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RESUMEN
El presente artículo aborda las modificaciones del Código de Protección y Defensa del Consumidor, aprobado por
Ley 29571 en el año 2010 y que fuera modificado en el último quinquenio por las leyes 29888 y 30046 en los años
2012 y 2013 respectivamente. Se parte por analizar los antecedentes legislativos que dan origen a la primera
modificatoria del Código referido a la transparencia de la información y las modificaciones contractuales en los
servicios financieros, para explicar posteriormente los alcances y trascendencia del mismo. Así también se hace
un análisis de los antecedentes legislativos que dan origen a la segunda y última modificatoria del Código referido
a la protección al usuario del servicio de transporte en tramos múltiples. Finalmente, se detallan los dictámenes
de proyectos de ley presentados en el Periodo Parlamentario 2011-2016 que pretendieron modificar el Código de
Protección y Defensa del Consumidor y que quedan como tarea pendiente para el Periodo Parlamentario 2016-
2021.
ABSTRAC
This paper focuses on the amendments to the Consumer Protection and Defense Code, adopted by Act 29571 in
2010, as amended in the last five years by Acts 29888 and 30046 in 2012 ans 2013, respectively. The paper begingd
by reviewing the legislative background that led to the first amendment to the Code regarding transparency
of information and contractual changes lo financial services. It the explains the scope and significance of such
amendments. It also reviews the legislative background that led to the second and final amendmenst regarding the
protection of multi-leg transport service users. Finally, the asricle discusses the opinions to the bills introduced
during the 2011-2016 parliamentary term that sought to amend the Consumer Protection and Defense Code and
that remain as pending tasks for the 2016-2021 parliamentary term.
PALABRAS CLAVES:
Código de Protección y Defensa del Consumidor. Proyecto de Ley. Derecho de Información. Libre Elección. Libro
de Reclamaciones. Bienes y servicios inmobiliarios. Servicio de Transporte. Conciliación de Consumo. Servicios
Financieros.
KEYWORDS:
Code of protection and consumer. Right to information. Complaints book. Consumer conciliation. Financial
services
* Abogada, por la Universidad Femenina del Sagrado Corazón (UNIFÉ) encargada de la Secretaría Técnica de la
Comisión de Defensa del Consumidor y Organismos Reguladores de los Servicios Públicos del Congreso de la
República desde Agosto de 2011 a Julio de 2016.
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LUMEN, Revista de la Facultad de Derecho de la Universidad Femenina del Sagrado Corazón
1
Artículo 65 de la Constitución Política del Perú.
2
Artículo 61 de la Constitución Política del Perú.
3
Debates del Código del Consumidor, Comisión de defensa del Consumidor de la Legislatura 2009-2010
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Las modificaciones al código de protección y defensa del consumidor en el periodo
parlamenatrio 2011-2016 y las modificaciones que quedaron pendientes Karolina Kira Kriete Urruchi
Tasa de Costo Efectivo Anual sa de otro monto mayor al que en la TEA no estaban in-
(TCEA), dado que una perso- que había planificado. cluidos las comisiones, portes
na cuando adquiere un crédi- y otros conceptos. Dada la dis-
to, tiene la idea de que sólo Los Proyectos de Ley torsión en la información que
pagará lo que le han informa- 809/2011CR y 810/2011CR se daba a los consumidores
do o lo que ve en el momen- pretendieron dar solución a que resultaba errada y hasta
to de adquirir el préstamo, esta situación que afectaba la en algunos casos engañosas,
luego al recibir su estado de economía de los consumidores conforme se muestra en el si-
cuenta se daba con la sorpre- de servicios financieros, dado guiente cuadro:
El dictamen fue aprobado por Seguros y AFP’s cuál es la TCEA costo y rendimiento real en las
mayoría en la Comisión de De- es decir la Tasa de Costo Efec- operaciones activas y pasivas,
fensa del Consumidor en su se- tivo Anual. respectivamente. En las situa-
sión del 10 de abril del 2012, ciones descritas por ASBANC se
el dictamen acumuló los Pro- El 23 de Mayo de 2012 el dic- reconoce la facultad de la SBS
yectos de Ley 809/2011CR y tamen fue puesto en debate y para regular esta información
810/2011CR con un texto sus- contaba con opiniones favora- y la forma como se difunde al
titutorio que modificaba los bles del Banco Central de Re- público.
