Peningkatan Layanan Melalui Transformasi Digital

MANAJEMEN RISIKO TATA KELOLA PERUSAHAAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN REFERENSI PERATURAN OJK LAPORAN KEUANGAN AUDITED
Risk Management Corporate Governance Corporate Social Responsibility FSA Regulation Audited Financial Statements
PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

Laporan Tahunan 2017 Annual Report
1
IKHTISAR UTAMA 2017 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN UNIT PENDUKUNG OPERASIONAL
2017 Main Highlight Management Report Company Profile Management Discussion & Analysis Business Supporting Unit
KESINAMBUNGAN TEMA
Theme Continuity
2014 2015 2016
“Melangkah Bersama dalam “Tumbuh Dan Berkualitas” “Menyongsong Optimisme Baru

Satu Semangat Perubahan” Grow and Quality Melalui Inovasi”
Moving Together in One Embracing New Optimism Through
Transformation Spirit Innovations
Di tahun 2014, Perseroan melakukan Perseroan berkomitmen untuk Tahun 2016 Perseroan siap
transformasi dan konsolidasi terus memberikan dukungan menyongsong optimisme baru
secara kontinu di segala aspek dalam pengembangan agribisnis melalui inovasi dengan layanan
dan mengusung satu semangat di Indonesia. Untuk itu di tahun yang baru dikembangkan yaitu
perubahan untuk memperkuat 2015, Perseroan tidak hanya terus Mobile Banking, Internet Banking
sinergi di masa mendatang. meningkatkan kinerjanya namun dan Cash Management System.
juga menguatkan kinerja yang Hal tersebut akan menjadi enabler
berkualitas. bagi pertumbuhan bisnis Perseroan
secara berkelanjutan.
In 2014, the Company continuously The Company is committed to In 2016, the Company was ready to
transformed and consolidated in all continuously providing support welcome new optimism through
aspects and brought one spirit of in agribusiness development in innovation with new services of
change to strengthen synergy in the Indonesia. Therefore in 2015, the mobile banking, internet banking and
future. Company did not onlu continuously cash management. That will become
improving its performances but an enabler for the Company’s
also strengthened the quality of the sustainable business growth.
performances.

2 Laporan Tahunan 2017 Annual Report
PENJELASAN TEMA
Theme Explanation
PENINGKATAN LAYANAN
MELALUI TRANSFORMASI
DIGITAL
Service Improvement Through
Digital Transformation
Evolusi teknologi informasi Perbankan menuju Layanan Banking information technology evolution towards Digital
Perbankan Digital (digital banking), semakin membuat Banking, will always encourage the banks to improve
bank-bank terus meningkatkan performance layanan their digital service. In order to fulfill customer’s needs
digitalnya. Agar dapat memenuhi kebutuhan nasabahnya or anticipate industry competition. Today and in the
maupun mengantisipasi persaingan industri. Saat ini dan future, the banking competition is not only competition
ke depan, kompetisi perbankan tidak hanya bersaing among banks but also with other financial technology
dengan sesama bank, melainkan harus bersaing dengan (fintech) industries, both related to payment service and
industri financial technology (fintech) lainnya, baik terkait transaction (e-payment or e-transaction), third party
dengan jasa dan transaksi pembayaran (e-payment deposits collection (digital-based investment applicaiton)
maupun e-transaction), penerimaan dana pihak ketiga or funds/financing disbursement (peer to peer lending
(investasi berbasis aplikasi digital) maupun penyaluran market place).
dana/ pembiayaan (peer to peer lending market place).
Seiring perkembangan Dunia Digital yang sangat pesat itu, In line with rapid growth of the Digital Era, Bank BRI
BRI Agro menjadikan tahun 2017 sebagai moment penting Agro marked 2017 as a momentum for the Company to
Perseroan untuk meletakkan landasan infrastruktur place information technology infrastructure foundation
teknologi informasi dengan melakukan Transformasi towards Digital Service where in 2017, Bank has launched
Menuju Layanan Digital yang di tahun 2017 telah Mobile Banking and Cash Management System.
meluncurkan Mobile Banking dan Cash Management
System.
Pengembangan strategi bisnis BRI Agro telah mengarah Bank BRI Agro’s business strategy development is moving
kepada Layanan Perbankan Digital yang diharapkan akan towards Digital Banking Service which is expected to
membawa performance dan kinerja serta peningkatan encourage performance as well as sevice improvement to
layanan kepada seluruh stakeholder BRI Agro menjadi all stakeholders of BRI Agro to be better in the future.
jauh lebih baik di di masa yang akan datang.

3
TENTANG LAPORAN
TAHUNAN 2017
Annual Report 2017
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk atau dikenal dengan

sebutan BRI Agro merupakan lembaga keuangan perbankan yang
terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan yang tercatat di
Bursa Efek Indonesia dengan kode saham AGRO/AGRO.JK
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk or known as BRI Agro is a banking financial institution
which is registered and supervised by Financial Service Authority and listed at Indonesia
Stock Exchange with ticker code AGRO/AGRO.JK
Referensi Penyusunan Laporan Annual Report Reference

Tahunan
• Undang Undang no 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan • Law Number 2007 on Limited Company
Terbatas
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.29/POJK.04/2016 • Financial Service Authority Regulation Number No.29/
tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan POJK.04/2016 on Annual Report of Issuers or Listed
Publik Company
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.30/ • Financial Service Authority Circular Letter Number.30/
SEOJK.04/2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan SEOJK.04/2016 on Annual Report Contens and Forms in
Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik Issuers or Listed Company
dan SE OJK nomor 43/SEOJK.03/2016 tentang POJK.03/2015 and SE OJK Number 43/SEOJK.03/2016 on
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Transparency and Publication Conventional Commercial
Konvensional Banks Report
dan SE OJK nomor 13/SEOJK.03/2017 tentang POJK.03/2015 and SE OJK Number 13/SEOJK.03/2017 on
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum Governance Implementation for Commercial Bans
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/POJK.04/2015 • Financial Service Authority Regulation Number 21/
dan SE OJK nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman POJK.04/2015 and SE OJK Number 32/SEOJK.04/2015 on
Tata Kelola Perusahaan Terbuka Code of Corporate Governance in Listed Company
• Kriteria Annual Report Award • Annual Report Award Criteria
• Dan peraturan lainnya yang terkait dengan isi yang • and other regulations related to contents of this Annual
disampaikan dalam Laporan Tahunan ini Report
Isi Laporan Tahunan Annual Report Contens

• Ikhtisar Utama 2017 • Highlights 2017
• Laporan Manajemen • Management Report
• Profil Perusahaan • Company Profile
• Analisa & Pembahasan Manajemen • Management’s Discussion and Analysis
• Tinjauan Pendukung Operasional • Operational Supporting Review
• Manajemen Risiko • Risk Management
• Laporan Tata Kelola Perusahaan • Corporate Governance
• Tanggung Jawab Sosial Perusahaan • Corporate Social Responsibility
• Laporan Keuangan Audited Kantor Akuntan Publik • Audited Financial Statements by Public Accountant Firm

Standar Akuntansi dan Denominasi Accounting Standard and

Mata Uang Yang Dipergunakan Denomination Currency
“Rupiah” atau Rp” merujuk pada mata uang resmi “Rupiah” or Rp” refers to official currency of Indonesia and
Indonesia, sedangkan “Dollar AS” atau US$ merujuk pada “US Dollar” or US$ refers to official currency of United
mata uang resmi Amerika Serikat. States.
Kecuali jika disebutkan lain, semua informasi keuangan Unless otherwise stated, every financial information
disajikan dalam mata uang Rupiah sesuai dengan Standar is presented in Rupiah currency according to Financial
Akuntansi Keuangan Indonesia. Accounting Standard in Indonesia.
Periode Pelaporan Reporting Period

Tahun Buku 2017 mulai 1 Januari 2017 sampai dengan Fiscal Year 2017 starting from January 1, 2017 until
31 Desember 2017 December 31, 2017
Penyajian Informasi Information Disclosure

Dalam format dua bahasa Bilingual
Publikasi Laporan Tahunan Annual Report Publication

Laporan Tahunan tahun 2017 dan tahun-tahun sebelumnya Annual Report 2017 and previous years are available and
dapat dilihat dan diunduh di website Perseroan : can be downloaded at website :
www.briagro.co.id www.briagro.co.id
Untuk informasi lebih lanjut dapat For Further Information, please

Menghubungi contact
Divisi Sekretariat Perusahaan Corporate Secretary Division
Kantor Pusat Gedung BRI Agro lantai 5 Head Office BRI Agro Building 5th Floor
Jl. Warung Jati Barat No. 139 Jl. Warung Jati Barat No. 139
Telp. +62 21 7919 9980 atau +62 21 8066 7600 Telp. +62 21 7919 9980 atau +62 21 8066 7600
Faks. +62 21 7919 9950 Faks. +62 21 7919 9950
www.briagro.co.id www.briagro.co.id
Email : corpsec@briagro.co.id Email : corpsec@briagro.co.id
Catatan Disclaimer
• Laporan tahunan ini juga memuat data maupun • This annual report also contains data and information
informasi yang mengandung proyeksi, rencana, which may present forward looking statement in
strategi, kebijakan dan tujuan Perseroan yang dapat projection, plan, strategy, policy and objectives and not
digolongkan sebagai pernyataan ke depan (forward refection of historical data.
looking statement) dan bukan merupakan pernyataan
data historis.
Pada umumnya menggunakan kata seperti “meyakini”, In general, including the use of terms such as “believe,”
“percaya”, “mengharapkan”, “mengantisipasi”, “confident,” “expect,” “anticipate,” “estimates,”
“memperkirakan”, “memproyeksikan” atau kata-kata “assume,” “project” or other similar words, and may be
serupa lainnya, dan dapat dikategorikan sebagai classified as forward looking statements according to
pernyataan yang bersifat atau dapat bersifat definision as in prevailing law.
pandangan ke depan sesuai definisi pada ketentuan
yang berlaku.
• Pernyataan tersebut memuat risiko dan ketidakpastian • The statement contains risk and uncertainty from
atas hasil dan kejadian yang mungkin berbeda secara result and event which may has material difference
material dari apa yang diperkirakan dan disebutkan from the estimation and mentioned in the statement
dalam pernyataan tersebut termasuk yang disebabkan including due to changes in economics, political and
oleh perubahan-perubahan dalam lingkungan social condition in Indonesia.
ekonomi, politik dan sosial di Indonesia.
• Laporan Tahunan ini memuat kata “Bank BRI Agro”, • This annual report contains terms of “Bank BRI Agro”,
“BRI Agro”, “Bank”, “Perseroan”, ataupun “Perusahaan”, “BRI Agro”, “Bank”, “Company”, or “Company” which
yang didefiniskan sebagai PT Bank Rakyat Indonesia are defined as PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga
Agroniaga Tbk yang menjalankan kegiatan usaha di Tbk who operates business in banking sector. These
bidang perbankan. Hal ini digunakan untuk kemudahan are also applied to alter PT Bank Rakyat Indonesia
menyebut PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk Agroniaga Tbk generally.
secara umum.

5
DAFTAR ISI
Table of Content
01 KILAS KINERJA 2017
2017 Performance Highlights
Kesinambungan Tema
Kesinambungan Tema
Penjelasan Tema AR 2017

Penjelasan Tema AR 2017
Tentang Laporan Tahunan 2017

Tentang Laporan Tahunan 2017
Daftar Isi
Daftar Isi
05 LAPORAN MANAJEMEN
Management Report
06 Lorem ipsum dolor sit amet
Eos cu fastidii phaedrum
07 singulis. Veri epicurei

patrioque duo id.
01 KILAS KINERJA 2017

2017 Performance Highlights
08 Sed ne justo simul iracundia
no dicat aeque petentium
09 mel, ne usu vide dicta

regione. Et facer conceptam
10 PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile

patrioque duo id.
13 Sed ne justo simul iracundia

no dicat aeque petentium
10 PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile
14 mel, ne usu vide dicta
regione. Et facer conceptam
15 vel, ei mea posse tritani.

Ei error sententiae nec,
16 at illum eleifend deseruisse

est. Pri reque detraxit volutpat in.
17 Nam ad lucilius platonem

oportere, virtute epicurei
18 accusamus ius cu.

Gubergren suscipiantur
19 ei mea, per ad viris voluptatibus.

An habeo alterum indoctum sed.

32 INFORMASI BAGI INVESTOR

Information for Investor
patrioque duo id.

44 ANALISA &
PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion & Analysis
32 INFORMASI BAGI INVESTOR

Information for Investor
44 ANALISA &
PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management
Discussion & Analysis
34 singulis. Veri epicurei 06 Lorem ipsum dolor sit amet
patrioque duo id. Eos cu fastidii phaedrum
35 Sed ne justo simul iracundia 07 singulis. Veri epicurei

no dicat aeque petentium patrioque duo id.
36 mel, ne usu vide dicta 08 Sed ne justo simul iracundia

regione. Et facer conceptam no dicat aeque petentium
37 vel, ei mea posse tritani. 09 mel, ne usu vide dicta

Ei error sententiae nec, regione. Et facer conceptam
38 at illum eleifend deseruisse 10 vel, ei mea posse tritani.

est. Pri reque detraxit volutpat in. Ei error sententiae nec,
39 Nam ad lucilius platonem 11 at illum eleifend deseruisse

oportere, virtute epicurei est. Pri reque detraxit volutpat in.
40 accusamus ius cu. 12 Nam ad lucilius platonem

Gubergren suscipiantur oportere, virtute epicurei
41
13 accusamus ius cu.
UNIT PENDUKUNG BISNIS Gubergren suscipiantur
Business Supporting Unit
42 Lorem ipsum dolor sit amet 14 ei mea, per ad viris voluptatibus.
Eos cu fastidii phaedrum An habeo alterum indoctum sed.
43 singulis. Veri epicurei 15 Vix ex alia mollis feugiat.

patrioque duo id. Virtute suscipit comprehensam
16 pro eu, et sed errem dolorum

disputando, probatus
17 mnesarchum constituam
te his. Qui ei invenire

7
IKHTISAR
UTAMA 2017
2017 Main Highlight


9
PENCAPAIAN UTAMA 2017

Key Achievements 2017
Pertumbuhan DPK didukung oleh pertumbuhan giro sebesar

71,9% yoy, tabungan 43,5% yoy dan deposito tumbuh sebesar
31,0% yoy.
Rp Third Party Deposit growth was supported by71,9% (yoy)
16,3
YOY
43,5% current accounts, 43,5% (yoy) saving deposit and time
ASET deposits by 31,0% (yoy) growth.
CAGR
33,6% Triliun
Pertumbuhan Aset
Rata-rata Pertumbuhan 5 Tahun Didukung Oleh Rp
Pertumbuhan Kredit Sebesar 43,5% Di Tahun 2017
Average 5 years growth is supported by 43,3%

credit growth in 2017.
GIRO
1,7 Triliun
YOY 71,9% CAGR 15,8%
Rp Rp
10,9 0,66
YOY
34,2%
KREDIT TABUNGAN
CAGR
31,3% Triliun Triliun
YOY 43,5% CAGR 30,1%
Pertumbuhan Kredit
Pertumbuhan kredit jauh diatas rata-rata
pertumbuhan perbankan sebesar 34,2% di tahun
2017 Rp
Credit growth is exceeding the banking avarage by

34,2% in 2017
DEPOSITO
10,6 Triliun
YOY 31,0% CAGR 34,5%
12,4
Rp
YOY
34,7% DPK Rp
141
CAGR LABA
Triliun
BERSIH
31,8%
Miliar
Pertumbuhan DPK
YOY 36,4% CAGR 34,5%
DPK Tumbuh sebesar 34,7% Jauh Diatas
Rata-rata Pertumbuhan DPK Nasional yang
tumbuh sebesar 9,4% Pertumbuhan Laba Bersih
Laba bersih tumbuh 36,4% melebihi pertumbuhan laba bersih
DPK growth 34,7% or exceeding national DPK perbankan nasional sebesar 23,1%.
growth of 9,4%
Net income grew 36,4% exceeding national banking net
income growth of 23,1%
nt
Number of Accou
Total Rekening /
ng DPK /
> 71.210 Rekeni
Saving Account
ng Kredit /
Total Outlet / Total Outlet > 19.952 Rekeni
> 41 jaringan Kantor / Loan Account
office network
> 24.684 ATM BRI
Layanan Digital /
Digital Services
> Mobile Banking
> Cash Management System

Lembar Kepemilikan
Pemegang Saham
Saham (%)
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk 15,551,271,075 86.82%

Dana Pensiun Perkebunan (DAPENBUN) 1,071,787,726 5.98%
Masyarakat / Publik 1,289,479,157 7.20%
TOTAL 17,912,537,958 100.00%
9,404
MARKET CAP DAN HARGA SAHAM
Market Cap
5,916
Harga Saham 525
359
134 110 90
96
879 1,114
767
532
2012 2013 2014 2015 2016 2017
TREN DAN TOTAL PINJAMAN

Trens and Total Loan
Rp miliar (million), %
10,982
Konsumer / Consumer 9,838 6%

Ritel / Ritel 9,147 657
7%
Menengah / Medium 8,592
666
31%
3,368
8,180
Total Pinjaman / 7,606
7%
29%
8% 680 63%
Total Loan 7,054
2,815
9% 694 26%
2,346
25% 65%
6,319 10%
718 2,142
25% 67%
11% 735 2,074
67%
750 24%
12% 1,843
25% 67%
778
1,782
24% 66%
1,537
64%
63%
Q1’16 Q2’16 Q3’16 Q4’16 Q1’17 Q2’17 Q3’17 Q4’17
45% 54& 35% 65%
Fokus Bisnis 2017

Fokus Bisnis 2016 Business Focus
Business Focus
Non Agro / Non Agrobusiness Non Agro / Non Agrobusiness
Agro / Agrobusiness Agro / Agrobusiness

11
FOKUS STRATEGI 2017

Strategic Focus 2017
L
C AAGLRO
BRI
INF
BRI A
MOB G
BRI A ILE
GRO
M
OB
IL
E

Transformasi Menuju Digital Transformation towards Digital Era

Peran Teknologi Informasi pada industri perbankan Role of Information Technology in banking industry
saat ini mempunyai posisi dan fungsi yang sangat currently has very strategic position and function. Not
strategis. Bukan hanya sebagai supporting, Teknologi only as supporting factor, the Information Technology
informasi juga sebagai strategic enabler bagi bisnis also strategic enabler for the Company’s business.
Perseroan.
Evolusi teknologi informasi Perbankan menuju Banking information technology evolution towards
Layanan Perbankan Digital (digital banking), membuat Digital Banking service has encouraged the banks
bank-bank terus meningkatkan performance to improve its digital service performance to fulfill
layanan digitalnya, agar dapat memenuhi kebutuhan customer’s needs and to anticipate competitive
nasabahnya maupun mengantisipasi persaingan competition.
yang kompetitif.
Bagi BRI Agro, tahun 2017 merupakan moment penting BRI Agro views 2017 as momentum for the Company
Perseroan dalam meletakkan landasan infrastruktur in placing its information technology infrastructure
teknologi informasinya menuju ke layanan digital. towards digital service.
Pengembangan strategi bisnis Perseroan telah The Company’s business strategic development
mengarah kepada Layanan Perbankan Digital yang is moving towards Digital Banking Service which
diharapkan nantinya akan menjadi sebagai landasan is expected to become foundation for BRI Agro
bagi pengembangan teknologi informasi BRI Agro di information technology development in the future.
masa depan.
FO Di tahun 2017, Bank BRI Agro telah berhasil In 2017, Bank BRI Agro has successfully developed
GRO mengembangkan berbagai produk berbasis teknologi
antara lain sebagai berikut:
technolog-based products, as follows:
Cash Management System Cash Management System

Sebagai salah satu jenis layanan perbankan yang A banking service product dedicated for corporate
diperuntukkan bagi nasabah korporasi, BRI Agro telah customers, BRI Agro has launched Cash Management
berhasil meluncurkan Cash Management System System in 2017. Therefore, the customers are now
di tahun 2017. Dengan demikian, nasabah dapat able to perform independent cash-flow management
melakukan pengelolaan cash flow secara mandiri di in their business location without visiting BRI Agro’s
lokasi usahanya tanpa perlu datang ke Unit Kerja BRI working unit.
Agro.
Mobile Banking Mobile Banking

BRI Agro telah berhasil meluncurkan Mobile Banking BRI Agro has successfully launched SMS-based
berbasis SMS sebagai salah satu layanan perbankan Mobile Banking as a banking service dedicated for
yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan. individual customers. Therefore, the customers are
Sehingga nasabah dapat melakukan transaksi able to do banking transaction anytime and anywhere
perbankannya dimana dan kapan saja serta dapat as well as accessible directly through cellular phone
langsung diakses melalui media telepon selular media with designated compability without visiting
dengan kompabilitas yang ditentukan tanpa perlu BRI Agro’s working unit.
datang ke Unit Kerja BRI Agro.
Internet Banking Internet Banking

BRI Agro telah menyiapkan layanan Internet BRI Agro has prepareed Internet Banking as an
Banking sebagai salah satu layanan perbankan internet-based banking service dedicated for
berbasis internet yang diperuntukkan bagi nasabah individual customers. Therefore, customers are now
perorangan. Sehingga nasabah dapat melakukan able to do banking transaction anytime anywhere and
transaksi perbankan dimana dan kapan saja serta accessible directly through browser media in internet
dapat langsung diakses melalui media browser network.
dengan jaringan internet.

13
IKHTISAR DATA
KEUANGAN PENTING
Key Financial Highlights
Rp miliar Rp million
FINANCIAL POSITION
2013 2014 2015 2016 2017
Uraian | Description
Total Aset
Total Assets 5.124.070 6.388.305 8.364.503 11.377.961 16.325.247
Kredit yang di berikan - Kotor | Loans - Gross 3.698.593 4.694.580 6.044.522 8.179.754 10.981.623
Kredit yang Diberikan - Bersih | Loans - Net 3.599.256 4.593.676 5.912.690 7.939.829 10.620.505
Dana Pihak Ketiga | Third Party Fund 4.120.254 5.206.254 6.862.051 9.223.779 12.421.933
• Tabungan | Saving 231.042 308.796 451.827 461.123 661.546
• Giro | Current Account 649.443 354.984 456.348 679.847 1.168.365
• Deposito Berjangka | Time Deposits 3.239.768 4.542.474 5.953.876 8.082.809 10.592.021
Total Kewajiban | Total Liabilities 4.287.164 5.493.624 7.012.090 9.441.709 13.213.962
Ekuitas | Equity 836.907 894.681 1.352.412 1.936.252 3.111.285
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF

2013 2014 2015 2016 2017
Pendapatan Bunga Bersih | Net Interest Income 225.130 259.192 355.771 407.356 503.123
Pendapatan Operasional Lainnya
Other Operating Income 50.692 39.890 55.232 70.694 55.106
Beban Operasional Lainnya

(209.265) (221.554) (315.309) (349.543) (381.523)
Other Operating Expenses
Laba Operasional | Operating Income 66.568 77.528 95.694 128.507 176.705

Pendapatan / Beban Non Operasional - Bersih
5.022 4.368 15.101 12.759 16.927
Expenses / Net - Non Operating Income
Laba Sebelum Pajak Penghasilan | Profit Before Tax 71.589 81.896 110.795 141.266 193.633
Laba Setelah Pajak Penghasilan | Profit After Tax 52.440 59.408 80.492 103.003 140.496
DATA SAHAM | SHARES INFORMATION

2013 2014 2015 2016 2017
Modal Saham (dalam jutaan)

745.078 745.078 1.147.972 1.532.571 1.791.254
Share Capital (in thousand)
Nilai Nominal per saham (Rp penuh) 100 100

100 100 100
Par Value per share (Rp. full amount)
Modal Dasar (lembar saham) dalam juta 25.000 25.000

10.000 10.000 10.000
Authorized Capital (number of shares)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh (dalam jutaan) 11.480 15.326 17.913
7.451 7.451
Issued and Fully Paid Up Capital (in thousand)
Dana Setoran Modal (dalam jutaan) - 499.979 -

- -
Capital Paid in Advance (in thousand)

RASIO KEUANGAN UTAMA

Key Financial Ratio
KEY FINANCIAL RATIO (%)

2013 2014 2015 2016 2017
KPMM (risiko kredit, pasar dan operasional)

21,60% 19,06% 22,12% 23,68% 29,58%
CAR (credit, market, and operational risks)
Rasio Aset Produktif bermasalah dan aset non
produktif bermasalah terhadap Total Aset Produktif
dan aset non produktif.
1,48% 1,31% 1,35% 2,17% 1,87%
Productive and non productive non performing asset
to total productive and non productive asset.
Rasio Aset Produktif bermasalah terhadap Total Aset
Produktif. 1,70% 1,64% 1,51% 2,37% 2,01%
Non performing productive asset to total productive
asset.
Kredit Bermasalah (NPL) - kotor
2,27% 2,02% 1,90% 2,88% 2,59%
Non Proformimg Loan (NPL) - Gross
Kredit Bermasalah (NPL) - bersih
0,95% 1,32% 1,32% 1,36% 1,31%
Non Proformimg Loan (NPL) - Net
Imbal Hasil Aset (ROA)
Return on Assets (ROA)
1,66% 1,47% 1,55% 1,49% 1,45%
Imbal Hasil Ekuitas (ROE)

8,89% 7,05% 7,65% 7,31% 5,64%
Return on Equity (ROE)
Marjin Bunga Bersih (NIM)
5,31% 4,62% 4,77% 4,35% 3,76%
Net Interest Margin (NIM)
Beban Operasional / Pendapatan Operasional
85,88% 87,85% 88,63% 87,59% 86,48%
Operating Expense / Operating Income
Kredit / Dana Pihak Ketiga (LDR)
87,11% 88,49% 87,15% 88,25% 88,33%
Loan to Deposito Ratio (LDR)
Biaya Dana
7,78% 7.05% 7.06% 6.71% 7,13%
Cost of fund
Tingkat Suku Bunga Penyediaan Dana
13,22% 13,00% 13,16% 11,87% 11,18%
Lending Rate
Rasio CKPN Keuangan terhadap Aset Produktif/
Allowance for Impairment Losses on Financial Assets 2,07% 1,78% 1,76% 2,43% 2,55%
to Earning Assets Ratio
KEPATUHAN | COMPLIANCE
2013 2014 2015 2016 2017
Pelanggaran BMPK / LLL Violence
Pihak Terkait / Related party 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pihak tidak terkait / Third Party Fund 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pelampauan BMPK / LLL Excess
Pihak Terkait / Related party 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pihak tidak terkait / Third Party Fund 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
GWM (Giro Wajib Minimum)
GWM Utama Rupiah 8,18% 8,16% 10,16% 13,58% 6.72,%
GWM Valas Asing 9.35% 13.93% 60.67% 49.01% 13.64%
Minimum Reserve Requirement
Posisi Devisa Neto / Net Open Position 3.56% 5,82% 4,35% 0,24% 1,08%

15
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN OPERASI

Operational Review by Operation Segment
Komposisi Penyaluran Kredit Berdasarkan Segmen

Loans Disbursement by Segment
SEGMEN
Segment 2013 2014 2015 2016 2017 YOY CAGR
Segmen Ritel 586 1.024 1.344 2.074 3.368 62,38% 54,85%

Retail Segment
Kredit Modal Kerja 268 474 644 838 1.113 32,86% 42,71%
Working Capital Loans
Kredit Investasi 297 501 675 1.230 2.253 83,11% 66,02%
Investment Loans
Kredit Konsumtif 21 49 25 6 2 -63,18% -42,66%
Consumer Loans
Segmen Menengah 2.502 2.993 3.899 5.387 6.956 29,13% 29,13%

Medium Segment
Kredit Modal Kerja 1.949 2.313 2.491 3.177 3.519 10,79% 15,92%
Working Capital Loans
Kredit Investasi 519 649 1.408 2.211 3.437 55,48% 60,40%
Investment Loans
Kredit Konsumtif 34 32 - - - - -
Consumer Loans
Segmen Konsumer 611 678 801 718 657 -8,51% 1,85%

Consumer Segment
Kendaraan Bermotor 2 2 3 4 3 -3,12% 12,45%
Vehicle
Kredit Multi Guna 180,84%
Multipurpose Loans
1 3 46 45 36 -19,47%
KPR
KPR 21 98 222 267 262 -1,85% 87,30%
Lainnya 587 575 531 403 356 -11,74% -11,75%
Others
TOTAL 3.699 4.695 6.045 8.180 10.982 34,25% 31,27%
Kredit Berdasarkan Sektor Usaha

Loans by Business Sector
Sektor Usaha
Business Sector 2013 2014 2015 2016 2017
Pertanian /Agriculture 863.419 1.500.067 2.287.173 3.351.131 5.694.107

Pertambangan / Mining 1.257 3.225 4.840 6.661 27.818
Perindustrian / Industry 423.478 530.220 567.157 580.008 1.164.672
Listrik, gas dan air - 982 1.125 3.085 55.838
Electricity, Gas and Water
Konstruksi / Construction 161.557 189.578 179.608 243.156 356.888
Perdagangan, perhotelan dan restoran
Trading, Hotel and Restaurant
548.828 632.451 983.113 1.698.969 1.865.078
Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi

Logistics, Warehouse and Communication 131.758 160.467 99.538 160.502 175.291
Jasa dunia usaha / Business Services 712.836 754.256 1.020.741 1.297.125 854.593
Jasa pelayanan sosial / Social Services 101.444 93.075 81.933 114.774 128.010
Lain-lain / Others 754.016 830.260 819.294 724.342 659.329
Total 3.698.593 4.694.580 6.044.522 8.179.754 10.981.623

IKHTISAR SAHAM
Shares Highlights
Harga Per Saham (Rp) Jumlah Saham Volume Kapitalisasi

Tahun Shares Price (Rp) Beredar (saham) Transaksi Pasar (Rp Triliun)
Year Total Shares (saham) Market
Outstanding Transaction Capitalization
Open High Low Close (shares) Volume (shares) (Rp trillion)
2017
Triwulan IV 535 545 500 525 17.912.537.846 99.265.900 9,40

4th Quarter
Triwulan III 615 625 530 535 17.912.537.846 395.699.900 9,58
3rd Quarter
Triwulan II 730 790 580 600 15.325.711.820 395.066.100 9,20
2nd Quarter
Triwulan I 777 833 716 749 15.325.711.820 186.570.792 11,48
1st Quarter
2016
Triwulan IV 359 488 355 452 15.325.711.820 1.373.067.489 6,93
4th Quarter
Triwulan III 309 327 234 270 11.479.715.698 356.474.621 3,10
3rd Quarter
Triwulan II 281 465 260 387 11.479.715.698 807.312.244 4,44
2nd Quarter
Triwulan I 86 192 83 155 11.479.715.698 573.851.320 1,78
1st Quarter
2015
Triwulan IV 90 91 82 86 11.479.715.698 9.227.592 0,98

4th Quarter
Triwulan III 74 97 73 94 11.479.715.698 44.978.286 1,08
3rd Quarter
Triwulan II 87 90 82 84 7.450.781.177 30.064.069 0,62
2nd Quarter
Triwulan I 95 98 87 91 7.450.781.177 67.929.562 0,68
1st Quarter
900
Grafik Pergerakan Harga Saham BRI Agro tahun 2015 sd 2017
800
BRI Agro Shares Price Movement Chart 2015 – 2017
700
600
500 Pembukaan
Tertinggi
400
Terendah
300
Penutupan
200
100
-
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
1st Quarter 2nd Quarter 3rd Quarter 4th Quarter 1st Quarter 2nd Quarter 3rd Quarter 4th Quarter 1st Quarter 2nd Quarter 3rd Quarter 4th Quarter
2015 2016 2017

95 87 74 90 86 281 309 359 777 730 615 535
98 90 97 91 192 465 327 488 833 790 625 545
87 82 73 82 83 260 234 355 716 580 530 500
91 84 94 86 155 387 270 452 749 600 535 525

17
Grafik Volume Transaksi & Kapitalisasi Pasar Saham BRI Agro tahun 2015 sd 2017
BRI Agro Shares Volume Transaction & Market Capitalization Chart 2015 – 2017
14.000.000.000 1.600.000.000
12.000.000.000 1.400.000.000
1.200.000.000
10.000.000.000
1.000.000.000
8.000.000.000
800.000.000
6.000.000.000
600.000.000
4.000.000.000
400.000.000
2.000.000.000 200.000.000
Volume Kapitalisasi
Pasar
Triwulan IV
Triwulan IV
Triwulan IV
Triwulan III
Triwulan III
Triwulan III
Triwulan II
Triwulan II
Triwulan II
2nd Quarter
2nd Quarter
2nd Quarter
4th Quarter
4th Quarter
4th Quarter
3rd Quarter
3rd Quarter
3rd Quarter
Triwulan I
Triwulan I
Triwulan I
1st Quarter
1st Quarter
1st Quarter
2015 2016 2017
Aksi Korporasi
Corporate Action
Rencana
Realisasi
Penggunaan
Penggunaan
Dana Menurut
Dana Tahun
Nilai Realisasi Hasil Penawaran Prospektus
2017
Proceeds Sisa Dana
Umum Public Offering Realization Realization Proceeds
Value Realization in hasil
Jenis Plan in 2017
Tanggal Prospectus Penawaran
Penawaran Efektif Periode Umum
Umum Type Public
Effectve Period Jumlah hasil Biaya
of Public Offering
Date Penawaran Pena- Hasil Ekspansi Ekspansi
Offering Proceeds
Umum waran Bersih Kredit Kredit Outstanding
Total Public Umum Nett Credit Credit
offering Emission Procceed Expansion Expansion
Proceeds Cost
Penawaran
Umum
Terbatas
dengan HMETD
July 2017 July – Dec 2017 1.006.222 1.729 1.004.493 1.004.493 218.406 786.087
(PUT VII)
Limited Right
Issues With
HMETD (PUT VII)
Obligasi I
Bonds I 7 July 2017 July – Dec 2017 500.000 2.293 497.707 497.707 497.707 0

PERISTIWA PENTING
Event Highlights
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan

Tahun Buku 2016 yang diselenggarakan di Gedung BRI
12 Agro, Ruang Serba Guna, Lantai 4
APRIL Annual General Meetings of Shareholders (AGMS)

APRIL Fiscal Year 2016 held at BRI Agro Building, Function
Room, 4th Floor.
Penandatangan Perjanjian Kredit yang diberikan

kepada Badan Pengelola Dana Perkebunan Kelapa
Sawit bersamaan dengan acara Peluncuran Buku
02
BPDP (Badan Pengelola Dana Perkebunan) Kelapa
Sawit yang diselenggarakan di Graha Sawala Gedung
Kementerian Keuangan lantai I, Jakarta
MEI
Signing of Credit Memorandum of Understanding MAY
for xxx simultaneously with BPDP Palm Oil Book
Launching held in xxx, Jakarta.
Sebagai upaya memperkenalkan produk dan layanan,

BRI Agro ikut serta dalam kegiatan “Parade UMKM” di
05 Semarang yang diselenggarakan oleh BRI
MEI As an effort to introduce products and services, BRI

MAY Agro participated in “SME Parade” event in Semarang
organized by BRI.
BRI Agro berpartisipasi dalam kegiatan “Parade

UMKM” di Malang yang diselenggarakan oleh BRI. 20
BRI Agro participated in “SME Parade” event in Malang MEI
organized by BRI. MAY
Due Diligence Meeting & Public Expose dalam rangka

Penawaran Umum Obligasi I BRI Agro Tahun 2017
30 yang dilaksanakan di Gedung BRI
MEI Due Dilgence Meeting & Public Expose in relation

MAY with BRI Agro Bonds Public Offering I 2017 held at BRI
Building.

19
BRI Agro memperoleh “The Best Improvement

Bank of The Year” dalam Indonesia Business
Professional & Education Award 2017 yang
diselenggarakan oleh Sembilan Bersama Media
dan Indonesia Inspire 16
BRI Agro Won “The Best Improvement Bank of JUNI
The Year” in Indonesia Business Professional & June
Education Award 2017 organized by Sembilan
Bersama Media and Indonesia Inspire.
BRI Agro memperoleh penghargaan sebagai Bank

Berpredikat “SANGAT BAGUS” atas Kinerja Keuangan
Tahun 2016, dan selama 5 tahun berturut - turut dari
10 Majalah Infobank
AGUSTUS BRI Agro won award as Bank with “EXCELLENT”

AUGUST predicate on Financial Performance 2016 for 5 years
in a row from InfoBank Magazine.
Ulang tahun ke 40 pasar modal indonesia dan BRI

Agro mendapat juara 1 13
40th anniversary of Indonesia capital market and
AGUSTUS
AUGUST
BRI Agro won 1st place
Peresmian Pembukaan Kantor Cabang Utama

Jakarta yang berlokasi di Lantai 1 Gedung Kantor
Pusat BRI Agro di Warung Jati Barat no 139 Jakarta
28 Selatan.
AGUSTUS Jakarta Main Branch Office Grand Opening, located

AUGUST at 1st Floor of BRI Agro Head Office Building at
Warung Jati Barat Number 139, South Jakarta.
Peresmian Pembukaan Kantor Cabang Bintaro yang

berlokasi di Komplek centra Menteng, Blok B7-MN
no 88F, Jl. Samratulangi Sektor 7 Bintaro, Tangerang 18
Selatan.
SEPTEMBER
Bintaro branch Office Grand Opening located at September
Centra Menteng Complex, Blok B7 – MN Number 88F,
Jl. Samratulangi Sektor 7 Bintaro, South Tangerang.

BRI Agro memperoleh Juara Harapan II dalam acara

19 Indonesia Banking Expo 2017 di JCC Senayan yang
diselenggarakan oleh Perbanas.
SEPTEMBER
September BRI Agro won as 2nd Runner Up in Indonesia Banking
Expo 2017 at JCC Senayan, organized by Perbanas.
Perayaan Kegiatan dalam rangka Hari Ulang Tahun

ke 28 BRI Agro yang ditandai dengan kegiatan familly
gathering, jalan pagi bersama dan launching produk
e-channel BRI Agro berupa mobile banking, CMS dan
Kartu ATM Agrotama.
27
SEPTEMBER
Celebration of BRI Agro 28th Anniversary started with September
family gathering, fun walk and launching of BRI Agro
e-channel product such as mobile banking, CMS and
Agrotama ATM Card.
BRI Agro mendapatkan penghargaan sebagai “Good

Financial Performance” untuk kategori Private Foreign
29 Exchange National Bank yang diselenggarakan oleh

Majalah Warta Ekonomi
OKTOBER BRI Agro won award as “Good Financial Performance”
October
for Private Foreign Exchange National organized by
Warta Ekonomi Magazine.
Pemaparan Kinerja Keuangan Triwulan III Tahun 2017

BRI Agro dilaksanakan di Kantor Pusat BRI Agro Jl
Warung Jati Barat no 139. 30
BRI Agro 3rd Quarter 2017 Financial Performance OKTOBER
Public Expose at BRI Agro Head Office, Jl. Warung Jati October
Barat Number 139.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa BRI

06 Agro yang diselenggarakan Kantor Pusat BRI Agro
DESEMBER BRI Agro Extraordinary General Meetings of

DECEMBER Shareholders organized at BRI Agro Head Office.

21
Forum Rapat Kerja Tahun 2017 dan Persiapan

Tahun 2018
15
DESEMBER
Work Coordination 2017 and Preparation 2018 DECEMBER
Meting
PERISTIWA PENTING SETELAH TUTUP BUKU TAHUN 2017

Subsequent Material Events After End of Fiscal Year 2017
Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Harapan Indah,

Bekasi yang berlokasi di Ruko Sentra Niaga 1 No.
SN2/10 D/ A, Jl. Boulevard Hijau Harapan Indah, Kota
08 Bekasi.
JANUARI Grand Opening of Harapan Indah Sub-Branch Office,

JANUARY Bekasi located at Sentra Niaga Shoping House 1
Numbe SN2/10D/A, Jl. Boulevard Hijau Harapan Indah,
Bekasi City.
Raker Bisnis BRI Agro untuk pencapaian Kinerja

tahun 2018 yang lebih baik yang diselenggarakan di
Hotel Aston Jakarta 11
BRI Agro Business Coordination Meeting for Higher JANUARI
Performance Achievement in 2018 at Aston Hotel, JANUARY
Jakarta.
Rakernas BRI Agro untuk pencapaian Kinerja tahun

13 2018 yang lebih baik yang diselenggarakan di Kantor
Pusat BRI Agro
AGUSTUS
August BRI Agro National Coordination Meeting for Higher
Performance Achievement in 2018 at BRI Agro Head
office.

PENGHARGAAN
Awards
Sepanjang tahun 2017, BRI Agro menerima penghargaan Throughout 2017, BRI Agro received awards from
dari sejumlah lembaga independen dalam berbagai independent institutions in various sectors including
bidang meliputi kinerja keuangan, pelayanan, dan aspek financial performance, services and other aspects.
lainnya.
Sejumlah penghargaan ini menunjukkan bahwa BRI Agro The awards indicated BRI Agro has been on the right track
telah berada dalam jalur yang tepat dalam memenuhi in fulfilling commitment to our stakeholders by always
komitmen kepada setiap pemangku kepentingannya, delivering the best.
dengan mengupayakan memberikan yang terbaik.
16 Juni 2017
1 The Best Improvement Bank of The Year dalam
Indonesia Business Professional & Education Award 2017
yang diselenggarakan oleh Sembilan Bersama Media dan
Indonesia Inspire.
The Best Improvement Bank of The Year In Indonesia

Business Professional & Education Award 2017 organized
by Sembilan Bersama Media and Indonesia Inspire
2
10 Agustus 2017
Bank Yang Berpredikat “SANGAT BAGUS” atas Kinerja
Keuangan Selama Tahun 2016 dari Majalah Infobank.
Bank with “EXCELLENT” Predicate On Financial

performance in 2016 By InfoBank Magazine
3 29 Oktober 2017
“Good Financial Performance” untuk kategori Private
Foreign Exchange National Bank yang diselenggarakan
oleh Majalah Warta Ekonomi.
“Good Financial Performance” for Private Foreign

Exchange National Bank category organized by Warta
Ekonomi Magazine
17 November 2017
The Most Reliable Banking In Service & Customer
4 Satisfaction of The Year 2017 dalam Best of
2017 Indonesia Excellent Quality Award yang
diselenggarakan oleh Indonesia Development
Achievement Foundation (IDAF) dan Venna Event
Management.
The Most Reliable Banking In Service & Customer

Satisfaction of The Year 2017 in Best of 2017 Indonesia
Excellent Quality Award organized by Indonesia
Development Achievement Foundation (IDAF) dan
Venna Event Management

23
LAPORAN
MANAJEMEN
Management Report
Pada tahun 2017 BRI Agro telah mencatatkan

kinerja yang sangat menggembirakan. Perseroan
juga telah meletakan landasan untuk bersaing
di dunia digital dengan meluncurkan mobile
banking dan cash management system
In 2017, Bank BRI Agro recorded a satisfying performance and had
successfully placed foundation to compete in digital era by launching
digital services such as mobile banking and Cash Management System.


25
LAPORAN
DEWAN KOMISARIS
Report From The Board of Commissioners
BAMBANG SOEPENO
Komisaris Utama
President Commissioner

Sungguh merupakan kehormatan bagi

saya mendapatkan kesempatan untuk
melaporkan bahwa BRI Agro telah
mewujudkan kinerja yang kuat dalam
menghadapi kondisi ekonomi yang penuh
tantangan di tahun 2017.
Setelah diakuisisi Bank Rakyat Indonesia It is an honor for me to report BRI Agro has
successfully achieve strong perforamnce
(Persero) Tbk sejak tahun 2011, disertai in dealing with challenging economics
dukungan penuh BRI sebagai Induk condition throughout 2017.
Perusahaan, performance kinerja BRI Agro
selama 4 tahun terakhir telah on the right Aftera acquisition by Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. since 2011 with
track, siap melanjutkan pertumbuhan yang full support from BRI as Holding Company,
berkesinambungan di masa yang akan performance of BRI Agro has been on the
datang. right track along 4 recent years, and is now
ready to advance towards sustainable
growth in the future.
Perkembangan kinerja BRI Agro selama
tahun 2017 telah tumbuh sangat baik. BRI Agro’s performance growth in 2017
was seen very satisfying. Bank’s earnings
Rentabilitas Bank mampu menghasilkan generated Net Incomeof Rp140.50
Laba Bersih sebesar Rp140,50 miliar, billion, grew 36.40% comparable with
tumbuh 36,40% dibanding laba tahun 2016 Rp103 billion income booked in 2016,
sebesar Rp103 miliar, dan tercapai 102,02% and achieved 102.02% of Rp137.72 billion
targeted in RBB 2017.
dari target RBB 2017 sebesar Rp137,72
miliar. This Net Income Realization is exceeding
National Banking profit growth which
grew 23.09% by December 2017, as well
Pencapaian Laba Bersih ini melebihi as profit growth of TIER 2 banks which
pertumbuhan laba Perbankan Nasional even decreased by 7.96% (YoY) at the
pada November 2017 yang tumbuh 23,09% same period.
maupun laba bank-bank BUKU 2 pada
periode yang sama yang justru turun 7,96%

27
Pemegang saham dan para pemangku Our Shareholders and other

kepentingan lainnya yang kami Stakeholders,
hormati,
Selama tahun 2017, Dewan Komisaris telah menjalankan Throughout 2017, the Board of Commissioners had
tugas pengawasan dan pemberian nasehat dengan penuh carried out supervisory and advisory duty to the Board
tanggung jawab, sebagaimana diamanahkan dalam of Directors with full of responsibility, as mandated in
Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangan Articles of Association and prevailing Law.
yang berlaku.
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris In carrying out our duties, the Board of Commissioners
memastikan bahwa dalam pelaksanaan kegiatan ensured that BRI Agro has referred to designated
operasionalnya, BRI Agro telah mengacu kepada rencana business plan on its operational activity, as well as ensure
bisnis yang telah ditetapkan, serta memastikan kepatuhan compliance with all prevailing Law and regulation.
terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan
yang berlaku.
Dewan Komisaris senantiasa berupaya untuk memastikan The Board of Commissioners also strives to ensure that
bahwa Perseroan telah dikelola secara profesional, sesuai the Company is managed professionally according to
dengan kepentingan pemegang saham dan pemangku interests of the shareholders and other stakeholders. In
kepentingan lainnya. Dalam menjalankan perannya, exercising our roles, the Board of Commissioners always
Dewan Komisaris senantiasa menjaga obyektivitas dan maintains objectiveness and independency. Therefore,
independensi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris tidak the Board of Commissioners had never been involved
terlibat dalam pengambilan keputusan operasional in operational decision making in the Company unless
Perseroan, kecuali hal-hal yang diatur dan ditetapkan for issues as regulated and stipulated in Articles of
dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan Association and prevailing Law.
perundangundangan.
Dewan Komisaris memiliki komite-komite yang telah The Boad of Commissioners has established Committees
menjalankan tugas dengan efektif, yaitu Komite Audit, with effective duty implementation, among others, Audit
Komite Nominasi dan Remunerasi, dan Komite Pemantau Committee, Nomination and Remuneration Committee
Risiko. Tugas dan wewenang komite-komite penunjang and Risk Oversight Committee. Duty and authority of the
Dewan Komisaris telah didefinisikan dengan jelas, Committees under the Board of Commissioners have been
sehingga dapat berperan secara efektif dalam membantu clearly defined to contribute effectively in supporting the
Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
TINJAUAN MAKRO EKONOMI MACROECONOMICS OVERVIEW

Meskipun tingkat pertumbuhan ekonomi Indonesia Despite Indonesian economic growth achieved 5.07%
pada tahun 2017 sebesar 5,07% year on year (yoy) naik year-on-year (yoy) in 2017, which had slightly improved
tipis dibanding tahun 2016 yang tumbuh sebesar 5,02% than 5.02% (yoy), the banking industry growth was still
(yoy), namun tingkat pertumbuhan industri perbankan decelerated as reflected from banking loans growth.
masih mengalami perlambatan yang dicerminkan dari
pertumbuhan kredit perbankan.
Pertumbuhan penyaluran Kredit Perbankan Nasional per The National Banking Loans Disbursement growth only
per Desember 2017 tumbuh sebesar 8,35% (yoy) sedikit reached 8.35% (yoy) by December 2017 or slightly higher
naik dari kondisi Desember 2016 yang tumbuh sebesar than 7.9% (yoy) realization in December 2016. However,
7,9% (yoy). Sedangkan penyaluran kredit untuk Bank loans disbursement for Bank in TIER 2 Business Group
dengan Kelompok Usaha BUKU 2 per Desember 2017 decreased 6.71% (YoY) by December 2017.
justru menurun 6,71% (YoY).
Dari sisi pendanaan, Dana Pihak Ketiga perbankan In funding aspect, National Banking Deposits managed to
Nasional per Desember 2017 mampu tumbuh sebesar grow 9.35% (yoy) by December 2017, slightly higher than
9,35% (yoy) sedikit lebih kecil dibanding Desember 2016 9.6% (yoy) growth booked in December 2016. If compared
tumbuh sebesar 9,6% (yoy). Dibandingkan penghimpunan with Deposits collection of TIER 2 Banks which only
Dana Pihak Ketiga bank-bank BUKU 2 yang pada posisi reached 0.34% (yoy) growth by December 2017 position.
Desember 2017 yang hanya tumbuh sebesar 0,34%
(YoY)

EVALUASI ATAS KINERJA DIREKSI EVALUATION ON BOARD OF DIRECTORS

PERFORMANCE
Dewan Komisaris berpendapat bahwa kinerja Manajemen The Board of Commissioners assumed performance
telah sangat baik di tahun 2017. Dalam melakukan of the Management had been satisfying in 2017. In
penilaian atas kinerja Direksi, Dewan Komisaris evaluating the Board of Directors performance, the Board
mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut: of Commissioners concerned aspects, as follows:
Kinerja Keuangan & Operasional Financial & Operational Performance

Secara umum, di tahun 2017 BRI Agro telah menunjukkan In 2017, generally, BRI Agro indicated excellent performance
kinerja yang sangat baik, terlihat pada beberapa as seen from key performance achievement comparable
pencapaian kinerja kunci dibandingkan dengan Rencana with Business Plan 2017. Total assets achieved 102.74% of
Bisnis tahun 2017. Total aset tercapai target RBB 102,74% RBB target from Rp15.80 trillion targeted, rose to Rp16.33
dari target sebesar Rp15,89 triliun, naik menjadi Rp16,33 trillion or 43.48% from Rp11.38 trillion booked in 2016.
triliun atau tumbuh 43,48% dari tahun 2016 sebesar
Rp.11,38 triliun.
Dari sisi pencapaian Rentabilitas, Laba Perseroan sampai In terms of Earnings realization, the Company recorded
dengan Desember 2017 sangat memadai, yaitu teraih very satisfying income of Rp140.50 billion by December
Rp140,50 miliar atau tercapai 102,02% dari target RBB 2017 or achieved 102.02% from Rp137.72 billion targeted in
sebesar Rp137, 72 miliar, tumbuh 36,40% dari tahun 2016 RBB, grew 36.40% from Rp103 billion booked in 2016. Bank
sebesar Rp103 miliar. Bank juga dapat menjaga imbal also successfully maintained Return on Assets at 1.45%
hasil atas aset (ROA) pada posisi 1,45% (lebih tinggi level (higher than 1.28% targeted), with Return on Equity
dari yang ditargetkan sebesar 1,28%), dengan imbal (ROE) of 5.84% and operational expense to operational
hasil atas ekuitas (ROE) sebesar 5,84 % dan rasio biaya cost (BOPO) ratio was 86.48% or lower and better than
operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) 87.59% achieved in 2016.
sebesar 86,48% lebih rendah dan lebih baik dari tahun
2016 sebesar 87,59%.
Hal tersebut seiring dengan pertumbuhan aktiva produktif This condition was in lline with earning assets growth,
yang terutama berasal dari Kredit Yang diberikan (KYD) primarily from Loans which achieved 100.04% by
pada Desember 2017 tercapai 100,04% dari target RBB December 2017 or Rp10.97 trillion from RPP 2017, rose to
2017 sebesar Rp10,97 triliun, meningkat menjadi Rp10,98 Rp10.98 trillion or 34.24% from Rp8.18 trillion booked in
triliun atau tumbuh 34,24% dari tahun 2016 sebesar 2016 with stable NPL gross ratio at 2.59% level that was
Rp8,18 triliun dengan rasio NPL gross yang terjaga pada higher than 2.99% targeted and NPL Net ratio of 1.31%
posisi 2,59% lebih baik dari yang ditargetkan sebesar which decreased from 1.36% booked in previous year.
2,99% dan Rasio NPL Net sebesar 1,31% menurun dari
tahun sebelumnya sebesar 1,36%.
Pertumbuhan kredit Bank di tahun 2017 jauh melebihi Bank’s credit growth was exceeding growth of TIER 2
pertumbuhan Bank BUKU 2 maupun perbankan secara Banks and even national banking in 2017.
nasional.
Dewan Komisaris selalu mengingatkan kepada Direksi The Board of Commissioners always warns the Board
untuk selalu menjaga dan meningkatkan portofolio kredit of Directors to always maintain and increase loans
fokus pada sektor agrobisnis, sebagaimana Visi Perseroan. portfolu focusing on agrobusiness sector as stated in
Per Desember 2017, Komposisi portfolio kredit BRI Agro di the Company’s vision. As of December 2017, BRI Agro
sektor agrobisnis telah meningkat dengan porsi sebesar loans portfolio composition in agrobusiness sector had
64,60% naik dari tahun sebelumnya sebesar 54,41%. increased with 64.60% contribution or higher than 54.41%
booked in previous year.
Sedangkan DPK juga tercapai sebesar Rp12,42 triliun atau However, Deposits also achieved Rp12.42 trillion or
tercapai 104,16% dari target sebesar Rp11,93 triliun atau 104.61% from Rp11.93 trillion targeted or grew 34.67%
tumbuh 34,67% dari tahun 2016 sebesar Rp9,22 triliun. from Rp9.22 trillion booked in 2016.
Pertumbuhan DPK Bank di tahun 2017 juga jauh melebihi Bank’s Deposits growth in 2017 was also exceeding TIER 2
pertumbuhan Bank BUKU 2 maupun perbankan secara Banks and national banking growth.
nasional.
Yang perlu menjadi perhatian bagi Direksi, adalah untuk The Board of Directors shall concern to continuously
dapat terus meningkatkan komposisi dana murah increased low-cost funds (CASA) both from demand
(CASA) baik dari giro maupun tabungan dengan terus deposits and savings by developing technology-based
mengembangkan produk-produk berbasis teknologi products to be competitive with other banks in the future.
sehingga dapat bersaing dengan bank lain di masa yang
akan datang.

29
Kinerja Permodalan Capital Performance

Menurut pandangan Dewan Komisaris, pencapaian According to Board of Commissioners opinion, as of
rasio Kecukupan Penyediaan Modal Minimum (KPMM) December 2017, the Minimum Capital Adequacy Ratio
Perseroan sampai dengan Desember 2017 sudah memadai (CAR) had been adequte to anticipate loss potential based
untuk mengantisipasi potensi kerugian sesuai Profil Risiko on Risk Profile which stood at 29.58% or 23.58% higher
yaitu 29,58% meningkat dari 23,68% dari posisi tahun than 2016 position as well as minimum adequacy ratio
2016 dan jauh lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum regulated by the Authority.
yang ditetapkan Otoritas.
Sesuai POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Pursuant to POJK Number 34/POJK.03/2016 concerning
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan PBI No. Minimum Capital Adequacy Obligation for Commercial
17/22/PBI/2015 tentang Kewajiban Pembentukan Banks and PBI Number 17/22/PBI/2017 on Countercyclical
Countercyclical Buffer, Bank diwajibkan membentuk Buffer Allocation Obligation, the Bank shall reserve
tambahan modal sebagai penyangga (buffer) yang additional buffer capital which prevails gradually since
berlaku secara bertahap mulai 1 Januari 2016. Besarnya January 1, 2016. The Countercyclical Buffer percentage of
persentase Countercyclical Buffer Bank yang ditetapkan the Bank was 0.00% of RWA as stipulated by OJK, based on
oleh OJK sebesar 0,00% dari ATMR. Dan berdasarkan Profil Bank Risk Profile as of December 31, 2017, Bank’s minimum
Risiko Bank pada 31 Desember 2017, CAR minimum Bank Car is regulated minimum 10% up to less than 11%.
ditetapkan sebesar paling rendah 10% sampai dengan
kurang dari 11%.
Kecukupan penyediaan modal minimum di tahun 2017, Minimum capital adequacy ratio in 2017 was also increased
dikarenakan adanya setoran tambahan modal dari BRI from additional paid-in capital from BRI as Holding
sebagai Induk Perusahaan maupun dari hasil Penawaran Company and proceeds from Limited Rights Issues (PUT)
Umum Terbatas (PUT) VII Perseroan maupun Waran Seri VII and Warrant Series II Issuance in 2017. Therefore, Total
II di tahun 2017. Sehingga Total Ekuitas BRI Agro per 31 Equity of BRI Agro reached Rp3.11 trillion as of December
Desember 2017 tercatat sebesar Rp3,11 triliun naik 60,69% 31, 2017, increased 60.69% from Rp1.93 trillion booked in
dari tahun 2016 sebesar Rp1,93 triliun. 2016.
Dengan demikian komposisi Pemegang Saham Perseroan Therefore, by the end of December 2017, composition of
sampai akhir Desember 2017 adalah BRI 86,82%, Dana Company’s Shareholders was 86.82% by BRI, 5.99% by
Pensiun Perkebunan 5,99% dan Masyarakat 7,19%. Dana Pensiun Perkebunan and 7.19% by Public.
Kinerja Pendukung Operasional Operational Supporting Performance

Dewan Komisaris menyambut baik program peningkatan The Board of Commisioners warmly appreciated
kualitas SDM BRI Agro yang dilaksanakan oleh Manajemen BRI Agro Human Capital development program as
di tahun 2017. Diantaranya melalui pemenuhan standar implemented by the Management in 2017. The program
program sertifikasi, program Officer Development included certification program standard fulfillment,
Program maupun Sinergi dengan Induk Perusahaan Officer Development Program and Synergy with Holding
melalui BRI University dalam program pelatihan dan Company via BRI University on employee trainign and
pengembangan SDM yang mana Dewan Komisaris juga ikut development program where the Board of Commissioners
serta mendorong dan membantu mengkomunikasikannya also participated in supporting and communicating to the
kepada Induk Perusahaan. Holding Company.
Dewan Komisaris juga berharap atas inisiatif The Boarad of Commissioners also expected that the
pengembangan produk-produk berbasis teknologi yang technology-based products development initiative which
mulai dilakukan pada tahun 2017 dapat menjadi pondasi had been started in 2017 will become foundation for
bagi pengembangan dan layanan produk e-banking Bank Bank’s e-banking products services and development
secara lebih baik dan modern sesuai dengan tuntutan in better and modern ways based on customer’s needs
kebutuhan nasabah. Program mobile banking maupun expectation. The mobile banking and cash management
cash management system yang telah diletakkan platform- system program which had their platform deployed in
nya di tahun 2017 diharapkan dapat terus dikembangkan 2017 are expected to be continuously upgraed in the
di masa depan mulai dari internet banking, penambahan future starting from internet banking, additional payment
fitur-fitur layanan pembayaran, maupun pengembangan service features or other technology-based product
produk berbasis teknologi lainnya. development.

Peningkatan Fungsi Pengawasan dan Metode Improvement of Supervisory Function and

Pemberian Saran & Rekomendasi kepada Advise & Recommendation Provision Method
Direksi to the Board of Directors
Pada tahun 2017, Dewan Komisaris terus meningkatkan In 2017, the Board of Commissioners continuouly improved
fungsi pengawasan atas kinerja Perseroan, termasuk supervisory function on the Company’s performance
pemberian saran dan rekomendasi kepada Direksi. including provision of advise and recommendation to the
Board of Directors.
Dewan Komisaris memberikan saran dan rekomendasi The Board of Commissioners had provided advise and
kepada Direksi melalui Komite Audit, Komite Pemantau recommendation to the Board of Directors through
Risiko, serta Komite Nominasi dan Remunerasi, yang Audit Committee, Risk Oversight Committee as well as
sebelumnya telah didiskusikan dalam rapat Dewan Nomination and Remuneration Committee which had
Komisaris maupun melalui forum-forum Rapat Dewan been discussed in Board of Commissioners and Board of
Komisaris dengan Direksi ataupun dengan Unit kerja Directors Meeting forum with all working units.
lainnya.
Selama tahun 2017, Dewan Komisaris mengadakan 6 Throughout 2017, the Board of Commissioners held 6
(enam) kali rapat dan 12 (dua belas) kali rapat bersama (enam) metings and 12 (twelve) Joint Meetings with the
dengan Direksi untuk membahas isu-isu terkait Board of Directors to discuss issues realted to supervision
pengawasan atas pengelolaan Bank. over the Bank’s management.
Beberapa rekomendasi penting dan telah diberikan oleh Important recommendations which had been provided
Dewan Komisaris kepada Direksi selama tahun 2017, di by the Board of Commissioners to the Board of Directors
antaranya: throughout 2017 are among others:
1. Tetap melaksanakan ekspansi kredit, namun lebih 1. To continue credit expansion yet remain selective
selektif dengan terus meningkatkan prinsip kehati- and improve prudent principle as well as credit
hatian dan meningkatkan pengelolaan tata kelola administration governance.
admisitrasi perkreditan.
2. Meningkatkan pengelolaan kredit kolektibilitas 2 2. Improve collectibility 2 credit management under

dalam batas terkendali sehingga tidak menjadi NPL. controlled level to prevent NPL case.
3. Peningkatan komposisi DPK dengan CASA yang terus 3. Increase Deposits composition with higher CASA to
lebih baik sehingga bisa diatas 20%. achieve more than 20%.
4. Terus meningkatkan penerapan Good Corporate 4. Continuously improve Good Corporate Governance
Governance, menjaga Profil Risiko pada peringkat implementation, maintain Risk Profile at composit 2
komposit 2 (low to moderate), dan menjaga Tingkat (low to moderate) rating and Risk-Based Bank Rating
Kesehatan Bank pada posisi 2 (BAIK). at 2 (GOOD) rank.
5. Peningkatan kontribusi dan peran jaringan kantor 5. Increase service office network contribution and role
layanan sehingga dapat terus efektif dan efisien. to always be effective and efficient.
6. Peningkatan kompetensi SDM Perseroan sehingga 6. Develop competency of Company’s personnel in order
siap menghadapi persaingan, khususnya menghadapi to be ready in dealing with competition, especially in
trend financial technologi (fintech) di masa depan. encountering financial technology (fintech) trend in
the future.
PANDANGAN ATAS PROSPEK YANG VIEW ON BUSINESS PROSPECT

TELAH DISUSUN OLEH DIREKSI PREPARED BY THE BOARD OF
DIRECTORS
Dewan Komisaris memberikan tanggapan positif atas The Board of Commissioners expressed positive response
prospek usaha yang telah disusun oleh Direksi. Prospek on business prospect prepared by the Board of Directors.
usaha telah disusun berdasarkan asumsi yang tepat dan The business prospect is prepared based on correct and
realistis. Hasil analisis dari beberapa pihak menyatakan realistic assumption. Result of analysis from several
bahwa pemulihan perekonomian global diperkirakan parties declared that global economic recovery is
lebih cepat di tahun 2018 daripada pemulihan ekonomi di projected faster in 2018 than economic recovery in 2017.
tahun 2017.

31
Dengan mempertimbangkan kondisi perekonomian dunia By considering global and domestic economic condition,
dan domestik, perkembangan teknologi di bidang jasa technology development in financial service sector,
keuangan, kebijakan dari otoritas (moneter, perbankan, policy issued by the authority (monetary, banking and
dan fiskal), dan rencana perbaikan proses bisnis internal fiscal) as well as internal business process improvement
maka prospek BRI Agro untuk melanjutkan pertumbuhan plan, prospect of BRI Agro to advance business growth,
bisnis, khususnya memasuki Babak Baru sebagai Bank particularly towards New Stage as TIER III Bank in 2018
dengan BUKU III di 2018 adalah sangat tepat. have been very appropriate.
Sebagaimana Kebijakan Strategis Perseroan yang As disclosed in Company Strategic Plan which is supported
didukung BRI sebagai Induk Perusahaan, akan terus by BRI as our Holding Company, we will strengthen our
melakukan penguatan permodalan menuju Bank BUKU equity towards TIER III Bank in 2018 towards sustainable
III di tahun 2018 untuk menunjang sustainability dalam loans disbursement.
penyaluran kredit.
Selain itu, peletakan landasan platform produk-produk In addition, deployment of the technology-based poducts
berbasis teknologi yang akan terus dikembangkan platform which will be continuously developed by the
Perseroan di masa akan datang, diyakini akan dapat Company in the future is believed will increase overall
meningkatkan kinerja Perseroan secara keseluruhan. performance of the Company.
Melihat prospek usaha tersebut serta efektifnya Considering the business prospect as well as effective
strategi usaha yang telah ditetapkan oleh Direksi, business strategy implemented by the Board of Directors,
Dewan Komisaris berkeyakinan bahwa Bank akan dapat the Board of Commissioners is confident that Bank will
memanfaatkan peluang yang ada. Hal tersebut diperkuat optimize coming opportunity. This will be enhanced
dengan penerapan strategi dalam rangka meningkatkan by strategy implementation to strengthen business
sinergi bisnis dengan Induk Perusahaan. Sinergi dengan strategy with Holding Company. Synergy with BRI will also
BRI akan mendorong peningkatan nilai BRI Agro sebagai encourage BRI Agro overall values as subsidiary.
anak perusahaan, secara keseluruhan.
PANDANGAN ATAS PENERAPAN GOOD VIEW ON GOOD CORPORATE

CORPORATE GOVERNANCE GOVERNANCE IMPLEMENTATION
Good Corporate Governance (GCG) merupakan mekanisme Good Corporate Governance (GCG) is a mechanism which
yang mengatur hubungan Perseroan dengan para governs the Company’s relationship with stakeholders in
pemangku kepentingan secara transparan, akuntabel, transparent, accountable, responsible, independent and
bertanggung jawab, independen dan adil. fair manners.
Dewan Komisaris sangat menyadari bahwa implementasi The Board of Commissioners is very aware that GCG
GCG merupakan suatu syarat kunci dalam mencapai implementation is key to achieve sustainable performance
kinerja perusahaan yang berkelanjutan. Oleh karena itu of the Company. Therefore, GCG implementation becomes
implementasi GCG menjadi perhatian utama bagi Dewan major concern of the Board of Commissioners in running
Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan supervisory and advisory function to the Board of
pemberian nasehat kepada Direksi. Directors.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa Direksi telah The Board of Commissioners assumed the Board
menerapkan GCG dengan efektif dan konsisten di tahun of Directors had implemented GCG effectively and
2017 dan Perseroan telah merasakan manfaat yang consistently in 2017 and the Company has gained
signifikan dari implementasi GCG yang telah dilakukan. significant benefit from the actual GCG implementation.
Dalam rangka evaluasi penerapan GCG, Perseroan telah To evaluate GCG practice, the Company has conducted GCG
melaksanakan GCG Self Assessment secara periodik dan Self-Assessment periodically and consistently every year
konsisten setiap tahun sesuai POJK No. 55/POJK.03/2016 according to POJK Number 55/POJK.03/2016 concerning
tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Governance Implementatin for Commercial Banks.
Adapun Peringkat GCG self assessment tahun 2017 The GCG Self-Assessment Rating for 2017 individually
secara individual, posisi BRI Agro adalah 2 (Baik) yang achieved BRI Agro position at 2 (Good) rank reflecting that
mencerminkan manajemen Bank telah melakukan the Bank’s management had implemented Governance
penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. practice which was generally good.

Dewan Komisaris juga telah menyetujui penguatan The Board of Commissioners also had approved
soft structure tata kelola perusahaan di tahuh 2017 governance soft-structure enhancement in 2017 including
termasuk dengan menyempurnakan sejumlah kebijakan. several policies improvement including revising Good
Diantaranya adalah pengkinian Kebijakan Penerapan Corporate Governance Implementation Policy which
Tata Kelola Perusahaan yang Baik yang didalamnya juga also included Code of Conducts as Guideline for all part
mengatur tentang Kode Etik ataupun Code of Conduct of the employees. The Board had also approved Risk
yang menjadi pedoman bagi seluruh lapisan Karyawan. Management Manual as well as Anti Money Laundering
Juga telah menyetujui pengkinian Pedoman Manajemen and Terrorism Financing Prevention (APU & PPT) Program
Risiko serta pengkinan Pedoman Program Anti Pencucian Manual revision to have better governance practice.
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT)
guna pelaksanaan tata kelola yang lebih baik.
Manajemen Risiko Risk Management

Menurut pandangan Dewan Komisaris, Bank telah According to Board of Commissioners opinion, the Bank
menerapkan manajemen risiko yang efektif dengan has implemented risk management effectively by doing
melakukan pendekatan komprehensif untuk mengelola comprehensive approach to mitigate Company’s risks
risiko-risiko Perseroan secara menyeluruh, meningkatkan comprehensively, improve performance in managing
kinerja dalam mengelola ketidakpastian, meminimalisir uncertainty, minimize threat and optimize opportunity
ancaman dan memaksimalkan peluang tanpa without ignoring risk management principle.
mengabaikan prinsip-prinsip manajemen risiko.
Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab atas The Board of Commissioners and Board of Directors
efektivitas penerapan Manajemen Risiko diantaranya are responsible on Risk Management implementation
melalui; effectiveness throughout:
1. Menyetujui kebijakan Manajemen Risiko termasuk 1. Approved Risk Management policy includings
strategi dan kerangka Manajemen Risiko yang designated Risk Management strategy and
ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang diambil framework based on acceptable risk (risk appetite)
(risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance); and risk tolerance level;
2. Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko dan 2. Evaluated Risk Management policy and Risk
Strategi Manajemen Risiko paling kurang satu kali Management Strategy minimum once in a year or in
dalam satu tahun atau dalam frekuensi yang lebih higher frequency if there is any changing factors which
sering dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor affected the Bank’s business activity significantly;
yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank secara
signifikan;
3. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi dan 3. Evaluated Board of Directors’ accountability
memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan and provided improvement suggestion on Risk
kebijakan Manajemen Risiko secara berkala. Evaluasi Management policy regularly. The evaluation was
dilakukan dalam rangka memastikan bahwa Direksi done to ensure that the Board of Directors has
telah mengelola aktivitas dan risiko-risiko Bank managed the Bank’s activities and risks effectively.
secara efektif.
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan antara Board of Commissioners active monitoring was done
lain melalui persetujuan dan evaluasi atas kebijakan namely through approval and evaluation over risk
manajemen risiko yang disusun oleh Direksi. Secara management policy which was prepared by the Board
berkala Dewan Komisaris melakukan evaluasi of Directors. The Board of Commissioners also regularly
pelaksanaan kebijakan manajemen risiko melalui forum evaluated risk management policy implementation
Rapat Direksi dan Komisaris maupun dalam rapat Komite through Board of Directors and Board of Commissioners
Pemantau Risiko (KPR). meeting forum or in Risk Oversight Committee (KPR)
meeting forum.
Pengawasan aktif Direksi dilaksanakan antara lain The Board of Directors active monitoring was done namely
dengan penyusunan, persetujuan, dan implementasi through preparation, approval and implementation as
serta evaluasi atas kebijakan dan prosedur manajemen well as evaluation over risk management policy and
risiko, baik yang dilakukan melalui forum Rapat Direksi, procedure either done in Board of Directors meeting forum
forum rapat-rapat yang dilaksanakan oleh Komite Direksi or meeting forums held by the Committees under the
yaitu Rapat Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Board of Directors, such as Risk Management Committee,
Perkreditan, Komite Kebijakan Kredit dan Pengembangan Credit Policy and Product Development Committee, Credit
Produk, Komite Kredit, Komite ALCO maupun Komite Committee, ALCO Committee or Information Technology
Pengarah Teknologi Informasi Steering Committee.

33
Terdapat 8 (delapan) risiko yang dikelola Bank yaitu risiko There are 8 (eight) risks managed by the Bank, such as
kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, credit risk, liquidity risk, market risk, operational risk,
risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko hukum dan risiko strategic risk, compliance risk, legal risk and reputation
reputasi. Menurut pendapat Dewan Komisaris, ke delapan risk. According to Board of Commissioners’ opinion, the
risiko tersebut telah dikelola dengan baik. eight risks had been managed appropriately.
Profil Risiko Perseroan pada akhir tahun 2017 menunjukkan By the end of 2017, Risk Profile of the Company indicated
predikat risiko komposit Low To Moderate, dengan tren Low to Moderate composite risk rating with improving
membaik. Risiko Inheren di akhir tahun 2017 pada posisi trend. Inherent risk stood at moderate position by the end
moderate, dengan Risiko Komposit Low to Moderate serta of 2017 with Low to Moderate Composit Risk as well as
dengan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko pada Posisi Risk Management Implementation Quality on Satisfactory
Satisfactory. Position.
Tingkat Kesehatan Bank Risk-Based Bank Rating

Tingkat kesehatan Bank mencerminkan hasil penilaian Risk-Based Bank Rating indicated Company’s condition
kondisi Perseroan yang dilakukan terhadap risiko dan assessment result which was done over Bank’s risk and
kinerja Bank yang dapat dilihat dari peringkat akhir performance as een from final score of the assessment
hasil penilaian berdasarkan kepada Peraturan OJK No. referring to OJK Regulation Number 4/POJK.03/2016
4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan concerning Risk-Based Bank Rating for Commercial banks
Bank Umum dan Peraturan OJK No.55/POJK.03/2016 and OJK Regulation Number 55/POJK.03/2016 regarding
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum dengan Governance Implementation for Commercial banks using
menggunakan pendekatan risiko (Risk - based bank Risk-Based Bank Rating covering 4 factors, as follows:
rating) yang mencakup 4 faktor yaitu:
1. Profil Risiko 1. Risk Profile

2. Good Corporate Governance 2. Good Corporate Governance
3. Rentabilitas (Earnings) 3. Earnings
4. Permodalan (Capital) 4. Capital
Pada tahun 2017, Perseroan telah mendapat tingkat In 2017, the Company achieved Composite 2 Risk-Based
kesehatan Bank Peringkat Komposit 2 (PK-2 - BAIK) Bank Rating (PK-2 GOOD) indicating Bank’s condition
yang mencerminkan kondisi Bank yang secara umum was generally healthy and able to encounter significant
sehat sehingga mampu menghadapi pengaruh negatif negative impact from changing business condition and
yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor other external factors.
eksternal lainnya.
Whistle Blowing System Whistle Blowing System

Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi The Board of Commissioners expressed appreciation
atas peningkatan kegiatan yang terkait dengan Whistle to the Board of Directors concerning improvement of
Blowing System (WBS). Melalui pedoman internal sesuai activities related to Whistle Blowing System (WBS).
SK Direksi No. Kpts. B.25/DIR/01.02/SKAI/10/2016 Through internal policy under Board of Directors Decree
tanggal 31 Oktober 2016 diatur tentang Kerahasiaan Number Kpts. B.25/DIR/01.02/SKAI/10/2016 dated Octobe
dan Perlindungan Pelapor, sebagai pengkinian dari SK 31, 2016 which regulated Whistleblowwer Confidentiality
No. Kpts. No. 01/Dir.02.04/SKAI/VI/2012 tanggal 4 Juni and Protection, as amendment of Decree Number Kpts. No.
2012 tentang pedoman Sistem Pelaporan Pelanggaran 01/Dir.02.04/SKAI/VI/2012 dated June 4, 2012 concerning
(whisleblowing system). Whistle Blowing System Manual.
Direksi telah mengatur pelaksanaan WBS dengan baik. The Board of Directors has also regulated WBS
Dengan adanya hotline dengan nomor 081318630003 yang implementation appropriately. Through hotline number
juga bisa diakses melalui SMS dan whatsapps maupun at 081318630003 which is also accessible by SMS and
melalui email lapor.WBS@briagro.co.id yang dikelola WhatsApp as well as email lapor.WBS@briagro.co.id which
bersama oleh Satuan Kerja Audit Intern, Divisi MSDM, are managed collectively by Internal Audit Unit, Human
dan Divisi Change Management telah menindaklanjuti Capital Management Division and Change Management
pelaporan tersebut, sekaligus memberikan perlindungan Division had processed the incoming reports as well as
bagi pelapor. provided protection for the whistleblower.
Dewan Komisaris berperan aktif dalam pelaksanaan The Board of Commissioners took active role in WBS
WBS, melalui pembahasan dan diskusi bersama unit kerja implementation through discussion with the working
maupun kunjungan kerja ke cabang capem, termasuk yang units as well as work visits to sub-branch offices including
ada di daerah untuk dapat secara langsung dan berkala at regional levels to hear occuring issues directly and

mendengar langsung permasalahan yang ada, sekaligus regularly as well as provide and inform the Board of
menyediakan dan menyampaikan nomor handphone Commissioners handphone number to all employees to
anggota Dewan Komisaris kepada para karyawan verify follow-up of incoming reports.
sehingga jika terdapat pelaporan dapat langsung
terketahui, diverifikasi untuk tindaklanjutnya.
Selama tahun 2017 terdapat 2 pelaporan WBS melalui Throughout 2017, there were 2 incoming WBS reports
WBS dan telah ditindaklanjuti dengan baik oleh Direksi. which had been processed appropriately by the Board of
Directors.
Corporate Social Responsibility Corporate Social Responsibility

Hal penting lainnya yang mendapatkan perhatian dari Other aspects concerned by the Board of Commissioners
Dewan Komisaris adalah Corporate Social Responsibility is Corporate Social Responsibility (CSR). The Board of
(CSR). Dewan Komisaris berpendapat bahwa CSR akan Commissioners assumed that CSR will bring positive
berdampak positif bagi kinerja perusahaan. CSR akan impact on Company’s performance. CSR will also improve
meningkatkan reputasi Perseroan dan selanjutnya akan reputation of the Company which will encourage more
terjalin hubungan yang lebih harmonis antara Perseroan harmonious relationship between the Companyand
dan para pemangku kepentingan. Stakeholders.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa Direksi telah The Board of Commissioners assumed the Board of
menjalankan kegiatan CSR dengan efektif meliputi Directors had implemented CSR activity effectively
program pelestarian alam dan lingkungan hidup, covering environment and natural conservation,
ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja, occupational health and safety, social community
pengembangan sosial kemasyarakatan dan tanggung development and responsibility to customers programs.
jawab terhadap nasabah. Dewan Komisaris juga berharap The Board of Commissioners also expected that CSR
pelaksanaan kegiatan CSR dapat pula terus ditingkatkan activity will always be improved in the future, primarily
di masa yang datang, khususnya melalui pemberdayaan through agrobusiness community development accordign
komunitas agrobisnis sesuai dengan Visi Bank. to Bank’s vision.
PENILAIAN KINERJA KOMITE-KOMITE EVALUATION ON PERFORMANCE OF

DI BAWAH DEWAN KOMISARIS COMMITTEES UNDER THE BOARD OF
COMMISSIONERS
Agar pengawasan dapat dilakukan secara efektif terhadap To supervise implementation of Bank’s strategic policy,
pelaksanaan kebijakan strategis, Rencana Bisnis Bank, Business Plan, GCG or other business operations activities
GCG maupun kegiatan operasional usaha lainnya, Dewan effectively, the Board of Commissioners is helped
Komisaris dibantu oleh komite-komite yang berada di by Committees under the Board of Commissioners,
bawah Dewan Komisaris. Yaitu Komite Audit, Komite including Audit Committee, Risk Oversight Committee
Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan Remunerasi. and Nomination and Remuneration Committee. All of the
Seluruh komite tersebut telah melaksanakan tugas Committees had exercised their duty and responsibility
dan tanggung jawabnya masing-masing dengan baik di very well throughout 2017.
sepanjang tahun 2017.
Komite Audit Audit Committee

Komite Audit adalah komite yang dibentuk oleh Dewan Audit Committee is a Committee established by the Board
Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris melakukan of Commissioners to help the Board in supervising or
pemeriksaan atau penelitian yang dianggap perlu examining, if necessary, implementation of Board of
terhadap pelaksanaan fungsi Direksi dalam mengelola Directors function in managing the Company which in turn
perusahaan sehingga pada gilirannya dapat meningkatkan will improve GCG implementation practice.
pelaksanaan penerapan GCG.
Selama tahun 2017 Komite Audit telah melakukan Throughout 2017, the Audit Committee had carried out
tugas dalam melaksanakan fungsi pengawasan secara duties in doing supervisory function professionally,
profesional, efektif dan independen terhadap pencatatan effectively and independently on financial reporting
pelaporan keuangan serta pengawasan lainnya yang administration as well as other monitoring including
mencakup review atas : review on:
1. Pelaksanaan tugas SKAI (Satuan Kerja Audit Intern) 1. Internal Audit Unit duty implementation
2. Pelaksanaan audit KAP (Kantor Akuntan Publik) 2. KAP (Public Accountant Firm) audit implementation
dengan standar audit yang berlaku. according to prevailing audit standard.
3. Pelaksanaan tindak lanjut hasil temuan SKAI, KAP, OJK 3. Implementation of SKAI, KAP, OJK and other authorities
dan otoritas lainnya. audit report.

35
4. Serta tugas-tugas lain yan diberikan Dewan 4. Other duties assigned by the Board of Commissioners.
Komisaris.
5. Melakukan koordinasi antar Komite. 5. Cross Committees coordination.
Komite Audit telah menyelenggarakan 11 (sebelas) kali Audit Committee held 11 (eleven) meetings both
rapat, baik rapat internal Komite, rapat bersama Divisi Committee internal meeting, joint meeting with related
terkait, serta melalui Rapat Dewan Komisaris yang Division as well as Board of Commissionres Meeting
dihadiri oleh Anggota Komite Audit dengan tujuan agar attended by Audit Committee members with purpose to
hal-hal yang bersifat substantif dapat segera dilaporkan report substantive issues immediately to the Board of
kepada Dewan Komisaris. Commissioners.
Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee

Komite Pemantau Risiko membantu Dewan Komisaris The Risk Oversight Committee helps the Board of
melaksanakan fungsi dan tugas Dewan Komisaris dalam Commissioners in the Board of Commissioners function
penerapan prinsip-prinsip GCG khususnya yang berkaitan and duty implementation related to the GCG principles
dengan bidang manajemen risiko. particularly in risk management aspect.
Dewan Komisaris menilai bahwa kinerja Komite Pemantau The Board of Commissioners evaluated that performance
Risiko telah menjalankan perannya dengan efektif selama of the Risk Oversight Committee had carried out its roles
2017. effectively in 2017.
Selama tahun 2017 Komite Pemantau Risiko telah Throughout 2017, the Risk Oversight Committee had
melaksanakan seluruh program/Rencana Kerja yang carried out every Working Program/Plan stipulated at
ditetapkan pada awal tahun dalam rangka membantu beginning of the year to support Board of Commissioners’
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris antara lain dengan duties, among others by monitoring, reviewing as well as
melakukan pemantauan, penelaahan/review serta providing recommendation on issues related to the Risk
pemberian saran terhadap hal-hal yang terkait dengan Oversight Committee function and duty, among others:
fungsi dan tugas Komite Pemantau Risiko antara lain :
1. Kebijakan dan pelaksanaan Manajemen Risiko. 1. Risk Management Policy and Implementation
2. Bidang Manajemen Risiko 2. Risk Management Aspect
3. Fungsi kepatuhan 3. Compliance Function
4. Menyampaikan laporan atas kegiatan lainnya dari 4. Other activity reports submission by Risk Oversight
Komite Pemantau Risiko. Committee.
Selama tahun 2017 Komite Pemantau Risiko telah Throughout 2017, the Risk Oversight Committee held 11
melaksanakan 11 (sebelas) kali Rapat termasuk rapat (eleven) meetings including joint meetings with other
gabungan bersama Komite Dewan Komisaris lainnya Committees under the Board of Commissioners as well as
maupun Rapat Komisaris dan Direksi, rapat bersama/ Board of Commissioners and Board of Directors Meetings,
diskusi bersama Divisi-Divisi/unit-unit terkait. Joint meetings/discussions with related divisions/unit.
Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee

Dewan Komisaris juga menilai bahwa kinerja Komite The Board of Commissioners also evaluated that
Nominasi dan Remunerasi telah menjalankan perannya performance of the Nomination and Remuneraiton
dengan efektif selama 2017. Committee had exercised its role effectively in 2017.
Komite Nominasi dan Remunerasi juga telah melaksanakan The Nomination and Remuneration Committee had
tugas dan tanggung jawab pengawasannya terhadap also carried out supervisory duty and responsibility on
pelaksanaan kebijakan nominasi dan remunerasi di semua nomination and remuneration policy implementation
tingkatan organisasi, mulai dari Dewan Komisaris, Direksi at all organization levels starting from the Board of
dan karyawan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Commissioners, Board of Directors and employees
according to prevailing Law.
Selama tahun 2017, Komite Nominasi dan Remunerasi Throughout 2017, the Nomination and Remuneration
telah menyelenggarakan total 5 (lima) kali rapat termasuk Committee held 5 (five) meetings including joint meetings
rapat gabungan bersama Komite Dewan Komisaris lainnya with other Committees under the Board of Commissioners
maupun Rapat Komisaris dan Direksi, rapat bersama/ as well as Board of Commissioners and Board of Directors
diskusi bersama Divisi-Divisi/unit-unit terkait. Meetings, Joint meetings/discussions with related
divisions/unit.

PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN CHANGE IN BOARD OF

KOMISARIS COMMISSIONERS COMPOSITION
Pada tahun 2017 terjadi perubahan komposisi Dewan In 2017, thre was a change in Board of Commissioners
Komisaris. RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017, composition. Annual GMS held on April 12, 2017 decided
memutuskan memberhentikan dengan hormat terhitung to honorary discharge Mr. Achmad Fahmi as Independent
sejak penutupan Rapat, Sdr. Achmad Fachmi sebagai Commissioner and appointed Mr. Achmad Fachmi and Mr.
Komisaris Independen, kemudian mengangkat Sdr. Heru Sukanto as Independent Commissioners since closing
Achmad Fachmi sebagai Komisaris Independen Perseroan of the Meeting. End of appointed Board of Commissioners
dan Sdr. Heru Sukanto sebagai Komisaris Independen members’ terms is until closing of the fourth Annual GMS
Perseroan. Berakhirnya masa jabatan anggota Dewan since their appointment which is GMS implemented in
Komisaris yang diangkat tersebut adalah sampai dengan 2021, by complying with prevailing Law without reducing
ditutupnya RUPS Tahunan yang ke-4 sejak pengangkatan righs of the GMS to grant discharge anytime.
yang bersangkutan yaitu RUPS yang diselenggarakan
tahun 2021, dengan memperhatikan perundang-
undangan yang berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS
untuk memberhentikan sewaktu-waktu.
Sdr. Heru Sukanto telah melaksanakan tugas sebagai Mr. Heru Sukanto has carried out duty as Independent
Komisaris Independen efektif sejak 21 Agustus 2017 Commissioner effectively since August 21, 2017 referring
sebagaimana persetujuan OJK sesuai surat no SR-139/ to OJK Approval under Letter Number SR-139/PB.122017
PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017. dated August 21, 2017.
Kemudian pada RUPS Luar Biasa yang dilaksanakan pada Next in Extraordinary GMS held on December 6, 2017, the
tanggal 6 Desember 2017, memutuskan memberhentikan meeting decided to honorary discharge following names
dengan hormat nama - nama berikut sebagai anggota as the Board of Commissioners members:
Dewan Komisaris:
• Sdr. Achmad Fachmi sebagai Komisaris Independen • Mr Achmad Fachmi as Independent Commissioner
• Sdr. Saptono Siwi sebagai Komisaris • Mr. Saptono Siwi as Commissioner
• Sdri.Roswita Nilakurnia sebagai Komisaris • Mrs. Roswita Nilakurnia as Commissioner
Pemberhentian anggota Dewan Komisaris tersebut The Board of Commissioners members discharge is
terhitung sejak ditutupnya Rapat dengan ucapan terima effective since closing of the Meeting followed with
kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan gratitude for their dedication and insights during ther
selama menjabat anggota Dewan Komisaris. terms as Board of Commissioners members.
Kemudian, Rapat memutuskan mengangkat nama - nama The meeting, further, decided to appoint follong name as
tersebut di bawah ini sebagai anggota Dewan Komisaris the Board of Commissioners members:
Perseroan :
• Sdri. Anna Maria Tjiadarma sebagai Komisaris • Mrs. Anna Maria Tjiadarma as Independent
Independen Commissioner
• Sdr. Edwind Sinaga sebagai Komisaris • Mr. Edwind Sinaga as Commissioner.
Berlaku efektif sejak ditutupnya Rapat. Berakhirnya Effectively prevails since closing of the Meeting. End
masa jabatan anggota Dewan Komisaris yang diangkat of appointed Board of COmmisisoners terms is until
tersebut adalah sampai dengan ditutupnya Rapat Umum closing of the 4th (fourth) Annual General Meetings of
Pemegang Saham Tahunan yang ke - 4 (empat) sejak Shareholders since their appointment, which is Annual
pengangkatan yang bersangkutan, yaitu RUPS Tahunan GMS held in 2021, by complying with prevailing Law
yang diselenggarakan tahun 2021, dengan memperhatikan and without reducing rights of GMS to grant discharge
peraturan perundang - undangan yang berlaku dan tanpa anytime.
mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu -
waktu .

37

Dengan pemberhentian dan pengangkatan anggota Within the Board of Commissioners members discharge
Dewan Komisaris, maka susunan Pengurus Perseroan PT and appointment, PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga
Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk menjadi sebagai Tbk. Management composition is as follows:
berikut:
• Komisaris Utama / Komisaris Independen : • President Commissioner/Independent Commissioner :

Bambang Soepeno Bambang Soepeno
Komisaris Independen : Heru Sukanto • Independent Commissioner : Heru Sukanto
Komisaris Independen : Anna Maria Ciadarma *) • Independent Commissioner : Anna Maria Ciadarma *)
Komisaris : Edwind Sinaga *) • Commissioner : Edwind Sinaga *)
*) Efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK (dalam proses). *) Effective after approval from OJK (on process).
Perubahan ini dipandang sangat dibutuhkan oleh This membership change is seen necessary for the
Perseroan untuk memenuhi tuntutan bisnis, mewujudkan Company to fulfill business demand, achieve vision,
visi, misi dan sasaran strategis, berdasarkan evaluasi dari mission and strategic goals based on evaluation from
pemegang saham pengendali dan rekomendasi Dewan controlling shareholders and recommendation from
Komisaris serta Komite Nominasi dan Remunerasi. the Board of Commissioners as well as Nomination and
Remuneration Committee.
PENUTUP CLOSING STATEMENTS

Atas kinerja Direksi yang telah mampu menghadapi Considering performance of the Board of Directors who
tantangan perekonomian di tahun 2017, Dewan Komisaris successfully dealt with economic challenge throughout
menyampaikan penghargaan yang setinggi-tingginya 2017, the Board of Commissioners expressed highest
kepada seluruh karyawan, nasabah, Pemegang Saham, appreciation to all employees, customers, Shareholders
maupun pemangku kepentingan lainnya. or other stakeholders.
Dewan Komisaris juga mengajak kepada segenap The Board of Commissioners also invited all employees of
karyawan BRI Agro untuk senantiasa menjaga soliditas BRI Agro to always maintain harmonious solidity and unity
dan kekompakan yang sudah terjalin, serta selalu menjaga as well as good metnal and moral in avoiding fraud, keep
mental dan moral agar tidak terjadi fraud, terus semangat supporting each other and achieve better performance of
untuk saling mendukung dan terus mewujudkan kinerja the Company.
Perseroan untuk selalu lebih baik.
Dewan Komsairis akan selalu berupaya untuk profesional The Board of Commissioners will always strive to be
dan independen dalam menjalankan fungsi pengawasan professional and independent in exercising supervisory
dan pemberian nasehat agar kinerja Perseroan bisa selalu and advisory functions to improve Company’s
meningkat di masa yang akan datang. performance in the future.
Sekali lagi, Dewan Komisaris menyampaikan penghargaan Again, the Board of Commissioners addressed gratitude
kepada segenap jajaran Direksi dan seluruh karyawan BRI to all Board of Directors and employees of BRI Agro for
Agro, berkat dedikasi dan kerja keras, Bank mampu tumbuh their dedication and perseverance which brought the
dengan pondasi yang lebih kuat bagi keberlangsungan Bank in gorwing with stronger foundation for Bank’s
usaha Bank di masa yang akan datang sebagaimana business sustainability in the future as expected by all
harapan seluruh pemangku kepentingan. stakeholders.
Demikian laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris Hereby the Board of Commissioners supervisory duty
atas kinerja dan pelaksanaan usaha Bank di tahun 2017. report on Bank’s business performance and practice
throughout 2017.
Jakarta, 13 Maret 2018

Atas Nama Dewan Komisaris
On behalf of Board of Commissioners
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
Bambang Soepeno
Komisaris Utama/Independen
President Commissioner/Independent

39
LAPORAN
DIREKSI
Report From The Board of Directors
ZUHRI ANWAR
Plt Direktur Utama / Direktur Bisnis
Acting ( ACT) President Director /
Business Director

Pada saat kondisi perekonomian yang

cukup menantang, Perseroan masih
dapat menunjukkan kinerja yang sangat
baik. Walaupun terjadi perlambatan
pertumbuhan di beberapa sektor
usaha, BRI Agro berhasil meningkatkan
As the economics condition was
aset sehingga tumbuh 43,48 % menjadi challenging, the Company succesfully
sebesar Rp16,33 triliun. Pinjaman yang to perform a satisfying performance.
diberikan sebagai bisnis utama bank Despite slowing growth in several
business sectors, BRI Agro managed
tumbuh 34,25% menjadi Rp10,98 triliun,
to increase assets 43.48% higher to
dengan NPL Gross yang terjaga pada Rp16.33 trillion. Loans, as main business
posisi 2,59%. of the bank, grew 34.25% to Rp10.98
trillion with well-controlled NPL Gross
stood at 2.59% level.
Sedangkan Simpanan nasabah BRI Agro
di tahun 2017 naik 34,67% atau menjadi However, deposits from BRI Agro’s
Rp12,42 triliun dibandingkan tahun customers grew 34.67% or amounted
Rp12.42 trillion comparable from Rp9.22
2016, sebesar Rp9,22 triliun. trillion booked in 2016.
Di tahun 2017 BRI Agro mampu In 2017, BRI Agro favorable recorded
positive Net income growth by
mencapai pertumbuhan Laba Bersih
generating net income of Rp140.50
yang positif, dengan menghasilkan billion, grew 36.40% comparable with
Laba Bersih sebesar Rp140,50 miliar, Rp103 billion net profit booked in 2016,
tumbuh 36,40% dibanding laba tahun exceeding profit growth of other Tier 2
banks by Desember 2017 which actually
2016 sebesar Rp103 miliar, jauh di atas decreased by by 7,96% (YoY) er even
pertumbuhan laba bank-bank di BUKU national banking which only grew
2 di Desember 2017 yang justru turun 23,09%.
7,96% maupun laba perbankan nasional
yang tumbuh 23,09%.

41
Para Pemegang Saham dan Our Distinguished Shareholders

Pemangku Kepentingan lainnya, and Stakeholders,
yang kami hormati,
Pada kesempatan baik ini izinkan kami menyampaikan In this delighting opportunity, allow us to present
Laporan Pengelolaan PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk. Managerial
Tbk untuk Tahun Buku 2017. Secara umum, pencapaian Report for Fiscal Yaer 2017. Overall, the Company achieved
kinerja Perseroan sangat baik. Tidak hanya pada aspek a satisfying performance not only in financial but also
keuangan namun juga aspek non keuangan kendatipun non-financial aspects despite global and national
kondisi perekonomian global dan nasional masih dalam economic condition were under recovering process.
proses pemulihan.
TINJAUAN MAKRO EKONOMI MACROECONOMICS OVERVIEW

Perekonomian global masih mengalami pemulihan Global economy still endured spreading cycle recovery
siklis yang meluas dengan pertumbuhan sebesar 3,6%, with 3.6% growth or higher than 3.2% in 2016. The
lebih tinggi dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar global growth was more solid underpinned by stronger
3,2%. Pertumbuhan global semakin solid didorong oleh global trading, investment rebound and increasing
perdagangan dunia yang lebih kuat, rebound investasi manufacturing activity. At the same time, financial market
dan peningkatan aktivitas manufaktur. Pada saat yang was still profitable amidst global economic growth
sama, pasar keuangan tetap menguntungkan, di tengah recovering prospect and interest rate expectation at
membaiknya prospek pertumbuhan perekonomian global low level. Persisting commodity price recovery also
dan ekspektasi tingkat suku bunga yang tetap rendah. encouraged growth in commodity exporter countries.
Pemulihan harga komoditas yang terus berlanjut juga
mendorong pertumbuhan di negara-negara pengekspor
komoditas.
Di tengah kondisi perekonomian global yang belum Amidst global condition which had not indicated
menunjukkan perbaikan yang signifikan, perekonomian significant improvement, in 2017, Indonesian economy
Indonesia pada tahun 2017 terus melanjutkan momentum continued economic growth momentum which had been
peningkatan pertumbuhan ekonomi yang sudah ongoing since 2016.
berlangsung sejak tahun 2016.
Pertumbuhan ekonomi nasional tahun 2017 tercatat National economic growth was recorded 5.7% (YoY) in
sebesar 5,07% (YoY), meningkat dari tahun 2016 sebesar 2017, higher than 5.02% in 2016. The economic growth
5,02%. Pertumbuhan ekonomi tersebut didukung was supported by increasing commodity export which
oleh peningkatan ekspor komoditas yang selanjutnya triggered non-building investment growth, particularly
mendorong peningkatan investasi non bangunan, on commodity-based corporations. Fiscal stimulus
khususnya pada korporasi yang berbasis komoditas. implemented by the Government related to the
Stimulus fiskal oleh pemerintah terkait pembangunan infrastructure project also supported building investment.
proyek infrastruktur juga mendorong investasi bangunan. On the other hand, investment in non-commodity export
Di sisi lain, investasi pada sektor-sektor nonkomoditas remained stagnant. Household consumption still grew
belum menunjukkan peningkatan yang berarti. Konsumsi limitedly especially in food and clothing expenditures, as
rumah tangga masih tumbuh terbatas khususnya pada well as preference to postpone consumption in upper-
belanja makanan dan pakaian disertai pergeseran middle class society.
pola konsumsi ke leisure, serta terjadi preferensi
untuk menunda konsumsi pada masyarakat golongan
menengah atas.
Nilai tukar Rupiah cenderung stabil di sepanjang tahun Rupiah exchange rate was stable along 2017 at Rp13,500
2017 berada pada level Rp13.500 per dolar AS meski per US Dollar level although once pressured externally at
sempat mengalami tekanan yang bersumber dari the 4th quarter of 2017. The Rupiah depreciation was in line
eksternal di awal triwulan IV 2017. Pelemahan Rupiah with fall of almost all currencies worldwide to US Dollar
tersebut sejalan dengan pelemahan nilai tukar hampir as implementation of monetary policy normalization,
seluruh mata uang dunia terhadap dolar AS seiring increasing higher interest rate expectation and tax reform
normalisasi kebijakan moneter, meningkatnya ekspektasi plan in US. In 2017, inflation was controlled low around
kenaikan suku bunga, dan rencana reformasi pajak di AS. 4 ± 1% (YoY) level. The controlled inflation was mainly
Di tahun 2017, inflasi tetap terjaga rendah berada pada attributable from low volatile food inflation underpinned
kisaran 4 ± 1% (YoY). Terkendalinya inflasi terutama by sufficient supply, food price stabilization policy by the
disumbang oleh rendahnya inflasi volatile food ditopang Government and low global food price.
oleh pasokan yang memadai, kebijakan stabilisasi harga
pangan oleh pemerintah, dan harga pangan global yang
rendah.

Stabilitas sistem keuangan nasional tetap terjaga di National financial system stability was also well-
tengah intermediasi perbankan yang masih belum cukup maintained in the middle of delicate banking intermediary.
kuat. Pertumbuhan kredit perbankan nasional masih The national banking credit growth was still limited
terbatas yang dipengaruhi oleh permintaan kredit yang affected by low credit demand and bank’s appetitein
belum tinggi dan perilaku bank yang masih selektif dalam selectively disbursing new loans.
memberikan kredit baru.
Penyaluran kredit perbankan secara umum posisi As of November 2017, banking loans disbursement
Desember 2017 tumbuh 8,35%, sedangkan penyaluran generally grew 8.35% (YoY), however, loans disbursement
kredit bank-bank BUKU 2 tumbuh negatif 6,71% dari by TIER 2 banks grew negative 6.71% from Rp568.08
Rp568,08 triliun pada Desember 2016 menjadi Rp529.98 trillion in December 2016 to Rp529.98 trillion as of
trilyun per Desember 2017.. December 2017.
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga perbankan umum Deposits growth increased 9.35% (YoY) in commercial
mengalami peningkatan 9,35% (YoY), sedangkan DPK banking, where Deposit of TIER 2 banks only grew 0.34%
bank-bank BUKU 2 tumbuh hanya 0,34% menjadi Rp.573,71 to Rp573.71 trillion from Rp571.78 trillion by December
dari Rp 571,78 triliun di Desember 2016. Peningkatan 2016. Increasing deposits was triggered by deposit growth
DPK cenderung didorong oleh pertumbuhan deposito, where demand deposits and savings tended to slow down
sementara Giro dan Tabungan cenderung melambat di throughout 2017.
Sementara itu, penyaluran kredit perbankan kepada However, banking loans disbursement to SMEs in
UMKM di Indonesia tercatat sebesar Rp882,98 triliun Indonesia booked Rp882.98 trillion by December 2017,
per Desember 2017, tumbuh 10,08% (YoY) dibandingkan grew 10.08% (YoY) from Rp802.11 trillion booked in
Desember 2016 sebesar Rp.802,11 triliun. December 2016.
Sedangkan industri agribisnis di Indonesia dengan However, with abundant natural resources from
segala sumberdaya alam yang melimpah yang berasal agriculture, fisheries, husbandy up to mining such as
dari sektor pertanian, perikanan, peternakan sampai oil, natural gas and metals, agribusiness industry in
dengan pertambangan seperti minyak bumi, gas alam dan Indonesia was still expecting more concrete support from
logam masih sangat menantikan uluran kebijakan dan Government’s role and policy in supporting this sector.
peran Pemerintah yang lebih nyata dalam mendukung Several occurring risks in this sector included climate risk,
memajukan sektor ini. Berbagai risiko yang timbul dari production risk, price risk or market risk, financial/cried
sektor ini diantaranya risiko iklim, risiko produksi, risiko risk or institutional risk shall be mitigated.
harga atau risiko pasar, risiko keuangan/kredit, maupun
risiko kelembagaan harus ditingkatkan mitigasinya.
KEBIJAKAN STRATEGIS STRATEGIC POLICY

Untuk mewujudkan Visi Bank menjadi bank komersial To achieve vision as reputable commercial bank focusing
terkemuka yang fokus pada sektor pertanian dalam on agriculture sector in supporting agribusiness
mendukung pengembangan agribisnis di Indonesia, development in Indonesia, BRI Agro seeks to provide
BRI Agro berusaha untuk memberikan kontribusi yang best contribution to support economic growth and
terbaik untuk mendorong pertumbuhan ekonomi development to establish overall welfare for the society.
dan pembangunan demi terwujudnya kesejahteraan
masyarakat secara menyeluruh.
Rencana jangka pendek Bank disusun berdasarkan pada Bank’s business plan had been prepared based on
rencana jangka panjangnya dengan mempertimbangkan corporate plan by considering actual internal and external
faktor internal dan eksternal terkini. factors.
Ekspansi Bisnis Fokus Segmen Segment Focus Business Expansion

Selama tahun 2017, BRI Agro telah berhasil menjalankan Throughout 2017, BRI Agro had successfully implemented
rencana-rencana dari Arah Kebijakan Strategis Bank yaitu plans as disclosed in Bank Strategic Plan, such as
adalah mengelola usaha perbankan secara profesional managing the banking business professionally with
dengan business objective yang jelas dan terarah sesuai clear and directed business objective based on firm,
karakter dan budaya perusahaan yang kokoh, efektif dan effective and efficient corporate character and culture to
efisien guna mencapai tingkat rentabilitas yang optimal achieve optimum earnings and healthy competitiveness
serta peningkatan daya saing secara sehat. improvement.

43
Beberapa hal strategis yang dilakukan di tahun 2017, Other strategic plans done in 2017 included market
diantaranya orientasi pasar untuk penyaluran dana oriented for funds disbursement to Agribusiness, General
ke segmen Agribisnis, bisnis Umum, bisnis Ritel dan business, Retail and Consumer business segments,
Konsumer, mengembangkan produk dan pelayanan banking products and services development, primarily
perbankan terutama Kredit UKM (Usaha Kecil dan high-quality SME (Small and Medium Enterprise) loans
Menengah) yang berkualitas, dengan penghimpunan DPK with Deposit collection through integrated marketing,
dikembangkan melalui pemasaran terpadu, penciptaan product creating, network and IT development to support
produk, pengembangan jaringan dan IT yang mendukung our objectives both at corporate and individual levels.
dengan sasaran baik perusahaan maupun individual.
Peluncuran Produk berbasis Teknologi dan Technology-Based Product Launching and

Penguatan Infrastruktur Teknologi Technology Infrastructure Enhancement
BRI Agro juga berusaha menegaskan eksistensinya BRI Agro has also strengthened its existence as bank with
sebagai bank yang mempunyai layanan berbasis teknologi, technology-based services by launching new products/
dengan meluncurkan produk/aktivitas baru selama tahun activities throughout 2017. The launching included mobile
2017. Diantaranya peluncuran mobile banking, layanan banking, cash management system and Agrotama aTM
cash management system dan Kartu ATM Agrotama, yaitu Card as Chip Debit Card as replacement process of existing
Kartu Debit Ber-Chip sebagai proses penggantian kartu ATM debit card with chip ATM debit card at national level
debit ATM yang telah beredar dengan debit ATM ber-chip gradually. EDC Purchase/EDC Merchant partnership with
secara nasional dan bertahap. Kerjasama EDC Purchase/ BRI had been completed after User Acceptance Test (UAT)
EDC Merchant dengan BRI yang telah selesai dilakukan with BRI which will be implemented in 2018 as well as
User Acceptance Test (UAT) dengan BRI yang siap Online Insurance (cash) which had also been go live in
diimplementasikan pada pada tahun 2018 serta Asuransi September 2017.
Online (kas) yang telah beroperasi pada September 2017.
Guna mendukung produk dan aktivitas yang berbasis To support these technology-based products and
teknologi tersebut, Perseroan juga telah melakukan activities, the Company had also enhanced IT infrastructure
penguatan infrastruktur IT dan aplikasi teknologi informasi and application by utilizing BRI satellite facility to support
dengan memanfaatkan penggunaan fasilitas satelit BRI customer-based expansion and development. Moreover,
guna menunjang perluasan dan pengembangan customer switch over from BRI Agro Data Center to BRI Agro
based. Selain itu, telah beroperasi dan telah dilakukan uji Disaster Recovery Center trial had been also completed in
coba switch over dari Data Center BRI Agro ke Disaster December 2017.
Recovery Center BRI Agro pada bulan Desember 2017.
Peningkatan Kualitas Operasional dan Operational and Network Quality

Jaringan Improvement
Sebagai bagian dari pertumbuhan dan perluasan usaha, As part of business growth and expansion, the Bank had
Bank melakukan ekspansi dengan membuka 2 cabang di expanded by opening 2 branch offices in 2017, which
tahun 2017 yaitu Cabang Utama Jakarta yang berlokasi are Jakarta Main Branch located at 1st Floor of BRI Agro
di Lantai 1 Gedung Kantor Pusat BRI Agro di Warung Jati Head Office Building in Warung Jati Barat Number 139,
Barat no 139 Jakarta Selatan dan Kantor Cabang Bintaro South Jakarta and Bintaro Branch Office located at
yang berlokasi di Komplek Centra Menteng, Bintaro, Centra Menteng Complex, Bintaro, South Tangerang. This
Tangerang Selatan. Sehingga total kantor layanan sampai brought total service offices to 18 Branch offices, 19 Sub-
dengan akhir 2017 sebanyak 18 Kantor Cabang, 19 Cabang Branch Offices and 4 Cash Offices as end of 2017. Through
Pembantu, dan 4 Kantor Kas. Melalui penambahan additional service offices, it is expected to support service
kantor layanan, diharapkan dapat terus meningkatkan improvement and business growth, operational process
pelayanan dan peningkatan bisnis, melaksanakan proses implementation according to prevailing provisions/
operasional sesuai dengan ketentuan/regulasi yang regulation based on technology.
berlaku yang berbasis Teknologi.
Selain itu, nasabah juga dapat melakukan aktivitas In addition, the customers can also do transaction in
transaksi melalui 24.684 ATM milik BRI tanpa dipungut 24,684 BRI’s ATM free of charge, which is also accessible
biaya transaksi, serta dapat juga diakses melalui ATM Link via ATM Link and ATM Bersama all over Indonesia.
dan ATM Bersama di seluruh Indonesia.

Peningkatan Kapasitas dan Kompetensi SDM Human Capital Capacity and Competency
Development
Sejumlah perbaikan di bidang Sumber Daya Manusia telah Series of Human Capital improvement had been done by the
dilakukan Bank diantaranya dengan terus meningkatkan Bank, namely continuously improving quality, productivity,
kualitas, produktifitas, kualifikasi dan kompetensi dari qualification and competency of our personnel
sumber daya manusia yang dimiliki agar sesuai dengan conforming the Bank’s needs. The implementation was
kebutuhan Bank. Pelaksanaannya melalui berbagai executed in various employee development programs,
program pengembangan karyawan, program sertifikasi, certification progam, new employee recruitment program
rekrutmen karyawan baru melalui Officer Development as 7th Batch Officer Development Program and also
Program ke-VII dan juga melakukan targeted recruitment targeted recruitment to ensure alignment with business
untuk memastikan kesesuaian dengan rencana development plan.
pengembangan bisnis.
Di samping itu Bank memperkuat peningkatan kapabilitas In addition, the Bank also strengthened leadership
kepemimpinan melalui program leadership yang capability through ongoing leadership program to support
berkelanjutan untuk mendukung strategi bisnis Bank ke Bank’s business strategy ahead and develop organization
depannya, dan mengembangkan organisasi agar lebih to be more effective and efficient.
efektif dan efisien.
Dengan serangkaian program tersebut, diharapkan Within series of these programs, they are expected to
dapat meningkatkan nilai tambah yang bermanfaat bagi bring added-values which will be advantageous for all
seluruh stakeholder yaitu nasabah, investor, karyawan, stakeholders including customers, investors, employees,
komunitas, dan industri keuangan. community and financial industry.
ANALISIS KINERJA PERSEROAN ANALYSIS ON COMPANY PERFORMANCE

Perlambatan ekonomi dan berbagai tantangan pada The Company successfully anticipated economic
tahun 2017 dapat diantisipasi dengan baik oleh Perseroan. deceleration and other challenges in 2017. By executing
Melalui eksekusi strategi bisnis yang tepat, Perseroan effective business strategy, the Company recorded
berhasil mencatatkan kinerja yang sangat baik, di saat satisfying performance although the national economic
kondisi perekonomian nasional yang belum sepenuhnya condition had not been fully recovered.
pulih.
Secara umum, Perseroan berhasil meningkatkan kinerja Overall, the Company managed to increase financial
keuangan secara signifikan. performance significantly.
Sampai dengan akhir tahun 2017, Laba Bersih Perseroan As end of 2017, the Company booked Net income of
teraih Rp140,50 miliar tumbuh 36,40% dari tahun Rp140.50 billion, 36.40% higher than Rp103 billion booked
2016 sebesar Rp103 miliar. Hal ini terutama dipicu oleh in 2016. This was primarily triggered by higher operating
pertumbuhan pendapatan operasional yang lebih tinggi income than operating expenses. Decreasing cost of
dibandingkan pertumbuhan beban operasionalnya. funds as well as improving credit quality and efficiency
Penurunan cost of fund serta terus membaiknya kualitas plans had successfully minimized the Bank’s operating
kredit serta berbagai langkah efisiensi, dapat menekan expenses.
biaya operasional Bank.
Total Aset BRI Agro berhasil tumbuh 43,48% menjadi BRI Agro recorded total assets growth of 43.48% to
Rp16,33 triliun dari tahun 2016 sebesar Rp11,38 triliun. Rp16.33 trillion from Rp11.38 trillion booked in 2016. The
Peningkatan aset ini ditopang dari penyaluran Kredit yang assets growth was driven by loans disbursement which
diberikan meningkat menjadi Rp10,98 triliun atau tumbuh rose to Rp10.98 trillion or grew 34.24% from Rp8.18 trillion
34,24% dari tahun 2016 sebesar Rp8,18 triliun dengan booked in 2016 with stable NPL Gross ratio stood at 2,59%
rasio NPL gross yang terjaga pada posisi 2,59% lebih baik that was better than 2.88% in previous year.
dari tahun sebelumnya sebesar 2,88%.
Portfolio kredit BRI Agro untuk sektor agrobisnis sampai As end of 2017, BRI Agro loans portfolio for agribusiness
dengan akhir tahun 2017 mempunyai porsi sebesar sector shared 64.60% of total bank’s loan portfolio,
64,60% dari total portfolio kredit bank, meningkat dari increased from 54.41% contributed in previous year.
tahun sebelumnya sebesar 54,41%. Bank konsisten untuk Bank remained consistent to focus on agribusiness as
tetap fokus pada bisnis agrobisnis sebagaimana visi dan mentioned in the Company’s vision and mission.
misi Perseroan.

45
BRI Agro menetapkan strategi 3 segmentasi kredit, yaitu BRI Agro implemented 3 loans segmentation strategy for
Segmen Ritel, Segmen Menengah dan Segmen Konsumer Retail Segment, Medium Segment and Consumer Segment
yang secara portfolio sampai dengan akhir 2017, berturut- with composition by portfolio was 30.67%, 63.53% and
turut komposisinya adalah 30,67%, 63,35% dan 5,98%. 5.98%, respectively by the end of 2017.
Pertumbuhan kredit tertinggi tahun 2017 diperoleh dari The highest gowth achieved in 2017 was contributed from
Segmen Ritel yang tumbuh 62,38% menjadi Rp3,37 triliun Retail Segment with 62.38% growth to Rp3.37 trillion in
di tahun 2017 dari tahun sebelumnya sebesa Rp2,07 triliun. 2017 from Rp2.07 trillion booked in previous year. Next,
Kemudian segmen menengah tumbuh 29,13% menjadi the medium segment grew 29.13% to Rp6.96 trillion from
Rp6,96 triliun dari Rp5,39 triliun di tahun 2016. Sedangkan Rp5.39 trillion in 2016. However, Consumer Segment was
Segmen Konsumer turun 8,51% dari Rp718 miliar di tahun slightly corrected by 8.51% from Rp718 billion in 2016 to
2016 menjadi Rp657 miliar karena pelunasan debitur dan Rp657 billion after debitor full payment and improvement.
adanya pembenahan.
Persentase pertumbuhan kredit BRI Agro di tahun 2017 Percentage of BRI Agro loans cgrowth in 2017 comparable
jika dibandingkan dengan pertumbuhan kredit bank- with loans growth of TIER banks in terms of loans
bank di BUKU 2 dalam penyaluran kredit pada posisi disbursement by December 2017 position was decreasing
Desember 2017 tumbuh negatif 6,71% (YoY) dari Rp568,08 6.71% (YoY) from Rp568.08 trillion in December 2016
triliun pada Desember 2016 menjadi Rp529.98 trilyun per to Rp529.98 trillion as of November 2017 indicating
Desember 2017. menunjukkan bahwa langkah strategi effective credit expansion strategy implementation by
ekspansi kredit Perseroan telah tepat. the Company.
Strategi ekspansi kredit secara terpilih dan selektif The optionally and selectively credit expansion credit
percepatan proses pengajuan kredit calon debitur baru, proposal process acceleration for new debitor candidate
terus meningkatkan komunikasi dengan para debitur as well as communication improvement with existing
eksisting dalam upaya optimalisasi penggunaan Loan debitors to optimize Loan Commitment Unused (LCU) and
Commitment Unused (LCU), serta sinergi penyaluran loans disbursement synergy with BRI as Holding Company
kredit dengan BRI sebagai Induk Perusahaan telah dapat had significantly boosted loans disbursement.
meningkatkan kredit secara signifikan.
Hal lain yang juga sangat membanggakan bagi Perseroan Other proud achievement of the Company in 2017 was
di tahun 2017 adalah perbaikan kualitas kredit. Meski credit quality improvement. Despite credit expansion
ekspansi kredit cukup tinggi di tahun 2017, Perseroan relatively high in 2017, the Company successfully
tetap dapat menjaga rasio NPL Gross pada posisi 2,59% maintained NPL Gross at 2.59% level which improved
lebih baik dari tahun sebelumnya sebesar 2,88%. form 2.88% position in last year.
Perbaikan rasio NPL diantaranya adalah dikarenakan The NPL ratio improvement was namely contributed
peningkatan aktivitas penagihan kepada nasabah from improvement in collection activity to the customers
sehingga beberapa nasabah penting terdapat perbaikan resulting credit quality improvement with major
kualitas kreditnya. Terhadap kualitas kredit NPL, Perseroan customers. In terms of NPL credit quality, the Company
juga melakukan penagihan, restrukturisasi kredit, ataupun also performed credit collection, restructuring or
penjualan aset yang dijaminkan bekerjasama dengan guaranteed assets disposal in cooperation with auction
balai lelang ataupun lembaga lainnya. hall or other institutions.
Dalam penghimpunan Dana Pihak Ketiga, Bank mencatat In Third Party Deposits collection, Bank recorded 34.67%
pertumbuhan 34,67% tercapai Rp12,42 triliun naik dari growth achieving Rp12.42 trillion which increased from
tahun 2016 sebesar Rp9,22 triliun. Rp9.22 trillion booked in 2016.
Komposisi DPK Perseroan masih didominasi Dana Mahal Deposits composition was still dominated by High-Cost
yaitu Deposito dengan komposisi 85,25%, diikuti Giro Funds, which was Time Deposits with 85.25% composition
9,41% dan Tabungan 5,33% sehingga CASA posisi tahun followed with Demand Deposits by 9.41% and Savings by
2017 adalah 14,75%. 5.33%, therefore, CASA position stood at 14.75% as of 2017.
Komposisi CASA ini meningkat dan membaik dibandingkan The CASA composition was higher and improved than
tahun 2016 sebesar 12,37%, dengan portfolio Giro 7,37%, 12.37% booked in 2016 with portfolio comprising of 7.37%
Tabungan 5,00% dan Deposito sebesar 87,63%. Demand Deposit, 5.00% Savings and 87.63% Time Deposit.

Peningkatan DPK tahun 2017 dikarenakan kontribusi Increasing Deposits throughout 2017 was attributable
pertumbuhan Giro yang naik 71,68% menjadi Rp1,17 triliun from Demand Deposit growth contribution which
dari 679 miliar. Kemudian diikuti pertumbuhan Tabungan increased 71.68% to Rp1.17 trillion from Rp679 billion. This
sebesar 43,47% menjadi Rp661 miliar dari Rp461 miliar. was followed with 43.47% Savings growth to Rp661 billion
Sedangkan Deposito tumbuh 30,80% dari Rp 8,08 triliun from Rp461 billion. However, Time Deposits grew 30.80%
di tahun 2016 menjadi Rp10,57 triliun di tahun 2017. from Rp8.08 trillion in 2016 to Rp10.57 trillion in 2017.
Jumlah nasabah DPK juga mengalami peningkatan Total Deposits customers also grew significantly.
siginifikan. Nasabah Giran meningkat 12,09% menjadi Giran Customers increased 12.09% to 3,004 customers
3.004 nasabah dibanding 2.680 nasabah di tahun 2016. comparable with 2,680 customers in 2016. Meanwhile,
Sedangkan nasabah tabungan naik 2,29% dari 62.551 savings customers increased 2.29% from 62,551
menjadi 62.983 penabung di tahun 2017. Adapun jumlah customers to 62,983 customers in 2017. Total depositors
Deposan sedikit menurun 1,10% menjadi 4.223 nasabah was slightly decreased by 1.10% to 4,223 customers from
dari 4.270 deposan di tahun 2016. Strategi ini dilakukan 4,270 depositors in 2016. This strategy was implemented
untuk menjaga komposisi dana mahal agar tidak terlalu to maintain high-cost funds not to burden cost of funds so
memberatkan cost of fund sehingga Bank semakin efisien. that the Bank will be more efficient.
Salah satu penyebab peningkatan dana murah di tahun A supporting factor on increasing low-cost funds in 2017
2017 adalah Perseroan mulai meletakkan platform bisnis was when Company deployed digital business platform
digital melalui pengembangan mobile banking, dan cash through mobile banking and cash management system
management system yang akan diikuti dengan internet development which will be followed with internet banking
banking beserta fitur-fitur e-banking lainnya. and other e-banking features.
Persentase pertumbuhan penghimpunan Dana Deposits collection growth percentage reached 34.67%
Pihak Ketiga sebesar 34,67% di tahun 2017 ini cukup in 2017 and was considered satisfyingif compared with
menggembirakan, jika dibandingkan penghimpunan Deposits collection of TIER 2 banks which only achieved
Dana Pihak Ketiga bank-bank BUKU 2 yang pada posisi 0.34% (YoY) growth by December 2017 position to Rp573.71
Desember 2017 hanya tumbuh 0,34% menjadi Rp.573,71 trillion from Rp571.78 trillion in December 2016
dari Rp 571,78 triliun di Desember 2016.
Meski demikian, salah satu prioritas utama Perseroan However, one of the Company’s main priority in upcoming
dalam waktu yang akan datang adalah terus meningkatkan year is to increase low-cost funds.
dana murah.
Beberapa rasio pada tahun 2017 juga menunjukkan In 2017, financial ratios were also improving than 2016
perbaikan dibandingkan posisi tahun 2016. position.
Bank dapat menjaga imbal hasil atas aset (ROA) pada Bank successfully maintained Return on Assets (ROA)
posisi 1,45%, dengan imbal hasil atas ekuitas (ROE) at 1.45% position with Return on Equity (ROE) position
sebesar 5,84 %, dan rasio biaya operasional terhadap at 5.84% and Operating Expense to Operating Income
pendapatan operasional (BOPO) sebesar 86,48% lebih (BOPO) ratio of 86.48% which was lower and better
rendah dan lebih baik dari tahun 2016 sebesar 87,59% than 87.59% booked in 2016 as result of the Company’s
karena peningkatan efisiensi Perseroan. efficiency improvement.
Hal penting lainnya adalah Perseroan juga mampu Other key achievement was success of the Company im
mempertahankan tingkat kecukupan modal atau maintaining strong Capital Adequacy Ratio (CAR) which
Capital Adequacy Ratio (CAR) yang kuat sehingga was able to support high quality credit portfolio growth.
mampu menopang pertumbuhan portofolio kredit yang In 2017, CAR ratio relatively stable than 2016 and was
berkualitas. Rasio CAR pada tahun 2017 relatif stabil bila maintained at 29.58% level, which was higher than 23.68%
dibandingkan dengan tahun 2016 yang terjaga di kisaran in 2016 position and was beyond minimum adequacy ratio
29,58% meningkat dari 23,68% dari posisi tahun 2016 regulation.
dan jauh lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum yang
ditetapkan.

47
Sesuai dengan POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Pursuant to POJK Number 34/POJK.03/2016 concerning
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan Minimum Capital Adequacy Ratio Obligation for
PBI No. 17/22/PBI/2015 tentang Kewajiban Pembentukan Commercial Banks and PBI Number 17/22/PBI/2015 on
Countercyclical Buffer, Bank diwajibkan membentuk Countercyclical Buffer Reserve Obligation, Bank shall
tambahan modal sebagai penyangga (buffer) yang allocate additional buffer capital which prevails gradually
berlaku secara bertahap mulai 1 Januari 2016. Besarnya since January 1, 2016. Amount of the Bank’s Countercyclical
persentase Countercyclical Buffer Bank yang ditetapkan Buffer regulated by OJK was 0.00% of RWA. Based on
oleh OJK sebesar 0,00% dari ATMR. Berdasarkan Profil Bank’s Risk profile as of December 31, 2017 which was fair,
Risiko Bank pada 31 Desember 2017 fair, maka CAR minimum CAR ratio is stipulated minimum 10% until less
minimum per 31 Desember 2017 ditetapkan sebesar paling than 11% as of December 31, 2017.
rendah 10% sampai dengan kurang dari 11%.
Total ekuitas BRI Agro per 31 Desember 2017 tercatat Total Equity of BRI Agro achieved Rp3.11 trillion as of
sebesar Rp3,11 triliun naik 60,69% dari tahun 2016 sebesar December 31, 2017, increased 60.69% from Rp1.93 trillion
Rp1,93 triliun karena adanya setoran tambahan modal booked in 2016 after additional paid-in capital from BRI as
dari BRI sebagai Induk Perusahaan maupun dari hasil Holding Company and proceeds from Limited Right Issues
Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII Perseroan maupun (PUT) VII and Series II Warrants issuance in 2017.
Waran Seri II di tahun 2017.
Dengan demikian komposisi Pemegang Saham Perseroan Therefore, as of December 2017, shareholders composition
sampai akhir Desember 2017 adalah BRI 86,82%, Dana of the Company consisted of BRI with 86.82%, Dana
Pensiun Perkebunan 5,98% dan Masyarakat 7,20%. Pensiun Perkebunan with 5.98% and Public with 7.20%
ownership.
Perseroan akan terus melakukan penguatan permodalan The Company will continuously strengthen its
menuju Bank BUKU III di tahun 2018 untuk menunjang equity towards TIER III Bank in 2018 to support loans
sustainability penyaluran kredit. disbursement sustainability.
Perseroan juga menerbitkan Obligasi I pada Juli 2017 The Company also issued Bonds I in July 2017 with
dengan nilai pokok Rp500 miliar yang terdiri dari Rp261 principal value of Rp500 billion which Rp.261 billion with
miliar dengan tingkat bunga 8,25% pa untuk jangka waktu 8.25% pa interest rate for 3 years terms and Rp239 million
3 tahun dan Rp239 miliar dengan kupon 8,50% pa untuk with 8.50% pa interest rate for 5 years terms. terms which
jangka waktu 5 tahun yang telah dimanfaatkan untuk will be used for loans disbursement. The Bonds I acquired
penyaluran kredit. Obligasi I tersebut memperoleh rating idAA rating by Pefindo.
idAA dari Pefindo
Atas berbagai hal yang telah dilakukan selama 2017, Considering strategy implementation throughout 2017,
Bank memperoleh penghargaan, diantaranya : sebagai Bank named several awards, among others as The Best
The Best Improvement Bank of The Year dalam Indonesia Improvement Bank of The Year in Indonesia Business
Business Professional & Education Award 2017 yang Professional & Education Award 2017 organized by
diselenggarakan oleh Sembilan Bersama Media dan Sembilan Bersama Media and Indonesia Inspire, as Bank
Indonesia Inspire, sebagai Bank Yang Berpredikat with “Excellent” Predicate on Financial Performance for 5
“Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan Selama Tahun Years in a Row by Infobank Magazine, as “Good Financial
2016 dan kinerja 5 tahun berturut-turut dari Majalah Performance” in Private Foreign Exchange National Bank
Infobank, Sebagai “Good Financial Performance” untuk category organized by Warta Ekonomi Magazine and The
kategori Private Foreign Exchange National Bank yang Most Reliable Banking In Service & Customer Satisfaction
diselenggarakan oleh Majalah Warta Ekonomi serta of The Year 2017 in Best of 2017 Indonesia Excellent Quality
sebagai The Most Reliable Banking In Service & Customer Award organized by Indonesia Development Achievement
Satisfaction of The Year 2017 dalam Best of 2017 Indonesia Foundation (IDAF) and Venna Event Management.
Excellent Quality Award yang diselenggarakan oleh
Indonesia Development Achievement Foundation (IDAF)
dan Venna Event Management.

PENCAPAIAN TARGET 2017 TARGET ACHIEVEMENT 2017

Secara umum, di tahun 2017 BRI Agro telah menunjukkan In general, throughout 2017, BRI Agro had achieved a
kinerja yang sangat baik, terlihat pada beberapa satisfying performance as seen in key performance
pencapaian kinerja kunci dibandingkan dengan Rencana acheivements compared to Business Plan 2017, where
Bisnis tahun 2017. Yaitu Laba Bersih Perseroan teraih Net Income reached Rp140.50 billion or 102.02% from
Rp140,50 miliar atau tercapai 102,02% dari target sebesar Rp137.72 billion targeted, grew 36.40% from Rp103 billion
Rp137, 72 miliar, tumbuh 36,40% dari tahun 2016 sebesar booked in 2016.
Rp103 miliar.
Total aset tercapai target 102,74% dari target sebesar Total assets achieved 102.74% from Rp15.89 trillion
Rp15,89 triliun, naik menjadi Rp16,33 triliun atau tumbuh targeted, Rp16.33 trillion higher or grew 43.48% from
43,48% dari tahun 2016 sebesar Rp.11,38 triliun. Rp11.38 trillion booked in 2016.
Kredit yang diberikan tercapai 100,04% dari target 2017 Loans achieved 100.04% of Rp10.97 trillion targeted for
sebesar Rp10,97 triliun, meningkat menjadi Rp.10,98 triliun 2017, rose to Rp10.98 trillion or grew 34.24% from Rp8.18
atau tumbuh 34,24% dari tahun 2016 sebesar Rp8,18 trillion booked in 2016 with stable NPL Gross ratio at
triliun dengan rasio NPL gross yang terjaga pada posisi 2.59% position which was better than 2.99% targeted.
2,59% lebih baik dari yang ditargetkan sebesar 2,99%.
Sedangkan DPK sebesar Rp12,42 triliun atau tercapai However, Deposits achieved Rp12.42 trillion or 104.16%
104,16% dari target sebesar Rp11,93 triliun atau tumbuh from Rp11.93 trillion targeted or grew 34.67% from Rp9.22
34,67% dari tahun 2016 sebesar Rp9,22 triliun. trillion booked in 2016.
Selain itu, Rasio-rasio keuangan di tahun 2017 juga In addition, Financial ratio also indicated sufficient
menunjukkan pencapaian yang memadai, yaitu CAR pada performance in 2017 with CAR stood at 29.58% position
posisi 29,58% (lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar (lower than 32.49% targeted yet indicaitng excellent
32,49% namun telah mempunyai ketahanan permodalan equity resilience beyond 9% limit regualted by the
yang sangat baik diatas dari yang ditentukan Otoritas Authority), LDR stood at 88.33% (lower than 91.75%
sebesar 9%) dengan LDR sebesar 88,33% (lebih rendah targeted for 2017).
dari target 2017 sebesar 91,75%).
Bank dapat menjaga imbal hasil atas aset (ROA) pada Bank successfully maintained Return on Assets (ROA) at
posisi 1,45% (lebih tinggi dari yang ditargetkan sebesar 1.45% level (higher than 1.28% targeted) with Return on
1,28%), dengan imbal hasil atas ekuitas (ROE) sebesar Equity (ROE) stood at 5.84% (lower than 5.99% targeted
5,84 % (lebih kecil dari yang ditargetkan tahun 2017 for 2017), and operating expense to operating income
sebesar 5,99%), dan rasio biaya operasional terhadap (BOPO) ratio stood at 86.48% which was lower and
pendapatan operasional (BOPO) sebesar 86,48% lebih better than 88.27% targeted for 2017 due to efficiency
rendah dan lebih baik dari yang ditargetkan di tahun 2017 improvement.
sebesar 88,27% karena peningkatan efisiensi.
KENDALA & TANTANGAN YANG CHALLENGES & ISSUES

DIHADAPI
Persaingan antar bank yang semakin kompetitif, membuat Stringent competition among banks had the Company
Perseroan harus senantiasa melakukan kajian dalam to always conduct review in anticipating every coming
rangka mengantisipasi berbagai kendala yang dihadapi. challenges.
Perseroan menyadari berbagai kendala dan tantangan The Company realizes several challenges and issues
yang dihadapi Bank. Diantaranya adalah : Pertama, encountered by the Company are including: first, Low-Cost
pertumbuhan Dana Pihak Ketiga murah yang belum Deposits Funds growth was less optimum in supporting
optimal dalam mendukung pertumbuhan kredit dengan credit growth with high volatility rate. To anticipate this
tingkat volatilitas yang masih tinggi. Untuk mengatasi issue, the Company planned to develop low-cost funds
kendala tersebut, Perseroan berupaya mengembangkan growth from savings or demand deposit collection
peningkatan dana murah dari tabungan maupun giro through integrated marketing program followed by digital
melalui program marketing terpadu yang disertai dengan banking development to enhance customer experience,
pengembangan digital banking untuk meningkatkan transaction and sales of saving account and current
customer experience, transaksi, dan produk-produk account products.
tabungan dan giro.

49
Kedua, menghadapi tantangan di era digital, Bank Second, facing challenge in digital era, Bank has
mengembangkan berbagai produk dan layanan developed e-channel products and services, including
e-channel diantaranya pengembangan mobile banking, mobile banking development, Cash Management System
pengembangan fitur Cash Management System, features development, EDC Purchase/EDC merchant
kerjasama EDC Purchase/EDC Merchant dengan BRI u partnership with BRI u debit (shopping) at BRI merchants,
debit (belanja) di merchant BRI, ATM Bersama Debit, ATM ATM Bersama Debit, ATM Merah Putih and also will
Merah Putih serta akan meluncurkan Internet Banking launch Internet Banking which was expected to expand
yang diharapkan semakin dapat meningkatkan jumlah customer-based of the Company.
customer based Perseroan.
Ketiga, perseroan juga menetapkan strategi untuk Third, the Company also implemented strategy to
meningkatkan kualitas SDM dalam menghadapi improve employee quality in dealing with business
persaingan bisnis melalui peningkatan engagement dan competition through employee engagement and
produktivitas pegawai. Ke depan, akan dilakukan program productivity improvement. Next, integrated Human
pengembangan SDM terpadu, baik melalui pemberian Capital development program will be implemented either
pelatihan dan pendidikan, pemenuhan kebutuhan SDM as education and training program, employee recruitment
sesuai bisnis ke depan bank. based on Bank’s business in the future.
Dengan upaya-upaya tersebut menunjukkan hasil yang These efforts indicated positive result as reported in
sangat baik sebagaimana yang dapat disampaikan above perofrmance analysis which will be maintained for
pada uraian analisis kinerja di atas yang akan terus its acceleration.
dipertahankan akselerasinya.
PROSPEK USAHA BUSINESS PROSPECT

Pertumbuhan ekonomi tahun 2018 diperkirakan lebih baik In 2018, economic growth was projected to be higher and
dan berada pada kisaran 5,1%-5,5 %, Inflasi di 3,5+1 (%- achieved 5.1% - 5.5% level, inflation rate around 3,5+1 (%-
YoY) dengan nilai tukar stabil di kisaran Rp 13.500 (Rp/ YoY) with stable curency rate around Rp13,500 (Rp/USD).
USD). Stabilitas sistem keuangan tetap solid ditopang Financial system stability is estimated will stay solid
oleh ketahanan sistem perbankan dan relatif terjaganya underpinned by banking system resilience and stable
kinerja pasar keuangan. Ketahanan industri perbankan financial market performance.
tetap kuat dengan risiko-risiko kredit, likuiditas dan pasar
yang cukup terjaga.
Dari sisi fungsi intermediasi, pertumbuhan kredit pada In intermediary function aspect, loans growth in 2018
tahun 2018 diharapkan meningkat dibandingkan tahun is expected to be higher than 2017. Credit growth is
2017. Pertumbuhan kredit diperkirakan sebesar 10-12% estiamted will reach 10-12% and Deposits growth is
dan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga diperkirakan sebesar projected around 9-11%.
9-11%.
Sedangkan pertumbuhan industri UMKM maupun industri However, SMEs and agrobusiness industries growth in
agrobisnis pada tahun 2018 juga diharapkan semakin 2018 are also expected to be higher.
lebih baik.
Melihat prospek tersebut, Bank disertai dukungan Considering this prospect, followed by support from our
pemegang saham, mentargetkan meningkatkan posisi shareholders, Bank targeted its position as TIER 3 banks
sebagai bank kelompok BUKU 3 pada tahun 2018 melalui in 2018 through additional capital from BRI as Holding
penambahan modal dari BRI sebagai Induk Perusahaan Company with additional capital approximately Rp1.7
dengan penambahan modal sekitar Rp1,7 triliun, sehingga trillion, therefore, total Bank’s capital is estimated to
total modal Bank diperkirakan menjadi Rp5,17 triliun pada Rp5.17 trillion in 2018.
tahun 2018.
Manajemen akan terus memperkuat landasan bank Management will continuously strengthen bank’s
seperti melalui peningkatan budaya kerja perusahaan, foundation namely through corporate culture
penyempurnaan kebijakan manajemen di bidang SDM, enhancement, management policy improvement in
penyempurnaan kebijakan di bidang kredit dan bidang Human Capital aspect, policy improvement in credit

operasional, pengembangan Core Banking System (CBS) and operational aspects, Core Banking System (CBS)
dan penyempurnaan struktur organisasi yang mendorong development and organization structure improvement
kecepatan dalam pengambilan keputusan serta which support pace of decision making process as well as
meningkatkan kualitas penerapan tata kelola. improve governance practice.
Selain itu, Bank akan memperluas jaringan kantor di In addition, Bank will also expand office network in
daerah Harapan Indah Bekasi maupun relokasi kantor Harapan Indah, bekasi area and relocate Sub-Branch
Cabang Pembantu Cik Di Tiro dan kantor Cabang Pembantu Office at Cik Di Tiro and Bekasi based on Bank’s business
Bekasi sesuai kebutuhan bisnis Bank. needs.
Melalui sinergi dengan BRI sebagai Induk Perusahaan dari Through synergy with BRI as Holding Company of BRI
BRI Agro khususnya untuk pembiayaaan kepada plasma Agro, especially in financing for plasme (farmers) and
(petani) dari mitra kerja dari grup usaha perkebunan besar business aprtners of major plantation business group and
dan nasabah BRI, dan kerjasama lainnya. Pemanfaatkan BRI customers as well as other partnership. Utilization of
jaringan kantor layanan yang tersebar di tanah air maupun the service office network acorss Indonesia or marketing
melalui kegiatan promo pemasaran diyakini akan semakin promotion activity are believed will speed up Bank’s
dapat meningkatkan akselerasi bisnis Bank. business acceleration.
Untuk bisnis segmen ritel dan konsumer akan dilakukan In retail and consumer segments, digital-based financing
pengembangan pembiayaan yang berbasis digital, development will be implemented including efforts to
termasuk sebagai upaya untuk terus meningkatkan CASA. increase CAS.
Di tahun 2018, Bank juga akan melakukan pengembangan In 2018, Bank will also develop new banking service
aktivitas baru dalam layanan perbankan menuju digital. activities for digital.
Dalam bidang teknologi, akan dilakukan penguatan In technology aspect, stronger technology infrastructure
infrastruktur teknologi yang lebih baik, peningkatan will be enhanced as well as financial service Security
Security System layanan keuangan melalui penyediaan System through firewall support at Data Center/Disaster
firewall di Data Center/Disaster Recovery Center, Recovery Center, IT Governance improvement through IT
peningkatan tata kelola TI melalui review proyek IT Strategic Plan (ITSP) project and reviewing out of date
Strategic Plan (ITSP) dan review kebijakan TI yang out of IT policy and support for digital-based financial service
date serta mendukung inovasi layanan keuangan berbasis innovation.
digital.
Berbekal semua itu, di tahun 2018 BRI Agro telah Supported by all of these factors, in 2018, BRI Agro has
menetapkan sejumlah sasaran finansial, yakni total aset stipulated financial targets, among others, total assets to
menjadi Rp22,40 triliun, total kredit Rp14,75 triliun, DPK Rp22.40 trillion, total loans to Rp14.75 trillion, Third Party
Rp16,41 triliun, dengan laba bersih sebesar Rp230,45 Deposits of Rp16.41 trillion and net income of Rp230.45
miliar. Selain itu, Bank berkomitmen menjaga posisi CAR billion. In addition, Bank is also committed to maintain CAR
pada 34,41%, LDR 89,66% dengan ROA 1,64%, ROE 6,14%, at 34.41% position, LDR at 89.66% with ROA at 1.64%, ROE
NPL gross 2,52% dan BOPO 83,00%. at 6.14%, NPL Gross at 2.525 and BOPO ratio of 83.00%.
Bank akan terus konsisten pada pengembangan bisnis di Bank will remain consistent on business development in
sektor agrobisnis namun tidak menutup potensi bisnis di agribusiness sector, however, not restricting business
luar dari sektor tersebut. potential from other sectors.
Dalam jangka menengah dan panjang serta untuk terus In medium and long-term basis, as well as to drive
mendorong pertumbuhan yang berkelanjutan, Bank akan sustainable growth, Bank will prepare more varied
mempersiapkan platform bisnis yang lebih bervariasi. business platform.
Bank memiliki keyakinan yang kuat dapat segera Bank strongly believes will soon achieve the designated
mewujudkan Visi, Misi dan sasaran strategis yang telah Vision, Mission and strategic goals. Therefore, the
ditetapkan. Untuk itu Perseroan telah menyiapkan strategi Company has prepared effective business development
pengembangan usaha yang tepat, sehingga Perseroan strategy to seize coming opportunity effectively.
mampu menangkap peluang yang ada secara efektif.

51
PENERAPAN GOOD CORPORATE GOOD CORPORATE GOVERNANCE

GOVERNANCE IMPLEMENTATION
Perseroan berupaya keras untuk menyempurnakan dan The Company strives to improve and exercise GCG practice
melaksanakan praktik GCG. Bagi Perseroan, penerapan as a necessity to continuously achieve best performance.
GCG merupakan sebuah keharusan, guna mencapai kinerja Several improvements on GCG implementation quality
terbaik secara berkelanjutan. Berbagai perbaikan dalam had been done starting from the governance structure,
peningkatan kualitas penerapan GCG telah dilakukan governance process and governance outcome.
mulai dari governance structure, governance process dan
governance outcome.
Sepanjang tahun 2017 Bank juga telah melakukan Throughout 2017, Bank had also enforced the corporate
berbagai upaya penguatan tata kelola perusahaan governance by always concerning prudent principle
dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian dan and risk management system consistently referring to
konsisten mengelola sistem manajemen risiko dengan prevailing law and regulation as well as improve several
berpedoman pada regulasi dan perundangan yang risk mitigations, including strengthening Three Lines of
berlaku serta terus meningkatkan berbagai mitigasi risiko, Defence implementation, particularly operational risk
termasuk memperkuat penerapan Three Lines of Defence mitigation.
khususnya pengendalian risiko operasional.
Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Intern The Compliance Unit, Internal Audit Unit and Risk
(SKAI) dan Satuan Kerja Manajemen Risiko serta Komite Management Unit altogether with the Risk Management
Manajemen Risiko terus bersinergi untuk membantu unit Committee are continuously synergized to help the
kerja operasional/risk taking unit untuk meningkatkan operational unit/risk taking unit to improve internal
kualitas pengendalian intern seiring dengan peningkatan control quality in line with the Bank’s business scale and
skala dan kompleksitas usaha Bank. complexity growth.
Bank juga melakukan penguatan pada soft structure Bank also strengthened corporate governance soft-
tata kelola perusahaan termasuk diantaranya dengan structure namely by improving couple of policies including
menyempurnakan sejumlah kebijakan. Diantaranya updating Good Corporate Governance Implementation
adalah pengkinian Kebijakan Penerapan Tata Kelola Policy as regulated under Decree Number Kpts B.32/
Perusahaan yang Baik sebagaimana Surat Keputusan Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated September 28, 2017
No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal 28 concerning Good Corporate Governance Implementation
September 2017 tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola Policy as revision of Decree Number 03/Dir.01.03 /
Perusahaan Yang Baik sebagai revisi dari Surat Keputusan KRH/XI/2011 dated November 16, 2011 concerning Good
No. 03/Dir.01.03 /KRH/XI/2011 tanggal 16 November 2011 Corporate Governance (GCG) Policy.
tentang Kebijakan Good Corporate Governance (GCG).
Bank juga melakukan pengkinian Pedoman Manajemen Bank has also updated Risk Management Manual as
Risiko sebagaimana dituangkan dalam Surat Keputusan stipulated in Decree Number Kpts. B.18/Dir.01.02/
No.Kpts. B.18/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 KMRH/03/2017 dated March 27, 2017 concerning Risk
Maret 2017 tentang Kebijakan Umum Manajemen Management General Policy and Anti Money Laundering
Risiko serta Pedoman Program Anti Pencucian Uang and Terrorism Financing Prevention (APU & PPT) Program
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Manual as regulated under Decree Number Kpts B.23/
sebagaimana Surat Keputusan No.Kpts B.23/Dir.01.02/ Dir.01.02/KMRH/09/2017 dated September 20, 2017
KMRH/09/2017 tanggal 20 September 2017 tentang on Anti Money Laundering and Terrorism Financing
Pedoman Pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang dan Prevention (APU & PPT) Program Implementation.
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT).
Proses perbaikan tersebut ditunjang oleh konsistensi The improvement process was supported by consistency
dan komitmen Dewan Komisaris dan Direksi yang and commitment of the Board of Commissioners and
menjunjung tinggi integritas, transparansi, serta keadilan Board of Directors who promote integrity, transparency
melalui program-program manajemen dalam rangka and fairness through management programs in order
pembentukan dan memperkuat nilai-nilai perusahaan to shape and enforce corporate values as expected and
yang diharapkan dan adanya komunikasi yang transparan intensify transparent communication to employees by the
kepada karyawan yang dilakukan oleh Direksi. Board of Directors.

