14 October 2017 Visa Core Rules Spanish Edition

Reglas Básicas de Visa y Reglas de
Productos y Servicios de Visa
14 Octubre 2017
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Contenido
Reglas Básicas de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa
Contenido
Contenido .................................................................................................................................................................................. i
Tablas ........................................................................................................................................................................................... xxiii
Resumen de Cambios .......................................................................................................................................... 1
Introducción ........................................................................................................................................................... 27
Las Reglas de Visa ............................................................................................................................................................. 27
Las Reglas Básicas de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa ................................................... 27
Parte 1: Reglas Básicas de Visa ........................................................................................................................ 29
1 Reglas Básicas de Visa ................................................................................................................................ 31
1.1 Generalidades ....................................................................................................................................................... 31
1.1.1 Jurisdicción ...................................................................................................................................................... 31
1.1.2 Reglas Locales, Nacionales y Regionales y Acuerdos Privados ................................................. 39
1.1.3 Excepciones y Concesiones ...................................................................................................................... 40
1.1.4 Certificados Operativos .............................................................................................................................. 40
1.1.5 Confidencialidad ............................................................................................................................................ 41
1.1.6 Derechos de Visa .......................................................................................................................................... 46
1.1.7 Uso de VisaNet ............................................................................................................................................. 49
1.1.8 Tarjetas Mal Codificadas ............................................................................................................................ 49
1.1.9 Obligaciones e Indemnizaciones ........................................................................................................... 50
1.2 Administración de Licencias y de Identificación Numérica ............................................................... 73
1.2.1 Licencia – Membresía General ................................................................................................................ 73
1.3 Uso de Marcas ..................................................................................................................................................... 75
1.3.1 Licencia de Marcas ...................................................................................................................................... 75
1.3.2 Uso General de Marcas ............................................................................................................................. 78
1.3.3 Protección de la Marca Visa .................................................................................................................... 82
1.3.4 Mercadeo, Promoción y Materiales de Publicidad ......................................................................... 84
1.4 Emisión .................................................................................................................................................................... 89
1.4.1 Condiciones de Emisión ............................................................................................................................ 89
1.4.2 Números de Cuenta .................................................................................................................................... 91
14 Octubre 2017 Visa Confidencial i

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Contenido
1.4.3 Notificación y Divulgación ........................................................................................................................ 91

1.4.4 Normas Operativas del Emisor ............................................................................................................... 93
1.4.5 Notificación a Visa de Pérdida o Robo ............................................................................................... 95
1.4.6 Cero Responsabilidad ................................................................................................................................. 96
1.5 Aceptación ............................................................................................................................................................. 97
1.5.1 Requisitos Generales de Adquirente .................................................................................................... 97
1.5.2 Acuerdos de Comercio .............................................................................................................................. 103
1.5.3 Exhibición de Marcas .................................................................................................................................. 104
1.5.4 Aceptación de Tarjetas ............................................................................................................................... 105
1.5.5 Prohibiciones de Aceptación de Tarjetas ............................................................................................ 111
1.5.6 Requisitos de Verificación de Tarjeta y Tarjetahabiente ................................................................ 114
1.5.7 Recibos de Transacción .............................................................................................................................. 114
1.5.8 Depósitos de Comercios ........................................................................................................................... 115
1.5.9 Cheques de Viajero ..................................................................................................................................... 117
1.6 Cajero Automático .............................................................................................................................................. 118
1.6.1 Requisitos de Cajeros Automáticos ...................................................................................................... 118
1.7 Procesamiento de Transacciones ................................................................................................................. 118
1.7.1 Procesamiento General .............................................................................................................................. 118
1.7.2 Requisitos de Datos .................................................................................................................................... 119
1.7.3 Solicitudes de Autorización del Adquirente ...................................................................................... 120
1.7.4 Procesamiento de Autorización del Emisor ....................................................................................... 121
1.7.5 Compensación ............................................................................................................................................... 122
1.7.6 Liquidación ...................................................................................................................................................... 123
1.7.7 Reversos y Ajustes ....................................................................................................................................... 127
1.8 Procesamiento de Productos ......................................................................................................................... 129
1.8.1 Créditos Originales ....................................................................................................................................... 129
1.9 Intercambio ............................................................................................................................................................ 129
1.9.1 Determinación y Pago de la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) .............................. 129
1.9.2 Ajustes y Cumplimiento de la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) ........................... 131
1.9.3 Cuotas de Reembolso de Intercambio (IRF) – Región de Europa ............................................ 134
1.10 Riesgo ...................................................................................................................................................................... 136
ii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
1.10.1 Reducción de Riesgos Corporativos ..................................................................................................... 136

1.10.2 Protección de la Marca .............................................................................................................................. 141
1.10.3 Investigaciones ............................................................................................................................................... 141
1.10.4 Seguridad de la Información ................................................................................................................... 143
1.10.5 Comercios de Alto Riesgo para la Marca .......................................................................................... 146
1.10.6 Tarjetas Recuperadas ................................................................................................................................... 147
1.10.7 Pérdidas por Falsificación .......................................................................................................................... 147
1.10.8 Agentes ............................................................................................................................................................. 148
1.10.9 Fabricación y Distribución de Tarjetas ................................................................................................. 151
1.11 Resolución de Controversias .......................................................................................................................... 155
1.11.1 Contracargos ................................................................................................................................................... 155
1.11.2 Arbitraje y Cumplimiento .......................................................................................................................... 157
1.12 Cuotas y Recargos por Incumplimiento .................................................................................................... 159
1.12.1 Cobro de Cuotas por Visa ........................................................................................................................ 159
1.12.2 Cobro de Cuotas de los Miembros ...................................................................................................... 160
1.12.3 Recargos por Incumplimiento ................................................................................................................. 161
Parte 2: Reglas de Productos y Servicios de Visa ....................................................................................... 167
2 Administración de Licencias y de Identificación Numérica .............................................................. 169
2.1 Membresía ............................................................................................................................................................. 169
2.1.1 Adquisiciones y Fusiones de Miembros ............................................................................................. 169
2.1.2 Licencias de Adquirencia ........................................................................................................................... 175
2.1.3 Miembros Patrocinados ............................................................................................................................. 175
2.1.4 Cambios a la Información o Estatus del Miembro ......................................................................... 177
2.2 Programa de Capacitación Visa First .......................................................................................................... 178
2.2.1 Programa de Capacitación Visa First – Región de ECMOA ......................................................... 178
2.3 Licencia y Administración del BIN ............................................................................................................... 178
2.3.1 Uso y Jurisdicción del BIN ........................................................................................................................ 178
2.3.2 Administración de BINes y de Identificación Numérica ............................................................... 181
2.3.3 Ventas y Transferencias de Cartera ....................................................................................................... 185
2.3.4 Uso del Rango de Cuenta y BIN ........................................................................................................... 185
2.3.5 Uso y Divulgación de la Información del BIN .................................................................................. 187
14 Octubre 2017 Visa Confidencial iii

Contenido
2.4 Licencia de Marcas ............................................................................................................................................. 189

2.4.1 Otorgamiento de Licencia de Marcas .................................................................................................. 189
2.5 Programa de Certificación del Reglamento II de Visa U.S. ................................................................ 190
2.5.1 Programa de Certificación del Reglamento II de Visa U.S. – Región de US y Territorios
de EE. UU. ........................................................................................................................................................ 190
2.6 Requisitos de BIN Específicos para un Producto ................................................................................... 191
2.6.1 Productos Visa de Consumidor .............................................................................................................. 191
2.6.2 Productos Visa Comerciales ..................................................................................................................... 193
2.6.3 Tarjetas Visa Prepagadas ........................................................................................................................... 197
2.7 Visa Membership Management ................................................................................................................... 198
2.7.1 Requisitos de las Herramientas de Autoservicio de Administración de Carteras del
Cliente ................................................................................................................................................................ 198
2.8 BINes Ajenos a Visa ........................................................................................................................................... 199
2.8.1 BINes Asignados Ajenos a Visa .............................................................................................................. 199
2.9 Estudios de Costos ............................................................................................................................................. 199
2.9.1 Participación en Estudios de Costos de Visa .................................................................................... 199
2.10 Transferencia de Licencias en la UE ............................................................................................................ 200
2.10.1 Transferencia de Licencias en la UE – Región de Europa ............................................................. 200
3 Uso de Marcas .............................................................................................................................................. 203
3.1 Licencia de Marcas ............................................................................................................................................. 203
3.1.1 Programas de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida ............................................................... 203
3.1.2 Otorgamiento de Licencia de Marcas .................................................................................................. 204
3.1.3 Patrocinios y Asociaciones, Incluyendo las Olimpíadas ................................................................ 204
3.2 Uso de Marcas ..................................................................................................................................................... 206
3.2.1 Uso de Marcas por Miembros y Comercios ..................................................................................... 206
3.2.2 Uso de Marcas en Promociones, Avisos Publicitarios y Solicitudes ......................................... 207
3.2.3 Uso de Marcas en Tarjetas ....................................................................................................................... 208
3.3 Otros Requisitos de Tarjetas .......................................................................................................................... 209
3.3.1 Codificación de la Banda Magnética ................................................................................................... 209
3.4 Punto de Transacción – Exhibición de Marcas ....................................................................................... 210
3.4.1 Exhibición de Marcas en el Punto de Venta ..................................................................................... 210
iv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
4 Emisión ............................................................................................................................................................ 213

4.1 Emisión en General ............................................................................................................................................ 213
4.1.1 Requisitos Generales del Emisor ............................................................................................................ 213
4.1.2 Emisión de Tarjetas Visa de Crédito ..................................................................................................... 220
4.1.3 Emisión de Tarjetas Visa de Cargo ........................................................................................................ 223
4.1.4 Emisión de Tarjetas Visa de Débito ...................................................................................................... 224
4.1.5 Emisión de Tarjetas Visa Prepagadas ................................................................................................... 226
4.1.6 Emisión de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida y Marca Compartida Mundial ......... 226
4.1.7 Normas para la Producción de Tarjetas .............................................................................................. 231
4.1.8 Cuentas Virtuales .......................................................................................................................................... 234
4.1.9 Divulgaciones por parte del Emisor ..................................................................................................... 235
4.1.10 Confidencialidad de la Información del Tarjetahabiente .............................................................. 241
4.1.11 Requisitos del PIN ........................................................................................................................................ 242
4.1.12 Retención y Transmisión de Información ........................................................................................... 244
4.1.13 Crédito Provisional/Cero Responsabilidad ......................................................................................... 245
4.1.14 Desembolso de Efectivo de Emergencia, Reemplazo de Tarjeta de Emergencia,
Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente (GCAS) .................................................................... 249
4.1.15 Seguro/Beneficios ......................................................................................................................................... 271
4.1.16 Servicio de Cancelación de Pago Preautorizado ............................................................................. 275
4.1.17 Controles de Pago Visa ............................................................................................................................. 275
4.1.18 V PAY .................................................................................................................................................................. 276
4.1.19 Verified by Visa ............................................................................................................................................. 276
4.1.20 Visa Checkout ................................................................................................................................................ 277
4.1.21 Servicio de Tóken de Visa / Servicio de Tóken de Pago de Visa Europa ................................ 277
4.1.22 Visa FeatureSelect ........................................................................................................................................ 282
4.1.23 Requisitos para Emisión de Tarjetas con Chip ................................................................................. 283
4.1.24 Requisitos para la Billetera Digital “Pass-Through” ........................................................................ 311
4.1.25 Personalización de Tarjetas – Región de Europa ............................................................................. 312
4.2 Visa Electron .......................................................................................................................................................... 312
4.2.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Electron .............................................................................. 312
4.3 Tarjeta Visa Check ............................................................................................................................................... 314
14 Octubre 2017 Visa Confidencial v

Contenido
4.3.1 Tarjeta Visa Check – Requisitos del Emisor ....................................................................................... 314

4.3.2 Tarjeta con Garantía – Requisitos del Emisor ................................................................................... 315
4.4 Tarjeta Visa de Oro ............................................................................................................................................ 316
4.4.1 Tarjeta Visa de Oro – Requisitos de Servicio al Cliente ................................................................ 316
4.4.2 Tarjeta Visa de Oro – Requisitos del Emisor ..................................................................................... 316
4.4.3 Tarjeta Visa de Oro – Características y Beneficios .......................................................................... 318
4.5 Tarjeta Visa Platinum ......................................................................................................................................... 319
4.5.1 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos de las Tarjetas .......................................................................... 319
4.5.2 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos de Servicio al Cliente ............................................................ 322
4.5.3 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos del Emisor .................................................................................. 323
4.5.4 Tarjeta Visa Platinum – Características y Beneficios ....................................................................... 324
4.5.5 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos del Emisor .................................................................................. 328
4.6 Tarjeta Visa de Recompensas ........................................................................................................................ 331
4.6.1 Tarjeta Visa de Recompensas – Requisitos de las Tarjetas .......................................................... 331
4.6.2 Tarjeta Visa de Recompensas – Requisitos del Emisor ................................................................. 331
4.6.3 Tarjeta Visa de Recompensas – Características y Beneficios ...................................................... 335
4.6.4 Tarjeta Visa Traditional Rewards– Requisitos del Emisor .............................................................. 337
4.6.5 Tarjeta Visa Traditional Rewards – Características y Beneficios ................................................. 339
4.7 Tarjeta Visa Signature ........................................................................................................................................ 345
4.7.1 Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Requisitos de las Tarjetas .................. 345
4.7.2 Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred – Requisitos de Servicio al Cliente ....... 352
4.7.3 Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Requisitos del Emisor ......................... 353
4.7.4 Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred – Características y Beneficios ................ 358
4.8 Tarjeta Visa Infinite ............................................................................................................................................. 372
4.8.1 Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Requisitos de las Tarjetas ................................... 372
4.8.2 Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Requisitos de Servicio al Cliente ..................... 376
4.8.3 Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Requisitos del Emisor .......................................... 378
4.8.4 Tarjetas Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Características y Beneficios ............................. 383
4.9 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto ......................................................................................................... 400
4.9.1 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Requisitos de la Tarjeta ............................................... 400
4.9.2 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Requisitos de Servicio al Cliente .............................. 401
vi Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
4.9.3 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Requisitos del Emisor ................................................... 402
4.9.4 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Características y Beneficios ........................................ 404
4.10 Tarjeta Campus .................................................................................................................................................... 408
4.10.1 Tarjeta Campus – Requisitos del Emisor ............................................................................................. 408
4.11 Prepago ................................................................................................................................................................... 411
4.11.1 Tarjetas Prepagadas – Requisitos del Emisor .................................................................................... 411
4.11.2 Tarjetas Prepagadas – Uso de Agentes/Controles de Riesgos .................................................. 418
4.11.3 Tarjetas Prepagadas – Programas de Afinidad/Marca Compartida ......................................... 419
4.11.4 Tarjetas Prepagadas – Remesas Entre Países .................................................................................... 421
4.11.5 Tarjetas Prepagadas – Servicios de Autorización/Acceso a los Fondos ................................. 424
4.11.6 Socios de Tarjetas Prepagadas ............................................................................................................... 425
4.11.7 Tarjetas Prepagadas – Uso General/Requisitos de Carga ............................................................ 432
4.11.8 Tarjetas Prepagadas – Servicios de Carga .......................................................................................... 433
4.11.9 Tarjeta Prepagada – Visa TravelMoney ................................................................................................ 436
4.11.10 Tarjetas Prepagadas – Visa Buxx ............................................................................................................ 438
4.11.11 Tarjetas Prepagadas – Tarjeta para Jóvenes ...................................................................................... 439
4.11.12 Tarjetas Prepagadas – Beneficios para Empleados/Cuidados de la Salud ............................. 440
4.11.13 Tarjetas Prepagadas – Tarjeta Visa Móvil Prepagada ..................................................................... 442
4.11.14 Tarjetas Prepagadas – Tarjeta de Nómina/Salario .......................................................................... 445
4.11.15 Tarjetas Prepagadas – Programa Visa Vale ........................................................................................ 446
4.11.16 Tarjetas Prepagadas – Tarjetas para College/Universidades ....................................................... 446
4.11.17 Requisitos del Emisor para Cheques de Viajeros ............................................................................ 447
4.12 Productos Visa Comerciales ........................................................................................................................... 449
4.12.1 Requisitos de Emisión de Tarjetas Comerciales ............................................................................... 449
4.12.2 Administración e Informes de Datos Comerciales ........................................................................ 458
4.12.3 Programa V Distribución ........................................................................................................................... 463
4.12.4 Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas (B2B) ............................................................ 464
4.13 Emisión Específica de Productos Visa para Pequeñas Empresas ..................................................... 466
4.13.1 Tarjeta Visa Empresarial – Requisitos de las Tarjetas ..................................................................... 466
4.13.2 Tarjetas Visa Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente ..................................................... 468
4.13.3 Tarjetas Visa Empresarial – Requisitos del Emisor .......................................................................... 469
14 Octubre 2017 Visa Confidencial vii

Contenido
4.13.4 Tarjeta Visa Empresarial – Características y Beneficios ................................................................. 472

4.14 Tarjeta Visa de Oro Empresarial ................................................................................................................... 475
4.14.1 Tarjeta Visa de Oro Empresarial – Requisitos de las Tarjetas ..................................................... 475
4.15 Visa Platinum Empresarial ............................................................................................................................... 476
4.15.1 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos de las Tarjetas .................................................. 476
4.15.2 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente .................................... 479
4.15.3 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos del Emisor ......................................................... 480
4.15.4 Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Características y Beneficios ............................................ 482
4.16 Tarjeta Visa Signature Empresarial ............................................................................................................... 484
4.16.1 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos de las Tarjetas ................................................. 484
4.16.2 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente ................................. 488
4.16.3 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos del Emisor ........................................................ 490
4.16.4 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Características y Beneficios ............................................. 494
4.17 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial ............................................... 502
4.17.1 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial – Requisitos de las
Tarjetas .............................................................................................................................................................. 502
4.17.2 Tarjetas Visa Infinite Empresarial, Tarjeta Visa Infinite Privilege Empresarial – Requisitos
de Servicio al Cliente .................................................................................................................................. 504
4.17.3 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial – Requisitos del
Emisor ................................................................................................................................................................ 505
4.17.4 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial – Características y
Beneficios ......................................................................................................................................................... 508
4.18 Visa SavingsEdge ................................................................................................................................................ 512
4.18.1 Requisitos del Programa Visa SavingsEdge ...................................................................................... 512
4.19 Tarjeta Visa de Compras Institucionales .................................................................................................... 514
4.19.1 Tarjeta Visa de Compras Institucionales – Requisitos del Emisor ............................................. 514
4.19.2 Tarjeta Visa de Compras Institucionales – Características y Beneficios .................................. 515
4.20 Tarjeta Visa de Flota .......................................................................................................................................... 515
4.20.1 Tarjeta Visa de Flota – Requisitos del Emisor ................................................................................... 515
4.21 Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto ..................................................................................................... 517
4.21.1 Requisitos de la Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto .............................................................. 517
4.22 Tarjeta Visa Meetings ........................................................................................................................................ 518
viii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
4.22.1 Tarjeta Visa Meetings – Requisitos del Emisor ................................................................................. 518

4.23 Tarjeta Visa Infinite Corporativa .................................................................................................................... 519
4.23.1 Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Requisitos de las Tarjetas ..................................................... 519
4.23.2 Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Requisitos del Emisor ............................................................. 520
4.23.3 Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Características y Beneficios .................................................. 521
4.24 Visa Platinum Corporativa ............................................................................................................................... 522
4.24.1 Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Requisitos de las Tarjetas .................................................. 522
4.24.2 Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Requisitos del Emisor ......................................................... 522
4.24.3 Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Características y Beneficios .............................................. 523
4.25 Tarjeta Visa Premium Corporativa ............................................................................................................... 523
4.25.1 Tarjeta Visa Premium Corporativa – Requisitos del Emisor ......................................................... 523
4.26 Visa Signature Corporativa ............................................................................................................................. 528
4.26.1 Tarjeta Visa Signature Corporativa – Requisitos del Emisor ....................................................... 528
4.27 Tarjeta Prepagada Comercial Corporativa ................................................................................................ 529
4.27.1 Tarjeta Prepagada Comercial – Requisitos de las Tarjetas ........................................................... 529
4.27.2 Tarjeta Prepagada Corporativa – Características y Beneficios .................................................... 529
4.28 Visa Agro ................................................................................................................................................................ 530
4.28.1 Tarjeta Visa Agro – Requisitos de las Tarjetas .................................................................................. 530
4.28.2 Tarjeta Visa Agro – Requisitos de Servicio al Cliente .................................................................... 530
4.28.3 Tarjetas Visa Agro – Requisitos del Emisor ....................................................................................... 531
4.29 Visa Cargo .............................................................................................................................................................. 531
4.29.1 Tarjeta Visa Cargo – Requisitos de las Tarjetas ................................................................................ 531
4.30 Tarjeta Visa Drive ................................................................................................................................................ 532
4.30.1 Tarjeta Visa Drive – Región de Europa ................................................................................................ 532
4.31 Visa SimplyOne .................................................................................................................................................... 534
4.31.1 Tarjeta Visa SimplyOne .............................................................................................................................. 534
4.32 Visa Multichoice .................................................................................................................................................. 535
4.32.1 Tarjeta Visa Multichoice ............................................................................................................................. 535
4.33 V PAY ........................................................................................................................................................................ 536
4.33.1 V PAY – Región de Europa ....................................................................................................................... 536
4.34 Carte Bleue Nationale Cards – Región de Europa ................................................................................ 536
14 Octubre 2017 Visa Confidencial ix

Contenido
4.34.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale ............................................................ 536

4.35 Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires – Región de Europa ............................................................ 537
4.35.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires ............................................ 537
5 Aceptación ...................................................................................................................................................... 539
5.1 Responsabilidades Relacionadas con Información y Notificación .................................................. 539
5.1.1 Provisión de Información, Inscripción y Presentación de Informes ......................................... 539
5.2 Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Comercios ............................................... 543
5.2.1 Acuerdos de Comercio, Proceso de Integración Organizativa de Comercios y
Relaciones con los Comercios ................................................................................................................ 543
5.2.2 Responsabilidades del Adquirente y Facilitador de Pago Relacionadas con Cuentas de
Depósito ........................................................................................................................................................... 552
5.3 Facilitadores de Pago, Operadores de Billetera "Staged" y Mercados .......................................... 553
5.3.1 Responsabilidades y Obligaciones del Adquirente en Acuerdos con Facilitadores de
Pagos y Operadores de Billeteras Digitales “Staged” .................................................................... 553
5.3.2 Facilitador de Pago, Operador de Billetera Digital "Staged", y Responsabilidades y
Requisitos del Mercado ............................................................................................................................. 557
5.3.3 Responsabilidad del Adquirente por los Operadores de Billetera Digital “Staged” ........... 560
5.3.4 Responsabilidad del Adquirente en cuanto a Mercados ............................................................. 563
5.4 Interacción entre el Comercio y el Tarjetahabiente .............................................................................. 567
5.4.1 Aceptar Tarjetas ........................................................................................................................................... 567
5.4.2 Condiciones de Aceptación de Tarjetas y Derechos del Tarjetahabiente ............................... 567
5.4.3 Uso de la Información de Cuenta del Tarjetahabiente por Parte del Comercio .................. 572
5.5 Verificación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente por Parte del Comercio ...................................... 574
5.5.1 Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente .................................................................................. 574
5.5.2 Validación del Tarjetahabiente con PIN .............................................................................................. 577
5.6 Sobrecargos, Cuotas de Conveniencia y Cuotas de Servicio ............................................................ 577
5.6.1 Sobrecargos – Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y Divulgaciones ...................... 577
5.6.2 Cuotas de Conveniencia – Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y
Divulgaciones ................................................................................................................................................. 584
5.6.3 Cuotas de Servicio – Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y Divulgaciones .......... 586
5.7 Dispositivos de Aceptación ............................................................................................................................ 591
5.7.1 Requisitos de los Dispositivos de Aceptación – Todos los Dispositivos ................................. 591
x Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
5.7.2 Requisitos de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip ........................................ 603

5.7.3 Terminales Desatendidos Activados por el Tarjetahabiente – Cancelación de
Transacciones .................................................................................................................................................. 609
5.8 Requisitos de Autorización del Comercio ................................................................................................ 609
5.8.1 Transacciones que Requieren Autorización ....................................................................................... 609
5.8.2 Requisitos de Autorización en Relación con el Monto de la Transacción ............................. 613
5.8.3 Autorizaciones No Estándares ................................................................................................................ 627
5.8.4 Procesamiento de Autorización del Comercio ................................................................................. 637
5.9 Ambientes y Procedimientos Específicos de Aceptación ................................................................... 643
5.9.1 Efectivo, Equivalentes a Efectivo y Tarjetas Prepagadas ............................................................... 643
5.9.2 Tarjeta con Chip ............................................................................................................................................ 654
5.9.3 Código QR ....................................................................................................................................................... 660
5.9.4 De Comercio Electrónico ........................................................................................................................... 660
5.9.5 Transacciones de Órdenes por Correo/Teléfono ............................................................................. 669
5.9.6 Transacciones Agregadas ........................................................................................................................ 669
5.9.7 Transacciones de V y E y de Alquiler ................................................................................................... 670
5.9.8 Conversión Dinámica de Divisas ............................................................................................................ 676
5.9.9 Prepagos, Pagos Repetidos y Pagos Diferidos ................................................................................. 680
5.9.10 Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS) y Transacciones de Bajo Monto .................................. 693
5.9.11 Reintegro de Deuda .................................................................................................................................... 705
5.9.12 Cuidados de la Salud .................................................................................................................................. 710
5.9.13 Tarjeta Visa de Flota .................................................................................................................................... 711
5.9.14 Visa Vale ........................................................................................................................................................... 712
5.9.15 Comercios de Venta Dirigida y con Opción Negativa .................................................................. 712
5.9.16 Comercios de Peaje y Puentes ............................................................................................................... 714
5.9.17 Transporte de Tarifa Variable ................................................................................................................... 714
5.9.18 Juegos de Azar y Apuestas ...................................................................................................................... 716
5.9.19 Transporte Público ....................................................................................................................................... 717
5.10 Requisitos de Recibo de Transacción ......................................................................................................... 720
5.10.1 Entrega del Recibo de Transacción a los Tarjetahabientes .......................................................... 720
5.10.2 Período de Retención de Recibos de Transacción .......................................................................... 723
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xi

Contenido
5.10.3 Requisitos de Datos y Formatos del Recibo de Transacción ...................................................... 723

5.10.4 Requisitos de Datos y Formatos del Recibo de Transacción Sustituto ................................... 731
5.11 Devoluciones, Créditos y Reembolsos ....................................................................................................... 733
5.11.1 Procesamiento por Parte del Comercio .............................................................................................. 733
5.12 Requisitos del Adquirente para una Red de Pagos Ajena a Visa para Propósitos Generales
en Brasil – Región de ALC .............................................................................................................................. 734
5.13 Proveedores de Servicios de Pago por Negocio ................................................................................... 735
5.13.1 Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Proveedores de Solución de
Pago por Negocio ........................................................................................................................................ 735
6 Cajero Automático ....................................................................................................................................... 737
6.1 Programa Plus ...................................................................................................................................................... 737
6.1.1 Requisitos de Participación del Emisor en el Programa Plus ..................................................... 737
6.1.2 Símbolo Plus ................................................................................................................................................... 737
6.2 Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa .............................................................................................. 739
6.2.1 Requisitos de Participación del Emisor en la Red Mundial de Cajeros Automáticos
Visa ..................................................................................................................................................................... 739
6.2.2 Requisitos Generales del Emisor para la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa ........ 739
6.2.3 Requisitos de Participación del Adquirente en la Red Mundial de Cajeros Automáticos
Visa ..................................................................................................................................................................... 741
6.2.4 Requisitos para Operadores y Agentes de Cajeros Automáticos ............................................. 744
6.2.6 Requisitos de Procesamiento de Cajero Automático .................................................................... 747
6.3 Servicio de Consulta de Saldo en Cajero Automático ........................................................................ 755
6.3.1 Participación del Emisor en el Servicio de Consulta de Saldo en Cajero Automático ...... 755
6.3.2 Participación del Adquirente en el Servicio de Consulta de Saldo en Cajero
Automático ...................................................................................................................................................... 755
6.4 Cuotas de Cajeros Automáticos ................................................................................................................... 756
6.4.1 Cuotas de Acceso en Cajeros Automáticos ....................................................................................... 756
6.4.2 Cuota de Cheques de Viajero en Cajeros Automáticos ............................................................... 760
7 Procesamiento de Transacciones ............................................................................................................. 761
7.1 Uso de los Sistemas VisaNet ......................................................................................................................... 761
7.1.1 Uso de VisaNet ............................................................................................................................................. 761
xii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
7.2 Acceso a los Sistemas Visa ............................................................................................................................. 763

7.2.1 Sistema de Visa Extended Access ......................................................................................................... 763
7.2.2 Procesadores de Compensación ............................................................................................................ 765
7.3 Autorización .......................................................................................................................................................... 766
7.3.1 Ruta de Autorización .................................................................................................................................. 766
7.3.2 Participación en el Servicio de Autorización .................................................................................... 766
7.3.3 Servicios de Autorización Provistos por el Miembro .................................................................... 767
7.3.4 Límites de Tiempo para las Solicitudes de Autorización ............................................................. 769
7.3.5 Uso del Archivo de Excepción ................................................................................................................ 770
7.3.6 Negaciones y Referidos ............................................................................................................................. 770
7.3.7 Reversos de Autorización y Retenciones de Autorización ........................................................... 772
7.3.8 Tarjetas Visa de Débito con PIN ............................................................................................................ 774
7.3.9 Autorización Parcial ..................................................................................................................................... 774
7.3.10 Normas de Respuesta de Autorización ............................................................................................... 777
7.3.11 Verificación de Cuenta ............................................................................................................................... 782
7.3.12 Requisitos de Presentación de Informes del Miembro ................................................................. 782
7.4 Procesamiento de Tipos Específicos de Transacciones ....................................................................... 783
7.4.1 Transacciones de Transferencia de Fondos de Cuenta ................................................................. 783
7.4.2 Desembolsos Manuales de Efectivo ..................................................................................................... 783
7.4.3 Transacciones de Surtidor Automatizado de Combustible ......................................................... 783
7.4.4 Transacciones de Pago de Facturas ...................................................................................................... 784
7.4.5 Transacciones de Conversión Dinámica de Divisas ........................................................................ 785
7.4.6 Transacciones de Juegos de Azar y Apuestas en Internet ........................................................... 785
7.4.7 Transacciones Comerciales de Cuentas por Pagar ......................................................................... 785
7.4.8 Transacciones en Ambiente de Tarjeta Ausente .............................................................................. 786
7.4.9 Transacciones Recurrentes ........................................................................................................................ 786
7.4.10 Transacciones de Tarjeta Visa de Compras Institucionales .......................................................... 787
7.4.11 Transacciones de Tarjeta Visa de Flota ................................................................................................ 787
7.4.12 Transacciones con Tarjetas Visa Comerciales .................................................................................... 788
7.4.13 Transacciones con Tarjetas Visa Drive .................................................................................................. 788
7.4.14 Transacciones a Bordo ................................................................................................................................ 789
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xiii

Contenido
7.4.15 Contenido de Solicitud de Autorización ............................................................................................. 789

7.5 Compensación ...................................................................................................................................................... 790
7.5.1 Procesamiento de Archivos ...................................................................................................................... 790
7.5.2 Conversión de Divisas ................................................................................................................................ 790
7.5.3 Ajustes de Transacciones de Tarjetas Visa de Débito Autenticadas con PIN ........................ 791
7.5.4 Reversos ............................................................................................................................................................ 791
7.5.5 Requisitos de Datos .................................................................................................................................... 792
7.6 Transacciones Financieras y de Compensación Diferida en Línea .................................................. 793
7.6.1 Requisitos para Transacciones Financieras y de Compensación Diferida en Línea ............ 793
7.7 Límites de Tiempo y Fechas de Proceso de las Transacciones ........................................................ 794
7.7.1 Límites de Tiempo para Procesamiento ............................................................................................. 794
7.8 Liquidación ............................................................................................................................................................. 795
7.8.1 Requisitos para Transferencia de Fondos ........................................................................................... 795
7.8.2 Requisitos del Servicio de Liquidación Neta Nacional (NNSS) .................................................. 797
7.8.3 Requisitos de Liquidación – Región de AP ........................................................................................ 798
7.8.4 Requisitos de Liquidación – Región de AP ........................................................................................ 798
7.8.5 Requisitos de Liquidación – Región de ALC ..................................................................................... 806
7.8.6 Requisitos de Liquidación – Región de US ........................................................................................ 807
7.8.7 Preparación del Miembro para la Liquidación ................................................................................. 809
7.9 Uso del Sistema – Región de Europa ........................................................................................................ 809
7.9.1 Infraestructura Predeterminada .............................................................................................................. 809
7.10 Contenido de Transacciones de Autorización y Compensación ...................................................... 809
7.10.1 Contenido del Mensaje de Transacción .............................................................................................. 809
7.10.2 Servicio de Suspensión de Pago ........................................................................................................... 810
8 Procesamiento de Productos .................................................................................................................... 811
8.1 Uso de los Sistemas de Visa .......................................................................................................................... 811
8.1.1 Puntos de Acceso VisaNet ....................................................................................................................... 811
8.1.2 Intercambio Directo de Comercios de Visa ....................................................................................... 812
8.1.3 Cambios al Sistema ..................................................................................................................................... 812
8.2 Programas de Lealtad del Tarjetahabiente ............................................................................................... 813
8.2.1 Servicios de la Plataforma de Lealtad de Visa ................................................................................. 813
xiv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
8.3 Sistemas de Información de Visa ................................................................................................................. 813

8.3.1 Visa Online ...................................................................................................................................................... 813
8.3.2 VisaVue Online .............................................................................................................................................. 814
8.4 Transacciones de Crédito Original ............................................................................................................... 814
8.4.1 Transacciones de Crédito Original – Requisitos de Miembros que Originan ....................... 814
8.4.2 Transacciones de Crédito Original – Requisitos de Miembros Receptores ........................... 816
8.4.3 Transacciones de Crédito Original de Transferencia de Dinero – Requisitos de
Miembros que Originan ............................................................................................................................ 817
8.4.4 Transacciones de Crédito Original – Fondos Rápidos ................................................................... 817
8.5 Servicios de Procesamiento de Visa ........................................................................................................... 819
8.5.1 Visa Account Updater ................................................................................................................................. 819
8.6 Programación de Visa ....................................................................................................................................... 822
8.6.1 Licencia de Programación ......................................................................................................................... 822
8.6.2 Propiedad y Confidencialidad ................................................................................................................. 824
8.6.3 Uso de la Programación de Visa ........................................................................................................... 825
9 Intercambio .................................................................................................................................................... 827
10 Riesgo .............................................................................................................................................................. 829
10.1 Reducción de Riesgos Corporativos ........................................................................................................... 829
10.1.1 Responsabilidades de Riesgo del Adquirente .................................................................................. 829
10.1.2 Requisitos del Comercio de Ambiente Electrónico ........................................................................ 830
10.1.3 Programa contra el Lavado de Dinero ................................................................................................ 832
10.1.4 Uso de Bloqueo de BINes ........................................................................................................................ 833
10.1.5 Administración de Situaciones de Crisis y Continuidad Comercial .......................................... 834
10.2 Agentes y Procesadores ................................................................................................................................... 835
10.2.1 Requisitos del Miembro Relacionados con Procesadores VisaNet y Procesadores del
Sistema de Visa ............................................................................................................................................. 835
10.2.2 Requisitos del Miembro Relacionados con Agentes Terceros .................................................... 841
10.2.3 Requisitos del Miembro Relacionados con Terceros ..................................................................... 848
10.2.4 Organizaciones Independientes de Ventas – Región de Europa .............................................. 849
10.3 Seguridad de Información de la Cuenta y la Transacción ................................................................. 849
10.3.1 Seguridad de Información de la Cuenta, el Tarjetahabiente y la Transacción ...................... 849
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xv

Contenido
10.3.2 Información Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor ........................................................ 852

10.3.3 Protección de Datos – Región de Europa .......................................................................................... 853
10.4 Supervisión de Actividad y Cumplimiento ............................................................................................... 857
10.4.1 Requisitos de Supervisión de Actividad del Miembro .................................................................. 857
10.4.2 Supervisión de Cumplimiento de Visa ................................................................................................ 862
10.4.3 Supervisión de Contracargos .................................................................................................................. 862
10.4.4 Supervisión de Contracargos y Fraudes del Adquirente .............................................................. 868
10.4.5 Supervisión de Fraude del Comercio ................................................................................................... 870
10.4.6 Comercios de Alto Riesgo para la Marca .......................................................................................... 877
10.4.7 Supervisión de Comercios de Alto Riesgo para la Marca ........................................................... 878
10.4.8 Requisitos del Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo ............................................... 882
10.4.9 Supervisión de Fraude Entre Países ...................................................................................................... 883
10.5 Protección de la Marca .................................................................................................................................... 885
10.5.1 Programa Mundial de Protección de la Marca ................................................................................ 885
10.6 Informes de Fraude ........................................................................................................................................... 886
10.6.1 Requisitos de Información de Fraude .................................................................................................. 886
10.6.2 Pérdidas por Fraude e Investigaciones ............................................................................................... 888
10.7 Recuperación de Tarjetas ................................................................................................................................. 889
10.7.1 Recuperación de Tarjeta en el Punto de Venta ................................................................................ 889
10.7.2 Devolución de Tarjetas Recuperadas .................................................................................................... 890
10.7.3 Tarjetas Recuperadas Falsificadas .......................................................................................................... 893
10.7.4 Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB) ................................................................................................... 893
10.8 Tarjetas Perdidas o Robadas .......................................................................................................................... 894
10.8.1 Informes de Tarjetas Perdidas o Robadas .......................................................................................... 894
10.9 Requisitos de Seguridad del PIN ................................................................................................................. 895
10.10 Compromiso de Datos de Cuentas ............................................................................................................. 895
10.10.1 Programa de Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR) ................................. 895
10.11 Pérdidas por Falsificación ................................................................................................................................ 897
10.11.1 Responsabilidad por Cumplimiento de Modo de Entrada en POS .......................................... 897
10.12 Comercios Terminados ..................................................................................................................................... 898
xvi Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
10.12.1 Uso Requerido de Base de Datos de Comercios Terminados .................................................... 898

10.13 Productos de Riesgo de Visa ......................................................................................................................... 901
10.13.1 Servicio de Verificación de Dirección (AVS) ...................................................................................... 901
10.13.2 Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) .......................................................................................... 903
10.14 Autorización Avanzada ..................................................................................................................................... 905
10.14.1 Autorización Avanzada de Visa .............................................................................................................. 905
10.15 Servicio de Alertas de Transacciones ......................................................................................................... 905
10.15.1 Requisitos del Servicio de Alertas de Transacciones ..................................................................... 905
10.16 Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas ................................................................................................. 908
10.16.1 Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas – Región de US .......................................................... 908
10.17 Verified by Visa .................................................................................................................................................... 908
10.17.1 Requisitos de Participación Generales en Verified by Visa .......................................................... 908
10.17.2 Requisitos de Participación del Emisor en Verified by Visa ........................................................ 909
10.17.3 Requisitos de Participación del Adquirente y del Comercio en Verified by Visa ................ 912
10.17.4 Uso de Tecnología de Autenticación Visa .......................................................................................... 913
10.18 Agencia de Informes de Crédito .................................................................................................................. 913
10.18.1 Agencia de Informes de Crédito – Región de US ........................................................................... 913
10.18.2 Visa Advanced ID Solutions – Región de US .................................................................................... 915
10.19 Soluciones Estratégicas para Bancarrota .................................................................................................. 920
10.19.1 Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US ........................................................... 920
10.20 Servicio Mundial de Información de Fraude ........................................................................................... 924
10.20.1 Servicio Global de Información de Fraude – Región de Europa ............................................... 924
10.21 Servicio Visa de Alerta de Comercios ........................................................................................................ 924
10.21.1 Servicio Visa de Alerta de Comercios – Región de Europa ........................................................ 924
10.22 Sistemas de Detección de Fraude ............................................................................................................... 925
10.22.1 Sistemas de Detección de Fraude - Región de Europa ................................................................ 925
11 Resolución de Controversias ..................................................................................................................... 927
11.1 Contracargos y Representaciones ................................................................................................................ 927
11.1.1 Responsabilidades de los Miembros en la Resolución de Controversias .............................. 927
11.1.2 Uso de los Sistemas de Visa ................................................................................................................... 928
11.1.3 Solicitud y Entrega de Copia ................................................................................................................... 929
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xvii

Contenido
11.1.4 Monto de Controversia .............................................................................................................................. 934

11.1.5 Derechos y Restricciones de Contracargo ......................................................................................... 936
11.1.6 Requisitos de Procesamiento de Contracargo ................................................................................. 938
11.1.7 Límites de Tiempo ....................................................................................................................................... 940
11.1.8 Requisitos de Proceso de Representación ......................................................................................... 942
11.1.9 Códigos de Razón de Contracargo ...................................................................................................... 948
11.1.10 Código de Razón de Contracargo 30 – Servicios No Prestados o No Se Recibió la
Mercancía ......................................................................................................................................................... 949
11.1.11 Código de Razón de Contracargo 41 – Transacción Recurrente Cancelada ......................... 953
11.1.12 Código de Razón de Contracargo 53 – No es lo Descrito o Mercancía Defectuosa ......... 956
11.1.13 Código de Razón de Contracargo 57 – Transacciones Múltiples Fraudulentas ................... 966
11.1.14 Código de Razón de Contracargo 62 – Transacción con Falsificación .................................... 969
11.1.15 Código de Razón de Contracargo 70 – Boletín de Tarjetas Canceladas o Archivo de
Excepción ......................................................................................................................................................... 975
11.1.16 Código de Razón de Contracargo 71 – Autorización Negada .................................................. 977
11.1.17 Código de Razón de Contracargo 72 – Sin Autorización ............................................................ 981
11.1.18 Código de Razón de Contracargo 73 – Tarjeta Vencida .............................................................. 986
11.1.19 Código de Razón de Contracargo 74 – Presentación Tardía ...................................................... 988
11.1.20 Código de Razón de Contracargo 75 – Tarjetahabiente No Reconoce la Transacción ..... 991
11.1.21 Código de Razón de Contracargo 76 – Código de Moneda o Transacción Incorrecto .... 995
11.1.22 Código de Razón de Contracargo 77 – Número de Cuenta No Coincide ............................ 1000
11.1.23 Código de Razón de Contracargo 78 – Violación del Código de Servicio ............................ 1002
11.1.24 Código de Razón de Contracargo 80 – Monto de Transacción o Número de Cuenta
Incorrecto ......................................................................................................................................................... 1003
11.1.25 Código de Razón de Contracargo 81 – Fraude – Ambiente de Tarjeta Presente ................ 1007
11.1.26 Código de Razón de Contracargo 82 – Procesado Doblemente .............................................. 1018
11.1.27 Código de Razón de Contracargo 83 – Fraude – Ambiente de Tarjeta Ausente ................. 1020
11.1.28 Código de Razón de Contracargo 85 – Crédito No Procesado ................................................ 1030
11.1.29 Código de Razón de Contracargo 86 – Pagado por Otros Medios ......................................... 1038
11.1.30 Código de Razón de Contracargo 90 – No se Recibió el Efectivo o Valor de
Transacción de Carga en un Cajero Automático ............................................................................. 1041
11.1.31 Código de razón de Contracargo 93 (Programa de Supervisión de Fraude de Visa) ....... 1043
xviii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
11.2 Arbitraje y Cumplimiento ................................................................................................................................ 1045

11.2.1 Pre-Arbitraje ....................................................................................................................................................1045
11.2.2 Arbitraje ............................................................................................................................................................ 1046
11.2.3 Cumplimiento .................................................................................................................................................1048
11.2.4 Apelaciones ..................................................................................................................................................... 1058
11.3 Resolución de Controversias – Requisitos de la Región de Canadá .............................................. 1058
11.3.1 Derecho de Asignación de Canadá ...................................................................................................... 1058
12 Cuotas y Recargos por Incumplimiento .................................................................................................1061
12.1 Administración de Licencias y de Identificación Numérica – Recargos por Incumplimiento 1061
12.1.1 Licencia del Adquirente ............................................................................................................................. 1061
12.1.2 Uso del BIN por parte del Miembro .................................................................................................... 1061
12.2 Recargos por Incumplimiento de Emisión ............................................................................................... 1062
12.2.1 Recargos por Incumplimiento con la Presentación de Informes de Actividad de
Fraude ................................................................................................................................................................1062
12.2.2 Recargos por Incumplimiento de Emisión del PIN .........................................................................1065
12.3 Recargos por Incumplimiento de Aceptación ........................................................................................ 1065
12.3.1 Recargo por Incumplimiento en el Traspaso de Responsabilidad de EMV ........................... 1065
12.3.2 Recargos por Incumplimiento del Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo ......... 1066
12.3.3 Recargos por Incumplimiento de Comercio Electrónico .............................................................. 1066
12.3.4 Recargos por Incumplimiento de Aceptación de Tarjeta con Chip .......................................... 1067
12.3.5 Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas (DCC)
– Región de Europa .....................................................................................................................................1068
12.3.6 Recargos por Incumplimiento de la Tarifa Variable ....................................................................... 1071
12.3.7 Recargos por Incumplimiento de Transporte Público ................................................................... 1071
12.4 Recargos por Incumplimiento en Cajeros Automáticos ..................................................................... 1071
12.4.1 Recargos por Incumplimiento de la Cuota de Acceso en Cajeros Automáticos ................. 1071
12.5 Recargos por Incumplimiento en el Procesamiento de Transacciones ......................................... 1073
12.5.1 Recargos por Incumplimiento de Autorización y Compensación ............................................ 1073
12.5.2 Cuota por Datos Duplicados o Erróneos ........................................................................................... 1073
12.5.3 Recargos por Incumplimiento con la Calidad de los Datos ........................................................ 1074
12.6 Recargos por Incumplimiento en Materia de Riesgo .......................................................................... 1075
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xix

Contenido
12.6.1 Recargos por Incumplimiento de la Seguridad de la Información de la Cuenta y la

Transacción ...................................................................................................................................................... 1075
12.6.2 Recargos por Incumplimiento del Programa Contra el Lavado de Dinero ........................... 1081
12.6.3 Recargos por Incumplimiento de Autenticación ............................................................................. 1082
12.6.4 Recargos por Incumplimiento del Programa de Supervisión de Adquirentes ..................... 1084
12.6.5 Cuotas de Supervisión de Contracargo y Recargos por Incumplimiento .............................. 1085
12.6.6 Recargos por Incumplimiento de Adquirentes de Alto Riesgo / Alto Riesgo para la
Marca ................................................................................................................................................................. 1089
12.6.7 Recargos por Incumplimiento de Supervisión e Informes de Fraude ..................................... 1090
12.6.8 Recargos por Incumplimiento de Comercio Terminado ............................................................... 1092
12.6.9 Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca ............ 1093
12.6.10 Recargos por Incumplimiento de Reducción de Riesgos Corporativos ................................. 1099
12.6.11 Recargos por Incumplimiento por concepto de Acuerdo con el Comercio con un
Comercio Prohibido – Región de US ................................................................................................... 1099
12.6.12 Recargos de Verified by Visa por Incumplimiento ......................................................................... 1100
12.6.13 Recargos por Incumplimiento Relacionados con Agentes .......................................................... 1101
12.6.14 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento de
Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet ....................................................................... 1103
12.7 Cuotas – Generalidades ................................................................................................................................... 1104
12.7.1 Cobro de Cuota y Responsabilidad ...................................................................................................... 1104
12.7.2 Cuotas por Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR) ..................................... 1104
12.8 Cuotas de Miembro a Miembro ...................................................................................................................1105
12.8.1 Procesamiento de Autorizaciones ......................................................................................................... 1105
12.8.2 Servicio de la Cámara de Compensación Automatizada ............................................................. 1105
12.8.3 Cobro de Cuota y Desembolso de Fondos de Miembro a Miembro ..................................... 1108
12.8.4 Cuotas de Incentivo por Entrega ...........................................................................................................1114
12.8.5 Cuota por Servicios de Investigación .................................................................................................. 1115
12.8.6 Recompensas para Tarjetas Recuperadas ........................................................................................... 1115
12.9 Otros Recargos por Incumplimiento .......................................................................................................... 1116
12.9.1 Violaciones Intencionales – Región de Europa ................................................................................ 1116
Parte 3: Apéndices ............................................................................................................................................... 1119
Apéndice A .............................................................................................................................................................1121
xx Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Contenido
Requisitos Adicionales de Visa .....................................................................................................................................1121

Requisitos Adicionales de Visa (Documentos y Sitios Web Ejecutables) ................................................ 1121
Parte 4: Glosario ................................................................................................................................................... 1129
Glosario ................................................................................................................................................................... 1131
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxi

Contenido
xxii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla
Tablas
Información en la Identificación de la Regla .............................................................................................................. 28

Tabla 1-1: Región de Asia-Pacífico .................................................................................................................................. 35
Tabla 1-2: Región de Canadá ............................................................................................................................................ 35
Tabla 1-3: Región de Europa Central y Oriental, Medio Oriente y África ........................................................ 35
Tabla 1-4: Región de Europa ............................................................................................................................................. 36
Tabla 1-5: Región de América Latina y el Caribe ...................................................................................................... 36
Tabla 1-6: Región de US ..................................................................................................................................................... 36
Tabla 1-7: Nombres de Dominio que los Miembros No Están Autorizados a Registrar ............................ 76
Tabla 1-8: Ejemplos de Nombres de Dominio Permitidos .................................................................................... 77
Tabla 1-9: Requisitos de Notificación de Derechos de Propiedad ..................................................................... 78
Tabla 1-10: Adquirencia entre Países Autorizada ...................................................................................................... 98
Tabla 1-11: Ubicaciones de Locales de Comercio Permisibles para las Transacciones en Ambiente
de Tarjeta Presente ................................................................................................................................................................ 99
Tabla 1-12: Ubicaciones de Locales de Comercio Permisibles para las Transacciones en Ambiente
de Tarjeta Presente ................................................................................................................................................................ 99
Tabla 1-13: Programa de Intercambio Nacional Entre Países – Región de Europa ...................................... 134
Tabla 1-14: Participación en el Traspaso de Responsabilidad EMV ................................................................... 156
Tabla 1-15: Plan General de Recargos por Incumplimiento ................................................................................. 161
Tabla 2-1: Cierre Regulatorio – Requisitos de un Miembro que Asume .......................................................... 169
Tabla 2-2: Fusión – Requisitos del Miembro Sobreviviente .................................................................................. 170
Tabla 3-1: Requisitos Específicos de Marcas – Región de US y Territorios de EE. UU. ................................ 208
Tabla 4-1: Identificación de Categoría de Producto – Región de Europa ....................................................... 216
Tabla 4-2: Aprobaciones de los Materiales de Mercadeo para los Productos Visa ..................................... 218
Tabla 4-3: Beneficios Básicos de los Productos de la Tarjeta Visa de Consumidor – Región de ALC .... 220
Tabla 4-4: Beneficios Básicos del Producto de Tarjeta Visa de Consumidor .................................................. 222
Tabla 4-5: Disposición de Crédito Provisional ............................................................................................................ 245
Tabla 4-6: Plazos para Entrega de Desembolso de Efectivo de Emergencia a Tarjetahabientes
Elegibles ...................................................................................................................................................................................... 251
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxiii

Tabla
Tabla 4-7: Plazos para Entrega de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia a Tarjetahabientes

Elegibles ...................................................................................................................................................................................... 251
Tabla 4-8: Límites de Gastos en Cuentas del Sistema de Respaldo Visa ......................................................... 253
Tabla 4-9: Requisitos de Elegibilidad para el Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al
Cliente de Visa, por Producto ........................................................................................................................................... 254
Tabla 4-10: Beneficios para Tarjetahabientes por Tipo de Producto – Región de Canadá ........................ 258
Tabla 4-11: Requisitos de Participación en los GCAS de Visa por Tipo de Tarjeta ....................................... 262
Tabla 4-12: Límites del Sistema de Respaldo Visa para Desembolsos de Efectivo de Emergencia –
Región de US ........................................................................................................................................................................... 265
Tabla 4-13: Marcos de Tiempo para Entrega de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia ........................ 266
Tabla 4-14: Marcos de Tiempo para Desembolsos de Efectivo de Emergencia – Región de US ............ 267
Tabla 4-15: Marcos de Tiempo para Reemplazos de Tarjetas de Emergencia – Región de US ............... 268
Tabla 4-16: Límites Máximos de Gastos en Cuentas del Sistema de Respaldo Visa ................................... 269
Tabla 4-17: Beneficios Alternos Mínimos al Tarjetahabiente por Año .............................................................. 271
Tabla 4-18: Requisitos para Emisores de Dispositivos de Pago Sin Contacto ............................................... 286
Tabla 4-19: Requisitos para Emisores de Dispositivos de Pago Sin Contacto – Región de Europa ........ 288
Tabla 4-20: Requisitos de Método de Verificación del Tarjetahabiente por Parte del Emisor de
Tarjetas con Chip .................................................................................................................................................................... 292
Tabla 4-21: Requisitos de CVM para los Dispositivos de Pago Sin Contacto – Región de AP y Región
de ECMOA ................................................................................................................................................................................. 294
Tabla 4-22: Requisito del CVM para Transacciones sin Contacto – Región de Europa ............................... 294
Tabla 4-23: Límites de Autorización Fuera de Línea para Transacciones Nacionales con Tarjeta Sin
Contacto – Región de AP ................................................................................................................................................... 298
Tabla 4-24: Nivel Mínimo de Recompensas y Beneficios del Producto Visa de Oro - Región de AP
(Japón) ......................................................................................................................................................................................... 318
Tabla 4-25: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum para Países de AP ................................... 320
Tabla 4-26: Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum – Región de ECMOA .......................... 321
Tabla 4-27: Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Platinum Prepagada – Región de AP y
Región de ECMOA ................................................................................................................................................................. 328
Tabla 4-28: Montos Mínimos de Carga Permisible de Tarjetas Visa Platinum Prepagada – Región de
AP y Región de ECMOA ...................................................................................................................................................... 330
Tabla 4-29: Nivel Mínimo de Recompensas y Beneficios del Producto Visa de Recompensas para los
Tarjetahabientes – Región de ECMOA ........................................................................................................................... 333
Tabla 4-30: Beneficios del Producto Visa de Recompensas – Región de AP (Australia) ............................ 336
xxiv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla
Tabla 4-31: Programas de Recompensas Elegibles para Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región
de US ........................................................................................................................................................................................... 341
Tabla 4-32: Resumen del Valor Acumulativo Mínimo del Programa de Recompensas .............................. 344
Tabla 4-33: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de AP ...................................... 346
Tabla 4-34: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Región
de AP ........................................................................................................................................................................................... 347
Tabla 4-35: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA ............................ 349
Tabla 4-36: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Región
de ECMOA ................................................................................................................................................................................. 350
Tabla 4-37: Tasa Mínima de Ganancia de Puntos de Recompensas – Región de AP .................................. 359
Tabla 4-38: Gasto Elegible para Moneda de Recompensas de Tarjeta Visa Signature – Región de
ECMOA ........................................................................................................................................................................................ 362
Tabla 4-39: Beneficios Básicos del Programa de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred –
Región de US ........................................................................................................................................................................... 371
Tabla 4-40: Seguro de la Tarjeta Visa Infinite Privilege – Región de Canadá ................................................. 390
Tabla 4-41: Opción de Canje del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Infinite – Región de
US ................................................................................................................................................................................................. 395
Tabla 4-42: Beneficios de Seguro de la Tarjeta Visa Infinite – Región de US ................................................. 398
Tabla 4-43: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor
Neto – Región de AP ........................................................................................................................................................... 400
Tabla 4-44: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor
Neto – Región de ECMOA ................................................................................................................................................. 401
Tabla 4-45: Requisitos del Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto
Valor Neto – Región de AP y Región de ECMOA .................................................................................................... 404
Tabla 4-46: Requisitos de Beneficios de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor
Neto (UHNW) ........................................................................................................................................................................... 406
Tabla 4-47: Beneficios Adicionales de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor
Neto (UHNW) – Región de AP ......................................................................................................................................... 407
Tabla 4-48: Requisitos de las Características Básicas de la Tarjeta Visa Comercial – Región de AP,
Región de Canadá, Región de ECMOA, Región de ALC y Región de US ........................................................ 450
Tabla 4-49: Servicios Básicos Obligatorios de la Tarjeta Visa Comercial ......................................................... 452
Tabla 4-50: Paquetes de Beneficios para Productos de Tarjeta Visa Empresarial de Crédito o Tarjeta
Visa Empresarial de Débito – Región de ALC ............................................................................................................ 470
Tabla 4-51: Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa Empresarial – Región de ALC ........................................... 473
Tabla 4-52: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial para los Países – Región
de AP ........................................................................................................................................................................................... 476
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxv

