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Antes de começar a falar sobre como fazer para aumentar de forma extraordinária
seus lucros com ações, vamos comentar um pouco sobre o Mercado Financeiro.
Montar uma carteira individual de investimentos fica, muitas vezes, caro demais para
um único investidor. Os fundos são compostos por vários aplicadores, que juntos detêm
maior poder de compra e podem investir em vários ativos financeiros, possibilitando a
diversificação de portfólio. Além disso, saber o que comprar no momento certo é tarefa que
demanda tempo e experiência. Por isso, os aplicadores contam com o trabalho dos
administradores de fundos.
Os fundos de renda variável podem ter rentabilidade negativa mesmo quando a Bolsa
sobe. Isto acontece porque:
Primeiro: nem sempre as ações que se valorizam na Bolsa são as que compõem a
carteira do fundo. É importante analisar o ocorrido no mercado nesses dias, considerando a
composição da carteira.
Segundo: a valorização das quotas do fundo é feita pela valorização média das
ações que compõem a carteira e não pelo fechamento do dia. Por exemplo, um ação pode
ter sido negociada normalmente, oscilando durante todo o pregão. No final do dia ocorre
uma grande negociação, que provoca uma valorização da ação em 20%. Para a atualização
da cota do fundo, considera-se a cotação média de todo o pregão, que demonstra o que
ocorreu durante o dia todo.
O valor das cotas que foram compradas no ato da aplicação pode variar, conforme as
alterações nos valores dos ativos que compõem a carteira, descontadas as despesas do
fundo, como, por exemplo, a taxa de administração.
Fundos de investimentos podem apresentar rentabilidade negativa. Quando aplica-se
em um fundo de perfil agressivo, temos que ter em mente o fato de que, para alcançar maior
rentabilidade, os administradores irão assumir maiores riscos. Portanto, a ocorrência de
algum evento político ou econômico pode levar a uma rentabilidade negativa. Já os fundos
de renda fixa podem apresentar retornos negativos devido à mudanças na taxa de juros do
país. Esse risco é considerado mínimo pelo mercado financeiro. Se as carteiras forem
compostas por títulos prefixados, os fundos de renda fixa podem sofrer desvalorização numa
eventual mudança na política de juros. É preciso lembrar que a oscilação dos títulos de
renda fixa existe, embora seja consideravelmente menor do que no caso de renda variável.
O motivo é que, em condições de economia estável, os juros não oscilam tanto quanto as
ações.
Veja dez dicas para investir que irão ajudá-lo a ganhar dinheiro com o conhecimento
que eu irei apresentar.
Coloque em prática o ideal de economizar. Poupe sempre. Tente guardar, todo mês,
um porcentual fixo do dinheiro que recebe, mesmo se tiver de abrir mão de algumas coisas.
Para ajudar, mude sua rotina, adquira novos hábitos e pense grande. A economia colocará
seus sonhos mais próximos de você. Subtraia as despesas de seu salário ou proventos. O
que sobrar servirá para você investir.
Faça uma lista de tudo o que você gostaria de fazer. Em seguida, estabeleça
prioridades e escolha os projetos mais interessantes. Se não der para fazer todos de uma
vez, vá com calma. É melhor caminhar passo a passo do que perder o ritmo. Escolha,
portanto, o seu principal projeto e tenha em mente o quanto ele deve custar.
Agora que você já possui um projeto e sabe o seu custo, determine um prazo para o
investimento. Ele pode ser curto (até um ano), médio ou longo. O importante é ter em mente
que, a cada mês, você se aproxima mais do que deseja. Definir o prazo é essencial para
escolher o tipo de aplicação.
4ª Dica: Defina sua tolerância ao risco
É fundamental avaliar o grau de riscos que você pode suportar, ou seja, o quanto
pretende arriscar para ter um rendimento maior. Faça o teste de perfil do investidor e defina
seu estilo. Os investimentos podem ser agrupados nos perfis conservadores, especiais e
agressivos.
Uma boa regra para investir é diversificar suas aplicações. Se o dinheiro estiver
dividido em vários tipos de investimento, você pode equilibrar o rendimento menor de um,
com o bom desempenho do outro. Mas não exagere na diversificação, para que seja
possível acompanhar de perto cada um deles.
Ao investir você acumula reservas para aquisições futuras, ou para ter tranqüilidade
quando se aposentar. Não importa o valor, o que vale é investir, pois assim você fará com
que a matemática financeira trabalhe em seu favor.
Pense que, se você guardar um dinheiro todo mês, ele não terá rentabilidade. Se
investir, utilizando a regra de juros compostos (juros sobre juros) sua reserva não será a
simples soma dos depósitos, será acrescida de juros, os quais representam o prêmio, por
adiar o consumo hoje para consumir algo de maior valor no futuro.