artículos 82, 83, 84 y 94 del serva, el Indecopi y la Superin-
Código de Protección y Defen- tendencia de Banca, Seguros y Asbanc indicó que el Regla-
sa del Consumidor, Ley 29571 AFP’s; la Asociación de Bancos mento de Transparencia regu-
y los artículos 2, 5 y 6 de la del Perú (Asbanc) tuvo algunas la la información que debe in-
Ley Complementaria a la Ley observaciones que fueron es- cluirse en la publicidad, según
de Protección al Consumidor cuchadas por la Comisión. su contenido sea de carácter
en materia de Servicios Finan- cuantitativo o cualitativo, va-
cieros, Ley 28587. Asbanc señalaba que la TCEA y riando la difusión de la TCEA
la TREA no pueden difundirse y TREA en función a ello. La
El dictamen pretendió corre- en todos los medios de infor- Comisión consideró que el
gir esta situación con una fór- mación ya que hay soportes, Reglamento de Transparencia
mula que establecía que cada como el tarifario, en los cuales no regula el contenido de la
vez que se anuncien créditos no es posible entregar dicha publicidad, reconociendo que
revolventes o tarjetas de cré- información; la Comisión con- ésta se rige por el Código,
dito, se informe, bajo unos sideró que este es un principio sólo lo hace respecto de los
supuestos establecidos por la general para promover la difu- folletos informativos que se
Superintendencia de Banca, sión de la TCEA y TREA como distribuyen en las oficinas de
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LUMEN, Revista de la Facultad de Derecho de la Universidad Femenina del Sagrado Corazón
atención al público. En los ar- a los créditos hipotecarios, en tos. Una segunda precisión fue
tículos 82° y 83° referidos a la cuanto a que cuando se hayan la de establecer que ante un
publicidad de operaciones ac- pactado un interés, éste no conflicto o discrepancia en-
tivas y pasivas, se establece la podía ser modificado de ma- tre las normas relativas a la
obligación de difundir la TCEA nera unilateral. En un crédito defensa del consumidor las
y TREA sólo si el contenido de revolvente y en una tarjeta de disposiciones no afectan las
la publicidad incluye informa- crédito los intereses sí pueden condiciones más favorables es-
ción de carácter cuantitativo modificarse, por que las perso- tablecidas a favor del usuario
(tasas de interés activa o pa- nas tienen trato sucesivo con y una tercera y última preci-
siva, monto o cuota). el banco y, de pronto, por las sión que también fuera acep-
coyunturas económicas, éste tada en el debate fue que en
También se argumentó que último puede comunicar que casos excepcionales como una
la difusión de una TCEA para va a reajustar las tasas de in- crisis internacional la Superin-
consumos bajo la modalidad terés; Sin embargo si se trata tendencia de Banca, Seguros
revolvente se basa en la apli- de un crédito hipotecario a y AFP’s (SBS), previo informe
cación de supuestos hipotéti- largo plazo con una cuota fija, del Banco Central de Reserva,
cos ajenos a cada realidad de el banco no puede alterar las podrá autorizar la variación de
consumo por lo cual su aplica- condiciones pactadas, pero se las tasas al sistema financiero
ción podría generar confusión. reconoce que en los últimos en general por circunstancias
La Comisión consideró que años, aunque los banco hayan extraordinarias e imprevisi-
el Código señala que la TCEA tenido la capacidad de modi- bles que pongan en riesgo el
para modalidad revolvente se ficar los contratos de forma propio sistema y conforme a
calculará sobre la base de un unilateral, ello no ha sucedi- los parámetros que establezca
patrón estandarizado de com- do, tal como lo reconoció en el para dicho efecto.