Tabla
Tabla 4-53: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature
Empresarial – Región de AP .............................................................................................................................................. 484
Tabla 4-54: Opciones y Requisitos de Canje para el Programa de Recompensas del Emisor de
Tarjetas Visa Signature Empresarial ................................................................................................................................ 497
Tabla 4-55: Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de ALC . 523
Tabla 4-56: Acciones Correctivas para Emisores que No Cumplen con las Normas de Desempeño
para las Tarjetas Visa Premium Corporativas - Región de ALC ........................................................................... 526
Tabla 4-57: Requisitos de las Tarjetas Visa Drive – Región de Europa ............................................................. 532
Tabla 4-58: Requisitos de Servicio para las Transacciones Nacionales en Francia con las Tarjetas
Carte Bleue Nationale .......................................................................................................................................................... 536
Tabla 4-59: Requisitos de Servicio para las Transacciones Nacionales en Francia con las Tarjetas
Carte Bleue Nationale Affaires .......................................................................................................................................... 538
Tabla 5-1: Ubicaciones de Mercados Adicionales Permitidos .............................................................................. 558
Tabla 5-2: Requisitos de Procesamiento de Transacciones de Billetera Digital “Staged” .......................... 561
Tabla 5-3: Divulgación Apropiada de las Políticas de Devolución, Reembolso y Cancelación ................ 568
Tabla 5-4: Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara a Cara ....................... 574
Tabla 5-5: Divulgación de Sobrecargos – Región de US y Territorios de EE. UU. ......................................... 581
Tabla 5-6: Divulgación de Sobrecargo – Región de AP (Australia) .................................................................... 584
Tabla 5-7: Requisitos de las Cuotas de Conveniencia ............................................................................................. 585
Tabla 5-8: Requisitos de Cobro de Cuota de Servicio ............................................................................................ 587
Tabla 5-9: Requisitos de los Dispositivos de Aceptación ....................................................................................... 591
Tabla 5-10: Requisitos de Pruebas de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip ................... 603
Tabla 5-11: Requisitos para la Instalación de Dispositivos de Aceptación sin Contacto ........................... 605
Tabla 5-12: Límites de Piso Predeterminados (USD) ............................................................................................... 613
Tabla 5-13: Límites de Piso Específicos de Cada País ............................................................................................. 614
Tabla 5-14: Límites de Piso Específicos de Cada País para Hong Kong, Indonesia, Japón, Malasia,
Nigeria, Filipinas, Sudáfrica, Suecia, Taiwán y Tailandia .......................................................................................... 620
Tabla 5-15: Límites de Piso Específicos para Terminales Desatendidos Activados por el
Tarjetahabiente en la Región de Europa ...................................................................................................................... 626
Tabla 5-16: Permisos y Requisitos Especiales de Solicitud de Autorización ................................................... 628
Tabla 5-17: Períodos de Validez de Respuesta de Aprobación ........................................................................... 639
Tabla 5-18: Requisitos de Reverso de Autorización ................................................................................................. 641
Tabla 5-19: Requisitos para Reembolso de Efectivo ................................................................................................ 645
xxvi Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla
Tabla 5-20: Apoyo de Verified by Visa por Parte del Adquirente por Región/País – Requisitos ............. 662
Tabla 5-21: Condiciones para Montos Enmendados y Cargos Demorados ................................................... 672
Tabla 5-22: Requisitos para Prepagos y Pagos Repetidos (Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017) . 681
Tabla 5-23: Requisitos para Prepagos y Transacciones que Usan Credenciales Archivadas (Efectivo a
partir del 14 de octubre del 2017) ................................................................................................................................. 685
Tabla 5-24: Criterios de Elegibilidad para el Servicio VEPS .................................................................................. 693
Tabla 5-25: Montos Máximos de Transacción del Servicio VEPS ........................................................................ 695
Tabla 5-26: Requisitos para las Transacciones de Bajo Monto – Región de Europa .................................... 700
Tabla 5-27: Montos Máximos por Transacción para Transacciones de Bajo Monto – Región de
Europa .......................................................................................................................................................................................... 701
Tabla 5-28: Límites de Verificación del Tarjetahabiente para Transacciones de Bajo Monto en
Terminales UCAT – Región de Europa ........................................................................................................................... 705
Tabla 5-29: Requisitos para las Transacciones de Pago de Deuda ..................................................................... 707
Tabla 5-30: Requisitos de Procesamiento de Transacciones de Transporte Público .................................... 719
Tabla 5-31: Entrega del Recibo de Transacción a los Tarjetahabientes ............................................................ 721
Tabla 5-32: Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Todas las Transacciones ................... 724
Tabla 5-33: Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Transacciones Específicas ................ 726
Tabla 5-34: Requisitos del Recibo de Transacción Sustituto/Documento de Entrega ................................ 731
Tabla 5-35: Límite para Enviar Solicitud de Autorización de Crédito ................................................................ 733
Tabla 6-1: Requisitos de Adquirente y de Cajeros Automáticos para Cuotas de Acceso a Cajeros
Automáticos .............................................................................................................................................................................. 758
Tabla 7-1: Límite de Tiempo Máximo para Respuesta a una Solicitud de Autorización ............................ 769
Tabla 7-2: Requisitos de Liberación de Retención de Fondos ............................................................................. 772
Tabla 7-3: Tasas Mínimas de Aprobación Mensual .................................................................................................. 777
Tabla 7-4: Tasas Mínimas de Aprobación ..................................................................................................................... 779
Tabla 7-5: Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales – Programas de Tarjetas Visa para
Consumidores – Región de US ........................................................................................................................................ 781
Tabla 7-6: Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales – Productos Comerciales de Visa – Región de
US .................................................................................................................................................................................................. 781
Tabla 7-7: Requisitos de Plazos de Procesamiento del Adquirente ................................................................... 794
Tabla 7-8: Términos de Liquidación – Región de Europa ...................................................................................... 798
Tabla 8-1: Requisitos de Procesamiento de Fondos Rápidos .............................................................................. 818
Tabla 8-2: Requisitos para la Actualización del VAU – Región de Canadá y Región de US ...................... 820
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxvii

Tabla
Tabla 10-1: Parámetros de Supervisión de Depósitos de Comercios – Región de Europa ....................... 860

Tabla 10-2: Cronograma del Programa Estándar VCMP ........................................................................................ 864
Tabla 10-3: Cronograma del Programa de Alto Riesgo de VCMP ..................................................................... 866
Tabla 10-4: Cronograma de VAMP ................................................................................................................................. 869
Tabla 10-5: Cronograma del Programa Estándar VFMP ......................................................................................... 873
Tabla 10-6: Cronograma del Programa de Alto Riesgo de VFMP ...................................................................... 875
Tabla 10-7: Elementos de los Programas de Supervisión de Fraude Entre Países – Región de
Europa .......................................................................................................................................................................................... 884
Tabla 10-8: Requisitos de Participación en Verified by Visa Específicos de Cada País ............................... 909
Tabla 10-9: Normas de Informes de Morosidad – Región de US ...................................................................... 914
Tabla 11-1: Códigos de Razón de Solicitud de Copia ............................................................................................ 929
Tabla 11-2: Tipos de Entrega ............................................................................................................................................ 930
Tabla 11-3: Solicitud de Copia – Tipos de Transacción Inválida ......................................................................... 931
Tabla 11-4: Solicitud de Copia – Tipos de Transacciones de Incumplimiento Permitido ........................... 933
Tabla 11-5: Monto Mínimo de Contracargo ............................................................................................................... 935
Tabla 11-6: Responsabilidad por Mercancía Retenida por una Agencia de Aduanas ................................. 938
Tabla 11-7: Carta del Tarjetahabiente – Documentación Requerida del Emisor ........................................... 939
Tabla 11-8: Requisitos del Proceso del Emisor por Condición de Contracargo ............................................ 939
Tabla 11-9: Tiempos Límites de Contracargo ............................................................................................................. 940
Tabla 11-10: Requisitos Generales de Proceso de Representación .................................................................... 943
Tabla 11-11: Evidencia Convincente Permitida .......................................................................................................... 944
Tabla 11-12: Descripciones de País/Región de Contracargo ................................................................................ 948
Tabla 11-13: Condición de Contracargos – Código de Razón 30 ...................................................................... 949
Tabla 11-14: Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 30 ............................................ 949
Tabla 11-15: Contracargos Inválidos – Código de Razón 30 ............................................................................... 950
Tabla 11-16: Tiempo Límite de Contracargo – Código de Razón 30 ................................................................ 951
Tabla 11-17: Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de Razón 30 ................................................. 951
Tabla 11-18: Requisitos de Proceso de Representación – Código de Razón 30 ........................................... 952
xxviii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla

Tabla 11-24: Condiciones de Contracargo – Código de Razón 53 .................................................................... 956
Tabla 11-37: Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 62 ...................................... 974
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxix

Tabla

Tabla 11-73: Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 76 ...................................... 998
xxx Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla

Tabla 11-100: Contracargos Inválidos – Código de Razón 83 ............................................................................. 1022
Tabla 11-101: Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de Razón 83 .............................................. 1025
Tabla 11-102: Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 83 .................................... 1027
Tabla 11-103: Requisitos de Proceso de Representación – Código de Razón 83 ........................................ 1028
Tabla 11-104: Condición de Contracargos – Código de Razón 85 .................................................................... 1030
Tabla 11-105: Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 85 .......................................... 1031
Tabla 11-107: Tiempo Límite de Contracargo – Código de Razón 85 ..............................................................1033
Tabla 11-110: Condición de Contracargos – Código de Razón 86 .................................................................... 1038
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxxi

Tabla
Tabla 11-115: Condiciones de Contracargos – Código de Razón 90 ................................................................ 1041

Tabla 11-120: Condiciones de Contracargos – Código de Razón 93 ................................................................ 1043
Tabla 11-122: Plazo de Contracargo – Código de Razón 93 ............................................................................... 1044
Tabla 11-125: Condiciones de Pre-Arbitraje y Requisitos de Certificación ..................................................... 1045
Tabla 11-126: Plazos de Pre-Arbitraje ........................................................................................................................... 1046
Tabla 11-127: Plazos de Arbitraje .................................................................................................................................... 1047
Tabla 11-128: Contracargo o Representación Válidos Devueltos por el Servicio de Reducción de
Contracargos Debido a Datos No Válidos ...................................................................................................................1050
Tabla 11-129: Transacción con Autorización Válida Devuelta por el Servicio de Reducción de
Contracargos .............................................................................................................................................................................1051
Tabla 11-130: Firma No Autorizada ................................................................................................................................1051
Tabla 11-131: Transacción Dividida .................................................................................................................................1052
Tabla 11-132: Se Requiere Carta del Tarjetahabiente por Motivos Legales ................................................... 1053
Tabla 11-133: Copia del Recibo de Transacción ........................................................................................................ 1053
Tabla 11-134: Autorización Obtenida Mediante el Uso de Datos Incorrectos – Región de US ............... 1054
Tabla 11-135: Transacción de Comercio Electrónico ............................................................................................... 1054
Tabla 11-136: Sin una Forma de Identificación Válida para Transacciones Nacionales – Región de
Europa (Suecia) ........................................................................................................................................................................1054
Tabla 11-137: Plazos de Pre-Cumplimiento ................................................................................................................ 1056
Tabla 11-138: Plazos para Presentación de Solicitud de Cumplimiento .......................................................... 1056
Tabla 12-1: Recargos por Incumplimiento por No Reportar Fraude ................................................................. 1062
Tabla 12-2: Recargos por Incumplimiento del Miembro con el Programa de Cumplimiento de
Interoperabilidad del Chip ..................................................................................................................................................1063
Interoperabilidad del Chip – Región de Europa ........................................................................................................ 1064
xxxii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla
Tabla 12-4: Recargos por Incumplimiento del Adquirente por Uso Incorrecto de los Valores del
Indicador de Comercio Electrónico .................................................................................................................................1066
Tabla 12-5: Imposición de Recargos por Incumplimiento de los Requisitos de Procesamiento de
Datos del Chip (Penalidad de EMV) – Región de Europa ......................................................................................1068
Tabla 12-6: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas (DCC)
para Transacciones Interregionales – Región de Europa ....................................................................................... 1068
Tabla 12-7: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas (DCC)
para Transacciones Intrarregionales – Región de Europa ...................................................................................... 1070
Tabla 12-8: Imposición de Recargos por Incumplimiento para el Programa de Cumplimiento de
Mejora de la Calidad de los Datos – Región de Europa ........................................................................................1074
Tabla 12-9: Recargos por Incumplimiento para el Programa de Seguridad de Información de la
Cuenta – Región de AP, Región de Canadá, Región de ECMOA, Región de ALC y Región de US ......... 1075
Tabla 12-10: Recargos por Incumplimiento en cuanto al Programa de Seguridad de Información de
la Cuenta - Región de Europa .......................................................................................................................................... 1075
Tabla 12-11: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Puntos Comunes de Compra – Región
de Europa ...................................................................................................................................................................................1077
Tabla 12-12: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Seguridad de la Información de
Cuentas Comprometidas e Información de Transacciones (Menos de 3 Adquirentes) – Región de
Europa ..........................................................................................................................................................................................1078
Tabla 12-13: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Seguridad de la Información de
Cuentas Comprometidas e Información de Transacciones (3 o Más Adquirentes) – Región de
Europa ..........................................................................................................................................................................................1078
Tabla 12-14: Reducciones de los Recargos por Incumplimiento de la Norma PCI DSS – Región de
Europa ..........................................................................................................................................................................................1080
Tabla 12-15: Recargos por Incumplimiento al Miembro por No Devolver a Visa un Formulario
Cuestionario Contra Lavado de Dinero/Contra Financiamiento del Terrorismo Completado ................. 1081
Tabla 12-16: Recargos por Incumplimiento de la Seguridad del PIN ............................................................... 1082
Tabla 12-17: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento en Casos
de Controversias de Chip y de PIN – Región de Europa .......................................................................................1083
Tabla 12-18: Recargos por Incumplimiento por Exceso de Contracargos o Índice de Actividad de
Fraude a Ventas ...................................................................................................................................................................... 1084
Tabla 12-19: Cuotas para el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa – Programa
Estándar ...................................................................................................................................................................................... 1085
Tabla 12-20: Cuotas para el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa – Programa de Alto
Riesgo .......................................................................................................................................................................................... 1086
Tabla 12-21: Criterios de Calificación para el Programa de Cumplimiento de Transacciones
Recurrentes ................................................................................................................................................................................1088
14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxxiii

Tabla
Tabla 12-22: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Mediciones de

Desempeño del Adquirente – Región de Europa ..................................................................................................... 1088
Tabla 12-23: Recargos por Incumplimiento por VFMP – Programa de Alto Riesgo para la Marca ........ 1090
Tabla 12-24: Imposición de Recargos por Incumplimiento de los Programas de Supervisión de
Fraude – Región de Europa ............................................................................................................................................... 1091
Tabla 12-25: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Sistemas de Detección de Fraude –
Región de Europa ...................................................................................................................................................................1092
Tabla 12-26: Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca para
las Violaciones del Nivel 1 ................................................................................................................................................. 1093
Tabla 12-27: Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca para
las Violaciones del Nivel 2 ................................................................................................................................................. 1095
Tabla 12-28: Penalidades del Adquirente para Comercios de Alto Riesgo para la Marca, Comercios
Patrocinados y Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca Incluidos en el Programa
Mundial de Protección de la Marca – Región de Europa ......................................................................................1097
Tabla 12-29: Recargos por Incumplimiento del Adquirente por concepto de Acuerdo con el
Comercio con un Comercio Prohibido – Región de US .........................................................................................1099
Tabla 12-30: Recargos al Emisor por Incumplimiento por concepto de Índices de Negación
Excesivos – Indicador de Comercio Electrónico Valor 6 ......................................................................................... 1100
Tabla 12-31: Recargos al Emisor por Incumplimiento por concepto de Índices de Negación
Excesivos – Indicador de Comercio Electrónico Valor 6 – Región de Europa ................................................ 1101
Tabla 12-32: Recargos por Incumplimiento Relacionados con Agentes Terceros ........................................ 1102
Tabla 12-33: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento de
Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet – Región de Europa ........................................................ 1103
Tabla 12-34: Cobro de Cuota y Desembolso de Fondos por parte de los Miembros ................................ 1108
Tabla 12-35: Recompensas por Tarjetas Recuperadas – Región de Europa .................................................... 1115
Tabla 12-36: Imposición de Recargos por Incumplimiento por Violaciones Intencionales de las
Reglas de Visa – Región de Europa ............................................................................................................................... 1117
Listado de Códigos de Razón del Servicio Visa de Alerta de Comercios – Región de Europa ............... 1212
xxxiv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Resumen de Cambios
Resumen de Cambios
Resumen de Cambios desde la Versión del 22 de Abril del 2017 de las Reglas Básicas de
Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa
Cambio Sección
Requisitos para Hacer que Todas las 5.7.1.1, Requisitos de los Dispositivos de Aceptación
Interfaces Habilitadas para Comercios
estén Disponibles
Efectivo a partir del 14 de Octubre del
2017
Se han hecho revisiones para aclarar
que los Dispositivos de Aceptación
nuevos o actualizados tienen que poner a
disposición de los Tarjetahabientes todas
las interfaces de aceptación de Tarjetas
que apoya el Comercio cuando se inicia
una Transacción Visa.
Para más información:
"Todas las Interfaces de Aceptación
de Tarjetas que Apoya el Comercio
tienen que Estar Disponibles para los
Tarjetahabientes", Visa Business News, 22
de Junio del 2017
Modificaciones al Programa de 1.1.9.13, Indemnización de Seguridad del PIN

Recuperación Global de Cuenta 10.10.1.1, Calificación del Programa de Recuperación Global
Comprometida (GCAR) de Cuentas Comprometidas (GCAR) – Regiones de AP, Canadá,
Efectivo a partir del 14 de Octubre del ECMOA, ALC y US
2017 10.10.1.2 Puerto Seguro del Adquirente para Agentes Registrados
Se han hecho revisiones a los requisitos y – Región de Europa
calificación para el programa GCAR. 11.2.3.2, Prohibición de Cumplimiento para Eventos de
Para más información: Compromiso de Datos de Cuentas
"Se Modificará el Programa de 12.7.2.1, Cuotas por Recuperación Global de Cuenta
Recuperación Global de Cuentas Comprometida (GCAR) – Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y
Comprometidas", Visa Business News, 13 US
de Julio del 2017
12.7.2.2, Cuotas por Recuperación Global de Cuenta
Comprometida (GCAR) – Región de Europa
Lista de Requisitos Complementarios de Visa
Alerta CAMS
Recuperación de Fraude con Falsificación
Recuperación Global de Cuenta Comprometida
Fraude por Falsificación Gradual
14 Octubre 2017 Visa Confidencial 1

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Recuperación de Gastos de Operación

Evento de VAB
Normas sobre la Referencia de Cuenta de 1.5.1.6, Seguridad de Números de Cuenta y Referencias de

Pago Cuentas de Pago
Efectivo a partir del 15 de octubre del 4.1.1.16, Presencia de Referencia de Cuentas de Pago – Regiones
2016, 1º de junio del 2017, 14 de octubre de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
del 2017 y 13 de octubre del 2018 4.1.21.2, Servicio de Tóken de Visa – Uso por parte de Visa de los
Se han hecho revisiones para exigir el Datos de Emisores Participantes
apoyo a la Referencia de la Cuenta de 7.10.1.1, Uso de Referencia de Cuentas de Pago - Regiones de AP,
Pago para los Números de Cuenta y los Canadá, ECMOA, ALC y US
Tókens de pago.
Billetera Digital “Pass-Through”
"Aclaraciones sobre la Referencia de Referencia de Cuentas de Pago (PAR)
Cuenta de Pago", Visa Business News, 8 de Billetera Digital “Staged”
Junio del 2017
Actualizaciones de los Requisitos de 5.9.9.1, Requisitos para Prepagos y Transacciones que Usan
Credenciales Archivadas Credenciales Archivadas
Efectivo a partir del 14 de octubre del 5.9.9.3, Requisitos Adicionales del Comercio para Transacciones
2017 y el 14 de abril del 2018 que Usan Credenciales Archivadas – Región de Europa
Se han hecho revisiones para aclarar los Verificación de Cuenta
requisitos para el almacenamiento inicial Credencial Archivada
y el uso de Credenciales Archivadas y para
presentar los requisitos de divulgación del
Comercio.
"Copia Anticipada de las Reglas del
Marco para Transacciones con Credencial
Archivada", Visa Business News, 15 de
Junio del 2017
Actualizaciones de Reglas de Verified by 1.9.3.1 Programa de Intercambio Doméstico Entre Países – Región
Visa de Europa
Efectivo a partir del 15 de mayo del 2017 1.10.4.1, Requisitos de Seguridad de la Información de la Cuenta y
y el 14 de octubre del 2017 la Transacción
Se han hecho revisiones a las reglas de 4.1.19.1, Uso de Verified by Visa por parte del Emisor - Región de
Verified by Visa que incluyen lo siguiente: Europa
● Apoyar la instalación de EMV 3D 5.2.1.8, Requisitos Adicionales del Acuerdo de Comercio
Secure 2.0 5.9.4.3, Respaldo a Verified by Visa o Visa Checkout por Parte del
● Alinear los requisitos de Europa con Adquirente
los requisitos mundiales 5.9.4.9, Requisitos de Procesamiento de Verified by Visa – Región
de Europa
10.13.2.1, Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2)
en Australia, Hong Kong y Nueva Zelanda – Región de AP
10.17.1.1, Requisitos de Participación en Verified by Visa
2 Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Resumen de Cambios
Cambio Sección
● Ampliar los requisitos del Valor de 10.17.2.3, Requisitos del Valor de Verificación de Autenticación
Verificación de Autenticación del del Tarjetahabiente (CAVV)
Tarjetahabiente(CAVV) para la región 10.17.2.4, Condiciones para Respuesta de Autenticación No
de AP, la Región de Canadá y la Región Posible de Verified by Visa
de ALC
10.17.3.1, Requisitos de Participación del Adquirente y del
● Mover los requisitos técnicos hacia los Comercio en Verified by Visa
documentos de requisitos adicionales
11.1.20.2, Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de
Para más información: Razón 75
"Se fijó el plazo para los Requisitos de 11.1.20.3, Contracargos Inválidos – Código de Razón 75
Datos de CAVV para Verified by Visa", Visa
Business News, 27 de Abril del 2017 11.1.27.2, Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de
Razón 83
"Se Anunció el Plan de Implementación
Mundial de 3-D Secure 2.0," Visa Business 11.1.27.3, Contracargos Inválidos – Código de Razón 83
News, 3 de Mayo del 2017 11.1.27.5, Derechos y Limitaciones de Representación – Código
"Se Postergó el Plazo para los Requisitos de Razón 83
de Datos CAVV Verified by Visa", Visa Lista de Requisitos Complementarios de Visa
Business News, 10 de Agosto del 2017 Especificación 3-D Secure
"Se Actualizarán las Reglas de 3-D Secure Respuesta de Intento
2.0", Visa Business News, 17 de Agosto del
2017
Expansión Mundial de la Amortización 1.5.5.4, Pago de Deuda Existente

de Deuda Usando Tarjetas de Débito y 5.9.11.2, Pago de Deuda
Tarjetas Prepagadas
7.4.1.1, Requisitos de Transacciones de Transferencia de Fondos
Efectivo a partir del 22 de abril del 2017, de una Cuenta
14 de abril del 2018 y 13 de octubre del
2018
Se han hecho revisiones para permitir que
los Comercios acepten Tarjetas Visa de
Débito y Tarjetas Visa Prepagadas para el
pago de deuda.
"Debt Repayment Program Launched in
Australia and New Zealand," Visa Business
News, 20 de Abril del 2017
"Debt Repayment Program Launched in
Canada," Visa Business News, 20 de Abril
del 2017
Apoyo para las Transacciones mediante Surtidor Automatizado de Combustible

Aplicación en los Dispensadores
Automatizados de Combustible (AFD)

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Efectivo a partir del 12 de abril del 2017

Se han hecho revisiones para apoyar el
uso de Transacciones mediante aplicación
en los Surtidores Automatizados de
Combustible (AFD).
"Las Transacciones mediante Aplicación
se Extienden a los Dispensadores
Automatizados de Combustible", Visa
Business News, 13 de Abril del 2017
Actualizaciones al Programa de 10.4.3.1, Programa de Supervisión de Contracargos de Visa

Supervisión de Fraude de Visa (VCMP)
Efectivo a partir del 1º de octubre del 10.4.4.1, Programa de Supervisión del Adquirente de Visa (VAMP)
2017 10.4.5.1, Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP)
Se han hecho revisiones para mejorar la 12.6.5.1, Cuotas del Programa de Supervisión de Contracargos de
eficiencia del Programa de Supervisión de Visa (VCMP) y Recargos por Incumplimiento
Contracargo de Visa (VCMP) y el Programa
de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP). 12.6.5.2, Programa de Supervisión de Contracargos de Visa
(VCMP) – Recargos por Incumplimiento con la Calidad de los
Para más información: Datos
""Se Actualizarán los Programas de Visa
de Supervisión de Contracargos y Fraude",
Visa Business News, 18 de Mayo del 2017.
Actualizaciones a las Categorías de 1.1.5.1, Materiales Confidenciales de Visa y Restringidos de Visa –

Clasificación de Información de Visa Responsabilidades del Miembro
Efectivo a partir del 14 de Octubre del Visa Confidencial
2017 Visa Restringida
Se han hecho revisiones a las categorías
de clasificación de información de Visa.
Capacidad de los Hoteles de Enviar 11.1.8.3, Uso de Evidencia Convincente

Fax con Imagen de Tarjeta Virtual con
Evidencia Convincente
Se han hecho revisiones para permitir el
uso de una imagen de Tarjeta enviada por
fax y generada de forma segura a través
de la plataforma Visa Payables Automation
para validar Tarjetas Visa usadas para
hacer reservaciones de Alojamiento.
"Se Permitirá el Uso de Tarjetas Virtuales
para Reservaciones de Alojamiento y
Evidencia Convincente", Visa Business
News, 20 de Julio del 2017

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Un Solo Emisor y Patrocinador por BIN 2.3.1.2, Responsabilidades del Patrocinador y Concesionario del
Efectivo a partir del 22 de julio del 2017 BIN
Se han hecho revisiones para permitir que 2.3.3.1, Múltiples Emisores en el Mismo BIN
solamente un Emisor pueda emitir Tarjetas 2.3.4.1, Múltiples Miembros en el Mismo BIN
en un BIN.
"Se Permitirá Únicamente un Solo Emisor
en un BIN," Visa Business News, 20 de Julio
del 2017
Autorización de Crédito del Comercio en 4.1.1.4, Requisitos del Emisor para una Autorización de Crédito en
Devoluciones de Compras Compras Devueltas
Efectivo a partir del 13 de octubre del 5.11.1.1, Procesamiento de Créditos a los Tarjetahabientes por
2018 y el 13 de abril del 2019 Parte del Comercio
Se han hecho revisiones para adoptar
una implementación gradual del requisito
que exige que los Comercios procesen
un crédito a un Tarjetahabiente por una
Transacción válida previamente procesada.
"Nuevas Fechas de Implementación
para Mensajes de Autorización en
Transacciones de Devolución de Compra",
Visa Business News, 20 de Julio del 2017
Administración del Ciclo de Vida de los 4.1.21.1, Requisitos de Participación del Emisor en el Servicio de
Tókens y la ID&V Tóken de Visa
Efectivo a partir del 14 de octubre del 4.1.21.2, Servicio de Tóken de Visa – Uso por parte de Visa de los
2017 y el 14 de abril del 2018 Datos de Emisores Participantes
Se han hecho revisiones para aclarar los
requisitos del Emisor para el manejo de un
Tóken y para simplificar las actualizaciones
de credenciales para los Emisores.
"Cambios a los Requisitos de Participación
de Emisores en VTS y Uso de Datos de
los Miembros", Visa Business News, 28 de
Septiembre del 2017
Requisitos para los Proveedores de 5.13.1.1, Requisitos del Adquirente para los Proveedores de
Solución de Pago Comercial Solución de Pago Comercial

Resumen de Cambios
Cambio Sección

2017
Se han hecho revisiones para presentar
una regla para apoyar un modelo de
pagos de empresa a empresa (B2B) que
permite que los compradores paguen con
una Tarjeta a aquellos proveedores que no
aceptan Visa.
"Se Presentará una Regla para Proveedores
de Soluciones de Pago Comerciales", Visa
Business News, 28 de Septiembre del 2017
Modificación de la Definición del 5.3.3.1, Requisitos para el Operador de Billetera Digital "Staged"
Operador de Billetera Digital "Staged" Billetera Digital “Staged”
Efectivo a partir del 28 de agosto del
2017
Se han hecho revisiones a la definición
de Billetera Digital "Staged" (SDW) para
aclarar que una entidad es sólo una
SDW cuando es capaz de realizar una
Transacción de transferencia de fondos
consecutiva.
Actualización de la Regla de los 1.1.1.4, Cumplimiento con las Reglas de Visa

Requisitos del Mercado y del Facilitador 1.1.6.2, Derecho de Visa a Supervisar, Auditar, Inspeccionar o
de Pago Investigar
Efectivo a partir del 14 de octubre del 1.1.9.8, Indemnización de Visa por el Miembro
2017 y el 13 de octubre del 2018
1.1.9.33, Asignación de Responsabilidad
Se han hecho revisiones para presentar
reglas para los Mercados y aclarar los 1.1.9.49, Indemnizaciones Relacionadas con el Archivo de
requisitos para que los Adquirentes Comercios Cancelados – Región de US
establezcan una relación directa con los 1.5.1.1, Jurisdicción del Adquirente y Restricción de Adquirencia
Comercios Patrocinados. entre Países
Para más información: 1.5.1.8, Derechos del Adquirente de Proporcionar Información del
"Se Presentará el Programa de Plazas Comercio
de Mercado y sus Requisitos de 1.5.8.1, Transacciones que son el Resultado de Otras Entidades
Participación'" Visa Business News, 31 de
Agosto del 2017 1.5.8.2, Pagos a Comercios, Comercios Patrocinados, Facilitadores
de Pago y Mercados
"Cambiarán los Requisitos para los
Acuerdos de Comercios", Visa Business 1.10.1.3, Derecho de Visa a Dar por Terminado Comercios,
News, 31 de Agosto del 2017 Facilitadores de Pago, Mercados, Comercios Patrocinados u
Operadores de Billeteras Digitales
"Requirements for Merchant Agreements 1.10.1.4, Responsabilidad del Adquirente en cuanto a Costos
Will Change in Canada and U.S.," Visa Debido a No Dar por Terminado a un Comercio
Business News, 31 de Agosto del 2017 1.10.2.1, Requisitos de Protección de la Marca del Adquirente
5.1.1.1, Suministro de Información Requerida del Comercio

Resumen de Cambios
Cambio Sección
5.3.1.1, Contenido Requerido del Acuerdo de Facilitador de Pago

o Acuerdo de Operador de Billeteras Digitales “Staged”
5.3.1.2, Responsabilidad del Adquirente por los Facilitadores de
Pago y los Comercios Patrocinados
5.3.1.3, Responsabilidades del Adquirente en Relación con los
Facilitadores de Pago
5.3.2.1, Asignación del Facilitador de Pago, Operador de Billetera
Digital "Staged" o Ubicación del Mercado
5.3.2.3, Calificación como Comercio o Facilitador de Pago
5.3.4.1, Requisitos de Calificación del Mercado
5.3.4.2, Contenido Adicional Requerido de Acuerdo de Mercado
5.3.4.3, Responsabilidad del Adquirente en cuanto a Mercados
5.3.4.4, Requisitos del Adquirente del Mercado
5.3.4.5, Requisitos de Informes para Adquirentes de Mercados
1.5.8.3, Condiciones de Depósito de Transacciones para Comercio,
Facilitador de Pago o Mercado
5.9.4.1, Requisitos de Sitio Web del Comercio
5.10.3.2, Contenido Requerido del Recibo de Transacción para
Todas las Transacciones
10.2.1.3, Procesador VisaNet, Facilitador de Pago, Operador de
Billetera Digital "Staged" y Acuerdo de Mercado – Región de ALC
(Brasil)
10.2.1.10, Procesador VisaNet Actuando como Procesador de
Compensación
10.12.1.1, Lista de Comercios Terminados en la Base de Datos de
Comercios Terminados – Facilitador de Pago y Mercado
12.6.9.1, Recargos por Incumplimiento del Programa de
Protección Mundial de la Marca por Transacciones Ilegales o
Prohibidas
Programa Mundial de Protección de la Marca
Mercado
Transacciones de Transporte Público 1.7.5.2, Transacción que Recibe una Respuesta de Negación
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 4.1.23.10, Requisitos de Autenticación del Emisor de Tarjetas Visa
2017 sin Contacto
Se han hecho revisiones para introducir las 5.8.3.1, Requisitos de Monto de Autorización
reglas referentes a los pagos Sin Contacto 5.8.4.5, Plazos de Validez de la Respuesta de Aprobación
en Comercios de Transporte Público. En
la Región de Europa, las nuevas reglas 5.9.17.1, Requisitos de Autorización para Comercios de Transporte
reemplazarán el modelo de Comercios de de Tarifa Variable – Región de Europa
Transporte de Tarifa Variable (VFT) 5.9.17.2, Requisitos para Comercios de Transporte de Tarifa
Variable – Región de Europa

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Para más información: 5.9.19.1, Requisitos de Autorización para Transacciones de

"Reglas para Pagos Sin Contacto en Transporte Público
el Transporte Público Actualizadas, 5.9.19.2, Requisitos de Transacciones de Transporte Público
Globalizadas", Visa Business News, 21 de
Septiembre del 2017 7.3.3.2 Procesamiento de Transacciones de Tarifa Variable por
parte del Emisor – Región de Europa
7.3.3.6, Procesamiento de Transacciones de Transporte Público
por parte del Emisor
7.3.6.3, Nueva Presentación después de una Respuesta de
Negación a una Transacción de Transporte
7.7.1.1, Plazos de Procesamiento del Adquirente
7.7.1.2, Límites de Fecha de la Transacción
Razón 71
11.1.20.3, Contracargos Inválidos – Código de Razón 75
12.3.6.1 Recargos por Incumplimiento de Procesamiento de Tarifa
Variable – Región de Europa
12.3.7.1, Recargos por Incumplimiento del Procesamiento de
Transacciones de Transporte Público – Región de Europa
Transacción de Tarifa Conocida
Transacción de Transporte Público
Comercio de Transporte Público
Día de Viaje – Región de Europa
Período de Viaje
Transacción de Tarifa Variable – Región de Europa
Comercio de Transporte de Tarifa Variable – Región de Europa
Alineación y Actualizaciones del Manual 1.5.1.2, Asignación de la Ubicación del Local de Comercio
de Normas de Datos para Comercios de 4.11.1.3, Restricciones de Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa
Visa Prepagadas
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 5.3.2.1, Asignación del Facilitador de Pago, Operador de Billetera
2017 Digital "Staged" o Ubicación del Mercado
Se han hecho revisiones para reflejar 5.3.3.1, Requisitos para el Operador de Billetera Digital "Staged"
la fusión de las Normas de Datos de
Comercios de Visa Europa en el Manual Instalación de Dispositivos de Aceptación Sin Contacto
de Normas de Datos de Comercios de Visa Solamente
y actualizar los MCCs 6012 y 6051 para 5.9.1.7, Requisitos del Adquirente para Transacciones de
facilitar el pago de la deuda. Certificado Scrip – Región de ECMOA
5.9.4.11, Limitaciones de Protección de Contracargo de Verified
by Visa – Región de US

Resumen de Cambios
Cambio Sección
5.9.10.1, Criterios de Elegibilidad para Transacciones del Servicio

de Pago Fácil de Visa (VEPS)
5.9.11.1 Pago de Deuda Existente – Región de Europa
5.9.11.2, Pago de Deuda
5.12, Requisitos del Adquirente para una Red de Pagos Ajena a
Visa para Propósitos Generales en Brasil – Región de ALC
Actualizaciones al Código de Razón de 11.1.12.2, Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de

Contracargo 53 – Adición de Comercio Razón 53
Empresarial 11.1.12.5, Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de
Efectivo a partir del 14 de Octubre del Razón 53
2017
Se han hecho revisiones para actualizar el
Código de Razón de Contracargo 53 (No
es lo Descrito o Mercancía Defectuosa)
para abarcar más prácticas de mercadeo
engañosas.
"Se Amplió el Código de Razón de
Contracargo 53 para Abordar Operaciones
de Opciones Binarias y Servicios de
Soporte Técnico", Visa Business News, 26
de Octubre del 2017
Requisitos para el Procesamiento de 5.11.1.4, Reembolsos de Impuestos sobre las Ventas

Reembolso de Impuesto sobre las Ventas
Efectivo a partir del 13 de octubre del
2018
Se han hecho revisiones para aclarar cómo
los Comercios tienen que procesar los
reembolsos de impuestos sobre las ventas
como Transacciones de Crédito Original.
Actualizaciones Misceláneas sobre 11.1.11.2, Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de

Controversias Razón 41
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 11.1.11.5, Requisitos para el Procesamiento de Representaciones
2017 – Código de Razón 41
Se han hecho revisiones al Código de
Razón de Contracargo 41 (Transacción
Recurrente Cancelada) a fin de aclarar
la aplicación de los requisitos para
las Transacciones Nacionales de
Europa así como las Transacciones
Intrarregionales e incluir el requisito de
que los Tarjetahabientes intenten resolver
las controversias.

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Uso de Moneda No Fiduciaria en los 1.4.4.6, Moneda de Cuenta de Tarjetahabiente

Productos Visa 1.7.3.2, Moneda de Autorización y Conversión
Efectivo a partir del 14 de Octubre del Moneda de la Transacción
2017
Se han hecho revisiones para aclarar el uso
de productos de Tarjetas Visa vinculados
a fondos convertidos de una moneda no
fiduciaria.
"Visa Aclara las Reglas para las Tarjetas
Visa Vinculadas a Fondos Convertidos de
una Moneda no Fiduciaria", Visa Business
News, 12 de Octubre del 2017
Ampliación de Autorización Estimada 5.8.3.1, Requisitos del Monto de Autorización

y por un Monto Superior para los 5.8.4.5, Plazos de Validez de la Respuesta de Aprobación
Taxis y Actualizaciones a las Reglas de
Transacciones Agregadas 5.9.6.1, Requisitos del Comercio para Transacciones Agregadas
Efectivo a partir del 14 de Octubre del Transacción Agregada

2017
Se han hecho revisiones para introducir
las Autorizaciones Estimadas para las
Transacciones realizadas en Ambiente
de Tarjeta No Presente en Comercios
clasificados con MCC 4121 (Taxis y
Limosinas) y aclarar los requisitos para las
Transacciones Agregadas.
"Se Mejoran las Autorizaciones de Taxis
y se Establece Nuevo Límite para las
Transacciones Agregadas", Visa Business
News, 4 de Mayo del 2017
Disminución Gradual de las Lista de Requisitos Complementarios de Visa

Especificaciones del Servicio de Pago Visa
sin Contacto en la Región de AP
Efectivo a partir del 1º de octubre del
2017
Se han hecho revisiones para descontinuar
las especificaciones de Wave en la Región
de AP, las especificaciones en la Región de
AP del Servicio de Pago Visa sin Contacto.
"AP Wave Will Be Discontinued," Visa
Business News, 20 de Julio del 2017

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Límites de Piso y del Servicio de Pago 5.9.10.2, Montos Máximos de Transacción del Servicio de Pago
Fácil de Visa (VEPS) – Región de AP Fácil de Visa (VEPS)
(Myanmar, Pacífico Sur)
Se han hecho revisiones a los límites de
VEPS en la Región de AP (Myanmar,
Pacífico Sur).
"Visa Easy Payment Service Transaction
Limits Will Be Revised," Visa Business
News, 17 de Agosto del 2017
Reducción de los Requisitos Mínimos 4.6.3.2, Requisitos de Beneficios del Producto Visa de
de Recompensas para las Tarjetas Recompensas – Región de AP (Australia)
Visa Rewards, Signature, Signature 4.7.4.1, Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Signature – Región de
Empresarial e Infinite – Región de AP AP
(Australia)
4.17.4.5, Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa
Efectivo a partir del 22 de abril del 2017 Infinite Empresarial – Región de AP (Australia)
Se han hecho revisiones para reducir los 4.16.4.1, Requisitos del Programa de Recompensas de la Tarjeta
requisitos mínimos de recompensas para Visa Signature Empresarial – Región de AP y Región de ECMOA
las Tarjetas Visa Rewards, Visa Signature,
Visa Signature Empresarial y las Tarjetas
Visa Infinite en Australia.
"Minimum Rewards Requirements for
Consumer and Business Products Will Be
Reduced in Australia," Visa Business News,
20 de Abril del 2017
Disminución Gradual de las Calificaciones 5.9.4.7, Calificaciones de Adquirencia de Comercio Electrónico –

de Adquirencia de Comercio Electrónico Región de AP
en la Región de AP
2017
Se han hecho revisiones para eliminar
determinados requisitos financieros para la
adquirencia de Transacciones de Comercio
Electrónico en la Región de AP.
"E-commerce Acquiring Qualifications
Will Be Removed in the AP Region," Visa
Requisitos de Verified by Visa 3D 5.9.4.3, Respaldo a Verified by Visa o Visa Checkout por Parte del
Secure 2.0 para Emisores, Adquirentes y Adquirente
Comercios – Región de AP (Australia)

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Efectivo a partir del 14 de abril del 2018 y

13 de abril del 2019
Se han hecho revisiones para actualizar
los requisitos de inscripción en Verified by
Visa para los Emisores y Adquirentes en
Australia.
"Visa Australia Future of Security Roadmap
Published, New Rules Will Take Effect,"
Visa Business News, 31 de Agosto del
2017
Cambios a los Requisitos para 4.7.4.1, Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Signature – Región de
Recompensas de la Tarjeta Visa Signature AP
– Región de AP (Vietnam)
Efectivo a partir del 22 de julio del 2017
Se han hecho revisiones para reducir el
requisito mínimo de recompensas para las
Tarjetas Visa Signature en Vietnam.
"Visa Signature Minimum Rewards
Requirements Modified in Vietnam," Visa
Apoyo para la Implementación de los 5.7.2.3, Instalación de Dispositivos de Aceptación Sin Contacto
Terminales sin Contacto Solamente – Solamente
Región de AP (Japón)
Se han hecho revisiones para
permitir que los Comercios en Japón
implementen Terminales sin Contacto
de aceptación solamente para los
Terminales Desatendidos Activados por el
Tarjetahabiente.
"Contactless-Only Acceptance for
Unattended Cardholder-Activated
Terminals in Japan," Visa Business News, 13
de Julio del 2017
Eliminación de Seguro de Accidente en 4.5.4.1, Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Platinum – Región de
Viaje para las Tarjetas de Crédito Visa AP
Platinum – Región de AP (Singapur)

Resumen de Cambios
Cambio Sección

Se han hecho revisiones para eliminar el
requisito de seguro de accidente en viaje
para las Tarjetas de Crédito Visa Platinum
en Singapur.
"Travel Accident Insurance Optional
for Visa Platinum Credit Products in
Singapore," Visa Business News, 10 de
Agosto del 2017
Traspaso de Responsabilidad de EMV 1.11.1.3, Participación en el Traspaso de Responsabilidad EMV

en Cajeros Automáticos – Región de AP
(Indonesia)
Efectivo a partir del 1º de enero del 2022
Se han hecho revisiones para
incluir a Indonesia en el traspaso
de responsabilidad EMV para las
Transacciones realizadas en Cajeros
Automáticos con una fecha demorada del
1º de enero del 2022.
"ATM EMV Liability Shift for Indonesia Will
Occur in 2022," Visa Business News, 28 de
Septiembre del 2017
Revisiones para Controlar el Fraude en 1.7.4.4, Autorización del Emisor de Transacciones de Retorno con
Tarjetas No Presente – Región de Canadá Tarjeta con Chip - Región de Canadá
Efectivo a partir del 14 de octubre del 5.7.1.1, Requisitos de los Dispositivos de Aceptación
2017, el 13 de octubre del 2018, el 19 de 10.13.2.2, Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2)
octubre del 2019, el 17 de octubre del – Región de Canadá
10.15.1.1, Participación en los Servicios de Alertas de
Se han hecho revisiones para controlar Transacciones
el fraude en las transacciones realizadas
con tarjeta no presente exigiendo a 11.1.27.3, Contracargos Inválidos – Código de Razón 83
los Emisores y Comercios la adopción
de autenticación basada en el riesgo,
extendiendo el uso de CVV2 e
implementando alertas del Emisor.
"Canada Payment Security Roadmap," Visa
Business News, 27 de Abril del 2017
Aclaración a los Requisitos de Reembolso 5.9.1.4, Requisitos para Reembolso de Efectivo

de Efectivo del Adquirente – Región de
Canadá

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Efectivo a partir del 13 de septiembre del

2017
Se han hecho revisiones para aclarar los
requisitos para todos los Adquirentes
en Canadá que apoyen el Reembolso en
el Punto de Transacción e incluyan las
Tarjetas Visa de Débito como un tipo de
producto permitido para este servicio.
Actualizaciones a los Requisitos de 4.5.4.3, Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Platinum – Región de
Tarjetas Visa Platinum – Región de ECMOA
ECMOA (Emiratos Árabes Unidos)
2017
Se han hecho revisiones para introducir
un producto Visa Platinum en los Emiratos
Árabes Unidos.
"Visa Platinum Qualified Credit Product
Will Launch in the UAE,” Visa Business
News, 13 de Julio del 2017
Cambio a los Requisitos de Tarjetas Visa 4.7.1.5, Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Signature –
Infinite y Visa Signature MSL – Región de Región de ECMOA
ECMOA (Egipto) 4.8.1.2, Límites de Gasto de la Tarjeta Visa Infinite
Se han hecho revisiones para reducir el
requisito de límite mínimo de gasto para
las Tarjetas Visa Signature y Visa Infinite en
Egipto.
"Minimum Spend Limit for Visa Signature
and Visa Infinite Credit Products Will Be
in Local Currency in Egypt," Visa Business
News, 22 de Junio del 2017
Actualizaciones a los Requisitos Mínimos 4.6.2.3, Requisitos del Emisor para el Programa de Tarjetas Visa de
de Tarjetas de Recompensas – Región de Recompensas – Región de ECMOA
ECMOA (Bielorrusia)
Efectivo a partir del 24 de febrero del
2018
Se han hecho revisiones para apoyar la
emisión de Tarjetas Visa Rewards en la
Región de ECMOA (Bielorrusia).

Resumen de Cambios
Cambio Sección

"Visa Rewards Cardholder Benefits Will Be
Updated in Belarus," Visa Business News, 7
de Septiembre del 2017
Introducción de la Tarjeta Visa 4.7.1.5, Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Signature –
Signature – Región de ECMOA (África Región de ECMOA
Subsahariana) 4.7.1.6, 4.7.1.6, Umbral de Calificación de Gasto en Punto de
Efectivo a partir del 22 de julio del 2017 Venta con la Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA
Se han hecho revisiones para apoyar la 4.7.4.3, Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Signature – Región de
emisión de Tarjetas Visa Signature en los ECMOA
países de África subsahariana
"Visa Signature Launched in Sub-Saharan
Africa," Visa Business News, 6 de Julio del
2017
Programa de Seguridad de la 12.6.1.4 Recargos por Incumplimiento Respecto a Eventos de

Información de la Cuenta (AIS) – Eventos Compromiso de Datos – Región de Europa
de Compromiso en Ambiente de Tarjeta
Presente – Región de Europa
2017
Se han hecho revisiones al Programa
de Seguridad de la Información de la
Cuenta (AIS) para que Europa incluya
una estructura de penalización para los
eventos de compromiso en ambiente de
tarjeta presente.
"Account Information Security Program
Will Include Card-Present Compromise
Events," Visa Business News, 7 de
Septiembre del 2017
Requisito de Fondos Rápidos – Región de 8.4.4.1, Transacciones de Crédito Original – Procesamiento de

Europa Fondos Rápidos
2018
Se han hecho revisiones para exigir que
los Emisores de Tarjetas Visa de Débito y
Tarjetas de Débito Diferido para apoyar
Fondos Rápidos.

Resumen de Cambios
Cambio Sección

"Fast Funds Processing of OCTs Will Be
Required for All Debit and Deferred Debit
Issuers," Visa Business News, 22 de Junio
del 2017
Estimado de Montos de Transferencia de 7.8.4.16, Estimado de Liquidación - Región de Europa

Fondos para Liquidación Incompleta –
Región de Europa
2017
Se han hecho revisiones para permitir que
Visa y los Clientes liquiden basándose en
estimados.
Alineación del Programa Mundial de 12.6.9.1, Recargos por Incumplimiento del Programa de
Protección de la Marca – Región de Protección Mundial de la Marca por Transacciones Ilegales o
Europa Prohibidas
2017
Se han hecho revisiones para alinear
los requisitos a nivel mundial para el
Programa de Protección de la Marca
(GBPP).
"Global Brand Protection Program
Alignment," Visa Business News, 10 de
Agosto del 2017.
Disposición sobre Pérdida Compartida – 7.8.4.17, Pérdida Compartida – Región de Europa

Región de Europa
2017
Se han hecho revisiones para introducir la
regla sobre pérdida compartida para los
Miembros Principales.
"Loss Sharing Provision Will Be Added To
The Visa Rules," Visa Business News, 21 de
Septiembre del 2017.
Integración del Programa de 5.5.1.1, Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un

Transacciones de Bajo Monto y el Ambiente de Cara a Cara
Servicio de Pago Fácil de Visa – Región 5.7.1.1, Requisitos de los Dispositivos de Aceptación
de Europa
5.8.1.1, Requisito para Autorizar Transacciones
5.8.2.1, Límites de Piso Predeterminados y Límites de Piso
Específicos de Cada País

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Efectivo a partir del 14 de abril del 2018 5.9.10.1, Criterios de Elegibilidad para Transacciones del Servicio
Se han hecho revisiones para consolidar de Pago Fácil de Visa (VEPS)
e integrar el Programa de Transacciones 5.9.10.2, Montos Máximos de Transacción del Servicio de Pago
de Bajo Monto al Servicio de Pago Fácil de Fácil de Visa (VEPS)
Visa. 5.9.10.3, Transacciones de Bajo Monto – Región de Europa
Para más información: 5.9.10.4, Transacciones de Bajo Monto – Límites de Transacción –
"Visa Claims Resolution Dispute Rules Región de Europa
Updated," Visa Business News, 1º de Junio
del 2017 5.10.1.1, Entrega del Recibo de Transacción a los Tarjetahabientes
Todas las Transacciones
Tipos de Transacción Específicos
5.11.1.1, Procesamiento de Créditos a los Tarjetahabientes por
Parte del Comercio
11.1.3.2, Requisitos de Entrega de Solicitud de Copia
11.1.8.4, Proceso de Contracargo entre Compañías para el
Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS) y las Transacciones de Bajo
Monto
11.1.25.1, Condiciones de Contracargo – Código de Razón 81
Razón 81
11.1.16.3, Requisitos de Proceso de Contracargo - Código de
Razón 81
11.1.25.5, Requisitos para el Procesamiento de Representaciones
– Código de Razón 81
Transacción de Bajo Monto – Región de Europa
Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS)
Integración de las Reglas Nacionales – 1.1.1.15, Obligación de Cumplir con el "Code of Conduct" –
Región de Europa Región de Europa (Alemania)
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 1.4.3.3, Datos Requeridos en el Estado de Cuenta de Facturación
2017 del Tarjetahabiente
Se han hecho revisiones para integrar 3.3.1.3, Codificación de la Banda Magnética – Región de Europa
las reglas nacionales relevantes para la (Alemania)
República de Checoslovaquia, Francia, 4.1.1.8, Requisitos de Identificación de Categoría de Producto –
Alemania, Gibraltar, Grecia, Italia, Región de Europa
República de Irlanda, Rumania, Eslovaquia,
Suecia, Suiza, Turquía y el Reino Unido. 4.1.4.7, Requisitos de BIN para Tarjetas Visa de Débito – Región
de Europa (Reino Unido)

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Para más información: 4.1.11.7, PIN como Método de Verificación del Tarjetahabiente –
"Continued Integration of Europe Región de Europa (Eslovaquia)
Domestic and Regional Rules," Visa 4.1.14.1, Requisitos del Emisor para Usar el Programa de Servicios
Business News, 5 de Octubre del 2017 Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa para Desembolso de
Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
4.1.23.12, Requisitos para Dispositivos de Pago Sin Contacto
4.1.23.15, Preferencias del Método de Verificación del
Tarjetahabiente
4.1.23.44, Requisitos para la Emisión de Tarjetas con Chip –
Región de Europa (Principado de Liechtenstein, Suiza)
4.1.23.45, Requisitos para la Emisión de Tarjetas con Chip –
Región de Europa (Alemania, Luxemburgo)
4.1.25.1, Requisitos para la Personalización de Tarjetas - Región de
Europa (Italia)
4.2.1.5, Requisitos del Producto de Tarjeta Visa Electron – Región
de Europa
4.4.2.1, Emisión de Tarjetas Visa de Oro/Premier
4.5.3.5, Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Platinum – Región
de Europa (Francia)
4.8.3.20, Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Infinite – Región
de Europa (Francia)
4.13.3.6, Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Empresarial –
Región de Europa (Francia)
4.15.3.7, Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Platinum
Empresarial – Región de Europa (Francia)
4.34.1.1, Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale -
Región de Europa (Francia)
4.35.1.1, Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale
Affaires - Región de Europa (Francia)
5.5.1.1, Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un
Ambiente de Cara a Cara
5.7.1.1, Requisitos de los Dispositivos de Aceptación
5.8.2.1, Límites de Piso Predeterminados y Límites de Piso
Específicos de Cada País
5.8.2.2, Requisito del Comercio de Revisar el Boletín de Tarjetas
Canceladas (CRB)
5.9.1.4, Requisitos para Reembolso de Efectivo
5.9.9.5, Prepago de Tiempo de Transmisión de Teléfono Móvil –
Región de Europa (Reino Unido)
5.9.11.1, Pago de Deuda Existente – Región de Europa
7.4.15.1, Contenido de Solicitud de Autorización para MCC 6012 –
Región de Europa (Reino Unido)

Resumen de Cambios
Cambio Sección
8.5.1.2, Uso de Visa Account Updater – Región de Europa
Actualizaciones al Servicio Visa Account 8.5.1.1, 8.5.1.1 Uso de Visa Account Updater (VAU) por parte del
Updater (VAU) para los Comercios que Adquirente – Región de Europa
Procesan Transacciones Recurrentes –
Región de Europa
Se han hecho revisiones para requerir
que los Adquirentes solamente inscriban
Comercios en VAU que procesen más de
120.000 Transacciones Recurrentes al año.
"Changes to Visa Account Updater
Merchant Enrollment Mandate," Visa
Business News, 29 de Junio del 2017
Aclaraciones de la Región de Europa y de 1.1.1.9, Países de las Regiones de Visa

la Definición de la Unión Europea (EU) – Unión Europea
Región de Europa
2017
Se han hecho revisiones para aclarar la
inclusión de las Islas Aland, Azores, Islas
Canarias, Ceuta, Madeira y Melilla en los
países incluidos en la lista de la Región de
Europa y para definir a la Unión Europea.
Requisito para que los Emisores 4.15.3.6, Administración de Fraude de Tarjetas Visa Platinum
Implementen Herramientas de Empresarial – Región de ALC
Prevención de Fraude 4.25.1.5, Administración de Fraude para Tarjetas Visa Premium
Efectivo a partir del 21 de julio del 2018 Corporativa – Región de ALC
Se han hecho revisiones para exigir que los 10.14.1.1, Participación en el Servicio de Autorización Avanzada
Emisores implementen una herramienta de de Visa
prevención de fraude.
"Los Emisores Tienen que Implementar
Herramientas de Prevención de Fraude",
Visa Business News, 29 de Junio del 2017
Participación en el Servicio de 7.8.2.1, Uso del Servicio de Liquidación Neta Nacional (NNSS)
Liquidación Neta Nacional – Región de
ALC (Aruba, Curazao, San Martín)

Resumen de Cambios
Cambio Sección
Efectivo a partir del 20 de enero del 2018

y el 13 de octubre del 2018
Se han hecho revisiones para exigir que
los Miembros de la Región de ALC (Aruba,
Curazao, San Martín) participen en el
Servicio de Liquidación Neta Nacional
(NNSS).
"Se Requerirá la Participación en el
Servicio NNSS en Aruba, Curazao y
San Martín", Visa Business News, 28 de
Septiembre del 2017
Múltiples Productos Prepagados en un 2.6.2.11, Requisitos de BIN del Producto de Tarjeta Visa Comercial
Solo BIN Prepagado Comercial – Región – Región de US
de US
Se han hecho revisiones para permitir
que se emitan múltiples Productos Visa
Comercial Prepagado con un solo BIN de
Tarjeta Visa Comercial
"Commercial Prepaid Products May Share
a BIN," Visa Business News, 22 de Junio del
2017
Aclaración sobre el Uso de Datos del 10.6.1.1, Participación en el Servicio de Cámara de Compensación
Servicio de Cámara de Compensación de de Tarjetas Prepagadas (PCS) – Región de US
Tarjetas Prepagadas
Se han hecho revisiones para aclarar las
reglas relacionadas con el uso del Servicio
de Cámara de Compensación de Tarjetas
Prepagadas.
Eliminación de Derechos de Contracargo 11.1.27.3, Contracargos Inválidos – Código de Razón 83

para Emisores de EE. UU. para
Transacciones Nacionales en que el CVV2
No Coincide – Región de US
Se han hecho revisiones para prohibir que
los Emisores contracarguen Transacciones
Nacionales realizadas en Ambiente de
Tarjeta Ausente que estén aprobadas con
una respuesta de Valor de Verificación de
la Tarjea que no coincide.

