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DICIEMBRE / N ú m . 2 2 5 2018
8 PEQUE FINANZAS
Disfruta las fiestas navideñas
sin gastar mucho
Checa estas opciones
24 TU BOLSILLO
¿Ya sabes qué vas a hacer
con tu aguinaldo?
Te damos algunas ideas
para aprovecharlo
DEUDAS COMPRAS
AHORRO
2
36
Contenido
36 BURÓ DE ENTIDADES
FINANCIERAS
¿Crédito para auto?
Consulta el Buró de Entidades Financieras
EN VOZ DE…
40 José Lino Montes, medallista
olímpico de halterofilia
“He aprendido que lo barato
siempre sale caro”
42 PONLO EN
LA BALANZA
¿Cómo evitar un ciber fraude?
Pierde unos minutos, no tu
identidad ni tu dinero
45 A TU FAVOR
CONDUSEF te protege
46 LA FAMILIA
MORRALLA
3
BUZÓN
Por este medio me permito BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS
agradecer la donación del @BANSEFI Sabías que…. uno de los principales Programas de
ejemplar de la revista. Sin #InclusiónFinanciera con los que cuenta Bansefi es el #PATIMIR
más por el momento les Más información aquí: bit.ly/2CwrCbd.
envío un cordial saludo.
PROCURADURÍA FEDERAL DE LA DEFENSA DEL TRABAJO
Angélica Ma. Briones @PROFEDET ¿Sabías que si cotizaste para el Seguro Social
y tienes más de 60 o 65 años puedes pedir una pensión por
cesantía o vejez? Acércate a @PROFEDET para obtener más
información.
¡Escríbenos! INADEM
INSTITUTO NACIONAL DEL EMPRENDEDOR
INSTITUTO NACIONAL DEL EMPRENDEDOR
@INADEM_SE #SabíasQue.. el 76% de las empresas afirma
protejasudinero@condusef.gob.mx que un liderazgo optimista hace que la productividad de la
compañía se incremente.
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CARTA EDITORIAL
DIRECTORIO
Nuevo portal de
Fraudes Financieros
Presidente
Oscar Rosado Jiménez
COORDINADOR EDITORIAL
Asimismo, si deseas comenzar un negocio con un producto o idea propia,
Edilberto Murguía Rojas
no debes pasar por alto el artículo: “¿Hora de emprender? Razones para
Redacción
Estefanía López Ávila
Sergio Isaíd Vera Morales
registrar tu propiedad intelectual”, el cual te orienta sobre los pasos a seguir
Pedro Gómez Peraza
en esta importante decisión.
Diseño
Oscar T. Martínez Torres
Paola Espinosa Pérez
Recuerda, unas finanzas personales sanas siempre traen un mejor futuro.
Ana Luisa Vargas Urquijo
La CONDUSEF te desea una feliz Navidad y un próspero Año Nuevo.
Administración y Distribución
M. Georgina García González
Los editores
Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes
y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor
y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos. responsable: María Guadalupe Sánchez Montes de Oca. Distribución Condusef Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Certificado de Licitud de
Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse
Título núm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora de
como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores,
Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm. 7874, Certificado
bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE
responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel
la opinión de la revista ni de Condusef. Hidalgo, CDMX. C.P. 11500
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AGENDA D I C I E M B R E
Economía más allá de las palabras
Primera llamada en el MIDE: Teatro en el museo. Presenta el taller teatral interactivo: “Economía más
allá de las palabras”.
Se trata de un cuento actuado en 20 minutos por una persona con pérdida de capacidad auditiva, que
hace uso de señas y técnicas descriptivas para que los visitantes descubran, de una forma distinta, la
importancia de la toma de decisiones y de la economía en la vida diaria.
Solicita más información al 5130 4600 o visita su página web.
¿Dónde? Museo Interactivo de Economía. Tacuba 17, Centro Histórico, C.P. 06000, Ciudad de México.
¿Cuándo? 1, 2 y 3 de diciembre de 2018.
Horario: Funciones 11:00 y 12:00 horas.
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La tecnología llegará a
los Pueblos Mágicos de la
Ciudad de México
Durante la quinta feria nacional de los Pueblos Mágicos, la Secretaría
de Turismo (SECTUR) en conjunto con Visa, establecieron un convenio
de colaboración para detonar el crecimiento del turismo en esas zonas
mediante la transformación digital de pagos.
Dicha feria será la primera en promover los pagos de manera digital,
con la finalidad de generar beneficios para los consumidores, comercios
y un mayor crecimiento económico.
La era digital promueve cambios en la forma de compra de la
sociedad y en un corto tiempo los pagos electrónicos generarán un alto
impacto de la economía de nuestro país.
Merca 2.0
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Disfruta las fiestas navideñas
SIN GASTAR MUCHO
Checa estas opciones
¡Hola peque!
¿Llegó diciembre y no hay dinero para
ir de vacaciones? No te preocupes, en
esta edición te recomendamos algunas
opciones para pasar un rato de diver-
sión navideña sin gastar mucho.
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La Navidad es una época del año que se disfruta
aún más en compañía de la familia y de los amigos, 1. Pista de Hielo CDMX
pero si en esta ocasión tus papás no pueden orga- Puedes ir a la pista de hielo que se instala la
nizar unas vacaciones por los imprevistos econó- segunda semana de diciembre, la cual cuenta
micos propios de la temporada, no te desanimes, con distintas áreas de entretenimiento y sobre
pueden pasar un rato excelente con las siguientes todo, es diseñada por un grupo de mexicanos.
recomendaciones: Toboganes, inflables y zonas interactivas
son algunas de las opciones que se te ofrecen.
• Anímate a participar en el presupuesto y la Recuerda que la entrada es gratuita. En cuan-
cena de Navidad. Dile a tus papás que esta vez to llegue la fecha se establecerá el horario de
los niños propondrán el menú. Haz junto con ellos atención para los visitantes; en años anteriores
y tus hermanos una lista de lo que necesitarán. fue de 10 am a 10 pm.
Armen entre todos el presupuesto, así aprenderás
qué son los ingresos y los gastos.
