GLOSARIO:

 Asegurado: Persona cuya vida, salud o bienes se están asegurando.

 Beneficiario: Persona designada en la póliza para recibir la

indemnización.

 Bancaseguros: Es una forma de comercializar o vender seguros, a

través de la cual las aseguradoras pueden contratar con las empresas
del Sistema Financiero para que a través de sus oficinas se ofrezcan
productos de seguros, siendo la aseguradora responsable de tal
contratación.
En estos casos, las empresas del Sistema Financiero pueden:
o Colocar seguros grupales relacionados con un producto financiero
en los que estas son el contratante y el cliente es el asegurado,
como por ejemplo, el seguro de desgravamen.
o Colocar seguros relacionados con un producto financiero en el
que el deudor es el contratante y asegurado, como por ejemplo,
en el caso de los seguros de protección de tarjetas de crédito.
o Actuar como intermediarios en la venta de seguros sin que tengan
relación con un producto financiero, como por ejemplo, en el caso
de los seguros contra accidentes personales.

 Indemnización: Es el desembolso que efectúa la aseguradora al

producirse un siniestro amparado en la póliza.

 Cobertura: Compromiso aceptado por la aseguradora en virtud del cual

acepta asumir las consecuencias económicas derivadas de un siniestro;
es decir, la cobertura se presenta cuando la Aseguradora paga los
daños personales o materiales que hayan ocurrido.

 Póliza de seguro: Es el contrato de seguro, en el que se reflejan las

condiciones generales, particulares y especiales que regulan la relación
contractual entre la aseguradora y el contratante. Se encuentran
comprendidos los documentos adicionales relacionados con la materia
asegurada y las modificaciones efectuadas durante la vigencia del
contrato.

 Prima: Es el importe que paga el asegurado, contratante o tomador del

seguro para contar con cobertura en caso ocurra un siniestro.

 Riesgo: Es la posibilidad de pérdida o daño sobre la materia asegurada.

 UIT: Unidad Impositiva Tributaria es un valor que se utiliza para

determinar impuestos, infracciones, multas u otro aspecto tributario,
determinado por el Ministerio de Economía y Finanzas."
 SEGUROS

CONCEPTO:
El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una
aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del
perjuicio producido por la aparición de determinadas situaciones accidentales.
Es una fórmula eficaz de cobertura que implica pagar una cierta cantidad por
una prestación o indemnización futura en caso de que se presente una
situación adversa, que en algunos casos, puede ser extrema (por ejemplo, si se
incendia un coche).

LOS PRINCIPIOS DEL SEGURO:

