INSTITUTO SUPERIOR IBERICO

ADMINISTRADORA DE FONDO Y PENSIONES

AFP

DOCENTE: CPC ALFONSO CASTAÑEDA

CURSO: EXP. FORMATIVAS

INTEGRANTES: Flor Soledad Machuca Abanto

María

CAJAMARCA-PER
¿Qué es el Sistema Privado de Pensiones?
El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un régimen administrado por
entidades privadas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones
(AFP), donde los aportes que realiza el trabajador se registran en una cuenta
personal llamada Cuenta Individual de Capitalización (CIC).
Este sistema se creó como alternativa a los regímenes de pensiones
administrados por el Estado peruano y concentrados en el Sistema Nacional de
Pensiones (SNP).
Fue creado el 6 de diciembre de 1992, a través del Decreto Ley 25897, y tras
25 años, el SPP cuenta hoy con más de 6 millones de personas afiliadas y
tiene un rol clave en el crecimiento económico del Perú. Su creación y
desarrollo le dio dinamismo y mayor eficiencia a la seguridad social del país.
¿Qué es una AFP?
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son instituciones
financieras privadas que tienen como único fin la administración de los fondos
de pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de
jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporcionan gastos de sepelio.
Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de
Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (SBS).
¿Cómo funciona una AFP?
Las AFP administran 4 tipos de Fondos:
 Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital
 Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital
 Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto
 Fondo de pensiones Tipo 3 o Fondo Apreciación de Capital
A la fecha, el Fondo 0 no se encuentra activo, está pendiente la reglamentación
por parte de la SBS.
Las características principales del Fondo de cada afiliado son:
 Son propiedad únicamente de cada trabajador.
 Constituyen masa hereditaria.
 Son inembargables.
FONDO 0 Protección de Capital Fondo conservador. Este fondo es
únicamente considerado para aquellas
personas que ya están en el proceso de
jubilación
FONDO 1 Preservación de Capital Fondo donde las inversiones son de bajo
riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos
moderados.
 Crecimiento estable con baja
volatilidad y tendrá un horizonte de
inversión de corto plazo y seguro.
 Obtiene retornos estables y es ideal
para los afiliados próximos a jubilarse
o que tienen un perfil de riesgo
conservador.
 Tiene menor exposición al riesgo y
concentra sus inversiones en
instrumentos de renta fija.
FONDO 2 Balanceado ó Mixto Este fondo presenta un mayor equilibrio
entre rentabilidad y riesgo.
 Busca un crecimiento moderado con
volatilidad media y tendrá un
horizonte de inversión de mediano
plazo.
 Obtiene retornos moderados para los
afiliados entre 45 y 60 años o
aquellos que están dispuestos a
asumir mayor nivel de riesgo que el
Fondo 1.
 Concentra sus inversiones en
instrumentos de renta fija y variable.

FONDO 3 Apreciación de Capital Este es un fondo orientado al largo plazo,

alterna períodos de poco crecimiento y de
gran crecimiento.
 Este fondo busca un alto nivel de
crecimiento con alta volatilidad y
tendrá un horizonte de inversión de
largo plazo.
 Obtiene altos retornos para los
afiliados jóvenes cuyo horizonte de
retiro es lejano o aquellos dispuestos
a asumir mayores fluctuaciones en la
rentabilidad pensando en el largo
plazo.
 Es más rentable a largo plazo aunque
asumiendo un mayor riesgo.
Por qué afiliarse a una AFP
Si queremos tener una calidad de vida similar a la que llevamos en los tiempos
en que somos laboralmente activos, entonces debemos informarnos y decidir
por la opción de jubilación que mejor nos convenga.
En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de Pensiones:
El Sistema Privado de Pensiones, administrado por las AFP y el Sistema
Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización
Previsional (ONP).
Para un trabajador independiente la afiliación es opcional, sin embargo, no deja
de ser importante tomar esta decisión.

 Beneficios
Afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, a través de una AFP, incluye una
serie de beneficios:
 Cuenta Individual
Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu cuenta personal,
denominada Cuenta Individual de Capitalización (CIC) y se van acumulando
mes a mes, incrementándose con la rentabilidad que produce la AFP.
 Rentabilidad
El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se
denomina rentabilidad, e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.
 Aportes Voluntarios
Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin límite alguno. Estos aportes
pueden ser con fin previsional (destinados a tu jubilación)
 Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio
Es un seguro cuya su finalidad, es otorgar cobertura para pagar pensión de
Invalidez o Sobrevivencia y Gastos de Sepelio en caso de fallecimiento del
afiliado.
Posibilidad de elegir la modalidad de pensión
Puedes optar, al momento de jubilarte, por distintas modalidades de pensión:
Retiro Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta
Vitalicia Diferida.
Pensiones en Nuevos Soles y Dólares
Puedes recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la
modalidad de Renta Vitalicia Familiar.
 Jubilación adelantada
Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con
los requisitos de Ley N° 29426.
 Bono de Reconocimiento
Es el certificado que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes
de incorporarse a una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una parte de los
aportes realizados, los cuales serán abonados a tu Fondo al momento de
jubilarte.
Información
Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con
información detallada sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad obtenida por
las inversiones realizadas; sin embargo, la podrás tener cada mes si decides
recibirla vía mail. También podrás obtenerla mediante la página web de tu AFP
o la app móvil.

