Seguros Vida e Não Vida na Mediadora RubiSar

SEGUROS DO RAMO VIDA E DO RAMO NÃO VIDA NA
MEDIADORA RUBISAR
BEJA, 2010
RELATÓRIO DE ESTAGIO
SEGUROS DO RAMO VIDA E DO RAMO NÃO VIDA NA
MEDIADORA RUBISAR
Supervisora de Estágio Interna: Dr.ª Fernanda Pereira
Orientadora de Estágio Externo: Dr.ª Sara Oliveira
Aluno: Ricardo Jorge Colaço. Nº 5972
Curso: Especialização Tecnológica de Banca e Seguros
RELATÓRIO DE ESTAGIO
Seguros do Ramo Vida e do Ramo Não Vida na Mediadora RubiSar
Índice
Siglas 3
Agradecimentos 4
Introdução 5
Capitulo I – Apresentação da Entidade Acolhedora do Estagio
1. Enquadramento da Empresa 6
2. Características da Empresa 7
2.1 Objectivos da Empresa 7
2.2 Políticas da Empresa 7
2.3 Recursos Humanos 8
2.4 Organigrama 8
2.5 Características do Escritório 8
Capitulo II – Enquadramento Teórico 9
1. S.R.N.V. 9
1.1 Riscos Particulares do Seguro Automóvel Zurich 9
1.2 Seguro Automóvel da Seguradora Allianz 10-11
1.3 Seguro Automóvel da Seguradora Zurich 12
1.4 Seguro Multi – Risco da Seguradora Allianz 13-15
1.5 Seguro Seguro Multi – Risco Habitação 16
2. S.R.V. 17
2.1 Seguro de Vida – Allianz Rendimento 17-18
2.2 Seguro Acidente de Trabalho Independente 18
Relatório de Estágio
Ricardo Jorge Colaço
1
Capitulo III – Apresentação e Descrição das Actividades Desenvolvidas 20
1.1 Tarefa de Liquidação de Recibos Por Multibanco 20-21
1.2 Consulta de Recibos Pendentes 22
1.3 Expediente Geral 22-23
1.4 Participação de Sinistros na Seguradora Allianz 24
1.5 Seguro de Habitação na Seguradora Zurich 25
4 Conclusão 26
5 Bibliografia 27
6. Anexos 28
6.1 Anexos I – Simulações de Seguros da Allianz 29
6.2 Anexos II – Simulações de Seguros da Zurich 30
6.3 Anexos III – Propostas Allianz 31
6.4 Anexos IV – Propostas Zurich 32
2
Siglas
DP- Danos Próprios
ISP- Instituto de Seguros de Portugal
N.I.B. – Numero de Identificação Bancária
PPR- Plano de Poupança Reforma
RC- Responsabilidade Civil
SDD- Sistema de Debito Directo
S.R.N.V. – Seguro do Ramo Não Vida
S.R.V. – Seguro do Ramo Vida
3
Agradecimentos
Em primeiro lugar, quero agradecer as todas as pessoas que estiveram

envolvidas para que eu pode-se realizar o meu estágio curricular na
RubiSar – Medição de Seguros, Lda, que contribuíram directamente ou
indirectamente para a obtenção do presente relatório de estágio, porque
seria quase impossível realizar noutra instituição devido a minha vida
profissional.
Quero agradecer em particular aos profissionais da RubiSar, (Sr. Bruno,

Dª Amélia e Estela), que me receberam e acompanharam ao longo do
estágio, tornando a minha integração no local de trabalho mas fácil e
rápida.
Quero deixar uma palavra de apreço a minha orientadora externa, a Dr.ª

Sara Oliveira que sempre me colocou à vontade, que ajudou e elaborou o
meu horário de estágio dentro das minhas disponibilidades.
Quero também agradecer a minha orientadora interna, a professora Dr.ª

Fernanda Pereira pelo apoio, disponibilidade e sugestões indispensáveis
para a elaboração deste relatório.
Por último, quero deixar o meu apreço a coordenadora do curso, a

professora Dr.ª Clara Pires por todas informações solicitadas.
4
Introdução
Foi muito gratificante para mim poder realizar o meu estágio curricular na
Rubisar – Medição de Seguros, Lda no mediador de seguros que trabalha
com duas grandes seguradoras do mercado nacional onde tive a
possibilidade de poder assimilar e aplicar grande parte dos conhecimentos
adquiridos durante o curso.
Este estágio permitiu-me alargar os meus horizontes e testar as minhas
limitações e dificuldades em aplicar a teoria adquirida aos casos reais que
iam surgindo.
O objectivo primordial deste estágio foi o de adquirir experiência

profissional na área de seguros, nas suas diversas vertentes. Esse
objectivo, foi atingido através do exercício de actividades semelhantes às
desempenhadas pelos profissionais de seguros, profissionais esses que
gentilmente disponibilizaram a sua ajuda e saber na orientação do meu
estágio. Por outro lado, é inquestionável que o contacto frequente com os
responsáveis de estágio no seu local de trabalho, me trouxe a percepção
daquilo que é, de facto, o dia-a-dia de trabalho de um profissional de
seguros.
Em relação á metodologia, este trabalho é dividido em três capítulos,