Untuk memastikan penerapan praktik GCG tersebut To ensure GCG practice implementation as mentioned
di atas, maka Perseroan secara konsisten telah above, the Company has consistently conducted
melaksanakan assessment sesuai POJK No. 55/ assessment according to POJK Number 55/POJK.03/2016
POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank concerning Governance Implementation for Commercial
Umum. Hasil pelaksanaan self assessment di tahun 2017 Bank. The self-assessment implementation report
menunjukkan nilai komposit 2 (dua) yang mencerminkan 2017 reproted composite scor 2 (two) which reflected
Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Bank’s management has implemented Good Corporate
Corporate Governance yang secara umum BAIK. Govenance which is generally evaluated GOOD.
Profil Risiko Perseroan pada akhir tahun 2017 menunjukkan By the end of 2017, Rhsi Profile indicated Low To Moderate
predikat risiko komposit Low To Moderate, dengan tren composit risk rating with improving trend.
membaik.
Penilaian Risk-Based Bank Rating (RBBR) tahun 2017 The Risk-Based Bank Rating (RBBR) in 2017 generated sore
menghasilkan nilai 2, menunjukkan bahwa kinerja tata 2 indicating the Bank’s governance performance has been
kelola Bank telah sesuai dengan Rencana Bisnis Bank. suitable with Bank Business Plan. Some weakness records
Beberapa catatan kelemahan–kelemahan yang terjadi occurred in Risk Management, Operations and Internal
di bidang Manajemen Risiko, Operasional, dan sistem Control System, including compliance function had been
pengendalian Intern termasuk fungsi kepatuhan dapat settled with normal action by the Bank’s Mangement.
diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen
Bank.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

BRI Agro memaknai tanggung jawab sosial perusahaan BRI Agro defined corporate social responsibility as moral
sebagai bentuk tanggung jawab moral kepada pemangku responsibility to our stakeholders with an awareness that
kepentingan dan dengan kesadaran bahwa keberadaan the Bank’s operational existence is spread in a society
operasi Bank yang tersebar dalam suatu tatanan environment order.
lingkungan masyarakat.
Di tahun 2017 Bank telah merealisasikan berbagai In 2017, Bank had executed social responsibility program
program tanggung jawab sosial yang berorientasi oriented towards long-term basis by establishing
jangka panjang dengan mewujudkan keberlanjutan Bank Bank’s sustainability oriented on social, environment,
yang berorientasi pada aspek sosial, lingkungan hidup, occupational health and safety, education as well as
ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, social responsibility to customers
pendidikan termasuk tanggung jawab sosial kepada
nasabah.
PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH ASSESSMENT ON PERFORMANCE OF

DIREKSI COMMITTEES UNDER THE BOARD OF
DIRECTORS
Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya, Direksi In carrying out the mangerial duties, the Board of
membentuk komite-komite di tingkat Direksi sesuai Directorss had established Committees under the Board
dengan kebutuhan bisnis BRI Agro dan ketentuan regulasi, of Directors according to BRI Agro business neds and
yang diharapkan dapat menciptakan efektivitas dan prevailing Law which are expected to drive operational
efisiensi operasional, diantaranya: effectiveness and efficiency, among others:
1. Komite Manajemen Risiko 1. Risk Management Committee

2. Komite Kredit 2. Credit Committe
3. Komite ALCO 3. ALCO Committee
4.Komite Pengarah Teknologi Informasi 4. Information Technology Streering Committee
5.Komite Kebijakan Perkreditan 5. Credit Policy Committee
6.Komite Kebijakan Kredit dan Pengembangan Produk 6. Credit Policy and Product Development Committee

53
Direksi menilai bahwa selama 2017, komite-komite di The Board of Directors evaluated that the Committees
bawah Direksi telah menjalankan tugas dengan baik. under the Board of Directors have implemented their
duties very well in 2017.
Komite Manajemen Risiko telah melakukan evaluasi dan Risk Management Committee had also performed
memberikan rekomendasi terkait manajemen risiko dan evaluation and provided recommendation related to risk
menetapkan kebijakan pengelolaan kecukupan modal management and stipulate capital adequacy management
untuk melindungi risiko dan mendukung strategi bisnis policy to mitigate risk and support Bank business plan,
Bank, mencakup pengukuran, struktur (tier 1/tier 2), including measurement, structure (tie 1/tier 2) capital
alokasi dan rencana kontijensi permodalan. Sepanjang allocation and contingency plan. Throughout 2017, the
tahun 2017, Komite Manajemen Risiko telah menjalankan Risk Management Committee had done the duties very
tugas dengan baik dengan melaksanakan 4 kali rapat. well by organizing 4 meetings.
Komite Kebijakan Perkreditan, memiliki tugas dan Credit Policy Committee has duty and responsibility to
tanggung jawab untuk memberikan masukan dan give advices and recommendations to Board of Directors
rekomendasi kepada Direksi terkait dengan Kebijakan in Credit Policy.
Umum Perkreditan.
Komite Kebijakan Kredit dan Pengembangan Produk Credit Policy and Product Development Committeee was
dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi, terakhir established pursuant to Board of Directors Decree Number
diubah berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. Kpts : Kpts : B.40/Dir.01.05/DCM/XI/2017 dated November 30,
B.40/Dir.01.05/DCM/XI/2017 tanggal 30 November 2017 2017 concerning Credit Policy and Product Development
tentang Komite Kebijakan Kredit dan Pengembangan Committee, with duty and responsibility to to give
Produk, memiliki tugas dan tanggung jawab untuk recommends to BoD in credit policy and development
untuk membantu Direksi Bank untuk merumuskan product, monitoring of opolicy implementations and
kebijakan kredit dan pengembangan produk, mengawasi give advices for improvement, the Committee held 1 (one)
pelaksanaan kebijakan, serta memberikan saran-saran meeting and had done its duties effectively.
langkah perbaikan. Komite ini telah melaksanakan 1 (satu)
kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan
efektif.
Komite Kredit dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Credit Policy was established under Board of Directors
Direksi, terakhir diubah berdasarkan Surat Keputusan Decree with the latest amendment under Board
Direksi no Kpts B.46/Dir.01.05/DCM/X/2017 tentang of Directors Decree Number Kpts B.46/Dir.01.05/
Komite Kredit tanggal 27 Oktober 2017 memiliki tugas DCM/X/2017 concerning Credit Committee dated October
dan tanggung jawab untuk memberikan persetujuan 27, 2017 with duty and responsibility to grant approval or
atau penolakan atas usulan kredit sesuai dengan limit rejection on credit application with limit of authority or
kewenangan atau jenis kredit yang ditetapkan oleh credit type as stipulated by the Board of Directors. The
Direksi. Komite Kredit telah melaksanakan 328 kali rapat Credit Committee held 328 meetings and had done its
dan telah melaksanakan tugasnya dengan efektif. duties effectively.
Komite ALCO telah melaksanakan tugasnya dalam ALCO Committee had implemented its duties in
memberikan rekomendasi strategi pengelolaan aset & providing assets & liabilities management strategic
liabilitas serta penetapan suku bunga Bank termasuk recommendation and stipulating Bank’s interest rate
dalam pengelolaan hasil Penerbitan Obligasi I yang including in managing process of Bonds I used for credit
dipergunakan untuk ekspansi kredit di tahun 2017. expansion in 2017. The ALCO Committee hedl 12 meetings
Komite ALCO telah melaksanakan 12 kali rapat dan telah and had done its duties effectively.
melaksanakan tugasnya dengan efektif.
Komite Pengarah Teknologi Informasi telah melaksanakan Information Technology Streering Committee had done
tugasnya dalam memberikan pandangan dan rekomendasi its duties in giving opinion and recommendation on
tentang kebijakan pengelolaan dan pengembangan technology and information system management and
teknologi dan sistem informasi di BRI Agro. Komite ini development in BRI Agro. The Committee held 1meeting
telah melaksanakan 1 kali rapat dan telah melaksanakan and had done its duties effectively.
tugasnya dengan efektif

PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI CHANGE IN BOARD OF DIRECTORS

COMPOSITION
Pada tahun 2017 komposisi Direksi Perseroan mengalami In 2017, Board of Directors composition was changed.
perubahan. RUPS Luar Biasa yang dilaksanakan pada 6 Extraordinary GMS which was held on December 6, 2017
Desember 2017 memutuskan memberhentikan dengan decided honorary discharge for the following names as
hormat nama - nama berikut sebagai anggota Direksi: Board of Directors member:
• Sdr. I Komang Sudiarsa sebagai Direktur Utama • Mr. I Komang Sudiarsa as President Director
• Sdr. Mustari Damopolii sebagai Direktur • Mr. Mustari Damopolii as Director
• Sdr. Sahala Manalu sebagai Direktur • Mr. Sahala Manalu as Director
Pemberhentian anggota Direksi tersebut terhitung sejak The Board of Directors members discharge has been
ditutupnya RUPS LB dengan ucapan terima kasih atas effective since closing of the EGMS with gratitude for
sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama every dedication and thought given during terms as Board
menjabat anggota Direksi. RUPS LB mengangkat : of Directors members. Next, the EGMS appointed:
• Sdr. Agus Noorsanto sebagai Direktur Utama • Mr. Agus Noorsanto as President Director
• Sdr. Ebeneser Girsang sebagai Direktur • Mr. Ebeneser Girsang as Director
• Sdr. Herry Prayudi sebagai Direktur • Mr. Herry Prayudi as Director
sebagai anggota Direksi Perseroan berlaku sejak as Board of Directors members effectively since closing
ditutupnya Rapat. Berakhirnya masa jabatan anggota of the Meeting. End of the appointed Board of Directors
Direksi yang diangkat tersebut adalah sampai dengan emmbers terms is closing of the 4th (forth) Annual GMS
ditutupnya RUPS Tahunan yang ke - 4 (empat) atau or Annual GMS held in 2021 since their appointment,
RUPS Tahunan yang diselenggarakan tahun 2021 by complying with prevailing Law in Stock Market
sejak pengangkatan yang bersangkutan, dengan and without reducing rights of the GMS to administer
memperhatikan peraturan perundang – undangan di discharge anytime.
bidang Pasar Modal dan tanpa mengurangi hak dari RUPS
untuk memberhentikan sewaktu-waktu.
Dengan pemberhentian dan pengangkatan anggota Within the Board of Directors members discharge and
Direksi, maka susunan Direksi Perseroan pada akhir tahun appointment, as end of 2017, the Board of Directors
2017 adalah sebagai berikut: composition is as follows:
• Direktur Utama : Agus Noorsanto *) • President Director : Agus Noorsanto *)

• Direktur : Ebeneser Girsang *) • Director : Ebeneser Girsang *)
• Direktur : Herry Prayudi *) • Director : Herry Prayudi *)
• Direktur : Zuhri Anwar • Director : Zuhri Anwar
• Direktur : Zainuddin Mappa • Director : Zainuddin Mappa
*) Efektif setelah persetujuan OJK (sedang proses). *) Effective after approval from OJK (on process).
Perubahan ini dipandang sangat dibutuhkan oleh This change is seen necessary by the Company to fulfill
Perseroan untuk memenuhi tuntutan bisnis, mewujudkan business demand, achieve vision, mission and strategic
visi, misi dan sasaran strategis, berdasarkan evaluasi dari goals based on evaluation from controlling shareholders
pemegang saham pengendali dan rekomendasi Dewan and recommendation from the Board of Commissioners
Komisaris serta Komite Nominasi dan Remunerasi. and Nomination and Remuneration Committee.

55
1. Agus Noorsanto 4. EBENESER GIRSANG

Direktur Utama | President Director Direktur Pengendalian Risiko Kredit & Pendanaan
4 5 Director of Credit Risk Controlling & Funding
3 2. Zuhri Anwar
Plt Direktur Utama / Direktur Bisnis 5. HERRY PRAYUDI
1 2
Acting ( ACT) President Director / Direktur Kepatuhan
Business Director Compliance Director
3. Zainuddin Mappa
Direktur Operasional dan Keuangan
Director of Operations and Finance

PENUTUP CLOSING STATEMENTS

Demikian, laporan tugas Direksi atas pelaksanaan usaha Hereby, the Board of Directors duty report on Company’s
Perseroan selama tahun 2017. Direksi menyampaikan business practice throughout 2017. The Board of
penghargaan yang setinggi-tingginya atas kepercayaan, Directors uttered utmost gratitude for trust, commitment
komitmen dan kerja sama dari seluruh pemangku and cooperation for all stakeholders, especially the
kepentingan, khususnya kepada jajaran tim manajemen Management team and all employees for working hard in
dan seluruh karyawan yang telah bekerja keras di tengah the middle of challenging condition in banking sector. With
tantangan yang terjadi di industri perbankan. Atas perseverance of every management team and employee,
kerja keras dari tim manajemen dan seluruh karyawan, the Company successfully improved its perforamnce
Perseroan mampu meningkatkan kinerjanya di tahun in 2017. For Board of Commissioners, the Board of
2017. Kepada Dewan Komisaris, Direksi menyampaikan Directors expressed highest appreciation. The Board of
terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya. Commissioners’ advise is considered having signfiicant
Arahan Dewan Komisaris sangat memberikan kontribusi contribution on Company’s performance growth in 2017.
dalam pencapaian kinerja Perseroan, sehingga mampu
meningkatkan kinerja Perseroan di 2017.
Direksi juga mengucapkan penghargaan yang setinggi- The Board of Directors also addressed highest appreciation
tingginya kepada pemegang saham, nasabah dan mitra to our shareholders, customers and working partners for
kerja Perseroan, atas dukungannya selama ini sehingga every supports given, the Company successfully survived
Perseroan mampu bertahan dan bahkan senantiasa and even achieved excellent performance record.
menunjukkan pencapaian kinerja yang sangat baik.
Ke depannya, kami berkomitmen untuk selalu memberikan Going forward, we are committed to always deliver the bst
yang terbaik guna perbaikan pencapaian kinerja secara to continuously improve performance achievement and
berkelanjutan serta dapat mewujudkan Visi menjadi bank to help achieving Vision as reputable commercial bank
komersial terkemuka yang fokus pada sektor pertanian focusing on agriculture sector in supporting agrobusiness
dalam mendukung pengembangan agribisnis di Indonesia. development in Indonesia.
Jakarta,13 Maret 2018

Atas Nama Direksi
On behalf of Board of Directors
Zuhri Anwar
Plt Direktur Utama / Direktur Bisnis
Acting ( ACT) President Director / Business Director

57
PERNYATAAN DEWAN KOMISARIS ATAS LAPORAN TAHUNAN 2017

PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA Tbk
Statement of the Board of Commissioners on 2017 Annual Report
Kami yang bertandatangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam laporan tahunan PT Bank presented in the 2017 Annual Report of PT Bank Rakyat
Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk tahun 2017 telah dimuat Indonesia Agroniaga Tbk has been comprehensively
secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas published and that we are fully responsible for the
kebenaran isi laporan tahunan perusahaan. accuracy of the contents of this annual report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfullness.
Jakarta, 14 Maret 2018 | Jakarta 14 March 2018
Dewan Komisaris
The Board of Commissioners
BAMBANG SOEPENO HERU SUKANTO

Komisaris Utama / Komisaris Independen Komisaris Independen
President Commissioner / Independent Commissioner Independent Commissioner
Catatan: Remarks:
Komposisi Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk. Board of
Agroniaga Tbk per 31 Desember 2017 adalah sebagai Commissioners Composition as of December 31, 2017 is as
berikut : follows:
1. Bambang Soepeno sebagai Komisaris Utama/ 1. Bambang Soepeno as President Commissioner/

Komisaris Independen Independent Commissioner
2. Heru Sukanto sebagai Komisaris Independen 2. Heru Sukanto as Independent Commissioner
3. Edwind Sinaga*) sebagai Komisaris 3. Edwind Sinaga*) as Commissioner
4. Anna Maria Tjiadarma*) sebagai Komisaris 4. Anna Maria Tjiadarma*) as Independent
Independen Commissioner
*) Sesuai Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa *)

Pursuant to Extraordinary General Meetings of
Tanggal 6 Desember 2017 ditetapkan sebagai Anggota Shareholders dated December 6, 2017 had been
Dewan Komisaris, efektif setelah mendapatkan stipulated as Board of Commissioners members
persetujuan dari OJK (dalam proses) sehingga effective after approval from OJK (on process),
saat ini belum dapat membubuhkan tanda tangan therefore, currently have not been eligible to sign the
dalam pernyataan atas Laporan Tahunan 2017 ini Statements of Responsibility on this Annual Report
sebagaimana Surat Keterangan yang dituangkan pada 2017 as declared in the Letter of Statements attached
halaman terakhir Laporan Tahunan ini. in the last page of this Annual Report.

PERNYATAAN DIREKSI ATAS LAPORAN TAHUNAN 2017

Statement of the Board of Directors on 2017 Annual Report
Kami yang bertandatangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam laporan tahunan PT Bank presented in the 2017 Annual Report of PT Bank Rakyat
Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk tahun 2017 telah dimuat Indonesia Agroniaga Tbk has been comprehensively
secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas published and that we are fully responsible for the
kebenaran isi laporan tahunan perusahaan. accuracy of the contents of this annual report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfullness.
Jakarta, 14 Maret 2018 | Jakarta 14, March 2018
Direksi
The Board of Directors
ZUHRI ANWAR ZAINUDDIN MAPPA

Plt Direktur Utama / Direktur Bisnis Direktur Operasional dan Keuangan
Acting ( ACT) President Director / Business Director Director of Operations and Finance
Catatan: Remarks:
Komposisi Direksi PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk. Board of
Tbk per 31 Desember 2017 adalah sebagai berikut : Directors Composition as of December 31, 2017 is as
follows:
1. Agus Noorsanto*) sebagai Direktur Utama 1. Agus Noorsanto *) as President Director
2. Zuhri Anwar sebagai Direktur Bisnis 2. Zuhri Anwar as Business Director
3. Zainuddin Mappa sebagai Direktur Operasional dan 3. Zainuddin Mappa as Operations and Finance Director
Keuangan
4. Herry Prayudi*) sebagai Direktur Kepatuhan 4. Herry Prayudi *) as Compliance Director
5. Ebeneser Girsang*) sebagai Direktur Pengendalian 5. Ebeneser Girsang*) as Credit Risk Controlling &
Risiko Kredit & Pendanaan Financing Director
*) Sesuai Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa *) Pursuant to Extraordinary General Meetings of
Tanggal 6 Desember 2017 ditetapkan sebagai Anggota Shareholders dated December 6, 2017 had been
Direksi, efektif setelah mendapatkan persetujuan dari stipulated as Board of Directors members effective
OJK (dalam proses) sehingga saat ini belum dapat after approval from OJK (on process), therefore,
membubuhkan tanda tangan dalam pernyataan currently have not been eligible to sign the Statements
atas Laporan Tahunan 2017 ini sebagaimana Surat of Responsibility on this Annual Report 2017 as declared
Keterangan yang dituangkan pada halaman terakhir in the Letter of Statements attached in the last page of
Laporan Tahunan ini. this Annual Report.

59
PROFIL
PERUSAHAAN
Company Profile
Perseroan fokus untuk meningkatkan

peran penting dan strategisnya
dalam pengembangan sektor
Agribisnis di Indonesia melalui
pengembangan layanan digital
The Company focused to enhance its strategic role and
contribution in Agro Business sector development in Indonesia
through Digital Service
development.


61
INFORMASI UMUM
PERUSAHAAN
General Information
Nama Perusahaan
Company Name
Nama Komersial | Commercial Name BRI Agro
Bidang Usaha | Line of Business Perbankan | Banking

Kantor Pusat | Head Office Gedung BRI Agro,
Jl. Warung Jati Barat No. 139 - Jakarta Selatan | South Jakarta, 12740
Sekertariat Perusahaan Divisi Sekretariat Perusahaan
Company Secretariat Gedung BRI Agro, Lantai 5
Jl. Warung Jati Barat No. 139 - Jakarta Selatan 12740
Telepon | Phone (021) 79199980, 80667600 (Hunting)
Faksimili | Fax (021) 79199950
Website | Website www.briagro.co.id
E-mail | E-mail corpsec@briagro.co.id
Hasil Pemeringkatan | Rating id AA (Stable Outlook) dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Tanggal Pendirian 27 September 1989
Establishment Date
Dasar Hukum Pendirian Akta Notaris Raden Soekarsono SH No. 27 tanggal 27 September 1989. Anggaran Dasar
Legal basis of Establishment Bank telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan
No. C.2-10019.HT.01.01-TH.89 tanggal 28 Oktober 1989 dan telah diumumkan dalam Berita
Negara Republik Indonesia No. 96, Tambahan No. 3303, pada tanggal 1 Desember 1989.
Deeds of Notary Raden Soekarsono SH Number 27 dated September 27, 1989. Bank Articles
of Association has been legalized by Minister of Law of Republic of Indonesia under Decree
Number C.2-10019.HT.01.01-TH.89 dated October 28, 1989 and announced in Republic of
Indonesia State Gazette Number 96, Appendix Number 3303 on December 1, 1989.
Modal Dasar | Authorized Capital Rp6.000.000.000.000

Modal Disetor | Subscribed Capital Rp1.791.253.795.800
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) 09.03.1.64.38059
Tax Identification Number (NPWP)
Kantor Layanan | Office Channeling 1 Kantor Pusat Operasional | 1 Operational Head Office
1 Kantor Cabang Utama | 1 Main Branch Office
17 Kantor Cabang | 17 Branch Office
19 Kantor Cabang Pembantu | 19 Sub-Branch Office
4 Kantor Kas | 4 Cash Office
Jumlah Jaringan ATM Mesin ATM terkoneksi langsung pada seluruh ATM BRI sebanyak 24.684 dan jaringan ATM
Total ATM Network Bersama di seluruh Indonesia.
Directly connected with all Bank BRI ATM in 24,684 networks and ATM Bersama networks
across Indonesia.
Jumlah Pekerja | Total Employees 695 orang | 695 employees
Pemegang Saham | Shareholders PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. : 86,82%
Dana Pensiun Perkebunan : 5,99%
Masyarakat | Public : 7,19%
Bursa Terdaftar | Stock Exchange PT Bursa Efek Indonesia / Indonesia Stock Exchange
Kode Saham | Ticker Code AGRO/AGRO.JK
Segmen Usaha | Business Segmen • Perbankan Ritel | Retail Banking
• Perbankan Konsumer | Consumer Banking
• Perbankan Menengah | Medium Commercial Banking

RIWAYAT SINGKAT
Company at A Glance
Didirikan oleh Dana Pensiun Perkebunan (Dapenbun) pada Established by Dana Pensiun Perkebunan (Dapenbun) on
tanggal 27 September 1989, dengan nama Bank AGRO September 27, 1989, Bank AGRO has important and strategic
yang mempunyai peranan penting dan strategis dalam roles in the development of Indonesia agribusiness sector.
perkembangan sektor agrobisnis Indonesia. Sebagai bank As a bank that focuses on the agribusiness financing, since
yang berfokus pada pembiayaan agrobisnis, sejak berdiri its establishment up to now, the loan portfolio of Bank AGRO
hingga saat ini, portofolio kredit Bank AGRO sebagian besar is mostly (between 60%-75%) distributed in agribusiness
(antara 50% - 70%) disalurkan di sektor agribisnis, baik on sector, both on farm and off farm.
farm maupun off farm.
Bank AGRO yang didirikan dengan Akta Notaris Rd. Bank AGRO that was established based on Notarial Deed
Soekarsono, S.H., di Jakarta No. 27 tanggal 27 September Akta Notaris Rd. Soekarsono, S.H., di jakarta No. 27 dated
1989 memperoleh izin usaha dari Menteri Keuangan pada September 27, 1989 earned business permit from Minister
tanggal 11 Desember 1989 sesuai Surat Keputusan Menteri of Finance on December 11, 1989 and started operating
Keuangan No. 1347/KMK.013/1989 dan Surat Keputusan commercially on February 8, 1990.
Direktur Bank Indonesia No. 22/1037/UPPS/PSbD tanggal
26 Desember 1989 dan mulai beroperasi secara komersial
pada tanggal 8 Februari 1990.
Pada tahun 2003, Bank AGRO menjadi Perusahaan Publik In 2003, Bank AGRO became public company based on the
berdasarkan persetujuan Bapepam-LK No. S-1565/ approval of Bapepam-LK No. S-1565/ PM/2003 dated June
PM/2003 tertanggal 30 Juni 2003 sehingga namanya 30, 2003, therefore the name changed to PT Bank Agroniaga
berubah menjadi PT Bank Agroniaga, Tbk dan pada tahun Tbk and in the same year listed its shared in Surabaya Stock
yang sama mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Surabaya, Exchange, and in 2007, the share of Bank AGRO with tick
sedangkan pada tahun 2007, saham Bank AGRO dengan code AGRO was listed in Indonesia Stock Exchange.
kode AGRO sudah mulai tercatat di Bursa Efek Indonesia.
Pada tahun 2006, Bank AGRO meningkatkan statusnya In 2006, Bank AGRO upgraded its status to Foreign Exchange
menjadi Bank Umum Devisa berdasarkan Surat Keputusan Commercial Bank based on the Decree Letter of Bank
Gubernur Bank Indonesia No. 8/41/Kep.GBI/2006 tertanggal Indonesia Governor No. 8/41/Kep. GBI/2006 dated May 8,
8 Mei 2006. 2006.
Pada tanggal 3 Maret 2011, dengan ditandatanganinya Akta On March 3, 2011, with the signing of Acquisition Deed
Akuisisi Saham PT Bank Agroniaga, Tbk antara PT Bank between PT Bank Agroniaga Tbk and Bank Rakyat Indonesia
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BRI) dengan Dapenbun (BRI) with Dapenbun in Jakarta, Bank BRI officially became
di Jakarta, sehingga BRI secara resmi menjadi Pemegang the Controlling Shareholder of PT Bank Agroniaga Tbk.
Saham Pengendali pada PT. Bank Agroniaga, Tbk.
Sebagai wujud komitmen bersama dalam sinergi bersama As manifestation of shared-commitment with Bank BRI,
BRI, pada tahun 2012 bersamaan dengan ulang tahun ke-23, in 2012 during the 23rd anniversary, Bank AGRO changed
Bank AGRO berganti nama menjadi PT Bank Rakyat Indonesia its name to PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk, with
Agroniaga Tbk, dengan sebutan komersial BRI Agro. commercial name known as BRI Agro.
BRI Agro semakin mantap melangkah bersama BRI untuk The Company firmly moves forward altogether with
melayani dengan sepenuh hati. Untuk menunjukkan Bank BRI to serve truthfully. To show its commitment, the
keseriusannya, Perseroan terus melakukan sinergi dengan Company continuously creating synergy with Bank BRI, as
BRI, tercermin dari seluruh nasabah Perseroan dapat shown on the accessibility of all customers that are able to
menggunakan kartu ATM Perseroan secara gratis untuk use the Company’s ATM card in all Bank BRI ATM network for
segala transaksi di seluruh jaringan ATM BRI yang tersebar free that spread across the nation.
di seluruh pelosok negeri.
Tanpa melupakan fokus awal Perseroan, sektor agribisnis Without distracting the initial focus of the Company,
tetap menjadi pilar utama bisnis Perseroan, tetapi agribusiness still becomes the main business pillar of the
Perseroan juga terus berbenah untuk menyediakan layanan Company, but the Company continuously improving to
yang lebih lengkap dan prima bagi nasabah. Mulai dari provide complete and excellent services for the customers.
Tabungan, Deposito, dan Giro serta program berhadiah The Company’s saving, time deposing and demand account
hadir untuk menjawab kebutuhan simpanan dan investasi as well as grand prize program present to answer the saving
nasabah, sedangkan fasilitas kredit Perseroan mulai dari and investment needs from the customers, meanwhile
untuk segmen ritel, segmen menenangah maupun segmen the Company’s loan facility can be utilized to develop the
konsumer dapat dimanfaatkan untuk mengembangkan customers’ business
usaha nasabah.

63
IDENTITAS PERUSAHAAN
Corporate Identity
Logo BRI Agro merupakan logo korporasi yang mengandung elemen

dan warna logo Perusahaan Induk yaitu “Logo BRI” sebagai simbol BRI
Incorporated.
Logo of BRI Agro is a corporate logo with Holding Company’s logo element
and color which is “Bank BRI Logo” as a symbol of BRI Incorporated.
Elemen-elemen dalam logo BRI Agro:

Elements in logo of BRI Agro:
LOGO GRAM
Adalah logo Perusahaan Induk.
LOGO GRAM
Logo of the Holding Company
LOGO TYPE LOGO TYPE
Adalah nama Perusahaan Name of the Holding Company

Induk dan Perusahaan Anak and Subsidiary as identity of BRI
sebagai identitas BRI Agro Agro as a Bank who focuses on
sebagai Bank yang fokus serving agribusiness sector.
melayani sektor agribisnis.
LOGO COLOR LOGO COLOR

Warna yang digunakan merupakan turunan warna dari Selected color is derivative color of the Holding
Logo Perusahaan Induk yaitu Biru dan Orange. Company’s Logo, which are Blue and Orange.
Identitas Perusahaan ini berlaku sejak 28 Desember 2016 The identity of the company is valid from 28 december 2016 as the
sebagaimana Keputusan Direksi nomor 18.a/DIR.01.05/SKP/XII/2016 number of directors 18.a / dir.01.05 / skp / xii / 2016 on 28 december
tanggal 28 Desember 2016 perihal Perubahan Merek Logo BRI Agro. 2016 regarding the brand bri agro logo.

JEJAK LANGKAH
Milestones
2017
• Peningkatan Modal Dasar Bank menjadi Rp 6 triliun

• Penambahan Modal melalui Penawaran Umum
Terbatas (PUT) VII pada Juni 2017 dan Penerbitan 2016
Obligasi I pada Juni 2017.
• Additional Bank’s Authorized Capital to Rp6 trillion • Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas
• Additional capital through Right Issues (PUT) VII in (PUT) VI dan Penerbitan Waran Seri II pada Desember 2016
June 2017 and Bonds I Issuance in June 2017 • Peresmian dan relokasi Kantor Pusat Gedung BRI Agro
menjadi di Jl. Warung Jati Barat No.139 Jakarta Sekatan-12740
pada Maret 2016
• Perubahan logo perusahaan menjadi lebih selaras dengan
2015 Perusahaan Induk
• Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) VI and
• Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Warrant Series II Issuance in 2016.
Terbatas (PUT) V pada Juni 2015 sehingga menjadi • BRI Agro Head Office Inauguration and relocation at Jl. Warung
Bank Umum Kelompok Usaha kategori BUKU 2 Jati Barat No.139 Jakarta Sekatan-12740 in March 2016.
• Implementasi core Banking baru BRIAGRONETS • Transformation of Company’s logo to be more aligned with
Holding Company
• Additional Capital through Limited Right Issues (PUT)
V which brought the Bank moving into TIER 2 category.
• Implementation of new core Banking, BRIAGRONETS 2013
2012 Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT)

IV pada Juni 2013
Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) IV in June
Bank AGRO mengganti nama dan logo menjadi BRI Agro.
2013
Bank AGRO changed the name and logo to BRI Agro.
2011
2009 Diakuisisi oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI) sebagai Pemegang

Saham Pengendali.
Acquisition by Bank Rakyat Indonesia (BRI) as Controlling
Shareholders
Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas
(PUT) III tanpa HMETD dan Penerbitan Waran Seri I
2006
Additional capital through Limited Right Issues (PUT)
III without Pre-Emptive Rights (HMETD) and Warrant
Series I Issuance. • Meningkatkan modal melalui PUT III dan Penerbitan Waran
Seri I.
• Meningkatkan Modal tanpa HMETD.
• Increasing capital through PUT III and Warrant Series I

2005 Issuance.
• Increasing Capital without HMETD.
Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas
(PUT) II pada April 2005
Additional Capital in April 2005 through Limited Right 2003
Issues (PUT) II.
• Menjadi Bank Publik pada bulan Juni 2003
• Tercatat pada Bursa Efek pada bulan Agustus 2003
1989 • Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas
(PUT) I
27 September 1989 Bank Agro/Bank Agroniaga didirikan • Transformed as Listed bank in June 2003.
oleh DANA PENSIUNAN PERKEBUNAN. • Listed at Stock Exchange in August 2003.
• Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) I.
September 27, 1989 Bank Agro was established by DANA
PENSIUNAN PERKEBUNAN.

65
VISI MISI PERUSAHAAN

Company’s Vision And Mission
Visi dan Misi BRI Agro disusun oleh Bank BRI sebagai Vision and Mission of BRI Agro are formulated by Bank
Perusahaan Induk pada saat proses akuisisi dengan BRI as Holding Company during acquisition process by
memperhatikan fokus bisnis dan karakteristik BRI Agro. considering business focus and characteristic of BRI Agro.
Visi Vision
Mewujudkan bank komersial terkemuka yang fokus pada Become the leading commercial bank with focus on
sektor pertanian dalam mendukung pengembangan agriculture sector to support agribusiness development
agrobisnis di Indonesia. in Indonesia.
Misi Mission
1. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik pada 1. Conducting best banking activities in Small and
segmen Usaha kecil dan Menengah (UKM) terutama Medium Enterprises (SMEs) segment especially in
sektor agrobisnis untuk menunjang peningkatan agribusiness sector to support community economy
ekonomi masyarakat dengan tetap memperhatikan improvement by taking into account environmental
kelestarian lingkungan. preservation.
2. Memenuhi kebutuhan pokok, jasa dan layanan 2. Fulfilling main needs, services, and good quality of
perbankan yang berkualitas, didukung oleh Sumber banking services, supported by professional and high
Daya Manusia yang profesional dan berintegritas integrity Human Resources in implementing good
tinggi dalam melaksanakan Tata Kelola Perusahaan corporate governance.
yang baik (Good Corporate Government).
3. Memberikan manfaat yang optimal bagi para 3. Providing optimum benefit for stakeholders.
stakeholder.
Visi dan Misi ini berlaku sejak 11 Maret 2011 sebagaimana The Vision and Mission are effective since March 11, 2011
Keputusan Direksi No. Kpts 04/Dir.01.03/III/2011 tanggal 11 pursuant to Board of Directors Decree Number Kpts 04/
Maret 2011 perihal Visi & Misi dan Nilai Budaya Kerja yang Dir.01.03/III/2011 dated March 11, 2011 regarding Vision
ditegaskan kembali oleh Direksi dan Dewan Komisaris & Mission and Corporate Values as confirmed under
sebagaimana Surat Keputusan No.Kpts B.32/Dir.01.03/ Decree Number Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated
KMRH/IX/2017 tanggal 28 September 2017 tentang September 28, 2017 regarding Good Corporate Governance
Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Policy Implementation.

BUDAYA KERJA
Corporate Culture
12 Tindakan Awal 12 initial actions

1. Melakukan doa pagi bersama sebelum bekerja 1. Morning pray before work.
2. Disiplin waktu : hadir di kantor, pada acara rapat, pada 2. Time discipline: (on time) attendance at the office,
kegiatan lainnya tepat waktu (tidak terlambat) meeting and other activities.
3. Menggunakan fasilitas kantor hanya untuk kepentingan 3. Using office facilities only for Company’s interest
perusahaan secara efisien dan optimal, efficiently and optimally,
4. Menjaga kebersihan, kerapihan dan ketertiban ruang kerja 4. Maintain hygiene, tidiness and order of working
& peralatan kerja seoptimal mungkin, space & workign equipment as possible.
5. Menyampaikan laporan secara akurat dan sesuai batas 5. Submit report accurately and on time.
waktunya,
6. Mengangkat telepon meja paling lambat sebelum dering 6. Answer desk phone the longest before the third
ketiga, rings.
7. Melayani nasabah dengan tersenyum, memberikan sapaan 7. Service custoemr with smile, greet and gratitude
dan salam serta ucapan terimakasih, (say thank you)
8. Menyelenggarakan dialog secara berkala dengan staf dan 8. Organize regular dialogue with staffs and
bawahan untuk berbagi informasi dan memotivasi, subordinate to share information and motivation
9. Membantu rekan sekerja (peers) atau anak buah (sub 9. Help working colleagues (peers) or subordinates
ordinat) apabila menghadapi kesulitan/ masalah dalam in solving working issues/problem.
bekerja,
10. Saling menghargai diantara karyawan, 10. Mutual respect among employees.
11. Mengembangkan kompetensi untuk mendukung tuntutan 11. Develop competency to support organization and
organisasi dan persaingan, competition demand.
12. Memberikan penghargaan/ pujian secara langsung kepada 12. Give reward/appreciation directly to employees
karyawan yang berkinerja baik. with good performance.
Integritas Integrity
Profesionalisme Professionalism
Keteladanan Exemplary
Kepuasan Nasabah Customer Satisfaction
Penghargaan kepada Rewards To Human
Sumber Daya Manusia Resources
Budaya Perusahaan berlaku sejak 19 Januari 2018 sebagaimana

Keputusan Direksi nomor B.09/Dir.04.05/DCM/I/2018 tanggal
19 Januari 2018 perihal Revitalisasi Budaya Kerja Perusahaan
The corporate culture is effective since January 19, under

Board of Directors Decree Number B.09/Dir.04.05/
DCM/I/2018 dated January 19, 2018 concerning Corporate
Culture Revitalization.

67
Budaya Kerja Perusahaan

Corporate Culture
• Integritas • Integrity
Yaitu Sikap Disiplin, konsisten dan taat pada Discipline, consistent and compliance with the
aturan serta selalu menjaga kehormatan dan Law as well as always uphold individual and
nama baik pribadi dan perusahaan. company’s honor and reputation.
• Profesionalisme • Professionalism
Yaitu Menjadi pribadi/ pegawai yang handal, Becoming a reliable, prudent, competent and
prudent, kompeten dan bertanggung jawab serta responsible as well as future-oriented person/
berorientasi masa depan. employee.
• Saling Percaya • Mutual Trust

Yaitu Membangun harapan dan keyakinan akan Build trust and faithful on honestly, sincerity
kejujuran, ketulusan serta keterbukaan antar among stakeholders and demonstrate positive
stakeholder serta memberikan keteladanan yang exemplary in working circumstances and society.
baik di lingkungan kerja maupun masyarakat.
• Inovasi • Innovation
Yaitu Senantiasa mengembangkan gagasan baru, Always develop new idea, continuous improvement
penyempurnaan berkelanjutan dan tanggap and responsive with change towards high-tech
terhadap perubahan menuju perbankan high- banking aswell as provide convenience effectively
tech, serta efektif dan efisien dengan memberikan and efficiently to customers and Company)
kemudahan bagi nasabah dan perusahaan)
• Fokus Pelanggan • Customer Focus

Yaitu memberikan pelayanan yang terbaik, saling Provide excellent service, mutual beneficiary and
menguntungkan dan berkesinambungan serta sustainable as well as expert, friendly, sincer
terampil, ramah, senang melayani dan solutif. service and solutive.
Nilai – Nilai Utama

Core Values
Budaya kerja BRI Agro sekaligus merupakan core Working culture of BRI Agro becomes core value of the
value perusahaan yang melandasi, mengarahkan dan Company which inspires, directs and influences the top
mempengaruhi manajemen puncak atau setiap pekerja management and every employee to act and behave.
untuk bersikap dan berperilaku.
Nilai-nilai budaya kerja dikembangkan berdasarkan The working culture is developed based on corporate
arsitektur corporate culture sebagai berikut : culture architecture, as follows:

BUDAYA
Culture
SIKAP PROGRAM
Attitude Program
KETELADANAN
KEGIATAN ORGANISASI
PEMIMPIN
Organization Activity
Exemplary Leader
CHANGE AGENT
PROGRAM & KEGIATAN
COORDINATOR &
BUDAYA KERJA
CHANGE AGENT FORUM
Kordinator Agen Perubahan Corporate Culture
& Forum agen perubahan Program and Activity
10 PERILAKU UTAMA PROGRAM

PEKERJA BRI ARGO KOMUNIKASI
10 Main behavior of Communication
BRI Agro Employee Program
INTEGRITAS, PROFESIONALISME, SALING PERCAYA,

INOVASI, FOKUS PELANGGAN
Integrity, Professionalism, Mutual Trust, Innovation, Customer Focus

69
BIDANG USAHA
Line of Business
Sebagaimana Anggaran Dasar Perseroan Pasal 3 ayat 1, Based on that Articles of Association Article 3 point 1,
BRI Agro menjalankan kegiatan usaha dalam bidang Bank BRI Agro operates business in Commercial bank sector
Umum sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam according to regulation in Indonesian Law.
peraturan perundang-undangan di Indonesia.
Kegiatan usaha yang dijalankan BRI Agro meliputi According to the Articles of Association, business
penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk activities operated by BRI Agro including fund collection
simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat from public in the form of current account, time deposits,
deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya, certified deposits, saving account and/or other types,
menyalurkan kredit, dan memberikan layanan Perbankan providing loan, and other general Banking activities, as
pada umumnya, serta kegiatan transaksi valas. well as foreign exchange transactions.
PRODUK & JASA

Products and Services
Dalam kegiatan usaha yang dijalankan, BRI Agro In our business activity, BRI Agro improves quality of
melakukan peningkatan kualitas produk dan layanan products and services offered to the customers. The
kepada nasabah. Peningkatan ini ditujukan agar BRI improvement aims to ensure BRI Agro has high competitive
Agro senantiasa memiliki daya saing tinggi di industri advantages in banking industry.
perbankan.
Berikut adalah produk dan layanan BRI Agro: Products and Services of BRI Agro are as follows:
TABUNGAN | Savings Products

• Tabungan BRI Agro (Rupiah) | BRI Agro Savings (Rupiah)
• Program Tabungan Berhadiah “Ayo Bergoyang” | “Ayo Bergoyang” Savings Program with Prize
• Tabungan Infiniti | Infiniti Savings
• Tabungan Multima | Multima Savings
• TabunganKu | TabunganKu Savings
• Tabungan Simpel | Simpel Savigns
GIRO | Current Accounts

• Giro BRI Agro (Rupiah) | BRI Agro Current Accounts (Rupiah)
• Giro BRI Agro (Valas) | BRI Agro Current Accounts (Foreign Exchange)
DEPOSITO | Time Deposit

• Deposito BRI Agro (Rupiah) | BRI Agro Time Deposit (Rupiah)
• Deposito BRI Agro (Valas) | BRI Agro Time Deposit (Foreign Exchange)
• Deposito On Call (DOC) | Deposito On Call (DOC)
• Program Deposito Berhadiah (Ayo Bergoyang) | Deposit Program with Prize (Ayo Bergoyang)
LAYANAN PERBANKAN | Banking Service

• Transaksi ekpor/impor | Export/import transaction
• Bank Garansi | Guarantee Bank
• Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri | Domestic Credit Letter (SKBDN)
• Transfer LLG dan RTGS | LLG and RTGS Transfer
• Kliring | Clearing
• Transaksi Valas | Foreign Exchange Transaction
• Save Deposit Box | Save Deposit Box

LAYANAN TREASURY | Treasury Service

• Foreign Exchange Transaction (Tod, Tom, Spot, dan Forward)
• Foreign Exchange Transaction (Tod, Tom, Spot, dan Forward)
KREDIT | Loans
Kredit Ritel | Retail Loans Kredit Program | Program Loans
• Kredit Investasi | Investment Loans • Kredit Program KKPE |KKPE Program Loans
• Kredit Modal Kerja | Working Capital Loans • Kredit Program KPEN RP
• Kredit Cash Collateral | Collateral Cash Loans KPEN RP Program Loans
• Kredit Konstruksi | Construction Loans • Kredit Program KKPA Komersil
• Kredit Rekening Koran | Account Statement Commercial KKPA Program Loans
Loans
Kredit Menangah | Medium Loans
Kredit Konsumer | Consumer Loans • Kredit Modal Kerja | Working Capital Loans
• Kredit Pekerja Produktif • Kredit Investasi | Investment Loans
Productive Employee Loans • Kredit Konstruksi | Construction Loans
• Kredit SHT (Simpanan Hari Tua) • Kredit Rekening Koran
SHT (Retirement Saving) Loans Account Statements Loans
• Kredit Pensiun | Pension Loans • Kredit IDC | IDC Loans
• Kredit Agro Griya | Agro Griya Loans
• Kredit Agro Mobil | Agro Car Loans
• Kredit Multiguna | Multipurpose Loans
Guna meningkatkan kualitas layanan kepada para To improve service to our customers, BRI Agro has
nasabah, BRI Agro menambah fitur layanan dengan added service feature by launching New Service in
me-launch Layanan Baru di tahun 2017, yaitu 2017, among others:
• Mobile Banking BRI Agro • Mobile Banking BRI Agro

• CMS (Cash Management System) • CMS (Cash Management System)

71
Wilayah Operasi Perusahaan &

Jaringan Kantor
Operational and Office Network
Cakupan pemasaran Perseroan diarahkan di sekitar The Company’s marketing coverage is targeted around
Jaringan Kantor yang saat ini lebih banyak dikembangkan the Office Network which is currently more developed to
ke wilayah yang memiliki prospek agribisnis yang areas with agro business prospects, especially the retail /
potensial terutama sektor ritel / UKM. Sampai dengan SME sector. Recently, the marketing area covers Medan,
saat ini cakupan pemasaran meliputi Medan, Rantau Rantau Prapat, Pekanbaru, Palembang, Jambi, Lampung,
Prapat, Pekanbaru, Palembang, Jambi, Lampung, Jakarta, Jakarta, Cikarang, Bintaro, Bogor, Bandung, Semarang,
Cikarang, Bintaro, Bogor, Bandung, Semarang, Solo, Solo, Surabaya, Balikpapan, Pontianak and Makassar. The
Surabaya, Balikpapan, Pontianak, dan Makasar. Perseroan Company has no subsidiaries and only owns 5 (five) Rural
tidak memiliki anak perusahaan dan hanya memiliki Banks (BPR) in East Java, South Sumatera and Lampung
penyertaan di 5 (lima) Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di with share ownership of less than 5%.
wilayah Jawa Timur, Sumatera Selatan dan Lampung
dengan porsi kepemilikan saham kurang dari 5%.
Perseroan memandang perluasan wilayah pemasaran The Company views the prospect of marketing areas
masih sangat terbuka, dengan mempertimbangkan expansion possibility considering the agro business
potensi agribisnis terutama di wilayah Sumatera potential, especially in Sumatra and Kalimantan and
dan Kalimantan serta Sulawesi yang membukukan Sulawesi, which recorded a rapid agro business growth.
pertumbuhan agribisnis yang pesat. Di wilayah tersebut In the region, the Company’s main customers include
nasabah utama Perseroan antara lain, PT Perkebunan PT Perkebunan Nusantara (PTPN) and other private
Nusantara (PTPN) dan perkebunan swasta lainnya plantations which may encourage the Company’s market
yang dapat membuka peluang pasar Perseroan untuk opportunities to grow its business to plasma farmers or
mengembangkan bisnis kepada petani plasma maupun their partnes as well as other private companies in other
rekanannya serta ke beberapa perusahaan swasta bidang agro business sector.
agribisnis lainnya.
Jaringan Kerja Perseroan tersebar di 13 dari 34 Provinsi di The operational network is spread in 13 of 34 Provinces
Indonesia. across Indonesia.
Kartu ATM BRI Agro terkoneksi online ke seluruh Jaringan BRI Agro ATM Card is connected online to all Bank BRI
ATM BRI sehingga memberikan kemudahan kepada ATM Network, therefore, it provides convenience to the
pemegangnya berupa akses ke semua jaringan ATM BRI di cardholder to access entire ATB BRI networks in Indonesia.
Indonesia. Selain itu ATM BRI Agro dapat digunakan untuk In addition, BRI Agro ATM is also available to be used for
bertransaksi di jaringan ATM Bersama. transaction in ATM Bersama Network.
Sebagai perwujudan peningkatan layanan kepada As manifestation of service improvement to broader

masyarakat yang lebih luas, pada tahun 2017, Perseroan society in 2017, the Company opened 2 new Branch
menambah pembukaan 2 Kantor Cabang yaitu : Kantor Offices: Main Branch Office as main branch office located
Cabang Utama sebagai kantor cabang utama yang at BRI Agro building on August 28, 2017 and Bintaro
berlokasi di Gedung BRI Agro pada tanggal 28 Agustus Branch Office at Komplek Sentra Menteng Blok B7 MN No.
2017 dan Kantor Cabang Bintaro beralamat di Komplek 88F Jalan Sam Ratulangi Sektor 7, Bintaro, Tangerang on
Sentra Menteng Blok B7 MN No 88F Jalan Samratulangi September 18, 2017.
Sektor 7 Bintaro Tangerang pada tanggal 18 September
2017.
Perkembangan jaringan kantor termasuk layanan Development of office network including Bank BRI Agro
e-channel Bank BRI Agro selama 5 (lima) tahun terakhir e-channel service for the last 5 (five) years is explained
sebagaimana tabel dibawah ini. in table below.

KC M E DA N
KC R ANTA U
PRA PAT
KC PEKA NBA RU
KC PONTIANAK
KC BALIKPAPAN
KC JA MBI
KC PA LEM BA NG
KC L A MPUN G
KC MAKASAR
KC JAKA RTA
KC CIKARANG
KC BOGOR KC SEMARANG KC SURAB AYA

KC BANDUNG
KC SO LO
Unit Kerja | Working Unit 2013 2014 2015 2016 2017

Kantor Pusat | Head Office 1 1 1 1 1
Kantor Cabang Utama | Main Branch Office 0 0 0 0 1
Kantor Cabang | Branch Office 12 14 16 16 17
Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Office 10 16 17 19 19
Kantor Kas | Cash Office 2 3 4 4 4
Jumlah | Total 25 34 38 40 42

73
Alamat Jaringan Kantor

Office Network Address
KANTOR PUSAT | Head Office

Gedung BRI AGRO, Jl. Warung Jati Barat No 139, Jakarta
Selatan 12740
T. 021-79199980 (Hunting)
F. 021-79199950
JABODETABEK
Kantor Cabang Utama | Main Branch Office Kantor Cabang Pembantu
Gedung BRI Agro, Jl. Warung Jati Barat No 139. Jakarta Sub-Branch Office, Kelapa Gading
12740 Apartemen Wisma Gading Permai, Jl. Boulevard Raya CN-1
T. 021-80667667 Ruko 01 No.25 Kelapa Gading Jakarta Utara
F. 021-80667668 T. 021-29574317/18
F. 021-29574319
Kantor Cabang Jakarta Kuningan | Branch Office
Plaza Agro. Jl. HR Rasuna Said No.1 Blok X 2. Jakarta 12950 Kantor Cabang Pembantu
T. 021-5262570 Sub-Branch Office, Tangerang
F. 021-5262570 Jl. Raya Merdeka No. 149 Kel. Suka Jadi, Kec. Karawaci,
Tangerang
Kantor Cabang Bogor | Branch Office T. 021-5531089
Jl. Karel Satsit Tubun (KS Tubun) No. 59 F, Kel. Cibuluh Kec. F. 021-5518940
Bogor Utara
T. 0251-8376763 Kantor Cabang Pembantu
F. 0251-8376761 Sub-Branch Office, Depok
Jl. Margonda Raya No. 198, Kec. Beji, Kel. Kemiri, Muka,
Kantor Cabang Bintaro | Branch Office Depok
Komplek Centra Menteng Blok B7 - MN no 88F, Jl. T. 021-77216033
Samratulangi Sektor 7 Bintaro Tangerang Selatan F. 021-77215421
T. 021-22214447
F. 021-22215055 Kantor Cabang Pembantu
Sub-Branch Office, Ciputat
Kantor Cabang Pembantu Teuku Cik Ditiro Jl. Ir. Juanda No. 114, Kel. Cempaka Putih, Kec. Ciputat Timur
Sub- Branch Office Tangerang Selatan
Wisma Jasa Tania. Jl. Teuku Cik Ditiro No.14, Jakarta T. 021-29518415
T. 021-3147374/75 F. 021-29518414
F. 021-3101976
Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Office, Bekasi
Kantor Cabang Pembantu Jamsostek | Sub-Branch Office Komplek Ruko Ramayana Jl. IR. H. Juanda Kav.Blok A4 No.3,
Gedung Jamsostek, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 14 No. 79, Duren Jaya, Bekasi Timur, Kota Bekasi
Jakarta 12930 T. 021-8822178
T. 021-5207782 F. 021-8820178
F. 021-5207797
Kantor Kas Departemen | Cash Office, Pertanian
Kantor Cabang Pembantu Kebayoran | Sub-Branch Office Gedung E Lt. Dasar Jl. RM. Harsono No. 3, Jakarta
Jl. Kebayoran Lama Rt.001/013 Kel. Grogol Utara, Kec. Keb. T. 021-7805641 ext 1115
Lama- Jakarta Selatan F. 021-78840451
T. 021-53669701,53669702
F. 021-53669703
JAWA BARAT Kantor Cabang | Branch Office, Cikarang

Kantor Cabang | Branch Office, Bandung Jl. Jababeka Raya, Ruko Pertama Junction Blok B.05 Kel.
Jl. Abdul Rivai No. 2B Kel. Tamansari, Kec. Bandung Wetan, Pasir Gombong Kec Cikarang Utara Kota Bekasi
Jawa Barat T. 021-89845665,89845333
T. 022-4214500 F. 021-89836946
F. 022-4214470

JAWA TENGAH Kantor Cabang Pembantu

Kantor Cabang | Branch Office, Solo Sub-Branch Office, Banyumanik
Jl. Slamet Riyadi No.330 Kel.Sriwedari Kec. Laweyan Solo Ruko Sukun, Jl. Sukun Raya No.1A Kel.Srondol Wetan,
T. 0271-711187 Semarang
F. 0271-741004 T. 024-76479171/72
F. 024-76479171
Kantor Cabang | Branch Office, Semarang
JL. MT. Haryono. No. 970 Ruko Metro Plaza A-2 Kel. Lamper Kantor Kas | Cash Office, PTPN IX
Kidul Kec. Semarang Selatan, Semarang Jl. Mugas Dalam Atas Semarang
T. 024-8416961,8416963 T. 024-8457356
F. 024-8416964,8448106 F. 024-8457356
JAWA TIMUR Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Office, Sidoarjo

Kantor Cabang | Branch Office, Surabaya Jl. H Sunandar P Sudarmo, Kel. Larangan, Kec. Candi, Ruko
Jl. Tais Nasution No 23-27, Kel Embong Kaliasin, Kec Taman Jenggala Sidoarjo A.06 Jawa Timur
Genteng. Surabaya T. 031-8069252
T. 031-5328899 F. 031-896500
F. 031-5470147
Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Office, Gresik
Jl. R.A Kartini Blok A No. 216, Kel. Sidomoro Kec. Kebomas,
Kab. Gresik, Jawa Timur
T. 031-3991901
F. 031-3991900
SUMATERA UTARA
Kantor Cabang | Branch Office, Medan Kantor Cabang | Branch Office, Rantau Prapat
Jl. Iskandar Muda Ruko Premier No 10 dan 11 Kel. Babura, Jl. A. Yani 135 F Rantau Prapat Sumatera Utara
Kec. Medan Baru, Kota Medan T. 0624-24303
T. 061-4520401 F. 0624-24313
F. 061-4520459
Kantor Cabang Pembantu
Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Office, Medan Sub-Branch Office, Tebing Tinggi
Jl. AR Hakim No. 153C, Kel Tegal Sari, Kec. Medan Area, Jl. Jend Sudirman No. 405 C Kel. Tebing Tinggi Kota Tebing
Medan Tinggi Sumatera Utara
T. 061-7353242,7325982 T. 0621-3950790/91
F. 061-7325983,7325982,7351963 F. 0621-3950809
Sub-Branch Office, Pematang Siantar
Jl. Asahan Komplek Mega Land blok A no. 45 Kec. Siantar
Timur Sumatera Utara
T. 0622-434034
F. 0622-435465
SUMATERA SELATAN JAMBI

Kantor Cabang | Branch Office, Palembang Kantor Cabang | Branch Office, Jambi
Jl. Kol.H.Burlian No.1458 A-B, Kel. Sukajaya, Kel.Sukarame, Jl. hayam Wuruk No. 7-8, Jelutung, Kota Jambi
Punti Kayu, Palembang T. 0741-7554828
T. 0711-5611333 F. 0741-7550858
F. 0711-5611334

75
RIAU
Kantor Cabang | Branch Office, Pekanbaru Kantor Cabang Pembantu
Jl. Jend. Sudirman No. 231, Pekanbaru, Riau Sub-Branch Office, Lubuk Dalam
T. 0761-855323 Jl. Pertamina RT.001 RW.005 Desa Lubuk Dalam, Kec.Lubuk
F. 0761-839080/81 Dalam, Kab.Siak, Riau
T. 0761-7878065
Kantor Cabang Pembantu F. 0761-7878003
Sub-Branch Office, Kasikan
Kantor Kas
Jl. Raya Kasikan, Dusun 4, Kec. Tapung Hulu.
Cash Office, Emplasement Perkebunan PT Hutahaean
Kab. Kampar Riau
Desa Dalu-Dalu, Kecamatan Tambusai, Kabupaten Rokan
T. 0762-7363550
Hulu
F. 0762-7363555
T. 0761 - 855323
Kantor Kas Desa Teluk Sono
Sub-Branch Office, Ujung Batu
Kec. Bonai Darussalam, Kab. Rokan Hulu
Jl. Jend Sudirman No. 100 Kec. Ujung Batu Kab Rokan Hulu
T : 0761-855323 (KC Pekanbaru)
Riau
T. 0762-7363557
F. 0762-7363559

Sub-Branch Office, Air Molek
Jl. Jend Sudirman Air Molek 1 Kec. Pasir Penyu Kab. Indragiri
Hulu Riau
T. 0769-442407
F. 0769-442408
LAMPUNG
Kantor Cabang | Branch Office, Lampung Kantor Cabang Pembantu
Jl. Radin Intan No. 104 Tanjung Karang, Bandar Lampung Sub-Branch Office, Bandar Jaya
T. 0721-266363 Jl. Proklamator Raya No. 133 A Bandar Jaya
F. 0721-266209 T. 0725-529299/90
F. 0725-529200
KALIMANTAN
Kantor Cabang | Branch Office, Balikpapan Kantor Cabang | Branch Office, Pontianak
Jl. Jend. Sudirman No. 319, Balikpapan, Kalimantan Timur Jl. Ahmad Yani No.22F Kel. Benua Melayu Darat Kec
T. 0542-746140 Pontianak Selatan
F. 0542-422954 T. 0561-8100012
F. 0561-8100017
SULAWESI
Kantor Cabang | Branch Office, Makassar
Jl. Slamet Riyadi No.14 Ujung Pandang, Makassar, Sulawesi
Selatan
T. 0411-3634280
F. 0411-3634280

Struktur Grup Perusahaan

Organization Structure
Sampai dengan 31 Desember 2017, BRI Agro dimiliki oleh As of December 31, 2017, BRI Agro is owned by PT
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Dana Pensiunan Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk., Dana Pensiunan
Perkebunan, dan Masyarakat dengan masing-masing Perkebunan and Public with shares ownership of
saham adalah 86,82%, 5,99%, dan 7,19%. 86.82%, 5.99% and 7.19%, respectively.
BRI Agro juga memiliki penyertaan saham minoritas BRI Agro also placed minority shares investment
pada beberapa perusahaan antara lain adalah PT BPR in several companies, among others, PT BPR
Toeloengrejo Dasa Nusantara, PT BPR Tjoekir Dasa Toeloengrejo Dasa Nusantara, PT BPR Tjoekir Dasa
Nusantara, PT BPR Toelangan Dasa Nusantara, PT BPR Nusantara, PT BPR Toelangan Dasa Nusantara, PT BPR
Bungamayang Agroloka, PT BPR Cintamanis Agroloka, Bungamayang Agroloka, PT BPR Cintamanis Agroloka,
dan PT Aplikanusa Lintas Arta melalui Yayasan Perbanas. and PT Aplikanusa Lintas Arta via Perbanas Foundation.
Secara garis besar, struktur kelompok usaha BRI Agro Generally, BRI Agro’s business group is illustrated
dapat digambarkan sebagai berikut: below:
PT Perk ebunan
Nusantar a X Pemerintah RI Masyarakat
(P erser o)
100 % 56,75 % 43,25 %
Dana Pensiun
Masyarakat
Perkebunan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
5,79% 7,38%
PT Sarana PT Asuransi
KSEI PT Bank PT BRI PT BTMU
Pembiayaan Jiwa Bringin
BRI Syariah Remittance BRI Finance
Bersama Sejahtera
3% 0,21% 99,99% 100% 99% 8% 91%
86,83%
PT Aplikanusa
PT BPR PT BPR PT BPR PT BPR PT BPR
Lintas Arta
Toeloengrejo Tjoekir Dasa Toelangan Dasa Bungamayang Cintamanis
melalui Yayasan
Dasa Nusantara Nusantara Nusantara Agroloka Agroloka
Perbanas
1,5% 3% 1,5% 1,125% 1,75% 0,03%

77
STRUKTUR ORGANISASI
Struktur Organisasi dimaksud

sebagaimana ditetapkan dalam RUPS
SK Direksi No. Kpts. B.19/Dir.01.05/ GSM
DCM/08/2017 tanggal 23 Agustus
2017 tentang Penetapan Kembali
Struktur Organisasi PT Bank Rakyat
Indonesia Agroniaga Tbk.
Struktur Organisasi dimaksud

sebagaimana ditetapkan dalam
SK Direksi No. Kpts. B.19/Dir.01.05/ Direktur Utama
DCM/08/2017 tanggal 23 Agustus President Director
2017 tentang Penetapan Kembali
Struktur Organisasi PT Bank Rakyat Agus Noorsanto
Indonesia Agroniaga Tbk.
Direktur Pengendalian
Direktur Bisnis Risiko Kredit & Pendanaan
Business Director Loan & Funding Risk Control Director
Zuhri Anwar Ebeneser Girsang
Divisi Bisnis Agro Divisi Pengendalian Risiko Kredit

Agri Business Division Loan Risk Control Division
Fathorrahman Lutfi Thabranie
Divisi Bisnis Umum Divisi Dana & Jasa

Commercial Business Division Fund & Service Division
Novel Jackson R. Sumaryono
Divisi Bisnis Ritel & Konsumer

Retail & Consumer Business Division
Novinsa Indra

Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Direktur Operasional & Keuangan Direktur Kepatuhan

Operational & Financial Director Compliance Director
Zainuddin Mappa Herry Prayudi
Divisi Operasional Divisi Kepatuhan, Divisi SKAI

Operational Division Manajemen Risiko & Hukum SKAI Division
Compliance, Risk Management &
Indra Subhan Nasution Agus Suprapto
Legal Division
Vivery Ujiastuti
Divisi Teknologi Informasi Divisi Sekretariat
Information Technology Perusahaan
Corporate Secretary
Simon Martin
Hirawan Nur Kustono
Desk Treasury
Desk Treasury Divisi MSDM
MSDM Division
Prambudiarso
Yudi Malela
Divisi Chage Management

Desk Change Management
J.B. Djalu Abimanju

79
Sekilas Bank Rakyat Indonesia

Bank BRI at A Glance
Sekilas Bank Rakyat Indonesia Bank BRI at a Glance

Perjalanan bisnis PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Business history of PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk (“BRI”, “Bank”, atau “Perseroan”) dimulai pada Tbk (“BRI”, “Bank”, or “Perseroan”) is began in 1895 in
tahun 1895 di Purwokerto, Jawa Tengah oleh Raden Aria Purwokerto, Central Java, as established by Raden Aria
Wiriatmaja yang awalnya mengelola dana kas masjid Wiriatmaja and was initially managed mosque treasury
untuk disalurkan kepada masyarakat dengan skema to be distributed to the society with very simple scheme.
yang sederhana. Sepanjang sejarah, berbagai nama telah Along with its history, BRI had been acknowldeged with
melekat pada BRI, mulai dari De Poerwokertosche Hulp en various names, starting from Poerwokertosche Hulp en
Spaarbank der Indlandsche Hoofden, Hulp en Spaarbank Spaarbank der Indlandsche Hoofden, Hulp en Spaarbank
der Indlandsche Bestuurs Ambtenareen, Syomin Ginko, der Indlandsche Bestuurs Ambtenareen, Syomin Ginko
sampai akhirnya resmi ditetapkan menjadi Bank Rakyat until declared as Bank Rakyat Indonesia on 18 December
Indonesia sejak 18 Desember 1968 berdasarkan UU No. 21 1968.
tahun 1968.
Pada tahun 1992, BRI berubah status hukum menjadi PT In 1992, BRI changed its legal status to PT Bank Raykat
Bank Rakyat Indonesia (Persero) berdasarkan Undang- Indonesia (Persero) pursuant to Banking Law Number 7
Undang Perbankan No. 7 tahun 1992 dan mencatatkan of 1992 and listed its shares at Jakarta Stock Exchange,
sahamnya di Bursa Efek Jakarta, kini Bursa Efek Indonesia recently known as Indonesia Stock Exchange on November
pada 10 November 2003, dengan kode saham BBRI. 10, 2003 with ticker code BBRI.
Pada tahun 2007, BRI mengambil langkah strategis dengan In 2007, BRI took strategic initiative by acquiring Bank Jasa
mengakuisisi Bank Jasa Artha (BJA), yang kemudian Artha (BJA) which was later converted into PT BRISyariah.
dikonversi menjadi PT BRISyariah. Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit under BRI was later sinned off and
milik BRI kemudian dipisahkan dari BRI dan digabungkan merged into PT BRISyariah (BRI Syariah) on January 1, 2009
ke dalam PT BRISyariah (BRI Syariah) pada 1 Januari 2009 and later on March 3, 2001, BR acquired shares of PT Agro
dan kemudian pada tanggal 3 Maret 2011 BRI mengakuisisi Niaga Tbk. from Dana Pensiun Perkebunan (Dapenbun).
saham PT Agro Niaga Tbk dari Dana Pensiun Perkebunan
(Dapenbun).

Sejak awal berdiri, BRI konsisten fokus pada segmen Since its establishment, Bank BRI consistently focuses
usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM), serta menjadi on micro, small and medium enterprises (SMEs), as
pelopor microfinance di Indonesia. Komitmen ini tetap well as becoming microfinancing pioneer in Indonesia.
dijaga sampai saat ini dan dengan dukungan pengalaman This commitment is preserved until today supported by
memberikan layanan perbankan terutama di segmen experience in providing banking services, especially in
UMKM, BRI mampu mencatat prestasi sebagai bank SME segment, BRI has managed to record the achievement
dengan laba terbesar selama 11 tahun berturut-turut. of being the most profitable bank in 11 years in a row.
Keberhasilan ini adalah buah kerja keras seluruh insan Such an achievement is the result of hard work of all
BRI yang tak pernah berhenti berinovasi dan terus BRI employees who ceaselessly innovate and develop
mengembangkan produk dan layanan perbankan bagi banking products and services for all business segments.
semua segmen bisnis.
Dengan berinovasi, BRI mampu merespon setiap Through innovation, Bank BRI is able to respond every
perkembangan yang terjadi di masyarakat dan dunia occurring changes in the society and business sector. The
bisnis. Salah satunya adalah perkembangan teknologi. BRI change included information technology. BRI is the first in
menjadi yang pertama dalam menyediakan layanan self- providing self-service banking in Indonesia via BRI Hybrid
service banking di Indonesia melalui BRI Hybrid Banking Banking in 2013.
pada tahun 2013.
Layanan perbankan berbasis teknologi juga dibawa BRI BRI also brought technology-based banking sevice
sampai ke pelosok negeri, bahkan sampai ke pulau-pulau all over the Country reaching remote islands across
kecil Nusantara. Di tahun 2015, BRI meluncurkan Teras BRI Indonesia. In 2015, BRI launched Teras BRI kapal, the first
Kapal, layanan perbankan pertama di dunia yang ada di onboard banking services worldwide. Next, in 2016 BRI
atas laut. Lalu, di tahun 2016, sejarah baru kembali terukir. again recorded another history. On June 18, 2016, 18.38
Pada 18 Juni 2016 pukul 18.38 waktu Kourou, Guyana Kourou Timezone, Guyana, France, BRI launched BRIsat.
Prancis, BRI meluncurkan BRIsat. Ini menjadikan BRI bank This broke the record BRI as the first bank who owns and
pertama di dunia yang memiliki dan mengoperasikan operates own-satellite.
satelit sendiri.
Pengadaan satelit ini adalah bagian dari rencana strategis BRIsat is part of BRI’s strategic plan to strengthen future
BRI untuk memperkuat infrastruktur penunjang layanan digital supporting service infrastructure to provide high
digital masa depan, yang bisa membawa teknologi quality banking technology from city center up to remote
perbankan berkualitas dari pusat kota sampai ke pelosok. areas.
Dalam rangka memberikan pelayanan terbaik bagi In order to provide excellent services to the customers,
nasabah, BRI meningkatkan jumlah mesin ATM hingga BRI also increased number of ATM machines reaching to
24.684 unit, jumlah mesin EDC sebanyak 302.921 unit, 24,684 units, Total EDC Machines of 302,921 units and
serta jumlah mesin CRM sebanyak 1.992 unit. Jaringan Total CRM machines of 1,992 units. The e-channel network
e-channel yang tersebar di seluruh Indonesia tersebut is spread across Indonesia and becomes evidence of BRI’s
menjadi bukti konsistensi BRI dalam menjangkau yang consistency in reaching the unreachable.
tidak terjangkau.
Perluasan jaringan juga terus dilakukan. Untuk Network expansion is also continuously done. To
memperkuat eksistensi bisnis di kancah global, BRI strengthen business existence at global level, BRI opened
membuka unit kerja di luar negeri. Di tahun 2015 BRI overseas working units. In 2015, BRI opened office in
membuka kantor di Singapura. Sebelumnya telah berdiri Singapore after establishing working units in other
unit kerja di beberapa negara lain seperti BRI New countries such as BRI New York Agency, BRI Cayman
York Agency, BRI Cayman Island Branch, Hong Kong Island Branch, Hong Kong Representative Office and BRI
Representative Office, dan BRI Remittance Hong Kong. Di Remittance Hong Kong. In 2017, BRI opened branch office
tahun 2017 BRI membuka kantor cabang di Timor Leste. at Timor Leste.
Untuk menjawab perkembangan pasar dan keragaman To answer market growth and diverse public needs on
kebutuhan masyarakat akan produk dan layanan banking products and services, BRI elaborated its business
perbankan, BRI mengelaborasi segmen bisnisnya menjadi: segments into: Micro and Program Business, Retail
Bisnis Mikro dan Program, Bisnis Ritel, Bisnis Korporasi, Business, Corporate Business, Treasury and Stock Market
Bisnis Internasional, Treasury dan Jasa Penunjang Pasar Supporting and Subsidiaries focusing on Sharia Banking,
Modal, serta Perusahaan Anak yang fokus kepada bisnis Agrobusiness, Remittance, Insurance and Financing.
Perbankan Syariah, Agribisnis, Remittance, Asuransi dan
Pembiayaan.

81
Elaborasi di segmen asuransi dan pembiayaan kian Ellaboration in insurance and financing segments was
terlihat pada tahun 2015, BRI menambah anggota baru intensified in 2015 when BRI established new member
yang bergerak di bidang asuransi dengan mengakuisisi operated in insurance business by acquiring PT Asuransi
PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Life) Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Life) and followed by
dan disusul pada tahun 2016 BRI menambah penyertaan additional shares investment of BRI with PT BTMU – BRI
saham pada PT BTMU- BRI Finance dari 45% menjadi 99% Finance from 45% to 99% made BRI as the controlling
sehingga BRI menjadi pemegang saham pengendali. shareholders.
Dengan selesainya proses tersebut, PT BTMU BRI Finance After the process finished, PT BTMU BRI Finance had its
kemudian berganti nama menjadi PT BRI Multifinance name changed into PT BRI Multifinance Indonesia.
Indonesia.
Setiap langkah korporasi dan rencana kerja yang Every implemented corporate plan and workring plan is
dijalankan adalah bagian dari upaya memberikan layanan part of effort to deliver end-to-end banking services to
perbankan yang lengkap bagi para nasabah, terutama our customers, especially in SME sector.
sektor UMKM.
Setelah kehadiran BRisat, BRI dapat memaksimalkan After BRIsat, BRI is able to optimize digital banking service.
layanan digital banking. Berbagai inisiatif digital bagi Several digital initiatives for SME have been operated
UMKM mulai beroperasi di tahun 2016, mulai dari since 2016 starting from Teras BRI Digital development,
pembangunan Teras BRI Digital, pengembangan e-Pasar, e-Pasar development until co-working space opening.
sampai pembukaan co-working space. Hal tersebut These initiatives were advanced in 2017 through Indonesia
berlanjut pada tahun 2017 dengan meluncurkan Indonesia Mall launching and Cowork Festival. Every initiative for
Mall dan mengadakan Cowork Festival. Semua inisiatif SME was done to create excellent SME amidst digital
untuk UMKM dilakukan untuk menciptakan UMKM yang economy era.
unggul di era ekonomi digital.
Pada tahun 2017 BRI juga resmi meluncurkan Teras BRI In 2017, BRI also officially launched Teras BRI Kapal
Kapal Bahtera Seva II dan Teras BRI Kapal Bahtera Seva Bahtera Seva II and Teras BRI Kapal Bahtera Seva to cover
untuk menjangkau masyarakat pesisir di kepulauan coastal society at Labuan Bajo and Halmahera Islands.
Labuan Baju dan Halmahera.
Selain itu, pada tahun 2017 BRI mengadakan Rapat Umum Further, in 2017, BRI also organized Extraordinary General
Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB”) Perseroan Meetings of Shareholders (“EGMS”) on October 18, 2017
pada tanggal 18 Oktober 2017 yang telah menyetujui approving stock split from Rp250 per share into Rp50 per
pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula share (1:5 ratio) and strated to be traded at stock exchange
Rp250 per saham menjadi Rp50 per saham (Rasio 1:5) dan on celebration of BRI 14th Anniversary on November 10,
mulai diperdagangkan pada perayaan 14 Tahun Saham 2017.
BRI melantai di bursa pada tanggal 10 November 2017.

Jaringan Unit Kerja & e-Channel BRI BRI Operational & e-Channel Network
Sampai 31 Desember 2017, BRI melayani seluruh nasabah As of December 31, 2017, BRI served all customers in more
melalui lebih dari 11.284 unit kerja dan 329.654 jaringan than 11,284 units and 329,654 e-Channel networks spread
e-channel yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. across Indonesia.
BRI mengoperasikan 8 jenjang kantor pelayanan, terdiri BRI operates 8 service office networks, including Head
dari Kantor Pusat, 19 Kantor Wilayah, 1 Kantor Cabang Office, 19 Regional Offices, 1 Special Branch Office, 467
Khusus, 467 Kantor Cabang (termasuk 5 Unit Kerja Luar Branch Offices (including 5 Overseas Working Units), 609
Negeri), 610 Kantor Cabang Pembantu, 992 Kantor Kas, 610-Branch Offices, 992 Cash Offices, 5,382 BRI Units,
5.382 BRI Unit, 2.536 Teras BRI dan 638 Teras BRI Keliling. 2,536 Teras BRI and 638 638 Teras BRI.
5 Unit Kerja Luar Negeri terdiri dari: The 5 Overseas Working Units are including:
1. BRI New York Agency 1. BRI New York Agency

2. Hongkong Representative Office 2. Hongkong Representative Office
3. BRI Singapore Offshore Branch 3. BRI Singapore Offshore Branch
4. BRI Cayman Island Branch 4. BRI Cayman Island Branch
5. BRI Timor Leste 5. BRI Timor Leste
Unit Kerja | Working Unit 2013 2014 2015 2016 2017

Kantor Pusat | Head Office 1 1 1 1 1
Kantor Wilayah | Regional Office 18 19 19 19 19
Kantor Cabang Khusus | Special Branch Office 1 1 1 1 1
Kantor Cabang | Branch Office 452 460 466 466 467
Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Office 565 584 603 609 610
BRI Unit | BRI Unit 5.144 5.293 5.360 5.380 5.382
Kantor Kas | Cash Office 950 971 983 984 992
Teras BRI | Teras BRI 2.206 2.457 2.543 2.545 2.536
Teras BRI Keliling | Teras BRI Keliling 465 610 636 638 638
Jumlah Unit Kerja Operasional
Total Operational Unit 9.802 10.396 10.612 10.643 10.646
* Jumlah unit kerja termasuk di Unit Kerja Luar Negeri.

Keterangan: angka bank saja
e-channel 2013 2014 2015 2016 2017

ATM 18.292 20.792 22.792 24.292 24.684
EDC 85.936 131.204 187.758 257.712 302.921
CRM 192 392 892 1.392 1.992
E-Buzz 50 55 57 57 57
Total 104.470 152.443 211.499 283.453 329.654
Entitas Anak Perusahaan dan

Perusahaan Ventura
Subsidairies and Joint Ventures
BRI Agro tidak memiliki perusahaan anak ataupun entitas BRI Agro does not have any subsidiary or associated
asosiasi dengan perusahaan lain, sehingga tidak ada with other companies, therefore, there is no relevant
informasi yang bisa disampaikan pada bagian ini. information to be disclosed in this section.

83
PROFIL DEWAN KOMISARIS

Board Of Commissioners
Bambang
WNI, berdomisili di Jakarta. Lahir di Surakarta, Jawa Tengah pada
23 November 1952 (65 tahun per 31 Desember 2017).
Indonesian Citizen, lives in Jakarta. Born in Surakarta, Central java
Soepeno on November 23, 1952 (65 years as per December 31, 2017).
Pendidikan | Education
Komisaris Utama/Komisaris Independen Mendapatkan gelar Insinyur dari Universitas Diponegoro
Warga Negara Indonesia Semarang Fakultas Peternakan (1979) kemudian meraih MBA
Umur 65 Tahun dalam International Business dari St. Louis University, Amerika
Serikat (1991).
President Commissioner/Independent Commissioner
Indonesian Citizen
He earned Bachelor Degree from Universitas Diponegoro Semarang
65 years old
Faculty of Husbandry (1979) and MBA of International Business
from St. Louis University, United States (1991).
Dasar Penunjukan dan Periode Jabatan

Appointment Decree and Terms of Office
Pertama kali ditunjuk sebagai Komisaris Utama sekaligus
Komisaris Independen berdasarkan RUPS Tahunan Perseroan
tanggal 27 Maret 2014. Telah lulus Fit & Proper Test dari Otoritas
Jasa Keuangan sesuai surat nomor SR-105/D.03/2014 tanggal 18
Juni 2014. Periode jabatan sejak 27 Maret 2014 sampai dengan 27
Maret 2018.
First appointment as President and Independent Commissioner

according to Annual GMS on March 27,2 014. After passed Fit &
Proper Test byFinancial Service Authority under Latter Number
SR-105/D.03/2014 dated June 18, 2014. His terms is effective since
March 27, 2014 until March 27, 2018.
Perjalanan Karir | Career Experience

Mulai berkarir di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak
tahun 1981 s.d 2011. Pernah menjabat sebagai Direktur Kepatuhan
BRI (2006-2009), kemudian Direktur UMKM BRI (2009-2010) dan
jabatan terakhir sebagai Direktur Kepatuhan BRI (2010-2011).
Dalam perjalanan karirnya di BRI, pernah mendapat kepercayaan
menjabat sebagai Direktur Dana Pensiun BRI (2002 – 2004)
kemudian sebagai Komisaris Utama Bank BRI Syariah (2011-2014).
Started his career in PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk since

1981 until 2011. Previously, He was appointed as Compliance Director
of BRI (2006-2009), and SME Director of BRI (2009-2010) with the
latest position as Compliance Director of BRI (2010-2011). During
his career experience at BRI, He was also mandated as Director of
BRI Pension Funds (2002 – 2004) and President Commissioner of
Bank BRI Syariah (2011-2014).
Rangkap Jabatan | Dual Position

Saat ini tidak ada rangkap jabatan
Recently not serving in any dual position.

HERU
WNI, berdomisili di Jakarta. Lahir di Surabaya pada tanggal 05 September
1957 (60 tahun per 31 Desember 2017).
Indonesian Citizen, Lives in Jakarta. Born in Surabaya on September 5,
SUKANTO 1957 (60 years as per December 2017).
Pendidikan | Education
Komisaris Independen Mendapatkan gelar Sarjana dari Fakultas Hukum Universitas Airlangga
Warga Negara Indonesia (1982) kemudian memperoleh gelar Magister Pemasaran dari STM PPM
Umur 60 Tahun (2000)
Independent Commissioner He earned Bachelor Degree of Law from Universitas Airlangga (1982) and
Indonesian Citizen Master Degree of Marketing from STM PPM (2000)
60 Years old
Pertama kali ditunjuk sebagai Komisaris Independen berdasarkan Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 12 April 2017. Telah
lulus Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan sesuai surat nomor SR-
139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017. Periode jabatan sejak 11 April
2017 sampai dengan 12 April 2021.
First appointment as Independent Commissioner pursuant to Annual

General Meetings of Shareholders on April 12, 2017. Passed Fit & Proper
Test by Financial Service Authority under Letter Number SR-139/
PB.12/2017 dated August 21, 2017. His terms is effective since April 11,2
017 until April 12, 2021.

Mulai berkarir di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak 1986.
Pernah menjabat sebagai Pemimpin Kantor Cabang Bank BRI Jakarta
Veteran (1998-2001), Wapinwil Ritel Bank BRI Kantor Wilayah Surabaya
(2001-2002), PJ. Kepala Divisi Bisnis Umum Bank BRI (2002-2004),
Pemimpin wilayah Bank BRI Makassar (2004-2005), Pemimpin Kantor
Cabang Khusus Bank BRI Jakarta (2005-2007), Pemimpin Wilayah Bank
BRI Jakarta 2 (2007-2008), Kepala Divisi RPKB Bank BRI (2008-2009),
Pemimpin Wilayah Bank BRI Surabaya (2009-2012), Direktur Utama PT
Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (2012-2016) dan Direktur Bank
Banten (2016).
Started his career in PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk since 1986.
Previously, he was appointed as Head of Bank BRI Jakarta Veteran Branch
Office (1998-2001), Wapinwil Ritel Bank BRI at Surabaya Regional Office
(2001-2002), Act. Head of Commercial Business Division Head Bank BRI
(2002-2004), Head of Bank BRI Makassar Area2004-2005), Head of Bank
BRI Jakata Special Branch Office (2005-2007), Head of Bank BRI Jakarta
2 Area (2007-2008), Head of RPKB Division Bank BRI (2008-2009), Head
of Bank BRI Surabaya Area (2009-2012), President Director of PT Bank
Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (2012-2016) and Director of Bank Banten
(2016).


85
ANNA MARIA
WNI, berdomisili di Depok . Lahir di Tanjung Pinang, Provinsi
Kepulauan Riau tanggal 30 April 1961 (56 tahun per 31 Desember
2017).
TJIADARMA Indonesian Citizen, Lives in Depok . Born in Tanjung Pinang, Riau

Island Province on April 30, 1961 (56 years as per December 2017).
Komisaris Independen
Warga Negara Indonesia Pendidikan | Education
Umur 56 Tahun Memperoleh gelar Sarjana jurusan Hukum Perdata dari Universitas
Indonesia (1984) kemudian memperoleh Gelar Magister dari School
Independent Commissioner Of Management, Shopia, Perancis (2000) dan Gelar Magister
Indonesian Citizen dalam bidang International Finance dari Universitas Gajah Mada,
56 years old Yogyakarta (2001)
She earned Bachelor Degree of Civil Law from Universitas Indonesia

(1984) and Master Degree from School Of Management, Shopia,
France (2000) and Master Degree in International Finance from
Universitas Gajah Mada, Yogyakarta (2001)

Pertama kali ditunjuk sebagai Komisaris Independen berdasarkan
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan pada 6
Desember 2017 untuk periode sampai dengan 6 Desember 2021.
Saat ini dalam proses Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan.
First appointment as Independent Commissioner according to

Extraordinary General Meetings of Shareholders on December 6,
2017 for terms until December 6, 2021. Currentil under Fit & Proper
Test process by Financial Service Authority.

Mulai berkarir di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak tahun
1986, pernah menjabat Kepala Bagian Manajemen Likuiditas Bidang
Treasury (2001), Wakil Kepala Divisi Treasury Bidang Keuangan
(2008), Kepala Desk Bidang Invesment Banking (2009), Kepala Desk
Bidang Investasi Jasa Penunjang Pasar Modal (2010), Pejabat Level
VP ditugaskan di Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) BRI (2011),
Kepala Divisi Investment Services (2014-2017).
Started her career in PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk

since 1986, previously, she was appointed as Head of Liquidity
Management, Treasury Division (2001), Deputy of Treasury Division,
Financial Unit (2008), Head of Invesment Banking Desk (2009), Head
of Stock Market Supporting Service Investment Desk (2010), VP
assigned at BRI Employee Welfare Foundation (YKP) (2011), Head of
Investment Services Division(2014-2017).


EDWIND
WNI, berdomisili di Jakarta. Lahir di Jayapura, Provinsi Papua tanggal 23
Juli 1972 (45 tahun per 31 Desember 2017).
SINAGA Indonesian Citizen, Lives in Jakarta. Born in Jayapura, Papua Province on

July 23, 1972 (45 years as per December 2017).
Komisaris Pendidikan | Education

Warga Negara Indonesia Memperoleh gelar Sarjana Jurusan Teknik Sipil dari Universitas
Umur 45 Tahun Indonesia (1996).
Commissioner He earned bachelor Degree of Civil Engineering from Universitas

Indonesian Citizen Indonesia (1996).
45 Years old
Pertama kali ditunjuk sebagai Komisaris berdasarkan Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan pada 6 Desember 2017 untuk
periode sampai dengan 6 Desember 2021. Saat ini dalam proses
pengajuan Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan.
First appointment as Commissioner according to Extraordinary

General Meetings of Shareholders on December 6, 2017 for terms until
December 6, 2021. Currentil under Fit & Proper Test process by Financial
Service Authorithy.

Mulai berkarir sebagai Staff Marketing di PT. Dwitra Sentra Artha (1997),
Pemimpin Cabang PT. Bomar Securites (2002), Senior Manager PT. KUO
Capital Rahardjani (2007), Dewan Pengawas PT. KUO Jateng Sekuritas
Commissioner (2007), Direktur Utama PT. Finan Corpindo Nusa (2012),
Associate Director PT. Trust Securities (2014), Associate Director (Head
Of Fixed Income Departement) PT. Andalan Artha Advisindo Sekuritas
(2015), PT. Lautandhana Securindo (Februari 2015), Konsultan PT.
ASABRI (Persero) (2016) dan Direktur Utama Dana Pensiun Perkebunan
Agustus 2017 s.d sekarang.
Started his career as Staff Marketing at PT. Dwitra Sentra Artha (1997),
Branch Head PT. Bomar Securites (2002), Senior Manager PT. KUO
Capital Rahardjani (2007), Supervisory Board PT. KUO Jateng Sekuritas
Commissioner (2007), President Director PT. Finan Corpindo Nusa
(2012), Associate Director PT. Trust Securities (2014), Associate Director
(Head Of Fixed Income Departement) PT. Andalan Artha Advisindo
Sekuritas (2015), PT. Lautandhana Securindo (Februari 2015), Consultant
for PT. ASABRI (Persero) (2016) and President Director of Dana Pensiun
Perkebunan since August 2017 until now.

Saat ini juga sebagai Direktur Utama Dana Pensiun Perkebunan
(DAPENBUN) Jakarta.
He is also serving as President Director of Dana Pensiun Perkebunan

(DAPENBUN) Jakarta.

87
PROFIL DIREKSI
Board Of Directors
AGUS WNI, berdomisili di Jakarta. Lahir di Pandeglang, Provinsi Jawa Barat,

tanggal 03 September 1964 (53 tahun per 31 Desember 2017).
NOORSANTO Indonesian Citizen, Lives in Jakarta. Born in Pandeglang, West Java

Province on September 3, 1964 (53 years as per December 2017).
Direktur Utama Pendidikan | Education

Warga Negara Indonesia Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Padjadjaran, Bandung
Umur 53 Tahun (1988) kemudian mendapatkan gelar Magister dalam bidang Agribisnis
dari Institut Pertanian Bogor (1999).
President Director
Indonesian Citizen He earned bachelor Degree of Economics from Universitas Padjadjaran,
53 years old Bandung (1988) and Master Degree in Agrobusiness from Institut
Pertanian Bogor (1999).

Pertama kali ditunjuk sebagai Direktur Utama berdasarkan Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan pada 6 Desember 2017 untuk
periode sampai dengan 6 Desember 2021. Saat ini dalam proses pengajuan
Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan.
First appointment as President Director according to Extraordinary

Service Authorithy.

Mulai berkarir di Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak 1989. Selama
berkarir di BRI pernah menjabat sebagai Kepala Bagian Kebijakan
Akuntansi Divisi Akuntansi Manajemen & Keuangan (2001), Kepala Bagian
Laporan Keuangan Divisi Akuntansi Manajemen & Keuangan (2004),
Kepala Bagian ALCO Supporting Group Divisi Treasury (2006), Pemimpin
Cabang Ponorogo Kantor Wilayah Surabaya (2009), Wakil Kepala Divisi,
Divisi Hubungan Lembaga (2010), Kepala Divisi Hubungan Lembaga 2
(2012), Kepala Divisi Hubungan Lembaga 1 (2015), Pemimpin Wilayah
Jakarta 2 (2015), Senior Executive Vice President, Bidang UKM & Konsumer
(2016), Senior Executive Vice President, Bidang Jaringan & Layanan (2016)
dan Senior Executive Vice President, Bidang Operasional di BRI (2017).
Started his career in Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk since 1989.
During his career at BRI, he was appointed as Head of Accounting Unit,
Management & Finance Accounting Division (2004), Head of ALCO
Supporting Unit, Treasury Division Group (2006), Head of Ponorogo Branch
Office, Surabaya Regional Office (2009), Deupty of Institutional Relation
Division 2 (2012), Head of Institutional Relation Division 1 (2015), Head of
Jakarta 2 Area (2015), Senior Executive Vice President in SME & Consumer
Segments (2016), Senior Executive Vice President in Network & Services
(2016) dan Senior Executive Vice President in Operations at BRI (2017).


ZUHRI WNI, berdomisili di Jakarta. Lahir di Medan Provinsi Sumatra Utara, tanggal
07 September 1960 (57 tahun per 31 Desember 2017).
ANWAR Indonesian Citizen, Lives in Jakarta. Born in Medan North Sumatera Province
on September 7, 1960 (57 years as per December 2017).
Direktur Bisnis Pendidikan | Education

Warga Negara Indonesia Memperoleh gelar Sarjana jurusan Ekonomi Perusahaan dari Universitas
Umur 57 Tahun Pancasila (1985) kemudian memperoleh gelar Magister Manajemen, bidang
Manajemen Sumber Daya Manusia Universitas Hasanuddin Makassar (2001).
Business Director
Indonesian Citizen He earned bachelor Degree of Corporate Economics from Universitas
57 Years old Pancasila (1985) and Master Degree of Management majoring Human Capital
Management from Universitas Hasanuddin Makassar (2001).

Pertama kali ditunjuk sebagai Direktur Bisnis berdasarkan Rapat Umum
Pemegang Saham tanggal 2 Mei 2011. Kemudian ditetapkan kembali sebagai
Direktur Bisnis berdasar Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 25 Maret
2016 untuk periode sampai dengan 25 Maret 2019. Telah lulus Fit & Proper
Test Bank Indonesia nomor No.13/75/GBI/ DPIP/Rahasia, tanggal 14 Juli 2011.
First appointment as Business Director according General Meetings of

Shareholders on May 2, 2011. Hereianfter, He was reconfirmed as Business
Director pursuant to General Meetings of Shareholders dated March 25, 2016
for period effective until March 25, 2019. He passed Fit & Proper Test by Bank
Indonesia Number No.13/75/GBI/ DPIP/Rahasia, dated July 14, 2011.

Karir Perbankan dilalui di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk diawali
sebagai Trainee pada 1986. Beberapa jabatan penting pernah diemban
antara lain Pemimpin Kantor Cabang BRI Maros, Makasar (1999-2002),
Kepala Bagian Pelayanan Pinjaman KCK BRI (2002-2004), Kepala Bagian
Kredit Kantor Cabang Khusus, Jakarta (2004-2006), Kepala Bagian Kebijakan
dan Pengembangan Kredit, Divisi Kredit Ritel (2006-2008), Assistant Vice
President, Divisi Kredit Ritel BRI (2008-2009), Vice President, Divisi Agribisnis
BRI (2009-2011).
His banking career was advanced at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
starting as Trainee in 1986. He served in several important positions, among
others Head of BRI Maros Branch Office, Makassar (1999-2002), Head of KCK
BRI Loans Services (2002-2004), Head of Credit Unit, Special Branch Office,
, Jakarta (2004-2006), Head of Credit Policy and Development, Retail Loans
Division (2006-2008), Assistant Vice President, Retail Loans Division BRI
(2008-2009), Vice PresidentAgribusiness Division BRI (2009-2011).


89
EBENESER WNI, berdomisili di Jakarta. Lahir di Kabanjahe Provinsi Sumatera Utara

tanggal 16 Mei 1965 (52 tahun per 31 Desember 2017).
GIRSANG Indonesian Citizen, Lives in Jakarta. Lahir di Kabanjahe Provinsi Sumatra

Utara tanggal 16 Mei 1965 (52 years as per December 2017).
Direktur Pengendalian Risiko Kredit & Pendidikan | Education

Pendanaan Memperoleh gelar Sarjana jurusan Sosial Ekonomi Pertanian dari Institut
Warga Negara Indonesia Pertanian Bogor (1989) kemudian memperoleh gelar Magister, bidang
Umur 52 Tahun Bisnis International Universitas Gajah Mada Yogyakarta (1999)
Director of Credit Risk Controlling & He earned bachelor Degree of majoring Economic and Social scientes
Funding Pertanian from Institut Pertanian Bogor (1989) and Master Degree of
Indonesian Citizen International Business from l Universitas Gajah Mada Yogyakarta (1999)
52 years old
Pertama kali ditunjuk sebagai Direktur Pengendalian Risiko dan Pendanaan
berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan pada 6
Desember 2017 untuk periode sampai dengan 6 Desember 2021. Saat ini
dalam proses pengajuan Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan.
First appointment as Risk and Budget Controlling Director according to

Extraordinary General Meetings of Shareholders on December 6, 2017 for
terms until December 6, 2021. Currentil under Fit & Proper Test process by
Financial Service Authorithy.

Memulai karir di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak 1989,
pernah menjabat Group Head, Grup Analis Kredit Umum 1 & Ritel Divisi
Analisa Risiko Kredit (2002), Group Head, Grup Analisis Risiko Agribisnis
- Divisi Analisis Risiko Kredit (2007), Wakil Kepala Divisi, Divisi Analisis
Risiko Kredit (2008), Wakil Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah Surabaya
(2011), Wakil Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah Malang (2012). Pemimpin
Wilayah Kantor Wilayah Medan (2014), Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah
Surabaya (2015-2017).
He started his career at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk since

1989, and served in various positions, among others as Group Head at
Commercial Loans and Retail Analyst Group 1, Credit Risk Analysis Division
(2002), Group Head, Agrobusiness Risk Analysis Group – Credit Risk
Analysis Division (2007), Deputy of Credit Risk Analysis Division (2008),
Deputy of Surabaya Regional Office (2011), Deputy of Malang Regional
Office (2012). Head of Medan Regional Office (2014), Head of Surabaya
Regional Office (2015-2017).


ZAINUDDIN WNI, berdomisili di Bekasi. Lahir di Baru Provinsi Sulawesi Selatan, tanggal 25
November 1961 (56 tahun per 31 Desember 2017).
MAPPA Indonesian Citizen, Lives in Bekasi. Born in Baru, South Sulawesi Province on
November 25, 1961 (56 years as per December 2017).
Direktur Operasional dan Keuangan Pendidikan | Education

Warga Negara Indonesia Memperoleh gelar Sarjana Jurusan Ekonomi Akuntansi Universitas Hasanuddin
Umur 56 Tahun (1985) kemudian memperoleh gelar Magister bidang Keuangan dari Universitas
Hasanuddin, Makassar (2013).
Director of Operations and Finance
Indonesian Citizen He earned bachelor Degree of Accounting Economics from Universitas
56 Years old Hasanuddin (1985) and Master Degree of Finance from Universitas Hasanuddin,
Makassar (2013).

Pertama kali ditunjuk sebagai Direktur Operasional dan Keuangan berdasarkan
Rapat Umum Pemegang Saham pada 20 April 2016 untuk periode sampai
dengan 20 April 2020. Telah lulus Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan
sesuai surat nomor No.SR-140/ D.03/2016, tanggal 1 Agustus 2016.
First appointment as Operations and Finance Directors according to General

Meetings of Shareholders on April 20, 2016 for terms effective until April 20,
2020. He passed Fit & Proper Test by Financial Service Authority under Letter
NumberSR-140/ D.03/2016, dated August 1, 2016.

Karirnya dimulai sebagai dosen Universitas Hasanuddin, Makassar (1986-1987),
kemudian bergabung ke PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Beberapa
jabatan yang pernah diemban antara lain sebagai Staf I Urusan Dana Jasa
Kantor Pusat BRI (1989), Staf II Urusan Dana Jasa Kantor Pusat (1990), Staf II
Urusan Korporasi (1990-1991), Finansial Analis Urusan Korporasi Kantor Pusat
(1991-1992), Wakil Pimpinan Cabang Malang Kanwil (1992-1994), Pemimpin
Cabang Selat Panjang (1994-1996), Pemimpin Cabang Jakarta Segitiga Senen
(1997-2000), Pemimpin Cabang Jakarta Jatinegara (2001-2003), Wakil Pemimpin
Wilayah Makassar (2004-2005), Wakil Pemimpin Wilayah Medan (2004-2005),
Wakil Kepala Divisi Bisnis Umum Kantor Pusat (2007-2009), Pemimpin Wilayah
BRI Medan (2009-2010), Kepala Divisi Bisnis Korporasi Kantor Pusat (2010-
2012), Kepala Audit Wilayah Semarang (2012-2014).
His career was started as Lecturer at Universitas Hasanuddin, Makassar (1986-

1987), Next, he joined with PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. with several
appointe dpositions, among tohers Staff I Service Funds Affairs, BRI Head Office
(1989), Staf II Service Fudns Affairs, Head Office (1990), Staf II in Corporate
Affairs (1990-1991), Financial Analyst in Corporate Affairs, Head Office (1991-
1992), Deputy of Malang Regional Office (1992-1994), Head of Selat Panjang
Branch Office (1994-1996), Head of Jakarta Segitiga Senen Branch Office
(1997-2000), Head of Jakarta Jatinegara Branch Office (2001-2003), Deputy of
Makassar Regional Head (2004-2005), Deputy of Medan Regional Head (2004-
2005), Deputy of Commercial Business Division Head Office (2007-2009), Head
of BRI Medan Area (2009-2010), Head of Corporate Business Division, Head
Office Pusat (2010-2012), Head of Audit at Semarang Area (2012-2014).


91
HERRY WNI, berdomisili di Bekasi. Lahir di Magetan Provinsi Jawa Timur,

tanggal 23 Juli 1962 (55 tahun per 31 Desember 2017).
PRAYUDI Indonesian Citizen, Lives in Bekasi. Born in Magetan East Java Province
on July 23, 1962 (55 years as per December 2017).
Direktur Kepatuhan Pendidikan | Education

Warga Negara Indonesia Memperoleh gelar Sarjana Jurusan Ekonomi Perusahaan dari Universitas
Umur 55 Tahun Merdeka, Malang (1986) kemudian memperoleh gelar Magister bidang
Manajemen Keuangan Universitas Atmajaya, Jakarta (1997)
Business Director
Indonesian Citizen He earned bachelor Degree of Corporate Economics from Universitas
56 Years old Merdeka, Malang (1986) and Master Degree of Finance Management
from Universitas Atmajaya, Jakarta (1997)

Pertama kali ditunjuk sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan Rapat
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan pada 6 Desember 2017
untuk periode sampai dengan 6 Desember 2021. Saat ini dalam proses
pengajuan Fit & Proper Test Otoritas Jasa Keuangan
First appointment as Compliance Director according to Extraordinary

Service Authorithy.

Memulai karir di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak 1986
pernah menjabat Group Head, Grup Analisis Risiko BUMN - Divisi
Analisis Risiko Kredit (2007), Wakil Kepala Divisi, Divisi Analisis Risiko
Kredit (2011), Inspektur Kantor Inspeksi Palembang (2016 - 2017).
He started his career at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk since

1986 and was appointed as Group Head, SOE Risk Analysis Group –
Credit Risk Analysis Division (2007), Division Head Deputy, Credit Risk
Analysis Division (2011), Inspector at Palembang Inspection Office (2016
- 2017).


Informasi Perubahan Pengurus

Setelah Tahun Buku Berakhir
Company’s Vision And Mission
Susunan anggota Dewan Komisaris maupun Direksi Board of Commissioners and Board of Directors
Perseroan setelah tahun buku berakhir sampai dengan composition remain the same since end of fiscal year until
batas waktu penyampaian Laporan Tahunan kepada Annual Report is submitted Regulator and available for
regulator dan tersedia untuk pemegang saham tidak shareholders.
mengalami perubahan.
Profil Pejabat Eksekutif

Excutive Management Profile
Sampai dengan 31 Desember 2017, Pejabat Eksekutif BRI As of December 31, 2017, BRI Agro Executive Managements
Agro adalah sebagai berikut : are as follows:
Nama | Name Jabatan | Position

Agus Suprapto Kepala Divisi SKAI | Head of SKAI Division
Kepala Divisi Sekretariat Perusahaan

Hirawan Nur Kustono
Head of Corporate Secretary Division
Yudi Malela Kepala Divisi MSDM | Head of MSDM Division
Kepala Divisi Bisnis Umum

Novel Jackson Rajagukguk
Head of Commercial Business Division
Fathorrahman Kepala Divisi Bisnis Agro | Head of Agrobusiness Division
Kepala Divisi Bisnis Ritel & Konsumer

Novinsa Indra
Head of Retail & Consumer Division
Kepala Divisi Pengendalian Risiko Kredit

Lutfi Thabranie
Head of Credit Risk Controlling DIvision
Kepala Divisi Funding & Transaction Banking

Sumaryono
Head of Funding & Transaction Banking Division
Indra Subhan Nasution Kepala Divisi Operasional | Head of Operations Division
Kepala Divisi Teknologi Informasi

Simon Martin Hunila Head of Information Technology Division
Kepala Divisi Change Management

Johanes Bosco Djalu Abimanju
Head of Change Management Division
Kepala Divisi Kepatuhan, Manajemen Risiko dan Hukum

Vivery Ujiastuti
Head of Compliance, Risk Management and Legal
Prambudiarso Kepala Desk Treasury | Head of Treasury Desk

93
WNI, berdomisili di Jakarta, lahir di Indonesian Citizen, Lives in Jakarta,

Cilacap, Provinsi Jawa Tengah, tanggal Born in Cilacap, Central Java Province on
21 April 1957 (60 tahun per 31 Desember April 21, 1957 (60 years as per December
2017). 2017).
Meraih gelar Sarjana Ekonomi Jurusan He earned Bachelor Degree of Economics

Ekonomi dari Universitas Sudirman, majoring Economics from Universitas
Purwokerto (1984). Sudirman, Purwokerto (1984).
Menjabat sebagai Kepala SKAI sejak He was appointed as Head of SKAI

29 Mei 2013 sesuai dengan Keputusan since May 29, 2013 according to Board
Direksi nomor 09A/Dir.01.02/ of Directors Decree Number 09A/
MSDM/V/2013 tanggal 29 Mei 2013 yang Dir.01.02/MSDM/V/2013 dated May 29,
telah disetujui oleh Dewan Komisaris 2013 as been approved by the Board of
sesuai surat nomor DK-35/23-V/2013 Commissioners under Letter Number
tanggal 23 Mei 2013 perihal Persetujuan DK-35/23-V/2013 dated May 23rd 2013
Pemberhentian dan Pengangkatan concerning Appointment and Discharge
Kepala SKAI. Approval for Head of SKAI.
Memulai karir di PT Bank Rakyat Started his career in PT Bank Rakyat

Indonesia (Persero) Tbk sebagai Staf I Indonesia (Persero) Tbk as Staf I
Urusan Informasi Manajemen Kantor Management Information Affairs, Head
Pusat tahun 1987. Jabatan yang pernah Office in 1987. His previous positions
AGUS SUPRAPTO diemban sebagai Pemimpin Cabang included Head of Semarang Pandanaran
Semarang Pandanaran (2006 – 2010), Branch Office (2006 – 2010), Senior
Kepala Divisi SKAI Senior Auditor Kantor Inspeksi Jakarta 1 Auditor of Jakarta 1 Inspection Office
(Satuan Kerja Audit Intern) (2010) , hingga Wakil Inspektur Kantor (2010) , up to Deputy of Inspector at
Warga Negara Indonesia Inspeksi Surabaya (2012). Surabaya Inspection Office (2012).
Umur 60 Tahun
Training yang pernah diikuti Fraud Participated in trainings, among others,
Head of Internal Audit Unit (SKAI) Auditing (2009), IHT Psikologi Aspek Fraud Auditing (2009), IHT Psikologi
Indonesian Citizen Hukum Perkreditan, Manajemen Aspek Hukum Perkreditan, Manajemen
60 years old Risiko, Fraud Audit (2012), Sertifikasi Risiko, Fraud Audit (2012), Sertifikasi
Manajemen Risiko Tingkat 4 - LSPP Manajemen Risiko Tingkat 4 - LSPP
(2017). (2017).
WNI, berdomisili di Tangerang, lahir di Indonesian Citizen, Lives in Tangerang,

Jakarta, , tanggal 4 April 1963 (54 tahun Born in Jakarta, on April 4, 1963 (54
per 31 Desember 2017). years as per December 2017).
Pendidikan Sarjana Sains dari He earned Bachelor Degree of Science

Universitas Indonesia (1988). from Universitas Indonesia (1988).
Menjabat sebagai Kepala Sekretaris He is appointed as Head of Corporate

Perusahaan sesuai dengan Keputusan Secretary under Board of Directors
Direksi No. 30/Dir 01.03/III/2004, sejak Decree Number. 30/Dir 01.03/III/2004,
1 Maret 2004 sampai dengan sekarang. since March 1, 2004 until now.
Mengawali karir perbankan sebagai He started his career in banking sector

Officer Development Program Perseroan as Officer Development Program
(1989). Setelah itu menempati beberapa Perseroan (1989). Hereinafter, He was
HIRAWAN posisi seperti Electronic Data Processing assigned in various positions, such
NUR KUSTONO Officer (1989), Money Market Dealer as Electronic Data Processing Officer
(1989), Money Market Dealer (1989) up
(1989) hingga Kepala Bagian Treasury
Kepala Divisi Sekretariat Perusahaan (1989). to Head of Treasury Unit (1989).
Warga Negara Indonesia
Umur 54 Tahun Participated in trainings, among others, Participated in trainings, among
Corporate Secretary (2004), Sertifikat others, Corporate Secretary (2004),
Head of Internal Audit Unit (SKAI) Manajemen Risiko Level III (2011), Risk Management Certification Level III
Indonesian Citizen Leadership dan Motivasi (2017). (2011), Leadership and Motivasi (2017).
54 years old


Bandung, Provinsi Jawa Barat, tanggal Born in Bandung, West Java Province on
14 April 1962 (55 tahun per 31 Desember April 14, 1962 (55 years as per December
2017). 2017).
Memperoleh gelar Sarjana Jurusan He earned Bachelor Degree of Law from

Hukum Universitas Padjajaran (tahun Hukum Universitas Padjajaran (1986).
1986).
Menjabat sebagai Kepala Divisi MSDM He is appointed as Head of MSDM

berdasarkan Keputusan Direksi nomor Division according to Board of Directors
R.30/Dir.01.02/MSDM/X/2017 tanggal Decree Number R.30/Dir.01.02/
23 Oktober 2017. MSDM/X/2017 dated October 23, 2017.
Yudi Malela Started his career in PT Bank Rakyat
Memulai karirnya di PT Bank Rakyat
Kepala Divisi MSDM Indonesia (Persero) Tbk sejak 1993 . Indonesia (Persero) Tbk since 1993
Warga Negara Indonesia Pernah menjabat sebagai Kepala Bagian and was assigned in various positions,
Umur 55 Tahun SDM Kanwil BRI Bandung (2015) sebagai such as Head of HR Unit, BRI Bandung
Kepala Bagian SDM Kanwil BRI Jakarta 2 Regional Office (2015) Head of HR Unit,
Head of MSDM Division (2016). BRI Jakarta 2 Regional Office (2016).
Indonesian Citizen
55 years old
WNI, berdomisili di Bekasi , Lahir di Indonesian Citizen, Lives in Bekasi ,

Sumenep, Provinsi Jawa Timur, tanggal Born in Sumenep, East Java Province
12 Oktober 1967 (50 tahun per 31 on October 12, 1967 (50 years as per
Desember 2017). December 2017).
Pendidikan Sarjana S1 Jurusan Ekonomi He earned Bachelor Degree from

Akuntansi STIE Malangkucecwara Economics Accounting from Ekonomi
(tahun 1990) Akuntansi STIE Malangkucecwara (1990)
Menjadi Kepala Divisi Bisnis Agro He is appointed as Head of Agro

berdasarkan Keputusan Direksi nomor Business Division according to Board of
R. 8/Dir.01.02/MSDM/8/2015 tgl. 13 Directors Decree Number R. 8/Dir.01.02/
Agustus 2015. MSDM/8/2015 dated August 13, 2015.
FATHORRAHMAN He started his career in the Company
Memulai karirnya di Perseroan sejak
Kepala Divisi Bisnis Agro 1991. Pernah menjabat sebagai sebagai since 1991. He was previously assigned
Warga Negara Indonesia Kepala Divisi Bisnis Ritel & Konsumer as Head of Retail & Consumer Divisionr
Umur 50 Tahun (2011) dan Kepala Divisi Bisnis Umum (2011) and Head of General Affairs
(2013) Division (2013)
Head of Agrobusiness Division
Indonesian Citizen
60 years old

95
WNI, berdomisili di Bekasi , Lahir di Indonesian Citizen, Lives in Bekasi,

Pematang Siantar, Provinsi Sumatera Born in Pematang Siantar, North
Utara, tanggal 20 November tahun Sumatera Province on November 20,
1981 (36 tahun per 31 Desember 2017). 1981 (36 years as per December 2017).
Pendidikan Sarjana S1 Jurusan Ilmu He earned Bachelor Degree of

Komunikasi Universitas Diponegoro Communication from Universitas
Semarang (tahun xxx). Diponegoro Semarang (tahun xxx).
Menjadi Kepala Divisi Bisnis Umum He is appointed as Head of Commercial

berdasarkan Keputusan Direksi nomor Business Division according to Board
N o . K p t s . R . 0 8/ D i r. 0 1 . 0 2 / M S D M / of Directors Decree NumberKpts.R.08/
IV/2017 tanggal 11 April 2017. Dir.01.02/MSDM/IV/2017 dated April
NOVEL JACKSON 11, 2017.
RAJAGUKGUK Memulai karir di Perseroan sejak 2013. Started his career in the Company
Pernah menjabat sebagai Kepala Divisi since 2013 and previously served as
Kepala Divisi Bisnis Umum Bisnis Ritel & Konsumer (2013) dan Head of Retail & Consumer Business
Warga Negara Indonesia sebagai Kepala Divisi Pengendalian Division (2013) and as Head of Credit
Umur 36 Tahun Risiko Kredit (2016). Risk Controlling Division (2016).
Head of Commercial Affairs Division
Indonesian Citizen
36 years old

Jakarta, tanggal 19 Februari 1962 (55 Born in Jakarta, born on February 19,
tahun per 31 Desember 2017). 1962 (55 years as per December 2017).
Pendidikan Sarjana S1 Jurusan He earned Bachelor Degree

Ekonomi Manajemen Universitas majoring Management Economics
Krisnadwipayana, Jakarta. (tahun from Manajemen Universitas
1989) Krisnadwipayana, Jakarta. (1989)
Menjadi Kepala Divisi Pengendalian He is appointed as Head of Credit

Risiko Kredit berdasarkan Keputusan Risk Management Division under
Direksi nomor R.30/Dir.01.02/ Board of Directors Decree Number
LUTFI THABRANIE MSDM/X/2017 tanggal 23 Oktober R.30/Dir.01.02/MSDM/X/2017 dated
October 23, 2017.
2017.
Kepala Divisi Pengendalian Risiko Kredit
Warga Negara Indonesia Memulai karir di Perseroan sejak Started his career in the Company
Umur 55 Tahun tahun 1990. Pernah menjabat sebagai since 1990. Once appointed as Head of
Kepala Bagian Analisis Risiko Kredit Credit Risk Analysis Unit/ Palembang
Head of Credit Risk Controlling Division / Kantor Wilayah Palembang (2013), Regional Office (2013) and Head
Indonesian Citizen sebagai Kepala Bagian Analisis Risiko of Credit Risk Analysis/Jakarta 2
55 years old Kredit / Kantor Wilayah Jakarta 2 Regional Office (2015).
(2015).

WNI, berdomisili di Cinere, lahir Indonesian Citizen, Lives in Cinere,

di Blora, Provinsi Jawa Tengah, Born in Blora, Central Java Province
tanggal 12 Agustus 1966 (51 tahun on August 12, 1966 (51 years as per
per 31 Desember 2017). December 2017).
Pendidikan S1 Jurusan Ekonomi He earned Bachelor Degree

Universitas Muhammadiyah majoring Economy Muhammadiyah
Palembang (tahun 1992) Palembang University (1992) and
melanjutkan S2 Jurusan continued Master Degree majoring
Manajemen Keuangan Universitas Finance Management, Universitas
Pembangunan Nasional Jakarta Pembangunan Nasional Jakarta
(tahun 2000). (2000).
Menjadi Kepala Divisi Bisnis Ritel & He was appointed as Head of Retail
Konsumer berdasarkan Keputusan & Consumer Business according to
Direksi nomor No.Kpts.R.08/ Board of Directors Decree Number.
NOVINSA INDRA Dir.01.02/MSDM/IV/2017 tanggal K p t s . R . 0 8 / D i r. 0 1 . 0 2 / M S D M /
11 April 2017. IV/2017 dated Apri 11, 2017.
Kepala Divisi Bisnis Ritel & Konsumer
Memulai karir di Perseroan sejak Started his career in the Company
Umur 51 Tahun
tahun 2000. Pernah menjabat since 2000 and was assigned in
Head of Retail & Consumer Business Division sebagai Kepala Divisi Bisnis Agro several positions, among others
Indonesian Citizen (2011) dan sebagai Kepala Divisi Head of Agro Business Division
51 years old Bisnis Umum (2016). (2011) and Head of Commercial
Business Division (2016).
WNI, berdomisili di Jakarta, Lahir Indonesian Citizen, Lives in Jakarta,

di Jember, Provinsi Jawa Timur, Born in Jember, East Java Province
tanggal 21 bulan Januari tahun1967 on January 21, 1967 (50 years as
(50 tahun per 31 Desember 2017). per December 2017).
Pendidikan Sarjana S1 Jurusan Ilmu He earned Bachelor Degree

Ekonomi Universitas Trisakti (1990) majoring Economy Trisakti
melanjutkan S2 Jurusan Business University (1990) and continued
Administration Boston University Master Degree in Business
(tahun 1993) Administrations Boston University
(1993)
Menjadi Kepala Divisi Operasional He is appointed as Head of

INDRA SUBHAN berdasarkan Keputusan Direksi Operations Division according to
Board of Directors Decree Number
No.Kpts.R.08/Dir.01.02/MSDM/
NASUTION IV/2017 tanggal 11 April 2017. K p t s . R . 0 8 / D i r. 0 1 . 0 2 / M S D M /
IV/2017 dated April 11, 2017.
Kepala Divisi Operasional
Warga Negara Indonesia Memulai karir di Perseroan sejak Started his career in the Company
Umur 50 Tahun tahun 1996. Pernah menjabat since 1996 and was assigned as
sebagai Kepala Divisi Operasional Head of Operations Divisions
Head of Operations Division (2013) dan sebagai Kepala Divisi (2013) and Head of Funds &
Indonesian Citizen
Dana & Jasa (2016). Services Division (2016).
50 years old

97

Blitar, Provinsi Jawa Timur, tanggal Born in Blitar, East Java Province
2 Oktober 1960 (57 tahun per 31 on October 2, 1960 (57 years as per
Desember 2017). December 2017).
Pendidikan Sarjana S1 Ilmu He earned Bachelor Degree

Administrasi Niaga Universitas of Business Administration,
Brawijaya Malang (tahun 1983). Universitas Brawijaya Malang
(tahun 1983).
Menjadi Kepala Divisi Funding & He is appointed as Head of Funding

Transaction Banking berdasarkan & Transaction Banking Division
Keputusan Direksi No.Kpts.R.08/ according to Board of Directors
Dir.01.02/MSDM/IV/2017 tanggal Decree NumberKpts.R.08/
11 April 2017. Dir.01.02/MSDM/IV/2017 dated
April 11, 2017.
SUMARYONO
Kepala Divisi Funding & Transaction Banking
2016. Sebelumnya berkarir di BRI since 2016. He previously worked
dan pernah menjabat sebagai at BRI and was assigned as Deputy
Umur 57 Tahun
Wakil Pemimpin Wilayah Jakarta of Jakarta 1 Regional (2013), as
Head of Funding & Transaction Banking Division 1 (2013), sebagai Pj. Pemimpin Act. BRI Pekanbaru Regional Head
Indonesian Citizen Wilayah BRI Pekanbaru (2016) (2016)
57 years old
WNI, berdomisili di Jakarta, lahir Indonesian Citizen, Lives in Jakarta,

di Cimahi, Provinsi Jawa Barat, Born in Cimahi, West Java Province
tanggal 27 Januari 1959 (58 tahun on January 27, 1959 (58 years as per
per 31 Desember 2017). December 2017).
Pendidikan S1 Jurusan Statistik He earned Bachelor Degree

Fakiltas Pertanian IPB Bogor majoring Statistic Agriculture
(tahun 1983) melanjutkan Faculty IPB Bogor (1983) and
Pendidikan Sarjana S2 Bisnis continued Master Degree in
Internasional Universitas Gadjah International Business, Universitas
Mada Yogyakarta (tahun 1999) Gadjah Mada Yogyakarta (1999)
SIMON MARTIN HUNILA Menjadi Kepala Divisi Teknologi He is appointed as Head of

Information Technology Division
Informasi berdasarkan Keputusan
Kepala Divisi Teknologi Informasi Direksi No.Kpts.R.08/Dir.01.02/ according to Board of Directors
Warga Negara Indonesia MSDM/IV/2017 tanggal 11 April Decree Number Kpts.R.08/
Umur 50 Tahun 2017. Dir.01.02/MSDM/IV/2017 dated
April 11, 2017.
Head of Information Technology Division
Indonesian Citizen Memulai karir di Perseroan sejak Started his career in the Company
50 years old 2015. Sebelumnya berkarir di PT since 2015 after working at PT Bank
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Rakyat Indonesia (Persero) Tbk,
Tbk, pernah menjabat sebagai and was assigned as Deputy of BRI
Wakil Pemimpin Wilayah BRI Malang Regional Head (2014).
Malang (2014).

WNI, berdomisili di Jakarta, Lahir di Indonesian Citizen, Lives in Jakarta,

Pekanbaru, Provinsi Kepulauan Riau, Born in Pekanbaru, Riau Islands
tanggal 14 Januari 1961 (56 tahun per Province on January 14, 1961 (56 years
31 Desember 2017). as per December 2017).
Pendidikan S1 Jurusan Ekonomi He earned Bachelor Degree of

Manajemen Universitas Brawijaya Economy Brawijaya University (1984)
(tahun 1984) melanjutkan Pendidikan and continued Master Degree of
S2 Bidang Manajemen Keuangan IPB Management from majoring Finance
(tahun 2001). Management, IPB (tahun 2001).
Menjadi Kepala Divisi Change He is appointed as Head of Change

Management sejak 1 Mei 2017 Management Division Head since
sesuai dengan Keputusan Direksi May 1, 2017 according to Board of
N o . K p t s . R .1 3/ D i r. 0 1 . 0 2 / M S D M / Directors Decree Number Kpts.R.13/
IV/2017 tanggal 11 April 2017 juga Dir.01.02/MSDM/IV/2017 dated April
JOHANES BOSCO sebagai Ketua Tim Pengembangan 11, 2017 also as Chairman of BRI Agro
DJALU ABIMANJU Digitalisasi Sistem BRI AGRO Digitalized System
according to
Development
Board of Directors
berdasarkan Keputusan Direksi
Kepala Divisi Change Management N o . K p t s . R .1 1 / D i r. 0 1 . 0 2 / M S D M / Decree Number Kpts.R.11/Dir.01.02/
Warga Negara Indonesia III/2017 tanggal 23 Maret 2017 MSDM/III/2017 dated March 23rd
Umur 56 Tahun 2017
Head of Change Management Division Berkarir di Bank, diantaranya pernah He started his career at Bank, namely
Indonesian Citizen menjabat sebagai RO Bank Niaga as i RO Bank Niaga (1986), MO BCA
56 years old (1986), MO BCA (1987), AO Kanca (1987), AO BRI Tanjung Priok Branch
BRI Tanjung Priok ( 1990), MLO Office (1990), MLO BRI Jakarta
Kanca BRI Jakarta Kebayoran Baru Kebayoran Baru Branch Office (1992),
(1992), Pinca BRI Padang Sidempuan Head of BRI Padang Sidempuan
Sumut ( 1993), Pinca BRI Dili (1995), Sumut Branch Office ( 1993), BRI Dili
Pinca Solo Slamet Riyadi(1998), Tim Branch Office (1995), Head of Solo
Transformasi Manajemen BRI (1999), Slamet Riyadi Branch Office (1998),
Tim Reengineering BRI (2004), Kabag BRI Management Transformatio
Operasional Kanwil BRI Surabaya Team (1999), Reengineering BRI
(2006), Kabag Operasional KCK BRI Team (2004), Head of Operations,
(2007), Kabag Operasional & Layanan BRI Surabaya Regional Office (2006),
- Divisi Layanan BRI (2008), Pinca BRI Head of KCK Operations BRI (2007),
Cikarang (2008 - 2009), Pinca BRI Head of Operations & Services Unit
Jakarta Segitiga Senen (2013), Kabag – BRI Service Division (2008), Hed of
OJL Kanwil BRI Jakarta3 (2015) General BRI Cikarang Branch Office (2008 -
Manager UKLN BRI Timor Leste (2016), 2009), Head of Jakarta Segitiga Senen
Wapinwil Bisnis BRI Denpasar ( 2017) Branch Office (2013), Head of OJL Unit,
BRI Jakarta 3 Regional Office (2015)
General Manager UKLN BRI Timor
Leste (2016), Deputy of Business BRI
Denpasar Regional Office ( 2017)

99
WNI, berdomisili di Jakarta, Lahir Indonesian Citizen, Lives in Jakarta,

di Temanggung, Provinsi Jawa Born in Temanggung, Central Java
Tengah, tanggal 18 November 1964 Province on November 18, 1964 (53
(53 tahun per 31 Desember 2017). years as per December 2017).
Pendidikan Sarjana S1 Jurusan She earned Bachelor Degree

Ekonomi Universitas Kristen Satya of Economics from Universitas
Wacana, Salatiga (1989) Kristen Satya Wacana, Salatiga
(1989)
Menjadi Kepala Divisi Kepatuhan, She is appointed as Head of

Manajemen Risiko & Hukum Compliance, Risk Management &
berdasarkan Keputusan Direksi Legal Division according to Board
nomor SK Direksi R. 17/Dir.01.02/ of Diretors Decree Numberi R. 17/
MSDM/09/2015 tanggal 16 Dir.01.02/MSDM/09/2015 dated
September 2015. September 16, 2015.
VIVERY UJIASTUTI
Kepala Divisi Kepatuhan,
1997, pernah menjabat sebagai since 1997, He was assigned as
Manajemen Risiko & Hukum
Wakil Kepala Divisi Bisnis Umum Deputy of Commercial Business
(2013). Division (2013).
Umur 53 Tahun
Head of Compliance,
Risk Management & Legal Division
Indonesian Citizen
53 years old
WNI, berdomisili di Bogor, Lahir di Indonesian Citizen, Lives in Bogor,

Banyumas, Provinsi Jawa Tengah, Born in Banyumas, Central Java
tanggal 7 April 1968 (49 tahun per Province on April 7, 1968 (49 years
31 Desember 2017). as per December 2017).
Pendidikan S1 Jurusan Manajemen He arned Bachelor Degree majoring

Universitas Pancasila (tahun 1991) Management Pancasila University
melanjutkan Pendidikan Sarjana (1991) and continued Master
S2 Jurusan Teknik dan Manajemen Degree in Industrial Engineering
Industri ITB Bandung (1998) and Management, ITB Bandung
(1998)
Menjadi Kepala Desk Treasury He is appointed as Head of Treasury

PRAMBUDIARSO berdasarkan Keputusan Direksi Desk according to Board of
Directors Decree Number Kpts.R.3/
nomor SK Direksi No. Kpts.R.3/
Kepala Desk Treasury Dir.01.02/MSDM/II/2016 tanggal 3 Dir.01.02/MSDM/II/2016 tanggal 3
Warga Negara Indonesia Februari 2016. Februari 2016.
Umur 49 Tahun
Started his career in Perseroan Started his career in the Company
Head of Desk Treasury sejak 2002, pernah menjabat since 2202 and once worked as
Indonesian Citizen sebagai Kepala Group Bisnis Head of Partnership Business
49 years old Kemitraan (2012). Group.

Profil Pegawai
Employee Demography
Profil Pegawai berdasar Tingkatan/Level Empoyee demography by Organization

Organisasi Level
Pegawai BRI Agro berdasarkan tingkatan/level organisasi BRI Agro employees based on organization level is
didominasi tingkatan eselon VI sebanyak 403 pegawai, dominated by Echelon VI level with 403 employees,
selanjutnya diikuti eselon V 188 pegawai. Secara rinci followed by Echelon V levels with 188 employees. Detail
komposisi pegawai berdasarkan tingkatan/level selama 5 employee demography by organization level is presented
tahun sebagaimana tabel dibawah ini. in table below:
Tingkatan 2013 2014 2015 2016 2017

Pegawai
Employee Level Total % Total % Total % Total % Total %
Eselon | Echelon I 8 1,82% 8 1,46% 9 1,52% 12 1,87% 12 1,73%

Eselon | Echelon II 1 0,23% 3 0,55% 3 0,51% 8 1,25% 8 1,15%
Eselon | Echelon III 36 8,20% 36 6,58% 40 6,76% 41 6,41% 44 6,33%
Eselon | Echelon IV 25 5,69% 30 5,48% 26 4,39% 37 5,75% 40 5,75%
Eselon | Echelon V 151 34,40% 166 30,35% 163 27,53% 192 30,00% 188 27,05%
Eselon | Echelon VI 218 49,66% 304 55,58% 351 59,29% 350 54,69% 403 57,99%
TOTAL 439 100,00% 547 100,00% 592 100,00% 640 100,00% 695 100,00%
Profil Pegawai berdasar Tingkat Pendidikan Employee Profile by Education Level

Sampai 31 Desember 2017, pegawai BRI Agro berdasarkan As of December 31, 2017, employee of BRI Agro by education
tingkat pendidikan didominasi Sarjana (S1) sebanyak 571 level was dominated by Bachelor Degree (S1) DEgree with
pegawai, selanjutnya diikuti gelar Sarjana Muda/Diploma 571 employees, followed by Diploma (D2,D3,D4) Degree
(D2, D3, D4) sebanyak 88 pegawai. Sementara itu, SDM with 88 employees. However, employee with Post-
dengan gelar Pasca Sarjana (S2) tercatat sebanyak 33 Graduate (S2) Degree were 33 employees. Detail employee
pegawai. Secara rinci komposisi SDM berdasarkan tingkat composition by education level in 5 years is presented in
pendidikan selama 5 tahun sebagaimana tabel dibawah table below:
ini
Tingkatan 2013 2014 2015 2016 2017

Pegawai
Employee Level Total % Total % Total % Total % Total %
Doktoral (S3) 0 0,00% 0 0,00% 0 0,00% 0,00% 0,00% 0 0,00%

Ph.d (S3) Degree
Pascasarjana 34 7,74% 39 7,13% 38 6,42% 6,42% 5,47% 33 4,75%
Post-Graduate
Sarjana 340 77,45% 425 77,70% 471 79,56% 79,56% 80,94% 571 82,16%
Degree
Diploma 55 12,53% 75 13,71% 77 13,01% 13,01% 12,97% 88 12,66%
Bachelor Degree
SD – SMA
10 2,28% 8 1,46% 6 1,01% 1,01% 0,62% 3 0,43%
Elementary School –
High School
TOTAL 439 100,00% 547 100,00% 592 100,00% 100,00% 100,00% 695 100,00%

101
Profil Pegawai berdasar Status Kepegawaian Employee Demography by Employment Status

Sampai 31 Desember 2017, pegawai BRI Agro berdasarkan As of December 31, 2017, employees of BRI Agro by
status kepegawaian (tetap/kontrak), didominasi pegawai employment status (permanent/contract), was
tetap sebanyak 499 pegawai, sedangkan SDM dengan dominated by 499 permanent employees, however,
status kontrak tercatat sebanyak 196 pegawai. Secara contracted employees were 196 employees. Detail
rinci komposisi SDM berdasarkan status kepegawaian employee composition by employment status in 5 recent
selama 5 tahun terakhir sebagaimana tabel dibawah ini. years is presented in table below:
2013 2014 2015 2016 2017

Status Kepegawaian
Employment Status Total % Total % Total % Total % Total %
Karyawan Tetap 348 79,27% 366 66,91% 398 67,23% 444 69,38% 499 71,80%
Permanent Employee
Karyawan Kontrak
Contracted Employee 91 20,73% 181 33,09% 194 32,77% 196 30,62% 196 28,20%
TOTAL 439 100,00% 547 100,00% 592 100,00% 640 100,00% 695 100,00%
Profil Pegawai berdasar Usia Employee Demography by Agee

Pegawai BRI Agro berdasar usia didominasi oleh usia 20 Employees of BRI Agro by age were dominated by 340
sd 30 tahun sebanyak 340 pegawai, selanjutnya diikuti employees at 20 up to 30 years old, followed by 230
dengan usia 31 sd 40 tahun sebanyak 230 pegawai. Secara employees at 31 up to 40 years old. Detail employee
rinci komposisi SDM berdasarkan usia selama 5 tahun demography by age in 5 years is presented in table below:
sebagaimana tabel dibawah ini.
2013 2014 2015 2016 2017

Usia
Age Total % Total % Total % Total % Total %
Dibawah 20 tahun 0 0,00% 0 0,00% 0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%

Below 20 years
20-30 Tahun | years 152 34,62% 263 48,08% 291 49,16% 322 50,31% 340 48,92%
31-40 years | years 152 34,62% 170 31,08% 183 30,91% 196 30,63% 230 33,09%
41-50 years | years 114 25,97% 88 16,09% 90 15,20% 85 13,28% 84 12,09%
51-70 years | years 21 4,79% 26 4,75% 28 4,73% 37 5,78% 41 5,90%
diatas 70 tahun
0 0,00% 0 0,00% 0 0,00% 0 0,00% 0 0,00%
Older than 70 years
TOTAL 439 100,00% 547 100,00% 592 100,00% 640 100,00% 695 100,00%

Profil Pegawai berdasar Jenis Kelamin Employee Profile by Gender

Sampai 31 Desember 2017, pegawai BRI Agro berdasarkan As of December 31, 2017, employees of BRI Agro by gender
jenis kelamin laki-laki sebanyak 402 pegawai, sedangkan was comprising of 402 male employees and 293 female
jenis kelamin perempuan sebanyak 293 pegawai. Secara employees. Detail employee composition by gender in 5
rinci komposisi SDM berdasarkan jenis kelamin selama 5 years is presented in table below:
tahun sebagaimana tabel dibawah ini.
2013 2014 2015 2016 2017

Jenis Kelamin
Gender Total % Total % Total % Total % Total %
Pria 228 48,06% 282 48,45% 321 54,22% 360 56,25% 402 57,84%
Male
Wanita
211 51,94% 265 51,55% 271 45,78% 280 43,75% 293 42,16%
Female
TOTAL 439 100,00% 547 100,00% 592 100,00% 640 100,00% 695 100,00%
Pengembangan kompetensi Karyawan Employee Competency Development

Pengembangan kompetensi karyawan yang telah Employee competency development which has been
dilakukan selama tahun 2017 yang terdiri dari pihak (level done in 2017 comprising of trained party (position level),
jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan training type and training purpose are explained in table
tujuan pelatihan adalah sebagaimana tabel dibawah ini. below:
Level Jabatan Jenis Pendidikan Program Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Peserta
Position Level Jenis Pendidikan Program Pelatihan Total
Komisaris Sertifikasi Tingkat 4 Sebagai 1
Commissioner Manajemen Risiko persyaratan OJK
Sertifikasi Tingkat 1 Sebagai 1

Manajemen Risiko Komisaris persyaratan OJK
Sertifikasi Refreshment Sebagai 1

Manajemen Risiko Tingkat 1 persyaratan OJK
Direksi | Director Sertifikasi Tingkat 5 Sebagai 5

Manajemen Risiko persyaratan OJK
Eselon I Sertifikasi Tingkat 4 Sebagai 9

Eselon II Sertifikasi Tingkat 3 Sebagai 6

Eselon III Sertifikasi Tingkat 3 Sebagai 40

Eselon IV Sertifikasi Tingkat 2 Sebagai 158

Eselon V Sertifikasi Tingkat 1 Sebagai 204

Eselon VI - - - -
Jumlah 425

103
Pelatihan dan Sertifikasi Pegawai Employee Training and Certification

Sepanjang tahun 2017, perusahaan telah melaksanakan Throughout 2017, the Company had organized education,
pendidikan, pelatihan dan sertifikasi secara akumulasi training and certification program accumulatively to 1.429
kepada 1.429 peserta (rasio = 1 pekerja mengikuti 2 kali participants (ratio 1 employee participated in 2 trainings)
pelatihan) dengan program yang variatif. Secara garis with various programs. Generally, education and training
besar pendidikan dan pelatihan yang dilakukan selama program held in 2017 are as follows:
tahun 2017 adalah sbb
Program Pendidikan & Pelatihan 2017 Peserta

Education & Training Program 2017 Participants
Orientasi Pekerja Baru (AO, CS , Teller) | New Employee Orientation (AO, CS , Teller) 37
Refreshment Pekerja Lini | Line Workers Refreshment 109
Pendidikan Perkreditan AO dan NPL | AO and NPL Credit Training 364
Sertifikasi Trasury | Trasury Certificate 6
In House Training ED PSAK 71 Tahap II. | ED PSAK 71 2nd Batch In House Training 1
Training Programer | Programer Training 4
Pengukuran Risiko Operasional | Operational Risk Measurement 113
Pengenalan Audit | Audit Introduction 12
Legal Drafting | Legal Drafting 4
Sosialisasi Bilyet Giro dan Asuransi Online bagi SOL Selindo | Socialization of Bilyet Giro and Online
36
Insurance for SOL Selindo
Perbankan Umum | Commercial Banking 743
Jumlah 1.429
Biaya Pengembangan kompetensi Pegawai Employee Competency Development Budget

Realisasi Biaya Pengembangan kompetensi pegawai Realization of employee competency development
termasuk program sertifikasi selama tahun 2017 adalah budget, including certification program in 2017 amounted
sebesar Rp8.131 juta atau sebesar 75,38% dari anggaran Rp8,131 million or 75.38% of annual budget which
setahun, meningkat sangat signifikan sebesar 75,77% increased significantly by 75.77% comparable with 2016,
dibanding tahun 2016, sebagai komitmen Perseroan untuk as commitment of the Company to develop competency of
meningkatkan kompetensi pegawai di BRI Agro. employees at BRI Agro.

Komposisi
Pemegang Saham
Shareholders Composition
Peningkatan | Increase
Uraian
2016 2017
Description
(Rp) %
Realisasi Biaya Pengembangan 4.626.368.293 8.131.747.436 3.505.379.143 75,77%

Kompetensi Pegawai
Realization of Employee
Competency Development Budget
Informasi Pemegang Saham Shareholders Information

Komposisi Pemegang Saham PT Bank Rakyat Indonesia As of December 2017, composition of PT Bank Rakyat
Agroniaga Tbk Per Desember 2017 adalah sebagai Berikut : Indonesia Agroniaga Tbk, shareholders is as follows:
Kepemilikan Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham Prosentase

Shares ownersip Total Shareholders Total Shares Percentage
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 1 15.551.271.075 86,82%
Dana Pensiun Perkebunan 1 1.071.787.726 5,99%
Masyarakat 9426 1.289.479.157 7,19%
Total 9428 17.912.537.958 100,00%
Komposisi Pemegang Saham diatas 5% PT Bank Rakyat Shareholders with 5% or Higher Shares Ownership is
Indonesia Agroniaga Tbk Per Desember 2017 : below:
5,99% 86,82%
7,19% PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Dana Pensiun Perkebunan
Masyarakat | Public

105
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi BRI

Agro per 31 Desember 2017
BRI Agro Board of Commissioners and Board of Directors
Shares Ownership as of December 31, 2017
Pemegang Saham Jumlah Saham Prosentase

Position | Position
Shareholders Total Shares Percentage
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Bambang Soepeno Komisaris Utama/Independen
President/Independent Commissioner
Heru Sukanto Komisaris Independen Independent
Commissioner
Anna Maria Ciadarma *) Komisaris Independen
Independent Commissioner
Edwind Sinaga *) Komisaris
Commissioner
Achmad Fachmi**) Komisaris Independen
Saptono Siwi**) Komisaris | Commissioner
Roswita Nilakurnia**) Komisaris | Commissioner 19 0,0000%
Direksi | Board of Director
Agus Noorsanto ***) Direktur Utama 24 0,0000%
President Director
Ebeneser Girsang ***) Direktur | Director 1.198.100 0,0067%
Herry Prayudi ***) Direktur | Director
Zuhri Anwar Direktur | Director 2.922.690 0,0230%
Zainuddin Mappa Direktur | Director
I Komang Sudiarsa****) Direktur Utama | President Director
Mustari Damopolii****) Direktur | Director 3.199.584 0,0178621%
Sahala Manalu****) Direktur | Director 3.328.237 0,0185804%
Keterangan | Remarks :
*) Diangkat menjadi Anggota Dewan Komisaris sesuai RUPS LB pada 6 ***) Diangkat menjadi Anggota Direksi sesuai RUPS LB pada 6 Desember
Desember 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan OJK 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan OJK (dalam
(dalam proses) proses)
*) Appointed as Board of Commissioners Members according to EGMS on ***) Appointed as Board of Directors members according to EGMS on
December 6, 2017 effectively serving after approval from OJK (on process) December 6, 2017 effectively servign after approval from OJK (on process)
**) Berhenti menjadi anggota Dewan Komisaris sejak RUPS LB tanggal 6 ****)Berhenti menjadi anggota Direksi sesuai RUPS LB 6 Desember 2017
Desember 2017 ****)Berhenti menjadi anggota Direksi sesuai RUPS LB 6 Desember 2017
**) Discharged as Board of Comissioners since EGMS on December 6, 2017

Transaksi Saham Perusahaan oleh Pengurus Bank

Transaksi Saham Perusahaan oleh Pengurus Bank
Nama Periode Transaksi Jumlah Saham yang ditransaksikan Jumlah Saham Setelah Transaksi
Name
Zuhri Anwar 14 Desember | December, 2016 355.200 1.415.438

Sahala Manalu 16 Desember | December, 2016 690.100 2.750.338
Zuhri Anwar 16 Juni | June, 2017 56.975 2.512.413
Sahala Manau 19 Juni | June, 2017 110.823 2.862.031
Mutari Damopolii 13 Juli | July, 2017 449.546 3.199.584
Sahala Manalu 13 Juli | July, 2017 467.606 3.328.237
20 Pemegang Saham Terbesar

Top 20 Shareholders
Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar BRI Agro Tbk Per BRI Agro Tbk. Top 20 Shareholders as of December 2017 is
Desember 2017 : listed below:
Nama Pemegang Saham Jenis Institusi Jumlah Saham %

Shareholders Name Institution Type Total Shares
BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK, PT Bank 15.551.271.075 86,82
DANA PENSIUN PERKEBUNAN Dana Pensiun | Pension Funds 1.071.787.726 5,98
PT.ASABRI ( PERSERO ) Asuransi | Insurance 117.188.600 0,65
PT ASABRI (PERSERO) - DAPEN Asuransi | Insurance 96.249.200 0,54
PT ASABRI (PERSERO) - DAPEN POLRI Asuransi | Insurance 55.838.400 0,31
TJAHYONO TJOKRO SUHARTO Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 37.136.830 0,21
PAVITHAR P HARJANI Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 37.100.000 0,21
RYANE HARJANI Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 36.000.070 0,20
KENDRIK WISAN Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 33.700.000 0,19
MAHAGHORA, PT Perseroan Terbatas | Limited Company 27.652.900 0,15
PT ASURANSI JIWA ADISARANA WANAARTHA - D Asuransi | Insurance 27.107.600 0,15
EDDO CHANDRA Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 26.280.000 0,15
REKSA DANA OSO MOLUCCAS EQUITY FUND Reksadana | Mutual Funds 25.446.668 0,14
YAYASAN KESEJAHTERAAN PEKERJA BRI Yayasan | Foundation 24.932.193 0,14
EDMOND DE ROTHSCHILD (SUISSE) SA Badan Usaha Asing | Private Enterprise 22.400.500 0,13
PO SALEH Perorangan Indonesia | Individual Indonesia 19.777.800 0,11
KERNAIL Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 14.041.885 0,08
ARJAN KUNDAMMAL S Perorangan Indonesia | Indonesian Individual 11.100.000 0,06

107
UNIT PENDUKUNG OPERASIONAL
Kelompok Pemilikan Minimal 500 Saham Kelompok Pemilikan Kurang dari 500 Saham Jumlah
Nama Pemegang Kelompok Pemilikan Minimal 500 Saham Kelompok Pemilikan Kurang dari 500 Saham Total
Saham Jumlah Pemegang Jumlah Pemegang Jumlah Pemegang
Jumlah Saham % Jumlah Saham % Jumlah Saham %
Nama Pemegang Saham Saham Saham

Jumlah Saham Jumlah Saham Jumlah Saham
Saham Jumlah Pemegang Jumlah Pemegang Jumlah Pemegang
Saham Saham Saham
Pemodal Nasional/ National Investors
Masyarakat | Public
Perorangan Indonesia 7.074 819.610.111 4,58% 2.210 300.495 99,68% 9.284 4,58%
Indonesian Individual 819.910.606
ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN
Koperasi | Cooperatives 37 3.849.540 0,02% 37 0,02%

3.849.540
Yayasan | Foundation 3 26.857.193 0,15% 3 0,15%

26.857.193
Dana Pensiun | Pension 14 1.076.917.854 6,01% 14 6,01%
Funds 1.076.917.854
Asuransi | nsurance 6 299.081.800 1,67% 6 1,67%
299.081.800
Bank | Bank 1 15.551.271.075 86,82% 1 86,82%
15.551.271.075
Perseroan Terbatas 24 57.193.886 0,32% 11 648 0,21% 35 0,32%
Limited Company 57.194.534
PROFIL PERUSAHAAN
Reksadana | Mutual 8 41.678.468 0,23% 1 30 0,01% 9 0,23%

Klasifikasi/ Total Shareholders & Percentage by
Jumlah Pemegang Saham & Persentase Berdasarkan
Funds 41.678.498
Company Profile
Other Enterprises 2 20.900 0,00% 2 0,00%

20.900
Management and Employees
Employees 12 3.818.290 0,02% 2 108 0,04% 14 0,02%
3.818.398
LAPORAN MANAJEMEN
Employee Cooperatives
Management Report
Sub Total 7.181 17.880.299.117 99,82% 2.224 301.281 99,94% 9.405 99,82%
17.880.600.398

Pemodal Asing | Foreign Investors
Foreign Individuals 21 2.067.100 0,01% 1 12 0,00% 22 0,01%

2.067.112
Foreign Enterprises 9 29.870.280 0,17% 2 168 0,06% 11 0,17%
IKHTISAR UTAMA 2017
29.870.448
Classification
Sub Total 30 31.937.380 0,18% 3 180 0,06% 33 0,18%
2017 Main Highlight
31.937.560
Total 7.211 17.912.236.497 100,00% 2.227 301.461 100,00% 9.438 17.912.537.958 100,00%
108
Kronologi Penerbitan dan Pencatatan Saham

Shares Issuance and Listing Chronology
Kronologi Penerbitan dan Pencatatan Saham BRI Agro adalah sebagai berikut :
BRI Agro Tbk. Shares issuance and listing chronology are explained below:
Penerbitan Saham Baru Jumlah Modal Disetor

Tahun Tanggal Pencatatan di Bursa
Period Jumlah Saham Jumlah Saham
Efek
Saham Rp
Tanggal Pencatatan di Bursa Efek
Total Shares Description
2003 1.529.336.690 Penawaran Umum Perdana Agustus 2003 1.529.336.690 152.933.669.000

(IPO)
2003 305.867.338 Penawaran Umum Terbatas Desember 2003 1.835.204.028 183.520.402.800
dengan HMETD (PUT I)
2005 513.857.128 Penawaran Umum Terbatas April 2005 2.349.061.156 234.906.115.600
dengan HMETD (PUT II)
2009 64.000.000 Penawaran Umum Terbatas Maret 2009 2.413.061.156 241.306.115.600
Tanpa HMETD
2009 1.005.144.172 Penawaran Umum Terbatas November 2009 3.418.205.328 341.820.532.800
dengan HMETD (PUT III)
2011 199.890.250 Penawaran Umum Terbatas Mei 2011 3.618.095.578 361.809.557.800
Waran (PUT III)
2013 3.832.685.599 Penawaran Umum Terbatas Juli 2013 7.450.781.177 745.078.117.700
dengan HMETD (PUT IV)
2015 4.028.934.521 Penawaran Umum Terbatas Juli 2015 11.479.715.698 1.147.971.569.800
dengan HMETD (PUT V)
2016 3.845.996.122 Penawaran Umum Terbatas Desember 2016 15.325.711.820 1.532.571.182.000
dengan HMETD (PUT VI)
2017 71.270.431 Penawaran Umum Terbatas Dari Juni 2017 sd Desember 2017 15.396.982.251 1.539.698.225.100
Waran II
2.515.555.707 Penawaran Umum Terbatas Juli 2017 17.912.537.958 1.791.253.795.800
dengan HMETD (PUT VII)
Keterangan : HMETD (Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu)
Jumlah Seluruh Saham yang telah dikeluarkan sampai dengan 31

Desember 2017
Kode Saham : AGRO / AGRO JK

Tempat Pencatatan : PT Bursa Efek Indonesia
Nilai Nominal Saham : Rp100/saham
Keterangan Jumlah Lembar Saham
Jumlah Saham dicatatkan 17.912.537.958

Shares Outstanding
Jumlah Saham yang tidak dicatatkan (1%) 179.125.379
Total Non-Listed Shares
Jumlah Saham yang tercatat di Bursa Efek
Shares Outstanding at Stock Exchange 17.912.537.958
Harga Penutupan Akhir Desember 2017 (Rp)

Closing Date as end of December 2017 (Rp) 525
Nilai Kapitalisasi (Rp) 9.404.082.427.950
Market Capitalization (Rp)

109
OBLIGASI Jenis Tanggal Tanggal Tahun Kupon Mata Uang Nominal Penilaian
Penerbitan Jatuh Tempo (Tenor) (Juta Rp)
Obligasi I Seri A 7 Juli 2017 7 Juli 2020 3 tahun 8,25% Rp 261.000.000 idAA
(Pefindo)
Seri B 7 Juli 2017 8 Juli 2022 5 tahun 8,50% Rp 239.000.000 idAA
(Pefindo)
Efek Lainnya Jenis Tanggal Tanggal Tahun Kupon Mata Uang Nominal (Juta Rp) Penilaian
Penerbitan Jatuh Tempo (Tenor)
WARAN
Waran I Saham 25 Mei 2010 25 mei 2011 1 tahun Rp 130,- rupiah Rp 67.641.120.430,-
Waran II Saham 9 Juni 2017 11 Juni 2018 1 tahun Rp 130,- rupiah Rp 80.198.053.390,-
NCD - - - - - - -
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal

Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Kantor Akuntan Publik Wali Amanat

Purwantono, Sungkoro, & Surja (Ernst & Young) PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
Indonesian Stock Exchange Building Tower 2, Lantai 7 Jl. Jend Sudirman Kav.1
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Jakarta Pusat 10220
Telp: (62-21) 5289 5000 Telp : +6221-5728387
Faks: (62-21) 5289 4100 Fax : +6221-5728053

Biro Administrasi Efek (BAE) Notaris
PT Datindo Entrycom M.Nova Faisal, SH., Mkn
JL Hayam Wuruk No. 28, jakarta 10120 Cyber 2 Tower, Lt 22F
Telp: (021) 350 8077 Jl. HR Rasuna Said Blok X-5
Fax : (021) 350 8078 No13, Jakarta Selatan
Telp : (021) 29021312
Kustodian Fax : (021) 29021314
Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Konsultan Hukum
Jl. Jend. Sudirman kav. 52-53, Jakarta 12190 Indonesia PRISMA & CO.
Telepon (+62 21) 515 2855 Cyber 2 Lantai 22, Jl. HR Rasuna Said Blok X-5,
Fax (+62 21) 5299 1199 No.13, Jakarta Selatan
Telp : (021) 29021305
Lembaga Pemeringkat Efek Fax : (021) 29021318
PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)
Panin Tower Senayan City Lantai 17, Jl. Asia Afrika Lot 19,
Jakarta 10270
T : (021) 7278 2380
F : (021) 72782370

Jasa Berkala Profesi Penunjang Pasar

Modal tahun 2017
Jasa Berkala Profesi Penunjang Pasar Modal tahun
2017
Profesi Penunjang Jasa Komisi (fee) dalam juta Rp Periode penugasan

Supporting Profession Services (termasuk Pajak) Assignment Period
Fee in Rp million (including Tax)
Akuntan Publik Mengaudit Laporan Keuangan untuk Tahun Buku Rp.522.111.141,- 2017
2017
Konsultan Hukum Pemberian Jasa Hukum Untuk Pemeriksaan dari Rp.115.500.000,- 2017
Segi Hukum dalam rangka penawaran PUT VII
Penilai Melakukan Penilaian atas kemampuan 125.000.000,- 2017
Perusahaan dalam memenuhi seluruh kewajiban
keuangannya
Notaris Pembuatan Akte-akte Perusahaan Rp.92.307.692,- Januari 2017 sampai
dengan Desember 2017
Akses Data dan Informasi Perusahaan

Akses Data dan Informasi Perusahaan
BRI Agro telah menyediakan akses informasi bagi Pemegang BRI Agro has provided information access for Shareholders and
Saham dan pemangku kepentingan untuk mendapatkan Stakeholders to acquire further information at:
informasi lebih lanjut melalui : Corporate Secretary Division
Divisi Sekretariat Perusahaan Head Office BRI Agro building 5 floor
Kantor Pusat Gedung BRI Agro lantai 5 Jl. Warung Jati Barat No. 139
Jl. Warung Jati Barat No. 139 Telp. +62 21 7919 9980
Telp. +62 21 7919 9980 +62 21 8066 7600
+62 21 8066 7600 Fax. +62 21 7919 9950
Faks. +62 21 7919 9950 www.briagro.co.id
www.briagro.co.id Email : corpsec@briagro.co.id
Email : corpsec@briagro.co.id
Call Center :
Call Center : Call BRI Agro - 1500494
Layanan Call BRI Agro 24 Jam - 1500494 Face book : BRI AGRO
Face book : BRI AGRO Twitter : BANKBRIAGRO_ID
Twitter : BANKBRIAGRO_ID Instagram : bankbriagro
Instagram : bankbriagro In addition, information about BRI Agro’s shares and equity
Selain itu, informasi mengenai perkembangan saham dan movement are also available at website of Indonesia Stock
permodalan BRI Agro juga dapat diakses melalui website Bursa Exchange (www.idx.co.id).
Efek Indonesia (www.idx.co.id).