Resumen de Cambios
Cambio Sección

"Chargeback Rights for U.S. Domestic
CVV2 Mismatch Transactions Will Be
Removed," Visa Business News, 14 de
Septiembre del 2017
Requisitos del Contenido del Recibo de 5.10.3.2, Contenido Requerido del Recibo de Transacción para
Transacción – Nombre de Red de Tarjeta Todas las Transacciones
– Región de US y Territorios de EE. UU.
Se han hecho revisiones a los requisitos
de Recibo de Transacción para las
Transacciones que usan el Identificador de
Aplicación de Débito Común de EE. UU.
"Card Network Name Requirement Will
Be Updated," Visa Business News, 17 de
agosto del 2017
Requisitos del Servicio de Verificación 10.13.1.3, Servicio de Verificación de Direcciones (AVS) en

de Direcciones (AVS) para Transacciones Terminales Desatendidos Activados por el Tarjetahabiente –
Selectas del Surtidor Automatizado de Región de US
Combustible – Región de US 10.13.1.4, Transacciones Elegibles para el Servicio de Verificación
Efectivo a partir del 20 de enero del 2018 de Direcciones
Se han hecho revisiones para exigir el uso
del Servicio de Verificación de Direcciones
(AVS) en todas las Transacciones de
Surtidores Automatizados de Combustible
(AFD) realizadas en Comercios de EE. UU
ubicados en áreas designadas de alto nivel
de fraude o enumeradas en el Programa
de Supervisión de Contracargos de Fraude
de Visa.
"ZIP Code Information Will Be Required in
AFD Authorization Messages for U.S. Fuel
Merchants in High-Fraud Geographies,"
Visa Business News, 7 de Septiembre del
2017
Requisito para Permitir el Procesamiento 5.7.1.1, Requisitos de los Dispositivos de Aceptación

de qVSDC para los Dispositivos de
Aceptación sin Contacto – Región de US

Resumen de Cambios
Cambio Sección

Se han hecho revisiones para exigir
que los Dispositivos de Aceptación
sin Contacto se activen para apoyar la
ruta de transacciones qVSDC para las
Transacciones sin Contacto y descontinuar
el uso de procesamiento basado en los
Datos de la Banda Magnética (MSD).
Minimización de las Reglas Regionales 1.1.1.8, Responsabilidades del Miembro Relacionadas con
Efectivo a partir del 14 de Octubre del Cambios en el Sistema
2017 1.1.1.13, Responsabilidades de los Miembros de Visa U.S.A., Inc. –
Se han hecho revisiones para aumentar Región de US
la relevancia de las reglas de Visa al hacer 1.1.4.2, Tasas de Cambio para Certificados Operativos
que las reglas regionales sean tan globales 1.1.5.1, Materiales Confidenciales de Visa y Restringidos de Visa –
o locales como sea posible. Además, los Responsabilidades del Miembro
requisitos se han consolidado, actualizado,
eliminado, descontinuado y / o ampliado. 1.1.5.2, Confidencialidad de la Información de VisaNet
Los cambios específicos incluyen: 1.1.9.10, Responsabilidad Máxima de Visa
● Alineación de la responsabilidad 1.1.9.32, Responsabilidad por la Falla de los Sistemas
máxima de Visa a USD 1 millón 1.5.1.1, Jurisdicción del Adquirente y Restricción de Adquirencia
● Globalización de las reglas para los entre Países
Operadores de Cajeros Automáticos 1.5.4.13, Requisito del Comercio para Prestación Uniforme de
de EE. UU. Servicios
● Requisitos para el manejo de datos 1.7.1.1, Autorización, Compensación y Liquidación de
duplicados modificados para incluir Transacciones Internacionales mediante VisaNet
datos erróneos 1.7.4.3, Reverso de Autorizaciones Duplicadas o Erróneas
● Globalización de los requisitos 1.7.6.5, Retraso de la Liquidación
para los Comercios de Surtidores 1.7.7.4, Reverso del Miembro de Datos Duplicados o Erróneos
Automatizados de Combustible (AFD)
que participan en Compensación en 1.7.7.5, Reverso de Transacción Duplicada o Errónea del Emisor
Tiempo Real 1.9.1.1, Cuotas de Reembolso de Intercambio
● Globalización de los Requisitos del 1.9.1.2, ¿Qué es Intercambio? – Regiones de AP, Canadá, ECMOA,
Emisor para las Transacciones de ALC y US
Crédito Original 1.9.1.3, Requisitos para Cuota de Reembolso de Intercambio
1.9.1.4, Asignación Indebida de Cuota de Reembolso de
"Se Introducirán Requisitos Globales
Intercambio
para Transacciones de Crédito
Original", Visa Business News, 14 de 1.9.2.1, Ajustes a la Cuota de Reembolso de Intercambio
Septiembre del 2017 1.9.2.3, Requisitos para la Presentación de Cumplimiento
● Eliminación de la mayoría de las reglas Referente a la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF)
de IRF duplicadas en los Requisitos 1.9.2.2, Requisitos para el Ajuste Manual Retroactivo de las Cuotas
Adicionales de Visa relacionados con – Región de Europa
IRF. 1.9.3.1 Programa de Intercambio Doméstico Entre Países – Región
● Eliminación del Capítulo 9 de Europa

Resumen de Cambios
Cambio Sección
● Extensión del Cumplimiento con la 1.11.1.1, Proceso de Contracargo y Representación

Cuota de Reembolso de Intercambio 1.11.1.3, Participación en el Traspaso de Responsabilidad de EMV
(IRF) a la Región de Europa
3.4.1.3, Exhibición de Marcas en el Punto de Venta
● Eliminación de los requisitos para
3.4.1.4, Exhibición de Marcas y Carteles de Aceptación del
los informes regionales de fraude
Comercio – Regiones de Canadá, Europa y US
duplicados
4.21.1.2, Limitaciones de Transacciones con Tarjetas Visa
● Eliminación de las reglas obsoletas de Advantage de Alto Monto – Región de US
pérdidas por Fraude e investigación
para la Región de AP 5.8.3.1, Requisitos de Monto de Autorización
5.9.7.1, Requisitos de Participación en el Programa de Aerolíneas
● Consolidación de los Requisitos de
Internacionales
Participación en Verified by Visa
Específicos de Cada País 6.4.1.5, Requisitos de Adquirente de Cajero Automático para
Cuotas de Acceso a Cajeros Automáticos
6.1.1.1, Participación del Emisor en el Programa Plus
6.1.2.3, Símbolo Plus Exhibido en un Cajero Automático
6.2.1.1, Participación del Emisor en la Red Mundial de Cajeros
Automáticos Visa
6.2.3.1, Participación del Adquirente en la Red Mundial de Cajeros
Automáticos Visa
6.2.3.2, Requisitos de Desembolso de Efectivo en Cajeros
Automáticos y de Moneda de Transacción
6.2.3.3, Aceptación de Tarjetas en Cajeros Automáticos
6.2.4.2, Requisitos del Acuerdo de Operador de Cajeros
Automáticos
6.2.4.3, Requisitos de Adquirentes para Operadores de Cajeros
Automáticos – Región de US
6.2.6.1, Procesamiento por Parte del Adquirente de Cajero
Automático
6.2.6.3, Error de Desembolso en Cajeros Automáticos
6.2.6.6, Procesamiento de Transacciones de Cajero Automático
6.2.6.13, Retención Accidental de Tarjetas en un Cajero
Automático
6.2.6.15, Requisitos de Cajeros Automáticos Con Capacidad de
Lectura de Tarjetas con Chip de Contacto y Sin Contacto
6.2.6.16, Aceptación de Tarjetas Visa Prepagada Móvil para
Transacciones en Cajeros Automáticos
6.4.1.1, Cuotas de Acceso en Desembolsos de Efectivo en Cajeros
Automáticos Nacionales
7.2.1.1, Requisitos del Miembro para el Sistema de Visa Extended
Access
7.2.1.2, Apoyo al Miembro del Sistema de Visa Extended Access
7.2.1.3, No disponibilidad del Visa Extended Access

Resumen de Cambios
Cambio Sección
7.2.2.1, Terminación o Disminución de Actividad del Procesador

de Autorización o Compensación
7.3.3.5, Prohibición de Respuesta de Recogida para Transacciones
sin Contacto – Región de Europa
7.3.6.1, Respuesta de Negación de Transacción Preautorizada
7.3.9.1, Participación en el Servicio de Autorización Parcial –
Requisitos del Adquirente
7.4.1.1, Requisitos de Transacción de Transferencia de Fondos de
una Cuenta
7.4.2.1, Moneda de la Transacción para Desembolso Manual de
Efectivo
7.4.3.1, Procesamiento de Transacción de Compensación en
Tiempo Real en Surtidores Automatizados de Combustible
7.4.5.1, Requisito de Indicador de Transacción de Conversión
Dinámica de Divisas
7.4.6.1, Indicador de Transacción de Casi-Efectivo/Juegos de Azar
y Apuestas en Internet
7.4.12.1 Requisitos de Datos de Tarjetas Visa Comerciales –
Región de Europa
7.6.1.1, Requisitos de Procesamiento para Transacciones
Financieras en Línea
7.7.1.1, Plazos de Procesamiento del Adquirente
7.8.6.3, Procesamiento de Liquidación para Varios Miembros –
Región de US
7.10.2.1 Uso de Instrucciones de Suspensión de Pago – Región de
Europa
8.1.1.1, Implementación de los Sistemas de Visa en los Sitios de
los Usuarios - Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
8.1.1.3, Seguridad del Punto de Acceso a VisaNet – Intercambio
Directo de Comercios de Visa
8.1.2.1, Entrega de Transacción de Intercambio Directo de
Comercios de Visa
8.2.1.1, Requisitos de Participación del Emisor en los Servicios de
la Plataforma de Lealtad de Visa
8.3.1.1, Uso de Visa Online
8.3.2.1, Requisitos de Participación del Miembro de VisaVue
Online
8.4.1.2, Transacciones de Crédito Original – Tratamiento de los
Datos de la Entidad que Envía por parte del Miembro que Origina
8.4.1.3, Verificación de Asiento de las Transacciones de Crédito
Original – Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
8.4.1.4, Reversos de las Transacciones de Crédito Original

Resumen de Cambios
Cambio Sección
8.4.1.6, Condiciones para la Presentación de un Ajuste de

Transacción de Crédito Original
8.4.2.1, Transacciones de Crédito Original (OCT) – Requisitos de
Miembros Receptores
8.4.3.1, Transacción de Crédito Original de Transferencia de
Dinero en un Cajero Automático
8.6.1.4, Asignación de Licencia para la Programación VisaNet –
Regiones AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
8.6.1.6, Impuestos sobre la Licencia de Programación
8.6.2.2, Requisitos de Confidencialidad y Uso Permitido de la
Programación
8.6.3.1, Versión BASE II Edit Package – Regiones de AP, Canadá,
ECMOA, ALC y US
10.13.1.4, Transacciones Elegibles para el Servicio de Verificación
de Direcciones
11.1.1.2, Responsabilidades de los Emisores para los
Tarjetahabientes en Resolución de Controversias
11.1.2.3, Uso de Información en Visa Resolve Online
11.1.4.2, Montos Mínimos de Contracargos
11.1.6.2, Requisitos Mínimos de Carta del Tarjetahabiente
Razón 53
11.1.19.4, Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de
Razón 74
11.2.2.3, Límites de Tiempo de Arbitraje
11.2.3.6, Plazos de Pre-Cumplimiento y Cumplimiento
12.4.1.1, Recargos por Incumplimiento de la Cuota de Acceso en
Cajeros Automáticos del Adquirente
12.6.10.1, Recargos por Incumplimiento por la Responsabilidad
del Adquirente con Respecto a los Comercios – Región de US

Resumen de Cambios
Cambio Sección

Transacción de Transferencia de Fondos de una Cuenta
Aviso de Confirmación del Adquirente
Procesador del Adquirente
Servicio de Verificación de Direcciones
Respuesta de Autorización
Cuentas por Pagar Comerciales
Direct Exchange
Formulario de Resolución de Controversias – Región de Europa
Valor Integrado de Verificación de la Tarjeta (iCVV)
Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF)
Proceso de Cumplimiento Referente a la Cuota de Reembolso de
Intercambio Interempresarial
Cumplimiento Referente a IRF
Datos Mejorados Nivel II – Región de US
Aceptación Limitada – Región de Europa y Región de US
Identificador de Transacción
Intercambio Directo de Comercios de Visa
Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Regiones de AP y ECMOA
Visa Resolve Online
Punto de Acceso a VisaNet
Revisiones de Fechas de Vigencia

Se han eliminado la mayoría de las fechas
de vigencia que tienen más de 6 meses.
Cambios Editoriales
Se han hecho revisiones editoriales
para asegurar una mayor uniformidad y
claridad y eliminar todo texto obsoleto o
redundante.
No. de Identificación: 0030115 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Oct 2017

Introducción
Introducción
Las Reglas de Visa
Las Reglas Básicas de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa
Introducción a las Reglas Básicas de Visa y las Reglas de Productos y Servicios de Visa
Visa ha establecido reglas que están diseñadas para minimizar los riesgos y ofrecer una experiencia
de pago común, conveniente, segura y confiable a nivel mundial al mismo tiempo que apoya reglas
específicas de zonas geográficas que permiten variaciones y necesidades únicas del mercado. Son
establecidas y modificadas por Visa para apoyar el uso y avance de los productos y servicios de Visa, y
representan un contrato obligatorio entre Visa y cada uno de los Miembros.
Las Reglas Básicas de Visa contienen las reglas fundamentales que aplican a todos los participantes del
sistema Visa y especifican los requisitos mínimos que aplican a todos los Miembros para mantener la
seguridad, protección, solidez, integridad y la interoperabilidad del sistema Visa.
Las Reglas de Productos y Servicios de Visa contienen las reglas que aplican a los participantes en
el sistema Visa en base al uso de un producto, servicio, las Marcas Propiedad de Visa, VisaNet, el
proceso de resolución de controversias así como otros aspectos del sistema de pagos Visa. Las Reglas
de Productos y Servicios de Visa también incluyen requisitos operativos relacionados con las Reglas
Básicas de Visa.
Los Requisitos Complementarios de Visa son documentos o sitios web administrados por Visa
o por terceros que contienen requisitos más allá del contenido de las Reglas Básicas de Visa y
las Reglas de Productos y Servicios de Visa (por ejemplo: Normas de la Marca de Productos Visa ,
Servicios de Compensación de BASE II, Producción de Tarjetas de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI) y
Aprovisionamiento – Requisitos de Seguridad Lógicos).
No. de Identificación: 0020308 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Abr 2017
Convenciones de Escritura
Las convenciones siguientes aplican a las Reglas Básicas de Visa y las Reglas de Productos y Servicios de
Visa:
● "Visa" se refiere a cualquier Región de Visa, oficina, administración o comité.

● Si se usa el singular, significa el plural, y el plural significa el singular. Por ejemplo: “Un Comercio
tiene que...”, significa que “Todos los Comercios tienen que...”
● La responsabilidad se asigna a un Miembro. Por ejemplo: “Un Comercio tiene que…” significa “Un
Adquirente tiene que asegurarse que su Comercio…”

Introducción
Las Reglas de Visa
● Las palabras en mayúscula tienen el significado que se define en el Glosario, salvo en el caso de
los nombres de algunos productos o servicios de Visa, que se escriben en mayúscula pero no se
definen.
● Las definiciones a menudo se combinan.
Cambios a las Reglas Básicas de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa
Los cambios a las Reglas Básicas de Visa y a las Reglas de Productos y Servicios de Visa se comunican e
identifican como parte del "Resumen de Cambios" de cada edición.
A menos que se especifique una fecha de vigencia en el texto correspondiente a un cambio a las
Reglas Básicas de Visa y las Reglas de Productos y Servicios de Visa, todos los cambios son efectivos en
la fecha de publicación.
Identificaciones de Reglas Únicas e Información Adicional
La barra debajo de cada regla contiene la siguiente información:
Información en la Identificación de la Regla

No. de Identificación: Un código de identificación único de 7 dígitos que
incluye ceros a la izquierda. Esta identificación única
permanecerá con cada regla todo el tiempo que dure
dicha regla.
Edición El mes/año de la edición actual de las Reglas Básicas

de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa
Última Actualización El mes/año en el cual la regla se cambió por última

vez.
Información de Contacto
Los miembros pueden enviar comentarios, sugerencias o preguntas sobre las Reglas de Visa mediante
correo electrónico a VisaRulesInquiries@visa.com.

Parte 1:
Reglas Básicas de Visa
1 Reglas Básicas de Visa
1.1 Generalidades
1.1.1 Jurisdicción
1.1.1.1 Aplicabilidad de las Reglas
Todos los participantes en el sistema Visa quedan sujetos y están atados por los Documentos de los
Estatutos de Visa y las Reglas de Visa, como corresponden basado en la naturaleza de participación
y zona geográfica. En caso que se produjera algún conflicto entre los Documentos de los Estatutos
de Visa y las Reglas de Visa, o dentro de las Reglas de Visa, los conflictos se resolverán en el siguiente
orden de precedencia:
● Documentos de Estatutos de Visa

● Reglas Básicas de Visa
● Reglamento Operativo del Sistema de Pago Visa - Rusia (si corresponde)
● Reglas Nacionales Publicadas dentro de la Región de Europa (si corresponde)
● Reglamento Operativo de Cheques de Viajero de Visa International (si corresponde)
● V PAY Operating Regulations (si corresponde)
● Reglas de Productos y Servicios de Visa
● Requisitos Adicionales de Visa
Cualquier uso de o participación en cualquier servicio o producto Visa no cubiertos en las Reglas de
Visa será regulado por los acuerdos de participación correspondientes y documentación asociada.
Anteriormente, las reglas se encontraban en el Reglamento Operativo de Visa International,

Reglamento Operativo de Visa Europa, otros reglamentos operativos o reglas, Extensiones y
certificados de incorporación y estatutos de diferentes entidades de Visa.
14 Octubre 2017 Visa Confidencial CR-31

Generalidades
Las Reglas de Visa representan modificaciones y enmiendas a dichas reglas y requisitos de Visa
existentes, las cuales continúan en esencia y efecto salvo que expresamente se modifiquen en las
Reglas de Visa. Al reorganizar y cambiar el nombre de este cuerpo de requisitos, Visa no tiene
intención de modificar el significado o la aplicación de ninguno de los documentos publicados de
Visa, formularios, o contratos de los cuales Visa forme parte, o cualquier contrato que Visa requiera
para incluir disposiciones para cumplir con el certificado de incorporación o estatutos de Visa,
reglamento operativo u otros requisitos de Visa. Independientemente de si este documento u otros
documentos se refieren a estos requisitos como el Reglamento Operativo de Visa International o
por otras convenciones de nombres anteriores, se considera que dichas referencias se refieren a e
incorporan las Reglas de Visa.
1.1.1.2 Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro no está sujeto ni sujeto a las reglas de procesamiento en las
Reglas Básicas de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa, donde se indica que dichas reglas de
procesamiento no aplican a un Miembro.
Un Miembro está sujeto a todas las reglas aplicables establecidas en el Reglamento Operativo de Visa
Europa – Procesamiento de:
● Transacciones Interregionales procesadas a través de los sistemas Visa

● Transacciones Intrarregionales y Transacciones Nacionales procesadas a través de los sistemas de
Visa, si un Miembro ha elegido usar a Visa como su Procesador del Sistema de Visa
CR-32 Visa Confidencial 14 Octubre 2017

1.1.1.3 Leyes y Conflictos Aplicables
Cada Miembro tiene que cumplir con todas las leyes correspondientes, regulaciones y otros requisitos
legales incluyendo, entre otros, las leyes y regulaciones relacionados con la banca, instituciones
financieras, sistemas de pago, cambio de divisas, transmisión de dinero, prevención de lavado
de dinero, el financiamiento de actividades terroristas, sanciones (como las administradas por el
Departamento de la Oficina del Tesoro de EE. UU. de Control de Activos Extranjeros o el Departamento
de Gobierno Australiano de asuntos Comerciales y Relaciones Exteriores), privacidad y seguridad,
protección al consumidor y marcas registradas y derechos de autor para cada país en donde opera el
Miembro. Cada Miembro también es responsable de garantizar que todos sus afiliados, subsidiarias,
compañías matrices, agentes terceros, Comercios, y cualquier otro de sus agentes nombrados que
participan en el sistema de Visa cumplan con todas las leyes, reglamentos correspondientes y otros
requisitos legales correspondientes a cada país en donde sus afiliados, subsidiarias, compañías
matrices, agentes terceros, Comercios y otros agentes nombrados operan. Se recomienda que cada
Miembro consulte con su propio asesor legal a fin de asegurarse que esté en pleno cumplimiento
con todas las leyes, regulaciones y otros requisitos legales aplicables en cada país en donde opera el
Miembro.
Una Transacción tiene que ser legal tanto en la jurisdicción del Tarjetahabiente como en la jurisdicción
del Local del Comercio.
En el caso de cualquier conflicto entre las Reglas de Visa y cualesquiera leyes o reglamentos aplicables,
los requisitos de las leyes o reglamentos gobiernan.
1.1.1.4 Cumplimiento con las Reglas de Visa
Un Miembro tiene que cumplir con los Documentos de los Estatutos de Visa y las Reglas de Visa
aplicables.
Un Miembro tiene que asegurar que sus afiliados, subsidiarias, compañías matrices, agentes,
1
Comercios, Mercados, Comercios Patrocinados, Facilitadores de Pago y Operadores de Billeteras
Digitales cumplan con las disposiciones correspondientes de las Reglas de Visa en todos los países en
donde tienen licencia para llevar a cabo una actividad comercial.
Un Miembro es responsable ante Visa por cualquier incumplimiento de las Reglas de Visa por parte
1
de cualquiera de los afiliados, subsidiarias, compañías matrices, agentes, Comercios, Mercados,
Comercios Patrocinados, Facilitadores de Pago y Operadores de Billeteras Digitales, en cualquier país
donde ocurra un incumplimiento.
1
Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017

Generalidades
1.1.1.5 Comunicaciones a los Miembros
Visa prepara las comunicaciones internacionales y regionales para anunciar cambios que han
sido aprobados, pero que todavía no se encuentran incorporados en las Reglas de Visa. Estas
comunicaciones tienen la plena autoridad de las Reglas de Visa y el contenido es efectivo en la fecha
de publicación o en cualquier fecha efectiva que se especifique en la comunicación. A pesar de que
Visa puede distribuir estas comunicaciones, los Miembros tienen la responsabilidad de obtener y
consultar esta información en Visa Online.
1.1.1.6 Uso de las Reglas de Visa
Las Reglas de Visa solamente deberán ser revisadas o utilizadas en relación con los servicios de pago
de Visa y no podrá ser utilizado, modificado, copiado, descargado, transferido o impreso, ni en parte
ni en su totalidad, para ningún otro fin sin contar con el consentimiento expreso y por escrito de Visa.
Las Reglas de Visa gobiernan la relación entre Visa y sus Miembros y los agentes de los mismos. Las
Reglas de Visa no constituyen un contrato, promesa ni representación, ni confiere ningún derecho,
privilegios o reclamaciones de índole alguna, en cuanto a terceros.
Visa puede enmendar, modificar, eliminar o de forma alguna cambiar las Reglas de Visa en cualquier
momento. Dichos cambios se reflejarán en la próxima versión de las Reglas de Visa.
Las reglas que no tengan una indicación específica a una zona geográfica (Región de Visa o país) en el
título o el texto de una regla, aplican a todos los Miembros a menos que se indique lo contrario. Las
reglas específicas en cuanto a una zona geográfica aplican solamente a las operaciones de Miembros
dentro de la zona geográfica pertinente.
1.1.1.7 Uso Restringido de los Sistemas y Servicios de Visa
Cualquier entidad que use o acceda a un sistema y/o servicio de Visa tiene que:
● Restringir el uso de los sistemas y servicios de Visa a los propósitos expresamente aprobados por
Visa
● Cumplir con los requisitos y la documentación de Visa para el uso y acceso a los sistemas y/o
servicios

1.1.1.8 Responsabilidades del Miembro Relacionadas con Cambios en el Sistema
Un Miembro tiene que hacer todo lo siguiente:
● Responder e implementar, como especifica Visa, cualquier cambio requerido por Visa
● Asegurarse de que sus acuerdos con Tarjetahabientes, Comercios, fabricantes aprobados por Visa,
Terceros Dedicados a Personalizar Tarjetas y con agentes permitan la implementación de cambios
en el sistema requeridos por Visa
● Incluir en sus acuerdos con Tarjetahabientes, Comercios, fabricantes aprobados por Visa, Terceros
Dedicados a Personalizar Tarjetas y con agentes, la obligación del Miembro de informar a la
entidad contratada, oportunamente, de los cambios importantes en el sistema implementados por
Visa o el Miembro
1.1.1.9 Países de las Regiones de Visa
Las Regiones de Visa están compuestas por los países incluidos en la lista a continuación.
Tabla 1-1: Región de Asia-Pacífico

Australia (incluyendo las Islas Cocos (Keeling), Islas Heard y McDonald, Isla Norfolk, Isla de Lord Howe
e Isla Macquarie); Bangladés; Birmania; Brunei; Bután; Camboya; China; Fiji (incluyendo la Isla Rotuma);
Filipinas; Guam; Hong Kong; India; Indonesia; Isla Kerguelen; Isla Pescadores; Isla Rodrigues; Islas Cook;
Islas Crozet; Islas de San Pablo; Islas Marianas del Norte; Islas Marshall; Islas Mascareñas; Islas Pitcairn; Islas
Salomón; Islas Ultramarinas Menores de Estados Unidos (incluyendo Isla Baker, Isla Howland, Isla Jarvis, Isla
Johnston, Isla Midway, Isla Palmyra, Isla Wake); Japón; Kiribati (incluyendo las Islas Canton y Enderbury, Isla de
Navidad (Kiritimati), Isla Fanning, Isla Malden, Isla Starbuck, Isla Washington); Laos; Macao; Malasia; Maldivas;
Micronesia; Mongolia; Nauru; Nepal; Niue; Nueva Caledonia; Nueva Zelanda incluyendo la Isla Antípodas, la
Isla Auckland, la Isla Bounty, la Isla Campbell, la Isla Chatham, la Isla Kermadec, la Isla Stewart; Palau; Papúa
Nueva Guinea; Polinesia Francesa; República de Corea; República Popular Democrática de Corea; Samoa; Samoa
Americana; Singapur; Sri Lanka; Tailandia; Taiwán; Territorio Británico del Océano Índico; Timor Oriental; Tokelau;
Tonga; Tuvalu; Vanuatu; Vietnam; Wallis y Futuna.
Tabla 1-2: Región de Canadá

Canadá
Tabla 1-3: Región de Europa Central y Oriental, Medio Oriente y África

Afganistán; Albania; Angola; Arabia Saudita; Argelia; Armenia; Azerbaiyán; Baréin; Bielorrusia; Benín; Bosnia-
Herzegovina; Botsuana; Burkina Faso; Burundi; Cabo Verde; Camerún; Catar; Chad; Comoras; Congo
(Brazzaville); Costa de Marfil (Ivory Coast); Egipto; Emiratos Árabes Unidos; Eritrea; Etiopía; Federación Rusa
(incluyendo Tierra de Francisco José, Isla del Comandante, Islas de Nueva Siberia, Nueva Zembla, Diómedes
Mayor, Isla de Sajalín, Sévernaya Zemliá); Gabón; Gambia; Georgia; Ghana; Guinea; Guinea - Bisáu; Guinea
Ecuatorial; Irán; Iraq; Isla Bouvet; Jordania; Kazajistán; Kenia; Kirguistán; Kosovo; Kuwait; Lesoto; Líbano;
Liberia; Libia; Macedonia; Madagascar; Malaui; Mali; Marruecos; Mauricio; Mauritania; Moldavia; Montenegro;

Generalidades
Mozambique; Namibia; Níger; Nigeria; Omán; Pakistán; República Centroafricana; República Democrática del
Congo; Reunión; Ruanda; Sahara Occidental; Santa Helena, Ascensión y Tristán de Acuña (incluyendo Isla de
Gough); Santo Tomé y Príncipe; Senegal; Serbia; Seychelles; Sierra Leona; Siria; Somalia; Suazilandia; Sudáfrica;
Sudán; Sudán del Sur; Tanzania; Tayikistán; Togo; Túnez; Turkmenistán; Ucrania; Uganda; Uzbekistán; Yemen;
Yibuti; Zambia; Zimbabue.
Tabla 1-4: Región de Europa

Alemania; Andorra; Austria; Bélgica; Bulgaria; Chipre; Ciudad del Vaticano, Croacia, Dinamarca; Eslovaquia;
Eslovenia; España (incluyendo Islas Canarias, Ceuta, Melilla); Estonia; Finlandia (incluyendo las Islas Aland);
Francia (incluyendo sus Departamentos de Ultramar y Territorios de Ultramar (“DOM-TOMs”); Gibraltar; Grecia;
Groenlandia; Hungría; Isla de Man; Isla del Oso; Islandia; Islas del Canal; Islas Feroe; Israel; Italia; Letonia;
Liechtenstein; Lituania; Luxemburgo; Malta; Mónaco; Noruega; Países Bajos; Polonia; Portugal (incluyendo
Azores, Madeira); Reino Unido; República Checa; República de Croacia; República de Irlanda, Rumania; San
Marino; Suecia; Suiza; Turquía
Tabla 1-5: Región de América Latina y el Caribe

Anguila; Antigua y Barbuda; Argentina; Aruba; Bahamas; Barbados; Belice; Bermuda; Bolivia; Bonaire, San
Eustaquio y Saba; Brasil; Chile; Colombia; Costa Rica; Cuba; Curazao; Dominica; Ecuador; El Salvador; Granada;
Guadalupe; Guatemala; Guyana; Haití; Honduras; Isla de San Martín; Islas Caimán; Islas Turcas y Caicos; Islas
Vírgenes Británicas; Islas Vírgenes de Estados Unidos; Jamaica; Martinica; México; Montserrat; Nicaragua;
Panamá; Paraguay; Perú; Puerto Rico; República Dominicana; San Cristóbal y Nevis; San Vicente y las
Granadinas; Santa Lucía; Surinam; Trinidad y Tobago; Uruguay; Venezuela.
Tabla 1-6: Región de US

Estados Unidos de América
1.1.1.10 Responsabilidades de los Miembros de Visa Canadá – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Miembro tiene que cumplir con las obligaciones impuestas a Visa Canadá
bajo las Reglas de Visa que surjan del Intercambio o de una Transacción que resulte en Intercambio,
entre el Miembro y una entidad que no sea Miembro de Visa Canadá.
Un Miembro no puede hacer nada que ocasione que Visa Canadá viole las Reglas de Visa.
1.1.1.11 Obligación de Cumplir con el “Code of Conduct” – Región de Canadá
En la Región de Canadá, todos los Miembros tienen que cumplir con el "Code of Conduct for the Credit
and Debit Card Industry” según pueda ser enmendado de vez en cuando y adoptado por Visa (el
"Código").

Cada Miembro reconoce y conviene que Visa puede interpretar el Código de acuerdo a cualquier
boletín o guía de interpretación publicado emitido por la agencia Financial Consumer Agency of
Canada.
Los Miembros tienen que asegurar que todos los participantes por los cuales el Miembro es
responsable bajo las Reglas de Visa, incluyendo los participantes que interactúan directa o
indirectamente con los Comercios o Tarjetahabientes (incluyendo, sin limitación, los Procesadores de
VisaNet y Agentes Terceros) en nombre del Miembro, cumplan con el Código.
Se exige que todos los Miembros presenten anualmente a Visa:
● Antes del 31 de enero de cada año, un certificado del funcionario oficial presentado mediante el
formulario que se adjunta como Visa Canada Member Certification – “Code of Conduct” (Schedule
A-1), confirmando que cumple con el Código
● Antes del 15 de agosto de cada año, el documento "Code of Conduct Compliance Questionnaire"
presentado mediante el formulario que Visa requiera
Un Miembro que no presente un certificado del funcionario oficial o cuestionario completado

como se requiere, estará sujeto a un recargo por incumplimiento de CAD 100.000 por cada mes de
incumplimiento.
A su exclusiva discreción, Visa puede cobrar a cualquier Miembro o Miembros, las cuotas cobradas a
Visa Canadá por la agencia Financial Consumer Agency of Canada con respecto al cumplimiento del
Código, cuando dicha cuota sea atribuible a ese Miembro o a su Procesador de VisaNet o a su Agente
Tercero.
1.1.1.12 Cumplimiento con el Reglamento Operativo del Sistema de Pagos de Visa -

Rusia
Un Miembro que tenga una licencia Principal fuera de la Federación Rusa y patrocine Miembros
dentro de la jurisdicción de la Federación Rusa tiene que cumplir con los requisitos de Visa, como
se establece ocasionalmente, para mantener el cumplimiento con los requisitos reglamentarios en la
Federación Rusa, incluyendo el Reglamento Operativo del Sistema de Pagos de Visa – Rusia.
1.1.1.13 Responsabilidades de los Miembros de Visa U.S.A., Inc. – Región de US
En la Región de US, un Miembro tiene que cumplir con todas las obligaciones impuestas a Visa
U.S.A. Inc. bajo las Reglas de Visa que surjan del Intercambio o de una Transacción que resulte en
Intercambio, entre el Miembro y una entidad que no sea Miembro de Visa U.S.A. Inc.

Generalidades
El Miembro no puede hacer nada que ocasione que Visa U.S.A. Inc. viole las Reglas de Visa.
Un Adquirente es responsable por las Transacciones de Visa que presenta para Intercambio,
independientemente de la capacidad del Adquirente de devolver la Transacción al Comercio por
cualquier motivo.
1.1.1.14 Definición de una Transacción Nacional de EE. UU. – Región de US
Se considera que una Transacción es una Transacción Nacional de EE. UU. si la misma ocurre dentro de
uno de los siguientes lugares:
● Los 50 Estados Unidos, incluyendo el Distrito de Columbia

● Una base militar de EE. UU. en el extranjero
● Una embajada o consulado de EE. UU. en territorio extranjero
1.1.1.15 Obligación de Cumplir con el "Code of Conduct" – Región de Europa

(Alemania)
En la Región de Europa (Alemania), un Miembro tiene que cumplir con el Código de Conducta
(Verhaltenscodex).
Un Adquirente tiene que proporcionar a sus Comercios la documentación que describe la relación
entre el Adquirente y el Comercio, que no reemplaza al contrato escrito entre el Adquirente y el
Comercio.
Un Adquirente tiene que enviar anualmente a Visa los datos siguientes:
● Número de Comercios recién adquiridos

● Número de cuentas de Comercios cerradas
No. de Identificación: 0030042 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Nuevo

1.1.2 Reglas Locales, Nacionales y Regionales y Acuerdos Privados
1.1.2.1 Reglas para Transacciones Nacionales
Las reglas para las Transacciones Nacionales pueden sustituir aquellas correspondientes a las
Transacciones Internacionales, Autorizaciones, Compensación, Liquidación, Contracargos y Solicitudes
de Copia, si la Transacción es una Transacción Nacional y se cumplen cualquiera de las siguientes
condiciones:
● Un Acuerdo Privado gobierna la Transacción y el Acuerdo Privado no discrimina contra otros

Miembros
● La Transacción es gobernada por las reglas de un Miembro de Grupo
Los Miembros obligados por un Acuerdo Privado tienen que notificar a Visa por escrito al menos 30
días calendario antes de implementar o cancelar el acuerdo.
Quedan prohibidos los Acuerdos Privados en la Región de AP (Malasia, Filipinas, Singapur, Tailandia,
Vietnam)
Quedan prohibidos los Acuerdos Privados en la Región de Canadá y en la Región de US.
1.1.2.2 Otras Reglas
Acuerdos Nacionales y de Miembros de Grupo o Acuerdos Privados:
● Gobiernan la operación de los Programas Visa, Visa Electron, Plus y Visa TravelMoney dentro de la
jurisdicción de la Organización Nacional o Miembro de Grupo.
● Gobiernan la actividad dentro del alcance de cualquier Acuerdo Privado
1.1.2.3 Reglas en el País de la Transacción
Independientemente de cómo sea encaminada o dónde sea procesada una Autorización o

Transacción, una Transacción está sujeta a las Reglas de Visa que afecten al País de la Transacción.
Estas reglas pueden ser reemplazadas por Acuerdos Privados o por el reglamento operativo de
Miembros de Grupo.
Los Acuerdos Privados tienen que excluir el Intercambio generado por lo siguiente:
● Una Aerolínea que participa en el Programa Internacional de Aerolíneas

Generalidades
● Un Comercio que participa en el Programa de Aceptación de Comercios Multinacionales
1.1.3 Excepciones y Concesiones
1.1.3.1 Concesiones a las Reglas de Visa
Un Miembro que no pueda cumplir con una regla o requisito en las Reglas de Visa tiene que presentar
a Visa una solicitud de Concesión.
Si el Miembro no puede cumplir debido a las leyes o reglamentos aplicables que sean contrario a
las Reglas de Visa, Visa puede exigir una prueba de las leyes o reglamentos específicos en inglés o
acompañado por una traducción al inglés certificada.
Visa notificará por escrito al Miembro su decisión respecto a una solicitud de Concesión. La Concesión
tiene vigencia como se especifica en dicha Notificación.
Cada Concesión otorgada por Visa es única, puede incluir condiciones específicas, y se limita sólo a
las circunstancias específicas de la solicitud individual. Un Miembro no puede aplicar una Concesión
otorgada con anterioridad a ningún otro programa o servicio posterior, ni tampoco considerar que
una Concesión otorgada previamente determinará el resultado de las solicitudes futuras.
Visa puede derogar, modificar, extender o revocar cualquier Concesión previa notificación al Miembro.
1.1.4 Certificados Operativos
1.1.4.1 Presentación de Certificado Operativo
Un Miembro o Administrador No Miembro tiene que presentar un Certificado Operativo completo y

exacto e incluir Transacciones de Intercambio, Transacciones del Miembro y otras Transacciones que
no sean procesadas a través de VisaNet, como especifica Visa.
El Certificado Operativo tiene que ser ejecutado por un funcionario autorizado del Miembro o
Administrador No Miembro.
Un Miembro o Administrador No Miembro tiene que mantener registros que permitan realizar una
determinación y verificación exacta de la información que contiene cada Certificado Operativo y
proporcionar los registros a solicitud de Visa.

1.1.4.2 Tasas de Cambio para Certificados Operativos
Un Miembro (o su Patrocinador) tiene que utilizar la tasa de cambio provista por Visa para presentar
un Certificado Operativo cuando se requiera hacer una conversión. La tasa de cambio trimestral se
proporciona mediante las herramientas del Certificado Operativo y es un promedio simple de 3 tasas
en efectivo mensuales para el trimestre, tomadas del Financial Times y Thomson Reuters.
1.1.4.3 Cobro de Cuotas de Servicio del Miembro de Grupo
Un Miembro de Grupo puede cobrar cuotas de servicio de Tarjetas a una entidad que no sea
propietaria o entidad que no sea miembro solamente si se cumplen ambas condiciones:
● Concede a la entidad que no sea propietaria o entidad que no sea miembro derechos equitativos
de votación en el Miembro de Grupo
● Incluye el volumen de ventas y/o número de Tarjetas Plus del no propietario o no miembro en el
Certificado Operativo del Miembro de Grupo
Un Miembro de Grupo no puede incluir en su Certificado Operativo el volumen de ventas y/o el

número de Tarjetas Plus de sus propietarios o miembros que surjan fuera del País de Domicilio del
Miembro de Grupo. Los propietarios o miembros tienen que hacer ambos:
● Reportar dicha actividad por separado

● Pagar las cuotas de servicio de la Tarjeta correspondiente
1.1.5 Confidencialidad
1.1.5.1 Materiales Confidenciales de Visa y Restringidos de Visa – Responsabilidades

del Miembro
Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017
Un Miembro tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Mantener la información confidencial de Visa en estricta confidencialidad

● 1
No divulgar ninguna información Confidencial de Visa . Esto no aplica en la Región de US
o en un Territorio de EE. UU. Un Adquirente en la Región de US o en un Territorio de EE. UU.
puede proporcionar información del BIN a un Comercio para fines de identificación del tipo
de producto en el punto de venta.

Generalidades
● Guardar y manejar la información confidencial de Visa de forma tal que se evite su

divulgación no autorizada
● Tomar medidas razonables para proteger la información Confidencial de Visa y tratarla con
al menos el mismo grado de cuidado con el que un Miembro trata su propia información
confidencial y de propiedad exclusiva, o en caso que la información tenga asignado un
estándar de clasificación más alto, deberá cumplir con lo siguiente:
– Para la información rotulada o designada de cualquier manera como Confidencial de Visa:
manejo especial, en conformidad con las instrucciones de manejo de Visa, que puede ser
entregada con su transmisión o en el contenido
– Para la información rotulada o designada de cualquier manera como Confidencial de
Visa: Información de Identificación Personal Privada (PII Private), con el nivel más alto de
protección (inclusive cifrado o controles compensatorios que sean suficientes, además
de distribución limitada para cualquier transmisión) aplicada por el Miembro para su
información altamente confidencial
● Divulgar información confidencial de Visa solamente a aquellos empleados con quienes
tengan una necesidad específica de conocer dicha información.
● Además, en la Región de Europa, todas las condiciones siguientes:
– Inmediatamente después de la solicitud de Visa, devolver a Visa, o destruir, los originales y
todas las copias de cualquier Información Confidencial de Visa en cualquier medio y, si es
requerido por Visa, certificar que lo ha hecho
– Notificar a Visa de inmediato en caso de que el Miembro se vea obligado legalmente a
revelar cualquier Información Confidencial de Visa y, si está obligado legalmente a revelar
cualquier Información Confidencial de Visa, sólo revelará la porción que legalmente esté
obligado a divulgar
– Procesar y transferir datos personales (independientemente de que estén clasificados
como Información Confidencial de Visa) de acuerdo con las Reglas de Visa y las leyes o
regulaciones aplicables
Un Miembro tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Mantener la información Confidencial o Restringida de Visa en estricta confidencialidad

● No revelar ninguna información Confidencial de Visa o Restringida de Visa, a menos que esté
expresamente permitido o requerido por Visa.
● Guardar y manejar la información Confidencial y Restringida de Visa de forma tal que se evite
su divulgación no autorizada
● Tomar medidas razonables para proteger la información Confidencial de Visa y Restringida
de Visa y tratarla con al menos el mismo grado de cuidado con el que un Miembro trata
su propia información confidencial y de propiedad exclusiva, o en el caso de la información
Restringida de Visa, deberá cumplir con lo siguiente:

– Para la información rotulada o designada de cualquier manera como Restringida de Visa,

en conformidad con las instrucciones de manejo de Visa, que puede ser entregada con su
transmisión o en el contenido
– Para la información rotulada o designada de cualquier manera como Restringida de Visa
– Información Personal, con el nivel más alto de protección (inclusive cifrado o controles
compensatorios que sean suficientes, además de distribución limitada para cualquier
transmisión) aplicada por el Miembro para su información altamente confidencial
● Divulgar información Confidencial de Visa o Restringida de Visa solamente a aquellos
empleados con quienes tengan una necesidad específica de conocer dicha información.
● Inmediatamente después de la solicitud de Visa, devolver a Visa, o destruir, los originales
y todas las copias de cualquier información Confidencial de Visa o Restringida de Visa en
cualquier medio y, si es requerido por Visa, certificar que lo ha hecho
● Notificar a Visa de inmediato en caso de que el Miembro se vea obligado legalmente a
revelar cualquier Información Confidencial de Visa o Restringida de Visa y, si está obligado
legalmente a revelar cualquier Información Confidencial de Visa o Restringida de Visa, sólo
revelará la porción que legalmente esté obligado a divulgar
● Procesar y transferir datos personales (independientemente de que estén clasificados como
Información Confidencial o Restringida de Visa) de acuerdo con las Reglas de Visa y las leyes
o regulaciones aplicables
1
En la Región de Europa, salvo que expresamente lo permita o sea instruido por Visa o sea necesario para cumplir con las
obligaciones del Miembro en el desarrollo de su negocio, en cuyo caso Visa podrá requerir un acuerdo por escrito para
garantizar la confidencialidad de la Información Confidencial de Visa divulgada.
1.1.5.2 Confidencialidad de la Información de VisaNet
La información relacionada con VisaNet es de propiedad exclusiva y Confidencial de Visa. Un Miembro

tiene que tomar medidas adecuadas, por acuerdo o de otra manera, para asegurarse de que a sus
empleados o agentes con acceso a VisaNet:
● Se les advierta del carácter confidencial y patentado de estos sistemas

● Se les prohíba proporcionar acceso a o divulgar estos sistemas a terceros
● Se les prohíba usar estos sistemas para ningún propósito no autorizado en las Reglas de Visa

Generalidades
1.1.5.3 Uso o Divulgación de Información Confidencial
Un Miembro no puede publicar, divulgar, transmitir o distribuir a cualquier persona u organización, o

usar para solicitar patentes, ninguna información confidencial o reservada de Visa (incluyendo, pero no
limitado a, documentos, ideas, productos y datos) sin el consentimiento previo por escrito de Visa.
Esto no aplica a:
● Un tercero (organización, o persona, incluyendo contratistas), si ambas de las condiciones

siguientes aplican:
– El agente tercero está proporcionando servicios al Miembro y se requiere la divulgación para
realizar servicios en relación al Programa de Visa del Miembro
– El agente tercero no compite con Visa en relación con Visa o sus Miembros con respecto a sus
programas de Visa
● Las compañías matrices o subsidiarias del Miembro que no participan en un programa de pago de
la competencia
● Información que ha sido publicada por Visa
Un Miembro que divulgue información a un tercero tiene que tener un acuerdo por escrito con el
tercero que:
● No divulgará la información confidencial a ningún otro agente tercero

● Utilizará la información confidencial solamente para prestar servicios al Miembro para uso
solamente con los productos y servicios Visa del Miembro
Cualquier información confidencial divulgada al agente tercero tiene que cumplir con todas las
condiciones siguientes:
● Permanecer exclusivamente como propiedad de Visa

● Devolverse a Visa inmediatamente si Visa lo solicita
● Devolverse inmediatamente al Miembro al terminar la relación que requirió el uso de la
información confidencial
El Miembro es responsable de que el agente tercero cumpla con estas condiciones y no puede
permitir que un Procesador VisaNet no Miembro utilice el sistema V.I.P. Sistema o BASE II a menos que
el Procesador VisaNet no Miembro haya entregado a Visa un formulario VisaNet Letter of Agreement
(Anexo 5A), disponible a través de Visa Online debidamente completado.
El uso o divulgación no autorizada de información Confidencial de Visa por parte de un Miembro en

relación con cualesquiera patentes o solicitudes de patentes concede a Visa una licencia totalmente
pagada, libre de regalías, a nivel mundial e irrevocable para el ejercicio de todos los derechos en virtud
de esa patente, incluido el derecho a conceder y autorizar sublicencias.

1.1.5.4 Confidencialidad de la Información de los Sistemas Visa
Un Miembro, un Procesador VisaNet que actúe en nombre de un Miembro o un Comercio de

Intercambio Directo de Comercios de Visa tiene que tomar las medidas apropiadas para asegurarse de
que sus empleados o agentes con acceso a VisaNet o a documentación relacionada cumplan con todo
lo siguiente:
● Estén informados de la naturaleza exclusiva y confidencial de estos sistemas y documentación

● Traten por todos los medios de proteger los Puntos de Acceso a VisaNet
● Se les prohíba:
– Proporcionar acceso a, o divulgar estos sistemas y documentación a ningún tercero
– Usar estos sistemas y documentación para cualquier propósito no autorizado en las Reglas de
Visa
Un Miembro o Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa no puede divulgar ninguna

información confidencial de Visa o de sus subsidiarias a una entidad que no sea Miembro.
1.1.5.5 Divulgación de la Información Confidencial del Miembro por parte de Visa
Visa y sus subsidiarias no divulgarán a Terceros ninguna información confidencial, asuntos personales
de ningún Miembro, entre otros, documentos, ideas, productos y datos que no sean alguno de los
siguientes casos:
● Divulgación en el curso normal de los negocios para proporcionar servicios a un Miembro o al

Agente designado de un Miembro, incluyendo, pero sin limitación, todo lo siguiente:
– Completar una Transacción
– Control de riesgos
– Resolución de controversias
– Servicios de mercadeo
● Divulgación con el consentimiento del Miembro
● Divulgación de información que se generaliza de manera de no se divulguen los datos de un solo
Miembro
● Otra divulgación de conformidad con las leyes o reglamentos aplicables

Generalidades
1.1.5.6 Uso y Divulgación de Información Confidencial del Tarjetahabiente

Consumidor de Visa – Región de US
En la Región de US, Visa y sus subsidiarias no usarán ni divulgarán Información Confidencial del
Tarjetahabiente Consumidor a Terceros, excepto por alguno de los siguientes casos:
● Uso o divulgación en el curso normal de los negocios para proporcionar servicios a un Miembro o
al Agente designado de un Miembro, incluyendo, pero sin limitación, todo lo siguiente:
– Completar una Transacción
– Control de riesgos
– Resolución de controversias
– Servicios de mercadeo
● Uso o divulgación con el consentimiento del Tarjetahabiente
● Otro uso o divulgación de conformidad con las leyes o reglamentos aplicables
1.1.6 Derechos de Visa
1.1.6.1 Propiedad Intelectual de Visa
Un participante en el sistema Visa tiene que reconocer la propiedad de Visa sobre su propiedad
intelectual, incluyendo el nombre de Visa, las Marcas de Visa y la tecnología de Visa, y están de
acuerdo en proteger estos derechos de propiedad así como la integridad de las Marcas siguiendo
las Reglas de Visa correspondientes en todas las actividades, incluyendo la emisión, adquisición y
procesamiento.
Un Miembro o Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa no tiene ninguna propiedad

u otro derecho, reclamación o interés, incluyendo cualquier derecho de patente, derecho de Secreto
Comercial o interés de Derecho de Propiedad, en VisaNet o en cualquier sistema, proceso, equipo,
programación, información o materiales que Visa o sus subsidiarias utilizan con VisaNet o en relación
con un Programa Visa, excepto para la información o los equipos suministrados por el Comercio o el
Miembro.
1.1.6.2 Derecho de Visa a Supervisar, Auditar, Inspeccionar o Investigar
A discreción de Visa, en cualquier momento, Visa puede, ella misma o a través de un agente, hacer
cualquiera de las siguientes acciones:

● Investigar, revisar, auditar o inspeccionar a un Miembro, o a los agentes, Comercios, Mercados,

1
Comercios Patrocinados, Facilitadores de Pago del Miembro, o a Operadores de Billetera Digital,

incluyendo mediante la inspección del local y auditoría de los libros, registros y procedimientos
1
de dicho Miembro, agente, Comercio, Mercado, Comercio Patrocinado, Facilitador de Pago u
Operador de Billeteras Digitales, a fin de asegurar que está cumpliendo con los Documentos de
los Estatutos de Visa, las Reglas de Visa y las normas y procedimientos de la marca y seguridad
correspondiente y que funcione de una manera segura y confiable
● Supervisar, investigar, revisar, auditar o inspeccionar el local, los libros, registros o procedimientos
de un Fabricante Aprobado por Visa o Tercero dedicado a Personalizar Tarjetas, incluyendo los
procedimientos de seguridad y control de calidad de cada Fabricante Aprobado por Visa y Tercero
dedicado a Particularizar Tarjetas
● Obtener de cualquier Fabricante Aprobado o Tercero dedicado a Particularizar Tarjetas una muestra
de producción de una Tarjeta Visa que incluya todas las características de seguridad
● Además, en la Región de Europa:
– Exigir a un Emisor de Tarjetas Visa Comercial que imponga una obligación a sus agentes y
a cualquier otra identidad que participe en los programas multinacionales del Emisor para
permitir a Visa auditar a esos agentes y otras entidades.
– Exigir un Acuerdo de Comercio con un Comercio que venda Tarjetas Visa Prepagas para
permitir que Visa audite los registros y procedimientos del Comercio
1
Un Miembro tiene que cooperar plenamente, y asegurar que su agente, Comercio, Mercado,
Comercio Patrocinado, Facilitador de Pago u Operador de Billeteras Digitales coopere plenamente,
con Visa en una investigación, inspección, auditoría o revisión. Esta cooperación incluye brindar
acceso a los locales y a todos los registros pertinentes, incluyendo informes financieros, y facilitar toda
información que Visa solicite dentro del plazo de tiempo estipulado.
Los gastos de cualquier investigación, inspección, revisión o auditoría serán pagados por el Miembro,
a menos que se especifique lo contrario en el Plan de Cuotas aplicable.
1
1.1.6.3 Derecho a Imponer Condiciones sobre la Participación en un Producto de

Visa o Servicio de Visa
La participación en o el uso de un servicio de Visa o producto de Visa es a discreción de Visa, la cual

puede limitar o imponer condiciones sobre su uso, y puede descontinuar el servicio o producto en
cualquier momento.

Generalidades
1.1.6.4 Derecho a Usar Patentes Relacionadas con el Servicio de Tóken de Visa
En consideración parcial a la participación en el Servicio de Tóken de Visa, un Emisor concede a Visa

una licencia totalmente pagada, libre de regalías, mundial, no exclusiva, irrevocable, no rescindible
y el pacto de no demandar (y no ayudar o proporcionar consentimiento con una demanda) bajo
patentes para hacer, haber hecho, usar, ofrecer para la venta, vender, importar y de otra manera
proporcionar al Servicio de Tóken de Visa (o cualquier parte de él) y practicar cualquier método,
proceso o procedimiento en relación con el mismo. El Emisor concede y amplía la licencia y el pacto
anterior de no demandar a los participantes, usuarios, socios comerciales, contratistas, agentes,
procesadores y proveedores de servicios del Servicio de Tóken de Visa y, de manera irrevocable
conviene en no depender o consultar el Servicio de Tóken de Visa o cualquier parte, funcionalidad
u otras características de los mismos en cualquier afirmación o alegación de infracción de patente
(directos o indirectos) o para ayudar o proporcionar consentimiento para hacerlo.
1.1.6.5 Derecho a Usar los Comentarios del Miembro
Visa tiene, y un Miembro concede, el derecho a usar, revelar, distribuir o comercializar en general, para
sí mismo y los demás cualquier comentario, ideas, sugerencias, comunicaciones, datos o información
(ya sea proporcionado en forma escrita u oral), y todos los derechos de propiedad intelectual
relacionados con los mismos, que Visa, sus subsidiarias, o sus filiales reciben de un miembro en
relación con productos, programas, servicios o sistemas para cualquier fin.
1.1.6.6 Requisito de Respuesta a una Investigación
Un Miembro tiene que responder y proporcionar la información solicitada por Visa correspondiente a
una violación de las Reglas de Visa que esté bajo investigación.
El Miembro tiene que presentar su respuesta e información, dentro del período de tiempo
especificado, por correo, mensajería, fax, a mano, correo electrónico, u otro método de entrega
electrónico. La respuesta a una Notificación es efectiva cuando Visa la registra, la envía o la transmite
al Miembro o a su agente.
1.1.6.7 Derecho a Solicitar Tarjetas
Visa puede solicitar una Tarjeta Visa funcional o Tarjeta de propiedad exclusiva o acceso a cualquier
Canal Nuevo relacionado con un BIN que tenga licencia o utilizados por un Emisor.
Al recibir la solicitud por escrito, un Emisor tiene que:

● Proporcionar a Visa una Tarjeta Visa o Tarjeta de Propiedad Exclusiva o acceso a cualquier Canal
Nuevo y a su PIN correspondiente dentro de un plazo de 30 días calendario
● Y personalizar la Tarjeta Visa o la Tarjeta de Marca Propia o el Canal Nuevo, como especifica Visa
1.1.7 Uso de VisaNet
1.1.7.1 Derecho de Intransferibilidad para Utilizar VisaNet
El derecho de utilizar VisaNet de un Miembro o de un Comercio de Intercambio Directo de Comercios

de Visa no es transferible y sus funciones no se pueden delegar sin el previo consentimiento escrito
de Visa. Sin embargo, un Miembro o Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa puede
utilizar un Procesador VisaNet no Miembro que haya formalizado y entregado a Visa un formulario
"VisaNet Letter of Agreement" (Anexo 5A).
Un Procesador de VisaNet o un Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa reconoce y

acepta que la conectividad de puntos finales de VisaNet es un recurso de Visa y no se puede transferir
sin el consentimiento expreso por escrito de Visa. Un Procesador VisaNet o Comercio de Intercambio
Directo de Comercios de Visa no puede transferir su punto final de VisaNet a ningún otro Miembro o
Agente. Tiene que notificar a Visa por escrito por lo menos 90 días antes de la fecha en que entre en
vigor un cambio tal como, entre otros, pero no limitado a, una venta de todos o prácticamente todos
los activos de la operación, adquisición, fusión, cambio de propiedad o restructuración financiera, y
proporcionar de manera inmediata a Visa cualquier información relacionada que le sea solicitada.
1.1.8 Tarjetas Mal Codificadas
1.1.8.1 Responsabilidad por Tarjetas Mal Codificadas
Visa asigna la responsabilidad por el pago de Recibos de Transacción que resulten del uso de una
Tarjeta mal codificada como se indica a continuación:
● Al Adquirente que recibió el Recibo de Transacción, si la Tarjeta mal codificada lleva un BIN que no
fue asignado a un Miembro. El Adquirente es responsable hasta que:
– Se recupere la Tarjeta mal codificada.
– Visa identifique al Emisor que ordenó su fabricación.
● Al Emisor al cual el BIN está asignado, si un Adquirente recibe una Tarjeta mal codificada con un
BIN válido pero con un Número de Cuenta inválido. El Emisor es responsable:

Generalidades
– Si el Adquirente presenta el Recibo de Transacción en un plazo de 180 días calendario a partir

de la Fecha de Transacción
– Hasta que el Emisor que ordenó la fabricación de la Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron sea
identificado
En la Región de Europa, no hay límite de tiempo en cuanto al derecho de un Miembro a reasignar la

responsabilidad al Emisor
1.1.8.2 Responsabilidad por Tarjetas Mal Grabadas o Mal Codificadas – Región de US
En la Región de US, Visa asigna la responsabilidad por el pago de Recibos de Transacción que resulten
del uso de Tarjetas mal grabadas o mal codificadas, basándose en las siguientes prioridades en el
orden en que se muestran a continuación:
● Miembro o concesionario extranjero que aparece en la Tarjeta mal grabada o mal codificada como
su Emisor, si se ha recuperado la Tarjeta
● Miembro o concesionario extranjero cuyo BIN aparece en el Recibo de Transacción, si no se ha
recuperado la Tarjeta mal grabada o mal codificada o si el nombre del Miembro o concesionario
extranjero no aparece en la Tarjeta
● Miembro o concesionario extranjero que primero recibió el Recibo de Transacción. Si la Tarjeta
mal grabada o mal codificada es recuperada dentro de un plazo de 12 meses a partir de la Fecha
de Transacción, el Miembro o concesionario puede transferir la responsabilidad por el Recibo de
Transacción al Miembro o concesionario extranjero que aparece en la Tarjeta mal grabada o mal
codificada como su Emisor.
1.1.9 Obligaciones e Indemnizaciones
1.1.9.1 Toma de Responsabilidad
Cada Miembro participante de Visa es exclusivamente responsable de la emisión de sus productos

Visa y adquirencia de Comercios para aceptar los productos Visa, incluyendo la responsabilidad
de la liquidación de Transacciones, el cumplimiento con los Estatutos de Visa y el Reglamento
Operativo de Visa International, y garantizar que sus programas Visa cumplan con todos los requisitos
legales y reguladores que apliquen. Los participantes indemnizan a Visa contra las reclamaciones o
responsabilidades que surjan de la emisión de sus productos de Visa y adquirencia de comercios y
niegan ampliamente la responsabilidad contra Visa por dichas actividades.

1.1.9.2 Exoneración o Garantía y Representación
VISA NO HACE NI DA, Y POR LA PRESENTE NIEGA EXPRESAMENTE TODAS LAS GARANTÍAS,
REPRESENTACIONES, O CONDICIONES, TANTO EXPRESAS COMO IMPLÍCITAS, QUE SURJAN POR
ESTATUTO O DE LO CONTRARIO POR LEY, O DE UN CURSO DE TRATAR O USO DE COMERCIO,
INCLUYENDO, PERO NO LIMITADO A, CUALQUIER GARANTÍA IMPLÍCITA, REPRESENTACIÓN O
CONDICIÓN DE COMERCIALIDAD, CALIDAD MERCANTIL O ADECUACIÓN PARA CUALQUIER
PROPÓSITO, PARTICULAR, ESPECÍFICO, O DE LO CONTRARIO, O CUALQUIER GARANTÍA DE TÍTULO
O NO TRANSGRECIÓN, PARA CUALQUIERA DE LOS PRODUCTOS, PROCESAMIENTO, SERVICIOS,
PROGRAMAS, ESPECIFICACIONES, NORMAS, SOFTWARE, HARDWARE O FIRMWARE CREADOS,
SUMINISTRADOS, REQUERIDOS, LICENCIADOS O APROBADOS POR VISA, O AL QUE SE HACE
REFERENCIA EN EL REGLAMENTO OPERATIVO DE VISA INTERNATIONAL.
1.1.9.3 Obligaciones e Indemnización
Efectivo a partir del 1º de octubre del 2007
A fin de evitar dudas y sin limitar la responsabilidad de cualquier Miembro por Pérdidas de
Liquidación (como se define en la Sección 9.01 del Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa
International), cualquier obligación de un Miembro bajo esta Sección de indemnizar y mantener
a Visa libre de responsabilidad contra pérdidas y daños resultantes de la participación de dicho
Miembro en el sistema Visa no se extiende a obligación, si la hubiese, por:
● Cualquier acto u omisión de Visa o

● Cualesquiera actos u omisiones de cualquier otro Miembro de Visa (al menos que sea
un Miembro por cuyas acciones u omisiones tal Miembro es expresamente responsable
de conformidad con el Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International o el
Reglamento Operativo de Visa International.
En el caso de los Miembros de EE. UU., sujeto a cualquier obligación de indemnizar y mantener
a la Corporación libre de responsabilidad en virtud del Visa U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation
and By-Laws, incluyendo por "Litigación Cubierta" como se estipula en la presente:
A fin de evitar dudas y sin limitar la responsabilidad de cualquier Miembro por Pérdidas de
Liquidación (como se define en el documento “Visa U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation and
By-Laws” y en la Sección 9.01 del Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International)
cualquier obligación de un Miembro en virtud de esta sección de indemnizar y defender a Visa
contra pérdidas, daños y perjuicios derivados de la participación de dicho Miembro en el sistema
Visa no se extiende a obligación, si la hubiese, por:
● Cualquier acto u omisión de Visa

Generalidades
● Cualesquiera actos u omisiones de cualquier otro Miembro de Visa (al menos que sea
un Miembro por cuyas acciones u omisiones tal Miembro es expresamente responsable
de conformidad con el Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International o el
Reglamento Operativo de Visa International)
1.1.9.4 Disposiciones Generales sobre Obligaciones e Indemnización
La Sección 1.1.9.4, “Disposiciones Generales sobre Obligaciones e Indemnización” especifica las

disposiciones sobre exoneración e indemnización amplias que aplican a todos los productos,
programas, servicios, especificaciones, normas u otros asuntos o artículos proporcionados por Visa,
los Miembros, o sus subsidiarias, afiliados, socios comerciales, contratistas, empleados, funcionarios,
Procesadores de VisaNet, Agentes Terceros, directores, agentes o representantes. El objetivo de esta
sección consiste en proporcionar una limitación de exoneración y responsabilidad e indemnización
total de Visa por un Miembro.
1.1.9.5 Aplicación de Obligaciones e Indemnización
A los efectos de la sección, “Visa” incluye las siguientes entidades cuando participan en nombre de
Visa, en una situación que dé lugar a cualquier Reclamación o Responsabilidad:
● Subsidiarias y afiliados
● Socios comerciales
● Contratistas
● Empleados
● Funcionarios
● Procesadores VisaNet
● Agentes Terceros
● Directores
● Agentes
● Representantes
Estas entidades no son beneficiarios terceros bajo el Reglamento Operativo de Visa International y no
tienen derecho independiente de hacer cumplir ningún derecho u obligaciones bajo esta sección.