• Preparen regalos en familia. Las cartas navi- 2. Bosque de árboles de navidad (Amecameca)
deñas nunca pasan de moda y son muy económicas. Uno de los lugares más visitados durante las
Anima a tu familia a que cada integrante haga una fiestas navideñas, sobre todo por la emoción de
con los buenos deseos para el año entrante y que la elegir y cortar tu propio árbol de navidad en
adornen con pequeños detalles, pueden usar: ser- compañía de tu familia es sin duda Amecameca,
pentinas, confeti, diamantina o lo que se les ocurra. un municipio del Estado de México que se en-
cuentra a una hora de la Ciudad de México.
• Hagan juntos los propósitos de Año Nuevo: La entrada es gratuita y podrás disfrutar
incluyan proyectos que involucren a toda la familia; de todas las actividades a partir de la primera
procuren no dejar de lado aquellos que los ayuden mitad del mes de noviembre hasta finales de
a mejorar sus finanzas, por ejemplo: que mamá diciembre. Si lo deseas, el costo por cortar tu
y papá no se endeuden con la tarjeta de crédito; arbolito es de 600 pesos.
ahorrar para imprevistos o para comprar algo que Como parte del bosque está la Hacienda
necesiten; recortar gastos innecesarios o evitar gas- Panoaya, lugar donde creció la escritora Sor Juana
tos hormiga, etcétera. Inés de la Cruz. Aparte de ese atractivo se adap-
taron diversas actividades como: pasear a caballo,
Y si vives en la CDMX o en su zona metropolitana convivir con venados, una tirolesa de 200 metros y
también te recomendamos estos otros atractivos y un laberinto.
actividades para que la pases increíble.
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3. Síscale, síscale, diablo panzón (pastorela) 4. Toma de foto navideña
Una de las pastorelas más significativas de la Las tradicionales festividades navideñas de la
Ciudad de México, es la que se presenta en Alameda Central han cambiado. Anualmente
Coyoacán desde 1999. Santa Claus y los Reyes Magos se ubicaban en
¿Aún no has ido? Es tu oportunidad de co- esta zona para tomarse fotos con las familias y
nocer las aventuras de “Satán” y su inseparable brindarles alegría a los más pequeños.
secuaz “Satanín”, cuya misión es confundir y Su sede ha cambiado, pero no te preocu-
hacer caer en tentación a los pastores. pes peque, aún siguen brindando alegría, su
nueva ubicación es a un costado de la alcaldía
La pastorela se presenta a partir de la segunda Cuauhtémoc, en Buenavista.
semana de diciembre y concluye en enero del
siguiente año. Aunque todavía no hay fechas En este lugar podrás disfrutar de antojitos,
confirmadas, no te pierdas la oportunidad de juegos mecánicos, entre otras sorpresas más.
aprender de manera divertida el significado de Además, podrás elegir con cual de todas
las pastorelas en nuestro país. las opciones de Reyes Magos irás para que al
El Teatro Coyoacán o “Enrique Lizalde”, final te tomes la foto con ellos en compañía de
se encuentra ubicado en Eleuterio Méndez, tu familia.
número 11, esquina Héroes del 47, Col. San Algunas alcaldías como: Álvaro Obregón,
Mateo, Coyoacán. La entrada tiene un costo de Venustiano Carranza e Iztapalapa, también
alrededor de 200 pesos. cuentan con las mismas actividades.
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6. Chignahuapan 7. Feria de Juguetes (Palacio de los Deportes)
Ubicado en la parte norte del estado de Puebla, Las festividades continuarán en el último mes
Chignahuapan se encuentra a dos horas de la del año para dar entrada a la fecha más espera-
Ciudad de México. da por todos los pequeños ¡El 6 de enero!
Ese día llegan los Reyes Magos, así que
Este municipio está situado entre sierras y para anticiparte y pensar bien lo que pedirás,
nos regala varios atractivos como: la laguna de puedes visitar la feria de juguetes que se monta
Chignahuapan, la cascada Salto de Quetzalapa, en el Palacio de los Deportes, ubicado en Av.
la presa de Cuautelolulco y diversos manantiales Viaducto Río de la Piedad y Río Churubusco
de aguas termales, sin olvidar que el atractivo S/N, Granjas México.
principal de este Pueblo Mágico es la fabrica-
ción de esferas navideñas y las artesanías que El Palacio del Juguete comenzará el próximo 15
realizan con las mismas. de diciembre, en un horario de 11:00 am a 9:00
Entre las calles podrás encontrar cientos de pm y finalizará la misma noche en que llegan
comercios y miles de esferas, te sorprenderás los Reyes Magos.
con la armonía, fiesta y colorido que envuelve
sus alrededores. ¡Anticípate! Visita el mejor palacio del juguete
que encontrarás en la ciudad, además la en-
El Castillo de la Esfera recibe visitantes; ahí ten- trada es gratuita.
drás la oportunidad de conocer el proceso de su
fabricación al recorrer los talleres. Existen otras
actividades en las mismas instalaciones.
La entrada es gratuita. Si deseas decorar
tu propia esfera tendrás que pagar 15 pesos.
¡No lo pienses!, conoce uno de los rincones más
significativos del país en compañía de tus papás
y todos tus seres queridos.
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¿CUÁNTO
GASTAS
EN LA
UNIVERSIDAD?
Haz cuentas y sigue estos tips para ahorrar
12
S
in importar la universidad a la que asistas o A todos esos les llamamos gastos hormiga; son
la carrera que curses, habrás notado que ser cosas en las que terminas gastando mucho más de
estudiante universitario no es nada fácil, sobre lo que crees.
todo para lidiar además de los exámenes y tareas Si bien es complicado eliminar este tipo de
complicadas, con una economía limitada. gastos, sí es posible reducirlos, por el bien de tu
bolsillo y salud.
Como estudiante también debes afrontar una serie También puedes empezar por revisar cuánto gastas a la
de gastos: comprar libros, sacar fotocopias, transpor- semana desayunando o comiendo en la cafetería de tu
te, comida, de vez en cuando comprar algo de ropa, escuela, o en algún restaurante, verifica cuánto podrían
zapatos o bien, pagar renta, o salir con tus amigos, mejorar tus finanzas si preparas la comida en casa.
entre otros.
La situación se complica si decides ir a estudiar a Te recomendamos lo siguiente:
una universidad en otro estado del país y más si para • Intenta levantarte un poco más temprano y pre-
sostener tus estudios tienes que trabajar. párate un desayuno. Con esto evitarás gastar en los
alimentos de la mañana.