paración de costos que deter- debate el entonces presidente
mine la SBS. Cabe destacar, de la Comisión de Defensa del En el debate en la sesión ple-
que la TREA también es un Consumidor,4 en la sesión ple- naria se planteó una cuestión
valor referencial ya que no es naria del 23 de mayo de 2012. previa para que regrese a las
calculado según las caracterís- comisiones de Defensa del
ticas de cada depósito, pero En la misma sesión se introdu- Consumidor y de Economía,
permite orientar al consumi- jeron cambios al texto susti- propuesta que fue rechazada,
dor respecto del rendimiento a tutorio del dictamen en lo re- luego de lo cual se votó el tex-
obtener y a la fecha no habría ferente a la publicidad de los to de la Comisión de Defensa
generado confusión, por el productos o servicios donde del Consumidor con los agre-
contrario, ha permitido fungir debe incluirse la información gados que proponía el dicta-
de herramienta adicional para de la tasa final, la precisión men de la Comisión de Econo-
difundir información relevante del legislador5 fue incluir in- mía, la votación resultó con el
antes de la contratación. formación sobre la tasa final voto aprobatorio de 61 parla-
cuando tenga por finalidad mentarios a favor, 8 en contra
El dictamen debatido también ofrecer los productos, porque y 26 abstenciones; también
planteaba una modificación puede suceder que se esté in- fue exonerado de segunda vo-
de los créditos a plazo fijo y formando sobre otros aspec- tación por mayoría.
4
Congresista Jaime Ricardo Delgado Zegarra.
5
Congresista Luis Galarreta Velarde
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parlamenatrio 2011-2016 y las modificaciones que quedaron pendientes Karolina Kira Kriete Urruchi
La Ley 29888 fue publicada el forma oral, debe indicarse darizado de comparación
24 de junio de 2012 y modifi- las mencionadas tasas. de costos del producto.
có 4 artículos del capítulo de
servicios financieros del Có- La TCEA es aquella tasa que La TREA, en el caso de de-
digo de Protección y Defensa permite igualar el valor pósitos a plazo fijo, corres-
del Consumidor; referidos a la actual de todas las cuotas ponde al rendimiento del
transparencia en la informa- y demás pagos que serán depósito realizado; y, en el
ción de los productos o servi- efectuados por el cliente caso de depósitos distintos
cios financieros. con el monto que efectiva- al previamente indicado, a
mente ha recibido del prés- un patrón estandarizado de
A partir de la dación de la nor- tamo y la TREA es aquella comparación de rendimien-
ma: tasa que permite igualar el to del producto.
monto que se ha deposita-
“Los proveedores de ser- do con el valor actual del La TCEA y TREA se presen-
vicios financieros están monto que efectivamente tan de acuerdo a los pará-
obligados a difundir y se recibe al vencimiento. metros que para tal efecto
otorgar a los consumido- fije la Superintendencia de
res o usuarios, en todos La TCEA y la TREA deben Banca, Seguros y Adminis-
los medios empleados que comprender tanto la tasa tradoras Privadas de Fon-
tengan por finalidad ofre- de interés como todos los dos de Pensiones.
cer productos o servicios, costos directos e indirectos
incluyendo el presencial, que influyan en su determi- La Superintendencia regula
información clara y des- nación. la información que las ins-
tacada de la tasa de costo tituciones financieras deben
efectivo anual (TCEA) y la La TCEA, en el caso de ope- proporcionar al consumidor
tasa de rendimiento efecti- raciones bajo el sistema o usuario en cualquier ope-
vo anual (TREA), aplicable de cuotas, corresponde al ración que conlleve el cobro
a las operaciones activas o costo del crédito; y, en el de intereses, comisiones
pasivas, respectivamente. caso de créditos otorgados y gastos y la forma en que
En caso de que el consumi- bajo el sistema revolvente, dicha información debe ser
dor o usuario solicite o se atendiendo a sus caracte- presentada a lo largo de toda
le otorgue información de rísticas, a un patrón estan- la relación contractual”6.
6
Artículo 82 modificado por la Ley 29888.
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Artículo 83 modificado por la Ley 29888.