1.1.9.6 Indemnización de Visa – Generalidades
Visa no se responsabiliza por, y un Miembro es responsable de, e indemniza y mantiene a Visa libre de
responsabilidad contra, todas las Reclamaciones y Responsabilidades que surjan de cualquiera de los
siguientes:
● Uso directo o indirecto de, ofrecimiento de, o participación en cualquier procesamiento, producto,
programa, servicio, especificación, norma, software, hardware o firmware a que se haga referencia
en el Reglamento Operativo de Visa International o creado, suministrado, requerido, licenciado o
aprobado por Visa
● El uso de Marcas Propiedad de Visa, incluyendo cualquier material producido por o para un
Miembro
● El uso de las Marcas o Nombres Comerciales Ajenos a Visa, o tecnología no especificada por Visa,
incluyendo sin limitación software o hardware, en conexión con algún procesamiento, producto,
programa, servicio, especificación, norma, software, hardware, o firmware creado, suministrado,
requerido, licenciado o aprobado por Visa, o al cual se haga referencia en el Reglamento Operativo
de Visa International
● Cualquier otra causa, sin limitación
1.1.9.7 Indemnización – Transacciones en VisaNet
Visa no tiene obligación alguna bajo el Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International,
Artículo IX y Sección 9.01 de indemnizar a un Miembro por cualquier pérdida si:
● El Miembro está obligado por un Acuerdo Privado

● Las Transacciones afectadas no fueron procesadas para Autorización, Compensación y Liquidación
en VisaNet y:
– Las Transacciones en POS y en Cajeros Automáticos afectadas no se presentan a VisaNet como,
por lo menos, transacciones de Cobro Solamente (incluyendo las Transacciones nacionales
de Desembolso de Efectivo en Cajeros Automáticos y de Desembolsos Manuales de Efectivo)
dentro de 24 horas de la Fecha de la Transacción.
– Las Transacciones presentadas no cumplen con los valores y las reglas de datos de Visa
– Visa no recibe aviso de un incumplimiento de Liquidación dentro de las 24 horas de la fecha
en que se adeudan fondos al Miembro Esto incluye, entre otras, cualquier Transacción que se
procese de la siguiente manera:
▪ A través de uno de los siguientes:
▪ Un Procesador VisaNet
▪ Una red ajena a Visa

Generalidades
▪ Un conmutador nacional o cualquier otra forma de procesador

▪ Como una Transacción del Miembro
1.1.9.8 Indemnización de Visa por el Miembro
Un Miembro es responsable de, e indemniza y mantiene libre de responsabilidad a Visa contra, todas
las Reclamaciones u Obligaciones descritas anteriormente en que participen cualesquiera de las
siguientes entidades o personas:
● Miembros
● Miembros de Miembros de Grupo
● Miembros Patrocinados
● Agentes de Miembros
● Socios comerciales de Miembros
● Representantes de Miembros
● Proveedores a Miembros
● Funcionarios de Miembros
● Empleados de Miembros
● Comercios
● Facilitadores de Pago
● Comercios Patrocinados
● Tarjetahabientes
● Terceros que contribuyen a una Reclamación u Obligación
● Socios de Tarjetas Prepagadas
● Procesadores de Autorizaciones de Aerolíneas
● Operadores de Cajeros Automáticos
● Operadores de Billeteras Digitales
● Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017
Mercados

1.1.9.9 Indemnización de Visa del Concesionario de BIN
Cada Concesionario de BIN y Usuario de BIN indemnizan y mantienen a Visa y a sus Miembros libre de
responsabilidad contra todas las actividades relacionadas con el BIN.
1.1.9.10 Responsabilidad Máxima de Visa
En ningún caso, Visa será responsable por los actos u omisiones de cualquiera de sus Miembros, o de
la entidad o de la persona por cuya acción u omisión un Miembro sea responsable en conformidad
con los Documentos de los Estatutos de Visa o las Reglas de Visa. En ningún caso Visa será
responsable en conjunto de ninguna serie individual o relacionada de Reclamaciones u Obligaciones
por un monto que exceda USD 1.000.000.
1.1.9.11 Disposiciones Específicas sobre Obligaciones e Indemnización
Además de las disposiciones generales de exoneración e indemnización, disposiciones de exoneración

e indemnización más concretas que aplican a productos, programas, servicios, especificaciones,
normas en particular u otros asuntos o partidas provistas por Visa, Miembros, o sus subsidiarias,
afiliados, socios comerciales, contratistas, empleados, funcionarios, Procesadores VisaNet, Agentes
Terceros, directores, agentes o representantes. No obstante, esas exoneraciones y limitaciones
de obligación más específicas de ninguna forma limitan el alcance o contenido de la Sección
1.1.9.4, "Disposiciones Generales sobre Obligaciones e Indemnización", a menos que se especifique
expresamente lo contrario.
1.1.9.12 Indemnización – Liquidación Diferida
Para cualquier acuerdo de Liquidación Diferida, Visa no tiene ninguna obligación de indemnizar o
reembolsar, y no es de alguna forma responsable de acuerdo al Certificado de Incorporación y Estatutos
de Visa International, Artículo IX, Sección 9.01, "ante cualquier Miembro por pérdidas de Liquidación
que surjan como resultado de una Liquidación Diferida".

Generalidades
1.1.9.13 Indemnización de Seguridad del PIN
Al presentar una Transacción a Intercambio, un Adquirente garantiza que las salvaguardas requeridas
como se especifica en el documento “PIN Management Requirements", están protegiendo los
PINes. El Adquirente está de acuerdo en indemnizar y mantener al Emisor libre de responsabilidad
contra toda Reclamación o Responsabilidad resultante de la violación de esta garantía por parte del
Adquirente.
La recuperación bajo esta garantía no abarca ninguna pérdida en que haya incurrido un Emisor
por Transacciones con Tarjetas Falsificadas que resulten de un Evento de Compromiso de Datos
de la Cuenta. Un Emisor puede recuperar dichas pérdidas a través del programa de Recuperación
Global de Cuenta Comprometida sujeto a los requisito y limitaciones de dicho programa.
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región

de US, la recuperación bajo esta garantía no abarca ninguna pérdida en que haya incurrido un
Emisor por Transacciones asociadas en un Evento de Compromiso de Datos de la Cuenta.
1.1.9.14 Obligaciones del Miembro por las Actividades del Programa Visa – Región de
US
Un Miembro de EE. UU. es responsable de todas las actividades del Programa Visa realizadas
o llevadas a cabo en virtud de, o como resultado de, su membresía, ya sea realizada directa o
indirectamente por el Miembro o un tercero no Miembro. Esto incluye, pero no está limitado a,
garantizar que los Comercios y los Comercios Patrocinados sean pagados por la aceptación adecuada
de una Tarjeta y que los pagos recibidos de los Tarjetahabientes se apliquen al propósito para el cual
se remitieron dichos pagos. Estas obligaciones no pueden ser renunciadas, anuladas o reemplazadas
de ninguna manera.
1.1.9.15 Indemnización Relacionada con los Productos y Servicios de Visa – Región de

US
Cada Emisor de Tarjetas Visa de EE. UU. se responsabiliza e indemniza a Visa libra de responsabilidad
contra toda Reclamación y Responsabilidad que surja de los servicios relacionados con los Productos
Visa, incluyendo, pero no limitado a, cualquier incumplimiento de mantener en vigor la cobertura de
seguro requerida por las Reglas de Visa.

1.1.9.16 Indemnización Relacionada a Litigación del Comercio Después de un

Contracargo Válido
Un Adquirente de EE. UU. se responsabiliza, indemniza y mantiene a Visa y al Emisor libre de

perjuicios contra toda Reclamación y Responsabilidad por parte de un Comercio o Comercio
Patrocinado que sean válidas de acuerdo con el Reglamento Operativo de Visa International El
Emisor tiene que notificar al Adquirente de una Reclamación o Responsabilidad por la cual se
busque la indemnización tan pronto como sea razonablemente posible después de haber recibido la
Reclamación o Responsabilidad. El Adquirente puede defender la Reclamación o Responsabilidad a
nombre del Emisor.
1.1.9.17 Indemnización Relacionada con un BIN No Asignado por Visa
Un Miembro que utilice un BIN no asignado por Visa tiene que representar y garantizar a Visa y a
sus Miembros que el uso del BIN no asignado por Visa por parte del Miembro en relación con los
servicios de Visa está debidamente autorizado por la autoridad bajo la cual el Miembro obtuvo el
uso del BIN. El Miembro también tiene que indemnizar y mantener a Visa y a sus Miembros libre
de responsabilidad contra cualquier Reclamación y Responsabilidad que surja del uso del BIN no
asignado por Visa por parte del Miembro.
1.1.9.18 Indemnización Relacionada con Aerolíneas Internacionales
Al hacer una Presentación a través de VisaNet, un Adquirente de una Aerolínea Internacional:
● Asegura que la Transacción y el Recibo de Transacción, y la exportación del mismo, no violan, y no

provocan que un Emisor, su Miembro de Grupo, o Visa violen las leyes locales correspondientes, o
las Reglas de Visa
● Está de acuerdo en mantener al Emisor, su Miembro de Grupo o a Visa libre de perjuicios contra
toda pérdida y daño que resulten de una violación de tal garantía
Nada en esta sección nulifica o reemplaza los derechos jurisdiccionales de los Principales bajo el
Artículo II del Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International, o cualquier restricción legal
local, incluyendo aquellas que aplican a la exportación de Transacciones, moneda o información.

Generalidades
1.1.9.19 Indemnización Relacionada con Aerolíneas Internacionales – Región de US
Un Adquirente de EE. UU., de una Aerolínea Internacional, con respecto a las Transacciones originadas
en un Local de Comercio de Aerolínea Internacional, indemniza y mantiene a Visa y a sus Miembros
(salvo el Adquirente) libre de responsabilidad de toda Reclamación y Responsabilidad que surja de la
exportación de Transacciones o moneda local como resultado de una violación de las leyes locales que
apliquen o de las Reglas de Visa.
1.1.9.20 Responsabilidades Limitadas para un Concesionario de BIN – Región de US
Un Concesionario de BIN de EE. UU., puede limitar sus responsabilidades resultantes de usos no
autorizados de BIN(es) con licencia, como se especifica en la Sección 2.05(b) del documento “Visa
U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation and By-Laws”. Los registros de Visa prevalecerán para determinar
la responsabilidad de todas las actividades.
1.1.9.21 Indemnización Relacionada con Transacciones de Verificación Automática del

Cuidado de la Salud – Región de US
Visa no se responsabiliza de Reclamaciones y Obligaciones incurridas por Miembros, sus Comercios

o sus Tarjetahabientes, ocasionadas por inexactitudes, errores o demoras en Transacciones de
Verificación Automática del Cuidado de la Salud o de algún otro modo asociadas con Transacciones
de Verificación Automática del Cuidado de la Salud.
Un Miembro que presente información relacionada con las Transacciones de Verificación Automática
del Cuidado de la Salud indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra toda
Reclamación y Responsabilidad relacionada con la exactitud o calidad de información presentada para
dichas Transacciones.
Un Miembro que obtenga información en relación con Transacciones de Verificación Automática de

Cuidado de la Salud indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación y
Responsabilidad alegada por sus Comercios o Tarjetahabientes.

1.1.9.22 Indemnización Relacionada con el Uso del Sistema por un Agente Miembro
Cualquier Miembro que designa a un agente, sea un Miembro o un no Miembro, para desempeñar
actividades o servicios en relación con la operación del negocio del Miembro relacionado con Visa,
indemniza y mantiene a Visa y a sus Miembros libres de toda Reclamación o Responsabilidad incurrida
por Visa y sus Miembros que surja del desempeño o incumplimiento del agente en conexión con
VisaNet, o el desempeño o el incumplimiento del agente de servicios en apoyo de los servicios del
Miembro relacionados con Visa.
Esta indemnización aplica aunque el desempeño o incumplimiento estuviera relacionado o no

relacionado con los servicios suministrados por el agente para el Miembro, o la persona responsable
de tal desempeño o incumplimiento estuviera o no, o alegara haber sido, autorizada o no autorizada.
La responsabilidad de los Miembros en relación con esta sección es conjunta y particular.
1.1.9.23 Responsabilidad por Pérdidas Ocasionadas por Procesadores VisaNet
Un Miembro es responsable de todas y cada una de las pérdidas ocasionadas por su Procesador
VisaNet. Todos los Miembros que utilizan un Procesador VisaNet de Compensación o de autorización,
ya sea Miembro o no Miembro, son en conjunto e individualmente responsables del desempeño
adecuado por dicho Procesador VisaNet de todos los requisitos de las Reglas de Visa.
1.1.9.24 Limitación de Responsabilidad para Procesadores VisaNet
Un Miembro puede limitar su responsabilidad por la falla de un Procesador VisaNet si el mismo puede
proporcionar a Visa un formulario actualizado VisaNet Processor and Third Party Registration and
Designation (Anexo 5E) que demuestre que había terminado la relación con el Procesador VisaNet
antes de la falla.
Esta limitación de responsabilidad es efectiva al recibir Visa la notificación del Miembro.
1.1.9.25 Responsabilidad de las Actividades en Local del Comercio
En la medida en que Visa esté asegurada de las responsabilidades y pérdidas especificadas en la

Sección 1.1.9.4, “Disposiciones Generales sobre Obligaciones e Indemnización”, un Miembro no se
responsabiliza de las obligaciones y pérdidas ocurridas en conexión con:
● La ubicación de un Punto de Acceso a VisaNet en un Local del Comercio

Generalidades
● Actividades de los empleados de Visa, agentes o representantes, en el Local del Comercio
1.1.9.26 Reclamaciones u Obligaciones que Involucren a Fabricantes de Tarjetas o

Terceros Dedicados a Personalizar Tarjetas – Región de Europa
Un Miembro de Europa acuerda indemnizar y amparar a Visa contra cualquier pérdida, daño, costo o
gasto para Visa, ya sea directo o indirecto, que surja de, o en relación con, cualquiera de las siguientes
situaciones:
● La adquisición de Tarjetas de un fabricante aprobado por Visa o servicios de personalización de un

Tercero dedicado a Personalizar Tarjetas
● La producción de Tarjetas por un fabricante aprobado por Visa, a menos que se pueda establecer
que dichas Reclamaciones u Obligaciones fueron incurridas porque Visa no ejerció razonable
diligencia en supervisar la seguridad y el control de calidad de acuerdo con sus procedimientos
publicados
● El uso, por parte de un Emisor, su fabricante aprobado por Visa u otro agente, de materiales o
técnicas para la producción, embarque, almacenamiento o entrega de Tarjetas no requeridas por
Visa y que resultan en una Reclamación de violación de patente, Marca Registrada, derecho de
autor, secreto industrial o información confidencial o derecho de diseño de cualquier otra entidad.
1.1.9.27 Indemnización en relación con la Cancelación del Acuerdo de Comercio –

Región de Europa
Un Miembro de Europa acuerda indemnizar y amparar a Visa contra cualquier pérdida, daño, costo o
gasto para Visa, ya sea directo o indirecto, que surja de, o en relación con, la no cancelación, por parte
de un Adquirente de Europa, de su Acuerdo de Comercio con un Comercio.
1.1.9.28 Indemnización en relación con la Transferencia de Licencias en la UE – Región

de Europa
En la Región de Europa, un Miembro acuerda indemnizar y amparar a Visa contra cualquier

pérdida, daño, costo o gasto para Visa, ya sea directo o indirecto, que surja de, o en relación con,
Reclamaciones derivadas de, o en relación con, las actividades de transferencia de licencias de un
Miembro dentro de la Región de Europa.

1.1.9.29 Responsabilidad de los Miembros por los Agentes – Región de Europa
Un Miembro de Europa tiene que incluir en sus acuerdos con sus respectivos agentes un término que
estipule que el Miembro es responsable de los actos u omisiones de los agentes.
1.1.9.30 Responsabilidades del Miembro por las Actividades del Operador de Cajeros
Automáticos – Región de US
Un Miembro de EE. UU. es responsable de todas las actividades de los Programas Visa realizadas
o llevadas a cabo en virtud de, o como resultado de, su membresía, ya sea realizadas directa o
indirectamente por el Miembro o cualquier Agente Tercero no Miembro, incluyendo, pero no
limitadas a, asegurar que se pague la liquidación debidamente adeudada a los Operadores de Cajeros
Automáticos.
1.1.9.31 Responsabilidades por el Uso de un Procesador de Autorizaciones de

Aerolínea
Un Adquirente es responsable de todas las actividades de procesamiento de Visa de un Procesador de

Autorizaciones para Aerolíneas que preste servicios a su Aerolínea
El Adquirente indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación,

pérdidas, daños, y Responsabilidades que surjan de todas sus actividades de procesamiento Visa del
Procesador de Autorización de Aerolínea, aunque el Adquirente haya designado o no específicamente
como su Procesador de Autorizaciones de Aerolínea a Visa.
1.1.9.32 Responsabilidad por la Falla de los Sistemas
Visa no es responsable por las Reclamaciones o Responsabilidades que surjan de, pero sin limitación a
los siguientes:
● La falla mecánica o de otra índole, el funcionamiento deficiente o el defecto de cualquier equipo,

facilidades o programas de computadora utilizados por Visa en la ejecución de los servicios
VisaNet
● La demora o falla en ofrecer servicios VisaNet a los Procesadores VisaNet
● La pérdida o destrucción de cualquier información suministrada por los Miembros a VisaNet

Generalidades
● Suministrar a los Procesadores VisaNet cualquier información a través del Sistema VisaNet que
este incompleta, incorrecta o de otra manera errónea
● Una aplicación errónea o incorrecta de la Cuota de Reembolso de Intercambio ya sea como
resultado de un error de Visa, error del Emisor, error del Adquiriente, caída del sistema, mal
funcionamiento o error de programación de las computadoras
● Pruebas de equipos y presentación de informes con los resultados de las pruebas a los Miembros
por parte de Visa
● 1
Cualquier lesión personal , daño a la propiedad, u otra pérdida o responsabilidad incurrida por
un Miembro o sus Agentes, Tarjetahabientes, clientes, Comercios, o Comercios Patrocinados en
conexión con el uso de VisaNet por parte del Miembro o el desempeño de cualquier servicio
VisaNet por parte de Visa
1
Esto no aplica en la Región de Europa
1.1.9.33 Asignación de Responsabilidad
La responsabilidad de indemnizar a Visa por Reclamaciones o Responsabilidades que surjan del

Sistema VisaNet será distribuida por Visa entre los Emisores y los Adquirentes, incluyendo, sin
limitación, lo siguiente:
● Los Emisores tienen la responsabilidad principal por, y deben indemnizar a Visa contra las
Reclamaciones o Responsabilidades que surjan de sus Tarjetahabientes
● Los Adquirentes tienen la responsabilidad principal por, e indemnizan a Visa contra las
1
Reclamaciones o Responsabilidades que surjan de las reclamaciones de sus Comercios, Mercados,
los Comercios Patrocinados de sus Facilitadores de Pago, sus Facilitadores de Pago o sus
Operadores de Billeteras Digitales.
● Los Adquirentes son responsables por, e indemnizan a Visa contra las Reclamaciones o
Responsabilidades que surjan del procesamiento de cualquier transacción ajena a Visa a través de
VisaNet
● Los Miembros son responsables por, y tienen que indemnizar a Visa contra las Reclamaciones o
Responsabilidades que surjan por daños a la propiedad, lesión corporal o ambos, ocurridos en su
local o en el local de su agente.
1

1.1.9.34 Sistema de Respaldo Visa – Transacciones Ajenas a Visa
Visa puede proveer Servicio de Respaldo Visa para transacciones ajenas a Visa si el servicio de
procesamiento de autorizaciones asociado con la transacción ajena a Visa no está disponible. Visa no
es responsable por pérdidas incurridas en transacciones ajenas a Visa.
1.1.9.35 Indemnización de Comercios de Intercambio Directo de Comercios de Visa
Cualquier Miembro que inscribe a un Comercio de Intercambio Directo de Comercio de

Visa indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra todas las Reclamaciones y
Responsabilidades sufridas por Visa que surjan de cualquier incumplimiento por parte del Comercio
de Intercambio Directo de Comercio de Visa para desempeñar como se especifica en la Sección 1.1.1.7
“Uso Restringido de los Sistemas y Servicios de Visa" y la Sección 8.6.3, “Uso de la Programación de
Visa"
Un Miembro es responsable y tiene que indemnizar a Visa contra toda Reclamación y Responsabilidad
contra las cuales Visa no esté asegurada, incurrida en conexión con la ubicación de un Punto de
Acceso VisaNet en el Local de un Comercio de Conexión Directa o las actividades de los empleados de
Visa, Agentes o representantes en el Local del Comercio de Conexión Directa.
1.1.9.36 Indemnización Relacionada con el Enlace entre los Sistemas VisaNet y

American Express – Región de US
En conexión con el uso del enlace entre los sistemas VisaNet y American Express, cada Miembro de EE.
UU. y sus Agentes indemnizan y mantienen a Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación
y Responsabilidad, u otras consecuencias que surjan de cualquier violación por parte del Miembro o
Agente de cualquiera de sus obligaciones, o de cualquier otra causa.
Visa indemniza y mantiene a los Miembros de EE. UU. y a sus Agentes libre de responsabilidad
contra toda Reclamación y Responsabilidad alegada por los Tarjetahabientes, Comercios y Comercios
Patrocinados debido a los actos u omisiones de American Express, sus funcionarios, agentes o
empleados en conexión con el uso del enlace entre los sistemas VisaNet y American Express para
autorizar y compensar las Transacciones de Visa.
Cualquier obligación por parte de Visa de indemnizar a los Miembros de EE. UU. o a sus Agentes está
sujeta a previa recuperación exitosa por parte de Visa contra American Express de indemnización por
el acto u omisión, como se especifica en el convenio entre Visa y American Express.

Generalidades
Un Miembro de EE. UU. o su Agente no tiene derecho a indemnización por daños especiales,
indirectos, incidentales o consiguientes. Un Miembro o su Agente que reciba aviso de una
Reclamación o Responsabilidad por la cual el mismo pueda tener derecho a indemnización tienen
que avisar rápidamente por escrito a Visa. Visa o American Express pueden, a opción y cuenta
propia, asumir la defensa de la Reclamación y Responsabilidad. Un Miembro o su Agente que solicite
indemnización bajo esta sección tienen que tratar por todos los medios de minimizar el monto de
las Reclamaciones y Responsabilidades por las cuales solicitó indemnización. No hacerlo resultará en
pérdida del derecho a indemnización.
1.1.9.37 Indemnización Relacionada con el Enlace entre los Sistemas VisaNet y

Discover Financial Services - Región de US
1
En conexión con el uso del enlace de los sistemas entre VisaNet y Discover Financial Services, cada
uno de los Miembros de EE. UU. y sus Agentes indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad
contra toda Reclamación y Responsabilidad.
Visa indemniza y mantiene a los Miembros de EE. UU. y a sus Agentes libres de perjuicios contra
cualquier Reclamación y Responsabilidad alegada por los Tarjetahabientes, Comercios, Comercios
Patrocinados y Miembros debido a conducta negligente o mala conducta intencionada o errores de
procesamiento de Discover Financial Services, sus funcionarios, agentes, o empleados en conexión con
el uso del enlace entre los sistemas VisaNet y Discover Financial Services para autorizar y compensar
las Transacciones Visa o Discover.
Cualquier obligación por parte de Visa de indemnizar a los Miembros de EE. UU. o a sus Agentes
está sujeta a previa recuperación exitosa por parte de Visa contra Discover Financial Services de
indemnización por el acto u omisión, como se especifica en el convenio entre Visa y Discover Financial
Services.
Un Miembro de EE. UU. o su Agente no tiene derecho a indemnización por daños especiales,
indirectos, incidentales o consiguientes. Un Miembro o su Agente que reciba aviso de una
Reclamación o Responsabilidad por la cual el mismo pueda tener derecho a indemnización tienen que
avisar rápidamente por escrito a Visa. Visa o Discover Financial Services pueden, a opción y cuenta de
ellos, asumir la defensa de la Reclamación y Responsabilidad. Un Miembro o su Agente que solicite
indemnización bajo esta sección tienen que tratar por todos los medios de minimizar el monto de
las Reclamaciones y Responsabilidades por las cuales solicitó indemnización. No hacerlo resultará en
pérdida del derecho a indemnización.
1
O cualquiera de sus subsidiarias o afiliadas

1.1.9.38 Indemnización Relacionada con el Procesamiento de Transacciones Ajenas a

Visa – Región de US
En relación con el uso de VisaNet para el procesamiento de transacciones ajenas a Visa, cada Miembro
y sus Procesadores VisaNet relacionados, Comercios y Agentes indemnizan y mantienen a Visa libre
de responsabilidad contra toda Reclamación y Responsabilidad, o cualquier otras cuotas, costos o
consecuencias que surjan del uso de VisaNet por parte de un Miembro, incluyendo, pero no limitado
a, cualquier violación por parte del Miembro o sus Procesadores VisaNet relacionados, Comercios,
Agentes u otros terceros, de cualquier obligación en conexión con el servicio u otras redes o de
cualquier otra causa.
Visa no se responsabiliza de ninguna Reclamación o Responsabilidad en la que incurran los Miembros,

o sus Procesadores VisaNet relacionados, Comercios, Agentes, o tarjetahabientes, ocasionadas
por inexactitudes, errores, omisiones, o demoras en VisaNet o su uso por Miembros, Procesadores
VisaNet, Comercios, Agentes o tarjetahabientes.
Visa no se responsabiliza de daños indirectos, especiales, incidentales o consiguientes incurridos

por los Miembros, Procesadores VisaNet, Comercios, Agentes, o tarjetahabientes en conexión con el
procesamiento de transacciones ajenas a Visa.
Visa no se responsabiliza por pérdidas por liquidación relacionadas con transacciones ajenas a Visa
procesadas a través de VisaNet.
1.1.9.39 Legalidad de las Transacciones de Visa
Presentando Transacciones de Visa a Intercambio, un Adquirente garantiza que la Transacción y el

Recibo de Transacción no violan y no provocarán que un Emisor viole las leyes correspondientes. El
Adquirente está de acuerdo en indemnizar y mantener al Emisor y a Visa libre de perjuicios contra
toda Reclamación y Responsabilidad que resulte de la violación de esta garantía por parte del
Adquirente.
1.1.9.40 Legalidad de las Transacciones Ajenas a Visa
Un Miembro que utilice VisaNet para una transacción ajena a Visa o que presenta una transacción
ajena a Visa a VisaNet para su procesamiento:
● Asegura que la transacción no viola, y no provocará que un Emisor viole las leyes correspondientes
● Mantiene al Emisor libre de responsabilidad contra toda Reclamación y Responsabilidad que
resulten de la violación de esta garantía

Generalidades
● Mantiene contra a Visa libre de responsabilidad todas las Reclamaciones, responsabilidades,

pérdidas y gastos que surjan del procesamiento de cualquier transacción ajena a Visa
1.1.9.41 Indemnización al Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente

de Visa
Sin considerar, pero sin limitar ni modificar, las disposiciones de la Sección 1.1.9.4, “Disposiciones
Generales sobre Obligaciones e Indemnización”:
● Visa niega todas las garantías con respecto a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente y
a todos los servicios de Tarjetas Visa, incluyendo cualquier Servicio de Viaje de Emergencia o
servicios complementarios por parte de Visa o sus contratistas, tanto expresas como implícitas
incluyendo, pero no limitadas a, cualquier garantía implícita de comerciabilidad y garantía de
idoneidad para un fin particular.
● Un Miembro indemniza y mantiene a Visa libre de perjuicios contra toda Reclamación o
Responsabilidad que surja de Visa en conexión con la operación o el establecimiento de los
Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa o cualquiera de sus servicios componentes,
incluyendo las actividades de un Local de Servicio de Emergencia. Esta obligación de indemnizar
incluye cualquier error u omisión en aceptar un informe de Tarjeta perdida o robada o bloquear el
Número de Cuenta de una Tarjeta informada como perdida o robada en el Archivo de Excepción.
● Un Miembro que opera o establece un Local de Servicio de Emergencia es responsable de, y
mantiene a Visa libre de perjuicios contra toda Reclamación o Responsabilidad que surja de
actos negligentes o voluntarios u omisiones al desempeñar la función de Local de Servicio de
Emergencia.
● Si un Emisor solicita que los Servicios Mundiales de Atención al Cliente presten servicios a un
Tarjetahabiente además de aquellos especificados en la Sección 4.1.14.9, “Requisitos del Programa
de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa”, el Emisor es responsable de, y mantiene a
Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación o Responsabilidad que surja de tal ayuda.
● Un Emisor participante es responsable por, y mantiene a Visa y al Local de Servicio de Emergencia
aplicable libres de responsabilidad contra toda Reclamación o Responsabilidad que surja del
Servicio de Efectivo de Emergencia y del Servicio de Tarjeta de Reemplazo de Emergencia en
relación con las Tarjetas del Emisor. El Miembro que opere el Local de Servicio de Emergencia no
tiene derecho a indemnización por sus actos negligentes o voluntariamente incorrectos o por sus
omisiones.

1.1.9.42 Responsabilidad de Distribución de Tarjetas Prepagadas Visa fuera del País

donde fueron Emitidas
Un Miembro de Visa que participa en la distribución de Tarjetas Prepagadas de Visa fuera del país
donde fueron emitidas indemniza y mantiene a Visa y sus Miembros, directores, oficiales, empleados y
agentes libres de responsabilidad contra toda Reclamación y Responsabilidad, daños y gastos, incluso
gastos legales, que surjan de su emisión y participación en la distribución de Tarjetas Prepagadas de
Visa fuera del país donde fueron emitidas.
1.1.9.43 Indemnización Relacionada con la Detección de Transacciones de Crédito

Original
Un Miembro que participa en Transacciones de Crédito Original indemniza y mantiene a Visa y a

sus Miembros libre de responsabilidad contra toda y cualquier Reclamación y Responsabilidad que
surja del uso por parte del Miembro de, y dependencia del, servicio de puntuación de la lista de
observación incluyendo, entre otros, el uso por parte de los Miembros de, y la dependencia de, los
resultados de examinar la información de la entidad que envía contra ciertas listas de observación
contra el lavado de dinero, contra el financiamiento de terroristas y de sanciones.
Visa no hace ninguna declaración ni da ninguna garantía con respecto al servicio de puntuación de
la lista de observación o a los resultados obtenidos de la misma, y niega toda responsabilidad en
conexión con el uso del servicio de puntuación de la lista de observación por parte del Miembro
incluyendo, entre otros, el uso del Miembro de, y la dependencia de, los resultados de examinar la
información de la entidad que envía ciertas listas de observación contra el lavado de dinero, contra el
financiamiento de terroristas y de sanciones.
1.1.9.44 Indemnización del Servicio del Boletín de Tarjetas Canceladas
Con respecto a Reclamaciones o Responsabilidades de las que Visa no es responsable bajo esta
sección, los Miembros indemnizan y mantienen a Visa libre de responsabilidad de la siguiente
manera:
● Un Emisor indemniza y mantiene a Visa libre de perjuicios contra toda Reclamación o

Responsabilidad que surja de las reclamaciones de sus Tarjetahabientes como resultado del
Servicio del Boletín de Tarjetas Canceladas

Generalidades
● Un Adquirente indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación o

Responsabilidad que surja de las reclamaciones de sus Comercios como resultado del Servicio
del Boletín de Tarjetas Canceladas, que no sean aquellas alegadas por Tarjetahabientes contra los
Comercios.
1.1.9.45 Indemnizaciones Relacionadas con el Archivo Nacional de Tarjetas

Canceladas – Región de US
Visa indemniza a los Miembros de EE. UU. por pérdidas realmente incurridas resultantes de errores en
la distribución de, o por no distribuir, el Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas.
Con respecto a Reclamaciones y Responsabilidades en conexión con el Archivo Nacional de Tarjetas

Canceladas por las cuales Visa no es responsable bajo esta sección, los Miembros de EE. UU.
indemnizan y mantienen a Visa libre de responsabilidad de la siguiente manera:
● Cada Emisor indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación
y Responsabilidad alegada por sus Tarjetahabientes o terceros, que no sean los Comercios o
Comercios Patrocinados, resultantes del Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas.
● Cada Adquirente indemniza y mantiene a Visa libre de perjuicios contra toda Reclamación y
Responsabilidad alegada por sus Comercios, los Comercios Patrocinados de sus Facilitadores
de Pago o sus Facilitadores de Pago (que no sean las reclamaciones que se alegan contra los
Comercios o Comercios Patrocinados por parte de los Tarjetahabientes) o terceros que no sean
Tarjetahabientes, resultantes del Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas

1.1.9.46 Indemnizaciones Relacionadas con Soluciones Avanzadas ID de Visa – Región

de US
Advanced Resolution Services, Visa, la Oficina del Consumidor de Advanced Resolution Services,
los Servicios de Recuperación de Bancarrota, los Burós de Crédito y, en relación con el Servicio
Clearinghouse de los Emisores, MasterCard International y Lakeside Information Resources no
son responsables de las Reclamaciones y Responsabilidades en las que incurran los Miembros
de EE. UU., sus Tarjetahabientes, solicitantes de Tarjetas, solicitantes o clientes de tarjetas ajenas
a Visa o de otros productos Visa o ajenos a Visa, causadas por inexactitudes, errores o demoras
en las Soluciones Avanzadas ID de Visa, o de otra forma asociada con las Soluciones Avanzadas
ID de Visa. Esta limitación no aplica solamente con respeto a "Lakeside Information Resources"
o a la Oficina del Consumidor de "Advanced Resolution Services" en el caso de Reclamaciones y
Responsabilidades causadas por la mala conducta intencionada de "Lakeside Information Resources",
la Oficina del Consumidor de "Advanced Resolution Services", sus funcionarios, empleados, agentes o
representantes. Advanced Resolution Services, Visa, la Oficina del Consumidor de Advanced Resolution
Services, los Servicios de Recuperación de Bancarrota, los Burós de Crédito y, en relación con el
Servicio Clearinghouse de los Emisores, MasterCard International y Lakeside Information Resources
no son responsables de daños indirectos, especiales, incidentales o consiguientes en los que incurran
los Miembros de EE. UU., Tarjetahabientes, solicitantes de Tarjetas, o solicitantes o clientes de tarjetas
ajenas a Visa o de otros productos Visa o ajenos a Visa, en conexión con las Soluciones Avanzadas ID
de Visa.
Un Miembro de EE. UU. que presente información a las Soluciones Avanzadas ID de Visa indemniza y
mantiene a Advanced Resolution Services y a Visa libre de responsabilidad contra toda Reclamación y
Responsabilidad resultante de la exactitud o la calidad de la información presentada a las Soluciones
Avanzadas ID de Visa.
Un Miembro de EE. UU. que obtenga informes de las Soluciones Avanzadas ID de Visa indemniza
y mantiene a las Soluciones Avanzadas ID de Visa y a Visa libres de responsabilidad contra toda
Reclamación y Responsabilidad alegada por Tarjetahabientes o solicitantes de Tarjetas.

Generalidades
1.1.9.47 Indemnizaciones Relacionadas con Soluciones Estratégicas para Bancarrota –

Región de US
"Advanced Resolution Services", Visa, la Oficina del Consumidor de "Advanced Resolution Services",
los Servicios de Solicitud de Bancarrota y los Burós de Crédito no son responsables de Reclamaciones
y Responsabilidades en las que incurran los Miembros de EE. UU., sus Tarjetahabientes, solicitantes
de Tarjetas, o solicitantes o clientes de tarjetas ajenas a Visa, u otros productos Visa o ajenos a
Visa, causadas por inexactitudes, errores o demoras en "Soluciones Estratégicas para Bancarrota",
o de otra forma asociadas con Soluciones Estratégicas para Bancarrota". Esta limitación no aplica
solamente con respecto a la Oficina del Consumidor de “Advanced Resolution Services” en el caso
de Reclamaciones y Responsabilidades ocasionadas por la mala conducta intencionada de la Oficina
del Consumidor de “Advanced Resolution Services”, sus funcionarios, agentes o representantes.
Advanced Resolution Services, Visa, la Oficina del Consumidor de “Advanced Resolution Services”,
los Servicios de Recuperación de Bancarrota y los Burós de Crédito no son responsables de daños
indirectos, especiales, incidentales o consiguientes en los que incurran los Miembros, Tarjetahabientes,
solicitantes de Tarjetas, solicitantes o clientes de tarjetas ajenas a Visa u otros productos de Visa o
ajenos a Visa, u otros, en conexión con Soluciones Estratégicas para Bancarrotas o su uso por parte del
Miembro.
Un Miembro de EE. UU. que obtenga informes de Soluciones Estratégicas para Bancarrotas
indemniza y mantiene a “Advanced Resolution Services” y a Visa libre de responsabilidad contra toda
Reclamación y Responsabilidad alegada por Tarjetahabientes, solicitantes de Tarjetas, solicitantes o
clientes de tarjetas ajenas a Visa u otros productos de Visa o ajenos a Visa, u otros, en conexión con
Soluciones Estratégicas para Bancarrotas.
Un Miembro de EE. UU., que obtenga informes de Soluciones Estratégicas para Bancarrota que
contengan datos de bancarrota del Capítulo 13 no puede solicitar una reclamación contra un
fideicomisario de bancarrota de EE. UU., en dicha capacidad individual de fideicomisario que surja del
hecho que el Miembro haya recibido datos de bancarrota del Capítulo 13 suministrados por dicho
fideicomisario de bancarrota de EE. UU. Esta disposición no prohíbe, por ejemplo, que un Miembro
solicite una reclamación contra un deudor bajo las leyes de bancarrota de EE. UU., en las cuales se le
puede exigir al Miembro que nombre un fideicomisario como demandado nominal o que objete en un
contexto de no litigación a la implementación por parte de un fideicomisario de los requisitos de las
leyes de bancarrota de EE. UU.

1.1.9.48 Indemnizaciones Relacionadas con el Servicio de Mejora de Informes de

Crédito – Región de US
Visa, Integrated Solutions Concepts, Inc., sus agentes, consultores, contratistas y subcontratistas, y
otros terceros que considere necesario proveer el Servicio de Mejora de Informes de Crédito no serán
responsable de ninguna Reclamación o Responsabilidad en que incurran los Miembros de EE. UU., sus
Agentes, sus Tarjetahabientes o solicitantes de Tarjetas, ocasionados por las inexactitudes o errores en
el Servicio de Mejoras de Informe de Crédito, o de otra forma asociadas con el Servicio de Mejora de
Informes de Crédito o su uso por parte de los Miembros.
Un Miembro de EE. UU. indemnizará y mantendrá libre de perjuicio a Visa, a Integrated Solutions
Concepts, Inc., y a sus agentes, consultores, contratistas y subcontratistas, así como a otros terceros
que considere necesario para proporcionar el Servicio de Mejora de Informes de Crédito contra todas
las Reclamaciones y Responsabilidades alegadas por sus Tarjetahabientes o solicitantes de Tarjetas
u otros, en relación con el Servicio de Mejora de Informes de Crédito o con su uso por parte del
Miembro.
1.1.9.49 Indemnizaciones Relacionadas con el Archivo de Comercios Cancelados –

Región de US
Visa no es responsable de ninguna Reclamación y Responsabilidad que se le atribuya al Archivo de

Comercios Cancelados e incurrida por cualquiera de los siguientes entidades de EE. UU. :
● Miembros o sus Agentes

● Comercios de Miembros
● Comercios Patrocinados de Facilitadores de Pago
● Operadores de Billeteras Digitales
Mercados
1
Un Miembro de EE. UU. que agregue o elimine un Comercio, Mercado, Facilitador de Pago, Comercio
Patrocinado u Operador de Billetera Digital del Archivo de Comercios Cancelados indemniza y
mantiene a Visa libre de responsabilidad contra todas las Reclamaciones y Responsabilidades que
1
surjan de la adición o eliminación errónea de un Comercio, Mercado, Facilitador de Pago o Comercio
Patrocinado del archivo, o por no remover un Comercio, Facilitador de Pago o Comercio Patrocinado
cuando
Un Miembro de EE. UU. que busque información en el Archivo de Comercios Cancelados indemniza
y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra todas las Reclamaciones y Responsabilidades que
surjan de los Comercios, Facilitador de Pago o Comercios Patrocinados relacionados con la búsqueda
de información en el archivo.

Generalidades
1
1.1.9.50 Indemnización Relacionada con Arrestos y Recuperación de Tarjetas
Un Emisor que solicite el arresto de un usuario de una Tarjeta o la recuperación o retención de

una Tarjeta indemniza y mantiene al Procesador VisaNet, al Adquirente, al Comercio, y Comercio
Patrocinado libre de responsabilidad contra toda Reclamación o Responsabilidad que surja de tal
arresto, el proceso judicial subsiguiente o la recuperación o retención de la Tarjeta. Una Indemnización
aplica a menos que sea ocasionada por la negligencia o actos no autorizados del Procesador VisaNet,
del Miembro, del Comercio, o Comercio Patrocinado o sus oficiales, empleados o agentes que ofrecen
el servicio.
1.1.9.51 Responsabilidades del Emisor Relacionadas con los Informes de Tarjetas

Perdidas o Robadas
Un Emisor es responsable de toda Reclamación o Responsabilidad resultante de cualquier error u

omisión en relación con la aceptación de un Informe de Tarjeta perdida o robada o del bloqueo del
Número de Cuenta de la Tarjeta perdida o robada en el Archivo de Excepción.
1.1.9.52 Responsabilidades Relacionadas con Actos Ilegales o Injustos
Cualquier acción por el Procesador VisaNet que sea un acto ilegal o injusto bajo la ley correspondiente
será considerada no autorizada. No obstante, en cuanto a las Reclamaciones o Responsabilidades, un
acto que sea ilegal o injusto exclusivamente porque la persona arrestada hizo uso ilegal o fraudulento
de la Tarjeta no se considera un acto no autorizado.

1.2 Administración de Licencias y de Identificación Numérica
1.2.1 Licencia – Membresía General
1.2.1.1 Actividad No Autorizada del Miembro Patrocinado
Un Miembro Patrocinado no puede participar en ninguna actividad que su Patrocinador no haya

autorizado.
1.2.1.2 Limitación de Responsabilidades del Patrocinador – Región de US
Un Patrocinador de EE. UU. puede limitar sus responsabilidades por sus Miembros Patrocinados a
aquellas cuyas actividades sean procesadas según lo especificado en la Sección 2.05(b) del Visa U.S.A.
Inc. Certificate of Incorporation and Bylaws.
1.2.1.3 Prohibición de Venta o Intercambio del BIN
Un Concesionario de BIN no puede vender, alquilar o intercambiar ningún BIN. En el caso de una
venta o fusión de cartera, el Concesionario del BIN es responsable de presentar una Solicitud de
Transferencia de Concesionario de BIN.
1.2.1.4 Jurisdicción
La jurisdicción de un Miembro se limita a su País de Residencia (y territorios y posesiones de ese país)

y cualquier otro país (es) aprobado(s) por Visa. Esto no aplica a determinados programas de Tarjetas
Visa Corporativa o de Tarjetas Visa de Compras Institucionales o de tarjetas prepagadas de gobierno,
donde las Tarjetas se distribuyen a los beneficiarios calificados como se especifica en las Reglas de
Visa.
La jurisdicción de un Miembro en la Región de Europa es la Región de Europa.

Administración de Licencias y de Identificación Numérica
1.2.1.5 Notificación de Eventos o Condiciones que Afectan la Membresía
Un Miembro tiene que notificar a Visa inmediatamente por escrito cuando ocurra cualquier evento
o condición que materialmente afecte el Programa de Visas del Miembro. La notificación tiene
que describir el evento o condición, a menos que dicha divulgación esté prohibida por las leyes o
reglamentos aplicables.
Un miembro que sea objeto de cualquier acción u orden legal o reglamentaria que materialmente
afecte su Programa de Visa tiene que proporcionar una copia de la notificación de la medida u orden a
Visa dentro de los 14 días calendario de la fecha de vigencia de la medida o la orden Tales acciones u
órdenes pueden incluir acciones administrativas ingresadas o emitidas por cualquier tribunal o agencia
gubernamental, incluyendo, pero no limitada a, cualquiera de los siguientes:
● Un memorando de entendimiento
● Cualquier condición impuesta por escrito por una agencia
● Una orden de cese y renuncia
● Una directiva de capital y / o una pronta adopción de medidas correctivas o cualquier
comunicación de la agencia
● Cualquier orden administrativa, civil o penal o de otra forma de resolución impuesta por un
tribunal o por un organismo gubernamental con jurisdicción sobre el miembro
1.2.1.6 Responsabilidad de Miembro Terminado
Un miembro terminado sigue siendo responsable de las obligaciones financieras o de otro tipo
incurridas como resultado de su membresía antes de su fecha de terminación y no tendrá derecho a la
devolución de las cuotas pagadas anteriormente a Visa.
El Miembro terminado tiene que cumplir con todos los siguientes:
● No tomar ninguna acción que cause dilución de las Marcas Propiedad de Visa o pueda ocasionar
que un número significativo de la población crea que las operaciones del Miembro terminado
continúan de modo alguno asociadas con las Marcas Propiedad de Visa.
● Cumplir con todas las obligaciones del Miembro bajo los Documentos de la Carta y las Reglas de
Visa para las Transacciones realizadas antes de la fecha efectiva de terminación o implique el uso
de una Tarjeta no vencida o Cheque emitido por el Miembro.
● Suspender inmediatamente el uso de y destruir todo el material impreso y suministros que lleven
las Marcas Propiedad de Visa
● Ayudar a Visa a hacer todos los cambios necesarios y adecuados en los registros oficiales para
indicar que el Miembro terminado ya no es un usuario autorizado de las Marcas Propiedad de
Visa.

● Seguir cumpliendo con todas las disposiciones de confidencialidad según lo especificado en las
Reglas de Visa.
● Informar inmediatamente a sus Tarjetahabientes, Comercios y Agentes
● Cancelar todos los acuerdos de Tarjetahabientes, Comercio y Agentes a más tardar en la fecha
efectiva de terminación
● Renunciar a Visa todos sus derechos y privilegios como miembro de Visa
En la Región de US, una organización descrita en la Sección 2.01(g) del Certificado de Incorporación
y Estatutos de Visa U.S.A. Inc. debe exigir a sus propietarios o miembros que no son miembros
descontinuar inmediatamente el uso y destruir todos los materiales impresos y suministros que lleven
cualquier Marca Propiedad de Visa.
1.2.1.7 Requisitos de los Miembros de Grupo
Un Miembro de Grupo no puede aceptar la membresía o la propiedad de una organización que no es

elegible para ser miembro de Visa como se especifica en los Documentos de los Estatutos de Visa.
1.3 Uso de Marcas
1.3.1 Licencia de Marcas
1.3.1.1 Derechos Exclusivos de Visa para las Marcas Propiedad de Visa y el Nombre
de la Marca Visa
Los Miembros reconocen los derechos de propiedad de Visa y que el uso no autorizado o inadecuado
de las Marcas Propiedad de Visa y del Nombre de la Marca Visa puede ocasionar un daño o perjuicio
irreparable a Visa. Visa tiene la autoridad total para hacer cumplir todas las reglas de Visa que regulan
a los Miembros, Comercios, agentes y otras entidades que utilizan las Marcas Propiedad de Visa y el
Nombre de la Marca Visa.

Uso de Marcas
1.3.1.2 Procesos Judiciales por Violación Relacionados con las Marcas Propiedad de
Visa
A menos que Visa otorgue expreso consentimiento, Visa se reserva el derecho exclusivo de iniciar
procesos judiciales por violación u otras impugnaciones en relación con cualquier uso de las Marcas
Propiedad de Visa.
1.3.1.3 Requisitos de Denotación para las Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro no puede utilizar cualquier denotación o leyenda de registro o propiedad de Marcas en

conexión con las Marcas Propiedad de Visa, excepto como lo requiera o apruebe Visa. A solicitud por
escrito del Miembro, Visa hará lo siguiente:
● Notificará donde se debe usar una denotación o leyenda en un país específico

● Proporcionará la denotación o leyenda apropiada que se debe utilizar con las Marcas Propiedad de
Visa
1.3.1.4 Prohibiciones para el Uso de “Visa” en un Nombre de Dominio
Un Miembro o agente no puede adoptar, utilizar, registrar o intentar registrar ningún nombre de
dominio que contenga "Visa" o ninguna otra Marca Propiedad de Visa en ninguna extensión de
nombre de dominio. La propiedad de cualquier nombre de dominio por parte de un Miembro que
contenga el Nombre de la Marca Visa o una Marca Propiedad de Visa tiene que ser transferida
inmediatamente a Visa a solicitud, exceptuando los registros de nombres de dominio que cumplan
con la Sección 1.3.1.5, “Usos Permitidos de la Marca “Visa” Dentro de un Nombre de Dominio”. Visa
puede, a su discreción, volver a otorgar la licencia del nombre de dominio al Miembro.
Los ejemplos en la Tabla 1-7, “Nombres de Dominio que los Miembros No Están Autorizados a
Registrar”, son nombres de dominio de Visa que tienen que ser transferidos a Visa:
Tabla 1-7: Nombres de Dominio que los Miembros No Están Autorizados a Registrar
Nombres de Dominio Propiedad de Visa Ejemplos
Visa Visa.com
Visa.net
Visa.co.mx
Visa + País o País + Visa VisaSingapore.com

SouthAfricaVisa.co.za

Nombres de Dominio Propiedad de Visa Ejemplos
Visa + Nombre del Producto o Nombre del Producto VisaClassic.net

+ Visa ClassicVisa.net
Visa + Descriptor Genérico o Descriptor Genérico + VisaGiftCard.biz

Visa GiftCardVisa.info
1.3.1.5 Usos Permitidos de la Marca “Visa” Dentro de un Nombre de Dominio
Un Miembro solamente puede registrar ciertos nombres de dominio que incluyan "Visa" o cualquier
otra Marca Propiedad de Visa según lo permitan las combinaciones que se encuentran en la Tabla
1-8, “Ejemplos de Nombres de Dominio Permitidos" El Miembro tiene que estar de acuerdo en
utilizar solamente el nombre de dominio para promover los productos y servicios de Visa y no puede
transferir el nombre de dominio a ningún tercero.
Si Visa determina que una inscripción de un nombre de dominio que contenga cualquier Marca
Propiedad de Visa entra en conflicto con los derechos de Visa o resulta perjudicial para la marca
Visa, Visa puede solicitar una asignación del nombre de dominio y el Miembro tiene que cumplir
inmediatamente la solicitud.
Tabla 1-8: Ejemplos de Nombres de Dominio Permitidos

Combinaciones Permitidas Ejemplos
Visa + Nombre del Miembro VisaXYZBank.com
Nombre del Miembro + Visa XYZBankVisa.net
Visa + Nombre del Producto del Miembro VisaXYZCard.com
Nombre del Producto del Miembro + Visa XYZCardVisa.info
Visa + Nombre del Programa del Miembro VisaXYZProgram.co.mx
Nombre del Programa del Miembro + Visa XYZProgramVisa.ca
1.3.1.6 Notificación de Derechos de Propiedad para el Material Copiado
Un Miembro tiene que proteger los derechos de propiedad de Visa para los Programas copiados de
Visa, Visa Electron y Plus cumpliendo con la Tabla 1-9. “Requisitos de Notificación de Derechos de
Propiedad”.

Uso de Marcas
Tabla 1-9: Requisitos de Notificación de Derechos de Propiedad

Material Copiado sin Cambios Sustanciales Material Copiado con Cambios Sustanciales
Todo el material de Visa que un Miembro copia y Todas las copias de materiales con la notificación de
no haya cambiado sustancialmente, y que tiene la Derechos de Propiedad especificada en esta tabla,
siguiente notificación de Derechos de Propiedad, y que Visa o un Miembro cambie sustancialmente,
tienen que retener esta notificación en todas las tienen que llevar la siguiente notificación:
reproducciones de todo o parte del material: © YYYY*, YYYY** Visa. Todos los Derechos Reservados
© YYYY* Visa. Todos los Derechos Reservados *Año en que se publicó el original
*Año en que se publicó el original **Año en que Visa o el Miembro revisó por última vez
el material
1.3.2 Uso General de Marcas
1.3.2.1 Lista de Marcas del Programa Visa
Las Marcas del Programa Visa incluyen las siguientes:
● Símbolo de Bandera Visa

● Logotipo de la Marca Visa
● Nombre de Marca Visa
● Palabra registrada Visa
● Diseño de la paloma
● Cualquier otra marca que Visa adopte para usar con el Programa Visa
1.3.2.2 Uso y Protección de las Marcas Propiedad de Visa
Las Marcas propiedad de Visa tienen que aparecer exactamente como se muestra en el documento
“Visa Product Brand Standards” .
Un Miembro tiene que cooperar con Visa para asegurar protección de cada una de las Marcas
Propiedad de Visa y tiene que asegurar que todo uso de las Marcas Propiedad de Visa, así como la
naturaleza y calidad de todos los servicios prestados bajo estas Marcas, cumpla con las Reglas de Visa.
Un Miembro está de acuerdo, si se le solicita, en suministrar a Visa muestras de cualquier material

producidas por o para el Miembro que lleve cualquier Marca Propiedad de Visa.

1.3.2.3 Requisitos para el Diseño de Tarjetas
Todos los diseños de Tarjetas tienen que cumplir con el documento Visa Product Brand Standards .
1.3.2.4 Uso Restringido de las Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro tiene que utilizar las Marcas Propiedad de Visa, incluyendo los elementos asociados,
solamente para lo siguiente:
● Denotar o promover un Programa Visa o productos, ofertas, patrocinios, servicios, procesamiento

o aceptación de Visa
● Promover un Programa Visa de un Miembro
1.3.2.5 Uso de Nombre de País por parte del Miembro con las Marcas Propiedad de
Visa
Un Miembro no puede utilizar el nombre de un país con la Palabra Registrada Visa o con cualquier
otra Marca Propiedad de Visa en su nombre corporativo u otro nombre de negocio, a menos que Visa
haya concedido jurisdicción exclusiva al Miembro bajo el Certificado de Incorporación y Estatutos de
Visa International y se haya otorgado el permiso.
Se puede utilizar el nombre de un país en el nombre corporativo de un Miembro si tal nombre de país
forma parte integral del nombre corporativo del Miembro.
1.3.2.6 Uso de la Marca “Visa” en Identidad Corporativa de un Miembro de Grupo
En un país con un solo Miembro de Grupo, el Miembro de Grupo puede usar “Visa” como parte de su
nombre e identidad legal corporativa, según lo permiten las Reglas de Visa.
En un país con múltiples Miembros de Grupo, un Miembro de Grupo no puede utilizar

“Visa” (incluyendo las Marcas propiedad de Visa) como parte de su nombre o identidad legal
corporativa. Cuando existen múltiples Miembros de Grupo en el mismo país, 12 meses después de la
formación del nuevo Miembro de Grupo, el Miembro de Grupo existente no podrá utilizar el nombre
“Visa” en su nombre e identidad corporativa.

Uso de Marcas
1.3.2.7 Uso del Nombre Visa por una Organización Nacional
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US,
una Organización Nacional establecida conforme al Artículo XVI del Certificado de Incorporación
y Estatutos de Visa Internacional puede utilizar "Visa" como parte de su nombre e identidad legal
corporativa, tal como se estipula en las Reglas de Visa.
En la Región de Europa, una Organización Nacional establecida en cumplimiento con las Regulaciones
de Membresía de Visa Europa no puede usar la marca "Visa" ni ninguna de las Marcas Propiedad
de Visa como parte de su nombre e identidad legal corporativa, a menos que Visa haya otorgado
consentimiento a hacerlo antes del 1º de octubre del 2007.
1.3.2.8 Visa como Parte de la Identidad Corporativa
Un Miembro tiene que obtener permiso por escrito de Visa para usar el nombre “Visa” o cualquier otra
Marca Propiedad de Visa como parte de su nombre o identidad corporativa. Cuando se otorgue el
permiso, se tiene que utilizar el nombre o Marca:
● En el nombre corporativo de un Miembro y tiene que incluir el identificador del país. El nombre
“Visa” no puede ser utilizado sin el identificador del país.
● En todos los medios de comunicación (por ejemplo, tarjetas de presentación, papel membretado,
notas de prensa, sitios Web, etc.) y tiene que contener una indicación clara de la identidad
corporativa actual, incluyendo el nombre legal completo
● En un contrato o instrumento legal con terceros. El Miembro tiene que estipular con claridad que
no tiene facultad para actuar (y no está actuando) como agente de, o en representación de Visa o
cualquier afiliada de Visa
● Únicamente para la promoción de productos y servicios Visa
1.3.2.9 Propiedad de Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro no puede afirmar o dar a entender que es dueño o proveedor exclusivo de cualquier
Marca Propiedad de Visa, Producto de Tarjeta Visa o Programa de Visa, excepto como se indica en las
Reglas de Visa.