sendo que, no Capítulo I faço a apresentação da entidade ou seja os
objectivos da empresa, as características, os recursos humanos e as
características do escritório onde foi elaborado o estagio.
No Capítulo II, é descrito um enquadramento teórico onde faço a
descrição dos principais seguros da ramo vida e do ramo não vida das
duas seguradoras da mediadora Rubisar, quais são as vantagens e
diferenças em cada uma delas.
Por fim no Capítulo III, é elaborado um enquadramento prático onde faço

referência as actividades realizadas durante o estagio.
Este relatório de estágio surge na componente de formação em contexto

de trabalho do Curso de Especialização Tecnológica – Banca E Seguros,
da Escola Superior de Tecnologia e gestão do Instituto Politécnico de
Beja, que decorreu no período em regime de part - time entre 28 de
Janeiro de 2010 e 14 de Junho de 2010 (360 horas ).
5
Capítulo I - Apresentação da Empresa

1. Enquadramento da Empresa
A Rubisar – Medição de Seguros, Lda, desenvolve a sua actividade
seguradora na região do Baixo – Alentejo na cidade de Beja.
A mediadora está situada na Rua Ivo da Silva Goís Figueira Nº6 (frente
ao parque das feiras), 7800 – 551 Beja, onde qualquer cliente poderá
contactar através do nºs de telefones: 284 321 998 ou 284 325 308, enviar
qualquer documento através do nº fax: 284 325 307 ou através do e-mail
da empresa: geral@rubisarseguros.com.
A Rubisar – Mediação de Seguros é o agente principal da seguradora

Zurich na cidade de Beja, e essa parceria é orientada com os clientes com
base em valores como a honestidade, integridade, competência,
eficiência, imparcialidade e responsabilidade.
A actividade da mediadora teve início em 1994 e com base nos princípios

orientadores têm vindo crescendo, obtendo bons resultados e
desenvolvendo com os seus clientes uma boa relação de confiança e
sólida amizade.
A Rubisar (empresa) procura pensar nas pessoas (clientes), tentando

oferecer as melhores soluções para as suas necessidades, sejam as suas
necessidades e da sua família se coloque a nível particular, quer se
coloque a nível empresarial, os profissionais da instituição estarão
disponíveis e preparados para satisfazer as expectativas dos clientes.
A Rubisar, é uma empresa composta por uma equipa de quatro

profissionais na área de seguros, tendo parcerias com duas grandes
seguradoras do mercado nacional: Zurich e a Allianz. Actualmente tem
uma carteira de 2.000 clientes, depois de ter adquirido recentemente ( +-
1 ano) a carteira de clientes de uma mediadora da seguradora Allianz, da
cidade de Beja, sendo os clientes repartidos entre 70% particulares e 30%
empresarial.
6
2. Características da Empresa
A empresa assumi como compromisso fundamental, satisfazer as
necessidades dos seus clientes da melhor forma, para tal é muito
importante saber ouvi-los para tentar procurar nas duas seguradoras quais
os melhores produtos e mais adequados para cada situação. A grande
aposta em técnicos com qualificação profissional e com formação
contínua é a base sólida para o sucesso da mediadora.
2.1 Objectivos da Empresa
Aumentar a sua carteira de clientes do ramo empresarial;

Desenvolver uma estratégica empresarial para homogeneizar todos
os tipos de seguros ( o seguro automóvel é o mais procurado nas
duas seguradoras )
Desenvolver uma estratégia empresarial para continuar a crescer e
assegurar a sustentabilidade da actividade da mediadora;
Tentar a resolução dos processos de sinistros no menor tempo
possível, no caso da seguradora Allianz ( ainda existe alguma
burocracia);
2.2 Políticas da Empresa
Cumprir a legislação e regulamentação em vigor pelo ISP;

Salvaguardar os bens activos;
Tratar todos os clientes e fornecedores da mesma forma (respeito e
profissionalismo)
Informar e divulgar as actividades de acordo com as orientações do
Gerente;
Cumprir os objectivos determinados;
7
2.3 Recursos Humanos
A Rubisar é uma pequena empresa composta por cinco colaboradores,

dois dos colaboradores possuem formação superior e os restantes
colaboradores formação técnica.
2.4 Organigrama da Rubisar