La planeación de tus recursos, por tanto, tiene que
ser efectiva; debes tomar en cuenta la etapa de • Ahorra en tus bebidas y comidas, para lograrlo
vida en la que te encuentras y las necesidades compra recipientes en los que puedas llevar agua,
específicas que tienes. café y comida.
Tómalo con calma y haz como dice el refrán: “al
mal tiempo buena cara”, la universidad puede ser • Si eres foráneo, puedes juntarte con amigos o room-
una buena oportunidad para que aprendas a admi- mies para cocinar en sus casas y así reducir gastos.
nistrar tus recursos y ¿por qué no?, para comenzar a
poner en orden tus finanzas personales.
Ten presente que todo cuesta dinero en esta
1. Ahorra en libros de texto
vida, hay gastos que pueden ser mayores o me-
Usualmente este es uno de los gastos más
nores y tú como universitario, no estás exento. Si
fuertes al inicio del semestre, sin embargo
quieres salir bien librado en esta etapa, sigue las
pueden existir otras opciones más económi-
siguientes recomendaciones.
cas en la cuales podrás ahorrar unos pesos.
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2. El transporte juega un papel importante 4. Gastos médicos
No es necesario que tengas un coche para Los gastos médicos de un estudiante uni-
llegar a la universidad e impresionar a tus versitario no pueden quedar de lado. Aun
amigos, recuerda que tener uno aunque cuando recibas el apoyo de tus padres,
puede resultar cómodo o de gran utilidad, siempre debes tener en cuenta que puedes
es también caro. Toma en cuenta los gastos enfrentar una emergencia. Te recomenda-
de gasolina, seguro y mantenimiento. mos ahorrar algo de recursos para cual-
Si la distancia te lo permite, valora la quier imprevisto médico.
opción de ir en bicicleta o caminando a la
universidad, en su caso, opta por el trans- Checa también dónde hay algún consulto-
porte público. rio o clínica cercana de donde vives, así evi-
tarás algún traslado costoso. Recuerda que
Recuerda que ser universitario puede por más joven que seas, no estás exento de
darte beneficios. Investiga si en tu ciudad enfermedades.
existen descuentos en el trasporte públi-
co por ser estudiante, tramítalos y úsalos.
5. El esparcimiento es
parte de la vida universitaria
Esta es la categoría en la que puedes
gastar más dinero de lo que piensas. Te
recomendamos que gastes sólo lo que
Como estudiante también debes
puedas pagar. Apóyate en los siguien-
afrontar una serie de gastos. tes consejos:
• Elabora un presupuesto en el cual
incluyas lo que vayas a consumir.
3. Gastos de vivienda
• Reduce tus salidas y busca opciones
Para los estudiantes foráneos, rentar una
gratis o de bajo costo, como eventos
casa, un departamento o una habitación
de conciertos musicales, teatro, arte,
es sin duda un gran problema para sus
cultura, entre otras.
finanzas. En el caso de una casa o una
habitación hay que considerar además
• Para que tus amigos y tú tengan un
los servicios básicos de electricidad,
gasto menor a la hora de salir, es una
internet, agua y gas.
opción viable pagar la cuenta entre
todos para disminuir gastos.
Quizá consideres la posibilidad de ren-
tar con roomies o amigos. Es probable
que generes un ahorro, pero también
estarás aceptando una serie de respon-
sabilidades, por ello, te recomendamos La plataforma Dada Room, dio a conocer información
que desde un inicio establezcas reglas y en la que se establece cuánto cuesta ser universi-
acuerdos para evitar malos entendidos. tario en 15 ciudades principales del país. Elaboró
el presupuesto mensual que necesita un estudiante
para vivir. Aquí te dejamos algunos datos.
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¿Cuánto cuesta ser universitario en las ciudades más caras y grandes del país?*
Monterrey
Alojamiento: $4,100
Ocio: $34.5
Trasporte: $10.5
Comida: $100
Total: $6,155
Guadalajara
Alojamiento: $3,500
Ocio: $35.89
Trasporte: $7
Comida: $100
Total: $5,409
Ciudad de México
Alojamiento: $4,800
Ocio: $38.44
Trasporte: $6
Comida: $100
Total: $6,680
Xalapa
Alojamiento: $1,800
Ocio: $39.91
Trasporte: $9
Comida: $80
Mérida
Alojamiento: $1,800
Ocio: $33.52
Morelia Trasporte: $8
Alojamiento: $1,800 Comida: $75
Ocio: $38.04
Trasporte: $8 Gasto mensual: $3,739
Comida: $85
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¿Ya conoces las
PractiCajas?
Descubre los beneficios de usarlas
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Para su creación pensó en las má- con una clave; así fue cómo nació En materia de blindaje y
quinas expendedoras de choco- el PIN (Personal Identification servicio, las instituciones finan-
lates, en las cuales, al insertarles Number) o clave personal de 4 cieras continúan perfeccionando
una moneda y jalar una palanca dígitos, que se ha convertido en el funcionamiento de los ATMs.
se abría un cajón donde se en- un estándar mundial. Actualmente, con la nueva ge-
tregaban los dulces. John en vez Posteriormente las tarjetas de neración de cajeros, mejor
de chocolates, pensó en dinero a plástico reemplazaron a los che- conocidos como “PractiCajas”, y
cambio de un cheque. ques y desde ese momento a la fe- llegaron a revolucionar el mundo
Estos cheques estaban im- cha, sus mejoras han sido diversas. de las transacciones. El objetivo
pregnados de carbono 14, por lo En 1972 llegó el primer cajero de estos nuevos cajeros inteligen-
que al ser introducidos en el caje- a México y desde entonces he- tes es que cada vez más usuarios
ro, se reconocía su autenticidad y mos visto cómo se accede a más se beneficien al usarlos y eviten
se entregaba el dinero. servicios y funcionalidades, pero efectuar operaciones directamen-
Pero antes de insertar el che- sobre todo, cómo la gente los hizo te en el área de ventanillas de
que, el cliente debía identificarse parte de su vida diaria. cualquier sucursal.
inteligentes?
