INDICE
1. INTRODUCCIÓN
Por otro lado, Mi banco es un banco que en los últimos años ha ido creciendo, es
importante enfatizar que fue elegido como el mejor banco en microfinanzas en el
2006 en América Latina. Además, es un banco especializado en microfinanzas.
Los principales servicios que brinda Mibanco son préstamos ( capital de trabajo,
máquinas y equipos, locales comerciales, compra de deuda, crédito rural, efectivo al
toque, agropecuario, mercados y galerías comerciales, crédito mujer y financiamiento
para SOAT ) , cuentas de ahorro ( ahorro negocios, full ahorro, cuenta corriente
empresarial y cuenta corriente ) y seguros ( protección de negocio y SOAT ).
2. EMPRESA:
La organización ACP, compañía privada y sin fines de lucro que operaba en el sector
de la micro y pequeñas empresas durante 43 años al unir esfuerzos y representar
rentabilidad para los otros accionistas, la nueva empresa se constituyó con fines de
lucro y dirigida al sector de la micro y pequeña empresa .
En el 2014 a principios del año, debido a malos resultados que obtuvo Mibanco
durante los años 2011 -2013, el aumento de la competencia y el incremento de
morosidad, el grupo ACP decidió vender sus acciones de Mibanco a la Financiera
Edyficar del grupo Credicorp. Las acciones representaban el 60.68% del total de
acciones, las cuales fueron traspasadas a la financiera Edyficar por un costo de $
179´484,000.00. Esta compra contrajo un proceso de fusión entre Mibanco y la
Financiera Edyficar,ya que la última mencionada es una subsidiaria del Banco de
Crédito del Perú,lo cual le permitió convertirse en el líder del mercado dirigido al
sector de micro y pequeña empresa.
Visión:
Misión:
● Para tu negocio:
● Para ti:
4. Mercado Objetivo:
Fuente: SBS
5. PARTICIPACIÓN DE MERCADO
Finalmente se puede afirmar que los tres principales departamentos que recurren al
crédito de Mi Banco son: Lima, Piura y Puno, ya que estas mostraron un mayor nivel
de emprendimiento.
Fuente: Mibanco
6. RENTABILIDAD
A continuación, se presentarán los estados de situación financiera y los estados de
resultados de los últimos cuatro años de MiBanco y se procederá a realizar un
análisis de los mismos.
Sin embargo, la utilidad neta se vio afectada por el aumento de los gastos operativos
(5.22% a comparación del año 2017) esto básicamente se debe a un incremento en
los gastos prestados por terceros y por el incremento del gasto por la condonación o
“perdón” de intereses de carácter crediticio en el último periodo del año 2018.
Para finalizar, con referencia al retorno sobre el patrimonio promedio (ROE), este
aumento un 2.57% (de 22.67% a 25.24% en el último año). Mientras que el retorno
sobre el activo promedio (ROA) pasó de 2.98% a un 3.48%. Se puede concluir que
empresa es rentable, puesto que el ROE y el ROA han aumentado en los últimos
años como se puede observar en el siguiente cuadro.
Capital de trabajo:
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o
jurídica) para incrementar el capital de trabajo a través del financiamiento de mercaderías,
materias primas, insumos o materiales.
Fuente:
Mibanco
Requisitos básicos
❖ Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o venta, o
RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.
❖ Si es propietario de una casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de Compra
Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar su propiedad.
❖ Si vive en casa de familiares o es alojado: Constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la
vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
❖ Si es inquilino, se presenta el contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
❖ Si se tiene experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de
deudas vigentes.
Crédito mujer:
Fuente: Mibanco
Requisitos básicos
● Presentar DNI
● Recibo de servicio (luz o agua)
Parámetros
Máquinas y equipo:
Fuente: Mibanco
Requisitos básicos
❖ Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o venta, o
RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.
❖ Si es propietario de una casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de Compra
Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar su propiedad.
❖ Si vive en casa de familiares o es alojado: Constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la
vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
❖ Si es inquilino, presentar contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
❖ Si se tiene experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de
deudas vigentes.
Requisitos
Documentos de la asociación
Fuente:
Mibanco
Requisitos básicos
❖ Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o venta, o
RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.
❖ Si es propietario de una casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de Compra
Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar su propiedad.
❖ Si vive en casa de familiares o es alojado: Constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la
vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
❖ Si es inquilino, presenta contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
❖ Si tiene experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de
deudas vigentes.
8. MOROSIDAD
De acuerdo a Equilibrium, MiBanco tiene una clasificación general de A. Asimismo,
es una de las instituciones bancarias con mayores ratios de morosidad.