Gerência da Empresa
Sócio: Drº Edgar
Sócio: Drª Sara Oliveira
Gestor de Clientes da Allianz Gestor de Clientes da Zurich
Técnico: Dª Amélia Técnico: Sr. Bruno Torres
Técnico: Dª Estela
2.5 Características do Escritório
No escritório é realizado todas as tarefas inerentes a realização de

diversos tipos de seguros, as reclamações de clientes, as participações de
sinistros seguros, a liquidação de seguros e de toda as tarefas
administrativas relacionadas.
8
Capítulo II – Enquadramento Teórico
É importante para dar a conhecer quais os tipos de seguros que as duas

seguradoras têm a oferecer aos diversos tipos clientes saber e ter o
conhecimento quais os riscos que estão cobertos quando efectuamos um
seguro, tanto a nível particular como a nível empresarial, portanto faço
referência as coberturas bases de cada e as coberturas complementares
que podemos contratar.
Nesta parte do relatório vou dar a conhecer quais os seguros e outros

produtos no ramo vida e no ramo não vida que a Rubisar, Lda têm para
oferecer a quem se dirigir a esta mediadora e explicar aqueles que tive
mais contacto.
1.Seguros do Ramo de Não Vida
1.1 Riscos Particulares do Seguro Automóvel da

Seguradora Zurich
Cobertura Base: Responsabilidade Civil 3.250.000,00€, Assistência em
Viagem 0 km e com veículo de substituição por avaria, Quebra de
Vidros, Protecção Jurídica e Acidentes Pessoais Ocupantes.
Coberturas Complementares: Choque, Colisão, Capotamento,

Incêndio, Furto ou Roubo, Actos de Vandalismo, Riscos Catastróficos
da Natureza, Veículo de Substituição por Acidente.
9
1.2 O Seguro Automóvel na Seguradora Allianz

Na Rubisar, o seguro automóvel é o mais é o mais procurado pelos
clientes da allianz, sendo portanto um seguro obrigatório para quem
possui viaturas. Na allianz este tipo de seguro funciona através de
pacotes. Existe 6 opções que os clientes podem usufruir:
Responsabilidade Civil (RC Base, RC Mais), assume o valor

dos prejuízos que cause a outras pessoas, bens ou veículos nos
casos de acidentes da sua responsabilidade, dentro dos termos
lei.
Danos Próprios (RC Perda Total, DP Base, DP Mais e DP Mais
sem franquia) além de assumir os prejuízos em terceiros
também assume também as despesas com reparação do seu
automóvel.
Quando realizamos o seguro allianz auto existe a preocupação de explicar
aos clientes quais os contactos que estão disponíveis em caso de acidente,
as coberturas que contrataram quando subscreveram o seguro, como
devem proceder em caso de colocação de vidro danificado, viatura de
substituição, preenchimentos de declaração amigável, as oficinas da rede
que estão ao seu dispor, reboque da sua viatura para uma oficina em caso
de avaria, são algumas das informações que temos a preocupação de dar
aos segurados.
10
Fiz uma tabela que demonstra quais as coberturas que cada pacote têm e existe
também uma simulação de um seguro de uma viatura que mostra as diferenças de
valores em cada pacote.
DP MAIS S/
RC PERDA
COBERTURAS RC BASE RC MAIS DP BASE DP MAIS FRANQUI
TOTAL
A
Responsabilidade Civil 3.250.000 € 50.000,00 € 3.250.000 € 3.250.000 € 50.000,00 € 50.000,00 €
Ocupantes:
Morte ou Invalidez Permanente 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 15.000 € 25.000 €
Despesas de Tratamento 500 € 500 € 500 € 500 € 1.500 € 2.500 €
Despesas de Funeral 500 € 500 € 500 € 500 € 1.500 € 2.500 €
Assistência em Viagem Sim Sim Sim Sim Sim Sim
Protecção Jurídica Sim Sim Sim Sim Sim Sim
Quebra de Vidros 1.000 € 1.000 € 1.000 € 1.000 € 1.000 €
Choque, Colisão e Capotamento Sim Sim
Furto ou Roubo Sim Sim Sim
Incêndio Raio ou Explosão Sim Sim Sim
Fenómenos da Natureza
e Queda de Aeronaves Sim Sim Sim
Greves, Tumultos, Comoções
Civis,
Vandalismo e Actos de Terrorismo Sim Sim
Privação de Uso por Acidente 25 € 25 € 50 €
Privação de Uso por Avaria Sim Sim Sim
Perda Total Sim
Valor de Substituição em Novo
(Veículos Novos) Sim Sim
Bagagens e Objectos
Transportados
(excepto a 500 para Comerciais
500€
Ligeiros)
11
1.3. O Seguro Automóvel da Seguradora Zurich

Em relação a seguradora Zurich opta por uma estratégica de alvos
profissionais, para compreender as necessidades dos seus clientes, para
depois criar soluções específicas para essas mesmas necessidades.
Na Zurich é também o seguro automóvel o mais procurado

pelos clientes, onde realiza seguros de Responsabilidade Civil e
danos próprios. Apenas vou fazer quais as coberturas base e as
coberturas complementares do Zurich Auto.
Coberturas Base
Responsabilidade civil;
Assistência em viagem;
Quebra de vidros;
Defesa e protecção jurídica (auxílio de profissionais
especializados que podem ajudá-lo em situações de conflito);
Ocupantes da viatura;
Novidade - Assistência psicológica em caso de sinistro grave;
Novidade - Substituição e reposição de pneus em caso de
rebentamento.
Coberturas Complementares
Choque, colisão, capotamento, incêndio, raio e explosão;
Furto ou roubo da viatura, incluindo extras quando discriminados;
Riscos catastróficos da natureza;
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Greves, tumultos e alterações de ordem pública;
Perda total da viatura por consequência de choque, colisão,
capotamento, incêndio, raio, explosão e furto.
1.4 O Seguro Multi-Riscos da Seguradora Allianz