¿Cómo me afilio a una AFP?

 Trabajador Dependiente
Si inicias labores por primera vez deberás solicitárselo a tu empleador. Tu
empleador te afiliará a la AFP, ganadora de la licitación de nuevos afiliados.
Deberás presentar:
 Documento Nacional de Identidad (DNI)
 Menores de 18 años: Libreta del Adolescente Trabajador ó DNI
 Extranjeros: Carné de Extranjería ó Pasaporte con visa de trabajo
 Militares / Policías: Carné de Identificación Militar / Policial
Si te encuentras afiliado a otro régimen de pensiones deberás presentar
copia simple de tus dos últimas boletas de pago.
  Trabajador Independiente
 Presentar copia de tu Documento Nacional de Identidad (DNI).
 Si eres mayor de 50 años debes suscribir una Declaración Jurada en la
cual declaras haber tomado conocimiento de las características del SPP
y del SNP.
Puedes hacerlo por medio virtual o presencial:
Medio virtual. El trabajador completa la información en la web de la AFP
y/o AFPnet.
 Medio presencial. El trabajador descarga e imprime el formulario de
contrato de afiliación, y se acerca a la agencia de la AFP.

¿Cómo aportamos?
Los trabajadores (dependientes o independientes), que deciden incorporarse al
Sistema Privado de Pensiones (SPP), deberán afiliarse a la AFP ganadora de
la licitación de afiliados (PRIMA AFP) para empezar a realizar sus aportes.
Las AFP, siempre con transparencia, se encargarán de enviarte tu estado de
cuenta, así como los boletines informativos que elaboran.
Si eres trabajador dependiente, tu empleador será el encargado de retener una
parte de tu remuneración mensual y de efectuar el aporte a tu AFP mes a mes.
En caso seas trabajador independiente, deberás realizar los aportes
directamente a tu AFP.
Ten en cuenta que existen dos tipos de aportes: los aportes obligatorios y
los aportes voluntarios.

Aporte Obligatorio
Es el aporte que el afiliado realiza por cada mes de trabajo. En el caso de
trabajadores dependiente el empleador es el encargado de retener parte de su
remuneración y efectuar con ella el aporte a la AFP del afiliado. En el caso de
trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el propio
trabajador.
El aporte obligatorio se compone de los siguientes conceptos:
El porcentaje que tendrás que pagar depende a cual AFP estás afiliado. Si
cuentas con una comisión por flujo, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo.
Por otro lado, la comisión mixta está compuesta de dos pagos: un porcentaje
de tu sueldo entre 0.38% a 1.46% y un porcentaje del dinero acumulado en tu
cuenta personal entre 1.20% a 1.25%.
Aporte Voluntario
Es una alternativa a disposición del afilado para los siguientes fines:
 Lograr un mayor monto para su pensión de jubilación.
 Acceder a una jubilación anticipada, antes de los 65 años.
 Como una opción de ahorro.
Existen dos tipos de aporte voluntario:
Aporte Voluntario Con Fin Previsional:
 Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del
afiliado.
 Pueden ser utilizados únicamente al momento de jubilarse o recibir una
pensión de invalidez o sobrevivencia.
 Son inembargables.
 El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.
 El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses
que realiza aporte obligatorio.
 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.
Aporte Voluntario Sin Fin Previsional:
Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mínimo
de 5 años en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o que, alternativamente,
cuente con más de 50 años de edad.
 Tendrás la misma rentabilidad que obtienes en tu fondo privado de
pensiones, lo que significa una rentabilidad superior a la que te puede
ofrecer cualquier banco.
 Puedes definir el objetivo de tu ahorro a corto, mediano o largo plazo.
 Es de libre disposición, tanto en montos como en número de
operaciones.
 No existe monto mínimo de aporte voluntario.
 Puedes realizar los abonos que desees.
 El servicio tiene una comisión mensual por la administración del dinero
depositado.
 Podrás convertir tus aportes voluntarios sin fin previsional en aportes
voluntarios con fin previsional en el momento que desees y así mejorar
tu fondo de pensión.
  En el caso de fallecimiento, los montos que ahorres en tu cuenta,
constituirán herencia.
 Puede efectuarse en cualquier AFP, no sólo en la AFP del afiliado.
 Para sus aportes voluntarios sin fin previsional el afiliado puede elegir un
tipo de fondo distinto al de su Cuenta Individual de Capitalización.
 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

¿Cuántos tipos de fondo existen?

Las AFP te ofrecen cuatro tipos de fondos en el que puedes invertir tus aportes
Mi Pensión
Las modalidades de pensión son las distintas formas de financiar y administrar
tu jubilación. Escoge la que más te convenga, estamos seguros que una de
ellas se ajustará a tus necesidades.