Cada institución financiera • Recargar tiempo aire. • Cambios de NIP.
cuenta con un modelo
diferente de “PractiCaja”,
pero en general, diversas • Transferir a cuentas • Pago de servicios como luz,
operaciones están disponibles propias o de terceros televisión por cable, tarjetas
para ahorrarte tiempo y no del banco emisor. departamentales, telefonía
hacer largas filas, chécalas: móvil y fija, entre otros.
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Cuida tus finanzas
A pesar de tener muchos beneficios, algunas Los 5 Estados de la República con
personas han quedado inconformes con el servicio
que prestan, ya que aseguran que las “PractiCa-
mayor cantidad de cajeros son:
jas” se “comen” su dinero; que no les devolvieron CDMX con 8 mil 386, Estado de
el cambio, o simplemente que la operación no se México con 4 mil 920, Nuevo
concretó. Si utilizas este tipo de cajeros toma en
León con 4 mil 135, Jalisco con 3
cuenta las siguientes recomendaciones, para no
exponer tus finanzas: mil 776 y Veracruz con 2 mil 735.*
Acude a la CONDUSEF en caso de enfrentar algún problema con un servicio o producto financiero. Si
tienes alguna duda con este u otro tema relacionado con tus finanzas consulta: www.gob.mx/condusef,
o bien marca al: 01800 999 8080, con gusto te brindaremos asesoría.
*Banco de México.
18
¡No expongas
tus finanzas!
Conoce el Portal de
Fraudes Financieros
I
magina que navegas por internet y encuentras Muchas personas no consideran
una oferta que buscaste por mucho tiempo, necesario tomar medidas de
sin pensarlo, ingresas tus datos bancarios seguridad en el resguardo de
para adquirir eso que deseas, pero pasa el tiem- sus datos personales y de sus
po y tu compra nunca llega ¿Qué pasó? finanzas al momento de comprar
por internet, al contestar correos
¿Antes de proporcionar toda tu información electrónicos porque ganaron un
financiera, te aseguraste que se tratara de un sitio premio, por realizar transaccio-
seguro? ¿Qué harías si en lugar de recibir tu com- nes bancarias o incluso, dar in-
pra te enviaran una notificación de que vaciaron formación personal por teléfono.
tu cuenta? Definitivamente no estarías preparado
para afrontar un desbalance en tu economía.
20
¡Cuidado! No formes parte de las estadísticas. Na- • Verificar la información que ha sido repor-
die está libre de sufrir algún fraude financiero y por tada por medio de fichas en el “Monitor de
eso es de suma importancia realizar acciones que Reportes”.
protejan tus datos y por supuesto, tu dinero.
• Denunciar teléfonos, páginas web, perfiles
Debes saber que el fraude financiero en México se de redes sociales y correos electrónicos en
ha incrementado de manera importante, de tal forma caso de sufrir algún fraude financiero.
que del año 2011 al 2018 se han registrado 30.8
millones de reclamaciones imputables a un posible En el 2011 los fraudes cibernéticos
fraude, en tanto en el primer semestre de 2018, se
registraron 3.5 millones de quejas, por un monto de 9
representaban el 8% del total
mil 231 millones de pesos. reportado, actualmente, debido
al avance de la tecnología en el
Con la finalidad de proteger de posibles fraudes a
2018 representan el 59%.*
los usuarios de servicios financieros, la CONDUSEF
creó un nuevo Portal de Fraudes Financieros.
Para salvaguardar tu economía, institutos
como la CONDUSEF, el IFETEL, e INAI, así
En dicho portal, los usuarios podrán conocer los
como la Policía Federal, la Secretaría de Eco-
teléfonos, páginas de internet, correos electrónicos e
nomía, entre otros, trabajan en acciones con-
instituciones falsas que son utilizados para cometer
juntas para combatir los delitos cibernéticos,
fraudes. Además, también se informa el modus ope-
en el ámbito de sus respectivas atribuciones.
randi que utilizan para ello.
En la CONDUSEF continuaremos previnien-
do a los usuarios, respecto a las formas en
Conócelo a detalle
que está operando este tipo de fraudes.
Para ingresar al portal deberás dirigirte a: www.
gob.mx/condusef, en la sección de “Acciones y
Sin embargo es importante que implementes
Programas” encontrarás el apartado que correspon-
las siguientes acciones en tu vida diaria para
de al Portal de Fraudes Financieros.
proteger tus finanzas:
1
• Acceder al “Monitor de Reportes”, donde cono-
No proporciones información personal en
cerás números telefónicos, páginas web, perfiles de
llamadas telefónicas o correos electróni-
redes sociales o correos electrónicos que han sido
cos sin antes verificar su procedencia.
reportados como fraudulentos.
2
para que la CONDUSEF analice el caso y pueda pre-
venir a otros usuarios del peligro. Ten cuidado al introducir tus datos
bancarios en cualquier sitio web, toma
• Ingresar todos los datos necesarios para evitar ser tu tiempo y asegúrate que la página
víctima de fraude por medio de “Infórmate y Pro- empiece con https:// y que contenga un
tégete”, donde además encontrarás material de la candado cerrado en el lado superior
CONDUSEF para conocer más del tema. derecho de la barra de direcciones.
21
3 4
Cuidado con las páginas que ofrecen Si compras por internet, revisa las opiniones
productos demasiado baratos, ya de otros compradores respecto al vendedor
que puede tratarse de algún fraude. y siempre guarda todos tus comprobantes.
6
Si ya fuiste víctima de fraude, contacta a
5
Al realizar transacciones las instituciones financieras con quien tie-
bancarias, no utilices com- nes productos contratados para informar
putadoras o redes públicas. tu situación y evitar más daños. Además
no dejes de acudir al Ministerio Público
para levantar un acta.
7 8
En caso de pérdida o robo de iden- Monitorea tus cuentas frecuentemente para
tificaciones, informa de inmediato a evitar posibles sorpresas y trata de cambiar
las instituciones correspondientes tus contraseñas cada mes, solo recuerda que
para evitar que sean utilizadas para deben ser difíciles de adivinar, evita cual-
una acción ilícita. quier dato relacionado con tu identidad.
El Portal de Fraudes Financieros de la CONDUSEF, registró al mes de noviembre de 2018, 6 mil 916 visitas
y cuenta ya con información de 919 datos fraudulentos, como pueden ser números telefónicos, correos
electrónicos y páginas de internet, entre otros.
