Ranking de las AFP con mayor rentabilidad en los últimos cuatro años

Durante el 2017 la minería, banca y consumo fueron los sectores con mejores
retornos, debido al rebote en el precio de los commodities y el crecimiento de la
demanda interna.
En los últimos cuatro años, la rentabilidad nominal acumulada de las cuatro AFP del
mercado (Profuturo , Integra, Prima y Habitat) ha estado por encima del 44% en
promedio.
Así, la que lidera la mayor rentabilidad en sus tres tipos de fondos para los últimos
cuatro años es AFP Habitat .
Cu

¿Cuáles son las principales diferencias entre la AFP y la ONP?

SPP ONP

Fondo Propio“Tú eres el único dueño de

√ x
tus aportes”

Mayor pensión “En la AFP la pensión

promedio es 60% más alta que la pensión √ x
promedio de la ONP”

Tu pensión tiene un límite “No importa

cuanto aportes, en la ONP existe una x √
pensión máxima de S/. 857.36 soles”
 Compra tu primera vivienda “Puedes
retirar hasta el 25% de tu fondo para
√ x
amortizar tu crédito hipotecario o compra
por primera vivienda”

4 tipos de fondo “Puedes elegir tu nivel

√ x
de riesgo para tus inversiones”

Retira tu fondo al jubilarte “Podrás

retirar hasta el 95.5% de tu fondo y contar
√ x
con cobertura de ESSALUD por el 4.5%
restante”

Modalidades de pensión “Múltiples

√ x
formas de pensionarte”

Herencia de fondos “Tus familiares

√ x
pueden heredar tu fondo”

Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y

Gastos de Sepelio “Protégete a ti y a tu √ √
familia con una pensión”

AFP HÁBITAT
AFP Habitat explicó a gestion.pe que el afiliado que a marzo del 2014 tenía en su
fondo 2 S/ 5,000 este monto creció a S/ 7,564 a marzo del 2018.
Diego Marrero, gerente de inversiones de AFP Habitat, refirió que si bien se prevé
una mayor volatilidad para este año los fondos de pensiones seguirán registrando
ganancias, incluso mayores a las que garantizan algunos productos financieros del
mercado.
Agregó además que durante el 2017 la minería, banca y consumo fueron los
sectores con mejores retornos, debido al rebote en el precio de los commodities y
el crecimiento de la demanda interna.
Reconocidos por la Bolsa de Valores de Lima y la firma Ernst & Young por nuestras
buenas prácticas con el premio Índice de Buen Gobierno Corporativo 2014, 2015 y
2016.
Qué es la rentabilidad?
El rendimiento de las inversiones que realizamos con tu fondo se denomina
rentabilidad.

¿Cómo determino el valor de mi fondo?