1.3.2.10 Respaldo de Visa para Bienes/Servicios
Un Miembro no puede utilizar ninguna de las Marcas Propiedad de Visa para indicar que Visa aprueba,
está identificada con, o patrocina los bienes o servicios que no sean de Visa.
1.3.2.11 Uso de Elementos Similares a las Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro o su agente no puede utilizar, adoptar, registrar ni intentar registrar el nombre de una
compañía, el nombre del producto o Marca que pueda ser idéntica o similar y pueda confundirse con
una Marca Propiedad de Visa, incluyendo sin limitación, a cualquiera de los siguientes:
● Nombres
● Marcas Registradas
● Marcas de Servicio
● Nombres Comerciales
● Logotipos
● Palabras
● Símbolos
Si Visa determina que la marca registrada de un Miembro es idéntica o similar a una Marca Propiedad
de Visa, ese Miembro tiene que retirar inmediatamente su solicitud o registro de marca registrada y
dejar de utilizar la Marca.
1.3.2.12 Uso de Marcas Propiedad de Visa en Materiales de Mercadeo
En el mercadeo de materiales colaterales, un Miembro no puede utilizar:
● Una Marca Propiedad de Visa en forma tal que pueda confundirse con una Tarjeta real y ser
utilizada en una Transacción
● El Nombre de la Marca Visa en una sección de avisos clasificados, excepto para indicar la
disponibilidad de los servicios del Programa Visa y otros servicios de Tarjetas
● El Nombre de la Marca Visa en un cheque

Uso de Marcas
1.3.2.13 Prohibición de Reproducción de Tarjetas
Un Miembro no puede distribuir ni mostrar una reproducción de una Tarjeta como indicación de
mayor aceptación de productos Visa en el Punto de Transacción.
Solamente el Logotipo de la Marca Visa puede utilizarse para denotar aceptación en el punto de
venta.
1.3.2.14 Marcas Propiedad de Visa Ocultas/Desfiguradas
Ninguna porción de una Marca Propiedad de Visa puede aparecer oculta, distorsionada o desfigurada.
Una Marca Propiedad de Visa que sea un diseño gráfico no se puede ser usada por separado.
1.3.3 Protección de la Marca Visa
1.3.3.1 Protección de la Reputación de la Marca Visa
Ninguna actividad o materiales pueden infringir, deteriorar, denigrar o perjudicar el buen nombre y/o
la reputación de la marca Visa o de las Marcas Propiedad de Visa.
1.3.3.2 Prohibición de la Infracción de las Marcas y Denigración de la Marca
Los materiales de un Programa de Tarjetas Visa de un Miembro, Programa Visa Electron, Verified
by Visa o Programa Visa TravelMoney, incluyendo los materiales de Tarjetas de Marca Compartida
Global y los materiales de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida u otros materiales del Miembro que
usen cualquier Marca(s) del Programa de Tarjetas Visa no podrán contener elementos que tiendan
a infringir, deteriorar, degradar o denigrar alguna de las Marcas Propiedad de Visa, productos Visa,
servicios Visa o cualquier Miembro o Comercio o perjudicar la reputación o el buen nombre de Visa o
el buen nombre asociado con las Marcas.

Un Emisor que participe en el Mercadeo de Tarjetas de Pago Dual tiene que asegurar que todo el
material de comunicación y de mercadeo relacionado con las Marcas, productos o servicios de una red
de tarjetas de pago para propósitos generales que no sea Visa, según lo designado por Visa, no estén
situados en conjunto con Marcas Propiedad de Visa, productos o servicios de manera que deteriore o
denigre la marca Visa.
1.3.3.3 Uso de Marcas y Restricciones de Mercadeo
Un Miembro no puede adoptar ninguna Marca o comercializar, ya sea directa o indirectamente,

ningún producto o servicio Visa a consumidores, Comercios u otros Miembros de manera que pueda
confundir, desorientar, defraudar o engañar a tales consumidores, Comercios o Miembros, ya sea
en relación con el programa, producto o servicio, o la fuente, afiliación, patrocinio o la asociación
de tal programa, producto o servicio. Entre tales actos prohibidos se incluyen, sin limitación, hacer
declaraciones falsas, confusas o engañosas o no revelar un dato significativo sobre los programas,
productos o servicios o algún aspecto de ellos, del Miembro, Visa, otro Miembro, un Comercio o una
entidad de la competencia.
1.3.3.4 Protección de la Marca y Uso de las Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro no puede utilizar las Marcas Propiedad de Visa:
● De una manera que pudiera perjudicar la reputación de las Marcas Propiedad de Visa, Visa Inc. o
sus afiliadas
● En relación con la compra o comercialización de fotografías, imágenes de video, imágenes
generadas por computadora, caricaturas, simulación u otros medios o actividades, incluyendo,
pero no limitados, a cualquiera de los siguientes:
– Pornografía infantil
– Bestialismo
– Violación (o cualquier otra forma de comportamiento sexual sin consenso de los participantes)
– Mutilación de una persona o una parte del cuerpo sin consenso de los participantes
Un Miembro que no cumpla con estos requisitos quedará sujeto a una imposición por incumplimiento
estipulado bajo el Programa Mundial de Protección de la Marca.

Uso de Marcas
1.3.3.5 Promoción de los Servicios Visa
Un Miembro tiene que proporcionar activamente a sus clientes los servicios, productos y sistemas de
Visa, de acuerdo con su categoría de miembro.
Si el Miembro participa en otro sistema de pagos, no puede ofrecer de forma intencional un servicio
inferior o de otra forma discriminar el sistema de pagos Visa.
1.3.4 Mercadeo, Promoción y Materiales de Publicidad
1.3.4.1 Revisión de la Marca, Patrocinio y Materiales de Mercadeo de Visa
Un Miembro tiene que obtener aprobación escrita previa de Visa para todo lo siguiente:
● Diseños propuestos para todos los factores de forma para ser usados en los pagos de Visa en una
1,2
forma física o digital. Estas tienen que presentarse a Visa antes de la producción y cada vez que
se cambia el diseño.
● El uso de cualquier Marca Propiedad de Visa en el patrocinio de eventos del Miembro, incluyendo
3
un evento deportivo, musical o artístico específico, u otro evento específico. El Miembro tiene
que proporcionar todo el material de publicidad, promociones y de relaciones públicas, para cada
4
país donde ocurra la actividad de patrocinio. Si un Miembro planea actividades de patrocinio en
cualquier país adicional en una fecha posterior, tiene que presentar una nueva solicitud.
● 5
Mercadeo de Tarjetas de Pago Dual (incluyendo todas las ofertas, solicitudes, promociones y
comunicaciones que incluyan cualquier Marca Propiedad de Visa o productos de la marca Visa),
antes de la producción y distribución
● En la Región de US, el uso de carteles de Aceptación Limitada para cualquier propósito que no sea
los permitidos en las Regla de Visa
● En la Región de US, todos los materiales de mercadeo u otras comunicaciones al cliente
que pertenezcan a cualquiera de los servicios básicos y opcionales, como se especifica en
los materiales de implementación de disponibles a través de Visa, antes de la producción y
distribución
Un Miembro tiene que presentar materiales relacionados con la marca o mercadeo que contengan
una Marca Propiedad de Visa para su revisión si Visa lo solicita.
Un Miembro tiene que utilizar cada Marca Propiedad de Visa dentro del alcance de la aprobación
escrita de Visa. Después de recibir Notificación de Visa, un Miembro tiene que corregir cualquier uso
impropio de cualquiera de estas Marcas Propiedad de Visa.

La revisión o aprobación por parte de Visa de un diseño de Tarjeta o materiales relacionados con la
marca o mercadeo no:
● Reemplaza la necesidad que un Emisor consulte con su propio asesor legal sobre el uso del diseño
de la Tarjeta o materiales relacionados con la marca o mercadeo
● Ofrece protección legal contra posibles violaciones u otros tipos de acciones
● No libera al Miembro de su responsabilidad de llevar a cabo una divulgación precisa y de cumplir
con los requisitos legales y reglamentarios
En la Región de US, un Miembro no puede utilizar las Marcas Propiedad de Visa en relación con
la promoción, oferta o solicitud de una Tarjeta Visa que no esté definida como una Tarjeta Visa de
Débito Cubierta de EE. UU., o el mantenimiento de una relación con un Tarjetahabiente de EE. UU.
para una Tarjeta Visa que no esté definida como una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU., junto
con Marcas que estén asociadas con productos de tarjetas de pago emitidas por American Express
Company, Discover Financial Services y sus subsidiarias o afiliadas (incluyendo, a modo de ejemplo
entre otras, “American Express”, “Optima”, “Discover”, “Bravo”, “Novus” y “Membership Rewards”), o
junto con Marcas asociadas con cualquier otra entidad de tarjetas de pago que sea considerada por la
Junta Directiva como un competidor de Visa, si tales Marcas son de propiedad o controladas por tales
entidades competidoras de Visa.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Miembro puede utilizar las Marcas de American
Express Company, MasterCard Worldwide (incluyendo la marca Maestro), Discover Financial Services
o las marcas de las subsidiarias o afiliadas a estas entidades, u otras entidades que sean considerados
competidores de Visa, en relación con la promoción de un Miembro, oferta o solicitud de una Tarjeta
Visa de Débito Cubierta de EE. UU., o el mantenimiento de una relación de Tarjetahabiente para una
Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU.
1
Visa retendrá el diseño gráfico digital y puede usarlo en los servicios patrocinados por Visa o propiedad de Visa en los
cuales participe un Emisor. Visa puede proporcionar el diseño gráfico digital a una entidad que solicite un Tóken de pago
para mostrar las Tarjetas inscritas en una aplicación de billetera.
2
En la Región de Europa, un Emisor tiene que presentar un formulario "Card Design Member Self-Certification Form” para el
producto correspondiente.
3
No aplica a la compra de publicidad no vinculada específicamente con el patrocinio de estos eventos.
4
En la Región de Europa, 2 meses antes de la fecha de publicación anticipada de los materiales.
5
En la Región de AP, no se permite el Mercadeo de Tarjetas de Pago Dual para las Tarjetas Visa Infinite Empresarial y las
Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto.

Uso de Marcas
1.3.4.2 Identificación del Miembro

1
Un Miembro se tiene que identificar por ciudad y nombre principal, y, si lo desea, puede sustituir un
nombre de local de Sucursal y ciudad en todos los suministros materiales (incluyendo los de difusión)
y solicitudes orales o escritas enviadas a los Tarjetahabientes o Comercios actuales o posibles. Un
Miembro no puede plantear o implicar en estos materiales que lasTarjetas de cualquier otro Miembro
o los materiales de cualquier otro Comercio se van a reemplazar, son inválidos o se deben destruir. Un
Miembro no puede plantear o implicar que Visa suministró o aprobó estos materiales a menos que
Visa los diseñara para el uso del Miembro.
1
Esto no aplica a un Miembro de Europa.
1.3.4.3 Uso de las Marcas Propiedad de Visa por parte del Miembro en Promociones
y Publicidad
Un Miembro no puede permitir a un Comercio u otra entidad el uso de una Marca Propiedad de Visa
para propósitos de promoción o publicitario en cualquier medio, a menos que:
● Las Reglas de Visa permitan su uso

● El Miembro distribuya el material que contiene la Marca Propiedad de Visa
● En la Región de US, el nombre y la ciudad del Miembro aparezcan en el material que contiene la
Marca Propiedad de Visa, según corresponda
1.3.4.4 Uso de Marcas de la Competencia con Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro puede utilizar ciertas Marcas del Programa Visa, en artículos que, siempre que no sean
Tarjetas ni se utilicen para actividades de patrocinio, incluyan las Marcas de las siguientes entidades o
sus subsidiarias o afiliadas:
● American Express Company

● Discover Financial Services
● MasterCard Worldwide
● Cualquier otra entidad que se considere como un competidor de Visa
La apariencia general de este uso tiene que comunicar de manera inequívoca la idea que la Marca
Propiedad de Visa, al usarse en artículos que no sean Tarjetas ni para actividades de patrocinio,
identifica claramente un producto o servicio que es separado y distinto de cualquier producto o
servicio de las entidades listadas anteriormente.

En la Región de Europa, un Emisor que emita Tarjetas dentro del Espacio Económico Europeo puede,
con el acuerdo de Visa, utilizar las Marcas Ajenas a Visa en una Tarjeta, incluyendo las Marcas de la
competencia, conjuntamente con una Marca Propiedad de Visa.
En la Región de US, un Miembro no puede utilizar las Marcas de American Express Company,
MasterCard Worldwide (incluyendo la marca Maestro), Discover Financial Services o las marcas de las
subsidiarias o afiliadas a estas entidades en Tarjetas Visa que no están definidas como Tarjetas Visa de
Débito cubiertas de EE. UU., salvo que:
● La palabra registrada se utilice para denotar que solamente se comparten cajeros automáticos, si
la misma aparece al reverso de una Tarjeta Visa, según se especifica en la Sección 3.2.3.3, “Uso de
Otras Marcas – Región de US y Territorios de EE. UU."
● La Marca PULSE puede aparecer al reverso de una Tarjeta de Cheques Visa o una Tarjeta Visa de
Débito, si el Emisor procesa Transacciones de Débito ajenas a Visa.
En la Región de US, un Miembro puede utilizar las Marcas del Programa de Tarjetas Visa en conjunto
con las Marcas de estas entidades en artículos y materiales que no sean Tarjetas Visa, con la condición
que la apariencia general resultante de tal uso transmita inequívocamente la idea que las Marcas
asociadas a Visa identifican un producto o servicio separado y distinto de cualquier producto o
servicio de American Express Company, MasterCard Worldwide (incluyendo la marca Maestro),
Discover Financial Services o sus subsidiarias o afiliadas.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Miembro puede utilizar en Tarjetas Visa de Débito
Cubiertas de EE. UU. las Marcas de American Express Company, MasterCard Worldwide (incluyendo
la marca Maestro), Discover Financial Services o las marcas de las subsidiarias o afiliadas a estas
entidades, u otras entidades que se consideren como un competidor de Visa, como se especifica en
el documento “Visa Product Brand Standards”, con la condición que la apariencia general resultante
de tal uso transmita inequívocamente la idea que las Marcas asociadas a Visa identifican un producto
o servicio separado y distinto de cualquier producto o servicio de American Express Company,
MasterCard Worldwide (incluyendo la marca Maestro), Discover Financial Services o sus subsidiarias o
afiliadas.
1.3.4.5 Logotipo de la Marca Visa en Tarjetas
Todas las Tarjetas Visa y las Tarjetas Visa Electron tienen que llevar, ya sea el Logotipo de la Marca Visa
o el Logotipo de la Marca Visa con el Identificador Electron en el anverso de la Tarjeta.

Uso de Marcas
1.3.4.6 Uso Restringido de Otras Marcas
Un Miembro no puede utilizar una Marca que no sea el Logotipo de la Marca Visa o el Logotipo de la
Marca Visa con el Identificador Electron en las Tarjetas para indicar aceptación de la Tarjeta en Locales
1
de Comercio fuera del país de emisión de la Tarjeta.
Una Marca propiedad de un Comercio individual o un grupo de Comercios que operan bajo
un nombre comercial común puede aparecer en una Tarjeta como parte de un Programa de
Afinidad/Marca Compartida aprobado por Visa. Si esta Marca es diferente de la que se utilice como
identificador de servicios de pago en otros Locales de Comercio la Marca no se considera como
indicativo de aceptación de pago.
Un Miembro puede utilizar logotipos ajenos a Visa para indicar aceptación en Locales de Comercio
exclusivamente dentro del país de emisión de la Tarjeta solo si estos logotipos ajenos a Visa fueran
mucho menos prominentes que el Logotipo de la Marca Visa, o el Logotipo de la Marca Visa con el
2,3
Identificador Electron.
Excepto por el Número de Cuenta, una Tarjeta Visa no puede llevar ningún número o dispositivo, ya
sea grabado, impreso, cincelado, codificado o fijado de otra manera, que se utilice para propósitos
de pagos internacionales. Esto no aplica a una Tarjeta emitida dentro del Espacio Económico Europeo
(EEE) que lleve otro número, aplicación de pago, dispositivo de pago o esquema de pago para iniciar
una transacción en un Local de Comercio dentro del EEE. En la Región de Europa, un Emisor tiene que
notificar a Visa su intención de emitir dicha Tarjeta.
Un Miembro no puede utilizar las Marcas de una red de tarjetas de pagos ajena a Visa para propósitos
3
generales en una Tarjeta Visa, sin previo consentimiento escrito de Visa.
Un Miembro puede utilizar las Marcas del Programa Visa en conjunto con las Marcas de estas
entidades en artículos y materiales que no sean Tarjetas Visa, con la condición que la apariencia
general resultante de tal uso transmita inequívocamente la idea que las Marcas asociadas a Visa
identifican un producto o servicio separado y distinto de cualquier producto o servicio de cualquier
red de pagos ajena a Visa para propósitos generales.
1
En la Región de Europa, esto no aplica a un Miembro situado en el Espacio Económico Europeo (EEE), que puede utilizar
una Marca ajena a Visa y que sea tan prominente como el Logotipo de la Marca Visa para indicar su aceptación dentro del
EEE.
2
Esto no aplica en la Región de Canadá a las Tarjetas que llevan la Marca de la Asociación Interac.
3
Esto no aplica en la Región de US y en los Territorios de EE. UU. a las Tarjetas Visa de Débito Cubiertas de EE. UU.
1.3.4.7 Uso Prohibido de Nombres o Marcas Registradas de la Competencia
Los siguientes términos no pueden aparecer en ninguna parte de una Tarjeta Visa:

● Cualquier Razón Social o Marca Registrada que identifique o esté asociado con cualquier entidad o
1,2
sus subsidiarias o afiliadas que Visa, incluyendo:
– American Express Company
– Discover Financial Services
3
– MasterCard Worldwide (incluyendo la marca Maestro)

4
● Cualquier Nombre o Marca Registrada que se pueda confundir con cualquier otra Marca
Propiedad de Visa
1
Esto no aplica en la Región de US y en los Territorios de EE. UU. a las Tarjetas Visa de Débito Cubiertas de EE. UU.
2
Esto no aplica en la Región de Europa a las Tarjetas emitidas dentro del Espacio Económico Europeo.
3
Esto no aplica en la Región de US a las Tarjetas Visa que llevan la Marca Pulse y a las Tarjetas que llevan el Símbolo Plus.
4
Esto no aplica en la Región de ALC y en la Región de US a ciertas Tarjetas Visa que llevan la Palabra Registrada Cirrus.
1.4 Emisión
1.4.1 Condiciones de Emisión
1.4.1.1 Condiciones de Oferta/Emisión
Un Miembro no puede condicionar la oferta o emisión de un producto de tarjeta de pago que lleve las
Marcas del Programa Visa o el mantenimiento de una relación de Tarjetahabiente Visa a la posesión
o aceptación de un producto que lleve las Marcas de American Express Company, MasterCard
Worldwide, Discover Financial Services, Diner’s Club, JCB o ninguna otra red de tarjetas de pago ajena
a Visa para propósitos generales, según lo designado por Visa, sin previo consentimiento escrito de
Visa.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Miembro puede condicionar la oferta o

emisión de una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU., o el mantenimiento de una relación de
Tarjetahabiente para una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU., a la posesión o aceptación de
un producto que lleve las Marcas de American Express Company, MasterCard Worldwide, Discover
Financial Services, Diner’s Club, JCB o cualquiera otra red de tarjetas de pago ajena a Visa para
propósitos generales, como se especifica en el documento Visa Product Brand Standards .

Emisión
1.4.1.2 Requisitos Generales del Programa de Tarjetas de los Miembros – Región de

Canadá
Un Miembro General de Visa Canadá tiene que:
● Operar su propio programa de Tarjetas

● Emitir tarjetas en su propio nombre legal o en un Nombre Comercial o Marca Registrada
propiedad del Miembro y aprobado por Visa, que lleven las Marcas Propiedad de Visa, a los
Tarjetahabientes elegibles
1.4.1.3 Jurisdicción del Emisor
Un Emisor no puede solicitar ni emitir Tarjetas fuera del País de Domicilio del Emisor (y los territorios y
posesiones de dicho país). Este requisito no aplica a lo siguiente:
● 1
El Emisor solicita o emite Tarjetas a través de su Sucursal extranjera con la correspondiente licencia
otorgada por Visa.
● El Emisor participa en la Emisión de Tarjetas Centralizadas como se especifica en la Sección 4.12.1,
“Requisitos de Emisión de Tarjeta Comercial.”
● El Emisor participa en la Distribución de Tarjetas Visa Prepagadas fuera del País de Emisión como
se especifica en la Sección 4.11.4, "Tarjetas Prepagadas – Remesas Entre Países”.
● El Emisor emite Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas como se especifica en la Sección 4.11.4,
“Tarjetas Prepagadas – Remesas Entre Países”
● En la Región de AP, la Región de ECMOA y la Región de ALC, el Emisor participa en emisión
intrarregional entre países de Tarjetas Visa TravelMoney con funcionalidad en POS y en Cajero
Automático, como se especifica en la Sección 4.11.3.2, “Emisión Entre Países de Tarjetas Visa
TravelMoney – Regiones de AP, ECMOA y ALC”.
La jurisdicción de un Miembro en la Región de Europa es la Región de Europa.

1
Una Sucursal de un Miembro de Visa ubicada fuera de su País de Domicilio.

1.4.2 Números de Cuenta
1.4.2.1 BIN y Números de Cuenta
Las estructuras de BIN y Número de Cuenta grabadas al relieve, codificadas o impresas en una Tarjeta
Visa y Tarjeta Visa Electron tienen que cumplir todas las siguientes especificaciones:
● 16 dígitos
1
● Agrupados en 4-4-4-4 (por ejemplo, 4000-0012-3456-7899)

● Primeros 6 Dígitos Iguales al BIN
● Dígito de comprobación Módulo Diez
1
Esto no aplica en la Región de ALC a Tarjetas Visa Electron que muestren Números de Cuentas parciales.
1.4.3 Notificación y Divulgación
1.4.3.1 Notificación de las Restricciones de Uso de la Tarjeta
Un Emisor tiene que incluir texto en su acuerdo de Tarjetahabiente que una Tarjeta no puede utilizarse
para ningún propósito ilegal, incluyendo la compra de bienes o servicios prohibidos por las leyes o
reglamentos correspondientes.
1.4.3.2 Divulgación de Cuotas de Transacción Internacional o Conversión de Divisas
Un Emisor tiene que proporcionar una notificación completa por escrito de cualquier cuota que pueda
cobrarse a un Tarjetahabiente por una Transacción Internacional o cuando ocurra una Conversión de
Moneda, e incluir la tasa de cambio entre la Moneda de Transacción y la Moneda de Facturación, ya
sea:
● Una tasa seleccionada por Visa entre las disponibles en los mercados mayoristas de divisas para la
1
Fecha de Procesamiento correspondiente, tasa que puede ser diferente de la que Visa recibe
● La tasa oficial de cambio definida como obligatoria por un gobierno u organismo gubernamental
1
en vigor para la Fecha de Procesamiento correspondiente .
Cuando se produce una Conversión de Moneda, la tasa de Visa puede ajustarse mediante la
aplicación de una Tasa Opcional del Emisor determinada por el Emisor o mediante cualquier aumento
autodeterminado por el Emisor fuera de VisaNet.

Emisión
Un Emisor puede escoger el método mediante el cual va a notificar al Tarjetahabiente. Puede incluir
uno o más de los siguientes, que puede incluir formularios electrónicos de comunicación:
● Convenio Original de solicitud del Tarjetahabiente

● Términos y Condiciones
● Estado de Cuenta de Facturación
● Cualquier otro convenio entre el Tarjetahabiente y el Emisor
1
Esto no aplica en la Región de Canadá donde los Emisores tienen que divulgar el hecho que la tasa de Conversión de
Moneda es proporcionada por Visa, y luego incrementada consecuentemente por el Emisor si el mismo opta por agregar
dicho sobreprecio.
1.4.3.3 Datos Requeridos en Estado de Cuenta de Facturación del Tarjetahabiente
Un Emisor tiene que incluir en el estado de cuenta de facturación del Tarjetahabiente todo lo
siguiente:
● La información transmitida en el Registro de Compensación que ambos:

– Identifica uno de los siguientes, según corresponda:
▪ El Comercio
▪ El Comercio Patrocinado y su Facilitador de Pagos
▪ El Operador de Billetera Digital “Staged” y el comercio minorista
– Permite que el Tarjetahabiente se comunique con el Comercio
1
● El nombre del Emisor, en una posición prominente

● En la Región de Europa (Reino Unido), el Identificador de Boleto de Aerolínea, donde se ha
proporcionado en el campo del nombre del Comercio del Registro de Compensación
1
En la Región de Europa, el Registro de Compensación para una Transacción Recurrente Intrarregional tiene que contener
una dirección del sitio web del Comercio de Ambiente Electrónico en el campo Nombre del Comercio o, para todos los
demás Comercios, un número de teléfono internacionalmente accesible en el campo Ciudad del Comercio.
1.4.3.4 Firma del Tarjetahabiente en la Tarjeta
Cuando un Emisor emite o reemite una Tarjeta, el Emisor tiene que:
● Informar al Tarjetahabiente que firme de inmediato el panel de firma que se encuentra en la Tarjeta

● Indicar que la Tarjeta tiene que estar firmada para que sea válida
1.4.3.5 Divulgación de la Información de Transacciones Visa – Región de US
En la Región de US, un Emisor de EE. UU. solo podrá divulgar la Información de Transacciones Visa a
terceros aprobados por Visa y con el único propósito de:
● Apoyar un programa de lealtad

● Proporcionar servicios de control de fraude
Esto no aplica a un Emisor de Tarjetas Visa Comercial.
1.4.4 Normas Operativas del Emisor
1.4.4.1 Emisión del PIN
Un Emisor tiene que poner un PIN a disposición de cada Tarjetahabiente para usar con una Tarjeta,
salvo según sea aprobado de otra manera:
● Tarjeta No Recargable
● Tarjeta Visa Prepagada donde el acceso a efectivo esté restringido
1.4.4.2 Requisitos de Emisión del PIN
Un Emisor tiene que:
● Notificar a sus Tarjetahabientes de la disponibilidad del PIN y que pueden seleccionar su propio
PIN o solicitar que se les emita un PIN En la Región de Europa, un Emisor estará sujeto a un
recargo por incumplimiento si no emite PINes al menos al 75% de sus Tarjetahabientes o, si no
emitió un PIN, notificará a dichos Tarjetahabientes que pueden seleccionar su propio PIN o solicitar
que se les emita un PIN.
● Completar exitosamente la prueba de certificación para demostrar su capacidad para realizar la
Verificación del PIN o designar a Visa para que desempeñe esta función
● Garantizar la seguridad del PIN
● Convertirlo a un formato de bloque de PIN seguro

Emisión
● Seleccionar opciones de Emisor del Sistema de Respaldo Visa relacionadas con una Transacción en
la que se utiliza un PIN En la Región de Europa, un Emisor tiene que comunicar estas opciones a
Visa.
● En la Región de US, notificar a sus Tarjetahabientes de la disponibilidad de la Red de Cajeros
Automáticos de Visa. Un Emisor tiene que proporcionar la notificación anualmente a todos los
Tarjetahabientes activos de todo lo siguiente:
– Tarjeta Visa Check
– Tarjeta Visa Signature
– Tarjeta Visa Signature Preferred
1.4.4.3 Responsabilidad del Emisor por las Autorizaciones del Sistema de Respaldo
Visa
Un Emisor es responsable por una Transacción autorizada a través del Sistema de Respaldo Visa.
1.4.4.4 Asiento de la Transacción de Crédito por el Emisor
Un Emisor tiene que asentar un Recibo de Transacción de Crédito en la cuenta de un Tarjetahabiente:
● Dentro de los 5 días calendario a partir de la fecha de Liquidación

● En la Región de US:
– Para las Tarjetas Visa de Crédito, dentro de los 3 días laborables a partir de la fecha de
Liquidación
– Para las Tarjetas Visa Check, dentro de un plazo de 1 día laborable a partir de la fecha de la
Liquidación, a menos que las circunstancias o el historial de la cuenta justifiquen la demora
– Para las Tarjetas Visa Prepagadas, dentro de un plazo de un día laborable a partir de la fecha
de Liquidación, a menos que las circunstancias o el historial de la cuenta justifiquen la demora
1.4.4.5 Requisitos para la Selección de la Moneda de Facturación del Emisor en

VisaNet
Un Emisor tiene que asegurarse que la Moneda de Facturación designada en VisaNet, sea la misma
1
moneda en la cual se debitan las Transacciones al Tarjetahabiente , o en la cual el Emisor factura y
recibe el pago por Transacciones de Tarjetahabiente.

Si un Emisor ofrece múltiples monedas para la facturación y/o pago, entonces la moneda de
2
facturación por defecto debe ser la moneda nacional.
1
La Moneda de Facturación designada en VisaNet tiene que coincidir con la moneda de la cuenta subyacente o fuente de
los fondos.
2
Esto no aplica a la Emisión de tarjetas Visa prepagadas TravelMoney o Tarjetas Centralizadas como se especifica en la
Sección 4.12.1, "Requisitos para Emisión de Tarjetas Comerciales”.
1.4.4.6 Moneda de Cuenta de Tarjetahabiente
Todo fondo en moneda no fiduciaria tiene que ser convertido a moneda fiduciaria antes de ser
depositado en una cuenta de Tarjetahabiente vinculada a una Tarjeta Visa Prepagada o Tarjeta
1
Visa de Débito. La conversión de los fondos en moneda no fiduciaria tiene que realizarse en
conformidad con las leyes aplicables del país de emisión.
El Emisor tiene que recibir aprobación de Visa antes de implementar un Programa Visa vinculado
a Cuenta de tarjetahabiente que acepta fondos depositados que fueron previamente convertidos
de una moneda no fiduciaria.
Un emisor no debe afirmar que un producto Visa está directamente vinculado o financiado por
una cuenta que contiene una moneda no fiduciaria.
1
Una cuenta vinculada a una Tarjeta Visa de Crédito no debe financiarse mediante dicho tipo de conversión o con una
moneda no fiduciaria.
1.4.5 Notificación a Visa de Pérdida o Robo
1.4.5.1 Notificación de Pérdida o Robo de Productos Visa
Un Emisor tiene que notificar inmediatamente a Visa de la pérdida o robo sospechado o confirmado
de cualquier Producto Visa.
La notificación tiene que incluir toda la siguiente información, si está disponible:
● Nombre del Emisor

Emisión
● Nombre y dirección de un proveedor aprobado por Visa que ofrezca servicios de fabricación,
personalización o entrega de Tarjetas (si corresponde)
● Nombre y dirección del Agente Tercero (si corresponde)
● Número de Productos Visa que estén faltando
● Número de lote
● Detalles pertinentes relativos a la pérdida y a la investigación subsiguiente
● Nombre y dirección del contacto del Emisor
● Nombre y número de teléfono de la persona que reporta la pérdida o robo
1.4.6 Cero Responsabilidad
1.4.6.1 Cero Responsabilidad
Un Emisor tiene que limitar a cero la responsabilidad de un Tarjetahabiente tras la notificación por
parte del Tarjetahabiente de una Transacción Visa no autorizada.
La limitación de responsabilidad aplica a lo siguiente:
● Transacciones de Tarjeta Visa Corporativa

● Transacciones de Tarjeta Visa de Compras Institucionales
● Transacciones de Tarjeta Visa Prepagada Anónimas
El Emisor puede aumentar el monto de responsabilidad del Tarjetahabiente por Transacciones

Visa no autorizadas si el Emisor determina razonablemente, basado en evidencia sustancial, que el
Tarjetahabiente fue fraudulento o negligente en el manejo de la cuenta o de la Tarjeta.
El Emisor tiene que comunicar cualquier restricción a sus Tarjetahabientes.
En la Región de Europa, un Emisor tiene que limitar a cero la responsabilidad de un Tarjetahabiente

tras la notificación por parte del Tarjetahabiente de una Transacción no autorizada.
La limitación de responsabilidad aplica a lo siguiente:
● Transacciones de Tarjeta Visa Corporativa

● Transacciones de Tarjeta Visa de Compras Institucionales

El Emisor podrá aumentar el monto de la responsabilidad del Tarjetahabiente por Transacciones de

Visa no autorizadas si el Emisor determina razonablemente, basándose en evidencia sustancial, que
cualquiera de los dos o ambos:
● El Tarjetahabiente ha actuado de manera fraudulenta o negligente en el manejo de la cuenta o de

la Tarjeta.
● Se ha comprobado que el titular de la tarjeta ha participado en la Transacción.
El Emisor tiene que comunicar cualquier restricción a sus Tarjetahabientes.
1.5 Aceptación
1.5.1 Requisitos Generales de Adquirente
1.5.1.1 Jurisdicción del Adquirente y Restricción de Adquirencia entre Países
Un Adquirente tiene que aceptar y presentar Transacciones a Intercambio solamente de Comercios,

1
Mercados, Facilitadores de Pago, Comercios Patrocinados, y Operadores de Billeteras Digitales
"Staged" dentro de la jurisdicción del Adquirente.
Un Adquirente tiene que aceptar Transacciones solamente de un Local de Comercio dentro del País de
Domicilio del Adquirente (y los territorios y posesiones de ese país) a menos que se cumpla cualquiera
de las siguientes condiciones:
● El Adquirente tiene licencia de Visa y está autorizado para aceptar Transacciones de un Local de
Comercio en otro país. En la Región de Europa, una Transacción tiene que depositarse en el País de
la Transacción.
● 2
El Comercio es una Aerolínea o un proveedor de servicio a bordo contratado por la Aerolínea y
3
el Adquirente mantiene la relación de acuerdo con las disposiciones del Programa de Aerolíneas
4
Internacionales.
● El Local de Comercio es, o está situado en o en los locales de, una base militar, embajada o
consulado u organización gubernamental internacional (por ejemplo: las Naciones Unidas) en
3
territorio extranjero.
● El Adquirente acepta Transacciones de un Local de Comercio a través de su Sucursal. extranjera
5
con licencia otorgada por Visa.

● Visa ha concedido permiso por escrito para que el Adquirente participe en el Programa de
Aceptación de Comercios Multinacionales en el país del Local de Comercio.

Aceptación
● En la Región de Europa, un Adquirente ha transferido su licencia de acuerdo con las regulaciones

de transferencia de la UE
Un Facilitador de Pago no puede firmar un contrato con un Comercio Patrocinado que se encuentra
fuera del país donde está localizado el Facilitador de Pago y su Adquirente. En la Región de Europa, un
Facilitador de Pago ubicado en un país de la Región de Europa puede establecer un contrato con un
Comercio Patrocinado ubicado en otro país de la Región de Europa solo si tanto el Facilitador de Pago
como su Adquirente tienen licencias de negocio adecuadas para dicho país.
En la Región de Canadá y en la Región de US, un Adquirente puede realizar entre países Transacciones
de Comercio Electrónico y Transacciones de Órdenes por Correo/Teléfono solamente de la manera
siguiente:
Tabla 1-10: Adquirencia entre Países Autorizada

Región del Adquirente Región de Comercio Región de Moneda Utilizada
Tarjetahabiente en Procesamiento
de Publicidad y
Transacciones
Canadá EE. UU. Canadá CAD
EE. UU. Canadá EE. UU. USD
Un Miembro Tipo Principal, Miembro Tipo Asociado o Miembro de Grupo puede aceptar
Transacciones de un Local de Comercio en otro país si no hay Miembro o Sucursal5 extranjera
que pueda o quiera, debido a las restricciones legales, financieras, de infraestructura u operativas
(incluyendo la incapacidad de cumplir con el Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa
International o las Reglas de Visa) suscribir Acuerdos de Comercio con Comercios dentro de ese
país. Si posteriormente, un Miembro que tiene su centro de actividad comercial principal en ese país
implementa un Programa de Visa activo, el Miembro tiene que cesar las actividades dentro de ese país
y transferir los contratos de Comercio entre países existentes al nuevo Adquirente dentro del plazo
especificado por Visa.
Visa puede determinar el país de un Local de Comercio y la capacidad del Adquirente de establecer un
contrato con el mismo, en base a una evaluación de la estructura de negocio del Comercio y cualquier
otra información. La decisión de Visa es final.
Con previa aprobación de Visa, un Miembro puede hacer Desembolsos Manuales de Efectivo fuera
de su País de Domicilio solamente si el Desembolso Manual de Efectivo ocurre en una Sucursal que
acepta depósitos a demanda.
1
2
Por la compra de viajes o alojamiento en una agencia de viajes, el País de la Transacción es el país en el cual está ubicada la
agencia de viajes.
3
Dicho Comercio puede establecer un contrato con un Adquirente que tenga licencia en el país de origen del Comercio, el
País del Local de Comercio, o ambos.
4
El Adquirente tiene que pagar la Cuota de Reembolso de Intercambio nacional al enviar un Recibo de Transacción de
Aerolínea nacional a través de Liquidación internacional.

5
Sucursal de Miembro ubicada fuera del País de Domicilio del Miembro.
1.5.1.2 Asignación de la Ubicación del Local de Comercio
Un Adquirente tiene que asignar la ubicación correcta del Local de Comercio de su Comercio. Un
Adquirente no puede presentar indebidamente o alterar, o permitir que su Comercio o agente
distorsione o altere la ubicación del Local de Comercio:
Para una Transacción en Ambiente de Tarjeta Presente, el Adquirente tiene que asignar lo siguiente
como la ubicación del Local de Comercio:
Tabla 1-11: Ubicaciones de Locales de Comercio Permisibles para las Transacciones en Ambiente de Tarjeta
Presente
Transacción La ubicación del Local de Comercio para dicha
Transacción tiene que ser:
Transacción en un Local de Comercio en un lugar fijo Ubicación en la cual se completa la Transacción
Transacción a Bordo Una de las siguientes condiciones:

● La ubicación donde se originó el viaje
● Un destino provisional o final
● La ubicación del Principal Lugar de Negocios del
Comercio
Transacción en un Local de Comercio no en un lugar Ya sea:

fijo1 ● La ubicación en la cual se completa la Transacción
● La ubicación del Principal Lugar de Negocios del
Comercio
En el caso de una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente, el Adquirente tiene que asignar el país
2
del Principal Lugar de Negocios del Comercio como la ubicación del Local de Comercio. El Adquirente
puede asignar ubicaciones adicionales de Local de Comercio si la Transacción cumple una de las
siguientes condiciones:
Tabla 1-12: Ubicaciones de Locales de Comercio Permisibles para las Transacciones en Ambiente de Tarjeta
Presente
Transacción La ubicación adicional del Local de Comercio puede
ser:
Transacción en una Aerolínea,2 Comercio de ferrocarril El país desde el cual se origina la primera parte del
de pasajeros2, Línea de Cruceros 2 u otro Comercio de viaje comprado
viajes2

Aceptación
Transacción La ubicación adicional del Local de Comercio puede

ser:
Transacción en un Comercio de Alojamiento2 El país en el que se produce la estancia del

Tarjetahabiente
Transacción en un Comercio de Alquiler de Vehículos,2 El país en el cual el Tarjetahabiente alquila el

Comercio de taxis o Comercio de servicio de paseos automóvil o se origina el viaje
Transacción en cualquier otro Comercio El país en el cual ocurre todo lo siguiente,3 como
se especifica en el documento Visa Merchant Data
Standards Manual :4
● El Comercio tiene una ubicación permanente en
la cual los empleados o agentes del Comercio
llevan a cabo la actividad comercial directamente
relacionada con la provisión al Tarjetahabiente
de los bienes o servicios comprados en la
Transacción específica.
● El Comercio evalúa los impuestos sobre las ventas
en la actividad de la Transacción.
● La ubicación es la jurisdicción legal, para la
transacción, que rige la relación contractual
entre el comercio y el tarjetahabiente como el
comprador de los bienes o servicios.
Si Visa cuestiona la ubicación de un Local de Comercio asignada por un Adquirente, la ubicación

correcta del Local de Comercio puede ser determinada por Visa a discreción exclusivamente suya.
1
Una ubicación (o ubicaciones) en las cuales un Comercio completa las Transacciones y no son las premisas fijas o
permanentes del Comercio. Este requisito no aplica a un Dispositivo de Aceptación móvil dentro de un Local de Comercio
fijo.
2
Para la compra de viaje o alojamiento en una agencia de viajes, la ubicación del Local de Comercio tiene que ser el país en
donde está ubicada la agencia de viajes.
3
En la Región de Europa, aplica una excepción a las ubicaciones de los Locales de Comercio dentro del Espacio Económico
Europeo.
4
Si un Comercio en Ambiente de Tarjeta Ausente (excepto un Comercio de viajes / alojamiento) califica para una o más
ubicaciones de Local de Comercio, el Adquirente puede asignar la ubicación para una Transacción solamente como la
ubicación donde ocurre la actividad comercial subyacente para la Transacción específica (ya sea el Lugar Principal de
Negocio o una ubicación elegible adicional de Local de Comercio).
1.5.1.3 Normas de Calificación del Comercio
Antes de firmar un Acuerdo de Comercio, un Adquirente o Facilitador de Pago tiene que asegurar que
el posible Comercio sea todo lo siguiente:

● Financieramente responsable
● No participe en ninguna actividad que pudiera ocasionar daño al sistema Visa o la marca Visa
● Operar dentro de una jurisdicción permitida
● No representar indebidamente su ubicación o ubicaciones del Local de Comercio
El Adquirente o Facilitador de Pago tiene que determinar que no exista información derogatoria
significativa en los antecedentes de ninguno de los ejecutivos principales del Comercio.
1.5.1.4 Presentación de Transacciones Ilegales
Un Adquirente no puede aceptar a sabiendas de un Comercio para ser presentada al sistema de pagos
de Visa, ninguna Transacción que sea ilegal o que el Adquirente o Comercio debiera haber sabido que
era ilegal.
1.5.1.5 Uso de Certificados Digitales por Parte del Adquirente
Un Adquirente que emite Certificados Digitales a sus Comercios o Facilitadores de Pago para
permitirles que tengan acceso a los componentes del sistema propiedad de Visa, tiene que usar
solamente los Certificados Digitales relacionados con Visa.
1.5.1.6 Seguridad de Números de Cuenta y Referencias de Cuentas de Pago
Un Adquirente tiene que asegurarse de todo lo siguiente:
● Que el Número de Cuenta relacionado con un Tóken de pago en una Transacción no se divulgue al
Comercio.
● Efectivo a partir del 15 de Octubre del 2016 para la Región de AP, la Región de Canadá, la
Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US
Efectivo a partir del 1º de junio del 2017 para la Región de Europa
– Que no se archive una Referencia de Cuenta de Pago (PAR) con su(s) Número(s) de Cuenta o
Tóken(s) de pago completo(s) asociado(s)
– Que no se inicie una Transacción con un PAR
– Que se use una PAR solamente para lo siguiente:
▪ Proporcionar o administrar servicio al cliente

Aceptación
▪ Desarrollar actividades de control de riesgo y fraude

▪ Apoyar servicios de valor agregado en los cuales el Tarjetahabiente haya optado por
participar
▪ Asegurar el cumplimiento de las leyes o regulaciones aplicables.
1.5.1.7 Rechazo de Autorización Basado en las Tablas Internas
de US, un Adquirente no puede rechazar o negar selectivamente Solicitudes de Autorización
basándose en una tablaBINes o Números de Cuenta generados internamente. Esta prohibición
incluye a título enunciativo pero no limitativo, las tablas generadas utilizando las versiones
electrónicas o en línea del Visa Interchange Directory.
En la Región Europa, un Adquirente no puede desarrollar tablas de BINes ni Números de Cuenta

utilizando las versiones electrónicas o en línea del Directorio de Intercambio de Visa.
En la Región de US, esta prohibición no incluye las Solicitudes de Autorización generadas por
un Comercio con Aceptación Limitada para Números de Cuentas que contengan un BIN no
aceptado por el Comercio.
de US, un Adquirente no puede rechazar o negar selectivamente Solicitudes de Autorización
basándose en una tabla de BINes o Números de Cuenta generados internamente. Esta
prohibición incluye, las tablas generadas utilizando la versión electrónica o en línea del Directorio
de Clientes.
En la Región Europa, un Adquirente no puede desarrollar tablas de BINes ni Números de Cuenta

utilizando la versión electrónica o en línea del Directorio de Clientes.
En la Región de US, esta prohibición no incluye las Solicitudes de Autorización generadas por un
Comercio con Aceptación Limitada para Números de Cuentas que se encuentren en un BIN no
aceptado por el Comercio.

1.5.1.8 Derechos del Adquirente de Proporcionar Información del Comercio

1
Un Adquirente, un Mercado, un Facilitador de Pago u Operador de Billetera Digital tiene que
asegurarse de tener todos los derechos necesarios y correspondientes conforme a las leyes
o reglamentos, políticas de privacidad o acuerdos correspondientes para proporcionar a Visa
1
información sobre el Comercio o minorista .
1
1.5.1.9 Terminación del Acuerdo con el Comercio
Después de verificar que Visa ha prohibido la participación de un Comercio, Comercio Patrocinado, o

Facilitador de Pago en el Programa Visa o Programa de Tarjetas Visa Electron, un Adquirente tiene que
dar por terminado el Acuerdo con el Comercio o con el Facilitador de Pago a más tardar, en la fecha
especificada por Visa.
Si el Adquirente no ha dado por terminado el Acuerdo con el Comercio o con el Facilitador de Pago
antes de la fecha especificada, Visa puede aplicar un recargo por incumplimiento al Adquirente.
Un Adquirente o Facilitador de Pago que celebre un Acuerdo de Comercio con un Comercio, Comercio
Patrocinado, o socios principales conocidos de un Comercio o Comercio Patrocinado al que Visa ha
prohibido la participación en el Programa Visa o el Programa de Visa Electron se le puede aplicar un
recargo por incumplimiento.
1.5.2 Acuerdos de Comercio
1.5.2.1 Requisitos del Acuerdo de Comercio
Un Adquirente tiene que establecer un Acuerdo de Comercio con cada uno de sus Comercios para
aceptar Tarjetas Visa y, si corresponde, Tarjetas Visa Electron. Un Facilitador de Pago tiene que
establecer un Acuerdo de Comercio con cada uno de sus Comercios Patrocinados.
El Acuerdo de Comercio tiene que incluir lenguaje que exija al Comercio hacer todo lo siguiente:
● Cumplir con sus obligaciones bajo el Acuerdo de Comercio en cumplimiento con las leyes o
reglamentos aplicables
● Cumplir con las Reglas de Visa en relación con el uso de las Marcas Propiedad de Visa, aceptación
de Visa, administración de riesgo, procesamiento de Transacciones, y cualquier producto,
programas, o Servicios de Visa en los que se requiera que el Comercio, u opte por participar

Aceptación
● No puede presentar a sabiendas ninguna Transacción que sea ilegal o que el Comercio debiera
haber sabido que era ilegal
● Incluir el derecho de Visa a limitar o terminar los acuerdos del Adquirente con el Comercio o los
acuerdos del Facilitador de Pago con el Comercio Patrocinado
Un Adquirente y un Facilitador de Pago solamente puede aceptar Transacciones de una entidad con la
cual tiene un Acuerdo de Comercio válido.
1.5.2.2 Retención de Registros del Comercio
Un Adquirente o Facilitador de Pago tiene que mantener un archivo completo y bien documentado
que contenga los registros del Comercio, incluyendo cualquier información relacionada con una
investigación, por un mínimo de 2 años después de la terminación del Acuerdo de Comercio.
En la Región de US, un Adquirente o un Facilitador de Pago de un Comercio o Comercio Patrocinado

que sea objeto de una investigación forense tiene asimismo que notificar a Visa cuando reciba aviso, o
se entere por cualquier otro medio, que el Comercio ha dado por terminado su Acuerdo de Comercio.
1.5.3 Exhibición de Marcas
1.5.3.1 Exhibición de Marcas de Aceptación de Tarjetas
Un Miembro o Comercio tiene que exhibir las Marcas Propiedad de Visa apropiadas para indicar qué
Tarjetas son aceptadas como pago, excepto en caso que un Comercio:
● No trata con el público en general (por ejemplo: un club privado)

● Esté prohibido por las reglas de la asociación de comercio
1.5.3.2 Carteles de Comercio de Aceptación Limitada – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que garantizar que cada uno de sus Comercios de Aceptación
Limitada reciba carteles aprobados por Visa que representen la Categoría de Aceptación Limitada que
haya escogido, de acuerdo con su Acuerdo de Comercio. Las especificaciones para carteles apropiados
están disponibles en Visa.

El Comercio de Aceptación Limitada puede usar el cartel asociado con la categoría de Aceptación
Limitada que haya escogido, en materiales de promoción, impresos o de difusión, solo para indicar los
tipos de Tarjetas que acepta como medio de pago.
1.5.4 Aceptación de Tarjetas
1.5.4.1 Aceptar Productos de Visa como Pago
Los Comercios de Visa que exhiban su aceptación de Marcas de Visa en sus locales de pago acuerdan
aceptar como pago los productos correspondientes de la marca Visa. Si el cliente indicara que él o ella
desea pagar con un producto de Visa, el Comercio tiene que completar y procesar la Transacción de
Visa tal como se define en las Reglas de Visa.
1.5.4.2 Aceptar Todas las Tarjetas de Visa
Los Comercios de Visa no podrán negarse a aceptar un producto de Visa que sea presentado
1
adecuadamente como pago, por ejemplo, partiendo de que la Tarjeta fue emitida en el extranjero, o
2
tiene Marca compartida con la de un competidor del Comercio. Los comercios podrán sugerir a los
clientes que inicialmente presenten una Tarjeta Visa un método de pago alternativo, tal como brindar
descuentos a cambio de pago en efectivo, pero no podrán hacerlo de una manera confusa que niegue
la opción del consumidor.
En la Región de Europa, un Adquirente puede permitir que un Comercio proporcione a los

Tarjetahabientes un descuento, una oferta promocional o un incentivo en especie, en relación con una
Transacción, que es posible que no esté disponible para otras Tarjetas.
Los comercios podrán considerar asimismo si las circunstancias presentes crean un riesgo indebido,
por ejemplo, si la venta está relacionada con productos electrónicos de alto valor, pero el panel de
firma de la Tarjeta no está firmado, y el Tarjetahabiente no tiene ninguna otra identificación.
1
En la Región de AP (Australia), Región de Canadá y Región de US, el Comercio podrá negarse a aceptar ciertas categorías
de productos de Visa en caso de Tarjetas emitidas nacionalmente. En la Región de Europa, un Comercio en el Espacio
Económico Europeo (EEE) puede rechazar aceptar ciertas Categorías de Productos.
2
Excepto en la Región de Europa

Aceptación
1.5.4.3 Aceptar Todas las Tarjetas
Un Comercio tiene que aceptar todas las Tarjetas debidamente presentadas como pago.
Si un Comercio no trata con el público (por ejemplo: un club privado), cumple con este requisito si el
mismo acepta Tarjetas de sus miembros.
Esto no aplica:
● A los Locales de Comercio que instalan Equipos de Aceptación sin Contacto solamente, como
se especifica en la Sección 5.7.2.3, “Instalación de Dispositivos de Aceptación Sin Contacto
Solamente”
● En la Región de AP (Australia), la Región de Canadá y la Región de US, a ciertas categorías de
productos Visa para las Tarjetas emitidas nacionalmente
● En la Región de Europa, en un Comercio en el Espacio Económico Europeo (EEE), a ciertas
Categorías de Productos.
1.5.4.4 Aceptar todas las Tarjetas – Región de Canadá
En la Región de Canadá, a menos que un Comercio haya elegido no ser un Aceptante de Visa
Débito, un Comercio que acepte Tarjetas Visa tiene que aceptar cualquier Tarjeta Visa válida que un
Tarjetahabiente presente de manera adecuada con fines de pago. Esto significa que el Comercio tiene
que permitir al Tarjetahabiente que escoja si desea pagar por una Transacción con esa Tarjeta Visa o
con otro medio de pago aceptado por el Comercio.
Los Comercios que han elegido ser Aceptante de Tarjeta Visa de Débito pueden escoger aceptar o
no Tarjetas Visa de Crédito nacionales. Igualmente, los Comercios que han elegido ser Aceptante de
Tarjeta Visa de Crédito pueden escoger aceptar o no Tarjetas de Categoría Visa de Débito emitidas por
Emisores de Canadá.
Si un Tarjetahabiente presenta una Tarjeta Visa que lleve una Marca que represente otro servicio
de pago, el Comercio no puede engañar intencionalmente al Tarjetahabiente en relación con qué
servicio o sistema de pago se usará. Si el Comercio brinda alguna información sobre los derechos del
consumidor en relación con diversas opciones de transacción, esa información tiene que ser correcta.

1.5.4.5 Aceptar todas las Tarjetas – Región de US
En la Región de US, un Comercio que quiera aceptar Tarjetas Visa tiene que aceptar toda Tarjeta Visa
válida en su categoría de aceptación que un Tarjetahabiente presente de manera adecuada con fines
de pago. Esto significa que el Comercio tiene que permitir al Tarjetahabiente que escoja si desea pagar
por una Transacción con esa Tarjeta Visa o con otro medio de pago aceptado por el Comercio. El
Comercio puede pedir o animar a un Tarjetahabiente que utilice otro medio de pago que no sea una
Tarjeta Visa.
1.5.4.6 Selección del Sistema de Pago – Regiones de Europa y US
En la Región de Europa, en un Comercio en el Espacio Económico Europeo (EEE), si un Tarjetahabiente

presenta una Tarjeta que fue emitida en el EEE y que tiene dos credenciales con otro sistema de pago
que acepte el Comercio, el Comercio tiene que cumplir ambas condiciones:
● Aceptar la opción del sistema de pago del Tarjetahabiente

● Procesar la transacción en acuerdo con la opción del sistema de pago del Tarjetahabiente
1
En la Región de US, si un Tarjetahabiente presenta una Tarjeta Visa que se encuentre en la categoría
de aceptación del Comercio y que lleve una Marca que represente otro servicio de pago:
● El Comercio tiene que aceptar el pedido del Tarjetahabiente si el Tarjetahabiente indica que la
transacción se procesará como una Transacción Visa.
● El Comercio puede procesar la transacción como algo que no sea una Transacción Visa a pesar
que el Tarjetahabiente haya indicado inicialmente que la Transacción se debe procesar como
una Transacción Visa, pero solamente si el Tarjetahabiente acepta que la transacción se procese
como algo que no sea una Transacción Visa. El Comercio no puede engañar al Tarjetahabiente en
relación con qué servicio o sistema de pago se usará. Si el Comercio brinda alguna información
sobre los derechos del consumidor en relación con diversas opciones de transacción, esa
información tiene que ser correcta.
1
Esto no aplica en la Región de US ni en un Territorio de EE. UU. a una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU.
1.5.4.7 Requisitos del Comercio de Aceptación Limitada – Regiones de Europa y US
En la Región de Europa y la Región de US, un Comercio que acepta Tarjetas Visa puede escoger
Aceptación Limitada.

Aceptación
En la Región de Europa, un Comercio de Aceptación Limitada en el Espacio Económico Europeo (EEE)

tiene que aceptar todas las Tarjetas que lleven las Categorías de Productos aceptadas por el Comercio.
El Comercio tiene que aceptar cualquier Tarjeta Visa válida emitida por un Emisor fuera de la EEE.
En la Región de US, un Comercio que acepte todas las Tarjetas Visa, o una categoría de Aceptación
Limitada de Tarjetas Visa, tiene que aceptar toda Tarjeta Visa válida emitida por un Emisor que no sea
de EE. UU., como se especifica en las Reglas de Visa.
1.5.4.8 Requisitos de Notificación de Aceptación Limitada – Regiones de Europa y

US
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que registrar con Visa cada uno de sus Comercios de
Aceptación Limitada.
En la Región de US, un Adquirente tiene que registrarse con Visa y proveer informes sobre cualquier
Comercio que opte por ser un Comercio de Aceptación Limitada.
1.5.4.9 Selección del Sistema de Pago – Región de Europa
En la Región de Europa, un Comercio localizado dentro del Espacio Económico Europeo tiene que
permitir que el Tarjetahabiente elija qué sistema de pago usar para iniciar una transacción, para todos
los sistemas de pago que la Tarjeta soporte y que son aceptados por el Comercio.
1.5.4.10 Requisitos de Aceptación de Tarjetas con Chip
La Tarjeta y el Tarjetahabiente tienen que estar presentes para todas las Transacciones iniciadas con
Chip.
Si una Transacción iniciada con Chip es rechazada por el Emisor, la Transacción no puede ser
procesada por ningún otro medio.
1.5.4.11 Requisitos para la Aceptación de Mini Tarjetas Visa por el Comercio
Un Comercio que acepte Tarjetas Visa tiene que cumplir ambas condiciones:
● Intentar aceptar una Mini Tarjeta Visa

● Solicitar una Tarjeta de tamaño estándar correspondiente, si existe, si:

– El Equipo de Aceptación no puede leer la Banda Magnética de una Mini Tarjeta Visa
– El Número de Cuenta completo no aparece en la Mini Tarjeta Visa
1.5.4.12 Prestación Uniforme de Servicios – Requisitos del Adquirente
Un Adquirente tiene que garantizar:
● Aceptar todas las Tarjetas adecuadamente presentadas para fines de pago

● Ofrecer y brindar servicios uniformemente a todos los Tarjetahabientes
1
Esto no aplica a los Dispositivos de Aceptación Sin Contacto solamente, como se especifica en la
Sección 5.7.2.3, “Instalación de Dispositivos de Aceptación sin Contacto Solamente”
1
Esto no aplica a descuentos, ofertas promocionales, o incentivos en especie ofrecidos por el Comercio.
1.5.4.13 Requisito del Comercio para Prestación Uniforme de Servicios
Un Comercio tiene que procesar Transacciones para los Tarjetahabientes de su Adquirente y los
Tarjetahabientes de otros Miembros exactamente de la misma manera.
Esto no aplica a descuentos, ofertas promocionales o incentivos en especie ofrecidos por el Comercio
a un subconjunto de Tarjetas Visa.
1.5.4.14 Oferta de Descuento – Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US y en un Territorio de EE. UU., un Comercio puede solicitar o alentar a un

Tarjetahabiente a usar un medio de pago que no sea una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa de un tipo
de producto diferente (por ejemplo, Tarjeta Visa Clásica, Tarjeta Visa Traditional Rewards, Tarjeta Visa
Signature) que la Tarjeta Visa que presenta inicialmente el consumidor. Excepto donde lo prohíban
las leyes o reglamentos, el Comercio puede hacer esto a través de métodos que incluyen, pero no se
limitan a:
● Ofrecer al consumidor un descuento inmediato sobre el precio de lista, precio indicado o precio
estándar del Comercio, un reembolso, un producto o servicio gratis o con descuento, o cualquier
otro incentivo o beneficio si el consumidor usa una tarjeta de pago de propósito general con una
marca de aceptación que no sea una Tarjeta Visa u otro medio de pago en particular

Aceptación
● Ofrecer al consumidor un descuento inmediato sobre el precio de lista, precio indicado o precio
estándar del Comercio, un reembolso, un producto o servicio gratis o con descuento, o cualquier
otro incentivo o beneficio si el consumidor, que inicialmente presenta una Tarjeta Visa, usa en
cambio otra tarjeta de pago de propósito general u otro medio de pago
● Expresar preferencia por el uso de una tarjeta de pago de propósito general u otro medio de pago
en particular
● Promover el uso de una tarjeta de pago de propósito general en particular con una marca
de aceptación que no sea Visa o medio de pago a través de información publicada, a través
del tamaño, la prominencia o la secuencia de las opciones de pago, o a través de otras
comunicaciones a los consumidores
● Comunicar a los consumidores los costos razonables estimados o reales en los que incurre el
Comercio cuando un consumidor usa una tarjeta de pago de propósito general o medio de pago
en particular, o los costos relativos de usar diferentes tarjetas de pago de propósito general o
medios de pago
1.5.4.15 Requisitos del Adquirente – Descuento en el Punto de Venta – Región de US

y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Adquirente de EE. UU. no puede adoptar,

mantener ni exigir el cumplimiento de ninguna regla (incluyendo cualquier estatuto, política, norma,
pauta o práctica), ni firmar o exigir el cumplimiento de ningún acuerdo que, directa o indirectamente,
prohíba, evite o impida que sus Comercios de EE. UU. soliciten o alienten a un Tarjetahabiente a usar
un medio de pago que no sea una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa de un tipo de producto diferente (por
ejemplo, Tarjeta Visa Clásica, Tarjeta Visa Traditional Rewards, Tarjeta Visa Signature) que la Tarjeta Visa
que presenta inicialmente el consumidor. Los métodos por los cuales un Comercio puede solicitar o
alentar a un Tarjetahabiente a usar un medio de pago que no sea una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa
de un tipo de producto diferente incluyen, pero no están limitados a los métodos especificados en la
Sección 1.5.4.14, “Oferta de Descuento – Región de US y Territorios de EE. UU.”.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Adquirente puede exigir el cumplimiento de

acuerdos o firmar acuerdos con sus Comercios cuando el Comercio elige las Tarjetas Visa como las
únicas tarjetas de pago de uso general que aceptará el Comercio.
1.5.4.16 Incentivo para Usar Otro Método de Pago – Región de US
En la Región de US, un Comercio puede ofrecer un beneficio no monetario a un Tarjetahabiente para

inducir a un Tarjetahabiente a utilizar un medio de pago que no sea una Tarjeta Visa.