111
Informasi pada Website Perusahaan

dan Media Sosial
Information at Website and Social Media
Informasi pada Website Information at Website
Website adalah halaman web yang memuat informasi atau data Website is defined as web page presenting inforamtion or data
yang dapat diakses melalui suatu sistem jaringan internet. accessible in internet network system.
Sebagai sarana komunikasi, promosi, dan pemenuhan terhadap As means of communication, promotion and compliance with
aspek good corporate governance, BRI Agro telah memiliki good corporate governance aspects, BRI Agro has corporate
website perusahaan sejak tahun 2011 dengan alamat : www. website since 2011 at www.briagro.co.id.
briagro.co.id
BRI Agro telah melengkapi website perusahaan dengan beberapa BRI Agro has uploaded important information at the website
informasi penting seperti informasi mengenai pemegang saham, including information about shareholders, corporate group
struktur grup perusahaan, analisis kinerja keuangan, laporan structure, financial performance analysis, 5 (five) recent years
keuangan 5 (lima) tahun terakhir serta mencantumkan daftar financial statements ans well as list of Board of Commissioners
kepengurusan Dewan Komisaris dan Direksi. Selain itu, informasi- and Board of Directors. In addition, information which are
informasi yang disajikan dalam website senantiasa diperbaharui presented at the website are alwayws updated regularly.
secara berkala.
Adapun tabel kesesuaian content Website BRI Agro dengan Compliance of BRI Agro Website’s contents with ARA criteria is
Kriteria ARA adalah sebagai berikut : tabulated below:
Informasi yang diminta Ada/ Keterangan

Tidak adda
Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; Ada Namun tidak sampai dengan pemilik akhir
Shareholders information up to individual shareholder; individu,
Isi Kode Etik; | Code of Conducts contents; Ada
Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang Ada

meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan
risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal
pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS,
tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan;
Information about General Meetings of Shareholders (GMS) at
least including agenda discussed in the GMS, GMS Minutes of
Meeting and important dates such as GMS announcement date,
GMS invitation date and GM Minutes Announcement date;
Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); Ada

Separated annual financial statements (5 recent years);
Profil Dewan Komisaris dan Direksi; Ada

Board of Commissioners and Board of Directors Profile;
Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Ada

Unit Audit Internal.
Charters of the Board of Commissioners, Board o Directors,
Committees and Internal Audit Unit.

Informasi pada Media Sosial Information at Social Media

Seiring tingginya penggunaan internet terutama untuk media As rapid internet use, primarily on social media, BRI Agro also
sosial, maka BRI Agro juga memiliki beberapa akun resmi di media manges social media official accounts, as follows:
sosial. Akun resmi tersebut adalah :
a. Face book : BRI AGRO a. Faceboon: BRI AGRO

Akun resmi fanspage Facebook BRI Agro per Desember 2017 Facebook BRI AGRO official account has 107 followers by
memiliki 107 followers. Akun yang dibentuk pertama kali pada December 2017. The account was first registered in 2017
tahun 2017 ini merupakan sarana komunikasi BRI Agro dengan as means of communication between BRI Agro and public.
masyarakat. Informasi yang disajikan antara lain kegiatan Information presented includes corporate activity, information,
korporat, informasi program marketing, berita tentang BRI Agro, marketing program, BRI Agro news and direct communication
dan berkomunikasi langsung dengan followers. with followers.
b. Twitter : BANKBRIAGRO_ID Twitter: BANKBRIAGRO_ID

BRI Agro mulai berkomunikasi melalui twitter sejak tahun 2016. BRI Agro started communication via twitter since xxx. As
Per Desember 2017, followers Twitter BRI Agro mencapai 28. of December 2017, followers of BRI Agro Twitter reached
Komunikasi yang disampaikan melalui Twitter juga bersifat 28. Communication which was posted via Twitter also
informasi kegiatan korporat, promosi produk, komunikasi published corporate activity, product promotion, non-formal
nonformal, kegiatan sosial dan lainnya. communication as well as other social activities and others.
c. Instagram : bankbriagro Instagram: bankbriagro

Dengan 611 followers, akun Instagram digunakan untuk With 611 followers, Instagram account is used to post corporate
memposting gambar-gambar kegiatan korporat kepada activity photos to followers.
followers.
Sebagaimana melalui email resmi perusahaan corpsec@briagro. As via official email corpsec@briagro.co.id, social media of BRI
co.id akun media sosial BRI Agro juga dapat menjadi salah satu Agro also plays important roel as customer complaint gateway.
gerbang untuk layanan pengaduan nasabah. Untuk penyelesaian To solve the issue, customer complaint will be coordinated to
pengaduan nasabah akan dikoordinasikan kepada unit kerja related unit in complaint management system managed by
terkait melalui complain management system yang dikelola oleh 1500494 (Customer Care).
1500494 (Call BRI Agro) .
Pendidikan dan Pelatihan Dewan

Komisaris, Direksi, Komite-Komite,
Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit
Internal
Training and Education for Board of Commissioners,
Board of Directors, Committees, Corporate
Secretary, and Internal Audit Unit
Informasi mengenai pendidikan dan pelatihan Dewan Komisaris, Information about training for Board of Commissioners, Board
Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit of Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal
Internal telah dimuat dalam pembahasan Laporan Tata Kelola Audit Unit had been presented on Corporate Governance Report
Perusahaan. section.

113
ANALISA & PEMBAHASAN

MANAJEMEN
Di saat kondisi perekonomian yang masih pada posisi

cukup menantang, Bank BRI Agro mampu menunjukkan
kinerja yang sangat baik dari sisi aset, pinjaman,
simpanan, dan laba dengan NPL juga masih terjaga
dengan baik.
In the middle of challenging economic condition, Bank BRI Agro

managed to deliver positive performance in terms of assets, loans,
deposits and profit
with stable NPL .


115
TINJAUAN PEREKONOMIAN
Economic review management
Perekonomian Global Global Economy

Perekonomian global terus mengalami pemulihan Global economy endures a spreading cyclical recovery
siklis yang meluas dengan pertumbuhan sebesar 3,6%, with 3.6% growth which was higher than 3.2% in 2016.
lebih tinggi dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar Global growth remained solid as supported by stronger
3,2%. Pertumbuhan global tetap solid didorong oleh international trade, investment rebound and increasing
perdagangan dunia yang lebih kuat, rebound investasi manufacture activity. At the same time, financial market
dan peningkatan aktivitas manufaktur. Pada saat yang stayed profitable amidst global economic growth
sama, pasar keuangan tetap menguntungkan, di tengah prospect and and low interest rate expectation. The
membaiknya prospek pertumbuhan perekonomian global stable commodity price recovery also supported growth
dan ekspektasi tingkat suku bunga yang tetap rendah. in commodity exporter countries.
Pemulihan harga komoditas yang terus berlanjut juga
mendorong pertumbuhan di negara-negara pengekspor
komoditas.
Di Amerika Serikat (AS), pertumbuhan ekonomi tercatat In United States (US), economic growth was improving
membaik yang ditopang oleh investasi yang meningkat underpinned by increasing investment and stable
dan konsumsi yang stabil. Di tengah pengangguran AS consumption. In the middle of lower US unemployment
yang semakin rendah, upah tidak mengalami kenaikan rate, the country did not record significant wage
yang signifikan sehingga inflasi AS tercatat masih lebih increment that brought US infaltion rate at low level
rendah dibandingkan dengan targetnya. Perkembangan than targeted. The condition affected to implementation
tersebut berdampak pada normalisasi kebijakan moneter of US monetary policy normalization gradually. Similarly
AS yang ditempuh secara gradual. Sejalan dengan AS, with US, European economy was also recovered and solid
perekonomian Eropa pulih cukup solid yang didukung oleh supported by consumption and export performance.
kinerja konsumsi dan ekspor.
Perekonomian Tiongkok juga tercatat membaik yang China also experienced a recovering economy supported
didorong oleh meningkatnya konsumsi dan ekspor di by increasing consumption and export in the middle
tengah kebijakan rebalancing yang ditempuh. Berbagai of ongoing rebalancing policy. These conditions had
perkembangan tersebut mendorong volume perdagangan encouraged international trade volume and global
dunia dan harga komoditas global tumbuh lebih tinggi commodity price to grow higher than previous year. Going
dibandingkan tahun sebelumnya. Ke depan, sejumlah forward, risks on global economics shall be concerned
risiko terhadap perekonomian global tetap perlu including risk from moentary policy normalization in
diwaspadai, antara lain bersumber dari normalisasi developed countries as well as geopolitical issue in Korean
kebijakan monter di beberapa negara maju dan faktor Peninsula and Middle East.
geopolitik di semenanjung Korea dan Timur Tengah.

Rata - rata
Avarage 4.1
0,7% 1,4% 6,8% 6,9% 5,1% 5,4% 6,6% 0,7% 3,7%

BRAZIL TIONGKOK INDONESIA FILIPINA THAILAND
CHILI INDIA MALYSIA
A AFRIKA SELATAN
Perekonomian Domestik Domestic Economy

Di tengah kondisi perekonomian global yang belum In the middle of stagnant global economic condition,
menunjukkan perbaikan yang signifikan, perekonomian throughout 2017, Indonesian economy continued
Indonesia pada tahun 2017 terus melanjutkan momentum indicating economic growth recovering momentum as
peningkatan pertumbuhan ekonomi yang sudah occurred since 2016. Economic growth driving component
berlangsung sejak tahun 2016. Komponen penopang with higher contribution in 2017 was Gross Domestic
pertumbuhan ekonomi yang peranannya semakin Capital Formulation (PMTB) and export performance.
meningkat di tahun 2017 adalah Pembentukan Modal Advance infrastructure development in these few years
Tetap Domestik Bruto (PMTB) dan kinerja ekspor. has proven succeed in increasing PMTB.
Keberlanjutan pembangunan infrastruktur yang telah
dilakukan dalam beberapa tahun terakhir terbukti mampu
mendorong PMTB.
Sementara itu, sentimen positif sebagai dampak Meanwhile, positive sentiment as the ompact of rating
peningkatan rating menjadi investment grade dari improvement to investment grade by Standard & Poor’s
lembaga rating Standard & Poor’s (S&P) turut memicu (S&P) rating agency also triggered capital inflow to
arus modal masuk ke dalam negeri, menurunkan cost domestic market, decreasing cost of borrowing and finally
of borrowing, dan selanjutnya akan mendorong kinerja encouraged domestic investment performance. On the
investasi di dalam negeri. Di sisi lain, tren peningkatan other hand, ongoing global commodity price increasing
harga komoditas dunia yang terjadi sejalan dengan trend was in line with higher demand from trading
membaiknya permintaan negara-negara partner partner countries which was expected as catalyst to drive
perdagangan diharapkan menjadi katalis yang dapat Indonesia’s export performance to grow higher.
mendorong kinerja ekspor Indonesia untuk tumbuh lebih
tinggi.
Pertumbuhan Ekonomi Nasional Perkembangan Inflasi Nasional

National Economic Growth Inflation Growth
5,6 8,38
8,36
5,1
5,0 5,0
3,61
4,9 3,35
3,02
2013 2014 2015 2016 2017 2013 2014 2015 2016 2017

117
Pertumbuhan Ekonomi Berdasarkan Sisi Pengeluaran

Economic Growth by Expenditure Side
2016 2017
Komponen PDB Pengeluaran
2015 2016
Component of GDP Expenditure I II III IV I II III
Konsumsi Rumah Tangga | Household Expenditure 4.96 4.97 5.07 5.01 4.99 5.01 4.94 4.95 4.93
Konsumsi Lembaga Nonprofit Melayani Rumah Tangga (0.62) 6.40 6.71 6.64 6.72 6.62 8.05 8.51 6.01
Expenditure of House Hold Non Profit Organization
Konsumsi Pemerintah | Goverment Expenditure 5.32 3.43 6.23 (2.95) (4.05) (0.15) 2.67 (1.93) 3.46
Investasi | Expenditure 5.01 4.67 4.18 4.24 4.80 4.48 4.78 5.35 7.11
Investasi Bangunan | Capital Expenditure 6.11 6.78 5.07 4.96 4.07 5.18 5.87 6.07 6.28
Investasi Nonbangunan | Non Capital Expenditure 1.95 (1.20) 1.70 2.16 7.07 2.45 1.49 3.26 9.58
Ekspor | Eksport (2.12) (3.29) (2.18) (5.65) 4.24 (1.74) 8.74 3.60 17.27
Import | Import (6.41) (5.14 (3.20) (3.67) 2.82 (2.27) 5.11 0.22 15.09
PDB | GDB 4.88 4.92 5.18 5.01 4.94 5.02 5.01 5.01 5.06
Pertumbuhan ekonomi 2017 tercatat sebesar 5,07%% National economic growth was recorded 5.10% (YoY) in
(YoY), dibandingkan tahun 2016 yang tercatat sebesar 2017, higher than 5.02% in 2016. The economic growth
5,02%. Pertumbuhan ekonomi tersebut didukung was supported by increasing commodity export which
oleh peningkatan ekspor komoditas yang selanjutnya triggered non-building investment growth, particularly
mendorong peningkatan investasi non bangunan, on commodity-based corporations. Fiscal stimulus
khususnya pada korporasi yang berbasis komoditas. implemented by the Government related to the
Stimulus fiscal oleh pemerintah terkait pembangunan infrastructure project also supported building investment.
proyek infrastruktur juga mendorong investasi bangunan. On the other hand, investment in non-commodity export
Di sisi lain, investasi pada sektor-sektor nonkomoditas remained stagnant. Household consumption still grew
belum menunjukkan peningkatan yang berarti. Konsumsi limitedly especially in food and clothing expenditures, as
rumah tangga masih tumbuh terbatas khususnya pada well as preference to postpone consumption in upper-
belanja makanan dan pakaian disertai pergeseran middle class society.
pola konsumsi ke leisure, serta terjadi preferensi
untuk menunda konsumsi pada masyarakat golongan
menengah atas.
Nilai tukar Rupiah cenderung stabil di sepanjang tahun Rupiah exchange rate was stable along 2017 at Rp13,500
2017 meski sempat mengalami tekanan yang bersumber per US Dollar level although once pressured externally at
dari eksternal di awal triwulan IV 2017. Pelemahan Rupiah the 4th quarter of 2017. The Rupiah depreciation was in line
tersebut sejalan dengan pelemahan nilai tukar hamper with fall of almost all currencies worldwide to US Dollar
seluruh mata uang dunia terhadap dolar AS seiring as implementation of monetary policy normalization,
normalisasi kebijakan moneter, meningkatnya ekspektasi increasing higher interest rate expectation and tax reform
kenaikan suku bunga, dan rencana reformasi pajak di plan in US. In 2017, inflation was controlled low around
AS. Di tahun 2017, inflasi tetap terjaga rendah berada 4  1% (YoY) level. The controlled inflation was mainly
pada kisaran 4+1% (YoY). Terkendalinya inflasi terutama attributable from low volatile food inflation underpinned
disumbang oleh rendahnya inflasi volatile food ditopang by sufficient supply, food price stabilization policy by the
oleh pasokan yang memadai, kebijakan stabilisasi harga Government and low global food price.
pangan oleh pemerintah, dan harga pangan global yang
rendah.

Pergerakan Nilai Tukar Rupiah | Foreign Exchange Rate
Rupiah per Dollar AS
13700
USD / IDR
13600 Monthly Average
Quarterly Average
13555
13500
13400
13300
13200
13100
03 Jan 03 Feb 03 Mar 03 Apr 03 Mei 03 Jun 03 Jul 03 Agu 03 Sep 03 Okt 03 Nov 03 Des
Volatilitas Nilai Tukar - Peer Group | Volatility Exchange Rate - Peer Group
%
30 2016
Ytd
25
Rata-rata Ytd 2017
Average Ytd 2017
20
15
10
IDRI NR MYR KRW PHP SGD THB TWD TRY ZAR
Tinjauan Industri Perbankan Nasional National Banking Industry Review

Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga di tengah Financial system stability was well-maintained in the
intermediasi perbankan yang masih belum cukup kuat. middle of delicate banking intermediary. The financial
Terjaganya stabilitas keuangan tersebut tercermin stability was reflected from high Captial Adequacy Ratio
pada rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/ (CAR) booked by banking sector around 23% and Liquidity
CAR) perbankan yang cukup tinggi pada kisaran 23,18%. (AL/DPK) Ratio around 22% level. The high capital
Tingginya tingkat kecukupan modal tersebut masih adequacy ratio was sufficient to mitigate credit risk
mampu memitigasi potensi risiko kredit, seiring dengan potential in line with strong banking liquidity resilience. In
ketahanan likuiditas perbankan yang tetap kuat. Sejalan line with credit risk management strengthening initiative,
dengan upaya penguatan manajemen risiko kredit Non-Performing Loans (NPL) stood at low level beyond
perbankan, rasio kredit bermasalah (NPL) berada pada 3% (gross) or below 1.5% (net) level, which was lower than
level yang cukup rendah di level 2,59% (gross), lebih previous year.
rendah dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang
tercatat sebesar 2,93%.

119
Sementara itu, transmisi pelonggaran kebijakan moneter However, monetary policy easing transmission via credit
melalui jalur kredit masih belum optimal di tahun 2017 channel was less optimum in 2017. National banking
ini. Pertumbuhan kredit perbankan nasional masih growth was limited due to low credit demand and selective
terbatas, dengan pertumbuhan sebesar 8,24% (YoY) yang bank’s appetite in disbursing new loans. The credit growth
dipengaruhi oleh permintaan kredit yang belum tinggi is projected will be higher in 2018 and will achieve around
dan perilaku bank yang masih selektif dalam memberikan 10.0% - 12.0% (YoY) level, in line with economic recovery
kredit baru. Pertumbuhan kredit diprediksi akan lebih assumption and implementation of microprudential
baik di tahun 2018 dan dapat berada pada kisaran 10,0 – policy related to intermediary and liquidity management
12,0% (YoY), sejalan dengan perkiraan perbaikan ekonomi as well as progress of ongoing corporate and banking
dan penerapan kebijakan makroprudensial terkait consolidation.
intermediasi dan pengelolaan likuiditas, serta progress
program konsolidasi korporasi dan perbankan yang
ditempuh.
Triliun Rp
Indikator 2013 2014 2015 2016 2017 CAGR YoY
TOTAL ASET 4.954 5.615 6.133 6.730 7.387 11,62% 9,77%

ASSET
KREDIT 3.293 3.674 4.058 4.377 4.738 11,84% 8,24%

LOAN
DPK | DPK 3.664 4.114 4.413 4.837 5.289 10,40% 9,35%

LABA BERSIH 107 112 105 107 131 7,16% 23,11%
LABA BERSIH
CAR (%) 18,13 19,57 21,39 22,93 23,18 5,87% 1,09%

CAR (%)
ROA (%) 2,85 2,32 2,23 2,45 (4,66%) 9,87%

3,08
ROA (%)
BOPO (%)
74,08 76,29 81,49 82,22 78,64 1,20% (4,35%)
BOPO (%)
NIM (%)
4,89 4,23 5,39 5,63 5,32 (0,63%) (5,51%)
NIM (%)
LDR (%)
LDR (%) 89,70 89,42 92,11 90,70 90,04 1,50% (0,73%)
NPL Gross
NPL Gross (%) 1,77 2,16 2,49 2,93 2,59 6,73% (11,60%)
Sejalan dengan perlambatan penyaluran kredit, Dana As the loans disbursements slower, Third Party Deposits
Pihak Ketiga juga mengalami perlambatan di tahun 2017 (DPK) also decelerated in 2017. DPK growth only achieved
ini. Pertumbuhan DPK berada pada kisaran 9,35%, tumbuh 9.0 % - 10.0% level, which was lower than previous year.
melambat dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The DPK Growth was mainly supported by time deposits
Pertumbuhan DPK cenderung didorong oleh pertumbuhan growth while Demand Deposit and Savings were even
deposito, sementara Giro dan Tabungan cenderung slowing down throughout 2017. Based on currency,
melambat di sepanjang tahun 2017. Berdasarkan jenis slow DPK growth was mainly occurred in DPK in Foreign
mata uang, melambatnya pertumbuhan DPK terutama Currency following high foreign exchange needs by end
terjadi pada DPK Valas sejalan dengan kebutuhan valas of the year. Ahead, in 2018, DPK growth is projected to be
yang tinggi di akhir tahun. Ke depan, pertumbuhan DPK better around 9.0% - 11.0%.
pada tahun 2018 diperkirakan lebih baik yakni pada
kisaran 9,0% - 11,0% (YoY).

Tinjauan Industri Agribisnis Agrobusiness Industry Review

Indonesia merupakan salah satu negara di dunia yang Indonesia is one of countries with abudnant natural
mempunyai sumber daya alam yang sangat melimpah. resources worldwide. This natural resources are coming
Sumber daya alam ini berasal dari sektor pertanian, from agriculture, fisheries, husbandry up to mining
perikanan, peternakan sampai dengan pertambangan sectors such as natural gas and metals. Indonesia has
seperti minyak bumi, gas alam dan logam. Indonesia high diversity of plantations, animals and micro-organism
memiliki beraneka ragam jenis tanaman, hewan, dan which are beneficial for human’s life. Having all of these
mikro-organisme yang bermanfaat bagi kehidupan potentials, Indonesia shall become a developed countries,
manusia. Indonesia seharusnya bisa menjadi negara especially in agriculture sector.
maju dari semua sektor tersebut, terutama dari sektor
pertaniannya.
Saat ini dengan sumber daya alam yang melimpah However, the abundant resources do not necessarily
ternyata tidak menjamin Indonesia menjadi negara yang guarantee Indonesia to have a progessive development
maju. Banyak masyarakat terutama petani yang masih today. Most of the society, especially farmers live below
hidup di bawah garis kemiskinan. Jika dilihat lebih jauh the poverty line. If analyzing this condition further, the
ternyata banyak hal yang menghambatnya, seperti causes are varied such as less optimium natural resources
kurangnya pemanfaatan sumber daya alam yang ada dan utilization and low knowledge level on natural resources
rendahnya tingkat ilmu pengetahuan masyarakat tentang potential. More concrete role of the Government in
potensi alam yang ada. Peran pemerintah yang lebih nyata supporting this sector development is still highly
dalam mendukung untuk memajukan sektor ini masih expected. The farmers have not sensed direct support
sangat dinantikan. Petani belum merasa terbantukan which constrained the farmes to grow.
secara langsung yang menyebabkan petani sulit untuk
berkembang.
Indonesia yang berada kawasan yang strategis dan Indonesia is located in strategic location and tropical line
beriklim tropis dengan penyinaran matahari sepanjang with sunrise along the year which is advantageous for
tahun ini bisa menjadi keunggulan tersendiri dalam hal the agriculture sector. However, there are some illogical
pertaniannya. Akan tetapi banyak hal yang bisa dibilang issues such as dependency of Indonesia to rice import
tidak logis, seperti Indonesia sampai sekarang masih to fulfill domestic rice demand whereas around 1980s,
saja bergantung pada impor beras untuk memenuhi Indonesia was declared itself as rice self-sufficient and
permintaan beras dalam negerinya sendiri. Padahal exported the rice commodities. This becomes a question
sekitar tahun 1980 Indonesia pernah menjadi swasembada as well as harsh motivation for Indonesian agricultural
beras dan bisa megekspor hasil berasnya. Ini menjadi sector today.
pertanyaan sekaligus cambukan yang cukup keras untuk
keadaan pertanian Indonesia saat ini.
Indonesia disamping memiliki sumber daya alam yang Besides abundant natural resources, Indonesia also
melimpah juga memiliki sumber daya manusia yang has large population. The population density is higher
banyak. Kepadatan penduduk saat ini sudah semakin and difficult to be controlled today. This also triggered
tinggi dan sulit untuk dikendalikan. Hal ini memicu higher food demand. On the other hand, according to
juga kebutuhan pangan yang semakin tinggi. Namun data released by Ministry of Agriculture RI, approximately
berlawanan dengan hal tersebut, menurut data Kementan 500,000 householders had their professions shifted from
RI terdapat sekitar 500.000 kepala keluarga yang pindah farming to non-farming profession every year. This will
profesi dari petani menjadi non petani di setiap tahunnya. constraint Indonesia in developing its agriculture sector.
Hal ini dapat menjadi batu sandungan Indonesia untuk There will be less farmers to produce food commodities for
memajukan sektor pertaniannya. Akan semakin sedikit the society where the demand is consistently increasing.
petani yang mampu menghasilkan bahan pangan untuk
masyarakat padahal permintaannya akan terus semakin
tinggi.
Menurut data tersebut, ada sekitar 70% masyarakat According to the data, around 70% of Indonesian
Indonesia yang saat ini masih berprofesi menjadi petani. population have their professions as farmers. However,
Namun tidak semua mendapatkan kesejahteraan yang not all of the farmers have sufficient welfare and high
layak dan memiliki tingkat produksi yang tinggi. productivity.

121
Menurut Menteri Pertanian Andi Amran Sulaiman, Minister of Agriculture, Andi Amran Sulaiman explained
terdapat berbagai masalah yang menimpa petani kita several issues affecting our farmers nowadays. The first
saat ini. Yang pertama adalah masalah irigasi yang problem was irrigation issue as reported in a survey, 52%
berdasarkan survei terdapat 52% irigasi yang rusak irrigation was broken in Indonesian agricultural area.
di wilayah pertanian Indonesia. Yang kedua adalah Second problem is fertilizer issue with late distribution to
masalah pupuk yang masih saja sering terlambat the farmers. The third issue is lack of agicultural machine
pendistribusiannya ke petani. Yang ketiga adalah masalah procurement which indirectly constrained outcome
kurangnya pengadaan alat mesin pertanian yang secara production rate. Fourth issue is less field assistance
tidak langsung menghambat laju produksi hasil. Yang personnel, therefore, most of the farmers had not
keempat adalah kurangnya tenaga penyuluh lapangan receiving accurate information about agriculture.
sehingga para petani banyak yang belum mendapat
informasi yang tepat tentang pertaniannya.
Banyak langkah pemerintah yang dilakukan untuk Initiatives of the Government had been implemented
meningkatkan kualitas sektor pertanian saat ini. to improve current agriculture sector quality. The
Pemerintah menargetkan pada tahun 2018 tidak akan Government has targeted no more rice import in 2017.
mengimpor beras lagi. Walaupun dalam dua tahun Although Indonesia suffered La Nina and El Nino in the
terakhir ini Indonesia dilanda La Nina dan El Nino yang last two years, the Government believes to develop the
terparah sepanjang sejarah, namun pemerintah masih agriculture sector. To achieve these goals, the Government
yakin untuk terus tetap memajukan sektor pertaniannya. will implement several programs such as training and
Untuk merealisasikan hal tersebut pemerintah akan working insurance for the farmers. In addition, the
menjalankan beberapa program seperti pengadaan Government will also donate technology eqipment as
asuransi pertanian dan jaminan kerja para petani. Selain agricultural machine such as tractor, planting machine
itu pemerintah juga akan melakukan pembagian bantuan and aotmatic harvesting machine. These technologies are
teknologi berupa alat hasil pertanian seperti traktor, mesin expected to attract the youth to participate in developing
tanam dan mesin panen otomatis. Teknologi tersebut the agriculture sector. Idle land use will also become one
diharapkan juga mampu menarik masyarakat muda untuk of upcoming plans due to high number of potential land
ikut terjun dalam mengembangkan sektor pertanian. which not yet optimally used.
Penggunaan lahan tidur juga menjadi salah satu rencana
yang akan dilakukan karena masih banyaknya lahan yang
berpotensi tetapi belum dimanfaatkan secara optimal.
Beberapa Kejadian/ peristiwa yang dapat mempengaruhi/ Events with risk impact/potential in agrobusiness sectors
menimbulkan risiko pada sektor Agribisnis aantara lain: are as follow:
i. Risiko Iklim i. Climate Risk

Iklim merupakan salah satu komponen ekosistim Climate is a very dynamic and uncontrollable
dan faktor produksi yang sangat dinamik dan sulit ecosystem component and production factor. The
untuk dikendalikan. Bahkan, iklim/cuaca sering climate/weather has even become a constraining
menjadi faktor pembatas produksi pertanian, karena factor of agriculture production due to its dynamic,
sifatnya yang dinamis, beragam dan terbuka. Agar diverse and exposed nature. To achieve agricultural
dapat berguna dalam bidang pertanian, diperlukan benefit, further understanding on climate
pemahamannya yang lebih dalam terhadap characteristic is needed.
karakteristik iklim.
ii. Risiko Produksi ii. Production Risk

Usaha pertanian merupakan usaha yang sering Agricultural business is a business with high
ditandai dengan variabilitas hasil produksi yang production outcome variability or risk. Unlike other
tinggi atau risiko yang tinggi. Tidak seperti usaha businesses, the farmers could not estimate exact
lain, petani tidak dapat menentukan jumlah pasti number of the produced output in one production
output yang dapat dihasilkan dalam satu kali proses process at the planning stage. Various factors such
produksi pada saat awal perencanaan. Faktor seperti as bugs, weather and pests will constrain optimum
hama, cuaca, penyakit akan dapat menghalangi agriculture production which may lead to decreasing
maksimalnya produksi pertanian yang mungkin or loss of production.
menyebabkan penurunan jumlah produksi bahkan
kerugian produksi.

iii. Risiko Harga atau Risiko Pasar iii. Price Risk or Market Risk
Volatilitas harga input dan output merupakan sumber Volatility of input and outpur price are main source
penting dari risiko pasar di bidang pertanian. Harga of market risk in agriculture sector. Agriculture
pertanian cenderung berubah dan tidak memiliki prices are volatile and unstable as well as uncertain.
kestabilan serta tidak adanya kepastian. Variabilitas The price variability is coming from market impact,
harga berasal dari pengaruh pasar baik pasar both endogenous and exogeneous. Shifting in the
endogen maupun eksogen. Perubahan yang terjadi market occured due to demand and supply condition.
di pasar akan dipengaruhi oleh kondisi permintaaan Globally, the market will be significantly affected by
ataupun penawaran. Secara global pasar akan international production dynamics. Changing price
dipengaruhi secara signifikan oleh dinamika produksi experienced by agriculture players will influence
internasional. Perubahan harga yang dihadapi oleh their appetite and willingness to produce particular
pelaku pertanian akan mempengaruhi minat dan type of commodity.
kesediaan mereka untuk memproduksi suatu jenis
komoditi.
iv. Risiko Keuangan/Kredit iv. Financial/Credit Risk

Cara sebuah bisnis dalam membiayai kegiatan A way for business to finance its business acativity
bisnisnya merupakan sebuah hal yang diperhatikan becomes a concern and awareneess of many
dan sering diprihatinkan oleh banyak perusahaan. companies. In thsi case, agricultural activity has
Dalam hal ini, kegiatan pertanian mempunyai unique characteristic. The farmers shall run the
kekhasan tersendiri. Petani harus melakukan agricultural activity with ther own capital and takes
pertanian dengan modal mereka sendiri dan a long production process, and the farmers shall
membutuhkan waktu yang cukup lama untuk proses anticipate all costs and risk possibility which may
produksi, dan petani harus mengantisipasi semua occur before the business produces and could be
biaya dan semua kemungkinan risiko yang terjadi distributed. This will cause cash flows issues which
sebelum usahanya menghasikan dan bisa dipasarkan. is exacerbated by less access of the farmers to the
Hal ini menyebabkan potensi permasalahan arus kas credit services, insurance service and high loan
yang diperburuk juga dengan kurangnya akses petani costs. Ina ddition, long and troublesome process in
ke layanan kredit, layanan asuransi dan tingginya proposing loans is also classified as financial risk.
biaya pinjaman. Selain itu proses yang berbelit dan
dipersulit dalam melakukan peminjaman modal
dapat diklasifikasikan sebagai risiko keuangan.
v. Risiko Kelembagaan v. Institutional Risk

Sumber penting lain ketidakpastian bagi petani Other main soruces of uncertainty for farmers is
adalah risiko institusional, yang dihasilkan oleh institutional risk which occurs due to unexpected
hal yang tak terduga, seperti perubahan peraturan condition such as changign regulation with impact on
yang mempengaruhi aktivitas petani. Perubahan farmers’ activities. The changign regulation, financial
peraturan, jasa keuangan, tingkat pembayaran service, level of price support payment or revenues
dukungan harga atau pendapatan dan subsidi secara and subsidy will significantly change profitability of
signifikan dapat mengubah profitabilitas kegiatan the agricultural activities.
pertanian.

123
Tinjauan Bisnis Per Segmen Usaha Business Review by Business Segment

Kredit Yang Diberikan Loans
Pertumbuhan kredit Bank BRI Agro selama tahun 2017 Bank BRI Agro loans growth indicated significant growth
menunjukkan peningkatan secara signifikan. Yaitu tumbuh throughout 2017 which grew 34.25% from Rp8.18 trillion
sebesar 34,25% dari Rp8,18 triliun di tahun 2016 menjadi in 2016 to Rp10.98 trillion by the end of 2017. Based on
Rp10,98 triliun pada akhir tahun 2017. Atau secara rerata average weight in 5 years (Compound Annual Growth
tertimbang selama 5 tahun (CAGR – compound annual Rate/CAGR) grew 31.27%.
growth rate) tumbuh 31,27%.
Jika dibandingkan dengan pertumbuhan kredit If compared with national credit growth in 2017, it only
secara nasional di tahun 2017 yang hanya tumbuh grew around 9%, and considered satisfying.
sekitar 9%, pertumbuhan kredit Bank BRI Agro cukup
menggembirakan.
Tabel pertumbuhan kredit selama 5 tahun adalah sebagai Table of credit growth in 5 years is as follows:
berikut :
TOTAL KREDIT Rp.Miliar

Rp.Million
Total Loan
12,000
CAGR 31,27% 10,982
10,000
8,180
8,000
6,045
6,000
3,699 4,695
4,000
2,000
2013 2014 2015 2016 2017
Kredit Berdasarkan Sektor Usaha Credit by Business Sectors

Portofolio kredit Bank BRI Agro berdasar sektor Bank BRI Agro loans portfolio by business sector was
usaha di tahun 2017 didominasi oleh sektor pertanian dominated by agriculture sector in 2017 with 51.85%
dengan komposisi sebesar 51,85% dengan nilai Rp5,69 composition and valued Rp5.69 trillion, followed by
triliun, diikuti sektor perdagangan, perhotelan dan trading, hotel and restaurant sectors with 16.98% or
restoran sebesar 16,98% yaitu Rp1,87 triliun dan sektor Rp1.87 trillion and industry sector with 10.61% or Rp1.16
perindustrian sebesar 10,61% atau Rp 1,16 triliun. trillion.
Pertumbuhan kredit berdasar sektor usaha selama 5 Credit growth by business sector in 5 years period is
tahun adalah sebagai berikut : tabulated below:

Sektor Usaha
2013 2014 2015 2016 2017
Sektor Usaha
Pertanian | Agriculture 863.419 1.500.067 2.287.173 3.351.131 5.694.107

Pertambangan | Mining 1.257 3.225 4.840 6.661 27.818
Perindustrian | Industry 423.478 530.220 567.157 580.008 1.164.672
Listrik, gas dan air | Electricity, Gas and - 982 1.125 3.085 55.838
Water
Konstruksi | Construction 161.557 189.578 179.608 243.156 356.888
Perdagangan, perhotelan dan restoran
Trading, Hotel and Restaurant 548.828 632.451 983.113 1.698.969 1.865.078
Pengangkutan, pergudangan dan
komunikasi 131.758 160.467 99.538 160.502 175.291
Transportation, warehouse and
communication
Jasa dunia usaha | Business services 712.836 754.256 1.020.741 1.297.125 854.593
Jasa pelayanan sosial
Social services
101.444 93.075 81.933 114.774 128.010
Lain-lain | Others 754.016 830.260 819.294 724.342 659.329
Total 3.698.593 4.694.580 6.044.522 8.179.754 10.981.623
Kredit Berdasarkan Segmen Credit by Segments

Portfolio kredit sektor agribisnis sampai dengan akhir As end of 2017, agriculture business loan shared 64.60%
tahun 2017 mempunyai porsi sebesar 64,60% dari total portion of total bank’s loans portfolio which hgiher than
portfolio kredit bank, meningkat dari tahun sebelumnya 54.41% contributed in previous yaer.
sebesar 54,41%.
Potensi pengembangan portofolio kredit sektor agribisnis Loan portfolio expansion potential in agrobusiness sector
masih terbuka lebar untuk dikembangkan mengingat is still promising to be developed considering Indonesia
negara Indonesia memiliki potensi sumber daya alam as a country with abundant natural resources. As Vision
yang besar. Sebagai Visi dan Misi, Bank akan tetap and Misison, Bank will advance business development to
melakukan pengembangan bisnis ke sektor agribisnis agrobusiness sector despite the fluctuative commodity
walaupun harga komoditi sangat fluktuatif. Sektor price. Agrobusiness sector has been developed in the
agribisnis yang telah dikembangkan di Bank mulai dari Bank starting from upstream, on farm, downstream
hulu, on farm, hilir dan juga jasa/suporting bisnis. Strategi and business service/support. Business development
pengembangan bisnis di sektor agribisnis ke BUMN yang strategy in agribusiness sector towards healthy and major
sehat dan swasta besar serta kepada nasabah yang telah private SOE as well as for customers as partners of Bank
bermitra dengan Bank BRI sebagai Induk dari BRI Agro. BRI as Parent Bank of BRI Agro. Business development for
Pengembangan bisnis untuk pembiayaan kepada plasma financing for plasma and or cooperatives as partners of
dan atau koperasi yang merupakan mitra kerja dari grup major plantation business group are main targets of the
usaha perkebunan besar merupakan sasaran utama Bank. Bank. These are also done with expectation that core
Hal ini dengan harapan perusahaan inti sebagai off taker company as off taker and avalist on plasma’s obligation
dan juga sebagai penjamin atas kewajiban plasma kepada to the bank.
Bank.
Sektor agribisnis ke depan akan lebih baik terutama Going foward, agrobusiness sector will be better,
dalam pengembangan komoditi minyak kelapa sawit particularly in palm oil and sub-commodity development
dan turunannya karena merupakan komoditi strategis as strategic commodities in Indonesia. Moreover,
Indonesia. Disamping itu adanya kebijakan pemerintah Government policy on palm oil plantation business
untuk moratorium ijin usaha perkebunan sawit dan moraturium and swamp land restoration will increase
restorasi lahan gambut, kedepan kinerja perkebunan performance of the palm oil plantation and its sub-
sawit dan turunannya akan lebih dan harga kebun akan commodity which will increase their prices. Bank will be
meningkat. Bank akan lebih fokus untuk pengembangan more focus on its business development in palm oil and
bisnisnya kepada komoditi sawit dan turunannya. its sub-commodity.
Adapun pertumbuhan kredit Bank BRI Agro selama 5 Bank BRI Agro credit growth in 5 recent years is illustrated
tahun terakhir adalah sbb : below:

125
Trend & Total Pinjaman 10,982
Trends & Total Loans

9,838
(Rp. Miliar | Million, %) 9,147 6%
657
Konsumer | Consumer 31%
8,592 7% 3,368
Ritel | Retail 666
8,180
Menengah | Medium 7,606 7% 29%
63%
680 2,815
7,054 8% 6,956
KYD | Total Loan 694 26%
9% 2,346
6,319 25% 65%
718 2,142 6,357
10% 25% 67%
735 2,074 6,147
11% 67%
750 24% 5,756
1,843
12% 25% 67%
778 1,782 5,387
24% 66%
1,535 5,028
64%
4,523
63%
4,007
Q1’16 Q2’16 Q3’16 Q4’16 Q1’17 Q2’17 Q3’17 Q4’17
Fokus Bisnis 2016 Fokus Bisnis 2017

Bussiness Focus 2016 Bussiness Focus 2017
54%
65%
Agro Agro
Agrobussiness Agrobussiness
Non Agro
Non Agro Non Agrobussiness
46% Non Agrobussiness
35%
Kredit Segmen Ritel Retail Segment Loans

Sektor UKM memiliki peran penting dalam pertumbuhan SME sector has important role in economic growth and
ekonomi dan penyerapan tenaga kerja. Selain itu employment. Moreover, the SME sector has also taken
sektor UKM juga telah mengambil peran penting dalam major role in distibuting development products. SME
mendistribusikan hasil-hasil pembangunan. Sektor UKM sector is a very potential market for financial service
merupakan pasar yang sangat potensial bagi industri industry, especially bank to disburse financing facility.
jasa keuangan terutama bank untuk menyalurkan The Company views higher financing disbursement in SME
pembiayaan. Bagi Perseroan, peningkatan penyaluran sector as a business focus in 2017 by promoting prudent
pembiayaan terhadap sektor UKM menjadi salah satu principle referrign to prevailing Law. Retail segment
fokus bisnis ditahun 2017 dengan mengedepankan performance fo 2 (two) recent years is illustrated in chart
prinsip kehati-hatian yang mengacu pada ketentuan below:
yang berlaku. Kinerja segmen ritel selama 2 (dua) tahun
terakhir sebagaimana grafik dibawah ini.

Segmen
2013 2014 2015 2016 2017 Yoy CAGR
Segment
Segmen Ritel 586 1.024 1.344 2.074 3.368 62,38% 54,85%

Retail Segment
Kredit Modal Kerja 268 474 644 838 1.113 32,86% 42,71%
Working Capital Loan
Kredit Investasi 297 501 675 1.230 2.253 83,11% 66,02%
Investment Loan
Kredit Konsumtif 21 49 25 6 2 (63,18%) (42,66%)
Consumer Loan
Hingga akhir tahun 2017, Sektor Usaha Ritel memiliki By the end of 2017, Retail Business sector contribtued
kontribusi sebesar 30,67% dalam portofolio bisnis 30.67% for the Company’s business profile. Retail segment
perseroan. Segmen ritel terbagi atas Kredit Modal is classified into Working Capital Loans, Investment Loans
Kerja, Kredit Investasi dan kredit konsumtif yang secara and Consumer Loans with total realization reached to
total terealisasi sebesar Rp3,37 triliun atau tumbuh Rp3.37 trillion or grew 62.38% compared with previous
sebesar 62,38% dibanding tahun lalu atau secara rerata years with average weight in 5 years (Compound Annual
tertimbang selama 5 tahun (CAGR – compound annual Growth Rate) grew by 54.85%. Retail segment growth
growth rate) tumbuh 54,85%). Pertumbuhan segmen was mainly dominated by investment loans with 83.11%
ritel terutama didominasi oleh kredit investasi yang pada growth in 2017 from previously booked Rp1.23 trillion
tahun 2017 tumbuh sebesar 83,11%, dari semula tercatat in 2016 to Rp2.25 trillion by the end of 2017. This was
sebesar Rp1,23 triliun pada tahun 2016 menjadi sebesar followed by working capital loans which grew 32.86%
Rp2,25 triliun pada akhir tahun 2017. Selanjutnya diikuti from previously booked Rp837.85 billion in 2016 to Rp1.11
dengan kredit modal kerja yang juga tumbuh 32,86%, dari trillion by the end of 2017.
semula tercatat sebesar Rp837,85 miliar pada tahun 2016
menjadi sebesar Rp1,11 triliun pada akhir tahun 2017.
Produk Segmen Ritel Retail Segment Products

Produk-produk penyaluran pembiayaan segmen ritel Retail segment financing products had been evaluated
di tahun 2017 secara berkala dilakukan evaluasi dan and upgraded regularly in 2017 based on targeted market
ditingkatkan sesuai dengan kebutuhan pasar sasaran (customer) needs. The retail loans products are among
(customer needs) perseroan. Adapun produk kredit ritel others:
yang dimiliki adalah sebagai berikut:
1. Commercial Retail Loans
1. Kredit Ritel Komersial a. Working Capital Loans
a) Kredit Modal Kerja • Overdraft Loans (PRK)
• Pinjaman Rekening Koran (PRK) • Fixed Installment Loans
• Pinjaman Tetap Angsuran (PTA) • Regualr Fixed Loans (PTR)/Withdrawal
• Pinjaman Tetap Reguler (PTR)/With Approval
Drawl Approval b. Investment Loans
b) Kredit Investasi • Pre Financing/Project Financing
• Sebelum/Masa Pembangunan (Pre Financing/ •Refinancing
Project Financing)
• Setelah Masa Pembangunan (Refinancing)
2. Kredit Ritel Program 2. Program Retail Loans
• Kredit Usaha Rakyat Micro Loans (KUR)
3. Kredit Uncomitted Line 3. Uncommitted Line Loans
• Bank Garansi • Guarantee Bank
• LC/SKBN • LC/SKBN
Strategi Segmen Ritel

Retail Segment Strategy
Pengembangan strategi bisnis ritel masih berorientasi Retail business strategy development is still oriented
pada sektor agrobisnis maupun umum dengan on agrobusiness and general sectors adjusting to PS-
menyesuaikan kepada PS-KRD (Pasar Sasaran dan Kriteria KRD (Targeted Market and Acceptable Risk Criteria)
Risiko yang dapat diterima Bank) yang telah ditetapkan di as stipulated in the Company. The retail business
Perseroan. Strategi pengembangan bisnis ritel dibagi ke development strategy is classified into 3 categories
dalam 3 kategori, yaitu Jaringan Bisnis, SDM dan Produk which are Business Network, Human Capital and Product
& Mitigasi. Masing-masing kategori tersebut memiliki & Mitigation. Each category has strategic plans which
rencana strategis yang akan dilaksanakan secara teknis will be implemented technically to fulfill retail business
untuk memenuhi tuntutan perkembangan bisnis ritel, demand, as follows:
sebagai berikut:

127
• Jaringan Bisnis Business Network

a. Optimalisasi Unit Kerja eksisting, a) Existing Working Unit Optimizaiton.
b. Pembukaan jaringan/unit kerja baru b) New working network/unit opening.
c. Mapping bisnis per-wilayah kerja. c) Business mapping by operational area.
d. Pemanfaatan Jaringan (Trickle Down) Bisnis d) Utilization of Existing Debitor Business Network
Debitur Eksisting (Tricke Down)
e. Kerjasama pembiayaan plasma dengan e) Plasma financing cooperation with State-Enterprise.
Perusahaan milik Negara. f) Plasma financing cooperation with major private
f. Kerjasama pembiayaan plasma dengan company.
Perusahaan swasta besar
• SDM Human Capital

Meningkatkan kualitas kredit dengan bekerjasama Imrpoving credit quality by cooperating with realted
dengan unit kerja terkait dalam pemenuhan formasi working unit in fulfilling marketing personnel formation
tenaga pemasar di semua kantor cabang/capem, in all branch/sub-branch offices, education program
pelaksanaan pendidikan bagi Account Officer, for Account Officer, Branch Head Deputy, Head of Sub-
Wapinca, Pincapem dan Pinca, menerapkan insentif Branch Office and Head of Branch Offce, implementation
berbasis kinerja dan menerapkan RSK (Rencana of performance-based reward and RSK (Work Target Plan)
Sasaran Kerja).
• Produk & Mitigasi: Product & Mitigation:

Optimalisasi produk-produk bisnis sesuai dengan Business products optimization based on market demand
kebutuhan pasar yang bersaing dan berbasis which is competitive and based-on collateral, intensify
collateral, meningkatkan kerjasama dengan partnership with credit guarantee company and Insurance
perusahaan penjamin kredit dan Asuransi sebagai as second way out and disbrusement of subsidized Micro
second way out, serta melaksanakan penyaluran Loans (KUR) from the Government.
Kredit Usaha Rakyat (KUR) bersubsidi dari Pemerintah.
Kredit Segmen Menengah Medium Segment Loans

Potensi pengembangan portfolio kredit sektor agribisnis Agrobusiness sector loan portfolio development potential
masih terbuka lebar untuk dikembangkan mengingat is still promising to be developed considering Indonesia
negara Indonesia memiliki potensi sumber daya alam yang as a country with abundant natural resources. Bank will
besar. Bank akan tetap melakukan pengembangan bisnis ke advance business development to agrobusiness sector
sektor agribisnis, hal ini sejalan dengan visi Bank yang akan as being consistent with the Bank’s business focusing on
fokus pembiayaan pada sektor agribisnis. Pengembangan agrobusiness sector financing. The Agrobusiness sector
bisnis di sektor agribinis telah dikembangkan mulai development has been done starting from upstream, on
dari hulu, on farm, hilir dan supporting bisnis. farm, downstream and business service/support.
Kredit segmen menengah terbagi atas Kredit Modal Kerja Medium segment loans is classified into Working Capital
dan Kredit Investasi. Kinerja kredit segmen menengah Loans and Investment Loans. Medium segment loans
selama 5 (lima) tahun terakhir sebagaimana tabel performance in 5 (five) recent years is tabulate dbelwo:
dibawah ini.
Segmen
2013 2014 2015 2016 2017 Yoy CAGR
Segment
Segmen Ritel 2.502 2.993 3.899 5.387 6.956 29,13% 29,13%

Retail Segment
Kredit Modal Kerja 1.949 2.313 2.491 3.177 3.519 10,79% 15,92%
Investment Loan
Kredit Investasi 519 649 1.408 2.211 3.437 55,48% 60,40%
Investment Loan
Kredit Konsumtif 34 32
Consumer Loan

Secara total, segmen menengah per 31 Desember 2017 Total realization of medium segment achieved Rp6.96
tercatat sebesar Rp6,96 triliun atau meningkat 29,13% trillion as of December 31, 2017 or increased 29.13%
dibandingkan dengan tahun 2016 yang tercatat sebesar compared with Rp5.39 trillion booked in 2016. Increasing
Rp5,39 triliun. Peningkatan kredit segmen menengah medium segment loans was mainly driven by Investment
tersebut terutama didorong oleh peningkatan Kredit Loans which grew 55.48% from previously booked Rp2.21
Investasi yang tumbuh sebesar 55,48%, dari semula trillion in 2016 to Rp3.44 trillion by the end of 2017. On the
tercatat sebesar Rp2,21 triliun pada tahun 2016 menjadi other hand, Working Capital Loans also recorded positive
sebesar Rp3,44 triliun pada akhir tahun 2017. Sementara growth in 2017. The Working Capital Loans grew 10.79%
itu, Kredit Modal Kerja juga mengalami pertumbuhan di from previously booked Rp3.18 trillion in 2016 to Rp3.52
tahun 2017 ini. Kredit Modal Kerja tumbuh 10,79% dari trillion by the end of 2017.
semula tercatat sebesar Rp3,18 triliun pada tahun 2016
menjadi sebesar Rp3,52 triliun pada akhir tahun 2017.
Produk Segmen Menengah Medium Segment Products

Produk segmen Menengah akan terus dikembangkan Medium segment products will be continuously developed
fitur dan variasinya sehingga dapat memenuhi kebutuhan in terms of feature and variation to fulfill customer needs.
nasabah. Produk segmen menengah yang dimiliki saat ini Existing medium segment products are as follows:
adalah sebagai berikut: • Working Capital Loans
• Kredit Modal Kerja • Investment Loans
• Kredit Investasi • Construction Loans
• Kredit Konstruksi • Overdraft Loans
• Kredit Rekening Koran • IDC Loans
• Kredit IDC (Interest During Construction)
Strategi Segmen Menengah Medium Segment Strategy

Strategi pengembangan bisnis terbagi atas strategi Business development strategy is classified into
menengah sektor Agribisnis dan Umum. Di sektor Agrobusiness and General sectos medium strategies.
agribisnis mengarah kepada BUMN, perusahaan swasta In agrobusiness sector, the strategy is targeting SOE,
besar yang sehat dan grup perusahaan yang telah major and healthy private company and corporate group
menjadi nasabah eksisting di BRI maupun BRI Agro. as existing customers at BRI and BRI Agro. Business
Pengembangan bisnis untuk pembiayaaan kepada plasma development for plasma (farmers) financing as parnter of
(petani) dari mitra kerja dari grup usaha perkebunan major plantation business group and BRI’s customers are
besar dan nasabah BRI merupakan sasaran utama also main target of the Bank. This aims the core company
Bank. Hal ini dengan harapan perusahaan inti sebagai as avalist as well as guarantor of plasma’s obligation to
avalist dan juga sebagai penjamin atas kewajiban the bank, this reflected that the bank has implemented
plasma kepada bank, hal ini mencerminkan bank sudah appropriate mitigation on existing risks. Initiatives which
melakukan mitigasi dengan baik atas risiko yang ada. will be implemented to support this business strategy are
Langkah-langkah yang akan diambil untuk mendukung among others:
strategi bisnis tersebut antara lain.
• Medium segment business development is aligned
• Pengembangan bisnis segmen menengah diarahkan to gain business tricle down in retail business
untuk mendapatkan trickle down bisnis dalam development.
pengembangan bisnis ritel
• Pengembangan bisnis Agro dengan pembiayaan • Agrobusiness development with financing for
kepada komoditi strategis (kelapa sawit dan strategic commodities (palm oil and its sub-product,
turunannya, industri penggemukan sapi dan cow breeding and its sub-industry as well as sugar
turunannya dan industri gula beserta turunannya) and its sub-industry).
• Kerjasama pengembangan bisnis dengan BRI • Business development cooperation with BRI
Incorporated (Grup BRI) Incorporated (BRI Group).
• Pengembangan kredit melalui sindikasi dengan Bank • Credit development through syndication with TIER
BUKU I, BUKU II serta BUKU III dan BRI Agro sebagai I, TIER II and TIER III Banks and bRI Agro as lead and
lead dan atau arranger, hal ini bertujuan untuk or arranger, aiming to increase credit and fee-based
meningkatkan kredit juga pendapatan fee base income.
income.
Sementara itu, untuk strategi segmen menengah sektor Meanwhile, medium segment strategy for general sector
umum masih sangat memperhatikan kondisi pergerakan still concerns shifting of macro and micro economics
ekonomi baik makro maupun mikro, dalam pelaksanaanya conditions with significant impact on its implementation
memiliki pengaruh yang cukup signifikan baik secara both directly and non-directly to business expansion and
langsung maupun tidak langsung terhadap ekspansi risk. Threfore, business preference is based on budget,
maupun risiko bisnis. Sehingga pilihan bisnis yang berbasis infrastructure, consumer goods trading and supporting
anggaran, infrastruktur, perdagangan barang konsumsi commodities, services and tourism sectors are still

129
dan komoditas penunjang, bidang jasa dan pariwisata masih become finacning choice for the next two years. In its
menjadi pilihan pembiayaan pada dua tahun mendatang. implementation the business process will be done by
Dalam pelaksanaanya, proses bisnis yang dilakukan tetap implementing prudent and selective principles. Initiatives
menerapkan prinsip kehati-hatian dan selektif. Adapun which will be implemented are as follows:
langkah- langkah yang akan dilakukan adalah sebagai
berikut:
• Lebih intensif melakukan penetrasi pasar secara • More intensive and integrated market penetration,
terintegrasi, khusunya pengembangan dan especially business potential development and
penggalian potensi bisnis di lingkungan BUMN, anak observation in SOE, its subsidiaries or SOE partners,
perusahaan atau rekanan BUMN, swasta besar major private (listed) company with national and
(perusahaan terbuka) dengan skala nasional maupun international scales.
inernasional,
• Meningkatkan kerjasama dan komunikasi • Intensify cooperation and communication to examine
dalam rangka penggalian potensi pembiayaan financing potential.
• Optimalisasi pemasaran dan penggalian • Marketing optimization and business potential

potensi bisnis, trade finance dan bank garansi development, trade finance and guarantee bank as
serta Cash Management System (CMS) dalam well as Cash Management System (CMS) to increase
upaya meningkatkan fee based baik pada fee-based both in existing and new debitors.
debitur yang telah ada maupun debitur baru
• Meningkatkan pendekatan kepada BUMN dalam • Intensify approach to SOE in providing project
rangka pembiayaan proyek yang berbasiskan financing based on Government Budget (APBN).
anggaran dan belanja pemerintah (APBN).
• Increasign and expanding partnership with other
• Meningkatkan dan memperluas kerjasama dengan
banks in joint financing, syndication or club deal.
perbankan lain dalam pola pembiayaan bersama,
sindikasi maupun club deal
• Membangun dan membina kerjasama dengan • Develop and engage in partneship with Association in
Asosiasi dalam pengembangan bisnis (perdagangan, business development (trading, property, etc).
properti,dll)
• Melakukan penatakelolaan seluruh debitur • Administration of all multifinance companies

yang merupakan perusahaan multifinance debitors.
• Menggali, melakukan dan meningkatkan cross • Observe, implement and increase cross selling to
selling kepada debitur exsisting sebagai sarana existing debitors as monitoring tools as well as
monitoring sekaligus mendukung pemupukan support low-cost funds development using CMS.
dana murah dengan memanfaatkan CMS
• Merencanakan dan melakukan fungsi monitoring • Plan and implement monitoring function more
dengan lebih intensif kepada debitur baik secara off intensively to debitors both off side and on side to
side maupun on side guna menjaga kualitas kredit maintain credit quality.
• Melakukan diversifikasi pola pembiayaan pada • Financing scheme divesification on channeling and
pola channeling maupun joint financing, kepada joint financing schemes for non-bank financing
lembaga pembiayaan non bank (multifinance, BPR) companies (multifinance, BPR).
• Melakukan pelatihan secara berkesinambungan • Ongoing training to develop AO competency and

dalam upaya pengembangan kemampuan dan capability to be developed as expert specialzied
kompetensi AO sehingga dapat menjadikan tenaga personnel in particular sub-business including in
specialiasi dalam sub bisnis tertentu, termasuk trade financing development.
dalam pengembangan trade financing

• Mengusulkan kepada manajemen untuk penempatan • Requesting th emanagement to assign Account

Account Officer di kantor cabang dalam koordinasi Officer at branch offices under coordinationw of
Divisi Bisnis Umum di kantor pusat, dalam upaya General Business Division at Head Office in observing
penggalian potensi bisnis umum khususnya general business potential, particularly medium
menengah serta pengelolaan kredit menengah tanpa segment as well as medium loans management
mengganggu kantor cabang dalam pengembangan without disrupting branch offices in retail business
bisnis ritel. development.
Kredit Segmen Konsumer Consumer Segment Loans

Dalam rangka pembiayaan untuk segmen consumer, In financing facility for consumer segment, Bank BRI Agro
Bank BRI Agro menyediakan beberapa produk kredit provides credit products, among others; Vehicle Loans,
yakni; Kredit Kendaraan Bermotor, Kredit Multi Guna, Multipurpose Loans, Mortgage and other Consumer
Kredit Pemilikan Rumah dan Kredit Konsumer lainnya. Loans.
Kinerja segmen Konsumer selama 5 (lima) tahun terakhir Consumer segment performance in 5 (five) recent years is
sebagaimana tabel dibawah ini. tabulated below:
Segmen
2013 2014 2015 2016 2017 Yoy CAGR
Segment
Segmen Konsumer 611 678 801 718 657 (8,51%) 1,85%

Consumer Segment
Kendaraan Bermotor 2 2 3 4 3 (3,12%) 12,45%
Vehicle
Kredit Multi Guna 1 3 46 45 36 (19,47%) 180,84%
Multipurpose
KPR 21 98 222 267 262 (1,85%) 87,30%
Mortgage
Lainnya 587 575 531 403 356 (11,74%) (11,75%)
Others
Secara total, realisasi kredit segmen konsumer pada akhir Total realization of consumer segment loans achieved
tahun 2017 tercatat sebesar Rp657 miliar, atau mengalami Rp657 billion by the end of 2017, decreased 8.51% from
penurunan 8,51%, dari semula tercatat sebesar Rp718 previously booked Rp718 billion in 2016. Decreasing
miliar pada tahun 2016. Penurunan kredit segmen consumer segment was mainly driven by decreasing
konsumer terutama dipengaruhi oleh penurunan kredit multipurpose loans by 19.47% from previously booked
multi guna yang menurun 19,47% dari semula tercatat Rp45 billion in 2016 to Rp36 billion by the end of 2017. Low
sebesar Rp45 miliar pada tahun 2016 menjadi sebesar public purchasing power and credit demand throughout
Rp36 miliar pada akhir tahun 2017. Rendahnya daya beli 2017 also became causing factos of decreasing consumer
masyarakat serta lemahnya permintaan kredit yang segment loans.
terjadi di sepanjang tahun 2017 merupakan salah satu
faktor penyebab penurunan kredit segmen konsumer.
Produk Segmen Konsumer Consumer Segment Products

Produk segmen konsumer akan terus dikembangkan fitur Consumer segment products will be continuously
dan variasinya sehingga dapat memenuhi kebutuhan developed in features and variation to fulfill customer
nasabah. Produk segmen konsumer yang dimiliki saat ini needs. Existing consumer segment products are as
adalah sebagai berikut: follows:
• Agro Griya • Agro Griya
• Agro Mobil • Agro Mobil
• Kredit Pegawai Tetap • Permanent Employe Loans
• Kredit Pensiun • Pension Loans
• Kredit Santunan Hari Tua • Retirement Benefit Loans
• Kredit Multiguna • Multipurpose Loans

131
Strategi Segmen Konsumer Consumer Segment Strategy
Beberapa strategi untuk segmen konsumer adalah Consumer segment strategies are as follows:
sebagai berikut:
• Meningkatkan penyaluran pinjaman kredit karyawan • Increasing employee loans disbursement to SOE and
kepada karyawan perusahaan BUMN dan Swasta di Private companies’ employees in entire working units
seluruh unit kerja BRI AGRO. of BRI AGRO.
• Melakukan pemasaran kredit karyawan/SHT • Employee/SHT loans marketing to subsidiaries/
kepada perusahaan anak/group usaha Bank BRI. business group of Bank BRI.
• Menerapkan skim kredit kepemilikan • Implementation of vehicle ownership loans scheme
kendaraan bekerjasama dengan perusahaan in collaboration with multifinance (channeling/
multifinance (channeling/executing) executing) companies or particular dealers.
atau dengan dealer-dealer tertentu.
• Melakukan kerja sama dengan Developer • Cooperation with bonafide Developers related to
yang memiliki bonafiditas yang baik terkait Agro Griya products sales and marketing by offering
pemasaran dan penjualan produk Agro Griya discount program.
dengan memberikan discount program.
• Melakukan benchmark produk Agro Griya, Agro Mobil • Benchmark for Agro Griya, Agro Mobil and Multipurpose
dan Multiguna guna meningkatkan nilai jual kepada products to increase selling price to prospective and
calon debitur dan berdaya saing dengan bank lain. debitors to be competitive with other banks.
• Memanfaatkan dan menggali potensi pembiayaan • Optimize and observe consumer business loans
bisnis konsumer melalui trickle down bisnis debitur potential through existing debitor’s business trickle
eksisting baik korporasi maupun ritel dan konsumer. down both corporate as well as retail and customer
segments.
• Memberikan promo dan gimmick dalam • Offer promo and gimmick in consumer loans
penyaluran kredit konsumer pada disbursement in special events for every period.
event- event tertentu setiap periode.
• Pemasaran intensif produk kredit karyawan produktif • Productive employee loans product intensive
kepada perusahaan mitra, BUMN dan perusahaan marketing to partner companies, SOEs and other
swasta besar lainnya. major private companies.
• Melakukan pemasaran kredit multiguna khususnya • Multipurpose loans marketing especially for
bagi karyawan perusahaan yang telah menjadi debitur employees of companies as existing debitors or
eksisting atau debitur eksisting yang membutuhkan existing debitors who require financing for long-term
pembiayaan untuk kebutuhan konsumtif dengan consumer needs.
jangka waktu yang relatif pendek.
• Participation in events organized by developer
• Ikut serta dalam event-event yang dibuat oleh
Company or Authorized Dealer.
Perusahaan Pengembang maupun Authorized Dealer.
Third Party Deposits (DPK)
Dana Pihak Ketiga
Competition among banks in public funds collection is
Persaingan antar bank dalam menghimpun
more competitive which has encouraged every bank to
dana masyarakat yang semakin kompetitif, menyebabkan
be agile in formulating accurate and effective strategies
setiap bank harus piawai merumuskan strategi yang
in mapping targeted markets. This is also applied for BRI
tepat dan jitu dalam memetakan sasaran yang hendak
Agro. Therefore, BRI Agro has stipulated series of Third
dituju. Hal serupa berlaku juga bagi BRI Agro. Untuk itu, BRI
Party Deposits collection strategy throughout 2017. Third
Agro menetapkan serangkaian strategi penghimpunan
Party Deposits collection realization is aligned to reduce

Dana Pihak Ketiga di sepanjang tahun 2017. Realisasi dependency to core depositors. In addition, it is also
penghimpunan DPK diarahkan dapat mengurangi tingkat aligned to increase retail funds composition gradually.
ketergantungan terhadap deposan inti. Selain itu, juga Bank BRI Agro DPK collection realization is illustrated in
diarahkan untuk meningkatkan komposisi dana ritel chart below:
secara bertahap. Realisasi penghimpunan DPK Bank BRI
Agro sebagaimana grafik dibawah ini:
2017
TOTAL DPK 12,422
Rp.Miliar | Million
85% 10%
CAGR 31,77% 9,224
5%
6,862
5,206
4,120
Giro | Demand Deposits

2013 2014 2015 2016 2017 Tabungan | Saving
Deposito | Term Deposits
Giro Demand Deposits

Realisasi dana giro per 31 Desember 2017 tercatat sebesar As of December 31, 2017, demand deposits realization
Rp1.168,37 miliar, meningkat 71,86% dibandingkan achieved Rp1.17 trillion, increased 71.68% comparable
dengan tahun 2016 yang tercatat sebesar Rp679,85 with Rp679.85 billion booked in 2016. The demand
miliar. Pertumbuhan portofolio giro tersebut didorong deposits portfolio growth was supported by 12.09% total
oleh peningkatan jumlah nasabah sebesar 12,09%, dari customers growth from previously 2,680 customers in
semula tercatat sebanyak 2.680 nasabah di tahun 2016 2016 to 3,004 customers by end of 2017. Demand deposit
menjadi sebanyak 3.004 nasabah di akhir tahun 2017. portfolio and customer growth in 5 (five) recent yeras is
Perkembangan portofolio dan nasabah giro selama 5 illustrated in chart below:
(lima) tahun terakhir sebagaimana grafik dibawah ini.
Giro 1.168 Nasabah Giro

Demand Deposits Demand Deposits Customers
CAGR 15,81%
680
Rp.Miliar
3.004
456 2.912
649 2.680
355
2.369
1.955
2013 2014 2015 2016 2017 2013 2014 2015 2016 2017

133
Tabungan Savings
Realisasi dana tabungan per 31 Desember 2017 tercatat As of December 31, 2017, savings fund realization achieved
sebesar Rp661,55 miliar, meningkat 43,46% dibandingkan Rp661.55 billion, 43.47% higher than Rp461.12 billion
dengan tahun 2016 yang tercatat sebesar Rp461,12 miliar. in 2016. Savings customer also increased in 2017. The
Nasabah tabungan juga mengalami peningkatan di savings customer reached 63,983 customers, increased
tahun 2017. Nasabah tabungan tercatat sebanyak 63.983 2.29% from 62,551 customers in2 016. Savings portfolio
nasabah, meningkat 2,29% dibandingkan dengan tahun and customer growth in 5 (five) recent years is illustrated
2016 sebanyak 62.551 nasabah. Perkembangan portofolio in chart below:
dan nasabah tabungan selama 5 (lima) tahun terakhir
sebagaimana grafik dibawah ini.
Tabungan Nasabah Tabungan

Saving Saving Customers
662
CAGR 30,08%
Rp.Miliar 461
452
64.693
309 62.551 63.983
231 55.083
44.639
2013 2014 2015 2016 2017 2013 2014 2015 2016 2017
Deposito Time Deposits

Realisasi dana deposito per 31 Desember 2017 tercatat As of December 31, 2017, time deposits funds realization
sebesar Rp10,59 triliun, meningkat 31,04% dibandingkan achieved Rp10.57 trillion, increased 30.80% from Rp8.08
dengan tahun 2016 yang tercatat sebesar Rp8,08 triliun. trillion in 2016. Unlike the existing portfolio, time deposits
Berbeda dengan portofolio yang dimiliki, nasabah customers were decreasing in 2017. Time deposits
deposito mengalami penurunan di tahun 2017 ini. customers achieved 4,223 customers, slightly decreased
Nasabah deposito tercatat sebanyak 4.223 nasabah, by 1.10% from 4,270 customers in 2016. This aimed to
sedikit menurun 1,10% dibandingkan dengan tahun 2016 maintain high-cost funds composition not to burden cost
sebanyak 4.270 nasabah. Hal ini untuk menjaga komposisi of funds. Time deposits portfolio and customer growth in
dana mahal agar tidak terlalu memberatkan cost of fund. 5 (five0 recent years is illustrated in chart below:
Perkembangan portofolio dan nasabah deposito selama 5
(lima) tahun terakhir sebagaimana grafik dibawah ini.
Deposito Nasabah Deposito

Term Deposits Customers Deposits
10.592
CAGR 34,47%
8.083
Rp.Miliar
5.954
4.542
4.270 4.223
3.240 3.464 3.525
2.895
2013 2014 2015 2016 2017 2013 2014 2015 2016 2017

Strategi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Third Party Deposits Collection Strategy
Dalam upaya untuk memperbaiki dan meningkatkan As and effort to improve and increase BRI Agro financing
struktur pendanaan BRI Agro dengan berbasis simpanan structure based on retail deposit (mass banking) as Third
ritel (mass banking) sebagai buffer Dana Pihak Ketiga (DPK) Party Deposits (DPK) buffer in supporting liabilities and
dalam rangka mendukung liabilities dan meningkatkan increase competitive position as well as DPK growth
competitive position serta market share pertumbuhan market share optimally, main development focus and
DPK secara optimal, maka fokus utama pengembangan business strategy which will be implemented are as
dan strategi bisnis yang dilakukan adalah sebagai berikut: follows:
Produk Simpanan Savings Products
Untuk mendukung program pemasaran bisnis serta To support business marketing program as well
pengembangan produk dan fitur dana dan jasa, BRI as funds and services products and features
AGRO secara berkesinambungan akan melakukan development, BRI Agro will continuously improve and
penyempurnaan dan perbaikan kebijakan, sistem dan enhance policy, system and procedure to increase
prosedur sehingga lebih meningkatkan competitive competitive advantage of BRI Agro in consumer
advantage BRI AGRO dalam pasar consumer banking. banking market.
Produk Elektronik Banking Electronic Banking Product
• Melakukan pengembangan kartu ATM BRI AGRO • BRI Agro ATM Card development as debit card in BRI
yang dapat berfungsi sebagai kartu debit pada and Bersama networks.
jaringan BRI dan anggota jaringan Bersama
• Memperluas penggunaan kartu ATM BRI Agro • Expand use of BRI Agro ATM card in collaboration with
dengan bekerjasama dengan jaringan Link Link network.
• Penambahan fitur-fitur baru bagi nasabah • New features development for retail (non-corporate)
ritel (non korporasi) pengguna mobile banking customers as mobile banking and internet banking
dan internet banking yang disesuaikan dengan users which are continuously adjusted with market
kebutuhan pasar. demand.
• Penambahan fitur-fitur baru bagi nasabah • New features developmet for corproate customer
korporasi pengguna cash management system as cash management system users adjusted with
yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. customer needs.
Perbankan Treasury Treasury Banking

Untuk memaksimalkan pengelolaan sumber dan To optimize bank’s source and use of funds to control
penggunaan dana bank agar risiko assets liabilities assets liabilities gap risks, the Company has implemented
gap dapat terkendali, maka Perseroan menetapkan a better strategy to develop and increase Assets Liabilities
suatu strategi yang lebih baik untuk mengembangkan Management.
dan meningkatkan pengelolaan ALM (Asset Liabilities
Management).
Selain itu Perseroan juga akan mengembangkan In addition, the Company will also develop exiting interest
metode dan kebijakan pricing suku bunga yang sudah rate pricing method and policy which is implementation
ada saat ini yaitu kebijakan penerapan suku bunga of interest rate related to condition of each working unit
yang berhubungan dengan kondisi masing-masing unit to be more variative and further development for the
kerja agar lebih variatif sehingga diharapkan produk- Company’s business products.
produk bisnis Perseroan dapat lebih berkembang.
Selain itu Bagian Treasury juga mengembangkan struktur In addition, Treasury Unit also has developed new
organisasi yaitu menambah fungsi Manajemen Likuiditas organization structure by establishing Liquidity
dan Marketing Treasury Product yang berguna untuk Managment and Marketing Treasury Product functions
menunjang bisnis di masa yang akan datang selain with responsibility to support business in the future
pengelolaan likuiditas. Hal ini untuk menunjang bisnis besides liquidity management. Treasury is also expected
Treasury ke depannya selain pengelolaan likuiditas. to have full function as business unit in increasing fee-
Treasury juga diharapkan dapat berfungsi penuh sebagai based income.
unit bisnis dalam peningkatan di fee based income.

135
Kinerja Perbankan Treasury Treasury Banking Performance

Selama tahun 2017, BRI Agro melakukan Corporate Action Throughout 2017, BRI Agro executed Corporate Action by
melalui penerbitan obligasi yang merupakan salah satu issuing bonds as a Non-DPK finacning initaitive. Rp500
bentuk upaya pendanaan Non DPK. Penerbitan obligasi billion bonds issuance aims to reduce maturity mismatch
sebesar Rp 500 miliar berguna untuk mengurangi risiko and repricing risks through long-term financing.
mismatch maturity dan repricing risk melalui pendanaan
jangka panjang.
Strategi cost reduction juga terus dilakukan. Kebijakan BI Cost reduction strategy is continuously also implemented.
terkait penurunan suku bunga serta strategi penurunan BI Policy related to tapering of benchmark and savings
suku bunga simpanan berdampak positif dengan interest rate had brought positive impact in reducing
penurunan cost of fund BRI Agro. Cost of Fund BRI Agro BRI Agro’s cost of funds. By YoY, BRI Agro’s Cost of Funds
secara YoY turun sebesar 7,13% atau sebesar 0,55% secara decreased by 9.37% or 0.70% by nominal.
nominal.
Selama tahun 2017 Treasury menyumbang pendapatan Throughout 2017, Treasury contributed gain on marketable
keuntungan atas penjualan efek-efek sebesar Rp 22,89 M, securities sales of Rp23 billion, uneralzied gains from
keuntungan unrealized surat berharga sebesar Rp 7,96 M marketable securities of Rp7.9 billion and interest income
serta pendapatan bunga dari aktivitas Treasury sebesar from Treasury activity of Rp151 billion. Treasury desk
Rp 153,90 M. Desk Treasury juga berkontribusi menjaga also contributed in maintaining Net Open Position and
Posisi Devisa Netto sehingga menyumbang pembukuan contributed foreign exchange revaluation profit/loss of
laba/rugi revaluasi valas sebesar Rp 1,45 M. Secara rinci Rp1.4 billion. Detail explantion of revenues from Treasury
Pendapatan yang berasal dari Desk Treasury dan pokok - Desk and key substantive components are tabulated
pokok komponen substansial sebagaimana tabel berikut: bleow:
Keterangan
2015 2016 2017
Decreption
Depo Facility & Term Deposit 8.215 11.615 58.941

Penempatan
4.062 11.180 7.846
Placements
Efek yang dimiliki - Trading 18.848
15.001 7.475
Marketable Securities - Trading
SBI | SBI 943 - -
Reverse Repo | Reverse Repo - 20.894

-
Efek yang dimiliki - AFS
19.565 35.113 44.345
Marketable Securities - AFS
Efek Pemerintah yang dimiliki - HTM 6.653 3.027
3.071
Governement Securities - HTM
keuntungan Penjualan Efek - efek
23.229 33.031 22.894
Gain on Marketable Securities Sales
Keuntungan unrelized efek-efek
(4.066) 33 7.958
Unrealized gain on marketable securities
Keuntungan Revaluasi 1.452

9.227 (2.403)
Gain on revaluation
TOTAL 82.829 99.115 186.205

Penempatan Asset Treasury 3 tahun terakhir adalah However, placement wtih SBI and Financial market in 3
sebagai berikut : recent years are as follows:
Keterangan
2015 2016 2017
Decription
Asset Treasury 1.141.953 1.884.508 4.488.883

a. Liquidity Instrument 459.951 1.116.916 3.552.070
Deposit Facility 99.951 376.916 1.439.860
Term Deposit - - -
Placement 360.000 740.000 -
Reverse Repo - - -
RR SUN - - 1.514.734
SDBI - - 597.476
b. Investment Instrument 682.002 767.592 936.813
Reksadana * 131.031 156.035 180.310
Obligasi 550.971 611.557 756.503
AFS 309.739 556.932 682.085
Trading 197.308 50.625 70.418
HTM 43.924 4.000 4.000
Strategi Perbankan Treasury Tahun 2018 Treasury Banking Strategy 2018

Desk Treasury akan melakukan beberapa strategi terkait Treasury desk will implement strategies related to its
dengan fungsinya sebagai support balancing unit, yang function as support balancing unit and complementary of
merupakan pelengkap atas pertumbuhan bisnis. Adapun business growth. Strategies, which will be implemented
strategi yang akan dijalankan adalah sebagai berikut: are as follows:
1. Pendanaan yang dihimpun akan dioptimalisasikan 1. Use of funds collection will be optimized by placing
penggunaannya dengan menempatkan pada in instruments with competitive yields and concerns
instrumen dengan yield kompetitif namun Bank’s liquidity condition.
memperhatikan kondisi likuiditas Bank
2. Pengelolaan Asset dan Liability secara komprehensif 2. Comprehensive assets and liability management to
sehingga dapat memaksimalkan Net Interest Income optimize Net Interest Income through cost reductiona
melalui upaya cost reduction dan yield enhancement. nd yield enhancementplans.
3. Diversifikasi penempatan dana dalam rangka 3. Funds placement diversification to optimize revenues
optimalisasi pendapatan, salah satunya penempatan namely through placement with financial market
pada instrument reksadana pasar uang dengan tetap mutual funds instrument by always considering
memperhatikan prinsip kehati-hatian. prudent principle.
4. Meningkatkan porsi kepemilikan Surat Berharga 4. Increasing portion of Marketable Securities –
Available for Sale (AFS) sebagai upaya optimalisasi Available For Sales (AFS) ownership as liquidity
likuiditas sekaligus menjadi buffer pada saat kondisi optimizaiton plan as buffer during thight liqudity
likuiditas ketat. conditition.
5. Peningkatan pendapatan dari transaksi dollar 5. Increasing revenues from United States Dollar (USD)
Amerika Serikat (USD) melalui penempatan obligasi, transaction through bonds investment and increase
serta meningkatkan transaksi valas dengan nasabah. foreign currency transaction with customers.
6. Memperluas hubungan baik dengan bank-bank 6. Expand good relationship with counterparty banks
counterparty melalui money market line dan juga via money market line and also active participation
berperan aktif dalam transaksi GMRA sebagai salah in GMRA transaction as a support to finacnial market
satu bentuk support pendalaman pasar keuangan. deepening.
7. Mitigasi terhadap foreign exchange risk melalui 7. Foreign Exchange risk mitigation through Net Open
pengelolaan Net Open Position (NOP). Position (NOP) management.

137
TINJAUAN KINERJA KEUANGAN

Financial Performance Review
Analisa dan pembahasan berikut, khususnya untuk The following analysis and discussion, especially for
bagian-bagian yang terkait kinerja keuangan Perseroan, sections related to financial performance refer to
mengacu pada Laporan Keuangan Konsolidasian Consolidated Financial Statements as of December 31,
Perseroan tanggal 31 Desember 2017 yang dilampirkan 2017attached as integrated part of this Annual Report
dan menjadi satu kesatuan dalam buku Laporan Tahunan Book.
ini.
Laporan Keuangan tersebut telah diaudit oleh Kantor The Financial Statements has been audited by Purwantono,
Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (Ernst & Sungkoro & Surjo Public Accountant Firm (Ernst & Young)
Young) dengan pendapat Wajar, dalam semua hal yang with Unqualified Opinion in all material aspects according
material, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di to Financial Accounting Standards in Indonesia.
Indonesia.
Highlight Kinerja Keuangan 5 Tahun Financial Performance Highlights in 5

Years
Financial Highlight 16.325 140
11.378
103
12.422
80 10.982
9.224
8.365
8.180
6.388
59 6.862
52 6.045
5.206
5.126
4.120 4.695
3.699 3.111
1.352 1.936
830 895
2013 2014 2015 2016 2017
Total Aset Kredit (Gross) Dana Pihak Ketiga Ekuitas Laba Bersih

Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Statement of Profit or Loss and Other
Komprehensif Lainnya Comprehensive Incomes
Per 31 Desember 2017, Bank BRI Agro telah berhasil As of December 31, 2017, Bank BRI Agro had successfully
mencatatkan pertumbuhan laba bersih yang cukup recorded significant net income growth of 36.40%
signifikan sebesar 36,40%, dari semula tercatat sebesar from previously Rp103,003 million by the end of 2016
Rp103.003 juta pada akhir tahun 2016 menjadi sebesar to Rp140,496 million as end of 2017. Detail description
Rp140.496 juta pada akhir tahun 2017. Rincian pendapatan of incomes and expenses for 2 (two) recent years are
dan beban untuk 2 (dua) tahun terakhir sebagaimana tabel tabulated below.
dibawah ini.
LAPORAN LABA RUGI Nominal

2016 2017 % Growth
LAPORAN LABA Growth
Pendapatan Bunga | Interest income 965.085 1.252.069 29,74% 286.984

Beban Bunga | Interest expense 557.730 748.947 34,28% 191.217
Pendapatan Bunga - Netto 407.356 503.123 23,51% 95.767
Interest Income - Net
Pendapatan Operasional Lainnya 70.694 55.106 (22,05%) (15.588)
Other Operating Income
Pembentukan Penyisihan Atas Cadangan Kerugian 135.191 141.138 4,40% 5.947
Penurunan Nilai
PROVISION FOR IMPAIRMENT LOSSES
Beban Operasional Lainnya 214.352 240.385 12,14% 26.033

Other Operating Expenses
Laba Operasional | OPERATING INCOME 128.507 176.705 37,51% 48.199
Pendapatan Non Operasional 12.759 16.927 32,67% 4.169
NON-OPERATING INCOME
Laba Sebelum Beban Pajak 141.266 193.633 37,07% 52.367
INCOME BEFORE TAX EXPENSE
Beban Pajak | TAX EXPENSE 38.262 53.137 38,88% 14.875
Laba Tahun Berjalan | INCOME FOR THE YEAR 103.003 140.496 36,40% 37.492
Peningkatan laba terutama dipengaruhi oleh pertumbuhan Increasing income was mainly driven by significant growth
signifikan dari pendapatan bunga tumbuh sebesar of interest income with 29.74% growth from previously
29,74%, dari semula tercatat sebesar Rp.965.085 juta di Rp965,085 million booked in 2016 to Rp1,252,069 million in
tahun 2016, menjadi sebesar Rp.1.252.069 juta di tahun 2017. As the interest income increasing, interest expenses
2017. Seiring dengan peningkatan pendapatan bunga also grew 34.28% from Rp557.730 million in 2016 to
tersebut, beban bunga turut tumbuh sebesar 34,28% dari Rp748,947 million in 2017 that brought Interest Income
Rp.557.730 juta di tahun 2016 menjadi Rp.748.947 juta di – Net grew by 23.51%. In expenditure side, provision for
tahun 2017 sehingga pendapatan bunga – Netto tumbuh impairment losses, other operating expenses increased
sebesar 23,51%. Dari sisi beban mengalami peningkatan 4.40% and 12.14%, respectively.
pada penyisihan kerugian nilai, beban operasional lainnya
yang masing – masing tumbuh sebesar 4,40% dan 12,14%.
Pendapatan Bunga Interest Income

Hingga akhir tahun 2017, pendapatan Bank BRI Agro By the end of 2017, Bank BRI Agro booked revenues of
tercatat sebesar Rp1.252.069 juta atau mengalami Rp1,252,069 million or increased 29.74% comparable with
peningkatan sebesar 29,74% dibandingkan dengan tahun Rp965,085 million booked in 2016.
2016 sebesar Rp965.085 juta
PENDAPATAN BUNGA KREDIT Nominal

2016 2017 % Growth
Interst Income from Credit Growth
Kredit Menengah | Medium Loans 568.320 701.840 23,49% 133.520

Kredit Ritel | Retail Loans 211.556 297.329 40,54% 85.773
Kredit Konsumer | Consumer Loans 114.534 96.615 (15,65%) (17.919)
Total Pendapatan Bunga Kredit
894.410 1.095.784 22,51% 201.374
Total Interest Income From Loans

139
Pendapatan Bunga Kredit Credit Interest Income

Secara nominal, pendapatan bunga kredit pada tahun By nominal, credit interest income grew by Rp201,374
2017 tumbuh sebesar Rp. 201.374 juta, secara lebih million in 2017, more comprehensively, the growth was
rinci pertumbuhan tersebut terutama bersumber dari mainly attributable from increasing interest rate from
pertumbuhan pendapatan bunga kredit menengah medium loans by 23.49% from previously Rp568,320
sebesar 23,49% dari semula tercatat sebesar Rp.568.320 million booked in 2016 to Rp701,840 million booked in
juta di tahun 2016 menjadi sebesar Rp.701.840 juta di 2017. The interest income growth in retail segment also
tahun 2017. Pendapatan bunga kredit ritel juga tumbuh increased 40.54% from previously Rp211,556 million
sebesar 40,54% dari semula tercatat sebesar Rp.211.556 booked in 2016 to Rp297,329 million in 2017. However,
juta di tahun 2016 menjadi sebesar Rp.297.329 juta di tahun interest income from consumer loan decreased by 15.65%
2017. Sementara itu, pendapatan bunga kredit konsumer in 2017 from previously Rp114,534 million booked in 2016
mengalami penurunan di tahun 2017 ini sebesar 15,65% to Rp96,615 million in 2017.
dari semula tercatat sebesar Rp.114.534 juta di tahun 2016
menjadi sebesar Rp.96.615 juta di tahun 2017.
Pendapatan Bunga Penempatan Intrest Income from Placements

Di tahun 2017, pendapatan bunga dari penempatan dana In 2017, interest incomes from funds placements grew
meningkat cukup signifikan sebesar 121,13%, dari semula significantly by 121.13% from previously Rp70,675 million
tercatat sebesar Rp70.675 juta pada tahun 2016 menjadi booked in 2016 to Rp156,285 million by the end of 2017.
sebesar Rp156.285 juta pada akhir tahun 2017
PENDAPATAN BUNGA PENEMPATAN Nominal

2016 2017 % Growth
Interest Income from Placements Growth
Efek-Efek | Securities 45.659 66.220 45,03% 20.561

Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
- 20.894 - 20.894
Securities purchased under agreement to resell
Penempatan pada Bank Indonesia
22.795 66.787 192,99% 43.992
Placements with Bank Indonesia
Giro Bank Indonesia dan Bank Lain
2.221 2.384 7,31% 162
Placements with Bank Indonesia and other Banks
Total Pendapatan Bunga Penempatan
70.675 156.285 121,13% 85.610
Total Interest Income from Placements
Pertumbuhan pendapatan bunga penempatan pada tahun Growth of interest income from placements in 2017 was
2017 terutama bersumber dari penempatan pada Bank mainly contributed from placements with Bank Indonesia
Indonesia yang tumbuh sebesar 192,99% dari semula that grew 191.99% from previously Rp22,795 million in
sebesar Rp.22.795 juta di tahun 2016 menjadi sebesar 2016 to Rp66,787 million in 2017. The increment was
Rp.66.787 juta di tahun 2017. Peningkatan tersebut primarily driven by increasing placements with Bank
terutama dipengaruhi oleh peningkatan portofolio Indonesia portfolio throughout 2017.
penempatan pada Bank Indonesia di sepanjang tahun
2017.
Selanjutnya pendapatan bunga penempatan pada efek- Next, interest income with Placements with securities
efek juga mengalami pertumbuhan sebesar 45,03% dari also grew 45.03% from previously Rp45,659 million
semula sebesar Rp.45.659 juta di tahun 2016 menjadi booked in 2016 to Rp66,220 million in 2017, securities
sebesar Rp.66.220 juta di tahun 2017, efek yang dibeli purchased under agreement to resell booked Rp20,894
dengan janji dijual kembali tercatat sebesar Rp.20.894 million in 2017 where previously the Company did not book
juta di tahun 2017 dimana di tahun sebelumnya belum the account in previous year. Current accounts with Bank
terdapat pendapatan tersebut. Giro Bank Indonesia Indonesia slightly increased by 7.31% from previously
sedikit meningkat sebesar 7,31% dari semula sebesar Rp2,221 million booked in 2016 to Rp2,384 million in 2017.
Rp.2.221 juta di tahun 2016 menjadi sebesar Rp.2.384 juta
di tahun 2017.
Beban Bunga Interest Expense

Seiring dengan peningkatan Dana yang terjadi di As the Funds increasing in 2017, both Third Party Funds
tahun 2017 baik Dana Pihak Ketiga (DPK) maupun dana Deposits (DPK) or other funds, the funds interest expense
lainnya, secara linier beban bunga dana juga mengalami also increased linearly. In 2017, total funds interest
peningkatan. Total beban bunga dana tahun 2017 tercatat expense booked Rp748,947 million or increased 34.28%
sebesar Rp748.947 juta atau mengalami peningkatan comparable with Rp557,730 million booked in 2016.
sebesar 34,28% dibandingkan dengan tahun 2016 yang
tercatat sebesar Rp557.730 juta

BEBAN BUNGA Nominal

2016 2017 % Growth
INTEREST EXPENSES Growth
Beban Bunga DPK | Interest Expense from DPK 536.164 706.801 31,83% 170.637
Beban Bunga Dana Lainnya
Other Funds Interest Expense 21.566 42.146 95,43% 20.580
Total Beban Bunga

557.730 748.947 34,28% 191.217
Total Interest Expense
Pertumbuhan beban bunga pada tahun 2017 terutama Interest expense growth in 2017 was primarily driven
dipengaruhi oleh beban bunga DPK yang meningkat by 31.83% growth of the DPK interest expense from
sebesar 31,83% dari semula sebesar Rp.536.164 juta di previously Rp536,164 million booked in 2016 to Rp706,801
tahun 2016 menjadi sebesar Rp.706.801 juta di tahun 2017. million in 2017. By nominal, DPK interest epense increased
Secara nominal beban bunga DPK mengalami peningkatan Rp170,637 million.
sebesar Rp170.637 juta.
Next, other funds interest expense also grew 95,43% from
Selanjutnya beban bunga dana lainnya yang juga tumbuh previously Rp21,566 million booked in 2016 to Rp42,146
sebesar 95,43% dari semula sebesar Rp.21.566 juta di million by the end of 2017.
tahun 2016 menjadi sebesar Rp.42.146 juta di akhir tahun
2017.
Beban Bunga DPK DPK Interest Expense

Beban bunga DPK Bank BRI Agro di akhir tahun 2017 By the end of 2017, Bank BRI Agro recorded DPK Interest
tercatat sebesar Rp.706.801 juta, meningkat 31,83% Expense of Rp706,801 million, increased 31.83%
dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar Rp.536.164 juta. comparable with Rp536,164 million booked in 2016.
BEBAN BUNGA DPK Nominal

2016 2017 % Growth
Interest Expense from DPK Growth
Beban Bunga Giro | Demand Deposits 4.920 6.178 25,57% 1.258

Beban Bunga Tabungan | Saving Deposits 13.123 20.531 56,45% 7.408
Beban Bunga Deposito | Time Deposit 518.121 680.092 31,26% 161.971
Total Beban Bunga DPK | Total Interest Expense from DPK 536.164 706.801 31,83% 170.637
Secara lebih rinci pertumbuhan tersebut bersumber dari More comprehensively, the growth was attributable
beban bunga giro tumbuh sebesar 25,57% dari Rp.4.920 from interest expense from current accounts which grew
juta di tahun 2016 menjadi Rp.6.178 juta di tahun 2017, 25.57% from Rp4,920 million in 2016 to Rp6,178 million in
beban bunga tabungan yang tumbuh sebesar 56,45% 2017, interest expense from savings grew 56.45% from
dari Rp.13.123 juta di tahun 2016 menjadi Rp.20.531 juta Rp13,123 million in 2016 to Rp20,531 million in 2017, and
di tahun 2017, dan beban bunga deposito yang tumbuh interest expense from time deposits grew 31.26% from
sebesar 31,26% dari Rp.518.121 juta di tahun 2016 menjadi Rp518,121 million 2016 to Rp680,092 million in 2017.
Rp.680.092 juta di tahun 2017.
Beban Bunga Dana Lainnya Other Funds Interest Expense

Beban bunga dana lainnya berasal dari beban bunga Other funds interest expense was recognized form current
jasa giro bank lain, penempatan efek, premi lembaga accounts with other banks fee, securities placements,
penjaminan serta beban bunga obligasi. Beban bunga insurance company premium and bonds interest expense.
dana lainnya di akhir tahun 2017 tercatat sebesar Rp42.146 Other funds interest expense booked Rp42,146 million
juta atau mengalami peningkatan sebesar 95,43% by the end of 2017 or increased 95.43% comparable with
dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar Rp21.566 juta. Rp21,566 million in 2016.

141
BEBAN BUNGA LAINNYA Nominal

2016 2017 % Growth
Other Interest Expenses Growth
Beban Jasa Giro Bank Lain 7.249 725 (90,00%) (6.524)

Interest Expense from Current Accounts with Other Banks
Beban Bunga Penempatan - 149 149
Interest Expense from Placements
Premi Lembaga Penjamin
14.317 20.904 46,01% 6.587
Premium for deposit insurance
Beban Bunga Obligasi - 20.368 20.368
Interest Expense from Bonds
Total Beban Bunga DPK 21.566 42.146 95,43% 20.580
Total Interest Income from Third Party Deposits
Peningkatan beban bunga dana lainnya terutama Increasing other funds interest expense was also dirven
disebabkan oleh adanya beban bunga obligasi yang by interest expense from bonds issued in 2017 where the
diterbitkan di tahun 2017 dimana di tahun sebelumnya Company did not recognize the expenditur ein previous
belum terdapat beban tersebut. Beban bunga obligasi year. Interest expense from issued bonds achieved
yang diterbitkan terealisasi sebesar Rp20.368 juta di Rp20,368 million in 2017.
tahun 2017.
Selain itu, premi lembaga penjamin juga mengalami In addition, insurance company premium also increased
peningkatan sebesar 46,01%, dari semula tercatat 46.01% from previously Rp14,317 million booked in 2016 to
sebesar Rp14.317 juta pada tahun 2016 menjadi sebesar Rp20,904 million by the end of 2017. This was in line with
Rp20.904 juta pada akhir tahun 2017. Hal tersebut seiring increasing Third Party Deposits booked by Bank BRI Agro
dengan bertumbuhnya Dana Pihak Ketiga Bank BRI Agro di throughout 2017.
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Incomes

Pendapatan Operasional Lainnya Bank BRI Agro di akhir Bank BRI Agro booked other operating incomes of
tahun 2017 tercatat sebesar Rp.55.106 juta, menurun Rp55,106 million by the end of 2017, decreased by 22.05%
22,05% dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar from Rp70,694 million in 2016.
Rp.70.694 juta.
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA Nominal

2016 2017 % Growth
Other Operating Income Growth
Jasa Administrasi | Administration Fee 8.800 11.157 26,79% 2.358

Provisi & Komisi Lainnya | Other fees and commissions 4.104 3.863 (5,87%) (241)
Penerimaan Kembali Aset yang telah dihapusbukukan
Recovery of financial assets written-off
20.460 6.566 (67,91%) (13.894)
Keuntungan yang belum direalisasikan dari perubahan

nilai wajar efek-efek 3.300 7.958 141,14% 4.658
Unrealized gain on changes in fair value of securities
Keuntungan dari penjualan efek-efek

33.031 22.894 (30,69%) (10.137)
Gain on sale of securities
Keuntungan transaksi mata uang asing
- 1.452 0,00% 1.452
Gain on Foreign Exchanges
Lain - Lain | Others 1.000 1.216 21,60% 216
Total Pendapatan Operasional Lainnya
Total Other Operating Income 70.694 55.106 (22,05%) (15.588)
Secara lebih rinci pendapatan operasional lainnya More comprehensively, other operating incomes
tersebut terdiri dari jasa administrasi tumbuh sebesar comprised of administration fee rose 26.79% from Rp8,800
26,79% dari Rp.8.800 juta di tahun 2016 menjadi Rp.11.157 million in 2016 to Rp11,157 million in 2017, provision and
juta di tahun 2017, provisi & komisi lainnya menurun other comission decreased by 5.87% from Rp4,104 million
sebesar 5,87% dari Rp.4.104 juta di tahun 2016 menjadi in 2016 to Rp3,863 million in 2017, recoveris of financial
Rp.3.863 juta di tahun 2017, penerimaan kembali asset assets written-off decrased by 67.91% from Rp20,460

yang telah dihapusbukukan menurun sebesar 67,91% million in 2016 to Rp6,566 million in 2017, unrealzied gains
dari Rp.20.460 juta di tahun 2016 menjadi Rp.6.566 juta on changes in the securities fair values rose 141.14% from
di tahun 2017, keuntungan yang belum direalisasikan dari Rp3,300 million in 2016 to Rp7,958 million in 2017, gain
perubahan nilai wajar efek-efek tumbuh sebesar 141,14% on sales of securities decreased 30.69% from Rp33,031
dari Rp.3.300 juta di tahun 2016 menjadi Rp.7.958 juta di million in 2016 to Rp22,894 million in 2017, gain on foreign
tahun 2017, keuntungan dari penjualan efek-efek menurun currency transaction successfully booked Rp1,452 million
sebesar 30,69% dari Rp.33.031 juta di tahun 2016 menjadi in 2017 and others grew 21.60% from Rp1,000 million in
Rp.22.894 juta di tahun 2017, keuntungan transaksi mata 2016 to Rp1,216 million in 2017.
uang asing berhasil membuku sebesar Rp.1.452 juta di
tahun 2017, dan lain-lainnya tumbuh sebesar 21,60% dari
Rp.1.000 juta di tahun 2016 menjadi Rp.1.216 juta di tahun
2017.
Pembentukan Penyisihan Atas Cadangan Kerugian Provisions of Impairment Losses Reserves

Penurunan Nilai
Pada tahun 2017 Bank BRI Agro membentuk cadangan In 2017, Bank BRI Agro rserved provisions of impairment
kerugian penurunan nilai (CKPN) sebesar Rp.141.138 juta (CKPN) amounted Rp141,138 million or grew 4.40% from
atau tumbuh sebesar 4,40% dari tahun 2016 sebesar Rp135,191 million booked in 2019.
Rp.135.191 juta
PEMBENTUKAN PENYISIHAN ATAS CADANGAN

KERUGIAN PENURUNAN NILAI Nominal
2016 2017 % Growth
PROVISION FOR IMPAIRMENT LOSSES Growth
Koreksi CKPN | Koreksi CKPN 42.968 106.856 148,69% 63.888

Beban CKPN | Beban CKPN 178.158 247.994 39,20% 69.835
Total Pembentukan Penyisihan Atas Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai 135.191 141.138 4,40% 5.947
Total Pembentukan Penyisihan Atas Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai
Secara lebih rinci CKPN tersebut terdiri atas koreksi CKPN More comprehensively, the CKPN comprised of PPAP
sebesar Rp. 106.856 juta atau tumbuh sebesar Rp.63.888 correction of Rp106,856 million or 148.69% and PPA
juta atau sebesar 148,69% dan Beban CKPN sebesar Expense of Rp247,994 million or grew Rp69,835 mllion or
Rp.247.994 juta atau tumbuh sebesar Rp. 69.835 juta atau 39.20%.
sebesar 39,20%.
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses

Beban Operasional Lainnya Bank BRI Agro di akhir tahun By the end of 2017, BanK BRI Agro booked other operating
2017 tercatat sebesar Rp.240.385 juta, tumbuh 12,14% expenses of Rp240,385 million, grew 12.14% from
dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar Rp.214.352 juta. Rp214,352 million in 2016.
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Nominal

2016 2017 % Growth
OTHER OPERATING EXPENSES Growth
Beban umum & Administrasi 67.006 71.199 6,26% 4.193

General and administrative expenses
Beban Gaji & Tunjangan | Salaries and Allowances expenses 142.167 166.501 17,12% 24.334
Beban Kerugian Transaksi Mata Uang Asing
Foreign Exchange Transaction Loss Expenses 2.403 - 0,00% -
Beban Provisi & Komisi | Fees and Commissions expenses 1.570 1.430 (8,89%) (140)
Lain-lain | Others 1.206 1.254 4,00% 48
Total Beban Operasional Lainnya
Total Other Operating Expenses 214.352 240.385 12,14% 26.033

143
Pertumbuhan beban operasional lainnya, secara lebih More comprehensively, other operating expenses growth
rinci beban operasional lainnya tersebut terdiri dari comprised of general & administrative expenses which
beban umum & administrasi tumbuh sebesar 6,26% dari grew 6.26% from Rp67,006 million in 2016 to Rp71,199
Rp.67.006 juta di tahun 2016 menjadi Rp.71.199 juta di million in 2017, salary & allowance expenses grew 17.12%
tahun 2017, beban gaji & tunjangan tumbuh sebesar 17,12% from Rp142,167 million in 2016 to Rp166,501 million in 2017,
dari Rp.142.167 juta di tahun 2016 menjadi Rp.166.501 juta provision & comission expenses decreased by 8.89%
di tahun 2017, beban provisi & komisi menurun sebesar from Rp1,570 million in 2016 to Rp1,430 million in 2017, and
8,89% dari Rp.1.570 juta di tahun 2016 menjadi Rp.1.430 other expenses grew 4.00% from Rp1,206 million in 2016
juta di tahun 2017, dan beban lain-lain tumbuh sebesar to Rp1,254 million in 2017.
4,00% dari Rp.1.206 juta di tahun 2016 menjadi Rp.1.254
juta di tahun 2017.
Pendapatan Non Operasional - Netto Non-Operating Income – Net

Pendapatan Non Operasional meliputi pendapatan Non-operating income consists of revenue from sale of
dari penjualan stock allocation, pendapatan sewa, stock allocation, rent revenue, gain on sales of premises
laba penjualan asset tetap dan pendapatan lainnya. and equipment and others. As end of 2017, Non- Operating
Hingga akhir tahun 2017, pendapatan non operasional Income (Net) booked Rp16,927 million or increased 32.67%
(Netto) tercatat sebesar Rp16.927 juta, atau mengalami compared to Rp12,759 million in 2016. The non-operating
peningkatan sebesar 32,67% dibandingkan dengan tahun income increment was mainly attributable from revenues
2016 sebesar Rp12.759 juta. Peningkatan pendapatan non from sale of Management and Employee Stock Allocation
operasional tersebut terutama dipengaruhi oleh adanya (MESA) of Rp4,534 million where the Company did not
pendapatan dari penjualan Management and Employee recognize the account in previous year.
Stock Allocation (MESA) sebesar 4.534 juta, dimana di
tahun sebelumnya belum terdapat pendapatan tersebut.
Laba Sebelum Pajak Income Before Income Tax

Berdasarkan rincian pendapatan dan beban diatas, maka According to explanation of income and expenses
didapat laba sebelum pajak per 31 Desember 2017 tercatat above, as of December 31, 2017, income before income
sebesar Rp193.633 juta, atau meningkat sebesar 37,07% tax amounted Rp193,633 million or increased 37.07%
dibandingkan dengan tahun 2016 yang tercatat sebesar compared to Rp141,266 million booked in 2016. Growth
Rp141.266 juta. Pertumbuhan tersebut terutama didorong was mainly supported by increasing net interest income
oleh peningkatan pendapatan bunga bersih Bank BRI Agro booked by BanK BRI Agro in 2017.
di tahun 2017.
Beban Pajak Tax Expense

Beban Pajak Bank BRI Agro di akhir tahun 2017 tercatat As end of 2017, Bank BRI Agro booked Rp53,137 million Tax
sebesar Rp.53.137 juta, tumbuh 38,88% dibandingkan Expense, 38.88% higher than Rp38,262 million in 2016.
dengan tahun 2016 sebesar Rp.38.262 juta.
BEBAN PAJAK Nominal

2016 2017 % Growth
TAX EXPENSES Growth
Pajak Badan | Entity Tax 35.664 80.242 125,00% 44.578

Pajak Tangguhan | Deferred Tax 2.599 (27.104) (1143,00%) (29.703)
Total Beban Pajak | TOTAL TAX EXPENSES 38.262 53.137 38,88% 14.875
Secara lebih rinci beban pajak tersebut terdiri atas Pajak More comprehensively, the tax expense comrpised of
Badan sebesar Rp.80.242 juta atau tumbuh sebesar Entity Tax of Rp80,242 million or grew Rp44,578 million
Rp.44.578 juta dan Pajak Tanguhan membaik sebesar and Deferred Tax which improved Rp27,104 million or
Rp.27.104 juta atau menurun sebesar Rp.29.703 juta. decreased Rp29,703 million.
Laba Bersih Net Income

Setelah dikurangi beban pajak, laba bersih Bank BRI Net of income tax, as of December 31, 2017, Bank BRI Agro
Agro per 31 Desember 2017 tercatat sebesar Rp140.496 booked net income of Rp140,496 million or increased
juta atau meningkat 36,40% dibandingkan dengan akhir 36.40% compared to Rp103,003 million booked at the end
tahun 2016 sebesar Rp103.003 juta. Peningkatan laba of 2016. Increasing net income reflected Bank BRI Agro’s
bersih tersebut merupakan cerminan dari upaya Bank initaitive in optimizing earning assets as well as efficiency
BRI Agro dalam memaksimalkan earning asset serta throughout 2017.
mengoptimalkan efisiensi di sepanjang tahun 2017.

Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
Total Aset Total Assets

Per 31 Desember 2017, Bank BRI Agro telah berhasil As of December 31, 2017, Bank BRI Agro successfully
mencatatkan pertumbuhan Aset yang cukup signifikan recorded significant assets growth of 43.48% from
sebesar 43,48%, dari semula tercatat sebesar Rp11.377.961 previously Rp11,377,961 million booked by the end of 2016
Juta pada akhir tahun 2016 menjadi sebesar Rp.16.325.247 to Rp16,325,247 million by the end of 2017.
Juta pada akhir tahun 2017.
ASET
2016 2017 Nominal
ASSET % Growth
Growth
Kas | Kas 28.654 12.106 (57.75%) (16.549)

Giro Pada Bank Indonesia | Current Accounts With Bank Indonesia 1.036.529 759.830 (26.69%) (276.699)
Giro Pada Bank Lain | Current Accounts With Other Banks 106.816 54.842 (48.66%) (51.974)
Penempatan Pada Bank Lain Dan Bank Indonesia
1.116.916 1.439.860 28.91% 322.944
Penempatan Pada Bank Lain Dan Bank Indonesia
Efek-Efek | Securities 767.592 1.534.289 99.88% 766.698
Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali
Securities Purchased Under Agreement To Resell - 1.514.734 - 1.514.734
Kredit Dan Pembiayaan | Funding And Credit 8.179.754 10.981.623 34.25% 2.801.869
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (Ckpn)
Allowance For Impairment Losses (239.925) (361.118) 50.51% (121.193)
Tagihan Akseptasi | Acceptances Receivable 89.739 55.591 (38.05%) (34.148)
Penyertaan Saham, Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai
Investment In Shares Of Stocks 298 0.00% -
298
Aset Tetap | Premises And Equipment 344.448 11.40% 35.241
Akumulasi Penyusutan | Accumulated Depreciation 309.207 (80.321) 19.42% (13.062)
Aset Pajak Tangguhan | Deferred Tax (67.259) 34.100 66.78% 13.654
Agunan Yang Diambil Alih - Netto 20.446
Foreclosed Collaterals - Nett 4.156 2178.76% 3.974
Aset Lain-Lain | Other Assets 182
30.809 6.20% 1.798
Total Aset | Total Assets 29.011 16.325.247 43.48% 4.947.286
11.377.961
Peningkatan total asset Bank BRI Agro secara YoY tahun Increasing total asstes booked by Bank BRI Agro by YoY
2016 - 2017 di dorong oleh peningkatan penempatan pada in 2016 – 2017 was driven by increasing placements with
bank lain & bank indonesia dan efek-efek yang masing- other banks & Bank Indonesia and securities which grew
masing tumbuh sebesar 28,91% dan 99,88%, efek yang 28.91% and 99.88%, respectively, securites purchased
dibeli kembali dengan janji dijual kembali tercatat sebesar under agreement to resell booked Rp1,514,734 million.
Rp.1.514.734 juta. Indikator kredit dan pembiayaan The credit and financing indicators achieved Rp10,981,623
tercatat sebesar Rp.10.981.623 juta dengan peningkatan million with 34.25% growth where CKPN also increased
34,25% serta CKPN mengalami peningkatan tercatat to Rp361,118 million and YoY grew by 50.51%. Significant
Rp.361.118 juta sehingga secara YoY tumbuh sebesar increase was also booked by Foreclosed collaterals which
50,51%. Peningkatan signifikan juga terjadi pada agunan grew 2,178.76% from previously Rp182 million booked in
yang diambil alih tumbuh sebesar 2178,76% dari semula 2016 to Rp4,156 million in 2017.
Rp.182 juta di tahun 2016 menjadi Rp.4.156 juta di tahun
2017.
Kas Cash
Pada tahun 2017 Kas Bank BRI Agro mengalami penurunan In 2017, Bank BRI Agro recorded decreasing cash by 57.75%
sebesar 57,75% dari Rp.28.654 juta di tahun 2016 menjadi from Rp28,654 million in 2016 to Rp12,106 million in 2017.
Rp.12.106 juta di tahun 2017.

145
KAS Nominal
2016 2017 % Growth
Cash Growth
Rupiah | Rupiah 28.634 12.070 (57,85%) (16,564)

Valas | Foreign Currencies 20 36 74.97% 15
Total KAS | Total Cash 28.654 12,106 (57.75%) (16,549)
Kas Bank BRI Agro secara lebih rinci terdiri dari Rupiah More comprehensively, Bank BRI Agro’s cash comprised
menurun sebesar 57,85% dari Rp.28.634 juta di tahun of Rupiah which decreased 57.85% from Rp28,634 million
2016 menjadi Rp.12.070 juta di tahun 2017. Sementara itu, in 2016 to Rp12,070 million in 2017. However, foreign
Valas meningkat sebesar 74,97% dari Rp.20 juta di tahun currency increased 74.97% from Rp20 million in 2016 to
2016 menjadi Rp.36 juta di tahun 2017. Rp36 million in 2017.
Giro Pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia

Pada tahun 2017 Giro Pada Bank Indonesia Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI Agro booked decreasing Current Accounts
mengalami penurunan sebesar 26,69% dari Rp.1.036.529 with Bank Indonesia by 26.69% from Rp1,035,529 million
juta di tahun 2016 menjadi Rp.759.830 juta di tahun 2017. in 2016 to Rp759,830 million in 2017.
GIRO PADA BANK INDONESIA Nominal

2016 2017 % Growth
Current accounts with Bank Indonesia Growth
Rupiah | Rupiah 1,019,015 747,619 (26.63%) (271,396)

Valas | Foreign Currencies 17,514 12,211 (30.28%) (5,304)
Total Giro Pada Bank Indonesia 1,036,529 759,830 (26.69%) (276,699)
Total Current accounts with Bank Indonesia
Giro Pada Bank Indonesia Bank BRI Agro secara lebih More comprehensively, Current Accounts with Bank
rinci terdiri dari Rupiah menurun sebesar 26,63% dari Indonesia booked by Bank BRI Agro comprised of Rupiah
Rp.1.019.015 juta di tahun 2016 menjadi Rp.747.619 juta which decreased 26.63% from Rp1,019,015 million in 2016
di tahun 2017. Sementara itu, Valas menurun sebesar to Rp747,619 million in 2017. However, Foreign Currency
30,28% dari Rp.17.514 juta di tahun 2016 menjadi Rp.12.211 decreased by 30.28% from Rp17,514 million in 2016 to
juta di tahun 2017. Rp12,211 million in 2017.
Giro Pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks

Pada tahun 2017 Giro Pada Bank Lain Bank BRI Agro In 2017, Current Accounts with Other Banks booked by
mengalami penurunan sebesar 48,66% dari Rp.106.816 Bank BRI Agro decreased 48.66% from Rp106,816 million
juta di tahun 2016 menjadi Rp.54.842 juta di tahun 2017. in 2016 to Rp54,842 million in 2017.
GIRO PADA BANK LAIN Nominal

2016 2017 % Growth
Current accounts with other banks Growth
Rupiah | Rupiah 11,360 13,200 16,20% 1,841

Valas | Foreign Currencies 95,457 41,642 (56,38%) (53,815)
Total Giro Pada Bank Lain 106,816 54,842 (48,66%) (51,974)
Total Current accounts with other banks
Giro Pada Bank Lain Bank BRI Agro secara lebih rinci More comprehensively, Current Accounts with Bank
terdiri dari Rupiah tumbuh sebesar 16,20% dari Rp.11.360 Indonesia booked by Bank BRI Agro comprised Rupiah
juta di tahun 2016 menjadi Rp.13.200 juta di tahun 2017. which grew 16.20% from Rp11,360 million in 2016 to
Sementara itu, Valas menurun sebesar 56,38% dari Rp13,200 million in 2017. However, foreign currency
Rp.95.457 juta di tahun 2016 menjadi Rp.41.642 juta di decreased by 56.38% from Rp95,457 million in 2016 to
tahun 2017. Rp41,642 million in 2017.
Penempatan Pada Bank Indonesia & Bank Lain Placements with Bank Indonesia & Other Banks
Pada tahun 2017 Penempatan Pada Bank Indonesia & In 2017, Placements with Bank Indonesia & Other Banks
Bank Lain Bank BRI Agro mengalami peningkatan sebesar booked by Bank BRI Agro increased 28.91% or by value of
28,91% atau secara nominal Rp.322.944 juta. Rp322,944 million.

PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA

DAN BANK LAIN 2016 2017 Nominal
% Growth
Placements with Bank Indonesia and Other banks Growth
Rupiah | Rupiah 1,116,916 1,439,860 28.91% 322,944

Valas | Foreign Currencies - - 0.00% -
Penempatan Pada Bank Indonesia Dan Bank Lain 1,116,916 1,439,860 28.91% 322,944
Total Placements with Bank Indonesia and Other banks
Pertumbuhan Penempatan Pada Bank Indonesia & Bank The Placements with Bank Indonesia & Other Banks
Lain tersebut dari indikator rupiah sebesar Rp.1.116.916 increment by Rupiah indicator achieved Rp1,116,916 million
juta di tahun 2016 menjadi Rp.1.439.860 juta di tahun 2017. in 2016 to Rp1,436,860 million in 2017.
EFEK - EFEK SECURITIES

Pada tahun 2017 Efek-efek Bank BRI Agro mengalami In 2017, Securities booked by Bank BRI Agro grew 99.88%
pertumbuhan sebesar 99,88% dari Rp.767.592 juta di from Rp767,592 million in 2016 to Rp1,534,289 million in
tahun 2016 menjadi Rp.1.534.289 juta di tahun 2017 2017.
Efek- Efek
Securities 2016 2017 Nominal
% Growth
Growth
Rupiah | Rupiah 755,636 1,520,762 101.26% 765,126

Valas | Foreign Currencies 11,955 13,527 13.14% 1,571
Total Efek-Efek 767,592 1,534,289 99.88% 766,698
Total Securities
Efek - Efek Bank BRI Agro secara lebih rinci terdiri dari More comprehensively, Securities booked by Bank BRI
Rupiah tumbuh signifikan sebesar 101,26% dari Rp.755.636 Agro comprised of Rupiah which significantly grew by
juta di tahun 2016 menjadi Rp.1.520.762 juta di tahun 2017. 101.26% from Rp755,636 million in 2016 to Rp1,520,762
Sementara itu, Valas tumbuh sebesar 13,14% dari Rp.11.955 million in 2017. However, Foreign Currency grew 13,14%
juta di tahun 2016 menjadi Rp.13.527 juta di tahun 2017. from Rp11,955 million in 2016 to Rp13,527 million in 2017.
Efek Yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Securities Purchased under Agreement to Resell
Pada tahun 2017 Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual In 2017, Bank BRI Agro booked Securities purchased under
Kembali Bank BRI Agro tercatat sebesar Rp.1.514.734 agreement to reseel of Rp1,514,734 million.
EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI

Securities Purchased Under Agreement To Resell Nominal
2016 2017 % Growth
Growth
Rupiah | Rupiah - 1,514,734 0.00% 1,514,734

Valas | Foreign Currencies 0.00%
TOTAL EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI - 1,514,734 0.00% 1,514,734
Securities Purchased Under Agreement To Resell
KREDIT YANG DIBERIKAN LOANS

Pada tahun 2017 Kredit yang diberikan Bank BRI In 2017, Loans disbursed by Bank BRI Agro grew 34.25%
Agro mengalami pertumbuhan sebesar 34,25% dari from Rp81,79,754 million in 2016 to Rp10,981,623 million
Rp.8.179.754 juta di tahun 2016 menjadi Rp.10.981.623 juta in 2017.
di tahun 2017.

147
KREDIT YANG DIBERIKAN

Loans Nominal
2016 2017 % Growth
Growth
Rupiah | Rupiah 8,120,174 10,876,528 33.94% 2,756,354

Valas | Foreign Currencies 59,580 105,095 76.39% 45,515
TOTAL KREDIT YANG DIBERIKAN
8,179,754 10,981,623 34.25% 2,801,869
Total Loans
Cadangan kerugian Penurunan Nilai
Allowance for impairment losses (239,925) (361,118) 50.51% (121,193)
TOTAL KREDIT YANG DIBERIKAN-Neto 7,939,829 10,620,505 33.76% 2,680,676

Total Allowance for impairment losses -net
Kredit yang diberikan Bank BRI Agro secara lebih rinci terdiri dari More comprehensively, Loans disbursed by Bank BRI Agro
Rupiah tumbuh sebesar 33,94% dari Rp.8.120.174 juta di tahun comprised of Rupiah which grew 33.94% from Rp8,120,174
2016 menjadi Rp.10.876.528 juta di tahun 2017. Sementara itu, million in 2016 tp Rp10,876,528 million in 2017. However,
Valas tumbuh sebesar 76,39% dari Rp.59.580 juta di tahun 2016 Foreign Exchange grew 76.39% from Rp59,580 million in 2016
menjadi Rp.105.095 juta di tahun 2017. Bank BRI Agro membentuk to Rp105,095 million in 2017. Bank BRI Agro reserved provision
CKPN di tahun 2017 sebesar Rp.10.620.505 juta atau tumbuh for impairment losses of Rp10,620,505 million in 2017 or grew
33,76% dari tahun 2016 sebesar Rp.239.925 juta. 33.76% from Rp239,925 million in 2016.
Komposisi berdasarkan sektor Composition by Sector

Di tahun 2017, jika ditinjau berdasarkan komposisi per sektor, In 2017, if analyzed based on composition by sector, loans
kredit Bank BRI Agro lebih berfokus pada bisnis agro dengan disbursed by Bank BRI Agro were more focused on agrobusiness
komposisi sebesar 64,60%. Jumlah komposisi tersebut with 65% composition. The composition increased from 54%
mengalami peningkatan di tahun 2017 ini dimana di tahun 2016 booked in 2016. This was due to Bank BRI Agro focused on loans
tercatat sebesar 54,41%. Hal tersebut dikarenakan di tahun 2017 disbursement for agrobusiness sector in 2017, primarily for
ini, Bank BRI Agro memang berfokus pada penyaluran kredit plantationa nd palm oil manufacturing sector.
di sektor agrobisnis terutama pada sektor perkebunan dan
pengelolaan sawit.
Trend & Total Pinjaman 10,982

Trends & Total Loans
9,838 6%
657
(Rp. Miliar | Million, %) 9,147
31%
7% 3,368
8,592 666
Konsumer | Consumer 8,180 7% 29%
680 2,815 63%
Ritel | Retail 7,606 8%
694 26%
7,054 2,346
9% 25% 65%
Menengah | Medium 718 2,142 6,956
6,319 10% 25% 67%
735 2,074
KYD | Total Loan 11% 67% 6,357
750 24%
1,843
12% 25% 67% 6,147
1,782 5,756
778 66%
24% 64% 5,387
1,535
5,028
4,
63 007
% 4,523
Q1’16 Q2’16 Q3’16 Q4’16 Q1’17 Q2’17 Q3’17 Q4’17
Fokus Bisnis 2016 Fokus Bisnis 2016

Bussiness Focus 2016 Bussiness Focus 2016
54%
Agro Agro
Agrobussiness Agrobussiness
Non Agro Non Agro

46% Non Agrobussiness Non Agrobussiness
35%

Kredit berdasarkan segmentasi bisnis Credit by Business Segmentation

Jika ditinjau berdasarkan segmentasi bisnis, segmen If analyzed based on business segmentation, medium
menengah memiliki komposisi tertinggi sebesar 63,35%, segment shared the highest composition of 63% followed
selanjutnya diikuti dengan segmen ritel sebesar 30,67% by retail segment with 31% controbution and consumer
dan segmen konsumer sebesar 5,98%. Untuk kredit segment with 6% contribution. For medium segment
segmen menengah, 70,63% komposisi kredit segmen loans, 71% of the medium segment loans composition
menengah disalurkan kepada sektor agrobisnis dan was disbursed for agrobusiness sector and remaining
sisanya kepada sektor umum atau lainnya. Sedangkan was allocated to general sector or others. However,
untuk segmen ritel sebanyak 59,38% penyaluran untuk retail segment contributed xxx% fisbursement for
kredit program yang juga terfokus pada sektor kelapa program loans which was also focused on palm oil sector.
sawit. Sedangkan untuk segmen konsumer, penyaluran Meanwhile, in consumer segment, the loans disbursement
kredit berfokus pada kredit perumahan, kendaraan focused on mortgage, vehicle, kretap and kresun loans. As
bermotor, kretap dan kresun. Portofolio kredit BRI Agro end of 2017, Bank BRI Agro loans portfolio is illustrated in
hingga akhir tahun 2017 sebagaimana grafik-grafik charts below:
dibawah ini.
Segmen Kredit Menengah Segmen Kredit Menengah

% %
2,043
Umum 1,784 Umum
Agro 1,991 Agro

2,126
2,109
2,064 4,913
1,960 4,572 55% 57% 59% 61% 63% 68% 72% 71%
4,156
1,793
3,630
3,278 45%
2,563 2,964 43% 41% 39% 37% 32% 28% 29%
2,214
1%
6% 1%
28% 26%
11%
3% 5% 0%
65%
8%
16%
5% 16%
1%
8%
26%
Perkebunan dan pengelolaan sawit Industri/Manufacture | Industrial/Manufacturing

The estate and the management of plantations
Jasa IT | Services IT
Jasa penunjang
Ancillary services Jasa Pariwisata | Tourism Services
Perkebunan dan pengelolaan karet Konstruksi | Construction
The estate and the management of rubber
Lembaga Keuangan | Financial Institutions
Industri gula | The sugar industry
Perdagangan | Trading
Industri hutan dan pengelolaan HTI
Transportasi | Transportation
Forest industries and the management of the HTI
Multifinace | Multifinace
Industri pakan ternak dan ikan
Fish and animal feed industry
Perdagangan komoditas dan bahan pangan

Perdagangan komoditas dan bahan pangan
Pupuk | Fertilizer

149
Segmen Ritel Segmen Konsumer

Retail Segment Consumer Segments
Program SHT Griya, Mobil, Multiguna Kretap Resun

Program 2,005
Griya, Cars, Multipurpose
RItel Komersil 1,715
Commercial Retail 14 13 13
1,294 12
1,103 11 10 10
1,016 10
290 295 310
315
903 1,363
1,051 1,100 313 311 307 301
736 1,052
1,040
1,059
940 474 442 412
391 369 358 349 346
798 731
Listrik, Gas, Air | Listrik, Gas, Air

16% Konstruksi | Konstruksi
Perdagangan | Perdagangan
2% Penyediaan Akomodasi | Penyediaan Akomodasi
Jasa Perantara Keuangan | Jasa Perantara Keuangan
0%
Real Estate, Usaha Persewaan | Real Estate, Usaha Persewaan
44%
16% Jasa Pendidikan | Jasa Pendidikan
Jasa Kesehatan Dan Kegiatan Sosial | Jasa Kesehatan Dan Kegiatan Sosial
5%
Jasa Kemasyarakatan | Jasa Kemasyarakatan
2% Jasa Perorangan Yang Melayani RT | Jasa Perorangan Yang Melayani RT
7% Pertanian, Perburuan Dan Kehutanan | Pertanian, Perburuan Dan Kehutanan
0% 9% Pertambangan Dan Penggalian | Pertambangan Dan Penggalian
Industri Pengolahan | Industri Pengolahan
Sektor Ekonomi Kredit Program Nominal prosentase

Sektor Ekonomi Kredit Program
Kelapa Sawit | Kelapa Sawit 1,998,065 99.65%

Sapi Potong | Sapi Potong 871 0.04%
Ternak Perah | Ternak Perah 2,580 0.13%
Unggas | Unggas 38 0.00%
Pertanian Padi | Pertanian Padi 2,780 0.14%
Tebu Dan Tanaman Pemanis | Tebu Dan Tanaman Pemanis 200 0.01%
Jasa Pertanian, Perkebunan, Dan Peternakan
500 0.02%
Jasa Pertanian, Perkebunan, Dan Peternakan
TOTAL 2,005,034 100.00%
PENYERTAAN SAHAM Investment In Shares

Pada tahun 2017 Penyertaan Saham Bank BRI Agro tercatat In 2017, Bank BRI Agro booked Rp298 million investment
sebesar Rp.298 juta dan belum mengalami perubahan in shares and remained stable if comapred with 2016.
dibandingkan dengan tahun 2016. Penyertaan saham The investment in shares did not reserve provision for
tersebut tidak memiliki cadangan penyisihan kerugian impairment losses.
penurunan nilai.
PENYERTAAN SAHAM Nominal

2016 2017 % Growth
Investment in shares of stocks Growth
Harga Perolehan | Acquisition costs 298 298 0.00% -

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai
- - 0.00% -
Provision for Impairment Losses
TOTAL PENYERTAAN SAHAM 298 298 0.00% -
Total Investment in shares of stocks

ASET TETAP PREMISES AND EQUIPMENT

Pada tahun 2017 Aset Tetap Bank BRI Agro mengalami In 2017, Premises and Equipment of Bank BRI Agro
pertumbuhan sebesar 9,17% dari Rp.241.948 juta di tahun increased 9.17% from Rp241,948 million in 2016 to
2016 menjadi Rp.264.127 juta di tahun 2017. Rp264,127 million in 2017.
ASET TETAP Nominal

2016 2017 % Growth
Premises and equipment Growth
Harga Perolehan | Acquisition costs 309,207 344,448 11.40% 35,241

Akumulasi | Accumulated depreciation
(67,259) (80,321) 19.42% (13,062)
TOTAL PENYERTAAN SAHAM

241,948 264,127 9.17% 22,179
Total Premises And Equipment
Aset Tetap Bank BRI Agro tersebut secara lebih rinci More comprehensively, the Bank BRI Agro’s Premises and
terdiri dari Harga Perolehan tumbuh sebesar 11,40% dari Equipment comprised of acquisition costs which grew
Rp.309.207 juta di tahun 2016 menjadi Rp.344.448 juta di 11.40% from Rp309,207 million in 2017 to Rp344,448
tahun 2017. Sementara itu, Akumulasi penyusutan tumbuh million in 2017. However, accumulated depreciation rose
sebesar 19,42% dari Rp.67.259 juta di tahun 2016 menjadi 19.42% to Rp80,321 million in 2017 from Rp67,259 million
Rp.80.321 juta di tahun 2017. in 2016.
PAJAK TANGGUHAN Deferrd Tax

Pada tahun 2017 Pajak Tangguhan Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI Agro booked increasing Deferred Tax by
mengalami pertumbuhan sebesar 66,78%. 66.78%.
ASET PAJAK TANGGUHAN Nominal

2016 2017 % Growth
ASET PAJAK TANGGUHAN Growth
Aset Pajak Tangguhan | Deferred Tax Assets 20,446 34,100 66.78% 13,654
TOTAL ASET TETAP
Total Premises And Equipment 20,446 34,100 66.78% 13,654
Pertumbuhan Pajak Tangguhan tersebut sebesar The Deferred Tax growth was from Rp20,446 million in
Rp.20.446 juta di tahun 2016 menjadi Rp.34.100 juta di 2016 to Rp34,100 million in 2017.
tahun 2017.
AGUNAN YANG DIAMBIL ALIH Foreclosed Collaterals

Pada tahun 2017 Agunan Yang Diambil Alih Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI’s forecloased collaterals significantly
mengalami pertumbuhan signifikan sebesar 2187,76% grew by 2,187.76% from Rp182 million in 2016 to Rp4,156
dari Rp.182 juta di tahun 2016 menjadi Rp.4.156 juta di million in 2017.
tahun 2017.
AGUNAN YANG DIAMBL ALIH Nominal

2016 2017 % Growth
Foreclosed collaterals Growth
Harga Perolehan | Acquisition costs 380 4,353 1045.74% 3,974
Cadangan kerugian Penurunan Nilai (198) (198) 0.00% -

Allowance for impairment losses
AGUNAN YANG DIAMBL ALIH 182 4,156 2178.76% 3,974

Total Foreclosed collaterals
Agunan Yang Diambil Alih Bank BRI Agro tersebut secara More comprehensively, Bank BRI Agro’s foreclosed
lebih rinci terdiri dari Harga Perolehan tumbuh sebesar collaterals comprised of Acquisition Cost which grew by
1045,74% dari Rp.380 juta di tahun 2016 menjadi Rp.4.353 1,045.74% from Rp380 million in 2016 to Rp4,353 million in
juta di tahun 2017. Sementara itu, Cadangan kerugian 2017. However, provisions for impairment losses achieved
penurunan nilai tercatat sebesar Rp.198 juta di tahun 2017. Rp198 million in 2017.