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El incremento en Fraudes Cibernéticos se debe principalmente a la constante interacción
que tiene el usuario con el comercio electrónico, checa los siguientes datos:
Los consumos no
reconocidos son la En cuanto al fraude tradicional,
principal causa de registró en el primer semestre de 2018,
reclamación, tanto en 1 millón 441 mil 158 reclamaciones,
los fraudes cibernéticos de las cuales el 62% fue por Terminal
(96%) como en los Punto de Venta (TPV), 30% en
tradicionales (91%). comercio por teléfono y 6% en Cajero
Automático (ATM).
23
DEUDAS COMPRAS
AHORRO
24
L
legó diciembre y sus posadas, ¿Es un derecho?
convivios con familiares y ami- Lo primero que debes saber es que, de acuerdo
gos; regalos, abrazos, un derro- con el artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo,
che de alegría, buenos deseos y… todos los trabajadores que laboren bajo un régimen
¡de tu aguinaldo! patronal deberán recibir aguinaldo.
No lo malgastes, si estás próximo "Los trabajadores tendrán derecho a un aguinal-
a recibirlo y aún no sabes cómo do anual que deberá pagarse antes del día 20 de
sacarle el mejor provecho, aquí te diciembre, equivalente a quince días de salario, por
damos algunas ideas, ¡toma nota! lo menos".
En México, el aguinaldo es una Claro está que el cálculo para el pago de esta
prestación que debe pagarse antes prestación se hace de manera individual e inciden
del 20 de diciembre de cada año diversos factores.
y consiste en mínimo 15 días de "Los trabajadores que no hayan cumplido el año de
salario, o bien, la parte proporcional servicio, independientemente de que se encuentren
al tiempo efectivamente trabajado. laborando o no en la fecha de liquidación del agui-
Aunque mucha gente lo utili- naldo, tendrán derecho a que se les pague una parte
za para afrontar los gastos de fin proporcional del mismo, conforme al tiempo que
de año, en realidad deberíamos hubieren trabajado, cualquiera que fuere éste".
aprovecharlo para acercarnos más
a nuestras metas a corto, mediano o Si por alguna razón presentas una inconsistencia o
largo plazo. problema en el pago de tu aguinaldo, podrás pre-
sentar tu queja ante la Procuraduría Federal de la
Defensa del Trabajo (Profedet). Te recomenda-
mos visitar su página oficial para más información.
¿Y cómo aprovecharlo?
En 2016 y de acuerdo con Antes de correr a gastarlo en los regalos de Navidad,
Deloitte, las tres principales piensa muy bien si tienes otras prioridades o necesida-
des que cubrir, ya que este dinero seguramente repre-
respuestas de los
senta una buena oportunidad para sacarte de apuros.
participantes acerca del uso
que darían a su aguinaldo ¡Aquí te van algunas ideas!
fueron en este orden: 1. Paga esas deudas que traes arrastrando
Tal vez la Navidad pasada diste el tarjetazo para
• Pagar deudas. comprar algo que querías o para los regalos que
• Realizar compras de diste a tus seres queridos y amistades, y aún no
navidad. liquidas esa deuda. Antes de cometer nuevamente el
mismo error, plantéate pagar por completo el saldo
• Ahorrar.
de tus tarjetas de crédito.
Mientras que en 2015, Ahora bien, si tienes deudas en varias tarjetas, el
las principales respuestas consejo básico siempre será pagar la que te cobre
fueron: compras navideñas, mayores intereses. De esta manera evitarás que el
monto de tu adeudo siga creciendo o te metas en
pago de deudas y ahorro.1 problemas por falta de pago.
25
2. Haz aportaciones 3. Inviértelo
voluntarias a tu Afore ¿A quién no le gusta ver crecer su dinero? La única forma de
Una buena idea es hacer apor- lograrlo es iniciarte en el mundo de las inversiones.
taciones a tu cuenta individual No te preocupes, no tienes que ser un experto economis-
de retiro. Es una forma de incre- ta para hacerlo. En realidad basta que te decidas a comen-
mentar tu patrimonio a futuro, ya zar. Una herramienta muy sencilla e intuitiva para hacerlo es
que es uno de los instrumentos la plataforma de Cetes.
de inversión segura que mayor Anímate y visita http://www.cetesdirecto.com para
rendimiento te otorga. conocer más información.
Otras de las ventajas de las
aportaciones voluntarias es que
dependiendo del tipo de aporta-
ción, son deducibles de impues-
tos y que además puedes retirar- Los Certificados de la Tesorería de la
las en el momento que lo desees, Federación, mejor conocidos como CETES, son
aunque lo ideal es que lo utilices
para hacer crecer tu dinero.
instrumentos de inversión gubernamentales
Si uno de tus pretextos es la que no pagan intereses periódicos porque son
dificultad o la falta de tiempo “bonos cupón cero”, es decir, al comprar un
para realizar estas aportaciones,
debes saber que con el uso de
CETE (cuyo valor nominal es de 10 pesos) lo
la tecnología, estos movimientos adquieres siempre con descuento.
se han ido simplificando. Échale
un ojo a la app Afore Móvil, con
la cual podrás realizar todas tus
operaciones desde la comodidad
de tu casa u oficina. 4. Y por último, date un regalo
El aguinaldo es fruto de tu trabajo y seguramente estarás
deseando comprar uno que otro regalito. Antes de hacerlo
asegúrate de haber cubierto al menos uno de los puntos
anteriores y haz que el ahorro o la inversión sean para ti
Según la Encuesta una prioridad.
Nacional de Inclusión No es ningún pecado usar tu aguinaldo para disfrutarlo
Financiera (ENIF 2015), de la manera que quieras. Sin embargo, para cuidar tu
dinero procura que lo que vayas a comprar sea un bien
solamente el 4.2% de duradero y que realmente lo necesites, y si se trata de un
la población mexicana regalo, que sea de utilidad para esa persona especial.
realiza aportaciones
Esperamos que estos consejos te sean de provecho.
voluntarias a su cuenta
No nos resta más que desearte ¡Felices fiestas
de ahorro para el retiro. decembrinas y un buen uso de tu aguinaldo!