El seguro no es un mecanismo de protección nuevo, de hecho, es una de las
más antiguas instituciones comerciales que se conocen.
La actividad aseguradora se ha ido desarrollando desde hace cientos de años
como consecuencia de la búsqueda de la seguridad ante cualquier evento
imprevisto.
Esto ha permitido perfeccionar y ampliar la actividad aseguradora hasta lo que
es hoy en día, una garantía clave en el funcionamiento de la industria y el
comercio en todo el mundo. Sus principios están, por tanto, bien asentados y
garantizan su adecuado funcionamiento.
 Principio de solidaridad humana
La actividad de seguros se basa en el reparto del daño entre un número
muy elevado de personas que están amenazadas por el mismo peligro y
que responden ante él de modo solidario.
El pago de una prima de seguro supone garantizar la protección de
personas y bienes ante los daños causados por la ocurrencia de una
situación concreta (por ejemplo, un accidente de tráfico), o por darse una
determinada circunstancia (por ejemplo, llegar a la edad de jubilación).
La aseguradora recibe primas de distintas personas que se aseguran
ante la misma situación; por lo tanto, cuando ocurre circunstancia
prevista todas las personas que han pagado la prima contribuyen a la
solución del problema del afectado.
 Indemnización
El pago de la prima garantiza recibir una compensación (la
indemnización) en el momento en que se produzca el hecho contra el
cual se protege mediante el contrato de seguro y conforme a las
características de dicho contrato. Por lo tanto, el seguro es una actividad
indemnizatoria.
La finalidad de la indemnización es devolver al asegurado a la situación
inicial. En otras palabras, al comprar un seguro se adquiere una
promesa, una prestación futura.
En definitiva, esto significa que el seguro no es un producto material,
sólo se materializa cuando ocurre el siniestro pero la garantía de
indemnización siempre existe, está ahí desde el primer día de entrada
en vigor del seguro.
 Actividad de servicios
Cuando un individuo paga una prima de seguros no recibe nada material
a cambio; lo que recibe es un compromiso de servicio futuro para el
momento en el que se produzca la situación establecida en el contrato.
Por lo tanto, la actividad aseguradora es fundamentalmente una
actividad de servicios.
A su vez, la actividad aseguradora utiliza muchos otros servicios
profesionales como, por ejemplo, reparadores, médicos, abogados,
peritos, conductores, gestores, etc.
Por ejemplo, una persona que contrata un seguro de salud recibirá
atención médica cuando lo necesite: una revisión, un diagnóstico, una
operación quirúrgica, etc.
O también, una persona que contrata un seguro de automóvil que
incluya la cobertura de asistencia en viaje o la de vehículo de sustitución
recibirá estos servicios en caso de ser necesario.
 Actividad económica y financiera
La actividad aseguradora es una actividad económico-financiera:
o La aseguradora percibe unas primas que destina
mayoritariamente a pagar las indemnizaciones a los asegurados
(o a quién corresponda).
o Logra una redistribución de capitales, es decir, emplea los
recursos económicos generados por todos los asegurados en
aquellas situaciones de necesidad individual.
o Invierte sus fondos, bajo control legal, para obtener beneficios,
mejorar las prestaciones a los asegurados y tener mayor solidez
como empresa. Algunos compromisos de la entidad de seguros
son a largo plazo (por ejemplo, proporcionar rentas de jubilación)
y tendrá que realizar las inversiones adecuadas que permitan
abonar la prestación en el futuro.
Es muy importante destacar que la entidad aseguradora no puede
realizar inversiones de cualquier forma; debe cumplir con una serie de
requisitos legales a fin de garantizar sus compromisos y, además, sus
operaciones están sujetas a control por parte de los organismos
estatales.
PÓLIZA DE SEGURO
Una póliza de seguro es un documento que detalla el Contrato de Seguro en el
cual se encuentran todas las coberturas pactadas entre la persona o empresa
asegurada y la compañía de seguros. La póliza del seguro se caracteriza por
contar con todos los derechos y obligaciones que hay entre las partes. A
continuación podemos observar la información básica que aporta la póliza de
seguro:
 Datos personales del asegurado y la compañía de seguros
 Descripción detallada del seguro contratado, así como posibles detalles
a tener en cuenta
 Cantidad de la prima a pagar y la periodicidad de su pago
 Vigencia del seguro: duración y fecha a partir de la cual es efectivo
 Suma asegurada
 Beneficios y endosos, es decir, las coberturas adicionales contratadas o
modificaciones realizadas
 Beneficiarios del seguro en el caso de que los hayan, que serán los que
recibirán la indemnización

¿QUIÉN INTERVIENE EN UN CONTRATO DE SEGURO?