151
ASET LAIN-LAIN OTHER ASSETS

Pada tahun 2017 Aset lain-lain Bank BRI Agro mengalami In 2017, Other assets of Bank BRI Agro grew 6.20% from
pertumbuhan sebesar 6,20% dari Rp.29.011 juta di tahun Rp29,011 million in 2016 to Rp30,809 million in 2017.
2016 menjadi Rp.30.809 juta di tahun 2017.
ASET LAIN-LAIN Nominal

2016 2017 % Growth
Other Assets Growth
Pedapatan Yang Masih Harus Di Terima 14,021 13,397 (4,45%) (624)
Accrued Income Prepaid expenses
Biaya Dibayar Dimuka | Biaya Dibayar Dimuka 13,731 15,666 14.10% 1,935
Tagihan Rupa-Rupa | Others Receivables 1,253 1,739 38.81% 486
Aset Lainnya Kepada Nasabah 7 7 0.00% (0)
Others acceptances receivable from Costumers
TOTAL ASET LAIN-LAIN | Total Others Assets 29,011 30,809 6.20% 1,798
Aset lain-lain Bank BRI Agro tersebut secara lebih rinci More comprehensively, Bank BRI Agro’s other assets
terdiri dari pendapatan yang masih harus diterima comprised of accrued revenues which decreased
menurun sebesar 4,45% dari Rp.14.021 juta di tahun 2016 4.45% from Rp14,021 million in 2016 to Rp13,397 million
menjadi Rp.13.397 juta di tahun 2017, biaya dibayar dimuka in 2017, prepaid expenses which grew 14.10% from
tumbuh sebesar 14,10% dari Rp.13.731 juta di tahun 2016 Rp13,731 million in 2016 to Rp15,666 million in 2017, other
menjadi Rp.15.666 juta di tahun 2017, tagihan rupa-rupa receivables which grew 38.81% from Rp1,253 million in
tumbuh sebesar 38,81% dari Rp.1.253 juta di tahun 2016 2016 to Rp1,739 million in 2017. However, other receivables
menjadi Rp.1.739 juta di tahun 2017. Sementara itu, aset with customers achieved Rp7 million in 2017.
lainnya tercatat sebesar Rp.7 juta di tahun 2017.
Total Liabilitas
Seiring pertumbuhan Aset, Liabilitas juga mengalami
Total Liabilities
In line with Assets growth, Liabilitis also increased 39.95%
pertumbuhan sebesar 39,95%, dari semula tercatat
from previously Rp9,441,709 million booked by the end of
sebesar Rp.9.441.709 juta pada akhir tahun 2016 menjadi
2016 to Rp13,213,962 million by the end of 2017.
sebesar Rp.13.213.962 juta pada akhir tahun 2017.
LIABILITAS Nominal
2016 2017 % Growth
LIABILITIES Growth
Liabilitas Segera | Liabilities Due Immediately 10.405 12.166 16,92% 1.761
Dana Pihak Ketiga | Third party deposits 9.223.779 12.421.933 34,67% 3.198.154
- Giro | Demand Deposits 679.847 1.168.365 71,86% 488.519
- Tabungan | Saving Deposits 461.123 661.546 43,46% 200.423
- Deposito | Deposits 8.082.809 10.592.021 31,04% 2.509.212
Simpanan Dari Bank Lain
3.714 31.046 735,86% 27.332
Deposits From Other Banks
Liabilitas Akseptasi | Acceptances Payable 89.739 55.591 -38,05% (34.148)
Utang Pajak | Taxes payable 8.084 58.583 624,67% 50.499
Surat Berharga Yang Diterbitkan
Surat Berharga Yang Diterbitkan - 497.965 - 497.965
Liabilitas Imbalan Kerja
37.722 42.380 12,35% 4.658
Liabilities for employee benefits
Liabilitas Lain-Lain | Other liabilities 68.266 94.299 38,13% 26.033
TOTAL LIABILITAS | TOTAL LIABILITES 9.441.709 13.213.962 39,95% 3.772.253

Peningkatan Liabilitas Bank BRI Agro secara YoY tahun Increasing liabilities of Bank BRI Agro by YoY in 2016 –
2016 - 2017 didorong oleh peningkatan dana pihak ketiga 2017 was driven by third party deposits growth which
yang tumbuh sebesar 34,67%. Indikator liabilitas segera increased 34.76%. Liabilities due immediately indicator
tercatat sebesar Rp.12.166 juta atau tumbuh sebesar achieved Rp12,166 million or grw by 16.92%, deposits from
16,92%, simpanan dari bank lain tercatat sebesar Rp.31.046 other banks booked Rp31,046 million or grew 735.86%.
juta atau tumbuh sebesar 735,86%. Surat berharga yang Marketable securities issued achieved Rp497,965 million.
diterbitkan tercatat sebesar Rp.497.965 juta.
LIABILITAS SEGERA LIABILITIES DUE IMMEDIATELY

Pada tahun 2017 Liabilitas Segera Bank BRI Agro In 2017, Liabilities due immediately of Bank BRI Agro grew
mengalami pertumbuhan sebesar 16,92% dari Rp.10.405 16.92% from Rp10,405 million in 2016 to Rp12,166 million
juta di tahun 2016 menjadi Rp.12.166 juta di tahun 2017. in 2017.
PENYERTAAN SAHAM Nominal

2016 2017 % Growth
Liabilities Due Immediately Growth
Rupiah | Rupiah 10,405 12,166 16.92% 1,761

Valas | Foreign Exchanges
- - 0.00% -
TOTAL LIABILITAS SSEGERA

10,405 12,166 16.92% 1,761
Total Liabilities Due Immediately
DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY DEPOSITS

Pada tahun 2017 Dana Pihak Ketiga Bank BRI Agro In 2017, Third party deposits of Bank BRI Agro grew
mengalami pertumbuhan sebesar 34,67% dari 34.67% from Rp9,223,779 million in 2016 to Rp12,421,933
Rp.9.223.779 juta di tahun 2016 menjadi Rp.12.421.933 juta million in 2017.
di tahun 2017.
Tabungan | Saving
Deposito | Term Deposits
Trend & Total simpanan
(Rp, Miliar, %)
Komposisi Simpanan, COF dan BI rate

%
BI rate COF
DPK
12,422
10,276 1,168
10,289
9,949 662
8% 8% 6% 7% 8% 6% 6% 9%
9,224 619
8,317 580 498
7,,692 817 537
680 465
6,824 461 5% 5% 5% 5% 5%
522
634 395 8.4% 7.3% 7.8% 5% 5% 5%
522 394
7.7% 7.4% 7.4% 7.1%
ht 7.3%
6.75% 6.50%
6.25%6.00% 6.00% 6.00% 5.25% 5.25%

153
Komposisi Dana Pihak Ketiga Bank BRI Agro masih Composition of Bank BRI Agro Third Party Deposits was still
didominasi oleh dana Deposito dengan komposisi sebesar dominated by Time Deposits funds with 85% composition,
85%, diikuti dengan komposisi dana giro sebesar 10% followed with savings funds with 5% contribution by
dan terakhir dana tabungan sebesar 5% pada akhir tahun the end of 2017. However, Bank BRI Agro successfully
2017. Meskipun demikian, Bank BRI Agro telah berhasil reduced cost of funds in 2017 to 7.1% from 7.7% previously
menurunkan biaya dana (Cost of Funds) di tahun 2017 booked in 2016. This indicated that effective interest rate
menjadi sebesar 7,1% dari sebelumnya di tahun 2016 management throughout 2017 had successfully resulted
sebesar 7,7%. Hal tersebut mengindikasikan bahwa efficiency and reduced cost of funds.
pengelolaan suku bunga yang baik di sepanjang tahun
2017 telah berhasil membuahkan efisiensi dan menekan
biaya dana.
Berdasarkan produk DPK Based on DPK Products
DANA PIHAK KETIGA Nominal

2016 2017 % Growth
Third party deposits Growth

- Rupiah | Rupiah 554,921 1,,152,777 1107.74 597,856
- Valas | Foreign Currencies 124,925 15,588 (87.52%) (109.337)
Tabungan | Saving Deposits
- Rupiah | Rupiah 461,123 661,546 43,46% 200,423
- Valas | Valas 0,00% -
Deposito
- Rupiah | Rupiah 8,054,858 10,509 30,48% 2,454,754
- Valas | Foreign Currencies 27,950 82,409 194,84% 54,459
TOTAL DANA PIHAK KETIGA 9,223,779 12,421,933 34.67% 3,198,154
Total Third Party Deposits
Dana Pihak Ketiga BRI Agro tersebut secara lebih rinci More comprehensively, BRI Agro Third Party Deposits
terdiri dari Giro Rupiah tumbuh sebesar 107,74% dari comprised of Current Accounts in Rupiah which grew
Rp.554.921 juta di tahun 2016 menjadi Rp.1.152.777 juta 107.74% from Rp554,921 million in 2016 to Rp1,152,777
di tahun 2017, Giro Valas menurun sebesar 87,52% dari million in 2017, Current Accounts in Foreign Currency
Rp.124.925 juta di tahun 2016 menjadi Rp.15.588 juta di decreased by 87.52% from Rp124,925 million in 2016 to
tahun 2017, Tabungan Rupiah tumbuh sebesar 43,46% dari Rp15,588 million in 2017, Savings in Rupiah grew 43.46%
Rp.461.123 juta di tahun 2016 menjadi Rp.661.546 juta di from Rp461,123 million in 2016 to Rp661,546 million
tahun 2017, Deposito Rupiah tumbuh sebesar 30,48% dari in 2017, Time Deposits in Rupiah grew 30.48% from
Rp.8.054.858 juta di tahun 2016 menjadi Rp.10.509.612 juta Rp8.054,858 million in 2016 to Rp10,509,612 million in
di tahun 2017, Deposito Valas tumbuh sebesar 194,84% 2017. Time Deposits in Foreign Currency grew 194,84%
dari Rp.27.950 juta di tahun 2016 menjadi Rp.82.409 juta from Rp27,950 million in 2016 to Rp82,409 million in 2017.
di tahun 2017.
SIMPANAN DARI BANK LAIN Deposits from Other Banks

Pada tahun 2017 Simpanan Dari Bank Lain Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI Agro’s Deposits from other banks grew
mengalami pertumbuhan sebesar 735,86% dari Rp.3.714 735.86% from Rp3,714 million in 2016 to Rp31,046 million
juta di tahun 2016 menjadi Rp.31.046 juta di tahun 2017. in 2017.
SIMPANAN DARI BANK LAIN Nominal

2016 2017 % Growth
Deposits From Other Banks Growth
Rupiah | Rupiah 3,174 3,911 5.29% 197

Valas | Foreign Currencies - 27,135 0.00% -
SIMPANAN DARI BANK LAIN 3,174 31,046 735.86% 27,332
Total Deposits From Other Banks

Simpanan Dari Bank Lain BRI Agro tersebut secara lebih More comprehensively, BRI Agro’s Deposits from other
rinci terdiri dari Rupiah tumbuh sebesar 5,29% dari banks comprised of Rupiah which grew 5.29% from
Rp.3.714 juta di tahun 2016 menjadi Rp.3.911 juta di tahun Rp3,714 million in 2016 to Rp3,911 million in 2017 and
2017 dan Valas tercatat sebesar Rp.27.135 juta di tahun Foreign Currency booked Rp27,135 million in 2017.
2017.
LIABILITAS AKSEPTASI Acceptances Payable

Pada tahun 2017 Liabilitas Akseptasi Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI Agro’s Acceptances payable decreased
mengalami penurunan sebesar 38,05% dari Rp.89.739 by 38.05% from Rp89,739 million in 2016 to Rp55,591
juta di tahun 2016 menjadi Rp.55.591 juta di tahun 2017. million in 2017.
LIABILITAS AKSEPTASI Nominal

2016 2017 % Growth
Acceptances payable Growth
Rupiah | Rupiah 3,040 55,591 1728.66% 52,551

Valas | Foreign Currencies 86,699 - 0.00% -
LIABILITAS AKSEPTASI | Total Acceptances payable 89,739 55,591 (38.05)% (34,148)
Liabilitas Akseptasi BRI Agro tersebut secara lebih rinci More comprehensively, BRI Agro’s acceptances payable
terdiri dari Rupiah tumbuh sebesar 1728,66% dari Rp.3.040 comprised of Rupiah which grew 1,728.66% from Rp3,040
juta di tahun 2016 menjadi Rp.55.591 juta di tahun 2017. million in 2016 to Rp55,591 million in 2017.
UTANG PAJAK TAXES PAYABLE

Pada tahun 2017 Utang Pajak Bank BRI Agro mengalami In 2017, Bank BRI Agro’s Taxes Payable grew 624.67% from
pertumbuhan sebesar 624,67% dari Rp.8.084 juta di Rp8,084 million in 2016 to Rp58,583 million in 2017.
tahun 2016 menjadi Rp.58.583 juta di tahun 2017
UTANG PAJAK Nominal

2016 2017 % Growth
Taxes payable Growth
Rupiah | Rupiah 8,071 58,572 625.71% 50,501

Valas | Foreign Currencies 13 11 (13.05)% -
UTANG PAJAK | Total Taxed Payable 8,084 58,583 624.67% 50,499
Utang Pajak BRI Agro tersebut secara lebih rinci terdiri More comprehensively, BRI Agro’s taxes payable
dari Rupiah tumbuh sebesar 625,71% dari Rp.8.071 juta comprised of Rupiah which grew 625.71% from Rp8,071
di tahun 2016 menjadi Rp.58.572 juta di tahun 2017, dan million in 2016 to Rp58,572 million in 2017 and Foreign
Valas menurun sebesar 13,05% dari Rp.13 juta di tahun Currency which decreased 13.05% from Rp13 million in
2016 menjadi Rp.11 juta di tahun 2017. 2016 to Rp11 million in 2017.
SURAT-SURAT BERHARGA YG DITERBITKAN Marketable Securities Issued

Pada tahun 2017 Surat-Surat Berharga Yg Diterbitkan In 2017, Bank BRI Agro booked Marketable Securities
Bank BRI Agro tercatat sebesar Rp.497.965 juta di tahun issued of Rp497,965 million in 2017.
2017.
SURAT-SURAT BERHARGA YG DITERBITKAN Nominal

2016 2017 % Growth
Marketable securities issued Growth
Rupiah | Rupiah - 497,965 0.00% -

Valas | Foreign Currencies - - 0.00% -
SURAT-SURAT BERHARGA YG DITERBITKAN - 497,965 0.00% -
Marketable securities issued

155
LIABILITAS DIESTIMASI ATAS IMBALAN KERJA Estimated Liabilities for Employment Benefits
Pada tahun 2017 Liabilitas Diestimasi Atas Imbalan Kerja In 2017, Bank BRI Agro booked estimated liabilities for
Bank BRI Agro tercatat sebesar Rp.42.380 juta di tahun employment benefits of Rp42,380 million.
2017.
LIABILITAS DIESTIMASI ATAS IMBALAN KERJA Nominal

Estimated Liabilities For Employee Benefits 2016 2017 % Growth
Growth
Liabilitas Imbalan Kerja | Liabilitas Imbalan Kerja
Liabilities For Employee Benefits 37,722 42,380 12.35% 4,658
TOTAL LIABILITAS DI ESTIMASI ATAS IMBALAN KERJA 37,722 42,380 12.35% 4,658
Total Estimated Liabilities For Employee Benefits
LIABILITAS LAIN-LAIN Other Liabilities

Pada tahun 2017 Liabilitas Lain-Lain Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI Agro’s other liabiltiies grew 38.13% from
mengalami pertumbuhan sebesar 38,13% dari Rp.68.266 Rp68,266 million in2 016 to Rp94,299 million in 2017.
juta di tahun 2016 menjadi Rp.94.299 juta di tahun 2017.
LIABILITAS LAIN-LAIN Nominal

Other Liabilities 2016 2017 % Growth
Growth
Rupiah | Rupiah
Setoran jaminan | Guarantee Deposits 53 52 (2.25%) (1)
Bunga yang harus dibayar | Interest Payable 32,786 49,945 52.34 17,159
Pendapatan ditangguhkan | Deferred Income 576 576 0.00% -
Insentif | Incentives 22,269 32,795 47.27%) 10,526

Pasifa lain-lain | Other Liabilities 12,554 10,778 (12.14%) (1,776)
Valas | Foreign Exchanges
Bunga yang harus dibayar | Interest Payables 28 152 443.12% 124
Pasifa lain-lain | Other Liabilities 0 0 0.71% 0
Total utang pajak | Total Taxed Payable 68,266 94299 38.13% 26,033
Liabilitas Lain-Lain BRI Agro tersebut secara lebih rinci More comprehensively, BRI Agro’s other liabilities
terdiri dari Setoran Jaminan Rupiah menurun sebesar comprised of Guarantee deposits in Rupiah which
2,25% dari Rp.53 juta di tahun 2016 menjadi Rp.52 juta decreased 2.25% from Rp53 million in 2016 to Rp52
di tahun 2017, Bunga yang harus dibayar Rupiah tumbuh million in 2017, Interest Payables in Rupiah which grew
sebesar 52,34% dari Rp.32.786 juta di tahun 2016 menjadi 52.34% from Rp32,786 million in 2016 to Rp49,945 million
Rp.49.945 juta di tahun 2017, Pendapatan Ditangguhkan in 2017, Accrued Income in Rupiah booked Rp576 million
Rupiah tercatat sebesar Rp.576 juta di tahun 2017, Insentif in 2017, Incentives in Rupiah grew 47.27% from Rp22,269
Rupiah tumbuh sebesar 47,27% dari Rp.22.269 juta di million in 2016 to Rp32,795 million in 2015, other liabilities
tahun 2016 menjadi Rp.32.795 juta di tahun 2017, Pasiva in Rupiah decreased by 14.14% from Rp12,554 million in
lain-lain rupiah menurun sebesar 14,14% dari Rp.12.554 2016 to Rp10,778 million in 2017, Interests Payables in
juta di tahun 2016 menjadi Rp.10.778 juta di tahun 2017, Foreign Currency grew 443.12% from Rp28 million in 2016
Bunga yang harus dibayar valas tumbuh sebesar 443,12% to Rp152 million in 2017 and other liabilities in foreign
dari Rp.28 juta di tahun 2016 menjadi Rp.152 juta di tahun currency grew 0.71% in 2017.
2017 dan pasifa lain-lain valas tercatat tumbuh sebesar
0,71% di tahun 2017.
Total Ekuitas Total Equity

Total Ekuitas tumbuh signifikan sebesar 60,69%, dari Total equity grew significantly by 60.69% from previously
semula tercatat sebesar Rp.1.936.252 juta pada akhir Rp1,936,252 million booked by the end of 2016 to
tahun 2016 menjadi sebesar Rp.3.111.285 juta pada akhir Rp3,111,285 million as end of 2017.
tahun 2017.

TOTAL EKUITAS Nominal

Assets 2016 2017 % Growth
Growth
Modal Saham | Share Capital 1.532.571 1.791.254 16,88% 258.683

Tambahan Modaldisetor | Additional Paid-In Capital 190.128,032 945.203,438 397,14% 755.075
Keuntungan (Kerugian) Yang Belum Direalisasi Atas Efek Yang
Tersedia Untuk Dijual - Netto (25.542) 13.106 (151,31%) 38.648
Unrealized gain (loss) on available-for-sale securities -Net
Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti

Remeasurement of defined benefit pla (332) 1.370 (513,17%) 1.702
Saldo Laba Dicadangkan | Reserved Retained Earnings

Cadangan Umum & Wajib | General Reserve *Statutory 5.753 10.903 89,53% 5.150
Cadangan Khusus | Specific Reserve 117 117 0,00% -
Tidak Dicadangkan | Non-Reserved 233.557 349.332 49,57% 115.775
TOTAL EKUITAS | TOTAL EQUITY 1.936.252 3.111.285 60,69% 1.175.033
Peningkatan Total Ekuitas Bank BRI Agro di dorong oleh Bank BRI Agro’s total equity growth was contributed from
peningkatan tambahan modal disetor yang tumbuh sebesar additional paid-in capital which grew 397.14% from Rp190,128,032
397,14% dari Rp.190.128.032 juta ditahun 2016 menjadi million in 2016 to Rp945,203,438 million in 2017, share capital
Rp.945.203.438 juta ditahun 2017, modal saham tumbuh sebesar grew 16.88% from Rp1,532,571 million in 2016 to Rp1,791,254
16,88% dari Rp.1.532.571 juta ditahun 2016 menjadi Rp.1.791.254 million in 2017 and other indicators, general and legal reserves
juta ditahun 2017, dan indikator lainnya cadangan umum & wajib grew 89.53%, non-reserves grew 49.57%.
tumbuh sebesar 89,53%, tidak dicadangkan tumbuh sebesar
49,57%.
Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows

Pada awal tahun 2017, jumlah kas dan setara kas Bank BRI At beginning of 2017, Bank BRI Agro booked total cash and cash
Agro sebesar Rp.2.288.916 juta atau meningkat sebesar 57,71%. equivalents of Rp2,288,916 million or increased 57.71%. The
Perseroan mencatat kenaikan bersih kas dan setara kas menurun Company recorded net increase of cash and cash equivalents
senilai Rp.22.278 juta, sehingga per akhir tahun 2017 jumlah kas was corrected by Rp22,278 million resulting cash and cash
dan setara kas Bank mencapai Rp2.266.638 juta. equivalents at end of 2017 amounted Rp2,266,638 million.
ARUS KAS Nominal

Cash Flow 2016 2017 % Growth
Growth
Kas bersih yang diperoleh dan (digunakan untuk) dari 607,055 (782,655) (228,92%) 91,289,710)
aktivitas operasi
Net Cash Provided and (Used for) from
Operating Activities
Kas bersih yang diperoleh dan (digunakan untuk) dari
aktivitas investasi (252,707) (731,517) 189.47% (478,810)
Investing Activities
Kas bersih yang diperoleh dan (digunakan untuk) dari
aktivitas pandanan 483,196 1,491,894 208.76% 1,008,698
Financing Activities
Kenaikan bersih kas dan setara kas 837,544 (22,278) (102.66%) (859,822)
Net Increase in Cash and Cash Equivalents
Kas dan setara kas awal tahun
1,451,372 2,288,916 57.71% 837,544
Cash and Cash Equivalents at beginning of Year
Kas dan setara kas akhir tahun
2,288,916 2,266,638 -0.97% (22,278)
Cash and Cash Equivalents at end of year

157
Dari aktivitas operasi, di tahun 2017 Bank BRI Agro mencatat arus In operating activities, throughout 2017, Bank BRI Agro booked
kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi tercatat negatif net cash flows used for operating activities amounted negative
sebesar Rp782.655 juta. Berbeda dengan realisasi tahun 2016 Rp782,655 million. Different with realization in 2016 which booked
yang tercatat positif sebesar Rp607.055 juta. Arus kas bersih positive Rp607,055 million. The net cash flows from operating
aktivitas operasi tersebut terutama dipengaruhi oleh adanya activities was mainly attributable from securities purchased
efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali sebesar under agreemen to resell amounted Rp1,509,819 million where
Rp1.509.819 juta dimana di tahun 2016 tidak terdapat aktivitas the Companyd id not recognize the account in 2016.
tersebut.
Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi di Net cash flows used for investing activities booked negative
tahun 2017 tercatat negatif sebesar Rp.731.517 juta, tercatat Rp731,517 million which was higher than net cash flows for
lebih tinggi dari arus kas bersih untuk aktivitas investasi di tahun investing activities in 2016 that amounted Rp252,707 million.
2016 sebesar Rp.252.707 juta. Faktor utama kenaikan ini adalah Main factor of the increment was higher securities available for
kenaikan efek-efek yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga sale and held to maturity.
jatuh tempo.
Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan di Net cash flows used for financing activities in 2017 amounted
tahun 2017 sebesar Rp1.491.894 juta, tumbuh signifikan sebesar Rp1,491,894 million, grew significantly by 208.76% compared
208,76%% dari arus kas bersih untuk aktivitas investasi di tahun to net cash flows for investing activities in which amounted
2016 sebesar Rp.483.196 juta. Kenaikan tersebut berasal dari Rp483,196 million. The increment was contributed from proceeds
penerimaan dari penerbitan saham from shares issuance.
Rasio Keuangan Penting Key Financial Ratio

Pada tahun 2017, Indikator Rasio Penting Bank BRI Agro In 2017, Bank BRI Agro’s key financial ratio indicated imrpovement
menunjukan perbaikan, hal tersebut dapat di lihat sebagai as seen in following aspects.
berikut.
RASIO PENTING
2016 2017
Important Ratios
CAR 23.68% 29.58%

NIM 4.35% 3.76%
ROA 1.49% 1.45%
ROE 7.31 5.64%
NPL (Gross) 2.88% 2.59%
NPL (Net) 1.36% 1.31%
LDR 88.25% 88.33%
BOPO 87.59% 86.48%
Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank BRI Agro pada tahun 2017 In 2017, Bank BRI Agro Capital Adequacy Ratio (CAR) increased
meningkat dari 23.68% ditahun 2016 menjadi 29.58% ditahun from 23.68% in 2016 to 29.58% in 2017. The higher CAR ratio
2017. Peningkatan rasio CAR di tahun 2017 di dorong oleh in 2017 was supported by aditional paid-in capital by 56.02%
peningkatan modal disetor sebesar 56.02% dan cadangan and additional capital reserves by 75.05% that brought 63.51%
tambahan modal sebesar 75.05% sehingga total modal inti per 31 incrase in tier capital as of December 31, 2017.
Desember 2017 meningkat sebesar 63,51%.
Net Interest Margin (NIM) Bank BRI Agro yang dihitung dengan Net Interest Margin (NIM) of Bank BRI Agro which was calculated
membandingkan pendapatan bunga bersih terhadap rata-rata by comparing net interest income tot otal earning assets
total aset produktif, di tahun 2017 mengalami penurunan dari decreased in 2017 from 4.35% in 2016 to 3.76% in 2017.
4,35% di tahun 2016 menjadi 3,76% di tahun 2017.
Rasio BOPO tahun 2017 adalah 86,48%, membaik jika BOPO Ratio stood at 86.33% in 2017, improved from 87.59% BOPO
dibandingkan rasio BOPO tahun 2016 sebesar 87,59%. Penurunan ratio in 2016. The BOPO ratio decreased was drivenby increasing
BOPO disebabkan peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar net interest income by 23.51% and operational expenses
23,51% dan dapat melakukan penghematan terhadap beban efficiency which only increased 12.14%.
operasional yang tumbuh hanya sebesar 12,14%.
Nilai Imbal Hasil atas Aset (ROA) pada tahun 2017 mengalami In 2017, Return on Assets (ROA) decreased from 1.49% in 2016 to
penurunan dari 1,49% di tahun 2016 menjadi 1,45% di tahun 2017. 1.45% in 2017. In 2017, Return on Equity decreased from 7.31% in
Nilai Imbal Hasil atas Ekuitas (ROE) pada tahun 2017 mengalami 2016 to 5.64% in 2017.
penurunan dari 7,31% di tahun 2016 menjadi 5,64% di tahun 2017.
Komitmen Kontinjensi Contingeny Commitment

Bank BRI Agro memiliki komitmen dan kontijensi, Ikhtisar Bank BRI Agro has commitment and contingency. Bank’s
komitmen dan kontijensi Bank selama 2 (dua) tahun terakhir yang commitment and contingency highlights in 2 (two) recent years
dinyatakan dalam nilai kontrak sebagai berikut. declared in contract value is as follows.

KOMITMEN KONTINJENSI Nominal

Commitments and contingencies 2016 2017 % Growth
Growth
TAGIHAN KOMITMEN | COMMITMENT CHARGES
Fasilitas pinjaman yang belum ditarik

Unused loan facilities
a. Rupiah | Rupiah
b. Valuta Asing | Foreign Exchanges
Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih
berjalan
Irrevocable Spot and derivative purchase
position
Lainnya | Lainnya | Others
KEWAJIBAN KOMITMEN | COMMITMENTS
Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum

ditarik
Unused loan facility with customers
a. BUMN
I. Committed | Committed
- Rupiah | Rupiah 207,103 18,834 (90.91%) (188,269)
- Valuta Asing | Foreign Exchanges 627,035 995,695 58,79% 368,660
b. Lainnya | Others
I. Committed | Committed
II. Uncommitted | Uncommitted
Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum
ditarik
Unused loan facility with other banks
a. Committed | Committed 39,605 53,228 34,40% 13,623

- Rupiah| Rupiah
- Valuta Asing | Foreign Exchanges
Irrevocable L/C yang masih berjalan
Irrevocable L/C Facility
a. L/C luar negeri | L / C from abroad 16,314 10,641 (34,77%) (5,673)
b. L/C dalam negeri | L / C domestic 14,597 6,530 (55,26%) (8,067)
Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan
Irrevocable spot and derivative sales
Lainnya | | Others
TAGIHAN KONTINJENSI | Contigency Charges

Garansi yang diterima
a. Rupiah | Rupiah 5,490 3,745 31,79% (1,745)
b. Valuta Asing | Foreign Exchanges 1,115
Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan
b. Bunga lainnya
Lainnya | Others
Jumlah komitmen dan kontinjensi pada tahun 2017 Total Commitment and contingency in 2017 increased
mengalami peningkatan sebesar 19,74% dibandingkan 19.74% compared to 2016 which was mostly affected by
dengan tahun 2016, yang sebagian besar dipengaruhi unused loan facility with customers of 19.93%. However,
oleh fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik contingency liabilities decreased 11.48%.
sebesar 19,93%. Sedangkan kewajiban kontinjensi
mengalami penurunan sebesar 11,48%.

159
SUKU BUNGA DASAR KREDIT

PRIME LENDING RATE
Otoritas Jasa Keuangan mewajibkan seluruh Bank Umum The Financial Service Authority requires all Commercial
yang melaksanakan kegiatan usaha di Indonesia untuk Banks operating business activity in Indonesia to report
melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar and publish Prime Lending Rate (SBDK) in Rupiah. This is
Kredit (SBDK) dalam Rupiah. Hal ini sebagaimana diatur regulated in POJK Number 32/POJK.32/2016 dated August
dalam POJK Nomor 32/POJK.03/2016 tanggal 6 Agustus 6, 2016 as Amendment to POJK Number 6/POJK.03/2015
2016 tentang Perubahan atas POJK nomor 6/POJK.03/2015 concerning Bank’s Report Transparency and Publication
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan and OJK Circular Letter Number 34/SEOJK.03/2017
SE OJK nomor 34/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017 dated July 7, 2017 on Prime Lending Rate Information
tentang Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar Kredit Transparency as update of PBI Number 14/4/PBI/202
sebagai pengkinian dari PBI No. 14/14/PBI/2012 tentang regarding Bank’s Report Transparency and Publication and
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan PBI Nomor PBI Number 7/6/PBI/2005 on Bank’s Product Information
7/6/PBI/2005 tentang Transparansi Informasi Produk Transparency and Customer Personal Data Use.
Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.
Penerapan transparansi informasi mengenai SBDK Implementation of Prime Lending Rate information is
merupakan salah satu upaya untuk memberikan effort to provide clear information to the customers
kejelasan kepada nasabah dan memudahkan nasabah and ease the customer in considering benefit, cost and
dalam menimbang manfaat, biaya dan risiko kredit credit risk offered by the Company. In addition, Prime
yang ditawarkan oleh Perusahaan. Selain itu, SBDK Lending Rate also aims to improve good governance and
juga berupaya untuk meningkatkan good governance fair competition in the banking industry namely through
dan mendorong persaingan yang sehat dalam industri establishment of better market discipline.
perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin pasar
(market discipline) yang lebih baik.
SBDK juga diperlukan sebagai indikator besaran suku Prime Lending Rate is also required as indicator of credit
bunga kredit yang akan dikenakan kepada nasabah yang interest rate which will be applied to customer who
mengajukan kredit pada Perusahaan. proposes loans to the Company.
Secara umum SBDK dihitung berdasarkan 3 (tiga) In general, the Prime Lending Rate is calcualted based on
komponen, yaitu Harga Pokok Dana untuk Kredit (HPDK) 3 (three) components, such as Cost of Funds for Credit
yang timbul dari kegiatan penghimpunan dana nasabah, (HPDK) occured from customer’s funds collection and
beban operasional yang dikeluarkan untuk kegiatan loans disbursement activities as well as profit margin
penghimpunan dana dan penyaluran kredit serta stipulated by the Company in the loan disbursement
komponen profit margin yang ditetapkan Perusahaan activity.
dalam kegiatan penyaluran kredit. Perhitungan SBDK The Prime Lending Rate calculation has not considered
belum memperhitungkan komponen premi risiko dari risk premium component of the debitors which amount
debitur, yang besarnya tergantung dari penilaian terhadap is depended on assessment on risk of each debitors.
risiko masing-masing debitur. Dengan demikian besarnya Therefore, amount of the Credit Interest Rate applied for
suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum the debitors may be different than the Prime Lending Rate.
tentu sama dengan SBDK.
Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan perhitungan The Company is regulated to report Prime Lending Rate
SBDK kepada OJK secara bulanan dan secara berkala calculation to OJK every month and regularly publish the
mempublikasikan dalam media yang lebih luas. information in broader media. The Prime Lending Rate
Perhitungan SBDK berlaku untuk jenis kredit korporasi, prevails for corporate loans, retail loans, micro loans and
kredit ritel, kredit mikro, dan kredit konsumsi (KPR dan consumer loans (KPR and Non-KPR) products. However,
non-KPR). Namun Otoritas menyerahkan penggolongan the Authority delegated corporate loans, retail loans and
kredit korporat, kredit ritel dan kredit konsumsi (KPR dan consumer loans classification (KPR and Non-KPR) based
non-KPR) berdasarkan kriteria internal yang digunakan on internal criteria applied by the Bank.
oleh bank.

BRI Agro senantiasa memperbaharui SBDK sesuai dengan BRI Agro always updates Prime Lending Rate based on
pergerakan suku bunga acuan yang ditetapkan Otoritas. reference rate movements as stipulated by the Authority.
Dalam penetapan SBDK, Perseroan juga senantiasa In the Prime Lending Rate stipualtion, the Company also
mempertimbangkan perkembangan kebijakan regulator. considers progress of the regualtor’s policy. In 2016,
Pada tahun 2016, OJK menerbitkan Surat Otoritas Jasa OJK issued Financial Service Authority Letter Number
Keuangan No.S-18/D.03/2016 mengenai Pemberian S-18/D.03/2016 concerning Legal Lending Interest Rate. In
Maksimum Suku Bunga Dana. Dalam surat tersebut OJK the letter, OJK also explained direction to decrease credit
juga menyampaikan arahan untuk menurunkan suku interest rate gradually to reach single digit by end of 2016.
bunga kredit secara bertahap hingga mencapai single
digit pada akhir tahun 2016. In relation to this condition, the Company is commited
to decrease its credit interst gradually as indicated from
Terkait hal ini Perusahaan berkomitmen untuk comparative Prime Lending Rate in 2017 and end of 2016
menurunkan suku bunga kreditnya secara bertahap, yang position, as follows:
dapat terlihat pada perbandingan SBDK tahun 2017 dan
posisi SBDK akhir tahun 2016 sebagai berikut:
Prime Lending Rate | Suku Bunga Dasar Kredit
Periode
Kredit | Loans Kredit Konsumtif | Kredit Konsumtif
Periode
Korporasi Ritel Makro Non-KPR
KPR
Corporate Reitail Makro
31 Desember 2016 10,87% 10,87% - - -

31 December 2016
Tahun 2017 | 2017
31 Maret 2017 | 31 March 2017 11,55% 11,55% - - -
30 Juni 2017 | 30 June 2017 12,11% 12,11% - - -
30 September 2017
10,92% 10,92% 10,92% - -
30 September 2017
31 Desember 2017 10,12% 10,12% - - -
31 Dectember 2017
Perusahaan mengelompokan kredit untuk perhitungan The Company classified credit by Prime Lending Rate
SBDK berdasarkan segmen bisnis sebagai berikut: based on business segment, as follows:

1. Kredit korporasi yang merupakan kredit yang • Corporate Loans as credit provided to Medium
diberikan kepada nasabah Komersial Menengah; Commercial customers;
2. Kredit ritel yang mencakup kredit yang diberikan • Retail Loans including loans for Lower Commercial
kepada nasabah Perbankan Komersial Bawah (Small- Banking (Small-Medium Enterprise) customers;
Medium Enterprise) • Micro Loans referring to micro business definition
3. Kredit mikro berpedoman pada definisi usaha mikro as explained in Law on Micro, Small and Medium
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Enterprises.
Tentang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah • KPR (Mortgage) and Non-KPR (Auto Loan) Loans, not
4. Kredit konsumsi KPR (Mortgage) dan non-KPR (Auto including funds disbursement using credit card and
Loan), tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu micro loans (KTA).
kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). • Prevailing Prime Lending Rate information is
5. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat available anytime on publication at every branch
pada publikasi di setiap kantor dan/atau website and/or website of the Company (www.briagro.co.id).
Perusahaan (www.briagro.co.id).
Dampak Perubahan Tingkat Suku Bunga Impact on Changes in Prime Lending Rate
Dasar Kredit
Sejak Agustus 2016, Bank Indonesia menerapkan suku Since August 2016, Bank Indonesia applied reference rate
bunga acuan atau suku bunga kebijakan baru yaitu BI or interest rate for new policy, which was BI 7-Day Repo
7-Day Repo rate. Adapun BI 7-Day Repo Rate posisi Januari Rate. The BI 7-Day Repo Rate as of January 2017 position
2017 tercatat sebesar 4,75% menjadi 4,25% per Desember stood at 4.75% to 4.25% as of December 2017.
2017.

161
Hal ini berdampak pada perubahan tingkat suku bunga di This affected to changing interest rate in the banking
industri perbankan, yakni tingkat suku bunga tabungan industry, such as interest rate for time deposit and
deposito, dan kredit. Hal ini berdampak pada Yield of Loan loans. This is also affected to Yield of Loan in 2017 of
pada tahun 2017. Hal ini juga berpengaruh terhadap Net xxx% or decreased YoY from 2016 by xxx%. This was als
Interest Margin (NIM) Bank dimana mengalami trend affected Net Interest Margin (NIM) of the Bank indicating
penurunan dari 4,35% di tahun 2016 menjadi 3,76% di decreasing trend from 4.35% in 2016 to 3.76% in 2017.
tahun 2017.
INFORMASI KEUANGAN
MATERIAL LAINNYA
Suku Bunga Dasar Kredit
Analisis Kemampuan Membayar Utang Analysis on Ability to Pay Debt
Likuiditas Liquidity
Dalam menjalankan fungsi intermediasi, BRI Agro In exercising intermediary function, BRI Agro disbursed
menyalurkan kredit kepada masyarakat dengan fokus loans to the society focusing to support Indonesian
untuk mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia dan economic growth to be stable. This is indicated from
agar tetap terjaga. Hal tersebut ditunjukkan dengan rasio loan to deposit ratio (LDR) of Bank BRI Agro in 2017 which
pinjaman terhadap simpanan (loan to deposit ratio) Bank booked 88.33%, increased than 88.25% recorded in 2016.
BRI Agro di tahun 2017 yang tercatat sebesar 88,33%, Bank BRI Agro’s LDR was relatively stable according to
meningkat dibandingkan dengan LDR tahun 2016 yang management’s strategy in managing productive assets to
tercatat sebesar 88,25%. LDR Bank BRI Agro relatif stabil generate higher return. Bank BRI Agro’s LDR realizaiton is
sesuai dengan strategi manajemen dalam hal mengelola under limit regulated by the authority around 78.0% up to
asset produktif untuk menghasilkan imbal hasil yang lebih 92.0%, therefore, no Minimum Statutory Reserves (GWM)
tinggi. Realisasi LDR Bank BRI Agro masih berada di dalam
ketentuan yang ditetapkan oleh otoritas yakni kisaran
78,0% sampai dengan 92,0% sehingga tidak terdapat
penalti Giro Wajib Minimum (GWM).
Giro Wajib Minimum Minimum Statutory Reserves

Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2017 dihitung As of December 31, 2017, GWM Ratio is calculated referring
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 19/6/ to Bank Indonesia Regulation (PBI) Number 19/6/PBI/2017
PBI/2017 tanggal 17 April 2017 tentang Perubahan Kelima dated April 17, 2017 as the Fifth Amendment on Bank
atas Peraturan Bank Indonesia No. 15/15/PBI/2013 Indonesia Regualtion Number 15/15/PBI/2013 on Minimum

tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum dalam Rupiah Statutory Reserves for Commercial Bank in Rupiah and
dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Foreign Currency for Conventional Commercial Bank,
sedangkan rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2016 however, GWM Ratio as of December 31, 2016 is calculated
dihitung berdasarkan PBI No. 18/3/PBI/2016 tanggal 10 based on PBI Number 18/3/PBI/2016 dated March 10,
Maret 2016 tentang Perubahan Ketiga atas PBI No. 15/15/ 2016 as The Third Amendment on PBI Number 15/15/
PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum dalam PBI/2013 on Minimum Statutory Reserves for Commercial
Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional. Banks in Rupiah and Foreign Currency for Conventional
Pada tanggal 31 Desember 2017, sesuai dengan ketentuan Commercial Bank. As of December 31, 2017, according to
tersebut, Bank harus memenuhi persyaratan GWM Utama the regulations, Bank shall fulfill Primary GWM in Rupiah
dalam Rupiah sebesar 5% untuk GWM harian dan 1,5% by 5% for daily GWM and 1.5% for average GWM, however,
untuk GWM rata-rata, sedangkan untuk mata uang asing for foreign exchange by 8%. Secondary GWM is regulated
sebesar 8%. Untuk GWM Sekunder adalah sebesar 4% 4% in Rupiah.
dalam Rupiah.
Per 31 Desember 2017, posisi GWM Utama - Rupiah BRI As of December 31, 2017, position of BRI Agro’s Primary
Agro adalah 6,72%, GWM harian 5,00% dengan rata-rata GWM – Rupiah was 6.72%, Daily GWM was 5.00% with
1,72%. Sedangkan GWM Sekunder – Rupiah adalah 12,01% average of 1.72%, daily GWM was 5.00% with average of
dan GWM Utama Mata Uang Asing adalah 13,64%. 1.72%. However, Secondary GWM – Rupiah was 12.01%
and Primary GWM in Foreign Currency was 13.64%.
Pada tanggal 31 Desember 2016, sesuai dengan ketentuan As of December 31, 2016, according to Bank Indonesia
Bank Indonesia tersebut di atas, Bank harus memenuhi regulation mentioned above, Bank shall fulfill Main GWM
persyaratan GWM Utama dalam Rupiah sebesar 6,5%, in Rupiah requirement of 6.5%, however, for foreign
sedangkan untuk mata uang asing sebesar 8%. Untuk exchange was 8%. For secondary GWM is 45% in Rupiah.
GWM Sekunder adalah sebesar 4% dalam Rupiah.
Sedangkan BRI Agro per 31 Desember 2016, posisi GWM Meanwhile, as of December 31, 2016, BRI Agro booked
Utama - Rupiah adalah 13,58%, GWM Sekunder – Rupiah Primary GWM – Rupiah position at 13.58%, Secondary
adalah 7,80% dan GWM Utama Mata Uang Asing adalah GWM – Rupiah at 7.80% and Primary GWM in Foreign
49,01%. Currency at 49.01%.
Selain GWM Utama dan Sekunder Bank juga harus Besides Primary and Secondary GWM, Bank also shall
memenuhi PBI No. 19/6/PBI/2017 tentang Perubahan fulfill PBI Number 19/6/PBI/2017 as the Fifth Amendment
Kelima atas PBI No. 15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib on PBI Number 15/15/PBI/2013 on Minimum Statutory
Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Reserves in Rupiah and Foreign Currency for Conventional
Bagi Bank Umum Konvensional, dimana Bank dikenakan Commercial Banks, where the Bank is regualted by GWM
GWM Loan to Funding Ratio (LFR) jika LFR Bank kurang Loan to Funding Ratio (LFR) if the Bank’s LFR is below the
dari batas bawah BI yaitu sebesar 80% atau melebihi BI limit, which is 80% or exceeding the BI limit, which is
batas atas BI yaitu 92% dengan KPMM Bank lebih kecil 92% with Bank’s KPMM smaller than BI KPMM Incentives
dari KPMM insentif BI yang sebesar 14%. of 14%.
Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Bank has complied with Bank Indonesia Regulation on the
GWM tersebut pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 GWM on dates as of December 31, 2017 and 2016.
dan 2016.
Solvabilitas Solvency
Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio— CAR) Capital Adequacy Ratio (CAR) considers credit risk,
dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar, dan market risk and operational risk stood at 29.58% in 2017,
risiko operasional tercatat sebesar 29,58% pada tahun increased from 23.68% booked in 2016.
2017, meningkat dari sebesar 23,68% pada tahun 2016.
CAR Perseroan jauh lebih tinggi dari rasio Kecukupan CAR ratio booked by the Company is higher than Minimum
Modal Minimum yang ditetapkan POJK No.34 Capital Adequacy Ratio regulated under POJK Number
POJK.03/2016 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas 34/POJK.03/2016 as Amendment to Financial Service
Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Regulation Number 11/POJK.03/2016 concerning Minimum
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum yakni minimum Capital Adequacy Ratio Obligation for Commercial Banks
9% dari ATMR untuk Bank dengan profil risiko peringkat 2. minimum 9% of RWA for Bank with risk profle at 2nd rank.
Jumlah modal Bank per tanggal 31 Desember 2017 adalah As of December 31, 2017, Bank booked total equity of
sebesar Rp3,175.34 miliar yang terdiri dari Modal Inti Rp3.18 trillion comprising of Tier Capital of Rp3.07 trillion
sebesar Rp3,071.34 miliar atau sebesar 96,72% dan Modal or 96.72% and Supplementary Capital of Rp104 billion
Pelengkap sebesar Rp103.99 miliar atau sebesar 3,28%. or 3.28%. Paid-in Capital and Capital Deposit amounted
Modal disetor dan Dana Setoran Modal sebesar Rp1,791 Rp1.79 trillion.
Miliar.

163
Kebijakan Struktur Permodalan Capital Structure Policy

Struktur modal Perseroan untuk tahun 2017 dan 2016 In 2017 and 2016, capital structure of the Company as wlel
serta rasio perhitungan CAR Perseroan adalah sebagai as CAR ratio calculation are as follows:
berikut:
Keterangan
Keterangan
2016 (Juta Rp) 2017 (Juta Rp)
Modal | Modal 1.966.245 3.175.341

Modal Inti | Modal Inti 1.878.377 3.071.345
Modal Pelengkap | Modal Pelengkap 87.868 103.997
Aset Tertimbang Menurut Risiko
8.303.739 10.735.800
Aset Tertimbang Menurut Risiko
Total ATMR Risiko Kredit
7.714.201 9.949.815
Total ATMR Risiko Kredit
Total ATMR Risiko Pasar
37.079 85.095
Total ATMR Risiko Pasar
Total ATMR Risiko Operasional 552.460 700.890
Total ATMR Risiko Operasional
Rasio
Rasio
2016 2017
Rasio CAR | Rasio CAR

Rasio CET 1 | Rasio CET 1 22,62% 28,61%
Rasio Tier 1 | Rasio Tier 1 22,62% 28,61%
Rasio Tier 2 | Rasio Tier 2 1,06% 0,97%
Rasio Total | Rasio Total 23,68% 29,58%
Rasio Minimum CET 1
Rasio Minimum CET 1 4,50% 4,50%
Rasio Minimum Tier 1

6,00% 6,00%
Rasio Minimum Tier 1
CAR Minimum berdasar Profil Risiko 10,00% 10,00%
CAR Minimum berdasar Profil Risiko
Tujuan manajemen permodalan Perseroan adalah The objective of Company’s capital management is to
untuk mempertahankan posisi modal yang kuat untuk maintain strong capital position to support business
mendukung pertumbuhan bisnis dan mempertahankan growth and maintain investors, depositors, customers,
investor, deposan, pelanggan dan kepercayaan and market trust. In managing capital, the Company
pasar. Dalam pengelolaan permodalan, Perseroan considers factors such as optimum capital return to
mempertimbangkan faktor-faktor seperti: pengembalian Shareholders and maintain balance between higher profit
modal yang optimal pada Pemegang Saham dan menjaga and healthy capital position.
keseimbangan antara keuntungan yang lebih tinggi dan
keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang sehat.
Perseroan secara aktif mengelola modalnya sesuai The Company actively manages its capital based on the
dengan peraturan yang berlaku dengan tujuan utama prevailing rules with main goal to ensure that everytime
untuk memastikan bahwa setiap saat Bank dapat Bank can maintain its capital adequacy to close inherent
menjaga kecukupan modalnya untuk menutup risiko risk on banking activities without lowering optimization of
bawaan (inherent risk) pada kegiatan perbankan tanpa Shareholders values.
mengurangi optimalisasi nilai Pemegang Saham.
Selain kewajiban penyediaan modal minimum sesuai Other than obligation of minimum capital providence
profil risiko, sebagaimana disyaratkan oleh regulator, based on risk profile, as required by regulator, the
Perseroan wajib membentuk tambahan modal sebagai Company must create additional capital as buffer other
penyangga (buffer) selain menyediakan modal minimum than providing minimum capital based on risk profile. That
sesuai profil risiko. Tambahan modal tersebut dapat additional capital can be in the form of:
berupa:

1. Capital Conservation Buffer, yang berfungsi sebagai 1. Capital Conservation Buffer, that functions as buffer
penyangga (buffer) apabila terjadi kerugian pada if there is any losses on critical period.
periode krisis.
2. Countercyclical Buffer, yang berfungsi sebagai 2. Countercyclical Buffer, that functions as buffer to
penyangga (buffer) untuk mengantisipasi anticipate losse if there is any exceeding baking
kerugian apabila terjadi pertumbuhan kredit loan growth that has potential to distrub financial
perbankan yang berlebihan sehingga berpotensi stability.
mengganggu stabilitas sistem keuangan.
3. Capital Surcharge untuk Domestic Systemically 3. Capital Surcharge for Domestic Systemically
Important Bank (D-SIB), yang berfungsi untuk Important Bank (D-SIB), that functions to derease
mengurangi dampak negatifterhadap stabilitas sistem negative impact on financial system stability and
keuangan dan perekonomian apabila terjadi kegagalan economy if there is any failure in Bank that influenced
Bank yang berdampak sistemik melalui peningkatan systemic through Bank ability increase in losses
kemampuan Bank dalam menyerap kerugian. absorption.
Capital Conservation Buffer
%-tase Pembebanan Capital Conservation Tanggal Berlaku

%-tase Pembebanan Capital Conservation Tanggal Berlaku
1,25% dari ATMR 1 Januari 2017 | Januari, 1 2017

Selain itu, sesuai POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Perubahan In addition, according to POJK Number 34/POJK.03/2016 as
atas POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Amendment to POJK Number 11/POJK.03/2016 concerning
Modal Minimum Bank Umum dimana modal untuk risiko kredit Minimum Capital Adequacy Obligation for Commercial Banks
terdiri dari modal inti (modal inti utama/Common Equity Tier 1 where capital for credit risk comprises of tier capital (Common
dan modal inti tambahan) dan modal pelengkap. Equity Tier 1) and supplementary capital.
According to POJK Number34/POJK.03/2015 concerning Minimum
Berdasarkan POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Capital Adequacy Obligation for Commercial Banks and PBI
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan PBI No. 17/22/ Number 17/22/PBI/2015 concerning Countercyclical Buffer
PBI/2015 tentang Kewajiban Pembentukan Countercyclical Provision, Bank is regualted to reserve additional capital as
Buffer, Bank diwajibkan membentuk tambahan modal sebagai buffer.
penyangga (buffer).
Bank berkewajiban untuk membentuk CountercyclicalBufferdalam Bank shall reserve Countercyclical Buffer aroudn 0% - 2.5% from
kisaran 0% sampai dengan 2,5% dari ATMR yang mulai berlaku RWA which is effectve on January 1, 2016. However, the capital
pada tanggal 1 Januari 2016. Sedangkan untuk capital surcharge surcharge applied for every bank under the range (based on
telah diberlakukan bagi setiap bank dalam kisaran (berdasarkan bucket) around 0% until 2.5% from RWA.
bucket) sebesar 0% sampai dengan 2,5% dari ATMR.
Berdasarkan Profil Risiko Bank pada 31 Desember 2017 dan per Based on Bank’s Risk Profile on December 31, 2017 and as of June
30 Juni 2017 yaitu fair, maka CAR minimum per 31 Desember 2017 30, 2017 which was rated fair, minimum Car as of December 31,
dan 2016 masing-masing ditetapkan sebesar paling rendah 10% 2017 and 2016 were stipulated minimum 10% up to less than 11%.
sampai dengan kurang dari 11%.
Penentuan kepatuhan Bank terhadap peraturan dan rasio Stipulation of Bank’s compliance with prevailing law and
yang berlaku didasarkan pada peraturan praktik akuntansi regulation is based on accounting standard which in several
yang berbeda dalam beberapa hal dengan Standar Akuntansi aspects are different with Financial Accounting Standard in
Keuangan di Indonesia. Indonesia.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank telah On the dates as of December 31, 2017 and 2016, Bank has fulfilled
memenuhi rasio sesuai yang disyaratkan OJK untuk rasio the ratio as required by OJK for capital adequacy ratio.
kecukupan modal.
Bank terus berupaya untuk memantau kecukupan modal agar Bank strives to monitor capital adequacy to be higher than 11%
dapat dijaga diatas 11% sesuai dengan yang telah ditetapkan according to regulation prevailed by the regulator. In doing the
pihak regulator. Dalam melakukan penilaian Rasio Kecukupan Capital Adequacy Ratio assessment, Bank calculated Risk-Based
Modal, Bank menghitung Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Weighted Assets (RWA) for credit risk through Standard Approach
(ATMR) risiko kredit melalui Pendekatan Standar dan ATMR untuk and RWA for operational risk with Basic Indicator Approach.
risiko operasional dengan Pendekatan Indikator Dasar. Melalui Through the assessment, Bank is expected to anticipate
penilaian tersebut diharapkan Bank bisa mengantisipasi potensi increasing credit risk, market risk and operational risk in line with
risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional yang terus BRI Agro’s business growth.
berkembang seiring dengan pertumbuhan bisnis BRI Agro.

165
Tingkat Kolektibilitas Piutang Receivables Collectibility Ratio

Kemampuan membayar hutang diukur melalui beberapa Ability to pay debt is calculated based on some ratios,
rasio antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas dan rasio among others, liquidity ratio, solvency ratio and earning
rentabilitas. Rasio-rasio tersebut akan menjadi tolak ukur bagi ratio. The ratios will become indicators for the Company
Perseroan dalam mengukur kemungkinan risiko-risiko yang in calculating risks potential in the Company’s operational
muncul dalam kegiatan operasional Perseroan.
activity.
Uraian
Uraian
2016 (Juta Rp) 2017 (Juta Rp)
Total Kredit Bermasalah 234.369 284.435

Total Kredit Bermasalah
Total Kredit yang diberikan (gross)
8.139.613 10.971.856
Total Kredit yang diberikan (gross)
% kredit bermasalah (NPL – bruto)
2,88% 2,59%
% kredit bermasalah (NPL – bruto)
% kredit bermasalah (NPL – neto) 1,36% 1,31%
% kredit bermasalah (NPL – neto)
Ikatan Material Untuk Investasi Barang Modal Material Commitment for Capital Goods
Pada tahun 2017, tidak terdapat ikatan material untuk investasi Investment
barang modal yang direalisasikan, sehingga informasi terkait In 2017, there was no material commitment for capital
tujuan ikatan tersebut, sumber dana yang diharapkan untuk goods investment realization, therefore, information
memenuhi ikatan-ikatan tersebut, mata uang yang menjadi
related to he commitment purpose, source of funds
denominasi, dan langkah-langkah yang direncanakan Perseroan
untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait expected to fulfill the commitments, denominated
tidak dapat disajikan dalam Laporan Tahunan ini. currency, and initiatives planned by the Company to
protect from related foreign currency risk are not
presented in this Annual Report.
Realisasi Investasi Barang Modal
Selama tahun 2017, Perseroan melakukan investasi barang Realization of Capital Goods Investment
modal dalam bentuk aset tetap berupa tanah dan bangunan, Throughout 2017, the Company allocated capital goods
kendaraan, perlengkapan kantor serta tanah dan bangunan investment in form of fixed assets as land and building,
yang belum digunakan. Pada tahun 2017 jumlah belanja tercatat
vehicles, office equipment as well as unused land and
sebesar Rp35.308 Juta atau meningkat sebesar Rp18.008 Juta
building. In 2017, total expenditure reached ....
atau 105,17% dari tahun 2016 yang tercatat sebesar Rp17.209 Juta.
Investasi Modal Tujuan Investasi Modal

Investasi Modal Tujuan Investasi Modal
2016 (Rp) 2017 (Rp)
Tanah dan Bangunan Untuk tanah, bangunan dan renovasi 7.218.081 Rp26.613.244
Tanah dan Bangunan bangunan kantor kantor perseroan
Untuk tanah, bangunan dan renovasi
bangunan kantor kantor perseroan
Kendaraan Untuk kendaraan operasional 2.865.886 Rp2.083.659

Kendaraan perseroan
Untuk kendaraan operasional perseroan
Perlengkapan Kantor Untuk perlengkapan kantor-kantor 7.125.096 Rp6.245.555

Perlengkapan Kantor perseroan
Untuk perlengkapan kantor-kantor
perseroan
Tanah dan bangunan yang
Tanah dan bangunan yang belum - Rp365.400
belum digunakan (aset dalam
digunakan sebagai fasilitas kantor
penyelesaian) Tanah dan bangunan yang belum
Tanah dan bangunan yang belum digunakan sebagai fasilitas kantor
digunakan (aset dalam penyelesaian)
TOTAL | Total 17.209.063 Rp35.307.858

Perbandingan Antara Target dan Comparison Between Target and

Realisasi Tahun 2017, dan Target Tahun Realization 2017 and Target 2018
2018 Financial performance realization on Bank BRI Agro’s
target in 2017 and 2018 is tabulated below:
Realisasi kinerja keuangan terhadap target Bank BRI Agro tahun
2017 dan target tahun 2018 adalah sebagaimana tabel dibawah
ini.
Posisi Keuangan
Realisasi Target RBB Realisasi Target RBB
URAIAN Realization
DESCRIPTION RBB Target Realization RBB Target
2017 2017 2018 2018
Total Aset | Total Assets 16.325.247 15.890.120 102,74% 22.405.290

Kredit yang di berikan - Gross
10.981.623 10.976.712 100,04% 14.751.743
Total Loans - Gross
Dana Pihak Ketiga
Third Party Deposts
12.421.933 11.925.613 104,16% 16.414.352
Total Ekuitas | Total Equity 3.111.285 3.080.992 100,97% 5.026.608
Total Aset Bank tercapai target RBB tahun 2017 sebesar 102,74% Total Bank’s Assets acheived RBB target by 102.74% in 2017 or
atau Rp16.325,25 miliar dari target sebesar Rp15.890,12 miliar, Rp16.33 trillion from Rp25.89 trillion targeted and is targeting to
dan mentargetkan tumbuh 37,24% atau menjadi Rp22.405.290 rise 37.24% to Rp22.41 trillion in 2018.
miliar di tahun 2018.
Kredit yang diberikan (gross) tercapai 100,04% atau Rp10.981,62 Loans (gross) achieved 100.04% or Rp10.98 trillion from Rp10.97
miliar dari target 2017 sebesar Rp10.976,71 miliar, dan trillion targeted in 2017, and is targeting tor ise 34.33% to Rp14.75
mentargetkan tumbuh 34,33% atau menjadi Rp14.751,74 miliar di trillion in 2018.
tahun 2018.
Sedangkan DPK tahun 2017 tercapai sebesar Rp12.421,93 miliar However, in 2017, Third Party Deposits booked Rp12.42 trillion or
atau tercapai 104,16% dari target sebesar Rp11.925,61 miliar. Di 104.16% from Rp11.93 trillion targeted. In 2018, Bank targeted DPK
tahun 2018, Bank mentargetkan DPK menjadi sebesar Rp16.414,35 to Rp16.41 trillion or grew 32.14%.
miliar atau tumbuh 32,14%.
Total Ekuitas tercapai 100,98% atau menjadi Rp3.111,29 miliar dari Total Equity achieved 100.98% or to Rp3.11 trillion from Rp3.08
target Rp3.080,99 miliar. Di tahun 2018, Bank mentargetkan total trillion targeted. In 2018, Bank targeted total equity to Rp5.27
ekuitas menjadi Rp5.026,61 miliar atau tumbuh 61,56%. Sehingga trillion or grew 61.56%. Within the targeted capital, the Bank is
dengan target modal sebesar itu, diharapkan dapat menjadi expected to be upgraded to TIER 3 in 2018.
BUKU 3 di tahun 2018.
Laba Rugi
Profit Loss Statement
URAIAN Realisasi 2017 Target RBB 2017 Pencapaian 2017 Target RBB 2018
DESCRIPTION
Pendapatan Bunga | Interest income 1.252.069 1.242.827 100,74% 1.754.768

Beban Bunga | Interest expense 748.947 734.183 102,01% 876.177
Pendapatan Operasional Lain
55.106 91.913 59,94% 99.544
Other Operating Income
Beban Operasional | Operating Expenses 381.508 443.980 85,93% 662.957
Laba Bersih | Net Profit 140.496 137.717 102,02% 230.448
Pendapatan Bunga Bank di tahun 2017 meningkat menjadi Bank booked Interest Income increment to Rp1.25 trillion
Rp1.252,01 miliar atau tercapai target 100,74% sebesar Rp1.242,83 in 2017 or achieved 100.74% from Rp1.24 trilliont argeted,
miliar, dan mentargetkan tumbuh 40,15% atau menjadi Rp1.754,77 and is targeting to grow 40.15% or to Rp1.75 trillion in 2018.
miliar di tahun 2018.
In 2017, Bank’s Interest Expense achieved Rp748.95 billion
Beban Bunga Bank di tahun 2017 sebesar Rp748,95 miliar tercapai and achieved 104.90% of Rp713.98 billion targeted and is
target 102,01% dari target Rp734,18 miliar, dan mentargetkan targetign to Rp876.18 billion in 2018.
menjadi Rp876,18 miliar di tahun 2018.
Pendapatan Operasional Lain Bank di tahun 2017 hanya mencapai In 2017, Bank’s Other Operating Incomes only achieved
59,94% atau Rp55,11 miliar dibanding target Rp91,81 miliar. 59.38% or Rp55.11 billio compared to Rp92.81 billion
Sedangkan Beban Operasional tercapai 85,93% atau Rp381,51 targeted. However, Operating Expense achieved 82.19%
miliar dari target Rp443,98 miliar. or Rp381.52 billion from Rp464.18 billion targeted.

167
Laba Bersih Perseroan teraih Rp140,50 miliar atau tercapai The Company booked Net Income of Rp140.50 billion or
102,02% dari target sebesar Rp137,72 miliar, dan mentargetkan 102.02% from Rp137.72 billion targeted and is targeting to
menjadi Rp230,45 miliar atau tumbuh 64,02% di tahun 2018. Rp230.45 billion or grew 64.02% in2 018.
URAIAN Realisasi 2017 Target RBB 2017 Pencapaian 2017 Target RBB 2018
DESCRIPTION
CAR | CAR 29,58% 32,49% 91,04% 34,41%

1,45% 1,28% 113,28% 1,64%
5,84% 5,99% 94,16% 6,14%

2,59% 2,99% 86,62% 2,52%
Kredit Bermasalah (NPL) - bersih 1,31% 1,24% 105,65% 1,23%
Kredit Bermasalah (NPL) - bersih
Marjin Bunga Bersih (NIM)
Marjin Bunga Bersih (NIM) 3,76% 3,80% 102.73% 4,94%
Beban Operasional / Pendapatan

Operasional
86,48% 88,27% 97,97% 83,00%
Beban Operasional / Pendapatan
Operasional
88,33% 91,75% 96,27% 89,66%
Selain itu, Rasio-rasio keuangan di tahun 2017 juga In addition, in 2017, financial ratios also indicated
menunjukkan pencapaian yang memadai, yaitu CAR pada satisfying achievements, where CAR stood at 29.58%
posisi 29,58% (lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar position (lower than 32.49% targeted, however, has
32,49% namun telah mempunyai ketahanan permodalan strong capital resilience exceeding 11% limit set by the
yang sangat baik diatas dari yang ditentukan Otoritas Authority) with LDR of 88.33% (despite lower than 91.7%
sebesar 11%) dengan LDR sebesar 88,33% (meski lebih targeted in 2017), Bank’s LDR ratio is still exceeding the
rendah dari target 2017 sebesar 91,75%, Realisasi LDR limit set by the Authority around 78.0% until 92.0% level
Bank masih berada di dalam ketentuan yang ditetapkan resulting no GWM penalty applied).
oleh otoritas yakni kisaran 78,0% sampai dengan 92,0%
sehingga tidak terdapat penalti GWM).
Sedangkan rasio lainnya, bank dapat menjaga imbal However, in other ratio, Bank successfully maintains
hasil atas aset (ROA) pada posisi 1,45% (lebih tinggi dari Return on Assets (ROA) at 1.45% position (higher than
yang ditargetkan sebesar 1,28%), dengan imbal hasil 1.28% targeted), with Return on Equity of 5.84% (smaller
atas ekuitas (ROE) sebesar 5,84 % (sedikit lebih kecil dari than 5.99% targeted in 2017), and operating expense to
yang ditargetkan tahun 2017 sebesar 5,99%), dan rasio operating income ratio (BOPO) at 86.48% or lower than
biaya operasional terhadap pendapatan operasional 88.27% targeted in 2017 due to improving efficiency.
(BOPO) sebesar 86,48% lebih rendah dan lebih baik dari
yang ditargetkan di tahun 2017 sebesar 88,27% karena
peningkatan efisiensi.
NPL Gross tercapai 2,59% lebih rendah dan lebih baik dari NPL Gross achieved 2.59% lower and better than 2.99%
target 2017 sebesar 2,99%. Sedangkan NPL Net tercapai targeted. However, NPL Net achieved 1.31% from 1.24%
1,31% dari yang ditargetkan sebesar 1,24% targeted.
NIM Bank tahun 2017 sedikit lebih rendah lebih tinggi In 2017, Bank’s NIM was slightly lower at 3.76% compared
yaitu 3,76% dibanding target sebesar 3,66% atau tercapai to 3.80% targeted or achieved 99.97%.
102,73%. In 2018, Bank targeted key ratios to:
• CAR menjadi 34,41% Car to 34.41%

• ROA menjadi 1,64% ROA to 1.64%
• ROE menjadi 6,14% ROE to 6.14%
• NPL Gross menjadi 2,52% NPL Gross to 2.52%
• NPL Net menjadi 1,23% NPL Net to 1.23%
• NIM sebesar 4,95% NIM to 4.95%.

• BOPO 83,00% BOPO to 83.00%.

• Dan LDR menjadi sebesar 89,66% and LDR to 89.66%.
Informasi Material Yang Terjadi Setelah Tanggal Subsequent Material Information After Accounting
Laporan Akuntan Reporting Date
Tidak terdapat informasi dan fakta material yang terjadi There was no subsequent material information and
setelah tanggal laporan akuntan, sehingga informasi fact after accountant reporting date, therefore, the
tersebut tidak disajikan dalam Laporan Tahunan ini. information is presented in this Annual Report.
Informasi & Kebijakan Dividen

Pada pelaksanaan RUPS Tahunan Tahun 2017 atas untuk Dividend Information & Policy
Tahun Buku 2016, telah disepakati pembagian Dividen In Annual GMS 2017 implementation for Fiscal Year 2016,
kepada para Pemegang Saham (setelah dikurangi alokasi Dividends payment to Shareholders (net after allocation
Cadangan sesuai ketentuan yang berlaku) yaitu sebesar of provision according to prevailing Law) amounted
Rp19,57 miliar ditetapkan sebagai dividen tahun buku Rp19.57 billion which is stipualted as dividends for fiscal
2016 atau 18,91% dari Laba Bersih Tahun Buku 2016 yang year 2016 achieving Rp103.00 billion. The remaining is
tercatat sebesar Rp 103,00 miliar. Sisanya dipertahankan allocated to strengthen capital as Retained Earnings.
untuk penguatan permodalan sebagai Laba Ditahan.
Informasi pelaksanaan pembagian Dividen Perseroan

dalam 5 (lima) tahun terakhir sebagai berikut:
Total Dividen Tanggal

Tahun Dividen yang per lembar Rasio Tanggal Pembayaran
Buku Laba Bersih dibagikan saham Pembayaran Pengumuman Dividen Kas
Laba Bersih Rasio Tanggal Tanggal
Tahun Total Dividen
Buku Dividen yang per lembar Pembayaran Pengumuman Pembayaran
dibagikan saham Dividen Kas
2017 140.496
2016 103.496 19.570 18,91%
2015 80.492 15.615 19,40%
2014 59.408 6.076 10,23%
2013 52.440 10.278 19,60%
Kebijakan Dividen Dividend Policy

Sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Indonesia, According to prevailing regulation in Indonesia, dividend
pembagian dividen harus disetujui oleh para pemegang payment shall be approved by shareholders in the AGMS.
saham dalam RUPST.
Penentuan jumlah dan pembayaran dividen tersebut Stipulation of dividend amount and payment will be
akan dapat dilaksanakan dengan memperhatikan dan conducted by considering several factors, among others,
mempertimbangkan beberapa faktor, antara lain tingkat The Company’s financial condition, capital adequacy,
kesehatan keuangan Perseroan, tingkat kecukupan modal, Company’s funds requirement for further business
kebutuhan dana Perseroan untuk ekspansi usaha lebih expansion without reducing rights of GMS’ rights to
lanjut, tanpa mengurangi hak dari RUPS Perseroan untuk determine otherwise according to provisions in Articles of
menentukan lain sesuai dengan ketentuan Anggaran Association.
Dasar Perseroan.
Sesuai dengan ketentuan pasal 71 ayat 3 Undang- undang Pursuant to article 71 point 3 Limited Liability Law Number
Perseroan Terbatas No. 40 Tahun 2007 dan pasal 24 ayat 40 of 2007 and article 24 point 3 Articles of Association,
3 Anggaran Dasar Perseroan, diatur bahwa dividen hanya dividend payment is regulated will be paid based on
dapat dibayarkan sesuai kemampuan Perseroan dan Company’s capability and if the Company booked positive
apabila Perseroan mempunyai saldo laba yang positif. profit balance.
Apabila Perseroan telah memiliki saldo laba positif If the Company has booked positive profit balance,
maka kebijakan dividen Perseroan adalah sebanyak- dividend policy is stipulated maximum 35% (thirty
banyaknya 35% (tiga puluh lima persen) dari laba bersih five per cent) of annual net income, where the Annual
per tahun, dimana Rapat Umum Pemegang Saham General Meetings of Shareholders has rights to stipulate
Tahunan Perseroan memiliki hak untuk menentukan lain, otherwise, therefore, Dividend Policy with amount will be
dengan demikian Kebijakan Dividen yang jumlahnya akan determined in the GMS.
ditentukan pada saat RUPS.

169
Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan dan/ Employee and/or Management Stock Option Plan
atau Manajemen (ESOP/MSOP) (ESOP/MSOP)
Selama tahun 2017, Perseroan tidak melakukan program In 2017, th Company did not execute management and/or
kepemilikan saham oleh manajemen dan/atau pekerja. employee stock option plan.
Opsi Saham Shares Option

Tidak ada pelaksanaan share option yang dimiliki There was no shares option offering for Board of
oleh Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif Commissioners, Board of Directors and Executives in the
Perusahaan terhadap kepemilikan saham Perseroan. Company’s shares ownership.
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Realization of Public Offering Proceeds

Umum
Proceeds from BRI Agro Limited Public Offerings (PUT) VII,
Dana hasil Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII BRI Agro,
Warrant II and Bonds I of 2017, entirely had been allocated
Waran II maupun Obligasi I tahun 2017 seluruhnya telah
to strengthen capital structure which will be further fully
dimanfaatkan sebagai penguatan struktur modal yang
allocated for credit growth. Detail explanation of public
selanjutnya sesuai rencana digunakan seluruhnya untuk
offering proceeds realization in 2017 is as follwos:
pertumbuhan kredit. Perincian penggunaan dana hasil
penawaran umum tahun 2017 adalah sebagai berikut:
Rencana Realisasi
Penggunaan Penggunaan
Nilai Realisasi Hasil Dana Menurut Dana Tahun
Penawaran Umum Prospektus 2017 Sisa
Jenis Nilai Realisasi Hasil Rencana Realisasi Dana Hasil
Penawaran Tanggal Penawaran Umum Penggunaan Penggunaan Penawaran
Umum Efektif Periode Dana Menurut Dana Tahun Umum
Public Offering Periode Prospektus 2017
Effective Sisa
Type Date Dana Hasil
Jumlah hasil Biaya
Penawaran Ekspansi Ekspansi Penawaran
Penawaran Hasil Kredit Kredit
Umum Bersih Umum
Umum Ekspansi Ekspansi
Jumlah hasil Biaya Hasil Kredit Kredit
Penawaran Penawaran Bersih
Umum Umum
Penawaran
Umum
Terbatas
dengan Juli Juli–Des 1.006.222 1.729 1.004.493 1.004.493 218.406 786.087
HMETD (PUT 2017 2017
VII) JulY July–Dec
Penawaran 2017 2017
Umum
Terbatas
dengan
HMETD (PUT
VII)
Obligasi I 7 Juli Juli–Des 500.000 2.293 497.707 497.707 497.707 0

Seri A 2017 2017
Obligasi I 7 Juli July–Dec 261.000.000
Seri A 2017 2017
Obligasi I 7 Juli
Seri B 2017 239.000.000
Obligasi I 7 Juli
Seri B 2017

Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank Shares Buy Back and Bonds Buy Back
Di sepanjang tahun 2017, Perseroan tidak melakukan buy Throughout 2017, the Company did not execute shares buy
back saham dan buy back obligasi Bank. back and bonds buy back.
Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Material Information on Investment, Expansion,

Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Divestment, Business Merger/Joint, Acquisition or
Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal Debt/Capital Restructuring
Di sepanjang tahun 2017, tidak terdapat transaksi material Throughout 2017, there was no material transaction
mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/ on investment, expansion, divestment, business joint/
peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/ merger, acquisition or debt/capital restructuring.
modal.
Transaksi-Transaksi Penting dalam Jumlah yang Important Transaction in Significant Amount

There was no important transaction in significant amount
Signifikan
throughout 2017.
Tidak terdapat Transaksi Penting dalam jumlah yang
signifikan selama tahun 2017.
Informasi Keuangan Yang Mengandung Kejadian Financial Information Containing Extraordinary

Yang Sifatnya Luar Biasa dan Jarang Terjadi and Rare Events
Hingga akhir tahun 2017 tidak terdapat informasi By the end of 2017, there was no financial information with
keuangan yang mengandung kejadian yang sifatnya luar extraordinary and rare events in the Bank.
biasa dan jarang terjadi di Bank.
Perjanjian-Perjanjian Signifikan Significant Agreements

Dalam melakukan usahanya, Bank menghadapi berbagai In doing its business activity, Bank involves in legal cases
perkara hukum dan tuntutan dimana Bank sebagai and lawsuits where the Bank is accused as defendant,
tergugat, terutama terkait dengan kepatuhan atas primarily related to compliance on contracts. Despite
kontrak. Walaupun belum ada kepastian yang jelas, Bank unclear sentence, Bank assumed that based on current
berpendapat bahwa berdasarkan informasi yang ada information and latest sentence of the case that the
dan keputusan terakhir dari perkara bahwa tuntutan lawsuits will not cause material impact on the Bank’s
hukum ini tidak akan berdampak secara material pada operation, financial psoition or liquidity ratio.
operasi, posisi keuangan atau tingkat likuiditas Bank.
Ketaatan Sebagai Wajib Pajak Compliance as Taxpayers

Bank BRI Agro memiliki kontribusi kepada negara yang Bank BRI Agro has contribution to the country which is
diwujudkan melalui pemenuhan kewajiban perusahaan realized through Company’s obligation as taxpayers and
sebagai wajib pajak dan sebagai pemotong / pemungut as tax collector. As taxpayers, the largest contribution
pajak. Sebagai wajib pajak, kontribusi terbesar Perusahaan paid by the Company is compliance with Entity Income
adalah memenuhi kewajiban PPh Badan. PPh Badan yang Tax. The Entity Income Tax paid for 2017 amounted Rp53.14
disetorkan untuk tahun 2017 adalah sebesar Rp53,14 billion or increased 38.88% compared to Rp38.26 billion
miliar, atau meningkat sebesar 38,88% dibandingkan recorded in 2016.
dengan tahun 2016 yang tercatat sebesar Rp38,26 miliar.
Keteangan 2016 (Juta Rp) 2017 (Juta Rp)

No YoY
Description Million (Rp) Million (Rp)
1 Pajak Penghasilan Badan 38.262 53.137 38,88%

Entity Income Tax
2 Pajak Penghasilan Pegawai
Employee Income Tax 5.886 5.834 (1%)

171
Ketidakpatuhan dalam Pembayaran Pajak Tax Payment Violation

Pada periode 2017, tidak terdapat ketidakpatuhan Bank During 2017 period, Bank did not claimed any voilation in
dalam hal kewajiban membayar pajak (NIHIL). tax payment obligation (NIL).
Derivatif dan Fasilitas Lindung Nilai Derivatives and Hedging Value Facility
Selama tahun 2017, BRI Agro tidak melakukan kegiatan Throughout 2017, BRI Agro did not implement activity with
yang mengandung transaksi derivatif dan fasilitas lindung derivative transaction and hedging value facility.
nilai.
Perubahan Perundang-Undangan Yang Changes in Regulation with Significant Impact to

Berpengaruh Signifikan Terhadap Bank The Bank
Perubahan peraturan perundang-undangan yang Changes in regulation with influence to the Bank as well
berpengaruh terhadap Bank beserta dampak serta respon as impact and response of the Bank on the regulatory
Bank terhadap perubahan tersebut selama tahun 2017 changes in 2017 is explained below:
adalah sebagai berikut.
Peraturan
Perundang- Tanggal
No undangan berlaku Uraian Pokok-Pokok Pengaturan Dampak Perubahan
Effetive Description of Provisions in the Regulation Impact
Regulations Date
1. Peraturan Mei 1. Akses informasi keuangan untuk 1. Berdasarkan ketentuan Perpu ini,
Pemerintah May kepentingan perpajakan meliputi Direktur Jenderal Pajak berwenang
Pengganti Undang- 2017 akses untuk menerima dan mendapatkan akses informasi
Undang Nomor 1 memperoleh informasi keuangan keuangan untuk kepentingan
Tahun 2017 tanggal dalam rangka pelaksanaan perpajakan yang meliputi
8 Mei 2017 tentang ketentuan peraturan perundang- akses untuk menerima dan
Akses Informasi undangan di bidang perpajakan dan memperoleh informasi keuangan
Keuangan Untuk pelaksanaan perjanjian internasional baik dari sektor perbankan,
Kepentingan di bidang perpajakan. pasar modal, perasuransian,
Perpajakan. LJK lainnya, dan/atau entitas
2. Lembaga jasa keuangan, lembaga lain yang dikategorikan sebagai
Government
jasa keuangan lainnya dan/atau lembaga keuangan seusai
Regulation as
Replacement of Law
entitas lain wajib menyampaikan standar pertukaran informasi
Number 1 of 2017 kepada Direktur Jenderal (Dirjen) keuangan berdasarkan
dated May 8, 2017 Pajak: perjanjian internasional di bidang
concerning Financial perpajakan.
Information Access a. Laporan yang berisi informasi 1. According to provisions in this
for Taxation keuangan sesuai standar Perpu, General Directorate of
Purpose. pertukaran informasi keuangan Taxation has the authority to acquire
berdasarkan perjanjian financial information either from
internasional di bidang banking sector, capital market,
perpajakan untuk setiap rekening insurance companies and other
keuangan yang diidentifikasikan financial service institutons and/or
sebagai rekening keuangan yang other entities classified as financial
wajib dilaporkan; dan institution according to financial
b. Laporan yang berisi informasi information exchange standard
keuangan untuk kepentingan based on international agreement
perpajakan, yang dikelola oleh in taxation.
2. 2.
lembaga jasa keuangan, lembaga
jasa keuangan lainnya, dan/atau
entitas lain dimaksud selama
satu tahun kalender.
a. 1. Financial information
access for taxation purpose
including access to receive and
aquire financial information as the
implementation of regulation in
taxation aspect and international
agreement in taxation.
b. Financial service institution, other

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
financial services and/or other

entities shall submit to General
Dirctorate (Dirjen) of taxation:
c. • Reports containing financial
information according to
international agreement in taxation
for every financial accounts
identified as financial accounts with
repoting obligation; and
d. • Reports containing financial
information for taxation purposes
managed by financial service
institution, other financial service
institutions and/or respective other
entities in one calendar year.
2. Peraturan 14 1. Dalam rangka pengajuan Pernyataan 1. Dalam pelaksanaannya Bank telah

Otoritas Jasa Maret Pendaftaran, Emiten harus mengacu pada POJK nomor 7/
Keuangan Nomor March menyampaikan dokumen paling POJK.04/2017.
7/ POJK.04/2017 2017 sedikit terdiri atas:
tanggal 14 Maret a. Surat pengantar Pernyataan 2. POJK ini mencabut dan
2017 tentang sesuai dengan format Surat menyatakan tidak berlakunya
Dokumen Pengantar Pernyataan ketentuan-ketentuan:
Pernyataan Pendaftaran sebagaimana
Pendaftaran Dalam tercantum dalam Lampiran a. a.Keputusan Ketua Badan
Rangka Penawaran yang merupakan bagian tidak Pengawas Pasar Modal Nomor
Umum Efek terpisahkan dari POJK ini; Kep-42/PM/2000 tanggal
Bersifat Ekuitas, b. Prospektus; 27 Oktober 2000 tentang
Efek Bersifat Utang, c. Prospektus Ringkas; Perubahan Peraturan Nomor
dan/atau Sukuk. d. Prospektus Awal (jika ada); dan IX.C.1 tentang Pedoman
e. Dokumen lain yang harus Mengenai Bentuk dan Isi
Financial Service disampaikan sebagai bagian dari Pernyataan Pendaftaran
Authority Pernyataan Pendaftaran. Dalam Rangka Penawaran
Regulation Number Umum beserta Peraturan
7/ POJK.04/2017 2. Dalam rangka pengajuan Pernyataan Nomor IX.C.1. yang merupakan
dated March 14, Pendaftaran dalam rangka lampirannya, kecuali angka 6
2017 concerning Penawaran Umum Efek bersifat huruf l;
Registration
utang, selain harus menyampaikan
Statement
dokumen lain sebagaimana, Emiten b. Surat Edaran Badan Pengawas
Document on Public
Offering of Equity
wajib menyampaikan dokumen: Pasar Modal Nomor SE-01/
Securities, Bonds a. peringkat yang dikeluarkan oleh BL/2007 tanggal 8 Februari
Securities and/or perusahaan pemeringkat Efek 2007 tentang Penyampaian
Sukuk. atas Efek bersifat utang; Laporan Keuangan Dalam
b. Kontrak Perwaliamanatan; dan Rangka Keterbukaan
c. Perjanjian penanggungan (jika Informasi; dan
ada).
c. Surat Edaran Badan Pengawas
3. OJK dapat meminta informasi dan/ Pasar Modal dan Lembaga
atau dokumen lain yang tidak Keuangan Nomor SE-13/
merupakan bagian dari Pernyataan BL/2012 tanggal 19 September
Pendaftaran dan tidak dimaksudkan 2012 tentang Prospektus
untuk diumumkan kepada Dalam Rangka Penawaran
masyarakat karena dapat merugikan Umum Obligasi dan Sukuk yang
kepentingan Emiten atau pihak dilakukan secara Bersamaan.
terafiliasi meliputi :

173
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
a. Surat pernyataan bermeterai d. Ketentuan mengenai dokumen

cukup dari Emiten. Anggota lain berupa perjanjian
Direksi, dan anggota Dewan pendahuluan dengan satu
Komisaris tentang terlibat atau atau beberapa Bursa Efek
tidaknya dalam perkara hukum; sebagaimana dimaksud dalam
b. Surat pernyataan dari pihak angka 6 huruf l Peraturan
yang membantu penyusunan Nomor IX.C.1, lampiran
Prospektus (jika ada); Keputusan Ketua Badan
• Surat pernyataan persetujuan Pengawas Pasar Modal Nomor
pencantuman nama pihak Kep-42/ PM/2000 tanggal
tersebut di Prospektus; dan/ 27 Oktober 2000 tentang
atau Perubahan Peraturan Nomor
• Surat pencabutan dalam hal IX.C.1. tentang Pedoman
pihak tersebut mencabut Mengenai Bentuk dan Isi
persetujuannya; Pernyataan Pendaftaran
c. keterangan lain yang diterima Dalam Rangka Penawaran
oleh OJK dari pihak yang Umum dicabut dan dinyatakan
membantu dalam Penawaran tidak berlaku.
Umum untuk mendukung
kecukupan dan ketelitian dari
1. In its implementation, the Bank
pengungkapan yang diwajibkan
has referred to POJK number 7/
(jika ada); dan/atau
POJK.04/2017.
d. dokumen lain yang dibutuhkan. 2. This POJK revokes and declares no
provision:
a. Decision of the Chairman of the
Capital Market Supervisory
1. In the framework of submission of
Agency Number Kep-42/PM/2000
Registration Statement, Issuer must
dated October 27, 2000 regarding
submit document at least consist of:
Amendment to Rule Number IX.C.1
a. Letter of Introduction Statement
concerning Guidelines Concerning
in accordance with the format of
Form and Content of Registration
Introduction Letter of Registration
Statement in the Framework of
Statement as contained in Attachment
Public Offering and Rule Number
which is an integral part of this POJK;
IX.C.1. which is its attachment,
b. Prospectus;
except the number 6 letter l;
c. Summary Prospectus;
b. Circular Letter of the Capital Market
d. Initial Prospectus (if any); and
Supervisory Agency Number
e. Other documents should be submitted
SE-01/BL/2007 dated February 8,
as part of the Registration Statement.
2007 concerning the Submission
2. In the framework of submission
of Financial Statements in the
of Registration Statement in the
Framework of Information
framework of Public Offering of Debt
Disclosure; and
Securities, in addition to submitting
c. Circular Letter of the Capital Market
other documents as, Issuer must submit
Supervisory Agency and Financial
document:
Institution Number SE-13/
a. the rating issued by the Securities
BL/2012 dated September 19, 2012
rating company on the Securities is debt;
concerning Prospectus for the
b. Contract of Trustee; and
Public Bond and Sukuk Offering
c. Insurance Agreement (if any).
simultaneously.
3. OJK may request information and/or
3. Provisions concerning other
other documents that are not part of
documents in the form of a
the Registration Statement and are not
preliminary agreement with one or
intended to be announced to the public
more of the Securities Exchanges
as it may harm the interest of Issuer or
as referred to in number 6 letter l of
affiliated party include:
Regulation Number IX.C.1, attachment
a. Stamped statement letter from Issuer.
of the Decision of the Chairman of the
Members of the Board of Directors, and
Capital Market Supervisory Agency
members of the Board of Commissioners

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
concerning whether or not to be involved Number Kep-42/PM/2000 dated 27

in legal proceedings; October 2000 Amendment to Rule
b. Statement from the party assisting Number IX.C.1. concerning Guidelines
the preparation of the Prospectus (if Concerning Form and Content of
any); Registration Statement for Public
• Statement of approval of the name of Offering is revoked and declared null
the party in the Prospectus; and/or and void.
• Letter of withdrawal in the event that
such party revokes its consent;
c. other information received by OJK
from the party assisting in the Public
Offering to support the adequacy
and thoroughness of the required
disclosure (if any); and/or
d. other documents needed.
3 Peraturan 14 1. Prospektus harus paling sedikit 1. POJK ini mencabut dan

Otoritas Jasa Maret memuat bagian sebagai berikut : menyatakan tidak berlakunya
Keuangan Nomor March ketentuan-ketentuan sebagai
8/ POJK.04/2017 2017 a. Informasi pada bagian kulit muka berikut :
tentang Bentuk Prospektus; a. Keputusan Ketua Badan
dan Isi Prospektus b. Daftar Isi; Pengawas Pasar Modal Nomor
dan Prospektus c. Ringkasan Prospektus; Kep-51/PM/1996 tanggal 17
Ringkas d. Penawaran Umum; Januari 1996 tentang Pedoman
Dalam Rangka e. Penggunaan dana yang diperoleh Mengenai Bentuk dan Isi
Penawaran Umum dari hasil Penawaran Umum; Prospektus dan Prospektus
Efek Bersifat f. Pernyataan utang; Ringkas Dalam Rangka
Ekuitas. g. Ikhtisar data keuangan penting; Penawaran Umum beserta
h. Analisis dan pembahasan oleh Peraturan Nomor IX.C.2 yang
Financial Service manajemen; merupakan lampirannya
Authority i. Faktor risiko; b. Keputusan Ketua Badan
Regulation Number j. Kejadian penting setelah tanggal Pengawas Pasar Modal Nomor
8/ POJK.04/2017 laporan Akuntan Publik; Kep-43/PM/2000 tanggal
on Format and k. Keterangan tentang Emiten, 27 Oktober 2000 tentang
Contents of kegiatan usaha, serta Perubahan Peraturan Nomor
Prospectus and
kecenderungan dan prospek IX.C.3 tentang Pedoman
Brief Prospectus in
usaha; Mengenai Bentuk dan Isi
Equity Securities
Public Offering
l. Ekuitas; Prospektus Ringkas Dalam
m. Kebijakan dividen; Rangka Penawaran Umum
n. Perpajakan; beserta Peraturan Nomor
o. Penjaminan emisi Efek (jika ada); IX.C.3 yang merupakan
p. Lembaga dan profesi penunjang lampirannya; dan
Pasar Modal serta pihak lain; c. Surat Edaran Badan Pengawas
q. Ketentuan penting dalam Pasar Modal Nomor SE-05/
anggaran dasar dan ketentuan BL/2006 tanggal 29 September
penting lainnya terkait pemegang 2006 tentang Keterbukaan
saham; Informasi Mengenai Biaya
r. Tata cara pemesanan Efek yang Dikeluarkan Dalam
bersifat ekuitas; Rangka Penawaran Umum.
s. Penyebarluasan Prospektus dan
formulir pemesanan pembelian 2. Dalam hal Penawaran umum
Efek bersifat ekuitas; ini disertai dengan penerbitan
t. Pendapat dari segi hokum waran, jumlah waran yang
u. Laporan keuangan; dan akan diterbitkan dan waran
v. Laporan Penilai dan laporan yang telah beredar tidak boleh

175
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
2. Prospektus Ringkas paling sedikit melebihi 35% (tiga puluh lima

memuat informasi sebagai berikut : persen) dari jumlah saham yang
a. Informasi tentang penawaran telah ditempatkan dan disetor
Efek bersifat ekuitas; penuh pada saat Pernyataan
b. Informasi tentang penggunaan Pendaftaran disampaikan kepada
dana yang diperoleh dari hasil OJK.
Penawaran Umum;
c. Informasi tentang ikhtisar data
keuangan penting;
d. Informasi tentang analisis 1. 1. The POJK revoked and declared the
pembahasan manajemen; non-entry into force of the following
e. Informasi tentang faktor risiko; provisions:
f. Informasi tentang kejadian 2. a. Decision of the Chairman of
penting setelah tanggal laporan the Capital Market Supervisory
Akuntan Publik; Agency Number Kep-51/PM/1996
g. Informasi singkat tentang Emiten dated January 17, 1996 concerning
Guidelines Concerning the Form
dan Perusahaan Anak;
and Content of Prospectus and
h. Informasi tentang tata cara
Prospectus for the Public Offering
pemesanan Efek bersifat ekuitas; and Rule Number IX.C.2 which is
dan attached
i. Informasi tentang 3. b. Decision of the Chairman of
penyebarluasan Prospektus dan the Capital Market Supervisory
formulir pemesanan pembelian Agency Number Kep-43/PM/2000
Efek bersifat ekuitas. dated October 27, 2000 concerning
Amendment to Rule Number IX.C.3
1. The Prospectus shall at least contain concerning Guidelines Concerning
the following sections: Form and Content of a Short
a. Information on the front of the Prospectus in the Framework of
Prospectus; Public Offering and Rule Number
b. Table of contents; IX.C.3 which is attached ; and
c. Summary of Prospectus; 4. c. Circular Letter of the Capital
d. Public Offering; Market Supervisory Agency Number
e. Use of funds obtained from the Public SE-05/BL/2006 dated 29 September
Offering; 2006 concerning Transparency of
f. Statement of debt; Information Regarding Expenses
g. Highlights of important financial data; Issued In The Framework of Public
h. Analysis and discussion by Offering.
management; 5. 2. In the event that this Public
i. Risk factors; Offering is accompanied by the issue
j. Important events after the date of the of warrants, the amount of warrants
Public Accountant’s report; to be issued and circulated warrants
k. Information on Issuers, business shall not exceed 35% (thirty five
activities, and business trends and percent) of the total issued and
prospects; fully paid shares at the time of
l. Equity; Registration Statement submitted
m. Dividend policy; to OJK.
n. Taxation;
o. Underwriting of securities (if any);
p. Institutions and professions
supporting the Capital Market and
others;
q. Important provisions in the articles
of association and other important
provisions relating to shareholders;
r. The procedure for securities ordering
is equity;
s. Dissemination of Prospectus and
purchase order form of Securities is
equity;
t. Legal opinion
u. Financial statements; and
v. Appraisal reports and expert reports
(if any).

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
2. Summary Prospectus contains at least

the following information:
a. Information about Securities offering
is equity;
b. Information on the use of funds
obtained from the Public Offering;
c. Information about a summary of
important financial data;
d. Information on analysis of
management discussion;
e. Information on risk factors;
f. Information about important
events after the date of the Public
Accountant’s report;
g. Brief information on Issuers and
Subsidiaries;
h. Information on the ordering of
securities is equity; and
i. Information on the dissemination of
Prospectus and purchase order form
of Securities is equity.
4 Peraturan 14 Maret 1. Prospektus harus paling sedikit Dalam hal bank akan menerbitkan
Otoritas Jasa March memuat bagian : Efek Bersifat Utang, wajib
Keuangan Nomor 2017 a. informasi pada bagian kulit mencantumakn keterangan
9/ POJK.04/2017 muka Prospektus; mengenai Wali Amanat dan
tanggal 14 Maret b. Daftar Isi; Penanggung. Keterangan Wali
2017 tentang c. Ringkasan Prospektus; Amanat dan Penanggung tersebut
Bentuk dan Isi d. Penawaran Umum; harus paling sedikit memuat atau
Prospektus e. penggunaan dana yang mengungkapkan :
dan Prospektus diperoleh dari hasil Penawaran 1. Informasi tentang Wali Amanat
Ringkas Umum; dan Penanggung (jika ada) yang
Dalam Rangka f. pernyataan utang; mencakup :
Penawaran Umum g. ikhtisar data keuangan a. Nama dan alamat lengkap;
Bersifat Utang penting; b. Struktur modal;
h. analisis dan pembahasan oleh c. Dewan Komisaris dan
Financial Service manajemen; Direksi;
Authority i. faktor risiko; d. Kegiatan usaha dan
Regulation j. kejadian penting setelah perizinan;
Number 9/ tanggal laporan Akuntan e. Tugas utama Wali Amanat
POJK.04/2017 Publik; dan Penanggung;
dated March 14, k. keterangan tentang f. Penggantian Wali Amanat
2017 concerning Emiten, kegiatan usaha, dan Penanggung;
Format and kecenderungan dan prospek g. Ikhtisar data keuangan
Contents of usaha; penting Wali Amanat
Prospectus and l. perpajakan; dan penanggung dengan
Brief Prospectus in m. penjaminan emisi Efek (jika perbandingan paling
Equity Securities ada); singkat 2 (dua) tahun
Public Offering n. lembaga dan profesi buku terakhir atau sejak
penunjang Pasar Modal serta berdirinya jika kurang dari 2
pihak lain; (dua) tahun buku
o. keterangan tentang Wali h. Hubungan afiliasi antara
Amanat dan Penanggung (jika Emiten dengan Wali
ada) Amanat yang terjadi
p. tata cara pemesanan Efek karena kepemilikan
bersifat utang;

177
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
q. penyebarluasan Prospektus atau penyertaan Modal

dan formulir pemesanan Pemerintah; dan
pembelian Efek bersifat utang; i. Hubungan afiliasi
r. pendapat dari segi hukum; antara Emiten dengan
s. laporan keuangan; dan penanggung, termasuk jenis
t. laporan Penilai dan laporan dan sifat dari hubungan
tenaga ahli (jika ada). afiliasi tersebut; dan
In the event that the bank will issue

Debt Securities, it is mandatory
1. The Prospectus must contain at least to provide information regarding
the following sections: the Trustee and the Insurer. The
a. information on the face of the statement of the Trustee and the
Prospectus; Insurer shall at least contain or
b. Table of contents; disclose:
c. Summary of Prospectus; 1. Information on the Trustee and
d. Public Offering; the Insurer (if any) including:
e. use of funds obtained from the a. Full name and address;
Public Offering; b. Capital structure;
f. statement of debt; c. Board of Commissioners and
g. an overview of important financial Directors;
data; d. Business activities and
h. analysis and discussion by licensing;
management; e. The main task of the Trustee
i. risk factors; and the Insurer;
j. important events after the date of f. Replacement of Trustee and
the Public Accountant’s report; Insurer;
k. information concerning Issuers, g. Summary of important financial
business activities, trends and data of the Trustee and the
business prospects; Underwriter by comparison of
l. taxation; at least 2 (two) final fiscal years
m. Securities underwriting (if any); or since the establishment if
n. institutions and professions less than 2 (two)
supporting the Capital Market and h. Affiliated Relationship between
others; Issuer and Trust Agent that
o. description of the Trust Agent and occurs due to ownership or
Insurer (if any) participation of Government
p. the procedure of ordering the Capital; and
Securities is debt; i. Affiliated relationship between
q. dissemination of Prospectus the Issuer and the insurer,
and purchase order form of debt including the type and nature of
Securities; the affiliate relationship; and
r. legal opinion;
s. financial statements; and
t. Assessor’s report and expert’s
report (if any).
2. Summary Prospectus contains at
least the following information:
a. Information about the offering of
Securities is debt;
b. Information on the use of funds
obtained from the Public Offering;
c. Information about a summary of
important financial data;

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
d. Information on analysis of 2. Pernyataan dari penanggung

management discussion; (jika ada) bahwa:
e. Information on risk factors; a. Penanggung sanggup
f. Information about important untuk menanggung
events after the date of the Public sesuai dengan kewajiban
Accountant’s report; atau kesanggupan
g. Brief information on Issuers and penanggungan yang
Subsidiaries; tercantum dalam perjanjian
h. Information on the ordering of penanggungan; dan
Securities is debt; and b. Ada atau tidaknya perkara
i. Information on the dissemination di bidang keuangan yang
of Prospectus and purchase order sedang dijalani oleh
form of Securities is debt penanggung.
2. Statement of the insurer (if any)

that:
a. The Insurer is able to bear in
accordance with the obligations
or insured capabilities
contained in the coverage
agreement; and
b. The presence or absence of
financial matters underwritten
by the insurer.

179
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
1. Ketentuan RUPS yang dihadiri oleh 1. RUPS wajib memutus perihal

5 Peraturan Otoritas 14
pemegang saham pada klasifikasi penunjukan akuntan publik dengan
Jasa Keuangan Maret
saham yang terkena dampak atas mempertimbangkan usulan Dewan
Nomor 10/ 2017
perubahan hak atas saham pada Komisaris.
POJK.04/2017 14
klasifikasi saham tertentu. 2. Apabila RUPS tidak dapat
tanggal 14 Maret March
2. Penunjukan dan pemberhentian memutuskan penunjukan
2017 tentang 2017
akuntan publik yang akan memberikan akuntan publik, maka RUPS dapat
Perubahan atas
jasa audit atas informasi keuangan mendelegasikan tugas tersebut
Peraturan Otoritas
historis tahunan wajib diputuskan kepada Dewan Komisaris disertai
Jasa Keuangan
dalam RUPS Perusahaan Terbuka dengan penjelasan atas alasan
Nomor 32/
dengan mempertimbangkan usulan pendelegasian kewenangan
POJK.04/2014
Dewan Komisaris. tersebut dan kriteria/batasan
tentang Rencana &
3. Dalam hal RUPS tidak dapat akuntan publik yang dapat ditunjuk.
Penyelenggaraan
memutuskan penunjukan akuntan
RUPS Perusahaan
publik, RUPS dapat mendelegasikan 1. The GMS is required to decide
Terbuka
kewenangan tersebut kepada Dewan upon the appointment of a
Komisaris, disertai penjelasan public accountant by considering
Financial Service
mengenai: the proposal of the Board of
Authority Regulation
a. Alasan pendelegasian Commissioners.
Number 10/
kewenangan; dan 2. If the GMS is unable to decide on the
POJK.04/2017 dated
b. Kriteria atau batasan akuntan appointment of a public accountant,
March 14, 2017
publik yang dapat ditunjuk. the GMS may delegate the duties
as Amendment
to the Board of Commissioners
to Financial
1. RUPS provisions attended by accompanied by an explanation
Service Authority
shareholders on the classification for the reasons for the delegation
Regulation Number
of shares affected by changes in of such authority and the criteria/
32/ POJK.04/2014
the rights to shares in certain stock limits of a designated public
on GMS Plan
classifications. accountant.
&Implementation in
b. The appointment and termination
Listed Company
of public accountant who will
provide audit services on annual
historical financial information
shall be decided in the GMS by
considering the proposal of the
Board of Commissioners.
c. In the event that the GMS can
not decide the appointment of a
public accountant, the GMS may
delegate such authority to the
Board of Commissioners, with an
explanation of:
d. The reason for the delegation of
authority; and
e. Criteria or limits of a designated
public accountant.

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
6 Peraturan 14 Maret 1. Anggota Direksi atau anggota Dewan 1. POJK ini mencabut dan menyatakan
Otoritas Jasa March Komisaris wajib melaporkan kepada OJK tidak berlakunya POJK Nomor 60/
Keuangan Nomor 2017 atas kepemilikan dan setiap perubahan POJK.04/2015 tentang Keterbukaan
11/ POJK.04/2017 kepemilikannya atas saham Perusahaan Informasi Pemegang Saham Tertentu.
tanggal 14 Terbuka baik langsung maupun tidak 2. Anggota Direksi atau anggota
Maret 2017 langsung. Dewan Komisaris wajib melaporkan
tentang Laporan 2. Perusahaan Terbuka wajib memiliki kepemilikan dan setiap perubahan
Kepemilikan Atau kebijakan mengenai kewajiban anggota kepemilikannya atas saham
Setiap Perubahan Direksi dan anggota Dewan komisaris Perusahaan Terbuka baik langsung
Kepemilikan Saham untuk menyampaikan informasi maupun tidak langsung kepada OJK
Perusahaan Terbuka kepada Perusahaan Terbuka mengenai (apabila ada).
kepemilikan dan setiap perubahaan 3. Terkait uraian angka 2 diatas,
Financial Service kepemilikannya atas saham Perusahaan diterbitkannya POJK ini membawa
Authority Regulation Terbuka. dampak untuk wajib memiliki kebijakan
Number 11/ 3. Penyampaian laporan kepemilikan dan mengenai kewajiban anggota Direksi
POJK.04/2017 setiap perubahan kepemilikan atas dan anggota Dewan Komisaris untuk
dated March 14, saham wajib dilakukan paling lambat 5 menyampaikan informasi mengenai
2017 concerning (lima) hari sejak terjadinya kepemilikan kepemilikan dan setiap perubahan
Ownership Report atau perubahan kepemilikan atas saham kepemilikan atas saham.
of every Changs in Perusahaan Terbuka
Shares Ownership at 1. The POJK revoked and declared the
Listed Company 1. Members of the Board of Directors or non-entry into effect of POJK Number
members of the Board of Commissioners 60/POJK.04/2015 on Disclosure of
shall report to OJK the ownership and any Specific Shareholders’ Information.
change of ownership of the Company’s 2. Members of the Board of Directors
shares either directly or indirectly. or members of the Board of
2. An Open Company shall have a policy Commissioners shall report ownership
regarding the obligations of members and any change of ownership of the
of the Board of Directors and Board of Company’s shares either directly or
Commissioners to convey information to indirectly to OJK (if any).
the Open Company concerning ownership 3. Related to description 2 above,
and any change of ownership of the the issuance of this POJK has the
shares of the Public Company. implication to have a policy regarding
3. Submission of ownership report and any the obligation of members of the
change of ownership of shares must be Board of Directors and Board of
done no later than 5 (five) days since the Commissioners to convey information
ownership or change of ownership of on ownership and any change of
shares of Open Company ownership of shares.

181
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
7 Peraturan Otoritas 16 1. Penyedia Jasa Keuangan (PJK) wajib 1. POJK ini mencabut dan menyatakan
Jasa Keuangan Maret mengindentifikasi, menilai, dan tidak berlakunya ketentuan-ketentuan
Nomor 12/ March memahami risiko tindak pidana sebagai berikut :
POJK.01/2017 2017 Pencucian Uang dan/atau tindak pidana a. Peraturan Bank Indonesia Nomor
tanggal 16 Maret Pendanaan Terorisme terkait dengan 12/20/ PBI/2010 tentang Penerapan
2017 tentang nasabah, negara atau area geografis, Program Anti Pencucian Uang dan
Penerapan Program produk, jasa, transaksi atau jaringan Pencegahan Pendanaan Terorisme
Anti Pencucian Uang distribusi (delivery channels), termasuk bagi Bank Perkreditan Rakyat dan
dan Pencegahan kewajiban untuk: Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.
Pendanaan a. mendokumentasikan penilaian b. Peraturan Bank Indonesia Nomor
Terorisme (APU- risiko; 14/27/ PBI/2012 tentang Penerapan
PPT) di Sektor Jasa b. mempertimbangkan seluruh Program Anti Pencucian Uang dan
Keuangan faktor risiko yang relevan sebelum Pencegahan Pendanaan Terorisme
menetapkan tingkat keseluruhan bagi Bank Umum.
Financial Service risiko, serta tingkat dan jenis c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Aut Otoritas Jasa mitigasi risiko yang memadai Nomor 39/ POJK.05/2015 tentang
Keuangan Nomor untuk diterapkan; Penerapan Program Anti Pencucian
12/ POJK.01/2017 c. mengkinikan penilaian risiko Uang dan Pencegahan Pendanaan
dated March 16, secara berkala; dan Terorisme oleh Penyedia Jasa
2017 on Anti Money d. memiliki mekanisme yang Keuangan di Sektor Indutsri
Laundering and memadai terkait penyediaan Keuangan Non-Bank.
Terrorism Financing informasi penilaian risiko kepada 2. Dalam hal bank sebagai PJK telah
Prevention (APU- instansi yang berwenang. memiliki kebijakan dan prosedur
PPT) Program in 2. PJK wajib memiliki kebijakan, penerapan program APU- PPT, bank
Financial Service pengawasan, dan prosedur pengelolaan akan menyesuaikan kebijakan dan
Sector dan mitigasi risiko Pencucian Uang dan prosedur penerapan program APU-
Pendanaan Terorisme, yang disetujui PPT.
oleh Direksi dan Dewan Komisaris, agar 3. Sebagai PJK sesuai ketentuan POJK
PJK mampu mengelola dan memitigasi ini, wajib menunjuk pejabat sebagai
risiko yang telah diidentifikasi. penanggung jawab penerapan
program APU-PPT, pada kantor pusat
3. Penerapan program APU-PPT paling dan kantor cabang yang bertanggung
sedikit meliputi: jawab kepada Direksi khususnya
a. pengawasan aktif Direksi dan Direktur yang membawahkan fungsi
Dewan Komisaris; Kepatuhan.
b. kebijakan dan prosedur; 4. Bank wajib memiliki dan memelihara
c. pengendalian intern; profil Nasabah secara terpadu.
d. sistem informasi manajemen; dan 5. Bank wajib menyampaikan kepada OJK
e. sumber daya manusia dan hal-hal sebagai berikut :
pelatihan. a. action plan penerapan program APU
4. PJK wajib membentuk unit kerja khusus -PPT paling lambat pada akhir bulan
dan/atau menunjuk pejabat sebagai Mei 2017;
penanggung jawab penerapan program b. telah melakukan penyesuaian
APU-PPT, pada kantor pusat dan kantor kebijakan dan prosedur penerapan
cabang. program APU-PPT paling lambat 6
5. PJK wajib mengidentifikasi dan (enam) bulan sejak diberlakukannya
mengklasifikasikan Calon Nasabah POJK ini;
atau Nasabah ke dalam kelompok c. laporan rencana kegiatan
orang perseorangan (natural person), pengkinian data disampaikan setiap
Korporasi dan perikatan lainnya (legal tahun paling lambat akhir bulan
arrangement). Desember; dan
6. PJK wajib memahami profil, maksud dan d. laporan realisasi pengkinian data
tujuan hubungan usaha, dan transaksi disampaikan setiap tahun paling
yang dilakukan Nasabah dan Pemilik lambat akhir bulan Desember.
Manfaat (Beneficial Owner) melalui 6. Apabila terjadi perubahan atas action
identifikasi dan verifikasi. plan, maka perubahan tersebut wajib
7. PJK wajib melakukan EDD (Enchanced disampaikan paling lambat 7 (tujuh)
Due Dilligence) terhadap calon hari kerja sejak perubahan dilakukan.
Nasabah, Nasabah, Pemilik Manfaat
(Beneficial Owner), atau WIC yang

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
memiliki risiko tinggi termasuk PEP 1. The POJK revoked and declared the
(Political Exposed Person) non-entry into force of the following
8. Untuk menghindari digunakannya PJK provisions:
sebagai media atau tujuan pencucian a. Bank Indonesia Regulation Number
uang dan/atau pendanaan terorisme 12/20/PBI/2010 concerning
yang melibatkan pihak internal PJK, PJK Implementation of Anti Money
wajib melakukan: Laundering and Counter Terrorism
a. Prosedur penyaringan dalam rangka Financing Program for Rural Banks
penerimaan karyawan baru (pre- and Sharia Rural Banks.
employee screening); dan b. Bank Indonesia Regulation Number
b. Pengenalan dan pemantauan terhadap 14/27/PBI/2012 concerning the
profil karyawan Implementation of Anti Money
Laundering and Counter-Terrorism
Financing Program for Commercial
Banks.
1. Financial Service Providers (FSPs) shall c. Regulation of the Financial Services
identify, assess, and understand the risks Authority Number 39/POJK.05/2015
of money laundering and/or criminal on the Implementation of Anti
acts of Terrorism Financing related to Money Laundering and Counter-
customers, countries or geographical Terrorism Financing Program by
areas, products, services, transactions or Financial Service Providers in the
delivery channels, including obligation to: Non-Bank Financial Industry Sector.
a. documenting risk assessment; 2. In the event that banks as PFS already
b. taking into account all relevant risk have policies and procedures for APU-
factors before establishing the overall PPT program implementation, banks
level of risk, as well as the level and will adjust the policies and procedures
type of risk mitigation that is adequate for APU-PPT program implementation.
to implement; 3. As a CHD in accordance with the
c. updating periodic risk assessments; and provisions of this POJK, shall
d. have adequate mechanisms related appoint an officer responsible for
to the provision of risk assessment the implementation of the APU-PPT
information to authorized agencies. program, at the head office and branch
2. FI is required to have a policy, supervision offices responsible to the Board of
and procedures on risk management Directors, in particular the Director in
and mitigation of Money Laundering charge of the Compliance function.
and Terrorism Financing, approved by 4. Banks are required to maintain and
the Board of Directors and Board of maintain an integrated Customer
Commissioners, in order for PFs able to profile.
manage and mitigate the risks identified. 5. Banks are required to submit to OJK the
3. The implementation of the PPU-PPT following matters:
program at least includes: a. action plan of APU-PPT Program
a. active supervision of the Board of implementation no later than the
Directors and Board of Commissioners; end of May 2017;
b. policies and procedures; b. has made adjustments to
c. internal control; policies and procedures for the
d. management information System; and implementation of the APU-PPT
e. human resources and training. program no later than 6 (six)
4. CHD is required to establish a special months since the enactment of this
working unit and/or appoint an official POJK;
responsible for the implementation of c. a report on data update activity plan
APU-PPT program, at head office and shall be submitted every year at the
branch office. latest of the end of December; and
5. The PJK shall identify and classify the d. a report on the realization of
Prospective Customer or Customer into updating of data shall be submitted
groups of natural persons, corporations every year no later than the end of
and other legal arrangements. December.
6. CHD is required to understand the 6. In the event of any change of the
profile, purpose and purpose of business action plan, such amendment shall
relationship, and transactions conducted be submitted no later than 7 (seven)
by the Customer and Beneficial Owner working days after the change is made.

183
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
through identification and verification.

7. PFS is obliged to conduct EDD (Enchanced
Due Dilligence) against prospective
Customers, Customers, Beneficial
Owners or WIC at high risk including PEP
(Political Exposed Person)
8. In order to avoid the use of PFS as a media
or money laundering and/or terrorism
financing objective involving internal
party of PJK, PJK is obliged to:
a. Pre-employee screening procedures; and
b. Introduction and monitoring of employee
profiles
8 Peraturan Otoritas 5 Mei 1. Pihak yang wajib menjadi Pelapor

Jasa Keuangan May adalah:
Nomor 18/ a. Bank Umum
POJK.03/2017 b. BPR
tanggal 5 Mei 2017 c. BPRS
tentang Pelaporan d. Lembaga Pembiayaan yang
dan Permintaan memberikan Fasilitas Penyediaan
Informasi Debitur Dana
Melalui Sistem e. Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Layanan Informasi yang memberikan Fasilitas
Keuangan Penyediaan Dana, kecuali lembaga
keuangan mikro.
Financial Serviec 2. Pelapor wajib menyampaikan Laporan
Authority Regulation Debitur kepada OJK secara lengkap,
Number 18/ akurat terkini, utuh, dan tepat waktu
POJK.03/2017 dated setiap bulan untuk posisi akhir bulan.
May 5, 2017 on 3. Laporan Debitur wajib mencakup
Debitor Information informasi mengenai:
Reporting a. Debitur
and Request b. Fasilitas Penyediaan Dana
through Financial c. Agunan
Information Service d. Penjamin
System e. Pengurus dan pemilik
f. Keuangan Debitur
4. Laporan Debitur wajib mencakup
informasi dari kantor pusat Pelapor dan
seluruh kantor cabang.
5. Pelapor wajib melakukan koreksi
Laporan Debitur yang telah
disampaikan kepada OJK dalam hal

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
Laporan Debitur tidak memenuhi 1. Pada saat POJK ini berlaku, ketentuan-
ketentuan atas dasar: ketentuan sebagaimana diuraikan
a. Temuan Pelapor atau dibawah ini dinyatakan dicabut dan
b. Temuan OJK tidak berlaku pada tanggal 1 Januari
2018 yaitu:
1. The party required to become a Reporting a. Peraturan Bank Indonesia Nomor
Party is: 9/14/ PBI/2007 tentang Sistem
a. commercial banks Informasi Debitur.
b. BPR b. Peraturan Bank Indonesia Nomor
c. SRB 18/21/ PBI/2016 tentang Perubahan
d. Financing Institution providing Funding atas Peraturan Bank Indonesia
Facility Nomor 9/14/PBI/2007 tentang
e. Other Financial Services Institutions Sistem Informasi Debitur.
that provide Provision of Fund Facilities, 2. Bank menyampaikan Laporan Debitur
except for microfinance institutions. secara bulanan.
2. The Reporting Entity shall submit the
Debtor Report to OJK in a complete, 1. Pada saat POJK ini berlaku, ketentuan-
accurate, complete, and timely manner ketentuan sebagaimana diuraikan
each month for the end of the month. dibawah ini dinyatakan dicabut dan
3. The Debtor Report shall include tidak berlaku pada tanggal 1 Januari
information on: 2018 yaitu:
a. Debtor a. Peraturan Bank Indonesia Nomor
b. Facilities Provision of Funds 9/14/ PBI/2007 tentang Sistem
c. Collateral Informasi Debitur.
d. Guarantor b. Peraturan Bank Indonesia Nomor
e. The caretaker and owner 18/21/ PBI/2016 tentang Perubahan
f. Debtor Finance atas Peraturan Bank Indonesia
4. The Debtor Report shall include Nomor 9/14/PBI/2007 tentang
information from the Reporting Party’s
Sistem Informasi Debitur.
head office and all branches.
2. Bank menyampaikan Laporan Debitur
5. The Reporting Entity shall make
secara bulanan.
corrections to the Debtor Reports
submitted to OJK in the event that
the Debtor Report does not meet the
requirements on the basis of:
a. Reporting Findings or
b. OJK Findings

185
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
1. Setiap Pihak dapat melakukan Transaksi 1. POJK ini mencabut dan menyatakan
9 Peraturan Otoritas 22
Efek di pasar sekunder, baik di Bursa Efek tidak berlakunya Keputusan Ketua
Jasa Keuangan Juni/
maupun diluar Bursa Efek. Badan Pengawas Pasar Modal dan
Nomor 22/ June
2. Transaksi Efek yang wajib dilaporkan Lembaga Keuangan Nomor Kep-
POJK.04/2017 2017
berdasarkan POJK ini adalah transaksi 123/BL/2009 tentang Pelaporan
tanggal 22 Juni 2017
atas: Transaksi Efek beserta Peraturan
tentang Pelaporan
a. Efek bersifat utang dan Sukuk yang Nomor X.M.3 yang merupakan
Transaksi Efek
telah dijual melalui penawaran umum; lampirannya.
b. Obligasi konversi yang diterbitkan untuk 2. Dalam hal bank bertindak sebagai
Financial Service
penambahan modal dengan atau tanpa Partisipan wajib memberikan bukti
HMETD; atas pelaporan Transaksi Efek
Number 22/
c. Surat Berharga Negara; dan kepada Pihak yang melaporkan
POJK.04/2017
d. Efek lain yang ditetapkan oleh OJK sesegera mungkin setelah
dated June 22,
untuk dilaporkan. Partisipan menerima bukti
2017 on Securities
3. Kewajiban pelaporan Transaksi Efek pelaporan Transaksi Efek dari PLTE.
Transaction
hanya berlaku terhadap Efek yang dapat 3. Dalam kontrak antara bank sebagai
Reporting
diperdagangkan di pasar sekunder. Partisipan dan nasabahnya, wajib
4. Laporan atas Transaksi Efek wajib memuat ketentuan mengenai
disampaikan secara elektronik dengan kewajiban nasabah untuk
menggunakan sistem dan/atau sarana menyampaikan laporan Transaksi
yang disediakan oleh PLTE (Penerima Efek diluar Bursa Efek setelah
Laporan Transaksi Efek). terjadinya transaksi tersebut.
1. Each Party may conduct Securities 1. The POJK revokes and declares the
Transactions in the secondary market, non-effectiveness of the Decision of
either on the Stock Exchange or outside the Chairman of the Capital Market
the Stock Exchange. and Financial Institution Supervisory
2. Securities Transactions that must be Board Number Kep-123/BL/2009
reported on this POJK are the above concerning Securities Transaction
transactions: Reporting along with Rule Number
a. Debt and Sukuk Securities that have X.M.3 which is the attachment.
been sold through a public offering; 2. In the event that a bank acts as
b. Convertible bonds issued for additional Participant is required to provide
capital with or without Rights; evidence of Securities Transaction
c. Government Securities; and reporting to a Person who reports
d. Other effects set by OJK to report. as soon as possible after Participant
3. The obligation of reporting of Securities receives proof of reporting of
Transaction shall only apply to Securities Securities Transaction from PLTE.
that can be traded in the secondary 3. In the contract between the bank
market. as Participant and its client, shall
4. The Report on Securities Transaction state the provisions concerning the
shall be submitted electronically using obligation of the client to submit
the system and/or facilities provided by the Securities Transaction Report
PLTE (Receiver of Securities Transaction outside the Securities Exchange
Report). after the transaction.

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
11 Peraturan Otoritas 22 Juni 1. Perusahaan Terbuka yang sahamnya 1. POJK ini mencabut dan menyatakan
Jasa Keuangan June tercatat di Bursa Efek dapat tidak berlakunya Keputusan Ketua
Nomor 31/ 2017 mengeluarkan saham dengan nilai Badan Pengawas Pasar Modal dan
POJK.04/2017 nominal berbeda. Lembaga Keuangan Nomor Kep- 432/
tanggal 22 Juni 2017 2. Perusahaan Terbuka dapat BL/2010 tentang Pengeluaran Saham
tentang Pengeluaran mengeluarkan saham dengan nilai dengan Nilai Nominal Berbeda,
Saham Dengan Nilai nominal berbeda apabila harga pasar beserta Peraturan Nomor IX.D.6 yang
Nominal Berbeda. saham Perusahaan Terbuka berada di merupakan lampirannya.
bawah nilai nominal. 2. Bank dapat mengeluarkan saham
Financial Service 3. Saham dengan nilai nominal berbeda dengan nilai nominal berbeda apabila
Authority Regulation wajib memenuhi persyaratan sebagai harga sahamnya berada dibawah
Number 31/ berikut: nominal.
POJK.04/2017 dated a. Saham dengan klasifikasi yang
June 22, 2017 on sama dengan nilai nominal
Shares Issuance with berbeda mempunyai hak dan 1. The POJK revokes and declares the
Diferent Nominal kedudukan yang sama dan Decree of the Chairman of Capital
Value . sederajat. Market and Financial Institution
b. Saham dengan nilai nominal lama Supervisory Agency Number Kep-432/
tidak dapat dikonversikan menjadi BL/2010 concerning Shares Issuance
saham dengan nilai nominal baru. with Different Nominal Value, together
with Rule Number IX.D.6 which is
1. An Open Company whose shares are listed attached.
on the Stock Exchange may issue shares 2. Bank may issue shares with different
with different nominal value. nominal value if the share price is
2. An Open Company may issue shares with below par.
a different nominal value if the Company’s
stock market price is below the nominal
value.
3. Shares with different nominal values shall
meet the following requirements:
a. Shares with the same classification with
different nominal values shall have
equal and equal rights and positions.
b. Shares with old nominal value can not
be converted into shares with new
nominal value.

187
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
1. Kegiatan Penyertaan Modal wajib 1. POJK ini mencabut dan menyatakan

12 Peraturan Otoritas 12 Juli
dilaksanakan berdasarkan prinsip kehati- tidak berlakunya:
Jasa Keuangan July hatian. a. Peraturan Bank Indonesia Nomor
Nomor 36/
2. Bank umum dilarang melakukan 15/6/ PBI/2013 tentang Prinsip
POJK.03/2017
Penyertaan Modal selain pada Kehati-hatian dalam Kegiatan
tanggal 12 Juli 2017
Perusahaan yang Bergerak di Bidang Penyertaan Modal; dan
tentang Prinsip
Keuangan. b. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor
Kehati-hatian Dalam
3. Bank wajib memperoleh persetujuan OJK 23/10/ BPPP perihal Penyertaan
Kegiatan Penyertaan
untuk setiap kali melakukan Penyertaan pada Bank dan Lembaga Keuangan
Modal
Modal. Lain di Luar Negeri
4. Penyertaan Modal yang berasal dari 2. Apabila bank melakukan kegiatan
Financial Service
dividen saham tidak memerlukan penyertaan modal, maka wajib
persetujuan OJK. mengungkapkan kegiatan Penyertaan
Number 36/
5. Bank wajib menetapkan jumlah seluruh Modal dan Penyertaan Modal
POJK.03/2017 dated
portofolio Penyertaan Modal paling Sementara dalam laporan tahunan.
July 12, 2017 on
tinggi sebesar Penyertaan Modal sesuai
Prudent Principle in
pengelompokan Bank berdasarkan BUKU. 1. This POJK revokes and declares no
Capital Investment
6. Bank dilarang melakukan Penyertaan validity:
Activity
Modal melebihi batas penyediaan dana a. Bank Indonesia Regulation Number
sebagaimana dimaksud dalam ketentuan 15/6/PBI/2013 concerning
peraturan perundang-undangan Prudential Principles in Equity
mengenai batas maksimum pemberian Participation Activities; and
kredit bank umum. b. Circular Letter of Bank Indonesia
7. Dalam hal Perusahaan Anak melakukan Number 23/10/BPPP concerning
Penyertaan Modal, Bank wajib Investment in Banks and Other
memastikan hal-hal sebagai berikut: Financial Institutions Abroad
a. Penyertaan Modal hanya dapat 2. If the bank engages in equity
dilakukan pada Perusahaan yang participation activities, it shall disclose
Bergerak di Bidang Keuangan dan/atau the activities of Equity Participation
di perusahaan penunjang jasa keuangan and Temporary Equity Participation in
dan dalam bentuk saham. the annual report.
b. Perusahaan Anak menerapkan prinsip
kehati-hatian dan manajemen risiko
yang memadai atas Penyertaan Modal
yang akan dilakukan.
c. Penyertaan Modal dilakukan dengan
memperhatikan ketentuan yang
dikeluarkan oleh otoritas berwenang
yang mengatur Perusahaan Anak.
1. Activities of Equity Participation shall

be conducted on the basis of prudential
principles.
2. Commercial banks are prohibited from
engaging in Equity Participation other
than Companies in the Finance.
3. Banks are required to obtain OJK approval
for each time the Equity Participation.
4. Equity Participation derived from stock
dividend does not require OJK approval.
5. Banks are required to determine the total
portfolio of Equity Participation shall be as
high as Equity Participation in accordance
with Bank Grouping based on BUKU.
6. Banks are prohibited from engaging
in Equity Capital exceeding the limit
of provision of funds as referred to in
the provisions of laws and regulations
concerning the maximum limit of
commercial bank lending.
7. In the case where the Subsidiary Company
carries out Equity Participation, the Bank
is required to ensure the following:

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
a. Equity Participation can only be made

to a Company Engaged in Finance and/
or in a financial services supporting
company and in the form of shares.
b. Subsidiary Company implements
prudential principles and adequate risk
management on the Equity Participation
to be performed.
c. Equity Participation is done by taking
into account the provisions issued by
the competent authority governing the
Subsidiary Company.
12 Peraturan Otoritas 12 Juli 1. Bank yang memiliki dan/atau melakukan

Jasa Keuangan July Pengendalian terhadap Perusahaan Anak
Nomor 38/ 2017 wajib melakukan penerapan manajemen
POJK.03/2017 risiko secara konsolidasi.
tanggal 12 Juli 2017 2. Perusahaan Anak adalah perusahaan
tentang Penerapan yang melakukan kegiatan usaha di bidang
Manajemen Risiko keuangan, yang terdiri atas:
Secara Konsolidasi a. Perusahaan subsidiari (subsidiary
Bagi Bank Yang company) yaitu Perusahaan Anak
Melakukan dengan kepemilikan Bank lebih dari
Pengendalian 50% (lima puluh persen).
Terhadap b. Perusahaan partisipasi (participation
Perusahaan Anak. company) adalah Perusahaan Anak
dengan kepemilikan Bank 50% (lima
Financial Service puluh persen), atau kurang namun
Authority Regulation Bank memiliki Pengendalian terhadap
Number 38/ Perusahaan.
POJK.03/2017 c. Perusahaan dengan kepemilikan Bank
dated July 12, 2017 lebih dari 20% (dua puluh persen)
on Consolidated sampai dengan 50% (lima puluh
Risk Management persen) yang memenuhi persyaratan:
Implementation • Kepemilikan Bank dan para pihak lain
for Bank That pada Perusahaan Anak masing-masing
Performs Subsidiary sama besar; dan
Controlling. • Masing-masing pemilik melakukan
Pengendalian secara bersama
terhadap Perusahaan Anak; dan
d. Entitas lain yang berdasarkan standar
akuntansi keuangan diwajibkan untuk
dikonsolidasikan.
3. Bank wajib memenuhi ketentuan
peraturan perundang-undangan
mengenai batas maksimum pemberian
kredit bank umum baik untuk penyediaan

189
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
dana Bank secara individu maupun untuk 1. POJK ini mencabut dan menyatakan
penyediaan dana Bank dan Perusahaan tidak berlakunya Peraturan Bank
Anak secara konsolidasi. Indonesia Nomor 8/6/ PBI/2006
4. Bank wajib memastikan pengurus yang tentang Penerapan Manajemen Risiko
mengelola Perusahaan Anak memiliki Secara Konsolidasi bagi Bank yang
integritas yang baik. Melakukan Pengendalian Terhadap
5. Bank wajib melakukan penilaian tingkat Perusahaan Anak.
kesehatan baik secara individu maupun 2. Bank wajib memiliki sistem yang
secara konsolidasi dapat mengindentifikasi, mengukur,
6. Bank wajib menyusun dan menyampaikan memantau, dan mengendalikan risiko
laporan profil risiko baik secara individu usaha dari Bank dan Perusahaan Anak,
maupun secara konsolidasi. agar dapat menerapkan manajemen
risiko secara konsolidasi dengan
1. A Bank that owns and/or exercises
efektif
control over a Subsidiary Company shall
3. Sistem sebagaimana dimaksud pada
conduct a consolidated implementation of
angka 2 paling sedikit mencakup
risk management.
sistem:
2. Subsidiary Company is a company
a. Sistem informasi akuntansi.
conducting business activities in finance,
b. Sistem informasi manajemen risiko.
consisting of:
a. Subsidiary company (subsidiary
1. The POJK revokes and declares the
company) is a Subsidiary Company with
non-enactment of Bank Indonesia
Bank ownership of more than 50% (fifty
Regulation Number 8/6/PBI/2006
percent).
concerning the Implementation of
b. The participating company is a
Consolidated Risk Management
Subsidiary Company with 50% (fifty
for Banks Conducting Control of
percent) of the Bank’s ownership, or
Subsidiary Companies.
less but the Bank has Control over the
2. Banks are required to have systems
Company.
that can identify, measure, monitor,
c. Companies with more than 20% (twenty
and control business risks from Banks
percent) of the Bank’s ownership up
and Subsidiaries, in order to effectively
to 50% (fifty per cent) that meet the
implement risk management in
following requirements:
consolidation
• Ownership of the Bank and other
3. The system referred to in number 2
parties in the Subsidiary Company
shall at least include the system:
are equally large; and
a. Accounting information system.
• Each owner undertakes joint Control
b. Risk management information
of the Subsidiary Company; and
system.
d. Other entities based on financial
accounting standards are required to be
consolidated.
3. Banks are required to comply with the
provisions of laws and regulations
concerning the maximum limit of
commercial bank lending for either the
provision of individual Bank funds or for
the provision of funds of the Bank and
Subsidiary Companies on a consolidated
basis.
4. Banks are required to ensure that the
management of the Subsidiary Company
has good integrity.
5. Banks are required to conduct health
assessments either individually or
consolidatively
6. Banks are required to prepare and submit
risk profile reports either individual or
consolidated.

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
15 Peraturan Otoritas 12 juli 1. Bank wajib memiliki kebijakan perkreditan 1. Bank wajib menyusun kebijakan per-
Jasa Keuangan juli atau pembiayaan Bank secara tertulis yang kreditan atau pembiayaan Bank yang
Nomor 42/ 2017 wajib disetujui oleh Dewan Komisaris. memuat hal-hal pokok sebagai berikut:
POJK.03/2017 2. Kebijakan perkreditan atau pembiayaan a. Prinsip kehati-hatian dalam per-
tanggal 12 Juli 2017 Bank paling sedikit memuat dan mengatur kreditan atau pembiayaan;
tentang Kewajiban hal pokok sebagaimana ditetapkan b. Organisasi dan manajemen perkred-
Penyusunan dan dalam Pedoman Penyusunan Kebijakan itan atau pembiayaan;
Pelaksanaan Perkreditan atau Pembiayaan Bank sebagai c. Kebijakan persetujuan Kredit atau
Kebijakan berikut: Pembiayaan;
Perkreditan atau a. Prinsip kehati-hatian dalam perkreditan d. Dokumentasi dan administrasi Kred-
Pembiayaan Bagi atau pembiayaan; it atau Pembiayaan;
Bank Umum b. Organisasi dan manajemen perkreditan e. Pengawasan Kredit atau Pem-
atau pembiayaan; biayaan; dan
Financial Service c. Kebijakan persetujuan Kredit atau f. Penyelesaian Kredit atau Pem-
Authority Regulation Pembiayaan; biayaan bermasalah.
Number 42/ d. Dokumentasi dan administrasi Kredit atau 2. Dalam pelaksanaan pemberian Kredit
POJK.03/2017 dated Pembiayaan; atau Pembiayaan dan pengelolaan
July 12, 2017 on e. Pengawasan Kredit atau Pembiayaan; dan perkreditan atau pembiayaan, Bank
Credit or Financing f. Penyelesaian Kredit atau Pembiayaan wajib mematuhi kebijakan perkreditan
Policy Formulation bermasalah. atau pembiayaan yang telah disusun
and Implementation 3. Bank wajib mematuhi kebijakan perkreditan secara konsekuen dan konsisten.
Policy for atau pembiayaan Bank yang telah disusun 3. Dalam menyusun kebijakan perkred-
Commercial Bank dalam pelaksanaan pemberian Kredit atau itan atau pembiayaan Bank, Bank wajib
Pembiayaan dan pengelolaan perkreditan memperhatikan penerapan manaje-
atau pembiayaan secara konsekuen dan men risiko.
konsisten.
4. Bank dalam melakukan penyusunan 1. Banks are required to prepare Bank’s
kebijakan perkreditan atau pembiayaan credit or financing policies that contain
Bank wajib memperhatikan penerapan the following matters:
manajemen risiko. a. Prudential principles in crediting or
financing;
1. Banks are required to have a written credit or b. Organization and management of
bank financing policy that must be approved credit or financing;
by the Board of Commissioners. c. Credit or Financing approval policy;
2. The policy of credit or financing of the d. Documentation and administration
Bank shall at least contain and regulate of Credit or Financing;
the principal matters as stipulated in e. Credit or Financing Supervision; and
the Banking Credit Policy or Financing f. Settlement of Credit or Financing
Preparation Manual as follows: problem.
a. Prudential principles in crediting or 2. In the implementation of the
financing; provision of Credit or Financing and
b. Organization and management of credit or management of credit or financing,
financing; Banks are required to comply with
c. Credit or Financing approval policy; consistent and consistent lending or
d. Documentation and administration of financing policies.
Credit or Financing; 3. In preparing the Bank’s credit policy or
e. Credit or Financing Supervision; and financing, the Bank shall pay attention
f. Settlement of Credit or Financing problem. to the application of risk management.
3. Banks are required to comply with the
Bank’s credit or financing policies that
have been prepared in the implementation
of the provision of Credit or Financing
and management of credit or financing
consistently and consistently.
4. Banks in preparing credit policies or
bank financing shall pay attention to the
application of risk management.
.

191
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
1. Bank dilarang untuk : 1. POJK ini mencabut dan menyatakan

17 Peraturan Otoritas 12 Juii
a. Memberikan Kredit atau Pembiayaan tidak berlakunya ketentuan-ketentuan
Jasa Keuangan
kepada Pengembang, baik secara sebagai berikut:
Nomor 44/
langsung maupun tidak langsung; dan/ a. Surat Keputusan Direksi Bank
POJK.03/2017
atau Indonesia Nomor 30/46/KEP/DIR
tanggal 12 Juli 2017
b. Membeli atau menjamin Surat Berhar- tentang Pembatasan Pemberian
tentang Pembatasan
ga atau Surat Berharga Syariah dari Kredit oleh Bank Umum untuk
Pemberian Kredit
Pengembang, untuk Pengadaan Tanah Pembiayaan Pengadaan dan/atau
atau Pembiayaan
dan/atau Pengolahan Tanah. Pengolahan Tanah;
Oleh Bank Umum
2. Larangan sebagaimana dimaksud pada b. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor
untuk Pengadaan
angka 1 diatas tidak berlaku untuk : 30/2/UK perihal Pembatasan
Tanah dan/atau
a. pengalihan Kredit atau Pembiayaan dari Pemberian Kredit oleh Bank Umum
Pengolahan Tanah
Pengembang kepada suatu Pengem- untuk Pembiayaan Pengadaan dan
bang lain untuk penyelamatan sepan- atau Pengolahan Tanah; dan
Financial Service
jang tidak menambah saldo Kredit atau c. Surat Edaran Bank Indonesia
Pembiayaan; Nomor 31/2/UK perihal Pelaporan
Number 44/
b. perpanjangan jangka waktu Kredit Pemberian Kredit oleh Bank Umum
POJK.03/2017 dated
atau Pembiayaan untuk penyelamatan, untuk Pembiayaan Pengadaan dan/
July 12, 2017 on
tanpa menambah saldo Kredit atau atau Pengolahan Tanah.
Credit or Financing
Pembiayaan; dan 2. Bank dilarang untuk :
Disbursement Limit
c. pemberian Kredit atau Pembiayaan a. Memberikan Kredit atau Pembiayaan
by Commercial
dan/atau pembelian atau penjaminan kepada Pengembang, baik secara
Bank for Land and/
Surat Berharga atau Surat Berhar- langsung maupun tidak langsung
or Manufacturing
ga Syariah dari Pengembang untuk dan/atau
Procurement
Pengadaan Tanah dan/atau Pengola- b. Membeli atau menjamin Surat
han Tanah guna pembangunan Rumah Berharga atau Surat Berharga
Sederhana, dengan persyaratan: Syariah dari Pengembang, untuk
3. Ketentuan diatas tidak berlaku bagi pem- pengadaan tanah dan/atau
berian Kredit atau Pembiayaan kepada pengolahan tanah.
Pengembang untuk tujuan pembangunan
Rumah Sederhana. 1. The POJK revoked and declared the
non-entry into force of the following
1. Bank is prohibited to: provisions:
a. Providing Credit or Financing to the a. Decree of the Board of Managing
Developer, either directly or indirectly; Directors of Bank Indonesia
and/or Number 30/46/KEP/DIR concerning
b. Purchase or guarantee Securities or Restrictions on Provision of Credit
Sharia Securities from Developer, for by Commercial Banks for Financing
Land Procurement and/or Land Pro- of Procurement and/or Processing
cessing. Land;
2. The prohibition referred to in item 1 above b. Circular Letter of Bank Indonesia
shall not apply to: Number 30/2/UK concerning
a. transfer of Credit or Financing from Restrictions on Provision of Credit
Developer to another Developer for by Commercial Banks for Financing
rescue as long as it does not add Credit of Procurement and or Processing of
or Financing balance; Land; and
b. extension of term of Credit or Financing c. Circular Letter of Bank Indonesia
for rescue, without adding Credit or Number 31/2/UK concerning
Financing balance; and Reporting of Credit by Commercial
c. granting of Credit or Financing and/or Bank for Financing of Procurement
purchase or guarantee of Securities or and/or Processing of Land.
Sharia Securities from Developer for Land 2. Bank is prohibited to:
Procurement and/or Processing Land for a. Providing Credit or Financing to
the construction of Simple Houses, with the Developer, either directly or
the following requirements: indirectly and/or
b. Purchase or guarantee the Securities

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
3. The above provisions shall not apply to the or the Sharia Securities of the
granting of Credit or Financing to the De- Developer, for the procurement of
veloper for the purpose of construction of a land and/or tillage.
Simple House.
19 Peraturan Otoritas 12 Juli 1. Direksi wajib memastikan terlaksananya 1. POJK ini mencabut dan menyatakan
Jasa Keuangan July Fungsi Kepatuhan Bank. tidak berlakunya Peraturan Bank
Nomor 46/ 2017 2. Dewan Komisaris wajib melakukan Indonesia Nomor 13/2/ PBI/2011
POJK.03/2017 pengawasan terhadap pelaksanaan Fungsi tentang Pelaksanaan Fungsi
tanggal 12 Juli 2017 Kepatuhan. Kepatuhan Bank Umum;
tentang Pelaksanaan 3. Fungsi Kepatuhan Bank meliputi tindakan 2. Pengangkatan, pemberhentian, atau
Fungsi Kepatuhan untuk: penggantian kepala satuan kerja
Bank Umum a. Mewujudkan terlaksananya Budaya kepatuhan wajib dilaporkan kepada
Kepatuhan pada semua tingkatan OJK.
Financial Service organisasi dan kegiatan usaha Bank; 3. Direktur yang membawahkan fungsi
Authority Regulation b. Mengelola Risiko Kepatuhan yang Kepatuhan wajib menyampaikan
Number 46/ dihadapi oleh Bank; laporan kepada OJK tentang
POJK.03/2017 dated c. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, pelaksanaan tugasnya yang meliputi:
July 12, 2017 on sistem, dan prosedur serta kegiatan a. Rencana kerja kepatuhan yang
Compliance Function usaha yang dilakukan oleh Bank telah dimuat dalam Rencana Bisnis
Implementation in sesuai dengan ketentuan OJK dan Bank (RBB);
Commerial Banks ketentuan peraturan perundang- b. Laporan kepatuhan; dan
undangan, termasuk Prinsip Syariah c. Laporan khusus mengenai
bagi bank umum syariah dan unit usaha kebijakan dan/ atau keputusan
syariah; dan Direksi yang menurut direktur
d. Memastikan kepatuhan Bank terhadap yang membawahkan fungsi
komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Kepatuhan telah menyimpang
Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas dari ketentuan OJK dan/
pengawas lain yang berwenang. atau ketentuan peraturan
4. Bank wajib memiliki direktur yang perundang-undangan, sebagai
membawahkan Fungsi Kepatuhan dan bagian dari tugas direktur
yang membawahkan Fungsi
Kepatuhan.
4. Laporan kepatuhan wajib
ditandatangani oleh Direktur yang
membawahkan Fungsi Kepatuhan,
dan disampaikan kepada Otoritas Jasa
Keuangan secara semesteran dan
diterima Otoritas Jasa Keuangan paling
lama 1 (satu) bulan setelah periode
pelaporan berakhir dengan tembusan
kepada Dewan Komisaris dan Direktur
Utama.

193
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
membentuk satuan kerja kepatuhan. 1. The POJK revokes and declares the
5. Direktur yang membawahkan Fungsi non-enactment of Bank Indonesia
Kepatuhan wajib memenuhi persyaratan Regulation Number 13/2/PBI/2011
independensi. concerning Implementation of
6. Direktur yang membawahkan Fungsi Commercial Bank Compliance Function;
Kepatuhan dilarang membawahkan 2. The appointment, dismissal, or
fungsi: replacement of a compliance work unit
a. Bisnis dan operasional; shall be reported to OJK.
b. Manajemen risiko yang melakukan 3. The Director in charge of the
pengambilan keputusan pada kegiatan Compliance function shall submit a
usaha Bank; report to OJK concerning the execution
c. Tresuri(treasury); of its duties which includes:
d. Keuangan dan akuntansi; a. Compliance work plan contained in
e. Logistik dan pengadaan barang atau Bank Business Plan (RBB);
jasa; b. Compliance report; and
f. Teknologi informasi; dan/atau c. Special reports concerning the
g. Audit intern. policies and/or decisions of the
Board of Directors which, according
1. The Board of Directors shall ensure the to the director in charge of the
Bank’s Compliance Function. Compliance function, have deviated
2. The Board of Commissioners shall from the provisions of the OJK and/
supervise the implementation of the or the provisions of the legislation,
Compliance Function. as part of the duties of the director
3. The Bank’s Compliance Function includes in charge of the Compliance
measures to: Function.
a. Achieve the implementation of 4. The compliance report shall be signed
Compliance Culture at all levels of by the Director in charge of the
organization and business activities of Compliance Function, and submitted
the Bank; to the Financial Services Authority on a
b. Managing the Compliance Risk faced by semiannual basis and received by the
the Bank; Financial Services Authority no later
c. Ensure that policies, conditions, than 1 (one) month after the reporting
systems and procedures and business period ends with a copy to the Board
activities undertaken by the Bank are of Commissioners and the President
in conformity with the provisions of Director.
the OJK and the provisions of laws
and regulations, including the Sharia
Principles for sharia commercial banks
and sharia business units; and
d. Ensure the Bank’s compliance with
commitments made by the Bank to the
Financial Services Authority and/or
other regulatory authorities.
4. Banks are required to have directors in
charge of the Compliance Function and
establish compliance work units.
5. The Director in charge of the Compliance
Function shall comply with the
requirements of independence.
6. Directors in charge of the Compliance
Function are prohibited from functioning:
a. Business and operations;
b. Risk management making decisions on
the Bank’s business activities;
c. Treasury;
d. Finance and accounting;

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
e. Logistics and procurement of goods or

services;
f. Information Technology; and/or
g. Internal Audit.
20 Peraturan Otoritas 17 Juli 1. Bank wajib memelihara pendanaan stabil 1. Bank wajib memantau pemenuhan
Jasa Keuangan 2017 yang memadai dan dihitung dengan NSFR bulanan untuk pertama kali
Nomor 50/ menggunakan Net Stable Funding Ratio dilakukan untuk posisi laporan akhir
POJK.03/2017 (NSFR). bulan Januari 2018.
tanggal 17 Juli 2017 2. Dalam hal Bank memiliki dan/atau 2. Bank wajib juga menyampaikan Kertas
tentang Kewajiban melakukan pengendalian terhadap Kerja NSFR dan Laporan NSFR kepada
Pemenuhan Rasio perusahaan anak, kewajiban pemenuhan OJK berdasarkan posisi akhir triwulan
Pendanaan Stabil NSFR berlaku bagi Bank baik secara individu laporan khususnya untuk posisi
Bersih (Net Stable maupun secara konsolidasi. akhir bulan Maret, bulan Juni, bulan
Funding Ratio) bagi 3. Pemenuhan NSFR berlaku untuk: September dan bulan Desember.
Bank Umum a. Bank yang termasuk dalam kelompok 3. Apabila bank tidak mampu memenuhi
BUKU 4; NSFR sesuai batas minimal yang
Financial Service b. Bank yang termasuk dalam kelompok ditetapkan yaitu 100%, maka bank
Authority Regulation BUKU 3; dan wajib menyusun Rencana TIndak
Number 50/ c. Bank asing. Pemenuhan NSFR baik secara individu
POJK.03/2017 dated 4. Bank wajib menghitung nilai Pendanaan maupun konsolidasi.
July 17, 2017 on Net Stabil yang Tersedia atau ASF (Available
Stable Funding Stable Funding) dan Pendanaan Stabil
Ratio Obligation for yang Diperlukan atau RSF (Required Stable
Commercial Banks Funding) dalam rangka untuk memenuhi
NSFR.
5. Bank yang memenuhi kewajiban untuk
melakukan perhitungan NSFR wajib
melakukan pemantauan pemenuhan NSFR
dan menyampaikan laporan perhitungan
NSFR baik secara individu maupun
konsolidasi.
6. Bank wajib memantau pemenuhan NSFR
secara bulanan dengan menyusun Kertas
Kerja NSFR dan Laporan NSFR berdasarkan
posisi akhir bulan laporan.
7. Bank wajib menyampaikan Kertas Kerja
NSFR dan Laporan NSFR berdasarkan posisi
akhir triwulan laporan kepada OJK.

195
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
1. Banks are required to maintain sufficient 1. Banks are required to monitor monthly
stable funding and calculate by using Net NSFR fulfillment for the first time
Stable Funding Ratio (NSFR). for the position of the final report of
2. In the event that a Bank owns and/ January 2018.
or exercises control over a subsidiary 2. The Bank shall also submit the NSFR
company, the obligation to fulfill the NSFR Working Paper and the NSFR Report
applies to the Bank either individually or to OJK based on the final position of
consolidatively. the reporting quarter, especially for
3. NSFR compliance applies to: the final positions of March, June,
a. Banks included in the group BOOK 4; September and December.
b. Banks included in the BOOK 3; and 3. If the bank is unable to fulfill the NSFR
c. Foreign bank. in accordance with the set minimum
4. Banks are required to calculate the limit of 100%, the bank is required to
value of Available Stable Funding or ASF prepare the NSFR Compliance Plan
(Available Stable Funding) and Stable both individually and consolidated.
Funding Required or RSF (Required Stable
Funding) in order to meet the NSFR.
5. Banks that fulfill obligations to perform
NSFR calculations shall monitor NSFR
compliance and submit NSFR computation
reports either individually or consolidated.
6. Banks are required to monitor monthly
NSFR compliance by preparing NSFR
Working Papers and NSFR Reports based
on the position at the end of the reporting
month.
7. Banks are required to submit NSFR
Working Papers and NSFR Reports based
on the final position of the quarterly
report to OJK.
21 Peraturan Otoritas 27 Juli 1. LJK, Emiten, dan Perusahaan Publik wajib 1. Bank sebagai Lembaga Jasa Keuangan
Jasa Keuangan July menerapkan Keuangan Berkelanjutan (LJK) wajib menyusun Rencana
Nomor 51/ 2017 dalam kegiatan usaha LJK, Emiten, dan Aksi Keuangan Berkelanjutan yang
POJK.03/2017 Perusahaan Publik. disampaikan setiap tahun kepada OJK.
tanggal 27 Juli 2. Penerapan Keuangan Berkelanjutan 2. Penyampaian Rencana Aksi Keuangan
2017 tentang dilakukan dengan menggunakan : Berkelanjutan kepada OJK dilakukan
Penerapan Keuangan a. prinsip investasi bertanggung jawab; dengan ketentuan sebagai berikut :
Berkelanjutan b. prinsip strategi dan praktik bisnis a. pada waktu yang sama dengan
Bagi Lembaga Jasa berkelanjutan; penyampaian rencana bisnis
Keuangan, Emiten, c. prinsip pengelolaan risiko sosial dan bagi LJK yang diwajibkan untuk
dan Perusahaan Lingkungan Hidup; menyampaikan rencana bisnis
Publik d. prinsip tata kelola; sebagai bagian dari rencana bisnis
e. prinsip komunikasi yang informatif; atau dalam dokumen terpisah; dan
Financial Service f. prinsip inklusif; b. paling lambat tanggal 31 Januari
Authority Regulation g. prinsip pengembangan sektor unggulan bagi LJK yang tidak diwajibkan untuk
Number 51/ prioritas; dan menyampaikan rencana bisnis.
POJK.03/2017 dated h. prinsip koordinasi dan kolaborasi. 3. Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
July 27, 2017 on 3. Penerapan Keuangan Berkelanjutan wajib disusun oleh Direksi dan
Sustainable Financial untuk LJK, Emiten dan Perusahaan Publik disetujui oleh Dewan Komisaris.
Implementationf or wajib dilakukan dengan ketentuan bagi
for Financial Service LJK berupa Bank Umum yang termasuk 4. Terkait perihal Tanggung Jawab
Institution, Issuer dalam kelompok Bank Umum berdasarkan Sosial Lingkungan (TJSL), bank wajib
and Listed Company Kegiatan Usaha (BUKU) 3, BUKU 4, dan mengalokasikan sebagian dana TJSL
bank asing, mulai berlaku pada tanggal 1 untuk mendukung kegiatan penerapan
Januari 2019. Keuangan Berkelanjutan.
4. Dalam hal LJK adalah merupakan Emiten 5. Bank wajib menyusun Laporan
atau Perusahaan Publik, kewajiban Keberlanjutan yang terpisah dari
penerapan Keuangan Berkelanjutan oleh laporan tahunan atau sebagai bagian
LJK mulai berlaku pada tanggal penerapan yang tidak terpisah dari laporan
Keuangan Berkelanjutan yang lebih awal

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
5. LJK wajib melaksanakan Rencana Aksi tahunan.

Keuangan Berkelanjutan secara efektif. 6. Bank wajib menyampaikan Laporan
Keberlanjutan pertama kali untuk
1. LJK, Issuer, and Public Company are periode laporan pada tanggal 1 Januari
required to apply Sustainable Finance in sampai dengan tanggal 31 Desember
the business activities of LJK, Issuer, and 2020.
Public Company. 7. Bank wajib mempublikasikan Laporan
2. Continuing Financial Implementation shall Keberlanjutan melalui situs web paling
be carried out by using: lambat pada tanggal 30 April tahun
a. principles of responsible investment; berikutnya.
b. principles of sustainable business
strategy and practice; 11. Bank as Financial Service Institution
c. principles of social and environmental (LJK) shall prepare a Sustainable
risk management; Financial Action Plan submitted
d. principles of governance; annually to OJK.
e. informative communication principles; 2. Submission of Continuing Financial
f. inclusive principles; Action Plan to OJK shall be conducted
g. principles of priority sector under the following conditions:
development priorities; and a. at the same time as the delivery of
h. principles of coordination and business plans to LJKs required to
collaboration. submit business plans as part of
3. Continuing Financial Implementation for a business plan or in a separate
LJK, Issuer and Public Company must document; and
be conducted with provision for LJK in b. no later than January 31 for LJK who
the form of Commercial Bank which is is not required to submit a business
included in Commercial Bank Group based plan.
on Business Activity (BUKU) 3, BOOK 4, 3. The Sustainable Financial Action Plan
and foreign bank, entered into force on 1 shall be prepared by the Board of
January 2019. Directors and approved by the Board of
4. In the event that LJK is an Issuer or Commissioners.
Public Company, the obligation to apply 4. Related to Environmental Social
Sustainable Finance by LJK shall come into Responsibility (TJSL), banks are
force on the date of the earlier adoption of required to allocate part of the TJSL
Sustainable Finance funds to support the implementation
5. The LJK shall implement the Effective of Sustainable Finance activities.
Financial Action Plan effectively. 5. Banks are required to prepare a
Sustainability Report that is separate
from the annual report or as an
integral part of the annual report.
6. Banks are required to submit the first
Sustainability Report for the reporting
period from 1 January to 31 December
2020.
7. Banks are required to publish
Sustainability Reports through the
website no later than 30 April of the
following year.