Al cierre del año del 2018, Mibanco registró un aumento de sus activos totales en un
6.57% a comparación del año 2017. Esto se debe a un mayor crecimiento en la
cartera de colocaciones brutas, siendo estas el 76.9% de los activos. Asimismo, el
crédito a las pequeñas empresas tuvieron aún más participación. Por otra parte, se
observa que cada año incrementa la participación de las pequeñas empresas,
mientras que las microempresas disminuyen.
Al cierre del 2018, se tiene una comparación de los ratios de morosidad por tipo de
crédito entre Mibanco y la Cajas municipales. Mibanco tiene un ratio de morosidad
en promedio menor a las cajas municipales. El sector que posee un mayor índice de
morosidad son las medianas empresas, ya que están especializadas en Mypes. Sin
embargo, esto cambia si se observa a comparación de los otros bancos. Asimismo,
el ratio de morosidad subió de 4.74% a 5.27% y un poco más del 70% de la cartera
vencida está formada por los préstamos a las pequeñas empresas.
Fuente: SBS
En este caso Mibanco posee uno de los mayores ratios de morosidad, estando por debajo
de Banco Azteca.
En los últimos años las provisiones por créditos en Mibanco han aumentado, sólo en
2018 que disminuyó a comparación del 2017; sin embargo la cajas municipales
disminuyeron su porcentaje de provisiones. Respecto a mi banco, incrementaron, ya
que usualmente suelen castigar ciento de millones de soles por créditos riesgosos.
La cartera de Mibanco según su clasificación por tipo de riego del deudor, ha estado
en deterioro. Al cierre del 2018 hubo un crecimiento del 0.32% en la cartera crítica,
aunque Mibanco lo tiene cubierta de manera adecuada, puesto que sus provisiones
son del 139%.
9. PROBLEMÁTICA
A pesar de que Mibanco es una institución líder en su sector, durante el último periodo
(2018) presentó una serie de falencias o factores críticos los cuales podrían afectar
de manera significativa el buen desempeño que ha tenido hasta la actualidad.
Por otro lado, entre los factores externos se encuentra principalmente el aumento en
mayor proporción del índice que mide la informalidad en el país el cual aumentó en
2.3% hasta llegar a una cifra relativa de 65.7% en el 2018 frente a un aumento en
mayor proporción que la tasa de empleo formal en 2.2% hasta llegar a una cifra
relativa de 34.4% en el 2018. Estas cifras son alarmantes porque reflejan problema
latente que es ocasionado en parte por las barreras de ingreso a la formalidad, que
impiden que la cantidad de personas con empleo formal aumenta y a un aumento de
la población genera un aumento de la informalidad en sí.
10. CONCLUSIONES
Las conclusiones que se desprenden del estudio son las siguientes:
● Mibanco es una empresa rentable, puesto que el ROE y el ROA han aumentado
en los últimos años.
● Mibanco ofrece una variedad de servicios financieros a sus clientes
dependiendo a la necesidad del colaborador. Asimismo, es el único banco que
se adapta al sector C y D.
● El desempeño del banco se ha visto afectado por factores internos y externos
los cuales en un futuro podrían disminuir su calificación de riesgo.
● El banco posee mayor cantidad de mercado ya que brinda beneficios y se
cuenta con sucursales en todo el Perú.
● La cantidad provisionada de Mibanco es superior a las cajas municipales;
asimismo, el riesgo por impagos aumenta, se tiene que afrontar el posible caso
de no llegar a cobrar.
● El ratio de morosidad de Mibanco ha aumentado en los últimos 4 años, debido
también a un incremento de la cartera vencida.
● Respecto al ROE los accionistas obtuvieron un rendimiento sobre su inversión
de 25,24%
● El ROA aumento a 3.48%, esto quiere decir que cada sol invertido en activos
totales genera 3.48 centavos de soles de utilidad neta. En otras palabras, la
empresa es rentable.
11. BIBLIOGRAFÍA
Baltazar, J. (6 de marzo de 2017). Mibanco: Nuestro proyecto de segmentación es
transformacional en microfinanzas. Semana Económica. Recuperado de
http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/banca-y-
finanzas/216614-mibanco-nuestro-proyecto-de-segmentacion-es-
transformacional-en-microfinanzas/ [Consulta: ].
Custodio, P. (10 de febrero de 2014). La venta de Mibanco: ¿Por qué era urgente
para el Grupo ACP. Semana Económica. Recuperado de
http://semanaeconomica.com/article/management/negocios/132010-la-venta-
de-mibanco-por-que-era-tan-urgente-para-el-grupo-acp/ [Consulta: ].