 Compañía aseguradora: empresa que presta servicios aseguradores y
queda obligada de indemnizar al asegurado en caso de que se produzca
el evento asegurado en el contrato.
 Asegurado: persona titular del contrato de seguro y que además se
encuentra expuesta al riesgo.
 Contratante: persona que firma la póliza del seguro y se encarga de
pagar la prima (retribución por la póliza del seguro, se calcula en función
de los cálculos de eventualidad de que se dé el siniestro y la historia
aseguradora del cliente).
 Beneficiario: persona a la cual se indemniza según las condiciones
establecidas en el contrato de seguro en el caso de que se produzca el
evento.
PLAZOS A TENER EN CUENTA EN EL CONTRATO DE SEGURO
 Período de aceptación: se trata del tiempo que pasa entre que la
compañía aseguradora propone una oferta de seguro y la persona que
desea contratar el seguro acepta la oferta. Normalmente el período de
aceptación es de quince días.
 Carencia de cobertura: se trata del período que transcurre entre que la
póliza se formaliza y la fecha en la cual se inicia las coberturas del
seguro. Durante este período, el asegurado no cuenta con coberturas.
 Período de gracia: se trata de los 30 días posteriores al pago de la prima
o la póliza periódica, en caso de que no haya efectuado el pago el
asegurado. Durante este tiempo, el asegurado se encontrará cubierto.

TIPOS DE SEGUROS
Las entidades aseguradoras ofrecen seguros tan distintos como lo son los
riesgos que cubren. En este apartado se exponen brevemente los tipos de
seguros más frecuentes en la práctica y sus características.
Entre las variables con mayor influencia en el precio del seguro (prima) se
pueden citar la edad, el estado de salud del asegurado y su profesión. Las
personas que representan mayor riesgo, como por ejemplo las personas que
fuman, las que tienen trabajos peligrosos o las que practican deportes de
riesgo, pagan primas más elevadas que la media.
Cuando una persona contrata un seguro de vida, la entidad aseguradora en el
momento inicial debe realizar una valoración del riesgo, que consiste
normalmente en someter a la persona que contrata el seguro a un cuestionario
sobre su salud. Sobre las contestaciones a este cuestionario hay que destacar
la importancia que tiene lo manifestado en el mismo, ya que si se responde de
forma inexacta o se omiten datos, el asegurador en caso de producirse la
contingencia, puede incluso quedar exonerado del pago de la prestación si
medió dolo o culpa grave en la declaración. Además, en algunas ocasiones, la
aseguradora exige la realización de un reconocimiento médico previo a la firma
del contrato de seguro. Dentro de los seguros de vida cabe hacer especial
mención a las modalidades siguientes:

Seguros unit-link
Son seguros de vida en los que el tomador asume el riesgo de la inversión.
El eventual rendimiento (positivo o negativo) inherente a este seguro deriva de
que la prima se invierte en fondos de inversión y/o valores que el asegurado
elige entre los que la aseguradora ofrece. El tomador tiene la posibilidad de
cambiar los valores o el fondo de inversión asociado a su póliza.
La suscripción de este tipo de productos entraña riesgos, ya que en caso de
rendimientos negativos de los valores en que se invierte la prima, las pérdidas
son asumidas íntegramente por el tomador. Por lo tanto, a la hora de elegir la
inversión debe tenerse presente el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir
el tomador, y que las rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades
futuras.

El seguro de jubilación
Los seguros de jubilación son seguros de vida mixtos (es decir, combinan una
prestación en caso de muerte y otra en caso de supervivencia) que tienen
como fin constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago de
primas periódicas. La prestación se puede recibir en forma de capital, renta
temporal o renta vitalicia.

En este tipo de producto, no existen límites respecto al importe de las primas y

pueden gozar de total liquidez, generalmente a partir de los dos años, si se
prevé en el contrato, aunque las entidades aseguradoras penalizan por la
desinversión anticipada (rescate) de estos productos. No hay que esperar a la
edad legal de jubilación, para poder ejercer el derecho de rescate.

Planes de Previsión Asegurados (PPA)

La fiscalidad del PPA se asimila a la del plan de pensiones individual, pero
ofrece un tipo de interés técnico (que no financiero) garantizado.