197
Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
22 Peraturan Bank 21 juni 1. Bank Indonesia menetapkan kebijakan 1. Setiap transaksi pembayaran ritel
Indonesia Nomor June GPN (NPG) melalui interkoneksi Switching domestik secara interkoneksi dan
19/8/ 2017 untuk mewujudkan interoperabilitas interoperabilitas diproses melalui
PBI/2017 tanggal 21 sistem pembayaran nasional. Gerbang Pembayaran Nasional (GPN).
Juni 2017 tentang 2. Ruang lingkup GPN (NPG) mencakup 2. Salah satu contoh adanya transaksi
Gerbang Pembayaran transaksi pembayaran secara domestik melalui GPN adalah ditetapkannya
Nasional (National meliputi : standar nasional teknologi chip untuk
Payment Gateway) a. interkoneksi Switching; kartu ATM dan/atau kartu debet oleh
b. interkoneksi dan interoperabilitas Bank Indonesia.
Bank Indonesia kanal pembayaran berupa kanal
Regulation Number ATM, electronic data captured (EDC), 1. Every domestic retail payment
19/8/ agen, payment gateway, dan kanal transaction in interconnection and
PBI/2017 dated June pembayaran lainnya; dan interoperability is processed through
21, 2017 on National c. interoperabilitas instrumen the National Payment Gateway (GPN).
Payment Gateway pembayaran berupa kartu ATM dan/ 2. One example of transactions through
atau kartu debet, kartu kredit, uang GPN is the stipulation of national
elektronik, dan instrumen pembayaran standards of chip technology for ATM
lainnya. cards and/or debit cards by Bank
3. Pihak dalam GPN (NPG) meliputi : Indonesia.
a. Penyelenggara GPN (NPG); dan .
b. Pihak yang terhubung dengan GPN
(NPG).
4. Penyelenggara GPN (NPG) meliputi :
a. Lembaga Standar;
b. Lembaga Switching; dan
c. Lembaga Services.
5. Pihak yang terhubung dengan GPN (NPG)
meliputi :
a. Penerbit;
b. Acquirer;
c. Penyelenggara Payment Gateway; dan
d. Pihak lainnya yang ditetapkan oleh Bank
Indonesia.
terdiri atas bank umum, bank umum
syariah, dan Lembaga Selain Bank.
7. Dalam rangka pelaksanaan interkoneksi
dan interoperabilitas, pihak yang
terhubung dengan GPN (NPG) wajib :
a. mematuhi dan melaksanakan Standar
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia
dan dikelola oleh Lembaga Standar;
b. mematuhi ketentuan yang ditetapkan
oleh Lembaga Services.
wajib terhubung dengan GPN (NPG)
dengan cara menjadi anggota pada paling
sedikit 2 (dua) Lembaga Switching.
9. Penyelenggara GPN (NPG) dan pihak
yang terhubung dengan GPN (NPG) wajib
memenuhi ketentuan Bank Indonesia
mengenai Branding Nasional.
10.Penyelenggara GPN (NPG) dan pihak
yang terhubung dengan GPN (NPG)
wajib menyediakan fitur layanan untuk
transaksi pembayaran yang diproses
melalui GPN (NPG).

Peraturan
Perundang- Tanggal
Regulations Date
1. Bank Indonesia establishes the GPN

policy (NPG) through the Switching
interconnection to realize the
interoperability of the national payment
system.
2. The scope of GPN (NPG) includes domestic
payment transactions including:
a. Switching interconnection;
b. interconnection and interoperability of
payment channels in the form of ATM
channels, electronic data captured
(EDC), agents, payment gateways, and
other payment channels; and
c. interoperability of payment instruments
in the form of ATM cards and/or debit
cards, credit cards, electronic money,
and other payment instruments.
3. Parties to GPN (NPG) include:
a. GPN Organizer (NPG); and
b. Parties connected with GPN (NPG).
4. The GPN Organizer (NPG) includes:
a. Standards Institution;
b. Institute of Switching; and
c. Institute Services.
5. Parties connected to GPN (NPG) include:
a. Publisher;
b. Acquirer;
c. Payment Gateway Organizer; and
d. Other parties as stipulated by Bank
Indonesia.
6. Persons connected to GPN (NPG) consist
of commercial banks, sharia commercial
banks, and Non Bank Institutions.
7. In order to implement interconnection and
interoperability, parties connected with
GPN (NPG) shall:
a. comply with and implement the
Standards established by Bank
Indonesia and administered by the
Standards Institution;
b. comply with the terms set by the Service
Institution.
8. Persons connected to GPN (NPG) shall
be connected to GPN (NPG) by becoming
members on at least 2 (two) Switching
Bodies.
9. GPN Organizer (NPG) and parties
connected to GPN (NPG) shall comply with
Bank Indonesia regulation concerning
National Branding.
10. The GPN (NPG) and GPN-connected
provider (NPG) shall provide service
features for payment transactions
processed through GPN (NPG).

199
Perubahan Kebijakan Akuntansi Yang Diterapkan Changes in Accounting Policy in 2017

Tahun 2017
Di tahun 2017, terdapat perubahan terhadap beberapa In 2017, there were changs in accounting policies
kebijakan akuntansi yang yang diterapkan oleh BRI Agro. applied by BRI Agro. The changes in accounting policies
Perubahan kebijakan akuntansi yang Efektif berlaku pada are effective on or after January 1, 2017 and has been
atau setelah tanggal 1 Januari 2017 dan telah diterapkan implemented by BRI Agro for considered relevant in the
oleh BRI Agro karena dianggap relevan dalam laporan financial statements, as follows:
keuangan, adalah sebagai berikut:
1. Amandemen PSAK No. 1, “Penyajian Laporan Keuangan Amendment SFAS 1, “Presentation of Financial Statements
tentang Prakarsa Pengungkapan”, memberikan on Disclosures Initiative”, have given clarification
klarifikasi terkait penerapan persyaratan regarding materiality, systematic hierarchy flexibility
materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan of notes to financial statements and identification of
atas laporan keuangan dan pengidentifikasian significant accounting policy.
kebijakan akuntansi signifikan.  Amandemen PSAK Amandement SFAS 1 have impacted other SFAS
No. 1 ini juga mengakibatkan amandemen terhadap (consequential amendment) such as: SFAS 3 Interim
PSAK (consequential amendment) sebagai berikut: Financial Reporting”, SFAS 5 “Operating Segments”, SFAS
PSAK No. 3 ”Laporan Keuangan Interim”, PSAK No. 5 60 “Financial Instruments: Disclosures”, and SFAS 62
”Segmen Operasi”, PSAK No. 60 ”Instrumen Keuangan: “Insurance Contract”.
Pengungkapan”, dan PSAK No. 62 ”Kontrak Asuransi”.  
2. PSAK No. 3 (Penyesuaian 2016), ”Laporan Keuangan SFAS No. 3 (2016 Improvement), “Interim Financial
Interim”, mengklarifikasi bahwa pengungkapan Reporting”, clarifies that the required interim disclosures
interim yang dipersyaratkan harus dicantumkan should be included in the interim financial statements or
dalam laporan keuangan interim atau melalui through cross-references of interim financial statements
referensi silang dari laporan keuangan interim seperti such as management comments or risk reports available
komentar manajemen atau laporan risiko yang to users of interim financial statements and at the same
tersedia untuk pengguna laporan keuangan interim time. If the users of the financial statements can not
dan pada saat yang sama.  Jika pengguna laporan access the information contained in cross-references
keuangan tidak dapat mengakses informasi yang ada with the same terms and times, the entity’s interim
pada referensi silang dengan persyaratan dan waktu financial statements are considered incomplete.
yang sama maka laporan keuangan interim entitas
dianggap tidak lengkap.  
3. PSAK No. 24 (Penyesuaian 2016), “Imbalan Kerja”, SFAS No. 24 (2016 Improvement), “Employee Benefit”. This
penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa pasar obligasi adjustment clarifies that the high-quality corporate bond
korporasi berkualitas tinggi dinilai berdasarkan market is valued based on the denomination of the bonds
denominasi mata uang obligasi tersebut dan bukan instead of the country in which the bond is located.
berdasarkan negara di mana obligasi tersebut
berada.
4. PSAK No. 60 (Penyesuaian 2016), “Instrumen SFAS No. 60 (2016 Improvement), “Financial Instrument:
Keuangan: Pengungkapan”. Penyesuaian ini Disclosure”. This adjustment clarifies that the entity shall
mengklarifikasi bahwa entitas harus menilai sifat assess the nature of service contract benefits to determine
dari imbalan kontrak jasa untuk menentukan whether the entity has a continuing involvement in the
apakah entitas memiliki keterlibatan berkelanjutan financial asset and whether the disclosure requirements
dalam aset keuangan dan apakah persyaratan related to sustainable engagement are met.
pengungkapan terkait keterlibatan berkelanjutan
terpenuhi.
5. ISAK No. 31, “Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK IFAS 31, ”Interpretation of SFAS 13: Investment Property”,
No. 13: Properti Investasi”, merupakan interpretasi an interpretation of the characteristics of the building that
atas karakteristik bangunan yang digunakan sebagai is used as part of the definition of investment property
bagian dari definisi properti investasi dalam PSAK No. under SFAS No. 13 ”Investment Property”.
13 ”Properti Investasi”.
Bangunan sebagaimana dimaksud dalam definisi The building referred to in the definition of investment
properti investasi mengacu pada struktur yang memiliki property refers to structures that have physical
karakteristik fisik yang umumnya diasosiasikan dengan characteristics that are generally associated with a
suatu bangunan yang mengacu pada adanya dinding, building which refers to the presence of walls, floors, and
lantai, dan atap yang melekat pada aset. roofs are attached to the asset.

Penerapan PSAK diatas tidak menimbulkan perubahan Implementation of SFAS above did not result in significant
yang signifikan terhadap pelaporan keuangan dan changes to the financial reporting and disclosure in the
pengungkapan dalam laporan keuangan. financial statements.
Sedangkan Kebijakan Akuntansi yang Efektif berlaku pada Meanwhile, accounting policies which are effective on or
atau setelah tanggal 1 Januari 2018 adalah : after January 1, 2018 are as follows:
1. PSAK No. 2 (Amandemen 2016), “Laporan Arus Kas 1. SFAS No. 2 (2016 Amendments), “Disclosure Initiative on
Tentang Prakarsa Pengungkapan”, mensyaratkan Statement of Cash Flow”, requires an entity to provide
entitas untuk menyediakan pengungkapan yang disclosures that enable users of Financial Statements
memungkinkan pengguna Laporan Keuangan untuk to evaluate changes in liabilities arising from financing
mengevaluasi perubahan pada liabilitas yang timbul activities, including both changes arising from cash
dari aktivitas pendanaan, termasuk perubahan yang flows and non-cash changes.
timbul dari arus kas maupun perubahan nonkas.  
2. PSAK No. 46 (Amandemen 2016), “Pajak Penghasilan 2. SFAS No. 46 (2016 Amendments), “Income Tax on
Tentang Pengakuan Aset Pajak Tangguhan Untuk Rugi Recognition of Deffered Tax Assets for Unrealised
Yang Belum Direalisasi”, mengklarifikasi: Losses”, clarifies:
• bahwa perbedaan temporer dapat dikurangkan timbul • the temporary difference may be deducted when
ketika jumlah tercatat aset instrumen utang yang diukur the carrying amount of the debt instrument assets
pada nilai wajar dan nilai wajar tersebut lebih kecil dari measured at fair value and fair value is less than its
dasar pengenaan pajaknya, tanpa mempertimbangkan tax base, regardless of whether the entity estimates
apakah entitas memperkirakan untuk memulihkan to recover the carrying amount of the debt instrument
jumlah tercatat instrumen utang melalui penjualan through sale or use,
atau penggunaan, • to determine whether the taxable profit will be available
• bahwa untuk menentukan apakah laba kena pajak akan so that the deductible temporary differences can be
tersedia sehingga perbedaan temporer yang dapat utilized, the valuation of the deductible temporary
dikurangkan dapat dimanfaatkan, maka penilaian differences shall be made in accordance with the tax
perbedaan temporer yang dapat dikurangkan tersebut regulations,
dilakukan sesuai dengan peraturan pajak,
• bahwa pengurangan pajak yang berasal dari pembalikan • tax deductions arising from the reversal of deferred
aset pajak tangguhan dikecualikan dari estimasi laba tax assets are exempt from future estimated taxable
kena pajak masa depan. Lalu entitas membandingkan income. Then the entity compares the deductible
perbedaan temporer yang dapat dikurangkan dengan temporary differences with the estimated future
estimasi laba kena pajak masa depan yang tidak taxable income that does not include the tax deductions
mencakup pengurangan pajak yang dihasilkan dari resulting from the reversal of the deferred tax asset,
pembalikan aset pajak tangguhan tersebut,
• bahwa beberapa aset entitas melebihi jumlah • some of the entity’s assets exceed the carrying amount
tercatatnya jika terdapat bukti yang memadai bahwa if there is sufficient evidence that it is likely that the
kemungkinan besar bahwa entitas akan mencapai hal entity will achieve it.
tersebut.
•
3. PSAK No. 15 (Penyesuaian 2017), “Investasi pada 3. SFAS No. 15 (2017 Improvement), “Investments in
Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama”, saat Associates and Joint Ventures”, at initial recognition,
pengakuan awal entitas dapat memilih untuk entity may choose to measure its investee at fair value
mengukur investee-nya pada nilai wajar atas dasar on an investment-by-investment basis.
investasi per investasi.
4. PSAK No. 67 (Penyesuaian 2017), “Pengungkapan 4. SFAS No. 67 (2017 Improvement), “Disclosure of
Kepentingan Dalam Entitas Lain”, persyaratan Interests in Other Entities”, disclosure requirements in
pengungkapan dalam PSAK No. 67, selain yang SFAS No. 67, other than those described in paragraphs
dideskripsikan dalam paragraf PP 10 - PP 16, juga PP 10 – PP 16, are also applied to any interest in an entity
diterapkan pada setiap kepentingan dalam entitas classified in accordance with SFAS No. 58 “Non-current
yang diklasifikasikan sesuai PSAK No. 58 ”Aset Tidak Assets Held for Trading and Discontinued Operations”.
Lancar yang Dimiliki untuk Dijual dan Operasi yang
Dihentikan”.

201
5. PSAK No. 13 (Amendemen 2017), “Properti SFAS No. 13 (2017 Amendments), “Investment Property”,
Investasi”, mengamendemen paragraf 57 sehingga amend paragraph 57 so as to reflect the principle that
mencerminkan prinsip bahwa perubahan penggunaan the change in use includes an assessment of whether
mencakup penilaian atas apakah properti memenuhi, the property meets, or ceases to meet, the definition of
atau berhenti memenuhi, definisi properti investasi investment property and supporting evidence that a
dan bukti pendukung bahwa perubahan penggunaan change of use has occurred. In addition, the Amendment
telah terjadi. Selain itu, Amendemen PSAK No. of SFAS No. 13 on Transfer of Investment Property also re-
13 tentang Pengalihan Properti Investasi juga characterizes the list of circumstances in paragraph 57 (a)
mengkarakteristik ulang daftar keadaan dalam - (d) as a non-comprehensive list of examples.
paragraf 57(a)-(d) sebagai daftar contoh yang tidak
komprehensif.
6. PSAK No. 53 (Amendemen 2017), “Pembayaran SFAS No. 53 (2017 Amendments), “Share-based Payment:
Berbasis Saham: Klasifikasi dan Pengukuran Classification and Measurement of Share-based Payment
Transaksi Pembayaran Berbasis Saham”, bertujuan Transaction”, aims to clarify the accounting treatment
untuk memperjelas perlakuan akuntansi terkait related to classification and measurement share-based
klasifikasi dan pengukuran transaksi pembayaran payment transaction.
berbasis saham.  
Transaksi-Transaksi Dengan Pihak-Pihak Berelasi Transactions With Related Party

Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi In the normal course of business, the Bank engages in
dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/ transactions with related parties due to the relationship
atau kepengurusan. Saldo dan transaksi dengan pihak- of ownership and/or management. The amounts and
pihak berelasi adalah sebagai berikut: transactions with related parties are as follows:


203
Dalam kegiatan normal perbankan, Bank melakukan

transaksi signifikan dengan pihak-pihak berelasi sebagai
berikut:


205
Informasi Keberlangsungan Usaha Information About Business Sustainability

Pertumbuhan ekonomi tahun 2018 diperkirakan lebih baik Economic growth in 2018 is projected to be higher around
dan berada pada kisaran 5,1%-5,5 %, Inflasi di 3,5+1 (%- 5.1% - 5.5%, inflation rate around 3.5+1 (%-YoY) and stable
YoY) dengan nilai tukar stabil di kisaran Rp 13.500 (Rp/ exchange rate around Rp13,500 (Rp/USD) level. Financial
USD). Stabilitas sistem keuangan tetap solid ditopang system stability will stay solid underpinned by banking
oleh ketahanan sistem perbankan dan relatif terjaganya system resilience and stable performance of the financial
kinerja pasar keuangan. Ketahanan industri perbankan market. The banking industry resilience is expected to
tetap kuat dengan risiko-risiko kredit, likuiditas dan pasar sustain with stable credit, liquiidity and market risks.
yang cukup terjaga.
Dari sisi fungsi intermediasi, pertumbuhan kredit pada From intermediary functions ide, credit growth in 2018
tahun 2018 diharapkan meningkat dibandingkan tahun is expected to grow higher than 2017. Credit growth is
2017. Pertumbuhan kredit diperkirakan sebesar 10-12% expected to reach 10% - 12% and Third Party Deposits
dan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga diperkirakan sebesar growth is projected around 9% - 11%.
9-11%.
Sedangkan pertumbuhan industri UMKM maupun industri However, SMES and agro business industries growth in
agrobisnis pada tahun 2018 juga diharapkan semakin 2018 are also expected to be better.
lebih baik.
Melihat prospek tersebut, Bank disertai dukungan Considering this prospect, within support from the
pemegang saham, mentargetkan meningkatkan posisi shareholders, Bank targeted to upgrade position to TIER 3
sebagai bank kelompok BUKU 3 pada tahun 2018 melalui bank group in 2018 through additional modal from BRI as
penambahan modal dari BRI sebagai Induk Perusahaan Holding Company with additional capital approximately of
dengan penambahan modal sekitar Rp1,7 triliun, sehingga Rp1.7 trillion resulting total Bank’s capital to Rp5.17 trillion
total modal Bank diperkirakan menjadi Rp5,17 triliun pada in 2018.
tahun 2018.

Manajemen akan terus memperkuat landasan bank The Management will continuousy strengthen
seperti melalui peningkatan budaya kerja perusahaan, bank’s foundation such as through corporate culture
penyempurnaan kebijakan manajemen di bidang SDM, enhancement, improvement of management policy in
penyempurnaan kebijakan di bidang kredit dan bidang Human Capital, credit and operational aspects, Core
operasional, pengembangan Core Banking System (CBS) Banking System (CBS) development and organization
dan penyempurnaan struktur organisasi yang mendorong structure improvement to encourage acceleration in
kecepatan dalam pengambilan keputusan serta the decision making process and improve corporate
meningkatkan kualitas penerapan tata kelola. governance quality.
Selain itu, Bank akan memperluas jaringan kantor di In addition, Bank will extend office network in Harapan
daerah Harapan Indah Bekasi maupun relokasi kantor Indah Bekasi and Cik Di Tiro and Bekasi Sub-Branch offices
Cabang Pembantu Cik Di Tiro dan Cabang Pembantu relocation according to Bank’s business needs.
Bekasi sesuai kebutuhan bisnis Bank.
Melalui sinergi dengan BRI sebagai Induk Perusahaan dari Through synergy with BRI as Holding Company of BRI
BRI Agro khususnya untuk pembiayaaan kepada plasma Agro, particularly for plasma (farmers) financing from
(petani) dari mitra kerja dari grup usaha perkebunan besar business partners of major plantation business group
dan nasabah BRI, dan kerjasama lainnya. Pemanfaatkan and BRI’s customers, and other partnership. Utilization of
jaringan kantor layanan yang tersebar di tanah air maupun service office network spread nationwide is believed will
melalui kegiatan promo pemasaran diyakini akan semakin further speed-up the Bank’s business acceleration.
dapat meningkatkan akselerasi bisnis Bank.
Untuk bisnis segmen ritel dan konsumer akan dilakukan In retail and consumer business, digital-based financing
pengembangan pembiayaan yang berbasis digital, development will be implemented as an effort to increase
termasuk sebagai upaya untuk terus meningkatkan CASA. CASA.
Di tahun 2018, Bank juga akan melakukan pengembangan In 2018, Bank will also develop new activity in banking
aktivitas baru dalam layanan perbankan, diantaranya services, including customer data verification using
adalah verifikasi data nasabah menggunakan Biometrik Biometric (finger print) via host-to-host connectionw
(finger Print) melalui koneksi host-to-host dengan ith Dukcapil (based on Electronic ID Card), Internet
Dukcapil (berdasar KTP elektronik), meluncurkan Internet Banking launching, mobile banking developmnt, Cash
Banking, pengembangan mobile banking, pengembangan Management System features development, realization
fitur Cash Management System, merealisasikan of EDC Purchase/EDC Merchant Partnership with BRI u
kerjasama EDC Purchase/EDC Merchant dengan BRI u debit (shopping) at BRI merchants, ATM Bersama Debit,
debit (belanja) di merchant BRI, ATM Bersama Debit, ATM ATM Merah Putih and Banassurance in cooperation with
Merah Putih serta Bancassurance bekerja sama dengan insurance/trustee/insurance brokerage services.
asuransi/ penjamin/ jasa perantara asuransi.
Dalam bidang teknologi, akan dilakukan penguatan In technology aspect, better technology infrastructure
infrastruktur teknologi yang lebih baik, peningkatan enhancement will be done, financial service Security
Security System layanan keuangan melalui penyediaan Service improvement through firewall support at
firewall di Data Center/Disaster Recovery Center, Data Center/Disaster Recovery Center, IT governance
peningkatan tata kelola TI melalui review proyek IT improvement through IT Strategic Plan (ITSP) project
Strategic Plan (ITSP) dan review kebijakan TI yang out of review as well as reviewing out of date IT policy and
date serta mendukung inovasi layanan keuangan berbasis support digital-based financial service innovation.
digital.
Dalam memastikan usaha Perseroan yang berkelanjutan In ensureing sustainable busines of the Company to secure
utamanya dalam menjamin profitabilitasnya, Perseroan profitability, the Company shall be able to manage every
harus dapat mengelola segala risiko yang dihadapi yang risk exposure in an ongoing identificaiton, measurement
dilakukan melalui suatu proses identikasi, pengukuran and monitoring processes accordign to risk limit and other
dan pemantauan secara berkelanjutan sesuai dengan controls. The Company’s risk profile is as follows:
batas risiko dan kendali lainnya. Berikut risiko-risiko yang
dihadapi Perseroan:
1. Risiko Kredit   • Credit Risk

2. Risiko Pasar   • Market Risk
3. Risiko Likuiditas   • Liquidity Risk
4. Risiko Tingkat Bunga   • Interest Rate Risk
5. Risiko Nilai Tukar   • Exchange Rate Risk

207
Selain risiko-risiko tersebut, Perseroan juga dihadapkan Other than risks mentioned above, the Company also
dengan Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Strategis, encountered Operational Risk, Legal Risk, Strategic Risk,
Risiko Reputasi dan Risiko Kepatuhan. Sepanjang tahun Reputation Risk and Compliance Risk. Throughout 2017, the
2017, Perseroan tidak menghadapi risiko atau hal-hal Company did not experience risk or issues with significant
yang berpotensi memberikan pengaruh yang signifikan impact on business sustainability. In determining business
terhadap kelangsungan usaha. development and strategic direction ahead, Bank namely
Dalam menentukan arah pengembangan bisnis dan applied SWOT analysis to analyze Strength, Weaknesses,
strategi perusahaan kedepan, salah satunya Bank Opportunities and Threats factors. From thes four
menggunakan analisis SWOT untuk melihat faktor elements, strategies have been formulated to optimize,
kekuatan (Strength), kelemahan (Weaknesses), solve and antiicpate every possibility.
peluang (Opportunities), dan ancaman (Threats). Dari
keempat elemen tersebut, dapat disusun strategi untuk
memanfaatkan, menghadapi dan mengantisipasi segala
kemungkinan yang terjadi
1. Strengths Strengths
• Hubungan yang kuat dengan nasabah di sektor • Strong relationship with customers in agro business
agribisnis (BUMN dan Swasta)   sector (SOE and Private.
• Memiliki keahlian dalam pembiayaan kepada • Expertise in financing for agro business sector.
sektor agribisnis  
• Porsi pembiayaan mengarah kepada sektor • Financing portion focusing on agrobusiness sector.
agribisnis  
• Merupakan Bank devisa   • A Foreign Exchange Bank.
• Perusahaan anak Bank BRI dengan nama Bank BRI • Subsidiar of Bank BRI with name Bank BRI AGRO.
AGRO  
• Merupakan perusahaan terbuka (Tbk)   • A listed (tbk) company.
2. Weaknesses Weaknesses
• Ketergantungan kepada sejumlah deposan • Dependency to number of depositors.
• Sumber pendanaan mahal karena didominasi oleh • High cost sources of funds due to domianted by demand
deposits.
deposito berjangka
• Jenis produk dan jasa belum bervariasi  • Less variety in products and services.
• Jaringan kantor terbatas • Limited office channeling.
3. Opportunities Opportunities
• Potensi UKM sektor agribisnis relatif besar berikut • Great potential of SME in agro business sector
altogether with its sub-business which is rapidly
bisnis turunannya yang saat ini berkembang pesat growing in several regions.
di berbagai daerah  
• Potensi fee based income yang berasal dari kredit, • Fee-based income potential from credit, funds and
other banking services.
dana dan jasa perbankan lainnya  
• Sebagai perusahaan anak Bank BRI, sehingga • As as a subsidiary of Bank BRI, the Bank has access to:
dapat memanfaatkan:
i. Jaringan Teknologi Informasi Bank BRI untuk i. Bank BRI Information Technology Network to expand
memperluas  coverage layanan nasabah customer service coverage,
ii. Pusdiklat Bank BRI untuk pengembangan ii. Bank BRI Learning Center to improve Human Capital
kualitas SDM quality.
iii. Memanfaatkan nama besar bisnis dan jaringan iii. Taking advantage from Bank BRI’s reputation and
Bank BRI untuk ekspansi usaha. network through business expansion.

• Pengembangan produk dana pihak ketiga untuk Third party deposits product development to improve
memperbaiki komposisi dana dan meningkatkan funds composition and increased customre-absed.
customer based.  
4. Threats Threats
• Kondisi perekonomian global yang masih • Fluctuative gobal economic condition with impact on
domestic economy.
berfluktuatif dan dapat berpengaruh terhadap
perekonomian domestik
• Persaingan ketat di sektor perbankan dari sisi • Tight competition in banking sector based on size
size (modal dan jaringan) serta pricing (produk (capital and network) as well as pricing (funds collection
penghimpunan dana dan penyaluran kredit)   and loans disbursement products).
• Munculnya alternatif investasi yang lebih menarik • Availability of more interestign investment alternatives
seperti asuransi unit linked, reksadana, ORI dan such as inraunce, unit-linked, mutual funds, ORI and
lain-lain   others.
• Bank-bank lain yang berminat untuk masuk dalam • Other banks who are interest to enter the same busines
bidang usaha yang sama karena masih besarnya slien due to high margin and opportunity potential
margin dan opportunity  
• Potensi kehilangan SDM kunci karena belum • Possibility of key personnel loss due to less effective
berfungsinya sistem remunerasi yang efektif remuneration system.
Assessment Manajemen Management Assessment

Manajemen telah melakukan penilaian atas kemampuan Management has conducted assessment on Company’s
Perseroan untuk melanjutkan kelangsungan usahanya capability to sustain its business sustainability and is
dan berkeyakinan bahwa Perseroan memiliki sumber confident that the Company has resources to sustain its
daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. business in the future.
Asumsi Yang Digunakan Untuk Assessment Assumption Applied for The Assessment
Adapun asumsi yang digunakan oleh manajemen dalam Assumption applied by the Management in assessing that
melakukan penilaian bahwa Perseroan memiliki sumber the Company has resoruces to sustain its business in the
daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang future based on unavailability of material uncertainty
berdasarkan tidak terdapatnya ketidakpastian material which may cause signficant hesitation on the Company’s
yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan ability to maintain its going concern.
terhadap kemampuan Perseroan untuk mempertahankan
kelangsungan hidupnya.
Berdasarkan pencapaian kinerja selama tahun 2017 Based on performance achievement in 2017 and the
dan histori Perusahaan, Manajemen menilai bahwa Company’s track record, the Management evaluated BRI
kelangsungan usaha BRI Agro masih sangat bagus. Hal Agro’s business sustainability is very promising. This is
ini didasarkan pada rasio-rasio keuangan dan kesehatan considering financial ratio and bank’s risk-based rating
bank yang berada dalam kondisi baik dan mampu are under good condition and able to support business
mendukung kelangsungan usaha di masa yang akan continuity in the future.
datang.

209
UNIT
PENDUKUNG
BISNIS
Perseroan mengembangkan tata kelola SDM

berbasis teknologi dalam rangka mewujudkan
kinerja perusahaan yang sangat baik dengan
tetap fokus pada segmen pasar Agribisnis
Indonesia serta sinergi dengan BRI sebagai Induk
Perusahaannya
The Company has developed technology-based Human Capital
governance to achieve excellent performance of the Company by focusing
on Indonesian Agro business market segment and synergy with BRI as
Holding Company.


211
SUMBER DAYA MANUSIA

Human Capital
Menyadari sepenuhnya bahwa SumberDaya Manusia (SDM) Bank is fully awre that Human Capital is important
merupakan aset penting dalam menjaga keberlangsungan assets in maintaining the Company’s sustainability,
perusahaan, maka pengelolaan SDM menjadi therefore, Human Capital management bcomes a main
salah satu fokus utama Bank BRI Agro. Program focus of BRI Agro. The Human Capital Management policy
penyempurnaan kebijakan pengelolaan SDM senantiasa improvement program is continuously done such as
dilakukan secara berkesinambungan, seperti dalam hal employee competency development, industrial relation
pengembangan kompetensi karyawan, evaluasi hubungan evaluation as well as recruitment-related policy. These
industrial serta kebijakan terkait proses rekrutmen. are done to create comfortable and harmonious working
Hal ini dilakukan demi menciptakan lingkungan kerja environment to increase employee loyalty in long-term
yang nyaman dan harmonis agar loyalitas pegawai basis and bring positive impact on BRI Agro’s business
dapat meningkat sehingga dalam jangka panjang akan sustainability.
berpengaruh positif terhadap keberlangsungan usaha BRI
Agro.
Kebijakan Pengelolaan Sumber Daya Human Capital Management Policy

Manusia
Perseroan menetapkan kebijakan pengelolaan sumber The Company implements human capital management
daya manusia, merumuskan pedoman untuk evaluasi policy, formulates manual for employee performance
kinerja karyawan dan menangani kompensasi karyawan appraisal and design employee compensation as well as
dan isu-isu yang bermanfaat. Unit kerja ini juga beneficiaries issues. This working unit is also in charge
bertanggung jawab untuk merekrut dan menugaskan to recruit and assign employees to several departments,
karyawan untuk berbagai departemen, pelatihan dan training and development as well as management career
pengembangan, dan jenjang karir manajemen serta plan and maintain harmonious relationship between the
menjaga hubungan baik antara Perseroan dan karyawan. Company and employees. The Human Capital management
Kebijakan pengelolaan SDM sebagaimana gambar policy is illustrated below:
dibawah ini.
Perencanaan SDM Pemutusan Hubungan Kerja

/ Manning Analysis ( pensiun dst )
MSDM
Pengembangan Karir
Rekrutment
( mutasi, promosi & demosi )
Placement
Pelatihan Evaluasi / Penempatan

Struktur Organisasi SDM Human Capital Organization Structure

Struktur organisasi Grup Sumber Daya Manusia Bank As of December 31, 2017, Bank BRI Agro Human Capital
BRI Agro per 31 Desember 2017 sesuai dengan SK Direksi Group Organization Structure according to Board
No.Kpts. B.19/Dir.01.05/DCM/08/2017 tanggal 23 Agustus of Directors Decree Number Kpts. B.19/Dir.01.05/
2017 Perihal Penetapan Kembali Struktur Organisasi DCM/08/2017 dated August 23, 2017 concerning PT Bank
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk. sebagaimana Rakayt Indonesia Agroniaga Tbk. Organization Structure
bagan organisasi di bawah ini. Re-Stipulation is illustrated in organization chart below:
Direktur Utama
Direktur Utama
Direktur Kepatuhan
Direktur Kepatuhan
Divisi MSDM
Divisi MSDM
Bagian kebijakan SDM Bagian Pembinaan SDM Bagian Operasional Sdm

Bagian kebijakan SDM Bagian Pembinaan SDM Bagian Operasional Sdm
Staf | Staff Staf | Staff Staf | Staff

Pelakasanaan | Pelaksana Pelakasanaan | Pelaksana Pelakasanaan | Pelaksana
Catatan | Note
Garis Prosedural
Jumlah dan Komposisi SDM

Per 31 Desember 2017, jumlah Sumber Daya Manusia
Bank BRI Agro sebanyak 695 pegawai, meningkat 8,59%
dibandingkan dengan tahun 2016 sebanyak 640 pegawai.
Perkembangan jumlah pegawai selama 5 (lima) tahun
terakhir sebagaimana grafik dibawah ini.
Perkembangan Jumlah SDM 695

640
592
547
439
2013 2014 2015 2016 2017

213
Komposisi SDM berdasarkan tingkatan Empoyee demography by Organization

Pegawai Level
Ditinjau berdasarkan tingkatan, komposisi SDM Bank BRI BRI Agro employees based on organization level is
Agro didominasi oleh SDM dengan tingkatan eselon VI dominated by Echelon VI level with 403 employees,
sebanyak 403 pegawai, selanjutnya diikuti dengan SDM followed by Echelon V levels with 188 employees. Detail
di tingkatan eselon V sebanyak 188 pegawai. Secara employee demography by organization level is presented
rinci komposisi SDM berdasarkan tingkatan pegawai in table below:
Tingkatan Pegawai 2013 2014 2015 2016 2017

Employee Level
Eselon I 8 8 9 12 12
Eselon II 1 3 3 8 8
Eselon III 36 36 40 41 44
Eselon IV 25 30 26 37 40
Eselon V 151 166 163 192 188
Eselon VI 218 304 351 350 403
Total 439 547 592 640 695
Komposisi SDM berdasarkan tingkat Employee Profile by Education Level

pendidikan
Ditinjau berdasarkan tingkat pendidikan, komposisi SDM As of December 31, 2017, employee of BRI Agro by education
Bank BRI Agro didominasi oleh SDM dengan gelar Sarjana level was dominated by Bachelor Degree (S1) DEgree with
(S1) sebanyak 571 pegawai, selanjutnya diikuti SDM dengan 571 employees, followed by Diploma (D2,D3,D4) Degree
gelar Sarjana Muda/Diploma (D2, D3, D4) sebanyak 88 with 88 employees. However, employee with Post-
pegawai. Sementara itu, SDM dengan gelar Pasca Sarjana Graduate (S2) Degree were 33 employees. Detail employee
(S2) tercatat sebanyak 33 pegawai. Secara rinci komposisi composition by education level in 5 years is presented in
SDM berdasarkan tingkat pendidikan sebagaimana tabel table below:
dibawah ini.
Berdasarkan Tingkat Pendidikan

Education Level
2013 : 34 2013 : 55
Pascasarjana 2014 : 39 Diploma 2014 : 75
Ph.d (S3) 2015 : 38 Bachelor 2015 : 77
Degree 2016 : 35 Orang Degree 2016 : 83
Orang
2017 : 33 People 2017 : 88
People
2013 : 340 2013 : 10
2014 : 425 SD - SMA 2014 : 8
2015 : 471 Diploma 2015 : 6
Sarjana Orang
Post-Graduate 2016 : 518 Orang 2016 : 4
2017 : 571 People 2017 : 3 People
2013 : 439
2014 : 547
Total Total |
2015 : 592
2016 : 640
2017 : 695 Orang | People

Komposisi SDM berdasarkan status Employee Demography by Employment

kepegawaian (tetap/kontrak) Status
Ditinjau berdasarkan status kepegawaian (tetap/kontrak), As of December 31, 2017, employees of BRI Agro by
komposisi SDM Bank BRI Agro didominasi oleh SDM dengan employment status (permanent/contract), was
status pegawai tetap sebanyak 499 pegawai, sedangkan dominated by 499 permanent employees, however,
untuk SDM dengan status kontrak tercatat sebanyak 196 contracted employees were 196 employees. Detail
pegawai. Secara rinci komposisi SDM berdasarkan status employee composition by employment status in 5 recent
kepegawaian sebagaimana tabel dibawah ini. years is presented in table below:
Status Kepegawaian
Employment Status
2013 : 348 2013 : 91

Karyawan Tetap 2014 : 366 Karyawan Kontrak 2014 : 181
Karyawan Tetap 2015 : 398 Permanent Employee 2015 : 194
2016 : 444 2016 : 196
2017 : 499 2017 : 196
Orang Orang
People People
2013 : 439
2014 : 547
Total 2015 : 592 Total |
2016 : 640 Orang
2017 : 695 People
Komposisi SDM berdasarkan usia Employee Demography by Agee

Ditinjau berdasarkan usia, komposisi SDM Bank BRI Agro Employees of BRI Agro by age were dominated by 340
didominasi oleh SDM dengan rentang usia 20 sd. 30 tahun employees at 20 up to 30 years old, followed by 230
sebanyak 340 pegawai, selanjutnya diikuti dengan SDM di employees at 31 up to 40 years old. Detail employee
rentang usia 31 sd. 40 tahun sebanyak 230 pegawai. Secara demography by age in 5 years is presented in table below:
rinci komposisi SDM berdasarkan usia sebagaimana tabel
dibawah ini.
Berdasarkan Kelompok Usia

Berdasarkan Kelompok Usia
2013 : 152 Orang 2013 : 114 Orang

20 - 30 Tahun 2014 : 263 People 41 - 50 Tahun 2014 : 88 People
20 - 30 Years Old 2015 : 291 41 - 50 Years Old 2015 : 90
2016 : 322 2016 : 85
2017 : 340 2017 : 84
2013 : 152 2013 : 21

31 - 40 Tahun 2014 : 170 51 - 70 Tahun 2014 : 26
31 - 40 Years Old 2015 : 183 51 - 70 Years Old 2015 : 28
2016 : 196 Orang 2016 : 37 Orang
2017 : 230 People 2017 : 41 People
2013 : 439
2014 : 547
2016 : 640 Orang
2017 : 695 People

215
Komposisi SDM berdasarkan jenis Employee Profile by Gender

kelamin
Ditinjau berdasarkan jenis kelamin, komposisi SDM Bank As of December 31, 2017, employees of BRI Agro by gender
BRI Agro didominasi oleh SDM dengan jenis kelamin was comprising of 402 male employees and 293 female
laki-laki sebanyak 402 pegawai, selanjutnya diikuti SDM employees. Detail employee composition by gender in 5
dengan jenis kelamin perempuan sebanyak 293 pegawai. years is presented in table below:
Secara rinci komposisi SDM berdasarkan jenis kelamin
Jenis Kelamin
Gender
Pria Wanita
Pria Wanita
2013 : 228 2013 : 282

2014 : 211 2014 : 265
2015 : 321 2015 : 271
2016 : 360 Orang 2016 : 280 Orang
2017 : 402 People 2017 : 293 People
2013 : 439
2014 : 547
2016 : 640 Orang
2017 : 695 People
SDM yang memasuki usia pensiun Employee Entering Pension Age

Di tahun 2017, terdapat 5 (lima) pegawai yang memasuki In 2017, 5 (five) employees were entering pension age with
usia pensiun dengan perincian sebagaimana tabel detail explanation as follows:
dibawah ini.
Usia Pensiun
Pension Age
Karyawan Pensiun Masa Persiapan Pensiun

Karyawan Pensiun Masa Persiapan Pensiun
2013 : 13 2013 : -
2014 : 18 2014 : 2
2015 : 10 2015 : 2
2016 : 6 Orang 2016 : 0 Orang
2017 : 5 People 2017 : 0 People
2013 : 13
2014 : 20
2016 : 6 Orang
2017 : 5 People

Program Rekrutmen Recruitment Program

Kebijakan terkait rekrutmen telah dilakukan pengkinian Policy related to recruitment has been updated under
sebagaimana Surat Keputusan No.Kpts. 33/Dir.01.02/ Decree Number Kpts. 33/Dir.01.02/MSDM/IX/2017 dated
MSDM/IX/2017 tanggal 29 September 2017 tentang September 29, 2017 concerning Employee Recruitment
Pengaturan Kembali Ketentuan Penerimaan Pekerja. Adjustment Regulation.
Perseroan menerapkan asas kesamaan kesempatan The Company implements equal opportunity principle in
dalam proses rekrutmen. Oleh karena itu, rekrutmen recruitment process. Therefore, employee recruitment
pekerja BRI Agro pada dasarnya dilakukan secara terbuka in BRI Agro is principally open for everyone. To recruit
bagi siapapun. Untuk mendapatkan calon pekerja yang qualified employees as well as to hire employee with
berkualitas, serta untuk mendapatkan pekerja bertalenta best talent to fill certain position, the Company has
terbaik untuk mengisi posisi tertentu, Perseroan implemented several recruitment schemes.
menerapkan beberapa pola rekrutmen.
Sistem rekrutmen dilakukan melalui beberapa The recruitment system is implemented in several
pola antara lain: pola rekrutmen bagi Staf, schemes, among others, recruitment scheme for Staff,
calon pimpinan (yang dilakukan melalui Officer leaders candidate (through Officer Development Program)
Development Program), serta untuk jabatan- jabatan as well as for particular positions by Special Hiring.
tertentu dilakukan melalui Special Hiring. In doing External Prohire Recruitment, especially for
Department up to Division Head levels, the Company
Dalam melakukan Rekrutmen Prohire Eksternal refers to Decree Number Kpts. 34/Dir.01.02/MSDM/
dikhususnya untuk level Departemen s/d Divisi Head IX/2017 dated September 29, 2017 concerning First
yang mengacu pada SK No.Kpts. 34/Dir.01.02/MSDM/ Revision on Special Employee Recruitment (Special Hiring)
IX/2017 tanggal 29 September 2017 tentang Ketentuan and Assignment.
Penerimaan dan Penempatan Pekerja melalui Jalur
Khusus (Special Hiring) Revisi Pertama.
Untuk mendukung berjalannya reorganisasi demi To support smooth reorganization in improving

perbaikan performa Perseroan, dilaksanakan proses the Company’s performance, selection process and
seleksi serta diselenggarakan pendidikan bagi pekerja orientation program for new employees had been
baru sehingga aktivitas operasional dapat dilaksanakan done to ensure operational activity to be implemented
dengan baik. Selain dipenuhi dari eksternal melalui appropriately. Besides fulfilled from external candidate
proses rekrutmen, pemenuhan kebutuhan Sumber Daya through recruitment process, the employee recruitment
Manusia dalam rangka reorganisasi dilakukan dengan for reorganization was also done by promoting suitable
mempromosikan pekerja yang sesuai dan potensial untuk and potential employee to be developed, in order to
dikembangkan, sehingga proses engagement terhadap perform employee engagement process through career
pekerja melalui pengembangan karir dapat dilakukan development correctly.
dengan baik.
Dalam sistem kepegawaian BRI Agro, terdapat In BRI Agro employment system, there are two
dua jenis status pekerja, yaitu Pegawai Tetap employment status which are Permanent and COntract
dan Pegawai Kontrak. Kedua jenis status kepegawaian Employee. These two employment status are regualted
ini diatur melalui mekanisme aturan internal Perseroan in Company’s internal regulation mechanism and has
dan memiliki konsekuensi timbal balik bagi Perseroan dan reciprocity consequences for both the Company and
pekerja itu sendiri. employees.
Selanjutnya, dalam rangka kaderisasi tenaga Furthermore, as part of leadership regeneration, the
pimpinan, perusahaan secara kontinyu merekrut dan Company continuously recruits and develops employees
mengembangkan pekerja melalui program Officer in Officer Development Program (ODP) which selection
Development Program (ODP), yang seleksinya dilakukan is done according to long-term business development
sesuai dengan kebutuhan pengembangan bisnis jangka as well as career development needs based on expected
panjang serta pengembangan karir dilaksanakan competency. As link and match, partnership with
berdasarkan kompetensi yang diperlukan. Dalam rangka reputable univeristies had been developed to recruit
link and match dilakukan kerja sama dengan Universitas Company’s leaders candidate.
terkemuka untuk merekrut calon kader pimpinan
perusahaan.

217
Selama tahun 2017, Perseroan telah menetapkan 27 orang In 2017, the Company has selected 27 ODP participants.
sebagai peserta ODP. Jumlah peserta ODP dari tahun ke Total ODP participants by years is explained below:
tahun adalah sebagaimana berikut :
Officer Development Program Tahun Jumlah Orang

Officer Development Program Year Total People
ODP I 2004 16 orang / people
ODP II 2012 26 orang / people
ODP III 2013 23 orang / people
ODP IV 2014 24 orang / people
ODP V 2015 23 orang / people
ODP VI 2016 27 orang / people
ODP VII 2017 18 orang / people
ODP VIII 2018 27 orang / people
Total 184 orang
Dalam hal pengangkatan pegawai sumber In external employee recruitment (outsourcing), the
luar (outsourcing), Perseroan mentaati setiap mekanisme Company complies with every prevailing mechanism as
yang ada yang ditentukan oleh Pemerintah dan Regulator. regulated by the Government and regulator. This is done
Hal ini dilaksanakan untuk menjaga hak-hak pegawai to protect rights of the outsourced employees as it is. The
outsourcing agar tetap sesuai sebagaimana mestinya. outsourcing is done solely to fulfill basic employee needs.
Outsourcing dilakukan hanya untuk memenuhi kebutuhan
pegawai dasar.
Publication Date
Proses rekrutmen dilakukan secara terbuka dan The recruitment process is done transparently and fairly
transparan, yang selama tahun 2017 telah dilakukan which in 2017 the Company had announced publication, as
publikasi diantaranya : follows:
Program Rekrutmen
Recruitment Program
Nama Media
Media Name
Jobstreet, Koran
Iklan Ke Kampus
Tanggal Tayang
Publication Date
Posisi Yang Ditawarkan
Job Vacancy 1 Juni 2017 | 1 June 2017
1 Agustus 2017 | 1 Auguts 2017
Account Officer & Funding Officer
ODP (Officer Development Program)
Selama tahun 2017, Perseroan merekrut 122 karyawan In 2017,t he Company recruited 122 employees form entry
entry level sampai dengan level supervisor. Dan sebanyak to supervisor levels where 5 employees are ssigned as
5 orang untuk level Kepala Departemen sampai dengan Department Head up to Division Head.
Kepala Divisi.
Adapun turn over karyawan selama 5 tahun adalah sbb : Employee turnover rate in 5 years is tabulated below:

Detail | Detail 2013 2014 2015 2016 2017
Total Pekerja Awal Tahun 423 438 547 592 640

Total Employee at Beginning of Year
Total Pekerja Yang Direkrut 103 198 143 130 141

Total Recruited Employee
Total Pekerja Keluar

88 89 98 82 86
Total Resigned Employee
Total Pekerja Pensiun 13 18 10 5 5

Total Retired Employee
Total Pekerja di PHK

Total Terminated Employee
5 0 4 4 3
Total Pekerja Tetap

348 366 398 444 499
Total Permanent Employee
Total Pekerja Tetap Keluar 66 51 34 31 36

Total Resigned Permanent Employee
Total Pekerja Per Akhir Tahun

Total Employee at End of Year 438 547 592 640 695
Rasio Turn Over (H/I)

Turn Over Ratio 18,97% 13,93% 8,54% 6,98% 7,21%
Pengembangan SDM Tahun 2017 Human Capital Development 2017

Tidak dapat dipungkiri bahwa ekspansi bisnis Bank BRI It is inevitable that Bank BRI Agro business expansion
Agro di sepanjang 2017 ditentukan oleh kualitas SDM throughout 2017 was determined by quality of our
nya. Berbagai upaya pengembangan SDM dilakukan personnel. The Company had conducted several
perusahaan dalam rangka peningkatan kompetensi human capital development initatives in order to
SDM, baik dari sisi core competency bisnis perusahaan develop employee’s competencies, both in terms of
di bidang agribisnis maupun kompetensi lain yang core competency in company’s business field which is
bersifat soft competency (seperti kompetensi sikap dan agribusiness as well as other soft competencies (such
perilaku), managerial competency (seperti kompetensi as attitude and behavioral competence), managerial
pengembangan tim), dan hard competency (seperti competency (such as team development competency), and
kompetensi teknis perbankan). hard competency such as technical banking competence).
Pengembangan kompetensi ini dilakukan secara in-house Competency development was done through in-house
training maupun dengan mengirimkan peserta mengikuti training and delegating employees to participate ine
pendidikan eksternal (public training). Pelatihan juga external (public) training. The training was also carried
dijalankan sesuai dengan Training Need Analysis (TNA) out according to Training Need Analysis (TNA) required in
yang dibutuhkan di setiap lini organisasi perusahaan. every line of the organization. The gap between job and
Kesenjangan antara kompetensi jabatan dan kompetensi employee competencies becomes main focus of employee
karyawan menjadi fokus utama pengembangan competency development program. The employees’
kompetensi karyawan. Kompetensi karyawan harus competence shall fulfill the required job competence.
sesuai dengan kompetensi jabatan yang dibutuhkan.
Selain aktivitas pelatihan yang bekerja sama dengan pihak Besides training activities in collaboration with external
eksternal, pelaksanaan in-house training serta kegiatan parties, the in-house training and educational activities
pendidikan berupa job training dilakukan melalui sinergi implementation of as training were done through synergy
dengan Corporate University maupun Unit Kerja di Bank with Corporate University and Working Unit at Bank
Rakyat Indonesia sebagai bank induk. Rakyat Indonesia as our holding bank.
Seiring dengan era digital dan perkembangan teknologi Along with the digital era and up to date technology
kekinian, serta dalam rangla efisiensi serta efektivitas, development, as well as to achieve efficiency and
maka dilakukan blanded learning. Pendidikan tatap muka effectiveness, blanded learning was also done. Face-
tetap penting, namun dikombinasikan dengan pendidikan to-face education is deemed important, but it shall be
yang berbasis teknologi, baik melalui kerjasama dengan combined with technology-based education, either in
Corporate University Bank Rakyat Indonesia, sebagai collaboration with Corporate University Bank Rakyat
induk perusahaan maupun secara internal. Indonesia, as a holding company or as internal program

219
Pelatihan dan Sertifikasi SDM Employee Training and Certificaiton

Sepanjang tahun 2017, perusahaan telah melaksanakan Throughout 2017, the Company participated employees
pendidikan, pelatihan dan sertifikasi secara akumulasi in education, training and certification programs
kepada 1.429 peserta (rasio = 1 pekerja mengikuti 2 kali accumulatively for 1.429 participants (ratio = 1 employee
pelatihan) dengan program yang variatif. Secara garis participated in 2 trainings) with variative programs. In
besar pendidikan dan pelatihan yang dilakukan selama general, the education and training programs done in 2017
tahun 2017 adalah sbb were as follows:
Program Pendidikan & Pelatihan 2017 Peserta

Education & Training Program 2017 Participants
Orientasi Pekerja Baru (AO, CS , Teller) 37
New Employee Orientation (AO, CS , Teller)
Refreshment Pekerja Lini
109
Line Workers Refreshment
Pendidikan Perkreditan AO dan NPL
364
AO and NPL Credit Training
Sertifikasi Trasury
Trasury Certificate 6
In House Training ED PSAK 71 Tahap II.
ED PSAK 71 2nd Batch In House Training
1
Training Programer
Programer Training 4
Pengukuran Risiko Operasional
Operational Risk Measurement 113
Pengenalan Audit
Audit Introduction
12
Legal Drafting
4
Legal Drafting
Sosialisasi Bilyet Giro dan Asuransi Online bagi SOL Selindo
Socialization of Bilyet Giro and Online Insurance for SOL Selindo
36
Perbankan Umum
Commercial Banking 743
Jumlah | Total 1.429
Pengembangan kompetensi Karyawan Employee Competency Development

Pengembangan kompetensi karyawan yang telah Employee competency development which has been
dilakukan selama tahun 2017 yang terdiri dari pihak (level done in 2017 comprising of trained party (position level),
jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan training type and training purpose are explained in table
tujuan pelatihan adalah sebagaimana tabel dibawah ini. below:
Komisaris Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 4 Sebagai persyaratan OJK 1
Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 1 Komisaris Sebagai persyaratan OJK 1
Sertifikasi Manajemen Risiko Refreshment Tingkat 1 Sebagai persyaratan OJK 1
Direksi Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 5 Sebagai persyaratan OJK 5
Eselon I Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 4 Sebagai persyaratan OJK 9
Eselon II Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 3 Sebagai persyaratan OJK 6
Eselon III Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 3 Sebagai persyaratan OJK 40
Eselon IV Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 2 Sebagai persyaratan OJK 158
Eselon V Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 1 Sebagai persyaratan OJK 204
Eselon VI
Jumlah 425

Pegawai yang mengikuti sertifikasi audit pada tahun 2017 Employees participating in audit certification in 2017 were
sebanyak 2 orang. Adapun secara keseluruhan, pegawai 2 employees. In general, 422 employees had obtained risk
yang telah mempunyai sertifikasi manajemen risiko management ceritifcation in various levels, as explained
sebanyak 422 orang dengan berbagai level sebagaimana below:
dibawah :
Program Sertifikasi Manajemen Risiko Peserta

Risk Mangement Certification Program Certification
LEVEL 1 204
LEVEL 2 158
LEVEL 3 46
LEVEL 4 9
LEVEL 5 5
Sub Total 422
Biaya Pelatihan dan Sertifikasi SDM Employee Competency Development

Budget
Realisasi Biaya Pendidikan dan Pelatihan tahun 2017 Realization of education and training program budget
adalah sebesar Rp8.131 juta atau sebesar 75,38% dari in 2017 amounted Rp8,131 million or 75.38% of annual
anggaran setahun, meningkat 75,77% dibanding 2016. budget increased 75.77% comparable with 2016.
Uraian 2016 2017 Peningkatan | Growth

Uraian (Rp) %
Realisasi Biaya
Pengembangan
Kompetensi Pegawai 4.626.368.293 8.131.747.436 3.505.379.143 75,77%
Realisasi Biaya
Pengembangan
Kompetensi Pegawai
Sedangkan rencana anggaran pendidikan & Pelatihan However, education & training budget plan compared to
dibanding realisasinya selama 5 tahun adalah sebagai realization in 5 years is explained below:
berikut :
Tahun Rencana Anggaran (Rp) Realisasi (Rp) Persentase

Period Budget Plan (Rp) Realization (Rp) Percentage
2017 10.787.000.000 8.131.747.436 75,38%
2016 7.818.000.000 4.626.368.293 59,18%
2015 7.555.000.000 5.395.380.434 71,41%
2014 6.104.000.000 5.527.387.753 90,55%
2013 5.820.000.000 5.410.709.193 92,97%
Training Center Training Center

Saat ini BRI Agro bekerjasama dengan BRI Corpo-rate BRI Agro currently cooperates with BRI Corproate
University dalam mengadakan pelatihan University in organizing training.

221
Sistem Informasi SDM Human Capital Information System

Perseroan memiliki sistem informasi manajemen berbasis The Company has technology-based management
teknologi atau Human Resources Infor-mation System information system or Human Resources Information
(HRIS) yang bernama information SDM (i-SDM). Sistem ini System (HRIS) known as Information SDM (i-SDM). This
mengelola data secara akurat dan valid serta terintegrasi system manages data accurately and valid as well as
dari pengel-olaan SDM yang dapat menjadi acuan dalam integrated with Human Capital management as reference
me-nyusun kebijakan terkait bidang SDM. in formulating policy related to Human Capital aspect.
Adapun fitur-fitur yang ada di dalam aplikasi i-SDM BRI The features in BRI Agro i-SDM application are as follows:
Agro, antara lain:
1. Beranda, fitur ini memuat berita perusahaan, 1. Home, this feature presents corporate news, HR
berita SDM, dan informasi informasi lain misalnya news, and other information such as on leave notice,
pemberitahuan terkait cuti, hari li-bur, dan hari ulang day off, and employee birthday.
tahun pekerja.
2. Personal, fitur ini berisi data personal pekerja 2. Personnel, this feature presents employee personal
dimana masing-masing pekerja dapat melakukan data in which each employee can conduct maintenance
maintenance terhadap pengajuan izin, cuti, maupun on permit proposal, on leave or attendance.
kehadiran.
3. Approval, merupakan fitur lanjutan dari fitur 3. Approval, is continued feature from personnel
personal. Digunakan untuk menyetujui permohonan feature. Used to approve proposal from employee
dari pekerja kepada atasan. Fitur ini hanya dapat to supervisor. This feature can only be accessed by
diakses oleh atasan lang-sung dari pekerja tersebut. direct Supervisor of the employee.
4. aporan, fitur ini berfungsi apabila pekerja ingin 4. Report, this feature is function if the employee want
melakukan pengecekan terhadap permohonan yang to check on the proposal proposed.
telah diajukan.
5. Perusahaan, fitur yang berisi forum antar Pekerja BRI 5. Company, this feature consists of forum among BRI
Agro. Agro employees.
6. Penggajian, fitur yang berisi informasi gaji masing- 6. Salary, this feature consists of salary information of
masing pekerja. each employee.
Pengembangan, evaluasi, dan penyempurnaan atas Development, evaluation and improvement on that
sistem informasi tersebut dilakukan secara berkelanjutan information system is conducted continuously to suuport
agar dapat mendukung putusan manajemen untuk management decision and effectiveness of HR service
efektivitas serta kecepatan layanan SDM kepada seluruh speed to all employees. In addition, that information
Pekerja. Selain itu, sistem informasi tersebut juga system also strengthens the Company’s commitment to
menguatkan komitmen perusahaan untuk menerapkan implement paperless behavior in this digita era.
paper-less behavior dalam era digital seperti saat ini.
Kesetaraan Kesempatan dan Jenjang Fair Career Opportunity and Planning

Karir
RI Agro menjamin kesamaan kesempatan bagi seluruh BRI Agro guarantees fair opportunity for all employees
pekerja dalam mengembangkan karirnya sesuai dengan in developing their careers according to business
perkembangan usaha. Penerapan asas kesetaraan yang development. Consistent implementation of the fairness
konsisten ini mendukung terciptanya iklim yang kondusif principle supports conducive climate creation for all
bagi seluruh pekerja tanpa kecuali untuk memperoleh employees without exception to acquire individual and
pengembangan individu dan karir di perusahaan, sesuai career development in the Company, based on their
dengan kontribusi dan kinerjanya. contribution and performance.
Sebagai stimulus bagi pekerja yang berkinerja baik, As a stimulus for performed employees, the Company
maka perusahaan secara konsisten melakukan evaluasi consistently evaluates the employees’ performance and
terhadap kinerja pekerja dan mengaitkannya dengan connects the result with remuneration package as well
pemberian remunerasi serta kesempatan promosi secara as promotion chance fairly. The employees’ performance
adil. Evaluasi atas kinerja pekerja dijadikan salah satu appraisal becomes one of considerations in designing
pertim-bangan dalam menyusun perencanaan karir employee career planning both in short-term and long-
pekerja baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. term period.

Program Kesejahteraan dan Employee Welfare and Protection

Perlindungan Karyawan Program
Kesejahteraan sosial menjadi faktor penting untuk Social welfare is an important factor to encourage
mendorong produktivitas pekerja. Sebagai stimulus bagi employee productivity. As stimulus for performed
pekerja yang berkinerja baik, maka perusahaan secara employees, the Company consistently evaluates the
konsisten melakukan evaluasi terhadap kinerja pekerja employees’ performance and connects the result with
dan mengkaitkannya dengan pemberian remunerasi remuneration package as well as promotion chance
secara adil baik pekerja tetap maupun tidak tetap, melalui fairly for permanent and contract employees, by giving
pem-berian remunerasi dan fasilitas berdasarkan bobot remuneration and facilities based on weight and
dan tanggung jawabnya mencakup benefit Asur-ansi, responsibility covering insurance benefit, occuaptional
Jaminan Kecelakaan Kerja, Jaminan Ke-matian, Jaminan accident insurance, life insurance, health insurance, stock
Kesehatan, Kepemilikan Saham, Jaminan Hari Tua serta option, retirement insurance and pension benefit. The
Jaminan Pensiun. Jaminan Kecelakaan Kerja diberikan occupational accident is provided to protect employees
dalam rangka melindungi pekerja dari risiko aktivitas kerja from every occupational activity. Throughout 2017, thre
pekerja. Sepanjang tahun 2017 tidak terdapat gangguan was no occupational health and safety threat to the
keamanan dan keselamatan kerja pekerja. employees.
Selain hal tersebut, untuk menjaga competitive-ness Moreover, to maintain Company’s competitiveness at
perusahaan pada pasar tenaga kerja, maka dilakukan manpower market, remuneration evaluation has been
evaluasi atas remunerasi secara berke-lanjutan. Untuk continously done. To provide career assurance for the
memberikan kepastian karir bagi pekerja khususnya employees, especially employees with vital function
pekerja dengan fungsi vital di perusahaan, telah in the Company, career path has been developed as a
dikembangkan career path se-bagai salah satu sarana mechansim to create employee engagement.
untuk menciptakan en-gagement bagi para pekerja. \
Hubungan Industrial Industrial Relation

Setiap perselisihan yang timbul antara Perseroan dengan Every dispute between the Company and employees, or
pekerja, atau antara pekerja dengan pekerja lainnya, among employees will be settled according to prevailing
diselesaikan sesuai dengan ke-tentuan yang berlaku di internal regulation in the Company by concerning other
internal perusahaan, dan tetap memperhatikan ketentuan prevailing Law. The settlement done will prioritize
lain yang berla-ku. Penyelesaian yang dilakukan tetap common interest and encourage conducive climate to
menguta-makan kepentingan bersama, sehingga establish constructive industrial relation.
dapat mendorong iklim yang kondusif bagi terciptanya
hubungan industrial yang konstruktif.
Asosiasi Karyawan dan Serikat Pekerja Employee Association and Workers Union
Sebagai wadah mengharmoniskan hubungan antara pihak As an institution to harmonize relationship between
perusahaan dan para karyawan, serta mengakomodasi Company and employees, as well as to accommodate
kepentingan karyawan dalam hubungan industrial, employee’s interest in industrial relation, Bank Agro
maka tahun 2009 telah ter-bentuk Serikat Karyawan Workers Union (SEKAR) has been established since 2009 as
(SEKAR) Bank Agro yang tercatat di Suku Dinas Tenaga registered in Man Power and Transmigration Office, South
Kerja dan Trans-migrasi Kotamadya Jakarta Selatan Jakarta City Number 579/V/P/V/2009 dated May 5, 2009.
No. 579/V/P/V/2009, tanggal 5 mei 2009. Hasil dari Outcome of this relationship is ratification of Joint Working
hubungan ini adalah telah disahkannya Perjanjian Kerja Agreement (PKB) between the Company and Workers
Bersama (PKB) antara pihak Perseroan dengan Serikat Union as implementation of employment regulation in the
Karyawan yang merupakan im-plementasi dari peraturan Company with the Company’s management. The PKB has
ketenagakerjaan di pe-rusahaan dengan manajemen been registered under General Directorate of Industrial
Perseroan. PKB tersebut terdaftar dalam Keputusan Relation and Manpower Social Insurance Decree Number
Direktur Jen-deral Pembinaan Hubungan Industrial dan 193/PHIJSK-PKKAD/PKB/XII/2015 dated December 10,
Ja-minan Sosial Tenaga Kerja No. 193/PHIJSK-PKKAD/ 2015, which is valid until December 2, 2017. The PKB is
PKB/XII/2015, tanggal 10 Desember 2015, yang berlaku currently under renewal process.
sampai dengan 2 Desember 2017. Saat ini PKB sedang
dalam proses perpanjangan.
Perseroan juga menerapkan praktek governance secara The company also implemented governance practice
memadai dalam bidang per-SDM-an. Diantaranya appropriately in Human Capital aspect including firm
adalah dilakukannya tindakan tegas kepada pegawai jika punishment for employees who committed violation.
melakukan pelanggaran. Selama tahun 2017, Perseroan Throughout 2017, the Company terminated 9 employees
telah melakukan PHK sebanyak 9 pegawai dan pemberian and sent warning letters to 18 employees. Detail
Surat Peringatan sebanyak 18 orang. Rincian peringatan explanation of warning to employees in 3 recent years is
kepada karyawan selama 3 tahun terakhir adalah sebagai as follows:
berikut :

223
Peringatan Kepada Karyawan 2015 2016 2017

Warning to Employees
Peringatan lisan yang didokumentasikan - - 1

Documented Verbal Warning
Surat Peringatan 1
- - 8
Warning Letter 1
Surat Peringatan 2
Warning Letter 2 - - 8
Surat Peringatan 3
Warning Letter 3 - - 2
Demosi/Turun Level
Level Demotion/Downgrade 2 2 3
PHK
Termination 2 7 9
Sub total 4 9 31
Jumlah Total Seluruh Karyawan

Total All Employees 592 640 695
Prosentase | Percentage
0,67 % 1,40 % 4,46 %
Strategi Pengembangan SDM Tahun 2018 Human Capital Development Strategy

2018
Perubahan perbankan yang cepat seiring perkembangan Rapid change fo banking condition as the business
bisnis, yang saat ini mulai mengemuka adalah tantangan development currently rose competition issue in “single
persaingan penerapan “single digit” dalam penetapan digit” implementation on credit interest rate policy, which
suku buga kredit, mengharuskan Bank untuk menjual had driven the Bank to sell “low-cost funds” by developing
“dana murah” dengan mengembangkan jaringan bisnis business network based on “personal touch” and other
melalui pendekatan- pendekatan “personal touch” dan innovative approaches. This affected corporate strategy
inovasi lainnya. Hal tersebut mempengaruhi strategi in Human Capital Development.
perusahaan dalam mengembangkan Sumber Daya
Manusia.
Pada saat yang sama, BRI AGRO memiliki rencana At the same time, BRI Agro has strategic plan to upgrade
strategis untuk meningkatkan status Bank menjadi Bank status of the Bank into TIER III Bank which will require
Buku III, yang tentunya membutuhkan peran sumber daya Human Capital role to support the designated strategy.
manusia untuk mendukung strategi yang telah ditetapkan
tersebut.
Strategi Pengembangan Sumber Daya Manusia untuk Human Capital Development Strategy to support this
mendukung hal tersebut, meliputi : goals includes:
• Pengembangan organisasi sesuai dengan kebutuhan • Organization development based on Bank BRI Agro
bisnis Bank BRI AGRO, melalui penyempurnakan business needs through organization improvement
organisasi untuk mendukung peningkatan efektifitas to support Bank’s business development and
pengembangan bisnis dan operasional Bank dan operational effectiveness and Human Capital
Sumber Daya Manusia sesuai dengan pengembangan improvement based on business development.
bisnis.
• Mengembangkan SDM yang profesional dan • Develop professional personnel with high integrity
memiliki integritas tinggi, secara terpadu dan in integrated and continuous manners according to
berkesinambungan sesuai dengan kebutuhan bisnis BRI Agro’s business needs through education and
BRI AGRO melalui pendidikan dan pelatihan dalam training in order to develop hard and soft competency
rangka meningkatkan hard maupun soft competency continuously based on business development
secara berkelanjutan sesuai tuntutan pengembangan requirement.
bisnis.
• Mengembangkan employee engagement melalui • Employee engagement development through
program yang berkelanjutan untuk mendukung continuous program to support organizational
terjaganya kesinambungan organisasi antara lain : sustainability, among others:
- Mengembangkan Kebijakan Reward - Developing interesting Reward Policy in order
yang menarik sehingga dapat to encourage competition among employees
mendorong kompetisi antar Karyawan and employee’s creativity.
dan produktivitas karyawan.

- Penyempurnaan Struktur Upah dibandingkan - Salary Structure improvement comparable

bank-bank yang setara dengan Bank BRI AGRO. with peer banks of Bank BRI Agro.
- Menerapkan punishment secara adil, - Implementation of fair and transparent

transparan dan memberikan unsur pembinaan. punishment and provides development
element.
- Pengembangan sistem informasi Sumber
Daya Manusia berbasis teknologi yang - Development of Reliable technology-based
handal untuk mendukung efektifitas Human Capital Information System to support
organisasi dan putusan manajemen organizational effectiveness and managerial
decision.
Rencana Pengembangan Organisasi dan Organization Development and Human

Sistem Informasi Manajemen Sumber Capital Management Information System
Daya Manusia Tahun 2018. Plan 2018
Dalam rencana pengembangan organisasi dan sistem
informasi Manajemen Sumber Daya Manusia, difokuskan In the organization development and Human Capital
untuk melakukan : Management System Information, the plan is focused to:
1. Penyempurnaan Struktur Organisasi agar menjadi 1. Improve organization structure to be more

lebih efisien dan efektif serta dinamis dan dapat efficient and effective as well as dynamic and align
menyesuaikan dengan pertumbuhan Bisnis dengan with Business growth appropriately to support
baik, sehingga mendukung keberhasilan pencapaian achievement of business target.
target usaha.
2. Pengendalian Sumber Daya Manusia yang didasarkan 2. Human Capital controlling based on formation set-up
pada penetapan formasi yang ditentukan oleh BRI as designed by BRI Agro.
AGRO.
3. Penambahan karyawan guna mendukung 3. Employee recruitment to support business
pengembangan bisnis, mengisi kebutuhan SDM development, fulfill manpower needs for new
untuk jaringan distribusi pemasaran yang baru, dan marketing distribution network and fulfill other
memenuhi kebutuhan jajaran pendukung bisnis business supporting management in line with
lainnya, seiring dengan pertumbuhan target bisnis. business target growth.
4. Terkait dengan Sistim Informasi Sumber Daya 4. In relation with Human Capital inforamtion
Manusia, penerapan sistem informasi manajemen system implementation as i-SDM which has been
berupa aplikasi i-SDM yang berbasis teknologi, technology-based, the function willl be upgraded
ditingkatkan fungsinya untuk diintegrasikan dengan to be integrated with Core Banking System – Bank
Core Banking System - Bank, serta diberdayakan as well as empowered for education and other HR
untuk kepentingan pendidikan dan otomasi proses process automation purposes which is expected to
SDM lainnya, sehingga akan meningkatkan efisiensi improve Human Capital Management performance
dan efektifitas kinerja MSDM Perusahaan secara efficiency and effectiveness in the Company better.
lebih baik.

Rencana Pengembangan Sumber Daya Human Capital Development Plan 2018
Manusia Tahun 2018
Dalam rangka meningkatkan kualitas dan produktivitas In order to improve Human Capital quality and productivity,
Sumber Daya Manusia, baik dari segi leadership maupun in terms of leadership and comeptency as well as rewards
kompetensi, dan memberikan penghargaan kepada to the employees, several plans for 2018 are as follows:
Sumber Daya Manusia, maka pada tahun 2018 akan
dilakukan hal-hal sebagai berikut :
1. Meningkatkan produktivitas kerja yang mendukung 1. Increase working productivity which will support
akselerasi pertumbuhan bisnis, dengan cara business growth acceleration by increasing role of
meningkatkan peran Desk Change Management Desk Change Management in transforming more
dalam perubahan Budaya Kerja yang lebih kondusif conducive Corporate Culture in every Working Unit,
di masing-masing Satuan Kerja terutama Kantor particularly Branch Office as the fore front.
Cabang sebagai lini terdepan.
2. Melaksanakan Man Power Planning secara tepat 2. Man Power Planning effective implementation
sesuai perkembangan bisnis dan organisasi. according to business and organization development.
3. Melakukan proses perekrutan dan seleksi Karyawan 3. Competency-based employee recruitment and
yang berbasis kompetensi agar kandidat mampu dan selection system to hire capable and potential
berpotensi untuk memenuhi kebutuhan karyawan candidate to fulfill Bank BRI Agro man power needs.
Bank BRI AGRO.

225
4. Mengembangkan program Pendidikan dan Pelatihan 4. Development of Education and Training program
melalui kerjasama dengan BRI Corporate University through partnership with BRI Corporate University
{d/h Pusat Pendidikan dan Pelatihan (Diklat) PT Bank (formerly known as PT Bank Rakyat Indonesia
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk} dan pihak eksternal (Persero) Tbk. Training and Education Center) and
untuk peningkatan leadership, produktivitas dan external party to develop leadership, productivity
peningkatan kompetensi sesuai bidang tugas and competency based on employee’s individual
masing-masing karyawan. scope of duty.
5. Menyempurnakan kebijakan pendidikan dan 5. Improve education and training policy to support
pelatihan untuk mendukung pengembangan Sumber sustainable Human Capital development both at
Daya Manusia yang berkesinambungan, baik bagi entry or employee levels.
entry level maupun Karyawan.
6. Menyempurnakan compensation and benefit 6. Enhance interesting, competitive compensation
system yang menarik, kompetitif untuk satuan kerja and benefit system for business unit by considering
bisnis dengan memperhatikan pertumbuhan dan sustainable growth and capability of Bank BRI Agro.
kemampuan Bank BRI AGRO yang berkelanjutan.
7. Menyempurnakan manajemen perencanaan karir/ 7. Enhance career plan/career path management for
career path bagi karyawan sesuai kebutuhan employees based on organization needs.
organisasi.
8. Menerapkan Rencana Sasaran Kerja (RSK) untuk 8. Implementation of Working Target Plan (RSK)
melakukan penilaian yang lebih objektif dan to perform more objective assessment and
mendukung pelaksanaan reward-punishment support reward-punishment as well as employee
maupun pengembangan karyawan, yang merupakan development implementation as performance
penyempurnaan dari performance appraisal system. appraisal system improvement.
9. Menyempurnakan kebijakan disiplin karyawan, 9. Improvement of employee discipline policy
sehingga penerapan punishment lebih objektif to implement more objective and transaprent
dan transparan sesuai tingkat kesalahan atau punishment accordign to level of violation or fraud.
pelanggaran.
10. Pembinaan dan peningkatan peran satuan unit kerja 10. Development and enhancement of working unit roles
untuk melakukan kaderisasi dengan mengembangkan in regeneration process by developing mentoring
sistem mentoring. system.
11. Pelaksanaan pendidikan untuk berbagai fungsi 11. Implementation for education for various functiosn
dan berbagai level yang didominasi oleh jajaran and level which are dominated by marketing and
pemasaran serta komoditas yang sesuai dengan commodities personnel which have been suitable
kebutuhan pengembangan bisnis untuk mendukung with business development needs to support target
pencapaian target dan akselerasi bisnis. achievement and business acceleration.
Untuk mendukung Rencana Bisnis Bank tahun 2018 To support Bank Business Plan 2018 in Human Capital
dalam hal Pengembangan Sumber Daya Manusia, Development aspect, employee development budget was
maka ditetapkan Anggaran Biaya Tenaga Kerja sebesar stipulated amounting Rp228,697 million, and Education
Rp.228.697 juta, serta biaya Pendidikan dan Latihan and Training budget is minimum 5% of the employee
minimal sebesar 5% dari Biaya Tenaga Kerja tahun 2018 expense in 2018, which is Rp10,271 million.
yakni sebesar Rp10.271 juta
Teknologi Informasi Information Technology

Peran Teknologi Informasi dalam industri perbankan saat Role of Information Technology in banking industry
ini mempunyai posisi dan fungsi yang sangat strategis, currently has very strategic position and function not
karena bukan hanya sebagai supporting, Teknologi only as supporting factor, Information Technology is also
Informasi juga sebagai strategic enabler bagi bisnis strategic enabler for the Company’s business.
Perseroan.
Sesuai dengan visi Divisi Teknologi Informasi, bahwa According to vision of the Information Technology Division,
Perseroan diharapkan mampu dan tanggap dalam the Company is expected to be able and responsive in
memadukan strategi bisnis dengan Teknologi Informasi combining business strategy with up-to-date Information
terkini untuk mencapai kepuasan nasabah. Sehingga pada Technology to achieve customer satisfaction. Therefore,
tahun 2017, Divisi Teknologi Informasi telah menyusun in 2017, the Information Technology Division had prepared
dan melaksanakan proyek pengembangan Teknologi and implemented Information Technology development
Informasi secara bertahap dan berkelanjutan. project gradually and continuously.

Struktur Organisasi Divisi Teknologi Information Technology Division
Pengelolaan Teknologi Informasi dilakukan oleh Divisi Information Technology management is done by
Teknologi Informasi yang disupervisi oleh Direktur Information Technology Division supervised by
Operasional dan Keuangan. Divisi IT mensupervisi Bagian Operational and Finance Director. The IT Division
Pengembangan Sistem Aplikasi TI, Bagian Operasional supervised IT Application System Development Unit,

TI, Bagian Pengendalian Mutu & Sistem Informasi TI dan IT Operations Uni, IT Information Quality Controlling &
Fungsi Perencanaan & Strategi. System Unit and Planning & Strategy Function.
Adapun ruang lingkup pengelolaan IT mencakup fungsi Scope of IT Management covers information technology
teknologi informasi yang terdapat di seluruh Satuan Kerja function in entire working units of the Company.
perusahaan.
Secara garis besar, ruang lingkup Divisi IT sebagaimana Generally, scope of IT Division is placed as in organization
dalam struktur organisasi dibawah yang tertuang structure as disclosed in Board of Directors Decree
dalam Lampiran SK Direksi no Kpts.B/Dir.01.02/MSDM/ Number Kpts.B/Dir.01.02/MSDM/ xx dated xx concerning
xx tanggal xxx tentang Organisasi Divisi Teknologi Information Technology Division Organization.
Informasi.
STRUKTUR ORGANISASI DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI
Lampiran Surat keputusan Direksi No.: Kpts. B

DIREKTUR OPERASIONAL ./Dir.01.02/MSDM/ /2015 tanggal 2015 tentang
DIREKTUR OPERASIONAL Organisasi Divisi Teknologi Informasi
Kadiv Tehnologi Informasi

Wakadiv
Perencanaan
dan Strategi
Kabag Operasional Teknologi

Kabag Pengendalian Mutu Sistem Kabag Pengembang Sistem Informasi
Aplikasi Teknologi Informasi Aplikasi Teknologi Informasi
Wakabag
• System Engineer
• Sistem Analis dan Disain • Sistem Analis dan Disain • Teknisi TI
• System Engineer • Programmer • Operator TI
• Help Desk TI
• Librarian ( Admin )
Pelaksanaan Pengelolaan Teknologi Information Technology Management

Informasi Implementation
Perseroan menggunakan Core Banking System (CBS) The Company applies Core Banking System (CBS) known as
yang disebut dengan BRI Agronet yang mengacu pada BRI Agronet referring to Board of Directors Decree Number
SK Direksi No Kpts.: B01/Dir.01.05/OPS/09/2015, tentang B01/Dir.01.05/OPS/09/2015 concerning BRI Agronet Core
Standar Menu Pengguna Aplikasi Core Banking System Banking System (CBS) Application User Menu Standard.
(CBS) BRI Agronet.
IT Security had been implemented referssing to designated
IT Security yang telah diimplementasikan mengacu pada provisiongs (IT Security and SYS User Provisions) and
ketentuan yang sudah dibuat (Ke-tentuan Security TI dan other regulations which regulate and control core banking
User SYS) dan beberapa ketentuan lainnya yang mengatur system application utilization.
dan mengendalikan penggunaan aplikasi core banking
system.

227
Pengembangan Teknologi Informasi Information Technology Development

Tahun 2017 2017
Pengembangan IT dilakukan untuk memenuhi IT development was done to fulfill excellent banking
kebutuhan layanan perbankan yang berkualitas service requirement by developing applications to ease
dengan cara mengembangkan aplikasi-aplikasi yang customers in doing transaction. The developments are as
dapat memudahkan nasabah di dalam bertransaksi. follows:
Pengembangan yang dilakukan antara lain sebagai
berikut:
Aplikasi IT Deskripsi
IT Application Description
Core Banking System BRIAGRONETS 1. Aplikasi Perbankan

Core Banking System BRIAGRONETS Banking Application
CMS (Cash Management System) 2. Aplikasi khusus untuk perusahaan yang berbasais
CMS (Cash Management System) internet agar nasabah menjadi mudah ber-transaksi dari
kantornya
Special internet-based application for Company to
support customers’ transaction from their offices.

BRI AGRO ISO (Transaksi ATM) 3. Aplikasi middleware penghubung Front-end dengan
BRI AGRO ISO (Transaksi ATM) Corebanking
Middleware application connecting Front-end with
Corebanking
CAMS (Card Application Management System) 4. Management Kartu ATM

CAMS (Card Application Management System) ATM Card Management
WBS (Web Banking System) 5. Aplikasi pendaftaran kartu ATM, MB, dan e-channel
WBS (Web Banking System) lainnya
ATM Card, MB and other e-channel registration
applications
Lalu Lintas Devisa (LLD) 6. Aplikasi Transaksi Pembayaran barang dan jasa luar
Foreign Exchange Traffic negeri
International goods and services payment transaction
application
Laporan Harian Bank Umum (LHBU) 7 Laporan harian Bank umum ke Otoritas Perbankan
Commercial Bank Daily Report Daily report submitted by Commrecial Banks to Banking
Authority
Laporan Bank Umum (LBU) 8. Laporan Bank umum ke Otoritas Perbankan (bulanan)
Commercial Bank Report Report submitted by Commercial Bank to banking
authority (monthly)
PSAK 9. Aplikasi penyajian laporan keuangan sesuai standar

SFAS akuntansi PSAK 55 dan 55 A
Financial statements presentation application based on
SFAS 55 and 55A Accounting standards
Laporan Berkala Bank Umum Konven-sional (LBBUK) 10. Aplikasi Laporan Berkala Bank umum konvensional ke
Conventional Commercial Bank Regular Report Otoritas Perbankan (GWM)
Conventional commercial Bank regular report application
submmited to Banking Authority (GWM)
Laporan Kantor Pusat Bank Umum (LKPBU) 11. Aplikasi laporan bulanan, laporan jumatan (arus kas),
Commercial Bank Head Office Report laporan jaringan kantor, laporan hubungan istimewa
karyawan
Monthly report, weekly (cash flows) report, office network
report, employee special relation report application
RCSA (Risk Control Self Assessment) dan LDM (Loss Database 12. Aplikasi untuk mengukur tingkat risiko setiap aktivitas
Application to measure risk level in every activity

Aplikasi IT Deskripsi
IT Application Description
Manage-ment) 13. Aplikasi untuk memonitoring permasalahan yang timbul

RCSA (Risk Control Self Assessment) and LDM (Loss Database di setiap unit kerja
Manage-ment) Application to monitor every occurring issue in working
Problem Management unit
Problem Management
14. Aplikasi monitoring kinerja perusahaan
Company performance monitoring application
Portal DWH (Datawarehouse) 15. Aplikasi bantu untuk menilai calon debitur pensiunan,
Portal DWH (Datawarehouse) untuk pembukuan kredit karyawan dan untuk menilai
calon debitur pinjaman multi-guna
Sistem Scoring Kredit Supporting application to assess prospective debitor
Credit Scoring System as pensioner, for employee loans administration and to
assess prospective debitor for multipurpose loans.
16. Aplikasi management SDM

Human Capital management application
i-SDM 17. Aplikasi office management

i-SDM Office management applicaiton
Eoffice 18. Aplikasi untuk validasi calon debitur

Eoffice Application for prospective debitor validation
BI Checking
19. Sistem asuransi management kas fisik online dengan
BI Checking
asuransi
Online physical cash management insurance system with
SAO (Sistem Asuransi Online) Kas insurance
Cash (Online Insurance System) SAO
20. Sistem Email internal perusahaan
Corporate internal email system
World Client (EMail) 21. Sistem pelaporan debitur kepada OJK

World Client (EMail) Debitor reporting system to OJK
Portal SLIK (Sistem Informasi Layanan Keuangan) 22. CBS-Modul KUR

SLIK (Financial Service Information System) Portal CBS-Modul KUR
KUR (Kredit Usaha Rakyat) Online 23. Layanan bantuan untuk nasabah BRI Agro
Online KUR (Micro Loans) Layanan bantuan untuk nasabah BRI Agro
Contact Center BRI AGRO 24. Layanan nasabah untuk transaksi setiap saat 24/7
Contact Center BRI AGRO melalui smartphone
Customer service for 24/7 transaction using smartphone
Mobile Banking/ Internet Banking
Mobile Banking/ Internet Banking

229
Selain itu, sebagai bagian dari program kerja untuk Further, as part of working program to support new
mendukung pengembangan produk dan aktivitas baru product and activity devleopment related to information
yang terkait dengan teknologi informasi selama tahun technology, throughout 2017, activities had been done are
2017, telah dilakukan beberapa hal sebagai berikut : as follows:
Type of Product Progress

Activity Progress
Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Aplikasi telah selesai dikembangkan dan telah
Financial Information Service System melalui tahap piloting pada Desember 2017.
Application had been fully developed and passed
piloting stage by December 2017.
Internet Banking Menunggu izin dari OJK.

Internet Banking Awaiting license from OJK.
Kartu Debit Ber-Chip Proses penggantian kartu debit ATM yang telah
Chip Debit Card beredar dengan debit ATM ber-chip secara na-sional
dan bertahap.
Replacement process for current ATM Debit Card with
Chip Card at national level gradually.
Kerjasama EDC Purchase/EDC Merchant dengan BRI Telah selesai dilakukan User Acceptance Test (UAT)
EDC Purchase/EDC Merchant Partnership with BRI dengan BRI dan dilanjutkan pada tahun 2018.
User Acceptance Test (UAT) with BRI had been done
and will be continued in 2018.
Operasional Disaster Recovery Center (DRC) Telah beroperasi dan telah dilakukan uji coba switch
Disaster Recovery Center Operations (DRC) over dari DC BRI AGRO ke DRC BRI AGRO pada tanggal
16 Desember 2017 dengan hasil sukses.
Had been operated and conducted switch over trial
from BRI Agro DC to BRI AGRO DRC on December 16,
2017 with success result.
Asuransi Online (Kas) Live pada tanggal 18 September 2017

Online (Cash) Insurance Go Live on September 18, 2017
Belanja Investasi IT Tahun 2017 IT Investment Expenditure 2017

Di sepanjang tahun 2017, Bank BRI Agro telah me- Throughout 2017, Bank BRI Agro had allocated capital
realisasikan belanja investasi untuk pengem-bangan expenditure for Information Technology development of
Teknologi Informasi sebesar Rp2,33 miliar menurun Rp2.33 billion, which decreased by 16,76% from Rp2.92
16,76% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp 2,92 miliar billion in 2016 with detail explanation, as follows:
dengan perincian sebagaimana dibawah ini
Belanja IT Biaya Tahun 2016 (Rp) Biaya Tahun 2017 (Rp) YOY
Belanja IT Biaya Tahun 2016 (Rp) Biaya Tahun 2017 (Rp) (Rp) %
Perangkat Keras 751.521.519 694.643.620 56.877.899 7,57%

Perangkat Keras
Perangkat Lunak 2.164.188.650 1.637.581.484 (526.607.166) -24,33%

Perangkat Lunak
Total 2.915.710.169 2.332.225.104 (469.729.267) -16,76%

Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering

Committee
Dalam melaksanakan program kerja di bidang Teknologi In implementing working program on Information
Informasi, Perseroan mempunyai Komite Pengarah Technology aspect, the Company has established
Teknologi Informasi (Information Technology Steering Information Technology Steering Committee (ITSC) with
Committee/ITSC) yang bertugas memberikan pandangan function to provide opinion and recommendation regarding
dan rekomendasi tentang kebijakan pengelolaan dan information technology and system management and
pengembangan teknologi dan sistem informasi di BRI development policy in BRI Agro as stipulated under Board
Agro sebagaimana SK Direksi No.Kpts 19/Dir.01.05/TSI/ of Directors Decree Number Kpts 19/Dir.01.05/TSI/III/2013
III/2013 tanggal 28 Maret 2013, perihal Revisi Ketiga dated March 28, 2013,as Third Revision of Information
Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi. Technology Steering Committee.
Komite Pengarah Teknologi dan Informasi memberikan The Information Technology Steering Committee provides
rekomendasi kepada Direksi terkait rencana strategis recommendation to the Board of Directors related to
teknologi informasi Perseroan, kebijakan teknologi information technology strategic plan, information
informasi, dan kesesuaian atas pelaksanaan technology policy and consistency between information
pengembangan teknologi informasi dengan rencana technology development with strategic plan as well
strategis dan melaksanakan tugas- tugas lainnya as implementation of other duties as mandated in PBI
sebagaimana yang sudah di tetapkan dalam PBI No. 9/15/ Number 9/15/OBI/2007 concerning Risk Management
PBI/2007 tanggal 30 November 2007 tentang Penerapan Implementation and Information Technology Application
Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi by Commercial Banks and SEBI Number 9/30/DPNP
Informasi oleh Bank Umum dan SE BI No. 9/30/DPNP dated December 12, 2007 concerning Risk Management
tanggal 12 Desember 2007 Perihal penerapan Manajemen Implementation on Information Technology Application
Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh bank by Commercial Banks.
umum.
Information Technology Development

Strategi Pengembangan Teknologi
Strategy 2018
Informasi Tahun 2018
Teknologi informasi merupakan sumber daya yang Information Technology is a resources which shall be
wajib dikelola dengan baik oleh sebuah organisasi managed appropriately by an organization, especially in
khususnya dalam bidang perbankan. Karena informasi banking sector. This considers that accurate technology-
berbasis teknologi yang akurat akan sangat membantu based information will highly support and help decision
dan mendukung dalam proses pengambilan keputusan. making process. Therefore, a strateigc planning to utilzied
Sehingga diperlukan suatu perencanaan strategi agar information technology resources optimally is needed,
sumber daya teknologi informasi yang dimiliki dapat the strategic plan is described as follows:
dimanfaakan dengan baik, rencana strategis dimaksud
adalah:
1. Strengthen infrastructure aiming to guarantee
1. Memperkuat infrastruktur dengan bertujuan untuk availability of services and convenience access for the
menjamin ketersediaan layanan dan kemudahan customers. Procurement of server, storage eqipment,
akses bagi nasabah. Pengadaan perangkat server, communication netweork capacity upgrade and
pengadaan perangkat storage, pengadaan perangkat additional communication network backup by using
monitoring, peningkatan kapasitas jaringan BRI Satellite especially for remote area Working Unit.
komunikasi dan penambahan backup jaringan
komunikasi dengan memanfaatkan satelit BRI
khususnya untuk Unit Kerja remote area.
2. Peningkatan Keamanan Sistem dan Keamanan 2. Financial Service System and Security improvement
Layanan Keuangan dengan meningkatkan keamanan by improving financial service system and security
sistem maupun keamanan layanan keuangan through provision of firewall at Data Center/Disaster
melalui penyediaan firewall di Data Center/Disaster Recovery Center, update antivirus in Bank BRI Agro
Recovery Center, melakukan pengkinian antivirus working circumstances according to prevailing
di lingkungan kerja Bank BRI AGRO sesuai standar standard, verify customer’s identity using biometeric
yang berlaku, melakukan verifikasi identitas Nasabah technology and utilization of Dukcapil population
menggunakan teknologibiometrik dan pemanfaatan date to fulfill main purpose of information security,
data kependudukan Dukcapil, guna memenuhi tujuan which are confidentiality, availability and integrity.
utama dari pengamanan informasi yaitu kerahasiaan,
ketersediaan dan integritas.
3. Peningkatan tata kelola TI melalui penyelarasan 3. IT governance improvement through IT strategy and
strategi TI dengan strategi bisnis melalui review business strategy alignment through IT Strategic
proyek IT Strategic Plan (ITSP) tahun 2018 dan review Plan Project (ITSP) review 2018 and reviewing out of
kebijakan TI yang out of date. date IT policy.

231
4. Mendukung inovasi layanan melalui peningkatan TI 4. Support service innovation through continuous
secara menerus dalam mendukung inovasi layanan, IT enhancement by implementing digital-based
dengan menerapkan layanan keuangan berbasis financial service.
digital.
5. Penyediaan informasi akurat dan tepat waktu dengan 5. Providing accurate and ontime information by
penyediaan informasi yang cepat, akurat dan aman providing fast, accurate and safety information to
untuk mendukung proses pengambilan keputusan, support decision making process, business strategy
penyusunan strategi bisnis dan sistem informasi preparation and reporting information system
pelaporan terkait regulasi dalam sistem data ware related with the regulation in broader repository
house repositori yang lebih meluas untuk mendukung warehouse data to support the bank’s lines.
seluruh lini bank.
6. Peningkatan kerjasama pihak ketiga dengan
meningkatkan kerja sama Business-to-Business 6. Intensifying partnership with third parties to
(B2B) dan Bussines-to-Customer (B2C) dalam increase Business-to-Business (B2B) and Business-
menyediakan layanan perbankan yang didukung to-Customer (B2C) partnership in providing banking
oleh sistem host-to-host dengan Dukcapil (verifikasi services supported by host-to-host system with
identitas Nasabah), sistem host-to-host dengan Dukcapil (Customer Identity Verification), host-to-
Jalink (ATM Merah Putih), sistem host-to-host host system with Jalink (ATM Merah Putih) and host-
dengan BRI (EDC Purchase) dan sistem host-to-host to-host system with BRI (EDC Purchase) and host-to-
dengan berbagai agregrator pembayaran (Mobile host system with various payment agregator (Mobile
Banking dan Internet Banking). Banking and Internet Banking).
7. Mendukung efisiensi biaya operasional, diantaranya 7. Supporting operational cost efficiency namely
akan diterapkan paperless workflow (nego rate implementation of paperless workflow (online
deposito secara online, pembukaan rekening secara deposits rate negotiation, online account registration)
online) dan penggunaan sistem datawarehouse yang and implementation of data warehouse system to
dapat menghemat biaya dan waktu. reduce cost and time.

Nama Proyek Kategori

Project Name Category
1. SMS Notifikasi Nasabah

Customer Notification SMS
a. Angsuran Pinjaman AGROnets
Loans Installment
b. Ulang Tahun Nasabah
AGROnets
Customer Birthday
c. Pembukaan/Pemeliharaan Rekening
AGROnets
Account Opening/Maintenance
d. Pembukaan/Pemeliharaan Kartu ATM AGROnets
ATM Card Opening/Maintenance
e. PIN Kartu ATM
AGROnets
ATM Card Pin
2. Treasury Notional Pooling (TNP) AGROnets
Treasury Notional Pooling (TNP)
3. Maintenance Rate Deposito Nego (H-0)
AGROnets
Maintenance Rate Deposito Nego (H-0)
4. Nego Rate Deposito secara Online
AGROnets
Online Deposits Rate Negotiation
5. Tiering Rate Deposito & Tabungan
AGROnets
Deposits and Savings Tiering Rate
6. Jual - Beli Valas
AGROnets
Foreign Currency Trading
7. Sentralisasi SYS AGROnets
Centralized SYS
8. Interface RTGS dengan CBS AGROnets
RTGS and CBS Interface
9. Penyempurnaan Menu RTGS Level Teller AGROnets
RTGS Menu Enhancement for Teller Level
10. Enhancement KUR Online
Online KUR Enhancement
a. Penjaminan KUR Online (Askrindo)
AGROnets
Online KUR Insurance (Askrindo)
b Penambahan Limit Plafon untuk Wapinca
Plafond Limite Extension for Deputy of Branch Office Head AGROnets
11. Enhancement Internet Banking

Internet Banking Enhancement
a. Versi Mobile dan Pembukaan Rekening secara Online (BRI
Subsidiary Incorporated) AGROchannel
Mobile Version and Online Account Opening (BRI Subsidiary
Incorporated)
11. Portal Treasury
Portal Treasury
a. System Treasury
Treasury System
a.1. Money Market
Money Market AGROalma


233

13. SIM Asset

SIM Asset AGROasset

14. Enhancement SLIK AGROsim
SLIK Enhancement
15. Portal DWH
DWH Portal
a. Laporan Transaksi KUR Online & Penjaminannya
Online KUR Transaction & Insurance Report AGROsim
b. Laporan Transaksi EChannel: CMS, MB & IB
Echannel Transaction Report: CMS, MB & IB AGROsim
c. Laporan Transaksi Mencurigakan

Suspicious Transaction Report AGROsim
d. Dashboard LDR, ALNCD, LCR & NSFR

LDR, ALNCD, LCR & NSFR Dashboard AGROsim
e. Trial Balance Format baru

New Trial Balance Format AGROsim
f. Laporan GL Saldo Abnormal

Abnormal GL Balance Report AGROsim
g. Laporan Transaksi Kartu ATM, Teller & CS

ATM Card, Teller & CS Tranasction Report AGROsim
h. Monitoring Akuisisi Nasabah Baru

New Customer Acquisition Monitoring AGROsim
i. Laporan COLF & Produktivitas Kredit

COLF & Credit Productivity Report AGROsim
16. SIM Khasanah OPK & Document Management System
SIM Khasanah OPK & Document Management System AGROsupport
17. Tools Monitoring Operasional IT
Tools Monitoring Operasional IT AGROsupport
18. Sistem Asuransi Online

Online Insurance System
a. Enchancement Asuransi Uang Online
Online Insurance Funds Enchancement
a.1. Cash In Transit ATM
ATM Cash In Transit AGROsupport

a. Online Insurance Funds Enchancement
a.2. Perubahan Mekanisme Billing
Billing Mechanism Update AGROsupport
19. SIM Khasanah OPK & Document Management System

SIM Khasanah OPK & Document Management System AGROsupport
20 . Tools Monitoring Operasional IT

Monitoring AGROsupport

21 . Stress Test CBS, Jaringan Komunikasi & Storage
CBS, Communication & Storage System Stress Test
22 . Switch Over ke CBS DRC
Switch Over to CBS DRC
23 . Perubahan Flag Kolek pada CBS secara Otomatis (Flag
Manual menjadi Flag Sistem)
Flag Kolek Update CBS Automatically (Manual Flag into AGROnets
System Flag)


24. Koreksi L/R & Booking Office AGROnets

L/R & Booking Office Correction
25. Perubahan Struktur User (NIK)
AGROnets
User Structure Change (NIK)
26. Koneksi dengan Dukcapil (Pemanfaatan NIK KTP
Elektronik) AGROnets
Connection with Dukcapil (Utilization of NIK in
Electronic ID)
27. Pemanfaatan Teknologi Biometrik (Finger Print)
Biometric Technology Use (Finger Print)
a. Otorisasi User Login & Otorisasi Transaksi
AGROnets
User Login & Transaction Authorization

b. Absensi Pekerja
Employee Attendance AGROman
28. Enchancement iSDM

iSDM Enchancement
a. Pembayaran Tunjangan Cuti Secara Otomatis
AGROman
Automatic Leaves Allowance Payment

29. Enchancement Cash Management System
Enchancement Cash Management System
a. Otorisasi Transaksi Multi Checker
AGROchannel
Multi Checker Transaction Authorization
b. Corporate Pooling (TNP)
AGROchannel
Corporate Pooling (TNP)
30 Enhancement Internet Banking
Internet Banking Enchancement
a. Penambahan Fitur
AGROchannel
Feature Enchancement
31 Enhancement Mobile Banking
Mobile Banking Enchancement
a. Penambahan Fitur
AGROchannel
Feature Enchancement
32 Enhancement WBS versi Baru
New WBS version Enchancement AGROchannel
33 Portal Treasury
Treasury Portal
a. Proyeksi Arus Kas
Cash Flows Projection AGROalma
b. Proyeksi Likuiditas
Liquidity Projection AGROalma
34 Portal DWH
Portal DWH
a. Assesment Auditor
Assesment Auditor AGROsim

35 Sistem Asuransi Online
Online Insurance Sytem
a.1. Perhitungan Premi Perubahan Limit Kas
a.1. Cash Limit Changing Premium Calculation AGROsupport


235

36. Review Kebijakan DRP Kebijakan

DRP Policy Review
37. Review Kebijakan Standarisasi Perangkat
Kebijakan
Device Standardization Policy Review
38. Review Kebijakan Logical Security Kebijakan
Logical Security Policy Review
39. Review Kebijakan Klasifikasi Aplikasi
Kebijakan
Application Classification Policy Review

40. Enchancement iSDM
iSDM Enchancement
a. Modul Pejalanan Dinas AGROman
a. Business Trip Modul
41. Portal Treasury
Treasury Portal
a. System Treasury
a. System Treasury
a.1. Forex
AGROalma
a.1. Forex

a.1. Claim Online
AGROsupport
Online Claim
43. Pemanfaatan Teknologi Biometrik (Finger Print)
Biometric Technology (Finger Print) Utilization
a. Verifikasi Nasabah
AGROnets
Customer Verification

44. Enhancement Internet Banking
Internet Banking Enhancement
a. Penambahan Fitur
AGROchannel
Features Enhancement
45. Kerjasama ATM Link (Merah Putih) AGROchannel
ATM Link (Merah Putih) Partnership
46. EDC Purchase AGROchannel
EDC Purchase

47. Portal Treasury
Treasury Portal
a. System Treasury
System Treasury
a.1. Surat Berharga
AGROalma
Marketable Securities

a. Asuransi Kredit Online
Online Online Credit insurance AGROsupport

49. Perluasan Data Center Wr. Jati
Infrastruktur
Wr. Jati Data Center Expansion

Aspek Pemasaran Marketing Aspect
Kegiatan/Program Pemasaran Tahun Marketing Activity/Program 2017

2017
Perseroan melakukan aktivitas promosi mengikuti The Company conducted promotion activity based
pola pemasaran yang tersegmentasi terutama dari on marketing segmentation, particularly based on
segi cakupan wilayah dimana kantor Perseroan scope of area whre the Company’s office is located.
berada. Sedangkan aktivitas promosi yang ditempuh However, implemented promotion activity was
lebih banyak menggunakan promosi langsung mainly applied direct promotion to existing and/
kepada nasabah dan/atau calon nasabah dan or prospective customers with less using national
sedikit menggunakan media massa nasional. Hal ini mass media. These were done considering spread
dilakukan dengan pertimbangan sebaran wilayah of marketing area although the Company’s branch
pemasaran yang terpencar namun belum seluruh office had not been existed in all Indonesian area.
wilayah di Indonesia terdapat kantor cabang
Perseroan.
Beberapa aktivitas promosi yang dilakukan antara Promotion activities which had been done namely
lain dengan meluncurkan program tabungan dan launching of savings and deposits with prize, “Ayo
deposito berhadiah langsung ”Ayo Bergoyang”, Bergoyang” program, “open table” at existing or
melakukan ’open table’ di lokasi kantor nasabah prospective customer office location and ‘event’
maupun calon nasabah dan pada ’event’ yang organized by the customers as well as placed
diadakan oleh nasabah, serta memasang iklan di advertising at agriculture community media.
media komunitas pertanian.

Pangsa Pasar Market Share
Dalam Industri Perbankan, Perseroan dikategorikan In the banking industry, the Company is classified as
sebagai Bank dalam BUKU II berdasarkan modal inti TIER II Bank based on core capital of the Company,
yang dimiliki oleh Perseroan, sedangkan dari sisi however, in terms of market, the Company positions
pasar Perseroan termasuk bank yang memposisikan itsefl as a bank focusing on agriculture business or
diri untuk fokus dalam pembiayaan usaha pertanian agrobusiness financing. However, as risk allocation
atau agribisnis. Namun demikian sebagai langkah initiative, the Company also financed non-
penyebaran risiko, Perseroan juga membiayai usaha agrobusiness sector. Market share of the Company
diluar agribisnis. Saat ini, pangsa pasar Perseroan is currently below 1% both in terms of Third Party
dipasar Indonesia masih di bawah 1% baik untuk Deposits or loans as of December 31, 2017. However,
DPK maupun kredit per Desember 2017. Namun, the Company views opportunity to increase the
Perseroan melihat peluang untuk meningkatkan market share higher by increasing number of branch
pangsa pasar menjadi lebih tinggi dengan offices.
meningkatkan jumlah jaringan kantor cabang.
Perseroan mempunyai ceruk pasar di bidang The Company has niche market in agroubusiness
agribisnis. Hal ini memberikan keunggulan akan secto which has been operated for xxx years. This
kemampuan Perseroan dalam mengelola portofolio provides excellent capability for the Company in
kredit dibidang agribisnis. Keunggulan lain yang managing loans portfolio in agrobusiness sector.
sangat penting adalah kedekatan Perseroan dengan Other important strength is Company’s long
komunitas usaha pertanian yang sudah terjalin history as engagement with agriculture business
sangat panjang, terutama dengan PT Perkebunan community, especially with PT Perkebunan
Nusantara I s/d XIV yang secara tidak langsung Nusantara I until XIV which indrectly also intiated
turut serta membidani kelahiran Perseroan. establishment of the Company. On the business and
Perseroan dalam pengembangan bisnis dan strategi strategy development, further, the Company also
perusahaan juga memperhatikan hal-hal sebagai concerns issues, as follows:
berikut:
a. Kondisi perekonomian global yang

237
masih berfluktuatif dan dapat a) Fluctuative global economic condition with

berpengaruh terhadap perekonomian potential impact on domestic economy.
domestik.
b. Persaingan ketat di sektor perbankan dari sisi
size (modal dan jaringan) serta pricing (produk b) Stringent competition in banking sector in terms
penghimpunan dana dan penyaluran kredit). of size (capital and network) and pricing (funds
c. Munculnya alternative investasi collection and loans disbursement products).
yang lebih menarik seperti asuransi c) Entrance of more interesting investment
unit linked, reksadana, ORI dan lain- alterantive such as unit linked, mutual funds,
lain. ORI and others.
d. Bank – bank lain yang berminat untuk masuk
dalam bidang usaha yang sama karena masih d) Other banks with appetite to penetrate similar
besarnya margin dan opportunity. line of business due to high margin and
opportunity.
Upaya Menghadapi Persaingan di Industri Initiative to Survive Industrial Competition

Perseroan memanfaatkan kemampuan dan The Company will optimize capability and
pengalaman dalam mengelola nasabah usaha experience in managing customers in agrobusiness
bidang agribisnis. Selain itu, dalam menghadapi sector. In addition, in overcoming fierce business
persaingan usaha yang sangat ketat Perseroan competition, the Company always innovates by
senantiasa berinovasi dengan mengembangkan developing products based on agrobusiness needs
produk-produk yang sesuai dengan kebutuhan such as products to be used for ‘replanting’ plan
agribisnis seperti, produk yang dapat dipergunakan on plantations and retirement preparation product
untuk rencana ’replanting’ atas perkebunan dan for employee in plantation sector. Moreover, the
produk persiapan pensiun bagi karyawan di bidang Company’s office network development plan is
perkebunan. Selain itu, arah pengembangan jaringan directed towards agrobusiness center such as in
kantor Perseroan dikembangkan pada sentra Sumatera, Kalimantan and Sulawesi besides Java
agrobisnis, seperti di wilayah Sumatera, Kalimantan Island.
dan Sulawesi selain di Pulau Jawa.
Komunikasi Pemasaran Marketing Communication

Kegiatan komunikasi Perseroan diarahkan untuk Marketing communication activity is aligned to
mendukung proses transisi corporate image support corporate image transition process as part
Perseroan menjadi bagian dari pengendali baru, of new controller, besides to support marketing the
selain untuk mendukung pemasaran produk Company’s product. This activity is carried out by
Perseroan. Kegiatan ini diwujudkan melalui transforming Company’s name and logo as well as
perubahan nama dan logo Perseroan beserta socialization and brand awareness activity over the
sosialisasinya serta peningkatan brand awareness Company’s products.
atas produk-produk Perseroan.
Peningkatan brand awareness ditujukan kepada The brand awareness intesification activity targeted
pasar ritel terutama di pasar sasaran yaitu sentra retail market, especially targeted market as center of
agrobisnis. Program besar yang dilakukan adalah agrobusiness. Major program done was marketing
kegiatan komunikasi pemasaran mendukung communication activity to support savings product
produk tabungan dengan tema “Infiniti dan with theme “Infiniti and Multima.” Besides through
Multima”. Kegiatan komunikasi selain melalui iklan mass media advertising, the communication activity
media masa juga perubahan tampilan di kantor was also done by redesigning service office interior.
layanan. Adapun kegiatan peningkatan penetrasi Loans penetration intentensification activity was
kredit terutama untuk konsumsi dilakukan dengan mainly targeting consumer and done as improvement
perbaikan tema kampanye dan perwajahan media with campaign theme and communicaiton media
komunikasi dalam hal brosur-brosur produk. imaging through product brochures.
Selain itu, Perseroan juga melakukan komunikasi In addition, the Company also performed active
aktif dengan memberikan sponsor pada kegiatan/ communication by supporting sponsosrhip at events
event yang langsung bersentuhan dengan target which were directly engaged with targeted market
pasar, seperti kegiatan seminar, kegiatan pameran such as seminar, exhibition and homecoming events
maupun kegiatan mudik bersama karyawan yang with employees as targeted market.
menjadi target pasar.

Strategi Pemasaran Tahun 2018 Marketing Strategy 2018

Agar mampu lebih memahami kebutuhan nasabah In order to further understand customer’s needs
dan memberikan solusi keuangan secara tepat and provide financial solution correctly and well
dan terarah, BRI AGRO membagi pengelolaan dana directed, BRI Agro classified funds management into
menjadi 2 (dua) bagian yakni bagian Pemasaran 2 (two) sections, such as Retail Product Marketing
Produk Ritel dan Pemasaran Produk Korporasi. and Corporate Product Marketing.
• Pemasaran Korporasi • Corporate marketing

- Memfokuskan peningkatan dana korporasi - Focusing on non-financial institution
non lembaga keuangan corporate funds increment
- Meningkatkan cross selling product - Incerasing savings product cross selling
simpanan dengan memanfaatkan tricle by utilizing tricle down business on
down business atas debitur-debitur potential debitors.
potensial
• Pemasaran Ritel (Non Korporasi) • Retail (Non-Corpoarte) Marketing
- Melakukan kegiatan penjualan - Sales activity implementation

- Melakukan aktivitas pemasaran secara - Agressive marketing activity such as
agresif. berupa program akuisisi, retensi acquisition, retention and maintenance
maupun maintenance di lingkup nasional program at national and regional levels.
maupun regional
- Melakukan strategi pemasaran produk - Product marketing strategy adjusted with
yang tepat disesuaikan dengan potensi potential of every working unit.
masing-masing unit kerja
- Melakukan strategi pemasaran dengan - Marketing stratefy through savings and
mem-bundling produk pinjaman dan loans products bundling.
simpanan


239
MANAJEMEN RISIKO
MANAJEMEN RISIKO
Manajemen risiko BRI Agro telah mengimplementasikan

pendekatan komprehensif untuk mengidentifikasi, mengukur,
memprioritaskan, memantau dan mengendalikan risiko-risiko
yang berdampak terhadap bisnis, operasional dan organisasi.
BRI Agro menyusun kebijakan, proses, kompetensi,
akuntabilitas, pelaporan dan sistem informasi pendukung
agar implementasi manajemen risiko berjalan efektif dan
efisien
BRI Agro’s risk Management has implemented comprehensive approach to

identify, measure, prioritize, oversee and mitigate risks with impact on
business, operation and organization. BRI Agro has formulated policy,
process, competency, accountability, reporting and supporting
information system to ensure effective and efficient risk management
implementation.


241
Fokus Manajemen Risiko

Tahun 2017
Risk Management Focus in 2017
Penerapan fungsi Manajemen Risiko bertujuan untuk Risk Management implementation aims to maximize
memaksimalkan nilai tambah bagi pemegang saham, added-value for the shareholders, manage the capital
mengelola modal secara komprehensif, serta memastikan comprehensively and ensure sustainable profitability and
profitabilitas dan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. business growth.
Prinsip pengelolaan risiko BRI Agro adalah secara proaktif BRI Agro’s risk management principle is to positively
mendukung Bank dalam mencapai pertumbuhan yang support the Bank in achieving a healthy and sustainable
sehat dan berkelanjutan serta memelihara tingkat risk- growth as well as maintain optimum risk-adjusted return
adjusted return yang optimal dan shareholder value. level and shareholder value.
Karena itu manajemen risiko BRI Agro telah Therefore, BRI Agro’s risk management has implemented
mengimplementasikan pendekatan komprehensif comprehensive approach to identify, measure, prioritize,
untuk mengidentifikasi, mengukur, memprioritaskan, oversee and control risks with impact on business,
memantau dan mengendalikan risiko-risiko yang operational and organization. BRI Agro has formulated
berdampak terhadap bisnis, operasional dan organisasi. supporting policy, process, competency, accountability,
BRI Agro menyusun kebijakan, proses, kompetensi, reporting and information system to have effective and
akuntabilitas, pelaporan dan sistem informasi pendukung efficient risk management implementation.
agar implementasi manajemen risiko berjalan efektif dan
efisien.
Sesuai dengan rencana bisnis BRI Agro yang salah According to BRI Agro’s business plan which also focuses
satunya adalah memfokuskan pada pertumbuhan kredit on credit growth in small and medium enterprise loan,
di segmen kredit usaha kecil dan menengah, dan kredit and retail loan such as Micro Loans/Mirai+, a reliable
retail yaitu Kredit Tanpa Agunan/ Mirai+, maka diperlukan risk management is needed. Therefore, focus of risk
suatu pengelolaan risiko yang andal. Sehingga fokus management in 2017 is throughout:
menajemen risiko yang dilakukan pada tahun 2017 adalah
melalui:
Pengelolaan Risiko Melalui Risk Management Through Capital

Permodalan
Pengelolaan risiko melalui permodalan dengan melakukan Risk management through capital by diversifying source
diversifikasi sumber permodalan yang disinkronisasi of capital which is synchronized with long-term strategic
dengan rencana strategis jangka panjang dan kebijakan plan and efficient capital allocation in business segment
alokasi modal secara efisien pada segmen bisnis yang with optimum risk-return profile. This aims to fulfill
memiliki profil risk-return yang optimal. Hal ini bertujuan expectation of the stakeholders, primarily investor and
untuk memenuhi ekspektasi para pemangku kepentingan regulator.
termasuk investor dan regulator.
BRI Agro memiliki kecukupan modal terhadap potensi BRI Agro has capital adequacy on loss potential from
kerugian risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, credit risk, market risk and operational risk either based
baik berdasarkan ketentuan dan peraturan yang berlaku on pervailing law and regulation (regulatory capital) or
(regulatory capital) maupun kebutuhan internal (economic internal requirement (economic capital). The bank’s capital
capital). Penilaian kecukupan permodalan bank melalui adequacy assessment through Internal Capital Adequacy
Internal Capital Adequacy Assessment Process yang Assessment Process based on Bank’s Risk profile.
didasarkan pada profil Risiko Bank.
For credit risk measurement, Bank applied Standardized
Untuk pengukuran risiko kredit, Bank menggunakan Approach. For market risk, Bank applied Standardized
Pendekatan Standar (Standardized Approach). Untuk Approach. Bank’s operationalr isk measurement applied
Risiko pasar, Bank menggunakan Pendekatan Standar Basic Indicator Approach (BIA).
(Standardized Approach). Pengukuran risiko operasional
Bank menggunakan Basic Indicator Approach (BIA).

Pengelolaan Risiko Melalui Risk Management Through

Aktivitas Operasional Operational Activity
Pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional lebih Risk management through operational activity is
ditujukan terhadap risiko operasional pada aktivitas more focused on operational risk in credit, market and
perkreditan, pasar dan operasional pada level yang dapat operational activities at acceptable levels. BRI Agro also
diterima. BRI Agro juga menerapkan risk appetite dan risk applies risk appetite and risk tolerance as limit policy and
tolerance dalam bentuk kebijakan limit dan sistem limit. limit system.
Penetapan limit didasarkan atas limit secara keseluruhan, The limit set-up is based on overall limit, limit by risk
limit per jenis risiko maupun limit per aktivitas fungsional type and limit by specific functional activity with risk
tertentu yang memiliki eksposur risiko. Kebijakan limit exposure. The limit policy is not only functioned in risk
tidak saja berfungsi dalam proses pengendalian risiko management process but also support business strategy
namun juga mendorong strategi bisnis dan ekspansi and expansion into growth corridor with optimum risk
bisnis ke dalam koridor pertumbuhan dengan profil risk return profile. Credit risk management is done through
return yang optimal. Pengelolaan risiko kredit dilakukan front end, middle end and back end. The market and
melalui front end, middle end dan back end. Pengelolaan liquidity risk management is done through limit system.
risiko pasar dan likuiditas dilakukan melalui sistem limit. The operational risk management in the Bank’s product
Pengelolaan risiko operasional pada produk dan aktivitas and activity are done by all working units and reviews
Bank dilakukan oleh seluruh unit kerja dan di kaji ulang comprehensively by Risk Management Unit as well as had
secara menyeluruh oleh Bagian Manajemen Risiko, serta its implementation effectiveness (assurance) measured
diukur keefektifan pelaksanaannya (assurance) oleh by Internal Audit Unit.
Satuan Kerja Internal Audit (SKAI).
Dasar Penerapan Manajemen Risk Management Implementation

Risiko Framework
Penerapan Manajemen Risiko BRI Agro berlandaskan BRI Agro Risk Management implementation is referring
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK), Surat to Financial Service Authority Regulation (POJK), Financial
Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK), Peraturan Bank Service Authority Circular Letter (SEOJK), Bank Indonesia
Indonesia (PBI), Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI), Regulation (PBI), Bank Indonesia Circular Letter (SEBI),
diantaranya adalah sebagai berikut: including:
1. Penerapan Manajemen Risiko • Risk Management Implementation.

a. POJK No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 a. POJK Number 18/POJK.03/2016 dated March 2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank concerning Risk Management Implementation
Umum. for Commercial Banks.
b. SE OJK No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 b. SEOJK Number 34/SEOJK.03/2016 dated
September 2016 tentang Penerapan Manajemen September 1, 2016 concerning Risk Management
Risiko bagi Bank Umum. Implementation for Commercial Banks.
2. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank (TKB) • Bank’s Risk-Based Rating (TKB)
a. POJK No. 4/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari a. POJK Number 4/POJK.03/2016 dated January
2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank 26,2016 on Commercial Bank Risk-Based Rating.
Umum. b. SE BI Number 13/24/DPNP dated October 25,
b. SE BI No. 13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 2011 concerning Commercial Bank Risk-Based
perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Rating.
3. Sistem Pengendalian Intern sebagaimana SE BI No. 3. Internal Control System as stipulated under SE BI
5/22/DPNP tanggal 29 September 2003 perihal Number 5/22/DPNP dated September 29, 2003 on
Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Internal Control System Standard for Commercial
Bank Umum. Bank.
Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance

Kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko di BRI Risk mangement framework and governance in BRI Agro
Agro terdiri dari Dewan Komisaris yang menjalankan consist of Board of Commissioners who exercises risk
fungsi pengawasan risiko (risk monitoring) melalui Komite monitoring function through Risk Oversight Committee
Pemantau Risiko dan Komite Audit. Sedangkan Dewan and Audit Committee. However, the Board of Directors
Direksi yang menjalankan fungsi kebijakan risiko (risk performs risk policy through Executive Committee
policy) melalui Executive Committee terkait manajemen related to risk management, which are Risk Management
risiko yaitu melalui Komite Manajemen Risiko, dan Asset Commitee and Asset Liability Committee (ALCO).
Liability Committee (ALCO).

243
Di tingkat operasional, Satuan Kerja Manajemen Risiko At Operational Level, altogether with the business unit
bersama unit bisnis dan unit kerja kepatuhan melakukan and compliance unit, the Risk Management Unit performs
fungsi identifikasi risiko, pengukuran risiko, mitigasi risiko, risk identification, risk measurement, risk mitigation, risk
pemantauan risiko dan pengendalian risiko. monitoring and risk controlling functions.
Kerangka Kerja Penerapan Manajemen Risiko ini menjadi The Risk Management implementation framework
dasar dan penataan yang mencakup seluruh kegiatan is foundation and arrangement including entire risk
manajemen risiko di segala tingkatan organisasi. Kerangka management activities at all organization levels. This
kerja ini diyakini membantu organisasi mengelola risiko framework is believed witll help the organization to
secara efektif melalui penerapan proses Manajemen manage risk effectively through Risk Management process
Risiko dalam berbagai tingkatan organisasi dan dalam implementation in various organization levels and in the
konteks spesifik organisasi tersebut. Kerangka kerja ini specitic organization context. This framework will ensure
dapat memastikan bahwa informasi risiko yang lengkap that complete and sufficient risk information generated
dan memadai yang diperoleh dari proses manajemen from the risk management process will be reported and
risiko akan dilaporkan serta digunakan sebagai landasan used as consideration in decision making.
untuk pengambilan keputusan.
Bank mengadopsi prinsip tata kelola risiko (risk Bank adopted risk governance principle in 3 (three) Line
governance) melalui 3 (Three) Line of Defences: of Defences:
1. First Line of Defence adalah semua unit kerja 1. First Line of Defence refers to all working
termasuk seluruh staf didalamnya harus memastikan units including all internal staffs shall ensure
terimplementasikannya manajemen risiko yang implementation of effective risk management
efektif atas seluruh risiko melekat dalam lingkup upon all inherent risks in their working scope and
dan tanggung jawab kerjanya masing-masing secara responsibility including risk decision by implementing
langsung termasuk dalam keputusan risiko dengan four eyes principle/dual control mechanism principle
menerapkan prinsip four eyes principle/dual control with internal maker and checke role.
mechanism dimana terdapat peranan maker dan
checker di dalamnya.
2. Second Line of Defence terdiri dari Direktur bidang 2. Second Line of Defence consists of field Director who
yang bertanggung jawab terhadap setiap jenis risiko is responsible on every risks at every supervised
pada masing-masing unit kerja dibawahnya yang working unit by delegating authority and supporting
memberikan delegasi kewenangan serta dukungan risk decision taken by the First Line of Defence. The
atas keputusan risiko yang diambil oleh First Line Compliance Unit and Risk Management Unit support
of Defence. Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan creation of compliance and risk awareness culture at
Kerja Manajemen Risiko mendukung terciptanya the First Line of Defence and Second Line of Defence
budaya kepatuhan dan kesadaran risiko pada First through independent opinion/review related to
Line of Defence dan Second Line of Defence melalui regulation and risk management strategy.
pemberian opini/kaji ulang secara independen terkait
regulasi maupun strategi pengelolaan risiko.
3. Third Line of Defence merupakan peranan audit 3. Third Line of Defence refers to role of audit as
sebagai fungsi assurance (SKAI maupun audit assurance function (both SKAI and external audit)
ekstern) dalam menilai efektivitas dari penerapan in assessing effectiveness of risk management
manajemen risiko baik pada First Line of Defence implementation in either First Lime of Defence or
maupun Second Line of Defence. Second Line of Defence.
Struktur Manajemen Risiko di BRI Agro sebagaimana Risk Management Structure in BRI Agro as stipulated
ditetapkan dalam SK Kpts No B18/Dir.01.02/ under Decree Number B18/Dir.01.02/KMRH/03/2017
KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 perihal Kebijakan dated March 27, 2017 concerning Risk Management
Umum Manajemen Risiko dengan gambar sebagai berikut General Policy with illustration as follows:
:

Komite Pemantau
Komite Audit Dewan Komisaris
Risiko
Satuan Kerja Audit Komite Manajemen

Dewan Utama
Internal( SKAI ) Risiko
Direktur Kepatuhan & Direktur Pendanaan

Direktur Bisnis Direktur Operasional
Manajemen Risiko dan PRK
DIVISI KMRH Satuan Kerja Satuan Kerja Satuan Kerja
Bagian Manajemen
Risiko
Managerial Line
Reporting Line
Membership Line
Tata kelola (Governance Structure) Manajemen Risiko Bank’s Risk Management Governance Structure refers
Bank merupakan Struktur Organisasi Manajemen Risiko to Risk Management Organization Structure including
dan garis pelaporan pengelolaan Risiko yang mencakup aspects as follows:
hal-hal sebagai berikut :
1. Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau 1. Duty and responsibility of Risk Oversight Committee,
Risiko,Komite Audit, Dewan Komisaris, Direksi; Komite Audit Commitee, Board of Commissioners, Board of
Manajemen Risiko, Divisi Kepatuhan. Manajemen Directors, Risk Management Committee, Compliance
Risiko & Hukum; Satuan Kerja (unit bisnis dan Satuan Division. Risk & Legal Management; Working Unit
Kerja operasional); (business unit and operational unit).
2. Penyusunan kerangka acuan, kebijakan, metodologi, 2. Formulation of framework, policy, methodology,
strategi implementasi dan pelatihan Bagian implementation strategy and training in Risk
Manajemen Risiko oleh Divisi Kepatuhan. Manajemen Management Unit by Compliance, Risk Management
Risiko & Hukum; & Legal Division.
3. Pengelolaan Risiko oleh Satuan Kerja difasilitasi dan 3. Risk Management by all Working Units is facilitated
disupervisi oleh Bagian Manajemen Risiko; dilaporkan and supervisde by Risk Management Unit and
ke Divisi Kepatuhan. Manajemen Risiko & Hukum. reported to Compliance, Risk Management & Legal
Division.
4. Bagian Manajemen Risiko melakukan agregasi dan 4. Risk Management Unit will perform aggregation and
dianalisa secara bankwide dan dilaporkan ke Divisi bankwide analysis and report to the Compliance, Risk
Kepatuhan. Manajemen Risiko & Hukum Management & Legal Division.
Adapun di tingkat operasional, Satuan Kerja Manajemen At Operational Level, the Risk Management Unit is handled
Risiko ditangani oleh Divisi Kepatuhan, Manajemen Risiko by Compliance, Risk Management & Legal Division under
& Hukum dibawah Direktur Kepatuhan, yang didalamnya Compliance Director, which includes Risk Management
terdapat Bagian Manajemen Risiko sebagaimana SK Kpts Unit as set forth in Decree Number SK KPTS No. B/24/
No B/24/Dir. 02.04/MSDM/VIII/2016 yang strukturnya DIR/02.04/MSDM/VIII/2016 with structure is illustrated
dapat digambarkan sebagai berikut : below:

245
Divisi
Kepatuhan Manajemen Resiko
Bagian Bagian
kepatuhan dan Manajemen Bagian Hukum
UKPN Resiko
Staf / Pelaksana Staf / Pelaksana Staf / Pelaksana

kepatuhan kepatuhan Unit Kerja Pengenalan Staf / Pelaksana Staf / Pelaksana
Operasional Kredit Nasabah (UKPN)
Penerapan Manajemen Risiko General Risk Management

Secara Umum Implementation
Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and Board of Commissioners Active
Monitoring
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan antara Active Monitoring by Board of Directors and Board of
lain melalui persetujuan dan evaluasi atas kebijakan Commissioners shall be conducted, among others, through
manajemen risiko yang disusun oleh Direksi. Secara approval and evaluation of risk management policies
berkala Dewan Komisaris melakukan evaluasi drawn up by the Board of Directors. Periodically, the
pelaksanaan kebijakan manajemen risiko melalui forum Board of Commissioners evaluates the implementation
Rapat Direksi dan Komisaris maupun dalam rapat Komite of risk management policy through Board of Directors
Pemantau Risiko (KPR). and Commissioners meetings as well as in Risk Oversight
Committee (KPR) meetings.
Pengawasan aktif Direksi dilaksanakan antara lain The active supervision by the Board of Directors is
dengan penyusunan, persetujuan, dan implementasi carried out namely through preparation, approval and
serta evaluasi atas kebijakan dan prosedur manajemen implementation and evaluation of risk management
risiko, baik yang dilakukan melalui forum Rapat Direksi policies and procedures, whether conducted through
maupun Rapat Komite Manajemen Risiko. the Board of Directors or Risk Management Committee
meetings.
Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Sufficiency of Risk Limit Policy, Risk Management
Serta Penetapan Limit Risiko Procedure and Risk Limit Set-Up
Kebijakan manajemen risiko merupakan acuan dasar Risk management implementation policy is strategic
yang bersifat strategis tentang penerapan manajemen basos on risk management implementation in BRIA gro,
risiko di BRI Agro, sedangkan prosedur manajemen risiko however, risk management procedure refers to mechanism
merupakan tata cara yang menjadi panduan dalam as guideline in implementing risk management function.
melaksanakan fungsi manajemen risiko. Ketentuan Detail provision of each procedure has been regulated in
secara detail dari masing-masing prosedur diatur dalam technical guideline.
petunjuk teknis.
Sampai akhir Desember 2017, Kebijakan internal yang As end of December 31, 2017, Internal Policy related to Risk
terkait dengan Manajemen Risiko di BRI Agro antara lain: Management in BRI Agro are among others:

Kebijakan & Ketentuan Terkait

Penerapan Manajemen Risiko Nomor dan Tanggal Ketetapan Kebijakan Internal BRI Agro
Policy & Regulation Related Number and Stipulated Date of BRI Agro Internal Policy
to Risk Management
Implementation
Pedoman Manajemen Risiko Surat Keputusan No.Kpts.18/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang Kebijakan
Risk Management Manual Umum Manajemen Risiko sebagai pengkinian Surat Keputusan No.Kpts.14/Dir.01.02/KRH/XII/2013
tanggal 10 Desember 2013 tentang Revisi Kebijakan Umum Manajemen Risiko dan Surat Keputusan
No.Kpts.06/Dir.01.03/KRH/XI/2011 tanggal 30 Nopember 2011 tentang Kebijakan Umum Manajemen
Risiko.
Decree Number Kpts.18/Dir.01.02/KMRH/03/2017 dated 27 March 2017 on Risk Management
General Policy as Revision to Decree Number Kpts.14/Dir.01.02/KRH/XII/2013 dated 10 December
2013 on Revision to Risk Management General Policy and Decree Number Kpts.06/Dir.01.03/KRH/
XI/2011 dated 30 November 2011 on Risk Management General Policy.
Pedoman Komite Manajemen Surat Keputusan Direksi No. Kpts B. 14A/Dir.01.02/KMRH/09/2016 tanggal 09 September 2016
Risiko tentang Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee)
Risk Management Committee Board of Directors Decree Number No. Kpts B. 14A/Dir.01.02/KMRH/09/2016 dated 09 September
Charter 2016 onRisk Management Committee
Pedoman Penerapan Manajemen Surat Keputusan No.Kpts.B19/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentangPedoman
Risiko untuk Risiko Likuiditas Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas
Pedoman Penerapan Manajemen Surat Keputusan No.Kpts.B19/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentangPedoman
Risiko untuk Risiko Likuiditas Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas
Pedoman Penerapan Manajemen Surat Keputusan No.Kpts.18/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang Kebijakan
Risiko dalam Penggunaan Umum Manajemen Risiko Bab XIII
Teknologi Informasi Decree Number No.Kpts.B19/Dir.01.02/KMRH/03/2017 dated 27 March 2017 on Risk Management
Risk Management Implementation Guideline for Liquidity Risk
Implementation Guideline for
Liquidity Risk
Pedoman Penerapan Strategi Anti Surat Keputusan No.Kpts.34/Dir.01.02/KMRH/09/2015 tanggal 30September 2015 tentangStrategi
Fraud. Anti Fraud
Anti Fraud Strategy Decree Number No.Kpts.34/Dir.01.02/KMRH/09/2015 dated 30September 2015 on Anti Fraud
Implementation Manual Strategy
Pedoman Pelaksanaan Risk and Surat Keputusan No.Kpts.11A/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 31Maret 2017 tentangPedoman
Control Self Assessment (RCSA). Pelaksanaan Risk and Control Self Assessment (RCSA).
Risk and Control Self Assessment Decree Number No.Kpts.11A/Dir.01.02/KMRH/03/2017 dated 31 March 2017 on Risk and Control Self
(RCSA) Implementation Guideline Assessment (RCSA) Implementation Guideline.
Pedoman Pelaksanaan Rencana Surat Keputusan No.Kpts.B19/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentangPedoman
Pendanaan Darurat (Contingency Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas Bab VII
Funding Plan) Decree Number No.Kpts.B19/Dir.01.02/KMRH/03/2017 dated 27 March 2017 in Risk Management
Contingency Funding Plan Implementation Guidelien for Liquidity Risk Chapter VII
Implementation Guideline
Pedoman Credit Risk Rating Surat Keputusan No.Kpts.B38/Dir.01.05/DCM/08/2017 tanggal 31Agustus 2017 tentangCredit Risk
Bisnis Ritel, Rating Bisnis Ritel
Credit Risk Rating Guideline for Decree Number No.Kpts.B38/Dir.01.05/DCM/08/2017 dated 31Agustus 2017on Credit Risk Rating
Retail Business for Retail Business
Penetapan Transaksi Limit Dealer. Surat Keputusan No.Kpts.B25/Dir.01.05/OPS/06/2015 tanggal 22Juni 2015 tentangRevisi Limit
Limit Dealer Transaction Set-Up Transaksi Dealer
Decree Number No.Kpts.B25/Dir.01.05/OPS/06/2015 dated 22 June 2015 on Revision to Dealer
Transaction Limit
Pedoman Penilaian Tingkat Surat Keputusan No.Kpts.B29/Dir.01.02/KMRH/11/2017 tanggal 22November 2017 tentangPedoman
Kesehatan Bank Berbasis Risiko Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko
Risk-Based Bank Rating Decree Number No.Kpts.B29/Dir.01.02/KMRH/11/2017 dated 22November 2017 in Risk-Based Bank
Assessment Guideline Rating Assessment Guideline
Pedoman Pengelolaan Risiko Surat Edaran No.Kpts.B01/Dir.01.02/KMRH/10/2014 tanggal 09Oktober 2014 tentangPedoman
Pada Produk dan atau Aktivitas Pengelolaan Risiko Pada Produk dan atau Aktivitas Baru
Baru Circular Letter Number No.Kpts.B01/Dir.01.02/KMRH/10/2014 dated 09 October 2014 on Risk
Guideline of Risk Management in Management Guideline in new Product and Activity.
New Product and Activity

247
Kebijakan & Ketentuan Terkait

Penerapan Manajemen Risiko Nomor dan Tanggal Ketetapan Kebijakan Internal BRI Agro
Policy & Regulation Related Number and Stipulated Date of BRI Agro Internal Policy
to Risk Management
Implementation
Pedoman Pelaksanaan Stress Surat Edaran No.Kpts.08/Dir.01.02/KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang Kebijakan dan
Testing Prosedur Pelaksanaan Stress Test
Stress Testing Implementation Circular Letter Number No.Kpts.08/Dir.01.02/KMRH/03/2017 dated 27 March 2017 on Stress Test
Manual Implementation Policy and Procedure
Pedoman Loss Data Base Surat Edaran No.Kpts.01/Dir.01.02/KMRH/XII/2015 tanggal 10 Desember 2015 tentangPedoman
Management (LDM) Loss Data Base Management (LDM)
Loss Data Base Management Circular Letter Number No.Kpts.01/Dir.01.02/KMRH/XII/2015 dated 10 December 2015 on Loss
(LDM) Guideline Data Base Management (LDM) Guideline
Beberapa limit terkait risiko kredit, risiko pasar, risiko BRI Agro also has limits related to credit risk, market risk,
likuiditas dan risiko operasional juga telah dimiliki BRI liquidity risk and operational as one of the risk control
Agro sebagai salah satu metode pengendalian risiko dan methods and conducted periodic review with approval
dilakukan review secara berkala dengan persetujuan up to the Board of Directors level through committee
sampai dengan tingkat Direksi melalui rapat komite meetings or through circulation to the Board of Directors
ataupun melalui sirkulasi kepada Direksi sesuai dengan in accordance with the level of authority.
tingkat kewenangan.
Penetapan limit risiko untuk setiap jenis risiko Establishment of risk limits for each type of risk shall be
dilakukan oleh satuan kerja terkait, yang selanjutnya undertaken by the relevant working unit, which is further
direkomendasikan kepada Satuan Kerja Manajemen recommended to the Risk Management Unit for approval
Risiko untuk mendapat persetujuan Direksi melalui by the Board of Directors through the Risk Management
Komite Manajemen Risiko sesuai dengan kewenangannya Committee in accordance with their respective authorities.
masing-masing.
Kecukupan Proses Identifikasi, Sufficiency of Risk Identification,

Pengukuran, Pemantauan, dan Measurement, Monitoring and
Pengendalian Risiko, Serta Sistem Controlling Risk Process and Risk
Informasi Manajemen Risiko Management Information System
Proses Manajemen Risiko di BRI Agro meliputi tahapan Risk Management Process in BRI AGRO includes risk
identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian identification, measurement, monitoring and controlling
risiko terhadap 8 (delapan) jenis risiko dengan didukung stages on 8 (eight) risk profiles supported by Risk
oleh Sistem Informasi Manajemen Risiko. Management Information System.
Pengukuran risiko dilakukan baik secara kuantitatif dan/ Risk measurement is carried out both quantitatively and/
atau kualitatif sesuai metode pengukuran yang telah or qualitatively in accordance with the measurement
ditetapkan oleh regulator atau dengan menggunakan methods established by the regulator or by using internal
metode internal yang dikembangkan sendiri oleh BRI Agro methods developed independently by BRI Agro based on
berdasarkan best practise dalam pengukuran risiko. best practice in risk measurement.
Untuk mengantisipasi kondisi yang bersifat ekstrem, To anticipate the extreme conditions, risk measurement in
pengukuran risiko di BRI Agro juga dilengkapi dengan BRI Agro is also supported with stress testing for credit
stress testing untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko risk, market risk and liquidity risk.
likuiditas.
Pemantauan risiko dilakukan baik oleh Satuan Kerja Risk monitoring is performed either by the risk taking
Operasional (risk taking unit) sebagai pemilik risiko unit as the risk owner or by the risk control unit, and
(risk owner) maupun oleh risk control unit, dan hasil the monitoring results are presented in the report
pemantauan disajikan dalam laporan secara berkala periodically among others Loan Portfolio Report, Market
antara lain Laporan Portofolio Pinjaman, Laporan Risk Monitoring Report and Liquidity Risk, Load Report
Pemantauan Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas, Laporan Operational Risk, Internal Risk Report, Risk Profile Report,
Beban Risiko Operasional, Internal Risk Report, Laporan Bank Rating Report, and Minimum Capital Adequacy
Profil Risiko, Laporan Tingkat Kesehatan Bank, dan Report (KPMM).
Laporan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM).

Identifikasi Risiko Risk Identification

Proses identifikasi risiko dilakukan secara proaktif Risk identification process is carried out proactively to all
terhadap seluruh aktivitas bisnis dalam rangka business activities in order to analyze the source, the level
menganalisa sumber, tingkat kemungkinan timbulnya of potential risks and impacts.
risiko dan dampaknya.
Hal-hal yang diperhatikan dalam proses identifikasi risiko Matters to be considered in the risk identification process
adalah : are:
1. Melakukan identifikasi seluruh risiko secara berkala. • Perform regular risk identification periodically.
2. Memiliki metode atau sistem untuk melakukan • Have a method or system to identify risk to all BRI
identifikasi risiko pada seluruh produk dan aktivitas Agro’s products and business activities.
bisnis BRI Agro.
3. Secara khusus melakukan identifikasi risiko terhadap • Specifically identify risks to new products and
produk dan aktivitas baru, sebelum produk/ aktivitas activities, before new products/activities are
baru diperkenalkan atau dijalankan. introduced or executed.

Pengukuran Risiko Risk Measurement
Risk measurement process is carried out to figure out
Proses pengukuran risiko dilakukan dalam rangka
amount of risk exposure as a reference for risk control and
mengetahui besarnya eksposur risiko sebagai acuan untuk for the calculation of Minimum Capital Adequacy Ratio.
melakukan pengendalian risiko serta untuk keperluan
perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum.
The risk measurement system is applied to measure the risk

Sistem pengukuran risiko digunakan untuk mengukur exposure of the Company as a reference for control.
eksposur risiko Perseroan sebagai acuan untuk melakukan
pengendalian.
Risk measurement is carried out periodically for both
Pengukuran risiko dilakukan secara berkala baik untuk products and portfolio as well as all business activities of
produk dan portofolio maupun seluruh aktivitas bisnis the Company.
Perseroan.
Risk measurement for credit risk has applied scoring and

Pengukuran risiko untuk risiko kredit telah menggunakan rating system, liquidity risk by Liquidity Gap methodology,
Interest Rate Risk on Banking Book using Repricing Gap and
sistem scoring dan rating, risiko likuiditas menggunakan
operational risk using RCSA (Risk Control Self Assessment)
metodologi Liquidity Gap, risiko pasar (Interest Rate
Risk on Banking Book) menggunakan Repricing Gap dan
risiko operasional menggunakan RCSA (Risk Control Self
Asessment) Risk Monitoring
Risk monitoring is carried out on the extent of risk exposure,
compliance with internal limits and consistency of
Pemantauan Risiko implementation with established policies and procedures.
Pemantauan risiko dilakukan terhadap besarnya
eksposur risiko, kepatuhan limit internal dan konsistensi Monitoring is conducted by both the executing unit and
pelaksanaan dengan kebijakan dan prosedur yang the Risk Management Work Unit. Monitoring results are
ditetapkan. presented in the form of periodic reports submitted to
Management in order to mitigate risks and necessary
Pemantauan dilakukan baik oleh unit pelaksana maupun actions.
Satuan Kerja Manajemen Risiko. Hasil pemantauan
disajikan dalam bentuk laporan berkala yang disampaikan
kepada Manajemen dalam rangka mitigasi risiko dan
Risk control
Risk control is carried out, among others, by providing
tindakan yang diperlukan. follow-up on risks that are moderate to high and high that
exceed the limit, increased control (inherent supervision),
Pengendalian Risiko the addition of capital to absorb potential losses, and
internal audit periodically. In addition, analysis of New
Pengendalian risiko dilakukan antara lain dengan
Products and/or Activity (PAB) is also performed.
memberikan tindak lanjut atas risiko yang bersifat
moderate to high dan high yang melebihi limit, peningkatan Risk Management Information
kontrol (pengawasan melekat), penambahan modal untuk
menyerap potensi kerugian, dan audit internal secara System
As part of the risk management process, the Risk
periodik. Di samping itu, juga dilakukan analisis terhadap
Management Information system aims to measure the
Produk dan/atau Aktivitas Baru (PAB).