7ª Dica: Escolha a instituição que vai administrar seu dinheiro
Além de ter escolhido um bom produto de investimento, é necessário optar por uma
administração competente. A instituição escolhida deve ser sólida, ter experiência no
assunto e ser transparente.
Não adie, nem arranje desculpas para pular um mês de investimento. Lembre-se de
que você tem sonhos e, com persistência, terá capacidade de transformá-los em metas e de
trazê-las à realidade. Mesmo que o dinheiro faça falta, economize e mantenha o foco sobre
seus objetivos.
Pense sempre em como será seu futuro, não importa qual sua idade. Tenha prazer em
investir, pois isso garantirá a realização de seus sonhos e a continuidade e permanência do
que já conquistou. Lembre-se de que seu maior projeto é fazer-se bem. E nós temos o maior
prazer em ser sua companhia.
Estas dez dicas foram retiradas do site do Banco real, mas muitos bancos trazem
material semelhante. Procure se informar sempre, investir também é manter-se atualizado.
Tipos de Fundos de Investimentos
Existem três tipos de fundos de investimento e você deve pesar qual é o que melhor
se aplica a você. A minha proposta funciona melhor quando se investem em fundos
agressivos, porém as dicas que eu darei funcionam em qualquer caso, mas com
rentabilidade menor. Os fundos podem se dividir em:
Para saber mais sobre fundos de investimentos, visite o site educativo da ANBID -
Associação Nacional dos Bancos de Investimento: www.comoinvestir.com.br.
E, finalmente, vamos para o grande “ pulo do gato “, para o investimento ser bem
sucedido é necessário que saibamos duas grandes verdades: as ações variam segundo os
meses do ano de forma bastante previsível e as ações variam segundo os dias da
semana de forma normalmente previsível.
As ações variam segundo os meses do ano de forma bastante previsível
Este tipo de investimento serve para pessoas que compram ações no banco onde têm
conta ( como é a maioria dos casos ), pois como a atuação de compra e venda é esporádica
podemos trabalhar com a lentidão de compra e venda imposta por estas instituições ( cerca
de dois dias a partir da data pedida para efetuar a compra e a venda ). Neste tipo de
investimento percebemos ganhos consideráveis fazendo apenas duas compras e vendas ao
longo de todo o ano.
Aconselho que este artifício de acompanhamento diário seja feito depois que você
adquira uma certa experiência com esta tabela anual, na prática venda ao fim de cada mês e
seja fiel a tabela.
Aconselho a fazer isto com papéis fortes, eu utilizo preferencialmente ações da Vale
do Rio Doce e Petrobras ( para isso é necessário ter conta na Caixa Econômica, pois é o
único banco que trabalha com estes papéis ). Mas pode-se usar qualquer fundo baseado em
mercado financeiro. A diferença é que fundos mais agressivos ( como os citados ) terão
rentabilidade maior, porém a trajetória anual de subida e queda mantém-se a mesma para
todos eles. Como assim, durante os meses de janeiro e fevereiro os papéis mais agressivos
subirão muito enquanto que os menos subirão numa escala menor. Analogamente nos
meses de queda os papéis mais agressivos cairão muito enquanto que os menos cairão
numa escala menor.
Não importa se você pretende usar fundos compostos, como os dos gráficos
presentes neste documento, eles obedecem à mesma regra anual. Normalmente, os bancos
quando criam fundos compostos procuram empresas grandes e com bom histórico, mas
sempre procure saber que empresas compõe estes fundos. Atualmente, prefiro os fundos
compostos baseados na cotação da Bolsa de São Paulo ( Bovespa ), os de empresas de
Energia e Telecomunicações, estão sempre em bate-boca com o governo, fato que prejudica
sua cotação.
Quando o seu dinheiro estiver fora do mercado ( nos meses de queda ), não o deixe
parado, invista em renda fixa. Vai render bem pouquinho mas é melhor do que nada. tenha
atenção apenas ao fato deste investimento em renda fixa estar vinculado à Conta
Investimento.Por falar nisto, você sabe o que é uma conta investimento?
A conta investimento é uma conta paralela à sua conta bancária normal. Ela serve
para que você possa transferir valores desta conta para o seu fundo escolhido e vice-versa
sem passar pela conta normal, para que você não pague CPMF. Desta forma você pode
comprar e vender ações sem pagar CPMF. Você só paga CPMF se quiser transferir o seu
dinheiro para a conta corrente ou da conta corrente para a conta investimento novamente.
portanto, se nos meses de baixa você não quiser deixar o dinheiro para invista em fundos
de renda fixa atrelados a esta conta.