Los PPA son seguros de vida destinados a constituir un capital que se percibe
en el momento de producirse la contingencia establecida en el contrato. Las
contingencias cubiertas serán únicamente las previstas en la normativa
reguladora de planes y fondos de pensiones: jubilación, fallecimiento,
incapacidad laboral permanente (total para la profesión habitual, absoluta para
todo trabajo y gran invalidez) y dependencia. No obstante, la cobertura principal
es la de jubilación.
Su régimen jurídico y fiscal se asimila al de los planes de pensiones
individuales (ver apartado final de esta sección). Es decir, las primas pagadas
se reducen en la base imponible del IRPF del mismo año, hasta el límite
máximo del menor de los siguientes importes:

10.000 € al año (12.500 € para mayores de 50 años)

30% del total de las rentas del asegurado, incluyendo rendimientos de trabajo y
aquellas procedentes de actividades profesionales (50% para mayores de 50
años)
Este límite es conjunto para la suma de todas las aportaciones (incluyendo
contribuciones de los promotores) a los distintos productos de previsión social:
planes de pensiones, PPA, planes de previsión social empresarial,
mutualidades de profesionales por cuenta propia o de trabajadores por cuenta
ajena y seguros de dependencia.
Las prestaciones que se cobran en la jubilación tributan como rendimientos de
trabajo.
Su funcionamiento y características (contingencias cubiertas, forma de cobrar
la prestación, iliquidez, y supuestos excepcionales de liquidez) también son
similares a los de los planes de pensiones. La diferencia entre los dos
productos es que el PPA ofrece un tipo de interés técnico garantizado. La ley
permite movilizar los derechos económicos de un plan de pensiones y de un
plan de previsión social empresarial a un PPA y al revés sin penalización.

Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

Los PIAS también son seguros de vida que buscan canalizar el ahorro a largo
plazo para acumular un capital que sirva de complemento a la jubilación. Son
seguros individuales de ahorro a largo plazo, cuya finalidad es ir pagando
primas para constituir una renta vitalicia asegurada, que podrá percibirse a
partir de una edad señalada en el contrato.
Desde el punto de vista fiscal, a diferencia de los planes de pensiones y los
PPA, las primas pagadas no reducen la base imponible del IRPF y por ello no
tiene beneficios fiscales durante la etapa de ahorro. En cambio, cuando se
cobra la prestación como renta vitalicia, los rendimientos generados (la
diferencia entre valor de la renta en el momento de percibirla y la suma de las
primas satisfechas) están totalmente exentos de impuestos, siempre que se
cumplan los siguientes requisitos:
 El cobro de la renta debe empezar como mínimo diez años más tarde
que el pago de la primera prima.
  El tomador del seguro, el asegurado y el beneficiario han de ser la
misma persona.
 Las primas pagadas no pueden superar los siguientes límites: 8.000€
anuales y 240.000€ totales.
 Otra característica diferenciadora de los PIAS es que su disfrute no está
ligado a los supuestos de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento y
gran dependencia, como ocurre en los planes de pensiones y en los
PPA. Esto significa que puede empezar a cobrar la renta sin esperar a la
edad legal de jubilación, aunque sí tiene que haber pasado el mínimo
plazo de 10 años desde la primera aportación para su disfrute.

Otros seguros de personas

Aseguran determinadas circunstancias o contingencias que pueden afectar a la
integridad corporal o estado de salud de a las personas.
Seguro de accidentes: En los seguros de accidentes, a cambio de una prima, el
asegurador se obliga a pagar, al beneficiario del seguro, una cuantía
determinada (suma asegurada), en caso de que el asegurado sufra un
accidente que le ocasiona la muerte, una invalidez permanente o una
incapacidad temporal. El importe de la indemnización y los supuestos en los
que se paga estarán determinados en la póliza y variará según el seguro
contratado.
Seguros de enfermedad y asistencia sanitarias: Cubren el riesgo derivado
de la enfermedad del asegurado y se distingue entre:
 Seguro de enfermedad: a cambio del cobro de una prima, el asegurador
se obliga, cuando el asegurado se encuentra enfermo, a reembolsarle la
totalidad o un porcentaje de los gastos de asistencia médica y
farmacéutica. También puede acordarse que el asegurador le indemnice
con una determinada cuantía que suele consistir, en caso de invalidez
permanente en un pago único y en caso de incapacidad temporal,
mientras se encuentre en dicha situación, en una renta diaria o mensual.