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8
Presentado por el Congresista José Luna Gálvez
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Artículo 48 inciso c de la Ley 29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor.
10
A solicitud del Congresista Luis Galarreta Velarde
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En ese sentido el dictamen re- a prestar un servicio por el Finalmente, si bien los provee-
conoce que si un consumidor cual el consumidor ya realizó dores, en ejercicio de su liber-
ha realizado un pago por bo- la contraprestación, pero sí tad empresarial pueden crear
letos tanto de ida como de re- corregiría la situación actual y ofrecer a los consumidores
torno o por varios tramos, no que vienen atravesando los los productos y servicios que
existe razón para desconocer consumidores, quienes ante consideren convenientes, es
el pago realizado por cada uno la pérdida de un vuelo, se ven deber del Estado el de garanti-
de los tramos y, ante la falta obligados a adquirir nueva- zar que las condiciones en las
de abordaje del primero, res- mente boletos no solo de ida, que dichos servicios son ofre-
tringir el acceso a los demás sino también de retorno, pese cidos sean de equilibrio en la
tramos programados. a que éste último se encuentra relación consumidor-provee-
aún vigente y pasible de ser dor. Por ello que las cláusulas
Respecto a la situación que abordado en su oportunidad contenidas en los contratos de
ante una omisión de aborda- por el consumidor. consumo por adhesión no de-
je del vuelo de ida o primer ben colocar al consumidor en
tramo, las empresas tienen la Otro de los argumentos de una situación de desventaja o
oportunidad de vender nueva- fuerza que se esbozaron y for- desigualdad.
mente el asiento reservado en man parte del dictamen fue
los tramos siguientes. que éste tipo de prácticas ya El debate en el Pleno del Con-
han sido prohibidas por los tri- greso de la República se rea-
En el debate el legislador au- bunales de países como Espa- lizó el 16 de mayo de 2013 y
tor de la propuesta11 sustentó ña, a través de sentencias emi- en general tuvo el apoyo de di-
que cuando los proveedores tidas el 3 de julio 2009 y el 22 versas bancadas, salvo 4 votos
vuelven a vender el asiento de marzo de 2010 por el Juzga- en contra y 6 abstenciones fue
prácticamente están perci- do de lo Mercantil de Bilbao y aprobado por la mayoría de los
biendo un doble ingreso por el juzgado de lo Mercantil 2 de legisladores12.
un mismo espacio en el vue- Palma de Mallorca, que señaló:
lo lo cual no puede colocarse Fue finalmente publicada la Ley
por encima del derecho de los “… este tipo de cláusulas 30046 el 20 de junio del 2013 y
consumidores a acceder a un son abusivas al permitir entre los alcances y trascenden-
servicio por el que ya pagaron. hacer doble venta del mis- cia de la modificatoria destacan
Consideró que no se afectaría mo asiento, dificultando al que la Ley 30046 beneficiosa
a los proveedores, puesto que pasajero hacer uso de su para los usuarios de transporte
se trata simplemente de la derecho a utilizar todos los en general y particularmente de
prestación de un servicio por trayectos adquiridos.” los pasajeros del servicio aéreo,
la que el consumidor ya realizó pues las empresas de todo tipo
el pago y que la empresa está Respecto del perjuicio a los de transporte, ya no podrán in-
en condiciones de brindar, es proveedores menciona la mis- cluir en sus boletos o ticket la
decir, el consumidor adquirió ma sentencia: cláusula abusiva carente de jus-
el derecho de viajar tanto de tificación por la cual dejaban
ida como de regreso al destino “… el pasajero es libre de sin efecto el boleto de regreso
deseado. adquirir los billetes que cuando el pasajero no había he-
tenga por convenientes, cho uso del boleto de ida.