Un Comercio puede ofrecer un beneficio monetario en forma de un descuento, como se especifica en

la Sección 1.5.4.14, “Oferta de Descuento – Región de US y Territorios de EE. UU.", para inducir a un
Tarjetahabiente a utilizar un medio de pago que no sea una Tarjeta Visa.
1.5.4.17 Requisitos de Reembolso de Crédito
Un Comercio tiene que proveer un reembolso de crédito en conexión con una Transacción usando un
Recibo de Transacción de Crédito, no con efectivo ni con cheque.
Este requisito no aplica a una Transacción de Procesamiento Directo.
Un Comercio no puede:
● Aceptar pago de un Tarjetahabiente con el propósito de depositar fondos en la cuenta del

Tarjetahabiente
● Procesar un Recibo de Transacción de Crédito sin haber completado una Transacción minorista
previa con el mismo Tarjetahabiente
Estas restricciones no aplican a:
● El valor de carga de una Tarjeta Visa Prepagada que participa en el Servicio de Carga Prepagada de
Visa
● En la Región de US, el valor de carga de una Tarjeta Visa Prepagada o a otra Cuenta Ajena a la
Marca Visa que participa en Visa ReadyLink
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., el Comercio tiene que reembolsar cualquier

Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. impuesto al monto de una Transacción de Crédito. Para
los reembolsos parciales, el monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. tiene que ser
prorrateado.
En Australia, el Comercio tiene que reembolsar cualquier Sobrecargo cobrado en el monto de la

Transacción. Para los reembolsos parciales, el monto del Sobrecargo tiene que ser prorrateado.
1.5.5 Prohibiciones de Aceptación de Tarjetas
1.5.5.1 Prohibición de Monto Mínimo o Máximo de Transacción
Un Comercio no puede establecer un monto mínimo o máximo de Transacción como condición para
aceptar una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa Electron.

Aceptación
Este requisito no aplica a una Transacción iniciada con una Tarjeta Visa de Crédito emitida en la Región
de US o en un Territorio de EE. UU. utilizada en un Local de Comercio en la Región de US o en un
Territorio de EE. UU., como se especifica en la Sección 5.4.2, “Condiciones de Aceptación de Tarjetas y
Derechos del Tarjetahabiente”.
1.5.5.2 Sobrecargos
Un Comercio no puede agregar sobrecargo alguno por encima del precio normal o anunciado a la
Transacción, a menos que las leyes o reglamentos correspondientes requieran expresamente que se
permita al Comercio que imponga un sobrecargo. Cualquier monto de sobrecargo, si se permite, tiene
que ser incluido en el monto de la Transacción y no cobrado por separado.
Esto no aplica en la Región de AP (Nueva Zelanda) bajo ciertos términos y condiciones, tal y como se
comunicó a los Miembros. Más información está disponible de Visa.
Este requisito no aplica en la Región de US y en los Territorios de EE. UU. para las Transacciones con
Tarjeta Visa de Crédito, como se especifica en la Sección 5.6.1.3., “Requisitos del Sobrecargo de Tarjeta
de Crédito de EE. UU. – Región de US y Territorios de EE. UU.”
En la Región de Europa, el Comercio tiene que comunicar claramente cualquier monto de sobrecargo
al Tarjetahabiente, y el Tarjetahabiente tiene que aceptar el monto de sobrecargo, antes de que el
Comercio inicie la Transacción.
1.5.5.3 Identificación del Tarjetahabiente
Un Comercio puede solicitar la identificación de un Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara a

Cara. Si el nombre en la identificación no coincide con el nombre en la Tarjeta, el Comercio puede
decidir si acepta la Tarjeta o no. Si el Tarjetahabiente no tiene o no desea presentar Identificación de
1
Tarjetahabiente, el Comercio tiene que aceptar la Tarjeta.
1
Esto no aplica en la Región de Europa.
1.5.5.4 Pago de Deuda Existente
Efectivo hasta el 13 de abril del 2018

1
Un Comercio no puede aceptar una Tarjeta para cobrar o refinanciar una deuda existente, a
menos que:

● La Transacción sea resultado de la conversión del programa actual de tarjetas de un Comercio

al Programa Visa o al Programa Visa Electron.
● El Comercio sea una agencia gubernamental y la Transacción represente el pago de un
préstamo. En este caso, el monto de la Transacción no puede ser igual al saldo del préstamo a
menos que se trate del pago final.
Un Comercio no puede aceptar una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa Electron como pago de una
deuda que se considere incobrable (por ejemplo: pagos a una agencia de cobros).
Un Comercio no puede:
● Aceptar pagos de un Tarjetahabiente por cargos anteriores a la Tarjeta

● Completar una Transacción que representa el cobro de un cheque sin fondos
Estos requisitos no aplican a un Comercio en la Región de US.
Estos requisitos no aplican a un Comercio en la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), o la

Región de Canadá.
1
Este requisito no aplica en la Región de Europa para una Transacción Nacional utilizando una Tarjeta de Débito
Directo (Inmediato).
1.5.5.5 Prohibición de Certificado
Un Adquirente o Comercio no puede aceptar una Tarjeta Visa para el propósito del Certificado,
1
excepto en África Subsahariana.
1
Angola, Botsuana, Comoras, Eritrea, Etiopía, Gambia, Ghana, Kenia, Lesoto, Liberia, Malaui, Mauricio, Mozambique, Namibia,
Nigeria, Ruanda, Seychelles, Sierra Leona, Somalia, Suazilandia, Sudán, Tanzania, Uganda, Zambia, Zimbabue. Incluye: Islas
Mascareñas, Isla Rodrigues
1.5.5.6 Prohibición de Desembolso de Efectivo del Comercio
Un Comercio no puede proporcionar efectivo a un Tarjetahabiente de Visa a menos que el Comercio

proporcione Reembolso de Efectivo o venda moneda extranjera.
Esto no aplica en la Región de ECMOA (Sudáfrica).

Aceptación
1.5.5.7 Cambiar por Efectivo una Tarjeta Visa Prepagada
Un Comercio que acepte Tarjetas Visa Prepagadas no puede cambiar por efectivo una Tarjeta Visa
Prepagada.
1.5.6 Requisitos de Verificación de Tarjeta y Tarjetahabiente
1.5.6.1 Usuario de Tarjeta Autorizado
Un Adquirente o un Comercio tiene que validar que la persona que presente una Tarjeta esté
autorizada a usar la Tarjeta, como se especifica en la Sección 5.5.1.1, “Validación de la Tarjeta y
Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara a Cara”.
1.5.6.2 Protección de Datos de Comercio Electrónico
Un Adquirente tiene que asegurar que su Comercio de Ambiente Electrónico ofrezca a los
Tarjetahabientes un Método aprobado por Visa para la protección de los datos personales de los
Tarjetahabientes.
1.5.7 Recibos de Transacción
1.5.7.1 Verificación del Tarjetahabiente sin el Monto de Transacción Final
Un Comercio no puede requerir que el Tarjetahabiente firme un Recibo de Transacción que no incluya
el monto de Transacción final.
Solamente los siguientes pueden realizar la Verificación del Tarjetahabiente antes de que se ingrese el
monto de Transacción final en el Recibo de Transacción o se le muestre al Tarjetahabiente.
● Un Comercio especificado en la Sección 5.8.3.1, “Requisitos del Monto de Autorización”. Esto en sí

no constituye la aceptación del monto de Transacción final por parte del Tarjetahabiente.
● Un Comercio que usa una solución de procesamiento “quick Chip” aprobada por Visa, donde esté
disponible, solo si se cumple con todas las condiciones siguientes:
– El sistema POS del Comercio automáticamente calcula el monto final

– El monto final es exhibido y confirmado por el Tarjetahabiente antes de que el Comercio envíe
1
una Solicitud de Autorización
– Un Recibo de Transacción completamente detallado es ofrecido al Tarjetahabiente
1
Excepto en un Local de Comercio que recibe o acepta propinas.
1.5.8 Depósitos de Comercios
1.5.8.1 Transacciones que Son el Resultado de Otras Entidades
Un Comercio u Operador de Billetera Digital “Staged” tiene que depositar solamente las Transacciones
que haya completado.
Un Mercado tiene que depositar solamente Transacciones entre un Tarjetahabiente y un comercio

minorista que vende bienes o servicios a través del Mercado.
Un Facilitador de Pago puede depositar una Transacción que resulte de una Transacción entre un
Tarjetahabiente y un Comercio Patrocinado del Facilitador de Pago, pero no puede depositar una
1
Transacción a nombre de otro Facilitador de Pago, Operador de Billetera Digital o Mercado .
Este requisito no aplica en la:
● Región de AP (Australia) para los pagos gubernamentales

● Región de Canadá para Transacciones que incluyen una Cuota de Servicio
● Región de ECMOA para Transacciones Nacionales en Terminales Desatendidos Activados por el
Tarjetahabiente y Pagos Gubernamentales en Rusia
● Región de ALC (Brasil) para Transacciones nacionales de Pago de Factura en Cajeros Automáticos
● En la Región de US para el Programa de Pagos Gubernamentales y de Educación
1

Aceptación
1.5.8.2 Pagos a Comercios, Comercios Patrocinados, Facilitadores de Pago y

Mercados
1
Un Adquirente tiene que pagar o acreditar la cuenta de su Comercio, Mercado, Comercio Patrocinado,
Facilitador de Pago, u Operador de Billetera Digital "Staged" inmediatamente después del Depósito
del Recibo de Transacción. Estos pagos tienen que ser los mismos que los totales de Transacción,
menos cualquier Recibo de Transacción de Crédito o descuentos aplicables o, fuera de la Región de
Europa, cualquier Contracargo u otras cuotas acordadas.
Un Adquirente puede directamente pagar o acreditar solamente:
● Un Comercio
● Un Facilitador de Pago, en nombre del Comercio o Comercio Patrocinado
● Un Comercio Patrocinado por su porción del Depósito, si el Adquirente además tiene un contrato
con el Facilitador de Pago
● Un Operador de Billetera Digital “Staged”
Si un Facilitador de Pago recibe un pago de un Adquirente, este tiene que pagar o acreditar a la
cuenta de su Comercio Patrocinado inmediatamente después del Depósito del Recibo de Transacción.
Estos pagos tienen que ser los mismos que los totales de Transacción, menos cualquier deducciones
aplicables o totales de Recibo de Transacción de Crédito.
Un Mercado tiene que pagar o acreditar a la cuenta de su comercio minorista inmediatamente

después del Depósito de Transacción. Estos pagos tienen que ser los mismos que los totales
de Transacción, menos cualquier deducciones aplicables o totales de Recibo de Transacción de
Crédito.
En la Región de ALC (Brasil), un Adquirente o Facilitador de Pago tiene que pagar o acreditar la cuenta
de su Comercio o Comercio Patrocinado como se establece a continuación:
● Para las Transacciones nacionales de Crédito, en un plazo no mayor de 32 días después de la Fecha
de Proceso
● Para todas las demás Transacciones, en un plazo no mayor de 5 días después de la Fecha de
Proceso
1

1.5.8.3 Condiciones de Depósito de Transacciones para Comercio, Facilitador de

Pago o Mercado
1
Un Comercio, Facilitador de Pago, o Mercado no puede depositar una Transacción hasta que ocurra
uno de los siguientes:
● La Transacción esté completa.

● Se envíe o brinde la mercancía o servicios. Esto no aplica si el Tarjetahabiente ha efectuado un
prepago parcial o completo.
● Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017
Se obtenga el consentimiento del Tarjetahabiente para una Transacción Recurrente.
● Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017
El Comercio o el Facilitador de Pago ha cumplido las condiciones de su acuerdo con el
Tarjetahabiente referentes a una Transacción de Pago a Plazos, una Transacción Recurrente o una
Transacción con Credencial en Archivo (COF) No Programada.
1
1.5.9 Cheques de Viajero
1.5.9.1 Requisitos de Aceptación de Cheques de Viajero
Un Miembro tiene que aceptar y cobrar todos los Cheques denominados en las divisas usualmente
intercambiadas en el mercado local.
La política de cobro de un Miembro tiene que ser tan favorable para estos Cheques como para
cualesquiera otras marcas de cheques.
1.5.9.2 Procedimientos de Aceptación de Cheques de Viajero
Cuando cobra un Cheque, un Miembro tiene que:
● Presenciar como el cliente refrenda el Cheque en el área de firma de la parte inferior izquierda
● Comparar la firma que refrenda con la firma que aparece en el área de firma de la parte superior
derecha. Si las firmas parecen similares, el Miembro puede aceptar el Cheque

Cajero Automático
Si el Miembro tiene dudas sobre la similitud de las firmas, puede solicitar que el cliente firme el
Cheque al dorso y presente alguna identificación. Si el Miembro está satisfecho con la comparación de
la identificación, puede aceptar el Cheque.
Si un Cheque ya ha sido refrendado o si el presentador no es el comprador original del Cheque, el

Miembro solo tiene que aceptar el Cheque si el presentador es un cliente conocido y el Miembro tiene
recurso disponible para la recuperación.
Si el emisor del Cheque no acepta un Cheque emitido válidamente como consecuencia de la situación
financiera del emisor o circunstancias fuera del control del emisor, Visa garantiza el reembolso por la
cantidad del cheque si el Miembro cumple con los procedimientos de cobro anteriores.
1.6 Cajero Automático
1.6.1 Requisitos de Cajeros Automáticos
1.6.1.1 Cumplimiento con las Reglas de Productos y Servicios de Visa: Cajero

Automático
Las reglas de los Cajeros Automático se encuentran en las Reglas de Productos y Servicios de Visa:
Cajero Automático.
1.7 Procesamiento de Transacciones
1.7.1 Procesamiento General
1.7.1.1 Autorización, Compensación y Liquidación de Transacciones Internacionales

mediante VisaNet
Un participante de Visa tiene que autorizar, compensar y liquidar mensajes de Transacciones

internacionales de Visa mediante VisaNet, incluyendo las transacciones que resulten del uso de
Tarjetas restringidas fuera del país de emisión e informar a Visa sobre todas las Transacciones
nacionales de Visa procesadas fuera de VisaNet.

En algunas jurisdicciones, excepto aquellas con excepciones de procesamiento aprobadas por Visa,
un participante tiene que autorizar, compensar y liquidar todas las Transacciones de Visa mediante
VisaNet, lo que mejora la capacidad de Visa para administrar el riesgo, cumplir con las expectativas del
consumidor y proporcionar soluciones importantes para protección contra el fraude.
En la Región de Canadá, un Adquirente de Tarjetas Visa de Débito tiene que procesar todas las
Transacciones efectuadas con Tarjetas Visa de Débito a través de VisaNet.
En la Región de Europa, esta regla no aplica. Cuando un Miembro use Visa para su procesamiento,
como se especifica en la Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de
Europa”, tiene que referirse al Reglamento Operativo de Visa Europa – Procesamiento.
1.7.1.2 Capacidad de Procesamiento de BIN
Un Miembro y Procesador de VisaNet tiene que tener la capacidad de aceptar y procesar un BIN para
cualquier propósito definido por Visa.
1.7.2 Requisitos de Datos
1.7.2.1 Datos de Transacciones Completos y Válidos
Un Adquirente tiene que asegurar que todas las Solicitudes de Autorización y Registros de
Compensación contengan datos válidos, exactos y completos.
Si se obtiene Autorización, cualquier dato en el Registro de Compensación subsiguiente tiene que

ser igual que, o uniforme con datos comparables en la Solicitud de Autorización y Respuesta de
Autorización.
Los datos del país del Local de Comercio tienen que ser iguales en todo el ciclo de vida de la
Transacción (incluyendo, entre otros, una Solicitud de Autorización, el Registro de Compensación y
cualquier Ajuste, Contracargo, Transacción de Crédito o Reverso subsiguiente).

Procesamiento de Transacciones
1.7.3 Solicitudes de Autorización del Adquirente
1.7.3.1 Procesamiento de Autorizaciones requerido a través de VisaNet

1
Un Adquirente tiene que procesar una Autorización para una Transacción Internacional mediante
VisaNet, como se especifica en la Sección 1.7.1.1, “Autorización, Compensación y Liquidación de
Transacciones Internacionales mediante VisaNet”.
1
Para la Región de Europa, una una Transacción Interregional.
1.7.3.2 Moneda de Autorización y Conversión
una Solicitud de Autorización tiene que expresarse solamente en USD, la the Moneda de Transacción o
la moneda fiduciaria local.
Si la Moneda de Transacción no es el dólar americano, un Adquirente tiene que convertir el monto

de la Autorización a dólares americanos antes de enviar la Solicitud de Autorización a Visa. Si el
Adquirente convierte el monto de la Autorización, tiene que utilizar una tasa del mercado de moneda
al por mayor generalmente aceptada.
Un Adquirente tiene que presentar una Solicitud de Autorización para un Desembolso de Efectivo en
Cajero Automático y un Desembolso Manual de Efectivo en la Moneda de Transacción.
En la Región de Europa, una Solicitud de Autorización tiene que estar expresada en la Moneda de la
Transacción.
1.7.3.3 Consultas en el Archivo de Excepción Internacional
Un Adquirente tiene que consultar el Archivo de Excepción Internacional cuando autoriza una
Transacción que no remite al Emisor. Si el Número de Cuenta:
● Aparece en el archivo, el Adquirente tiene que dar instrucciones al Comercio para que tome acción
inmediata
● No aparece en el archivo, el Adquirente tiene que consultar su archivo de actividad manual

1.7.4 Procesamiento de Autorización del Emisor
1.7.4.1 Requisitos del Emisor para Evaluar Cada Transacción
Un Emisor tiene que evaluar cada Transacción que haya sido debidamente aceptada, procesada y
presentada con el fin de dar una Autorización o tomar otra decisión, y no puede bloquear, denegar, ni
1
rechazar Solicitudes de Autorización o Transacciones de manera sistemática o al por mayor , a menos
que haya una amenaza inmediata de fraude o se especifique una excepción de otra manera por las
2
leyes o regulaciones aplicables o en las Reglas de Visa.
En la Región de ALC, esto no aplica a una Transacción efectuada en un Ambiente de Tarjeta Ausente
con una Tarjeta Visa Electron o con una Tarjeta Visa de débito no grabada emitida en Argentina, Brasil,
Chile, Colombia, México o Trinidad.
1
Incluyendo, entre otros: por BIN, por área geográfica, por canal de pago, por dispositivo de pago, por tipo de Transacción
2
Un Emisor de Europa tiene que enviar una Respuesta de Negación a una Solicitud de Autorización si ha determinado que la
Transacción es ilegal.
1.7.4.2 Respuestas de Referido – Tipos de Transacciones Prohibidas
Un Emisor no puede enviar una respuesta de referido a una Solicitud de Autorización. En el caso que
un Emisor envíe una respuesta de referido a dicha Solicitud de Autorización, VisaNet procesará la
Solicitud de Autorización de acuerdo con los parámetros del Sistema de Respaldo Visa del Emisor.
1.7.4.3 Reverso de Autorizaciones Duplicadas o Erróneas
Un Emisor tiene que revertir una Transacción de Autorización duplicada o errónea de la cuenta de su
Tarjetahabiente cuando reciba la información de un Reverso.

1.7.4.4 Autorización de Transacciones de Retorno con Tarjeta con Chip - Región de

Canadá
Un Emisor de Canadá o el agente del Emisor tiene que enviar una Respuesta de Negación para
todas las Solicitudes de Autorización para Transacciones nacionales de Retorno con Tarjeta con
Chip.
1.7.5 Compensación
1.7.5.1 Moneda de Transacción para Presentaciones Originales
Un Adquirente tiene que enviar todas las Presentaciones originales a Intercambio por el monto exacto
de la Moneda de Transacción autorizada por el Tarjetahabiente.
1.7.5.2 Transacción que Recibe una Respuesta de Negación
Un Adquirente no puede ingresar una Transacción a Intercambio que haya recibido una Respuesta de
Negación, a menos que la Transacción sea una de las siguientes:
● Recibió una Respuesta de Aprobación posterior a una nueva Solicitud de Autorización, con la
excepción de lo siguiente:
– Una Transacción que recibe una Respuesta de Autorización de Recogida de "04," "07," "41" o
43"
– Una Solicitud de Autorización que se presenta más de 12 horas después de haber presentado
la primera Solicitud de Autorización
Se origina de un Comercio con un código de categoría de comercio asignado MCC 4111, 4112, o
4131 y todo lo siguiente:
– El Comercio ha recibido una Respuesta de Aprobación a una Solicitud de Autorización
posterior que incluía datos de la Transacción original.
– El Comercio no ha enviado más de dos Solicitudes de Autorización después de la Respuesta de
Negación inicial.
– El Comercio ha enviado cualquiera o ambas Solicitudes de Autorización dentro de 14 días
calendarios de la Respuesta de Negación inicial.


Se originó de un Comercio de Transporte Público, como se especifica en la Sección 7.3.6.3, “Nueva
Presentación Después de una Respuesta de Negación a una Transacción de Transporte"
1.7.5.3 Recibos de Transacción con Números de Cuenta Inválido o Ilegible
Si un Adquirente que recibe un Recibo de Transacción con un Número de Cuenta inválido o ilegible
contacta al Emisor para asistencia en obtener el Número de Cuenta, el Emisor:
● Tiene que ayudar al Adquirente

● Puede requerir que todas las solicitudes sean por escrito
Si el Adquirente no puede identificar al Emisor, el Adquirente que primero recibió el Recibo de

Transacción es responsable, a menos que el Adquirente pueda identificar al Emisor dentro de 12
meses de la Fecha de Transacción y aclare el Recibo de Transacción directamente con el Emisor.
Una Transacción procesada bajo estos procedimientos no está sujeta al código de razón de
1
Contracargo 74 (Presentación Tardía).
1
Para un Miembro que participa en el Proceso Mejorado de Resolución de Controversias, condición de Controversia 12.1:
Presentación Tardía
1.7.6 Liquidación
1.7.6.1 Aprobación de Visa del Banco Liquidador
Visa tiene que aprobar un Banco Liquidador (incluyendo un Banco Corresponsal o Banco
Intermediario). Visa puede exigir que un Miembro cambie los acuerdos con el Banco Liquidador si Visa
determina que:
● El Banco Liquidador no opera de manera segura y sólida

● El uso del Banco Liquidador pone a Visa o sus Miembros en riesgo de pérdida financiera
Al seleccionar su Banco Liquidador, el Miembro tiene que considerar los riesgos financieros, operativos
y de seguridad, incluyendo las compensaciones. El Miembro tiene que supervisar estos riesgos y
tomar medidas correctivas si tales riesgos están por encima de su límite de tolerancia.

1.7.6.2 Cuenta Utilizada para la Liquidación de Visa
El Miembro conviene que, al proporcionar a una Entidad de Informes de Liquidación un BIN o BIN
Alterno, la Liquidación de Visa en la Moneda de Liquidación del Miembro para el BIN o BIN Alterno
puede ocurrir a través de la cuente del Banco Liquidador que se utiliza para la Entidad de Informes
de Liquidación de Transferencia de Fondos asociada con la Entidad de Informes de Liquidación,
designado por el Miembro o un Procesador de Liquidación aprobado por Visa, responsable de dicha
Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos.
1.7.6.3 Requisitos de Fondos de Liquidación Suficientes
Un Miembro tiene que mantener suficientes fondos en:
● La(s) cuenta(s) de Liquidación en su Banco Liquidador designado para completar la Liquidación en

el momento requerido
● La(s) cuenta(s) utilizada(s) para la Liquidación de Visa en el Banco Corresponsal o Banco
Intermediario, si el Banco Liquidador usa un Banco Corresponsal o Intermediario
Visa liquida el Monto de Liquidación neto del punto final de un Miembro por medio de transferencias
de fondos entre el Banco Liquidador del Miembro y el Banco Liquidador de Visa en cada día laboral.
1
El banco central asociado con una Moneda de Liquidación determina los feriados y días laborables
para cada Moneda de Liquidación.
1
Agencia del gobierno responsable por la supervisión y operación de las actividades bancarias para el gobierno nacional.
Las actividades del banco central generalmente incluyen el mantener cuentas de reserva requeridas a las instituciones
depositarias, regular el suministro de dinero, transferencia de fondos y actuar como agente fiscal a nombre del gobierno.
1.7.6.4 Requisitos de Moneda de Liquidación
Un Miembro tiene que designar al menos una Moneda de Liquidación para utilizar en la Liquidación
con Visa.
El Miembro tiene que mantener una cuenta de Liquidación con un Banco Liquidador para cada
Moneda de Liquidación designada con Visa. Visa liquidará el Intercambio en esta moneda.

1.7.6.5 Retraso de la Liquidación
Si Visa no puede completar el ciclo de procesamiento de VisaNet en tiempo suficiente para efectuar
transferencias de fondos, hará todo lo siguiente:
● Retrasará la Liquidación
● Notificará de la situación a los Miembros
● Realizará la Liquidación el siguiente día que el Banco Liquidador de Visa esté abierto
1.7.6.6 Derechos de Visa en el Cálculo de la Liquidación
Visa puede, según su criterio, compensar o de lo contrario totalizar todas o algunas de las
obligaciones financieras o totales individuales de Liquidación cuando calcule los Montos de
Liquidación adeudados a un Miembro o por un Miembro si éste:
● Participa en uno o más sistemas de Liquidación operados por Visa o sus subsidiarias o afiliadas,
operado(s) de manera privada u operado por un tercero, e involucrando totales individuales de
Liquidación que surjan de las Transacciones con dispositivos o instrumentos de pago que lleven
una o más de las Marcas Propiedad de Visa
● Debe a Visa alguna obligación financiera que surja según las Reglas de Visa, los requisitos
adoptados por la Junta Internacional de Directores, u otro
Visa puede:
● Compensar o de otra forma totalizar todas o algunas de las obligaciones financieras de o debidas
o los totales individuales de Liquidación de algunos o de todos los Miembros que usen la misma
Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos para Liquidación
● Estos derechos de liquidación se pueden ejercer a través de una Transacción de Cobro de Cuota
1.7.6.7 Satisfacción de las Obligaciones de Liquidación de un Miembro
Transferir por el Miembro, según lo especificado en la Sección 7.8.1.1, “"Requisitos de Transferencia

de Fondos de Liquidación", de los montos adeudados en la Liquidación de la Moneda de Liquidación
del Miembro a la cuenta Visa designada por el Miembro en el Banco Liquidador Visa en esa Moneda
de Liquidación (incluida una cuenta en un Banco Corresponsal o Banco Intermediario designado por
el Banco Liquidador de Visa que reciba transferencias de fondos de Liquidación en esa Moneda de
Liquidación) libera y satisface todas las obligaciones del Miembro en relación con dicha Liquidación.

1.7.6.8 Satisfacción de las Obligaciones de Liquidación de Visa
Transferir por Visa, según lo especificado en la Sección 7.8.1.1, “Requisitos de Transferencia de Fondos
de Liquidación", de los montos adeudados en Liquidación en la Moneda de Liquidación del Miembro
a la cuenta designada por el Miembro en el Banco Liquidador en esa Moneda de Liquidación (incluida
una cuenta en un Banco Corresponsal o Banco Intermediario designado por el Miembro o un Banco
Liquidador o un Procesador de Compensación según lo apruebe Visa que reciba transferencias de
fondos de Liquidación de Visa en esa Moneda de Liquidación) libera y satisface todas las obligaciones
de Visa y sus Miembros en relación con dicha Liquidación.
1.7.6.9 Responsabilidad por Cargos de Transferencia de Fondos de Liquidación
Un Miembro es responsable por todos los cargos acumulados por transferencia de fondos de
Liquidación.
1.7.6.10 Requisitos de Pago de Transacciones Nacionales
Un Miembro Receptor tiene que pagar el monto de una Transacción Nacional válida mediante alguno
de los siguientes métodos:
● Por medio de Visa

● Directamente al Miembro Remitente, por un Acuerdo Privado
● A una cuenta designada por Visa
● En la Región de Europa, utilizando un Procesador del Sistema de Visa
1.7.6.11 Reembolso para Transacciones Válidas
Cada Emisor tiene que pagar al Adquirente el monto debido para Transacciones que resultan del uso
de una Tarjeta válida. Esto incluye las Transacciones que resultan del uso de una Tarjeta restringida
geográficamente fuera del país de emisión.

1.7.6.12 Derecho de Visa de Imponer Obligaciones a los Miembros para Garantizar la

Liquidación
Visa, conforme al Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International, puede imponer

obligaciones financieras o de otro tipo a un Miembro, incluidas las obligaciones financieras de
garantía colateral para cubrir las obligaciones de Liquidación del Miembro en relación con los
sistemas de Liquidación operados por Visa. Si un Miembro no satisface las obligaciones financieras
adoptadas conforme al Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International, Visa cobrará esas
obligaciones por medio de una Transacción de Cobro de Cuota como parte de la Liquidación.
1.7.6.13 Acuerdos Nacionales de Liquidación
Las reglas relacionadas con liquidación que rigen la Liquidación nacional pueden ser sustituidas
completamente o en parte para la Liquidación nacional por Acuerdos Privados o por los reglamentos
operativos de los Miembros de Grupo.
1.7.7 Reversos y Ajustes
1.7.7.1 Requisitos para Reverso de Transacciones Financieras en Línea
Un Adquirente tiene que procesar un Reverso para una Transacción Financiera en Línea en cualquiera
de los siguientes casos:
● El Adquirente, Comercio o Dispositivo de Aceptación no recibió una Respuesta de Autorización

● La Transacción es posteriormente anulada o cancelada
1.7.7.2 Procesamiento de Transacciones luego de un Reverso de Autorización
Un Comercio no puede depositar, y un Adquirente no puede procesar, una Transacción:
● Que fue revertida posteriormente por la totalidad del monto

● Que represente el monto del Reverso de Autorización parcial

1.7.7.3 Reverso o Ajuste del Recibo de Transacción

1
Un Comercio tiene que procesar un Reverso o un Ajuste en un plazo de 30 días calendario si procesó
por error una Transacción.
1
En la Región de US, 45 días calendario para las Transacciones Visa de Débito Autenticadas con PIN.
1.7.7.4 Reverso del Miembro de Datos Duplicados o Erróneos
Un Miembro que detecte datos duplicados o erróneos o sea notificado por Visa que ha procesado
dichos datos tiene que revertir los datos y hacer todo lo siguiente:
● Identificar la Fecha de Procesamiento de la Transacción que está revirtiendo

● Mantener todos los datos de la Transacción duplicada o errónea, excepto por los códigos de
Reverso apropiados
● Enviar los Reversos a Visa (o, en caso de una Transacción Nacional bajo un Acuerdo Privado, al
Miembro Receptor) en el plazo de un día laborable de haberse detectado o notificado los datos
duplicados o erróneos
1.7.7.5 Reverso de Transacción Duplicada o Errónea del Emisor
Un Emisor tiene que revertir cualquier Transacción duplicada o errónea de la cuenta de su

Tarjetahabiente cuando reciba la información de Reverso. Visa revierte la Transacción duplicada o
errónea por medio de la Tasa de Conversión de Moneda vigente a la Fecha de Procesamiento de los
datos duplicados o erróneos.
Visa les cobra a los Miembros responsables cualquier pérdida por cambio de moneda extranjera
debido a la fluctuación de moneda entre la Fecha de Procesamiento de los datos duplicados o
erróneos y la Fecha de Reverso mediante el proceso de cobro de cuotas de VisaNet.
1.7.7.6 Ajustes de Reversos de Crédito y Débito
Un Adquirente puede iniciar un Reverso de crédito únicamente para corregir errores involuntarios de
procesamiento.
1
El Adquirente tiene que procesar un Reverso de crédito o un Ajuste de débito dentro de los 30 días
calendario de la Fecha de Procesamiento de la Transacción de Crédito inicial.

1
En la Región de US, 45 días calendario para las Transacciones Visa de Débito Autenticadas con PIN.
1.8 Procesamiento de Productos
1.8.1 Créditos Originales
1.8.1.1 Aceptación de Crédito Original
Un Miembro tiene que aceptar una Transacción de Crédito Original entrante, a menos que las leyes o
reglamentos correspondientes lo prohíban.
Si está prohibido por las leyes o reglamentos correspondientes, el Miembro tiene que presentar una
solicitud por escrito a Visa para bloquear las Transacciones de Crédito Original entrantes.
1.9 Intercambio
1.9.1 Determinación y Pago de la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF)
1.9.1.1 Cuotas de Reembolso de Intercambio
Las Cuotas de Reembolso de Intercambio (IRF) están determinadas por Visa y se basan en una serie
de factores (principalmente el tipo de Tarjeta, Tipo de Comercio y tipo de Transacción). Las cuotas
pueden ser personalizadas siempre y cuando los Miembros hayan establecido sus propios términos
financieros para el Intercambio de una Transacción o en los casos en que Visa haya establecido
acuerdos comerciales para fomentar la aceptación y el uso de Tarjetas.
Las tasas de IRF y los criterios de calificación son establecidos y estipulados por Visa a nivel
interregional, intrarregional o nacional. Aplican las tarifas de la forma siguiente:
● Para una Transacción Interregional, aplica la tarifa interregional correspondiente.

● Para una Transacción Intrarregional, aplica la tarifa intrarregional correspondiente.
● Para una Transacción Nacional, uno de las siguientes:
– Si los Miembros del país donde se efectúa la Transacción han firmado un Acuerdo Privado o un
acuerdo bilateral (donde se permita), se aplica la tarifa acordada.
– Aplica la tasa nacional correspondiente.

Intercambio
– Si no existe estructura nacional IRF, aplica la tasa intrarregional o interregional correspondiente.
Un Miembro es responsable de asegurar que recibe y/o provee las Cuotas de Reembolso de
Intercambio (IRF) apropiadas para cada Transacción.
1.9.1.2 ¿Qué es Intercambio? – Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US, las
Cuotas de Reembolso de Intercambio ayudan a que sea posible efectuar pagos electrónicos al permitir
a Visa expandir la titularidad y el uso de Tarjetas, aumentando los lugares donde los consumidores
puedan usar sus Tarjetas, y proporcionando un incentivo financiero a todos los participantes para
la búsqueda de mejoras en todo el sistema, tales como recompensas, innovaciones y mejoras de
seguridad. Una Cuota de Reembolso de Intercambio es un precio de transferencia predeterminado
entre Adquirentes y Emisores dentro del sistema Visa. Los Comercios pagan lo que se conoce como
cuota de descuento del comercio o cuota de servicio del comercio negociada con su Adquirente que
puede tener en cuenta la cuota de intercambio, los costos de procesamiento, las cuotas por el alquiler
de terminales, servicios al cliente y otros servicios financieros. La cuota de descuento del comercio
o cuota de servicio del comercio se negocia individualmente con el Adquirente del Comercio; cada
Adquirente establece sus cuotas de manera independiente, en competencia con otros Adquirentes,
sistemas de pago de la competencia y otras formas de pago.
El Intercambio se monitorea y ajusta de manera constante, algunas veces se aumenta y otras se

reduce, para garantizar que la propuesta económica presentada genere valor competitivo para todos
los participantes. Las Cuotas de Reembolso de Intercambio tienen que fomentar la titularidad y el
uso de Tarjetas, así como a la expansión en el número y tipos de negocios que aceptan Tarjetas. Si las
tasas son demasiado altas, los minoristas no aceptarán tarjetas; si las tasas son demasiado bajas, los
emisores no emitirán tarjetas. Visa puede establecer diferentes Cuotas de Reembolso de Intercambio
para estimular una variedad de objetivos del sistema, tales como mejorar la propuesta de valor para
los productos Visa, proporcionar incentivos para aumentar la aceptación y el uso por parte de los
comercios, y reforzar prácticas sólidas de autorización de Transacciones y seguridad del sistema.
1.9.1.3 Requisitos para Cuota de Reembolso de Intercambio
Una Transacción tiene que cumplir con los requisitos de calificación definidos en las Reglas de Visa así
como en el documento "Interchange Reimbursement Fee rate qualification guide" correspondiente
para calificar para una Cuota de Reembolso de Intercambio particular.
Un Adquirente también tiene que solicitar la Cuota de Reembolso de Intercambio correcta, según
corresponda, al presentar una Transacción a Intercambio.

1.9.1.4 Asignación Indebida de Cuota de Reembolso de Intercambio
Visa no es responsable por no identificar asignaciones de Cuotas de Reembolso de Intercambio

indebidas, aún cuando Visa haya causado el error, excepto cuando se trate de una infracción
intencional.
Si un Emisor o un Adquirente hace cualquier Reclamo en contra de Visa relacionado a cualquier

tema concerniente a las Cuotas de Reembolso de Intercambio, sin importar el monto de la Cuota de
Reembolso de Intercambio que de hecho se haya pagado o recibido, para propósitos de solucionar tal
Reclamo en contra de Visa, el monto de la Cuota de Reembolso de Intercambio pagada o recibida en
relación a tal Reclamo deberá considerarse como la Cuota de Reembolso de Intercambio apropiada
que haya sido pagada o recibida.
1.9.2 Ajustes y Cumplimiento de la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF)
1.9.2.1 Ajustes a la Cuota de Reembolso de Intercambio
Si las Cuotas de Reembolso de Intercambio son indebidamente recibidas o pagadas por un Emisor o
Adquirente, Visa se reserva el derecho de rectificar las asignaciones impropias.
Los ajustes a la Cuota de Reembolso de Intercambio se pueden hacer sólo de la siguiente manera:
● Los Ajustes se limitarán a Transacciones que ocurren dentro de los 90 días de la Fecha de
Procesamiento de la Transacción más vieja presentada por el Miembro o identificada por Visa
● Las Transacciones con más de 90 días (sin exceder 2 años a partir de la fecha en la que fueron
presentadas por el Miembro o identificadas por Visa) se pueden considerar para ajustes si Visa
determina que circunstancias extenuantes le impidieron al Miembro descubrir antes la infracción
● Cuando un Emisor o un Adquirente está en incumplimiento, el o los Emisores o el o los
Adquirentes que sufran el impacto tienen que usar el proceso de Cumplimiento de la Cuota de
Reembolso de Intercambio.
● Los ajustes sólo se efectuarán cuando el total de la Cuota de Reembolso de Intercambio que deba
corregirse es superior a USD 2.500.
● Correcciones a Transacciones individuales sólo se realizarán si el monto de la Transacción de
corrección es superior a USD 50
Los ajustes a la Cuota de Reembolso de Intercambio se procesarán de la siguiente manera:
● Visa notificará a los Miembros que recibirán una Transacción de corrección.

● Visa iniciará la Transacción de Cobro de Cuota (código de Transacción 10) y una Transacción de
Desembolso de Fondos (código de Transacción 20) de corrección a través de VisaNet.

Intercambio
● Todas las decisiones de Visa son finales

● Un Miembro puede apelar una decisión sólo si el Miembro puede proveer nueva evidencia que no
estaba disponible previamente y el monto de la controversia es mayor a USD 5.000.
Visa puede, a su exclusiva discreción, ofrecer el uso de este proceso de ajustes sin importar el monto
de los mismos.
1.9.2.2 Requisitos para el Ajuste Manual Retroactivo de las Cuotas – Región de

Europa
Para la Región de Europa, esta sección especifica el proceso y las reglas que aplican para los
ajustes manuales retroactivos a las cuotas que se hayan aplicado de forma incorrecta a las
Transacciones entre Miembros de Visa. Las cuotas pueden consistir en Cuotas de Reembolso de
Intercambio, Cuotas de Desembolso de Efectivo y otras cuotas de Miembro a Miembro de Visa.
Los Miembros son responsables de presentar datos precisos para que se apliquen las cuotas
correctas a las Transacciones.
Las siguientes reglas aplican cuando se hayan cobrado cuotas incorrectas a las Transacciones:
● Visa validará y calculará el impacto financiero para los Miembros.

● Cuando un error es ocasionado por un Miembro, Visa compartirá con los Miembros los
detalles del error, según corresponda, a los efectos de acordar una resolución.
● Cuando los Miembros no lleguen a un acuerdo con respecto a una resolución, Visa revisará
cada caso y podrá hacer ajustes financieros para ser aplicados retroactivamente. La decisión
de Visa será definitiva.
● El período para calcular los ajustes retroactivos está limitado a un máximo de 12 meses antes
de la fecha más temprana de las siguientes:
– La fecha de la notificación a Visa por parte del Miembro
– La fecha del descubrimiento por parte de Visa
● Visa realizará ajustes manuales hasta que se haya corregido el error

● Cuando los errores sean ocasionados por los Miembros, Visa se reserva el derecho de
recuperar, de dichos Miembros, los costos administrativos relacionados con la realización de
los ajustes manuales retroactivos.
1.9.2.3 Requisitos para la Presentación de Cumplimiento Referente a la Cuota de

Reembolso de Intercambio (IRF)
Un Miembro no puede presentar un caso de Cumplimiento referente a la Cuota de Reembolso de

Intercambio (IRF) a menos que se den todas las siguientes condiciones:
● Se produjo una violación de las Reglas de Visa o a cualquier guía regional o nacional
correspondiente sobre Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF)
● El Miembro recibió o pagó una IRF incorrecta como resultado directo de la violación por parte de
otro Miembro
● La pérdida financiera del Miembro es resultado directo de una tasa de IRF aplicada
incorrectamente
● El Miembro no hubiese incurrido en una pérdida financiera si no se hubiese producido la violación
● En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US,
las Transacciones infractoras fueron procesadas a través de VisaNet.
1
Las Transacciones infractoras no están relacionadas con un Miembro de Visa Europa.
● La tasa de IRF pagada o recibida no se rige por ningún acuerdo bilateral ni privado, ya sea
nacional, intrarregional o interregional
● Visa ha otorgado el permiso al Miembro para presentar el caso.
Un Miembro puede acumular hasta 1.000.000 de Transacciones en un mismo caso de Cumplimiento

referente a IRF si las Transacciones estaban relacionadas con el mismo Miembro opositor y violaron el
mismo reglamento operativo o el mismo requisito estipulado en una guía de IRF correspondiente. El
valor de las Transacciones acumuladas no puede ser menor que la suma de la cuota de investigación
referente a IRF y la cuota de presentación de solicitud referente a IRF especificadas en la guía de
cuotas regional correspondiente.
Visa puede negarse a permitir que un Miembro solicitante participe en el Cumplimiento referente
a IRF. La decisión por parte de Visa de denegar la participación es definitiva y no quedará sujeta a
ninguna impugnación.
Un Miembro tiene que cumplir con el documento “Interchange Reimbursement Fee Compliance Process
Guide” .

Intercambio

1

Para una violación relacionada con un Miembro de Europa, un Miembro tiene que obtener permiso de Visa para iniciar el

Proceso de Cumplimiento Referente a la Cuota de Reembolso de Intercambio Interempresarial.
1.9.3 Cuotas de Reembolso de Intercambio (IRF) – Región de Europa
1.9.3.1 Programa de Intercambio Doméstico entre Países – Región de Europa
Para la Región de Europa, los términos que se definen a continuación aplican solamente a esta sección
y prevalecerán en caso de que el mismo término haya sido definido en esta sección y en el Glosario:
Tabla 1-13: Programa de Intercambio Nacional Entre Países – Región de Europa

Término Significado
Tarjeta de Crédito (No Tarjeta que no está vinculada directamente a una cuenta y que ofrece una línea
Rotativo) de crédito que se factura por separado, y que tiene que pagarse en su totalidad al
final de cada período de facturación.
Tarjeta de Crédito Tarjeta de Crédito Rotativo, Tarjeta de Débito Diferido o Tarjeta de Crédito (No
Rotativo) de consumidor. Para evitar cualquier duda, las cuotas MIF de Tarjeta de
Débito Inmediato (y no las cuotas MIF de Tarjeta de Crédito) aplican a las Tarjetas
Prepagadas.
Transacción Adquirida Transacción donde el Local de Comercio y el Adquirente del Comercio están
Entre Países ubicados en dos países diferentes y el Local de Comercio está ubicado en el
Espacio Económico Europeo. El país en el cual está ubicado el Adquirente del
Comercio de conformidad con las Reglas de Visa es el país en el cual el Adquirente
del Comercio es un Miembro Principal, Miembro Asociado o un Miembro de
Grupo de Visa en la Región de Europa.
Adquirente Entre Países Adquirente que participa en la Adquirencia Entre Países.
Adquirencia Entre Países La actividad de un Adquirente que consiste en adquirir transacciones en un Local
de Comercio en otro país del Espacio Económico Europeo diferente al país del
Adquirente.
Cuotas MIF de Tarjeta Las cuotas MIF que aplican como opción predeterminada a las Transacciones de
de Débito Inmediato Tarjeta de Débito Inmediato de consumidor en el POS cuando el Emisor de la
para Transacciones Tarjeta utilizada y el Local de Comercio donde se usó la Tarjeta están ubicados en
Domésticas el mismo país del Espacio Económico Europeo.

Cuotas MIF de Las cuotas MIF que aplican como opción predeterminada a las Transacciones de
Tarjeta de Crédito Tarjeta de Crédito de consumidor en el POS cuando el Emisor de la Tarjeta utilizada
para Transacciones y el Local de Comercio donde se usó la Tarjeta están ubicados en el mismo país del
Domésticas Espacio Económico Europeo.
Tarjeta de Débito Tarjeta que está vinculada a una cuenta corriente o de depósitos de la cual se
Inmediato debita una Transacción de forma inmediata (en un plazo máximo de 2 días
laborables) al recibir el Emisor la Transacción, e incluye Transacciones con Tarjetas
Prepagadas.
Cargo por Servicio al Cargo que es acordado entre, y cobrado por, un Adquirente a un Comercio en base
Comercio a cada transacción individual por las transacciones de tarjetas de pago.
POS Punto de venta.
Tarjeta de Crédito Tarjeta que ofrece al Tarjetahabiente una línea de crédito específica para esa cuenta
Rotativo de Tarjeta de Crédito Rotativo y la capacidad para mantener parte, o la totalidad,
de cualquier saldo pendiente en una cuenta de Tarjeta de Crédito Rotativo durante
cada ciclo del estado de cuenta.
Identificador de El identificador asignado por Visa, previa solicitud, a los Comercios que pertenecen
Comercio Único al mismo grupo de compañías, o a cada acuerdo de franquicia, para el cual hay
una única relación de Comercio.
Los Adquirentes Entre Países pueden ofrecer las Cuotas MIF de Tarjeta de Débito Inmediato para
Transacciones Domésticas o las Cuotas MIFs de Tarjeta de Crédito para Transacciones Domésticas en el
lugar del Local de Comercio o:
● Una cuota MIF de Tarjeta de débito inmediato de 0,20%

● Una cuota MIF de Tarjeta de crédito de 0,30%,
para Transacciones Adquiridas entre Países de consumidor nacionales que cumplan todas las
● El Adquirente identifica el Comercio que acepta la Transacción con Tarjeta con su Identificador de
Comercio Único.
● La Transacción es aceptada de forma correcta por el Comercio que usa EMV, Verified by Visa,1 u
otra tecnología de Visa segura equivalente y la ingresó correctamente en el Sistema de Visa Europa
o es reportada a Visa por el Adquirente.
El Acuerdo del Comercio establece el Cargo de Servicio del Comercio en base a una cuota de MIF Plus
Plus y no combina las cuotas FIM pagadas en relación con las Transacciones de Tarjetas con las cuotas
FIM pagadas en relación con cualquier otra transacción de sistema de pago. Además, el Adquirente
Entre Países tiene que ofrecer a los Comerciantes un precio separado de cuota MIF Plus Plus para cada
una de las Tarjetas de Crédito y las Tarjetas de Débito Inmediato.

Riesgo
1
Un Comercio tiene que cumplir con el método de autenticación solicitado por el Emisor.
1.10 Riesgo
1.10.1 Reducción de Riesgos Corporativos
1.10.1.1 Derecho de Visa de Proteger el Sistema de Pagos de Visa
Visa se reserva todos los derechos de proteger el sistema de pagos de Visa, incluyendo, sin limitación,
implementar cualquier disposición en la Sección 1.10.1.2, “Requisitos de Reducción de Riesgos de los
Miembros”.
Visa no está obligada a tomar medidas para proteger a ningún Miembro, Comercio o Tarjetahabiente
de perjuicio financiero.
En la Región de Europa, un Miembro tiene que proporcionar en su acuerdo con un fabricante

aprobado por Visa, un Personalizador de Terceros o cualquier otro agente una disposición que permita
al Miembro limitar o terminar su acuerdo con el fabricante aprobado, el Personalizador de Terceros o
el agente al recibir instrucciones de Visa.
1.10.1.2 Requisitos de Reducción de Riesgo de los Miembros
Visa puede imponer condiciones a un Miembro si considera razonablemente que el Programa Visa del
Miembro no se está administrando de una manera fiable y segura o expone a Visa o a sus miembros a
la pérdida financiera.
Tras recibir instrucciones con condiciones impuestas, un Miembro o su agente tiene que implementar
las medidas de reducción de riesgos que pueden incluir, pero no están limitadas a las siguientes:
● Prohibir o limitar cualquiera de las siguientes acciones:

– Emitir Tarjetas nuevas o re-emitidas
– Afiliar o re-afiliar Comercios
– Usar un agente
● Bloquear la Autorización de Transacciones o prohibir que los Adquirentes obtengan Autorización
para Transacciones en nombre de ciertos Comercios
● Cancelar algunos o todos los Comercios que:

– Realizan Transacciones donde el Tarjetahabiente no esté presente o donde los bienes o

servicios serán entregados después de la Fecha de la Transacción
– Reciben un volumen de Contracargos que excede sustancialmente el promedio del sistema
● Prometer colateral para asegurar uno o más de los siguientes:
– Las obligaciones de un Miembro o agente ante Visa y rembolso a Visa por cualquier gasto
incurrido para asegurar el cumplimiento
– El impacto de liquidez en Visa de la Liquidación u otros pagos adeudados a Visa por un
Miembro, sus afiliadas o su Procesador de Compensación, según sea aprobado por Visa
– Reembolso a Visa por cualquier gasto incurrido para asegurar el cumplimiento.
● Consolidar en una sola Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos la totalidad
o algunos de los pagos de Liquidación en una Moneda de Liquidación de un Miembro y sus
afiliadas o de un Procesador de Compensación según haya sido aprobado por Visa para uno o más
Miembros que surjan de uno o más sistemas de Liquidación operados por Visa o sus subsidiarias
o afiliadas, operadas de forma privada, o por un tercero, a fin de reducir el impacto de liquidez de
dichos pagos de Liquidación en Visa (Consolidación de Pagos de Liquidación) o riesgo de Pérdidas
de Liquidación (como se define en la Sección 9.01 del Certificado de Incorporación y Estatutos de
Visa International y en el documento “Visa U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation and By-Laws”).
● Reasignar fondos de Liquidación para evitar pérdidas potenciales, como se especifica en la Sección
1.7.6.6, “Derechos de Visa al Calcular la Liquidación", incluyendo, pero sin limitación a:
– Reasignar los fondos de Liquidación a la institución financiera que normalmente mantiene los
fondos del Miembro o del agente
– Retener fondos para asegurar la aplicación correcta de los fondos del Tarjetahabiente
– Retener fondos para el pago de los Comercios
– Retener fondos para el pago futuro de Contracargos
– Deducir fondos con el propósito de obtener colateral o cumplir con otras obligaciones de la
calidad de Miembro
– Prohibir o limitar el derecho de un Miembro de patrocinar a Miembros Participantes
● Requerir que un Miembro cambie uno o más de sus agentes designados
Visa no está obligada a tomar estas medidas para proteger a ningún Miembro, Comercio, Comercio
Patrocinado o Tarjetahabiente de perjuicio financiero.

Riesgo
1.10.1.3 Derecho de Visa a Dar por Terminado Comercios, Facilitadores de Pago,

Mercados, Comercios Patrocinados u Operadores de Billeteras Digitales
1
Visa puede permanentemente prohibir a un Comercio, Mercados, Facilitador de Pago, Comercio
Patrocinado, Operador de Billetera Digital o cualquier otra entidad, o a uno o más de sus socios
principales, participar en el Programa Visa o Programa Visa Electron por cualesquiera razones que
considere apropiadas, tales como:
● Actividad fraudulenta
● La presentación de Recibos de Transacción que no resultaron de un acto entre un Tarjetahabiente y
un Comercio o Comercio Patrocinado (lavado)
● La celebración de un Acuerdo de Comercio o un Acuerdo de Facilitador de Pago bajo un nombre
nuevo con la intención de evadir las Reglas de Visa
● Actividad que conlleve al Adquirente a violar repetidamente las Reglas de Visa
● Actividad que ha dado por resultado que Visa prohíba al Comercio, Comercio Patrocinado o
Facilitador de Pago de participar en el Programa Visa o Programa Visa Electron
● Exceder los límites del Programa Visa de Supervisión de Contracargos de Comercios
● Ingresar actividad de Transacciones ilegales o que dañan la marca en el sistema de pagos de Visa
● Cualquier otra actividad que pueda resultar en una dificultad económica indebida o en un daño al
buen nombre del sistema Visa
1
Visa puede comunicarse con un Comercio, un Mercado y sus comercios minoristas, un Comercio
Patrocinado o un Facilitador de Pago directamente, si se justifica.
En la Región de Europa, un Adquirente puede apelar a Visa con la prueba de que la prohibición o
cualquier otra condición es impracticable o injustificada.
1
1.10.1.4 Responsabilidad del Adquirente en cuanto a Costos Debido a No Dar por

Terminado a un Comercio
Un Adquirente es responsable de todos los costos incurridos por Visa debido a que el Adquirente no
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dio por terminado un Comercio, Mercado, Comercio Patrocinado, Facilitador de Pago u Operador de
Billetera Digital "Staged". Esto incluye los honorarios de abogados y costos de cualquier acción legal
emprendida por Visa para proteger el buen nombre del sistema Visa o para prevenir daños adicionales
a Miembros y Tarjetahabientes.

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1.10.1.5 Programa de Visa contra el Soborno
Visa mantiene un programa de cumplimiento contra el soborno diseñado para cumplir con los
requisitos y las restricciones de la ley United States Foreign Corrupt Practices Act u otras leyes contra el
soborno. Un Miembro tiene que cooperar con Visa en la administración del programa Visa contra el
soborno, incluyendo, pero sin limitación, las siguientes tareas:
● Llenar, a solicitud, el formulario Cuestionario sobre el Programa contra el Lavado de Dinero/Contra

Financiamiento del Terrorismo (AML/ATF), Cuestionario sobre el Programa de Cumplimiento de
Sanciones y la Política contra el Soborno divulgando el nivel de propiedad, control e influencia de
cualquier gobierno, agencia o medio que no sean de EE. UU. del mismo en el Miembro
● Notificar a Visa cuando un gobierno que no sea de EE. UU. adquiera (ya sea como una agencia o
colectivamente a través de agencias diferentes o medios) una participación capitalista del 30% o
más en el Miembro.
Esto no aplica en la Región de US.
1.10.1.6 Requisito del Programa Contra el Lavado de Dinero
Un Miembro tiene que implementar y mantener un programa contra el lavado de dinero que esté
diseñado razonablemente para evitar que el sistema de Visa sea utilizado para facilitar el lavado de
dinero o el financiamiento de actividades terroristas.
1.10.1.7 Programa Contra el Lavado de Dinero – Requisitos para los Miembros
Un Miembro tiene que cooperar con Visa en la administración del programa Visa contra el lavado de
dinero, incluyendo, pero sin limitación, las siguientes tareas:
● Completando el formulario Cuestionario sobre el Programa contra el Lavado de Dinero/Contra

Financiamiento del Terrorismo (AML/ATF), Cuestionario sobre el Programa de Cumplimiento de
Sanciones y la Política contra el Soborno cuando Visa lo solicite y devolviendo el formulario dentro
del plazo especificado por visa.
● Ayudar a Visa a vigilar contra la emisión de Tarjetas y la adquisición de Comercios en
circunstancias que pudieran facilitar el lavado de dinero o el financiamiento de actividades
terroristas

Riesgo
● Identificar las circunstancias de más serios riesgos e implementar políticas, procedimientos,

controles u otras acciones que Visa especifique para encarar los riesgos más serios
● Proporcionar una copia del plan del Miembro contra el lavado de dinero, si Visa lo solicita
● Garantizar la idoneidad de los controles aplicables implementados por los agentes designados del
Miembro
1.10.1.8 Cumplimiento del Programa Contra el Lavado de Dinero
Si Visa determina que un Miembro o el agente designado del Miembro no ha cumplido con la Sección
1.10.1.6, “Requisito del Programa Contra el Lavado de Dinero” y la Sección 1.10.1.7, “Programa Contra
el Lavado de Dinero – Requisitos para los Miembros”, Visa puede imponer condiciones o exigir
acciones adicionales del Miembro o del agente designado del Miembro para evitar el posible lavado
de dinero o financiamiento de actividades terroristas. Estas acciones pueden incluir, entre otras, las
siguientes:
● Implementación de políticas, procedimientos o controles adicionales

● Cancelación del Acuerdo con el Comercio
● Cancelación del acuerdo con el Tarjetahabiente
● Cancelación del acuerdo con un agente
● Cancelación de la condición de Miembro de Visa
● Recargos por incumplimiento
● Otra acción que Visa, a su sola discreción, determine tomar con respecto al Miembro o al agente
designado del Miembro

1.10.2 Protección de la Marca
1.10.2.1 Requisitos de Protección de la Marca del Adquirente

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Un Adquirente tiene que asegurar que un Comercio, Mercado, Facilitador de Pago, Comercio
Patrocinado, u Operador de Billetera Digital "Staged" no acepte Tarjetas Visa, ni exhiba una Marca
Propiedad de Visa en un sitio web y/o aplicación que se utilice en relación con la compra o comercio
de fotografías, imágenes de video, imágenes generadas por computadora, dibujos animados,
simulación, productos que aseguren o sugieran tener una eficacia similar a la de medicamentos
recetados, sustancias controladas o drogas recreativas/de la calle, independientemente de la
declaración de legalidad o cualquier otro medio o actividad incluyendo, sin limitación, actividades
incluidas en la Sección 12.6.9.1, “Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de
la Marca por Transacciones Ilegales o Prohibidas”.
1
1.10.2.2 Programa Mundial de Protección de la Marca – Solicitudes de Información
Un Adquirente tiene que proporcionar información relacionada con cualquier información presentada
por Visa, sus agentes designados, o cualquier agencia reguladora, como se requiere en el Programa
Mundial de Protección de la Marca.
El Adquirente tiene que proporcionar la información por escrito lo antes posible, pero no más tarde de
7 días laborables después de haber recibido la solicitud de dicha información.
1.10.3 Investigaciones
1.10.3.1 Ayuda de Investigación a Otros Miembros
Un Miembro tiene que ayudar a otros Miembros en una investigación de actividad fraudulenta con
una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron realizando tareas incluyendo, pero no limitadas a, las siguientes:
● Entrevistar Comercios, Comercios Patrocinados, Tarjetahabientes, sospechosos, testigos y agentes

del orden público
● Obtener muestras manuscritas, fotografías, huellas digitales y cualquier otra evidencia física similar
● Recuperar Tarjetas perdidas, robadas o Tarjetas Falsificadas

Riesgo
● Proporcionar información a las autoridades adecuadas para el posible arresto de sospechosos, a

solicitud del Emisor
● Brindar cualquier otra ayuda de investigación razonable
● Inspeccionar los locales de los fabricantes de tarjetas de crédito, grabadores al relieve,
codificadores, expedidores postales e instaladores de chip
1.10.3.2 Normas de Asistencia de Investigación – Regiones de ECMOA y Europa
En la Región de ECMOA y la Región de Europa, un Miembro tiene que responder a una solicitud de
otro Miembro, Visa, o una agencia del orden público de la siguiente forma:
● Para un Emisor, 3 días laborables

● Para un Adquirente, 5 días laborables
Si la solicitud está relacionada con una investigación en que un sospechoso está en custodia, el
Miembro tiene que responder dentro de un plazo de 12 horas de la solicitud.
Un Adquirente tiene que proveer al menos la siguiente información, proporcionando la mayor

cantidad de detalles posibles:
● Estatus de la Tarjeta
● Detalles completos de la pérdida o robo de la Tarjeta
● Detalles del Tarjetahabiente
● Fecha de vencimiento
● Actividad fraudulenta sospechosa o en controversia
Un Adquirente tiene que proveer al menos la siguiente información, proporcionando la mayor

cantidad de detalles posibles:
● Estatus del Comercio

● Detalles de nombre y dirección
● Nombre principal
● Detalles de la actividad fraudulenta sospechosa
● Otras circunstancias pertinentes
En la Región de ECMOA, en los casos que la policía y/o autoridades acusadoras hagan una solicitud,
Visa está autorizado y se le concede un poder para instigar y llevar a cabo un proceso penal en
nombre de un Miembro.