O seguro Multi-riscos da Allianz é um seguro destinado ao comércio e
serviço, tendo uma cobertura base que protege o seu negócio dos
imprevistos que podem acontecer. É relevante mencionar que não
existe preocupação de declarar os valores do imóvel e conteúdo pois
são actualizados automaticamente.
Ao realizar este tipo de seguro, os técnicos que estavam ao serviço da
seguradora tinham o dever de informar os seus clientes, quais as situações
que eles deveriam accionar o seguro se ocorre-se um sinistro.
As situações são as seguintes:
Reparar os estragos nas paredes ou recheio do seu estabelecimento;
Prestar os cuidados aos seus Empregados e Clientes do seu

estabelecimento;
Prestar os cuidados aos seus Empregados e Clientes, se ficarem

feridos por acidente ou roubo;
Cobrir os prejuízos materiais ou danos corporais provocados

acidentalmente por si;
Enviar um técnico especializado para fazer reparação;
Apoiar na organização do transporte de mobiliário ou equipamento;
Promover a sua defesa penal se houver um processo judicial, em

consequência de um sinistro coberto pela Apólice;
As vantagens deste tipo seguro são garantir a estabilidade do seu negócio
em situações imprevistas, possibilidade contratar um seguro sem franquia
e ter um conjunto de coberturas bases ao qual pode acrescentar outras
necessárias às especificidades do seu negócio. Fiz uma tabela que
13
demonstra quais as coberturas bases, opcionais, os limites de
indemnização e as opções de franquia para melhor explicação do foi
mencionado.
COBERTURAS Opções de Limites Opções de

de Indemnização franquias
Base
Incêndio, raio e Explosão
Fumo
Greves, Tumultos e Alterações de Ordem Pública
Edifício e Conteúdo 300€, 600€ sem
Actos de Vandalismo ou de Sabotagem 100% Capital franquia
Choque ou impacto de objectos ou Animais
Aluimentos de Terras
Medidas de Salvamento
Derrame Acidental de óleo e água
Quebra de Antenas e Painéis Solares
Danos em Bens do Senhorio** 300€, 600€ sem
5.000€– 1º risco
Danos em Canalizações Subterrâneas*** franquia
Danos em Jardins, Muros e Vedações***
Roubo e Danos na Propriedade *** 10.000 – 1º risco * 300€, 600€ sem
franquia
Natal e Páscoa (mercadorias )** Aumento de 20% do 300€, 600€ sem
Capital Mercadorias franquia
Honorário de Arquitecto e Decoradores
300€, 600€ sem
Demolição e Remoção de Escombro 10.000 € franquia
Intervenção de Serviços de Bombeiros 2.500 € 300€, 600€ sem

franquia
Privação Temporária do Local Ocupado**
5.000 € 300€, 600€ sem
Mudança Temporária ** franquia
Ricos Eléctricos - Edifício*** 7.500 – 1º Risco *
Sem franquia
Acidentes Pessoais - Empregados**

750 € Sem franquia
Acidentes Pessoais - Clientes**
Roubo de Dinheiro e Objectos Pessoais - Empregados **
300 € Sem franquia
Roubo de Dinheiro e Objectos Pessoais - Clientes **
RC - Proprietário de Imóveis *** 100.000€, 200.00€
RC - Exploração ** 150€, 300€ sem
ou 250.000 por
franquia
sinistro e anuidade
Intoxicação Alimentar ** Extensão de RC 150€, 300€ sem
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Exploração franquia
Assistência e Protecção Jurídica
Diversos Sem franquia
COBERTURAS Opções de Limites Opções de

de Indemnização franquias
OPCIONAIS 100%, 25% ou 10% 90€, 150€ sem
Danos por Água do Capital Seguro franquia
Tempestades e Inundações
Furto ou Roubo** 100%, 25% ou 10% 300€, 600€ sem
do Capital Seguro franquia
Quebra de Vidros - Edifício ***
600€, 1500€, 3000€,
Quebra de Vidros - Conteúdo** 90€, 150€ sem
5000€, 7500€ ou
franquia
15000€ - 1º Risco*
Ricos Eléctricos - Conteúdo** 1500€, 2500€,