Esta variação anual, previsível, é estudada no mundo inteiro, existem algumas regras
gerais que a explicam a nível mundial e nacional, outros motivos, simplesmente não tem um
consenso entre os especialistas. Um fator de conhecimento mundial é o " Efeito Janeiro ",
onde observa-se que no mês de janeiro os retornos das ações são significativamente
maiores que nos outros meses. Uma das explicações para isso é que existe uma demanda
reprimida que vem do mês de dezembro, que tende a ser neutro.
A seguir, temos gráficos retirados do site de uma instituição bancária. Para conferir,
basta acessar qualquer site sobre ações e ver sua trajetória ao longo dos anos.
Normalmente, as empresas que tem seus papéis no mercado mantém em seu site registro
completos do valor de suas ações. Não acredite somente nas minhas palavras, vá até a
internet e confira os dados das empresas com a informação que eu te passei. Tanto a
Vale do Rio Doce quanto a Petrobras mantém estes registros em seus sites na rede, os
bancos também matém os registros dos fundos administrados por eles. Confira o que você
acabou de ler e teste os conhecimentos que eu te transmiti. As tabelas a seguir tem o valor
correto dos papéis no último ano, porém nos gráficos podemos ter estimativas desde 2003.
Algumas pessoas tem facilidade em leitura de gráficos e outras não, procurei explicar o
máximo possível.
Análise dos Gráficos baseados na variação anual das ações
2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2006
19,31 -7,75 -7,87 6,27 8,2 4,41 16,07 8,21 -10,49 3,94 10,7 25,21
Rendimento sem movimentação de compra e venda de ações 76,21%
Rendimento com a dica mais simples de compra e venda de ações 102,32%
2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2006
14,7 -7,7 -17,56 2,37 -0,48 12,16 3,62 20,56 -4,56 3,15 0,64 15,24
Rendimento sem movimentação de compra e venda de ações 42,14%
Rendimento com a dica mais simples de compra e venda de ações 71,96%
2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2006
13,23 -5,78 -8,18 2,3 -2,54 3,8 6,52 12,99 -5,42 5 4,74 14,36
Rendimento sem movimentação de compra e venda de ações 41,02%
Rendimento com a dica mais simples de compra e venda de ações 60,40%
2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2006
15,36 -7,79 -3,35 7,76 4,16 3,93 13,7 9,17 -6,46 6,39 7,75 20,56
Rendimento sem movimentação de compra e venda de ações 63,42%
Rendimento com a dica mais simples de compra e venda de ações 81,02
2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2005 2006
12,46 -8,24 -1,26 1,47 4,11 -5,31 -0,77 6,32 1,89 4 -0,01 0,6
Rendimento sem movimentação de compra e venda de ações 15,26
Rendimento com a dica mais simples de compra e venda de ações 22,87
A variação semanal das ações é menos previsível que a anual, já que está mais
sujeita a volatilidade do mercado ( como possíveis problemas políticos e econômicos )
porém normalmente segue uma regra. Esta regra é típica dos mercados brasileiros, sendo
diferente da média mundial.
Resumindo, segunda feira e terça são dias bons para se comprar ações e sexta é um
dia bom para se vender. O ideal é deixar as ações no mercado durante a semana mas não
nos finais de semana. Lembre-se de que este retorno é bem pequeno ao longo do dia e que
fazer este processo e conseguir um lucro de 2% a 3% ao mês é um bom resultado. Para
este tipo de compra e venda, é necessária uma corretora. Alguns bancos trabalham com
corretoras onde você pode fazer investimentos diários, caso o seu banco não faça isso você
pode procurar um banco que o faça ou uma corretora independente.
Esta tendência semanal não é tão correta quanto a anual ( já que é mais volúvel a
processos internos do país ), mas seguindo esta regra, ao final de um período mais longo,
dificilmente toma-se prejuízo.
Se você está investindo através de uma corretora, pode ter inúmeras vantagens em
relação aos investimentos feitos em fundos. À começar pelo tempo de compra e venda que
é rápido, podendo até ser on-line. Os bancos normalmente compõe seus fundos entre
algumas empresas com perfil semelhante, o problema é que o resultado destes fundos é a
média de rendimento destas empresas, ou seja, algumas empresas “ puxam “ o fundo para
baixo e outras para cima. Investindo através de uma corretora você poderá escolher apenas
aquelas que estão em melhor fase de rendimentos.
Procure leituras agradáveis sobre o assunto para poder entender como é a lógica do
mercado, nada muito pesado. Divirta-se com este assunto. Profissionais da área tem livros
específicos para este fim, mas não é este o foco que eu proponho aqui. Livros estrangeiros
podem até explicar um pouco como o mercado funciona mas dê preferência à literatura
nacional. Não nenhum tipo de patriotismo exacerbado, apenas lembre-se de que estamos
no Brasil e de que o nosso país tem várias diferenças em relação aos outros que não serão
devidamente exploradas por escritores de fora do país. Existem bons livros de administração
sobre o tema, não tenha medo de adquirí-los.