Nuevo Marco de

Regulación y Supervisión de las

Cooperativas de Ahorro y Crédito -
COOPAC

Oscar Basso Winffel

Superintendente Adjunto de Asuntos Internacionales, Capacitación y Comunicaciones
Sesiones descentralizadas – Febrero 2018

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Nuevo Marco de Regulación y Supervisión COOPAC
Agenda
Situación actual COOPAC

• Distribución nacional de las COOPAC

• Participación COOPAC en el sistema financiero no bancario
• Regulación y supervisión COOPAC
• Problemática COOPAC

Nueva Ley COOPAC – Alcances

• Registro COOPAC ante SBS

• Regulación y supervisión – Esquema modular
• Fondo de Seguro de Depósito Cooperativo

Nueva Ley COOPAC – Proceso de implementación

Situación actual COOPAC
 Situación actual COOPAC:
Distribución geográfica que preocupa
Distribución nacional de las COOPAC
N° Región Supervisadas No Supervisadas
Supervisadas
1 Amazonas 1 2
2 Ancash 4 1
3 Apurimac 5 20
4 Arequipa 8 31
5 Ayacucho 7 77
6 Cajamarca 8 4
7 Callao 4 8
8 Cusco 7 16
9 Huancavelica 1 4
10 Huanuco 2 4
11 Ica 1 7
12 Junin 4 17
13 La Libertad 6 12
14 Lambayeque 4 12
15 Lima 76 253
16 Loreto 1 1
17 Madre de Dios 0 0
18 Moquegua 3 1
VRAEM 19 Pasco 4 0
20 Piura 3 1
21 Puno 3 19
22 San Martin 4 7
23 Tacna 1 3
24 Tumbes 0 0
25 Ucayali 0 2
Total 157 502

Fuente: FENACREP VRAEM 24 134

Situación actual COOPAC:
Un esquema en crecimiento constante
Evolución de recursos de los peruanos en las COOPAC
(Saldos en millones de soles)

Fuente: FENACREP (según información reportada por las COOPAC a dicho gremio: 157 al 30.09.2017) y SBS

1.6 millones de socios tienen invertido más de S/ 11 mil millones en las COOPAC
en calidad de depósitos y patrimonio.
(No incluye recursos de socios captados por COOPAC que no reportan información a la FENACREP)
* A setiembre, 2017
Situación actual:
Una participación relevante
Participación COOPAC en sistema financiero no bancario

ACTIVOS DEPÓSITOS
24% 45%
26% 53%

24%
19%

4% 3%
CMAC CRAC 2%
EDPYMES FINANCIERAS
COOPAC CMAC CRAC FINANCIERAS COOPAC

Los activos de las COOPAC Los depósitos de las COOPAC

representan el 24% del SFNB. representan el 26% del SFNB.
Fuente: FENACREP (según información reportada por las COOPAC a dicho gremio: 157 al 30.09.2017) y SBS
Situación actual COOPAC:
Regulación y supervisión de las COOPAC

Regulación Supervisión
Reglamento de las COOPAC Vigésimo Cuarta Disposición
(Resolución SBS N° 540-99) Final Complementaria
Operaciones de la Ley N° 26702
Gestión Afiliación voluntaria
Medidas prudenciales Sin potestad sancionadora
Situación actual COOPAC:
Problemática de las COOPAC

• No se tiene cómo • Afiliación • Sólo algunas

saber cuántas voluntaria COOPAC cuentan
COOPAC operan • FENACREP no con un Fondo que
• Informales cuenta con proteja el ahorro
aprovechan potestad del socio
COOPAC como sancionadora cooperativista
vehículo para (sentencias TC)
ilícitos

Información Supervisión Desprotección

Un mundo “desconocido”
Riesgos para el socio, para el sistema, para el país

?
COOPAC
desconocidas

Fuente: FENACREP
Nueva Ley COOPAC
Alcances
Nueva Ley COOPAC:
Fondo de Seguro de Depósito COOPAC

• Creación: Persona jurídica de derecho privado de naturaleza

especial
• Obligatoriedad
• Cobertura: a COOPAC miembros que aporten por 24 meses
• Administración mixta: participación de las COOPAC
• Reglas de inversión
 Nueva Ley COOPAC:
Supervisión y regulación – Esquema modular
Hasta 600 UIT
• Regulación y supervisión:
DE CUMPLIMIENTO: con colaborador técnico / LAFT: UIF Perú
Nivel 1 • Nuevas operaciones (autorización SBS):
Descuento, factoring, tarjetas de débito

Desde 600 UIT hasta 65,000 UIT

• Regulación y supervisión:
Nivel 2 PRUDENCIAL: SBS con colaborador técnico / LAFT: SBS
• Nuevas operaciones (autorización SBS):
CTS, avales y fianzas a favor del Estado, tarjetas de crédito

Más de 65,000 UIT:

Nivel 3 • Regulación y supervisión:
PRUDENCIAL: directamente por SBS / LAFT: SBS
• Nuevas operaciones (autorización SBS):
Cuenta corriente (opinión BCRP), fiduciarios
Nueva Ley COOPAC:
Registro Nacional de COOPAC

• Registro obligatorio: información

• Requisitos mínimos
• Denominación de COOPAC exclusiva
• SBS dispone la inmediata clausura de los locales de
aquellas COOPAC que no hayan solicitado su
inscripción en Registro COOPAC en el plazo de 90 días
desde vigencia de la Ley. Se contará con la
intervención del Ministerio Público.
Nueva Ley:
Otros aspectos relevantes

• Libertad para fijar las tasas de interés (aclaración)

• Operación con Fondo MiVivienda.
• Patrimonios autónomos: se aprobarán fondos de
seguro de crédito para establecer coberturas o
fondos de contingencia
• Nuevas operaciones
Nueva Ley COOPAC
Proceso de implementación
 Nueva Ley COOPAC:
La gran tarea
Preparándonos para fortalecer el sistema COOPAC
Elaboración y actualización de normativa y bases para
SBS supervisión COOPAC
Registro / Fondo de Seguro de Depósito COOPAC

Desarrollo de capacidades de supervisión como colaborador

FENACREP técnico
COLABORADOR TÉCNICO
DE SUPERVISIÓN COOPAC Acompañamiento COOPAC

Preparación para registro

COOPAC Fortalecimiento de capacidades de gestión para cumplir con
nueva normativa
Nueva Ley COOPAC – Proceso de implementación
Línea de tiempo
CONCLUSIONES
La nueva Ley…

Busca fortalecer el sistema

Busca conocer el universo COOPAC con regulación,
de COOPAC que operan en supervisión efectiva y
el Perú y su tamaño seguridad para los socios
cooperativos.

Este paso, resulta crucial, La no aprobación de esta

para la lucha contra el norma, tendrá un impacto
lavado de activos y el negativo en la evaluación
financiamiento del de Grupo Acción Financiera
terrorismo. de Lationamérica - GAFILAT
Los Laureles 214,
San Isidro, Lima – Perú

Central telefónica: (01) 630-9000

www.sbs.gob.pe