Otro de los argumentos esbo- haciendo uso de los mismos
zados para la aprobación en o no, puesto que una vez La ley establece que queda
la Comisión fue que la modi- pagado el precio, no irroga prohibido que los proveedores
ficación no acarrearía mayor ningún perjuicio al trans- dejen sin efecto este derecho.
perjuicio económico a los pro- portista al no presentarse La única razón por la cual la
veedores quienes se limitarían para el embarque.” empresa podría dejar sin efecto
11
Congresista José Luna Gálvez
12
El Proyecto de Ley 3969/2014-CR, presentado por el Grupo Parlamentario Unión Regional a iniciativa del
congresista Marco Tulio Falconí Picardo que propone la ley que establece la independencia de los tramos y el
sinceramiento del costo de los boletos de viaje.
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parlamenatrio 2011-2016 y las modificaciones que quedaron pendientes Karolina Kira Kriete Urruchi
éste derecho será cuando el pa- 2014/SPC-INDECOPI del 23 de regreso. (El resaltado y sub-
sajero tenga otra reserva o bo- junio de 2014 enfatizando que rayado es nuestro).
leto en la misma empresa para el ejercicio de postergar un
la misma ruta y la misma fecha. vuelo, cualquiera sea la mo- 4. Dictámenes que pre-
dalidad del servicio, debe tendieron modificar el
En el Periodo Anual de Sesio- efectuarse 24 horas antes de Código, pero que no se
nes 2015-2016 entró en de- la salida del vuelo de ida o debatieron en el Pleno
bate otro Proyecto de Ley13 de la del vuelo de retorno. del Periodo Parlamen-
que pretendía aclarar esta Para ello, la Sala Especializa- tario 2011-2016
modificatoria que finalmente da de Protección al Consumi-
fue dictaminado a favor por dor del INDECOPI que si bien la Se presentaron varios proyec-
la Comisión de Defensa del modalidad “round trip” impli- tos de ley que pretendieron
Consumidor, pero nunca llegó ca la prestación de un servicio modificar el Código en el último
a debatirse en el Pleno. En lí- asentado sobre la base de una quinquenio, nos ocuparemos
neas generales pretendía acla- oferta contractual unitaria en el presente artículo sólo de
rar que cuando se adquiera que permite a los consumido- aquellos que fueron analizados
boletos de ida y vuelta o para res adquirir pasajes de ida y y debatidos en la Comisión de
destinos o tramos múltiples, vuelta. Su puesta en práctica Defensa del Consumidor y que
el proveedor no puede dejar supone la ejecución de dos finalmente se convirtieron en
sin efecto el boleto de ida o prestaciones independien- dictámenes que quedaron lis-
de vuelta, aun cuando el con- tes, constituidas precisa- tos para ser agendados en las
sumidor postergó o cedió el mente por el transporte de sesiones plenarias.
boleto, además de buscar es- ida y el de regreso. De modo
pecificar independencia de la que, la legitimidad del ejer- Fueron 5 dictámenes que acu-
prestación en los tramos en un cicio del derecho de poster- mularon 13 proyectos de ley
pasaje round trip. gación puede ser ejercida los que pretendieron modificar
con una anticipación de 24 el Código en el último quin-
El INDECOPI se ha pronuncia- horas, en cualquiera de los quenio 2011-2016, conforme
do en la Resolución N° 2033- tramos, ya sea el de ida o de el cuadro siguiente:
Fecha de
Proyectos de Ley Sumilla
dictamen
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13
Dictamen de los Proyectos de Ley 57/2011-CR; 2103/2012-CR; 2181/2012-CR y 26/2013-CR de la Comisión de
Defensa del Consumidor y Organismos Reguladores de los Servicios Públicos.
14
Dictamen de los Proyectos de Ley 57/2011-CR; 2103/2012-CR; 2181/2012-CR y 26/2013-CR de la Comisión de
Defensa del Consumidor y Organismos Reguladores de los Servicios Públicos
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Las modificaciones al código de protección y defensa del consumidor en el periodo
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minando todo futuro conflicto, bro de Reclamaciones para 4.2 Garantizar el derecho de
era pues una herramienta di- formular su queja o recla- libre elección del servi-
suasiva para eliminar futuros mo respecto de los produc- cio notarial
conflictos. tos o servicios ofertados.