249
Sistem Informasi Manajemen overall/composite risk exposure and compliance with

the implementation of risk management to risk policies,
Risiko procedures and risk limits.
Sebagai bagian dari proses manajemen risiko, sistem The applied risk management information systems include
Informasi Manajemen Risiko bertujuan agar terukurnya System Scoring, CRR (Credit Risk Rating) Retail and Medium
eksposur risiko secara keseluruhan/komposit dan Application. The operational risk measurement system
dipatuhinya penerapan manajemen risiko terhadap uses RCSA (Risk Control Self Assessment) and LDM (Loss
kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko. Database Management) online.
Sistem informasi manajemen risiko yang diaplikasikan
antara lain aplikasi Sistem Scoring, aplikasi CRR (Credit
Risk Rating) Ritel dan Menengah. Sistem pengukuran Risk Management Policy
risiko operasional menggunakan RCSA (Risk Control Self Bank has enhanced the risk management policies and
Assessment) dan LDM (Loss Database Management) guidelines in every business activity which is conducted in a
secara online. sustainable way to accommodate changes in risk exposure
and regulation. In order to prevent the Bank as a means or
target of criminal acts, in particular money laundering and
Kebijakan Manajemen Risiko terrorism financing and to comply with regulations from
Penyempurnaan kebijakan dan pedoman penerapan Bank Indonesia, the Bank has developed a methodology and
manajemen risiko dalam setiap aktivitas bisnis yang approach aimed at classifying customers based on the level
dilaksanakan Bank dilakukan secara berkelanjutan untuk of risk of money laundering and/or financing of terrorism
mengakomodasi perubahan eksposur risiko yang dikelola potential (Risk Based Approach).
serta regulasi. Dalam rangka mencegah Bank sebagai
sarana atau sasaran tindak pidana, khususnya pencucian
uang dan pendanaan terorisme serta memenuhi regulasi The risk identification process is carried out by determining
dari Bank Indonesia, Bank telah mengembangkan suatu characteristics the inherent risk for each customer by
metodologi dan pendekatan yang bertujuan untuk analyzing the risk parameters, ie customer identity, business
mengelompokkan nasabah berdasarkan tingkat risiko location, customer profile, business activities, ownership
kemungkinan terjadinya pencucian uang dan atau structure for corporate customers, transaction amounts,
pendanaan terorisme (Risk Based Approach). and other information that can be used to measure level of
customer risk.
Proses identifikasi risiko dilakukan dengan menentukan
Results of the identification and measurement will result
karakteristik risiko yang melekat untuk setiap nasabah
in the risk profile of the customers which must be followed
dengan melakukan analisis terhadap parameter risiko,
up by the monitoring and controlling of each risk profile.
yaitu identitas nasabah, lokasi usaha, profil nasabah, The Bank will also document separately clients including
kegiatan usaha, struktur kepemilikan bagi nasabah Politically Exposed Person (PEP). Risk Based Approach
perusahaan, jumlah transaksi, dan informasi lainnya yang business process is summarized in the Bank’s Anti Money
dapat digunakan untuk mengukur tingkat risiko nasabah. Laundering (APU) and Prevention of Terrorism Financing
(PPT) guidelines.
Hasil identifikasi dan pengukuran tersebut akan
menghasilkan profil risiko nasabah yang wajib dilakukan
tindak lanjut pemantauan dan pengendalian terhadap
masing-masing profil risiko tersebut. Bank juga akan Risk Profile
Bank has conducted monthly risk profile assessment and
mendokumentasikan secara terpisah nasabah yang
later discussed the result in the Board of Directors’meeting.
termasuk Politically Exposed Person (PEP). Proses bisnis
The risk profile assessment is presented quarterly in the
Risk Based Approach tersebut terangkum dalam pedoman Risk Management Committee before it is reported to the
Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Financial Services Authority (OJK). Assessment of this type of
Terorisme (PPT) Bank risk is a combination of the risks attached to each functional
activity (inherent risk) and the risk control system. The risk
Profil Risiko profile assessment shall be conducted on 8 (eight) risks,
namely credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk,
Bank melakukan penilaian profil risiko secara bulanan
legal risk, reputation risk, strategic risk and compliance risk,
yang kemudian dibahas dalam rapat Direksi. Setiap
which are found in the functional activities of the Bank and
triwulan, penilaian profil risiko dipresentasikan dalam potentially cause the Bank’s loss.
Komite Manajemen Risiko sebelum dilaporkan kepada Risk profile rating is based on the Internal Capital Adequacy
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Penilaian jenis risiko Assessment Process (ICAAP) and refers to the regulation.
merupakan kombinasi dari risiko-risiko yang melekat pada This process includes assessing the inherent risk and quality
setiap aktivitas fungsional (risiko inheren) dan sistem of risk management implementation for each type of risk
pengendalian risiko. Penilaian profil risiko dilakukan that BRI Agro must manage.
terhadap 8 (delapan) risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar,
risiko likuiditas,risiko operasional, risiko hukum, risiko
reputasi, risiko strategis, dan risiko kepatuhan, yang The bank risk profile assessment for position Q4-2015
terdapat pada aktivitas fungsional Bank dan berpotensi in aggregate is Low to Moderate. However, from the
menimbulkan kerugian bagi Bank. assessment of bank risk profile at position Q4-2017, BRI Agro

Penetapan peringkat profil risiko dilakukan sesuai shall to conduct a thoroughly integrated evaluation of the
Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) risks faced.
serta mengacu pada regulasi. Proses ini meliputi
penilaian terhadap risiko inheren dan kualitas penerapan Risk Profile Profile 2017 rating as result of self assessment
manajemen risiko atas tiap jenis risiko yang wajib dikelola is considered stable compared with risk profile in 2016 which
BRI Agro. was Low to Moderate.
BRI Agro Risk Profile in 2013 to 2017 period for each risk is
Penilaian profil risiko bank pada posisi Q4- 2017 secara
tabulated below:
agregat adalah Low to Moderate. Namun demikian dari
hasil penilaian profil risiko bank pada posisi Q4-2017, BRI
Agro perlu melakukan evaluasi yang terintegrasi secara
menyeluruh terhadap risiko-risiko yang dihadapi.
Peringkat Profil Risiko tahun 2017 hasil self assessment

adalah stabil dibandingkan dengan profil risiko tahun
2016 yaitu Low to Moderate.
Profil Risiko BRI Agro dari tahun 2013 sampai dengan

tahun 2017 untuk masing-masing risiko adalah sebagai
berikut :
Profil Risiko | Risk Profile 2013 2014 2015 2016 2017
Profil Risiko 2 3 2 2 2
Risk Profile
Risiko Komposit
2 3 2 2 2
Composite Risk
Risiko Inheren
Inherent Risk 2 3 2 3 3
Kualitas Manajemen Risiko
2 3 3 2 2
Risk Management Quality
Risiko Inheren BRI Agro tahun BRI Agro Inherent Risk 2013 – 2017
2013-2017 Inherent risk in 2017 was relatively stable than moderate
Risiko Inheren tahun 2017 relatif stabil dibandingkan
level in 2016. However, there was an improvement in
tahun 2016 pada posisi moderate,. Namun terdapat
Liquidity Risk from Moderate to Low to Moderate as
perbaikan untuk Risiko Likuiditas dari Moderate menjadi
explaine din 2013 – 2017 condition, as follows:
Low to Moderate dengan kondisi tahun 2013 sd 2017
sebagai berikut :
Risiko Inheren Bank BRI Agro | Bank BRI Agro Inherent Risk
Risiko | Risk
2013 2014 2015 2016 2017
Kredit | Credit 2 3 2 3 3
Pasar | Market 1 2 2 2 2
Likuiditas | Liquidity 2 2 2 3 2
Operasional | Operational 2 3 3 3 3
Hukum | Legal 1 2 2 2 2
Reputasi | Reputation 2 2 2 2 2
Strategi | Strategy 2 2 2 2 2
Kepatuhan | Compliance 2 2 2 2 2
Inhern | Inhern 1,85 2,6 2,2 2,7 2,6
Inhern | Inhern Low to Moderate Moderate Low to Moderate Moderate Moderate
Inhern | Inhern 2 3 2 3 3

251
Risiko Komposit BRI Agro tahun BRI Agro Inherent Risk 2013 – 2017
2013-2017
Risiko Komposit Bank di tahun 2017 dapat dipertahankan pada Inherent risk in 2017 was relatively stable than moderate level
posisi Low to Moderat. Perbaikan Risiko Komposit di tahun 2017 in 2016. However, there was an improvement in Liquidity Risk
adalah dari Risiko Kredit dan Risiko Likuiditas yang sebelumnya from Moderate to Low to Moderate as explaine din 2013 – 2017
Moderate menjadi Low To Moderate. Namun demkian, terdapat condition, as follows:
penurunan untuk Risiko Operasional yang Moderate dan Risiko
Kepatuhan yang menjadi Low to Moderate. Rincian Risiko
Komposit Bank selama 5 tahun adalah sebagai berikut :
Risiko Inheren Bank BRI Agro | Bank BRI Agro Inherent Risk
Risiko | Risk
2013 2014 2015 2016 2017
Komposit | Composite 2 3 2 2 2
Komposit | Composite Low to Moderate Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate
KPMR 2 3 2 2 2
Kualitas Penerapan Manajemen Quality of Risk Management

Risiko tahun 2013-2017 Implementation 2013 – 2017
Kualitas Penerapan Manajemen Risiko tahun 2017 masih tetap Quality of Risk Management Implementation in 2017 remained
pada posisi Satisfactory Low To Moderate. Terdapat perbaikan stable at Satisfactory position with improvement in Credit Risk
untuk Risiko Kredit dan Risiko Likuiditas yang sebelumnya di and Liquidity Risk which previously achieved Moderate in 2016 to
tahun 2016 Moderate menjadi Low To Moderate di tahun 2017. Low to Moderate in 2017. However, increasing Operational Risk to
Namun demikian yang patut diperhatikan adalah meningkatnya Moderate from previously Low to Moderate and Compliance Risk
Risiko Operasional yang menjadi Moderate dari sebelumnya to Low to Moderate shall be concerned. The 5 years explanation
Low to Moderate dan Risiko Kepatuhan yang menjadi Low To is as follows:
Moderate. Rincian selama 5 tahun adalah sebagai berikut :
Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Bank BRI Agro

Bank BRI Agro Risk Management Implementation Quality
Risiko | Risk
2013 2014 2015 2016 2017
KPMR 2,2 2,6 2,8 2,45 2,2
KPMR Satisfactory Fair Fair Satisfactory Satisfactory
KPMR 2 3 3 2 2

Enterprise Risk Management Enterprise Risk Management

Proses Enterprise Risk Management (ERM) di BRI Agro The Enterprise Risk Management (ERM) process at BRI
bersifat fleksibel karena merupakan suatu proses yang Agro is flexible because it is a multi-directional and
bersifat multi-arah dan dapat berulang (iteratif), dimana iterative process, in which each component can influence
setiap komponen dapat memberikan pengaruh terhadap other components.
komponen lainnya.
1. Identifikasi dan Pengukuran Risiko 1. Risk Identification and Measurement

Tahap identifikasi dan pengukuran risiko dalam ERM The risk identification and measurement stage in the ERM
merupakan suatu konsolidasi dan integrasi proses yang is a consolidation and integration of the overall process
menyeluruh terhadap hasil identifikasi dan pengukuran of identification and measurement of risk exposure on
eksposur risiko atas tiap jenis risiko yang dikelola BRI Agro. each type of risk managed by BRI Agro. The identification
Proses pengidentifikasian dapat mempertimbangkan process may consider both internal and external events
kejadian-kejadian baik internal maupun eksternal yang that may affect the achievement of the stated objectives,
dapat mempengaruhi pencapaian tujuan yang telah so that the event can be distinguished between risk and
ditetapkan, sehingga atas kejadian tersebut dapat opportunity. Risks that have been identified must be
dibedakan antara risiko dan peluang. Risiko yang telah manageable while opportunities can support from a goal.
diidentifikasi harus dapat dikelola sedangkan peluang Measurement of risk exposure implemented should be in
dapat mendukung dari sebuah tujuan. Pengukuran accordance with regulatory requirements and consider
eksposur risiko yang diimplementasikan harus sesuai the possibility and impact of risk exposure as a basis for
dengan ketentuan regulator serta mempertimbangkan risk management. Risk can be assessed for inherent risk
kemungkinan dan dampak atas eksposur risiko sebagai and residual risk. The risk management process at BRI
dasar dalam pengelolaan risiko. Risiko dapat dinilai atas Agro, by taking into account all potential losses of the
inherent risk dan residual risk. Proses manajemen risiko di types of risks identified and managed by BRI Agro.
BRI Agro, dengan cara memperhitungkan seluruh potensi
kerugian dari jenis risiko yang diidentifikasi dan dikelola
BRI Agro.
2. Pemantauan dan Pengendalian Risiko 2. Risk Monitoring and Control

Pemantauan risiko dalam ERM bersifat komprehensif Risk monitoring in ERM is comprehensive and integrates
dan mengintegrasikan hasil pemantauan eksposur the risk exposure monitoring results of BRI Agro, with
risiko yang dimiliki BRI Agro, dengan tujuan untuk the objective of producing an integrated risk dashboard
menghasilkan laporan manajemen risiko (integrated report that reflects the Bank’s overall, accurate and timely
risk dashboard) yang mencerminkan kondisi risiko Bank risk condition. Risk monitoring should also reflect the
secara menyeluruh, akurat dan tepat waktu. Pemantauan effectiveness of the BRI Agro risk management process,
risiko juga harus dapat mencerminkan efektivitas proses including the implementation of the defined action plan.
manajemen risiko BRI Agro, termasuk pelaksanaan
rencana perbaikan (action plan) yang ditetapkan.
Pengendalian risiko dalam ERM berfungsi untuk Risk control in ERM serves to ensure compliance of BRI
memastikan kepatuhan kegiatan bisnis BRI Agro terhadap Agro’s business activities against defined risk limits.
limit risiko yang ditetapkan. Setiap pelanggaran atau Any violation or exception condition must be detected,
kondisi pengecualian harus dideteksi, dilaporkan dan reported and handled in accordance with applicable
ditangani sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang policies and procedures.
berlaku.
Satuan Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk The Risk Management Unit is responsible for preparing and
menyusun dan mengkoordinasikan proses pemantauan coordinating the risk monitoring and control process and
dan pengendalian risiko serta menyampaikan hasil delivering the results of its analysis in the RMC Meeting.
analisisnya dalam Rapat RMC. Hasil rapat RMC kemudian The results of the RMC meeting are then recommended to
direkomendasikan kepada Direktur Utama untuk the President Director for a decision.
mendapat putusan.
3. Komunikasi Risiko 3. Risk Communication

Keputusan Direksi BRI Agro terkait rencana pengendalian Decision of BRI Agro’s Board of Directors regarding the risk
risiko bertujuan untuk memperbaiki profil risiko control plan aims to improve the risk profile of the Bank in
Bank dalam rangka mengoptimalkan return dengan order to optimize the return by considering the availability
memperhatikan ketersediaan modal. Keputusan dimaksud of capital. The decision is determined by considering
ditetapkan dengan memperhatikan diantaranya hasil among others the results of capital analysis and stress
analisis permodalan dan stress test dan antara lain dalam test and among others in terms of:
hal:
a. Kebijakan Pengelolaan Modal; a. Capital Management Policy;

b. Kebijakan risiko secara menyeluruh. b. Risk policy as a whole.

253
Keputusan Direksi terkait rencana pengendalian risiko Directors’ decisions regarding risk control plans have
telah dikomunikasikan secara efektif kepada seluruh been effectively communicated to all relevant BRI Agro
jajaran organisasi BRI Agro yang terkait melalui suatu organizations through an existing risk management
sistem informasi manajemen risiko dan/atau infrastruktur system and/or communication system infrastructure.
sistem komunikasi yang tersedia.
Laporan Enterprise Risk Enterprise Risk Management

Management Report
Laporan Enterprise Risk Management bertujuan untuk The Enterprise Risk Management Report aims to report
melaporkan kondisi risiko keseluruhan secara akurat overall risk condition accurately and on time as needed
dan tepat waktu yang diperlukan Direksi BRI AGRO untuk by BRI Agro’s Board of Directors to take decision quickly
mengambil keputusan yang cepat dan efektif. Dalam and effectively. The report presents mandatory risks
laporan disajikan eksposur risiko-risiko yang wajib which shall be managed by BRI Agro in format according
dikelola BRI AGRO dalam format yang sesuai dengan to prevailing law.
ketentuan yang berlaku.
Jenis-jenis laporan yang disajikan antara lain : Type of the presented reports are including:
1. Profil Risiko Enterprise Wide 1. Enterprise Wide Risk Profile

2. Risk Based Bank Rating / Tingkat Kesehatan Bank 2. Risk-Bassed Bank Rating
Berbasis Risiko

Validasi Dan Evaluasi Validation and Evaluation
Validasi adalah suatu proses untuk mensertifikasi Validation is a process to certify any approach or risk
setiap pendekatan atau metode pengukuran risiko yang measurement method used against applicable provisions.
digunakan terhadap ketentuan yang berlaku.
Evaluasi adalah proses pengkajian atas efektivitas setiap Evaluation is the process of reviewing the effectiveness of
pendekatan atau metodologi yang digunakan dalam any approach or methodology used in risk measurement
pengukuran risiko dan dilakukan secara berkala terhadap and carried out periodically on how measurements and
cara pengukuran dan asumsi yang digunakan. assumptions are used.
1. Validasi 1. Validation
Metodologi manajemen risiko BRI Agro harus mampu The risk management methodology of BRI Agro should be
menilai dan mengukur risiko produk, jasa, dan aktivitas able to assess and measure the risks of products, services
yang dilakukan oleh BRI Agro. Metodologi tersebut harus and activities undertaken by BRI Agro. The methodology
divalidasi dan direview oleh pihak yang independen, baik should be validated and reviewed by independent
internal maupun eksternal. Prosedur dan proses validasi parties, both internal and external. Validation procedures
harus dilakukan dengan memperhatikan ketentuan and processes shall be carried out with due regard to
Otoritas Jasa Keuangan serta didukung oleh sarana yang the provisions of the Financial Services Authority and
memadai berupa IT, sumber daya manusia, SIM, dan supported by adequate facilities such as IT, human
sistem akuntansi. resources, MIS, and accounting systems.
RMC BRI Agro berwenang untuk memvalidasi metodologi RMC BRI Agro is authorized to validate the risk management
manajemen risiko dan menyampaikan kepada Direksi methodology and submit to the Bank’s Board of Directors
Bank untuk mendapatkan pengesahan. RMC dapat for approval. RMC may form a working team consisting of
membentuk suatu tim kerja yang terdiri dari unit kerja a related work unit to evaluate and analyze the proposed
terkait untuk mengevaluasi dan menganalisis metodologi methodology.
yang diusulkan.
2. Evaluasi 2. Evaluation
BRI Agro harus mengevaluasi secara berkala prosedur, BRI Agro should periodically evaluate procedures,
metodologi dan mendokumentasikan setiap asumsi yang methodologies and document any assumptions used if
digunakan jika menggunakan metode internal. using internal methods.

Rekomendasi perubahan prosedur, metodologi dan Recommendations for changes to procedures,
asumsi yang dibuat berdasarkan hasil evaluasi di methodologies and assumptions made based on the
atas harus disampaikan dalam Rapat RMC. Direksi BRI results of the above evaluation shall be submitted in
Agro berwenang memutus perubahan metodologi dan the RMC Meeting. The Board of Directors of BRI Agro is
prosedur tersebut. authorized to decide upon the change in methodology and
procedures.

Pengembangan SDM di bidang Manajemen Risiko Development of Personnel in Risk Management Sector
Sampai akhir Desember 2017, Pegawai yang telah As end of December 2017, employees with risk
mempunyai sertifikasi manajemen risiko sebanyak 422 management certification reached to 422 employees as
orang dengan berbagai level sebagaimana dibawah : explained in followings level:
Sertifikasi Manajemen Risiko

Risk Management Certification
Program
LEVEL 1 : 204
Program
Sertifikasi LEVEL 2 : 158
Manajemen Risiko Pegawai
LEVEL 3 : 46
Employees
Risk Management LEVEL 4 : 9
Certification
Program LEVEL 5 : 5
Sub Total : 422
Hubungan Kerja Dengan Komite Pemantau Risiko Working Relationship with Risk Oversight Committee
Dewan Komisaris telah melakukan evaluasi terhadap Board of Commissioners has evaluated risk management
kebijakan manajemen risiko dan strategi manajemen policy and risk management strategy in terms of changing
risiko dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor yang factors which influenced Bank’s business activity namely
mempengaruhi kegiatan usaha Bank antara lain melalui in Risk Oversight Committee and Audit Committee
rapat Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit dalam meetings in the Board of Commissioners meetings which
rapat Dewan Komisaris yang dilakukan secara berkala were done regularly with agenda as follows:
dengan agenda antara lain sebagai berikut:
• Rapat Komite Pemantau Risiko dengan SKMR pada • Risk Oversight Committee meeting with SKMR on
tanggal 27 Maret 2017 tentang Kebijakan Umum March 27, 2017 on Risk Management General Policy.
Manajemen Risiko.
• Rapat antara Komite Pemantau Risiko, Komite Audit, • Meeting between Risk Oversight Committee,
Komite Remunerasi dan Nominasi dengan SKMR pada Audit Committee, Remuneration and Nomination
tanggal 17 April 2017 tentang evaluasi dan kecukupan Committee meeting with SKMR on April 17, 2017 on
Divisi KMRH. KMRH Division evaluation and sufficiency.
Anti Fraud Management Anti-Fraud Management

Sesuai Surat Edaran Bank Indonesia No.13/28/DPNP According to Bank Indonesia Circular Letter Number
tahun 2011, perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi 13/28/DPNP of 2011 concerning Anti Fraud Strategy
Bank Umum, Bank telah membentuk unit khusus Anti Implementation for Commercial Banks, implementation
Fraud Management (AFM) yang berada dibawah supervisi of Bank’s anti-fraud strategy function is managed by
Divisi xxx untuk melaksanakan fungsi penerapan strategi Compliance, Risk Management and Legal Division bank-
anti fraud secara bank-wide. wide.
Sosialisasi Budaya Manajemen Risiko Risk Management Culture Socialization

Selama tahun 2017, Bank juga telah melakukan program During 2017, the Bank has also implemented Risk
sosialisasi yang terkait dengan Manajemen Risiko, Management socialization program, including:
diantaranya :
1. Sosialisasi Kebijakan Kelangsungan Usaha, Startegi 1. Online Socialization of Business Continuity Policy,
Anti Fraud dan Evaluasi pelaksanaan pengukuran Anti Fraud Strategy and Evaluation of Operational
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk measurement (RCSA) at Lampung Branch on 13-
pada Cabang Lampung tanggal 13-14 November 2017 14 November 2017 participated by 13 employees.
diikuti oleh 13 karyawan.

255
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk Management (RCSA) at Pekanbaru Branch and
pada Cabang Pekanbaru dan Capem Kasikan, Air Kasikan, Water Molek, Ujung Batu and Lubuk Dalam
Molek, Ujung Batu dan Lubuk Dalam tanggal 15-17 Sub-Branch on 15-17 November 2017 participated by
November 2017 diikuti oleh 47 karyawan. 47 employees.
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk measurement (RCSA) at Jambi Branch on 20-21
pada Cabang Jambi tanggal 20-21 November 2017 November 2017 participated by 12 employees.
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk measurement (RCSA) Pontianak Branch on 23-24
pada Cabang Pontianak tanggal 23-24 November November 2017 participated by 12 employees.
2017 diikuti oleh 12 karyawan.
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk measurement (RCSA) at Rantau Prapat Branch on
pada Cabang Rantau Prapat tanggal 06-07 Desember 06-07 December 2017 participated by 14 employees.
2017 diikuti oleh 14 karyawan.
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk measurement (RCSA) at Medan Branch on 13-15
pada Cabang Medan tanggal 13-15 Desember 2017 December 2017 participated by 19 employees.
Risiko Operasional (RCSA) secara online dilaksanakan Risk measurement (RCSA) at Branch Bintaro dated
pada Cabang Bintaro tanggal 21 Desember 2017 diikuti December 21, 2017, participated by 8 employees.
oleh 8 karyawan.
Pengungkapan Permodalan, Disclosure of Capital, Risk

Eksposur Risiko dan Penerapan Exposure and Risk Management
Manajemen Risiko Bank Implementation in Bank
I. Pengungkapan Permodalan Capital Disclosure
Manajemen Permodalan yang BRI Agro lakukan adalah BRI Agro implements Capital Management to maintain
untuk mempertahankan posisi modal yang kuat untuk a strong capital position to support business growth
mendukung pertumbuhan bisnis dan mempertahankan and retain investors, depositors, customers and market
investor, deposan, pelanggan dan kepercayaan pasar. confidence.
Dalam pengelolaan permodalan, Bank mempertimbangkan In the capital management, the Bank considers factors
faktor-faktor seperti : pengembalian modal yang optimal such as: optimal return on equity to shareholders and
pada pemegang saham dan menjaga keseimbangan maintaining a balance between higher profits and security
antara keuntungan yang lebih tinggi dan keamanan yang afforded by a healthy capital position.
diberikan oleh posisi modal yang sehat.
Dalam menyusun Rencana Permodalan, Bank mengacu In preparing the Capital Plan, the Bank refers to the
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/ Financial Services Authority (POJK) Regulation no. 11/
POJK.03/2016 dan perubahannya sebagaimana POJK POJK.03/2016 and the amendment as POJK No. 34/
No 34/POJK.03/2016 kemudian dilakukan telaah dan POJK.03/2016 then conducted the review and assessment
penilaian atas kebutuhan kecukupan permodalan yang of the required capital adequacy requirement and combine
dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan it with a review of the latest economic developments. The
tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Rencana Capital Plan is prepared by the Board of Directors as part
Permodalan tersebut disusun oleh Direksi sebagai bagian of the Bank’s Business Plan approved by the Board of
dari Rencana Bisnis Bank yang telah disetujui Dewan Commissioners.
Komisaris.
Bank secara aktif mengelola modalnya sesuai dengan The Bank actively manages its capital in accordance with
peraturan yang berlaku. applicable regulations.

Tujuan utamanya adalah untuk memastikan bahwa setiap The main objective is to ensure that at all times the Bank
saat Bank dapat menjaga kecukupan modalnya untuk can maintain its capital adequacy to cover the inherent
menutup risiko bawaan (inherent risk) pada kegiatan risk of banking activities without prejudice to shareholder
perbankan tanpa mengurangi optimalisasi nilai pemegang value optimization.
saham.
Bank senantiasa menghubungkan antara sasaran The Bank always connects between financial goals and
keuangan dan kecukupan modal dengan risiko melalui capital adequacy with risks through the process of capital
proses perencanaan modal. planning.
Demikian pula dengan ekspansi bisnis yang didasarkan Similarly, business expansion is based on the adequacy
pada kecukupan permodalan dan persyaratan likuiditas of capital and liquidity requirements of the Bank. The
Bank. Kebutuhan permodalan tersebut direncanakan dan need for such capital is planned and discussed regularly
didiskusikan secara rutin dengan didukung data-data supported by analytical data.
analisis.
Posisi CAR BRI Agro pada tanggal-tanggal 31 Desember BRI AGRO’s CAR position as of December 31, 2017 and 2016
2017 dan 2016 dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas is calculated based on the Financial Services Authority
Jasa Keuangan (POJK) No. 34/POJK.03/2016 tentang (POJK) Regulation no. 34/POJK.03/2016 concerning
Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. Amendment to the Regulation of the Financial Services
11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Authority No. 11/POJK.03/2016 on Capital Adequacy Ratio
Minimum Bank Umum dimana modal untuk risiko kredit of Commercial Banks where capital for credit risk consists
terdiri dari modal inti (modal inti utama/Common Equity of core capital (Common Equity Tier 1 and additional core
Tier 1 dan modal inti tambahan) dan modal pelengkap. capital) and complementary capital.
Berdasarkan POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Based on POJK No. 34/POJK.03/2016 concerning the
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan Minimum Capital Requirement for Commercial Banks and
PBI No. 17/22/PBI/2015 tentang Kewajiban Pembentukan Bank Indonesia Regulation no. 17/22/PBI/2015 on the
Countercyclical Buffer, Bank diwajibkan membentuk Obligation of Countercyclical Buffer Establishment, Banks
tambahan modal sebagai penyangga (buffer) yang are required to establish additional capital as buffer
berlaku secara bertahap mulai 1 Januari 2016. Besarnya which is gradually in effect starting January 1, 2016. The
persentase Countercyclical Buffer Bank yang ditetapkan percentage of Countercyclical Buffer Bank stipulated by
oleh OJK sebesar 0,00% dari ATMR. OJK is 0.00% of RWA.
Berdasarkan profil risiko Bank pada 31 Desember 2017 Based on the Bank’s risk profile as of December 31,
dan per 30 Juni 2017 yaitu fair, maka CAR minimum per 2017 and as at 30 June 2017 fair, the minimum CARs as
31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing ditetapkan of December 31, 2017 and 2016 are respectively set at a
sebesar paling rendah 10% sampai dengan kurang dari minimum of 10% to less than 11%.
11%.
Penentuan kepatuhan Bank terhadap peraturan dan The Bank’s determination of compliance with prevailing
rasio yang berlaku didasarkan pada peraturan praktik rules and ratios is based on different rules of accounting
akuntansi yang berbeda dalam beberapa hal dengan practice in some respects with the Indonesian Financial
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Accounting Standards.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank As of December 31, 2017 and 2016, the Bank has met the
telah memenuhi rasio sesuai yang disyaratkan OJK untuk required ratio of OJK for the capital adequacy ratio.
rasio kecukupan modal.
Bank terus berupaya untuk memantau kecukupan modal The Bank continues to strive to monitor the adequacy of
agar dapat dijaga diatas 11% sesuai dengan yang telah capital to be maintained above 11% as regulated by the
ditetapkan pihak regulator. Dalam melakukan penilaian regulator. In assessing the Capital Adequacy Ratio, the
Rasio Kecukupan Modal, Bank menghitung Aktiva Bank calculates Risk Weighted Assets (“ATMR”) credit risk
Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”) risiko kredit melalui through Standard Approach and ATMR for operational risk
Pendekatan Standar dan ATMR untuk risiko operasional with Basic Indicator Approach. Through this assessment,
dengan Pendekatan Indikator Dasar. Melalui penilaian it is expected that the Bank can anticipate potential credit
tersebut diharapkan Bank bisa mengantisipasi potensi risk, market risk, and operational risks that continue to
risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional yang grow in line with the growth of BRI Agro.
terus berkembang seiring dengan pertumbuhan BRI Agro.

257
Rasio CAR pada tahun 2017 terjaga di kisaran 29,58% The CAR ratio in 2017 was stable at 29.58% increase from
meningkat dari 23,68% dari posisi tahun 2016 dan 23.68% from 2016 position and much higher than the
jauh lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum yang minimum adequacy ratio set by the Authority.
ditetapkan Otoritas . As of December 31, 2017, Total bank’s Capital amounted
Jumlah modal Bank per tanggal 31 Desember 2017 adalah Rp3.18 trillion comprising of Tier Capital of Rp3.07 trillion
sebesar Rp3,18 triliun yang terdiri dari Modal Inti sebesar or 96.72% and Supplementary Capital of Rp104 billion
Rp3,07 triliun atau sebesar 96,72% dan Modal Pelengkap or 3.28%. Paid-in Capital and Capital Deposit amounted
sebesar Rp104 miliar atau sebesar 3,28%. Modal disetor Rp1.79 trillion.
dan Dana Setoran Modal sebesar Rp1,79 triliun.
Perhitungan Permodalan Bank pada 2 tahun terakhir Bank’s Capital calculation in the last 2 years is explained
adalah sebagaimana tabel 1.a. berikut: in table 1.1 below:
Posisi Tanggal 31 Desember Posisi Tanggal 31 Desember

2017 2017
Komponen Modal
Position as of 31 December 2017 Position as of 31 December 2016
Capital Structure
BANK BANK
KOMPONEN MODAL / CAPITAL SCTRUCTURE

A. Modal Inti / Core Capital (Tier - 1) 3.071.344 1.878.377
1. Modal Disetor / Paid-in Capital 1.791.049 1.147.972
2. Cadangan Modal Tambahan / Reserves of Additional 1.318.016 750.851
Paid-in Capital
3. Modal Inovatif / Innovative Capital Instruments
4. Faktor Pengurang Modal Inti / Tier - 1 Capital
9.619 20.446
Deduction Factor
5. Kepentingan Non Pengendali / Non-Controlling
Interest
B. Modal Pelengkap / Supplementary Capital (Tier - 2) 96.357 87.867
1. Level Atas (Upper Tier 2) / Upper Tier 2 96.357 87.867
2. Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal
Inti / Lower Tier 2 maximum 50% of Tier - 1 Capital
3. Faktor Pengurang Modal Pelengkap / Tier - 2 Capital
Deducation Factor
C. Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap /
Tier - 1 and Tier - 2
Capital Deduction Factor
Eksposur Sekuritisasi / Securitization Exposures
D. Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi

Persyaratan (Tier 3) / Requirements (Tier-3) Additional
Supplementary Capital
E. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN

UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR / Additional
Supplementary Capital for Market Risk
TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B-C) /

TOTAL OF CORE AND SUPPLEMENTARY CAPITAL (A+B+C) 3.195.803 1.878.377
TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP,DAN MODAL

PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK
MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) / 3.195.803 1.878.377
TOTAL OF CORE CAPITAL, SUPPLEMENTARY CAPITAL,
AND ADDITIONAL SUPPLEMENTARY FOR MARKET RISK
ANTICIPATION (A+B+C+E)
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO

KREDIT / RISK WEIGHTED ASSET FOR CREDIT RISK 10.125.065 7.714.201

Posisi Tanggal 31 Desember Posisi Tanggal 31 Desember

2017 2017
Komponen Modal
Capital Structure
BANK BANK
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO 700.890 552.460

OPERASIONAL/ RISK WEIGHTED ASSET FOR OPERATIONAL
RISK
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO

85.095 37.079
PASAR / RISK WEIGHTED ASSET FOR MARKET RISK
Metode Standar / Standard Method 85.095 37.079
Model Internal / Internal Models
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK

RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [III :
(IV + V + VI)] [III : (IV + V + VI)]/ MINIMUM CAPITAL ADEQUACY 29,29% 23,68%
RATIO FOR CREDIT RISK, OPERATIONAL RISK AND MARKET
RISK [III : (IV+ V + VI)]
31 Desember 31 Desember
December 31, 2017 December 31, 2016
Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets (RWA)

(ATMR) Rwa For Credit Risk After
Atmr Untuk Resiko Kredit Setelah Considening
Memperhitungkan Risiko Spesifik*) 9.949.814.700 7.714.200.550 Specific Risk*)
Atmr Untuk Resiko Pasar**) 85.094.944 37.078.750 Rwa For Market Risk**)
Atmr Untuk Operasional ***) 700.890.400 552.460.079 Rwa For Operational Risk***)
Total ATMR 10.735.800.044 8.303.739.379 Total RWA
Rasio CAR CAR Ratio

Rasio CER 28,61% 22,62% CET 1 Ratio
Rasio Tier 1 28,61% 22,62 Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 29,58 23,68 Tier 2 Ratio
Rasio Total
Rasio Minimum Cet 1 4,5% 4,5% Cet 1 Minimum Ratio
Rasio Minimum Tier 1 6,0 6,0 Tier 1 Minimum Ratio
CAR Minimum Berdasarkan Profit 10,0 10,0 Minimum CAR Based Onrisk Profile
Risiko
31 Desember 31 Desember
December 31, 2017 December 31, 2016
Modal Capital
Modal Inti (Tier 1) Modal Inti (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET-1) 3.071.344.632 1.878.376.850 Modal Inti Utama (CET-1)
Modal inti Tambahan (AT-1) - - Modal Inti Tambahan (AT-1)
Total Modal Inti (Tier 1) 3.071.344.632 1.878.376.850 Total Modal Inti (Tier 1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 103.996.753 87.667.680 Modal Pelengkap (Tier 2)
Total modal 3.175.341.385 1.966.244.530 Total Capital

259
Sedangkan untuk Tabel 1.b mengenai Permodalan Bank However, Table 1.b explains Foreign Bak Capital, BRI Agro
Asing, BRI Agro tidak memiliki eksposur permodalan bank does not have any foreign bank capital exposure make it
asing, sehingga tidak disajikan. irrelevant to be presented.
II. Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan II. Risk Exposure Disclosure and Risk Management
Manajemen Risiko Implementation
1. Pengelolaan Risiko Kredit 1. Credit Risk Management

Risiko kredit berasal dari aktivitas pemberian kredit, Credit risk occures from lending activities, placement
penempatan pada surat berharga dan kepada bank on securities and to other banks and trading activities.
lain dan aktivitas trading. Risiko kredit juga berasal dari Credit risk also comes from transaction commitments
transaksi komitmen dan kontinjensi dengan nasabah dan and contingencies with customers and other opponents.
pihak lawan lainnya. Pengelolaan risiko kredit bertujuan Credit risk management aims to measure, anticipate,
untuk mengukur, mengantisipasi, dan meminimalisir and minimize losses resulting from the failure of the
kerugian akibat kegagalan nasabah debitur atau pihak debtor or other counterparty customers in fulfilling their
lawan lainnya dalam memenuhi kewajibannya. obligations.
Kerangka Kerja Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Framework

Proses Manajemen Risiko Kredit adalah penerapan Credit Risk Management Process is the systematic
secara sistematik kebijakan manajemen, prosedur dan application of management policies, management
praktik manajemen dalam pelaksanaan tugas untuk procedures and practices in the performance of tasks
melakukan monitoring dan reporting, identifikasi, for monitoring and reporting, identification, assessment
assessment (pengukuran dan evaluasi), respon risiko dan (measurement and evaluation), risk response and risk
mitigasi risiko untuk memastikan atas seluruh aktivitas mitigation to ensure that all bank lending activities can be
perkreditan bank dapat dikendalikan dengan baik pada well controlled at the level of risk that has been stipulated.
tingkat risiko yang telah ditetapkan.
Tata Kelola Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Governance

Struktur organisasi manajemen risiko BRI Agro telah Risk management organization structure in BRI Agro has
didesain agar dapat bekerja secara optimal dengan asas been designed to work optimally with the independence
independensi dari unit kerja perkreditan dengan terus principle of the credit work unit by continuing to prioritize
mengutamakan prinsip kehati-hatian. prudential principles.
Tata kelola Perusahaan didukung oleh adanya perangkat The Company’s governance is supported by the
organisasi manajemen risiko kredit di semua lini dalam organization of credit risk management organization in all
rangka membangun dan menjaga aktivitas perkreditan lines in order to build and maintain the Company’s lending
Perusahaan. Direktur Pengendalian Risiko Kredit & activities. The Compliance Director is responsible for risk
Pendanaan bertanggung jawab atas pengelolaan risiko management including portfolio credit risk and portfolio
termasuk risiko kredit pada tingkat portofolio, diantaranya risk exposure limits. In credit risk management, the
terkait dengan pengelolaan/ pengadministrasian Director of Credit Risk Control & Funding in collaboration
kebijakan perkreditan dan limit eksposur risiko kredit with the Business Director and Compliance Director is
secara portofolio. Dalam pengelolaan risiko kredit, responsible for risk management at the transactional
Direktur Pengendalian Risiko Kredit & Pendanaan bekerja level, working together to develop credit policies and
sama dengan Direktur Bisnis yang bertanggung jawab strategies, portfolio limit, credit model and validation.
atas pengelolaan risiko pada tingkat transaksional,
bekerja sama mengembangkan kebijakan dan strategi
perkreditan, limit portofolio, model kredit maupun
validasinya.
Perusahaan juga memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko The Company also has established a Risk Management
(SKMR) yang mengelola risiko secara portfolio bankwide. Work Unit (SKMR) that manages risk in a bankwide
SKMR bertugas memfasilitasi fungsi pengawasan aktif portfolio. SKMR is tasked with facilitating the active
Dewan Komisaris dan Direksi terhadap risiko kredit supervision function of the Board of Commissioners and
diantaranya melalui (i) koordinasi penetapan Strategi the Board of Directors on credit risk through (i) coordination
Manajemen Risiko, Kebijakan Manajemen Risiko, of Risk Management Strategy, Risk Management Policy,
Risk Appetite dan Risk Limit terkait risiko kredit, (ii) Risk Appetite and Risk Limit related to credit risk, (ii)
pemantauan atas implementasi Strategi, Kebijakan, monitoring on the implementation of Strategy, Policy,
Appetite dan Limit terkait risiko kredit, (iii) pengembangan Appetite and Limit related to credit risk, (iii) development
dan penyempurnaan Kerangka Kerja Manajemen Risiko and improvement of the Risk Management Framework
terkait risiko kredit dan, (iv) melakukan pengembangan related to credit risk and, (iv) developing the credit model
model kredit maupun validasinya. SKMR berada di bawah and validation. SKMR is under a separate / independent
Direktur Kepatuhan yang terpisah/independen dari Unit Compliance Director of the Business Unit.
Bisnis.

Sementara itu, fungsi four eyes principles dalam Meanwhile, the function of four eyes principles in credit
melakukan analisa kredit untuk segmen non ritel analysis for non-retail segment is performed by Credit
dilakukan oleh Credit Reviewer yang juga terpisah/ Reviewer which is also separate / independent from
independen dari Unit Bisnis. Dalam melakukan proses Business Unit. In conducting the review and analysis
review dan analisa, Credit Reviewer mempertimbangkan process, Credit Reviewer considers the risk aspect of the
aspek risiko dari calon nasabah. Untuk beberapa produk prospective customer. For some products in the retail
di segmen ritel, proses analisa, review, dan persetujuan segment, the credit analysis, review and approval process
kredit dibantu oleh sistem scorecard yang parameter is assisted by a scorecard system whose risk parameters
risikonya telah divalidasi oleh SKMR. have been validated by SKMR.
Penerapan Pengelolaan Risiko Kredit Credit Risk Management Implementation

BRI Agro secara berkelanjutan melakukan proses evaluasi BRI Agro continuously performs evaluation and review
dan kaji ulang dalam penyempurnaan pengelolaan risiko process in improving credit risk management including:
kredit meliputi:
• Peningkatan dan Pengembangan manusia yang • Enhancement and Development of human resources
bersumber daya untuk menunjang pengelolaan risiko to support the management of appropriate credit
kredit yang layak; risk;
• Pembenahan infrastruktur untuk menunjang • Improvement of infrastructure to support
efisiensi dan efektifitas pengelolaan risiko kredit the efficiency and effectiveness of credit risk
dengan melakukan re-organisasi (perubahan management by conducting reorganization
struktur organisasi) dengan mengedepankan (organizational structure change) by prioritizing
prinsip pengendalian internal secara melekat, internal control principles inherent, system and
pengembangan sistem dan tekonologi, Kecukupan technology development, adequacy of management
Manajemen sistem informasi secara terintegrasi. information system integrated.
• Pengelolaan Portofolio Kredit yang dibagi • Credit Portfolio Management divided by economic and
berdasarkan sektor ekonomi dan industri yang industry sectors based on risk and return principles
didasarkan pada prinsip risk and return dan risiko and credit concentration risk;
konsentrasi kredit;
• Mengembangkan dan meningkatkan Early • Develop and improve the Early Warning System, the
Warning System, metode identifikasi, pengukuran, method of identifying, measuring, monitoring and
pemantauan dan pengendalian risiko kredit secara controlling credit risk on an ongoing basis.
berkelanjutan.
• Penyusunan penetapan batas wewenang pemutus • Arrangement of limits on the authority of credit
kredit dalam rangka penegakan prinsip kehatihatian breakers in the framework of enforcement of banking
perbankan; prudential principles;
• Proses pemberian kredit berprinsip pada four • Principal credit lending process in four eyes principles
eyes principles dan kehati- hatian dengan melalui and prudence by going through several stages, where
beberapa tahapan, di mana keputusan persetujuan credit approval decisions are granted by the Credit
kredit diberikan oleh Komite Kredit dan dibantu Committee and assisted with recommendations from
rekomendasi dari Divisi Pengendalian Risiko Kredit the Credit Risk Control Division (CRC Division), as well
(Divisi PRK), serta opini dari Bagian Kepatuhan as opinions from the Compliance Section if required.
apabila diperlukan.
• Menetapkan dan melakukan pengawasan • Establish and monitor the adequacy of allowance
terhadap kecukupan cadangan kerugian for impairment losses and their impact on the
penurunan nilai dan pengaruhnya terhadap achievement of bank profit and economic capital
pencapaian target laba bank dan economic targets;
capital;
• Kecukupan proses administrasi, pengukuran dan • Adequate administrative processes,
pemantauan kredit secara lengkap, antara lain measurement and monitoring of credits, among
dengan mengelola informasi dan dokumentasi others, by managing information and legal
legal jaminan kredit untuk meminimalkan dampak documentation of credit guarantee to minimize
risiko; the impact of risk;
Adapun penerapan manajemen risiko kredit yang The credit risk management implementation which is
dilakukan selama tahun 2017 adalah dengan upaya: conducted during 2017 was among others:
• Pemisahan pejabat kredit Relationship Manager (RM) • Separation of Credit Relations Manager (RM) and
dan Credit Risk Manager (CRM) serta pemisahan Credit Risk Manager (CRM) credit officers as well as
pengelolaan kredit tidak bermasalah (performing) the separation of non performing loan management
dengan pengelolaan kredit bermasalah sebagai with problem management as the implementation
penerapan four eyes principles dan dimaksudkan agar of four eyes principles and is intended to manage
pengelolaan risiko dalam aktivitas perkreditan dapat risk management in credit activities better without
dilaksanakan secara lebih baik tanpa mengganggu disturbing the process business oriented growth
proses bisnis yang berorientasi pertumbuhan of healthy business. Line line officers are given the
bisnis yang sehat. Pejabat kredit lini diberikan batas limits of credit disbursement authority set forth in

261
kewenangan memutus kredit yang dituangkan dalam the decree in which their authority is determined
surat keputusan dimana kewenangannya ditetapkan based on integrity, competence and competence as
berdasarkan integritas, kemampuan dan kompetensi well as experience in the field of credit in accordance
serta pengalaman di bidang perkreditan yang sesuai with the stipulated provisions so that the crediting
dengan ketentuan yang ditetapkan sehingga proses process will be implemented more objectively and
pemberian kredit akan dilaksanakan lebih obyektif comprehensively by applying prudential principles.
dan komprehensif dengan menerapkan prinsip
kehati-hatian.
• Penerapan Credit Risk Rating (CRR) dan Credit Risk • Implementation of Credit Risk Rating (CRR) and Credit
Scoring (CRS) sebagai alat untuk mengukur tingkat Risk Scoring (CRS) as a tool to measure risk level in
risiko dalam proses pemberian kredit dan mitigasi lending process and credit risk mitigation.
risiko kredit.
• Penetapan prosedur perkreditan yang sehat melalui • Establishment of sound credit procedures through
penetapan Pasar Sasaran (PS) dan Kriteria Risiko targeted Market Establishment (PS) and Acceptable
yang Dapat Diterima (KRD). Risk Criteria (KRD).
• Pengendalian risiko, yaitu dengan cara melakukan • Risk control, ie by limiting exposure and corrective
pembatasan eksposur dan tindakan perbaikan action so that possible losses can be minimized.
sehingga kerugian yang mungkin terjadi dapat
diminimalkan.
• Penerapan Early Warning System (EWS) sebagai • Implementation of the Early Warning System (EWS)
salah satu alat pemantauan (credit monitoring) as one of the monitoring tools (credit monitoring)
dengan cara mendeteksi secara lebih awal debitur by detecting in advance the debtor with the default
yang berpotensi cidera janji (default). potential.
Strategi manajemen risiko kredit untuk aktivitas yang Credit risk management strategy for activities with
memiliki eksposur risiko kredit yang signifikan Bank significant credit risk exposure The Bank continues
senantiasa melakukan prinsip kehati-hatian secara to conduct prudent principles comprehensively in
komprehensif dalam menjaga eksposur risiko kredit maintaining credit risk exposure in the form of tiered
dengan adanya proses keputusan kredit yang berjenjang, credit decision process, segregation of marketing
pemisahan fungsi pemasaran, Administrasi Kredit, Credit functions, Credit Administration, Credit Reviewer and
Reviewer, dan Operasional Kredit, serta adanya fungsi Credit Operations, and the collection function in the
Collection dalam penyelesaian kredit bermasalah. settlement of problem loans.
Secara independen, SKMR melakukan pemantauan atas Independently, SKMR monitors credit quality on a regular
kualitas kredit secara berkala dan melakukan pengkajian basis and conducts credit risk assessment as part of the
risiko kredit sebagai bagian dari Laporan Profil Risiko Bank Bank Risk Profile Report as a whole in addition to providing
secara keseluruhan selain memberikan rekomendasi recommendations through KMR meetings.
melalui rapat KMR.
Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit Credit Concentration Risk Management Policy
Bank mengelola risiko atas konsentrasi kredit secara The Bank manages the risk on credit concentration
berkesinambungan melalui proses pemantauan secara continuously through a periodic monitoring process
berkala dan menetapkan limit konsentrasi pembiayaan and establishes a financing concentration limit on the
pada pengukuran Profil Risiko Kredit untuk kemudian measurement of Credit Risk Profile to become an early
menjadi early warning system bagi manajemen Bank. warning system for Bank management. In addition, the
Di samping itu Bank terus mengembangkan penyaluran Bank continues to expand its loan portfolio in the SME and
kredit pada segmen ritel UKM dan segmen menengah. middle segment retail segments.
Mekanisme pengukuran dan pengendalian risiko kredit Credit Risk Measurement and Controlling Mechanism
Bank melakukan pengukuran risiko kredit secara berkala The Bank conducts regular credit risk measurement as
sebagai bagian dari laporan profil risiko kredit. Dalam part of its credit risk profile report. In controlling credit
pengendalian risiko kredit pada tahap desain bank risk at the design stage the bank establishes and develops
menetapkan dan mengembangkan ketentuan intern internal credit provisions in accordance with the direction
perkreditan sesuai dengan arah perkembangan bisnis of business development of the bank with the priority
bank dengan tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian. of prudential principles. SKMR independently provides
SKMR secara independen memberikan opini/ kajian ulang an opinion/review of the credit risk control design and
atas desain pengendalian risiko kredit tersebut dan secara actively cooperates with the credit work unit in order to
aktif bekerja sama dengan unit kerja perkreditan agar obtain an optimal credit risk management strategy. In
didapatkan suatu strategi manajemen risiko kredit yang addition, SKK independently provides compliance tests
optimal. Selain itu SKK secara independen memberikan uji both at the design stage of credit policies and procedures
kepatuhan baik pada tahap desain kebijakan dan prosedur as well as on the implementation of credit decision making
kredit maupun pada saat implementasi pengambilan for credit facilities with certain limits.
keputusan kredit untuk fasilitas kredit dengan limit
tertentu.

Definisi tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang Definition of past due receivales and impairment
mengalami penurunan nilai/ impairment : receiavbles:
Bank mendefinisikan tagihan yang telah jatuh tempo The bank defines a past due receivables after due on
berdasarkan tunggakan yang lebih dari 90 hari. Sementara a more than 90-days. Meanwhile, related to impaired
itu terkait tagihan yang mengalami penurunan nilai, claims, the Bank divides into individual and collective
Bank membagi menjadi ke dalam pengukuran individual measurement. In the individual measurement, the Bank
dan secara kolektif. Pada pengukuran individual, Bank performs the measurement of losses per customer/
melakukan pengukuran kerugian per nasabah/obligor obligor while in the measurement is collectively done
sedangkan dalam pengukuran secara kolektif dilakukan through the system with statistical methods. Individual
melalui sistem dengan metode statistik. Pengukuran measurement is only applicable to customers/obligors
individual hanya berlaku pada nasabah/obligor yang who have a certain credit facility ceiling and already have
memiliki plafond fasilitas kredit tertentu dan telah collectibility of 3, 4, and 5.
memiliki kolektibilitas 3, 4, dan 5.
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Provision of Individual and Collective Impairment (CKPN,
individual dan kolektif, serta metode statistik yang and Statistics Method applied in CKPN Calculation:
digunakan dalam perhitungan CKPN :
Secara berkala SKMR dan unit kerja Akuntansi Keuangan Periodically, SKMR and the Financial Accounting work unit
melakukan kaji ulang untuk merekomendasikan limit review the recommendation of certain credit limits which
kredit tertentu yang akan dijadikan batas signifikansi will be the limits of credit significance in the formation
kredit dalam pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan of Individual Value Reduction (CKPN) for approval by
Nilai (CKPN) individual untuk kemudian disetujui oleh management through KMR meetings. In the review, the
manajemen melalui rapat KMR. Dalam pengkajian ulang Bank uses a statistical approach in determining the level
tersebut, Bank menggunakan pendekatan secara statistik of credit group losses, namely Probability of Default (PD)
dalam menetapkan tingkat kerugian kelompok kredit, with the method of Migration Analysis and Loss Given
yaitu Probability of Default (PD) dengan metode Migration Default (LGD) with Expected Recovery method.
Analysis dan Loss Given Default (LGD) dengan metode
Expected Recoveries
Pengungkapan kuantitatif sebagaimana tercantum dalam Quantitative disclosure as explained in Table 2.1.a until
Tabel 2.1.a sampai dengan Tabel 2.6.b, yang mencakup: Table 2.6.b including:
i. Tagihan Bersih Bank berdasarkan wilayah lokasi proyek i. Bank Net Receivables based on project location is
tersebar paling besar di wilayah di Jakarta dan Pulau mostly distributed in Jakarta and Sumatera Island area. In
Sumatera. Selain itu Bank juga telah melakukan ekspansi addition, Bank has also expanded to Sumatera and Eastern
pada wilayah Sumatera dan Indonesia Timur sehingga Indonesia area resulting portfolio growth compared to
terjadi peningkatan portofolio dibanding periode previous period. Disclosure of Net Receivables Based
sebelumnya. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan on Area is explained in Table 2.1.a (attached). However,
Wilayah sebagaimana Tabel 2.1.a (terlampir). Sedangkan Table 2.1.b is not presented as the Bank does not have any
untuk Tabel 2.1.b tidak disajikan karena Bank tidak memiliki subsidiary.
perusahaan anak

263
Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih

Berdasarkan Wilayah - Bank Secara
Individual
Posisi Tanggal 31 Desember 2017 / Position as of 31 December 2017

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Recaivables based on Region
Kategori Portfolio
Category of Portfolio Jakarta Indonesia Jawa Barat Jawa Tengah Jawa Timur Sumatera TOTAL
Tengah & & DIY
Timur
Tagihan Kepada Pemerintah / 3.479.604.848.341 3.479.604.848.341

Receivable to Government
Tagihan Kepada Entitas Sektor
Publik / Receivable to Public 424.500.749.086 88.722.704.244 513.223.453.330
Entity
Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional
/ Receivable to Multilateral
Development Bank and
International Agency
Tagihan Kepada Bank / 10.765.211 70.502.216 9.802.378.884 79.018.960.280
69.095.328.404 20.003.288 19.982.277
Receivable to Bank
49.416.605.303 229.381.963.256
Kredit Beragun Rumah Tinggal / 32.351.286.537 8.589.233.603 12.354.635.225
108.974.814.071 17.695.388.517
House collaterised Loan
Kredit Beragun Properti
207.473.244.169 55.390.153.821 20.277.035.282 421.004.842.801
Komersial /Commercial 137.864.409.529 0
Property collaterised Loan
Kredit Pegawai/Pensiunan / 82.060.085.014 8.606.459.800 74.987.602.763 5.242.290.820 6.463.273.422 159.754.149.053 337.113.860.872
Employee/Pension Loan
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.153.319.315.358 405.811.435.834 36.432.600.976 123.543.099.304 102.283.067.477 937.780.643.129 2.759.170.162.078
/ Receivable to Micro, Small
Enterprise and Retail Portfolio
Tagihan kepada Korporasi / 5.491.380.834.724 51.818.474.172 48.060.497.260 171.254.472.430 474.686.725.125 237.075.096.129 6.474.276.099.840
Receivable to Corporate
Tagihan yang Telah Jatuh
7.455.204.447 12.743.672.346 3.827.703.307 19.617.794.746 1.721.161.624 67.204.356.824 112.569.893.294
Tempo / Receivable in current
maturity
241.052.184.239 2.482.932.294 9.046.787.413 4.457.396.842 6.923.929.948 34.135.720.553 298.098.951.289
Aset Lainnya / Other Assets
Eksposur di Unit Usaha Syariah
(apabila ada) / Exposure of
Sharia Busines Unit (if any)
Total 11.195.307.773.213 499.178.366.251 412.190.487.636 332.724.270.022 659.893.448.858 1.604.168.689.401 14.703.463.035.381


Kategori Portfolio
Category of Portfolio Jakarta Indonesia Jawa Barat Jawa Tengah Jawa Timur Sumatera TOTAL
Tengah & & DIY
Timur

Publik / Receivable to Public 242.270.959.773 92.489.735.286 334.760.695.059
Entity
Tagihan Kepada Bank
Tagihan Kepada Bank / 861.322.949.966 20.000.000 10.307.362 24.759.307.324 16.673.166.445 23.247.733.035 926.033.464.132
Receivable to Bank
110.710.768.466 16.302.100.436 32.451.430.498 16.841.319.343 8.435.349.954 50.142.808.812 234.883.777.509
Kredit Beragun Rumah Tinggal /
Kredit Beragun Properti 1.548.304.257 586.366.671 222.297.107.330
39.512.207.555 263.943.985.813
Komersial /Commercial
Kredit Pegawai/Pensiunan / 84.658.670.779 8.473.978.464 83.136.346.736 8.023.981.094 8.708.020.656 193.260.766.566 386.261.764.295
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 801.564.489.157 167.973.963.198 26.364.317.861 90.872.814.653 106.498.901.812 560.516.691.078 1.753.791.177.759
Tagihan kepada Korporasi / 3.988.694.057.225 73.528.134.356 63.802.629.519 84.444.611.243 604.019.816.062 223.289.668.945 5.037.778.917.350
Tagihan yang Telah Jatuh 822.933.299 78.765.033.424 121.806.803.588
16.994.424.847 7.278.435.901 2.988.463.825 14.957.512.292
maturity
Aset Lainnya / Other Assets 208.270.281.666 3.401.676.663 8.843.523.604 5.725.340.824 8.605.317.813 51.226.870.518 286.073.011.087

Sharia Busines Unit (if any)
8.275.213.162.771 277.564.655.689 439.894.126.735 245.624.886.773 753.763.506.041 1.312.451.515.219 11.304.511.853.227
Total

265
ii. Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Sedangkan untuk Tabel 2.1.b tidak disajikan karena
Kontrak terkonsentrasi pada kelompok periode jangka Bank tidak memiliki perusahaan anak
waktu 1 s/d 5 tahun, lebih panjang bila dibandingkan
dengan sebelumnya yaitu pada periode di bawah
satu tahun dan antara 1 (satu) sampai 3 (tiga) tahun.
Hal ini dapat dilihat dalam Tabel 2.2.a (terlampir).

Kategori Portofolio
Category of Portfolio <1 Year >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-Kontraktual Total
1 Year >1 year to 3 years >3 years to 5 yers > 5 yeras NonContarctual

Tagihan Kepada Entitas Sektor 392.558.646.524 39.247.158.981 67.146.519.732 14.271.128.093 513.223.453.330
Publik / Receivable to Public
Entity
Tagihan Kepada Bank
dan Lembaga
Internasional / Receivable
to Multilateral Development
Bank and International Agency
64.613.960.280 0 4.000.000.000 10.405.000.000 79.018.960.280
Tagihan Kepada Bank /
Receivable to Bank
1.538.194.675 16.299.475.380 17.278.751.438 194.265.541.763 229.381.963.256
Kredit Beragun Rumah Tinggal
/ House collaterised Loan
38.107.563.051 97.290.715.892 78.678.227.746 206.928.336.112 421.004.842.801
18.357.011.873 113.757.267.460 142.265.081.755 62.734.499.784 337.113.860.872
Kredit Pegawai/Pensiunan /
837.871.189.394 201.621.789.920 172.582.728.110 1.547.094.454.654 2.759.170.162.078
Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel /Receivable to Micro,
Small Enterprise and Retail
Portfolio
2.385.556.785.037 540.157.207.363 503.027.151.767 3.045.534.955.673 6.474.276.099.840
Tagihan kepada Korporasi /
59.809.601.658 12.286.425.291 12.885.522.408 27.588.343.937 112.569.893.294
maturity
298.098.951.289 298.098.951.289
Eksposur di Unit Usaha
Syariah (apabila ada) /
Exposure of Sharia Busines
Unit (if any)
7.278.017.800.833 1.020.660.040.287 997.863.982.956 5.108.822.260.016 14.703.463.035.381
Total 298.098.951.289
iii. Seiring dengan strategi Bank yang fokus pada area in line with Bank’s strategy focusing on Small and Medium
usaha Segmen kecil dan Menengah, maka penyaluran Segments, the highest Bank’s disbursement in 2017 was
dana Bank terbesar di tahun 2017 pada sektor in Agriculture segment reaching to Rp3.35 billion followed
Pertanian yaitu sebesar Rp3,35 miliar disusul sektor by Trading sector with Rp1.70 trillion.
Perdagangan sebesar Rp Rp1,70 triliun.

Net Receivables Based on Contract Outstanding is However, Table 2.1.b is not presented as the Bank
concentrated on 1 until 5 years terms period, longer does not have any subsidiary.
than previous year which booked below one year
until betwenn 1 (one) to 3 (three) years period. This
is explained in Table 2.2.a (attached).

Kategori Portofolio
Category of Portfolio <1 Year >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-Kontraktual Total
1 Year >1 year to 3 years >3 years to 5 yers > 5 yeras NonContarctual

Tagihan Kepada Entitas Sektor 191.015.614.102 43.054.840.848 88.734.743.609 11.955.496.500 334.760.695.059
Entity
Tagihan Kepada Bank
dan Lembaga
Bank and International Agency
850.352.467.227 36.744.989.581 4.000.000.000 34.936.007.324 926.033.464.132
Receivable to Bank
2.112.893.690 11.804.150.862 26.370.452.288 194.596.280.669 234.883.777.509
Kredit Beragun Rumah Tinggal
/ House collaterised Loan
8.354.682.635 202.511.800.039
21.188.557.944 24.262.546.102 28.814.957.037 91.463.321.837 263.943.985.813
744.702.948.589 154.554.465.474 119.055.419.040 670.044.302.654 386.261.764.295
Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel /Receivable to Micro,
Small Enterprise and Retail
Portfolio
1.652.524.089.429 1.776.990.182.696 1.753.791.177.759
42.443.086.570 115.650.411.085 223.393.515.431 56.684.594.867 5.037.778.917.350
maturity
286.073.011.086 1.370.416.995.061 237.847.650.164 121.806.803.588
13.722.880.917 8.956.241.234 286.073.011.086
Exposure of Sharia Busines
Unit (if any)
5.757.945.607.907 1.770.211.279.930 737.172.978.803 3.039.181.986.586 0 11.304.511.853.226
Total
iv. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Disclosure of Net Receivables Based on Economic Sector
Ekonomi sebagaimana Tabel 2.3.a (terlampir). is presented in Table 2.3.a (attached). However, Table
Sedangkan untuk Tabel 2.3.b mengacu kepada Tabel 2.3.b refers to Table 2.3.a as the Bank does not have any
2.3.a karena Bank tidak memiliki perusahaan anak. subsidiary.

267
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
Tagihan Kepada Multilateral
Tagihan Kepada Entitas Sektor dan Lembaga Tagihan Kepada Kredit Beragun
Sektor Ekonomi Pemerintah / Publik / Internasional/ Bank / Rumah Tinggal/
Economy Sector Receivable to the Receivables on Receivables Receivables on Loans Secured
Government Public Sector on Multilateral Banks by Residential
Entities Property
Development Banks
and International
Institution
Posisi Tanggal 31 Desember 2017 /

Position as of 31 December 2017
Pertanian, perburuan dan Kehutanan 506.345.425.356
/ Agricutlure, Foundery and Forestry
Perikanan / Fisheries
Pertambangan dan Penggalian /
Mining and Exploration
Industri pengolahan / Manufacturing 6.878.027.974
Listrik, Gas dan Air / Electricity, Gas
and Water
Konstruksi / Construction
Perdagangan besar dan eceran /
Wholesale and Retail
Penyediaan akomodasi dan
penyediaan makan minum /
Accomodation, Food and Beverage
Transportasi, pergudangan dan
komunikasi /
Transportation, Warehouse and
Communication
Perantara keuangan / Financial 79.018.960.280
Intermediary
Real estate, usaha persewaan dan
jasa perusahaan /
Real Estate, Leasing and Corporate
Service
Administrasi Pemerintahan,
pertahanan dan jaminan sosial wajib
/ Public
Administration, Defense and
Mandatory Social Insurance
Jasa pendidikan / Education Service
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial /
Healthcare and Social Activity
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan dan perorangan lainnya /
Public Service, Socio-cultural,
Entertainment and other Individual
Service
Jasa perorangan yang melayani
rumah tangga /
Household Individual Service
Badan internasional dan badan ekstra
internasional lainnya / International
Agency and other Suprastate
Institution
Kegiatan yang belum jelas
batasannya / Non-limited Activity
Bukan Lapangan Usaha / Non-
Business Sector
Lainnya / Others 3.479.604.848.341 229.381.963.256
Total 3.479.604.848.341 513.223.453.330 0 79.018.960.280 229.381.963.256

Tagihan Kepada
Usaha Mikro, Eksposur di Unit
Kredit Beragun Kredit Pegawai/ Usaha Kecil dan Tagihan kepada Tagihan yang Aset Lainnya Usaha Syariah
Properti Pensiunan Portofolio Ritel/ Korporasi/ Telah Jatuh Other Assets (apabila ada)/
Komersial / Employee/ Receivables on Receivables on Tempo/ Exposures at
Loans Secured by Retired Loans Micro, Small Corporate Past Due Sharia Based
Commercial Real Business & Retail Receivables Business (if any)
Estate Portfolio
20.277.035.282 3.534.851.521.356 1.468.166.589.339 25.109.742.589
7.221.041.126 426.753.195
26.739.209.281 483.569.942
1.082.346.374.984 103.075.847.525 7.049.258.425

50.588.961.295 4.538.807.682
86.578.058.479 103.913.159.616 104.767.123.694 8.261.869.013

833.569.899.617 621.779.268.143 26.681.870.293
179.318.110.957 60.470.910.239 74.850.394.408 3.754.648.523
65.896.660.634 101.455.612.770 2.864.443.105
717.287.783.949 23.250.736.383
134.831.638.083 9.672.703.644 79.299.711.056 4.040.525.802
16.954.079 1.123.812.746
24.949.931.239
15.661.170.427 77.588.451.310 4.636.736.187
1.233.803.358
337.113.860.872 39.129.822.018 29.260.476.220 298.098.951.289
421.004.842.801 6.474.276.099.840 337.113.860.872 2.759.170.162.078 112.569.893.294 298.098.951.289 0

269
Pertanian, perburuan dan 322.675.525.746 177.271.561

Kehutanan / Agricutlure,
Foundery and Forestry
Perikanan / Fisheries
Mining and Exploration
Industri pengolahan / 24.739.297.324

Manufacturing
Listrik, Gas dan Air / Electricity,
Gas and Water
Konstruksi / Construction
Perdagangan besar dan eceran / 1.040.392.567

Wholesale and Retail
Penyediaan akomodasi dan
penyediaan makan minum /
Accomodation, Food and
Beverage
Transportasi, pergudangan dan
komunikasi /
Transportation, Warehouse and
Communication
Perantara keuangan / Financial 900.735.027.922
Intermediary
Real estate, usaha persewaan
dan jasa perusahaan /
Real Estate, Leasing and
Corporate Service
Administrasi Pemerintahan,
pertahanan dan jaminan sosial
wajib / Public
Administration, Defense and
Mandatory Social Insurance
Jasa pendidikan / Education
Service
Jasa kesehatan dan kegiatan 131.193.294
sosial / Healthcare and Social
Activity
Jasa kemasyarakatan, sosial
budaya, hiburan dan perorangan
lainnya /
Public Service, Socio-cultural,
Entertainment and other
Individual Service
rumah tangga /
Household Individual Service
Badan internasional dan badan
ekstra internasional lainnya /
International
Agency and other Suprastate
Institution
Kegiatan yang belum jelas 233.534.920.087
batasannya / Non-limited
Activity
Bukan Lapangan Usaha / Non-
Business Sector
Lainnya / Others 1.959.178.256.635 12.085.169.313 559.138.886
Total 1.959.178.256.635 334.760.695.059 0 926.033.464.132 234.883.777.509

32.521.688.455 2.109.355.489.595 714.339.568.963 64.638.448.141
0 4.456.558.868 465.724.597
0 6.591.778.138 -
988.523.458 469.558.613.334 69.201.506.103 5.034.500.898
0 3.052.646.615 -
709.868.791 128.901.195.584 74.913.121.256 6.069.815.427
8.607.305.313 722.365.430.151 481.669.314.939 16.866.525.724
158.012.137.460 218.342.848.056 43.817.227.101 1.214.976.349
53.527.483.700 100.546.151.510 1.400.441.781
1.139.904.482.353 9.551.007.512 -
62.850.514.814 92.006.311.677 85.271.899.304 4.075.777.501
81.486.279 1.323.847.073 -
0 19.450.574.628
13.996.105.420 74.380.959.272 2.997.481.585
0 827.089.744 -
253.947.522 0 386.261.764.295 64.397.926.733 19.043.111.585 286.073.011.086
89.739.471.201
263.943.985.813 5.037.778.917.350 386.261.764.295 1.753.791.177.759 121.806.803.588 286.073.011.086 0

271
V. Pencadangan Bank sebesar Rp361 Miliar yang terdiri Bank’s provision amounted Rp261 billion comprising
dari CKPN individual sebesar Rp182 Miliar dan CKPN of Individual CKPN of Rp182 billion and CKPN Collective
kolektif sebesar Rp179 Miliar meningkat dari tahun of Rp179 billion, higher than Rp240 billion booked in
sebelumnya sebesar Rp240 Miliar terdiri dari CKPN previous year comprising of Individual CKPN of Rp108
individual sebesar Rp108 Miliar dan CKPN kolektif billion and Collective CKPN of Rp132 billion.
sebesar Rp132 Miliar.
Pencadangan paling besar berada pada wilayah The highest provision was booked in Jakarta area
Jakarta sebesar Rp136 Miliar meningkat dibanding with Rp136 billion contribution, higher than Rp63
sebelumnya sebesar Rp63 Miliar. Pengungkapan billion previously booked. Disclosure of Receivables
Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah and Provision Based on Area is presented in Table
sebagaimana Tabel 2.4.a (terlampir). Sedangkan 2.4.a (attached). However, Table 2.4.b refers to Table
untuk Tabel 2.4.b mengacu kepada Tabel 2.4.a karena 2.4. as the Bank does not have any subsidiary.
Bank tidak memiliki perusahaan anak.
Posisi Tanggal 31 Desember 2017 | Position as of 31 December 2017

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Recaivables based on Region
Keterangan
Description Jakarta Indonesia Jawa Barat Jawa Tengah Jawa Sumatera TOTAL
Tengah &
& DIY Timur
Timur
Tagihan
Receivables 7.102.868.210.413 460.200.659.975 147.550.336.578 306.354.202.342 658.045.036.800 1.291.246.591.395 9.966.265.037.503
Tagihan yang mengalami 203.036.793.383 50.506.331.977 276.086.470.137 39.832.700.714 38.683.780.392 407.211.967.615 1.015.358.044.218
penurunan nilai
(impaired)
/ Impaired Recevaibles
a. Belum jatuh tempo 172.629.404.843 31.670.500.000 270.071.701.327 9.286.182.728 247.265.557.384 730.923.346.282
Immature
b. Telah jatuh tempo / 30.407.388.540 18.835.831.977 6.014.768.810 30.546.517.986 38.683.780.392 159.946.410.231 284.434.697.936
matured
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(CKPN) - Individual /
Individual Individual
Allowance for Impairment 51.477.552.209 1.215.777.098 16.430.586.516 1.726.782.020 36.053.806.063 74.718.663.462 181.623.167.368
Losses
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(CKPN) - Kolektif / 84.773.177.912 12.815.784.185 4.073.285.184 16.213.230.133 7.726.512.216 53.892.803.395 179.494.793.025
Collective Allowance for
Impairment Losses
Tagihan yang dihapus buku 16.948.596.188 4.087.780.117 21.036.376.305
/ Receivables


Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Recaivables based on Region
Keterangan
Description Jakarta Indonesia Jawa Barat Jawa Tengah Jawa Sumatera TOTAL
Tengah &
& DIY Timur
Timur
Tagihan
Receivables 5.053.227.997.238 252.522.504.214 429.070.273.566 210.056.163.081 715.251.494.707 1.113.761.854.200 7.773.890.287.006
Tagihan yang mengalami 29.163.131.673 45.846.014.261 8.442.570.799 44.475.935.661 8.035.254.823 269.900.604.809 405.863.512.026
penurunan nilai
(impaired)
/ Impaired Recevaibles
a. Belum jatuh tempo 24.901.086.331 18.327.767.868 3.920.365.359 21.201.191.045 6.737.082.823 96.407.090.266 171.494.583.692
Immature
b. Telah jatuh tempo / 4.262.045.342 27.518.246.393 4.522.205.440 23.274.744.616 1.298.172.000 173.493.514.543 234.368.928.334
matured
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(CKPN) - Individual /
Individual Individual
Allowance for Impairment 8.359.350.010 15.806.030.520 304.008.020 2.620.715.558 1.231.614.649 76.341.570.025 104.663.288.782
Losses
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(CKPN) - Kolektif / 54.263.666.663 8.419.508.929 6.168.540.576 12.031.847.235 8.102.920.736 46.275.126.676 135.261.610.815
Collective Allowance for
Impairment Losses
Tagihan yang dihapus buku 3.522.773.952 493.107.478 297.971.099 2.749.581.869 24.771.660 20.116.574.319 27.204.780.375
/ Receivables

273
vi. Pencadangan Kredit berdasarkan sektor ekonomi sebesar Rp102Rpxxx Miliar. Pengungkapan Tagihan
paling besar berada pada sektor Pertanian dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
sama dibandingkan periode sebelumnya. Total sebagaimana Tabel 2.5.a (terlampir).
pencadangan (kolektif dan individual) ke sektor
Pertanikan yaitu sebesar Rp131Rpxxx Miliar Sedangkan untuk Tabel 2.5.b tidak disajikan karena
meningkat dibandingkan periode sebelumnya Bank tidak memiliki perusahaan anak.

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai
Sektor Ekonomi Tagihan Receivables with Impairment Losses
Economy Sector Receivables
Belum Jatuh Tempo
Immature
Posisi Tanggal 31 Desember 2017 / Position as of December

31, 2017
Pertanian, perburuan dan

Kehutanan / Agriculture, Foundery and Forestry 5.378.196.040.388 232.084.674.275
Perikanan / Fisheries 7.314.002.735
Mining and Exploration 27.078.857.669
Industri pengolahan / Manufacturing 1.149.847.190.997
Listrik, Gas dan Air / Electricity, Gas, and Water 55.837.555.743
Konstruksi / Construction 286.534.392.798 26.238.011.633
Perdagangan besar dan eceran /
Wholesale and Retail 1.368.989.525.383 111.449.019.007
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum/
Accomodation, Food and Beverage 112.011.339.090 219.038.995.761
Transportasi, pergudangan
dan komunikasi / Transportation, Warehouse and 160.629.002.894 9.286.182.728
Communication
Perantara keuangan / Financial Intermediary 528.717.936.695 65.991.837.085
Real estate, usaha persewaan
dan jasa perusahaan / Leasing and Corporate Service 155.568.081.520 66.834.625.793
Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial
wajib / Public Administration, Defense and Mandatory
Social Insurance
Jasa pendidikan / Education Service 1.152.703.866
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial
/ Healthcare and Social Activity 25.329.159.882
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
perorangan
lainnya / Public Service, Socio-cultural,
Entertainment and other Individual Service 94.783.763.183
rumah tangga / Household Individual Service 1.245.668.230
Badan internasional dan badan ekstra internasional
lainnya /
International Agency and other Suprastate Institution
Kegiatan yang belum jelas
batasannya / Non-limited Activity 613.029.816.430
Bukan Lapangan Usaha / Non- Business Sector
Lainnya / Others
Total 9.966.265.037.503 730.923.346.282

The highest credit Provision based on economic and Provision Based on Economic Sector is
sector was contributed from Agriculture Sector presented in Table 2.5.a (attached.
or remained the same with pervious period. Total
provision (collective and individual) to Agriculture However, Table 2.5.b refers to Table 2.5.a as the
Sector amounted Rp131 billion, increased from Rp102 Bank does not have any subsidiary.
billion in previous period. Disclosure of Receivables
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai

“Cadangan kerugian penurunan “Cadangan kerugian penurunan Tagihan yang dihapus buku
Receivables with Impairment Losses
nilai (CKPN) Individual” nilai (CKPN) - Kolektif” Write-off Receivables
Individual Allowance for Collective Allowance for
Telah jatuh tempo Impairment Losses Impairment Losses
Mature
75.860.326.847 60.501.413.763 70.889.313.825 4.087.780.117

652.070.806 - 318.279.220
738.885.721 594.964.167
14.824.453.353 4.453.575.316 16.459.753.193
709.786.766
44.116.084.702 45.573.129.818 7.795.148.513
48.153.196.189 14.347.831.391 32.212.871.135 16.948.596.188
5.435.728.471 14.742.721.222 3.349.277.973
5.375.911.185 1.726.782.020 3.347.598.278
17.977.588.483 31.650.573.215 11.142.229.800
18.350.575.979 8.627.140.623 4.281.564.084
11.937.041
379.228.643
6.651.156.929 3.548.562.188
11.864.871
46.298.719.271 24.442.413.328
284.434.697.936 181.623.167.368 179.494.793.025 21.036.376.305

275
vi. Terjadi peningkatan CKPN Bank sebesar Rp121 miliar, There was Rp121 billion increment in Bank’s CKPN
dimana pada posisi Desember 2017, CKPN Bank where the position as of December 2017 recorded
sebesar Rp361 miliar dan periode sebelumnya Bank’s CKPN amounted Rp361 billion and in previous
pada posisi Desember 2016 sebesar Rp240 miliar. year as of December 2016 position it was Rp240
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian billion. Disclosure of Detail Provision of Impairment
Penurunan Nilai sebagaimana terlihat pada Tabel Loss Mutation is presented in Table 2.6.a (attached).
2.6.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel 2.6.b However, Table 2.6.b refers to Table 2.6.a as the Bank
mengacu kepada Tabel 2.6.a karena Bank tidak does not have any subsidiary.
memiliki perusahaan anak.
Posisi Tanggal 31 Desember 2017 Posisi Tanggal 31 Desember 2017

Keterangan
Description CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif
Individual CKPN Collective CKPN Individual CKPN Collective CKPN
Saldo awal CKPN / Allowance for 104.663.288.782 135.261.610.814 29.826.770.283 102.004.387.987

Impairment Losses outstanding at the
beginning of period
Pembentukan (pemulihan) CKPN pada
periode berjalan (Net) / Net current
Allowance (recovery) for impairment
losses
2.a Pembentukan CKPN pada periode
berjalan / Allowance for 132.426.790.922 50.501.674.570 85.123.378.097 93.034.912.918
impairment losses
2.b Pemulihan CKPN pada periode
berjalan / Recovery for -35.536.706.904 -6.268.492.358 (7.025.786.656) -35.916.674.097
impairment losses on current
period
Pembentukan (pemulihan) lainnya -21.036.376.305 - - -27.204.780.375
pada periode berjalan / Other
allowance (recovery) on current
period
CKPN yang digunakan untuk 1.106.170.873 - - 82.691.439
melakukan hapus buku atas tagihan
pada peride berjalan / Impairment
losses for loan writing off on current
period
Saldo akhir CKPN / Allowance for
Impairment
Losses at the end of period 181.623.167.368 179.494.793.026 107.924.361.724 132.000.537.872

vii. Transaksi Repo dan Transaksi Reverse Repo pada tahun Repo and Reverse Repo Transactions in 2017 to Bank
2017 ke Bank Indonesia masing-masing sebesar Rp0 Indonesia amounted Rpxxx billion and Rpxxx billion,
miliar dan Rp1.514 miliar meningkat dari periode higher than Rpxxx billion booked in previous year
sebelumnya pada tahun 2016 sebesar Rp1.514 miliar of 2016 and Disclosure of Repo and Reverse Repo
dan . Pengungkapan Transaksi Repo dan Transaksi Transaction is presented in Table 3.2.b.1 and Table
Reverse Reverse Repo sebagaimana terlihat pada 3.2.c.1 (attached).
Tabel 3.2.b.1 dan Tabel 3.2.c.1

Kategori Portofolio Position as of 31 December 2017 Position as of 31 December 2016
Category of Portfolio Nilai Wajar Kewajiban Tagihan ATMR Nilai Wajar Kewajiban Tagihan ATMR
SSB Repo Repo Bersih SSB Repo Repo Bersih
Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - -

/ Receivable to Government
Tagihan Kepada Entitas - - - - - - - -
Sektor Publik /
Receivable to Public Entity
Tagihan Kepada Bank - - - - - - - -
Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Bank and International
Agency
Tagihan Kepada Bank / - - - - - - - -
Receivable to Bank
Tagihan Kepada Usaha - - - - - - - -
Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel /
Receivable to Micro, Small
Enterprise and Retail
Portfolio
Tagihan kepada Korporasi / - - - - - - - -
Receivable to
Corporate
Eksposur di Unit Usaha - - - - - - - -
Exposure of Sharia Business
Units (if any)
Total - - - - - - - -

277

Kategori Portofolio Position as of 31 December 2017 Position as of 31 December 2016
Category of Portfolio Tagihan Bersih ATMR setelah Tagihan Bersih ATMR setelah
Tagihan Bersih setelah MRK MRK Tagihan Bersih setelah MRK MRK
Nilai MRK Net RWA after Nilai MRK Net RWA after Credit
Net Credit Net Risk Mitigation
MRK Value Receivables MRK Value Receivables
Receivables Risk Receivables
After MRK Mitigation After MRK
Tagihan Kepada
Pemerintah /
Tagihan Kepada Entitas
Sektor Publik /
Receivable to Public Entity
Tagihan Kepada Bank
dan Lembaga Internasional /
Receivable to Multilateral
Receivable to Bank
Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel / Receivable
to Micro, Small Enterprise
and Retail Portfolio
Exposure of Sharia Business
Units (if any)
Total
Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan Credit Risk Disclosure with Standardized Approach,
Standar, yang terdiri dari: consists of:
(a) Pengungkapan kualitatif, yang mencakup: (a) Qualitative disclosure, which includes:
i. Informasi mengenai kebijakan penggunaan i. Information on ranking usage policy in the

peringkat dalam perhitungan Aset Tertimbang calculation of Risk-Weighted Assets (ATMR)
Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit; for credit risk; Calculation of Risk-Weighted
Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Assets (ATMR) is done by standard approach
(ATMR) dilakukan dengan pendekatan standar and to mitigate credit risk of the Bank using
dan untuk memitigasi risiko kredit Bank risk weighting in accordance with prevailing
menggunakan bobot risiko yang besarnya regulations.
mengikuti regulasi yang berlaku.
ii. Kategori portofolio yang menggunakan ii. Portfolio categories that use ratings; The Bank
peringkat; Bank tidak menggunakan metode does not use the rating method for the entire
pemeringkatan untuk seluruh kategori portofolio portfolio category because the customer
karena segmen nasabah adalah usaha kecil dan segment is a small and medium enterprise that
menengah yang tidak memiliki pemeringkatan has no external rating
eksternal
iii. Lembaga pemeringkat yang digunakan; Bank iii. The rating agency used; The Bank does not
tidak menggunakan metode pemeringkatan use the rating method for the entire portfolio
untuk seluruh kategori portofolio karena segmen category because the customer segment is
nasabah adalah usaha kecil dan menengah yang a small and medium enterprise that has no
tidak memiliki pemeringkatan eksternal external rating
iv. Pengungkapan risiko kredit pihak lawan iv. Disclosure of counterparty credit risk, including
(counterparty credit risk), termasuk jenis the type of mitigation instrument commonly
instrumen mitigasi yang lazim diterima/ accepted/submitted by the Bank;
diserahkan oleh Bank;

Segmen nasabah Bank adalah usaha kecil dan Bank customer segments are small and
menengah, sehingga dalam pengukuran risiko medium enterprises, so in the measurement of
kredit pihak lawan (counterparty credit risk), counterparty risk, the Bank uses standard credit
Bank menggunakan penilaian risiko kredit yang risk assessment without taking into account

standar tanpa memperhitungkan peringkat external ratings as a mitigation instrument.

eksternal sebagai instrumen mitigasi. Bank saat The Bank currently does not use external rating
ini belum menggunakan metode pemeringkat method as well as counterparty credit risk,
eksternal serta counterparty credit risk, dan and the Bank has not conducted any derivative
Bank belum melakukan transaksi derivatif, Repo transactions, Repo and also Bank has no
dan juga Bank tidak memiliki perusahaan anak, subsidiary company, so the related information
sehingga informasi terkait hal ini tidak disajikan is not presented
Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Credit Risk Mitigaiton Using Standardized Approach
menggunakan Pendekatan Standar, yang terdiri dari:
(a) Jenis agunan utama yang diterima untuk bank (a) The type of main collateral received for the bank is
adalah berupa agunan bentuk uang tunai, tanah dan in the form of collateral in the form of cash, land
bangunan, dan kendaraan/aset. Penilaian agunan and buildings, and vehicles/assets. Assessment
dapat dilakukan oleh penilai internal ataupun of collateral can be done by internal or external
eksternal sesuai dengan plafon kredit yang diberikan assessors in accordance with the credit ceiling
dan dilakukan secara berkala. Pihak-pihak utama provided and conducted on a regular basis. Major
pemberi jaminan/garansi dianalisa pada saat analisa guarantees/guarantees are analyzed during credit
kredit untuk memitigasi keseluruhan risiko kredit. analysis to mitigate overall credit risk. To avoid the
Untuk menghindari risiko konsentrasi kredit, bank risk of credit concentration, the bank already has a
telah memiliki limit konsentrasi pembiayaan. financing concentration limit.
(b) Berdasarkan portofolio Bank, selain tagihan pada (b) Based on the Bank’s portfolio, in addition to receiables
pemerintah, sebagian besar fasilitas kredit Bank to the government, most of the Bank’s loans facilities
dijamin dengan agunan selain kas, yaitu dalam are secured by collaterals other than cash, in the form
bentuk tanah dan bangunan, kendaraan dan lain- of land and buildings, vehicles and others, so that
lain, sehingga pembentukan ATMR dilakukan the formation of ATMR is performed higher without
lebih tinggi tanpa memperhitungkan agunan non- taking into account non-cash collateral seen in Table
kas sebagaimana yang terlihat dalam Tabel 4.1.a 4.1.a (attached). As for Table 4.1.b refers to Table
(terlampir). Sedangkan untuk Tabel 4.1.b mengacu 4.1.a because the Bank does not have a subsidiary
kepada Tabel 4.1.a karena Bank tidak memiliki company.
perusahaan anak.

279
Pengungkapan Tagihan Bersih

Berdasarkan Bobot Risiko Setelah
Memperhitungkan Dampak Mitigasi
Risiko Kredit - Bank secara Individual

Kategori Portofolio
Category of Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
Net Receivables after Credit Risk Mitigation
Portfolio
0% 20% 35% 40% 45%
Eksposur Neraca / Exposure of Balance Sheets Risk

Tagihan Kepada Pemerintah / 3.479.604.848.341
Entity
Tagihan Kepada Bank
Tagihan Kepada Bank / 78.863.561.398
Receivable to Bank
Kredit Beragun Rumah Tinggal / 229.381.963.256
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
/ Receivable in current maturity
Sharia Business Units (if any)
Total Eksposur Neraca / Total 3.479.604.848.341 78.863.561.398 229.381.963.256 0 0
Exposure of Balance Sheets

ATMR Beban Modal

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Capital
Net Receivables after Credit Risk Mitigation RWA
Expenses
50% 55% 75% 150% Lainnya
Other
513.223.453.330 256.611.726.665 20.528.938.133
155.398.882 15.850.411.721 1.268.032.938
80.283.687.140 6.422.694.971
421.004.842.801 421.004.842.801 33.680.387.424
337.113.860.872 168.556.930.436 13.484.554.435
2.759.170.162.078 2.069.377.621.559 165.550.209.725
6.474.276.099.840 6.474.276.099.840 517.942.087.987
19.156.376.456 93.413.516.838 159.276.651.713 12.742.132.137
850.492.713.084 2.759.170.162.078 6.914.437.319.097 93.413.516.838 0 9.645.237.971.874 771.619.037.750

281
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot

Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi

Kategori Portofolio
Portfolio
0% 20% 35% 40% 45%
Eksposur Neraca / Exposure of Balance Sheets Risk

Tagihan Kepada Pemerintah / 1.959.178.256.635
Entity
Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional /
Receivable to Multilateral
Receivable to Bank
Kredit Beragun Rumah Tinggal / 234.883.777.509
Komersial / Commercial
Tempo/ Receivable in current
maturity
Total Eksposur Neraca / Total 1.959.178.256.635 884.532.680.919 234.883.777.509 0 0

ATMR Beban Modal

Expenses
50% 55% 75% 150% Lainnya
Other
334.760.695.059 167.380.347.530 13.390.427.802
41.500.783.213 197.656.927.790 15.812.554.223
82.209.322.128 6.576.745.770
263.943.985.813 263.943.985.813 21.115.518.865
386.261.764.288 193.130.882.144 15.450.470.572
1.753.791.177.760 1.315.343.383.320 105.227.470.666
5.037.778.917.336 5.037.778.917.336 403.022.313.387
10.938.585.660 110.868.217.928 177.240.912.552 14.179.273.004
762.523.242.560 1.753.791.177.760 5.312.661.488.809 110.868.217.928 0 7.434.684.678.613 594.774.774.289

283

Kategori Portofolio
Portfolio
0% 20% 35% 40% 45%
Eksposur Kewajiban Komitmen/

Kontinjensi pd Transaksi
Rekening Administratif /
Total Exposure of Balance
Sheets
Tagihan Kepada Pemerintah /
Entity
Tagihan Kepada Bank
Receivable to Bank
Kredit Beragun Rumah Tinggal /
/Receivable to Micro, Small
/Receivable in current maturity
(apabila ada) /Exposure of
Total Eksposur Neraca / Total 0 10.475.624.411 0 0 0

ATMR Beban Modal

Expenses
50% 55% 75% 150% Lainnya
Other
5.266.720.062 2.633.360.031 210.668.802
190.000.000 2.190.124.882 175.209.991
71.942.137.727 71.942.137.727 5.755.371.018
- -
55.113.384.055 41.335.038.041 3.306.803.043
215.060.938.939 215.060.938.939 17.204.875.115
0 - -
5.456.720.062 5.456.720.062 55.113.384.055 287.003.076.666 0 0 333.161.599.620

285

Kategori Portofolio
Portfolio
0% 20% 35% 40% 45%
Eksposur Kewajiban Komitmen/

Kontinjensi pd Transaksi
Rekening Administratif /Total
Publik /Receivable to Public
Entity
Tagihan Kepada Bank
Receivable to Bank
Kredit Beragun Rumah Tinggal / 132.197
Komersial / Commercial
/ Receivable in current maturity
(apabila ada) /Exposure of
Total Eksposur Neraca / Total 0 43.124.706.605 132.197 0 0

ATMR Beban Modal

Expenses
50% 55% 75% 150% Lainnya
Other
41.420.631.886 20.710.315.943 1.656.825.275
231.234.792 8.740.558.717 699.244.697
99.148 7.932
1.732.133.868 1.732.133.868 138.570.709
104.000.000 52.000.000 4.160.000
24.414.164.386 18.310.623.290 1.464.849.863
123.975.262.870 123.975.262.870 9.918.021.030
101.759.817 152.639.726 12.211.178
41.755.866.678 24.414.164.386 125.707.396.738 101.759.817 0 173.673.633.561 13.893.890.685

287


Kategori Portofolio
Portfolio
0% 20% 35% 40% 45%
Eksposur akibat Kegagalan

Pihak Lawan
Entity
Tagihan Kepada Bank
Receivable to Bank
Total Eksposur Counterparty 0 0 0 0 0
Credit Risk
(Counterparty Credit Risk) /
Exposure due to Counterparty
Credit Risk

ATMR Beban Modal

Expenses
50% 55% 75% 150% Lainnya
Other
0 0 0 0 0 0 0

289


Kategori Portofolio
Portfolio
0% 20% 35% 40% 45%
Eksposur akibat Kegagalan

Pihak Lawan
Entity
Tagihan Kepada Bank
Receivable to Bank
Tagihan Kepada Bank / Tagihan
Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel /
Receivable to Micro, Small
Total Eksposur Counterparty 0 0 0 0 0
Credit Risk
(Counterparty Credit Risk) /
Exposure due to Counterparty
Credit Risk

ATMR Beban Modal

Expenses
50% 55% 75% 150% Lainnya
Other
0 0 0 0 0 0 0

291
Pengungkapan Sekuritisasi Aset. Disclosure of Assets Securitization

Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi asset sampai Bank did not book assets securitization exposure as of
tahun 2017. Sehingga Tabel 5.1 tidak disajikan. 2017. Therefore, Table 5.1 is not presented.
Pengungkapan kuantitatif Perhitungan ATMR Risiko RWA Quantitative Calcualtion – Credit Risk with
Kredit Pendekatan Standar sebagaimana dimaksud pada Standardized Approach
Tabel 6.1.1 sampai dengan Tabel 6.1.7. Accordng to Table 6.1.1 until 6.17, Table 6.13, 6.1.4, 6.1.5, 6.1.6,
Tabel 6.1.3, 6.1.4, 6.1.5, 6.1.6, 6.2.3, 6.2.4, 6.2.5 dan 6.2.6 tidak 6.2.3, 6.2.4, 6.2.5 and 6.2.6 are not presented due to Bank
disajikan karena Bank tidak memiliki aktivitas terkait. does not have any related activity.

Kategori Portofolio Tagihan ATMR Sebelum ATMR Setelah Tagihan ATMR Sebelum ATMR Setelah
Portfolio Category Bersih MRK MRK Bersih MRK MRK
Net RWA before Credit RWA after Net RWA before Credit RWA after
Risk Credit Risk Risk Credit Risk
Receivables Receivables
Mitigation Mitigation Mitigation Mitigation

Receivables on Sovereigns
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / 513.223.453.330 256.611.726.665 256.611.726.665 334.760.695.059 167.380.347.530 167.380.347.529
Receivables on Public Sector Entities
Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional /
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institution
Tagihan Kepada Bank / Receivables on 79.018.960.280 15.850.411.721 15.850.411.721 926.033.464.132 197.656.927.791 196.156.927.791
Banks
Kredit Beragun Rumah Tinggal / 229.381.963.256 80.283.687.140 80.283.687.140 234.883.777.509 82.209.322.128 82.209.322.128
Loans Secured by Residential Property
Kredit Beragun Properti Komersial / 421.004.842.801 421.004.842.801 421.004.842.801 263.943.985.813 263.943.985.813 263.943.985.813
Loans Secured by Commercial Real
Estate
Kredit Pegawai/Pensiunan / 337.113.860.872 168.556.930.436 168.556.930.436 386.261.764.288 193.130.882.144 193.130.882.144
Employee/ Retired Loans
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 2.759.170.162.078 2.069.377.621.559 1.959.496.495.517 1.753.791.177.760 1.315.343.383.320 1.291.227.680.312
Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables
on Micro, Small Business & Retail
Portfolio
Tagihan kepada Korporasi / 6.474.276.099.840 6.474.276.099.840 6.270.851.099.840 5.037.778.917.336 5.037.778.917.336 4.914.005.466.689
Receivables on Corporate
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo / Past 112.569.893.294 159.276.651.713 159.276.651.713 121.806.803.588 177.240.912.552 177.240.912.477
Due Receivables
Aset Lainnya / Other Assets 298.098.951.289 0 288.210.027.559 286.073.011.086 0 257.648.666.481
Total 14.703.463.035.381 9.645.237.971.875 9.620.141.873.392 11.304.511.853.206 7.434.684.678.614 7.542.944.191.364

Perbedaan perhitungan ATMR sebelum dan sesudah Difference in RWA Calculation Pre and Post-Credit Risk
mitigasi risiko kredit relatif tidak signifikan karena Mitigation Is relatively less significant due the Bank did not
Bank tidak memperhitungkan agunan non-kas sebagai calculate non-cash collateral as ATMR value deducating
pengurang nilai ATMR, hal ini telah sesuai dengan factor, this has complied with regulation implemented by
ketentuan Otoritas. the Authority.

Kategori Portofolio Tagihan ATMR ATMR Tagihan ATMR ATMR
Portfolio Category Bersih Sebelum MRK Setelah MRK Bersih Sebelum MRK Setelah MRK
Net Receivables RWA before Credit RWA after Net Receivables RWA before Credit RWA after
Risk Mitigation Credit Risk Risk Mitigation Credit Risk
Mitigation Mitigation
Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables

on Sovereigns
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / 5.266.720.062 2.633.360.031 2.633.360.031 41.420.631.886 20.710.315.943 20.710.315.943
Receivables on Public Sector Entities
Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional /
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institution
Tagihan Kepada Bank / Receivables on 10.665.624.411 2.190.124.882 2.190.124.882 43.355.941.397 8.740.558.717 8.740.558.717
Banks
Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans 132.197 99.148 99.148
Secured by Residential Property
Kredit Beragun Properti Komersial / Loans 71.942.137.727 71.942.137.727 1.732.133.868 1.732.133.868 1.732.133.868
Secured by Commercial Real Estate
Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/ 71.942.137.727 104.000.000 52.000.000 52.000.000
Retired Loans
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil 55.113.384.055 41.335.038.041 24.414.164.386 18.310.623.290 17.386.623.290
dan Portofolio Ritel / Receivables on Micro,
Small Business & Retail Portfolio
Tagihan kepada Korporasi / Receivables on 215.060.938.939 215.060.938.939 41.308.038.041 123.975.262.870 123.975.262.870 122.554.262.870
Corporate
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo / Past 271.504.102.493 101.759.817 152.639.726 152.639.726
Due Receivables
Total 358.048.805.194 333.161.599.620 389.577.763.174 235.104.026.421 173.673.633.562 171.328.633.562

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 9.949.815.489.316 9.949.815.489.316
TOTAL RWA CREDIT RISK
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL
TOTAL DEDUCTING FACTOR OF CAPITAL

293
Adapun Laporan
Kualitas Aset Produktif
dan Informasi Lainnya
sebagaimana tabel 10
terlampir.
Pos-pos /
Accounts
L DPK KL D M Jumlah/
Total
II PIHAK TIDAK TERKAIT

1. Penempatan pada bank lain /
Interbank placement
a. Rupiah / Rupiah
b. Valuta asing / Foreign
currencies
2. Tagihan spot dan derivatif /
Spot and derivative claims
a. Rupiah / Rupiah
currencies
3. Surat berharga / Securities
a. Rupiah / Rupiah
currencies
4. Surat berharga yang dijual
dengan janji dibeli kembali
(Repo)/ Securities sold under
repurchase agreement (repo)
a. Rupiah / Rupiah
currencies

Total

295
Pos-pos /
Accounts
Total
5. Tagihan atas surat berharga

yang dibeli dengan janji dijual
kembali (Reverse Repo) /
Claims on securities bought
under reverse repo
a. Rupiah / Rupiah
currencies
6. Tagihan akseptasi / Acceptance
claims
7. Kredit / Loans
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil
dan Menengah (UMKM) /
MSME
i. Rupiah / Rupiah
ii. Valuta asing / Foreign
currencies
b. Bukan debitur UMKM / Non-
MSME
i. Rupiah / Rupiah
currencies
c. Kredit yang direstrukturisasi
/ Restructured loans
i. Rupiah / Rupiah
currencies
d. Kredit properti / Loan on
property
8. Penyertaan / Equity investment
9. Penyertaan modal sementara /
Temporary equity investment
10 Tagihan lainnya / Other claims
11 Komitmen dan kontinjensi
/ Commitments and
contingencies
a. Rupiah / Rupiah
currencies
12 Aset yang diambil alih /
Foreclosed assets

Total

297
Pos-pos /
Accounts
Total
II PIHAK TIDAK TERKAIT

1. Penempatan pada bank lain /
Interbank placement
a. Rupiah / Rupiah
currencies
2. Tagihan spot dan derivatif /
Spot and derivative claims
a. Rupiah / Rupiah
currencies
3. Surat berharga / Securities
a. Rupiah / Rupiah
currencies
4. Surat berharga yang dijual
dengan janji dibeli kembali
(Repo)/ Securities sold under
repurchase agreement (repo)
a. Rupiah / Rupiah
currencies

Total

299
Pos-pos /
Accounts
Total
5. Tagihan atas surat berharga

yang dibeli dengan janji dijual
kembali (Reverse Repo) /
Claims on securities bought
under reverse repo
a. Rupiah / Rupiah
currencies
6. Tagihan akseptasi / Acceptance
claims
7. Kredit / Loans
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil
dan Menengah (UMKM) /
MSME
i. Rupiah / Rupiah
currencies
b. Bukan debitur UMKM / Non-
MSME
i. Rupiah / Rupiah
currencies
c. Kredit yang direstrukturisasi
/ Restructured loans
i. Rupiah / Rupiah
currencies
d. Kredit properti / Loan on
property
8. Penyertaan / Equity investment
9. Penyertaan modal sementara /
Temporary equity investment
10 Tagihan lainnya / Other claims
11 Komitmen dan kontinjensi
/ Commitments and
contingencies
a. Rupiah / Rupiah
currencies
12 Aset yang diambil alih /
Foreclosed assets

Total

301
Adapun Cadangan Penyisian Kerugian sebagaimana Tabel

11 terlampir.
31 DESEMBER / DECEMBER 2017 31 DESEMBER / DECEMBER 2016
POS | POS CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk
Provision for Required regulatory Provision for Required regulatory
impairment losses provision on assets impairment losses provision on assets
Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus

Individual Collective General Specific Individual Collective General Specific
Penempatan pada bank lain

/ Interbank placement
Tagihan spot dan derivatif /
Spot and derivative
claims
Surat berharga / Securities
Surat berharga yang
dijual dengan janji dibeli
kembali (Repo) / Securities
sold under repurchase
agreement (repo)
Tagihan atas surat
berharga yang dibeli
dengan
janji dijual kembali (Reverse
Repo) / Claims on
securities bought under
reverse repo
Tagihan akseptasi /
Acceptance claims
Kredit / Loans
Penyertaan / Equity
investment
Penyertaan modal
sementara / Temporary
equity investment
Tagihan lainnya / Other
claims
Transaksi rekening
administratif /
Commitments and
contingencies
2. Pengelolaan Risiko Pasar Market Risk Management

Pengelolaan manajemen risiko pasar dilakukan melalui Market risk management is conducted through an Asset
rapat Asset and Liability Committee (ALCO) yang and Liability Committee (ALCO) meeting on market risk
membahas manajemen risiko pasar, strategi Asset and management, Asset and Liability Management (ALMA)
Liability Management (ALMA) dan pengukuran risiko pasar strategy and market risk measurement through analysis
melalui analisis terhadap pemicu munculnya risiko (risk of risk drivers, namely interest rates and exchange rates.
driver), yaitu suku bunga dan nilai tukar. Risiko suku bunga Interest rate risk and exchange rate risk can be derived
dan risiko nilai tukar dapat berasal dari posisi trading from trading book and banking book positions. The scope
book maupun banking book. Cakupan posisi banking book of the position of the banking book and trading book refers
dan trading book mengacu pada ketentuan to the terms
Bank Indonesia mengenai kewajiban penyediaan modal Bank Indonesia concerning the minimum capital
minimum (CAR). requirement (CAR).

Dalam pengelolaan risiko pasar trading book, Bank In managing trading book market risk, the Bank establishes
menetapkan prinsip segregation of duties. Terdapat the principle of segregation of duties. There is a separation
pemisahan fungsi antara pihak yang melakukan transaksi, of functions between the party conducting the transaction,
yang melakukan pencatatan transaksi, verifikasi, unit which records transactions, verifications, policy-making
pembuat kebijakan, prosedur dan penetapan limit serta units, procedures and the determination of limits and
pengukuran risiko pasarnya termasuk perhitungan measurement of market risk including CAR calculations.
CAR. Bank melakukan perhitungan CAR risiko pasar The Bank performs market risk CAR calculations using a
dengan menggunakan model standar sebagai komponen standard model as a CAR calculation component. In the
perhitungan CAR. Apabila terdapat gap terhadap event that there is a gap on the exposure of assets and
eksposure aset dan liabilitas untuk risiko pasar dan risiko liabilities for market risk and exchange rate risk within a
nilai tukar dalam periode tidak lebih dari 3 bulan, Bank period not exceeding 3 months, the Bank mitigates it by
memitigasinya dengan contingent stand by credit lines contingent stand by credit lines from BRI as a Parent.
dari BRI sebagai Entitas Induk.
Risiko pasar banking book, terdiri dari risiko tingkat suku Market risk banking market risk consists of interest rate
bunga yang diakibatkan oleh aktivitas perbankan (aset risk arising from banking activities (assets and liabilities)
dan liabilitas) dan risiko nilai tukar. and exchange rate risk.
Risiko pasar banking book dikelola dengan tujuan The market risk of the banking book market is managed
agar laporan posisi keuangan Bank dapat bertahan with the aim that the Bank’s financial position report can
pada perubahan suku bunga dan nilai tukar, sehingga withstand changes in interest rates and exchange rates,
dapat mencapai Net Interest Income (NII) yang dapat so as to achieve Net Interest Income (NII) that can be
dikendalikan sesuai dengan toleransi risiko Bank. controlled in accordance with the Bank’s risk tolerance.
a. Risiko Tingkat Suku Bunga Prime Lending Rate

Instrumen keuangan yang berbasis suku bunga memiliki Interest-based financial instruments have risks because
risiko karena terdapat potensi perubahan suku bunga of the potential for changes in interest rates that will have
yang akan membawa dampak kepada arus kas di masa an impact on future cash flows.
depan.
Risiko tingkat suku bunga terutama terjadi karena adanya Interest rate risk primarily occurs because of the interest
gap suku bunga (repricing gap) akibat perbedaan- rate gap (repricing gap) due to differences in the due
perbedaan dalam skedul jatuh tempo atau waktu repricing schedule or repricing time between assets, liabilities and
antar aset, liabilitas dan komponen rekening administratif administrative account components owned by the Bank.
yang dimiliki oleh Bank.
Tabel di bawah ini merupakan tingkat suku bunga rata- The table below represents the average interest rate per
rata per tahun untuk posisi aset dan liabilitas keuangan annum for the Bank’s financial assets and liabilities for
Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 the years ended December 31, 2017 and 2016
Desember 2017 dan 2016
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember | For The Years Ended December 31
2017 2016
Rupiah Mata Uang Asing Rupiah Mata Uang Asing

% Foreign Currency % Foreign Currency
% %
Aset Assets
Giro Pada Bank Lain 0,74 0,07 0,79 0,07 Current Accounts With
Penempatan Pada Bank Other Banks
Indonesia Placement With Bak
Dan Bank Lain 4,03 1,08 4,80 - Indonesia
Efek-Efek 8,11 3,50 8,43 5,09 And Other Bank
Kredit Yang Diberikan 12,22 6,23 12,89 6,35 Securities
Loans
Liabilitas Liabilities
Simpanan Nasabah 4,37 1,51 4,35 1,01 Deposits From Customers
Simpanan Bank Lain 4,53 1,51 4,57 0,67 Deposits From Other Banks
Surat Berharga Yang Marketable Securities
Ditebitkan 4,02 - - - Issued

303
a. Risiko Nilai Tukar Exchange Rate Risk

Risiko nilai tukar merupakan risiko yang timbul karena Exchange rate risk is a risk arising from the Bank’s foreign
adanya gap posisi valuta asing yang dimiliki Bank yang currency gap position reflected in the Net Open Position
tercermin dalam Posisi Devisa Neto (PDN) baik secara (NOP) either individually or in whole. Included in the
individual maupun secara keseluruhan. Termasuk dalam foreign exchange position is the trading book position
posisi valuta asing tersebut yaitu posisi trading book yang conducted with the aim of obtaining profit transactions
dilakukan dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan in the short-term foreign exchange and banking book
transaksi valuta asing dalam jangka pendek maupun position in the framework of controlling the NOP.
posisi banking book dalam rangka pengendalian PDN.
Menurut Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 17/5/
According to Bank Indonesia Regulation (PBI) no. 17/5/
PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 perubahan keempat atas
PBI/2015 dated May 29, 2015, the fourth amendment to
PBI No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank
PBI no. 5/13/PBI/ 2003 concerning Net Open Position of
Umum tanggal 17 Juli 2003, PDN ditetapkan maksimum
Commercial Bank on July 17, 2003, the NOP is set maximum
sebesar 20% dari modal, sedangkan Bank secara internal
of 20% of the capital, while the Bank internally establishes
menetapkan limit posisi devisa neto per valuta asing
a maximum limit of net foreign exchange position per
maksimum sebesar 10% dari modal.
foreign exchange of 10% of capital.
PDN Bank pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan
2016 sebagai berikut: Bank NOPs as of December 31, 2017 and 2016 as follows:
31 Desmber | December,31 2017

Mata Uang aset | Assets Liabilitas Posisi Devisa Netol Currencies
Liabilities Net Open Position
Laporan Posisi Statement of
Keuangan dan Rekening Finacncial Position and
Administratif*) 171.446.981 137.070.237 34.376.744 Administrative Acounts*)
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Modal (Catatan 40b) 3.175.341.385 Capital (Note 40b
Rasio PDN 1,08% NOP Ratio (Overall)
(Keseluruhan)
31 Desmber | December,31 2016

Mata Uang aset | Assets Liabilitas Posisi Devisa Netol Currencies
Liabilities Net Open Position
Laporan Posisi Statement of
Keuangan dan Rekening Finacncial Position and
Administratif*) 270.734.897 265.963.339 4.771.558 Administrative Acounts*)
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Modal (Catatan 40b) 1.966.244.530 Capital (Note 40b
Rasio PDN 0,24% NOP Ratio (Overall)
(Keseluruhan)
*) Merupakan penjumlahan absolut dari selisih aset dan liabilitas *) Total absolute differrences betwen assets and liabilities

3. Pengelolaan Risiko Likuiditas 3. Liquidity Risk Management

Pengelolaan likuiditas Bank telah ditetapkan dalam The Bank’s liquidity management has been established
kebijakan penerapan manajemen risiko likuiditas. in the liquidity risk management implementation policy.
Kebijakan manajemen risiko likuiditas mencakup Liquidity risk management policy includes liquidity
manajemen likuiditas, penetapan strategi pendanaan, management, establishment of funding strategy, early
sistem peringatan dini, pengukuran dan penetapan warning system, measurement and determination of
limit risiko likuiditas termasuk pengelolaan aset likuid liquidity risk limit including management of high quality
berkualitas tinggi danrencana pendanaan darurat liquid assets and contingency plan.
(contingency plan).
Kebijakan tersebut bertujuan untuk memastikan The policy aims to ensure the adequacy of daily funds
kecukupan dana harian dalam memenuhi kewajiban in meeting the obligations under normal conditions and
pada kondisi normal maupun kondisi krisis secara tepat crisis conditions in a timely manner from various sources
waktu dari berbagai sumber dana tersedia, termasuk of funds available, including ensuring the availability of
memastikan ketersediaan aset likuid berkualitas tinggi. high quality liquid assets.
Pengendalian eksposur dan konsentrasi likuiditas, Control of exposure and concentration of liquidity,
disampaikan melalui rapat Asset and Liability Committee delivered through meeting of Asset and Liability
(ALCO) dan rapat Risk Management Committee (RMC) Committee (ALCO) and Risk Management Committee
dengan limit risiko konsentrasi 25 deposan inti, (RMC) meeting with risk concentration limit of 25 core
konsentrasi deposan besar, Primary Reserve, Secondary depositors, large depositors concentration, Primary
Reserve, LDR dan PDN. Potensi risiko likuiditas yang akan Reserve, Secondary Reserve, LDR and NOP. The potential
dihadapi Bank dimasa mendatang diukur melalui analisa liquidity risks to be faced by the Bank in the future are
Liquidity Gap Analysis dan Repricing Gap, yang merupakan measured through Liquidity Gap Analysis and Repricing
proyeksi kelebihan/kekurangan likuiditas atas dasar Gap analysis, which is a projection of excess / shortage
jatuh tempo aset/liabilitas, setelah memperhitungkan of liquidity on the basis of asset / liability maturity, after
kebutuhan untuk ekspansi bisnis. Informasi ini menjadi taking into account the need for business expansion.
pertimbangan Bank dalam perencanaan dan pengelolaan This information becomes the Bank’s consideration in
likuiditas Bank, termasuk juga kebutuhan ekspansi planning and managing the Bank’s liquidity, as well as the
bisnis Bank yang diharapkan dapat meminimalkan risiko Bank’s business expansion needs which are expected to
likuiditas di Bank. minimize liquidity risk in the Bank.
Profil Maturitas Rupiah tahun 2017 dan 2017 adalah The Rupiah Maturity Profile in 2017 and 2017 is as follows:
sebagai berikut :

305
Jatuh Tempo / Maturity

Pos-pos /
Accounts > 1 bulan s.d. 3 > 3 bulan s.d. 6 > 6 bulan s.d.
Saldo / < 1 bulan / > 12 bulan /
bulan / bulan / 12 bulan /
Outstanding month > 12 months
>1 month to 3 > 3 months to > 6 moths to 12
months 6 months months
NERACA Balance / Sheets
Aset / Assets
Kas / Cash 12.070 12.070 - - - -

Penempatan pada 2.187.479 2.187.479 - - - -
Bank Indonesia /
Placement with Bank
Indonesia
Penempatan pada 13.391 13.391 - - - -
bank lain / Placement
with Other Banks
Surat Berharga / 1.520.762 479.573 298.213 - 742.976 -
Securities
Kredit yang diberikan 10.876.528 122.002 426.790 988.920 1.809.775 7.529.041
/ Loan
Tagihan lainnya / 1.570.325 1.514.734 55.591
Other Receivables
Lain-lain / Others 112.486 616 14.591 1.828 3.656 91.795
Total Aset / Total 16.293.041 4.329.865 795.185 990.748 2.556.407 7.620.836
Assets
Kewajiban / Liabilities
Dana Pihak Ketiga / 12.323.935 7.564.674 2.380.855 1.091.207 502.743 784.456

Third Party Fund
Kewajiban pada Bank 0 - - - - -
Indonesia / Liabilities
with Bank Indonesia
Kewajiban pada bank 3.911 488 244 489 896 1.794
lain / Liabilities with
Other Banks
Surat Berharga 497.965 - - - - 497.965
yang Diterbitkan /
Securities Issued
Pinjaman yang 0 - - - - -
Diterima / Borrowing
Kewajiban lainnya / 55.591 - 55.591 - - -
Other Liabilities
Lain-lain / Others 251.775 40.026 23.132 30.482 36.970 121.165
Total Kewajiban / 13.133.177 7.605.188 2.459.822 1.122.178 540.609 1.405.380
Total Liabilities
Selisih Aset dengan 3.159.864 -3.275.323 -1.664.637 -131.430 2.015.798 6.215.456
Kewajiban dalam
Neraca / Net
assets to liabilities
in Balance Sheet
liabilities in Balance
Sheet

> 1 bulan s.d. 3 > 3 bulan s.d. 6 > 6 bulan s.d. 12

bulan / bulan / bulan /
>1 month to 3 > 3 months to 6 > 6 moths to 12
months months months
28.634 28.634 - - - -
1.395.928 1.395.928 - - - -
751.417 751.417 - - - -
755.636 276.371 287.541 - 191.724 -
8.120.174 114.552 356.661 824.362 1.130.394 5.694.205
3.040 - 3.040 - - -
85.734 690 15.258 36.287 4.462 29.037

11.140.563 2.567.592 662.500 860.649 1.326.580 5.723.242
9.070.902 7.357.789 1.379.566 55.640 277.907 -
- - - - - -
3.714 - - - 3.714 -
- - - - - -
- - - - - -
3.040 - 3.040 - - -
160.596 42.992 7.143 7.143 43.518 59.800

9.238.252 7.400.781 1.389.749 62.783 325.139 59.800
1.902.311 -4.833.189 -727.249 797.866 1.001.441 5.663.442

307

Pos-pos /
Accounts > 1 bulan s.d. 3 > 3 bulan s.d. 6 > 6 bulan s.d.
bulan / bulan / 12 bulan /
>1 month to 3 > 3 months to > 6 moths to 12
months 6 months months
Tagihan Rekening Administratif / Off-Balance Sheet Receivables
1. Komitmen / 0 - - - - -
Commitment
2. Kontijensi / 0 - - - - -
Contingency
Total Tagihan 0 - - - - -
Rekening
Administratif / Total
Off-Balance Sheet
Receivables
Kewajiban Rekening Administratif / Off-Balance Sheet Liabilities
1. Komitmen / 998.252 2.093 24.840 123.367 847.952 -

Commitment
2. Kontijensi / 5.818 153 1.576 362 3.727 -
Contingency
Total Kewajiban 1.004.070 2.246 26.416 123.729 851.679 -
Rekening
Administratif / Total
Off-Balance Sheet
Liabilities
Selisih Tagihan dan -1.004.070 -2.246 -26.416 -123.729 -851.679 -
Kewajiban dalam
Rekening
Administratif / Net
Off-Balance Sheet
Receivables and
Liabilities
Selisih / Net [(IA- 2.155.794 -3.277.569 -1.691.053 -255.159 1.164.119 6.215.456
IB)+(IIA-IIB)]
Selisih Kumulatif
/ Cumulative
Differences -
(730.512) (1.171.811)

> 1 bulan s.d. 3 > 3 bulan s.d. 6 > 6 bulan s.d. 12

bulan / bulan / bulan /
>1 month to 3 > 3 months to 6 > 6 moths to 12
months months months
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
844.286 35.541 155.046 123.482 356.999 173.218
5.491 5.491 - - - -
849.777 41.032 155.046 123.482 356.999 173.218
-849.777 -41.032 -155.046 -123.482 -356.999 -173.218
1.052.534 -4.874.221 -882.295 674.384 644.442 5.490.224

309
4. Pengelolaan Risiko Operasional 4. Operational Risk Management

Risiko operasional dapat disebabkan karena Operational risk may be due to inadequate and / or
ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses malfunctioning of internal processes, human error,
internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau system failure, or any external factors affecting the
adanya faktor eksternal yang mempengaruhi operasional Bank’s operations.
Bank.
Penerapan manajemen risiko operasional dilakukan The implementation of operational risk management is
dengan pengukuran metodologi Risk Control Self carried out by measuring the Risk Control Self Assessment
Asessment (RCSA) ke masing-masing satuan kerja yang (RCSA) methodology into each work unit that aims to
bertujuan untuk membantu mengidentifikasi, mengukur, help identify, measure, monitor and control its functional
memantau dan mengendalikan aktivitas fungsionalnya activities and take corrective or forward-looking steps.
dan melakukan langkah-langkah perbaikan atau The operational risks that have been identified are
tindak lanjut ke depan. Risiko operasional yang telah caused by several factors such as organization, failure of
teridentifikasi disebabkan dari beberapa faktor antara information systems / technology, information, human
lain organisasi, kegagalan sistem/teknologi informasi, error and force majeure such as natural disaster.
informasi, kesalahan manusia dan force majeure seperti
bencana alam.
RCSA dilaksanakan di seluruh satuan kerja dan dilaporkan RCSA is implemented across all work units and is reported
secara triwulanan ke Bagian Manajemen Risiko, Divisi quarterly to the Risk Management Section, Compliance,
Kepatuhan, Manajemen Risiko dan Hukum sebagai dasar Risk and Legal Divisions as a basis for the preparation of
dalam penyusunan profil risiko operasional. Pengendalian operational risk profiles. Operational risk control using
risiko operasional menggunakan metodologi RCSA juga RCSA methodology also aims to build awareness and risk
bertujuan untuk membangun kesadaran dan budaya culture (risk awareness and risk culture) so as to improve
risiko (risk awareness and risk culture) sehingga dapat the quality of operational risk control and minimize
meningkatkan kualitas pengendalian risiko operasional potential operating losses.
dan meminimalisasi potensi kerugian operasional.
Upaya peningkatan pemahaman atas manajemen risiko Efforts to improve understanding of risk management
difokuskan pada peningkatan budaya sadar risiko (risk are focused on improving risk awareness among others
awareness) dilakukan antara lain melalui pengukuran through routine measurement of every 3 (three) monthly
rutin setiap 3 (tiga) bulanan Manajemen Risiko Operational Risk Management (MRO) through Self
Operasional (MRO) melalui Self Assessment, diadakan Assessment, held risk management related training
pelatihan-pelatihan terkait manajemen risiko terhadap to all Bank workers such as training in the context of
seluruh pekerja Bank seperti pelatihan dalam rangka Risk Management Certification (Banking Profession
Sertifikasi Manajemen Risiko (Lembaga Sertifikasi Profesi Certification Institution / LSPP or Risk Management
Perbankan/LSPP atau Badan Sertifikasi Manajemen Certification Board / BSMR) and conducting RMC meetings
Risiko/BSMR) dan dilakukannya rapat RMC setiap 3 (tiga) every 3 (three) months with the Board of Directors.
bulan dengan Direksi.
Sosialisasi dan pelatihan dimaksud untuk mengefektifkan The socialization and training are intended to streamline
peran satuan kerja/risk owner sebagai first line of defense, the role of the risk owner as the first line of defense, in
dimana dalam tata kelola manajemen risiko memiliki which risk management governance has responsibility
tanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengukur, for identifying, measuring, monitoring and controlling
memantau dan mengendalikan risiko di satuan kerjanya. risks in its work units. The Risk Management Unit
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) sebagai second (SKMR) as the second line of defense is responsible for
line of defense bertanggung jawab dalam melakukan developing and implementing policies / procedures and
pengembangan dan pengimplementasian kebijakan/ methodologies, monitoring, reviewing and monitoring
prosedur dan metodologi, pengawasan, pengkajian dan the risk management process as a guideline for the
melakukan pemantauan proses manajemen risiko sebagai implementation of risk management.
pedoman dalam penerapan manajemen risiko.
SKMR juga melakukan pemantauan dan penilaian profil SKMR also monitors and assesses the Bank’s risk
risiko Bank, mengkaji dampak risiko suatu produk dan profile, assesses the impact of risks of new products
aktivitas baru, serta mendukung satuan kerja operasional and activities, and supports operational work units in
dalam mengembangkan kepedulian dan kepatuhan developing awareness and compliance with these risk
terhadap prinsip-prinsip manajemen risiko dimaksud. management principles. One of them is by utilizing the
Diantaranya dengan memanfaatkan hasil penilaian result of assessment on the consistency of process
terhadap konsistensi pelaksanaan proses dan kecukupan implementation and the adequacy of internal control in
pengendalian internal dalam penerapan manajemen the implementation of risk management conducted by
risiko yang dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Unit (SKAI).
(SKAI).

Penerapan Risk and Control Self Assessment (RCSA) di The implementation of Risk and Control Self Assessment
seluruh satuan kerja di Bank ditujukan untuk membantu (RCSA) in all work units at the Bank is intended to assist
satuan kerja sebagai first line of defense, dimana satuan the work unit as the first line of defense, where the work
kerja mengidentifikasi dan mengukur secara independen unit identifies and measures independently operational
risiko operasional pada aktivitas fungsionalnya, risks on its functional activities, monitors and determines
melakukan pemantauan dan penentuan langkah-langkah the corrective / plan measures follow-up forward.
perbaikan/ rencana tindak lanjut ke depan.
Seluruh satuan kerja operasional (risk owner) aktif All operational units (risk owners) are actively involved in
terlibat dalam melakukan identifikasi, pengukuran, identifying, measuring, monitoring and controlling risks in
pemantauan dan pengendalian risiko dalam aktivitas the functional activities of the work unit.
fungsional satuan kerja.
Pengungkapan kuantitatif Risiko Operasional Bank secara Quantitative Disclosure of Individual Bank Operational
Individual tahun 2017 dan 2016 adalah sebagai berikut : Risks 2017 and 2016 are as follows:

Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto Pendapatan Bruto
Beban Modal Beban Modal
Approach (Rata-rata 3
Capital ATMR (Rata-rata 3
Capital ATMR
tahun terakhir) tahun terakhir)
Gross Revenue Expenses RWA Gross Revenue Expenses RWA
(average of 3 (average of 3
last years) last years)
Pendekatan Indikator Dasar

Basic Indicator Approach 373.808.213.304 56.071.231.996 700.890.399.946 294.645.337.529 44.196.800.629 552.460.007.868
Total 373.808.213.304 56.071.231.996 700.890.399.946 294.645.337.529 44.196.800.629 552.460.007.868
5. Pengelolaan Risiko Kepatuhan 5. Compliance Risk Management
Pengelolaan dan pengendalian risiko kepatuhan berguna The management and control of compliance risk is useful
untuk memitigasi risiko tidak dipatuhinya atau tidak to mitigate the risk of non compliance or non-enforcement
dilaksanakannya peraturan perundangundangan dan of applicable laws and regulations by ensuring compliance
ketentuan yang berlaku, dengan cara Memastikan with regulatory regulations, laws and other applicable
kepatuhan Terhadap peraturan regulator, peraturan regulations.
perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.
Pengelolaan risiko kepatuhan dikoordinasikan oleh Compliance risk management is coordinated by the
Bagian Kepatuhan dengan melakukan identifikasi, Compliance Section by identifying, analyzing, measuring,
analisa, pengukuran, pemantauan dan pengendalian monitoring and controlling compliance with regulatory
terhadap pemenuhan pelaksanaan peraturan, yang compliance, through compliance policy formulation, and
dilakukan melalui perumusan kebijakan kepatuhan, routine compliance programs to ensure that all employees
dan pelaksanaan program-program kepatuhan secara in each functional activity know, understand and run in
rutin untuk memastikan seluruh karyawan dalam setiap accordance with the prevailing rules and regulations.
aktifitas fungsional telah mengetahui, memahami dan
menjalankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan
yang berlaku.
6.Pengelolaan Risiko Strategis 6. Strategic Risk Management

Pengelolaan dan pengendalian risiko strategis dilakukan Strategic risk management and control is done by
dengan cara melaksanakan proses pengendalian terhadap implementing the control process of strategic plan and
rencana strategis dan rencana bisnis. Hal ini bertujuan business plan. It aims to monitor the realization compared
untuk memantau realisasi dibandingkan dengan target to the targets to be achieved and ensure that risks are still
yang akan dicapai dan memastikan bahwa risiko yang within the limits of tolerance.
diambil masih dalam batas toleransi.
Divisi Operasional dalam hal ini Bagian Akuntansi dan The Operational Division in this section of the Accounting
Pelaporan dan Bagian Manajemen Risiko mengelola and Reporting Section and Risk Management Section
risiko strategis secara bersama-sama dengan mereview manages the strategic risks together by reviewing the
rencana bisnis yang disusun Bank dengan hasil pencapaian business plan drawn up by the Bank with the achievement
setiap unit terkait. of each related unit.
Pengelolaan risiko strategis turut dilakukan dengan Strategic risk management is carried out by implementing
melaksanakan proses identifikasi secara berlanjut a process of continuous identification of factors that
terhadap faktor faktor yang berpotensi menghambat potentially hinder the realization of the Bank’s strategic
terwujudnya rencana strategis Bank, baik faktor plan, including external, global, regional, exchange rate,

311
eksternal, antara lain kondisi ekonomi global, regional, interest rate, bank and technology, as well as internal
perubahan nilai tukar, suku bunga, persaingan bank, dan factors , including human resources, Management
teknologi, maupun faktor internal, antara lain manusia Information System (MIS), internal control systems,
yang bersumber daya, Management Information System policies and procedures, authority and responsibility.
(MIS), sistem pengendalian internal, kebijakan dan
prosedur, kewenangan dan tanggung jawab.
7. Legal Risk Management
7. Pengelolaan Risiko Hukum Legal risk management and controllling are done
Pengelolaan dan pengendalian risiko hukum dilakukan throughout:
melalui:
a. Peninjauan secara berkala terhadap kontrak dan a. Regular monitoring on contract and agreement of
perjanjian antara Bank dan pihak lain. Bank and other parties.
b. Pengembangan budaya kepatuhan dan kepedulian b. Development of compliance culture and awareness
terhadap risiko hukum kepada seluruh pegawai pada of legal risk to all employees in every organizational
setiap jenjang organisasi secara berkelanjutan level continuously.
8. Pengelolaan Risiko Reputasi 8. Reputation Risk Management

Risiko reputasi yang disebabkan oleh adanya publikasi Reputation risk was occured due to negative publication
negatif dan informasi yang tidak tepat terkait persepsi and not correct information related to customer
terhadap nasabah dan keterbukaan informasi yang perception and sufficient information disclosure.
memadai.
Upaya Bank dalam memitigasi risiko reputasi untuk Bank’s effort in mitigating reputation riskto avoid negative
menghindari pemberitaan dan tanggapan negatif yaitu publication and feedback by doing media monitoring.
dengan melakukan pemantauan berita di media. Oleh Therefore, every customer complaint and inquiry has
karena itu, setiap keluhan dan pengaduan nasabah been processed promptly according to Bank’s internal
ditangani dengan cepat sesuai prosedur internal procedure.
Bank.


313
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Corporate Governance
BRI Agro menyadari bahwa penerapan Tata Kelola

Perusahaan bukan lagi sebagai suatu keharusan, tetapi
sudah menjadi landasan utama dalam menjalankan usaha.
Melalui tata kelola yang baik, Bank dapat meningkatkan
kualitas dalam pengambilan keputusan dan menjalankan
kegiatan perbankan yang sehat, menjaga kepercayaan
nasabah dan masyarakat, termasuk dalam menjalankan
fungsi intermediasi perbankan dalam perekonomian di
Indonesia.
BRI Agro realized that Corporate Governance implementation is beyond a

necessity but also main foundation in running the business. Through good
governance, Bank will be able to improve quality in decision-making
process and operate a healthy banking activity, preserve trusts of the
customers and public, including in exercising banking intermediary
function in Indonesian economy.


315
LAPORAN TATA KELOLA

PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Dasar Penerapan Tata Kelola di Dasar Penerapan Tata Kelola di

Lingkungan Bank Lingkungan Bank
BRI Agro menyadari bahwa penerapan Tata Kelola BRI Agro realizes that the implementation of Good
Perusahaan bukan lagi sebagai suatu keharusan, tetapi Corporate Governance is beyond a necessity, but but also
sudah menjadi landasan utama dalam menjalankan usaha. main foundation to operate the business. Through good
Melalui tata kelola yang baik, Bank dapat meningkatkan governance, the Bank can improve the quality of decision
kualitas dalam pengambilan keputusan dan menjalankan making and conduct sound banking activities, maintain
kegiatan perbankan yang sehat, menjaga kepercayaan customer and community trust, including in performing
nasabah dan masyarakat, termasuk dalam menjalankan the banking intermediation function in the Indonesian
fungsi intermediasi perbankan dalam perekonomian di economy.
Indonesia.
Dengan menerapkan tata kelola yang baik maka diharapkan The Good Corporate Governance implementation is
dapat mendorong kinerja sumber daya Perusahaan untuk expected to encourage the Company’s performance
berfungsi secara efisien guna menghasilkan nilai ekonomi of resources to function efficiently in order to produce
jangka panjang yang berkesinambungan dan bermanfaat long-term, sustainable economic value and benefit
bagi para stakeholder. stakeholders.
Dalam penerapan GCG, Bank mengacu pada In the GCG implementation, the Bank refers to the
prinsip Transparansi (Transparency), Akuntabilitas principles, among others, Transparency, Accountability,
(Accountability), Tanggung Jawab (Responsibility), Responsibility, Independence and Fairness.
Independensi (Independency) serta Kesetaraan (Fairness). Implementation of the 5 basic pillars is believed as a
Penerapan 5 pilar dasar tersebut diyakini perusahaan reliable instrument in managing all aspects of business
sebagai instrumen yang dapat diandalkan dalam and is expected to create a balance in the company’s
mengatur segala aspek bisnis dan diharapkan dapat overall business operations. These five principles are
menciptakan keseimbangan dalam operasional usaha described as follows:
perusahaan secara menyeluruh. Kelima prinsip tersebut
dapat diuraikan sebagai berikut :
1. Transparansi (Transparency) 1. Transparency

Yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi Transparency in disclosing material and relevant
yang material dan relevan serta keterbukaan information and openness in decision making process,
dalam proses pengambilan keputusan, dengan taking into account the prevailing provisions. The
memperhatikan ketentuan yang berlaku. Bank juga Bank shall also ensure that the information disclosed
harus memastikan informasi yang diungkapkan shall be accurate, clear, adequate and on time.
sekurang-kurangnya harus akurat, jelas, memadai
dan tepat waktu.
2. Akuntabilitas (Accountability) 2. Accountability

Yaitu adanya kejelasan pelaksanaan fungsi dan Clarity of the implementation of the functions and
tanggung jawab masing-masing Organ Bank responsibilities of each Bank’s Organ so that the
sehingga pengelolaan Bank berjalan secara efektif Bank’s management run effectively and properly.
dan sebagaimana mestinya. Bank juga harus The Bank shall also establish clear responsibilities
menetapkan tanggung jawab yang jelas dari masing- of every Banks Organ in line with the Bank’s vision,
masing Organ Bank yang selaras dengan visi, misi dan mission and values, as well as ensuring that there
nilai-nilai Bank, serta memastikan terdapat check is an effective check and balance system in the
and balance system yang efektif dalam pengelolaan management of the Bank.
Bank.
3. Pertanggungjawaban (Responsibility) 3. Responsibility

Yaitu kesesuaian pengelolaan Bank dengan Conformity of the Bank’s management with prevailing
peraturan perundang-undangan yang berlaku dan laws and regulations and sound Bank management
prinsip pengelolaan Bank yang sehat. Bank juga wajib principles. The Bank shall also perform banking

menjalankan praktik perbankan yang memenuhi practices that comply with prudential principles and
prinsip kehati-hatian dan memastikan ketaaan ensure compliance with prevailing law and regulation.
terhadap ketentuan hukum yang berlaku.
4. Kemandirian (Independency) 4. Independency

Yaitu pengelolaan Bank secara profesional, obyektif, The Bank’s professional and objective management
bebas dari benturan kepentingan (conflict of interest) which is free from any pressure from any party in
dan dari segala tekanan dari pihak manapun dalam making decision.
mengambil keputusan.
5. Kewajaran (Fairness) 5. Fairness

Yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi Fairness and equality in fulfilling rights of
hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan stakeholders based on agreement and the prevailing
perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang laws and regulations. The Bank shall concern all
berlaku. Bank harus senantiasa memperhatikan stakeholders based on equal treatment and provide
seluruh stakeholder berdasar asas kesetaraan (equal an opportunity for all stakeholders to provide input
treatment) dan memberikan kesempatan kepada or opinion to the interests of the Bank and to have
seluruh stakeholder untuk menyampaikan masukan access to information in accordance with the principle
atau pendapat bagi kepentingan Bank serta memiliki of transparency.
akses terhadap informasi sesuai prinsip transparansi.
Penerapan GCG dibangun berlandaskan pada The implementation of GCG is based on solid integrity,
integritas yang kokoh, sehingga prinsip GCG dapat so that GCG principles can be implemented at every
dilaksanakan pada setiap tingkatan organisasi, serta level of the organization, and BRI Agro processes and
proses dan aktivitas BRI Agro dapat berjalan secara activities can run consistently and continuously.
konsisten dan berkesinambungan.
Dalam perjalanannya selama lebih dari 28 tahun, BRI Agro In its journey of more than 28 years, BRI Agro has
telah secara konsisten menerapkan prinsip-prinsip tata consistently applied the principles of good corporate
kelola perusahaan yang baik untuk menjaga keselarasan governance to maintain alignment and balance between
dan keseimbangan antara kepentingan Bank dan para the interests of the Bank and its stakeholders in achieving
pemangku kepentingan dalam meraih kinerja yang optimal performance. In the implementation of GCG, Bank
optimal. Dalam penerapan GCG, Bank mengacu kepada 3 refers to the 3 pillars of Governance, namely governance
pilar Tata Kelola, yaitu governance structure, governance structure, governance process and governance outcome
process dan governance outcome yang merupakan which is the realization of responsibility of BRI Agro to
perwujudan tanggung jawab BRI Agro kepada pihak yang interested parties ie customers, employees, stakeholders
berkepentingan yakni nasabah, karyawan, stakeholder and the community
serta masyarakat.
Seiring dengan semakin kompleksnya organisasi dan Along with the increasing complexity of banking
usaha perbankan serta berkembangnya produk dan organization and business as well as the development
layanan Perbankan, maka penyempurnaan terhadap of Banking products and services, the improvement
praktik tata kelola baik dari aspek kebijakan, pelaksanaan of good governance practices from the policy aspect,
serta monitoring atas pelaksanaannya terus dilakukan implementation and monitoring of the implementation
guna memberikan hasil tata kelola terbaik. is continuously carried out in order to provide the best
governance result.
Tujuan GCG GCG Objectives

Penerapan prinsip-prinsip GCG secara konsisten The implementation of GCG principles consistently has
mempunyai tujuan : the following objectives:
1. Mendukung pelaksanaan kegiatan usaha Bank dalam 1. To support the Bank’s business activities in realizing the
Bank’s vision, mission and values
mewujudkan visi, misi dan nilai-nilai bank.
2. Supporting the achievement of bank goals through
2. Mendukung tercapainya tujuan bank melalui
significant performance improvements in terms of both
peningkatan kinerja yang signifikan baik dari segi quantity and quality
kuantitas maupun kualitas. 3. Provide guidance for the Board of Commissioners,
3. Memberikan pedoman bagi Dewan Komisaris, Direksi, Directors, Committees and Workers in performing their
Komite dan Pekerja dalam melaksanakan tugas dan duties and responsibilities
tanggung jawabnya. 4. Provide confidence to shareholders and other
4. Memberikan keyakinan kepada pemegang saham stakeholders that the management and supervision of
dan stakeholders lainnya bahwa pengurusan dan the bank is run professionally and in accordance with
pengawasan bank dijalankan secara profesional dan applicable law.
sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku. 5. Support the management of all resources owned by the
5. Mendukung pengelolaan seluruh sumber daya yang Bank more efficiently and effectively.
dimiliki oleh Bank secara lebih efisien dan efektif. 6. Minimize Bank’s risk.

317
6. Meminimalkan risiko Bank. 7. Maximize the quality and integrity of the Bank so that
7. Memaksimalkan kualitas dan integritas Bank agar the Bank has strong competitiveness, both nationally
Bank memiliki daya saing yang kuat, baik secara and internationally.
nasional maupun internasional.
BRI Agro recognizes that the Bank’s sustainability is not
BRI Agro menyadari bahwa keberlangsungan Bank tidak only measured by its financial performance and profit
hanya diukur dari performa keuangan dan peningkatan enhancement, but also through its internal performance
keuntungan, namun juga melalui performa internal Bank of ethics and good corporate governance. asional.
yaitu etika dan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang
baik.
In the future, in line with the Corporate Culture of Integrity,
Ke depannya, sejalan dengan Budaya Perusahaan yaitu Professionalism, Exemplary, Customer Satisfaction,
Integritas, Profesionalisme, Keteladanan, Kepuasan Reward to Human Resources, BRI Agro is determined to
Nasabah, Penghargaan kepada Sumber Daya Manusia, continue to grow.
BRI Agro bertekad untuk terus tumbuh.
The steps taken are to always give priority to customers in
Langkah yang dilakukan adalah dengan selalu every business activity by providing innovative solutions
mengutamakan nasabah dalam setiap kegiatan bisnisnya through products, processes and services.
dengan memberikan solusi yang inovatif melalui produk,
proses dan layanan.
Pedoman dan Kebijakan Tata Kelola
Pedoman dan Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
Perusahaan In implementing Good Corporate Governance (GCG) in BRI Agro,
Dalam menerapkan Good Corporate Governance (GCG) BRI Agro as other banks, the Commercial Banks shall implement GCG as
sebagaimana perbankan lainnya sudah menjadi keharusan bagi stipulated in several prevailing provisions:
Bank Umum untuk menerapkan GCG sebagaimana yang tertuang
dalam beberapa ketentuan yang berlaku, yaitu :
1. Law of the Republic of Indonesia No.10 of 1998 as amendment
1. Undang-undang Republik Indonesia No.10 tahun 1998 to Act No. 7 of 1992 concerning Banking.
tentang perubahan atas Undang-undang No 7 tahun 1992
tentang Perbankan. 2. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on Limited
2. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 Liability Company.
tentang Perseroan Terbatas. 3. Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 55/ 55/POJK.03/2016 dated 7 December 2016 concerning Good
POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Corporate Governance Implementation in Commercial
Tata Kelola Bagi Bank Umum; Banks;
4. Financial Services Authority Circular Letter (SE OJK) no. 13/
4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SE OJK) No. 13/ SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on Good Corporate
SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Governance Implementation for Commercial Banks
Tata Kelola Bagi Bank Umum 5. POJK No.21/POJK.04/2015 dated November 16, 2015 on
5. POJK No.21/POJK.04/2015 tanggal 16 November 2015 tentang Code of Corporate Governance Implementation in Listed
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka; Company;
6. SEOJK No.32/SEOJK.04/2015 dated November 17, 2015 on
6. SEOJK No.32/SEOJK.04/2015 tanggal 17 November 2015 Code of Corporate Governance for Listed Company;
tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka; 7. POJK No. 29/POJK.04/2016 dated July 29, 2016 on Annual
7. POJK No. 29/POJK.04/2016 tanggal 29 Juli 2016 tentang Report of Issuers or Listed Company;
Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik; 8. SEOJK No.30/SEOJK.04/2016 dated 3 August 2016 on Annual
8. SEOJK No.30/SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Report Format and Contents in issuers or Listed Company;
Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan
Publik; 9. POJK No.8/POJK.04/2015 on Web Site of Issuers or Listed
9. POJK No.8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Company.
Perusahaan Publik. 10. POJK No. 10/ OJK.04/2017 as Amendment to POJK32/
10. POJK No 10/POJK.04/2017 tentang Perubahan POJK 32/ POJK.04/2014 on GMS Plan and Implementation in Listed
POJK.04/2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan RUPS Company.
Perusahaan Terbuka. 11. POJK No.31/POJK.04/2015 on Disclosure of or Material
11. POJK No.31/POJK.04/2015 tentang Keterbukaan atas Information or Facts by Issuers or Public Companies.
Informasi atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan
Publik. 12. POJK No. 33/POJK.04/2014 on Board of Directors and Board
12. POJK No 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan of Commissioners in Issuers or Listed Companies
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik 13. POJK No. 34/POJK.04/2014 on Nomination and Remuneration
13. POJK No 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Committee of Issuer or Listed Company
Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik 14. POJK No.35/POJK.04/2014 on Corporate Secretary of Issuer
14. POJK No 35/POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan or Listed Company
Emiten atau Perusahaan Publik 15. POJK No. 55/POJK.04/2015 on Audit Committee
15. POJK No 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan & Pedoman Establishment & Charter
Pelaksanaan Kerja Komite Audit 16. POJK No. 56/POJK.04/2015 on Internal Audit Unit
16. POJK No 56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan & Establishment & Charter
Pedoman Piagam Unit Audit Internal 17. POJK No. 18/POJK.03/2016 on Risk Management
Implementation in Commercial Banks

17. POJK No 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen 18. SEOJK No.34/SEOJK.03/2016 on Risk Management
Risiko Bagi Bank Umum Impelmentation in r Commercial Banks
18. SEOJK No 34/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen 19. And other regulations related to the Capital Market and
Risiko Bagi Bank Umum others.
19. Dan ketentuan lainnya yang terkait dengan Pasar Modal dan
lainnya.
Corporate Governance Structure
Referring to the prevailing laws and regulations, BRI Agro’s
Struktur Tata Kelola Perusahaan governance structure is structured with the aim of establishing
Mengacu pada peraturan dan perundang-undangan yang clarity in the division of tasks and responsibilities, the
berlaku, struktur tata kelola BRI Agro disusun dengan tujuan mechanisms and flow of decision-making, and reporting within
untuk menetapkan kejelasan dalam pembagian tugas dan the organs within the Bank. The following is the corporate
tanggung jawab, mekanisme dan alur pelaksanaan pengambilan governance structure of BRI Agro as stipulated in Decision Letter
keputusan, serta pelaporan dalam organ-organ yang ada di no. Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated September 28, 2017,
dalam Bank. Berikut struktur tata kelola perusahaan di BRI Agro regarding: Good Corporate Governance Implementation Policy
sebagaimana ditetapkan dalam Surat Keputusan nomor No.
Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal 28 September 2017,
perihal: Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik
Transparansi Accountability Responsibility Independency Fairness

Transparancy Accountability Responsibility Independency Fairness
RUPS
GMS
Dewan Komisaris Direksi

Board of Commissioner Board of Director
Sekertaris Komite Manajemen Sekertaris Perusahaan

Secretary Risiko Hubungan Investor
Management Risiko Corporate Secretary
Committee Investor Relations
Komite Audit
Audite Committee
Komite Kebijakan MSDM
Perkreditan MSDM
Kebijakan Perkreditan
Komite Remunerasi & Committee
Nominasi Audit Internal
Remunerasi & Nominasi
Committee Komite Kredit SKAI
Credit Committee Internal Audite (SKAI)
Komite Pemantau
ALCO
Risiko ALCO
Pemantau Risiko Committee
Komite Kebijakan
SDM
Kebijakan SDM Committee
Komite IT
IT Committee

319
Infrastruktur Infrastructure
Pelaksanaan tata kelola perusahaan dilakukan secara The implementation of corporate governance is done
sistematis dan berkesinambungan sehingga prinsip- systematically and continuously so that the principles
prinsip tata kelola perusahaan menjadi acuan dalam of corporate governance become a reference in business
kegiatan usaha di BRI Agro. Penerapan tata kelola activities at BRI Agro. The implementation of corporate
perusahaan terwujud dari interaksi seluruh organ Bank, governance arises from the interaction of all organs of the
dimana dalam struktur tata kelola BRI Agro organ utama Bank, where in the governance structure of BRI Agro main
terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan organs consist of General Meeting of Shareholders (GMS),
Komisaris dan Direksi, dengan kedudukan tertinggi adalah Board of Commissioners and Board of Directors, with the
RUPS. highest position is the GMS.
Untuk memaksimalkan fungsi organ utama dalam To maximize the main organ function in the governance
struktur tata kelola BRI Agro, maka dalam pelaksanaannya structure of BRI Agro, it is assisted by supporting organs
dibantu oleh organ pendukung yang terdiri dari Komite consisting of Committees and Secretaries at the Board of
dan Sekretaris di tingkat Dewan Komisaris. Sedangkan Commissioners level. While at the Board of Directors level
di tingkat Direksi terdapat Sekretaris Perusahaaan, Audit there are Secretary of the Company, Internal Audit (SKAI)
Internal (SKAI) dan Komite Direksi. and Directors Committee.

Komite Dewan Komisaris dibentuk untuk membantu dan The Committees under the Board of Commissioners which
meningkatkan fungsi pengawasan yang dijalankan oleh are established to assist and enhance the oversight
Dewan Komisaris, terdiri dari : function undertaken by the Board of Commissioners,
consisting of:
1. Komite Audit 1. Audit Committee

2. Komite Pemantau Risiko 2. Risk Oversight Committee
3. Komite Remunerasi & Nominasi 3. Remuneration & Nomination Committee
Direksi bersama jajaran manajemen Bank bertugas untuk The Board of Directors and the management of the Bank
mengelola, mengendalikan, serta bertanggung jawab are responsible for managing, controlling and responsible
atas implementasi tata kelola di BRI Agro, dibantu oleh for the implementation of governance at BRI Agro,
Sekretaris Perusahaaan, Audit Internal (SKAI) dan Komite assisted by the Corporate Secretary, Internal Audit Unit
Direksi, terdiri dari: (SKAI) and the Board of Directors, consisting of:
1. Komite Manajemen Risiko 1. Risk Management Committee

2. Komite Kredit 2. Credit Committee
3. Komite ALCO 3. ALCO Committee
4. Komite Pengarah Teknologi Informasi 4. Information Technology Steering Committee
5. Komite Kebijakan Perkreditan 5. Credit Policy Committee
6. Komite Kebijakan Kredit dan Pengembangan Produk 6. Credit Policy and Product Development Committee
Soft Struktur Soft Structure

Dalam pelaksanaannya, Bank BRI Agro memiliki berbagai In its implementation, Bank BRI Agro has various policies/
kebijakan/pedoman dalam menjalankan fungsi dan guidelines in carrying out its functions and duties called
tugasnya yang disebut dengan soft struktur GCG. soft GCG structure.
Tujuan membangun GCG soft struktur antara lain sebagai The purpose of building a soft GCG structure is as follows:
berikut:
1. Melengkapi kebijakan pendukung dalam penerapan 1. Complete supporting policies in the implementation
GCG. of GCG.
2. Menjadi pedoman bagi Bank dalam menjalankan 2. Be a guide for the Bank in carrying out daily activities
aktivitas sehari-hari sesuai dengan budaya in accordance with the expected corporate culture.
perusahaan yang diharapkan.
3. Merupakan bentuk komitmen tertulis bagi seluruh 3. It is a written commitment for all levels and levels
jajaran dan tingkatan organisasi Bank dalam rangka of the Bank organization in order to improve the
meningkatkan disiplin dan tanggung jawab organ discipline and responsibility of corporate organs
perusahaan dalam rangka menjaga kepentingan in order to safeguard the interests of stakeholders
stakeholders sesuai dengan tanggung jawab masing- according to their respective responsibilities.
masing.