5000€,
90€, 150€ sem
7500€,10000€,
franquia
15000€ ou 30000€-
1º Risco*
Equipamento electrónico**
2500€, 5000€,
7500€,10000€, 150€, 300€ sem
15000€ ou 30000€- franquia
1º Risco*
Avaria de Máquinas ** 2500€, 5000€,
Deterioração de Produtos Refrigerados ** 7500€,10000€, 150€, 300€ sem
15000€ ou 30000€- franquia
1º Risco*
Fenómenos Sísmicos 100%, 90%, 80% ou
5%ou 10% Capital
70% do Capital
Seguro
Seguro
Prejuízos Indirectos **
Capital Próprio -
Sem franquia
Máx. 5.000€
*Determinadas coberturas são dadas em “ 1º risco”, ou seja, se o valor

dos danos for inferior ao limite de capital da cobertura, a indemnização
fica limitada ao valor dos danos. Se o valor dos danos for superior ao
limite de capital de cobertura, a indemnização é igual a esse limite.
**Se Conteúdo seguro
15
***Se edifício seguro
1.5 O Seguro Multi-Riscos Habitação – para o seu Imóvel e/ou o

Conteúdo na Seguradora Zurich
Este seguro é ideal para quem pretende segurar a sua casa e os seus bens
contra imprevistos que podem surgir. Tratando-se de um multi-riscos a
cobertura Base tem várias coberturas sendo as mais usuais: Incêndio,
Raio e Explosão, Furto ou Roubo, Tempestades, Inundações, Danos por
Água, Responsabilidade Civil Familiar, entre outras.
16
2.Seguros do Ramo de Vida

É relevante fazer referência aos produtos financeiros da allianz, no qual
vou fazer uma pequena apresentação de um produto, do qual foi feita uma
campainha durante o mês de Maio e que teve muita aderência dos
clientes. Este produto foi destinado a clientes que têm as suas poupanças
e queiram aplicar ao longo prazo sem risco.
2.1 O Seguro Vida Allianz Rendimento da Seguradora

Allianz
O nome do produto é Allianz Rendimento, sendo um produto de
capitalização, sem risco, com elevada performance e rendimento
garantido durante todo o prazo do contrato.
As garantias do Allianz Rendimento são as seguintes:
Em caso de vida da pessoa segura é realizado do pagamento do

capital garantido no final do prazo à pessoa segura.
Em caso de morte da pessoa segura( durante o prazo do contrato) é

realizado o pagamento do capital garantido até a data da
participação da morte aos herdeiros legais.
Este produto garante uma taxa técnica de juro anual de 4,00% durante
toda a vigência do contrato( taxa superior a das instituições bancárias
neste momento), tendo uma valorização total bruta no final do contrato de
21,67% O allianz rendimento proporciona benefícios fiscais, estando
sujeitos ao regime geral de seguros de vida, portanto os prémios deste
contrato beneficiam das deduções fiscais dos 16% e não do 20%
aplicadas pelos pelas instituições bancárias nos conhecidos depósitos a
prazos. Em caso de morte da pessoa segura o capital seguro não esta
sujeito a imposto selo.
O prazo do contrato é de 5 anos e um dia, sem realizado através de uma
entrega única, mínima de 2.500€ no momento da subscrição do contrato,
podendo ser realizado através de cheque ou por débito em conta.
17
Um Exemplo da evolução do seu

No Final do: Valor
capital, para uma entrega líquida de
2.500€ 1º Ano 2.600,00 €
2º Ano 2.704,00 €
3º Ano 2.812,16 €
4º Ano 2.924,65 €
5º Ano 3.041,63 €
O tomador do seguro se pretender pode solicitar o resgate total ou parcial

do capital, sendo sujeito a uma penalização de 2% ou 1%, se ocorrer
respectivamente no 1º ou 2º ano do contrato.
Em caso do resgate parcial deverá permanecer um mínimo de 1.000€ no
contrato.
Em relação a anulação do contrato, pode fazer o resgate em qualquer
altura, o que confere direito à restituição da poupança constituída pelo
mesmo. Além disso, se o tomador do seguro for uma pessoa singular e
pretender anular a subscrição, dispõe de 30 após dias após a data da
subscrição e recepção das condições para dar sem efeito a proposta
subscrita através de carta registada e endereçada a Allianz Portugal.
Em caso de morte do tomador de seguro o contrato poderá manter-se,
desde que o representante legal o expresse o seu interesse em suceder na
posição contratual do tomador. Neste contrato é aplicável a lei
Portuguesa.
2.2 Seguro Acidentes de Trabalho de Trabalhadores Independentes
É um seguro obrigatório para trabalhadores independentes que garantem

os riscos traumatológicos em serviço e em deslocação de casa para o local
de trabalho e vice-versa, de acordo com base legal no Dec Lei 98/2009 de
01/01/2010.
18
2.3 Seguro de Saúde
Seguro que garante o reembolso de despesas médicas, podendo incluir

consultas, tratamentos, medicamentos, internamentos, etc.
2.4 O Plano Poupança Reforma na Seguradora Allianz