 Seguro de asistencia sanitaria: A cambio del cobro de una prima, el

asegurador se obliga a realizar prestaciones de asistencia sanitaria a los
asegurados, de acuerdo con las condiciones pactadas en la póliza.
Normalmente, el asegurado puede elegir donde recibir la asistencia
sanitaria dentro de una lista cerrada de centros y profesionales médicos.
  Seguro de decesos: es aquel por el cual el asegurador, a cambio de una
prima, se compromete a prestar al asegurado los servicios de
enterramiento previstos en la póliza o a asumir su importe cuando el
fallecimiento se produzca dentro del periodo de cobertura del seguro.

Dependiendo de los casos, los servicios pueden incluir el féretro, traslado,

coronas, asistencia religiosa, sepultura, lápida, esquela y tramitación
administrativa. Puede preverse el abono del equivalente en los casos en los
que no pueda prestarse alguno de estos servicios por fuerza mayor o renuncia
de los interesados.

Seguros relacionados con préstamos hipotecarios y personales

Hay básicamente tres tipos de seguros asociados a un préstamo hipotecario.
Estos seguros pueden contratarse con cualquier compañía aseguradora,
aunque las entidades de crédito suelen ofrecer, como parte de su oferta, los de
las compañías con las que tienen acuerdos comerciales.
 Seguro de daños sobre el inmueble hipotecado: cuando se concede un
préstamo hipotecario, la entidad de crédito puede exigir la contratación
de un seguro contra daños por un importe igual al valor de tasación del
inmueble (excluido el valor del suelo, que no es asegurable)
Este seguro tiene por finalidad indemnizar, a la persona que aparece
como asegurado, normalmente el propietario, de los posibles daños que
pueda sufrir el inmueble hipotecado, por determinadas causas (incendio,
daños por agua, etc.) establecidas en el contrato de seguro. En este
caso, la entidad de crédito tiene derechos sobre la indemnización que
 pueda percibir el asegurado, ya que si el inmueble que actúa como
garantía de cobro para la entidad de crédito se destruyese, dicha
garantía desaparecería, por lo que la existencia de un seguro de daños
sobre el bien evita esta situación.
No obstante, lo más habitual es que el seguro contenga, además de la
cobertura de daños al inmueble (continente), otras garantías, como la de
daños que puedan sufrir los bienes que se encuentran dentro de la
vivienda (contenido); la responsabilidad civil del propietario, o la defensa
jurídica, entre otras. Estos seguros son conocidos comercialmente como
seguros “multirriesgo de hogar”, ya que contienen múltiples garantías
relacionadas con daños que pueden afectar a la titularidad de un bien
inmueble. Respecto a las indemnizaciones que el propietario pueda
recibir por razón de estas últimas coberturas, la entidad de crédito no
tiene ningún derecho derivado del contrato de seguro.

 Seguros de amortización de préstamos: Los seguros de amortización de

préstamos son seguros de vida, que se caracterizan porque el
asegurador asume el pago de la cantidad pendiente de amortizar del
asegurado-prestatario, si ocurre alguna de las contingencias previstas
en el contrato de seguro (fallecimiento o, en su caso, invalidez) antes de
haber satisfecho la totalidad de la deuda.
Dentro de los seguros de amortización de préstamos podemos distinguir
dos tipos:
o Aquellos en los que el capital a pagar por la entidad aseguradora
coincide con la cantidad adeudada del préstamo, por lo que aquél
disminuye conforme se amortiza el préstamo y el plazo de cobertura
del seguro es idéntico al del préstamo.
o Aquellos en el que el importe a pagar en caso de que se produzca el
fallecimiento, o la invalidez, permanece inalterable a lo largo de todo
el periodo de duración del contrato de seguro. En estos casos, la
entidad aseguradora pagará a la entidad de crédito la cantidad
pendiente de amortizar y el exceso, al resto de personas designadas
como beneficiarias en la póliza.