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RELIEVES SENSIBLES
HILO DINÁMICO A L TAC T O
Al mover el billete, Impresión que se siente al tacto:
el número 500 se acerca y se aleja textos “BANCO DE MÉXICO” (A) y
y las barras se desplazan. “QUINIENTOS PESOS” (B), líneas (C) y personaje.
A
DENOMINACIÓN
M U LT I C O L O R
C C Cambia de color verde
ANVERSO a azul al inclinar el billete
PROCESO HIS T Ó RIC O y contiene números 500
DE LA R E FO RM A en su interior.
Y L A RES TAU RACIÓ N
DE LA R E P Ú BLICA.
MARCA
C
DE AGUA
El retrato de Benito Juárez
B y el número 500 se ven
a contraluz.
FOLIO
CRECIENTE
Folio horizontal con dígitos
de tamaño creciente.
REVERSO
ECOS IS T E M A
DE COSTAS ,
M A RES E IS LAS .
La migración es algo de la
naturaleza humana. La de-
mografía, el cambio climático, las
desigualdades, las oportunidades
de desarrollo y las aspiraciones a
una vida mejor son algunas de las
causas por las que la migración
existe y seguirá existiendo.
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Fue debido al incremento del flujo migratorio que, 1. Lada Internacional
el 4 de diciembre del 2000, la Asamblea General Una de las herramientas con las que cuenta esta Co-
de las Naciones Unidas decidió proclamar el 18 de misión Nacional es el número lada internacional
diciembre como el Día Internacional del Mi- sin costo 1 85 5219 3773, al que pueden marcar
grante, con la iniciativa de difundir información para recibir información acerca de algún proceso
sobre sus derechos y libertades e implementar u orientación financiera, aclarar dudas, levantar una
nuevas medidas para su protección. queja en contra de una institución financiera o con-
sultar el estado de sus trámites; también pueden ser
Como es bien sabido, Estados Unidos es el país al canalizados a los Módulos de Atención en el Exterior
que más migrantes llegan, seguido de Alemania y (MAEX), al Buzón Financiero, al Micrositio de Mexi-
Rusia; por otra parte, México es uno de los países canos en el Exterior u obtener información sobre la
con más emigrantes (12.3 millones) superado sólo guía “Más vale estar preparado”.
por India que cuenta con 15.6 millones.
El horario de atención es de 8:30 a 16:30 horas,
Conoce las acciones que la CONDUSEF realiza para tiempo de la Ciudad de México.
apoyar a nuestros migrantes:
En México, el destino favorito de los migrantes es
Estados Unidos, el Consejo Nacional de Población
(CONAPO) estima que un total de 12 millones de
mexicanos viven en ese país y preocupado por la
situación y falta de educación financiera de ese sec-
tor, la CONDUSEF se ha dado a la tarea de impulsar
iniciativas que guíen a nuestros connacionales en
Estados Unidos, en el uso de productos y servicios
financieros. Si este es tu caso ¡conócelas, resuelve
todas tus dudas y mejora tus finanzas personales!
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2. MAEX
Los MAEX son Módulos de Atención en el Exterior que tienen como finalidad: asesorar en materia finan-
ciera a los mexicanos que viven en Estados Unidos, además de ofrecer servicios para:
• Solicitar tu Reporte de Crédito Especial (Buró de crédito).
• Presentar quejas en contra de una Institución Financiera (con residencia en México).
• Agendar videoconferencias con especialistas de la CONDUSEF.
• Ser canalizado con la oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para asuntos competen-
tes a instituciones financieras de los EUA.
Para utilizar este servicio sólo debes presentarte al Consulado Mexicano y solicitar asesoría, posteriormente
deberás proporcionar los datos que te soliciten. También puedes llamar a la CONDUSEF de manera interna-
cional, para que te indiquen en dónde se ubica el módulo más cercano.
3. Buzón Financiero para los Mexicanos en el Exterior 4. Guía: “Más vale estar preparado”
Con esta herramienta podrás dar seguimiento a las “Más vale estar preparado” es un cuadernillo que
consultas y asesorías realizadas por la comunidad pretende informar a los mexicanos que viven en
migrante, en temas relacionados con instituciones Estados Unidos y a sus familias sobre:
financieras en México. Asimismo, para aclarar tus • Tus derechos en caso de una detención.
dudas respecto a cuál es la mejor opción para • Cantidad de recursos que puedes llevar contigo
enviar dinero a tu país, cómo recuperar los recur- en caso de volver a México y los impuestos que
sos de tu Afore o liquidar deudas que tengas en deberás pagar.
México, entre otros. • Documentos que debes tener preparados en caso
de que tu familia y tú se separen.
Entra a https://eduweb.condusef.gob.mx/buzon/ • Consejos para hacer envíos de dinero a México.
wpprincipal.aspx y checa toda la información. • Crédito NAFIN, para que emprendas un negocio
al momento de tu regreso a México.
• Asesorarte sobre
los datos de tu Afore.
• Seguro de vida para
migrantes.
• Vivienda para mexi-
canos en el exterior.
Consulta más
en https://www.
condusef.gob.mx/
gbmx/?p=mas-vale-
estar-preparado
30
5. Micrositio de mexicanos en el exterior
En este micrositio encontrarás las iniciativas antes
mencionadas y además podrás consultar videos,
Recuerda que al realizar algún
artículos, infografías y más sobre cómo mejorar tus trámite es necesario estar en
finanzas; manejar tus cuentas y las mejores opciones comunicación con tus familiares en
de envíos de dinero.
México, para que te apoyen ante
Entra a https://www.condusef.gob.mx/ cualquier situación.
Fuentes: Consejo Nacional de Población (CONAPO)
gbmx/?p=mexicanos-exterior y no te quedes
con dudas.
Por otra parte, si vas a enviar o recibir reme- También puedes abrir una cuenta en México
sas, te recomendamos seguir estos consejos: desde E.U.A. de las siguientes maneras:
• Tanto quien envía, como quien recibe, debe saber la 1. Cuenta remota (vía internet o telefónica).
cantidad exacta y el tiempo que tardará en recibirlo. 2. Cuenta de manera presencial.