Um dos produtos que a allianz têm para oferecer em forma de seguro é o
o Allianz PPR Activo que consiste numa aplicação das suas poupanças
para a reforma . Este produto têm uma taxa fixada no inicio do contrato e
é válida para toda a anuidade, e nunca poderá ser inferior à Euribor a 12
meses. No final de cada anuidade o cliente será informado da taxa da
próxima anuidade. A taxa de juro actualmente é de 3,15%.
Ao realizar este PPR no final do contrato está garantido o retorno dos

capitais investidos, acrescidos das valorizações obtidas, realizado
portanto um investimento sem riscos.
Os encargos do cliente é deduzido o encargo de subscrição, que esta
mencionado nas condições particulares do produto. Este produto não tem
encargos de gestão.
Quais as Entregas Mensal – Trimestral –

Anual – 250€
Mínimas? 30€ 75€
Nota: Poderá realizar uma entrega semestral, anual, única ou

extraordinária de 250€
Este produto têm um incentivo adicional do Estado Português em forma
de benefício fiscal.
Idade a 1 de Janeiro < 35 anos 35 a 50 anos >50 anos

Valor a investir para obter
2.000€ 1.750€ 1.500€
dedução máxima
Dedução à colecta de IRS
400€ 350€ 300€
por indívíduo
Dedução à colecta de IRS
800€ 700€ 600€
por casal
19
Capítulo III – Enquadramento Prático
1. Apresentação e Descrição das Actividades Desenvolvidas

As tarefas realizadas na Rubisar não se baseia apenas na realização de
seguros, mas sim na organização e no cumprimento de métodos e
regras relacionados com as duas seguradoras, que serão descritas:
Uma das actividades diárias que realizava era a liquidação de recibos
por multibanco, sendo necessário conhecer os dois programas
informáticos, o da allianz e da Zurich que eram totalmente diferentes
um do outro.
1.1Tarefa de Liquidação de Recibos por Multibanco

Programa Zurich - Zupis
1ª Fase
Ir ao menu prestação de contas e escolher a opção: consulta recibos
multibanco
Se existir recibos pagos, seleccionar listar para ver o resumo
Ir ao menu documentos electrónicos e clico para ver os recibos do valor
pago e imprimir.
Fazer uma consulta através do nº de apólice para saber qual o período
que foi pago.
2ª Fase
Ir ao arquivo dos recibos em papel (recibos arquivados por ordem de
dadas de vencimento, outra tarefa que tinha que realizar) destacar o
picotado e arquivar na pasta de Recibos por Multibanco (forma de
controlo que os recibos foram pagos).
Enviar para o cliente através de correio o recibo, a apólice (se existir) e
a carta verde se for seguro automóvel.
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Os tipos de recibos enviados poderão ser: recibo, recibo continuado e

recibo suplementar.
Programa Allianz - Aznet

1ª Fase
Ir ao arquivo procurar os recibos pendentes com atraso de pagamento e
dentro do período para pagamento
No programa aznet aceder ao menu: Consulta & Estatisticas
Introduzir o nº de apólice ou recibo, clicar em recibos e ver situação
Situações:
Pendente -----» Aguardar até 30 Dias

Cobrado -----» Destruição do recibo em posse da mediadora,
será enviado pelo própria seguradora (sede).
Anulado -----» Destruição do Recibo
Notas:
Se o recibo estiver com liquidação por SDD a própria seguradora anula
por falta de pagamento.
Ir ao programa *Segurnet ver se existiu alteração de companhia, no caso
do seguro ser automóvel.
2ª Fase
No programa aznet aceder ao menu: Gestão Carteira e Sinistro, ir a
gestão de recibos, escolher auto-liquidação e devoluções.
Introduzir o nº de recibo e escolher o motivo da devolução:
Não pagamento do recibo sem especificar o motivo

Rescisão sem prestação
Venda
Destruição do recibo
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1.2 Consulta de Recibos Pendentes

No programa aznet aceder ao menu: Gestão Carteira e Sinistro, ir a
gestão de recibos e escolher auto-liquidação aparece no visor todos os
recibos pendentes.
No meu local de trabalho, existia o contacto com o publico, tinha de
fazer o atendimento de clientes quer pessoalmente quer o atendimento
telefónico. No caso do telefónico não tinha autonomia para resolver a
maior dos assuntos solicitados que eram na maior parte das vezes
situações muito concretas ou os clientes pretendiam falar com a pessoa
que estava a tratar de um determinado assunto, apenas fazia o
reencaminhamento de chamadas para a pessoa solicitada. Em caso da
ausência dos técnicos ou na impossibilidade de atender as chamadas
teria de anotar o nome, contacto, assunto, etc, para posterior contacto, o
que no meu entender era bom, apercebia de várias situações e com
iriam ser resolvidas. Realizava também telefonemas aos clientes a
informar que os seguros estavam a vencer e que iriam ficar sem carta
verde, no caso do seguro automóvel para poder circular.
1.3 Expediente Geral
No atendimento ao público realizava várias operações de expediente