En consecuencia, este seguro protege a la entidad de crédito ante el posible

impago del prestatario debido a su muerte o incapacidad.
En el mercado asegurador también se comercializan seguros cuyo objetivo es
permitir cumplir las obligaciones del deudor con respecto al préstamo
hipotecario, con carácter temporal. Se conocen con el nombre comercial de
“seguros de protección de pagos/préstamos” y se suelen comercializar de
forma independiente, o como coberturas adicionales dentro de un seguro de
amortización de préstamos de los mencionados en el apartado anterior.
Estos seguros garantizan en caso de desempleo o incapacidad temporal del
asegurado, el pago a la entidad de crédito, mientras dure esta situación, de un
número máximo de cuotas mensuales del préstamo.

Seguros contra daños

Los seguros contra daños pueden ser seguros contra daños en las cosas o
seguros patrimoniales. Estos últimos son los que protegen el patrimonio de las
personas en general, por ejemplo contra las responsabilidades en que puedan
incurrir o en el caso de pérdidas económicas, según las coberturas contratadas
y recogidas en la póliza.

En los contratos de seguros contra daños en las cosas el objeto asegurado no

es un elemento personal sino un elemento material, recayendo el interés sobre
cosas concretas y determinadas:
Los principales seguros de daños en las cosas son:
o Seguro de incendio: En el seguro contra incendios el asegurador se
obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en la póliza, a
indemnizar los daños producidos por incendios en el objeto asegurado,

o Seguro de robo: Por el seguro de robo el asegurador se obliga a

indemnizar, dentro de los límites establecidos por la Ley y por la póliza,
los daños derivados de la sustracción ilegitima por parte de terceros de
las cosas aseguradas
o Seguros de daños por agua.
Los principales seguros patrimoniales son:
 Seguro de responsabilidad civil: A través de este contrato de seguro el
asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley y por
la póliza, a cubrir el riesgo del nacimiento, a cargo del asegurado, de la
obligación de indemnizar a un tercero los daños y perjuicios causados
por un hecho previsto en el contrato, de cuyas consecuencias sea
civilmente responsable el asegurado.

 Seguro de defensa jurídica: Es el seguro por el que el asegurador se

obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en la póliza, a
hacerse cargo de los gastos en que pueda incurrir el asegurado como
consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo,
judicial o arbitral, y a prestarle los servicios de asistencia jurídica judicial
y extrajudicial derivados de la cobertura del riesgo.

 Seguro de pérdidas pecuniarias diversas: Es aquel por el cual el

asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley y por
la póliza, a indemnizar al asegurado por la pérdida del rendimiento
económico que hubiera podido alcanzarse en un acto o actividad de no
haberse producido el siniestro descrito en el contrato.

Dentro de estos seguros contra daños hay que destacar los seguros sobre la
vivienda y sobre los vehículos, los cuales comprenden varias de las coberturas
anteriormente enumeradas:
 Seguro multirriesgo del hogar: Es el contrato de seguro a través del cual
se cubren los daños causados a la vivienda, a los bienes que se
encuentran en ella, así como otros riesgos que pueden afectar a su
titularidad .Se caracterizan por incluir, en un mismo contrato una
variedad de coberturas que afectan a la titularidad de una vivienda,
como son incendio, daños por agua, robo, responsabilidad civil, pérdidas
pecuniarias, defensa jurídica, etc. En estos seguros se distingue entre
continente y contenido del inmueble.
Continente: lo constituyen los elementos fijos del edificio o
vivienda, es decir, instalaciones, paredes, cañerías, instalación
eléctrica, ventanas, suelos, sanitarios, garajes y trasteros, así
como la parte proporcional que corresponda de las zonas
comunes del edificio o la urbanización. No obstante, se deberá
atender a lo dispuesto en la póliza para saber si un elemento se
considera continente o contenido.