Los establecimientos co- Se aprobó por mayoría en la
El dictamen elevaba a rango merciales tienen la obli- séptima sesión ordinaria del
de Ley las últimas modifica- gación de remitir al Inde- 18 de noviembre de 2014, El
ciones hechas al Reglamento copi la copia de la queja o dictamen acumula los Pro-
del Libro de Reclamaciones reclamo que contenga las yectos de Ley 3447/2013-CP
por parte del Indecopi, que acciones adoptadas por el y 3794/2014-CR15 respectiva-
incluyó a los stands, boutique, proveedor o sus descargos mente con un texto sustitu-
tiendas y similares que se en- en el plazo de 7 días útiles torio que propone la Ley que
cuentran dentro de Centros de formulada, con la cual modifica la Ley 29571, Código
Comerciales, aeropuertos, es- el Indecopi podrá iniciar de Protección y Defensa del
taciones terrestres, etc. están de oficio el procedimiento Consumidor, para garantizar el
obligados a tener también el sancionador de considerar- derecho de libre elección del
Libro de Reclamaciones. lo pertinente. Toda la in- servicio notarial.
formación correspondiente
También se señala que si el al libro de reclamaciones El dictamen se ocupa de la ac-
proveedor es virtual (es decir recibida por Indecopi será tual problemática que sufren
vende a través del internet) procesada y publicada en los consumidores o usuarios de
tiene la obligación de tener su página web a través de servicios financieros, aquellos
también el libro de reclama- un Sistema de Reporte de que constituyen hipotecas o
ciones virtual en su página Reclamaciones creado para prendas a consecuencia de un
web y debe asistir al consumi- éste fin. El reglamento es- crédito bancario o financiero,
dor para que este pueda obte- tablece las condiciones, y son direccionados o condi-
ner copia de su reclamo. los supuestos y las demás cionados por las empresas fi-
especificaciones para el nancieras que les otorgaron
Se establece que en las áreas cumplimiento de la obliga- el préstamo a contratar con
de embarque y desembarque y ción señalada en el presen- determinado notario que de fe
hasta durante el viaje el con- te artículo”. de sus actos contractuales.
sumidor tenga la posibilidad
de tener el Libro para regis- Se buscaba hacer más efecti- La Comisión consideró que el
trar su queja o reclamo. vo el Libro de Reclamaciones derecho de elección no esta-
pues el Indecopi tendría la ría garantizada con el artículo
También se modificaba el ar- copia de la queja o reclamo 21 de la Resolución SBS 8181,
tículo 151 señalando que ade- y las acciones adoptadas por Reglamento de Transferencia
más del aviso en los estable- el proveedor o sus descargos de Información, pues el banco
cimientos comerciales de la en el plazo de 7 días útiles de está obligado a publicar una
existencia del Código deberían formulada la queja o reclamo, lista con los notarios con los
difundirse a nivel nacional los con la cual el Indecopi podrá que trabaja, la elección recae
derechos de los consumidores iniciar de oficio el procedi- en el banco y no en el usuario.
que contiene el Código. miento sancionador de consi- Luego del debate se aprobó
derarlo pertinente. por mayoría el Dictamen que
Una modificación importante de incorpora el artículo 90 A en la
resaltar fue la del artículo 152: Toda la información corres- Ley 29571, y dejó sin efecto el
pondiente al libro de reclama- artículo 21 del Reglamento de
“Artículo 152°.- Entrega de ciones recibida por Indecopi Transparencia de Información
información al INDECOPI sería procesada y publicada en y Contratación con Usuarios
su página web a través de un del Sistema Financiero, apro-
Los consumidores pueden Sistema de Reporte de Recla- bado por Resolución SBS 8181-
exigir la entrega del Li- maciones que ya existe. 2012.
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Iniciativas del Colegio de Notarios de Lima y de la congresista Esther Capuñay, respectivamente.
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parlamenatrio 2011-2016 y las modificaciones que quedaron pendientes Karolina Kira Kriete Urruchi
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Dictamen del Proyecto de Ley 1991/2012-CR a iniciativa del congresista Agustín Molina Martínez.
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1 Diario de los Debates Sesión del Pleno del 16 de mayo de 2013 página 94.
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