geral, tais como:
Solicitações de clientes para realização de simulações de seguro, sendo
os mais usuais o seguro automóvel e do saúde.
Atendimento dos clientes que iriam liquidar os seus seguros em
numerário, cheque e multibanco e todo o processo de registo de
controlo interno que isso implicava.
Esclarecer os clientes nas dúvidas existentes e prestar informação sobre
os seus seguros.
Apoio no preenchimento das declarações amigáveis no caso de sinistro
automóvel.
22
No caso de seguros novos de clientes novos, realizava a criação da sua

ficha de cliente no programa e acompanhava todo o processo na
realização do mesmo, desde o preenchimento da proposta no caso do
seguro ser realizado na Zurich, fotocopias dos documentos necessários
( Bilhete de Identidade, Contribuinte, Carta de Condução, Documento
Único Automóvel, inspecção periódica da viatura, etc) para a
realização do seguro pretendido.
A pedido do cliente ainda realizava as alterações de morada, alterações
de N.I.B. dos seguros por SDD, as transferências de seguro de uma
viatura para outra.
Registo de todas as apólices novas numa folha de controlo interno da
instituição onde era mencionado o tipo de seguro, o nº de apólice, o
valor do prémio, a seguradora.
Todas estas operações que acabei de mencionar eram feitas na allianz e
na Zurich o que na minha opinião era vantajoso saber as diferenças que
existiam entre as seguradoras.
Durante todo o período de estágio é relevante mencionar uma tarefa que
me foi encarregue de realizar que foi a criação de clientes da
seguradora allianz num programa de facturação o que implicou uma
grande pesquisa através do sistema da allianz, ficando a conhecer quais
os clientes activos, quais os tipos de seguro que tinham e toda
informação que é registado no sistema sobre o cliente.
Foi através desta tarefa que me permitiu saber na prática as grandes
diferenças entre os sistemas e as formas de funcionar das duas
seguradoras.
23
1.4 Participação de Sinistro na Seguradora Allianz

Descrição dos passos necessários a seguir na participação de um sinistro
nesta seguradora.
Preenchimento do documento da Participação de Sinistro

Ex: Ficha de Participação Sinistros ( Multi-Riscos e Diversos)
No programa aznet aceder ao menu: Gestão Carteira e Sinistro,
seleccionar sinistros, escolher vários e tipos de sinistros clicar na opção
do sinistro pretendida:
Participação de Sinistro de Acidente de Trabalho
Participação de Sinistro Auto
Participação de Sinistro Outros Ramos
Marcação de Peritagens Auto
Neste caso estou a descrever os passos da participação de um seguro
multi-riscos e diversos a opção escolhida é Participação de Sinistro
Outros Ramos.
Clicar em Abertura, registar a data do sinistro e o nº de apólice e

confirmar
Descrição do sinistro e confirmar, (o processo fica aberto)
* Anexar a participação do sinistro, orçamentos e outros dados

caso exista
Clicar em Marcar Peritagem e confirmar
Nota *: Todos os documentos deverão ser digitalizados antes de realizar

abertura do processo no programa.
24
1.5. O Seguro de Habitação na Seguradora Zurich

Nesta parte das actividades desenvolvidas foi fazer referência ao seguro
Zurich Lar que tive a oportunidade de realizar através simulações através
do programa Solução Lar / Zurich Lar, onde era muito simples, onde era
necessário apenas saber os valor do edificio, do recheio e quais as
coberturas que o tomador de seguro pretendiam para fazer o seguro da
sua habitação. Depois da introdução dos valores nos campos, de assinar
as coberturas, o prazo, o regime de franquia, localidade, etc, era tudo
calculado automaticamente.
25
4 Conclusão
A oportunidade que me foi proporcionada, de me integrar neste escritório
da Rubisar, fez com que reforçasse a minha concepção de quanto é
importante da realização de seguros nos dias de hoje, independentemente
de qual a seguradora onde iremos realizar os mesmos. Familiarizado com
o ambiente de trabalho que fui encontrar neste Estágio, em que as
relações humanas excederam as minhas melhores expectativas, o mais
gratificante foi ter desempenhado as funções que me completaram
profissionalmente e que me fizeram sentir extremamente útil à Instituição
onde fui inserido, a nível laboral.
A minha actividade no escritório permitiu-me um grande enriquecimento
teórico, tanto na preparação de trabalhos que se levaram a efeito, como na
colaboração que se pode e deve prestar no dia-a-dia a uma instituição
deste género.
Por tudo isto, este estágio, acabou por ser uma experiência gratificante,
com a possibilidade de aplicar na prática os conhecimentos adquiridos no
curso.
Os objectivos a que me propus foram completamente atingidos e
contribuem para um melhor desempenho nas minhas actividades
profissionais porque tenho contacto com várias seguradoras e já sei o me
espera quando tiver de tratar de assuntos relacionados com seguros.
Na Rubisar, tive o privilégio de trabalhar com duas grandes seguradoras(