Renta Vitalicia Familiar

En esta modalidad le trasladas el dinero de tu cuenta personal a una compañía
de seguros para contratar el pago de una pensión fija mensual vitalicia. Puedes
elegir recibir tu pensión en Nuevos Soles o en Dólares.
En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de
sobrevivencia. No genera herencia.
Retiro Programado
Al elegir esta Modalidad de Pensión:
 Recibirás una pensión mensual en Soles, que se recalcula anualmente
de acuerdo al saldo en tu cuenta, incluyendo el rendimiento obtenido, y
también, de acuerdo a tu expectativa de vida y la de tus beneficiarios.
Renta Combinada
Es aquella modalidad de pensión por la cual, con una parte del saldo de la
(CIC), se contrata el pago de una renta mensual a cargo de una empresa de
seguros bajo la modalidad de renta vitalicia familiar en nuevos soles ajustados,
y, con el resto del saldo de la CIC, se otorgará una pensión bajo la modalidad
de retiro programado. La pensión total corresponderá a la suma de los montos
de pensión percibidos por cada una de las modalidades. Sólo podrán acogerse
a esta modalidad los afiliados que puedan obtener una renta vitalicia en nuevos
soles equivalente, cuando menos, al valor de la pensión mínima que garantiza
el Estado a los afiliados del SPP.
Renta Mixta
Contratas dos pensiones mensuales simultáneas:
 Una en modalidad de Renta Vitalicia, en Dólares, contratada con una
compañía de seguros.
 Otra en modalidad de Retiro Programado, en Nuevos Soles, con tu AFP.
Soy Pensionista
La pensión que recibirás al momento de jubilarte dependerá de los aportes que
hayas realizado a tu fondo; es decir, a tu Cuenta Individual de Capitalización
(CIC). Ten en cuenta que a mayor aporte, mayor pensión de jubilación.
También influirá la edad que tengas (a más años de aporte, mayor pensión). Si
realizas tus aportes adecuados a una temprana edad, podrás obtener la
pensión que aspiras.
Pagos al Pensionista
El principal beneficio de pertenecer a una AFP, es construir un Fondo personal
para obtener una pensión de jubilación al final de tu vida laboral. Además,
cuentas con otros importantes beneficios como son:
 Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio
 Administración de fondos voluntarios con fin previsional o sin fin
previsional
 Trámite de bono de reconocimiento
 Acceso a Essalud
 Acceso a regímenes especiales de jubilación
Pensión de Invalidez
Si estás afiliado a una AFP y, por accidente o enfermedad, se origina la pérdida
o disminución de tu capacidad de trabajo en un porcentaje mayor o igual al
50%, puedes recibir una Pensión de Invalidez por el tiempo que dure tu
incapacidad, siempre que cumplas con los requisitos establecidos.
La invalidez puede ser temporal o permanente y se calculará de la siguiente
manera:
Grado de Porcentaje de menoscabo Valor de la pensión Valor de la pensión sin
Invalidez con cobertura de cobertura de seguro
seguro

Parcial Cuando pierdes más del
50% de tu capacidad de
trabajo, pero menos de 2/3
de ella (66.6%).
Total Cuando pierdes más de 2/3
de tu capacidad de trabajo
(66.6%).
Tu pensión será el El monto de pensión que
50% de la corresponda de acuerdo
remuneración a tu capital acumulado.
mensual*.
Tu pensión será el El monto de pensión que
70% de la corresponda de acuerdo
remuneración a tu capital acumulado.
mensual*.

Requisitos:
Ser menor de 65 años de edad y no estar jubilado.* La remuneración mensual
se calcula en base al promedio de las remuneraciones percibida y rentas
declaradas en el transcurso de los 48 meses anteriores a la fecha de
ocurrencia del siniestro, actualizadas por la inflación (IPC). Si la invalidez es
ocasionada por una enfermedad terminal o diagnóstico de cáncer, podrás
acceder a la Disponibilidad del Fondo.
Que el Comité Médico de las AFP (COMAFP) determine que has perdido tu
capacidad de trabajo en más del 50% (previa evaluación).
Pensión de Sobrevivencia
En caso de fallecimiento, tus familiares directos tienen derecho a recibir una
pensión de sobrevivencia:
 Cónyuge o concubino(a).
 Hijos menores de 18 años y/o hijos inválidos y/o que sigan estudios de
nivel básico o superior, de manera ininterrumpida.
 Padre del afiliado mayor de 60 años de edad y/o madre del afiliado
mayor de 55 años de edad y dependiente económico del afiliado o
inválidos.
Requisitos:
Para recibir una pensión, tus familiares directos deberán acreditar serlo con
documentos que lo sustenten.
Atención en Essalud
Si usted es pensionista de jubilación, invalidez o sobrevivencia, todos los
meses se descuenta de su pensión el 4%, para que usted y sus
derechohabientes tengan acceso a atención médica en Essalud.
Sus derechohabientes son:
 Cónyuge o concubino(a).
 Hijos menores de 18 años.
 Hijos mayores inválidos.
 Para gozar de este beneficio, debe haber recibido su pensión durante 3
meses consecutivos o durante 4 meses no consecutivos durante los
últimos seis meses.

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