1.10.4 Seguridad de la Información
1.10.4.1 Requisitos de Seguridad de la Información de la Cuenta y la Transacción
Un Miembro tiene que:
● Mantener todos los materiales o registros en cualquier forma que contenga la Información de
la cuenta o Transacción de una manera segura y resguardada con acceso limitado al personal
autorizado, como se especifica en el documento Normas de Seguridad de Datos de la Industria de
Tarjetas de Pago (PCI DSS, según su sigla en inglés)
● Asegurar que los acuerdos y contratos con agentes y Comercios establezcan con claridad sus
responsabilidades para cumplir las normas de Visa, obligaciones por incumplimiento de las normas
y permitir inspecciones por el Miembro o Visa
● Asegurar que todos los agentes y Comercios con acceso a la Información de la cuenta o
Transacción cumplan con el documento Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas
de Pago (PCI DSS)
● Asegurar que todos los agentes y Comercios no almacenen ninguno de los siguientes,
posteriormente a la Autorización:
– El contenido completo de cualquier información de las pistas de la Banda Magnética (en una
Tarjeta, en un Chip o en cualquier otro lugar)
– Valor de Verificación de Tarjeta 2
– El PIN o bloque de PIN codificado
– Datos de verificación de Verified by Visa
● Cumplir, y asegurar que todos los agentes y Comercios usen Aplicaciones de Pago que cumplan
con las Normas de Seguridad de Datos para la Aplicación de Pago (PA-DSS, según su sigla en
inglés)
● A solicitud, certificar a Visa que los agentes y Comercios están en cumplimiento con las
condiciones como se especifica en el documento Normas de Seguridad de Datos de la Industria de
Tarjetas de Pago (PCI DSS)
● Cumplir, y asegurar que sus Comercios, agentes, y otros agentes terceros con acceso a la cuenta
y a la Información de la Transacción cumplan, con los requisitos del Programa de Seguridad de
la Información de la Cuenta. El Miembro también tiene que asegurar que sus Comercios hagan
ambas de las siguientes:
– Implementen y mantengan todos los requisitos del Programa de Seguridad de la Información
de la Cuenta

Riesgo
– Si utiliza un Agente Tercero, asegure que el Agente Tercero implemente y mantenga todos los
requisitos de seguridad que se especifican en el Programa de Seguridad de Información de la
Cuenta
1.10.4.2 Limitaciones para la Divulgación de Información de Tarjetahabientes y

Transacciones
Un Adquirente tiene que obtener el consentimiento previo por escrito del Emisor y de Visa antes de
divulgar el Número de Cuenta de un Tarjetahabiente, información personal u otra Información sobre
la Transacción a terceros que no sean Agentes del Adquirente con el propósito exclusivo de completar
una Transacción. El Adquirente tiene que asegurar que sus Agentes y los empleados de los Agentes,
ambas de las siguientes:
● No hagan una divulgación posterior de la información

● Traten la información de manera confidencial
Un Adquirente o un Comercio puede divulgar Información de Transacciones a un tercero sin el

consentimiento previo del Emisor y de Visa solamente para los casos siguientes:
● Apoyar un programa de lealtad

● Proporcionar servicios de control de fraude
● Ayudar al Comercio a completar la Transacción inicial del Comercio
Un Agente no puede divulgar el Número de Cuenta, la información personal del Tarjetahabiente u otra
información de Transacciones a terceros, excepto para el propósito único de completar la Transacción
inicial del Comercio o con el permiso del Emisor, Adquirente o Visa. Cualquier divulgación tiene que
estar sujeta a obligaciones de confidencialidad estrictas, por escrito.
1.10.4.3 Presentación de Informes de Actividad de Fraude del Emisor
Un Miembro tiene que informar toda actividad fraudulenta u otra actividad de riesgo penal a Visa.
1
Un Emisor tiene que informar laActividad de Fraude a través de VisaNet, según se detalla en el
documento Fraud Reporting System (FRS) User's Guide, cuando cualquiera de las siguientes:
● Un Usuario Fraudulento ha obtenido una Tarjeta o un Número de Cuenta

● La tarjeta fue obtenida por medio de declaración engañosa de identidad o estado financiero
El Emisor tiene que informar la Actividad de Fraude apenas ésta es detectada, pero a más tardar:

● 90 días calendario desde la Fecha de Transacción

● 30 días calendario después de recibir la notificación de la controversia del Tarjetahabiente, si la
notificación no se recibe dentro del período de 90 días calendario
Por lo menos el 90% de la Actividad de Fraude rechazada tiene que volver a presentarse y aceptarse
en el Sistema de Informe de Fraude.
Además, para las Transacciones Intrarregionales, en la Región de Europa, un Emisor tiene que reportar
la Actividad de Fraude a través de su Procesador del Sistema de Visa, como se indica a continuación:
● Al ser detectado, asegurando que el 80% del fraude relacionado con Tarjetas perdidas, Tarjetas
robadas, Tarjetas Falsificadas y Tarjetas no recibidas se notifiquen dentro de los 60 días de la Fecha
de la Transacción y el 20% restante dentro de los 90 días
● Al ser detectado, asegurando que el 65% del fraude relacionado con el uso fraudulento de
Números de Cuenta se informe dentro de los 60 días de la Fecha de la Transacción y el 35%
restante dentro de los 90 días
● Inmediatamente después de la confirmación, pero a más tardar 60 días después de la Fecha de la
Transacción
Si un Emisor no cumple con estos requisitos de presentación de informes sobre fraude, el Emisor
queda sujeto a imposiciones por incumplimiento.
1
En la Región de Europa, a partir de la fecha en que se informa a Visa un Número de Cuenta, el Número de Cuenta está
fuera del alcance de los requisitos de la Norma de Seguridad de los Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y
del Programa de Seguridad de Información de la Cuenta.
1.10.4.4 Informes de Actividad de Falsificación
Un Adquirente tiene que informar ambas de las siguientes:
● Actividad de falsificación a través de VisaNet (o, en la Región de Europa, a través de su Procesador

del Sistema Visa), utilizando el código de transacción de aviso de fraude apropiado en la misma
forma que se especifica para los Emisores en la Sección 1.10.4.3, "Presentación de Informes de
Actividad de Fraude del Emisor”.
● Una Transacción falsificada en un plazo de 60 días calendario de un Contracargo cuando no está
disponible la Representación o derecho a Arbitraje

Riesgo
1.10.5 Comercios de Alto Riesgo para la Marca
1.10.5.1 Requisitos para Adquirentes de Alto Riesgo para la Marca
Un Adquirente de Comercios de Alto Riesgo para la Marca, Facilitadores de Pago por Internet de Alto
Riesgo o Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca tienen que:
● Participar en el Sistema de Rastreo de Comercios de Visa (VMTS), donde esté disponible y lo

permitan las leyes o reglamentos correspondientes y cumplir con ambos:
– Buscar la información en el sistema VMTS antes de firmar un acuerdo con el posible Comercio
de Ambiente Electrónico o Comercio de Órdenes por Correo/Teléfono o Comercio Patrocinado
– Incluir en una lista cualquier Comercio de Ambiente Electrónico o Comercio de Órdenes
por Correo/Teléfono o Comercio Patrocinado que haya sido cancelado por causa justa en el
sistema VMTS
● Proporcionar a Visa un informe de presunta infracción si un Comercio o Agente es identificado por
1
el Miembro como que procesa Transacciones ilegales o prohibidas
1
Visa puede eliminar o suspender imposiciones por incumplimiento para dar cabida a circunstancias únicas o atenuantes o si
se identifican violaciones de las Reglas de Visa y se rectifican antes de recibir Notificación formal por parte de Visa de que
ha ocurrido una violación.
1.10.5.2 Requisitos de Capital para Adquirentes de Alto Riesgo para la Marca
Un Adquirente que no haya adquirido previamente Transacciones de Comercios de Ambiente

Electrónico, Comercios de Órdenes por Correo/Teléfono o Comercios Patrocinados clasificados como
de alto riesgo para la marca, como se especifica en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo para la
Marca", tiene que:
● Estar financieramente estable (como lo determine Visa)

● Estar calificado por encima de la norma (una clasificación de riesgo de un Miembro de Visa de "A"
1,2
o "B") y cumplir un requisito de patrimonio mínimo de USD 100 millones
1
Visa puede omitir estos requisitos, a cambio de una garantía y un comprobante de la imposición de controles de riesgos en
forma satisfactoria a Visa. Esto puede incluir, sin limitación, la pignoración de un aval adicional.
2

1.10.6 Tarjetas Recuperadas
1.10.6.1 Requisito de Devolución de Tarjetas Recuperadas
Un Adquirente tiene que notificar al Emisor, a través de Visa Resolve Online o un Método de
Transferencia de Documentación Electrónica, que su Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron ha sido
recuperada, como se especifica en la Sección 10.7.2.1, “Requisitos para el Manejo y Notificación de
Tarjetas Recuperadas”.
1.10.7 Pérdidas por Falsificación
1.10.7.1 Asignación de Responsabilidad por Transacciones con Falsificación
Visa asigna al Emisor o Adquirente la responsabilidad por Transacciones falsificadas basándose en las
siguientes prioridades en el orden que se presentan:
● El Adquirente, si el Comercio está identificado en un informe del Programa de Supervisión de

1
Fraude de Visa, contribuyó al origen del Recibo de Transacción para una Transacción falsificada
● El primer Adquirente que recibió el Recibo de Transacción Falsificado, si el BIN no está asignado a
un Miembro
● El Adquirente que presentó la Transacción en el Intercambio, si necesitaba una Autorización y
no se obtuvo o el Número de Cuenta codificado de la Banda Magnética de una Tarjeta Visa fue
autorizado pero era diferente al Número de Cuenta grabado o impreso que se presentó en el
1
Intercambio
● El Emisor identificado por la información del producto que el fabricante imprime al reverso de la
Tarjeta Visa, si la Tarjeta Visa falsificada fue recuperada y fue producto de la pérdida o robo de una
1
Tarjeta Visa sin grabar y sin codificar
● El Emisor, si su BIN aparece en el Recibo de Transacción Falsificado o Registro de Compensación
1
para la Transacción falsificada
Para un Recibo de Transacción con un Número de Cuenta ilegible o inválido, un Adquirente tiene que
cumplir con las reglas aplicables para pérdidas por falsificación si fuese aparente que el Recibo de
Transacción se originó por el uso de cualquiera de los siguientes:
● Tarjeta Falsificada
● Tarjeta Visa Mal Grabada o Mal Codificada

Riesgo
En la Región de Europa, no hay límite de tiempo en cuanto al derecho de un Miembro a reasignar la

responsabilidad al Emisor por una Transacción en la cual se utilizó una Tarjeta Falsificada o Tarjeta mal
codificada.
1
Para las Transacciones que califican, los principios de Traspaso de Responsabilidad de EMV, como se especifica en la Sección
1.11.1.3., “Participación en el Traspaso de Responsabilidad de EMV” tienen precedencia sobre esta sección para calcular la
responsabilidad en caso de un conflicto.
1.10.8 Agentes
1.10.8.1 Inscripción del Procesador VisaNet y del Procesador del Sistema de Visa
Un Miembro que utilice un Procesador VisaNet, sea o no el Procesador VisaNet un Miembro, tiene que
presentar a Visa un formulario VisaNet Processor and Third Party Registration and Designation (Anexo
5E) antes de usar el Procesador VisaNet.
Un Miembro que utilice un no Miembro como Procesador VisaNet tiene que asegurarse que el no
Miembro presente a Visa un formulario VisaNet Letter of Agreement (Anexo 5A) antes de utilizar el no
Miembro como Procesador VisaNet.
Además, en la Región de Europa, un Miembro tiene que hacer todo lo siguiente para un Procesador o
Procesador del Sistema de Visa:
● Notificar a Visa cualquier cambio en la identidad del Procesador o Procesador del Sistema
(Esquema) de Visa, o cualquier cambio en el alcance de las actividades del Procesador o
Procesador del Sistema de Visa, dentro de los 5 días hábiles siguientes a dicho cambio
● Contratar solamente los servicios de proceso a un Procesador o Procesador del Sistema de Visa
que cumpla con los requisitos de la Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de
Pago (PCI DSS)
● Asegurarse de que el Procesador o Procesador del Sistema de Visa (o terceros) opera una entidad
separada de informes de liquidación de transferencia de fondos (FTSRE) para la transferencia del
Monto de Liquidación
1.10.8.2 Pérdidas Resultantes de Uso No Autorizado
Para las pérdidas resultantes del Uso No Autorizado, Visa puede cobrar fondos de uno de los
siguientes, en el orden que aparecen en la lista:
● Miembro que ocasionó la pérdida o Miembros que usan el Agente Tercero que ocasionó la pérdida

● Procesador VisaNet que procesó la Transacción, si cualquiera:

– Un no miembro es directamente responsable del Uso No Autorizado
– El Miembro responsable no cumple sus obligaciones financieras
● Los Miembros que utilizan el Procesador VisaNet, si el Procesador VisaNet no cumple sus
obligaciones financieras
1.10.8.3 Planes de Contingencia para los Procesadores VisaNet
Un Miembro tiene que tener establecidos planes de contingencia para sus Procesadores VisaNet en
el caso de incumplimiento, incluyendo bancarrota, insolvencia u otra suspensión de las actividades
comerciales. Los planes de contingencia tienen que ser proporcionados a Visa, a solicitud.
1.10.8.4 Divulgación de Información de la Cuenta o de Transacciones de Visa por un

Procesador de VisaNet o Procesador del Sistema de Visa
Un Miembro, en el caso de incumplimiento, incluyendo bancarrota, insolvencia u otra suspensión de

las operaciones comerciales de uno de sus Procesadores VisaNet o Procesadores del Sistema de Visa,
tiene que asegurar que el Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa no venda, transfiera
o divulgue ningún material que contenga los Números de Cuenta de Tarjetahabientes, información
personal u otra información de Transacciones de Visa a ninguna otra entidad. El Miembro tiene que
asegurar que su Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa:
● Devuelva esta información al Miembro

● Proporcione al Miembro prueba aceptable de destrucción segura de esta información
1.10.8.5 Requisitos de Contrato de Agentes Terceros
Un Agente Tercero tiene que tener un contrato por escrito directo con un Miembro para ofrecer
servicios a nombre del Miembro.
1.10.8.6 Requisitos de Inscripción de Agentes Terceros
Un Miembro tiene que inscribir a un Agente Tercero en Visa. El Miembro tiene que:

Riesgo
● Utilizar la aplicación de la herramienta “Program Request Management"

● Completar los formularios regionales correspondientes
La inscripción tiene que completarse antes de la realización de cualquier servicio contratado o

actividad de Transacción
Visa puede negar o rechazar la inscripción de un Agente Tercero en cualquier momento con o sin
causa.
Un Agente Tercero queda exento de los requisitos de inscripción y cuotas asociadas si el mismo
solamente presta servicios a nombre de sus afiliadas (incluyendo compañías matrices y subsidiarias)
que sean Miembros que posean y controlen al menos el 25% del Agente Tercero.
1.10.8.7 Requisitos de Inscripción de Agentes Terceros del Comercio
Un Miembro tiene que inscribir en Visa a un Agente Tercero que haya sido contratado por cualquiera
de sus Comercios antes del cumplimiento de cualquier servicio contratado por parte del Agente
Tercero a nombre del Comercio.
La inscripción de un Tercero es específica para cada Miembro y requiere una inscripción por separado
por cada Miembro para cualquier Tercero que:
● Utilice su BIN. En la Región de ALC, la inscripción es por Miembro, por país y por agente.
● Proporcionar los servicios contratados a nombre del Miembro o sus Comercios
1.10.8.8 Asignación de Responsabilidad para Agentes Terceros
Si un Miembro no cumple con sus responsabilidades en relación a los Agentes Terceros, Visa asigna la
responsabilidad en el siguiente orden de precedencia:
● Miembro de cuyo desempeño o incumplimiento (incluyendo sus Agentes Terceros) generó la

pérdida
● Miembro, si hubiera, que patrocinó al Miembro anterior, con limitaciones especificadas en la
Sección 2.11 del Certificado de Incorporación y los Estatutos de Visa International
● Concesionarios de BIN de los BINes utilizados en Transacciones, con las limitaciones especificadas
en la Sección 1.1.9.3, “Responsabilidades e Indemnizaciones”
● Otros usuarios de BIN, en el orden determinado por Visa

1.10.9 Fabricación y Distribución de Tarjetas
1.10.9.1 Requisitos del Personal de Seguridad de las Tarjetas
Un Emisor tiene que tener un oficial y personal calificados para el control de fraude y seguridad de la
Tarjeta, quienes son los principales responsables de todos los aspectos de seguridad de las Tarjetas
Visa y Tarjetas Visa Electron. El personal de seguridad tiene que hacer todo lo siguiente:
● Investigar todo uso fraudulento de las Tarjetas Visa o Tarjetas Visa Electron del Emisor
● Planificar y supervisar la fabricación, el grabado al relieve, la codificación, la impresión y el envío
por correo de las Tarjetas Visa o Tarjetas Visa Electron del Emisor
● Planificar y supervisar la protección física del Centro y edificio del Emisor
● Participar en investigaciones de antecedentes de los empleados del Centro
1.10.9.2 Requisitos de Uso de Códigos de Servicio
Un Emisor tiene que codificar uno de los Códigos de Servicio válidos para el producto aplicable.
Los requisitos de Códigos de Servicio no aplican a los Reemplazos de Tarjetas de Emergencia.
1.10.9.3 Particularización de Productos Visa
Un Emisor que particulariza Productos Visa en nombre propio tiene que crear y mantener un ambiente
seguro.
Un Emisor que particulariza Productos Visa en nombre de otros Emisores tiene que cumplir con los
requisitos especificados en:
● Payment Card Industry (PCI) Card Production and Provisioning – Physical Security Requirements
● Payment Card Industry (PCI) Card Production and Provisioning – Logical Security Requirements
● La política regional aplicable de particularización para Emisores
Para cada Agente Tercero que participe en la Emisión de Particularización Instantánea de Tarjetas, el
Emisor tiene que validar el cumplimiento del Agente Tercero con el documento “Visa Global Instant
Card Personalization Issuance Security Standards” y completar una auto-auditoría anual contra el
cuestionario “Visa Global Instant Card Personalization Issuance Security Standards” para cada local.

Riesgo
1.10.9.4 Uso de Fabricantes Aprobados, Agentes Dedicados a Particularizar

Aprobados y Proveedores de Entrega Aprobados
Un Emisor que no lleve a cabo su propia fabricación, particularización o entrega tiene que hacer todo
lo siguiente:
● Usar un fabricante aprobado por Visa para fabricar o imprimir Productos Visa
1
● Asegurarse que el fabricante aprobado por Visa aparezca en la lista del Registro Global de
2
Proveedores de Servicio de Visa y cumpla con lo estipulado en el documento Payment Card
Industry (PCI) Card Production and Provisioning – Physical Security Requirements
● Utilizar un personalizador de Tarjetas aprobado por Visa o Visa (si corresponde) para personalizar
Productos Visa, a menos que se utilice un Agente Particularizador de Tarjetas de Emisión
Instantánea u otro Emisor
● Asegurarse que el personalizador aprobado por Visa esté en la lista del Registro Global de
2
Proveedores de Servicio de Visa
● Utilizar un proveedor de entrega aprobado por Visa para empacar, almacenar o enviar Productos
Visa a menos que se utilice un Proveedor de Canal de Distribución para los Productos Visa
prefabricados y comercialmente listos
● Asegurarse que el proveedor de entrega aprobado por Visa esté en la lista del Registro Global de
2
Proveedores de Servicio deVisa
● 3
Notificar inmediatamente a Visa si el fabricante, personalizador aprobado por Visa y/o el
proveedor de entrega no puede cumplir con sus responsabilidades
● Contratar a través de otro Emisor, a Visa (si corresponde) o un fabricante, personalizador o
proveedor de entrega aprobado por Visa para la producción, personalización o entrega de
Productos Visa
● Revisar la exactitud, incluyendo el grabado, la impresión y la codificación de los productos de
Tarjetas terminados
1
En la Región de Europa, un Emisor tiene que asegurar que sus Tarjetas (salvo las Tarjetas de Referencia) son producidas por
un fabricante aprobado por Visa.
2
En la Región de Europa, una lista de Visa equivalente de proveedores de servicio aprobados
3
En la Región de Europa, dentro de un plazo de 5 días
1.10.9.5 Requisitos de Seguridad para la Entrega de Tarjetas
Un Emisor tiene que garantizar la seguridad adecuada durante todo el proceso de transporte y
entrega de Productos Visa.

1.10.9.6 Uso de Proveedores de Canales de Distribución
Un Emisor que use un Proveedor de Canal de Distribución tiene que validar anualmente el
cumplimiento del Proveedor de Canal de Distribución con el documento "Visa Global Physical Security
Validation Requirements for Data Preparation, Encryption Support and Fulfillment Card Vendors”
1.10.9.7 Inventario del Envío de Tarjetas y Requisitos de Seguridad
Un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Hacer un inventario de todo el envío de productos para determinar si falta algún Producto Visa
● Proveer instrucciones adicionales antes de autorizar cualquier otro movimiento del envío
● Notificar inmediatamente al proveedor aprobado, al transportador, a Visa, a la agencia del orden
público correspondiente y a su propio personal de seguridad si un envío de Productos Visa, ya sea:
– No fue recibido como estaba programado
– Fue dañado o abierto, o hay evidencia de que falta el contenido de un sobre, caja o envase
1.10.9.8 Recepción y Almacenamiento de Envíos de Tarjetas
Al recibir los Productos Visa, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Autorizar por lo menos a 2 empleados para llevar el envío a un área de almacenamiento de alta
seguridad
● Comparar la cantidad de Productos Visa recibidos con la cantidad que figura en la factura del
envío
● Intentar resolver cualquier discrepancia. Si no se puede resolver una discrepancia, notificar a Visa.
● Informar a Visa de todos los Productos Visa perdidos, robados o desaparecidos
● Almacenar los Productos Visa en un área o bóveda de alta seguridad con todo lo siguiente:
– Una construcción segura
– Un sistema de alarma contra intrusos
– Acceso dual limitado a personas que pasen una completa investigación de antecedentes
– Televisión y monitoreo por circuito cerrado

Riesgo
1.10.9.9 Envío por Correo de Productos Visa Personalizados Individuales
● Probar y preparar los Productos Visa para enviar por correo bajo doble custodia en un área de alta
seguridad separada de otras áreas de operaciones
todas las demás Transacciones
● Prevenir el acceso no autorizado al área
● Asegurarse que las direcciones de los Tarjetahabientes, incluyendo los códigos postales, estén
completos y sean correctos
● Mantener los sobres llenos, cerrados y con franqueo en una bóveda bajo doble custodia hasta el
envío por correo
● Registrar la fecha, la hora y el lugar exactos del envío por correo para cada Producto Visa
● Informar a Visa, a las autoridades postales y al transportador correspondiente sobre la pérdida
durante el envío por correo de cualquier Producto Visa
● Asegurarse que la dirección del remitente en un sobre que contiene Productos Visa cumpla con
ambas condiciones:
– No identifique al Emisor
– Incluya un número de apartado postal especial que se cambia periódicamente y que es
utilizado solamente por el personal autorizado por el Emisor
● En áreas donde se sabe que ocurre el robo de la correspondencia, tomar toda precaución para
evitar el robo de un Producto Visa utilizando procedimientos de entrega especial tales como:
– Correspondencia registrada
– Correspondencia certificada
– Recogida por el Tarjetahabiente
– Entrega personal
– Mensajero expreso con entrega al día siguiente

1.11 Resolución de Controversias
1.11.1 Contracargos
1.11.1.1 Proceso de Contracargo y Representación
Después de recibir una Presentación, un Emisor puede contracargar una Transacción al Adquirente,
de conformidad con las condiciones especificadas en Reglas de los Productos y Servicios de Visa:
Resolución de Controversias . De manera similar, el Adquirente puede representar la Transacción al
Emisor.
El Emisor no puede contracargar la Transacción una segunda vez, con la excepción del Código de
Razón 93, (Programa de Supervisión de Fraude de Visa), y el Adquirente no puede representar la
Transacción una segunda vez.
Si el Adquirente lo solicita y las leyes correspondientes lo permiten, el Emisor debe proporcionar la

dirección del Tarjetahabiente.
Un Adquirente no puede procesar una Transacción como primera Presentación si la Transacción ha

sido anteriormente contracargada
Un Miembro puede tener el derecho de presentar un caso de Arbitraje después de haber completado
el ciclo de Contracargo/Representación En algunos casos, puede haber Cumplimiento disponible.
1.11.1.2 Intento de Liquidar
Antes de iniciar un Contracargo, el Emisor tiene que intentar aceptar la Transacción.
Si el intento falla y el Emisor ya ha facturado la Transacción al Tarjetahabiente, el Emisor tiene que

acreditar el monto del Contracargo al Tarjetahabiente.
Un Emisor tiene que acreditar el monto en controversia a la cuenta de su Tarjetahabiente, ya sea que
se haya iniciado o no un Contracargo, si la controversia está relacionada con una Transacción de
Comercio Electrónico que cumpla las condiciones para cualquiera de los siguientes códigos de razón
de Contracargos:
● 30 (Servicios No Prestados o Mercancía No Recibida)

● 41 (Transacción Recurrente Cancelada)
● 53 (No es lo Descrito)
● 83 (Fraude – Ambiente de Tarjeta Ausente)

Resolución de Controversias
● 85 (Crédito No Procesado)
El Emisor no puede recibir un reembolso dos veces por la misma Transacción.
Un Tarjetahabiente no puede recibir crédito dos veces como resultado de ambos de los siguientes:
● Contracargo
● Un crédito procesado por un Comercio
1.11.1.3 Participación en el Traspaso de Responsabilidad EMV
El Traspaso de Responsabilidad EMV aplica a las Transacciones que califiquen, como se especifica a
continuación:
Tabla 1-14: Participación en el Traspaso de Responsabilidad EMV

Región Transacciones en el Traspaso de Transacciones en el Traspaso de
Responsabilidad EMV efectivo antes del Responsabilidad EMV efectivo a partir del
1º de octubre del 2017 1º de octubre del 2017
Región de AP Todas las Transacciones nacionales1, Efectivo hasta el 31 de diciembre del 2021
intrarregionales e interregional2 en POS Todas las Transacciones nacionales,1
realizadas con tarjetas falsificadas, excepto intrarregionales e interregionales en POS y
las Transacciones Nacionales en China Cajeros Automáticos realizadas con tarjetas
falsificadas, excepto las Transacciones
Todas las Transacciones nacionales,
Nacionales en China y las Transacciones en
intrarregionales e interregionales2 en Cajeros Automáticos realizadas con tarjetas
Cajeros Automáticos realizadas con falsificadas en Indonesia
tarjetas falsificadas, excepto en China,
India, Indonesia, Japón, Nepal y Tailandia Efectivo a partir del 1º de enero del 2022
Todas las Transacciones nacionales,1
intrarregionales e interregionales en POS y
Cajeros Automáticos realizadas con tarjetas
falsificadas, excepto las Transacciones
Nacionales en China
Región de Canadá,3 Todas las Transacciones4 nacionales, intrarregionales e interregionales2 en POS y Cajeros
Región de ECMOA,3 Automáticos
Región de Europa,3
Región de ALC 3

Región Transacciones en el Traspaso de Transacciones en el Traspaso de

Responsabilidad EMV efectivo antes del Responsabilidad EMV efectivo a partir del
1º de octubre del 2017 1º de octubre del 2017
Región de US Todas las Transacciones nacionales Efectivo hasta el 30 de septiembre del 2020
e interregionales2 en POS realizadas Todas las Transacciones nacionales
con tarjetas falsificadas, excepto e interregionales en POS y Cajeros
las Transacciones en Surtidores Automáticos realizadas con tarjetas
Automatizados de Combustible falsificadas, excepto las Transacciones
Nacionales en Surtidores Automatizados de
Combustible
Todas las Transacciones nacionales
e interregionales en POS y Cajeros
Automáticos realizadas con tarjetas
falsificadas
1
En Malasia, también incluye Transacciones nacionales fraudulentas realizadas con una Tarjeta no falsificada elegibles
completadas con una Tarjeta perdida o robada o "no recibidas" (NRI) excepto las Transacciones elegibles del Servicio de
Pago Fácil de Visa.
2
Entre las Regiones de Visa y países individuales que participan en el traspaso de responsabilidad EMV
3
Excepto para las Transacciones del Servicio de Pago Fácil de Visa que califican como fraudulentas realizadas con una Tarjeta
perdida o robada o “no recibidas” (NRI)
4
Fraude con tarjetas falsificadas, perdidas, robadas y "no recibidas" (NRI) solamente
1.11.2 Arbitraje y Cumplimiento
1.11.2.1 Arbitraje Inválido o Rechazo de Caso de Cumplimiento
Si Visa determina que una solicitud de Arbitraje o Cumplimiento no es válida, puede rechazar el caso y
retener la cuota por presentación.

1.11.2.2 Decisión del Comité de Arbitraje y Cumplimiento
El Comité de Arbitraje y Cumplimiento basa su decisión de Arbitraje o Cumplimiento en toda la

información que tiene disponible al momento de tomar su decisión, incluyendo, pero no limitado
a, las disposiciones de las Reglas de Visa vigentes a la Fecha de Transacción y puede, a su exclusiva
discreción, considerar otros factores como, por ejemplo, el objetivo de garantizar la imparcialidad.
La decisión se comunica a ambos Miembros por escrito y es definitiva, y no queda sujeta a ninguna
impugnación, con excepción de cualquier derecho de apelación permitido en las Reglas de los
Productos y Servicios Visa: Resolución de Controversias .
1.11.2.3 Responsabilidad Financiera por el Arbitraje o Cumplimiento
Una decisión de Arbitraje o Cumplimiento puede resultar en cualquiera de los siguientes:
● A un Miembro se le asigna toda la responsabilidad

● La responsabilidad financiera se comparte entre los Miembros
El Miembro responsable asume responsabilidad financiera por todo lo siguiente:
● Monto de la Transacción
– Si el Miembro opositor es responsable, el Miembro solicitante puede cobrar este monto al
Miembro opositor
– Para Transacciones Nacionales en EE. UU., Visa debitará o acreditará a los Miembros
involucrados según corresponda, a través de Visa Resolve Online
● Cuota de revisión
● Cuota por presentación de solicitud
El Miembro solicitante es financieramente responsable de cualquier diferencia debido a la fluctuación

de divisas entre el monto originalmente presentado y el monto del Contracargo o la Representación.
Cuando se adjudique el caso, Visa cobrará al Miembro responsable la cuota por presentación de
solicitud y la cuota de revisión, a través de la Solución Mundial de Facturación de los Miembros.
Cualquiera de los Miembros en una controversia de Arbitraje o Cumplimiento también puede ser
responsable de un recargo por incumplimiento por cada violación técnica de las Reglas de Visa. Los
recargos por incumplimiento técnico no aplican en la Región de Europa.

1.11.2.4 Apelación de Arbitraje o Cumplimiento
La decisión sobre cualquier apelación permitida de un Arbitraje o Cumplimiento es definitiva y no

quedará sujeta a ninguna impugnación.
1.12 Cuotas y Recargos por Incumplimiento
1.12.1 Cobro de Cuotas por Visa
1.12.1.1 Determinación y Aplicación de Cuotas
Un Miembro tiene que pagar cuotas a Visa por acceder y usar productos y servicios Visa, como se
especifica en los Planes de Cuotas correspondientes, según se establece o enmienda periódicamente.
Además, los Miembros también tienen que pagar ciertas cuotas a otros Miembros (por ejemplo: como
recompensas pagadas a empleados de tiendas por recuperación de Tarjetas o por la entrega de una
Solicitud de Copia).
Todos los Miembros son responsables de pagar cuotas, como se especifica en las Reglas de Visa y en
los Planes de Cuotas correspondientes.
Las cuotas aplican a todas las Transacciones Internacionales y Transacciones Nacionales, a menos que
se especifique lo contrario.
Visa puede compensar el monto de los honorarios, los recargos por incumplimiento, o de otras
obligaciones adeudadas por el Miembro o sus empresas afiliadas, subsidiarias o compañías matrices
que también son Miembros en otras jurisdicciones, a Visa con cualquier cantidad adeudada al
Miembro por Visa.
Todos los montos de divisas se dan en dólares estadounidenses, a menos que se indique lo contrario.
Todos los cargos impuestos por Visa, ya sea en forma de cuotas, tasas de cambio, o de otro modo,
son cargos impuestos a Miembros. Un Miembro tiene la responsabilidad de pagar todos los cargos,
independientemente de si absorbe los cargos, los transfiere, o los aumenta al facturar a su cliente (por
ejemplo: Tarjetahabiente o Comercio).
El Miembro o su Agente no puede indicar a su cliente que Visa impone cualquier cargo al cliente.

Cuotas y Recargos por Incumplimiento
1.12.1.2 Cobro de Cuotas de Servicio de Tarjetas
Visa impone y cobra cuotas de servicio de Tarjeta a través del Sistema de Solución Mundial de
Facturación de los Miembros u otro método designado.
1.12.1.3 Ajustes de Crédito
Visa puede hacer un ajuste de crédito por cualquier cuota liquidada a través de VisaNet.
1.12.1.4 Ajustes de Cuotas
Si Visa confirma que un Miembro ha pagado menos o más de lo que debía por sus cuotas, Visa puede
procesar un ajuste de cuota. El tiempo de ajuste de cuota está limitado a los 2 años anteriores a la
fecha en que suceda cualquiera de los siguientes:
● El miembro informó a Visa el sobrepago o la falta de pago

● Visa descubrió que se le debía un ajuste al Miembro
Visa se reserva el derecho de cobrar la falta de pago de un Miembro más allá del período de 2 años.
En la región de AP, las cuotas pagadas por el servicio de Tarjetas serán reembolsadas con respecto al
trimestre más reciente. El Miembro tiene que presentar su solicitud de reembolso dentro de un plazo
de 60 días a partir del cierre del trimestre en cuestión. Para todas las demás cuotas, las disposiciones
especificadas anteriormente aplican.
Cualquier cobro o reembolso no incluye intereses.
1.12.2 Cobro de Cuotas de los Miembros
1.12.2.1 Controversias En Cuanto a Cuotas
Un Miembro no puede devolver una Transacción de Cobro de Cuota iniciada por Visa a través de
VisaNet. Los Miembros tienen que resolver las controversias directamente con Visa.

1.12.3 Recargos por Incumplimiento
1.12.3.1 Derecho de Visa a Cobrar Recargos por Incumplimiento
Las Reglas de Visa contienen mecanismos de aplicación que Visa puede usar para las violaciones de
los Documentos de los Estatutos de Visa o de las Reglas de Visa. Las Reglas de Visa especifican el
procedimiento para la argumentación e investigación de violaciones y las reglas y planes para recargos
por incumplimiento.
Un Miembro que no cumpla con los Documentos de los Estatutos de Visa o las Reglas de Visa quedará
sujeto a recargos por incumplimiento.
Estos procedimientos y los recargos por incumplimiento son adicionales a los derechos de aplicación
disponibles de Visa bajo otras disposiciones de las Reglas de Visa, o a través de otros procedimientos
legales o administrativos.
Visa puede cobrar, suspender o eliminar cuotas o recargos por incumplimiento, en su totalidad o en
parte, para tomar en consideración circunstancias únicas o atenuantes.
1.12.3.2 Tabla General de Recargos por Incumplimiento
Los recargos por incumplimiento especificados en la Tabla 1-15, “Plan General de Recargos por
Incumplimiento”, pueden imponerse por una violación de las Reglas de Visa y son adicionales a
cualquier otro recargo por incumplimiento especificado en las Reglas de Visa.
En la Región de Europa, si se ha especificado un recargo específico por incumplimiento por la primera

violación solamente, se aplicarán los recargos por incumplimiento subsiguientes especificados en la
Tabla 1-15, “Plan General de Recargos por Incumplimiento" por cada violación repetida.
Tabla 1-15: Plan General de Recargos por Incumplimiento

Violación Recargo por Incumplimiento
Primera violación de la regla Carta de advertencia con la fecha específica antes de

la cual se tendrá que corregir la violación y USD 1.000
(en la Región de Europa, USD 500)
Segunda violación de la misma regla en un período USD 5.000

de 12 meses después de la Notificación de la primera
violación
Tercera violación de la misma regla en un período de USD 10.000

12 meses después de la Notificación de la primera
violación

Cuarta violación de la misma regla en un período de USD 25.000

violación
5 o más violaciones de la misma regla en un período A discreción de Visa

violación
Si el período de 12 meses no está libre de violaciones Recargo adicional por incumplimiento equivalente
y los recargos por incumplimiento suman USD 25.000 a todos los recargos por incumplimiento impuestos
o más durante ese período de 12 meses
1.12.3.3 Determinación de Violación de las Reglas de Visa
La determinación de que ha ocurrido una violación de los Documentos de los Estatutos de Visa o las
Reglas de Visa puede hacerse basado en cualquiera de las siguientes maneras:
● La respuesta de un Miembro a una Notificación de investigación y en otra información disponible.

Visa determinará si ha ocurrido una violación de los Documentos de los Estatutos de Visa o las
Reglas de Visa.
● El hecho que un Miembro no responda a una Notificación de investigación y no proporcione toda
la información solicitada
1.12.3.4 Notificación de Determinación de una Violación
Visa notificará a un Miembro si determina que ha ocurrido una violación de los Documentos de
los Estatutos de Visa o las Reglas de Visa, o si se determina que la violación sigue ocurriendo, y
especificará una fecha antes de la cual el Miembro tiene que corregir la violación. La Notificación
avisará al Miembro sobre todo lo siguiente:
● Los motivos de dicha determinación

● Monto de imposición por incumplimiento
● El derecho de apelar la determinación y/o las imposiciones por incumplimiento de la violación
Visa puede exigir a un Miembro que presente un plan de cumplimiento para resolver la violación

1.12.3.5 Responsabilidad del Miembro por Imposición por Incumplimiento
Visa impone un recargo por incumplimiento a un Miembro. Un Miembro tiene la responsabilidad de

pagar todos los recargos por incumplimiento, independientemente de si las absorbe, las transfiere, o
las aumenta al facturar a su cliente (por ejemplo: Tarjetahabiente o Comercio). Un Miembro no puede
insinuarle a su cliente que Visa les impone cualquier recargo por incumplimiento a su cliente.
1.12.3.6 Pago de Recargo por Incumplimiento
Cualquier imposición por incumplimiento o pago por concepto de gastos de investigación es

pagadero dentro de los 30 días calendario siguientes al recibo de la Notificación, como se especifica
en el estado de cuenta. Se añadirá al balance de la deuda una cantidad igual al balance sin pagar en
cualquier estado de cuenta en ambos de los siguientes casos, de la forma siguiente::
● Si no se recibe el pago dentro del período de 30 días calendario

● Por cada período sucesivo de 30 días calendario, hasta que se salde la deuda
Visa podrá cobrar cualesquier imposición por incumplimiento, conjuntamente con los costos
reembolsables que no sean pagados en un plazo de 30 días calendario de la fecha del estado de
cuenta, a través de una compensación en contra de cualquier dinero que Visa le deba al Miembro.
1.12.3.7 Incumplimiento Repetido
Las violaciones repetitivas de las Reglas de Visa conllevan imposiciones por incumplimiento u otras
acciones. Una violación de cualquier regla califica como una violación repetitiva solamente si el
Miembro que la comete no corrige el defecto para la fecha especificada en la Notificación.
1.12.3.8 Imposiciones por Incumplimiento por Violaciones Repetitivas
Los recargos por incumplimiento aumentarán cuando existan violaciones repetitivas de las Reglas de
Visa dentro de cualquier período de 12 meses. El período de 12 meses comienza en la fecha de la
Notificación de violación más reciente y termina después de un período de 12 meses sin violaciones
de esa regla.

1.12.3.9 Responsabilidad de Costos por Investigación
Visa puede cobrar al Miembro que cometa la violación todos los costos de investigación incurridos
por Visa, además de cualquier recargo por incumplimiento.
1.12.3.10 Violaciones Intencionales de las Reglas de Visa
Además de los recargos por incumplimiento especificados en las Reglas de Visa, un Miembro
contra el cual se haya efectuado una determinación que cometió una violación de las Reglas de
Visa intencionalmente, afectando adversamente el buen nombre asociado con el sistema, la marca,
los productos y servicios de Visa, la operación de los Sistemas de Visa, o las operaciones de otros
Miembros, estará sujeto a un recargo por incumplimiento adicional. Podrá considerarse que una
violación es "intencional" si el Miembro tenía conocimiento, o debía haber tenido conocimiento, que
su conducta constituía una violación de las Reglas de Visa, o puede razonablemente presumirse tal
conocimiento.
1
Al determinar el monto de un recargo por incumplimiento, además de los criterios descritos en el
párrafo anterior, se considerarán los siguientes elementos:
● El tipo de violación
● La naturaleza de los daños, incluyendo el monto incurrido por Visa y sus Miembros
● La naturaleza repetitiva de la violación.
● El historial o conducta previa del Miembro
● El efecto de la evaluación sobre la seguridad y solidez del sistema Visa y del Miembro, incluyendo
el Miembro que comete la violación.
● Cualquier otro criterio que Visa considere apropiado
1
En la Región de Europa, aplicarán los recargos por incumplimiento que se especifican en la Sección 12.9.1.1, "Recargos por
Incumplimiento de Violaciones Intencionales – Región de Europa”.
1.12.3.11 Apelaciones de Aplicación
Un Miembro puede apelar a Visa una determinación de una violación o recargo por incumplimiento
de la siguiente manera:
● La carta de apelación del Miembro tiene que ser recibida por Visa dentro de un plazo de 30 días
de la fecha en que el Miembro recibió la Notificación de la violación o recargo por incumplimiento.

● El Miembro que apela tiene que presentar junto con la apelación toda información nueva o
adicional necesaria para sustentar su solicitud de apelación.
● Se impondrá al Miembro un cargo de USD 5.000 al recibir la apelación. Este cargo es reembolsable
si se mantiene la apelación.
Un Miembro puede presentar argumentos que respalden su posición. Todas las decisiones son
definitivas y no quedan sujetas a ninguna impugnación.


Parte 2:
Reglas de Productos y Servicios
de Visa
Reglas de Productos y Servicios de Visa
2 Administración de Licencias y de Identificación Numérica
2.1 Membresía
2.1.1 Adquisiciones y Fusiones de Miembros
2.1.1.1 Adquisición de un Miembro Tras un Cierre Regulatorio – Región de US
En la Región de US, en el caso de un cierre regulatorio, la organización que asume tiene que cumplir
con los requisitos especificados en la Tabla 2-1, “Cierre Regulatorio – Requisitos del Miembro que
Asume".
Tabla 2-1: Cierre Regulatorio – Requisitos de un Miembro que Asume

Condición Acción Requerida
La organización que asume no es Miembro en el ● Enviar a Visa un acuerdo de "Solicitud de Licencia

momento de asumir los programas de Visa y es para Clientes" dentro de un plazo de 10 días
elegible para la membresía calendario después que la organización que
asume se hace cargo de los programas de Visa
● Presentar los materiales de membresía
correspondientes dentro del tiempo especificado
por Visa
● Cumplir cualquier condición de membresía dentro
de un plazo de 30 días calendario de haber
asumido los programas de Visa
La organización que asume no es Miembro en el ● Suspender todas las operaciones de los

momento de asumir los programas de Visa y no programas de Visa y el uso de las Marcas
presenta la "Solicitud de Licencia para Clientes" Propiedad de Visa
requerida dentro del tiempo que se especifica
● Ser responsable de todas las pérdidas, costos,
daños y gastos (incluyendo los honorarios y
gastos de abogado) para Visa y sus Miembros
que resulten de operaciones no autorizadas
La organización que asume no es Miembro de Visa en La organización tiene inmediatamente que suspender
el momento de asumir los programas de Visa y no es ambos:
elegible para la membresía apropiada o si Visa niega
● Todo el uso de las Marcas Propiedad de Visa y
su solicitud
todas las demás actividades reservadas para los
Miembros
● Ejercer los derechos y privilegios reservados para
los Miembros
14 Octubre 2017 Visa Confidencial PSR-169

Membresía
El Miembro que asume no está autorizado a participar ● Presentar los materiales de membresía
en uno o más de los programas de Visa asumidos correspondientes dentro del plazo especificado
por Visa
● Cumplir cualquier condición de membresía dentro
de un plazo de 30 días calendario de haber
asumido los programas de Visa
Un Miembro que asume los programas de Visa de un Miembro que no cumplió sus obligaciones
inmediatamente asume plena responsabilidad de esos programas de Visa.
Al verificar la agencia reguladora correspondiente que un Miembro ha asumido los programas de

Visa de un Miembro que no cumplió sus obligaciones, Visa enviará una Notificación que liste los
programas de Visa por los cuales Visa entiende que el Miembro que Asume es responsable.
El Miembro que Asume tiene que enviar a Visa, dentro del tiempo especificado en la Notificación, una
confirmación escrita de los programas de Visa asumidos.
2.1.1.2 Fusión – Requisitos del Miembro Sobreviviente
En caso de una Fusión entre un Miembro y otro Miembro o No Miembro, la organización

sobreviviente tiene que cumplir con la Tabla 2-2, “Fusión – Requisitos del Miembro Sobreviviente".
Tabla 2-2: Fusión – Requisitos del Miembro Sobreviviente

La organización sobreviviente es un ● Presentar a Visa ambas:

Miembro
– Notificación por escrito de la Fusión
– Copia del documento de aprobación de la agencia
reguladora correspondiente o su equivalente
● Asumir inmediatamente la responsabilidad financiera total
de todos los programas por los cuales la organización que se
fusiona era responsable
● Asumir la responsabilidad del pago de todas las cuotas,
incluyendo las que queden sin pagar de la organización que
se fusiona
PSR-170 Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Si Visa no recibe notificación dentro de los 30 días calendario

a partir de la fecha efectiva de la Fusión, Visa puede procesar
la Fusión, incluyendo la transferencia de todos los productos
y programas, y la recuperación de BINes inactivos u otros
identificadores Numéricos asignados.
La organización sobreviviente es una ● Presentar a Visa ambas:

entidad no Miembro que cumple los
– Un formulario Solicitud de Licencia para Clientes dentro
requisitos para ser miembro
de un plazo de 30 días calendario a partir del anuncio
público de la Fusión o 10 días calendario después de
haberse completado la Fusión, lo que ocurra primero.
– Los materiales de membresía apropiados
● Cumplir con cualquier condición de membresía dentro de un
plazo de 60 días calendario de la fecha efectiva de la Fusión
La organización sobreviviente es una ● Suspender todas las operaciones de los programas de Visa y
entidad que no es Miembro y no envía el uso de las Marcas Propiedad de Visa
un formulario Solicitud de Licencia para
● Ser responsable de todas las pérdidas, costos, daños y gastos
Clientes dentro de un plazo de 30 días
(incluyendo los honorarios y gastos de abogado) para Visa y
calendario a partir del anuncio público
sus Miembros que resulten de operaciones no autorizadas
de la Fusión o 10 días calendario después
de haberse completado la Fusión, lo que
ocurra primero.
La organización sobreviviente es una Asumir la responsabilidad del pago de todas las cuotas,
entidad que no es Miembro que no incluyendo las que queden sin pagar del Miembro que se fusiona,
cumple con los requisitos para ser hasta que ya sea:
miembro, o Visa niega su solicitud
● La organización sobreviviente es aprobada por Visa para
continuar participando en los programas y actividades del
miembro que se fusiona.
● Si la organización sobreviviente no es aprobada por Visa, una
o ambas:
– Transferir los programas y responsabilidad del pago
de las cuotas del Miembro que se fusiona a otra
organización
– La organización tiene inmediatamente que suspender
ambos:
▪ Todo el uso de las Marcas Propiedad de Visa y todas
las demás actividades reservadas para los Miembros
▪ Ejercer los derechos y privilegios reservados para los
Miembros

Membresía
La organización sobreviviente es una ● Enviar un documento “VisaNet Letter of Agreement"

entidad no Miembro que intenta seguir debidamente completado antes de la fecha efectiva de la
participando en las actividades de Fusión
procesamiento de VisaNet
● Cumplir con las calificaciones del Procesador VisaNet
Ya sea: Presentar a Visa ambas:

● Alguno o todos los BINes del Miembro ● Formulario Change of BIN Licensee/User Request
que se fusiona son transferidos a una
● Toda la demás documentación requerida
institución que no sea la organización
sobreviviente
● Alguno o todos los rangos de cuentas
de BIN que permanecen con el
Miembro que se fusiona son:
– Transferidos a una institución
que no sea la organización
sobreviviente
– Devueltos al Concesionario del
BIN
Un Miembro Patrocinado del Miembro Enviar una solicitud de patrocinio apropiada por cada Miembro
que se fusiona sea patrocinado por un Patrocinado
Miembro que no sea la organización
sobreviviente
2.1.1.3 Fusión – Requisitos de Miembros que se Fusionan - Regiones de AP, Canadá,

ECMOA, Europa y LAC
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de Europa y la Región de

ALC, si un Miembro que se fusiona prestó servicios de procesamiento a otro Miembro, el Miembro
para el cual se prestó servicio tiene que presentar una nueva solicitud VisaNet Processor and Third
Party Registration and Designation para el nuevo Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de
Visa.

2.1.1.4 Venta o Transferencia de Miembro – Notificación a Visa de la Organización

de Control
Si el interés de control en un Miembro se vende o se transfiere, todos los Miembros involucrados en la

venta o transferencia tienen que notificar a Visa dentro de un plazo de 30 días calendario (en la Región
de Europa, 10 días calendario) de la terminación de la venta o transferencia.
2.1.1.5 Terminación de Membresía – Región de ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), el estatus como miembro puede darse por terminado como resultado del
incumplimiento sustancial del cliente con el plan de negocio o descripción presentada, o acordado
con Visa do Brasil como condición para su participación en el sistema de pagos de Visa.
2.1.1.6 Venta o Transferencia de Cartera Debido a una Reorganización del Negocio –

Nuevos Requisitos de Organización
Si una venta o transferencia de cartera es el resultado de una reorganización del negocio, la nueva
organización tiene que:
● Cumplir con todas las calificaciones de la membresía

● Presentar los materiales de membresía correspondientes
● Asumir la responsabilidad del pago de todas las cuotas, incluyendo las que queden sin pagar del
Miembro que vende o que transfiere
2.1.1.7 Venta o Transferencia de Cartera – Transferencias de BINes
Los Miembros tienen que presentar una Solicitud de Transferencia de Concesionario de BIN o una
Solicitud de Transferencia de Usuario de BIN cuando los BINes se incluyen en una venta o transferencia
de cartera. El Concesionario del BIN y Usuario(s) originales del BIN sigue(n) siendo responsables de la
actividad y el pago de todas las cuotas correspondientes de esos BINes hasta que Visa reconozca que
toda la documentación está completa.
Visa hará los cambios requeridos en el sistema VisaNet para dar cabida a las ventas de cartera
y transferencia de programas, solamente después que Visa reciba documentación completa del
Miembro.

Membresía
2.1.1.8 Derechos de Membresía para Licencia del BIN – Devolución o Transferencia

del BIN
Un Miembro Participante no es elegible para autorizar licencia de un BIN.
Un Miembro Principal o Miembro Asociado que su condición sea reclasificada a Miembro Participante
tiene que, ya sea:
● Devolver a Visa sus BINes autorizados presentando un formulario de Solicitud de Devolución de

BIN antes que se cancele la licencia del Miembro Principal o la licencia del Miembro Asociado
● Transferir sus BINes autorizados a otro Miembro Principal o Miembro Asociado presentando un
1
formulario de Solicitud de Transferencia de Usuario de BIN
1
En la Región de Europa, Visa tiene que otorgar consentimiento por escrito para la transferencia antes de que ocurra la
transferencia.
2.1.1.9 Requisitos para la Venta o Transferencia de Carteras – Región de Europa
En la Región de Europa, cuando ocurre la venta o transferencia de cualquiera de los siguientes, un

Miembro tiene que enviar a Visa, dentro de un plazo de 10 días calendario, el formulario “Member
Portfolio Sale Notification” (Anexo 4D) debidamente llenado:
● La totalidad o parte de la cartera de un Emisor de Tarjetas Visa o Tarjetas Visa Electron

● La totalidad o parte de la cartera de Cheques de Viajero de un Miembro
● La totalidad o parte de la cartera de Comercios de un Adquirente
● El interés mayoritario en el Miembro
Un Miembro es financieramente responsable ante Visa de todas las actividades relacionadas con
cualquier cartera que se esté transfiriendo, incluyendo todos los pagos de cuotas por servicio
correspondientes, hasta que Visa acuse recibo de toda la documentación requerida en relación con la
venta o transferencia de la cartera.

2.1.2 Licencias de Adquirencia
2.1.2.1 Requisitos de Licencia para el Adquirente – Región de ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), un Miembro tiene que obtener una licencia como adquirente de
Comercio antes de llevar a cabo cualquier actividad de adquirencia dentro de su jurisdicción, incluso si
el Miembro ya tiene una licencia de Miembro tipo Principal o de Miembro tipo Asociado.
2.1.3 Miembros Patrocinados
2.1.3.1 Patrocinio entre Países
Con la aprobación de Visa, un Miembro Tipo Principal puede patrocinar un Miembro Tipo Asociado,
Miembro Tipo Participante elegible, o un Participante en el Programa Plus en base a una transacción
en otro país, para permitir que el Miembro Patrocinado lleve a cabo actividades de Programas de
Tarjetas Visa en el país donde el Miembro Patrocinado tiene su local principal de negocio. Esto no
aplica en la Región de Canadá y en la Región de US.
El Patrocinador es responsable de que el Miembro Patrocinado cumpla con las leyes, reglamentos
y requisitos de Visa aplicables, como se establece o actualiza ocasionalmente, para mantener el
cumplimiento con los requisitos reglamentarios en el país del Miembro Patrocinado. Dichos requisitos
pueden incluir, entre otros, acuerdos por escrito adicionales.
2.1.3.2 Inscripción del Miembro Patrocinado
Un Patrocinador tiene que hacer todo lo siguiente:
● Obtener aprobación de Visa de un convenio de patrocinio

● Inscribir sus Miembros Patrocinados ante Visa
1
● Notificar inmediatamente a Visa de cualquier cambio en su relación con cualquiera de sus

Miembros Patrocinados o cualquier inexactitud en cualquier informe que reciba de Visa
● 2,3
Presentar cada volumen del Miembro Patrocinado dentro del volumen total presentado por el
Patrocinador en su Certificado Operativo
– Además de su propio Certificado Operativo, presentar un Certificado Operativo separado en
nombre de cada uno de sus Miembros Asociados y Miembros Asociados Adquirentes

Membresía
– Identificar en un horario separado el total del volumen de todos los Miembros Patrocinados
por separado de su propio volumen en su Certificado Operativo, si el Miembro Patrocinado es
uno o más de los siguientes:
▪ Miembro Participante de Crédito
▪ Miembro Emisor Participante de Crédito
▪ Miembro Participante de Débito
1
En la Región de Europa, este requisito tiene que incluir una lista de los nombres legales completos, oficinas inscritas y
números de identificación completa de la empresa (si procede) para cada Miembro Patrocinado y tiene que presentarse
antes del 31 de enero de cada año y dentro de los 30 días calendario de una solicitud por escrito de Visa.
2
Cuando un Miembro Patrocinado tiene más de un Patrocinador en un mismo trimestre, el Patrocinador que está
relacionado con el Miembro Patrocinado al final del trimestre, tiene que presentar el volumen del Miembro Patrocinado en
su Certificado Operativo correspondiente a todo el trimestre.
3
En la Región de AP, los Miembros Patrocinados en Indonesia con Patrocinadores fuera del país tienen que presentar sus
propios Certificados Operativos.
2.1.3.3 Notificación de Cambios en la Relación con el Miembro Patrocinado
Un Miembro Patrocinado tiene que notificar inmediatamente a Visa de cualquier cambio en

las relaciones gobernadas por las Reglas de Visa y los Documentos de los Estatutos de Visa
correspondientes.
2.1.3.4 Terminación de Patrocinio
Un Patrocinador puede terminar un patrocinio de cualquier Miembro Patrocinado completando la

Solicitud de Terminación de Patrocinio y ofreciendo confirmación escrita del Miembro Patrocinado.
La terminación de patrocinio a los efectos de Visa será efectiva 120 días calendario después que Visa
haya recibido la Solicitud de Terminación de Patrocinio o antes bajo mutuo acuerdo entre Visa, el
Patrocinador y el Miembro Patrocinado. Visa no terminará de procesar una terminación de patrocinio
hasta que Visa haya determinado que se han cumplido todas las obligaciones de seguimiento sobre
cualquier BIN u otra Identificación Numérica que sea utilizada por el Miembro Patrocinado.
La terminación de patrocinio no limita la responsabilidad del Patrocinador en el desempeño adecuado

por el Miembro Patrocinado en las obligaciones en que ha incurrido como resultado de, o que surjan
de, una Transacción efectuada antes de la fecha efectiva de la terminación o del uso de una Tarjeta no
vencida emitida por el Miembro Patrocinado.
Un Miembro Patrocinado cuyo patrocinio sea terminado tiene que obtener un nuevo Patrocinador, o
se puede cancelar su condición de miembro en Visa.