Contenido: conjunto de mobiliario y pertenencias que sean

propiedad de los asegurados. En la mayoría de las pólizas, en
caso de siniestro, se valoran los bienes por el valor que tenían en
 el momento anterior al siniestro, no por el coste que supone
comprarlos nuevos. Normalmente se imponen limitaciones al
capital asegurado sobre todo para dinero en efectivo, joyas y
objetos de valor.
 Seguro de automóviles

SEGURO BANCARIO

Coberturas
 Infidelidad de empleados: Ampara las pérdidas resultantes directa
y únicamente de actos dolosos o fraudulentos cometidos por
empleados del asegurado.

 Local y Predios: Cubre Pérdida de cualquier propiedad debido a

robo, atraco, engaño o desaparición misteriosa e inexplicable.
Daño, destrucción o extravío, de cualquier manera o causado por
cualquier persona.

 Tránsito: Cubre las pérdidas y/o daños de las propiedades

aseguradas mientras estas se encuentren en tránsito dentro de
los límites territoriales mencionados en la póliza.

 Falsificación: Ampara las pérdidas como consecuencia de la

falsificación o alteración fraudulenta de cualquier cheque, letras
de cambios entre otras.

 Extensión de falsificación: Ampara pérdidas a consecuencia de

haber aceptado de buena fe, cualquier valor, documento u otro
instrumento escrito que se pruebe ha sido falsificado.

 Moneda falsificada: Cubre pérdidas a consecuencia de haber

recibido de buena fe cualquier dinero en papel moneda
fraccionaria falsificado o alterado.

 Responsabilidad legal cajas de seguridad: Ampara pérdidas por

destrucción de daños a la propiedad contenida en cajas de
seguridad de clientes.

 Pérdida de suscripción: Cubre pérdidas de suscripción,

conversión, rescate o privilegios de depósitos por extravió,
desaparición o Pérdida de la propiedad.

 Póliza suplementaria Opcional.

DELITO ELECTRÓNICO Y DE COMPUTACIÓN

Coberturas:
 Sistemas de computación.

 Programas electrónicos de computación.

 Datos y medios electrónicos.

 Comunicaciones electrónicas vía fax.

 Transmisiones electrónicas.

 Títulos electrónicos.

 Instrucciones indiciadas por voz.

Prestaciones
La prestación es la indemnización a la que se obliga la compañía de seguros
en el caso de que ocurra la contingencia contemplada en el contrato. Este pago
puede percibirse:
 En los seguros de personas:
o En forma de capital: se cobra todo el importe a la vez, como pago
único.
o En forma de renta: se va recibiendo una serie de pagos sucesivos
a lo largo de un tiempo. En este caso las rentas pueden ser
temporales (durante un plazo determinado) o vitalicias (durante el
resto de la vida del beneficiario).
Asimismo la obtención de estas prestaciones puede ser a la fecha
de la contingencia, o bien diferida a un momento posterior.
o En forma de servicios: la indemnización por parte de la entidad
aseguradora consiste en la prestación de un servicio determinado
en la póliza.
En los seguros contra daños:
 En metálico: la entidad aseguradora valora el importe del daño sufrido
por el asegurado y le indemniza en metálico. En los seguros contra
daños, la aseguradora debe indemnizar los daños sufridos por el
asegurado a través de una indemnización monetaria, salvo que en el
contrato de seguro o posteriormente se acuerde otra cosa.
 En forma de reparación: la entidad aseguradora repara o repone el
objeto u objetos dañados.
 En forma de servicios: en determinados seguros como el de asistencia
en viaje la entidad aseguradora o los profesionales concertados por ella
prestan al asegurado el servicio que necesita.
Bibliografia

http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosseguros/seg
urosdanyos.html

https://segurosypensionesparatodos.fundacionmapfre.org/syp/es/seguros/tipos-
de-seguros/seguros-personales/