• Elije una institución que a ambos les quede cerca 3. Cuenta tradicional de manera presencial.
de su domicilio o lugar de trabajo. Es necesario estar en comunicación con tus familia-
• Compara costos y comisiones, de tal forma que a res en México para que te ayuden en estos trámites.
las dos partes les convenga.
• Toma en cuenta el tipo de cambio más conveniente. Transferencias internacionales
• Verifica que la institución mediante la cual se hará Este servicio lo ofrecen la mayoría de los bancos en
la operación, esté debidamente autorizada. Estados Unidos, así como algunas cajas regionales
(Credit Unions).
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Razones para registrar tu
propiedad intelectual
32
Comenzar un negocio con una marca o producto
propio representa una gran inversión tanto económica
como intelectual, además de un gran esfuerzo personal.
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2. Puedes obtener regalías. Contar con los dere- ¿Cuál es el mejor financiamiento?
chos de un producto, proceso o marca, te permitirá Busca el costo y condiciones de pago que más te
licenciar, vender o transferir y recibir regalías. convengan. Asegúrate de evaluar los términos de
las opciones que hay en el mercado para tomar
3. Le da identidad a tu proyecto o negocio. una buena decisión.
Registrar tu logo, marca o cualquier signo visual, le
permitirá a tu público identificarte y separarte de ¿Cuánto necesito?
tus competidores directos e indirectos, es decir, te Depende directamente de las necesidades de tu
brinda identidad. negocio, tales como: materia prima, control de in-
ventarios, maquinaria, equipo e infraestructura, entre
Después de enumerarte estas ventajas, puede ser otros. Siempre debes comparar tu capacidad de
que consideres registrar tu propiedad intelectual, pago y tus alternativas de inversión.
antes de hacerlo te recomendamos dos cosas:
• Identifica en qué categoría se encuentra tu proyec- ¡Nunca olvides estos consejos!
to: propiedad industrial, derechos de autor o dere- • No mezcles las finanzas personales y familiares
chos de obtentor. con las del negocio.
• Acércate a la instancia correspondiente, ellos te • Evita el uso de la tarjeta de crédito personal para
brindarán ayuda y guiarán por todo el proceso para financiar tu empresa.
llevar a cabo el registro.
• Registra tus operaciones contables y fiscales.
Antes de emprender toma en cuenta esto:
Arma tu plan de negocio. Es una guía para el em-
prendedor o empresario, en donde:
a) Se describe un negocio.
b) Se analiza la situación del mercado.
c) Se establecen las acciones que se realizarán a
futuro para la fabricación y/o promoción de un pro-
ducto o servicio.
¿Necesito financiamiento?
Es muy común que las empresas necesiten dinero,
pero la clave se encuentra en conseguir el que se
adecue a las condiciones y capacidad económica de
tu empresa. Toma en cuenta que el crédito no es la
única fuente de financiamiento.
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CUADERNOS
EDUCATIVOS
Este material forma parte de una colección donde
se abordan temas de finanzas sanas que te
ayudarán a tomar decisiones informadas.
/Condusefoficial @CondusefMX
¿Crédito
para
auto?
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—A ver Pepe, tranquilo No afortunadamente,
¿No tienes deudas verdad? contestó Pepe.
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¡Vamos a ver la información de crédito de auto!, le recomienda Juan.
Sí, es www.buro.gob.mx. Yo
digo que empecemos bus-
cando en el sector Bancos.
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Pepe le propone a Juan: Además de la califica-
ción, me gustaría saber por qué causas se han
quejado los usuarios. Mira, quejas por pago no
acreditado; por qué les cambiaron de asegu-
radora sin autorización; otros más porque no ¿Cómo ves Pepe? Ya tienes una idea
les entregan la factura una vez que liquidan más clara de con quién te conviene
su crédito; también han presentado queja por contratar el crédito de auto.
problemas en gestiones de cobranza.
Es importante revisar, con calma y detalladamente, las causas de reclamación efectuadas a cada
una de las entidades financieras que ofrecen crédito automotriz, ya que ello nos permite contar
con mayor información y ver en qué aspectos, la institución puede generarnos un perjuicio.
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JOSÉ LINO
MONTES
Medallista Olímpico de Halterofilia
Lino Montes es uno de los mayores “El hombre más fuerte de México” (como se
representantes nacionales en la disciplina de autodenomina), platicó con Proteja su Dinero y nos
halterofilia (levantamiento de pesas). Ha figurado cuenta lo que ha aprendido acerca del tema de las
en los Juegos Olímpicos de Londres 2012, en el finanzas. Además, les da a nuestros lectores algunas
Mundial de Halterofilia disputado en Anaheim recomendaciones y lecciones de lo dura que puede
E.U en 2017 y recientemente en los Juegos ser la vida en materia económica sin una guía para
Centroamericanos y del Caribe 2018. Menciona esos temas, porque como lo menciona: “La vida es una
que su próximo gran reto es Tokio 2020. escuela y todos los días te enseña algo nuevo”
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¿DE PEQUEÑO TE INCULCARON EL ¿CUENTAS CON ALGÚN TIPO DE
HÁBITO DEL AHORRO? INVERSIÓN?
La verdad es que a mí nadie me habló del tema Tengo un criadero de borregos y aparte
en ese entonces, la vida misma es una escuela y estoy trabajando en un rancho familiar,
todos los días te enseña algo nuevo. queremos poner en marcha la producción
de nuestras tierras, pues el campo siempre
Después de los Juegos Olímpicos de Londres va a dar trabajo. Eso lo veo como una
2012 yo ganaba muy bien pero todo mi dinero inversión, es priorizar cosas que te van a
comencé a gastarlo sin darme cuenta; no sabía dar fruto a futuro.
administrarme. Al quedarme sin recursos, llegó
una persona que me hizo reflexionar que lo que ¿A TUS HIJOS LES INCULCAS EL
hacía con mi dinero estaba mal y había que HÁBITO DEL AHORRO?
cambiarlo. Desde entonces comencé a valorar Sí. Tengo dos niños y les enseñamos el
más lo que me ha costado ganarlo. valor del dinero y del ahorro. Tienen
alcancías para guardar sus monedas y
¿EN LA ACTUALIDAD TE CONSIDERAS siempre les decimos que si quieren algo
ORDENADO CON TU ECONOMÍA? deben ganarlo con esfuerzo. Yo creo que
Sí, en estos momentos soy más ordenado y es importante enseñarles estos temas y
ahorrativo. Si hay algo que no necesito, no lo compro, valores desde pequeños.