Cada cuota representa un valor en soles que varía diariamente. Para calcular el
valor total de tu fondo debes tener en cuenta la cantidad de cuotas que posees y su
valor al día de la consulta. Es como una conversión de moneda al tipo de cambio.
 Aportes y Jubilación
¿Qué es el Aporte Obligatorio?
Se trata de los aportes que debes realizar a lo largo de tu etapa laboral a tu fondo
de pensión, con el objetivo de generar ahorros, los cuales se invierten para obtener
rentabilidad a largo plazo en el Tipo de Fondo de tu elección. Tu fondo de pensión
te servirá como fuente de ingreso cuando te jubiles.
Este aporte es obligatorio para todos los trabajadores dependientes registrados en
planilla de una empresa y se realiza cada mes sobre un porcentaje de tu
remuneración mensual.
¿Cuáles son sus beneficios?
Inversión del fondo de pensión en mercados locales e internacionales. Conoce la
rentabilidad de los fondos aquí.
Cuatro opciones de tipo de fondo, dependiendo del nivel de riesgo que desees
asumir para tus inversiones.
El 25% de tu fondo de pensión ahorrado puede ser usado para pagar la cuota inicial
o amortizar un préstamo hipotecario para primera vivienda.
Puedes utilizar el 25% de tu fondo de pensión ahorrado para amortizar un crédito
hipotecario que haya sido utilizado para la compra de un primer inmueble.
La SBS garantiza la correcta administración de los Fondos de los afiliados.
Las inversiones de los fondos colaboran al desarrollo del país, a través de la
inversión en infraestructura.
Al jubilarte puedes optar por recibir pensión de jubilación o retirar hasta el 95.5% de
tu fondo. Asimismo, contarás con una cobertura de salud en ESSALUD con el 4.5%
de tu fondo.
En caso decidas vivir en otro país, puedes transferir tu fondo al exterior.
Cuentas con la protección del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de
Sepelio.
¿Qué es el Aporte Voluntario?
El Aporte Voluntario es un producto que te permite invertir en los distintos Tipos de
Fondo de la AFP con el fin de rentabilizar tu dinero. Puedes optar por dos tipos: El
Aporte Voluntario con Fin Previsional que está pensado para hacer crecer tu Fondo
de Jubilación y el Aporte Voluntario sin Fin Previsional que está orientado a objetivos
de corto y mediano plazo, donde puedes retirar tu dinero cuantas veces desees en
el año.
En resumen, se detallan aquí:
• Aporte Voluntario con Fin Previsional: Planificado para tu jubilación.
Para mejorar o anticipar tu pensión, disponemos del Aporte Voluntario con Fin
Previsional, que complementa al Aporte Obligatorio y que al momento de la
jubilación, formará parte del fondo que pagará tu pensión.
• Aporte Voluntario sin Fin Previsional: Objetivos de corto y mediano plazo con libre
disposición.
Te damos la opción de contar con un fondo de libre disposición que genere
rentabilidad y sea independiente del dinero de tu Aporte Obligatorio.
¿Qué son los tipos de fondo de inversión?
Tenemos cuatro alternativas de inversión en el Sistema Privado de Pensiones. Se
han denominado Fondos tipo 0, 1, 2 y 3, los cuales se diferencian entre sí por el
nivel de riesgo en las inversiones a realizar.
Fondo tipo 0 - Protección del Capital - Este fondo no presenta casi variaciones de
valor y es obligatorio para todos los afiliados que cumplan 65 años de edad hasta
que opten por una pensión, salvo que el afiliado exprese por escrito su voluntad
asignar su fondo al tipo 1 o tipo 2. Este fondo busca proteger el capital ahorrado
frente a fluctuaciones del mercado mientras el afiliado se encuentra en proceso de
jubilación.
Fondo tipo 1 - Preservación de capital - Es un fondo creado para personas que están
a pocos años de pensionarse, o pensionistas que reciben una jubilación en la AFP
y deseen un comportamiento estable de los fondos, con bajo riesgo. Es obligatorio
para los afiliados que cumplan 60 años de edad.
Fondo tipo 2 - Fondo mixto - Apunta a un crecimiento y riesgo moderado, pues está
dirigido a personas que ya pasaron la mitad de su vida laboral y han acumulado
capital.
Fondo tipo 3 - Fondo de apreciación de capital - Es un fondo dirigido a jóvenes lejos
de la etapa de jubilación, orientado a realizar inversiones de mayor riesgo, con
mayor potencial de apreciación en el largo plazo.
¿Qué es la jubilación?
La jubilación se trata del momento en nuestras vidas en que dejamos de trabajar y
llegado este momento deberemos vivir de nuestros ahorros o patrimonio formado a
lo largo de nuestra vida laboralmente activa.
El Sistema Privado de Pensiones, es un sistema que busca el ahorro progresivo a
lo largo de nuestra vida laboral, invirtiendo para generar ganancia sobre los aportes
(rentabilidad) a lo largo de todo este tiempo. Llegada la jubilación, este fondo será
fuente de ingresos a través de la pensión con el fin de procurar que los afiliados
puedan ser económicamente independientes en esta etapa de sus vidas.
Distintos tipos de jubilación
 Jubilación por Edad Legal
Es aquella que se otorga desde el momento en que el afiliado al SPP alcanza los
sesenta y cinco (65) años de edad.
Una vez jubilado, tiene la posibilidad de seguir trabajando, y queda exonerado de
seguir aportando en la AFP. Si continua aportando después de jubilarse, en calidad
de trabajador dependiente o independiente, dichos aportes no generarán cobertura
previsional para los riesgos de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio y los
aportes obligatorios le serán devueltos.
 Jubilación Anticipada por Desempleo
Puedes jubilarte antes de cumplir la edad legal (65 años) por motivo de desempleo,
cumpliendo los siguientes requisitos.
Vigencia: El Régimen Especial de Jubilación Anticipada tendrá vigencia hasta el 31
de diciembre de 2018 y da derecho a la redención del Bono de Reconocimiento de
conformidad con el procedimiento de redención anticipada previsto en el Decreto
Supremo Nº 180-94-EF, previa información de la Administradora Privada de Fondos
de Pensiones de los afiliados calificados para acceder a este régimen.
INTEGRA
Si estás afiliado a AFP Integra y trabajas de manera independiente, realiza tus
aportes mensuales y empieza a gozar de los beneficios que tenemos para ti.
Si trabajas de manera dependiente, tu empleador es el responsable de retener y
realizar el pago de tus aportes mensuales.
Los porcentajes de aporte varían dependiendo del esquema de comisión al que te
encuentres suscrito. Infórmate más ingresando a Comisiones de la AFP.
¿Cómo se calcula mi aporte?
Los aportes efectuados al Sistema Privado de Pensiones comprenden:
Aporte obligatorio: Aporte al fondo de pensiones para tu jubilación futura.
Prima de seguro: Brinda Cobertura en caso de invalidez, o fallecimiento. Infórmate
más ingresando a Cobertura de Seguro.
Comisión: Porcentaje que se paga a la AFP por administrar el fondo.

Si eres trabajador independiente tu aporte es calculado en base a tu ingreso

mensual, que deberá ser igual o mayor a la Remuneración Mínima Vital (RMV)
vigente a la fecha de pago, considerando las Comisiones de independiente.Si eres

trabajador dependiente tu empleador deberá realizar los cálculos para los aportes
en base a la actividad laboral que desarrolles de acuerdo al siguiente gráfico:

Cuándo debo realizar mi aporte?