Allianz e Zurich) apesar de ter tido mais contacto mais com a Allianz, a
minha opinião é que qualquer assunto tratado na Zurich é realizado com
maior rapidez e eficiência derivado a possibilidade, da resolução dos
problemas poder ser tratado nesse mesmo escritório e não necessitar de
ser tratado na sede, o que não acontece com a Allianz, o leva a uma maior
burocracia e alguma lentidão na resolução dos assuntos.
26
5. Bibliografia
http://rubisarseguros.com/ Data: 27-06-2010
http://www.allianz.pt/ Data: 28-06-2010
http://www.zurich.com/portugal/home/home.htm
Data: 27-06-2010
Consulta de Panfletos e Documentação da Allianz
Consulta de Panfletos e Documentação da Zurich
Documentação do Cet da Disciplina TSRNV
Documentação do Cet da Disciplina TSRV
27
6. Anexos
28
6.1. Anexo I
Simulações
de Seguros
Allianz
29
6.2Anexo II
Simulações
de Seguros
ZURICH
30
6.3 Anexo III

Propostas
de Seguros
ALLIANZ
31
6.4Anexo IV
Propostas
de Seguros
ZURICH
32
33

Seguros Vida e Não Vida na Mediadora RubiSar

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SEGUROS DO RAMO VIDA E DO RAMO NÃO VIDA NA

Supervisora de Estágio Interna: Dr.ª Fernanda Pereira

Orientadora de Estágio Externo: Dr.ª Sara Oliveira

Aluno: Ricardo Jorge Colaço. Nº 5972

Curso: Especialização Tecnológica de Banca e Seguros

Capitulo I – Apresentação da Entidade Acolhedora do Estagio

2.1 Objectivos da Empresa 7

2.2 Políticas da Empresa 7

2.3 Recursos Humanos 8

2.5 Características do Escritório 8

Capitulo II – Enquadramento Teórico 9

1.1 Riscos Particulares do Seguro Automóvel Zurich 9

1.2 Seguro Automóvel da Seguradora Allianz 10-11

1.3 Seguro Automóvel da Seguradora Zurich 12

1.4 Seguro Multi – Risco da Seguradora Allianz 13-15

1.5 Seguro Seguro Multi – Risco Habitação 16

2.1 Seguro de Vida – Allianz Rendimento 17-18

2.2 Seguro Acidente de Trabalho Independente 18

Capitulo III – Apresentação e Descrição das Actividades Desenvolvidas 20

1.1 Tarefa de Liquidação de Recibos Por Multibanco 20-21

1.2 Consulta de Recibos Pendentes 22

1.3 Expediente Geral 22-23

1.4 Participação de Sinistros na Seguradora Allianz 24

1.5 Seguro de Habitação na Seguradora Zurich 25

6.1 Anexos I – Simulações de Seguros da Allianz 29

6.2 Anexos II – Simulações de Seguros da Zurich 30

6.3 Anexos III – Propostas Allianz 31

6.4 Anexos IV – Propostas Zurich 32

DP- Danos Próprios

ISP- Instituto de Seguros de Portugal

N.I.B. – Numero de Identificação Bancária

PPR- Plano de Poupança Reforma

RC- Responsabilidade Civil

SDD- Sistema de Debito Directo

S.R.N.V. – Seguro do Ramo Não Vida

S.R.V. – Seguro do Ramo Vida

Em primeiro lugar, quero agradecer as todas as pessoas que estiveram

Quero agradecer em particular aos profissionais da RubiSar, (Sr. Bruno,

Quero deixar uma palavra de apreço a minha orientadora externa, a Dr.ª

Quero também agradecer a minha orientadora interna, a professora Dr.ª

Por último, quero deixar o meu apreço a coordenadora do curso, a

O objectivo primordial deste estágio foi o de adquirir experiência

Em relação á metodologia, este trabalho é dividido em três capítulos,

Por fim no Capítulo III, é elaborado um enquadramento prático onde faço

Este relatório de estágio surge na componente de formação em contexto

Capítulo I - Apresentação da Empresa

A Rubisar – Mediação de Seguros é o agente principal da seguradora

A actividade da mediadora teve início em 1994 e com base nos princípios

A Rubisar (empresa) procura pensar nas pessoas (clientes), tentando

A Rubisar, é uma empresa composta por uma equipa de quatro

2.1 Objectivos da Empresa

Aumentar a sua carteira de clientes do ramo empresarial;

2.2 Políticas da Empresa

Cumprir a legislação e regulamentação em vigor pelo ISP;

2.3 Recursos Humanos

A Rubisar é uma pequena empresa composta por cinco colaboradores,

2.4 Organigrama da Rubisar

Sócio: Drº Edgar

Sócio: Drª Sara Oliveira

Gestor de Clientes da Allianz Gestor de Clientes da Zurich

Técnico: Dª Amélia Técnico: Sr. Bruno Torres

2.5 Características do Escritório