o trato de comprar de manera inteligente, tal vez
algunas cosas que son un poco más caras pero que ¿ALGÚN CONSEJO QUE PUDIERAS
sé que me van a durar más tiempo. He aprendido DARLE A NUESTROS LECTORES?
que lo barato siempre sale caro. Mi consejo es que cuando tenga un dinero,
lo inviertan. Ya sea en bienes raíces, que
¿CUENTAS CON ALGÚN hoy en día es una buena opción, o inclusive,
SERVICIO FINANCIERO? en un negocio de comida; la comida
Abrí una cuenta de ahorro, además tengo un siempre se vende. Ese sería mi consejo:
seguro de gastos médicos para mi esposa e ahorren e inviertan.
hijos. Como muchos deportistas, no cuento con
ingresos fijos y/o prestaciones, por eso tengo
que pagarlo, pero no me pesa porque sé que
más que ser un gasto, es una inversión que se me
va a regresar.
41
¿Cómo evitar
EDGAR AMIGÓN
Colaborador externo.
un ciber fraude?
Pierde unos minutos, no tu identidad ni tu dinero
42
El
desarrollo y avance de la tecnología han Asimismo, esta Comisión Nacional registró en el
facilitado muchas de las actividades coti- primer semestre de este año, un total de 4.5 millones
dianas que realizamos; una de ellas es el de denuncias presentadas por al menos 1.9 millones
manejo de nuestro dinero, por lo que las opciones de usuarios, a través de las cuales, el monto de lo
para los usuarios son muchas: comprar por inter- reclamado a las instituciones bancarias superó los
net, pagar servicios, realizar transferencias o pagar 14 mil 549 millones de pesos. *
impuestos, entre otros.
Los productos con mayor
número de reclamaciones fueron:
¿Sabías que de acuerdo con las estadísticas,
diciembre es uno de los meses preferidos
por los estafadores y ciber defraudadores?
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Es decir, 9 de cada 10 reclamaciones fueron por es- 3. Recuerda que ninguna institución financiera solicita
tos productos y las principales causas derivaron de datos personales a sus clientes para la verificación de
los cargos no reconocidos por consumos no efectua- sus cuentas, mediante correo electrónico o llamadas.
dos, que concentró el 74% del total de las quejas. 4. No compartas tus contraseñas, sobre todo las banca-
Las reclamaciones relativas a un posible fraude rias. Si es necesario que las digites, asegúrate de que
continuaron su crecimiento, ya que el 78% del total, sea en la dirección oficial de la institución financiera.
es decir 3.5 millones, fueron originadas por un posi- 5. Al realizar un pago, nunca pierdas de vista la
ble fraude, lo que afectó a 1.2 millones de usuarios. Terminal Punto de Venta (TPV), así evitarás un doble
Otras causas de reclamaciones fueron con respecto cargo o que tu tarjeta sea clonada.
a los Movimientos Operativos del Banco (MOB), entre 6. Utiliza tu tarjeta en sitios comerciales debidamen-
otros: cobros no reconocidos por comisiones, intere- te establecidos y guarda tus comprobantes para
ses, pagos mal aplicados y depósitos no acreditados. posibles aclaraciones.
7. Antes de tirar a la basura algún documento que
Comercio por internet, favorito de ciber defraudadores. tenga información personal o financiera, destrúyelo por
¿Sabías que el comercio por internet sigue siendo completo y verifica que ningún dato pueda ser extraído.
el principal canal que concentra las reclamaciones 8. Revisa las terminales y cajeros, si identificas algu-
del fraude cibernético? Ello se debe a la carencia de na presencia de aparatos añadidos no las utilices y
mecanismos de seguridad para validar la identidad notifícalo de inmediato.
de los usuarios que realizan sus transacciones. 9. No permitas ayuda de extraños cuando utilices
Pero el llamado fraude tradicional, que incluye cajeros automáticos (ATM).
las operaciones en Terminal Punto de Venta (TPV), 10. Si enfrentas algún problema con un producto o
Comercio por Teléfono, Cajeros Automáticos, servicio financiero, no dudes y acude a la CONDUSEF.
Sucursales Bancarias, Corresponsales y Banca por
Teléfono, no se queda atrás, la CONDUSEF recibió Para cualquier duda o consulta
1.4 millones de quejas, por un monto de 4 mil 820 adicional, favor de
millones de pesos. comunicarse a la CONDUSEF
al teléfono 01 800 999 8080
En tal sentido, se estima que las ganancias obtenidas o bien, visita nuestra página
por la delincuencia en su modalidad tradicional y de internet www.gob.
cibernética fue de 9 mil 231 millones de pesos tan mx/condusef, también nos
sólo en los primeros seis meses de 2018, cifra que puedes seguir en
representa un incremento del 31% con respecto al Twitter: @CondusefMX y
primer semestre de 2017. Facebook: CondusefOficial.
44
A TU FAVOR
CONDUSEF
TE PROTEGE
Al no poder conciliar los intereses de las dos partes, esta Comisión Nacional le
proporcionó defensa legal gratuita para llevar su caso ante los tribunales
competentes, donde se determinó la responsabilidad del banco, al no verificar
que la firma que contenían los cheques no era la de Alfonso.
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46
47
Ubica la subdelegación más cercana a tu domicilio
Ubicación:
5. CORREO ELECTRÓNICO Av. Insurgentes Sur
oicquejasydenuncias@condusef.gob.mx No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
CDMX, México,
C.P. 03100,
Delegación
Ayúdanos a combatir No permitas irregularidades, Benito Juárez.
la corrupción estamos para servirte
Horario
de atención:
lunes a viernes
SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,
SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS de 9:00
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS a 18:00 horas.
Si tienes dudas sobre el manejo
de tus finanzas personales,
El Micrositio
Educa tu
cartera
es para ti
Te orientamos y mantenemos informado a través de:
Cursos y
Material programas Sección infantil
educativo
Guías de
Educación Consejos para
Talleres
Financiera tu bolsillo
Ingresa a www.gob.mx/condusef
@CondusefMX /CondusefOficial