Trabajador Independiente

Realiza tu aporte durante los 30 días posteriores al mes laborado.

En caso no lo realices de este modo podrías perder los beneficios de una Jubilación
anticipada y la Cobertura de seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
Trabajador Dependiente

Tu empleador se encarga de realizar el pago directamente a tu AFP hasta el 5to.

día útil del mes siguiente a la retención.
Si tu empleador realiza los aportes fuera de fecha, asumirá el pago de intereses
que se suman a tu cuenta individual de capitalización.
Si tu empleador no realiza los aportes, AFP Integra realizará la Cobranza
administrativa correspondiente.
En caso tu empleador no realice los aportes oportunamente, algunos de tus
beneficios podrían verse afectados. Infórmate más en Implicancias para el afiliado.
 Existen dos tipos de comisión de las AFP, la Comisión sobre la remuneración
(Flujo) y la Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta.
Infórmate en qué consiste cada una de ellas.
Características de cada esquema de comisiones del SPP

Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de

Comisión sobre la remuneración (flujo)
comisión mixta

 Es equivalente a un porcentaje  Equivale a un porcentaje sobre el nuevo

de la remuneración mensual del fondo generado por los aportes a partir del 1
afiliado. de junio de 2013 y su rendimiento.

 Transitoriamente, por un periodo de 10

años, se aplicará una comisión mixta que
tiene dos componentes: a) una comisión
sobre el nuevo fondo que se genere desde
el 01 de junio de 2013, denominado
comisión por saldo (mencionada en el
párrafo anterior), y b) una comisión sobre la
 Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de
Comisión sobre la remuneración (flujo)
comisión mixta
 Los afiliados que decidieron
permanecer en este sistema de
comisión pudieron revocar su
decisión entre el 01 de junio y el
30 de noviembre de 2013.
 La remuneración disponible
(neta) disminuye por el pago de
la comisión, pero el fondo
acumulado no disminuye.
 El fondo acumulado no
disminuye por el pago de la
comisión.
 Esta comisión se cobra cada
vez que se realizan aportes
mensuales y da derecho a que
las AFP administren los aportes
hechos por el afiliado hasta el
remuneración (flujo) que será decreciente y
llegará a cero (0) en un plazo de 10 años.
 El saldo acumulado en el fondo hasta el 31
de mayo de 2013 y la rentabilidad que este
genere, no estará afecto a cobros de ningún
tipo de comisión.
 Los afiliados que no manifestaron su
voluntad de permanecer en el esquema de
cobro sobre la remuneración (flujo), pasaron
automáticamente a partir de junio de 2013,
al esquema de comisión por saldo, que
tendrá un periodo transitorio de 10 años,
denominado comisión mixta y no podrán
volver a la comisión sobre la remuneración.
 La remuneración disponible (neta) aumenta
debido a que la comisión mixta afecta en
forma decreciente la remuneración
mensual.
 Al fondo generado por los aportes que
realice el afiliado desde junio de 2013 se le
aplicará el porcentaje correspondiente a la
comisión por saldo, afectando su futura
pensión.
 La AFP administra tanto el fondo
acumulado hasta el 31 de mayo de 2013
como el nuevo fondo generado desde el 01
de junio de 2013. En el caso que el afiliado
deje de realizar aportes, solo se le cobrará
 Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de
Comisión sobre la remuneración (flujo)
comisión mixta

día de su jubilación, sin costo el componente de la comisión sobre su

adicional por dichos aportes. fondo acumulado desde junio de 2013.

 En ambas modalidades de  En ambas modalidades de cobro de

cobro de comisiones lo comisiones lo fundamental es aportar de
fundamental es aportar de forma forma regular. Cuanto más grande sea su
regular. Cuanto más grande sea fondo, podrá recibir una mejor pensión.
su fondo, podrá recibir una mejor
pensión.

Estructura de comisiones de las AFP

Comisión sobre la remuneración (flujo): Equivale al 1.55% de la remuneración del
afiliado.
Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta (Sueldo y Fondo):
Se aplica a partir del descuento correspondiente a junio de 2013 en adelante.
Consta de dos componentes equivalentes a los siguientes porcentajes:
0.90% de la remuneración del afiliado.
1.20% anual que se aplica sobre el saldo administrado del Fondo de Pensiones por
los aportes que realices a partir tu remuneración de junio de 2013 en adelante.

Continuidad del derecho a cobertura de seguro

Independientemente del esquema de comisión de la AFP que elegiste, deberás
mantenerte al día en el pago de tus Aportes Previsionales, a fin de no perder la
cobertura de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, para lo cual es necesario
contar con cuatro pagos dentro de los últimos ocho meses anteriores al siniestro.
Debes tener en consideración que, en el caso de la comisión sobre el saldo con
periodo transitorio de comisión mixta, si no efectúas aportes mensuales a tu Cuenta
Individual de Capitalización (CIC), el cobro mensual de la comisión sobre el saldo
de tus aportes, no te dará derecho a dicha cobertura.