Dalam pelaksanaan Tata Kelola yang Baik, Bank In the implementation of Good Corporate Governance,
telah memiliki soft struktur berupa Kebijakan dan the Bank already has a soft structure in the form of
Prosedur Operasional yang terkait GCG, senantiasa GCG-related Operational Policies and Procedures,
mengimplementasikannya dengan baik, serta always implements them well, and updates according
melakukan pengkinian sesuai dengan ketentuan terbaru, to the latest provisions, including:
diantaranya :
Kebijakan dan Prosedur Ditetapkan Oleh Nomor & Tanggal Keputusan serta Keterangan
Policies and Procedures Determined by Number & Date of Decision and Description
Keputusan Menteri Hukum & HAM RI nomor AHU-46794.

AH.01.02 tahun 2008 Persetujuan Akta Perubahan Anggaran
Dasar Perseroan tanggal 1 Agustus 2008 sesuai Pernyataan
Keputusan Rapat nomor 41 tanggal 16 Juli 2008 yang dibuat
Anggaran Dasar Bank Menteri Hukum & HAM RI oleh Rusnaldy, SH, Notaris di Jakarta
Bank’s Articles of Minister of Law and Human Decree of the Minister of Law and Human Rights No. AHU-
Association Rights 46794.AH.01.02 of 2008 Approval of the Deed of Amendment
of the Company’s Articles of Association dated August 1, 2008
pursuant to Decision of Meeting Statement Number 41 dated
July 16, 2008 made by Rusnaldy, SH, Notary in Jakarta
Surat Keputusan No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017

tanggal 28 September 2017 tentang Kebijakan Penerapan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik sebagai pengkinian dari
Surat Keputusan No. 03/Dir.01.03 /KRH/XI/2011 tanggal
Kebijakan Penerapan Tata Direksi disetujui Dewan 16 November 2011 tentang Kebijakan Good Corporate
Kelola Perusahaan yang Baik Komisaris Governance (GCG)

Good Corporate Governance he Board of Directors and Decision Letter No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated
Implementation Policy is approved by the Board of September 28, 2017 regarding the Policy on Implementing
Commissioners Good Corporate Governance as updating of Decision Letter
no. 03/Dir.01.03/KRH/XI/2011 dated November 16, 2011 on
Good Corporate Governance Policy (GCG)
Lampiran dari Surat Keputusan No.Kpts B.32/Dir.01.03/

KMRH/IX/2017 tanggal 28 September 2017 sebagai
pengkinian dari Keputusan No. 03/Dir.01.03 /KRH/XI/2011
Pedoman Standar Perilaku Direksi disetujui tanggal 16 November 2011 tentang Kebijakan Good Corporate
Kode Etik (code of conduct) Governance (GCG)
Dewan Komisaris
Code of Conduct Attachment of Decision Letter No.Kpts B.32/Dir.01.03/
The Board of Directors and KMRH/IX/2017 dated September 28, 2017 as update from
is approved by the Board of Decision No. 03/Dir.01.03/KRH/XI/2011 dated November 16,
Commissioners 2011 on Good Corporate Governance Policy (GCG)
Surat Keputusan Direksi No.Kpts. 04/Dir.01.02/III/2011

tanggal 11 Maret 2011 perihal Visi & Misi dan Nilai Budaya
Kerja yang kembali ditegaskan dalam Surat Keputusan
No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal 28 September
2017 tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Visi, Misi dan Budaya Direksi disetujui Dewan Yang Baik
Kerja Perusahaan Komisaris
Board of Directors Decree No.Kpts. 04/Dir.01.02/III/2011
Vision, Mission and The Board of Directors and dated March 11, 2011 regarding Vision & Mission and
Corporate Work Culture is approved by the Board of Working Culture Values are re-affirmed in Decision Letter
Commissioners No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated September
28, 2017 regarding Implementation Policy Good Corporate
Governance

321
Pedoman Kerja Dewan Surat Keputusan nomor SK/DK-78/7-XI/2013 tanggal

Komisaris & Organ Pendukung Dewan Komisaris 7 Nopember 2013 tentang Pedoman Kerja Dewan
Komisaris dan Organiasi Pendukung BRI Agro
Working Guidelines of the Board Board of Commissioners
of Commissioners & Supporting Decree number SK/DK-78/7-XI/2013 dated November 7, 2013
Organs on Guidelines for the Work of the Board of Commissioners
and Organizations Supporting BRI Agro
Surat Keputusan No.Kpts. 13/Dir.01.02/SKP/XII/2012

Pedoman dan Tata Kerja tanggal 29 Desember 2012 tentang Pedoman dan
Direksi Dewan Komisaris Tata Kerja Direksi yang merupakan pengkinian atas
Keputusan no 03/Dir.01.03/ KRH/XI/2011 tentang
Guidelines and Working Board of Commissioners Tugas dan Tanggung Jawab Direksi tanggal 16
Procedures of the Board of Nopember 2011
Directors
Decision Letter No.Kpts. 13/Dir.01.02/SKP/XII/2012 dated
December 29, 2012 on Guidelines and Working Procedures
of the Board of Directors which is an update on Decision No.
03/Dir.01.03/KRH/XI/2011 on Duties and Responsibilities of
the Board of Directors dated 16 November 2011
Surat Keputusan nomor SK/DK-78/7-XI/2013 tanggal

Piagam Komite Remunerasi & 7 Nopember 2013 tentang Pedoman Kerja Dewan
Nominasi Dewan Komisaris Komisaris dan Organiasi Pendukung BRI Agro

Charter of the Remuneration & Board of Commissioners Decree number SK/DK-78/7-XI/2013 dated November 7, 2013
Nomination Committee on Guidelines for the Work of the Board of Commissioners
and Organizations Supporting BRI Agro
Surat Keputusan nomor 90/SDK-XI/2014 tanggal

Piagam Komite 5 Nopember 2014 perihal Revisi Piagam Komite
Pemantau Risiko Dewan Komisaris Pemantau Risiko.

Charter of the Risk Monitoring Board of Commissioners Decree number 90/SDK-XI/2014 dated November 5, 2014
Committee regarding Revised Charter of the Risk Oversight Committee.
Surat Keputusan No.Kptrs B.38/DIR.01.02/

SKAI/01/2016 Revisi Piagam Audit sebagai Revisi dari
Direksi disetujui SK Dir no 20/Dir.01.02/ SKAI/VII/2013 tanggal 23 Juli
Piagam Audit Intern Dewan Komisaris 2013 tentang Piagam Audi Intern

Internal Audit Charter The Board of Directors and Decision Letter No.Kptrs B.38/DIR.01.02/SKAI/01/2016
is approved by the Board of Revision of the Audit Charter as a Revision of SK Dir no. 20/
Commissioners Dir.01.02/SKAI/VII/2013 dated 23 July 2013 on Audi Internal
Charter

Surat Keputusan No.Kpts B.35/DIR.01.02/

KMRH/09/2016 tanggal 20 September 2016 tentang
Pedoman Operasional Kepatuhan sebagai pengkinian
dari Keputusan no 06/Dir.01.03/KRH/I/ 2012 tanggal
31 Januari 2012 tentang Buku Prosedur Operasional
Pedoman Operasional
Direksi Kepatuhan
Kepatuhan
Board of Directors Decision Letter No.Kpts B.35/DIR.01.02/KMRH/09/2016
Operational Guidelines for
dated September 20, 2016 regarding Compliance
Compliance
Operational Guidance as updating of Decision No. 06/
Dir.01.03/KRH/I/2012 dated 31 January 2012 on Operational
Procedure Book Obedience
Surat Keputusan No.Kpts. B.18/Dir.01.02/

KMRH/03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang
Kebijakan Umum Manajemen Risiko pengkinian Surat
Keputusan No.Kpts.14/Dir.01.02/KRH/XII/2013 tanggal
10 Desember 2013 tentang Revisi Kebijakan Umum
Manajemen Risiko dan Surat Keputusan No.Kpts.06/
Direksi disetujui Dir.01.03/KRH/XI/2011 tanggal 30 Nopember 2011
Pedoman Manajemen Risiko Dewan Komisaris tentang Kebijakan Umum Manajemen Risiko.

Risk Management Guidelines The Board of Directors and Decision Letter No.Kpts. B.18/Dir.01.02/KMRH/03/2017
is approved by the Board of dated March 27, 2017 on Risk Management General Policy
Commissioners updating of Decision Letter No.Kpts.14/Dir.01.02/KRH/
XII/2013 dated December 10, 2013 regarding Revised General
Policy of Risk Management and Decision Letter No.Kpts.06/
Dir.01.03/KRH/XI/2011 dated 30 November 2011 regarding
General Policy of Risk Management.
Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris dan

Direksi nomor 69/KOM/BRI Agro/VIII/2014 dan 19/
Dir.01/KK/08/2014 tanggal 21 Agustus 2014 tentang
Pemberlakuan Pedoman Umum Penananganan
Benturan Kepentingan (conflict of interest) dan Surat
Keputusan Bersama Dewan Komisaris dan Direksi
nomor 09/KOM/BRI Agro/2/2014 dan 01/Dir.01/
KMRH/2/2014 tanggal 3 Februari 2014 tentang
Direksi dan
Pedoman Benturan Pedoman Umum Penanganan Benturan Kepentingan
Dewan Komisaris
Kepentingan (conflict of interest)
Board of Directors and Board
Conflict of Interest Guidelines Joint Decree of the Board of Commissioners and Board of
of Commissioners
Directors number 69/KOM/BRI Agro/VIII/2014 and 19/Dir.01/
KK/08/2014 dated August 21, 2014 on the Implementation of
General Guidelines for Handling Conflict of Interest (Conflict
of Interest) and Joint Decree Board of Commissioners and
Board of Directors number 09/KOM/BRI Agro/2/2014 and
01/Dir.01/KMRH/2/2014 dated February 3, 2014 on General
Guidelines for Handling Conflict of Interest

323
Surat Keputusan No.Kpts B.23/Dir.01.02/

KMRH/09/2017 tanggal 20 September 2017 tentang
Pedoman Pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT)
sebagai pengkinian dari Surat Keputusan No.Kpts
Pedoman Program Anti B.33/Dir.01.02/KMRH/VI/2013 tanggal 26 Juni 2013
Pencucian Uang dan tentang Revisi Ketiga Pedoman Pelaksanaan Program
Pencegahan Pendanaan Direksi dan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme (APU & PPT) Dewan Komisaris Terorisme (APU & PPT)

Guidelines for Anti Money The Board of Directors and Decree No.Kpts B.23/Dir.01.02/KMRH/09/2017 dated
Laundering and Counter- is approved by the Board of September 20, 2017 on Guidelines for the Implementation of
Terrorism Prevention Programs Commissioners Anti Money Laundering and Counter-Terrorism Prevention
(APU & PPT) Program (APU & PPT) as updating of Decision Letter No.Kpts
B.33/Dir.01.02/KMRH/VI/2013 dated 26 June 2013 on Third
Revision of Guidelines for the Implementation of Anti Money
Laundering and Counter-Terrorism Prevention Program (APU
& PPT)
Surat Keputusan Direksi No. Kpts.: B.25/DIR.01.02/

SKAI/10/2016 tanggal 30 Oktober 2016 tentang revisi
Pedoman Pengelolaan Direksi & Dewan Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing
Gratifikasi Komisaris System
Pedoman Pengelolaan Gratifikasi Direksi & Dewan Komisaris Surat Keputusan Direksi No. Kpts.: B.25/DIR.01.02/
SKAI/10/2016 tanggal 30 Oktober 2016 tentang revisi Sistem
Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. No. 01/Dir.02.04/

SKAI/VI/2012 tanggal 4 Juni 2012 tentang pedoman
Sistem Pelaporan Pelanggaran whisleblowing
system) sebagaimana telah diperbaharui dalam
Pedoman sistem Pelaporan Direksi disetujui Surat Keputusan Direksi No. Kpts.: B.25/DIR.01.02/
Pelanggaran (Whistle Dewan Komisaris SKAI/10/2016 tanggal 30 Oktober 2016 tentang revisi
Blowing System) Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing
Board of Directors and is System)
Guidelines on Gratification approved by the Board of
Management Commissioners
Board of Directors Decree No. Kpts. No. 01/Dir.02.04/SKAI/
VI/2012 dated June 4, 2012 on guidelines of Reporting
System of Infringement whisleblowing system) as has been
updated in Decree of Directors No. Kpts .: B.25/DIR.01.02/
SKAI/10/2016 dated October 30, 2016 on the revision of the
Whistleblowing System,
Surat Keputusan Direksi No. Kpts B.301A/Dir.01.05/

Petunjuk Pelaksanaan OPS/03/2015 tentang Revisi Ketiga Pedoman Pengadaan
Pengadaan Barang dan Jasa Direksi Barang dan Jasa tanggal 31 Maret 2015

Procurement Guidelines for Board of Directors Board of Directors Decree No. Kpts B.301A/Dir.01.05/
Procurement of Goods and OPS/03/2015 on Third Revision of Procurement Guidelines
Services dated March 31, 2015

Surat Keputusan Direksi No. Kpts B. 14A/Dir.01.02/

Pedoman Komite Manajemen KMRH/09/2016 tanggal 09 September 2016 tentang Komite
Risiko Direksi Manajemen Risiko (Risk Management Committee)

Risk Management Committee Board of Directors Board of Directors Decree No. Kpts B. 14A/Dir.01.02/
Guidelines KMRH/09/2016 dated September 9, 2016 regarding the Risk
Management Committee
Surat Keputusan Direksi No. Kpts B.08/Dir.01.05/

Pedoman Komite Kebijakan DCM/12/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Komite
Perkreditan Direksi Kebijakan Perkreditan

Guidelines of the Credit Policy Board of Directors Board of Directors Decree No. Kpts B.08/Dir.01.05/
Committee DCM/12/2016 dated 7 December 2016 on the Credit Policy
Committee
Pedoman Komite Kebijakan Surat Keputusan Direksi No. Kpts : B.40/Dir.01.05/DCM/

Kredit & Pengembangan Produk Direksi XI/2017 tanggal 30 November 2017

Guidelines of the Credit Policy Board of Directors Board of Directors Decree No. Kpts: B.40/Dir.01.05/DCM/
& Product Development XI/2017 dated November 30, 2017
Committee
Surat Keputusan Direksi no Kpts B.46/Dir.01.05/DCM/X/2017

Pedoman Komite Kredit Direksi tentang Komite Kredit tanggal 27 Oktober 2017

Credit Committee Guidelines Board of Directors Directors’ Decree no Kpts B.46/Dir.01.05/DCM/X/2017
regarding Credit Committee dated 27 October 2017
Surat Keputusan Direksi no Kpts B.46/Dir.01.05/DCM/X/2017

Pedoman Komite Kredit Direksi tentang Komite Kredit tanggal 27 Oktober 2017

Credit Committee Guidelines Board of Directors Directors’ Decree no Kpts B.46/Dir.01.05/DCM/X/2017
regarding Credit Committee dated 27 October 2017
Keputusan Direksi nomor B.22/Dir.01.03/DCM/10/2016

tanggal 27 Oktober 2016 perihal Organisasi dan Tata Kerja
Asset And Liabilitiy Committee (ALCO)
Komite ALCO Direksi
Decree of the Board of Directors No. kpts B.22/Dir.01.03/
ALCO Committee Board of Directors DCM/10/2016 dated October 27, 2016, regarding:
Organization Data of Asset Liability and Committee Liability
(ALCO) PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
Surat Keputusan Direksi No.Kpts 19/Dir.01.05/TSI/III/2013

tanggal 28 Maret 2013, perihal Revisi Ketiga Komite
Pengarah Teknologi Sistem Informasi, pengkinian dari Surat
Keputusan Direksi no Kpts. 077/Dir.02.03/III/2009 tanggal
19 Maret 2009 tentang Revisi Komite Pengarah Teknologi
Komite Pengarah Teknologi
Informasi
Informasi Direksi
Decree of the Board of Directors No.Kpts 19/Dir.01.05/TSI/
Information Technology Steering Board of Directors III/2013 dated March 28, 2013, regarding Third Revision of
Committee
the Information System Technology Steering Committee,
updating of Directors Decision Letter no Kpts. 077/Dir.02.03/
III/2009 dated March 19, 2009 on the Revision of the
Information Technology Steering Committee

325
Surat No B.04/Dir.01.02/SKP/12/2014 tanggal 16 Desember
Pedoman Aktivitas Hubungan 2014,tentang kebijakan pelayanan dan pengelolaan
Investor Direksi informasi PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk,
Guidelines for Investor Relations Board of Directors Letter No. B.04/Dir.01.02/SKP/12/2014 dated December 16,
Activities 2014, regarding the policy of information and information
management of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk,
Pedoman Penyusunan RBB sesuai dengan Keputusan Direksi

No Kpts. 15-Dir.01.05/OPS/03/2015, tanggal 17 Maret 2015
Pedoman Penyusunan Rencana
perihal: Petunjuk Pelaksanaan Penyusunan Rencana Bisnis
Bisnis Bank Direksi
Bank.
Guidelines for Preparation of Board of Directors
Guidelines for the preparation of RBB in accordance with
Bank Business Plan
the Decree of the Board of Directors No Kpts. 15-Dir.01.05/
OPS/03/2015, dated March 17, 2015 regarding: Guide for
Preparation of Bank Business Plan Preparation.
Surat Keputusan No Kpts 22A/Dir.02.04/AMK/VII/2011

tanggal 15 Juli 2011, tentang Revisi sistem operasional dan
Pedoman Pengelolaan Kebijakan prosedur (SOP) berdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi
Akuntansi Direksi
Keuangan (PSAK 50& 55)
Guidelines for the Management Board of Directors

Decision Letter No. Kpts 22A/Dir.02.04/AMK/VII/2011
of Accounting Policies dated July 15, 2011 regarding Revised Operational System
and Procedures (SOP) based on Statement of Financial
Accounting Standards (PSAK 50 & 55)
Surat Keputusan Direksi no Kpts 14/Dir.02.04/MSDM/

Pedoman Kepegawaian Tentang
VII/2012 tanggal 31 Juli 2012 tentang Peraturan Disiplin
Tata Tertib Pegawai Direksi
Decree of the Board of Directors no Kpts 14/Dir.02.04/
Personnel Guidance on Employee Board of Directors
MSDM/VII/2012 dated July 31, 2012 on Disciplinary
Code of Conduct
Regulation
Surat Keputusan Direksi no Kpts 01/DIr.01.03/I/2005 tanggal

31 Januari 2005 tentang Pedoman Pelaksanaan Penilaian
Kinerja Karyawan sebagaimanactelah diubah dalam SK
Direksi No. Kpts. 16/DIr.01.02/01/2014 tanggal 30 Januari
2014 tentang Pengaturan Kembali Kualifikasi Akhir Penilaian
Pedoman Kepegawaian tentang Kinerja Karyawan dan Penggunaan Hasil Penilaian untuk
Penilaian Kinerja Pegawai Direksi Reward Karyawan.
Personnel Guidance on Employee Board of Directors Decree of the Board of Directors no Kpts 01/DIr.01.03/I/2005
Performance Assessment. dated January 31, 2005 on Guidelines for the Implementation
of Employee Performance Assessment as amended in
Decree No. BoD. Kpts. 16/DIr.01.02/01/2014 dated January
30, 2014 on Re-setting the Final Qualification of Employee
Performance Assessment and Use of Assessment Results
for Employee Rewards.
Sebagaimana tercantum dalam Kebijakan Penerapan As stated in the Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Tata Kelola dijalankan Implementation Policy, Governance is run on the basis of
dengan berasaskan Transparansi, Akuntabilitas, Transparency, Accountability, Independence and Fairness
Independensi serta Kewajaran dan Kesetaraan (TARIF), and Equity (TARIF), with the following implementation:
dengan implementasi sebagai berikut:
a. Pengungkapan Agenda RUPS beserta penjelasan a. Disclosure of the GMS Agenda along with an
masing-masing agenda dan profil kandidat Dewan explanation of each agenda.
Komisaris dan Direksi jika terdapat pergantian.
b. Pengungkapan hasil keputusan RUPST dilakukan pada b. Disclosure of the resolutions of the AGMS is made
hari yang sama setelah selesainya penyelenggaraan two days after the completion of the AGM.
RUPST.

c. Penyempurnaan GCG Manual yang dituangkan ke c. GCG Manual Improvement as set forth in the Good
dalam Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Implementation Policy which
yang Baik yang menjadi acuan pokok dari seluruh is the main reference of all other Bank policies.
kebijakan-kebijakan Bank lainnya.
d. Bank menyelenggarakan Analyst Meeting d. The Bank conducts Analyst Meeting in a physical form
dalam bentuk fisik atau conference call dengan or conference call by disseminating press release to
menyebarkan press release kepada media sebagai the media as one means of delivering information to
salah satu sarana penyampaian informasi kepada stakeholders.
pemangku kepentingan.
e. Menyelenggarakan penilaian kinerja Dewan e. Conduct a performance appraisal of the Board
Komisaris, Komite di tingkat Dewan Komisaris, Direksi of Commissioners, Committees at the Board of
dan Komite di tingkat Direksi pada akhir tahun. Commissioners, Directors and Committees level at
the end of the year.
f. Bank melakukan keterbukaan informasi termasuk f. The Bank shall disclose information including
Laporan Keuangan, Laporan Tahunan, realisasi Financial Statements, Annual Reports, realization of
penggunaan dana hasil penawaran umum, laporan the proceeds of the proceeds of the Public Offering,
terkait obligasi dan lain-lain sesuai dengan peraturan bond related reports and others in accordance with
OJK dan Bursa yang berlaku melalui situs web IDXNet, the applicable OJK and Exchange regulations through
Sistem Pelaporan Emiten (SPE) OJK dan situs web the IDXNet website, the OJK List System of Issuers
Bank. (SPE) and the Bank website
Komitmen Perusahaan atas Tata Kelola Perusahaan The Company’s commitment to Good Corporate
yang baik dituangkan dalam Visi, Misi, Nilai-nilai Dasar, Governance is set forth in the Vision, Mission, Values,
Kode Etik, Kebijakan Tata Kelola Perusahaan serta Code of Ethics, Corporate Governance Policy and Charter
Piagam dan Pedoman Kerja hingga Sistem Penanganan and Work Guidelines to Whistle Blowing System. These
Pengaduan (Whistle Blowing System). Komitmen tersebut commitments are communicated to all elements and
dikomunikasikan kepada seluruh elemen dan tingkatan levels within the Bank’s organization
dalam organisasi Bank.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance

Penerapan tata kelola yang baik dapat meningkatkan The implementation of good corporate governance can
nilai perusahaan dan pertumbuhan berkelanjutan enhance the company’s value and sustainable growth with
dengan budaya kerja yang menjunjung tinggi Integritas, a work culture that upholds Integrity, Professionalism,
Profesionalisme, Keteladanan, Kepuasan Nasabah, Exemplary, Customer Satisfaction, Rewards to Human
Penghargaan kepada Sumber Daya Manusia. BRI Resources. BRI Agro is committed to placing GCG as the
Agro berkomitmen untuk menempatkan GCG sebagai main foundation in conducting its business activities and
pondasi utama dalam melaksanakan kegiatan usahanya to maintain the Bank’s existence in facing challenges and
serta untuk mempertahankan eksistensi Bank dalam business competition in the banking industry sector.
menghadapi tantangan dan persaingan usaha di sektor
industri perbankan.
Rating Tingkat Kesehatan Bank Rating Bank Health Level

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank BRI Agro merujuk kepada Rating of Bank BRI Agro’s Health Level refers to the
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 Regulation of the Financial Services Authority No.
tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan 4/POJK.03/2016 on the Rating of Bank Rating and
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55/POJK.03/2016 the Financial Services Authority Regulation No.55/
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Tingkat POJK.03/2016 on the Implementation of Good Corporate
Kesehatan Bank merupakan hasil penilaian kualitatif yang Governance for Commercial Banks. Bank Health Level
terdiri dari profil risiko, penerapan tata kelola perusahaan, is the result of qualitative assessment consisting of
rentabilitas dan permodalan. risk profile, implementation of corporate governance,
rentability and capital.
Bank BRI Agro memperoleh peringkat komposit untuk Bank BRI Agro obtained a composite rating for the
tahun 2017 yakni peringkat 2 (BAIK) yang mencerminkan year 2017 which is ranked 2 (GOOD) which reflects the
kondisi Bank BRI Agro secara umum sehat, sehingga dinilai condition of Bank BRI Agro in general healthy, so it is
mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan considered able to face a significant negative impact of
dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya changes in business conditions and other external factors
yang tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, as reflected by the ratings of assessment factors, namely
yakni sebagai berikut : as follows

327
Peringkat
Faktor Penilai Keterangan
2015 2016 2017
Profil Risiko 2 2 2 Low to Moderate
Tata Kelola Perusahaan 2 2 2 Penerapan Tata Kelola

Perusahaan dinilai Baik
Rentabilitas 2 2 2 Kemampuan Bank untuk

Menghasilkan Laba Dinilai
Memadai
Permodalan 2 2 2 Permodalan Bank Dinilai Baik
Peringkat Tingkat Kesehatan Bank 2 2 2

Berdasar Risiko
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Self-Assessment

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan
yang Baik
In accordance with SE OJK number 13/SEOJK.03/2017
Sesuai SE OJK nomor 13/SEOJK.03/2017 Tahun 2017 Year 2017 concerning Application of Governance for
perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, setiap Commercial Banks, every semester of BRI Agro has
semester BRI Agro telah melakukan penilaian sendiri conducted its own assessment on the implementation of
atas penerapan tata kelola yang baik. Penilaian dilakukan good governance. Assessment is conducted on 3 aspects
terhadap 3 aspek governance, yaitu struktur, proses dan of governance, namely structure, process and outcome of
hasil (outcome) pada 11 Faktor Penilaian Pelaksanaan GCG 11 GCG Implementation Assessment Factor as follows:
sebagai berikut:
1. Implementation of duties and responsibilities of the
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Board of Commissioners;
Komisaris; 2. Implementation of duties and responsibilities of the
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; Board of Directors;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite; 3. Completeness and performance of the Committee’s
duties;
4. Penanganan benturan kepentingan; 4. Handling of conflict of interest;
5. Penerapan fungsi kepatuhan; 5. Implementation of compliance function;
6. Penerapan fungsi audit intern; 6. Implementation of internal audit function;
7. Penerapan fungsi audit ekstern; 7. Implementation of external audit function;
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem 8. Implementation of risk management including
pengendalian intern; internal control system;
9. Provision of funds to related parties and large
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) exposures;
dan penyediaan dana besar (large exposures); 10. Transparency of Company’s financial and non
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan financial condition, GCG implementation report and
Perusahaan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal reporting; and
internal; dan 11. Bank’s strategic plan.
11. Rencana strategis Bank.
The following is the results of its own assessment of GCG
Berikut hasil penilaian sendiri pelaksanaan GCG di BRI implementation in BRI Agro for the last 3 years period
Agro selama 3 periode tahun terakhir

Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola
Peringkat Definisi Peringkat

2015 2016 2017
Mencerminkan manajemen Bank telah

melakukan penerapan Tata Kelola yang secara
umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan
yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam
hal terdapat kelemahan penerapan prinsip
Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut
kurang signifikan dan dapat diselesaikan
Individual | Individual 2 2 2 dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.
Mencerminkan manajemen Bank telah

melakukan penerapan Tata Kelola yang secara
umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan
yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam
hal terdapat kelemahan penerapan prinsip
Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut
kurang signifikan dan dapat diselesaikan
dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.
Konsolidasi - -
Analisis Peringkat Tahun 2027 Rank Year 2017

Peringkat GCG Perusahaan (Individual) adalah 2 (Baik), yang The Company’s GCG rating is 2 (Good), which reflects the
mencerminkan manajemen Perusahaan telah melakukan Company’s management has performed generally good GCG
penerapan GCG yang secara umum baik dan pemenuhan implementation and compliance with GCG principles is sufficient.
atas prinsip-prinsip GCG sudah memadai. Adanya kelemahan The existence of weaknesses in the application of GCG principles
dalam penerapan prinsip GCG secara umum kurang signifikan generally does not significantly affect the Company’s operational
mempengaruhi kegiatan operasional Perusahaan dan dapat activities and can be resolved properly by the Company’s
diselesaikan dengan baik oleh manajemen Perusahaan. management..
Perusahaan terus berkomitmen untuk melakukan langkah- The Company continues to commit itself to take corrective
langkah perbaikan untuk mendukung keberlanjutan usaha measures to support the Company’s sustainability efforts.
Perusahaan.
Peringkat faktor penerapan Tata Kelola pada tahun 2017 The governance implementation factor ranking in 2017 is
tercermin dari : reflected from:
A. Governance Structure A. Governance Structure
Faktor–faktor positif aspek governance structure adalah : Positive factors of the governance structure are:
a) Penerapan Tata Kelola dengan berlandaskan 5 (lima) prinsip a) Implementation of Good Corporate Governance based on
dasar Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, 5 (five) basic principles of Transparency, Accountability,
Independensi dan Kewajaran telah tercermin dalam Accountability, Independence and Fairness has been
pengelolaan Bank BRI AGRO. reflected in the management of BRI AGRO Bank.
b) Terdapat pemisahan yang jelas mengenai tugas, tanggung b) There is a clear separation of the duties, responsibilities
jawab Dewan Komisaris, Direksi, Komite–Komite dan Satuan of the Board of Commissioners, the Board of Directors,
Kerja dalam menerapkan fungsinya. the Committees and the Work Units in implementing their
functions
c) Bank telah memiliki Dewan Komisaris, Direksi, Komite– c) The Bank already has the Board of Commissioners, the
Komite serta fungsi Satuan Kerja sesuai dengan ketentuan Board of Directors, the Committees and the functions of the
yang berlaku. Working Units in accordance with applicable regulations.
d) Bank telah memiliki infrastruktur Tata Kelola Bank meliputi d) The Bank already has a Bank Governance infrastructure
kebijakan dan prosedur Bank, dengan tugas pokok dan comprising Bank policies and procedures, with the main
fungsi masing-masing struktur organisasi yaitu : Pedoman tasks and functions of each organizational structure,
Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Corporate Plan, Business namely: Good Corporate Governance Guidelines, Corporate
Plan, Kebijakan Umum Perkreditan, Pedoman Pelaksanaan Plan, Business Plan, General Credit Policy, Medium and
Kredit Menengah dan Ritel, Pedoman APU dan PPT, Program Retail Implementation Guidelines , APU and PPT Guidelines,
pendidikan ODP, Program pendidikan karyawan dalam ODP Education Programs, Employee education Programs in
upaya peningkatan kompetensi, Kebijakan dan Prosedur the effort to improve competence, Operational Policies and
Operasional. Procedures.

329
Faktor–faktor negatif aspek governance structure Negative factors of Bank governance structure: nil
Bank : nihil
Governance Process Governance Process

Faktor–faktor positif aspek governance process adalah : Positive factors of the governance process are:
a) Dalam melaksanakan operasional perbankan telah diatur a) In implementing the banking operations has been set up with
dengan Kebijakan dan Prosedur yang jelas, tugas dan clear policies and procedures, the duties and authorities
kewenangan serta limit diatur dengan memperhatikan and limits shall be regulated by considering 5 (five) basic
5 (lima) prinsip dasar penerapan Tata Kelola sehingga principles of the implementation of Good Corporate
mencerminkan efektifitas proses penerapan Tata Kelola, Governance so as to reflect the effectiveness of the process
antara lain : Pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris of implementing Good Corporate Governance, among
dilakukan melalui mekanisme rapat, Pengawasan Dewan others: Decision making by the Board of Commissioners
Komisaris terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab shall be conducted through mechanism of meetings, Board
Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi telah of Commissioners’ oversight of the implementation of
didokumentasikan dengan baik, Direksi telah menetapkan the duties and responsibilities of the Board of Directors
kebijakan dan keputusan strategik melalui mekanisme rapat and provide advice to the Board of Directors has been
Direksi, dan setiap keputusan rapat yang diambil Direksi well documented, the Board of Directors has established
dapat diimplementasikan dan sesuai dengan kebijakan dan strategic policies and decisions through the Board of
pedoman serta tata tertib kerja yang berlaku. Directors meeting mechanism, and any decision of the
meeting taken by the Board of Directors can be implemented
and in accordance with the policies and guidelines as well as
the applicable work order.
b) Penerapan fungsi kepatuhan diimplementasikan secara b) Implementation of compliance function is implemented
optimal pada setiap aktivitas Bank, sebagai bentuk optimally in every activity of Bank, as a form of
penerapan fungsi kepatuhan maka : Setiap kebijakan bidang implementation of compliance function then: Any policy of
kredit dan non kredit yang akan diterbitkan dalam bentuk credit and non credit area to be issued in the form of Decision
Surat Keputusan atau Surat Edaran Direksi harus melalui Letter or Circular Letter of Board of Directors must be through
proses Uji Kepatuhan, Setiap pengambilan keputusan Compliance Test process, Every decision making in the field
dibidang perkreditan pada limit Direksi harus dilakukan of credit at limit of the Board of Directors shall be conducted
Uji Kepatuhan setelah proses Komite Kredit, Setiap draft Compliance Test after the Credit Committee process. Every
final Perjanjian Kerjasama yang akan ditandatangani final draft of Cooperation Agreement to be signed by the
Direksi harus melalui proses Uji Kepatuhan terlebih dahulu, Board of Directors shall undergo Compliance Compliance
Dilakukan review dan analisa dampak serta sosialisasi process first, Review and impact analysis and socialization
oleh Bagian Kepatuhan kepada Satuan Kerja terkait adanya by the Compliance Division to the Working Unit related to
ketentuan terbaru maupun perubahan ketentuan dari Bank the latest provisions and changes to the provisions of the
Indonesia, OJK maupun ketentuan eksternal lainnya, telah Bank Indonesia, OJK as well as other external provisions,
dilakukan sosialisasi dan evaluasi pelaksanaan fungsi has conducted socialization and evaluation of compliance
kepatuhan dan APU-PPT di seluruh Kantor Cabang dan function and APU-PPT implementation in all Branch Offices
Capem Bank BRI Agro. and Capem Bank BRI Agro.
c) Kebijakan–kebijakan bidang perkreditan maupun c) The lending and operational policies issued by the Policy
operasional yang diterbitkan oleh Bagian Kebijakan telah Division have been submitted to the relevant Working Units.
disampaikan kepada Satuan Kerja terkait.
d) Kebijakan penerapan manajemen risiko khususnya Risk d) Risk Management implementation policies, especially
Control Self Assesment (RCSA), Loss Database Management Risk Control Self Assessment (RCSA), Loss Database
(LDM) dan Manajemen Kelangsungan Usaha (MKU) telah Management (LDM) and Business Continuity Management
disosialisasikan kepada Satuan Kerja dan Kantor Cabang (MKU) have been socialized to the Work Unit and Branch
untuk meminimalisir adanya risiko operasional. Offices to minimize operational risks.
e) Bidang Manajemen SDM telah meningkatkan kompetensi e) Human Resource Management has increased the
SDM dengan memberikan pendidikan internal maupun competence of human resources by providing internal
eksternal kepada karyawan dan calon karyawan Bank BRI and external education to employees and prospective
Agro secara berkesinambungan. employees of Bank BRI Agro on an ongoing basis.
f) Kegiatan bisnis telah didukung dengan fungsi kepatuhan, f) Business activities have been supported by compliance
pengendalian intern dan manajemen risiko. function, internal control and risk management
g) Seluruh jajaran Bank BRI Agro secara berkesinambungan g) The whole range of BRI Agro Banks has continuously
telah meningkatkan governance process dengan improved the governance process by improving
meningkatkan koordinasi, komunikasi baik melalui telepon, coordination, communication by phone, email and internal
email maupun memo intern dan mengadministrasikan memo and administering all activities at the Work Unit and
seluruh kegiatan pada Satuan Kerja dan antar Satuan Kerja between Work Units
dengan baik.
Negative factors of governance process, there are still
Faktor–faktor negatif aspek governance process, masih terdapat weaknesses in banking operations that require continuous
kelemahan-kelemahan di dalam kegiatan operasional perbankan improvement through socialization and education as well as
yang memerlukan perbaikan secara terus menerus melalui improving the control function
sosialisasi dan pendidikan serta meningkatkan fungsi kontrol.

Governance Outcome Governance Outcome

Faktor–faktor positif aspek governance outcome adalah : Positive factors of the gvernance outcome are:
a) Hasil kinerja Bank secara berkesinambungan a) The Bank’s continuous performance results show an
menunjukkan peningkatan tercermin dalam laporan increase reflected in the performance report of Bank
kinerja Bank BRI Agro. BRI Agro.
b) Laporan kinerja tahunan Bank telah di publikasikan b) The Bank’s annual performance report has been
melalui website Bank BRI Agro dan melaporkannya published through BRI Agro’s website and report it to
kepada OJK sesuai ketentuan yang berlaku. OJK in accordance with applicable regulations.
c) Perbaikan dan peningkatan di Bidang Kepatuhan c) Improvements and improvements in the Compliance
dalam penyampaian kewajiban laporan dan komitmen Section in the submission of the reporting obligations
kepada Otoritas Jasa Keuangan tepat waktu. and commitments to the Financial Services Authority
on time
Faktor–faktor negatif aspek governance outcome Negative factors of the Bank’s governance outcome
Bank yaitu masih adanya denda dari OJK dan BI are the fines of OJK and BI against errors, delays and
terhadap kesalahan, keterlambatan serta kelalaian omissions in reporting. Bank BRI Agro is continuously
dalam pelaporan. Bank BRI Agro secara terus menerus improving by improving Management Information System
melakukan perbaikan dengan meningkatkan Sistem so as to provide added value with accuracy, and report
Informasi Manajemen sehingga memberikan nilai tambah submission faster and better than the current one.
dengan ketepatan, dan penyampaian laporan yang lebih
cepat dan lebih baik dari yang dilaksanakan saat ini.
Tindak lanjut Self Assessment Follow-up Self Assessment

Tindak lanjut dari rekomendasi hasil assessment yang Follow-up of the recommendations of the assessment
telah dilaksanakan di 2017 adalah sebagai berikut : results has been implemented in 2017 is as follows:
1. Melakukan pelatihan, sosialisasi serta pemberdayaan 1. Make corrections or corrections on the filling
fungsi dan tugas Risk Business Control (RBC); out evaluation form of application of integrated
governance guidelines, so that more comprehensive
evaluation can be done.
2. Perbaikan Sistem Informasi Manajemen yang akan 2. For subsequent periods an evaluation of the
dilakukan pada tahun 2018 application of integrated governance guidelines will
be conducted regularly.
Penilaian Eksternal External Assessment

Sampai dengan tahun 2017, penilaian pelaksanaan GCG di Up to 2017, GCG implementation assessments at BRI Agro
BRI Agro masih dilakukan secara internal yang kemudian are still conducted internally which are then submitted
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan telah to the Financial Services Authority (OJK) and have been
direview kesesuaiannya sebagaimana diatur dalam POJK reviewed for compliance as provided in POJK and SEOJK.
dan SEOJK. Penilaian pelaksanaan GCG secara eksternal External GCG implementation will be a program that will
akan menjadi program yang akan dilaksanakan di masa be implemented in the future.
akan datang.
Implementation of Aspect Aspects and
Pelaksanaan Penerapan Aspek dan Principles of Corporate Governance In
Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai accordance with the provisions of the
Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority (OJK)
Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 21/POJK.04/2015 Based on OJK Regulation No. 21/ POJK.04/2015 on
tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan the Implementation of Open Corporate Governance
Terbuka dan Surat Edaran OJK No.32/SEOJK.04/2015 Guidelines and OJK No.32/SEOJK.04/2015 Circular on
tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, Open Corporate Governance Guidelines, governance
pedoman tata kelola mencakup 5 (lima) aspek, 8 (delapan) guidelines cover 5 (five) aspects, 8 ( eight) principles and
prinsip dan 25 (dua puluh lima) rekomendasi penerapan 25 (twenty five) recommendations for the implementation
aspek dan prinsip tata kelola perusahaan yang baik. of good corporate governance aspects and principles.
Rekomendasi penerapan aspek dan prinsip tata kelola Recommendations on the application of good corporate
perusahaan yang baik dalam Pedoman Tata Kelola governance aspects and principles in the Code of Good
adalah standar penerapan aspek dan prinsip tata kelola Corporate Governance are the standards for implementing
perusahaan yang baik yang harus diterapkan Perseroan the aspects and principles of good corporate governance
untuk mengimplementasikan prinsip tata kelola. that must be implemented by the Company to implement
the principles of good governance.

331
Adapun uraian penerapannya, dapat disampaikan, The description of its application, can be submitted, as
sebagai berikut: follows:
No Prinsip Rekomendasi Keterangan Rekomendasi OJK Penjelasan Penerapan Di BRI Agro

Principle Reccomendation Description of OJK Recommendation Explanation of Application in BRI Agro
Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham Dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham;
Aspect 1: Open Company Relationships with Shareholders in Ensuring Shareholder Rights;
1 Prinsip 1 1 Perusahaan Terbuka • Setiap saham dengan hak suara yang Mekanisme pengambilan keputusan
Meningkatkan memiliki cara atau dikeluarkan mempunyai satu hak suara dalam RUPS di BRI Agro dilakukan
Nilai prosedur teknis (one share one vote). Pemegang saham dengan cara pengumpulan suara
Penyelenggaraan pengumpulan suara dapat menggunakan hak suaranya pada (voting), dimana Ketua Rapat
RUPS (voting) baik secara saat pengambilan keputusan, terutama memberikan waktu kepada para
terbuka maupun dalam pengambilan keputusan pemegang saham/ kuasanya untuk
Principle 1 tertutup yang dengan cara pengumpulan suara menyampaikan pendapat dan/
Increase the mengedepankan (voting). Namun demikian, mekanisme menanyakan dan/ membahas hal-hal
Value of GSM independensi, pengambilan keputusan dengan cara yang berkaitan dengan masing-masing
Execution dan kepentingan pengumpulan suara (voting) baik mata acara rapat melalui kartu suara.
pemegang saham. secara terbuka maupun tertutup belum Keputusan akan diambil berdasarkan
diatur secara rinci suara terbanyak sesuai dengan prinsip
The Open Company • Any shares with voting rights shall one share one vote.
has a technical or have one vote one vote. Shareholders
voting method of may exercise their voting rights at the The decision making mechanism in the
voting (voting) either time of decision making, especially in GMS at BRI Agro is conducted by voting,
openly or closedly voting. However, the decision making in which the Chairman of the Meeting
that promotes mechanism by voting either openly gives the shareholders/shareholders
independence, and or closedly has not been regulated in the time to express their opinions and/
the interests of detail or inquire and/discuss matters relating
shareholders. • Perusahaan Terbuka direkomendasikan to each session of the meeting through
mempunyai prosedur pengambilan sound card. Decisions shall be made by
suara dalam pengambilan keputusan majority vote in accordance with the
atas suatu mata acara RUPS. Adapun principle of one share one vote.
prosedur pengambilan suara (voting)
tersebut harus menjaga independensi
ataupun kebebasan pemegang saham.
Sebagai contoh, dalam pengumpulan
suara (voting) secara terbuka dilakukan
dengan cara mengangkat tangan
sesuai dengan instruksi pilihan yang
ditawarkan oleh pimpinan RUPS.
Sedangkan, dalam pengumpulan suara
(voting) secara tertutup dilakukan
pada keputusan yang membutuhkan
kerahasiaan ataupun atas permintaan
pemegang saham, dengan cara
menggunakan kartu suara ataupun
dengan penggunaan electronic voting.
• The Open Company is recommended
to have a voting procedure in making
decisions on an eye of the GMS.
The voting procedure (voting) must
maintain the independence or freedom
of shareholders. For example, in voting
(voting) is openly done by raising hands
in accordance with the instructions
offered by the chairman of the GMS.
Meanwhile, in the voting (voting) is
closed to the decision that requires
confidentiality or at the request of
shareholders, by using a sound card or
by using electronic voting.


2 Seluruh anggota Kehadiran seluruh anggota Direksi dan Seluruh anggota Direksi dan anggota
Direksi dan anggota anggota Dewan Komisaris Perusahaan Dewan Komisaris hadir dalam RUPS
Dewan Komisaris Terbuka bertujuan agar setiap anggota baik Tahunan maupun Luar Biasa.
Perusahaan Terbuka Direksi dan anggota Dewan Komisaris
hadir dalam RUPS dapat memperhatikan, menjelaskan, dan All members of the Board of Directors
Tahunan. menjawab secara langsung permasalahan and members of the Board of
yang terjadi atau pertanyaan yang diajukan Commissioners are present at the
All members of the oleh pemegang saham terkait mata acara Annual and Extraordinary General
Board of Directors dalam RUPS. Meeting of Shareholders.
and members
of the Board of The presence of all members of the Board
Commissioners of of Directors and members of the Board of
Open Companies Commissioners of the Public Company aims
are present at the to ensure that each member of the Board
Annual GMS. of Directors and members of the Board of
Commissioners is able to observe, explain
and directly answer any problems or
questions raised by shareholders regarding
the subject matter of the GMS.
3 Ringkasan risalah Berdasarkan ketentuan dalam Pasal 34 Tersedia di website perusahaan :

RUPS tersedia ayat (2) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan www.briagro.co.id
dalam Situs Web Nomor 32/POJK.04/2014 tentang Rencana
Perusahaan Terbuka dan Penyelenggaraan Rapat Umum Available on company website:
paling sedikit Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, www.briagro.co.id
selama 1 (satu) Perusahaan Terbuka wajib membuat
tahun. ringkasan risalah RUPS dalam bahasa
Indonesia dan bahasa asing (minimal dalam
Summary of bahasa Inggris), serta diumumkan 2 (dua)
minutes of the GMS hari kerja setelah RUPS diselenggarakan
is available on the kepada masyarakat, yang salah satunya
Open Company melalui Situs Web Perusahaan Terbuka.
Website for at least Ketersediaan ringkasan risalah RUPS pada
1 (one) year. Situs Web Perusahaan Terbuka memberikan
kesempatan bagi pemegang saham yang
tidak hadir untuk mendapatkan informasi
penting dalam penyelenggaraan RUPS
secara mudah dan cepat. Oleh karena itu,
ketentuan tentang jangka waktu minimal
ketersediaan ringkasan risalah RUPS di
Situs Web dimaksudkan untuk menyediakan
kecukupan waktu bagi pemegang saham
untuk memperoleh informasi tersebut
Subject to the provisions of Article

34 paragraph (2) of the Financial
Services Authority (OJK) Regulation
No. 32/POJK.04/2014 on the Plan and
Implementation of the Open Company
General Meeting of Shareholders, the Open
Company shall prepare a summary of the
minutes of the GMS in Indonesian and
foreign languages (minimum in English
), and announced 2 (two) business days
after the GMS is held to the public, one
of which is through the Open Company
Website. The availability of a summary
of the minutes of the GMS on the Open
Company Website provides an opportunity
for the absent shareholders to obtain
important information in the conduct of
GMS easily and quickly. Therefore, the
provisions concerning the minimum period
of availability of summary minutes of the
GMS on the Website are intended to provide
sufficient time for shareholders to obtain
such information

333

2 Prinsip 2
4 Perusahaan • Adanya komunikasi antara Perusahaan memiliki kebijakan terkait
Meningkatkan Terbuka memiliki Perusahaan Terbuka dengan dengan keterbukaan informasi seperti
Kualitas suatu kebijakan pemegang saham atau investor tertuang dalam Surat No B.04/
Komunikasi komunikasi dengan dimaksudkan agar para pemegang DIR.01.02/SKP/12/2014 tanggal 16
Perusahaan pemegang saham saham atau investor mendapatkan Desember 2014 perihal: Kebijakan
Terbuka dengan atau investor. pemahaman lebih jelas atas Pelayanan dan Pengelolaan Informasi
Pemegang Saham informasi yang telah dipublikasikan PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga
atau Investor. Principle 2 kepada masyarakat, seperti laporan Tbk
Improving berkala, keterbukaan informasi,
Principle 2 the Quality of kondisi atau prospek bisnis dan The Company has a policy related to
Improving Open Company kinerja, serta pelaksanaan tata kelola information disclosure as stated in its
the Quality of Communication Perusahaan Terbuka. Disamping itu, Letter No. B.04/DIR.01.02/SKP/12/2014
Open Company with Shareholders pemegang saham atau investor juga dated December 16, 2014 regarding
Communication or Investors. dapat menyampaikan masukan dan Policy and Information Management
with Shareholders opini kepada manajemen Perusahaan of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga
or Investors. Terbuka. Tbk
• Any communication between an
Open Company and a shareholder
or investor is intended to enable
shareholders or investors to gain
a clearer understanding of publicly
available information, such as
periodic reports, information
disclosure, business or performance
conditions and prospects, and the
implementation of Good Corporate
Governance . In addition, shareholders
or investors may also submit feedback
and opinions to the management of
the Open Company.
• Kebijakan komunikasi dengan para
pemegang saham atau investor
menunjukan komitmen Perusahaan
Terbuka dalam melaksanakan
komunikasi dengan para pemegang
saham atau investor. Dalam kebijakan
tersebut dapat mencakup strategi,
program, dan waktu pelaksanaan
komunikasi, serta panduan yang
mendukung pemegang saham atau
investor untuk berpartisipasi dalam
komunikasi tersebut.
• Communications policy with
shareholders or investors
demonstrates the Company’s
commitment in conducting
communications with shareholders or
investors. In such policies may include
strategies, programs, and timelines of
communication, as well as guides that
support shareholders or investors to
participate in such communications.


5 Perusahaan Terbuka Pengungkapan kebijakan komunikasi Tersedia di website perusahaan :

mengungkapkan merupakan bentuk transparansi atas www.briagro.co.id
kebijakan komitmen Perusahaan Terbuka dalam
komunikasi memberikan kesetaraan kepada semua Available on company website:
Perusahaan Terbuka pemegang saham atau investor atas www.briagro.co.id
dengan pemegang pelaksanaan komunikasi. Pengungkapan
saham atau investor informasi tersebut juga bertujuan untuk
dalam Situs Web. meningkatkan partisipasi dan peran
pemegang saham atau investor dalam
The Open Company pelaksanaan program komunikasi
discloses the Perusahaan Terbuka.
Open Company
communication Disclosure of communications policy is a
policy with form of transparency of the commitment
shareholders or of the Public Company in providing equity
investors in the to all shareholders or investors for the
Website. implementation of communication. Such
disclosure also aims to increase the
participation and role of shareholders or
investors in the implementation of the
Open Company communication program.
Jumlah anggota Dewan Komisaris

3 Prinsip 3 6 Penentuan
dapat mempengaruhi efektivitas
Sebagaimana dalam Anggaran Dasar
Memperkuat jumlah anggota Perseroan, mekanisme penentuan jum-
pelaksanaan tugas dari Dewan Komisaris.
Keanggotaan dan Dewan Komisaris lah Dewan Komisaris dilakukan dengan
Penentuan jumlah anggota Dewan
Komposisi Dewan mempertimbangkan mempertimbangkan best practice (peers
Komisaris Perusahaan Terbuka wajib
Komisaris. kondisi Perusahaan grup perbankan) dimana Bank Buku II
mengacu kepada ketentuan peraturan
Terbuka. dengan total Aset selevel Perseroan
perundang-undangan yang berlaku,
Principle 3 maksimum memiliki jumlah Komisaris
yang paling kurang terdiri dari 2 (dua)
Strengthen the Determining the sebanyak 4 orang dan Direksi 5 orang.
orang berdasarkan ketentuan Peraturan
Membership number of members Dan tidak melebihi jumlah Direksi.
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/
and Composition of the Board of
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
of the Board of Commissioners As stated in the Company’s Articles
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik.
Commissioners to consider the of Association, the mechanism for
Selain itu, perlu juga mempertimbangkan
conditions of the determining the number of BoC is
kondisi Perusahaan Terbuka yang antara
Public Company conducted by considering best practice
lain yang meliputi karakteristik, kapasitas,
(peers of banking group) in which Bank
dan ukuran, serta pencapaian tujuan
Book II with total assets of the maximum
dan pemenuhan kebutuhan bisnis yang
level of Company has 4 Commissioners
berbeda diantara Perusahaan Terbuka.
and 5 Directors. And not exceeding the
Namun demikian, jumlah anggota
number of Directors.
Dewan Komisaris yang terlalu besar
berpotensi dapat mengganggu efektivitas
pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris
The number of members of the Board

of Commissioners may affect the
effectiveness of the execution of
duties of the Board of Commissioners.
The determination of the number of
members of the Board of Commissioners
of the Public Company shall refer to
the applicable laws and regulations,
which are at least 2 (two) persons
based on the provisions of the Financial
Services Authority Regulation No. 33/
POJK.04/2014 on the Board of Directors
and Board of Commissioners of Issuers
or Companies Public. In addition, it is
also necessary to consider the conditions
of the Open Company which include,
among other things, the characteristics,
capacities and sizes, as well as the
achievement of objectives and the
fulfillment of different business needs
among the Open Company. However,
the excessive number of members
of the Board of Commissioners may
potentially disrupt the effectiveness of
the implementation of the BoC’s functions

335

7 Penentuan Komposisi Dewan Komisaris merupakan Penentuan komposisi anggota De-

komposisi kombinasi karakteristik baik dari segi organ wan Komisaris telah memperhatikan
anggota Dewan Dewan Komisaris maupun anggota Dewan keberagaman keahlian, pengetahuan
Komisaris Komisaris secara individu, sesuai dengan dan pengalaman, termasuk usia sesuai
memperhatikan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Karakteristik dengan kebutuhan perusahaan
keberagaman tersebut dapat tercermin dalam penentuan
keahlian, keahlian, pengetahuan, dan pengalaman As stated in the Company’s Articles
pengetahuan, dan yang dibutuhkan dalam pelaksanaan tugas of Association, the mechanism for
pengalaman yang pengawasan dan pemberian nasihat oleh determining the number of BoC is
dibutuhkan. Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka. conducted by considering best practice
Komposisi yang telah memperhatikan (peers of banking group) in which
The kebutuhan Perusahaan Terbuka merupakan Bank Book II with total assets of the
determination of suatu hal yang positif, khususnya terkait maximum level of Company has 4
the composition pengambilan keputusan dalam rangka Commissioners and 5 Directors. And
of the members pelaksanaan fungsi pengawasan yang not exceeding the number of Directors.
of the Board of dilakukan dengan mempertimbangkan
Commissioners berbagai aspek yang lebih luas.
takes into account
the diversity of • The composition of the Board of
skills, knowledge, Commissioners is a combination of
and experience characteristics both in terms of organ of
required Board of Commissioners and individual
Board of Commissioners, in accordance
with the needs of the Open Company. Such
characteristics may be reflected in the
determination of the skills, knowledge, and
experience required for the implementation
of supervisory and advisory tasks by the
Board of Commissioners of the Public
Company. Compositions that have taken
into account the needs of the Open
Company are a positive thing, especially
regarding decision-making in the context
of implementation of supervisory functions
undertaken taking into account various
broader aspects.
4 Prinsip 4 8 Dewan Komisaris • Kebijakan penilaian sendiri (self Kebijakan terkait dengan self asesment
Meningkatkan mempunyai assessment) Dewan Komisaris merupakan Dewan Komisaris tertuang dalam kebi-
Kualitas kebijakan suatu pedoman yang digunakan sebagai jakan self Asesment GCG perusahaan
Pelaksanaan penilaian sendiri bentuk akuntabilitas atas penilaian yang dilakukan secara berkala setiap 3
Tugas dan (self assessment) kinerja Dewan Komisaris secara kolegial. (tiga) bulan sekali
Tanggung untuk menilai Self assessment atau penilaian sendiri
Jawab Dewan kinerja Dewan dimaksud dilakukan oleh masing-masing Policies related to the self-assessment
Komisaris Komisaris. anggota untuk menilai pelaksanaan kinerja of the Board of Commissioners are
Dewan Komisaris secara kolegial, dan set forth in the Corporate GCG Self
Principle 4 The Board of bukan menilai kinerja individual masing- Regulation policy which is conducted
Improving Commissioners masing anggota Dewan Komisaris. Dengan periodically every 3 (three) months
the Quality of has a self adanya self assessment ini diharapkan
Implementation assessment masing-masing anggota Dewan Komisaris
of Duties and policy to assess dapat berkontribusi untuk memperbaiki
Responsibilities the performance kinerja Dewan Komisaris secara
of the Board of of the Board of berkesinambungan.
Commissioners Commissioners.
• The Board of Commissioners’ self
assessment policy is a guideline used as a
form of accountability for the performance
of the Board of Commissioners in a collegial
manner. Self assessment is conducted by
each member to assess the performance
of the Board of Commissioners in a
collegial manner, rather than assessing the
individual performance of each member of
the Board of Commissioners. With this self
assessment expected each member of the
Board of Commissioners can contribute to
improve the performance of the Board of
Commissioners on an ongoing basi.


• Dalam kebijakan tesebut dapat Blablablabalblablablablab

mencakup kegiatan penilaian yang
dilakukan beserta maksud dan
tujuannya, waktu pelaksanaannya
secara berkala, dan tolok ukur atau
kriteria penilaian yang digunakan
sesuai dengan dengan rekomendasi
yang diberikan oleh fungsi nominasi
dan remunerasi Perusahaan Terbuka,
dimana adanya fungsi tersebut
telah diwajibkan dalam Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan Nomor
34/POJK.04/2014 tentang Komite
Nominasi dan Remunerasi Emiten
atau Perusahaan Publik.
• he policy may include assessment

activities undertaken along with
their purposes and objectives,
periodic execution time, and
benchmarks or assessment
criteria used in accordance with
the recommendations provided by
the Open Company nomination and
remuneration function, in which the
functionality has been required in
the Regulations Financial Services
Authority Number 34/POJK.04/2014
concerning Nomination and
Remuneration Committee of Issuers
or Public Companies.
9 Kebijakan penilaian Pengungkapan kebijakan self Sebagaimana diungkapkan dalam Bab

sendiri (self assessment atas kinerja Dewan Tata Kelola dan Laporan Dewan Komisa-
assessment) untuk Komisaris dilakukan tidak hanya ris dalam Laporan Tahunan ini
menilai kinerja untuk memenuhi aspek transparansi
Dewan Komisaris, sebagai bentuk pertanggungjawaban As disclosed in the Board of
diungkapkan melalui atas pelaksanaan tugasnya, namun Commissioners and Report of the Board
Laporan Tahunan juga untuk memberikan keyakinan of Commissioners in this Annual Report
Perusahaan Terbuka. khususnya kepada para pemegang
saham atau investor atas upaya-
The self assessment upaya yang perlu dilakukan dalam
policy to assess meningkatkan kinerja Dewan Komisaris.
the performance Dengan adanya pengungkapan
of the Board of tersebut pemegang saham atau
Commissioners, investor mengetahui mekanisme check
disclosed through and balance terhadap kinerja Dewan
the Annual Report of Komisaris.
the Open Company.
The disclosure of the self assessment
policy on the performance of the Board
of Commissioners is conducted not
only to fulfill the transparency aspect
as a form of accountability for the
performance of its duties, but also to
give confidence to shareholders or
investors for the efforts to improve
the performance of the Board of
Commissioners. With the disclosure
of shareholders or investors know
the mechanism of check and balance
on the performance of the Board of
Commissioners.

337

10 Dewan Komisaris • Kebijakan pengunduran diri anggota Sebagaimana diatur dalam Anggaran
mempunyai Dewan Komisaris yang terlibat dalam Dasar Perseroan dan dalam Pedoman
kebijakan terkait kejahatan keuangan merupakan Kerja Dewan Komisaris.
pengunduran diri kebijakan yang dapat meningkatkan
anggota Dewan kepercayaan para pemangku As regulated in the Company’s
Komisaris apabila kepentingan terhadap Perusahaan Articles of Association and in the
terlibat dalam Terbuka, sehingga integritas Working Guidelines of the Board of
kejahatan keuangan. perusahaan akan tetap terjaga. Commissioners.
Kebijakan ini diperlukan untuk
The Board of membantu kelancaran proses hukum
Commissioners dan agar proses hukum tersebut
has a policy related tidak mengganggu jalannya kegiatan
to the resignation usaha. Selain itu, dari sisi moralitas,
of members of kebijakan ini membangun budaya
the Board of beretika di lingkungan Perusahaan
Commissioners if Terbuka. Kebijakan tersebut dapat
they are involved in tercakup dalam Pedoman ataupun
financial crimes Kode Etik yang berlaku bagi Dewan
Komisaris.
• The resignation policy of members of

the Board of Commissioners involved
in financial crimes is a policy that can
increase stakeholders’ trust in the
Open Company, so that the integrity
of the company will be maintained.
This policy is required to assist in the
smooth running of legal process and
to ensure that the legal process does
not interfere with business activities.
In addition, in terms of morality, this
policy builds an ethical culture within Tidak ada anggota Dewan Komisaris
the Open Company environment. yang terlibat dalam kejahatan keuangan
Such policies may be covered by the No member of the Board of
Code or Code of Ethics applicable to Commissioners is involved in financial
the Board of Commissioners. crimes
• Selanjutnya, yang dimaksud dengan

terlibat dalam kejahatan keuangan
merupakan adanya status terpidana
terhadap anggota Dewan Komisaris
dari pihak yang berwenang.
Kejahatan keuangan dimaksud
seperti manipulasi dan berbagai
bentuk penggelapan dalam kegiatan
jasa keuangan serta Tindakan
Pidana Pencucian Uang sebagaimana
dimaksud dalam Undang-Undang
Nomor 8 Tahun 2010 tentang
Pencegahan dan Pemberantasan
Tindak Pidana Pencucian Uang
• Furthermore, what is meant by

engaging in financial crime is
the status of a convicted person
against a member of the Board of
Commissioners of the competent
authority. Such financial crimes as
manipulation and various forms of
embezzlement in the activities of
financial services and Criminal Acts
of Money Laundering as referred
to in Law Number 8 Year 2010 on
Prevention and Eradication of Money
Laundering Crime


11 Dewan Komisaris Berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Dewan Komisaris yang menjadi ang-
atau Komite yang Keuangan Nomor 34/POJK.04/2014 tentang Komite gota Komite Remunerasi dan Nomi-
menjalankan Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan nasi telah menyusun kebijakan dan
fungsi Nominasi Publik, komite yang menjalankan fungsi nominasi kriteria yang dibutuhkan dalam pros-
dan Remunerasi mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan es Nominasi calon anggota Direksi,
menyusun kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi dan telah diterapkan dalam penen-
kebijakan suksesi calon anggota Direksi. Salah satu kebijakan yang tuan Calon Direksi Perseroan.
dalam proses dapat mendukung proses Nominasi sebagaimana
Nominasi anggota dimaksud adalah kebijakan suksesi anggota Direksi. The Board of Commissioners who
Direksi. Kebijakan mengenai suksesi bertujuan untuk are members of the Remuneration
menjaga kesinambungan proses regenerasi atau and Nomination Committee have
Board of kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam prepared the policies and criteria
Commissioners rangka mempertahankan keberlanjutan bisnis dan required in the nomination process
or Committees tujuan jangka panjang perusahaan. of the candidates for the Board of
performing the Directors, and has been applied in
Nomination and Under the terms of the Financial Services Authority the determination of the Candidate
Remuneration (OJK) Regulation No. 34/POJK.04/2014 on the of the Board of Directors.
functions establish Nomination and Remuneration Committee of Issuers
a succession policy or Public Companies, the committees performing
in the process of the nomination function have the duty to develop
Nomination of the policies and criteria required in the nomination
members of the process of the candidates for the Board of Directors.
Board of Directors. One of the policies that can support the Nomination
process as referred to is the succession policy of
the members of the Board of Directors. The policy
of succession aims to maintain the continuity of
the regeneration process or leadership cadre in
the company in order to maintain the business
sustainability and long-term goals of the company.
Aspek III : Fungsi dan Peran Direksi

Aspek III : Functions and Roles of the Board of Directors
5 Prinsip 5 12 Penentuan jumlah Sebagai organ perusahaan yang berwenang Sebagaimana dalam Anggaran Dasar
Memperkuat anggota Direksi dalam pengurusan perusahaan, penentuan jumlah Perseroan, mekanisme penentuan
Keanggotaan mempertimbangkan Direksi sangat mempengaruhi jalannya kinerja jumlah Direksi dilakukan dengan
dan Komposisi kondisi Perusahaan Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, penentuan mempertimbangkan best practice
Direksi. Terbuka serta jumlah anggota Direksi harus dilakukan melalui (peers grup perbankan) dimana Bank
efektifitas dalam pertimbangan yang matang dan wajib mengacu Buku II dengan total Aset selevel Per-
Principle 5 pengambilan pada ketentuan Peraturan Perundang-undangan seroan maksimum memiliki jumlah
Strengthen keputusan. yang berlaku, dimana berdasarkan Peraturan Direksi sebanyak 5 orang.
the Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014
Membership Determination tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau As stated in the Company’s Articles
and of the number of Perusahaan Publik paling sedikit terdiri dari 2 (dua) of Association, the mechanism for
Composition members of the orang. Disamping itu, dalam penentuan jumlah determining the number of Directors
of the Board Board of Directors Direksi harus didasarkan pada kebutuhan untuk is conducted by considering best
of Directors. to consider the mencapai maksud dan tujuan Perusahaan Terbuka practice (peers of banking group)
conditions of the dan disesuaikan dengan kondisi Perusahaan Terbuka in which Bank Book II with total
Public Company and yang meliputi karakteristik, kapasitas, dan ukuran assets of the maximum level of the
the effectiveness of Perusahaan Terbuka serta bagaimana tercapainya Company has 5 Directors.
decision making efektivitas pengambilan keputusan Direksi.
As the organ of the company authorized in the

management of the company, the determination
of the number of Directors greatly affects the
performance of the Company Open. Thus, the
determination of the number of members of the
Board of Directors shall be conducted through
careful consideration and shall be subject to the
provisions of the prevailing Laws and Regulations,
which under the Regulation of the Financial Services
Authority Number 33/POJK.04/2014 on the Board
of Directors and Board of Commissioners of Issuers
or Public Companies consists of 2 (two) persons.
In addition, the determination of the number of
Directors shall be based on the need to achieve the
objectives and objectives of the Open Company and
be adjusted to the conditions of the Open Company
covering the characteristics, capacities and size of
the Open Company and how the effectiveness of the
Board of Directors’ decision making is made.

339

13 Penentuan Seperti halnya Dewan Komisaris, keberagaman Penentuan komposisi anggota Direk-
komposisi komposisi anggota Direksi merupakan kombinasi si telah memperhatikan keberagaman
anggota Direksi karakteristik yang diinginkan baik dari segi keahlian, pengetahuan, usia dan pen-
memperhatikan, organ Direksi maupun anggota Direksi secara galaman sesuai dengan kebutuhan peru-
keberagaman individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan sahaan
keahlian, Terbuka. Kombinasi tersebut ditentukan dengan
pengetahuan, dan cara memperhatikan keahlian, pengetahuan Determination of the composition of
pengalaman yang dan pengalaman yang sesuai pada pembagian members of the Board of Directors
dibutuhkan. tugas dan fungsi jabatan Direksi dalam mencapai has taken into account the diversity of
tujuan Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, skills, knowledge, age and experience
Determination of pertimbangan kombinasi karakteristik dimaksud in accordance with the needs of the
the composition akan berdampak dalam ketepatan proses company
of members of the pencalonan dan penunjukan individual anggota
Board of Directors Direksi ataupun Direksi secara kolegial.
to pay attention
to the diversity of As with the Board of Commissioners, the
skills, knowledge, diversity of the composition of the members
and experience of the Board of Directors is a combination of
required. the desired characteristics in terms of both the
Board of Directors and the Board of Directors
individually, in accordance with the needs of the
Open Company. The combination is determined
by taking into account the appropriate skills,
knowledge and experience on the division of
duties and functions of the Board of Directors in
achieving the objectives of the Open Company.
Therefore, the consideration of the combination
of such characteristics will have an impact in
the accuracy of the nomination process and the
individual appointment of members of the Board
of Directors or the Board of Directors in a collegial
manner.
14 Anggota Direksi • Laporan Keuangan merupakan laporan Direksi yang membawahi bidang Akun-
yang membawahi pertanggungjawaban manajemen atas tansi dan Keuangan di Bank BRI Agro
bidang akuntansi pengelolaan sumber daya yang dimiliki oleh adalah Direktur Operasional dan Keuan-
atau keuangan Perusahaan Terbuka, yang wajib disusun dan gan dan memiliki pengetahuan di bidang
memiliki keahlian disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi tersebut baik dari latar belakang pendidi-
dan/atau Keuangan yang berlaku umum di Indonesia kan maupun pengalaman kerja sebelum-
pengetahuan di dan juga peraturan OJK terkait, antara lain nya di Bank BRI.
bidang akuntansi. peraturan perundang-undangan di sektor Pasar
Modal yang mengatur mengenai penyajian dan The Board of Directors in charge of
Members of the pengungkapan Laporan Keuangan Perusahaan Accounting and Finance at Bank BRI Agro
Board of Directors Terbuka. Berdasarkan peraturan perundang- is the Director of Operations and Finance
in charge of undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur and has knowledge in the field either
accounting or mengenai tanggung jawab Direksi atas Laporan from educational background or previous
finance have Keuangan, Direksi secara tanggung renteng work experience at Bank BRI.
expertise and/ bertanggung jawab atas Laporan Keuangan,
or knowledge in yang ditandatangani Direktur Utama dan
accounting. anggota Direksi yang membawahi bidang
akuntansi atau keuangan.
• •The Financial Statement is a management

accountability report on the management of
resources owned by the Open Company, which
must be prepared and presented in accordance
with the Indonesian Generally Accepted
Accounting Standards as well as the related
OJK regulations, including the regulations on
the Capital Market sector governing regarding
the presentation and disclosure of the Open
Company Financial Statements. Under the laws
and regulations of the Capital Market sector
governing the Board of Directors’ responsibilities
on the Financial Statements, the Board of
Directors is jointly and severally liable for the
Financial Statements signed by the President
Director and the Board of Directors in charge of
accounting or finance.


• Dengan demikian, pengungkapan dan Penyajian dan pengungkapan Laporan

penyusunan informasi keuangan yang Keuangan telah sesuai dengan ketentuan
disajikan dalam laporan keuangan akan dan kaidah akuntansi yang berlaku
sangat tergantung pada keahlian, dan/atau
pengetahuan Direksi, khususnya anggota Presentation and disclosure of Financial
Direksi yang membawahi bidang akuntansi Statements are in conformity with
atau keuangan. Adanya kualifikasi keahlian applicable rules and accounting rules
dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi
yang setidaknya dimiliki anggota Direksi
dimaksud dapat memberikan keyakinan
atas penyusunan Laporan Keuangan,
sehingga Laporan Keuangan tersebut dapat
diandalkan oleh para pemangku kepentingan
(stakeholders) sebagai dasar pengambilan
keputusan ekonomi terkait Perusahaan
Terbuka dimaksud. Keahlian dan/atau
pengetahuan tersebut dapat dibuktikan
dengan latar belakang pendidikan, sertifikasi
pelatihan, dan/atau pengalaman kerja terkait.
• Thus, the disclosure and preparation of

financial information presented in the
financial statements will largely depend on
the expertise, and/or knowledge of the Board
of Directors, in particular the members of the
Board of Directors in charge of accounting
or finance. The existence of a qualification
of expertise and/or knowledge in the field of
accounting which at least the members of the
Board of Directors can provide confidence in
the preparation of the Financial Statement,
so that the Financial Statement can be relied
upon by the stakeholders as the basis for
economic decision making related to the Open
Company. Such expertise and/or knowledge
may be evidenced by educational background,
training certification, and/or related work
experience.
6 Prinsip 6 15 Direksi mempunyai • Seperti halnya pada Dewan Komisaris, Kebijakan terkait dengan self asesment
Meningkatkan kebijakan kebijakan penilaian sendiri (self assessment) direksi tertuang dalam kebijakan self
Kualitas penilaian sendiri Direksi merupakan suatu pedoman yang Asesment GCG perusahaan yang dilaku-
Pelaksanaan (self assessment) digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas kan secara berkala setiap 3 (tiga) bulan
Tugas dan untuk menilai penilaian kinerja Direksi secara kolegial. Self sekali.
Tanggung kinerja Direksi. assessment atau penilaian sendiri dimaksud
Jawab Direksi. dilakukan oleh masing-masing anggota Policies related to the self assessment
The Board of Direksi untuk menilai pelaksanaan kinerja of directors are set forth in the GCG
Principle 6 Directors has a Direksi secara kolegial, dan bukan menilai Corporate Self Assessment policy which
Improving self assessment kinerja individual masing-masing anggota is conducted periodically every 3 (three)
the Quality
policy to assess Direksi. Dengan adanya self assessment ini months.
of Duties and
Responsibilities
the performance diharapkan masing-masing anggota Direksi
of the Board of of the Board of dapat berkontribusi untuk memperbaiki
Directors. Directorsi. kinerja Direksi secara berkesinambungan.
• As with the Board of Commissioners, the

Board of Directors’ self assessment policy is
a guideline used as a form of accountability
for the performance of the Board of Directors
in a collegial manner. Self assessment is
conducted by each member of the Board of
Directors to assess the performance of the
Board of Directors’ performance in a collegial
manner rather than assessing the individual
performance of each member of the Board
of Directors. With this self assessment
is expected each member of the Board of
Directors can contribute to improve the
performance of the Board of Directors on an
ongoing basis.

341

• Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup Terdapat KPI (Key Performance Indicator)
kegiatan penilaian yang dilakukan untuk Direksi yang dipergunakan untuk
beserta maksud dan tujuannya, waktu menilai kinerja Direksi
pelaksanaannya secara berkala, dan tolak
ukur atau kriteria penilaian yang digunakan There is a KPI (Key Performance Indicator)
sesuai dengan dengan rekomendasi yang for the Board of Directors that is used to
diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi assess the performance of the Board of
Perusahaan Terbuka, dimana pembentukan Directors
fungsi tersebut telah diwajibkan dalam
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/
POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan
Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik
• The policy may include assessment activities

undertaken along with their aims and
objectives, periodic execution time, and
benchmarks or assessment criteria used
in accordance with the recommendations
provided by the Open Company nomination
and remuneration function, in which the
formation of such functions is required in
the Regulations Financial Services Authority
Number 34/POJK.04/2014 concerning
Nomination and Remuneration Committee of
Issuers or Public Companies
16 Kebijakan Pengungkapan kebijakan self assessment atas Sebagaimana diungkapkan dalam Bab
penilaian sendiri kinerja Direksi dilakukan tidak hanya untuk Tata Kelola Perusahaan dan dan Laporan
(self assessment) memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk Direksi
untuk menilai pertanggungjawaban atas pelaksanaan
kinerja Direksi tugasnya, namun juga untuk memberikan As disclosed in Corporate Governance
diungkapkan informasi penting atas upaya-upaya Chapter and Report of the Board of
melalui laporan perbaikan dalam pengelolaan Perusahaan Directors
tahunan Terbuka. Informasi tersebut sangat
Perusahaan bermanfaat untuk memberikan keyakinan
Terbuka kepada pemegang saham atau investor bahwa
terdapat kepastian pengelolaan perusahaan
The Board of terus dilakukan ke arah yang lebih baik.
Directors has a Dengan adanya pengungkapan tersebut
policy related to pemegang saham atau investor mengetahui
the resignation mekanisme check and balance terhadap
of members of kinerja Direksi.
the Board of
Directors if they Disclosure of the self assessment policy on
are involved in a the performance of the Board of Directors is
financial crime. conducted not only to fulfill the transparency
aspect as a form of responsibility for the
performance of its duties, but also to provide
important information on the improvement
efforts in the management of the Open
Company. Such information is very useful to
provide confidence to the shareholders or
investors that there is certainty of corporate
management continues to be done in a better
direction. With the disclosure of shareholders
or investors know the mechanism of check and
balance on the performance of the Board of
Directors.


17 Direksi mempunyai • Kebijakan pengunduran diri anggota Sebagaimana tertuang dalam Angaran
kebijakan terkait Direksi yang terlibat dalam kejahatan Dasar Perseroan dan Pedoman Kerja Di-
pengunduran diri keuangan merupakan kebijakan yang reksi.
anggota Direksi dapat meningkatkan kepercayaan
apabila terlibat para pemangku kepentingan As set forth in the Company’s
dalam kejahatan terhadap Perusahaan Terbuka, Fundamentals and Working Guidelines of
keuangan. sehingga integritas perusahaan akan the Board of Directors.
tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan
The Board of untuk membantu kelancaran proses
Directors has a hukum dan agar proses hukum
policy related to tersebut tidak mengganggu jalannya
the resignation of kegiatan usaha. Selain itu, dari
members of the sisi moralitas, kebijakan ini akan
Board of Directors membangun budaya beretika di
if they are involved lingkungan Perusahaan Terbuka.
in a financial crime. Kebijakan tersebut dapat tercakup
dalam Pedoman ataupun Kode Etik
yang berlaku bagi Direksi.
• The resignation policies of members

of the Board of Directors involved in
financial crime are policies that can
increase stakeholders’ trust in the
Open Company, so that the integrity
of the company will be maintained.
This policy is required to assist in the
smooth running of legal process and
to ensure that the legal process does
not interfere with business activities.
In addition, in terms of morality, this
policy will build an ethical culture
in the Open Company environment.
Such policies may be covered by the
Code or Code of Ethics applicable to
the Board of Directors.
• Selanjutnya, yang dimaksud dengan

terlibat dalam kejahatan keuangan
merupakan adanya status terpidana Tidak ada anggota Direksi yang terlibat
terhadap anggota Direksi dari pihak kejahatan keuangan
yang berwenang. Kejahatan keuangan
dimaksud seperti manipulasi dan No member of the Board of Directors is
berbagai bentuk penggelapan involved in a financial crime
dalam kegiatan jasa keuangan
serta Tindakan Pidana Pencucian
Uang sebagaimana dimaksud
dalam Undang Undang Nomor 8
Tahun 2010 tentang Pencegahan
dan Pemberantasan Tindak Pidana
Pencucian Uang
• Furthermore, what is meant by

engaging in financial crime is the
status of a convicted person against
a member of the Board of Directors
of the competent authority. Such
financial crimes are manipulated
and various forms of embezzlement
in the activities of financial services
as well as Money Laundering Crimes
Act as referred to in Law Number 8
Year 2010 concerning the Prevention
and Eradication of Money Laundering
Crime

343

Aspek IV : Partisipasi Pemangku Kepentingan

Aspek IV : Stakeholder Participation
7 Prinsip 7 18 Perusahaan Terbuka Seseorang yang mempunyai informasi BRI Agro memiliki kebijakan Pelayanan
Meningkatkan memiliki kebijakan orang dalam dilarang melakukan suatu dan pengelolaan informasi PT Bank
Aspek Tata untuk mencegah transaksi Efek dengan menggunakan Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk yang
Kelola terjadinya insider informasi orang dalam sebagaimana diatur dalam Surat No B.04/DIR.01.02/
Perusahaan trading. dimaksud dalam Undang-Undang mengenai SKP/12/2014 yang diterbitkan pada
melalui Pasar Modal. Perusahaan Terbuka dapat tanggal 16 Desember 2014.
Partisipasi The Open Company meminimalisir terjadinya insider trading
Pemangku has a policy tersebut melalui kebijakan pencegahan, BRI Agro owns PT Bank Rakyat Indonesia
Kepentingan. to prevent the misalnya dengan memisahkan secara tegas Agroniaga Tbk’s information and service
occurrence of data dan/atau informasi yang bersifat management policies as set forth in
Principle 7 insider trading. rahasia dengan yang bersifat publik, serta Letter No. B.04/DIR.01.02/SKP/12/2014
Improving membagi tugas dan tanggung jawab atas issued on December 16, 2014.
Aspects of pengelolaan informasi dimaksud secara
Corporate proporsional dan efisien
Governance
through A person who has inside information is
Stakeholder prohibited from engaging in a Securities
Participation. transaction by using inside information as
referred to in the Capital Market Law. Open
companies can minimize the occurrence of
insider trading through prevention policies,
for example by separating expressly
confidential data and/or information with
a public nature, as well as divide the duties
and responsibilities for the management of
information referred to proportionally and
efficiently
19 Perusahaan Terbuka Kebijakan anti korupsi bermanfaat Bank memiliki kebijakan anti fraud
memiliki kebijakan untuk memastikan agar kegiatan usaha sesuai SK No.Kep : B.34/Dir.01.02/
anti korupsi dan anti Perusahaan Terbuka dilakukan secara legal, KMRH/09/2015 tanggal 30 September
fraud. prudent, dan sesuai dengan prinsip-prinsip 2015 tentang Strategi Anti Fraud
tata kelola yang baik. Kebijakan tersebut
Open companies dapat merupakan bagian dalam kode etik, The Bank has an anti fraud policy in
have anti-corruption ataupun dalam bentuk tersendiri. Dalam accordance with SK No.Kep: B.34/
and anti-fraud kebijakan tersebut dapat meliputi antara Dir.01.02/KMRH/09/2015 dated 30
policies. lain mengenai program dan prosedur yang September 2015 on Anti Fraud Strategy
dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi,
balas jasa (kickbacks), fraud, suap dan/
atau gratifikasi dalam Perusahaan Terbuka.
Lingkup dari kebijakan tersebut harus
menggambarkan pencegahan Perusahaan
Terbuka terhadap segala praktik korupsi
baik memberi atau menerima dari pihak
lain.
Anti-corruption policies are useful to

ensure that the Company’s business
activities are conducted legally, prudently,
and in accordance with the principles of
good governance. The policy may be part
of the code of ethics, or in its own form. In
the policy may include among others the
programs and procedures undertaken in
overcoming corrupt practices, kickbacks,
fraud, bribery and/or gratification in the
Open Company. The scope of the policy
should illustrate the prevention of the Open
Company against any corrupt practices of
either giving or receiving from others.


20 Perusahaan Terbuka • Kebijakan tentang seleksi pemasok atau vendor Perusahaan memiliki kebijakan yang
memiliki kebijakan bermanfaat untuk memastikan agar Perusahaan mengatur seleksi pemasok atau ven-
tentang seleksi Terbuka memperoleh barang atau jasa yang dor yang diantaranya telah meliputi
dan peningkatan diperlukan dengan harga yang kompetitif kriteria-kriteria tersebut yang ter-
kemampuan dan kualitas yang baik. Sedangkan kebijakan tuang dalam aturan Pengadaan Barang
pemasok atau peningkatan kemampuan pemasok atau dan Jasa NOKEP B.301 A/Dir.01.05/
vendor. vendor bermanfaat untuk memastikan bahwa OPS/03/2015 tanggal 31 Maret 2015
rantai pasokan (supply chain) berjalan dengan
The Open Company efisien dan efektif. Kemampuan pemasok atau The Company has a policy that
has a policy on vendor dalam memasok/memenuhi barang regulates the selection of suppliers
the selection atau jasa yang dibutuhkan perusahaan akan or vendors including among them
and upgrading of mempengaruhi kualitas output perusahaan. the criteria contained in the rules of
suppliers or vendors Procurement of Goods and Services
• Supplier or vendor selection policy is useful to NOKEP B.301 A/Dir.01.05/OPS/03/2015
ensure that the Company acquires the required dated March 31, 2015
goods or services at competitive prices and
good quality. While the policy of increasing
the ability of suppliers or vendors is useful to
ensure that the supply chain (supply chain)
running efficiently and effectively. The ability of
suppliers or vendors to supply/meet the goods
or services required by the company will affect
the quality of company output.
• Dengan demikian, pelaksanaan kebijakan- Pelaksanaan Pengadaan Barang dan

kebijakan tersebut dapat menjamin kontinuitas Jasa telah sesuai dan mengikuti keten-
pasokan, baik dari segi kuantitas maupun tuan yang ada
kualitas yang dibutuhkan Perusahaan Terbuka.
Adapun cakupan kebijakan ini meliputi kriteria Implementation of Procurement
dalam pemilihan pemasok atau vendor, of Goods and Services has been in
mekanisme pengadaan yang transparan, upaya accordance and follow the existing
peningkatan kemampuan pemasok atau vendor, provisions
dan pemenuhan hak-hak yang berkaitan dengan
pemasok atau vendor
• Thus, the implementation of such policies can

ensure the continuity of supply, both in terms
of quantity and quality required by the Open
Company. The scope of this policy includes
criteria in the selection of suppliers or vendors,
transparent procurement mechanisms,
enhancement of supplier or vendor capabilities,
and the fulfillment of rights relating to suppliers
or vendors
21 Perusahaan Terbuka Kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur Perseroan dalam kedudukannya se-
memiliki kebijakan digunakan sebagai pedoman dalam melakukan bagai kreditur (perseroan menerbitkan
tentang pemenuhan pinjaman kepada kreditur. Tujuan dari kebijakan obligasi) memiliki kebijakan tentang
hak-hak kreditur. dimaksud adalah untuk menjaga terpenuhinya pemenuhan hak-hak kreditur seperti
hak-hak dan menjaga kepercayaan kreditur tertuang dalam perjanjian dengan wali
The Open Company terhadap Perusahaan Terbuka. Dalam kebijakan amanat
has a policy on tersebut mencakup pertimbangan dalam
the fulfillment of melakukan perjanjian, serta tindak lanjut dalam The Company in its position as a
creditor rights. pemenuhan kewajiban Perusahaan Terbuka creditor (bond issuing company) has
kepada kreditur a policy on the fulfillment of creditor
rights as stated in the agreement with
The policy on the fulfillment of creditor rights the trustee.
is used as a guide in lending to creditors. The
purpose of the policy is to maintain the fulfillment
of rights and maintain the creditor’s trust in the
Open Company. The policy includes consideration
in making the agreement, as well as follow-up in
fulfilling the obligations of the Open Company to
the creditor

345
Prinsip Rekomendasi Keterangan Rekomendasi OJK Penjelasan Penerapan Di BRI Agro

22 Perusahaan Kebijakan sistem whistleblowing yang telah BRI Agro telah memiliki aturan terkait
Terbuka memiliki disusun dengan baik akan memberikan dengan WBS yang diatur Surat Kepu-
kebijakan sistem kepastian perlindungan kepada saksi atau tusan Direksi No. Kpts.: B.25/DIR.01.02/
whistleblowing. pelapor atas suatu indikasi pelanggaran SKAI/10/2016 tanggal 30 Oktober 2016
yang dilakukan karyawan atau manajemen tentang revisi Sistem Pelaporan Pel-
The Open Company Perusahaan Terbuka. Penerapan kebijakan anggaran (Whistleblowing System
has a whistleblowing sistem tersebut akan berdampak
system policy. pada pembentukan budaya tata kelola BRI Agro already has rules relating to
perusahaan yang baik. Kebijakan sistem WBS which is governed by Directors
whistleblowing mencakup antara lain jenis Decision Letter No. Kpts .: B.25/
pelanggaran yang dapat dilaporkan melalui DIR.01.02/SKAI/10/2016 dated
sistem whistleblowing, cara pengaduan, October 30, 2016 on the revision of the
perlindungan dan jaminan kerahasiaan Whistleblowing System
pelapor, penanganan pengaduan, pihak yang
mengelola aduan, dan hasil penanganan
dan tindak lanjut pengaduan.
A well-structured whistleblowing system

policy will provide assurance of protection
to witnesses or reporters for an indication
of infringement by the employee or the
management of the Public Company.
Implementation of the system policy will
have an impact on the establishment of
a good corporate governance culture.
Whistleblowing system policies include
among other types of violations that can be
reported through whistleblowing systems,
complaints, safeguards and confidentiality
of the complainant, complaint handling,
complaints handling, and the results of the
handling and follow-up of complaints.
23 Perusahaan Terbuka • Insentif jangka panjang merupakan Sampai dengan tahun 2017, sesuai
memiliki kebijakan insentif yang didasarkan atas pencapaian dengan kondisi keuangan Perseroan,
pemberian insentif kinerja jangka panjang. Rencana insentif kebijakan pemberian insentif jangka
jangka panjang jangka panjang mempunyai dasar panjang untuk Direksi dan karyawan
kepada Direksi dan pemikiran bahwa kinerja jangka panjang masih dalam proses pembahasan
karyawan. perusahaan tercermin oleh pertumbuhan manajemen
nilai dari saham atau target-target
The Open Company jangka panjang perusahaan lainnya. Up to 2017, in accordance with the
has a policy of Insentif jangka panjang bermanfaat Company’s financial condition, long-
providing long- dalam rangka menjaga loyalitas dan term incentive policies for Directors and
term incentives to memberikan motivasi kepada Direksi dan employees are still under management
the Directors and karyawan untuk menigkatkan kinerja atau process
employees produktivitasnya yang akan berdampak
pada peningkatan kinerja perusahaan
dalam jangka panjang.
• Long-term incentives are an incentive

based on achieving long-term
performance. Long-term incentive
plans have a rationale that the long-
term performance of the company is
reflected by the growth in the value of
the stock or other long-term targets of
the company. Long-term incentives are
useful in order to maintain loyalty and
motivate the Directors and employees to
boost performance or productivity that
will impact on improving the company’s
performance over the long term.


Aspek V : Keterbukaan Informasi

Aspek V : Information Transparency
8 Prinsip 8 24 Perusahaan Penggunaan teknologi informasi dapat Keterbukaan informasi hingga saat ini
Meningkatkan Terbuka bermanfaat sebagai media keterbukaan disampaikan melalui : situs web pe-
Pelaksanaan memanfaatkan informasi. Adapun keterbukaan informasi rusahaan www.briagro.co.id, koran
Keterbukaan
penggunaan yang dilakukan tidak hanya keterbukaan nasional dan web bursa efek. Namun
Informasi
teknologi informasi informasi yang telah diatur dalam peraturan demikian, BAnk juga telah mempunyai
Principle 8 secara lebih luas perundang-undangan, namun juga informasi akun media sosial untuk menginfor-
Improving the selain Situs Web lain terkait Perusahaan Terbuka yang masikan kepada publik, diantaranya
Implementation sebagai media dirasakan bermanfaat untuk diketahui facebook, twitter dan instagram
of Information keterbukaan pemegang saham atau investor. Dengan
Disclosure informasi. pemanfaatan teknologi informasi secara lebih Disclosure of information to date
luas selain Situs Web diharapkan perusahaan is submitted through: company
The Open Company dapat meningkatkan efektivitas penyebaran website www.briagro.co.id, national
utilizes the use informasi perusahaan. Meskipun demikian, newspapers and web stock exchange.
of information pemanfaatan teknologi informasi yang However, the Bank also has a social
technology more dilakukan tetap memperhatikan manfaat dan media account to inform the public,
broadly than biaya perusahaan. including facebook, twitter and
the Website instagram
as a medium The use of information technology can be
of information useful as a medium of information disclosure.
disclosure. The disclosure of information that is done
not only information disclosure that has
been regulated in legislation, but also other
information related to Open Company that
is felt useful to be known to shareholders or
investors. With the utilization of information
technology more widely than the Website
expected the company can improve the
effectiveness of the dissemination of
corporate information. Nevertheless,
the utilization of information technology
undertaken still pay attention to the benefits
and costs of the company.

347

25 Laporan Tahunan Peraturan perundang-undangan di sektor Pemilik akhir dalam kepemilikan

Perusahaan Terbuka Pasar Modal yang mengatur mengenai saham telah disajikan sebagaimana
mengungkapkan penyampaian laporan tahunan Perusahaan Laporan Tahunan Perseroan
pemilik manfaat Terbuka telah mengatur kewajiban
akhir dalam pengungkapan informasi mengenai pemegang The final owner of share ownership
kepemilikan saham saham yang memiliki 5% (lima persen) atau has been presented as the
Perusahaan Terbuka lebih saham Perusahaan Terbuka, serta Company’s Annual Report
paling sedikit 5% kewajiban pengungkapan informasi mengenai
(lima persen), selain pemegang saham utama dan pengendali
pengungkapan Perusahaan Terbuka baik langsung maupun
pemilik manfaat tidak langsung sampai dengan pemilik
akhir dalam manfaat terakhir dalam kepemilikan saham
kepemilikan saham tersebut. Dalam Pedoman Tata Kelola ini
Perusahaan Terbuka direkomendasikan untuk mengungkapkan
melalui pemegang pemilik manfaat akhir atas kepemilikan
saham utama dan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5%
pengendali (lima persen), selain mengungkapkan pemilik
manfaat akhir dari kepemilikan saham oleh
The Open Company pemegang saham utama dan pengendali.
Annual Report
reveals the Legislation in the Capital Market sector
final beneficiary governing the submission of the Company’s
ownership of an annual report has set out the disclosure
Open Company obligation concerning shareholders holding
stake of at least 5% (five percent) or more of the shares of
5% (five per cent), the Public Company, as well as the disclosure
in addition to obligations of the major shareholders and
disclosure of the controllers of the Public Company either
ultimate beneficial directly or indirectly up to the last beneficial
owner in the shares owner in the ownership of such shares. In
ownership of the this Governance Manual it is recommended
Open Company to disclose the ultimate beneficiary of an
through major ownership interest in the Open Company at
shareholders and least 5% (five per cent), other than to disclose
controllers. the ultimate beneficial owner of the ownership
of shares by the major shareholders and
controllers.

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
RUPS merupakan organ tertinggi dalam tata kelola GMS is the highest organ in corporate governance of BRI
perusahaan BRI Agro yang memiliki fungsi sebagai wadah Agro which has a function as a forum for shareholders to
bagi para pemegang saham untuk mengambil keputusan. take decisions. In the General Meeting of Shareholders,
Dalam RUPS, keputusan yang diambil didasarkan pada the decisions made are based on the Bank’s interest, and
kepentingan Bank, serta dilakukan secara wajar dan are carried out fairly and transparently. The GMS has the
transparan. RUPS memiliki wewenang yang tidak diberikan authority not granted to the Board of Directors and Board
kepada Direksi dan Dewan Komisaris sebagaimana diatur of Commissioners as stipulated in the Bank’s Articles of
dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang- Association and prevailing laws and regulations.
undangan yang berlaku.
Adapun RUPS yang diselenggarakan oleh BRI Agro The GMS held by BRI Agro refers to the following legal
mengacu pada dasar hukum berikut: basis:
1. Law no. 40 Year 2007 regarding Limited Liability
1. Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Company.
Perseroan Terbatas. 2. POJK No. 32/POJK.04/2014 dated December 8,
2. POJK No. 32/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 concerning the Plan and Implementation of
2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat the Company’s Stockholders’ General Meeting of
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. Shareholders.
3. Anggaran Dasar Bank. 3. Bank’s Articles of Association
Hak, Wewenang, Tanggung Jawab RUPS dan Rights, Powers, Responsibilities of GMS and
Pemegang Saham Shareholders
Hak dan wewenang RUPS, antara lain yaitu mengubah The rights and powers of the GMS, among others,
anggaran dasar Perseroan, mengangkat dan are amending the Company’s articles of association,
memberhentikan anggota Direksi dan anggota Dewan appointing and dismissing members of the Board of
Komisaris, mengesahkan laporan keuangan, mengubah Directors and Board of Commissioners, approving
besarnya modal Dasar, Modal ditempatkan maupun financial statements, changing the amount of authorized
modal disetor serta lainnya. capital, issued and paid up capital and others.
Direksi atau Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan The Board of Directors or the Board of Commissioners
RUPS sebagai media pertanggungjawaban pengurusan shall convene the General Meeting of Shareholders as
Perseroan selama satu tahun. Sesuai dengan ketentuan a medium of responsibility for the management of the
Pasal 78 Ayat (1) Undang Undang No 40 Tahun 2007 Company for one year. In accordance with the provisions
Perseroan Terbatas dan dan Pasal 20 ayat (1) Anggaran of Article 78 Paragraph (1) of Law Number 40 Year 2007 of
Dasar Perseroan. Limited Liability Company and and Article 20 paragraph (1)
of Company’s Articles of Association.
Hak, wewenang dan Tanggungjawab Pemegang Saham Rights, authority and Responsibility of Shareholders
sesuai dengan POJK No. 32/POJK.04/2014 dan Anggaran in accordance with POJK No. 32/POJK.04/2014 and
Dasar Perseroan yang dapat diakses dalam website the Articles of Association of the Company which are
perusahaan www.briagro.co.id. accessible on the company website www.briagro.co.id.
Bank mendorong semua pemegang saham termasuk The Bank encourages all shareholders including
pemegang saham institusi untuk menghadiri RUPS yang institutional shareholders to attend the GMS held by the
diselenggarakan oleh Bank. Bank.
Tata Cara Penyelenggaraan RUPS Procedures of the Extraordinary General Meeting

of Shareholders
Tata cara penyelenggaran RUPS Tahun dan RUPS Luar Procedures for the holding of the AGMS of the Year and
Biasa Bank BRI Agro telah diatur dalam Anggaran Dasar Extraordinary GMS of Bank BRI Agro are stipulated in
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga yang telah sesuai the Articles of Association of PT Bank Rakyat Indonesia
dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Agroniaga which is in compliance with Law no. 40 Year
Perseroan Terbatas maupun Anggaran Dasar Perseroan. 2007 regarding Limited Liability Company and Company’s
Articles of Association.
Pelaksanaan RUPS 2017
Pada tahun 2017 Perseroan telah menyelenggarakan Implementation of GMS 2017
2 (dua) kali Rapat Umum Pemegang Saham yaitu In 2017 the Company has held 2 (two) General
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang Shareholders Meeting (AGMS) held on April 12, 2017 and
diselenggarakan pada tanggal 12 April 2017 dan Rapat the Extraordinary General Meeting of Shareholders held
Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan on December 6, 2017. The two executions of the GMS took
pada tanggal 6 Desember 2017. Kedua pelaksanaan RUPS place at the place of domicile of the Company is in BRI
bertempat di tempat kedudukan Perseroan yaitu di Agro building, Jl. Warung Jati Barat No.: 139, Jakarta.
gedung BRI Agro, Jl. Warung Jati Barat No. 139, Jakarta.

349
RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 Annual GMS of Fiscal Year 2016
Pelaksanaan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 Execution of Annual GMS of Fiscal Year 2016
Salah satu tata cara penyelenggaraan RUPS dan One of the procedures of the GMS and Extraordinary
RUPS Luar Biasa adalah melakukan pemanggilan General Meeting of Shareholders is to call the Shareholders
terhadap Pemegang Saham dan pada tahun 2017 telah and in 2017 have notified and invited the shareholders,
menyampaikan pemberitahuan dan undangan kepada with details as follows:
pemegang saham, dengan rincian sebagai berikut:
Pemberitahuan | Notice Pengumuman | Announcement

Disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan pada Pemberitahuan mengenai akan diselengarakannya
tanggal 27 Februari 2017 dengan nomor B.32/Dir.5/ rapat kepada pemegang saham pada tanggal 6 Maret
SKP/II/2017 2017 melalui Surat Kabar Nasional Investor Daily, Situs
web IDX www.idx.co.id dan situs Web Perusahaan
Presented to the Financial Services Authority on 27
www.briagro.co.id
February 2017 with number B.32/Dir.5/SKP/II/2017
Notification of the shareholders’ meeting to be held
on March 6, 2017 through the National Investor Daily
Newsletter, IDX Website www.idx.co.id and Company
website www.briagro.co.id
Undangan | Invitation Pelaksanaan | Implementation

Pemanggilan kepada pemegang saham pada tanggal RUPS Tahunan dilaksanakan pada 12 April 2017 pukul
21 Maret 2017 melalui Surat Kabar Nasional Investor 11.46 WIB s.d 13.57 WIB bertempat di tempat kedudukan
Daily, Situs web IDX www.idx.co.id dan situs Web Perseroan yaitu di gedung BRI Agro, Jl. Warung Jati
Perusahaan www.briagro.co.id Barat No. 139, Jakarta
Calling to shareholders on March 21, 2017 through the The Annual General Meeting of Shareholders held
National Investor Daily Newsletter, IDX Website www. on 12 April 2017 at 11.46 WIB s.d 13.57 WIB held at the
idx.co.id and Company website www.briagro.co.id Company’s domicile at BRI Agro Building, Jl. Warung Jati
Barat No.: 139, Jakarta
Hasil RUPS | Results of the GMS

Pokok-pokok keputusan RUPST pada tanggal 17 April Principal resolutions of the AGMS on April 17, 2017 Is
2017 Dimuat pada harian Investor Daily, situs idx www. published on Investor Daily, idx website www.idx.co.id
idx.co.id dan situs web www.briagro.co.id tanggal 17 and website www.briagro.co.id dated 17 April 2017.
April 2017. Proof of announcement
Bukti pengumuman Dan Akta Resume RUPS dari And the GMS Resume Deed from Notary
Notaris disampaikan kepada OJK (Pasar Modal & submitted to OJK (Capital Market & Supervisor) and BEI
Pengawas) dan BEI (e-Reporting) tanggal 17 April 2017. (e-Reporting) dated 17 April 2017.
Referensi ketentuan | Reference terms

Perusahaan Terbuka wajib terlebih dahulu An Open Company must first submit a meeting
menyampaikan pemberitahuan mata acara rapat notification to the Financial Services Authority no later
kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 5 (lima) than 5 (five) working days prior to the announcement
hari kerja sebelum pengumuman RUPS, dengan tidak of the GMS, not taking into account the date of the GMS
memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. announcement.
An Open Company is obligated to announce the GMS to
Perusahaan Terbuka wajib melakukan pengumuman
the shareholders no later than 14 (fourteen) days prior
RUPS kepada pemegang saham paling lambat 14
to the call of the GMS
(empat belas) hari sebelum pemanggilan RUPS

Perusahaan Terbuka wajib melakukan pemanggilan The Open Company is obliged to call the shareholders
kepada pemegang saham paling lambat 21 (dua puluh no later than 21 (twenty one) days prior to the General
satu) hari sebelum RUPS Meeting of Shareholders
Ringkasan Risalah RUPS wajib disosialisasikan
kepada masyarakat melalui minimal 1 surat kabar Summary of RUPS Minutes must be socialized to
berbahasa indonesia nasional, website idx dan sebsite the public through at least one national Indonesian
perusahaan. language newspaper, idx website and company
website.
Risalah RUPS sebagaimana dimaksud dalam Pasal
32 ayat (1) wajib disampaikan kepada Otoritas The minutes of the GMS as referred to in Article 32
Jasa Keuangan paling lambat 30 (tiga puluh) hari paragraph (1) shall be submitted to the Financial
setelahRUPS diselenggarakan. Services Authority no later than 30 (thirty) days after
the AGMS is held.
Mata Acara RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 : Eye Annual GMS Events of Fiscal Year 2016:
1. Persetujuan Laporan Tahunan termasuk pengesahan 1. The approval of the Annual Report includes the
Laporan Keuangan dan Laporan Penggunaan Dana approval of the Financial Statements and the
PUT VI serta Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Report of the Usage of Dana PUT VI and the Report
Tahun Buku 2016 sekaligus pemberian pelunasan of Supervision of the Board of Commissioners of
dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya the Fiscal Year 2016 as well as the granting of full
(aquit et de charge) kepada Direksi dan Dewan duties and discharge of responsibility (aquit et de
Komisaris Perseroan atas tindakan pengurusan dan charge) to the Board of Directors and the Board of
pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Commissioners of the Company for the actions of the
Buku 2016. management and supervision run during the 2016
Fiscal Year.
2. Penetapan penggunaan Laba Usaha Perseroan Tahun 2. Determination of the use of the Company’s Business
Buku 2016 Profit for the Fiscal Year 2016
3. Persetujuan pemberian tantiem Tahun Buku 2016 dan 3. Approval of granting of tantiem for fiscal year 2016
benefit lainnya tahun 2017 kepada Anggota Direksi and other benefits of 2017 to the members of the
dan Dewan Komisaris Perseroan. Board of Directors and Board of Commissioners of the
Company.
4. Persetujuan penunjukan Akuntan Publik untuk 4. Approval of the appointment of a Public Accountant
mengaudit Laporan Keuangan Tahun Buku 2017. to audit the Financial Statements of Book Year 2017.
5. Perubahan Susunan Pengurus. 5. Change of Board Composition.
6. Persetujuan Peningkatan Modal Dasar dengan 6. Approval of Basic Capital Upgrade thereby amending
demikian merubah pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan Article 4 of the Company’s Articles of Association
7. Persetujuan penerbitan saham baru melalui
7. Approval of the issuance of new shares through the
Penambahan Modal Dengan Hak Memesan Efek
addition of capital with pre-emptive rights as referred
Terlebih Dahulu sebagaimana dimaksud dalam
to in Regulation of the Financial Services Authority
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/
no. 32/POJK.04/2015 dated December 16, 2015 for a
POJK.04/2015 tanggal 16 Desember 2015 untuk
maximum of 7,692,307,692 shares.
sebanyak-banyaknya 7.692.307.692 lembar saham.
8. Pemberian Kuasa dari Rapat Umum Pemegang Saham 8. Provision of Authorization from the Annual General
tahunan kepada Direktur Utama Perseroan untuk Meeting of Shareholders to the President Director of
menandatangani Akta Pernyataan Keputusan Rapat the Company to sign the Deed of Meeting Decision
(PKR). Statement (PKR).
Kehadiran RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 Attendance of Annual GMS of Fiscal Year 2016
Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir dalam RUPS The Boards of Commissioners and Directors who were
Tahunan Tahun Buku 2016 tanggal 12 April 2017 adalah present at the Annual General Meeting of the 2016 Fiscal
sebagai berikut: Year of April 12, 2017 are as follows:
Tidak Hadir Keterangan

Nama | Name Jabatan | Position Hadir | Present
Not present Explanation
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ √

President Commissioner/
Achmad Fachmi Komisaris Independen √
Saptono Siwi Komisaris | Commissioner √
Roswita Nilakurnia Komisaris | Commissioner √
I Komang Sudiarsa Direktur Utama | President Director √
Mustari Damopolii Direktur | Director √
Zainuddin Mappa Direktur | Director √
Zuhri Anwar Direktur | Director √
Sahala Manalu Direktur | Director √

351
Kehadiran Pemegang Saham Attendance of Shareholders

Saham yang hadir dan/atau diwakili dalam Rapat Shares attended and/or represented in the Meeting
berjumlah 14.391.260.077 saham setara dengan 93,90% amounted to 14,391,260,077 shares equivalent to 93.90%
dari seluruh jumlah saham dengan hak suara yang sah of the total number of shares with valid voting rights
yang telah dikeluarkan oleh Perseroan. issued by the Company.
Mekanisme Pengambilan Keputusan Rapat Mechanism of Meeting Decision Making

Keputusan Rapat dilakukan dengan cara musyawarah Meeting decisions are made by deliberation to consensus.
untuk mufakat. Apabila Musyawarah untuk mufakat tidak If the Deliberation for consensus is not reached then it is
tercapai maka dilakukan pemungutan suara. voting.
Kesempatan Mengajukan Tanggapan & Hasil Opportunity to Submit Response & Results of
Pemungutan Suara dalam Rapat. Voting in the Meeting.
Pemegang Saham telah diberikan kesempatan untuk Shareholders have been given the opportunity to ask
mengajukan pertanyaan dan/atau memberikan pendapat questions and/or provide opinions in each Eye of the
dalam setiap Mata Acara Rapat. Adapun jumlah Pemegang Meeting. The number of Shareholders who ask questions
Saham yang mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat and/or opinions (responses) in the Meeting, as well as the
(tanggapan) dalam Rapat, serta hasil pengambilan results of decision-making through voting.
keputusan melalui pemungutan suara.
Hasil Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 Results of Annual GMS Decree of Fiscal Year 2016
adalah sebagai berikut : are as follows :
Jumlah Suara & Persentase

Number of Sounds & Percentages
Agenda No Keputusan RUPS LB Tahun 2017 Tanggapan
Agenda GMS decision Setuju Tidak Setuju Abstain Response
Agree Disagree Abstain
Menerima dan mengesahkan Laporan Tahunan

Direksi dan Pengesahan Laporan Keuangan
Tahun Buku 2016, termasuk Laporan tugas
pengawasan Dewan Komisaris dan Laporan
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran
Umum Terbatas (PUT) VI yaitu :
Jumlah hasil PUT VI : Rp. 499.979.495.860,00

Biaya PUT VI : Rp. 1.167.680.161,00
Hasil Bersih : Rp. 498.811.815.699,00
Rencana Penggunaan Dana sesuai Prospektus
: Rp. 498.811.815.699,00
Realisasi Penggunaan Dana sesuai Prospektus
: Rp. nihil
Sisa Dana Hasil PUT VI : Rp. 498.811.815.699,00
Pertama 1 14.391.260.077 Nihil Nihil 2 (dua)
(100%) nil nil person)
First Accept and ratify the Annual Report of the
Board of Directors and Ratification of Financial
Statements for Fiscal Year 2016, including
the Report of the Board of Commissioners’
supervisory duties and the Report on the
Realization of the Use of Funds of Limited Public
Offering (PUT) VI, namely:
Number of PUT VI results : Rp. 499.979.495.860,00

Cost of PUT VI : Rp. 1.167.680.161,00
Net Result : Rp. 498.811.815.699,00
Fund Use Plan according to Prospectus
: Rp. 498.811.815.699,00
Actual Use of Funds in accordance with the
Prospectus: Rp. nil
Remnant Fund of PUT VI: Rp. 498.811.815.699,00


Agenda Keputusan RUPS LB Tahun 2017 Number of Sounds & Percentages Tanggapan
No
Menerima dan mengesahkan Neraca dan

Perhitungan Laba/Rugi usaha Perseroan tahun
buku 2016 sesuai Laporan Auditor Independen
PURWANTONO, SUNGKORO & SURJA dalam
suratnya No. RPC-2924/PSS/2017 tanggal
10Februari 2017 dengan posisi total Aset sebesar
Rp.11.377.960.720.989,00 dan laba bersih sebesar
Rp.103.003.151.501,00 setelah dikurangi Beban
PPh sebesar Rp.38.262.360.109,00
2
Accept and authorize the Company’s Balance
Sheet and Operating Profit for the fiscal year
2016 pursuant to Independent Auditor’s Report
PURWANTONO, SUNGKORO & SURJA in its letter
No. RPC-2924/PSS/2017 dated February 10, 2017
with total assets of Rp.11,377,960,720,989.00
and net income of Rp.103,003,151,501.00 after
deducting Tax Expense of Rp.38.262.360.109,00
Memberikan pelunasan dan pembebasan

tanggung jawab (acquit et de charge) kepada
seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris
periode tahun 2016 atas pengurusan dan
pengawasan mereka yang telah dijalankan
selama tahun buku 2016, sejauh tindakan
tersebut tercermin dalam Laporan Auditor
Independen tersebut di atas, terkecuali
perbuatan tindak pidana.
3
Grant the acquisition and discharge of
responsibility to all members of the Board
of Directors and Board of Commissioners for
the period of 2016 on the management and
control of those exercised during the fiscal year
2016, insofar as such action is reflected in the
Independent Auditor’s Report above, excluding
acts of conduct criminal.
Menyetujui penggunaan Laba Bersih

Perseroan tahun buku 2016 sebesar Rp.
Rp.103.003.151.501sebagai berikut :
• Sebesar 5% atau Rp.5.150.157.575 disisihkan

sebagai dana Cadangan sesuai dengan
ketentuan pasal 70 UU Perseroan Terbatas
No.40 tahun 2007.
• Sebesar Rp.19.570.596.828 ditetapkan sebagai
dividen tahun buku 2016.
• Sisanya Rp.78.282.397.097 untuk menambah
Laba ditahan Perseroan.
Kedua a 14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
(100%) nil nil nil
Second Approve the use of the Company’s Net Income for
the fiscal year 2016 of Rp. Rp.103.003.151.501 as
follows:
• 5% or Rp.5,150,157,575 is set as Reserve fund in

accordance with article 70 of Limited Liability
Company Law No.40 of 2007.
• The amount of Rp.19,570,596,828 is set as the
dividend for the fiscal year 2016.
• The remaining Rp.78,282,397,097 to increase
the retained earnings of the Company.

353

No
Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi

Perseroan untuk menetapkan jadwal dan tatacara
pembagian dividen tahun buku 2016 sesuai dengan
ketentuan yang berlaku.
b
To authorize and authorize the Board of Directors of the
Company to determine the schedule and procedures for
the distribution of dividends for the fiscal year 2016 in
accordance with the prevailing regulations.
Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada

Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapat
persetujuan Pemegang Saham Pengendali (Bank BRI)
untuk menetapkan besarnya Tantiem yang diberikan
untuk tahun buku 2016 serta benefit lainnya tahun
2017 kepada Anggota Direksi dan dewan Komisaris
Perseroan.
14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
Ketiga Approve the authorization and power of attorney to the (100%) nil nil nil
Third Board of Commissioners by first obtaining the approval
of the Controlling Shareholder (Bank BRI) to determine
the amount of Tantiem provided for the fiscal year
2016 as well as other benefits in 2017 to the Board of
Directors and Board of Commissioners of the Company.
Menunjuk Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro,

& Surja (Ernst & Young) untuk melaksanakan audit atas
buku-buku Perseroan Tahun Buku 2017 dan memberikan
kuasa dan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk
menetapkan biaya jasa dan persyaratan-persyaratan
lain yang diperlukan sehubungan dengan penunjukan
Kantor Akuntan Publik tersebut.
1
Appoint Public Accountant Office Purwantono,
Sungkoro, & Surja (Ernst & Young) to audit the
Company’s books of the Fiscal Year 2017 and grant power
and authority to the Board of Directors of the Company
to determine the service fee and other requirements
required in connection with the appointment of the
Accounting Firm The public.
Keempat 14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
Fourth (100%) nil nil nil
Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris
Perseroan untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik
pengganti yang telah memperoleh pengakuan dan
terdaftar pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank
Indonesia untuk melaksanakan audit atas buku-buku
Perseroan Tahun Buku 2017 dan memberikan kuasa
dan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk
menetapkan biaya jasa dan persyaratan-persyaratan
lain yang diperlukan sehubungan dengan penunjukan
Kantor Akuntan Publik tersebut, dalam hal terdapat
2
penggantian Kantor Akuntan Publik.
Provide authority to the Board of Commissioners

of the Company to appoint a Reputed Successful
Public Accounting Firm and to be registered with the
Financial Services Authority (OJK) and Bank Indonesia
to audit the Company’s Book of Fiscal Year 2017 and
grant power and authority to the Board of Directors
of the Company to determine the cost services and
other requirements required in connection with the
appointment of the Public Accounting Firm, in the case
of a replacement of the Public Accounting Firm.


No
Memberhentikan dengan hormat terhitung

sejak penutupan Rapat, Achmad Fachmi sebagai
Komisaris Independen, dengan menyampaikan
ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan
pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai
anggota Dewan Komisaris Perseroan.
1
Dismissed with honor from the closing of
the Meeting, Achmad Fachmi as Independent
Commissioner, expressed his gratitude for the
contribution of personnel and thoughts given
during his tenure as a member of the Board of
Commissioners of the Company.
Kelima 14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
(100%) nil nil nil
Fifth Mengangkat Achmad Fachmi sebagai Komisaris
Independen Perseroan dan Heru Sukanto
sebagai Komisaris Independen Perseroan.
Berakhirnya masa jabatan anggota Dewan
Komisaris yang diangkat tersebut adalah sampai
dengan ditutupnya RUPS Tahunan yang ke-4
sejak pengangkatan yang bersangkutan yaitu
RUPS yang diselenggarakan tahun 2021, dengan
memperhatikan perundang-undangan yang
berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk
memberhentikan sewaktu-waktu.
Appointed Achmad Fachmi as Independent
Commissioner of the Company and Heru Sukanto
as Independent Commissioner of the Company.
2 The term of office of the appointed Board of
Commissioners shall be until the closing of the
4th AGMS since the appointment of the AGMS
held in 2021, taking into account the prevailing
laws and without prejudice to the right of the
GMS to terminate at any time.
Pengangkatan Heru Sukanto sebagai Komisaris

Independen yang baru berlaku efektif sejak
dinyatakan lulus Fit & Proper Test dan
mendapatkan persetujuan dari OJK.
The appointment of Heru Sukanto as the new
Independent Commissioner became effective
since it was passed Fit & Proper Test and
obtained OJK approval.
Sehingga setelah pengangkatan Komisaris

Independen baru tersebut efektif, maka susunan
anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan
menjadi sebagai berikut :
Therefore, after the appointment of the new
Independent Commissioner is effective,
the composition of the Company’s Board of
Commissioners and Board of Directors becomes
as follows:
Dewan Komisaris | Board of Commissioner :
Komisaris Utama /Komisaris Independen :
Commissioner: Bambang Soepeno
Komisaris | Commissioner : Roswita Nilakurnia
Komisaris | Commissioner : Saptono Siwi
Komisaris Independen | Independent
Commissioner : Achmad Fachmi
Komisaris Independen | Independent
Commissioner : Heru Sukanto

355

No
Direksi | Board of Director :

Direktur Utama | President Director :
I Komang Sudiarsa
Direktur | Director : Mustari Damopolii
Direktur | Director : Zuhri Anwar
Direktur | Director : Sahala Manalu
Direktur | Director : Zainuddin Mappa
Menyetujui Peningkatan Modal Dasar Perseroan

semula sebesar Rp. 2.500.000.000.000,- terbagi atas
25.000.000.000 lembar saham, masing-masing saham
bernilai nominal sebesar Rp. 100,- menjadi sebesar Rp.
6.000.000.000.000,- terbagi atas 60.000.000.000 lembar
saham, masing-masing saham bernilai nominal sebesar Rp.
100,- karenanya merubah pasal 4 ayat 1 Anggaran Dasar
Perseroan.
Keenam 14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
Sixth Approved the increase of authorized capital of the (100%)
Company originally of Rp. 2.500.000.000.000, - divided
into 25,000,000,000 shares, each share is a nominal value
of Rp. 100, - to be Rp. 6.000.000.000.000, - divided into
60,000,000,000 shares, each share is nominal value of
Rp. 100, - thereby amending Article 4 paragraph 1 of the
Company’s Articles of Association.
Menyetujui Penambahan Modal Perseroan Dengan Hak

Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD), dengan
demikian mengeluarkan saham baru dari portepel
Perseroan. Jumlah saham baru hasil pelaksanaan PMHMETD
1 sebanyak-banyaknya 7.692.307.692 lembar saham.
Approved the addition of the Company’s Capital with Pre-
emptive Rights (PMHMETD), thereby issuing new shares
from the portfolio of the Company. The number of new
shares resulting from the implementation of PMHMETD
shall be as many as 7,692,307,692 shares.
Ketujuh 14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
Seventh Sehubungan dengan usulan tersebut di atas, memberikan (100%)
wewenang dan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi
untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang
diperlukan sehubungan dengan pelaksanaan PMHMETD
dengan memperhatikan seluruh peraturan perundangan
yang berlaku termasuk tetapi tidak terbatas :
In connection with the above mentioned proposal, granting
authority and power to the Board of Directors with the right
of substitution to perform all and every necessary action in
connection with the implementation of PMHMETD with due
regard to all applicable laws including but not limited to:
• Menetapkan jumlah saham yang akan ditawarkan.
2
• Menetapkan harga pelaksanaan HMETD dengan
memperhatikan peraturan dan perundangan yang
berlaku.
• Menetapkan jadwal waktu pelaksanaan Penawaran
Umum Terbatas VII dan persyaratannya, melakukan segala
tindakan yang diperlukan dalam rangka pelaksanaan
PMHMETD.
• Sets the number of shares to be offered.
• Determine the exercise price of the Rights with due regard
to prevailing laws and regulations.
• Establish the timeline for the implementation of Limited
Public Offering VII and its terms, perform any actions
required for the implementation of PMHMETD.


No
Selanjutnya sehubungan dengan peningkatan

modal ditempatkan dan disetor penuh dalam
Perseroan setelah PMHMETD, karenanya akan
mengubah ketentuan Pasal 4 ayat 2 Anggaran
Dasar Perseroan; dan
Subsequent to the increase in the issued and
fully paid up capital in the Company after the
PMHMETD, it will therefore amend the provisions
of Article 4 paragraph 2 of the Company’s Articles
of Association; and
Memberi kuasa kepada Direksi dengan hak
substitusi untuk menyatakan keputusan tersebut
3 dan mengubah 4 ayat 2 Anggaran Dasar termasuk
untuk menyusun kembali pasal 4 anggaran dasar
dengan akta-akta tersendiri dihadapan Notaris,
selanjutnya mengajukan permohonan kepada
pihak yang berwenang sebagaimana disyaratkan
dalam peraturan perundangan yangberlaku.
Authorizes the Board of Directors with the
right of substitution to declare such a decision
and amend the 4 Paragraph 2 of the Articles of
Association including to rearrange article 4 of
the articles of association by separate deeds
before the Notary, subsequently applying to
the competent authorities as required under
applicable legislation.
Pemberian Kuasa dari Rapat Umum Pemegang

Saham Tahunan kepada Direktur Utama
Perseroan untuk menandatangani Akta
Kedelapan Pernyataan Keputusan Rapat (PKR). 14.391.260.077 Nihil Nihil Nihil
Eighth (100%)
Provision of Authorization from the Annual
General Meeting of Shareholders to the President
Director of the Company to sign the Deed of
Meeting Decision Statement (PKR).
Jadwal dan Tata cara Pembagian Dividen Tahun Schedule and Procedures for Dividend Shares for
Buku 2016 Book Year 2016
Sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham In accordance with the decision of the Annual General Meeting
Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk, (“Perseroan”) of Shareholders of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
pada tanggal 12 April 2017, dengan ini diinformasikan bahwa (“The Company”) on April 12, 2017, we hereby inform you that the
Perseroan akan membagikan dividen tunai Tahun Buku 2016 Company will distribute the cash dividend of Book Year 2016 to the
kepada Pemegang Saham Perseroan sebesar Rp.19.570.596.828,-. Shareholders of the Company amounting to Rp.19.570.596.828, - .
Sehubungan dengan hal itu tersebut, Perseroan mengumumkan In relation thereto, the Company announces the schedule and
jadwal dan tata cara pembagian dividen tunai tahun buku 2016 procedures for the distribution of cash dividends for the fiscal
sebagai berikut : year 2016 as follows:
No Keterangan | Description Tanggal | Date
Akhir Periode Perdagangan Saham Dengan Hak Dividen (Cum dividen)

End of Share Trading Period With Dividend Right (Cum dividend) 21 April 2017
1 • Pasar Reguler dan Negosiasi | Regular and Negotiated Markets 25 April 2017
• Pasar Tunai | Cash Market
Awal Periode Perdagangan Saham Tanpa Hak Dividen (Ex dividen) 27 April 2017
2 Early Stock Trading Period Without Dividend Right (Ex dividend)
• Pasar Reguler dan Negosiasi | Regular and Negotiated Markets 28 April 2017
• Pasar Tunai | Cash Market
3 Tanggal Daftar Pemegang Saham yang berhak Dividen (Recording Date)

27 April 2017
Date of List of Shareholders entitled to Dividend (Recording Date)
4 Tanggal Pembayaran Dividen Tunai Tahun Buku 2016

Date of Cash Dividend Payment for Fiscal Year 2016 17Mei 2017

357
Tata Cara Pembayaran Dividen Dividend Payment Procedures

1. Dividen Tunai akan dibagikan kepada pemegang saham 1. Cash Dividend will be distributed to shareholders
yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham whose names are recorded in the List of Shareholders
Perseroan (“DPS”) atau recording date pada tanggal 27 of the Company (“DPS”) or recording date on 27 April
April 2017 dan/atau pemilik saham perseroan pada sub 2017 and/or shareholders of the company in the
rekening efek di PT Kustodian Sentral Efek ndonesia securities sub-account at PT Kustodian Sentral Efek
(“KSEI”) pada penutupan perdagangan tanggal 27 April ndonesia (“KSEI” ) at the close of trading on April 27,
2017. 2017.
2. Bagi Pemegang Saham yang sahamnya dimasukkan 2. For Shareholders whose shares are included in KSEI
dalam penitipan kolektif KSEI, pembayaran dividen tunai collective custody, cash dividend payment is made
dilaksanakan melalui KSEI dan akan didistribusikan through KSEI and will be distributed into Securities
ke dalam rekening perusahan Efek dan/atau Bank and/or Custodian Bank account on May 17, 2017. Proof
Kustodian pada tanggal 17 Mei 2017. Bukti pembayaran of payment of cash dividend will be submitted by KSEI
dividen tunai akan disampaikan oleh KSEI kepada to Shareholders through Securities Companies and/
Pemegang Saham melalui Perusahaan Efek dan/atau or Custodian Bank where the Shareholders open their
Bank Kustodian dimana Pemegang Saham membuka accounts. Whereas for Shareholders whose shares are
rekeningnya. Sedangkan bagi Pemegang Saham yang not included in KSEI collective custody, cash dividend
sahamnya tidak dimasukkan dalam penitipan kolektif payment will be transferred to Shareholder’s account
KSEI maka pembayaran dividen tunai akan ditransfer
ke rekening Pemegang Saham.
3. Dividen tunai tersebut akan dikenakan pajak sesuai 3. The cash dividend will be taxed according to the
dengan peraturan perundang-undangan perpajakan prevailing taxation legislation. The amount of tax so
yang berlaku. Jumlah pajak yang dikenakan akan menjadi charged shall be the responsibility of the respective
tanggungan Pemegang Saham yang bersangkutan Shareholder and deducted from the amount of cash
serta dipotong dari jumlah dividen tunai yang menjadi dividend to which the Shareholder has the right
hak Pemegang Saham yang bersangkutan.
4. Bagi Pemegang Saham yang merupakan Wajib Pajak 4. For Shareholders who are Domestic Tax Payer in the
Dalam Negeri yang berbentuk badan hukum yang form of a legal entity that has not yet included the
belum mencantumkan Nomor Pokok Wajib Pajak Taxpayer Identification Number (“NPWP”) is required
(“NPWP”) diminta menyampaikan NPWP kepada KSEI to submit the NPWP to KSEI or the Registrar/BAE of
atau Biro Administrasi Efek/BAE PT Datindo Entrycom PT Datindo Entrycom (“BAE”) with address Jl. Hayam
(“BAE”) dengan alamat Jl.Hayam Wuruk No. 28 Jakarta Wuruk No. 28 Jakarta 10120 no later than 27 April 2017
10120 paling lambat tanggal 27 April 2017 pada pukul at 16.00 WIB. Without the inclusion of NPWP, cash
16.00 WIB. Tanpa pencantuman NPWP, dividen tunai dividends paid to the Domestic Tax Payer will be subject
yang dibayarkan kepada Wajib Pajak Dalam Negeri to a higher than 100% of the normal rate.
tersebut akan dikenakan tarif PPh lebih tinggi 100%
dari tarif normal.
5. Bagi Pemegang Saham yang merupakan Wajib Pajak Luar 5. For Shareholders who are Foreign Tax Payers whose
Negeri yang pemotongan pajaknya akan menggunakan tax withheld will use tariffs under the Agreement of
tarif berdasarkan Persetujuan Penghindaran Pajak the Avoidance of Double Taxation (“P3B”) shall comply
Berganda (“P3B”) wajib memenuhi persyaratan pasal with the requirements of article 26 of the Income Tax
26 Undang-undang pajak penghasilan No. 36 Tahun Law. 36 of 2008 regarding the fourth amendment to
2008 tentang perubahan keempat atas Undang- Law no. 7 of 1983 concerning Income Tax and submits
undang No. 7 Tahun 1983 tentang Pajak Penghasilan DGT-1 or DGT-2 form that has been legalized by the
serta menyampaikan form DGT-1 atau DGT-2 yang telah Corporate Tax Service Office of Stock Exchange to KSEI
dilegalisasi oleh Kantor Pelayanan Pajak Perusahaan or Registrar no later than May 2, 2017, without such
Masuk Bursa kepada KSEI atau BAE paling lambat documents, the cash dividend paid shall be subject to
tanggal 2 Mei 2017, tanpa adanya dokumen dimaksud, Income Tax Article 26 by 20%.
dividen tunai yang dibayarkan akan dikenakan PPh
pasal 26 sebesar 20%.
6. Bukti pemotongan pajak dapat diperoleh di perusahaan 6. Tax deduction evidence may be obtained from
efek dan atau bank kustodian dimana para pemegang securities companies and/or custodian banks where
saham membuka sub rekening efeknya, dan bagi shareholders open sub accounts of their securities, and
pemegang saham warkat dapat diambil di BAE mulai for scripter shareholders may be obtained at the BAE
tanggal 19 Juni 2017. starting June 19, 2017.

Realisasi RUPS Tahunan Tahun Buku 2016
No Keputusan RUPS | GMS decision Status | Status Tindak Lanjut | Follow-up
Laporan Keuangan dan Laporan Tahunan telah

Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan disampaikan kepada Otoritas Jasa keuangan (OJK) dan
Laporan Keuangan Tahun Buku 2016, termasuk Bursa Efek Indonesia (BEI) pada tanggal 21 Maret 2017
Laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris The Financial Statements and Annual Reports have been
dan Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil submitted to the Financial Services Authority (OJK) and the
Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI Indonesia Stock Exchange (BEI) on 21 March 2017
Selesai
1 Approval of the Annual Report and Ratification Done
of Financial Statements for Fiscal Year 2016, Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran
including the Report of the Supervisory duties of Umum Terbatas (PUT) VI telah disampaikan ke OJK tanggal
the Board of Commissioners and Report on the 13 Juli 2017
Realization of the Use of Funds of Limited Public Report on the Realization of the Use of Funds of Limited
Offering (PUT) VI Public Offering (PUT) VI has been submitted to OJK on 13
July 2017
Penggunaan Laba 2017 untuk Pencadangan dari Laba

Persetujuan penggunaan Laba Bersih Perseroan dan Laba ditahan telah dilaksanakan pada tanggal 12
tahun buku 2016 dan memberi wewenang April 2017. tahun 2017. Sedangkan pembagian Dividen
dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk tunai Tahun Buku 2016 kepada Pemegang Saham sebesar
menetapkan jadwal dan tatacara pembagian Rp.19.570.596.828,- atau sama dengan Rp.1,276978 per
dividen tahun buku 2016 sesuai dengan ketentuan lembar saham telah dilaksanakan pada tanggal 17 Mei
yang berlaku. Selesai 2017.
2 Approval of the use of the Company’s Net Done Use of Profit 2017 for Provision from Retained Profits
Income for the fiscal year 2016 and authorize and and Income has been exercised on April 12, 2017. While
authorize the Board of Directors of the Company the dividend of cash dividends for Fiscal Year 2016 to
to determine the schedule and rules of dividend of Shareholders amounts to Rp.19,570,596,828, or equal to
the fiscal year 2016 in accordance with applicable Rp.1,276978 per share has been executed on May 17, 2017.
regulations.
Persetujuan pemberian wewenang dan kuasa Pemegang Saham Pengendali (BRI) surat nomor R.182-DIR/
kepada Dewan Komisaris dengan terlebih DIS/04/2017 tanggal 11 April 2017 perihal Gaji, Tunjangan,
dahulu mendapat persetujuan Pemegang Fasilitas Lainnya Tahun 2017 dan Tantiem atas kinerja
Saham Pengendali (Bank BRI) untuk menetapkan Tahun Buku 2016 untuk Direksi dan Dewan Komisaris BRI
besarnya Tantiem yang diberikan untuk tahun Agro telah memberikan persetujuan dan memberikan
buku 2016 serta benefit lainnya tahun 2017 kepada wewenang dan kuasa kepada Dewan komisaris untuk
Anggota Direksi dan dewan Komisaris Perseroan. Selesai menetapkan besarnya tantiem untuk Tahun Buku 2016,
3 Approval of authorization and authorization to Done serta menetapkan gaji/honorarium, tunjangan dan
the Board of Commissioners by first obtaining fasilitas bagi Direksi dan anggota Dewan Komisaris untuk
the approval of the Controlling Shareholder (Bank tahun 2017
BRI) to determine the amount of Tantiem granted Controlling Shareholder (BRI) as xxx xxx dated xxx
for the fiscal year 2016 as well as other benefits regarding xxx has granted approval and authorizes and
in 2017 to the Board of Directors and Board of authorizes the Board of Commissioners to determine
Commissioners of the Company. tantiem amount for Fiscal Year 2016, and determines the
salary/honorarium, allowances and facilities for the Board
of Directors and Board of Commissioners for year 2017
Penetapan Kantor Akuntan Publik untuk Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro, & Surja
melaksanakan audit atas buku-buku Perseroan (Ernst & Young) telah melaksanakan audit atas buku-buku
Tahun Buku 2017 Selesai Perseroan Tahun Buku 2017
4 Determination of the Public Accounting Firm to Done Public Accounting Firm Purwantono, Sungkoro, & Surja
audit the Company’s books of Book Year 2017 (Ernst & Young) has conducted an audit of the Company’s
Books of Book Year 2017

359
No Keputusan RUPS | Keputusan RUPS Status | Status Tindak Lanjut | Tindak Lanjut
Anggota Dewan Komisaris Perseroan yang diangkat

tersebut telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa
Keuangan sebagaimana surat nomor Kep-163/D.03/2017
tanggal 18 Agustus 2017 dan Perseroan telah menyatakan
dalam akta Notaris tersendiri sebagaimana Akta Nomor
33 tanggal 12 April 2017 yang dibuat oleh M. Nova Faisal,
SH, M.Kn, Notaris di Jakarta serta telah memberitahukan
perubahan susunan anggota Dewan Komisaris Perseroan
tersebut kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi
Perubahan Pengurus Perseroan Selesai Manusia sesuai nomor AHU-AH 01.03-0126960 tanggal 13
5 Perubahan Pengurus Perseroan Done April 2017
The appointed member of the Board of Commissioners of
the Company has been approved by the Financial Services
Authority as per letter Kep-163/D.03/2017 dated August 18,
2017 and the Company has stated in a separate Notary Act
dated April 12, 2017 made by M Nova Faisal, SH, M.Kn, Notary
in Jakarta and has notified the change of the composition
of the Board of Commissioners of the Company to the
Ministry of Justice and Human Rights in accordance with
the number AHU-AH 01.03-0126960 dated April 13, 2017
Perubahan Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana

Akta nomor 33 tanggal 12 April 2017 yang dibuat oleh
Persetujuan Peningkatan Modal Dasar Perseroan M. Nova Faisal, SH, M.Kn, Notaris di Jakarta serta telah
karenanya merubah pasal 4 ayat 1 Anggaran memberitahukan kepada Kementerian Hukum dan Hak
Dasar Perseroan. Selesai Asasi Manusia sesuai nomor AHU-AH 01.03-0126960
6 Approval of the Increase of Authorized Capital Done tanggal 13 April 2017
of the Company therefore amends Article Amendment to the Company’s Articles of Association as
4 paragraph 1 of the Company’s Articles of notarized under Deed No. 33 dated April 12, 2017 made by
Association. M. Nova Faisal, SH, M.Kn, Notary in Jakarta and has notified
the Ministry of Justice and Human Rights in accordance
with number AHU-AH 01.03-0126960 dated 13 April 2017
Persetujuan Penambahan Modal Perseroan

Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Pendistribusian HMETD telah dilakukan pada tanggal 3 Juli
(PMHMETD) dan pemberian wewenang dan 2017 melalui PEHMETD sebanyak-banyaknya 2.515.555.707
kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi untuk (dua miliar lima ratus lima belas juta lima ratus lima puluh
melakukan semua dan setiap tindakan yang lima ribu tujuh ratus tujuh) saham dengan nilai nominal Rp.
diperlukan Selesai 100,- (seratus Rupiah) per saham.
7 Approval of the addition of the Company’s Capital Done The distribution of Rights has been conducted on July 3,
with Pre-emptive Rights (PMHMETD) and granting 2017 through PEHMETD as much as 2,515,555,707 (two
authority and power to the Board of Directors with billion five hundred fifteen million five hundred fifty five
the right of substitution to perform all and every thousand seven hundred seven) shares with a nominal
necessary action value of Rp. 100, - (one hundred Rupiah) per share.
Pemberian Kuasa dari Rapat Umum Pemegang

Saham Tahunan kepada Direktur Utama Perseroan Sebagaimana Akta Pernyataan Rapat nomor 32 tanggal
untuk menandatangani Akta Pernyataan 12 April 2017 yang dbuat oleh M. Nova Faisal, SH, M.Kn,,
Keputusan Rapat (PKR). Selesai Notaris di Jakarta
8 Provision of Authorization from the Annual Done As the Deed of Statement of Meeting No. 32 dated April 12,
General Meeting of Shareholders to the President 2017 made by M. Nova Faisal, SH, M.Kn ,, Notary in Jakarta
Director of the Company to sign the Deed of
Meeting Decision Statement (PKR).

RUPS Luar Biasa Tahun 2017 Extraordinary GMS of 2017

Pelaksanaan RUPS Luar Biasa Tahun 2017 Execution of Extraordinary GMS Year 2017
Pemberitahuan | Notice Pengumuman | Announcemenet

Disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan pada Pemberitahuan mengenai akan diselengarakannya
tanggal 6 Maret 2017 dengan nomor B.28/SKP/ rapat kepada pemegang saham pada tanggal xxx 2017
EXT/3/2017 melalui Surat Kabar Nasional Investor Daily, Situs web
IDX www.idx.co.id dan situs Web Perusahaan www.
Presented to the Financial Services Authority on March
briagro.co.id
6, 2017 with number B.28/SKP/EXT/3/2017
Calling to shareholders on March 20, 2017 through the
National Investor Daily Newsletter, IDX Website www.
idx.co.id and Company Web Site
Undangan | Invitation Pelaksanaan | Implementation

Pemanggilan kepada pemegang saham pada tanggal RUPS Luar Biasa Tahun 2017 dilaksanakan pada 6
20 Maret 2017 melalui Surat Kabar Nasional Investor Desember 2017 pukul 14.47 Wib s.d 15.13 Wib bertempat
Daily, Situs web IDX www.idx.co.id dan situs Web di tempat kedudukan Perseroan yaitu di gedung BRI
Perusahaan Agro, Jl. Warung Jati Barat No. 139, Jakarta
Calling to shareholders on maret, 20 2017 through the Extraordinary GMS of 2017 was held on December 6,
National Investor Daily Newsletter, IDX Website www. 2017 at 14.47 WIB s.d 15.13 Wib located at the Company’s
idx.co.id and Company website www.briagro.co.id domicile at BRI Agro Building, Jl. Warung Jati Barat No.:
139, Jakarta
Hasil RUPS | Results of the GMS

Pokok-pokok keputusan RUPS-LB pada tanggal 8 The main points of the GMS-LB resolutions on
Desember 2017 Dimuat pada harian Investor Daily, December 8, 2017 are published on Investor Daily, idx
situs idx www.idx.co.id dan situs web www.briagro. website www.idx.co.id and website www.briagro.co.id
co.id tanggal 8 Desember 2017 dated December 8, 2017
Bukti pengumuman dan Akta Resume RUPS LB Proof of announcement and Resume of the AGMS of LM
disampaikan kepada OJK (Pasar Modal & Pengawas) submitted to OJK (Stock Market & Supervisor) and BEI
dan BEI (e-Reporting) tanggal 8 Desember 2017. (e-Reporting) dated December 8, 2017.
Referensi ketentuan | Reference terms

Perusahaan Terbuka wajib terlebih dahulu An Open Company must first submit a meeting
menyampaikan pemberitahuan mata acara rapat notification to the Financial Services Authority no later
kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 5 (lima) than 5 (five) working days prior to the announcement
hari kerja sebelum pengumuman RUPS, dengan tidak of the GMS, not taking into account the date of the GMS
memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. announcement.
Perusahaan Terbuka wajib melakukan pengumuman An Open Company is obligated to announce the GMS to
RUPS kepada pemegang saham paling lambat 14 the shareholders no later than 14 (fourteen) days prior
(empat belas) hari sebelum pemanggilan RUPS to the call of the GMS
Perusahaan Terbuka wajib melakukan pemanggilan The Open Company is obliged to call the shareholders
kepada pemegang saham paling lambat 21 (dua puluh no later than 21 (twenty one) days prior to the General
satu) hari sebelum RUPS Meeting of Shareholders
Ringkasan Risalah RUPS wajib disosialisasikan Summary of RUPS Minutes must be socialized to
kepada masyarakat melalui minimal 1 surat kabar the public through at least one national Indonesian
berbahasa indonesia nasional, website idx dan sebsite language newspaper, idx website and company
perusahaan. website.
Risalah RUPS sebagaimana dimaksud dalam Pasal The minutes of the GMS as referred to in Article 32
32 ayat (1) wajib disampaikan kepada Otoritas Jasa paragraph (1) shall be submitted to the Financial
Keuangan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah Services Authority no later than 30 (thirty) days after
RUPS diselenggarakan. the General Meeting of Shareholders is held.

361
Mata Acara RUPS Luar Biasa Tahun 2017 Eye of Extraordinary GMS Meeting of 2017:
Perubahan Pengurus Change Board
Kehadiran RUPS Luar Biasa Tahun 2017 Attendance of Extraordinary GMS Year 2017
Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir dalam RUPS The Board of Commissioners and the Board of Directors
Luar Biasa Tahun 2017 tanggal 6 Desember 2017 adalah attending the Extraordinary GMS for 2017 on December 6,
sebagai berikut: 2017 are as follows:
Tidak Hadir Keterangan

Nama | Name Jabatan | Position Hadir | Present
Not Present Explanation
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ Komisaris Inde- √

penden
Achmad Fachmi Komisaris Independen √

Saptono Siwi Komisaris | Commissioner √
Roswita Nilakurnia Komisaris | Commissioner √
Heru Sukanto Komisaris Independen √

I Komang Sudiarsa Direktur Utama | President Director √
Mustari Damopolii Direktur | Director √
Zainuddin Mappa Direktur | Director √
Zuhri Anwar Direktur | Director √
Sahala Manalu Direktur | Director √
Kehadiran Pemegang Saham Attendance of Shareholders

Saham yang hadir dan/atau diwakili dalam Rapat Shares attending and/or represented in the Meeting
berjumlah 16.588.552.939 (enam belas miliar lima ratus amount to 16,588,552,939 (sixteen billion five hundred
delapan puluh delapan juta lima ratus lima puluh dua ribu eighty eight million five hundred fifty two thousand nine
sembilan ratus tiga puluh sembilan) saham, atau mewakili hundred thirty nine) shares, or representing 92.61% of
92,61% dari 17.910.486.673 (tujuh belas miliar sembilan 17,910,486,673 (seventeen billion nine hundred ten million
ratus sepuluh juta empat ratus delapan puluh enam ribu four hundred eighty six thousand six hundred seventy
enam ratus tujuh puluh tiga) saham yang merupakan three) shares representing the total number of shares
jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan dan disetor outstanding and fully paid in the Company.
penuh dalam Perseroan.
Mekanisme Pengambilan Keputusan Rapat Mechanism of Meeting Decision Making

Keputusan Rapat dilakukan dengan cara musyawarah Meeting decisions are made by deliberation to consensus.
untuk mufakat. Apabila Musyawarah untuk mufakat tidak If the Deliberation for consensus is not reached then it is
tercapai maka dilakukan pemungutan suara. voting.
Kesempatan Mengajukan Tanggapan & Hasil Opportunity to Submit Response & Results of
Pemungutan Suara dalam Rapat. Voting in the Meeting.
Pemegang Saham telah diberikan kesempatan untuk Shareholders have been given the opportunity to ask
mengajukan pertanyaan dan/atau memberikan pendapat questions and/or provide opinions on the Eye of the
pada Mata Acara Rapat. Adapun jumlah Pemegang Meeting. The number of Shareholders who ask questions
Saham yang mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat and/or opinions (responses) in the Meeting, as well as the
(tanggapan) dalam Rapat, serta hasil pengambilan results of decision-making through voting
keputusan melalui pemungutan suara

Hasil Keputusan RUPS Luar Biasa 2017 Results of Extraordinary GMS 2017
adalah sebagai berikut : are as follows :

Keputusan RUPS LB Tahun 2017 Number of Sounds & Percentages
Agenda No Resolution of LM General Meeting of Tanggapan
Agenda Shareholders Year 2017 Setuju Tidak Setuju Abstain Response
Memberhentikan dengan hormat nama - nama

berikut sebagai anggota Dewan Komisaris:
1. Sdr. Achmad Fachmi sebagai Komisaris Independen

2. Sdr. Saptono Siwi sebagai Komisaris
3. Sdri.Roswita Nilakurnia sebagai Komisaris
Pemberhentian anggota Dewan Komisaris tersebut

terhitung sejak ditutupnya Rapat ini dengan ucapan
terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran
yang diberikan selama menjabat anggota Dewan
Komisaris.
a
Honorably dismiss the following names as members
of the Board of Commissioners:
1. Achmad Fachmi as Independent Commissioner

2. Saptono Siwi as Commissioner
3. Roswita Nilakurnia as Commissioner
The dismissal of the members of the Board of

Commissioners shall be counted since the closing
of this Meeting with thanks to the contribution of
personnel and thoughts given during the membership
of the Board of Commissioners.
Pertama 16.588.552.939 Nihil Nihil 2 (dua) orang)
First (100%)
Mengangkat nama - nama tersebut di bawah ini
sebagai anggota Dewan Komisaris Perseroan :
1. Sdri. Anna Maria Ciadarma sebagai Komisaris

Independen
2. Sdr. Edwind Sinaga sebagai Komisaris
Berlaku efektif sejak ditutupnya Rapat. Berakhirnya

masa jabatan anggota Dewan Komisaris yang
diangkat tersebut adalah sampai dengan ditutupnya
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang ke -
4 (empat) sejak pengangkatan yang bersangkutan,
yaitu Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang
diselenggarakan tahun 2021, dengan memperhatikan
peraturan perundang - undangan yang berlaku dan
tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan
sewaktu - waktu
b
To appoint the following names as members of
the Board of Commissioners of the Company:
1. Anna Maria Tjiadarma as Independent

Commissioner
2. Edwind Sinaga as Commissioner
Effective since the closing of the Meeting.

The term of office of the appointed Board
of Commissioners is up to the closing of the
4th Annual General Meeting of Shareholders
since the appointment, namely the Annual
General Meeting of Shareholders held in 2021,
taking into account the prevailing laws and
regulations without prejudice to the GMS’s right
to terminate at any time.

363

Agenda Keputusan RUPS LB Tahun 2017 Setuju Tidak Setuju Abstain Tanggapan
Setuju Tidak Setuju Abstain
Memberhentikan dengan hormat nama - nama

berikut sebagai anggota Direksi:
1. Sdr. I Komang Sudiarsa sebagai Direktur Utama

2. Sdr. Mustari Damopolii sebagai Direktur
3. Sdr. Sahala Manalu sebagai Direktur
Pemberhentian anggota Direksi tersebut terhitung

sejak ditutupnya Rapat ini dengan ucapan terima
kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang
diberikan selama menjabat anggota Direksi.
c
Honorably dismiss the following names as members
of the Board of Directors:
1.I Komang Sudiarsa as President Director

2. Mustari Damopolii as Director
3. Sahala Manalu as Director
The dismissal of such members of the Board of

Directors shall be counted since the conclusion of this
Meeting with thanks to the contribution of personnel
and thoughts given during the membership of the
Board of Directors.
Mengangkat nama- nama tersebut di bawah ini

sebagai anggota Direksi Perseroan:
1. Sdr. Agus Noorsanto sebagai Direktur Utama

2. Sdr. Ebeneser Girsang sebagai Direktur
3. Sdr. Herry Prayudi sebagai Direktur
Berlaku efektif sejak ditutupnya Rapat. Berakhirnya

masa jabatan anggota Direksi yang diangkat
tersebut adalah sampai dengan ditutupnya Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan yang ke - 4
(empat) sejak pengangkatan yang bersangkutan,
yaitu Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang
diselenggarakan tahun 2021, dengan memperhatikan
peraturan perundang - undangan yang berlaku dan
tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan
sewaktu - waktu.
d
To appoint the names below as a member of the
Board of Directors of the Company:
1. Agus Noorsanto as President Director
2. Ebeneser Girsang as Director
3. Herry Prayudi as Director
Effective since the closing of the Meeting. The term
of office of the appointed member of the Board of
Directors is up to the closing of the 4th Annual General
Meeting of Shareholders since the appointment,
namely the Annual General Meeting of Shareholders
held in 2021, taking into account the prevailing laws
and regulations reducing the GMS’s right to terminate
at any time. With the dismissal and appointment
of members of the Board of Commissioners and
members of the Board of Directors, the composition
of the Board of Directors of PT Bank Rakyat Indonesia
Agroniaga Tbk becomes as follows:


Agenda Keputusan RUPS LB Tahun 2017 Setuju Tidak Setuju Abstain Tanggapan
Setuju Tidak Setuju Abstain
Board of Commissioners ::
Dewan Komisaris | Board of Commissioner :

Komisaris Utama/Komisaris Independen :
Presiden Commissioner/Independent
Commissioner:
Bambang Soepeno
Komisaris Independen | Independent Commissioner
: Heru Sukanto
Komisaris Independen | Independent Commissioner
: Anna Maria Ciadarma *)
Komisaris | Commissioner : Edwind Sinaga *)
Direksi | Board of Director :

Direktur Utama | President Director :
Agus Noorsanto *)
Direktur | Director : Ebeneser Girsang *)
Direktur | Director : Herry Prayudi *)
Direktur | Director : Zuhri Anwar
Direktur | Director : Zainuddin Mappa
*) Efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK
*) Effective after obtaining approval from OJK
Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi

Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan
segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan
keputusan agenda ini sesuai dengan peraturan yang
berlaku, termasuk untuk menyatakan dalam Akta
Notaris tersendiri dan memberitahukan susunan
Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan kepada
Kementerian Hukum dan HAM, serta meminta
Otoritas Jasa Keuangan untuk melakukan Penilaian
Kemampuan dan Kepatutan (fit & proper test)
terhadap calon - calon Anggota Dewan Komisaris
dan Direksi tersebut sesuai dengan ketentuan yang
e berlaku.
Provide power and authority to the Board of Directors

of the Company with the right of substitution
to perform all necessary actions related to this
agenda decision in accordance with applicable
regulations, including to declare in a separate Notary
Deed and notify the composition of the Board of
Commissioners and the Board of Directors of the
Company to the Ministry of Justice and Human Rights,
and requested the Financial Services Authority to
conduct a fit and proper test of candidates for the
Board of Commissioners and the Board of Directors in
accordance with the prevailing regulations.

365
Realisasi RUPS Luar Biasa Tahun 2017 Realization of Extraordinary GMS Year 2017
No Keputusan RUPS | GMS decision Status | Status Tindak Lanjut | Follow-up
Perseroan telah mengajukan permohonan proses fit & proper

Pengurus kepada OJK sebagaimana surat nomor B.38/Dir.04.05/
SKP/I/2018 tanggal 5 Januari 2018 perihal Permohonan
Keikutsertaan Fit & Proper Test Calon Direksi Baru PT Bank
Perubahan Pengurus Perseroan Proses
1 Changes of the Board of Directors Process
Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro), nomor B.07/Dir.05/
SKP/II/2018 tanggal 5 Februari 2018 perihal perihal Permohonan
Keikutsertaan Fit & Proper Test Calon Komisaris Independen
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro). dan nomor
B.25/Dir.05/SKP/II/2018 tanggal 15 Februari 2018 perihal perihal
Permohonan Keikutsertaan Fit & Proper Test Calon Komisaris Baru
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro)Sampai dengan
akhir Februari 2018, masih dalam proses persetujuan dari Otoritas
Jasa Keuangan
The Company has applied for the fit & proper process of the
Management to OJK as stated in letter No. B.38/Dir.04.05/
SKP/I/2018 dated January 5, 2018 regarding Participation of Fit &
Proper Test Application of New Board of Directors Candidate of PT
Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro ), number B.07/
Dir.05/SKP/II/2018 dated February 5, 2018 regarding Participation
Application Form Fit & Proper Test Independent Commissioner of
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro). and number
B.25/Dir.05/SKP/II/2018 dated February 15, 2018 regarding
Participation of Fit & Proper Test Application Candidate of New
Commissioner PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro)
Up to the end of February 2018, of the Financial Services Authority
Realisasi & Tindak Lanjut Keputusan RUPS Realization & Follow-up of Annual General
Tahunan Tahun Buku 2015 Shareholders’ Meeting of 2015 Fiscal Year
BRI Agro telah merealisasikan keputusan RUPS Tahunan BRI Agro has realized the resolution of the Annual GMS
Tahun Buku 2015 yang diselenggarakan pada tanggal 20 2015 held on April 20, 2016, with the following information:
April 2016, dengan keterangan sebagai berikut :
Agenda Mata Acara Keputusan RUPS Status Realisasi & Tindak Lanjut
Agenda Eye of Events GMS decision Status Realization & Follow Up
Persetujuan Laporan Tahunan
termasuk Pengesahan Laporan
Keuangan Perseroan dan Laporan Persetujuan Laporan Tahunan
Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Pengesahan Laporan
Tahun Buku 2015 sekaligus pemberian Keuangan Tahun Buku 2015,
pelunasan dan pembebasan tanggung termasuk Laporan tugas
jawab sepenuhnya (acquit et de pengawasan Dewan Komisaris
charge) kepada Direksi dan Dewan termasuk pemberian pelunasan Laporan Keuangan dan Laporan
Komisaris Perseroan atas tindakan dan pembebasan tanggung Tahunan telah disampaikan
pengurusan dan pengawasan yang jawab sepenuhnya (acquit et kepada Otoritas Jasa keuangan
telah dijalankan selama tahun buku de charge) kepada Direksi dan (OJK) dan Bursa Efek Indonesia
2015. Dewan Komisaris Selesai (BEI) pada tanggal 29 Maret 2016
The approval of the Annual Report Approval of the Annual Report Done The Financial Statements and
includes the Ratification of the and Ratification of the Financial Annual Reports have been
Company’s Financial Statements Statements of the Fiscal Year submitted to the Financial
and the Board of Commissioners 2015, including the BOC’s Services Authority (OJK) and the
Supervisory Reports of the Fiscal Year oversight report, including the Indonesia Stock Exchange (IDX) on
2015 as well as the grant of acquisition acquisition and discharge of the 26 March 2016
and discharge of responsibility to the total responsibility (acquit et de
Board of Directors and the Board of charge) to the Board of Directors
Commissioners of the Company for and Board of Commissioners
the actions of the management and
supervision carried out during the
fiscal year 2015.

Agenda Eye of Events GMS decision Status Realization & Follow Up
Penetapan Penggunaan Laba Bersih Persetujuan penggunaan Laba Selesai Penggunaan Laba 2015 untuk
Perseroan Tahun Buku 2015. Bersih Perseroan tahun buku Done Pencadangan dari Laba dan Laba
Determination of Use of Company’s 2015 dan memberi wewenang ditahan telah dilaksanakan pada
Net Profit for Fiscal Year 2015. dan kuasa kepada Direksi tanggal 20 bulan April tahun 2016.
Perseroan untuk menetapkan
jadwal dan tatacara pembagian Sedangkan pembagian Dividen
dividen tahun buku 2015 sesuai tunai Tahun Buku 2015 kepada
dengan ketentuan yang berlaku. Pemegang Saham sebesar
Rp.,15.615.421.034,79- atau sama
Approval of the use of the dengan Rp.1,360262 per lembar
Company’s Net Income for the saham telah dilaksanakan pada
fiscal year 2015 and authorize tanggal 20 Mei 2016.
and authorize the Board of Use of Profit 2015 for Provisioning
Directors to determine the of Retained Profit and Retained
schedule and procedures for has been executed on the 20th of
the dividend of the book year April of 2016.
2015 in accordance with the
applicable provisions. While the dividend of cash
dividends for Book Year 2015 to
Shareholders amounts to Rp.
15,615,421,034,79- or equal to
Rp 1,360262 per share has been
executed on May 20, 2016.
Penetapan gaji, honorarium, Persetujuan pemberian Selesai Wewenang dan kuasa kepada
tunjangan, fasilitas dan benefit wewenang dan kuasa kepada Done Dewan komisaris untuk
lainnya untuk tahun buku 2016 serta Dewan Komisaris dengan menetapkan besarnya tantiem
tantiem atas kinerja tahun buku 2015 untuk Tahun Buku 2015, serta
terlebih dahulu mendapat
untuk anggota Direksi dan Dewan menetapkan gaji/ honorarium,
Komisaris Perseroan.
persetujuan Pemegang tunjangan dan fasilitas bagi
Determination of salaries, honoraria, Saham Pengendali (Bank BRI) Direksi dan anggota Dewan
benefits, facilities and other benefits untuk menetapkan besarnya Komisaris untuk tahun 2016
for the fiscal year 2016 and tantiem Tantiem yang diberikan ditetapkan dalam mekanisme
for the performance of the fiscal untuk tahun buku 2015 serta RUPS.
year 2015 for members of the benefit lainnya tahun 2016 Authority and power of attorney
Board of Directors and Board of kepada Anggota Direksi dan to the Board of Commissioners to
Commissioners of the Company. determine the amount of tantiem
dewan Komisaris Perseroan.
for the Fiscal Year 2015, and to
Approval of authorization and
determine the salary/honorarium,
authorization to the Board of
allowances and facilities for the
Commissioners by first obtaining
Board of Directors and Board of
the approval of the Controlling
Commissioners for 2016 set forth
Shareholder (Bank BRI) to
in the GMS mechanism.
determine the amount of Tantiem
granted for the fiscal year 2015
as well as other benefits in 2016
to the Board of Directors and
Board of Commissioners of the
Company.

367
Agenda Eye of Events GMS Decision Status Realization & Follow Up
Kantor Akuntan Publik Purwantono,

Penetapan Kantor Akuntan Sungkoro, & Surja (Ernst & Young)
Persetujuan Penunjukan Akuntan Publik untuk melaksanakan telah melaksanakan audit atas
Publik untuk mengaudit Laporan audit atas buku-buku Perseroan buku-buku Perseroan Tahun Buku
Keuangan tahun buku 2016. Tahun Buku 2016 Selesai 2016
Approval of Appointment of Public Determination of the Public Done Public Accounting Firm Purwantono,
Accountant to audit Financial Accounting Firm to audit the Sungkoro, & Surja (Ernst & Young)
Report of book year 2016. Company’s books of Book Year has conducted an audit of the
2016 Company’s Books for the Book Year
2016
Anggota Dewan Komisaris dan

Direksi Perseroan yang diangkat
tersebut telah mendapat
persetujuan dari Otoritas Jasa
Keuangan sebagaimana surat
nomor SR-166/D.03/2016 tanggal 25
Agustus 2016 dan Perseroan telah
menyatakan dalam akta Notaris
tersendiri sebagaimana Akta Nomor
No. 04 tanggal May 9, 2016 yang
dibuat oleh Rusnaldy, SH, Notaris di
Jakarta serta telah memberitahukan
perubahan susunan anggota Dewan
Perubahan Anggota Dewan Komisaris Perseroan tersebut
Komisaris dan Direksi kepada Kementerian Hukum dan
Perubahan Susunan Pengurus
Perseroan Hak Asasi Manusia sesuai nomor
Perseroan. Selesai
Change of Members of the AHU-AH.01.03-0049868 tanggal 19
Changes to the Company’s Board of Done
Board of Commissioners and mei 2016
Directors.
Board of Directors of the
Company The appointed member of the
Board of Commissioners and Board
of Directors of the Company has
received approval from the Financial
Services Authority as the letter
number SR-166/D.03/2016 dated
August 25, 2016 and the Company
has stated in a separate Notary
Deed No. 04 dated May 9, 2016
made by Rusnaldy, SH, Notary in
Jakarta and has notified the change
in the composition of the Board of
Commissioners of the Company to
the Ministry of Justice and Human
Rights in accordance with number
AHU-AH.01.03-0049868 dated May
19, 2016
Memberi kuasa dari RUPS

Tahunan kepada salah satu
Direksi Perseroan untuk Sebagaimana Akta Pernyataan
Penandatanganan Akta Keputusan menandatangani Pernyataan Rapat nomor 18 tanggal 20 April
Rapat Keputusan Rapat (PKR) Selesai 2016 yang dibuat oleh Rusnaldy, SH,
Signing of Deed of Meeting Decision Memberi kuasa dari RUPS Done Notaris di Jakarta
Tahunan kepada salah satu As the Deed of Statement of Meeting
Direksi Perseroan untuk No. 18 dated April 20, 2016 made by
menandatangani Pernyataan Rusnaldy, Notary in Jakarta
Keputusan Rapat (PKR)

Realisasi & Tindak Lanjut Keputusan RUPS Luar Realization & Follow-up of Annual General
Biasa Tahun 2016 Shareholders’ Meeting of 2015 Fiscal Year
BRI Agro telah merealisasikan keputusan RUPS Luar BRI Agro has realized the resolution of the Annual GMS
Biasa Tahun 2016 yang diselenggarakan pada tanggal 22 2015 held on April 20, 2016, with the following information:
September 2016, dengan keterangan sebagai berikut :
Mata Acara Keputusan RUPS Status Realisasi & Tindak Lanjut

Eye of Events GMS Decision Status Realization & Follow Up
Persetujuan Penambahan Modal
Perseroan Dengan Hak Memesan Efek
Terlebih Dahulu (PMHMETD), dengan Perseroan telah melaksanakan
Agenda tunggal Persetujuan demikian mengeluarkan saham baru Penambahan Modal melalui PMHMETD
penambahan modal dengan dari portapel yang disertai Waran Seri pada tahun 2016 dengan total PMHMETD
Hak Memesan Efek Terlebih II. Jumlah saham baru hasil pelaksanaan sebanyak-banyaknya 3.845.996.122 saham
Dahulu (HMETD) sebagaimana PMHMETD yang disertai Waran Seri II, dan bersamaan dengan PMHMETD ini
dimaksud dalam Peraturan dengan jumlah sebanyak-banyaknya Perseroan juga menerbitkan sebanyak-
OJK No 32/POJK.04/2015 4.465.150.218 saham. banyaknya 616.908.103 Waran Seri II.
Selesai
Approval of the addition of the Done The Company has performed Capital
Single Agenda Approval of Company’s Capital with Pre-emptive Additions through PMHMETD in 2016 with a
capital increase with Pre- Rights (PMHMETD), thereby issuing new total of 3,845,996,122 shares of PMHMETD
emptive Right (HMETD) as shares from the portal with the Series and in conjunction with this PMHMETD, the
referred to in OJK Regulation II Warrant. Number of new shares of Company also issued 616,908,103 Series II
No. 32/POJK.04/2015 PMHMETD proceeds accompanied by Warrants.
Series II Warrants, totaling 4,465,150,218
shares.
Pemberian wewenang dan Kuasa kepada

Direksi Perseroan dengan hak Substitusi
untuk melakukan semua dan setiap
tindakan yang diperlukan sehubungan
dengan pelaksanaan PMHMETD yang Sebagaimana Akta Pernyataan Rapat
disertai dengan penerbitan Waran nomor 47 tanggal 22 September 2016 yang
Seri II dengan memperhatikan seluruh dbuat oleh M. Nova Faisa, Notaris di Jakarta
peraturan perundangan yang berlaku Selesai
As the Deed of Statement of Meeting No. 47
termasuk tetapi tidak terbatas: Done
dated 22 September 2016 made by M. Nova
Authorization and Proxy to the Board Faisal, Notary in Jakarta
of Directors of the Company with the
right of Substitution to perform all and
every necessary action in connection
with the implementation of PMHMETD
accompanied by the issuance of
Series II Warrants taking into account
all applicable laws and regulations
including but not limited to:
1. Menetapkan jumlah saham yang akan Telah ditetapkan bahwa : Setiap 1 (satu)
ditawarkan termasuk penetapan HMETD dapat digunakan untuk membeli
jumlah penerbitan Waran Seri II dengan 1 (satu) saham dengan membayar harga
ketentuan jumlah saham yang akan pelaksanaan sebesar Rp130,- (seratus
diterbitkan sebagai hasil pelaksanaan Selesai tiga puluh Rupiah) per saham, dengan
Waran Seri II tidak melebihi 35% Done asumsi seluruh HMETD dilaksanakan untuk
dari modal ditempatkan dan disetor membeli saham maka Perseroan akan
penuh dalam Perseroan sebelum memperoleh dana sebanyak-banyaknya
pelaksanaan PMHMETD Rp499.979.495.860,- (empat ratus sembilan
puluh sembilan miliar sembilan ratus tujuh
puluh sembilan juta empat ratus Sembilan
puluh liima ribu delapan ratus enam puluh
Rupiah). Setiap 1 (satu) Waran Seri II dapat
digunakan oleh pemegangnya untuk
membeli 1 (satu) saham baru Perseroan
dengan membayar harga sebesar Rp130,-
(seratus tiga puluh Rupiah) per saham

369

1. Menetapkan harga pelaksanaan

PMHMETD dan harga pelaksanaan
Waran Seri II dengan memperhatikan
peraturan dan perundangan yang
berlaku.
2. menetapkan jadwal waktu pelaksanaan

PUT VI dan persyaratannya, melakukan
segala tindakan yang diperlukan dalam
rangka pelaksanaan PMHMETD yang
disertai dengan penerbitan Waran seri
II.
Authorization and Proxy to the Board of

Directors of the Company with the right
of Substitution to perform all and every
necessary action in connection with the
implementation of PMHMETD
1. accompanied by the issuance of

Series II Warrants taking into account
all applicable laws and regulations
including but not limited to:
1. Menetapkan jumlah saham yang akan

ditawarkan termasuk penetapan
jumlah penerbitan Waran Seri II dengan
ketentuan jumlah saham yang akan
diterbitkan sebagai hasil pelaksanaan
Waran Seri II tidak melebihi 35% dari
modal ditempatkan dan disetor penuh
dalam Perseroan sebelum pelaksanaan
PMHMETD
b.Determine the price of PMHMETD

implementation and the exercise price
of the Series II Warrants with due regard
to prevailing laws and regulations.
c.Stipulates the timetable for the

implementation of PUT VI and its
requirements, performs all necessary
actions in the implementation of
PMHMETD accompanied by the issuance
of Series II Warrants
Selanjutnya sehubungan dengan Direksi Perseroan telah menetapkan Jadwal

peningkatan modal ditempatkan dan Pelaksanaan PEHMETD sebagai berikut :
disetor dalam Perseroan setelah The Company’s Board of Directors has set the PHMETD
pelaksanaan PMHMETD dan Konversi Schedule as follows:
Waran Seri II karena mengubah ketentuan
pasal 4 ayat 2 angaran dasar perseroan, • Tanggal pernyataan Pendaftaran PMHMETD menjadi
serta memberi kuasa kepada Direksi Efektif : 25 November 2016
Perseroan dengan hak substitusi untuk • The date of the PMHMETD Registration Statement
menyatakan keputusan tersebut dan becomes Effective: November 25, 2016
mengubah pasal 4 ayat 2 anggaran dasar • Tanggal terakhir Pencatatan untuk memperoleh
termasuk unutk menyusun kembali pasal HMETD : 7 Desember 2016
4 angaran dasar perseroan dengan akta • Date of last Listing to obtain Rights: December 7, 2016
tersendiri dihadapan notaris, selanjutnya
mengajukan permohonan kepada • Tanggal terakhir perdagangan Saham dengan HMETD
pihak yang berwenang sebagaimana di pasar Reguler dan Pasar Negosiasi : 2 Desember
disyaratkan dalam peraturan 2016
perundangan yang berlaku. • Last trading date of Shares with HMETD in the Regular
and Negotiated Market: December 2, 2016
• Di pasar Tunai : 7 Desember 2016
• In the Cash market: December 7, 2016


Subsequent to the increase of issued • Tanggal Mulai Perdagangan Saham Tanpa HMETD
and paid-up capital in the Company after Pasar Reguler/Pasar Negosiasi : 5 Dersember
the implementation of PMHMETD and • Trading Start Date Without HMETD Regular/
the Second Series Warranty Conversion Negotiated Market: 5 Diesember
due to amending the provisions of Cash Market: December 8, 2016
Article 4 paragraph 2 of the Company’s
• Pasar Tunai : 8 Desember 2016
basic terms, and authorizing the Board
• Distribution Rights: December 8, 2016
of Directors with substitution rights to
declare the decision and amend Article 4 • Distribusi HMETD : 8 Desember 2016
paragraph 2 of the articles of association • Distribusi HMETD : 8 Desember 2016
including the recapitalization of Article 4
• Periode Perdagangan HMETD : 9 Desember 2016 sd 16
of the Company’s articles of incorporation
Desember 2016
by a separate deed before the notary,
• Trading Period HMETD: December 9, 2016 to 16
subsequently applying to the competent
December 2016
authorities as required by applicable laws
and regulations. • Periode Pendaftaran, Pembayaran dan pelaksanaan :
9 Desember 2016 sd 16 Desember 2016
• Period of Registration, Payments and execution:
December 9, 2016 to 16 December 2016
• Periode Penyerahan Saham Hasil Pelaksanaan
HMETD : 14 Desember 2016 sd 20 Desember 2016
• Shareholder Period on Implementation Result of
Right: 14 December 2016 until 20 December 2016
• Tanggal terakhir Pembayaran Pemesanan Saham
Tambahan : 20 Desember 2016
• Last date of Additional Share Subscription Payment:
December 20, 2016
• Tanggal Penjatahan : 21 Desember 2016
• Allotment Date: December 21, 2016
• Periode Penyerahan Saham hasil Penjatahan : 22
Desember
• Share Subscription Period of Allotment: December
22nd
• Pemesanan Saham Tembahan tanggal Pengembalian
Uang Pemesaran : 22 Desember 2016
• Stock Reservation Reservation Date of
Reimbursement: December 22, 2016
• Periode Pendistribusian Waran Seri II : 9 Desember
2016 sd 20 Desember 2016
• Warranty Series II Distribution Period: December 9,
2016 to December 20, 2016
• Periode Perdagangan Waran Seri II di BEI : 9 Desember
2016 sd 8 Juni 2018
• Series Trade Warrants Period II at BEI: December 9,
2016 to June 8, 2018
• Periode Pelaksanaan Waran Seri II : 9 Juni 2017 - 11 Juni
2018
• Series II Warranty Implementation Period: June 9,
2017 - June 11, 2018
Pengambilan Keputusan di luar RUPS Circular GMS Resolutions

Tidak terdapat keputusan di luar RUPS atas permasalahan There is no Circular GMS or other issues which shall be
yang semestinya diputuskan sesuai kewenangan RUPS decided in accordance with the authority of the GMS in
selama Tahun Buku 2017. Fiscal Year 2017
RUPS setelah Tutup Buku 2017 GMS after Clsoing of Fiscal Year 2017
Tidak terdapat RUPS setelah Tahun Buku 2017 sampai There is no GMS after Fiscal 2017 until the publication of
dengan diterbitkannya Laporan Tahunan 2017 ini. this Annual Report 2017.

371
DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS

Dewan Komisaris adalah Organ Bank yang melakukan The Board of Commissioners is an organ of the Bank
pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai who performs general and/or specific supervision
dengan Anggaran Dasar serta memberi nasihat kepada in accordance with the Articles of Association and
Direksi yang terdiri dari Komisaris Utama dan anggota advises the Board of Directors consisting of the
Komisaris termasuk Komisaris Independen. President Commissioner and members of the Board of
Commissioners including Independent Commissioners.
REFERENSI PERATURAN REGULATORY FRAMEWORK

Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Law no. 40 of 2007 on Limited Liability Companies and
Terbatas dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor Financial Services Authority Regulation number 55/
55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bank POJK.03/2016 concerning Implementation of Commercial
Umum dan POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi Banks and POJK No. 33/POJK.04/2014 regarding the Board
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, of Directors and Board of Commissioners of Issuers or
mengharuskan seluruh perusahaan yang bernaung di Public Companies, requires all companies under the law of
bawah hukum Indonesia untuk memiliki Dewan Komisaris Indonesia to have a Board of Commissioners responsible
yang bertugas mengawasi kebijakan manajemen, proses for overseeing management policies, management
manajemen di dalam perusahaan, sekaligus mengawasi processes within the company, as well as supervising and
dan memberikan saran/nasihat kepada Direksi. providing advice/Board of Directors.
Adapun ketentuan internal BRI Agro yang mengatur The internal regulations of BRI Agro which regulate the
tentang Dewan Komisaris antara lain : Board of Commissioners are:
1. Anggaran Dasar Bank sebagaimana Keputusan 1. The Bank’s Articles of Association as Decree of the
Menteri Hukum & HAM RI nomor AHU-46794.AH.01.02 Minister of Law and Human Rights No. AHU-46794.
tahun 2008 Persetujuan Akta Perubahan Anggaran AH.01.02 of 2008 Approval of the Deed of Amendment
Dasar Perseroan tanggal 1 Agustus 2008 sesuai of the Company’s Articles of Association dated
Pernyataan Keputusan Rapat nomor 41 tanggal 16 August 1, 2008 pursuant to Statement of Decision of
Juli 2008 yang dibuat oleh Rusnaldy, SH, Notaris di Meeting No. 41 dated July 16, 2008 made by Rusnaldy,
Jakarta. SH, Notary in Jakarta.
2. Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang 2. Good Corporate Governance Implementation Policy
Baik sebagaimana Surat Keputusan No.Kpts B.32/ as Decision Letter No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/
Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal 28 September 2017 IX/2017 dated September 28, 2017 regarding the
tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Policy of Good Corporate Governance Implementation
Yang Baik sebagai pengkinian dari Surat Keputusan as update from Decision Letter no. 03/Dir.01.03/KRH/
No. 03/Dir.01.03 /KRH/XI/2011 tanggal 16 November XI/2011 dated November 16, 2011 on Good Corporate
2011 tentang Kebijakan Good Corporate Governance Governance Policy (GCG)
(GCG)
3. Pedoman Kerja Dewan Komisaris & Organ Pendukung 3. The Working Manual of the Board of Commissioners
sebagaimana Surat Keputusan Dewan Komisaris no and Supporting Organs as of Decision Letter of the
SK/DK-01/17-XII/2014 tanggal 17 Desember 2014 Board of Commissioners no SK/DK-01/17-XII/2014
perihal Revisi Pedoman Kerja Dewan Komisaris, dated December 17, 2014 regarding Revised Working
Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Guidelines of the Board of Commissioners, Audit
Dewan Komisaris. Committee, Risk Monitoring Committee and Secretary
of the Board of Commissioners.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN BOARD OF COMMISSIONERS’ DUTY AND

KOMISARIS RESPONSIBILITY
Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab The Board of Commissioners has the duties and
yang dituangkan dalam Anggaran Dasar Perseroan. responsibilities set forth in the Company’s Articles of
Association.
Dewan Komisaris bertugas untuk melakukan pengawasan The Board of Commissioners has the duty to supervise the
terhadap kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan management of the Company and the management of the
Perseroan oleh Direksi termasuk pengawasan terhadap Company by the Board of Directors, including supervision
pelaksanaan Rencana Jangka Panjang Perseroan, on the implementation of the Company’s Long Term
Rencana Bisnis Bank, Rencana Kerja dan Anggaran Plan, Bank Business Plan, Annual Work Plan and Budget
Tahunan Perseroan sesuai ketentuan Anggaran Dasar dan in accordance with the Articles of Association and the
keputusan RUPS, serta peraturan perundang-undangan resolutions of the General Meeting of Shareholders
yang berlaku, untuk kepentingan perseroan dan sesuai and the prevailing laws and regulations, for the benefit
dengan maksud dan tujuan perseroan, serta melakukan of the company and in accordance with the purposes
tugas yang secara khusus diberikan kepadanya menurut and objectives of the company, and performs the tasks
Anggaran Dasar, perundang-undangan dan/atau specifically granted to him according to the Articles of
keputusan RUPS. Association, legislation and/or resolutions of the GMS.

Dalam melaksanakan tugasnya, setiap anggota Dewan In performing its duties, each member of the Board of
Komisaris harus: Commissioners shall:
1. Mematuhi Anggaran Dasar dan peraturan perundang- 1. Comply with Articles of Association and legislation
undangan serta prinsip-prinsip profesionalisme, and principles of professionalism, efficiency,
efisiensi, transparansi, kemandirian, akuntabilitas, transparency, independence, accountability,
pertanggungjawaban serta kewajaran. accountability and fairness.
2. Beritikad baik, penuh kehati-hatian dan bertanggung 2. Good faith, full of caution and responsibility in
jawab dalam menjalankan tugas pengawasan dan carrying out supervisory and advisory duties to the
pemberian nasihat kepada Direksi untuk kepentingan Board of Directors for the interest of the Company
Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan and in accordance with the purposes and objectives
Perseroan. Untuk menjaga objektivitas dan of the Company. In order to maintain objectivity and
independensi dalam melakukan fungsi dan tugas independence in performing supervisory functions
pengawasan, Dewan Komisaris tidak terlibat dalam and duties, the BoC is not involved in the decision
pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank, making of the Bank’s operational activities, except
kecuali dalam hal-hal lain yang ditetapkan dalam in other matters specified in the prevailing laws
peraturan perundangan yang berlaku, dan hal-hal and regulations and other matters set out in the
lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank Bank’s Articles of Association carry out supervisory
dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan, functions, such as in the provision of funds to related
seperti dalam penyediaan dana kepada pihak terkait. parties.
PEDOMAN KERJA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS WORKING

(PENGUNGKAPAN BOARD MANUAL) MANUAL (BOARD MANUAL DISCLOSURE)
Bank telah mempunyai Pedoman Kerja Dewan Komisaris The Bank already has a Working Manual of the Board
sebagaimana Surat Keputusan Dewan Komisaris no SK/ of Commissioners as a Decision Letter of the Board of
DK-01/17-XII/2014 tanggal 17 Desember 2014 perihal Commissioners no SK/DK-01/17-XII/2014 dated December
Revisi Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Komite Audit, 17, 2014 regarding Revised Working Guidelines of the Board
Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan Komisaris, of Commissioners, Audit Committee, Risk Monitoring
yang mencakup antara lain : Tugas, Wewenang, Kewajiban Committee and Secretary of the Board of Commissioners,
dan Tanggung Jawab, Etika Kerja Dewan Komisaris, Waktu : Duties, Powers, Obligations and Responsibilities, Work
Kerja, Pembagian Kerja, Rapat, Laporan Korespondensi, Ethics of the Board of Commissioners, Working Time,
dan Organisasi. Division of Work, Meetings, Correspondence Reports, and
Organization.
Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris juga mengacu pada Implementation of the duties of the Board of
Anggaran Dasar Perseroan dan Kebijakan Penerapan Commissioners also refers to the Company’s Articles
Tata Kelola Perusahaan yang Baik sebagaimana Surat of Association and the Implementation Policy of Good
Keputusan No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal Corporate Governance as Decision Letter No.Kpts B.32/
28 September 2017 tentang Kebijakan Penerapan Tata Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated September 28, 2017 on the
Kelola Perusahaan Yang Baik. Policy of Good Corporate Governance Implementation.
Beberapa pokok pedoman kerja Dewan Komisaris yang Several points of reference of the Board of Commissioners
diatur dalam Pedoman Kerja Dewan Komisaris dijabarkan set forth in the Working Guidelines of the Board of
sebagai berikut: Commissioners are described as follows:
Wewenang Dewan Komisaris Authority of the Board of Commissioners

Dalam melaksanakan tugasnya, Dewan Komisaris In performing its duties, the Board of Commissioners is
berwenang untuk: authorized to:
1. Memeriksa buku-buku, surat-surat, serta dokumen- 1. Checking books, letters, and other documents,
dokumen lainnya, memeriksa kas untuk keperluan checking cash for verification purposes and other
verifikasi dan lain-lain surat berharga, dan memeriksa securities, and checking the assets of the Company.
kekayaan Perseroan.
2. Entering the yard, building, and office used by the
2. Memasuki pekarangan, gedung, dan kantor yang Company;
dipergunakan oleh Perseroan;
3. To request an explanation from the Board of Directors
3. Meminta penjelasan dari Direksi dan/atau pejabat and/or other officials regarding any issues related
lainnya mengenai segala persoalan yang menyangkut to the management of the Company, and shall
pengelolaan Perseroan, dan dilaksanakan bersamaan be conducted simultaneously with the Board of
dengan rapat Dewan Komisaris. Commissioners’ meeting.

373
4. Mengetahui segala kebijakan dan tindakan yang telah 4. Knowing all policies and actions that have been and
dan akan dijalankan oleh Direksi. will be carried out by the Board of Directors.
5. Meminta Direksi dan/atau pejabat lainnya dibawah 5. Requesting the Board of Directors and/or other
Direksi dengan sepengetahuan Direksi untuk officials under the Board of Directors with the
menghadiri rapat Dewan Komisaris. knowledge of the Board of Directors to attend the
Board of Commissioners meeting.
6. Mengangkat dan memberhentikan seorang Sekretaris 6. To appoint and dismiss a Secretary of the Board of
Dewan Komisaris. Commissioners.
7. Memberhentikan sementara anggota Direksi sesuai 7. To temporarily suspend members of the Board of
dengan ketentuan Anggaran Dasar. Directors in accordance with the provisions of the
Articles of Association.
8. Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, 8. Establish an Audit Committee, Risk Monitoring
Komite Remunerasi dan Nominasi dan komite, komite Committee, Remuneration and Nomination
lain, jika dianggap perlu dengan memperhatikan Committee and other committees, committees,
kemampuan Peseroan. if deemed necessary by taking into account the
capabilities of the Company.
9. Menggunakan tenaga ahli untuk hal tertentu dan 9. Use of experts for certain matters and within a
dalam jangka waktu tertentu atas beban Perseroan, certain period of time at the expense of the Company,
jika dianggap perlu. if deemed necessary.
10. Melakukan tindakan pengurusan Perseroan dalam 10. To carry out the Company’s management actions
keadaan tertentu untuk jangka waktu sesuai dengan in certain circumstances for a period of time in
ketentuan Anggaran Dasar. accordance with the provisions of the Articles of
Association.
11. Menghadiri rapat Direksi dan memberikan 11. Attend meetings of the Board of Directors and provide
pandangan-pandangan terhadap hal-hal yang views on the issues discussed
dibicarakan
12. Menjalankan kewenangan yang diberikan oleh RUPS 12. Execute the authority granted by the GMS, among
antara lain: others:
a. Menentukan gaji/honorarium Direksi a. Determining the salary/honorarium of the Board
b. Melakukan hapus tagih. of Directors
b. Clear the bill.
13. Melaksanakan kewenangan pengawasan lainnya 13. Carry out other oversight authority to the extent
sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan not inconsistent with the laws and regulations, the
perundang-undangan, Anggaran Dasar, dan/ Articles of Association and/or the resolutions of the
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. General Meeting of Shareholders.
Kewajiban Dewan Komisaris Board of Commissioners Obligation

1. Memberikan nasihat kepada Direksi dalam 1. To advise the Directors in conducting the management
melaksanakan pengurusan Perseroan; of the Company;
2. Memberikan pendapat dan persetujuan terhadap 2. Provide an opinion and approval of the Company’s
rencana kerja Perseroan yang terdiri dari work plan consisting of
a. Rencana Jangka Panjang Perseroan (RJPP), a. The Company’s Long Term Plan (RJPP),
b. Rencana Bisnis Bank (RBB), b. Business Plan Bank (RBB),
c. Rencana Kerja dan Anggaran Perseroan (RKAP), c. Work Plan and Budget of Company (RKAP),
d. Rencana kerja lainnya yang disiapkan Direksi. d. Other work plans prepared by the Board of Directors.
3. Mengikuti perkembangan kegiatan Perseroan, 3. Following the development of the Company’s

memberikan pendapat dan saran kepada Rapat activities, providing opinions and suggestions to
Umum Pemegang Saham mengenai setiap masalah the General Meeting of Shareholders on any issues
yang dianggap penting bagi kepengurusan deemed important to the management of the
Perseroan; Company;
4. Melaporkan kepada Rapat Umum Pemegang Saham 4. Reporting to the General Meeting of Shareholders in
apabila terjadi gejala menurunnya kinerja Perseroan. case of symptoms of declining performance of the
Company.
5. Mengusulkan kepada Rapat Umum Pemegang 5. To propose to the General Meeting of Shareholders
Saham penunjukan Akuntan Publik yang akan the appointment of a Public Accountant who will
melakukan pemeriksaan atas buku-buku Perseroan conduct examination of the Company’s books

6. Meneliti dan menelaah laporan berkala dan 6. Review and review the periodic reports and Annual
Laporan Tahunan yang disiapkan Direksi serta Reports prepared by the Board of Directors and sign
menandatangani Laporan Tahunan. the Annual Report.
7. Memberikan penjelasan, pendapat, dan saran kepada 7. Provide explanations, opinions and suggestions to
Rapat Umum Pemegang Saham mengenai Laporan the Annual General Meeting of Shareholders on the
Tahunan apabila diminta; Annual Report if requested;
8. Membuat Risalah Rapat Dewan Komisaris dan 8. Making minutes of the Board of Commissioners
menyimpan salinannya; Meeting and keeping copies thereof;
9. Melaporkan kepada Perseroan mengenai kepemilikan 9. Report to the Company concerning its shareholdings
sahamnya dan/atau keluarganya pada Perseroan and/or its family with the Company and other
tersebut dan Perseroan lain Company
10. Memberikan laporan tentang tugas pengawasan 10. To provide reports on supervisory duties that have
yang telah dilakukan selama tahun buku yang baru been conducted during the past financial year to the
lampau kepada Rapat Umum Pemegang Saham; dan General Meeting of Shareholders; and
11. Melaksanakan kewajiban lainnya dalam rangka tugas 11. Carry out other obligations in the context of
pengawasan dan pemberian nasihat, sepanjang supervisory and advisory tasks, as long as they do
tidak bertentangan dengan peraturan perundang- not conflict with laws and regulations, Articles of
undangan, Anggaran Dasar, dan/atau keputusan Association and/or the resolution of the General
Rapat Umum Pemegang Saham. Meeting of Shareholders.
Secara lengkap pengungkapan Pedoman Kerja Dewan Complete disclosure of the Working Manual of the Board
Komisaris dapat dilihat melalui website Perseroan dengan of Commissioners can be viewed through the Company’s
alamat www.briagro.co.id (menu Tata Kelola- Pedoman website at www.briagro.co.id (the Governance-Working
Kerja Komisaris). Manual of Commissioners).
KRITERIA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISIONERS MEMBERS

CRITERIA
Berdasarkan Anggaran Dasar, yang dapat diangkat Based on the articles of association , those who can be
sebagai anggota Dewan Komisaris adalah orang appointed as a member of the board of commissioners are
-perseorangan, yang memenuhi persyaratan pada saat the -perseorangan , who fulfill the criteria at the time of is
diangkat dan selama menjabat: raised and during his time:
1. Memiliki integritas, kompetensi dan reputasi 1. Have integrity, competence and adequate financial
keuangan yang memadai. reputation.
2. Tidak pernah dinyatakan pailit dan atau dinyatakan 2. Never declared bankrupt or were found guilty for
bersalah menyebabkan suatu perusahaan causing a company to go bankrupt.
dinyatakan pailit.
3. Tidak pernah melakukan tindakan tercela dan tidak 3. Never be degrading and has never been convicted of
pernah dihukum karena melakukan tindak pidana a felony.
kejahatan.
4. Memiliki Pedoman dan Etika Kerja yang mengikat bagi 4. Have Guidelines and Work Ethics binding for all
setiap anggotanya. members.
DASAR PENGANGKATAN & PENILAIAN BOARD OF COMMISSIONERS MEMBERS

KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN ANGGOTA APPOINTMENT DECREE & FIT AND PROPER
DEWAN KOMISARIS TEST
Anggota Dewan Komisaris diangkat berdasarkan akta The Board of Commissioners Members are appointed by
persetujuan rapat RUPS. Sesuai dengan Peraturan Otoritas the AGM. In accordance with the Decree of the Financial
Jasa Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Services Authority Number 27/POJK.03/2016 on the
Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Assessment of Ability and Competitiveness of Key Parties
Jasa Keuangan menyebutkan bahwa calon anggota of the Financial Services Institution states that the
Dewan Komisaris wajib memperoleh persetujuan dari prospective member of the Board of Commissioners shall
Otoritas Jasa Keuangan sebelum menjalankan tindakan, obtain approval from the Financial Services Authority
tugas, dan fungsinya sebagai Dewan Komisaris. Anggota prior to carrying out its actions, duties and functions as
Dewan Komisaris yang telah lulus fit and proper tanpa the Board of Commissioners. Members of the Board of
catatan dan telah mendapat persetujuan dari Otoritas Commissioners who have passed fit and proper without
Jasa Keuangan, mengindikasikan bahwa setiap anggota notice and have obtained approval from the Financial
Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan Services Authority, indicate that each member of the Board
reputasi keuangan yang memadai. of Commissioners has adequate integrity, competence
and financial reputation.

375
Dasar Pengangkatan dan persetujuan fit & proper OJK tiap Basic Appointment and approval of fit & proper OJK for
anggota Dewan Komisaris, adalah sebagaimana tabel di each member of the Board of Commissioners, is as the
bawah: table below:
Dasar Pengangkatan & Penilaian Kemampuan dan Board of Commissioners Appointment Decree &
Kepatutan Dewan Komisaris Fit and Proper Test
Tanggal Efektif
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Surat Persetujuan PJK Berdasarkan Surat OJK
Name Position Appointment Decree OJK Approval Letter Effective Date Based on
OJK Letter
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ RUPS T Surat OJK 18 Juni 2014

Komisaris Independen 27 Maret 2014 no SR-105/D.03/2014
Heru Sukanto*) Komisaris Independen RUPS T Surat PJK 21 Agustus 2017

Independent Commissioner 12 April 2017 No SR-139/PB.12/2017
Anna Maria Ciadarma **) Komisaris Independen RUPS LB dalam proses dalam proses
Independent Commissioner 6 Desember 2017 on process
Edwind Sinaga **) Komisaris RUPS LB dalam proses dalam proses

Commissioner 6 Desember 2017 on process
Achmad Fachmi***) Komisaris Independen RUPS T Surat BI no.15/35/GBI/ 19 Februari 2013

Independent Commissioner 3 April 2013 dan DPIP/Rahasia
RUPS T 12 April 2017
Saptono Siwi***) Komisaris RUPS T Surat OJK No SR- 16 September 2016

Commissioner 20 April 2016 187/D.03/2016
Roswita Nilakurnia***) Komisaris RUPS T Surat BI no.11/163/GBI/ 14 Desember 2009

Commissioner 25 Maret 2015 DPIP/Rahasia
Catatan :
*)Diangkat menjadi anggota Komisaris Independen pada RUPS T 12 April 2017, efektif menjabat sebagai Komisaris Independen setelah mendapatkan
persetujuan sesuai surat OJK no SR-139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017 | Appointed as Independent Commissioner at the GMS April 12, 2017, effective as
Independent Commissioner after obtaining approval pursuant to letter OJK no SR-139/PB.12/2017 dated 21 August 2017
**) Diangkat menjadi anggota Komisaris sesuai RUPS LB pada 6 Desember 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan OJK (dalam proses)
|Appointed as a member of the Board of Commissioners in accordance with the General Meeting of Shareholders of LB on December 6, 2017, effective in
office after obtaining OJK approval (in process)
***) Berhenti menjadi Komisaris sejak RUPS LB tanggal 6 Desember 2017 | has ceased to become a Commissioner since the L/C AGM on December 6, 2017
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN KOMPOSISI BOARD OF COMMISSIONERS COMPOSITION

DEWAN KOMISARIS DIVERSITY POLICY
Dalam rekomendasi Otoritas Jasa Keuangan yang In the recommendation of the Financial Services Authority
dituangkan dalam Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa as set forth in the Attachment of Financial Services
Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Authority Circular Number 32/SEOJK.04/2015 on the
Tata Kelola Perusahaan Terbuka dinyatakan bahwa Guidelines of Open Corporate Governance, it is stated that
komposisi Dewan Komisaris wajib memperhatikan the composition of the Board of Commissioners shall pay
keberagaman komposisi Dewan Komisaris. attention to the diversity of the composition of the Board
of Commissioners.
Keberagaman komposisi Dewan Komisaris merupakan The diversity of the composition of the Board of
kombinasi karakteristik baik dari segi Dewan Komisaris Commissioners is a combination of characteristics
maupun anggota Dewan Komisaris secara individu, sesuai from both the Board of Commissioners and the Board
dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Karakteristik of Commissioners individually, in accordance with the
tersebut dapat tercermin dalam penentuan keahlian, needs of the Open Company. Such characteristics may be
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan reflected in the determination of the skills, knowledge,
dalam pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian and experience required for the implementation
nasihat oleh Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka. of supervisory and advisory tasks by the Board of
Komposisi yang telah memperhatikan kebutuhan Commissioners of the Public Company. Compositions that
Perusahaan Terbuka merupakan suatu hal yang positif, have taken into account the needs of the Open Company
khususnya terkait pengambilan keputusan dalam rangka are a positive thing, especially regarding decision-making
pelaksanaan fungsi pengawasan yang dilakukan dengan in the context of the implementation of supervisory
mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. functions undertaken taking into consideration various
broader aspects.

Pada periode 2017, keberagaman komposisi Dewan In the period 2017, the diversity of the composition of the
Komisaris Perseroan tercermin dalam pendidikan, Board of Commissioners of the Company is reflected in
pengalaman kerja, usia dan jenis kelamin, dapat dilihat education, work experience, age and gender, can be seen
sebagaimana dalam tabel di bawah ini : in the table below:
Jenis
Nama Jabatan Usia Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian
Kelamin
Name Position Age Educaton Career Experience Expertise
Gender
Bambang Komisaris Utama/ 65 tahun Pria S1, Peternakan • Direktur Kepatuhan BRI Perbankan
Soepeno Komisaris Independen Man S1, Peternakan • Direktur UMKM BRI Banking
President Commissioner/ • Direktur Dana Pensiun BRI
Independent Commissioner S2, MBA • Komisaris Utama BRI
International Business Syariah
S2, MBA • Direktur Kepatuhan BRI
International Business • Direktur UMKM BRI
• Direktur Dana Pensiun BRI
• Komisaris Utama BRI
Syariah
Heru Komisaris Independen 61 tahun Pria S1, Hukum • Pemimpin Cabang BRI Perbankan
Sukanto*) Independent Commissioner Man S1, Hukum • Wapinwil Ritel BRI Kanwil Banking
Surabaya
S1, Magister • PJ. Kepala Div Bisnis Umum
Pemasaran BRI
S1, Magister • Pemimpin Wilayah BRI
Pemasaran Makassar
• Pemimpin Kantor Cabang
Khusus BRI
• Pemimpin Wilayah Bank BRI
Jakarta 2
• Kepala Divisi RPKB BRI
Surabaya
• Direktur Utama BRI
Agroniaga
• Direktur Bank Banten
• Pemimpin Cabang BRI
• Wapinwil Ritel BRI Kanwil
Surabaya
• PJ. Kepala Div Bisnis Umum
BRI
• Pemimpin Wilayah BRI
Makassar
• Pemimpin Kantor Cabang
Khusus BRI
Jakarta 2
• Kepala Divisi RPKB BRI
Surabaya
• Direktur Utama BRI
Agroniaga
• Direktur Bank Banten
• Kepala Bagian Manajemen Perbankan

Anna Maria Komisaris Independen 56 tahun Wanita S1 Hukum Likuiditas Bidang Treasury dan
tjiadarma **) Independent Commissioner Woman S1 Legal BRI Investasi
• Wakil Kepala Divisi Treasury Keuangan
S2 Magister Bidang Keuangan BRI Banking dan
Management dan • Kepala Desk Bidang Financial
investment
International Finance Invesment Banking BRI
S2 Magister • Kepala Desk Bidang
Management and Investasi Jasa Penunjang
International Finance Pasar Modal BRI
• Pejabat Level VP ditugaskan
di Yayasan Kesejahteraan
Pegawai (YKP) BRI
• Kepala Divisi Investment
Services BRI

377
Jenis
Kelamin
Gender
• Kepala Bagian Manajemen

Likuiditas Bidang Treasury
BRI
• Wakil Kepala Divisi Treasury
Bidang Keuangan BRI
• Kepala Desk Bidang
Invesment Banking BRI
• Kepala Desk Bidang
Investasi Jasa Penunjang
Pasar Modal BRI
• Pejabat Level VP ditugaskan
di Yayasan Kesejahteraan
Pegawai (YKP) BRI
• Kepala Divisi Investment
Services BRI
Edwind Komisaris 45 tahun Pria S1, Teknik Sipil • Pemimpin Cabang PT Bomar Sekuritas
Sinaga **) Commissioner S1, Teknik Sipil Securites & Pasar
• Senior Manager PT KUO Modal
Capital Rahardjani securities
• Dewan Pengawas PT & capital
KUO Jateng Sekuritas markets
Commissioner
• Direktur Utama PT. Finan
Corpindo Nusa
• Associate Director PT. Trust
Securities
• Associate Director (Head Of
Fixed Income Departement)
PT. Andalan Artha Advisindo
Sekuritas
• PT. Lautandhana Securindo
• Konsultan PT. ASABRI
(Persero)
• Direktur Utama Dana
Pensiun Perkebunan
• Pemimpin Cabang PT Bomar
Securites
• Senior Manager PT. KUO
Capital Rahardjani
• Dewan Pengawas PT.
KUO Jateng Sekuritas
Commissioner
• Direktur Utama PT. Finan
Corpindo Nusa
• Associate Director PT. Trust
Securities
• Associate Director (Head Of
Fixed Income Departement)
PT. Andalan Artha Advisindo
Sekuritas
• PT. Lautandhana Securindo
• Konsultan PT. ASABRI
(Persero)
Pensiun Perkebunan

Jenis
Kelamin
Gender
Achmad Komisaris Independen 61 tahun Pria S1 Ekonomi • Kepala Bagian Perbankan

Fachmi***) Independent Commissioner S1 Ekonomi Pengembangan Usaha Banking
S2 Magister Kredit Koperasi Bukopin
Management • Kepala Urusan
S2 Magister Pengembangan Usaha Kecil
Management dan Koperasi Bukopin
• Kepala Urusan redit
Program dan Koperasi
Bukopin
• Group Head Bisnis UKM
Wilayah Jatim & Bali
Bukopin
• Pemimpin Cabang Kelas A
Surabaya Bukopin
• Kepala Urusan Kepatuhan
Bisnis Direktorat
Manajemen Risiko &
Kepatuhan Bukopin
• Kepala Divisi Kredit
Komersil I - Bukopin
• Komisaris Independen BRI
Agroniaga
• Kepala Bagian
Pengembangan Usaha
Kredit Koperasi Bukopin
• Kepala Urusan
Pengembangan Usaha Kecil
dan Koperasi Bukopin
• Kepala Urusan redit
Program dan Koperasi
Bukopin
• Group Head Bisnis UKM
Wilayah Jatim & Bali
Bukopin
• Pemimpin Cabang Kelas A
Surabaya Bukopin
• Kepala Urusan Kepatuhan
Bisnis Direktorat
Manajemen Risiko &
Kepatuhan Bukopin
• Kepala Divisi Kredit
Komersil I - Bukopin
• Komisaris Independen BRI
Agroniaga
Saptono Komisaris 57 tahun Pria S1 Ekonomi • Pemimpin Cabang BRI Perbankan

Siwi***) Commissioner S1 Ekonomi • Wakil Pemimpin Wilayah Banking
S2 Magister Hukum di BRI
S2 Magister Hukum • Pemimpin Cabang Khusus
BRI
• Inspektur Kantor Inspeksi
Malang BRI
Jakarta 1 BRI
• Kepala Divisi Administrasi
Kredit BRI
• Senior Executive Vice
President /Kepala Satuan
Kerja Audit Intern BRI
• Komisaris BRI Agroniaga
•

379
Jenis
Nama Jabatan Usia
Kelamin
Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian
Gender
• Pemimpin Cabang BRI

• Wakil Pemimpin Wilayah
di BRI
• Pemimpin Cabang Khusus
BRI
Malang BRI
Jakarta 1 BRI
• Kepala Divisi Administrasi
Kredit BRI
• Senior Executive Vice
President /Kepala Satuan
Kerja Audit Intern BRI
Roswita Komisaris 51 tahun Wanita S1 Ekonomi • Direktur Utama Dana Akuntansi

Nilakurnia***) Commissioner S1 Ekonomi Pensiun Perkebunan &
• Direktur Keuangan PT Risna Keuangan
S2 Magister Karya Wardhana accounting
Manajemen • Managing Director PT & Finance
S2 Magister Overseas Securities
Manajemen • Staf Pengajar FE-UI
• Presiden Direktur AAJ
Batavia
• Managing Director AAJ
Associates Corporate
Finance Advisory Group
• Senior Advisor AAJ
Associates
• Senior Advisor pada Flagler
Management Advisory
Pensiun Perkebunan
• Direktur Keuangan PT Risna
Karya Wardhana
• Managing Director PT
Overseas Securities
• Staf Pengajar FE-UI
• Presiden Direktur AAJ
Batavia
• Managing Director AAJ
Associates Corporate
Finance Advisory Group
• Senior Advisor AAJ
Associates
• Senior Advisor pada Flagler
Management Advisory
Catatan :
persetujuan sesuai surat OJK no SR-139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017
*)Appointed as Independent Commissioner at the GMS April 12, 2017, effective as Independent Commissioner after obtaining approval pursuant to letter OJK
no SR-139/PB.12/2017 dated 21 August 2017
**) Appointed as a member of the Board of Commissioners in accordance with the General Meeting of Shareholders of LB on December 6, 2017, effective in
***) Berhenti menjadi Komisaris sejak RUPS LB tanggal 6 Desember 2017

***)has ceased to become a Commissioner since the L/C AGM on December 6, 2017

JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN BOARD OF COMMISSIONERS NUMBER

KOMISARIS AND COMPOSITION
Pada tahun 2017 terjadi perubahan komposisi Dewan In 2017 there is a change in the composition of the Board
Komisaris. of Commissioners.
RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017, memutuskan Annual GMS dated April 12, 2017, decides to terminate with
memberhentikan dengan hormat terhitung sejak honor from the close of the Meeting, Sdr. Achmad Fachmi
penutupan Rapat, Sdr. Achmad Fachmi sebagai Komisaris as Independent Commissioner, then appointed Br. Achmad
Independen, kemudian mengangkat Sdr. Achmad Fachmi Fachmi as Independent Commissioner of the Company
sebagai Komisaris Independen Perseroan dan Sdr. Heru and Br. Heru Sukanto as Independent Commissioner of
Sukanto sebagai Komisaris Independen Perseroan. the Company. The term of office of the appointed Board of
Berakhirnya masa jabatan anggota Dewan Komisaris Commissioners shall be until the closing of the 4th AGMS
yang diangkat tersebut adalah sampai dengan ditutupnya since the appointment of the AGMS held in 2021, taking
RUPS Tahunan yang ke-4 sejak pengangkatan yang into account the prevailing laws and without prejudice to
bersangkutan yaitu RUPS yang diselenggarakan tahun the right of the GMS to terminate at any time.
2021, dengan memperhatikan perundang-undangan
yang berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk
memberhentikan sewaktu-waktu.
Sdr. Heru Sukanto telah melaksanakan tugas sebagai Br. Heru Sukanto has been performing his duties as an
Komisaris Independen efektif sejak 21 Agustus 2017 effective Independent Commissioner since August 21,
sebagaimana persetujuan OJK sesuai surat no SR-139/ 2017 as approved by OJK pursuant to letter No. SR-139/
PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017. PB.12/2017 dated 21 August 2017.
Kemudian pada RUPS Luar Biasa yang dilaksanakan pada Then at the Extraordinary GMS held on December 6, 2017,
tanggal 6 Desember 2017, memutuskan memberhentikan decided to honorably dismiss the following names as
dengan hormat nama - nama berikut sebagai anggota members of the Board of Commissioners:
Dewan Komisaris:
• Sdr. Achmad Fachmi sebagai Komisaris Independen • Br. Achmad Fachmi as Independent Commissioner
• Sdr. Saptono Siwi sebagai Komisaris • Br. Saptono Siwi as Commissioner
• Sdri.Roswita Nilakurnia sebagai Komisaris • Sr. Roswita Nilakurnia as Commissioner
Pemberhentian anggota Dewan Komisaris tersebut The dismissal of the members of the Board of
terhitung sejak ditutupnya Rapat dengan ucapan terima Commissioners shall be counted since the closing of the
kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan Meeting by acknowledging the contribution of personnel
selama menjabat anggota Dewan Komisaris. and thoughts given during the membership of the Board
of Commissioners.
Kemudian, Rapat memutuskan mengangkat nama - nama Then, the Meeting decided to appoint the following
tersebut di bawah ini sebagai anggota Dewan Komisaris names as members of the Board of Commissioners of the
Perseroan : Company:
• Sdri. Anna Maria Ciadarma sebagai Komisaris • Sdri. Anna Maria Tjiadarma as Independent Commissioner
Independen
• Sdr. Edwind Sinaga sebagai Komisaris • Br. Edwind Sinaga as Commissioner
Berlaku sejak ditutupnya Rapat. Berakhirnya masa jabatan Effective since the closing of the Meeting. The term
anggota Dewan Komisaris yang diangkat tersebut adalah of office of the appointed Board of Commissioners is
sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham up to the closing of the 4th Annual General Meeting of
Tahunan yang ke - 4 (empat) sejak pengangkatan yang Shareholders since the appointment of the Annual General
bersangkutan, yaitu RUPS Tahunan yang diselenggarakan Meeting of Shareholders held in 2021, taking into account
tahun 2021, dengan memperhatikan peraturan perundang the prevailing laws and regulations without prejudice to
- undangan yang berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS the right GMS to dismiss at any time.
untuk memberhentikan sewaktu - waktu .

381
Dengan pemberhentian dan pengangkatan anggota Dewan With the dismissal and appointment of members of the Board of
Komisaris, maka susunan Dewan Komisaris PT Bank Rakyat Commissioners, the composition of the Board of Commissioners of
Indonesia Agroniaga Tbk sampai dengan 31 Desember 2017 adalah PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk until December 31, 2017
sebagai berikut : is as follows:
Nama Jabatan Domisili Tanggal Pengangkatan Tanggal Efektif

Name Position Domicili Appointment Date Effective Date
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ Jakarta 27 Maret 2014 18 Juni 2014

Heru Sukanto*) Komisaris Independen Jakarta 11 April 2017 21 Agustus 2017.

Anna Maria Ciadarma **) Komisaris Independen Depok 6 Desember 2017 dalam proses
Edwind Sinaga **) Komisaris Jakarta 6 Desember 2017 dalam proses

Commissioner
Catatan :
*) Diangkat menjadi anggota Komisaris sesuai RUPS LB pada 6 Desember 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan OJK (dalam proses)
*) Diangkat menjadi anggota Komisaris sesuai RUPS LB pada 6 Desember 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan OJK (dalam proses)
INDEPENDENSI DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS INDEPENDENCY

Tidak ada Hubungan afiliasi meliputi Hubungan Keuangan, Hubungan No Affiliated Relationship covers the Financial Relationships, Family
Keluarga serta Kepengurusan antara anggota Dewan Komisaris, Relationships and Management between the members of the Board
Direksi, dan Pemegang Saham Pengendali, yang meliputi: of Commissioners, Board of Directors and Controlling Shareholders,
which includes:
1. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan 1. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan
anggota Dewan Komisaris lainnya. anggota Dewan Komisaris lainnya.
anggota Direksi. anggota Direksi.
Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali. Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali.
Sebagaimana tabel berikut Sebagaimana tabel berikut
Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Affiliated Relationship
Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Dewan Komisaris
Financial Relationships, Family and Stewardship of the Board of Commissioners
Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan
Financial Relationship With Familly Relationship With
Pemegang Pemegang Hubungan

Nama Jabatan Dewan Saham Dewan Saham Kepengurusan
Direksi Pengendali Direksi Pengendali Relationship
Name Position Komisaris Komisaris
Board of Board of Controlling Board of Board of Controlling Management
commissioner Director shareholders commissioner Directo shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Bambang Komisaris Utama/ - √ - √ - √ - √ - √ - √ -

Soepeno Komisaris Independen
President Commissioner/ √
Heru Komisaris Independen

Sukanto*) Independent Commissioner
√ √ √ √ √ √
Anna Maria Komisaris Independen √

√ √ √ √ √ √
Ciadarma **) Independent Commissioner
Edwind Komisaris √
√ √ √ √ √ √
Sinaga **) Commissioner
√
Achmad Komisaris √ √ √ √ √ √
Fachmi***) Commissioner
√
Saptono Komisaris √ √ √ √ √ √
Siwi***) Commissioner
√
Roswita Komisaris
Nilakurnia Commissioner √ √ √ √ √ √
***)
Catatan : √
*)Diangkat menjadi anggota Komisaris Independen pada RUPS T 12 April 2017, efektif menjabat sebagai Komisaris Independen setelah mendapatkan persetujuan sesuai surat OJK no SR-139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017
*)Diangkat menjadi anggota Komisaris Independen pada RUPS T 12 April 2017, efektif menjabat sebagai Komisaris Independen setelah mendapatkan persetujuan sesuai surat OJK no SR-139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017

KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISIONER

Komposisi anggota Dewan Komisaris telah memenuhi The Board of Commissioners Members composition
ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/ has complied with the provisions of the Financial
POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014
dan Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik yang dated December 8, 2014 regarding the Board of
mengatur bahwa paling kurang 30% (tiga puluh persen) Directors and Board of Commissioners of Issuers or
dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Public Companies which stipulates that at least 30%
Independen. Dan POJK nomor 55/ POJK.03/2016 tentang (thirty percent) of the total members of the Board of
Penerapan Tata Kelola Bank Umum menetapkan bahwa Commissioners are Independent Commissioner. And POJK
Komisaris Independen wajib paling sedikit berjumlah 50% number 55/POJK.03/2016 concerning Commercial Bank
(lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris. Mandiri Implementation stipulates that Independent
Komposisi Dewan Komisaris Perseroan Per 31 Desember Commissioners must be at least 50% (fifty percent)
2017 berjumlah 4 (empat) orang terdiri dari 1 orang of the total members of the Board of Commissioners.
Komisaris Utama, 3 orang Komisaris Independen (1 The composition of the Board of Commissioners of the
orang merangkap sebagai Komisaris Utama) dan 1 orang Company as of December 31, 2017 amounts to 4 (four)
Komisaris yang berarti jumlah Komisaris Independen persons consisting of 1 President Commissioner, 3
sebanyak 75% telah memenuhi dari ketentuan OJK. Independent Commissioners (1 person also serves as
President Commissioner) and 1 Commissioner which
means the number of Independent Commissioners 75%
has fulfilled the provisions of OJK .
Kriteria Penentuan Komisaris Independen Criteria for Determination of Independent

Commissioners
Sebagaimana disebutkan dalam Pasal 1 angka 4 Peraturan As mentioned in Article 1 point 4 of the Regulation of the
Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ POJK.04/2014, Komisaris Financial Services Authority No. 33/POJK.04/2014, the
Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang Independent Commissioner is a member of the Board
berasal dari luar Emiten atau Perusahaan Publik dan of Commissioners from outside the Issuer or Public
memenuhi persyaratan sebagai Komisaris Independen Company and meets the requirements as Independent
sebagaimana dimaksud dalam POJK. Commissioner as referred to in the POJK.
Kriteria Komisaris Independen diatur dalam: The Criteria of Independent Commissioners is regulated
in:
1. Pasal 120 ayat (1) dan ayat (2) UU Perseroan Terbatas 1. Article 120 paragraph (1) and paragraph (2) of the
menyatakan bahwa: Limited Company Law states that:
a. Anggaran dasar Perseroan dapat mengatur adanya a. The Articles of Association of the Company may
dan 1 (satu) orang atau lebih Komisaris Independen govern the existence and 1 (one) person or more
dan 1 (satu) orang komisaris utusan. of the Independent Commissioners and 1 (one)
commissioner of the envoy.
b. Komisaris independen diangkat berdasarkan b. Independent commissioners are appointed based
keputusan RUPS dari pihak yang tidak terafiliasi on the resolutions of the GMS from non-affiliated
dengan pemegang saham utama, anggota Direksi parties with major shareholders, members of the
dan/atau anggota Dewan Komisaris lainnya. Board of Directors and/or other members of the
Board of Commissioners.
2. Pasal 8 PBI No. 12/7/PBI/2010 tentang perubahan atas 2. Article 8 of Bank Indonesia Regulation no. 12/7/
PBI NO. 11/19/PBI/2009 Tentang Sertifikasi Manajemen PBI/2010 concerning amendment to PBI NO. 11/19/
Risiko Bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum yang PBI/2009 Concerning Risk Management Certification
menyatakan bahwa setiap Komisaris Independen For Management and Officers of Commercial Banks
wajib memiliki Sertifikat Manajemen Risiko tingkat 2. stating that each Independent Commissioner
is required to hold a Level 2 Risk Management
Certificate.
3. Pasal 21 ayat (2) huruf a POJK No. 33/ POJK.04/2014 3. Article 21 paragraph (2) letter a POJK No. 33/
Yang menyatakan bahwa Komisaris Independen POJK.04/2014 stating that the Independent
wajib memenuhi persyaratan bukan merupakan Commissioner is required to meet the requirements
orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan of not being an employee or having the authority and
tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, responsibility to plan, direct, control or supervise the
mengendalikan,atau mengawasi kegiatan Emiten activities of the Issuer or Public Company within the
atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6 last 6 (six) months, except for re-appointment as an
(enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan Independent Commissioner of the Issuer or Public
kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Company in the following period.
Perusahaan Publik pada periode berikutnya.

383
4. Pasal 26 ayat (1) POJK 55/POJK.03/2016 Yang 4. Article 26 paragraph (1) POJK 55/POJK.03/2016 stating
menyatakan bahwa Komisaris Independen yang telah that the Independent Commissioner who has served
menjabat selama 2 periode masa jabatan berturut- for 2 consecutive terms of term can be reappointed in
turut dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya the next period as Independent Commissioner.
sebagai Komisaris Independen.
Pernyataan Komisaris Independen Independent Commissioner Declaration
Guna pemastian pemenuhan sebagai Komisaris In order to ensure compliance as Independent
Independen, masing-masing Komisaris Independen Bank, Commissioner, each Independent Commissioner of
telah membuat Surat Pernyataan Independen dan telah the Bank has prepared an Independent Statement and
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan submitted it to the Financial Services Authority under
redaksional, sebagaimana di bawah ini: editorial, as below:

RANGKAP JABATAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS DUAL

POSITION
Aturan rangkap jabatan Dewan Komisaris sesuai Peraturan Dual position of the oard of Commissioners in accordance
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014, pasal with the Rules of the Financial Services Authority Number
24 disebutkan bahwa : 33/POJK.04/2014, article 24 states that:
1. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap 1. Members of the Board of Commissioners may only
jabatan sebagai: concurrently serve as:
a. Anggota Direksi paling banyak pada 2 (dua) a. Members of the Board of Directors at most of the
Emiten atau perusahaan Publik lain two (2) Issuers or other Public Companies
b. Anggota Dewan Komisaris paling banyak pada 2 b. Most members of the Board of Commissioners are
(dua) Emiten atau perusahaan Publik lai at 2 (two) Issuers or Public Companies
2. In the event that a member of the Board of
2. Dalam hal anggota Dewan Komisaris tidak merangkap
Commissioners is not concurrently a member of
jabatan sebagai anggota Direksi, anggota Dewan
the Board of Directors, the member of the Board of
Komisaris yang bersangkutan dapat merangkap
Commissioners may concurrently serve as member
jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris paling
of the Board of Commissioners at 4 (four) Issuers or
banyak pada 4 (empat) Emiten atau Perusahaan
other Public Company.
Publik lain.
3. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap sebagai 3. A member of the Board of Commissioners may also
anggota komite paling banyak pada 5 (lima) komite serve as a committee member at the maximum of
di Emiten atau Perusahaan Publik dimana yang 5 (five) committees in the Issuer or Public Company
bersangkutan juga menjabat sebagai anggota Direksi in which the Member also serves as a member of
atau anggota Dewan Komisaris the Board of Directors or a member of the Board of
Commissioners
4. Rangkap jabatan sebagai anggota komite 4. Dual position as a member of the committee as
sebagaimana dimaksud pada ayat (3) hanya dapat referred to in paragraph (3) may only be provided as
dilakukan sepanjang tidak bertentangan dengan long as it is not contrary to other laws and regulations
peraturan perundang-undangan lainnya
5. Dalam hal terdapat peraturan perundang-undangan 5. In the event that there are other laws and regulations
lainnya yang mengatur ketentuan mengenai rangkap governing the provisions on multiple positions that
jabatan yang berbeda dengan ketentuan dalam are different from the provisions of this Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini, berlaku Services Authority Regulation, stricter regulations
ketentuan yang mengatur lebih ketat apply
Sedangkan sesuai POJK Nomor 55/ POJK.03/2016 pasal 28 Meanwhile according to POJK Number 55/POJK.03/2016
disebutkan bahwa : article 28 mentioned that:
1. Anggota Dewan Komisaris dilarang melakukan 1. Members of the Board of Commissioners are
rangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota prohibited from double positions as members of
Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif: the Board of Directors, members of the Board of
Commissioners or Executive Officers:
a. pada lembaga keuangan atau perusahaan a. at a financial institution or a financial company,
keuangan, baik bank maupun bukan bank; whether bank or non-bank;
b. pada lebih dari 1 (satu) lembaga bukan keuangan b. on more than 1 (one) non-financial institution or
atau perusahaan bukan keuangan, baik yang non-financial company, both domiciled within and
berkedudukan di dalam maupun di luar negeri outside the country2.
2. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana 2. Excluding the dual position referred to in paragraph
dimaksud pada ayat (1) dalam hal: (1) in the case of:
a. anggota Dewan Komisaris menjabat sebagai a. a member of the Board of Commissioners serves as
anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau a member of the Board of Directors, a member of
Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi the Board of Commissioners or Executive Officer
pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak exercising supervisory functions in 1 (one) non
bukan bank yang dikendalikan oleh Bank; bank company controlled by the Bank;
b. Komisaris Non Independen menjalankan tugas b. The Non-Independent Commissioner performs the
fungsional dari pemegang saham Bank yang functional duties of the Bank’s shareholders in the
berbentuk badan hukum pada kelompok usaha form of legal entities in the Bank’s business group;
Bank; dan/atau and/or
c. anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan c. members of the Board of Commissioners hold
pada organisasi atau lembaga nirlaba. positions in nonprofit organizations or institutions.
3. Tugas dalam jabatan dan fungsi sebagaimana
3. Duties in the positions and functions referred to in
dimaksud pada ayat (2) dapat dilaksanakan sepanjang
paragraph (2) may be exercised insofar as they do not
yang bersangkutan tidak mengabaikan pelaksanaan
neglect the execution of duties and responsibilities as
tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Dewan
members of the Board of Commissioners of the Bank.
Komisaris Bank.

385
Dewan Komisaris telah mengungkapkan jabatan rangkap The Board of Commissioners has disclosed the dual
yang dimilikinya. Jabatan rangkap Dewan Komisaris dapat positions it holds. Multiple positions of Board of
dilihat pada tabel di bawah ini sebagai berikut: Commissioners can be seen in the table below as follows:
Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Commissioner double positions
Nama Jabatan Jabatan pada Perusahaan/ Instansi lain Nama Perusahaan/Instansi Lain
Name Position Position in other company / institution Name of Company/Other Institution
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ Tidak ada

Komisaris Independen Tidak ada -
Heru Sukanto*) Komisaris Independen Tidak ada -

Independent Commissioner Tidak ada
Anna Maria Ciadarma **) Komisaris Independen Tidak ada

-
Edwind Sinaga **) Komisaris Direktur Utama Dana Pensiun Perkebunan

Commissioner President Director (Dapenbun) Jakarta
Achmad Fachmi***) Komisaris Independen Tidak ada -

Saptono Siwi***) Komisaris Tidak adaDirektur Utama

Commissioner Tidak adaDirektur Utama Dana Pensiun BRI
Roswita Nilakurnia***) Komisaris Tidak adaDirektur Utama Dana Pensiun Perkebunan

Commissioner Tidak adaDirektur Utama (Dapenbun) Jakarta
Catatan :
*)*) Appointed as Independent Commissioner at the GMS April 12, 2017, effective as Independent Commissioner after obtaining approval pursuant to letter OJK
**) **) Appointed as a member of the Board of Commissioners in accordance with the General Meeting of Shareholders of LB on December 6, 2017, effective in
***) Berhenti menjadi Komisaris sejak RUPS LB tanggal 6 Desember 2017***) Berhenti menjadi Komisaris sejak RUPS LB tanggal 6 Desember 2017
***) ***) has ceased to become a Commissioner since the L/C AGM on December 6, 2017
PENGELOLAAN BENTURAN KEPENTINGAN BOARD OF COMMISSIONERS CONFLICT OF

DEWAN KOMISARIS INTEREST MANAGEMENT
Pengelolaan benturan kepentingan Dewan Komisaris The management of the conflict of interest of the Board
BRI Agro diatur sebagaimana Surat Keputusan Bersama of Commissioners of BRI Agro shall be governed as a
Dewan Komisaris dan Direksi BRI Agro nomor 69/KOM/ Joint Decree of the Board of Commissioners and Board
BRIAGRO/VIII/2014 dan No Kpts.19/DIR.01/KK/08/2014 of Directors of BRI Agro number 69/KOM/BRIAGRO/
tentang Pemberlakukan Pedoman Umum Penanganan VIII/2014 and No Kpts.19/DIR.01/KK/08/2014 on the
Benturan Kepentingan (Conflict of Interest) BRI Agro Implementation of General Guidelines on Conflict of
tanggal 21 Agustus 2014. Interest Handling (Conflict of Interest) of BRI Agro dated
August 21, 2014.
Benturan kepentingan adalah kondisi seseorang karena Conflict of interest is a person’s condition because his
kedudukan, jabatan atau wewenang yang dimilikinya position, position or authority at BRI Agro has a personal
di BRI Agro memiliki kepentingan pribadi yang dapat interest which may affect the quality and performance of
mempengaruhi kualitas dan kinerja dari pelaksanaan the duties mandated by the Company.
tugas yang diamanatkan oleh Perusahaan.
Atas hal tersebut maka Anggota Komisaris hendaknya For that reason, the Commissioner should always:
senantiasa harus:
1. Mengutamakan kepentingan Perseroan dan tidak 1. Prioritizing the interests of the Company and not
mengurangi keuangan Perseroan dalam hal terjadi reducing the Company’s finances in the event of a conflict
benturan kepentingan. of interest.
2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam 2. Avoidance of decision making in situations and
situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan. conditions of conflict of interest.
3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, 3. To disclose kinship relationships, financial relationships,

hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, management relationships, ownership relationships with
hubungan kepemilikan dengan Anggota Komisaris other Commissioners and/or members of the Board of

lain dan/atau anggota Direksi dan/atau pemegang Directors and/or the controlling shareholders of the Bank
saham pengendali Bank dan/ atau pihak lainnya and/or other parties in the context of the Company’s
dalam rangka bisnis Perseroan. business.
4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan 4. Conducting disclosure in case of decision making must
keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya still be taken on condition of existence of conflict of
benturan kepentingan. interest.
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS SHARES

OWNERSHIP
Per 31 Desember 2017, kepemilikan saham anggota Dewan As of December 31,2 017, Board of Commissioners
Komisaris yang mencapai 5% atau lebih dari modal disetor, members 5% or higher shares ownership fromt he paid-in
yang meliputi jenis dan jumlah lembar saham pada: capital including type and shares with:
1. BRI Agro ; 1. BRI Agro;

2. Bank lain; 2. Other Banks;
3. Lembaga Keuangan Bukan Bank; 3. Non-Bank Financial Institution
4. Perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam 4. Other Companies both domestic and overseas, are
maupun di luar negeri, dapat dilihat melalui tabel di explained in table below:
bawah ini:
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris | Share Ownership of Board of Commissioners
Lembaga Keuangan
Nama Jabatan BRI Agro Bank Lain Non Bank Perusahaan Lain Keterangan
Name Position Other Banks Non-bank financial Other Companies Explanation
institutions
Bambang Komisaris Utama/ Nil Nil Nil Nil -

Soepeno Komisaris Independen
Heru Komisaris Independen - - - - -

Sukanto*) Independent Commissioner
Anna Maria Komisaris Independen Nil Nil Nil Nil -

Ciadarma **) Independent Commissioner
Edwind Komisaris Nil Nil -

Nil Nil
Sinaga **) Commissioner
Achmad Komisaris Independen

Nil Nil Nil Nil -
Fachmi***) Independent Commissioner
Saptono Komisaris
Siwi***) Commissioner Nil Nil Nil Nil -
Roswita Komisaris 19 7.475 lot Nil 3.825 lot -

Nilakurnia***) Commissioner
Catatan :
*)Appointed as Independent Commissioner at the GMS April 12, 2017, effective as Independent Commissioner after obtaining approval pursuant to letter OJK
***) has ceased to become a Commissioner since the L/C AGM on December 6, 2017

387
REKOMENDASI/PELAKSANAAN TUGAS DEWAN BOARD OF COMMISISONERS RECOMMENDATION/

KOMISARIS TAHUN 2017 DUTY IMPLEMENTATION 2017
Selama tahun 2017 Dewan Komisaris telah melaksanakan In 2017, the Board of Commissioners has performed
tugas, kewajiban dan tanggungjawabnya dalam rangka its duties, obligations and responsibilities in order to
melakukan pengawasan terhadap kebijakan pengurusan supervise the management policies and the running of
dan jalannya pengurusan perseroan yang ditetapkan the company’s stipulated by the prevailing laws and
peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran regulations, the Company’s Articles of Association and the
Dasar Perseroan serta Rencana Kerja yang ditetapkan Work Plan established at the beginning of the year.
pada awal tahun.
Tugas, kewajiban dan tanggung jawab tersebut antara These duties, obligations and responsibilities are, among
lain dilakukan melalui rapat Dewan Komisaris, rapat other things, conducted through meetings of the Board of
Dewan Komisaris bersama Direksi, atau rapat dengan Commissioners, meetings of the Board of Commissioners
mengundang Direktur Bidang, serta rapat dan evaluasi together with the Board of Directors, or meetings by
bersama komite-komite di bawah Dewan Komisaris. inviting the Director of Fields, as well as joint meetings
and evaluations of committees under the Board of
Commissioners.
Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris selama tahun 2017 The Board of Commissioners duty implementation in 2017
secara umum adalah sebagai berikut: is generally as follows:
1. Melakukan fungsi pengawasan Rencana Bisnis Bank 1. Perform Bank Business Plan supervision function
(RBB), antara lain: (RBB), among others:
a. Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi a. Directing, monitoring and evaluating the
pelaksanaan kebijakan strategis Bank tahun implementation of Bank’s strategic policy in
2017, antara lain evaluasi terhadap Corporate 2017, including evaluation of RBB and financial
Plan dan RBB serta kinerja keuangan tahun 2017 performance in 2017 every month.
setiap bulan.
b. Melakukan pengawasan terhadap upaya b. Monitoring the achievement of RBB, especially on
pencapaian RBB, khususnya terhadap the achievement of several important aspects of
pencapaian beberapa aspek penting rencana business plan such as credit distribution, asset
bisnis seperti penyaluran kredit, perbaikan quality improvement, third party fund raising,
kualitas aset, penghimpunan dana pihak ketiga, productivity and efficiency.
produktivitas dan efisiensi.
c. Melakukan penelaahan Revisi RBB Tahun 2017- c. Reviewing Revised RBB 2017-2019 and RBB review
2019 dan penelaahan RBB tahun 2018-2020. year 2018-2020.
d. Melakukan evaluasi atas realisasi RBB yang d. Evaluate the realization of RBB reported to the
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority every semester
setiap semester serta menyampaikan laporan and submit the RBB supervision report to the
pengawasan RBB kepada Otoritas Jasa Financial Services Authority.
Keuangan.
2. Melakukan evaluasi terhadap Kinerja Keuangan 2. Evaluate the Company’s Financial Performance on a
Perseroan setiap tiga bulan serta menyampaikan monthly basis
Laporan Kinerja kepada Pemegang Saham Pengendali.
3. Melakukan review pelaksanaan audit laporan 3. Reviewing the implementation of audits of financial
keuangan tahun buku 2016 yang dilakukan Kantor statements for fiscal year 2016 conducted by Public
Akuntan Publik (KAP) atau pihak eksternal lainnya. Accounting Firm (KAP) or other external parties.
4. Memastikan terselenggaranya sistem pengendalian 4. Ensuring effective internal control system and
internal dan pelaporan keuangan yang efektif. financial reporting.
5. Pengawasan terhadap Satuan Kerja Audit Intern 5. Supervision of the Internal Audit Unit (SKAI), namely
(SKAI) yaitu Satuan Pengawasan Internal Bank, the Bank Internal Control Unit, among others:
antara lain:
a. Melakukan evaluasi atas kinerja SKAI Bank setiap a. Evaluate the performance of SKAI Bank every year.
tahun.
b. Melakukan review rencana dan pelaksanaan b. Reviewing the plan and conducting the audit and
audit serta pemantauan tindak lanjut hasil audit monitoring the follow-up of audit results from the
dari pelaksanaan tugas SKAI. implementation of the SKAI task.
c. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti c. Ensure that the Board of Directors has followed
temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, hasil up on audit findings and recommendations from
pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau the Internal Audit Unit, the results of supervision
pengawasan otoritas lainnya, temuan Badan by the Financial Services Authority and/or other
Pemeriksa Keuangan, auditor eksternal atau authority oversight, the findings of the State Audit
hasil audit akuntan publik antara lain dengan Board, external auditors or the results of public
meminta Direksi untuk menindaklanjuti temuan accountant audits, among others by requesting
audit baik secara tertulis maupun secara lisan. the Board of Directors to follow up on audit
findings both in writing and verbal actions.
6. Melakukan pengawasan, pemantauan serta evaluasi 6. To supervise, monitor and evaluate Bank Soundness
terhadap Tingkat Kesehatan Bank Semester II-2016 Semester II-2016 and Semester I-2017 and to
dan Semester I-2017 serta mendorong Direksi untuk encourage the Board of Directors to take the
mengambil langkah-langkah yang diperlukan dalam necessary steps in order to maintain and/or improve
rangka memelihara dan/atau meningkatkan Tingkat Bank Soundness.
Kesehatan Bank.
7. Melakukan fungsi pengawasan terhadap Manajemen 7. Perform monitoring functions on Risk Management,
Risiko, antara lain memastikan efektivitas sistem including ensuring the effectiveness of risk
dan proses manajemen risiko dengan memantau management systems and processes by monitoring
pengelolaan risiko utama Bank, melakukan review the Bank’s key risk management, reviewing the risk
atas profil risiko secara berkala dan evaluasi atas profile periodically and evaluating the Bank’s risk
posisi dan perkembangan risiko Bank setiap tahun. positions and developments annually.
8. Melakukan pengawasan terhadap fungsi kepatuhan 8. Monitoring the compliance function as well
serta melakukan review atas laporan pelaksanaan as reviewing the implementation report of the
fungsi Kepatuhan dan pelaksanaan tugas Direktur Compliance function and the implementation of the
Kepatuhan. Compliance Director’s duties.
9. Memastikan terselenggaranya prinsip dan praktek 9. Ensure the implementation of GCG principles and
GCG pada seluruh jenjang organisasi, melakukan practices at all levels of the organization, monitoring
pemantauan terhadap hasil self assessment GCG, the GCG self-assessment results, encouraging the
mendorong penyempurnaan praktek GCG dengan improvement of GCG practices with reference to
mengacu kepada international best practices serta international best practices and reviewing GCG
melakukan review laporan pelaksanaan GCG. implementation reports.
10. Melakukan pengawasan atas pelaksanaan prinsip 10. To supervise the implementation of prudential
kehati-hatian dalam pemberian fasilitas kredit antara principles in the provision of credit facilities, among
lain menerima laporan dari Direksi dan memberikan others, to receive reports from the Board of Directors
konsultasi (saran dan pendapat) atas keputusan and to provide consultations (suggestions and
Direksi untuk pemberian fasilitas kredit di atas jumlah opinions) on the Board of Directors’ decision to grant
tertentu, persetujuan atas pemberian fasilitas kredit credit facilities above a certain amount, s, conduct
pada pihak terkait yang wajib mendapat persetujuan regular and periodic reviews of developments
Dewan Komisaris berdasarkan peraturan perundang- The credits, which are consulted to the Board of
undangan yang berlaku, melakukan review Commissioners, evaluate and approve the policies
secara rutin dan berkala terhadap perkembangan and strategies of credit, and conduct periodic reviews
Kredit-kredit yang dikonsultasikan kepada Dewan on the progress of Non Performing Loan (NPL) cases.
Komisaris, melakukan evaluasi dan memberikan
persetujuan atas kebijakan dan strategi perkreditan,
serta melakukan review secara berkala terhadap
perkembangan perkara Non Performing Loan (NPL).
11. Memantau serta mengevaluasi perkembangan 11. Monitor and evaluate the development and
pengembangan serta pengelolaan Sumber Daya development of Human Resources (HR), especially
Manusia (SDM) khususnya berkenaan dengan fungsi with regard to the strategic function of human
strategis sumber daya manusia dalam mendukung resources in supporting the achievement of the
pencapaian rencana jangka panjang Bank. Bank’s long term plan.
12. Melakukan Self Assessment yaitu melakukan 12. To conduct Self Assessment is to assess the
penilaian efektivitas implementasi GCG Dewan effectiveness of GCG implementation of the Board
Komisaris termasuk Komite-komite di bawah Dewan of Commissioners including Committees under the
Komisaris.` Board of Commissioners. `
13. Melakukan review remunerasi Direksi dan Dewan 13. To review the remuneration of the Board of Directors
Komisaris serta melakukan pemantauan terhadap and Board of Commissioners and monitoring the
sistem remunerasi pegawai. employee remuneration system.
14. Mengadakan rapat-rapat Dewan Komisaris baik rapat 14. To organize Board of Commissioners meeting either
internal maupun dengan melakukan pertemuan- internal meetings or by conducting meetings with
pertemuan dengan anggota Direksi atau Direktur members of the Board of Directors or Directors of
Bidang terkait secara teratur untuk membahas aspek- relevant Fields regularly to discuss certain aspects
aspek tertentu seperti bisnis, organisasi, sumber such as business, organization, human resources,
daya manusia, dan lain-lain yang diselenggarakan etc. that are held regularly as much as 12 (Twelve)
secara rutin sebanyak 12 (Dua belas) kali selama times during 2017.
tahun 2017.
15. Memberikan persetujuan terhadap hal-hal yang 15. To give approval to matters that must be approved by
wajib mendapat persetujuan Dewan komisaris the Board of Commissioners based on the prevailing
berdasarkan peraturan perundang-undangan yang laws and regulations and the Company’s Articles of
berlaku dan Anggaran Dasar Perseroan. Association.
16. Melakukan kunjungan ke cabang/wilayah dalam 16. To conduct visits to branches/regions in order to
rangka melaksanakan fungsi pengawasan. carry out supervisory functions.

389
RAPAT DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS MEETING

Sesuai Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 Pasal 31, Pursuant to OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 Article
Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling kurang 31, the Board of Commissioners shall convene a meeting
1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan dan mengadakan rapat at least once in 2 (two) months and conduct regular
bersama Direksi secara berkala paling kurang 1 (satu) kali meetings with the Board of Directors at least 1 (one) time
dalam 4 (empat) bulan. in 4 (four) ) month.
Sebagaimana diatur dalam Kebijakan Penerapan Tata As regulated in the Good Corporate Governance
Kelola Perusahaan yang Baik sesesuai SK No.Kpts Implementation Policy in accordance with SK No.Kpts
B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal 28 September B.32/Dir.01.03/KMRH/IX/2017 dated September 28, 2017,
2017, dalam Pasal 11, Rapat Dewan Komisaris wajib in Article 11, the BoC Meeting shall be held periodically
diselenggarakan secara berkala minimal 4 kali dalam at least 4 times in 1 year which must be attended by all
1 tahun yang wajib dihadiri oleh seluruh anggota members of the Board of Commissioners physically
Dewan Komisaris secara fisik paling sedikit 2 kali dalam at least 2 times in 1 year. In the event that a Non-
1 tahun. Dalam hal Komisaris Non Independen tidak Independent Commissioner is unable to attend the Board
dapat menghadiri rapat Dewan Komisaris secara fisik, of Commissioners meeting physically, he may attend the
maka dapat menghadiri rapat melalui sarana teknologi meeting through teleconference technology facilities.
telekonferensi.
Penyelenggaraan rapat Dewan Komisaris dapat dilakukan The holding of the Board of Commissioners meetings may
setiap waktu apabila: be held at any time if:
1. Dipandang perlu oleh 1 (satu) atau beberapa anggota 1. It is deemed necessary by 1 (one) or several members
Dewan Komisaris; atau of the Board of Commissioners; or
2. Atas permintaan secara tertulis dari seorang atau 2. Upon a written request from one or more members
lebih anggota Direksi, dengan menyebutkan hal- hal of the Board of Directors, stating the matters to be
yang akan dibicarakan. discussed.
Pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris wajib The decision making of the Board of Commissioners’
terlebih dahulu dilakukan berdasar musyawarah meeting shall first be made based on deliberation and
dan mufakat. Jika tidak terjadi mufakat, pengambilan consensus. If there is no consensus, the decision making
keputusan rapat dilakukan dengan suara terbanyak of the meeting shall be conducted with the most votes
dan bersifat mengingat bagi seluruh anggota Dewan and be memorable for all members of the Board of
Komisaris. Commissioners.
Rapat Dewan Komisaris terdiri atas: The meetings of the Board of Commissioners consist of:
1. Rapat Dewan Komisaris yaitu rapat internal Dewan 1. Meetings of the Board of Commissioners are internal
Komisaris dan atau bersama Komite Dewan Komisaris meetings of the Board of Commissioners and/or with the
Board of Commissioners Committee
2. Rapat Komisaris bersama Direksi yaitu Rapat Dewan 2. Board of Commissioners ‘Meeting together with the
Komisaris bersama Direksi. Board of Directors is the Board of Commissioners’ Meeting
with the Board of Directors.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meeting Frequency and Attendance

Adapun frekuensi dan kehadiran pada rapat Dewan The frequency and attendance at the meeting of the Board
Komisaris serta rapat gabungan Dewan Komisaris of Commissioners and joint meetings of the Board of
bersama Direksi adalah sebagai berikut: Commissioners together with the Board of Directors are
as follows:
Nama Jabatan
Name Position Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran
% %
Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ 7 6 86% 12 12 100%

Heru Sukanto*) Komisaris Independen 7 2 29% 12 8 67%

Anna Maria Ciadarma **) Komisaris Independen 7 - - 12 1 8%

Edwind Sinaga **) Komisaris 7 - - 12 1 8%

Commissioner
Achmad Fachmi***) Komisaris Independen 7 7 100% 12 11 92%


Rapat Dewan Komisaris Rapat Gabungan dengan Direksi

Rapat Dewan Komisaris Rapat Gabungan dengan Direksi
Nama Jabatan
Name Position Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran
% %
Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran
Saptono Siwi***) Komisaris 7 7 100% 12 9 75%

Commissioner
Roswita Nilakurnia***) Komisaris 7 6 86% 12 7 58%

Commissioner
Catatan :
*)Appointed as Independent Commissioner at the AGMS on April 12, 2017, effectively becomes Independent Commissioner after obtaining approval pursuant
to letter OJK no SR-139/PB.12/2017 dated 21 August 2017
Agenda dan Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting Agenda and
Implementation
Selama tahun 2017, Dewan Komisaris telah mengadakan Throughout 2017, the Board of Commissioners held 7
rapat Dewan Komisaris sebanyak 7 (Tujuh) kali serta (seven) meetings and 12 (twelve) Management Meetings.
rapat Dewan Komisaris bersama Direksi sebanyak 12 (dua
belas) kali.
Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting

Sepanjang tahun 2017, agenda dan tanggal pelaksanaan Throughout 2017, the Board of Commissioners Meeting
Rapat Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: agenda and implementation are as follows:
Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2017 | Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2017
Tanggal | Date Agenda | Agenda
1 Februari Evaluasi Kontrak Anggota Komite Dewan Komisaris | Evaluasi Kontrak Anggota Komite Dewan Komisaris
Februari, 2017
28 Februari Pengisian Anggota Komite Dewan Komisaris | Pengisian Anggota Komite Dewan Komisaris
Februari, 2017
10 April Pengajuan Calon Dewan Komisaris | Pengajuan Calon Dewan Komisaris
April, 2017
17 April Penetapan Tantiem tahun BUKU 2016 | Penetapan Tantiem tahun BUKU 2016
April, 2017
3 Mei Struktur Organisasi Komite Dewan Komisaris | Struktur Organisasi Komite Dewan Komisaris
May, 2017
7 Juni Review Pembelian Aktiva Perisahaan | Review Pembelian Aktiva Perisahaan
Juni, 2017
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi Management Meeting (BOC and BOD Joint Meeting)
Sepanjang tahun 2017, agenda, tanggal dan peserta Throughout 2017, Management Meeting agenda, date and
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi adalah participants are as follows:
sebagai berikut:
Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2017 | Agenda of the Joint Meeting of the Board of Commissioners with Directors 2017
22 Februari 2017 Pembahasan Kinerja Perusahaan Bulan Januari 2017

Discussion of Corporate Performance in January 2017
22 Maret 2017 - Informasi RUPS, Rencana Penambahan Modal dan Penerbitan Obligasi
- General Meeting of Shareholders, Capital Addition Plans and Bond Issuance
- Perkembangan Kinerja Perusahaan Bulan Februari 2017
- Corporate Performance Developments In February 2017
10 April 2017 - Informasi Pembagian Dividen & Penerbitan Obligasi | Division of Dividend & Bond Issuance Information
- Perkembangan kinerja perusahaan Bulan Maret 2017 | The development of the company’s performance in March 2017
17 Mei 2017 Perkembangan kinerja perusahaan bulan April 2017 | The performance growth of the company in April 2017

391
Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2017 | Agenda of the Joint Meeting of the Board of Commissioners with Directors 2017
24 Maret 2017 Pembahasan dan Persetujuan dalam rangka pembelian tanah

Discussion and Approval in the purchase of land
14 Juni 2017 - Revisi RBB | Revised RBB
- Perkembangan Right Issue dan Obligasi | The development of Right Issue and Bond
- Kinerja mei 2017 | May 2017 Performance
19 Juli 2017 Perkembangan Kinerja Bank pada bulan Juni 2017 | Bank Performance Progress in June 2017
21 Agustus 2017 Perkembangan Kinerja Perusahaan pada bulan Juli 2017
Company Performance Progress in July 2017
13 Sepember 2017 Pembahasan Kinerja Bank bulan Agustus 2017 | Discussion of Bank Performance in August 2017
19 Oktober 2017 - Update kondisi eksternal | Update external conditions
- Perkembangan kinerja Bank pada bulan September 2017
- The Bank’s performance in September 2017
- Kondisi makro ekonomi | Macroeconomic conditions
15 November 2017 - Informasi kegiatan s.d akhir Desember 2017 | Activity information s.d end of December 2017
- Perkembangan kinerja Bank bulan Oktober 2017 | Bank’s performance in October 2017
- RBB BRI Agro tahun 2018-2020 | RBB BRI Agro in 2018-2020
- Kondisi Makro Ekonomi | Macro Economic Condition
20 Desember 2017 - Kinerja Bank BRI Hingga November 2017 | Performance of Bank BRI Until November 2017
- Strategi Bisnis BRI Agro | BRI Agro Business Strategy
- Kondisi Makro Ekonomi | BRI Agro Business Strategy
PROGRAM ORIENTASI BAGI KOMISARIS ORIENTATION PROGRAM FOR NEW

BARU COMMISSIONER
Program Orientasi bagi Anggota Dewan Komisaris yang Orientation Program for new members of the Board
baru diberikan oleh Perseroan karena latar belakang of Commissioners given by the Company due to the
Anggota Dewan Komisaris yang merupakan representasi background of Members of the Board of Commissioners
dari beberapa Pemegang Saham. Tujuan program orientasi who are representatives of several Shareholders. The
adalah agar para Anggota Dewan Komisaris dapat saling objective of the orientation program is for members of the
mengenal dan menjalin kerjasama sebagai satu tim yang Board of Commissioners to get to know each other and
solid, komprehensif dan efektif. work together as a solid, comprehensive and effective
team.
Mengingat pada RUPS Tahunan 12 April 2017 dan RUPS In view of the Annual General Meeting of Shareholders of
Luar Biasa dilaksanakan 6 Desember 2017 terdapat mata April 12, 2017 and Extraordinary GMS held on December
acara perubahan anggota Dewan Komisaris dan Direksi 6, 2017, there are changes to the members of the Board
Perseroan dan memiliki latar belakang anggota Dewan of Commissioners and the Board of Directors of the
Komisaris yang berasal dari berbagai pihak, maka Bank Company and the background of members of the Board
melakukan program pengenalan bagi anggota Dewan of Commissioners from various parties, the Bank shall
Komisaris baru dalam bentuk: conduct an introduction program for new members of the
Board of Commissioners :
1. Distribusi Laporan Tahunan, Rencana Bisnis Bank 1. Distribution of Annual Report, Bank Business Plan and
dan Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) dan Work and Corporate Budget (RKAP) and Company
Rencana jangka Panjang Perusahaan (RJPP), Kode Long-Term Plan (RJPP), Code of Ethics, Working
Etik, Pedoman Kerja Dewan Komisaris, dan Anggaran Manual of Board of Commissioners, and Company’s
Dasar Perseroan. Articles of Association.
2. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan yang 2. Explanations relating to delegated authority, internal
didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem and external audits, internal control systems
dan kebijakan pengendalian internal serta tugas dan and policies and the duties and roles of the Audit
peran Komite Audit dan Komite-komite lain yang Committee and other Committees established by the
dibentuk oleh Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
3. Penjelasan mengenai tugas, wewenang dan tanggung 3. A description of the duties, authorities and
jawab Dewan Komisaris dan Direksi. Penjelasan responsibilities of the Board of Commissioners and
tersebut diberikan dengan cara melakukan presentasi the Board of Directors. The explanation is given by
oleh unit terkait kepada anggota Dewan Komisaris presenting by the related unit to the member of the
dimaksud serta melakukan kunjungan ke Kantor Board of Commissioners and visiting the Regional
Wilayah/Cabang Perseroan. Office/Branch of the Company.

PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN BOARD OF COMMISSIONERS COMPETENCY

KOMISARIS DEVELOPMENT
Sepanjang tahun 2017, anggota Dewan Komisaris Perseroan Throughout 2017, the Board of Commissioners members had
telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi participated in various competency development as training,
berupa pelatihan, workshop, konferensi, seminar, sebagaimana workshop, conference, seminar as explained in table below:
tabel berikut ini:
Materi Pengembangan Waktu dan Tempat Jenis Pelatihan dan

Nama Jabatan Kompetensi/ Pelatihan Pelaksanaan Penyelenggara
Name Position Competence / Training Time and Place of Type of Training and
Development Materials Implementation Organizing
Bambang Komisaris Utama/ Public Class Refreshment Level 5 18 Januari 2017 / Jakarta Refreshment Level 5 / LSPP
Soepeno Komisaris Independen Mengelola Risiko Layanan Jasa Perbankan
President Commissioner/ di Luar Jaringan Kantor (Branchless
Independent Commissioner Banking Risk Management) / LSPP -
Jakarta
Public Class Refreshment Level 5

Managing the Risk of Branchless Banking
Risk Management Services / LSPP -
Jakarta
Sukanto*) Komisaris Independen Refreshment Level 4/
Sertifikasi Manajemen Risiko 23 Juni 2016 /Jakarta
Independent Commissioner Rahardja Duta Solusindo
Risk Management Certification
Anna Maria Refreshment Level 4/
Komisaris Independen Sertifikasi Manajemen Risiko 19 Desember 2017 / Gedung
Efektifpro Knowledge Source -
Ciadarma **) Independent Commissioner Risk Management Certification BRI Agro
LSPP
Edwind Komisaris Sertifikasi Manajemen Risiko 21-22 Desember 2017 / Level 1 Komisaris/ Efektifpro
Sinaga **) Commissioner Risk Management Certification Gedung Dapenbun Knowledge Source - LSPP
Achmad Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Komisaris/
Komisaris Independen 2 Maret 2017/
Fachmi***) Independent Commissioner Risk Management Certification
Sertifikasi Manajemen Risiko Refreshment Level 4/
Saptono Komisaris 14 Maret 2017
Siwi***) Commissioner Risk Management Certification
Sertifikasi Manajemen Risiko Refreshment Level 1/
Roswita Komisaris 23 Mei 2017
Nilakurnia***) Commissioner Risk Management Certification
Catatan :
*)Diangkat menjadi anggota Komisaris Independen pada RUPS T 12 April 2017, efektif menjabat sebagai Komisaris Independen setelah mendapatkan persetujuan sesuai surat OJK no
SR-139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017
*)Appointed as Independent Commissioner at the GMS April 12, 2017, effective as Independent Commissioner after obtaining approval pursuant to letter OJK no SR-139/PB.12/2017 dated
21 August 2017
**) Appointed as a member of the Board of Commissioners in accordance with the General Meeting of Shareholders of LB on December 6, 2017, effective in office after obtaining OJK
approval (in process)
***) has ceased to become a Commissioner since the L/C AGM on December 6, 2017
SERTIFIKASI MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT CERTIFICATION

Di samping program peningkatan kompetensi di atas, Dewan In addition to the above competency upgrading program, the BoC
Komisaris juga mengikuti program Sertifikasi Manajemen Risiko. also participates in the Risk Management Certification program.
Pada periode 2017, Dewan Komisaris yang telah lulus sertifikasi In the period of 2017, the Board of Commissioners which has
manajemen risiko sebagai berikut: passed the following risk management certification:
Nama Jabatan Sertifikasi Manajemen Risiko

Name Position Sertifikasi Manajemen Risiko
Bambang Soepeno Komisaris Utama/ Level 5

Commissioner
Heru Sukanto*) Komisaris Independen Level 4
Anna Maria Ciadarma **) Level 4
Komisaris Level 1
Edwind Sinaga **)
Commissioner
Achmad Fachmi***) Level 2
Komisaris
Saptono Siwi***) Level 4
Commissioner
Roswita Nilakurnia***) Komisaris

Level 1
Commissioner
Catatan :
*)Diangkat menjadi anggota Komisaris Independen pada RUPS T 12 April 2017, efektif menjabat sebagai Komisaris Independen setelah mendapatkan persetujuan sesuai surat OJK no
SR-139/PB.12/2017 tanggal 21 Agustus 2017 | Appointed as Independent Commissioner at the AGMS on April 12, 2017, effectively becomes Independent Commissioner after obtaining
approval pursuant to letter OJK no SR-139/PB.12/2017 dated 21 August 2017.
**) Diangkat menjadi anggota Komisaris sesuai RUPS LB pada 6 Desember 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan OJK (dalam proses) | Appointed as a member of the
Board of Commissioners in accordance with the General Meeting of Shareholders of LB on December 6, 2017, effective in office after obtaining OJK approval (in process)

393
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS

PERFORMANCE ASSESSMENT
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dilakukan melalui Board of Commissioners Performance assessment is
berbagai macam prosedur atau mekanisme antara lain done in various procedure and mechanism, as follows:
sebagai berikut:
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Oleh RUPS Board of Commissioners Performance Assessment by
GMS
Prosedur Pelaksanaan Assessment Kinerja Dewan Board of Commissioners Assessment Procedures By the
Komisaris Oleh RUPS GMS
Prosedur penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan The performance review procedure of the Board of
oleh Pemegang Saham dalam RUPS Tahunan pada Commissioners shall be conducted by the Shareholders
saat penyampaian laporan tugas pengawasan Dewan in the Annual General Meeting of Shareholders at the
Komisaris tersebut kepada RUPS dalam laporan tahunan time of submission of the report of the supervisory duties
Perseroan, di mana berdasarkan laporan tersebut RUPS of the Board of Commissioners to the General Meeting
menyatakan serta memberikan pembebasan sepenuhnya of Shareholders in the annual report of the Company,
(acquit et de charge) kepada Dewan Komisaris atas whereby based on the report the GMS declares and
tindakan pengawasan yang dilakukan dalam Tahun Buku provides the acquisition of the Board of Commissioners
yang berakhir pada akhir tahun. supervision made within the Fiscal Year ending at the end
of the year.
Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Oleh RUPS Performance Evaluation Criteria of the Board of
Kinerja Dewan Komisaris selama tahun 2017 tercermin Commissioners By the GMS
dari pencapaian realisasi Program Kerja/ Rencana Kerja The performance of the Board of Commissioners during
Tahunan Dewan Komisaris tahun 2017 yang seluruhnya 2017 is reflected in the achievement of the realization of
tercapai. the Annual Work Program/Annual Work Plan of Board of
Commissioners in 2017 which is fully achieved.
Pihak Yang Melakukan Assessment Assessors

Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan oleh The performance appraisal of the Board of Commissioners
Pemegang Saham dalam Rapat Umum Pemegang Saham. shall be conducted by the Shareholders in the General
Meeting of Shareholders.
Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Oleh RUPS Board of Commissioners Performance Evaluation By
GMS Result
Kinerja Dewan Komisaris selama tahun 2017 tercermin The performance of the Board of Commissioners during
dari pencapaian realisasi Program Kerja/ Rencana Kerja 2017 is reflected in the achievement of the realization
Tahunan Dewan Komisaris tahun 2017 yang seluruhnya of the Annual Work Program/Annual Work Plan of the
tercapai sesuai dengan Rencana Bisnis yang disampaikan Board of Commissioners of 2017 which is fully achieved
kepada Otoritas Jasa Keuangan. in accordance with the Business Plan submitted to the
Financial Services Authority.
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Melalui Board of Commissioners Performance Assessment

Assessment GCG Through GCG Assessment
Penilaian kinerja Dewan Komisaris juga dilakukan The performance evaluation of the Board of Commissioners
melalui Self Assessment GCG yang disampaikan kepada is also conducted through GCG Self Assessment
Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan pada Surat Edaran submitted to the Financial Services Authority based on
Bank Indonesia Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April Bank Indonesia Circular Letter Number 15/15/DPNP dated
2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance 29 April 2013 on the Implementation of Good Corporate
bagi Bank Umum. Pelaksanaan Self Assessment GCG Governance for Commercial Banks. Implementation
ini dilaksanakan secara periodik setiap semester of GCG Self Assessment is executed periodically every
yang dilaporkan kepada BI/OJK untuk mendapatkan semester reported to BI/OJK for approval
persetujuan
Prosedur Pelaksanaan Assessment Kinerja Dewan Board of Commissioners’ Performance Assessment

Komisaris Melalui Assessment GCG through GCG Assessment Implementation Procedures
Pelaksanaan Self Assessment GCG ini dilaksanakan Implementation of GCG Self Assessment is executed
secara periodik tiap semester yang dilaporkan kepada BI/ periodically every semester reported to BI/OJK for
OJK untuk mendapatkan persetujuan. approval.
Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Melalui Board of Commissioners Performance Evaluation
Assessment GCG Through GCG Assessment Criteria
Kriteria Self Assessment Dewan Komisaris terkait Criteria Self Assessment Board of Commissioners
pelaksanaan GCG Kriteria Self Assessment Dewan related to GCG implementation Criteria Self Assessment
Komisaris terkait pelaksanaan GCG dibagi menjadi 3 Board of Commissioners related to GCG implementation

(tiga) kelompok yaitu Governance Structure, Governance is divided into 3 (three) groups namely Governance
Process dan Governance Outcome. Governance structure Structure, Governance Process and Governance
terdiri dari 14 indikator, Governance Process terdiri dari Outcome. Governance structure consists of 16 indicators,
17 indikator sedangkan governance outcome terdiri dari 6 Governance Process consists of 17 indicators while
indikator. governance outcome consists of 6 indicators.
Pihak Yang Melakukan Assessment Assessors

Bank melalui Direksi Perseroan Melakukan Assessment Bank through the Board of Directors of the Company
GCG. Conduct GCG Assessment.
Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Melalui Board of Commissioners Performance Evaluation
Assessment GCG Through GCG Assessment Result
Faktor-faktor positif ketiga aspek tersebut yang ada pada The positive factors of these three aspects that exist in
Dewan Komisaris dan dituangkan dalam Self Assessment the Board of Commissioners and set forth in the GCG Self
GCG Periode 31 Desember Tahun 2017 antara lain sebagai Assessment for the Period of December 31, 2017 are as
berikut: follows:
1. Dewan Komisaris dan Direksi memiliki komitmen 1. The Board of Commissioners and the Board of Directors
yang tinggi terhadap implementasi prinsip-prinsip have a high commitment to the implementation of
GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh GCG principles in every Bank’s business activities at
tingkatan atau jenjang organisasi; all levels or levels of the organization;
2. Dewan Komisaris telah dan terus berupaya 2. The Board of Commissioners has and continues
memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip- to ensure the implementation of GCG principles
prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank in every Bank’s business activities at all levels or
pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. levels of the organization. Supervision of the Board
Pengawasan Dewan Komisaris dilakukan secara of Commissioners shall be conducted effectively
efektif antara lain melalui forum Rapat Dewan through, among other things, the Board of
Komisaris atau Rapat Dewan komisaris bersama Commissioners or Board of Commissioners meetings
Direksi atau Direktur Bidang secara rutin untuk together with the Board of Directors or Directors on a
memastikan kegiatan operasional telah berjalan regular basis to ensure that operational activities are
dengan baik dan sesuai prinsip-prinsip GCG; in place and in accordance with GCG principles;
3. Dewan Komisaris telah mempertanggungjawabkan 3. The Board of Commissioners has been held
pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham dan accountable for the execution of its duties to
telah diterima oleh pemegang saham dalam RUPS shareholders and has been accepted by the
Tahunan Tahun Buku 2016; shareholders in the Annual General Meeting of the
4. Masing-masing Komite telah melaksanakan 2016 Fiscal Year;
fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku dengan 4. Each Committee has performed its functions in
menyampaikan laporan secara rutin atau accordance with applicable provisions by submitting
rekomendasi hasil pelaksanaan tugasnya kepada reports regularly or recommendations on the results
Dewan Komisaris. of its performance to the Board of Commissioners.
Hasil self assessment GCG Periode 31 Desember 2017 The GCG self-assessment result for the Period of 31
tersebut, BRI Agro mendapat nilai komposit 2 (Baik). December 2017, BRI Agro received a composite score of 2
(Good).

395
DIREKSI THE BOARD OF DIRECTOR

Direksi adalah Organ Perseroan yang berwenang dan Board of director is a Company’s Organ who is in charge
bertanggung jawab penuh atas pengurusan Perseroan and fully responsible on the Company’s management
untuk kepentingan Perseroan, sesuai dengan maksud dan for the Company’s interest according to purpose and
tujuan Perseroan serta mewakili Perseroan, baik di dalam objectives o fthe Company and represent the Company on
maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan and off the court according to provisions in the Articles of
Anggaran Dasar. Association
Dalam melaksanakantugasnya, Direksiwajib mencurahkan In performing the duties, the Board of Directors shall
tenaga, pikiran, perhatian dan pengabdiannya secara dedicate effort, thought, attention and devotion to the
penuh pada tugas, kewajiban dan pencapaian tujuan tasks, obligations and achievements of the Company’s
Perseroan. Selain itu, anggota Direksi harus mematuhi objectives. In addition, members of the Board of Directors
Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang- must comply with the Company’s Articles of Association
undangan serta wajib melaksanakan prinsip-prinsip and legislation and are required to implement the
profesionalisme, efisiensi, transparansi, kemandirian, principles of professionalism, efficiency, transparency,
akuntabilitas, pertanggungjawaban serta kewajaran. independence, accountability, accountability and
Setiap anggota Direksi wajib melaksanakan tugas dan fairness. Each member of the Board of Directors shall
tanggung jawab dengan itikad baik, penuh tanggung perform duties and responsibilities in good faith, with
jawab, dan kehati-hatian, dengan mengindahkan full responsibility and prudence, in compliance with
perundang-undangan yang berlaku. applicable legislation.
REFERENSI PERATURAN REFERENCE REGULATION

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Perseroan The execution of duties and responsibilities of the Board
mengacu beberapa Perundangan dan Peraturan, of Directors of the Company refers to several Legislation
diantaranya adalah : and Regulations, including the following
1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang 1. Law no. 40 of 2007 on Limited Liability Company
Perseroan Terbatas
2. POJK nomor 55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan 2. POJK number 55/POJK.03/2016 on Governance
Tata Kelola Bank Umum Implementation for Commercial Banks
3. SE OJK nomor 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan 3. SE OJK number 13/SEOJK.03/2017 on Good Corporate
Tata Kelola Bagi Bank Umum Governance Implementation for Commercial Banks
4. POJK nomor 21/ POJK.04/2015 tentang Penerapan 4. POJK number 21/POJK.04/2015 concerning Good
Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Implementation in Listed
Company
5. SE OJK nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman 5. SE OJK number 32/SEOJK.04/2015 on Code of Good
Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance
6. POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan 6. POJK No. 33/POJK.04/2014 concerning Board of
Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik Directors and Board of Commissioners of Issuers or
Listed Companies
The internal provisions of BRI Agro that regulate the

Adapun ketentuan internal BRI Agro yang mengatur
Directors, among others
tentang Direksi antara lain :
1. The Bank’s Articles of Association as Decree of the
1. Anggaran Dasar Bank sebagaimana Keputusan
Minister of Law and Human Rights No. AHU-46794.
Menteri Hukum & HAM RI nomor AHU-46794.
AH.01.02 of 2008 Approval of the Deed of Amendment
AH.01.02 tahun 2008 Persetujuan Akta Perubahan
of the Company’s Articles of Association dated
Anggaran Dasar Perseroan tanggal 1 Agustus 2008
August 1, 2008 pursuant to Statement of Decision of
sesuai Pernyataan Keputusan Rapat nomor 41
Meeting No. 41 dated July 16, 2008 made by Rusnaldy,
tanggal 16 Juli 2008 yang dibuat oleh Rusnaldy, SH,
SH, Notary in Jakarta.
Notaris di Jakarta.
2. Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang 2. Good Corporate Governance Implementation Policy
Baik sebagaimana Surat Keputusan No.Kpts B.32/ under Decision Letter No.Kpts B.32/Dir.01.03/KMRH/
Dir.01.03/KMRH/IX/2017 tanggal 28 September 2017 IX/2017 dated September 28, 2017 regarding the
tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Policy of Good Corporate Governance Implementation
Yang Baik sebagai pengkinian dari Surat Keputusan as update from Decision Letter no. 03/Dir.01.03/KRH/
No. 03/Dir.01.03 /KRH/XI/2011 tanggal 16 November XI/2011 dated November 16, 2011 on Good Corporate
2011 tentang Kebijakan Good Corporate Governance Governance Policy (GCG)
(GCG)
3. Pedoman dan Tata Kerja Direksi sebagaimana Surat 3. Board of Directors Charter as stated in Decision Letter
Keputusan No.Kpts. 13/Dir.01.02/SKP/XII/2012 No.Kpts. 13/Dir.01.02/SKP/XII/2012 dated December
tanggal 29 Desember 2012 yang merupakan 29, 2012 which is an update on Decision No. 03/
pengkinian atas Keputusan no 03/Dir.01.03/ KRH/ Dir.01.03/KRH/XI/2011 on Duties and Responsibilities
XI/2011 tentang Tugas dan Tanggung Jawab Direksi of the Board of Directors dated 16 November 2011
tanggal 16 Nopember 2011
Direksi berwenang dan bertanggung jawab penuh atas The Board of Directors holds the authority and full
Perusahaan serta mewakili Perusahaan, baik di dalam responsibility for the Company and represents the
maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Company, both inside and outside the court in accordance
anggaran dasar. with the provisions of the articles of association.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE

BOARD OF DIRECTORS
Direksi bertugas menjalankan segala tindakan yang The Board of Directors shall be responsible for carrying out
berkaitan dengan pengurusan dan bertanggung all actions relating to the maintenance and responsibility
jawab atas pengurusan Perseroan untuk kepentingan for the maintenance of the Company in the interest of the
Perseroan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan Company in accordance with the purposes and objectives
serta mewakili Perseroan baik di dalam maupun di luar of the Company and to represent the Company, both inside
Pengadilan tentang segala hal dan segala kejadian and outside the Court on all matters and events with
dengan pembatasan-pembatasan sebagaimana diatur limitations as regulated in the law. invitation, Articles of
dalam peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar Association and/or GMS Decision.
dan/atau Keputusan RUPS.
PEDOMAN KERJA DIREKSI (BOARD BOARD MANUAL DIRECTORS

MANUAL DIREKSI)
Sama halnya dengan Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Similarly with the Working Guidelines of the Board of
maka dalam rangka menyempurnakan Pedoman & Tata Commissioners, in order to improve the Board of Directors
Kerja Direksi dan sebagai salah satu upaya implementasi ‘Guidance and Working Procedures and as an effort to
praktik GCG di BRI AGRO, maka dilakukanlah suatu implement GCG practices at BRI AGRO, an improvement
penyempurnaan terhadap Pedoman Tata Kerja Direksi is made to the Board of Directors’ Manual of Procedures
sebagaimana disahkan dalam Surat Keputusan No.Kpts. as authorized in Decision Letter No.Kpts. 13/Dir.01.02/
13/Dir.01.02/SKP/XII/2012 tanggal 29 Desember 2012 SKP/XII/2012 dated December 29, 2012 which is an update
yang merupakan pengkinian atas Keputusan no 03/ on Decision No. 03/Dir.01.03/KRH/XI/2011 on Duties
Dir.01.03/ KRH/XI/2011 tentang Tugas dan Tanggung and Responsibilities of the Board of Directors dated 16
Jawab Direksi tanggal 16 Nopember 2011. November 2011.
Pedoman Tata Kerja Direksi mengatur antara lain Pedoman The Working Guidelines of the Board of Directors govern,
dan Tata Kerja Direksi, Organisasi, Independensi Diektur among others, the Guidelines and Working Procedures of
Utama, Tugas dan Wewenang Direksi, Etika Kerja, Waktu Directors, Organizations, Independence of the President
Kerja, Pembagian Tugas antar Direksi, Rapat Direksi, Director, Duties and Authorities of the Board of Directors,
Komite-komite Direksi, Pelaksanaan tugas terkait RUPS Work Ethics, Working Time, Duties among Directors, Board
dan Aksi Korporasi of Directors Meetings, BoD Committees,
Selain beberapa hal terkait tata kerja yang diatur di atas, In addition to several matters related to the work
beberapa pokok pedoman kerja Direksi adalah sebagai procedures set forth above, some points of the Directors’
berikut : guidance are as follows:
Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Direksi Duties, Powers and Responsibilities of the Board
of Directors
Tugas, Wewenang dan tanggung jawab Direksi The duties, powers and responsibilities of the Board of
sebagaimana diatur dalam Pedoman Tata Kerja Direksi Directors as stipulated in the Working Manual of the
Perseroan tersebut diatas, berdasar ketetapan : Board of Directors of the Company mentioned above, are
based on the following provisions:
1. Direksi bertugas mengurus, mengelola, dan 1. The Board of Directors is in charge of managing,
memimpin jalannya Perseroan serta memelihara dan managing and leading the way of the Company and
mengembangkan harta kekayaan Perseroan sesuai maintaining and developing the Company’s assets in
tujuan Perseroan. accordance with the Company’s objectives
2. Setiap anggota Direeksi wajib dengan itikad baik
2. Each member of the Board of Directors shall, in good
dan penuh tanggung jawab menjalankan tugasnya
faith and with full responsibility, perform its duties
dengan mengindahkan Anggaran Dasar Perseroan
by respecting the Company’s Articles of Association
dan peraturan perundangan yang berlaku serta
and prevailing laws and GCG principles in the Bank’s
princip-prinsip GCG dalam kegiatan-kegiatan Bank
activities at all levels of the organization.
pada seluruh tingkatan organisasi.
3. Direksi mewakili Perseroan di dalam dan diluar
pengadian tentang segala hal dan dalam segala 3. The Board of Directors shall represent the Company
kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak lain in and out of the notices of all matters and in any
dan pihak lain dengan Perseoan, serta menjalankan event, binding the Company to other parties and other

397
segala tindakan, baik mengenai pengurusan maupun parties with the Persons, and carrying out all acts,
pemilikan akan tetap dengan batasan : whether of management or ownership shall remain
a. Untuk mengambil bagian baik sebagian within the limits of:
atau seluruhnya atau ikut serta dalam a. To take part either wholly or wholly or to
perusahaan atau dalam badan-badan lain atau participate in the company or in other bodies
menyelenggarakan perusahaan baru yang tidak or to organize a new company that is not in the
dalam rangka penyelamatan piutang sesuai course of rescuing receivables in accordance
dengan ketentuan yang berlaku. with applicable regulations.
b. Melepaskan sebagian atau seluruh penyertaan
b. Release some or all of the Company’s shares
Perseroan dalam perusahaan atau badan lain
in another company or entity to dissolve or
membubarkan, atau melikuidasi perusahaan
liquidate any other company or entity in which
atau badan lain dimana Perseroan memiliki
the Company has an investment
penyertaan.
c. Mengadakan kerjasama dengan badan usaha c. Conducting cooperation with business entities
atau pihak dalam bentuk kerjasama operasi, or parties in the form of joint operations,
kontrak manajemen, kerjasama lisensi bangunan management contracts, jointly operated building
guna serah (built operate and transfer/BOT) and transfer (BOT) licensed buildings (built
Bangunan guna milik (built operate and own/ operate and own/BOO) agreements and other
BOO) dan perjanjian perjanjian lainnya yang agreements that have the same properties as
mempunyai sifat yang sama yang berlaku untuk applicable for a period of more than 3 years or
masa lebih dari 3 tahun atau perpanjangannya an extension resulting in a period of more than 3
yang mengakibatkan jangka waktu lebih dari 3 years.
tahun.
Direksi harus mendapat persetujuan tertulis dan atau The Board of Directors shall obtain written approval
surat-surat yang berkenaan turut ditandatangani and/or letters pertaining to the signature of the Board
Dewan Komisaris. of Commissioners.
Sedangkan perbuatan untuk tidak menagih lagi, While the act of not charging anymore, transferring
mengalihkan dan melepaskan hak atas : and releasing the right to:
- Piutang pokok macet dalam rangka - Principal receivables are stuck in the framework
restrukturisasi kredit dan atau of credit restructuring and/or
- Piutang pokok macet yang telah di hapus buku - Bad debts that have been written off in order to
dalam rangka penyelesaian kredit settle the loan
Harus mendapatkan persetujuan terlebih dulu dari Must obtain prior approval from the GMS. The
RUPS. Kewenangan tidak menagih lagi, mengalihkan authority to no longer charge, transfer and waive
dan melepaskan hak tersebut diatas dapat the above rights may be delegated by the GMS to the
dilimpahkan oleh RUPS kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners
4. Perbuatan hukum untuk mengalihkan, melepaskan 4. Legal action to transfer, waive rights or make a debt
hak atau menjadikan jaminan hutang seluruh atau guarantee of all or more than ½ part of the total
lebih dari ½ bagian dari jumlah harta kekayaan assets of the Company (net of all liabilities) as stated
Perseroan (setelah dikurangi seluruh kewajiban) in the company’s latest balance sheet audited by
sebagaimana dinyatakan dalam neraca perseroan the public accounting firm. Neither in one or more
yang terakhir diaudit oleh kantor akuntan publik. independent or related transactions with one another
Baik dalam satu atau beberapa transaksi yang berdiri within a fiscal year shall obtain the approval of a GMS
sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain dalam attended by the shareholder at least ¾ a portion of
satu tahun buku, harus mendapatkan persetujuan the total number of valid voting shares approved by
RUPS yang dihadiri oleh pemegang saham paling at least ¾ part of the amount all votes issued legally
sedikit ¾ bagian dari jumlah seluruh saham hak in the meeting.
suara yang sah dan disetujui oleh paling kurang ¾
bagian dari jumlah seluruh suara yang dikeluarkan
secara sah dalam rapat.
5. Direktur utama berhak dan berwenang bertindak 5. The President Director shall have the right and
untuk dan atas nama Direksi serta mewakili authority to act for and on behalf of the Board of
perusahaan. Dalam hal Direktur Utama tidak hadir Directors and to represent the company. In the event
atau berhalangan kerena sebab apapun juga, hal that the President Director is absent or is prevented
mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, from any reason whatsoever, which does not need to
maka salah seorang anggota Direksi lainnya berhak be proven to a third party, one of the other members
dan berwenang bertindak untuk dan atas nama of the Board of Directors shall have the right and
Direksi serta mewakili Perseroan. authority to act for and on behalf of the Board of
Directors and to represent the Company.

6. Dalam rangka pengendalian umum, Direksi 6. In the framework of general control, the Board of
bertanggung jawab menciptakan struktur Directors is responsible for creating internal control
pengendalian intern (Audit Intern, Manajemen Risiko, structures (Internal Audit, Risk Management and Risk
dan Komite Manajemen Risiko, Unit Kerja Kepatuhan), Management Committee, Compliance Work Unit),
menjamin terlaksananya fungsi audit intern dalam ensuring the internal audit function at all levels of
setiap tingkatan manajemen dan menindaklanjuti management and following up on audit findings in
temuan audit sesuai dengan kebijakan dan accordance with the policies and directives. given
pengarahan yang diberikan Dewan Komisaris, by the Board of Commissioners, the findings of
temuan Pengawas Bank Indonesia/OJK dan atau hasil Supervisors of Bank Indonesia/OJK and/or the results
pengawasan otoritas lainnya. of supervision of other authorities.
7. Direksi dengan tidak mengurangi tanggung jawabnya
7. The Board of Directors with no prejudice to its
berhak untuk mengangkat seorang atau lebih sebagai
responsibilities shall be entitled to appoint one or
kuasanya dengan memberikan kepada mereka
more as their proxy by granting them the authority
wewenang untuk melakukan tindakan-tindakan
to perform certain acts by issuing a special power
tertentu dengan cara mengeluarkan surat kuasa
of attorney. Such authority shall be carried out in
khusus. Wewenang demikian harus dilaksanakan
accordance with the Articles of Association of the
sesuai Anggaran Dasar Perseroan.
Company.
8. Pembagan tugas dan wewenang setiap anggota 8. The assignment of duties and authority of each
Direksi ditetapkan oleh RUPS. Dalam hal RUPS tidak member of the Board of Directors shall be determined
menetapkan pembagian tugas dan wewenang by the GMS. In the event that the GMS does not specify
tersebut, maka pembagian tugas dan wewenang the division of duties and authority, the division of
diantara Direksi ditetapkan berdasar keputusan duties and authority among the Directors shall be
Direksi. determined by the Board of Directors’ decision.
9. Untuk melakukan perbuatan hukum berupa 9. To perform legal acts in the form of transactions
transaksi yang memuat benturan kepentingan containing conflict of interest between the personal
antara kepentingan ekonomis pribadi angota Direksi, economic interests of members of the Board of
Dewan Komisaris atau Pemegang Saham Pengendali Directors, Board of Commissioners or Controlling
dengan kepentingan ekonomis Perseroan, Direksi Shareholders with the economic interests of the
memerlukan persetujuan RUPS berdasar suara Company, the Board of Directors requires the approval
terbanyak dari pemegang saham yang tidak of the GMS based on the majority vote of shareholders
mempunyai benturan kepentingan. who have no conflict of interest
10. Dalam hal Perseroan mempunyai kepentingan yang 10. In the event that the Company has interests that are
bertentangan dengan kepentingan pribadi seorang contrary to the personal interests of a member of the
anggota Direksi, maka Perseroan diwakili Dewan Board of Directors, the Company is represented by
Komisaris dengan tetap memperhatikan undang- the Board of Commissioners with due regard to the
undang yang berlaku. applicable law.
11. Dalam hal hanya seorang anggota Direksi maka 11. In the case of only one member of the Board of
segala tugas dan wewenang yang diberikan kepada Directors, all duties and authorities granted to the
Direktur Utama atau anggota Direksi dalam Pedoman President Director or a member of the Board of
Tata Kerja ini berlaku baginya . Directors in this Working Manual apply to him.
12. Wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan 12. Responsible for the execution of its duties to
tugasnya kepada pemegang salam melalui RUPS shareholders through GMS
13. Wajib mengungkapkan kepada pegawai kebijakan 13. Compulsory disclosure to employees of Bank policies
Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian. that are strategic in the field of personnel.
KRITERIA DIREKSI CRITERIA BOARD OF DIRECTORS

Sebagaimana POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi As POJK No. 33/POJK.04/2014 on the Board of Directors
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, and Board of Commissioners of Issuers or Public
yang dapat diangkat sebagai anggota Direksi adalah Companies, which may be appointed as members of the
orang-perseorangan, yang memenuhi persyaratan pada Board of Directors are individuals,
saat diangkat dan selama menjabat:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 1. Having good character, morals, and integrity;
2. Cakap melakukan perbuatan hukum; 2. Ability to perform legal acts;
3. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan 3. Within 5 (five) years before appointment and during
selama menjabat: the term of office:
a. tidak pernah dinyatakan pailit; a. never declared bankrupt;
b. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau b. has never been a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan and/or a member of the Board of Commissioners
bersalah menyebabkan suatu perusahaan who is found guilty of causing a company to be
dinyatakan pailit; declared bankrupt

399
c. tidak pernah dihukum karena melakukan tindak c. has never been punished for committing a crime that
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ is detrimental to state finances and/or relating to the
atau yang berkaitan dengan sektor keuangan; financial sector; and
dan
d. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/ d. has never been a member of the Board of Directors
atau anggota Dewan Komisaris yang selama and/or any member of the Board of Commissioners
menjabat during his tenure
i. pernah tidak menyelenggarakan RUPS i. Ever does not hold the Annual Meeting;
tahunan;
ii. pertanggungjawabannya sebagai anggota ii. responsibility as a member of the Board of
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris Directors and/or member of the Board of
pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah Commissioners’ve not accepted by the GMS or
tidak memberikan pertanggungjawaban ever not to give an account as a member of the
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Board of Directors and/or member of the Board
Dewan Komisaris kepada RUPS; dan of Commissioners to the GMS; and
iii. pernah menyebabkan perusahaan yang iii. has ever caused a company that obtains the
memperoleh izin, persetujuan, atau permit, approval or registration of the Financial
pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan Services Authority not to fulfill its obligation to
tidak memenuhi kewajiban menyampaikan submit its annual report and/or financial report
laporan tahunan dan/atau laporan to the Financial Services Authority.
keuangan kepada Otoritas Jasa Keuangan.
DASAR PENGANGKATAN & PENILAIAN BASICS OF APPOINTMENT & ASSESSMENT

KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN ANGGOTA OF ABILITIES AND MEMBER OF THE
DIREKSI MEMBER OF THE BOARD OF DIRECTORS
Anggota Direksi diangkat berdasarkan akta persetujuan The members of the Board of Directors shall be appointed
rapat RUPS. Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa by the AGM. In accordance with the Decree of the Financial
Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Services Authority Number 27/POJK.03/2016 on the
Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Assessment of Ability and Compliance for the Main
Jasa Keuangan menyebutkan bahwa calon anggota Parties of the Financial Services Institution states that the
Direksi wajib memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa prospective member of the Board of Directors shall obtain
Keuangan sebelum menjalankan tindakan, tugas, dan approval from the Financial Services Authority prior to
fungsinya sebagai Direksi. Anggota Direksi yang telah carrying out its actions, duties and functions as the Board
lulus fit and proper tanpa catatan dan telah mendapat of Directors. Members of the Board of Directors who have
persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, mengindikasikan passed fit and proper without notice and have obtained
bahwa setiap anggota Direksi memiliki integritas, approval from the Financial Services Authority, indicate
kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai. that each member of the Board of Directors has adequate
integrity, competence and financial reputation.
Dasar Pengangkatan dan persetujuan fit & proper OJK tiap The Basic Appointment and approval of fit & proper OJK
anggota Direksi, adalah sebagaimana tabel di bawah: for each member of the Board of Directors, is as shown in
the table below
Dasar Pengangkatan & Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Direksi
Dasar Pengangkatan & Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Direksi
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Surat Persetujuan OJK Tanggal Efektif Berdasarkan Surat OJK
Name Position Element of Appointment OJK Approval Letter Effective Date Based on OJK letter
Agus Direktur Utama RUPS LB dalam proses dalam proses

Noorsanto *) President Director 6 Desember 2017 on process
Ebeneser Direktur Pengendalian Risiko RUPS LB dalam proses dalam proses

Girsang *) dan Pendanaan 6 Desember 2017 on process
Risk Management and
Financing Director
Herry Direktur Kepatuhan RUPS LB dalam proses dalam proses

Prayudi *) Compliance Director 6 Desember 2017 on process
Zuhri Direktur Bisnis RUPS T 2 Mei 2011 No.13/75/GBI/ DPIP/ 14 Juli 2011
Anwar Business Director Rahasia
Zainuddin Direktur Operasional dan RUPS T 20 April 2016 No.SR-140/ D.03/2016, 1 Agustus 2016
Mappa Keuangan tanggal
Operations and Finance
Director

Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Surat Persetujuan OJK Tanggal Efektif Berdasarkan Surat OJK
Name Position Element of Appointment OJK Approval Letter Effective Date Based on OJK letter
Mustari Direktur RUPS T 25 Maret 2015

Damopolii**) Director
Sahala Direktur RUPS T 18 April 2012

Manalu**) Director
Catatan :vv:
*)Diangkat menjadi anggota Direksi pada RUPS LB tanggal 6 Desember 2017, efektif menjabat setelah mendapatkan persetujuan sesuai surat OJK (dalam proses)
Appointed as a member of the Board of Directors at the AGMS of LB dated December 6, 2017, effective in office after obtaining approval in accordance with OJK letter (in process)
**) Stopped a member of the Board of Directors since the EGMS on December 6, 2017
**) Stopped a member of the Board of Directors since the EGMS on December 6, 2017
**)Berhenti menjadi anggota Direksi sejak RUPS LB tanggal 6 Desember 2017
**)Berhenti menjadi anggota Direksi sejak RUPS LB tanggal 6 Desember 2017
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN KOMPOSISI DIRECTORATE POLICY COMPOSITION

DIREKSI POLICY
Dalam rekomendasi Otoritas Jasa Keuangan yang In the recommendation of the Financial Service Authority
dituangkan dalam Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa as set forth in the Attachment to Circular Letter of Financial
Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Services Authority Number 32/SEOJK.04/2015 on the
Tata Kelola Perusahaan Terbuka dinyatakan komposisi Guidelines of Open Corporate Governance, it is stated that
anggota Direksi memperhatikan keberagaman komposisi the composition of members of the Board of Directors
anggota Direksi. takes into account the diversity of the composition of
members of the Board of Directors
Keberagaman komposisi anggota Direksi merupakan The diversity of the composition of the members of
kombinasi karakteristik yang diinginkan baik dari segi the Board of Directors is a combination of the desired
organ Direksi maupun anggota Direksi secara individu, characteristics of both the Board of Directors and the Board
sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Kombinasi of Directors individually, in accordance with the needs of
tersebut ditentukan dengan cara memperhatikan the Open Company. The combination is determined by
keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang sesuai taking into account the appropriate skills, knowledge and
pada pembagian tugas dan fungsi jabatan Direksi dalam experience on the division of duties and functions of the
mencapai tujuan Perusahaan Terbuka. Board of Directors in achieving the objectives of the Open
Company
Dengan demikian, pertimbangan kombinasi karakteristik Therefore, the consideration of the combination of such
dimaksud akan berdampak dalam ketepatan proses characteristics will have an impact in the accuracy of
pencalonan dan penunjukan individual anggota Direksi the nomination process and the individual appointment
ataupun Direksi secara kolegial. of members of the Board of Directors or the Board of
Directors in a collegial manner.
Pada periode 2017, keberagaman komposisi Direksi In the period 2017, the diversity of the Company’s Board
Perseroan tercermin dalam pendidikan, pengalaman of Directors’ composition is reflected in education, work
kerja, usia dan jenis kelamin, dapat dilihat sebagaimana experience, age and gender, as can be seen in the table
dalam tabel di bawah ini: below:
Keberagaman Komposisi Direksi sampai dengan 31 Desember 2017
Keberagaman Komposisi Direksi sampai dengan 31 Desember 2017
Jenis
Kelamin
Name Position Age Educaton Work experience Expertise
Gender
Agus Direktur Utama 53 tahun Pria S1 Ekonomi • Kepala Bagian Kebijakan Akuntansi Divisi Perbankan
Noorsanto *) President Director S1 Ekonomi Akuntansi Manajemen & Keuangan - BRI Banking
• Kepala Bagian Laporan Keuangan Divisi
S2 Magister Akuntansi Manajemen & Keuangan - BRI
Agribisnis • Kepala Bagian ALCO Supporting Group
S2 Magister Divisi Treasury -BRI
Agribisnis • Pemimpin Cabang Ponorogo Kantor
Wilayah Surabaya -BRI
• Wakil Kepala Divisi, Divisi Hubungan
Lembaga - BRI
• Kepala Divisi Hubungan Lembaga 2 - BRI
• Kepala Divisi Hubungan Lembaga 1 Bidang
Jaringan & Layanan BRI
• Pemimpin Wilayah Jakarta 2 BRI
• Senior Executive Vice President, Bidang
UKM & Konsumer BRI
Operasional BRI BRI

401
Jenis
Kelamin
Name Position Age Educaton Work experience Expertise
Gender
• Kepala Bagian Kebijakan Akuntansi Divisi Perbankan

Akuntansi Manajemen & Keuangan - BRI Perbankan
• Kepala Bagian Laporan Keuangan Divisi
Akuntansi Manajemen & Keuangan - BRI
• Kepala Bagian ALCO Supporting Group Divisi
Treasury -BRI
• Pemimpin Cabang Ponorogo Kantor Wilayah
Surabaya -BRI
• Wakil Kepala Divisi, Divisi Hubungan Lembaga
- BRI
• Kepala Divisi Hubungan Lembaga 2 - BRI
• Kepala Divisi Hubungan Lembaga 1 Bidang
Jaringan & Layanan BRI
• Pemimpin Wilayah Jakarta 2 BRI
• Senior Executive Vice President, Bidang UKM
& Konsumer BRI
Operasional BRI BRI
Ebeneser Direktur 52 Tahun Pria S1 Ekonomi

• Group Head, Grup Analis Kredit Umum 1 &
Girsang *) Pengendalian Risiko S1 Ekonomi Ritel Divisi Analisa Risiko Kredit BRI
dan Pendanaan • Group Head, Grup Analisis Risiko Agribisnis -
Direktur S2 Magister Divisi Analisis Risiko Kredit BRI
Pengendalian Risiko Bisnis • Wakil Kepala Divisi, Divisi Analisis Risiko
dan Pendanaan Internasional Kredit BRI
S2 Magister • Wakil Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah
Bisnis Surabaya BRI
Internasional • Wakil Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah
Malang BRI
• Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah Medan
BRI
• Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah Surabaya
BRI
• Group Head, Grup Analis Kredit Umum 1 &
Ritel Divisi Analisa Risiko Kredit BRI
• Group Head, Grup Analisis Risiko Agribisnis -
Divisi Analisis Risiko Kredit BRI
• Wakil Kepala Divisi, Divisi Analisis Risiko
Kredit BRI
• Wakil Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah
Surabaya BRI
• Wakil Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah
Malang BRI
• Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah Medan
BRI
• Pemimpin Wilayah Kantor Wilayah Surabaya
BRI
Herry Direktur Kepatuhan 55 Tahun Pria S1 Ekonomi • Group Head Grup Analisis Risiko BUMN -
Prayudi *) Direktur Kepatuhan S1 Ekonomi Divisi Analisis Risiko Kredit
S2 Magister Kredit
Manajemen • Inspektur Kantor Inspeksi Palembang
S2 Magister • Group Head Grup Analisis Risiko BUMN -
Manajemen Divisi Analisis Risiko Kredit
Kredit
• Inspektur Kantor Inspeksi Palembang
Zuhri Anwar Direktur Bisnis 57 Tahun Pria S1 Ekonomi • Pemimpin Kantor Cabang Maros, Makasar BRI
Direktur Bisnis S1 Ekonomi • Kepala Bagian Pelayanan Pinjaman KCK BRI
• Kepala Bagian Kredit Kantor Cabang Khusus,
S2 Magister Jakarta BRI
Manajemen • Kepala Bagian Kebijakan dan Pengembangan
S2 Magister Kredit, Divisi Kredit Ritel BRI
Manajemen • Assistant Vice President, Divisi Kredit Ritel
BRI
• Vice President, Divisi Agribisnis BRI


Peningkatan Layanan Melalui Transformasi Digital

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Peningkatan Layanan Melalui Transformasi Digital

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

MANAJEMEN RISIKO TATA KELOLA PERUSAHAAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN REFERENSI PERATURAN OJK LAPORAN KEUANGAN AUDITED

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

2014 2015 2016

“Melangkah Bersama dalam “Tumbuh Dan Berkualitas” “Menyongsong Optimisme Baru

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk atau dikenal dengan

Referensi Penyusunan Laporan Annual Report Reference

Isi Laporan Tahunan Annual Report Contens

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

Standar Akuntansi dan Denominasi Accounting Standard and

Periode Pelaporan Reporting Period

Penyajian Informasi Information Disclosure

Publikasi Laporan Tahunan Annual Report Publication

Untuk informasi lebih lanjut dapat For Further Information, please

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

Penjelasan Tema AR 2017

Tentang Laporan Tahunan 2017

07 singulis. Veri epicurei

01 KILAS KINERJA 2017

09 mel, ne usu vide dicta

12 singulis. Veri epicurei

13 Sed ne justo simul iracundia

15 vel, ei mea posse tritani.

16 at illum eleifend deseruisse

17 Nam ad lucilius platonem

18 accusamus ius cu.

19 ei mea, per ad viris voluptatibus.

20 Lorem ipsum dolor sit amet

32 INFORMASI BAGI INVESTOR

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

32 INFORMASI BAGI INVESTOR

35 Sed ne justo simul iracundia 07 singulis. Veri epicurei

36 mel, ne usu vide dicta 08 Sed ne justo simul iracundia

37 vel, ei mea posse tritani. 09 mel, ne usu vide dicta

38 at illum eleifend deseruisse 10 vel, ei mea posse tritani.

39 Nam ad lucilius platonem 11 at illum eleifend deseruisse

40 accusamus ius cu. 12 Nam ad lucilius platonem

43 singulis. Veri epicurei 15 Vix ex alia mollis feugiat.

16 pro eu, et sed errem dolorum

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

PENCAPAIAN UTAMA 2017

Pertumbuhan DPK didukung oleh pertumbuhan giro sebesar

Rp Third Party Deposit growth was supported by71,9% (yoy)

Average 5 years growth is supported by 43,3%

Credit growth is exceeding the banking avarage by

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk 15,551,271,075 86.82%

TOTAL 17,912,537,958 100.00%

MARKET CAP DAN HARGA SAHAM

2012 2013 2014 2015 2016 2017

TREN DAN TOTAL PINJAMAN

Konsumer / Consumer 9,838 6%

Q1’16 Q2’16 Q3’16 Q4’16 Q1’17 Q2’17 Q3’17 Q4’17

45% 54& 35% 65%

Fokus Bisnis 2017

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

FOKUS STRATEGI 2017

PT Bank Rakyat Indonesia AGRO NIAGA Tbk

Transformasi Menuju Digital Transformation towards Digital Era

Cash Management System Cash Management System