En la Región de Europa, un Patrocinador que desee terminar su patrocinio a su Miembro Patrocinado

tiene que notificar a Visa por escrito al menos 90 días laborables antes de la fecha efectiva de la
terminación del patrocinio. El Patrocinador tiene que incluir al menos la información siguiente
relacionada con el Miembro Patrocinado:
● Nombre legal completo

● Número de identificación de la compañía (si corresponde)
● Identificación comercial
● Oficina inscrita
● Fecha en que el Miembro Patrocinado dejará de ser patrocinado
2.1.3.5 Terminación de Miembro Patrocinado
Si Visa da por terminada la condición de Miembro de un Patrocinador, su(s) Miembro(s) Patrocinado(s)

tiene(n) que obtener un nuevo Patrocinador, o se puede cancelar su condición de miembro en Visa.
2.1.4 Cambios a la Información o Estatus del Miembro
2.1.4.1 Notificación y Provisión de Información del Miembro a Visa – Región de

Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que notificar a Visa dentro de 30 días calendario a partir de
cualquiera de las siguientes situaciones:
● El Miembro deja de estar controlado por la(s) organización(ones) o la(s) persona(s) que
controlaban al Miembro desde la fecha de vigencia de la membresía.
● El Miembro está involucrado en una consolidación o fusión o el Miembro está por cambiar su
estatus legal.
● Hay algún cambio en la dirección registrada del Miembro.
● Hay algún cambio en el nombre legal del Miembro.
● El Miembro ha infringido las disposiciones del Título de Membresía de Visa Europa.
● Hay algún cambio en los detalles de aviso del Miembro contenidos en el Título de Membresía de
Visa Europa.
● El Miembro deja de ser elegible para la membresía.

Programa de Capacitación Visa First
● El Miembro desea ser patrocinado para una categoría de membresía en particular o quiere cambiar
de patrocinador
2.2 Programa de Capacitación Visa First
2.2.1 Programa de Capacitación Visa First – Región de ECMOA
2.2.1.1 Programa de Capacitación Visa First – Región de ECMOA
Los siguientes Miembros de la Región de ECMOA tienen que completar el programa de capacitación
1
Visa First :
● Un Emisor nuevo en cualquier país de la región de ECMOA, incluyendo un Miembro nuevo que
tenga una licencia restringida
● Cualquier Miembro Asociado existente, de Acceso a Depósitos, Participante, de Plus y/o de
Desembolso de Efectivo solamente, de la Región de ECMOA, que actualice su categoría de licencia
a Miembro Principal o Asociado, incluyendo cualquier licencia de emisión restringida
● Un Miembro que obtenga una nueva Licencia de Sucursal extranjera en ECMOA
2
El pago de la capacitación de Visa First vencerá después de 12 meses de haber recibido una Licencia
de Visa. Para ser aceptado en el programa de capacitación después del vencimiento se requerirá hacer
un pago adicional por la cuota del programa completo. Visa recomienda a los Miembros asistir al
programa Visa First antes de activar cualquier programa de Tarjetas.
1
Un programa regional diseñado para capacitar a los Miembros de ECMOA para llevar a cabo un negocio de tarjetas de
pago exitoso y eficiente.
2
Una Sucursal de un Miembro de Visa ubicada fuera de su País de Domicilio.
2.3 Licencia y Administración del BIN
2.3.1 Uso y Jurisdicción del BIN
2.3.1.1 Uso y Jurisdicción del BIN
Un Concesionario de BIN o un Miembro Patrocinado del Concesionario del BIN tiene que usar un BIN
solamente:

● Como se especifica en el Acuerdo de Licencia de BIN

● En un país en el cual el Concesionario del BIN esté autorizado
Una licencia de BIN se otorga para uso en un solo país, excepto como se especifica para los casos
siguientes:
● Programa Visa Multinacional

● El Programa de Tarjetas Visa Prepagadas
● Programa de Aerolínea Internacional
● El Programa de Aceptación de Comercios Multinacionales
● En la Región de Europa, un Miembro que haya transferido su licencia a un País Anfitrión de
acuerdo con la legislación de transferencia de la UE
Visa recuperará un BIN que permanezca sin instalar en los sistemas Visa durante 12 meses después de
haber sido asignado.
2.3.1.2 Responsabilidades del Patrocinador y Concesionario del BIN
Un Miembro Principal tiene que autorizar el uso y usar solamente su BIN asignado.
Un Miembro Asociado tiene que autorizar el uso de su propio BIN, o utilizar un BIN autorizado de su
Miembro Principal Patrocinador.
Una licencia de BIN otorgada a un Miembro Asociado a partir del 22 de julio del 2017 tiene que
tener solamente un Patrocinador.
Un Miembro Participante no tiene el derecho a autorizar licencia de un BIN, y tiene que usar
solamente un BIN designado al mismo por su Miembro Principal patrocinador de acuerdo con los
Documentos de Estatutos Visa correspondientes.
1
Un BIN puede tener solamente un Concesionario de BIN. El Concesionario del BIN es responsable de
todas las actividades relacionadas con cualquier BIN para el cual tiene licencia.
La responsabilidad del Patrocinador se limita a los BINes asociados con la relación de patrocinio entre
el Miembro Principal y el Miembro Asociado o entre el Miembro Principal y el Miembro Participante.
Si un Usuario de BIN ya no es autorizado por el Concesionario del BIN para usar su BIN, el Usuario de
BIN tiene que descontinuar el uso del BIN.

Licencia y Administración del BIN
Un Concesionario de BIN o su Miembro Patrocinado designado no puede usar un BIN para un

propósito que no esté especificado en el formulario BIN License Agreement, o Visa puede bloquear y
eliminar el BIN de VisaNet.
Un Concesionario de BIN tiene que:
● Mantener la exactitud de la información referente al BIN

● Notificar a Visa sobre cualquier inexactitud en sus informes de licencia de BIN
● Presentar el formulario correspondiente para notificar a Visa o solicitar cambios, incluyendo
cualquiera de los siguientes:
– Venta o transferencia de cartera
– Fusión o Adquisición
– Cese de uso
– Modificación de un producto o servicio
– Devolución de BIN
– En la Región de Europa, reverso de una devolución de BIN
La responsabilidad de las actividades relacionadas con un Tóken de pago se asigna al Concesionario

del BIN del Número de Cuenta representado por el Tóken de pago.
1
Esto no aplica a una licencia de BIN que se otorgue a Visa para la disposición de los Tókens de pago a Emisores.
2.3.1.3 Uso del BIN por Parte del Procesador VisaNet
Un Miembro que designa a un Procesador VisaNet para actuar en su nombre tiene que asegurar que
el Procesador VisaNet solo:
● Procese transacciones en el (los) BIN(es) del Miembro para actividades para las cuales está
autorizado el BIN
● Procese transacciones en el (los) BIN(es) del Miembro que son originadas por el Concesionario del
BIN o los Miembros Patrocinados del Concesionario del BIN aprobados para compartir el BIN
● Compense o procese transacciones en el (los) BIN(es) del Miembro que son originadas por el
Concesionario del BIN o los Miembros Patrocinados del Concesionario del BIN aprobados para
compartir el BIN
Un Procesador de VisaNet que no sea tampoco Miembro tiene que:
● Usar sus BINes autorizados exclusivamente para actividades de procesamiento

● No utilizar los BINes para propósitos de emisión o adquirencia.
2.3.1.4 Conversión de BIN hacia un Procesador de VisaNet Recién Designado
Si un Miembro convierte un BIN a un Procesador de VisaNet o Procesador del Sistema de Visa recién
designado, el Miembro tiene que exigir al nuevo Procesador de VisaNet o Procesador del Sistema de
Visa que procese cualquier actividad asociada con el BIN convertido.
Esto no aplica si el Procesador de VisaNet o Procesador del Sistema de Visa anterior está de acuerdo
en continuar procesando la actividad asociada con el BIN convertido.
2.3.1.5 Responsabilidad del Patrocinador – Regiones de AP, ECMOA y ALC
En la Región de AP, la Región de ECMOA o la Región de ALC, un Miembro Principal es responsable de

todas las actividades, incluyendo la exactitud de la información proporcionada o recibida de Visa, por
los BINes autorizados directamente a un Miembro Asociado al cual patrocina. La responsabilidad del
Patrocinador se limita a los BINes asociados con la relación de patrocinio entre el Miembro Principal y
el Miembro Asociado.
2.3.1.6 Moneda del BIN – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que asegurar que la moneda denominada del BIN en el que
se emite una Tarjeta sea la misma que la Moneda de Facturación.
2.3.2 Administración de BINes y de Identificación Numérica
2.3.2.1 Devolución de BIN
Un Concesionario de BIN que ya no utiliza un BIN tiene que devolverlo a Visa enviando el formulario
BIN Release Request.
Cuando un Miembro devuelve un BIN a Visa, aplica todo lo siguiente:
● El BIN tiene que estar inactivo por lo menos durante 120 días de lo que ocurra más tarde:

– La última fecha en que se aprobaron las autorizaciones

– Fecha en que las actividades de adquirencia han cesado
● Visa bloqueará las Autorizaciones y confirmará que haya cesado toda actividad en el BIN
● Después que el Concesionario del BIN haya cumplido con todas las obligaciones pendientes con
los Tarjetahabientes y/o Comercios en relación con el BIN, el BIN será liberado de la asignación de
Concesionario del BIN y el Concesionario del BIN no estará autorizado a usar el BIN.
● El Concesionario del BIN sigue siendo responsable de cualquier actividad de excepción y cuotas
relacionadas con el BIN en que se incurrieron antes de su liberación.
● La terminación voluntaria de membresía no entrará en vigor hasta que todos los BINes y otras
Identificaciones Numéricas asignadas al Miembro hayan sean liberadas de la asignación del
Miembro.
● Visa determinará la fecha elegible de liberación del BIN de su asignación actual basada en la
última fecha de aprobar autorizaciones o la última fecha de adquirencia. En la Región de Europa,
Visa puede considerar otra evidencia para indicar que todas las Tarjetas emitidas en el BIN hayan
sido retiradas.
En la Región de Europa, un Miembro o Procesador del Sistema de Visa que ya no use un BIN tiene que
hacer todo lo siguiente:
● Enviar a Visa una Solicitud de Devolución de BIN (Anexo 4E-1)

● Continuar cumpliendo sus obligaciones en cuanto al BIN, incluyendo todas las obligaciones
financieras, hasta que se complete la reasignación o recuperación
● No usar un BIN recuperado después de la fecha de recuperación efectiva
● Si se recupera un BIN, continuar cumplimiento sus obligaciones bajo su Acuerdo de Licencia de
BIN hasta 6 meses calendario después de uno o más de los siguientes:
– La fecha de vencimiento de la última Tarjeta emitida en el BIN
– La última fecha en que cesó toda la actividad de procesamiento
– La última fecha en que cesó toda la actividad de adquirencia
2.3.2.2 Uso del BIN de Marca Privada
Si un Concesionario de BIN o su Miembro Patrocinado designado utiliza un BIN de Visa para un

programa de Tarjetas de Marca Privada, el Emisor o su Miembro Patrocinado tienen que tener un
convenio de aceptación por escrito directamente con cada uno de los Comercios que acepta sus
Tarjetas de Marca Privada.

2.3.2.3 Uso de BINes para Fines Ajenos a Visa
Si un Miembro quiere usar un BIN de Visa para un programa que no está asociado con las Marcas
Propiedad de Visa incluyendo, entre otros, programas de Tarjetas de Marca Privada, tiene que hacer
ambos:
● Presentar a Visa un formulario BIN License Agreement

● Usar el BIN dedicado para propósitos ajenos a Visa
Un Miembro tiene que usar un BIN dedicado para fines ajenos a Visa para programas no asociados
con las Marcas Propiedad de Visa, incluyendo entre otros, programas de Tarjetas de Marca Privada.
2.3.2.4 Uso de Identificación Numérica
Un Miembro, Procesador VisaNet, Procesador del Sistema de Visa o Agente Tercero que solicite una
Identificación Numérica para apoyar la implementación y rastreo de productos y servicios tiene que
presentar la Solicitud de Identificación de Ruta apropiada o la Solicitud PCR/Estación.
Un Miembro tiene que asegurar que su Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa y el
Agente Tercero usen la Identificación Numérica solamente para la actividad aprobada por Visa.
El concesionario de una Identificación Numérica es responsable de todo lo siguiente:
● Notificar a Visa de cualquier cambio a la Identificación Numérica, incluyendo:

– Cese de uso
– Modificación del servicio
– Cambio en el usuario
● Todas las cuotas para la asignación y administración de la Identificación Numérica
● Cumplimiento con la Sección 2.3.4.1, “Devolución del BIN", por encaminar las Identificaciones
según corresponda
● Toda la actividad que ocurra en la Identificación Numérica hasta que quede totalmente eliminado
de VisaNet
Si la Identificación Numérica se usa para un propósito que no sea el aprobado por Visa, Visa puede
bloquear y quitar la Identificación Numérica de VisaNet.

2.3.2.5 Presentación de Datos para el Directorio de Clientes
Un Miembro o Procesador VisaNet al que se le asigna un BIN para usar en Tarjetas y a través del
Intercambio, tiene que presentar a Visa un formulario Visa Interchange Directory Update Form
completado.
Si cualquier información requerida en el Directorio de Clientes cambia, un Miembro o Procesador

de VisaNet tiene que presentar en línea ante Visa todas las actualizaciones que deban hacerse en
el directorio a través de Visa Client Directory al menos 10 días laborables antes de la fecha en que
entra en vigor.
Un Miembro o Procesador de VisaNet al que se le asigna un BIN tiene que presentar en línea
ante Visa cualquier dato nuevo o revisado del Directorio de Clientes de Visa, de la forma
siguiente:
● Todos los datos del directorio, dentro de un plazo de 10 días laborables de la implementación
del BIN
● Todas las actualizaciones del directorio, al menos 10 días laborables antes de la fecha de
vigencia del cambio
2.3.2.6 Presentación del Formulario Plus Directory Update
Un Participante del Programa Plus o procesador que actúe en nombre de un Participante del
Programa Plus, al que se ha asignado un BIN, tiene que enviar a Visa un formulario Plus Directory
Update Form completado.
Si cualquier información requerida de Plus Directory cambia, el Participante o procesador

del Programa Plus tiene que presentar a Visa un nuevo formulario Plus Directory Update
Form actualizado al menos 10 días laborables antes de la fecha en que entra en vigor, para la
distribución a otros Participantes y procesadores del Programa Plus.

2.3.3 Ventas y Transferencias de Cartera
2.3.3.1 Múltiples Emisores en el Mismo BIN
Efectivo hasta el 21 de julio del 2017
Si una venta o transferencia de cartera resulta en más de un Emisor usando el mismo BIN, los
Emisores tienen que notificar y proveer a Visa los medios para identificar las cuentas de cada
Emisor.
Si alguno de los Emisores es o será patrocinado por el Concesionario del BIN, lo siguiente aplica:
● Si Visa puede identificar a los Emisores individuales dentro de los primeros 9 dígitos del BIN/
Rango de cuenta, los Emisores pueden mantener la convención existente de numeración de
cuentas.
● Si Visa no puede identificar a los Emisores individuales dentro de los primeros 9 dígitos del
rango de BIN/cuenta, los Emisores tienen que volver a emitir las Tarjetas bajo otro BIN o
rango de BIN/cuenta elegible en la fecha de vencimiento de las Tarjetas existentes o dentro
de los 3 años desde la venta o transferencia de la cartera, el que ocurra primero.
Si un Emisor no es patrocinado por el Concesionario de BIN, dicho Emisor tiene que descontinuar
el uso del BIN. Si el Emisor tiene otro Patrocinador o es un Miembro Principal, el Emisor tiene que
volver a emitir sus Tarjetas en un BIN diferente dentro de un plazo de 180 días.
El Patrocinador sigue siendo responsable de la actividad de adquirencia en su BIN hasta que la

actividad de adquirencia sea convertida a otro BIN o descontinuada.
2.3.4 Uso del Rango de Cuenta y BIN
2.3.4.1 Múltiples Miembros en el Mismo BIN
Un Concesionario de BIN puede autorizar y compartir un BIN con Miembros que patrocina. El
Concesionario de BIN tiene que:
● Presentar un formulario BIN License Agreement para cada Miembro Patrocinado

● Para propósitos de emisión, identificar de manera exclusiva a cada Emisor dentro de los primeros 9
dígitos del rango de BIN/cuenta

Un Miembro Principal tiene que usar un BIN único para cada Emisor que patrocine a partir del 22
de julio del 2017.
2.3.4.2 Asignación de un BIN para Nuevos Programas de Tarjetas Visa
Para un nuevo programa de Tarjetas Visa o un programa de Cuenta Virtual, un Emisor tiene que
presentar un formulario BIN License Agreement para solicitar, ya sea un:
● Rango de BIN/ cuenta designado para el nuevo programa dentro de los primeros 9 dígitos de un
BIN previamente asignado
● Modificación de una asignación de producto para un BIN existente
● BIN nuevo
● Procesamiento a Nivel de Cuenta, donde esté disponible
2.3.4.3 Combinar Programas de Tarjetas dentro de un Solo BIN

1
Un Emisor no puede combinar los siguientes programas de Tarjetas Visa en un solo BIN:
● Tarjetas de crédito, débito y prepagadas

● Tarjetas de consumidor y comerciales
La actividad de emisión y adquirencia puede ocurrir en el mismo BIN.
En la Región de Europa, Visa puede requerir que un Emisor proporcione un plan de negocios si el
Emisor solicita la asignación de los rangos de cuentas designadas a múltiples productos de Tarjeta Visa
en un solo BIN.
1
Esto no aplica a los Miembros de Brasil para las Tarjetas Visa Agro.
2.3.4.4 Rango de BIN Reservado por Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que cumplir con todos los siguientes:
● No enviar un Registro de Compensación que contenga un Número de Cuenta en el que los

primeros 6 dígitos sean los mismos que los del Rango de BIN Reservado por Visa

● Asegurarse de que su Comercio no envíe Solicitudes de Autorización o Transacciones que

contengan un Número de Cuenta en el que los primeros 6 dígitos sean los mismos que los del
Rango de BIN Reservado por Visa.
● Supervisar su uso y el uso que su Comercio haga del Rango de BIN Reservado por Visa y, a
solicitud de Visa, proporcionar a Visa confirmación de que el Rango de BIN Reservado por Visa
está siendo utilizado como se especifica en las Reglas de Visa
2.3.4.5 Asignación de BIN para Programas Existentes de Tarjetas Visa – Región de

Europa
En la Región de Europa, para un programa existente de Tarjetas Visa y para productos de Tarjetas Visa,
un Emisor no tiene que solicitar un nuevo rango de cuentas dentro de un BIN activo.
2.3.5 Uso y Divulgación de la Información del BIN
2.3.5.1 Divulgación de la Información del BIN o de Datos de Otros Productos a

Comercios
La información del BIN es de propiedad exclusiva y no puede ser divulgada por un Adquirente a su
Comercio o Agente.
2.3.5.2 Divulgación de la Información del BIN o de Datos de Otros Productos a

Comercios – Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o un Territorio de EE. UU., un Adquirente puede que suministrar la información del
BIN u otros datos que identifican un producto a su Comercio o a su Agente, exclusivamente para fines
de identificar los tipos de producto de Tarjetas Visa en el punto de venta. Un Adquirente tiene que
suministrar la información del BIN a cualquier Comercio que la solicite para el propósito permitido.

2.3.5.3 Comercios que Reciben la Información del BIN o de Datos de Otros

Productos – Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Adquirente que suministre información del BIN u
otros datos que identifican un producto, como se especifica en la Sección 2.3.5.2, “Divulgación de la
Información del BIN o de Datos de Otros Productos a Comercios – Región de US y Territorios de EE.
UU.”, a su Comercio o Agente tiene que asegurar que cumpla las dos condiciones siguientes:
● El Comercio o Agente cumpla con la esencia de la Sección 2.3.5, “Uso y Divulgación de la

Información del BIN”
● Estos requisitos se incluyan en su Acuerdo de Comercio o contrato de Agente como un anexo
separado
2.3.5.4 No Divulgación de la Información del BIN – Región de US y Territorios de EE.

UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Comercio o su Agente que reciba información del
BIN u otros datos que identifican un producto no puede divulgar a ningún tercero.
El Comercio o un Agente tiene que manejar la información del BIN suministrada por un Adquirente
como información de propiedad exclusiva y confidencial que pertenece a Visa y con el mismo cuidado
que la información designada como "Visa Confidencial”
2.3.5.5 Uso de la Información del BIN o de Datos de Otros Productos – Región de US

o Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Comercio o Agente, que recibe información del
BIN u otros datos que identifican un producto de su Adquirente no puede usar dicha información por
ningún motivo que no sea para identificar los tipos de producto de Tarjetas Visa en el punto de venta
y para implementar las prácticas de aceptación permitidas por las Reglas de Visa.

2.4 Licencia de Marcas
2.4.1 Otorgamiento de Licencia de Marcas
2.4.1.1 Otorgamiento de Licencia para las Marcas Propiedad de Visa
Visa concede a cada Miembro, excluyendo uno que sea exclusivamente un Participante del Programa
1
Plus, una licencia no exclusiva, no transferible para utilizar cada una de las Marcas Propiedad de
Visa solo conjuntamente con los Programas Visa aplicables para los cuales se le concedió licencia al
Miembro.
1
Y, en la Región de Europa, libre de regalías.
2.4.1.2 Otorgamiento de Licencias para las Marcas del Programa Plus
Visa puede conceder a un Miembro no licenciado de otra manera una licencia no exclusiva, no
transferible para usar cada una de las Marcas del Programa Plus con el Programa Plus.
2.4.1.3 Licencia para la Aceptación de Tarjeta Plus – Región de US
En la Región de US, Visa otorga a un Miembro, que tiene la obligación de mostrar el Símbolo Plus
en sus Cajeros Automáticos, una licencia para usar cada una de las Marcas del Programa Plus con
el propósito de aceptar las Tarjetas Plus en los Cajeros Automáticos, sujeto a lo estipulado en el
documento “Plus System, Inc. Bylaws and Operating Regulations”. Un Miembro al cual se le otorgue
dicha licencia acepta que Visa es propietaria de las Marcas del Programa Plus.

Programa de Certificación del Reglamento II de Visa U.S.
2.5 Programa de Certificación del Reglamento II de Visa U.S.
2.5.1 Programa de Certificación del Reglamento II de Visa U.S. – Región de US y

Territorios de EE. UU.
2.5.1.1 Requisitos del Programa de Certificación del Reglamento II de Visa US –

Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Concesionario de BIN que está sujeto al

Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal de EE. UU. tiene que cumplir con los requisitos del
Programa de Certificación del Reglamento II de Visa US.
El Concesionario del BIN es el único responsable de asegurar que todos los programas de Tarjetas de
débito del consumidor, de débito comercial y prepagadas que se llevan a cabo con sus BINes cumplan
con las leyes o reglamentos aplicables, incluido el Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal de
EE. UU.
El Concesionario del BIN o Concesionario del BIN propuesto tiene que enviar un Anexo de Certificación
de la Ley Dodd-Frank y un Anexo de Ajustes para la Prevención de Fraude, según corresponda, cuando
solicite, modifique o transfiera un BIN tarjetas de débito de consumidor, tarjetas de débito comercial, o
tarjetas prepagadas.
Un Emisor que está sujeto al Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal de EE. UU. y que recibe
materiales de certificación de Visa tiene que responder dentro de los plazos publicados.
Cualquier Emisor de programas de Tarjetas de débito de consumidor, Tarjetas de débito comercial, o

Tarjetas prepagadas que está sujeto al Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal de EE. UU. y
que recibe materiales de notificación de normas de prevención de fraude de Visa tiene que responder
dentro de los plazos publicados.
Un Emisor sujeto al Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal de EE. UU. tiene que presentar
los materiales de notificación, según corresponda, si el cumplimiento del Emisor con las normas de
prevención de fraude ha cambiado.

2.6 Requisitos de BIN Específicos para un Producto
2.6.1 Productos Visa de Consumidor
2.6.1.1 Requisitos de BIN de Visa de Débito - Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de una Tarjeta de la Categoría de Visa de Débito tiene que utilizar
un BIN único para sus Números de Cuenta de Tarjetas Visa de Débito y no puede compartir un rango
de BINes.
Un Emisor no puede reclasificar un BIN para representar un producto que no sea una Tarjeta de la
Categoría de Visa de Débito, sin el permiso previo de Visa.
2.6.1.2 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa TravelMoney
Un Emisor puede establecer múltiples programas de Tarjeta Visa TravelMoney dentro del mismo BIN.
Para un nuevo programa de Tarjetas Visa TravelMoney, un Emisor puede solicitar una de las siguientes
condiciones:
● Rango de BIN/cuenta que designe el nuevo programa dentro de los primeros 9 dígitos
● Modificación de una asignación de producto para un BIN existente
● BIN único
Un Emisor no puede utilizar un BIN sin usar, de un rango de BIN previamente asignado en una Tarjeta
Visa TravelMoney, sin presentar un formulario “BIN License Agreement".
2.6.1.3 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa TravelMoney – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa TravelMoney tiene que designar, ya sea:
● Identificar de manera exclusiva cada país de emisión dentro de los primeros 9 dígitos del BIN/
rango de cuenta
● Usar un BIN único para cada país de emisión

Requisitos de BIN Específicos para un Producto
2.6.1.4 Requisitos de BIN/Número de Cuenta de Tarjetas Visa Signature Preferred –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Preferred que apoya:
● El procesamiento a nivel de cuenta, puede designar un rango de BIN/cuenta individual para sus
Tarjetas Visa Signature Preferred
● El procesamiento de rango de cuentas, puede designar un rango de BIN/cuenta dentro de un BIN
de crédito para sus Tarjetas Visa Signature Preferred
● El procesamiento a nivel de BIN, tiene que utilizar un BIN único para su BIN/Rango de cuenta de
tarjetas Visa Signature Preferred y cualquiera de los siguientes:
– Escoger un BIN de un rango de BIN/cuenta previamente asignado Si utiliza un BIN previamente
asignado, el Emisor tiene que notificar a Visa el BIN seleccionado antes de emitir Tarjetas Visa
Signature Preferred
– Solicitar una nueva asignación de BIN
2.6.1.5 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Prepagadas – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que utilizar un BIN único de consumidor para el tipo de Programa
de Tarjetas Visa Prepagadas de Cuentas Visa de Ahorros para la Salud (HSA).
Los Emisores de Tarjeta Visa HSA pueden emitir Tarjetas en un BIN/rango de cuenta específico de un
BIN de Tarjeta Visa Check existente si el programa cumple con todo lo siguiente:
● No usa Agentes Terceros

● No tiene restricciones sobre el acceso a MCC o Cajeros Automáticos
● Tendrá menos de 10,000 cuentas emitidas
2.6.1.6 Requisitos de Tarjetas Visa Check – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que utilizar un BIN único de tarjeta check que le haya asignado
Visa para su programa de Tarjetas Visa Check.

2.6.2 Productos Visa Comerciales
2.6.2.1 Requisitos de BIN para Programas de Tarjetas Visa Comercial
Un Emisor puede establecer múltiples programas de Tarjeta Visa Comercial dentro del mismo BIN.
Un Emisor puede utilizar el mismo BIN para cada una de las siguientes combinaciones de programas
de Tarjetas Visa:
● Tarjetas Visa Empresarial plateadas y doradas

● Tarjetas Visa Corporativa plateadas y doradas
2.6.2.2 Requisitos de BIN para Conversión de Programa Visa a Programas de

Tarjeta Visa Empresarial, Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta Visa de Compras
Institucionales
Si un Emisor está convirtiendo un Programa Visa existente a un programa de Tarjeta Visa Empresarial,
Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta Visa de Compras Institucionales, el Emisor puede retener su rango
de BIN/cuenta existente solamente, si se utiliza exclusivamente para Tarjetas Visa Empresarial, Tarjetas
Visa Corporativa o Tarjetas Visa de Compras Institucionales.
2.6.2.3 Requisitos de BIN de Productos Visa Comerciales
Un Emisor no puede utilizar BINes asignados previamente autorizados y sin usar para un tipo de
producto comercial que todavía no está aprobado sin presentar un formulario "BIN License Agreement"
2.6.2.4 Requisitos de BIN de Tarjetas Visa Meetings
Un Emisor de Tarjetas Visa Meetings tiene que asignar, ya sea:
● Un BIN único designado para un BIN de Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta Visa de Compras
Institucionales
● Un rango de BIN/cuenta dentro de los primeros 9 dígitos de un BIN asignado a un programa de
Tarjetas Visa Corporativa o Tarjetas Visa de Compras Institucionales

2.6.2.5 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Empresarial de Débito – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial de Débito tiene que utilizar un BIN
único para sus Números de Cuenta de Tarjetas Visa Empresarial de Débito y no puede compartir un
rango de BIN/cuenta.
Un Emisor no puede reclasificar un BIN para representar un producto que no sea una Tarjeta Visa
Empresarial de Débito, sin el permiso previo de Visa.
2.6.2.6 Requisitos de BIN de Datos Mejorados – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales tiene que cumplir con
ambos requisitos:
● Recibir de los Comercios Datos Mejorados de nivel II y nivel III

● Ya sea:
– Utilizar un BIN de datos mejorados de un rango de BIN especificado para Tarjetas Visa de
Compras Institucionales
– Designar un rango de cuenta de un BIN existente de Tarjeta Visa de Compras Institucionales
2.6.2.7 Procesamiento de Datos Mejorados de Tarjetas Visa Empresarial y Visa

Corporativa – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial y Tarjetas Visa Corporativa puede
configurar BINes o rangos de cuenta dentro de esos BINes para recibir y procesar Datos Mejorados
para fines de información gerencial.
2.6.2.8 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Corporativa de Débito – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Corporativa de débito tiene que asignar ya sea:
● Un BIN específico de Tarjeta Visa Corporativa de Débito

● Un rango de BIN/cuenta dentro de un BIN existente de Tarjetas Visa Comercial de débito

2.6.2.9 Requisitos de BIN de Tarjetas Visa de Cargo – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor tiene que utilizar un BIN específico o un rango de BIN/cuentas único y
separado para su Tarjeta Visa de Cargo.
2.6.2.10 Requisitos del BIN de Tarjetas Visa Agro – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Agro (excepto en Brasil) tiene que asignar, ya sea:
● Un BIN único designado para un BIN de Productos de Tarjetas Visa de Compras Institucionales o
de Tarjetas Visa Comercial Prepagadas
● Un rango de BIN/cuenta dentro de los primeros 9 dígitos de un BIN asignado a un programa
existente de Producto de Tarjetas Visa de Compras Institucionales o de Tarjetas Visa Comercial
Prepagadas
En la Región de ALC (Brasil), un Emisor de Tarjetas Visa Agro tiene que utilizar un BIN específico o un
rango de BIN/cuenta separado y único dentro de los primeros 9 dígitos para su Tarjeta Visa Agro.
2.6.2.11 Requisitos de BIN del Producto de Tarjeta Visa Comercial – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que utilizar un BIN único para cada uno de los siguientes
productos de Tarjetas Visa Comercial:
● Tarjeta Visa Corporativa

● Tarjeta Visa de Compras Institucionales
● Tarjeta Visa Check Empresarial
● Tarjeta Visa Empresarial de Crédito
● Efectivo hasta el 21 de julio del 2017
Tarjeta Visa Prepagada Empresarial
Tarjeta Visa Prepagada Corporativa
Tarjeta Visa Prepagada de Compras Institucionales
Un Emisor puede utilizar un BIN único o un rango de cuentas de 9 dígitos dentro de un BIN para
cada uno de los siguientes productos de Tarjetas Visa Comercial Prepagadas:
● Tarjeta Visa Prepagada Corporativa

● Tarjeta Visa Prepagada de Compras Institucionales

● Tarjeta Visa Prepagada Empresarial
Un Emisor que apoya el procesamiento a nivel de cuenta puede usar el mismo rango de BIN/cuenta
para:
● Tarjeta Visa Empresarial de Crédito

● Tarjeta Visa Signature Empresarial
Un Emisor no puede designar un BIN exclusivamente para rangos de cuentas de Tarjetas Visa
Signature Empresarial.
2.6.2.12 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Meetings – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Meetings tiene que usar, ya sea:
● Un BIN único reservado para las Tarjetas Visa de Compras Institucionales

● Un rango de BIN/cuenta dentro de los primeros 9 dígitos de un programa existente de Tarjetas
Visa de Compras Institucionales
2.6.2.13 Requisitos del Rango de BIN/Cuenta de Tarjetas Visa de Compras

Institucionales – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales tiene que utilizar un BIN del
rango de BIN/cuenta designado para Tarjetas Visa de Compras Institucionales.
2.6.2.14 Requisitos de BIN de Datos Mejorados – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales que elija recibir Datos
Mejorados del Nivel II y Datos Mejorados del Nivel III de un Comercio tiene que, ya sea:
● Designar un rango de BIN/cuenta dentro de los primeros 9 dígitos de un BIN de datos mejorados
de Tarjetas Visa de Compras Institucionales
● Utilizar un BIN de datos mejorados de un rango de BIN especificado para Tarjetas Visa de Compras
Institucionales

2.6.2.15 Requisitos de BIN de la Tarjeta Visa de Flota – Regiones de Canadá y de US
En la Región de Canadá y en la Región de US, un Emisor tiene que solicitar una nueva asignación de
rango de cuentas para su programa de Tarjetas Visa de Flota desde el rango de cuentas reservado
para una Tarjeta Visa de Flota.
2.6.2.16 Requisitos de BIN para Visa Advantage de Alto Monto – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Advantage de Alto Monto tiene que designar ya sea:
● Un BIN único para el programa Visa Advantage de Alto Monto

● Un rango de cuentas dentro de un BIN existente de Tarjetas Visa de Compras Institucionales para
el Programa Visa Advantage de Alto Monto
2.6.3 Tarjetas Visa Prepagadas
2.6.3.1 Requisitos de BIN para Tarjetas Visa Prepagadas – Región de Europa
En la Región de Europa, para asegurar el cumplimiento con la legislación contra el lavado de dinero,
un Emisor tiene que notificar a Visa los rangos de BIN utilizados para programas nuevos o existentes
de Tarjetas Visa Prepagadas anónimas.

Visa Membership Management
2.7 Visa Membership Management
2.7.1 Requisitos de las Herramientas de Autoservicio de Administración de Carteras

del Cliente
2.7.1.1 Información de las Herramientas de Autoservicio de Administración de

Carteras del Cliente
Un Miembro, Procesador de VisaNet o Agente designado no puede divulgar ninguna información

de las Herramientas de Autoservicio de Administración de Carteras del Cliente, ni ninguna otra
información relacionada con las herramientas, a ninguna otra parte, a menos que esté permitido en
las Reglas de Visa o que Visa lo autorice de otra manera por escrito. La información proveniente de
las Herramientas de Autoservicio de Administración de Carteras del Cliente y relacionada con las
mismas, es propiedad de Visa y es para uso exclusivo de los Miembros de Visa y de sus proveedores
de servicios terceros registrados, en apoyo de los programas Visa de los Miembros.
2.7.1.2 Uso de las Herramientas de Autoservicio de Administración de Carteras del

Cliente
Un Miembro es responsable de todo lo siguiente para un Miembro, Procesadores de VisaNet o

Agente designado a los que se les haya otorgado permiso para obtener acceso a las Herramientas de
Autoservicio de Administración de Carteras del Cliente a nombre del Miembro:
● El uso por parte del Miembro y del uso por parte de sus Procesadores de VisaNet o Agentes
designados, de conformidad con las Reglas de Visa
● Supervisar el acceso de sus usuarios para garantizar que solamente se les otorgue acceso al
servicio a los usuarios autorizados
● Asegurar que solamente los directivos autorizados de la institución aprueben las solicitudes de
membresía
● La exactitud de toda la información y de cualquier cambio realizado a dicha información por parte
del Miembro y de sus usuarios autorizados
● Asegurar que los cambios a la información del Miembro estén acompañados por una Firma
Electrónica

2.8 BINes Ajenos a Visa
2.8.1 BINes Asignados Ajenos a Visa
2.8.1.1 Manejo de un BIN Ajeno a Visa
A fin de usar un BIN ajeno a Visa en relación con un servicio de Visa, un Miembro tiene que presentar
a Visa un formulario “Non-Visa Assigned BIN Notification Form”.
Un Concesionario de BIN de un BIN ajeno a Visa que se utilice para un servicio de Visa tiene que:
● Mantener la exactitud de la información referente al BIN

● Presentar el formulario correspondiente para notificar a Visa los cambios, incluyendo todos los
siguientes:
– Cese de uso
– Modificación del servicio
– Devolución de BIN
Un Concesionario de un BIN de un BIN asignado ajeno a Visa tiene que cumplir con todos los
requisitos aplicables que se especifican en la Sección 2.3, "Licencia y Administración del BIN".
2.9 Estudios de Costos
2.9.1 Participación en Estudios de Costos de Visa
2.9.1.1 Requisito de Participación en Estudios de Costos de Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que participar en los estudios de costos de Visa y tiene que
comprometerse a todo lo siguiente, dentro de los plazos establecidos:
● Presentación de los datos requeridos

● Una cantidad razonable de reuniones con Visa y/o auditores designados por Visa para revisar el
estudio

Transferencia de Licencias en la UE
● Provisión de respuestas completas a los puntos tratados en las revisiones durante el mes posterior
a la revisión
● Cumplimentación y visto bueno formal de las presentaciones de estudios
Un Miembro que se niega a participar, que entrega resultados después del plazo establecido o que
no cumple con otros requisitos del estudio puede quedar sujeto a la imposición de un recargo por
incumplimiento.
2.10 Transferencia de Licencias en la UE
2.10.1 Transferencia de Licencias en la UE – Región de Europa
2.10.1.1 Transferencia de Licencias en la UE – Requisitos para los Miembros – Región

de Europa
De acuerdo con las regulaciones de transferencia de licencias en la UE, un Miembro es elegible

para transferir su licencia para operar en un País de Origen a uno o más Países Anfitriones. Un
Miembro que elige transferir su licencia puede actuar como Emisor y/o Adquirente en todo el Espacio
Económico Europeo (EEE).
Requisitos dentro del EEA
Un Miembro tiene que informar a Visa ambas de los siguientes:
● Su intención de transferir su licencia a un País Anfitrión

● Su intención de transferir dicha licencia a cualquier País Anfitrión subsiguiente
Un Miembro que está localizado dentro del EEA y elige prestar servicios de pago en un País Anfitrión
que está localizado dentro del EEA tiene que:
● Proporcionar cualquiera de los artículos siguientes como prueba de una solicitud para
proporcionar servicios de pago en un País Anfitrión:
– Una copia de la "notificación saliente" de la autoridad nacional competente del País de Origen
a la autoridad nacional competente del País Anfitrión
– Una copia del acuse de recibo de la autoridad nacional competente del País Anfitrión,
reconociendo y aprobando la "notificación saliente" para proporcionar servicios de pago en
dicho País Anfitrión
– Otra prueba de la autoridad nacional competente del País de Origen o del País Anfitrión
reconociendo que el Miembro ha presentado una solicitud para proporcionar servicios de
pago en dicho País Anfitrión

● Satisfacer los criterios de riesgos financieros y operativos establecidos por Visa
Requisitos fuera de EEE
Un Miembro que está localizado dentro del EEE y elige operar en un País Anfitrión que está localizado
fuera del EEE, o un Miembro que está localizado fuera del EEE y elige operar en un País Anfitrión que
está localizado dentro del EEE o fuera del EEE, tiene que, ambas de los siguientes:
● Presentar ante Visa una copia de la confirmación, recibida por dicho Miembro de la autoridad
nacional competente dentro de dicho País Anfitrión, aprobando la solicitud de dicho Miembro
para ofrecer servicios de pago dentro de dicho País Anfitrión
● Satisfacer los criterios de riesgos financieros y operativos establecidos por Visa
Un Miembro tiene que notificar a Visa tan pronto como sea posible, dentro de 3 días laborables, si ya
no le está permitido proporcionar servicios de pago en un determinado País Anfitrión.
Requisitos de BIN
De acuerdo con los requisitos de Categoría de Producto, un Emisor que haya transferido su licencia a
uno o más Países Anfitriones tiene que, ambas de los siguientes:
● Asignar y usar un único BIN para todas las Tarjetas emitidas en Países Anfitriones para cubrir toda
actividad de transferencia
● Asignar y usar un único rango de cuentas dentro de dicho BIN para cada respectivo País Anfitrión
Requisitos de Procesamiento – Emisor
Un Emisor que haya transferido su licencia a más de un País Anfitrión tiene que poder procesar a nivel
de rango de cuentas.
Apoyo al Tarjetahabiente
Un Emisor que haya transferido su licencia a uno o más Países Anfitriones tiene que proporcionar
apoyo al Tarjetahabiente y detalles de contacto en el idioma local de dicho País Anfitrión.
Asignación de BIN
Un Adquirente que haya transferido su licencia a uno o más Países Anfitriones:
● Puede asignar el mismo BIN para actividades de adquirencia en Países Anfitriones a los cuales ha
transferido su licencia que el que usa para actividades de adquirencia dentro de su País de Origen
● No está obligado a asignar un BIN único para actividades de adquirencia en cada respectivo País
Anfitrión al que transfiera su licencia
Requisitos de Procesamiento – Adquirente
Un Adquirente que haya transferido su licencia a uno o más Países Anfitriones tiene que, ambos:

Transferencia de Licencias en la UE
● Asegurarse de que todos los registros de Transacciones incluyan la ciudad y el código de país
correctos del Comercio
● Ser capaz de procesar en la moneda del País Anfitrión
Obligación de Liquidación
Un Adquirente que haya transferido su licencia a uno o más Países Anfitriones tiene que asegurarse de
hacer las liquidaciones en una de las Monedas de Liquidación aprobadas por Visa.
Servicio Nacional de Liquidación Neta
Un Adquirente que haya transferido su licencia a uno o más Países Anfitriones tiene que participar en
el respectivo Servicio Nacional de Liquidación Neta (NNSS), según corresponda:
Apoyo al Comercio
Un Adquirente que haya transferido su licencia a uno o más Países Anfitriones tiene que proporcionar
apoyo al Comercio y capacitación en materia de aceptación de Tarjetas en el idioma local de dicho País
Anfitrión.
Regulación Nacional
Cuando un Miembro ofrece productos y servicios Visa dentro de un País Anfitrión, dicho Miembro
tiene que cumplir con todas las regulaciones nacionales aplicables.
Certificados Operativos Trimestrales
Los Miembros que participen en actividades de transferencia tienen que asegurarse de que toda
la información requerida sea reportada, para Tarjetas emitidas y Transacciones adquiridas, en el
Certificado Operativo Trimestral.

Uso de Marcas
3 Uso de Marcas
3.1 Licencia de Marcas
3.1.1 Programas de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida
3.1.1.1 Prohibiciones de Marcas de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida
Una Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida no puede llevar:
● Una Marca o nombre similar a un programa o servicio de Visa existente

● Una Marca o imagen que sea política, provocativa u ofensiva socialmente, según sea determinado
por Visa, que tenga como resultado la no aceptación de la Tarjeta u otros problemas en el Punto
de Transacción
● Un Tipo o Marca Funcional que facilita el pago de bienes o servicios
3.1.1.2 Posicionamiento y Publicidad de un Programa de Afinidad/Marcas

Compartidas
Un Emisor de Tarjetas de Afinidad/Marcas Compartidas tiene que:
● Posicionar la Tarjeta como una Tarjeta Visa

1
● Referirse a la Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida como una "Tarjeta Visa" en todo el Material
Colateral
● Asegurar que todo el Material Colateral y las Tarjetas indiquen claramente que el Miembro es el
Emisor de la Tarjeta
● Asegurar que el Nombre de la Marca Visa o el Logotipo de la Marca Visa se muestre de manera
prominente o al menos sea del mismo tamaño que las Marcas propiedad del Emisor y el socio de
Afinidad/Marca Compartida en todo el Material Colateral
● No posicionar la Tarjeta como si brindara mayor aceptación en el Punto de Transacción
2
● No puede afirmar o dar a entender que la Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida es aceptada

solamente por un Comercio o una clase de Comercios en particular
● Presentarse como el propietario del programa de Afinidad/Marca Compartida
● Garantizar que el socio de Afinidad/Marca Compartida no afirme o de a entender que la Tarjeta de
Afinidad/Marca Compartida sea propiedad o emitida por el socio de Afinidad/Marca Compartida

Uso de Marcas
Licencia de Marcas
Visa puede prohibir el uso de cualquier material que denigre la marca Visa.
1
Se permite una excepción limitada para Tarjetas Campus en la Región de US, para facilitar transacciones de circuito cerrado
en universidades o sistema universitario y permitir el uso de aplicaciones de identificación/acceso en el campus. Una Tarjeta
Campus tiene que posicionarse como una Tarjeta Visa pero con la funcionalidad adicional aquí descrita.
2
Este requisito no aplica a descuentos, ofertas o incentivos en especie ofrecidos por el Comercio.
3.1.2 Otorgamiento de Licencia de Marcas
3.1.2.1 Denotación de Registro/Propiedad
Un Miembro que desee utilizar una denotación o leyenda de registro o propiedad con cualquier Marca
exclusiva o Nombre Registrado utilizado en asociación con, o en la misma pieza que, cualquier Marca
Propiedad de Visa, puede hacerlo solamente si se le concede la atribución de marca registrada debida
a la Marca Propiedad de Visa de la forma siguiente:
[Marca Propiedad de Visa] es una marca registrada propiedad de la Asociación de Servicio de Visa
International y utilizada bajo licencia.
3.1.3 Patrocinios y Asociaciones, Incluyendo las Olimpíadas
3.1.3.1 Acuerdo de Asociación/Patrocinio de Mercadeo
El convenio de asociación o patrocinio rige en caso de ambigüedad, conflicto o inconsistencia entre el

convenio y las Reglas de Visa o cualquier contrato, sublicencia, acuerdo u otros arreglos entre Visa y
un Miembro, un Comercio o un afiliado.
3.1.3.2 Uso de Marcas por el Miembro/Patrocinio
El goce por parte de un Miembro de extender los derechos de usar las Marcas y los materiales
promocionales de cualquier organización con la cual Visa haya firmado un convenio global de
patrocinio siempre queda sujeto a la aprobación por escrito de Visa y el socio u organización
patrocinadora.
Un Miembro no puede utilizar las Marcas Propiedad de Visa con las Marcas de ninguna de las
siguientes, ni con sus subsidiarias o afiliadas, en ninguna actividad de patrocinio:

Uso de Marcas

● MasterCard Worldwide (incluyendo la marca Maestro)
● Cualquier otra entidad que se considere como un competidor de Visa
Al recibir la Notificación de Visa, un Miembro tiene que corregir cualquier uso inadecuado de las
Marcas de Patrocinio o asociación.
3.1.3.3 El Miembro como Patrocinador
Un Miembro que participe en cualquier actividad de patrocinio de la cual Visa sea el patrocinador
tiene que indicar claramente en todas sus comunicaciones y presentaciones que solamente Visa, no el
Miembro, es el patrocinador.
Un Miembro que participe en cualquier actividad de patrocinio en la cual Visa le haya otorgado los
derechos de patrocinio tiene que indicar claramente en todas sus comunicaciones y presentaciones
que solamente el Miembro, y no Visa, es el patrocinador. El Miembro no puede afirmar o dar a
entender que es el dueño de cualquiera de las Marcas Propiedad de Visa.
3.1.3.4 Derechos de Uso de Marcas
El derecho a utilizar las Marcas de asociación o Patrocinio, los logotipos, las designaciones y las
declaraciones de autenticidad es el resultado de convenios de asociación o patrocinio entre Visa
y la organización de patrocinio o asociación. Debido a que el incumplimiento por parte de un
Miembro de obedecer las restricciones del convenio podría ocasionar que Visa y todos sus Miembros
pierdan el derecho a utilizar las Marcas de asociación o Patrocinio, los Miembros tienen que cumplir
cuidadosamente con las restricciones del convenio de asociación o patrocinio.

Uso de Marcas
Uso de Marcas
3.2 Uso de Marcas
3.2.1 Uso de Marcas por Miembros y Comercios
3.2.1.1 Uso de Marcas Propiedad de Visa
Un Miembro o Comercio que usa una Marca Propiedad de Visa tiene que cumplir con todo lo
siguiente:
● No utilizar la Marca Propiedad de Visa en forma alguna que implique endoso de cualquier otro
producto o servicio
● No utilizar, adoptar, registrar o intentar registrar un nombre de una compañía, el nombre del
producto o Marca que pueda ser similar y confundirse con el nombre de cualquier producto o
servicio de Visa o cualquier Marca Propiedad de Visa
● Asegurarse que cualquier material en donde aparezca la Marca Propiedad de Visa no infringe,
deteriora o denigra alguna de las Marcas Propiedad de Visa, productos o servicios Visa, ni
perjudica la reputación o el buen nombre de Visa, o el buen nombre asociado con las Marcas
● No referirse a Visa al plantear la elegibilidad de sus productos, servicios o membresía
Además, un Miembro o Comercio de Visa Checkout que utilice la Marca Visa Checkout no puede
usarla como sustituto de la Marca Propiedad de Visa para indicar aceptación de pago.
Un Adquirente tiene que asegurarse que un Comercio que utilice cualquier Marca Propiedad de Visa
cumpla con el documento “Visa Product Brand Standards” .
3.2.1.2 Uso de la Marca V PAY
El Logotipo de la Marca V PAY es una Marca Propiedad de Visa. La implementación del Producto V
PAY y el uso del Logotipo de la Marca V PAY fuera la Región de Europa están sujetos a la aprobación y
disponibilidad de la marca registrada. El Logotipo de la Marca V PAY tiene que aparecer exactamente
como se especifica en el documento “Visa Product Brand Standards” .
3.2.1.3 Uso del Nombre de la Marca Visa y el Logotipo de la Marca Visa en los Sitios
Web y Aplicaciones del Comercio
El sitio web y/o aplicación de un Comercio tiene que exhibir el Logotipo de la Marca Visa a todo color,
como se especifica en el documento Visa Product Brand Standards .

Uso de Marcas
El Nombre de la Marca Visa tiene que utilizarse para indicar la aceptación solamente cuando no sea
posible utilizar una representación visual del Logotipo de la Marca Visa en el sitio web o aplicación.
Un Comercio que exhiba la Marca Verified by Visa en su sitio web o aplicación tiene que cumplir con el
documento Visa Product Brand Standards.
Un Comercio que retenga Credenciales Archivadas tiene que exhibir en la pantalla de pago y en
todas las pantallas que muestran información de la Cuenta ambos de los siguientes:
● Los últimos 4 dígitos del Número de Cuenta o Tóken

● El Logotipo de la Marca Visa o el nombre “Visa” en forma de texto inmediatamente junto a
una opción de pago Visa
3.2.2 Uso de Marcas en Promociones, Avisos Publicitarios y Solicitudes
3.2.2.1 Posicionamiento de Tarjetas y Productos
Un Emisor tiene que referirse a su Tarjeta Visa como una "Tarjeta Visa" en todas las comunicaciones
relacionadas con su programa, incluyendo solicitudes, publicidad, promociones y otro Material
Colateral.
3.2.2.2 Marcas de No Miembros en Material Colateral – Región de Canadá
En la Región de Canadá, excepto como lo permita Visa, un nombre, Nombre o Marca Registrada de un
No Miembro no puede usarse en Material Colateral con las Marcas del Programa Visa que se utilicen
para solicitudes o comunicaciones con Tarjetahabientes.
Esto no aplica a las Marcas de la Asociación Interac.
3.2.2.3 Materiales Publicitarios - Región de Canadá
En la Región de Canadá, los materiales publicitarios y de promoción en el Punto de Transacción

(excepto los formularios de solicitud de tarjetas de crédito) no pueden indicar que el Comercio ha sido
firmado o que representa los intereses de un Miembro en particular.

Uso de Marcas
Uso de Marcas
3.2.3 Uso de Marcas en Tarjetas
3.2.3.1 Jerarquía de Marcas Propiedad de Visa en Tarjetas
Si más de una Marca Propiedad de Visa está presente en una Tarjeta, el Emisor tiene que designar una
Marca Principal, de modo que cumpla con la siguiente jerarquía de Marcas:
● Logotipo de la Marca Visa

● Logotipo de la Marca Visa con el Identificador Electron
● Símbolo Plus
Todas las demás Marcas Propiedad de Visa tienen que, ambas de las siguientes:
● Aparecer juntas
● No estar separadas por alguna Marca Ajena a Visa
3.2.3.2 Prohibición de Funcionalidad de Pago Ajeno a Visa en Tarjetas Visa
Un Miembro no puede usar un Tipo Funcional o cualquier otra Marca en una Tarjeta Visa para facilitar
el pago de bienes o servicios. Esto incluye cualquier mezcla de caracteres alfanuméricos que denoten
participación en un programa o beneficio (por ejemplo: un programa de lealtad o recompensas, o un
número de identificación de membresía).
En la Región de Europa, un Miembro tiene que proporcionar a Visa detalles de la funcionalidad exacta
del Tipo Funcional o Gráfico Funcional.
3.2.3.3 Uso de Otras Marcas – Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Miembro tiene que cumplir con el documento
“Visa Product Brand Standards” y con la Tabla 3-1, Requisitos de Marcas Específicas – Región de US y
Tabla 3-1: Requisitos Específicos de Marcas – Región de US y Territorios de EE. UU.

Tipo de Tarjeta Marcas ¿Se Permiten?
Tarjeta Visa que tiene Marcas del Programa Interlink No

acceso principalmente a
una línea de crédito

Uso de Marcas
Tipo de Tarjeta Marcas ¿Se Permiten?
Tarjeta Visa de Débito Marcas de una red de tarjetas de pagos ajena a Visa Sí
Cubierta de EE. UU. para propósitos generales
Tarjeta Visa de Débito Logotipos de marcas ajenas a Visa Sí, para indicar la
Cubierta de EE. UU. aceptación en Locales de
Comercio exclusivamente
dentro del país de
emisión de la Tarjeta.
Las Marcas tienen
que ser igualmente
prominentes con o
menos prominencia que
el Logotipo de la Marca
Visa.
Tarjeta Visa de Débito Marcas que estén específicamente relacionadas Sí

Cubierta de EE. UU. con programas de tarjetas bancarias y/o servicios
relacionados con esos programas
Tarjeta Visa de Débito Marcas de American Express Company, Discover Sí

Cubierta de EE. UU. Financial Services, MasterCard Worldwide (incluyendo
Maestro) o las subsidiarias o afiliadas de estas
entidades consideradas como competencia por Visa
Tarjeta Visa de Débito Marcas de entidades consideradas como competencia Sí

Cubierta de EE. UU. que por Visa
lleve el Símbolo Plus
Tarjeta no definida como Marcas que estén específicamente relacionadas No

Tarjeta Visa de Débito con programas de tarjetas bancarias y/o servicios
Cubierta de EE. UU. relacionados con esos programas, a menos que las
Reglas de Visa expresamente las permitan
3.3 Otros Requisitos de Tarjetas
3.3.1 Codificación de la Banda Magnética
3.3.1.1 Requisitos de Codificación de la Banda Magnética
La Banda Magnética en una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron tiene que estar codificada tanto en la
pista 1 como en la 2.
Esto no aplica:

Uso de Marcas
Punto de Transacción – Exhibición de Marcas
● En la Región de ALC para la personalización de Banda Magnética de las Tarjetas Visa grabadas de
emisión instantánea.
● En la Región de US para la Banda Magnética que se usa para facilitar aplicaciones de circuito
cerrado en campus en Tarjetas Campus de Banda Magnética dual.
3.3.1.2 Codificación de la Banda Magnética – Región de ALC
En la Región de ALC , un Emisor tiene que codificar la Banda Magnética en todas las Tarjetas utilizando
tecnología de codificación de alta coercitividad de 2.750 oersted, como se especifica en las normas de
la industria adoptadas por los fabricantes aprobados por Visa y por los proveedores de equipos para
la codificación de la Banda Magnética.
Todas las Tarjetas emitidas tienen que cumplir con las normas de la industria en cuanto a la
codificación de alta coercitividad.
3.3.1.3 Codificación de la Banda Magnética – Región de Europa (Alemania)
En la Región de Europa (Alemania), un Emisor tiene que codificar la Banda Magnética de todas las
Tarjetas utilizando tecnología de codificación de alta coercitividad de 2750 oersted, como se especifica
en las normas de la industria adoptadas por los fabricantes aprobados por Visa y por los proveedores
de equipos para la codificación de Banda Magnética.
3.4 Punto de Transacción – Exhibición de Marcas
3.4.1 Exhibición de Marcas en el Punto de Venta
3.4.1.1 Exhibición Indebida de Nombre o Marca Registrada del Socio del Programa
de Afinidad o Marcas Compartidas
Tras Notificación de Visa, un Comercio tiene que corregir y exhibir cualquier Nombre o Marca
Registrada del socio de Afinidad/Marcas Compartidas en un Local de Comercio si la exhibición afecta
negativamente la marca Visa.

Uso de Marcas
3.4.1.2 Exhibición de Marcas en el Punto de Opciones de Pago para Comercio

Electrónico y Aplicaciones de Pago
El sitio web y/o aplicación de un Comercio tiene que exhibir en el punto de opciones de pago el
gráfico POS de Visa a todo color, como se especifica en el documento Visa Product Brand Standards .
3.4.1.3 Exhibición de Marcas Punto de Venta
Las Marcas Propiedad de Visa no pueden aparecer con menor prominencia que otras Marcas de
1
pago.
Un Comercio tiene que exhibir el gráfico POS de Visa de manera prominente, de la forma siguiente:
● En la entrada del Comercio o frente de la tienda

● En el Dispositivo de Aceptación de Pago, como se especifica en el documento Visa Product Brand
Standards
1
Esto no aplica en la Región de US ni en un Territorio de EE. UU..
3.4.1.4 Exhibición de Marcas y Carteles de Aceptación del Comercio – Regiones de

Canadá, Europa y US
Una Entidad que Acepta Tarjetas Visa de Débito en la Región de Canadá, y un Comercio de Aceptación
Limitada en la Región de Europa y en la Región de US, tiene que garantizar que:
● Exhibir los carteles aprobados por Visa que representen la categoría de Tarjetas que acepta
● No exhibir gráficos de Visa que indiquen la aceptación de todas las Tarjetas Visa

Uso de Marcas
Punto de Transacción – Exhibición de Marcas

Emisión
4 Emisión
4.1 Emisión en General
4.1.1 Requisitos Generales del Emisor
4.1.1.1 Posicionamiento del Producto y del Tóken de Tarjeta Visa
Un Miembro no puede:
● Posicionar cualquier Tarjeta Visa como otra cosa que no sea una Tarjeta Visa. Una Tarjeta Visa que
facilite funcionalidad adicional u ofrezca acceso a aplicaciones o servicios todavía tiene que ser
1
posicionada como una Tarjeta Visa
● Posicionar una Tarjeta Visa Empresarial, Visa Corporativa o Visa de Compras Institucionales como
otra cosa que no sea una Tarjeta Visa para el pago de gastos de negocios
● Posicionar su Nombre o Marca Registrada como si agregara mayor aceptabilidad de la Tarjeta en el
2
Punto de Transacción
Un Emisor tiene que asegurar que un Tóken de pago haga ambos:
● Mantienen las mismas características del producto de la Tarjeta representada por dicho Tóken de
pago
● Sea presentado al Tarjetahabiente como un producto o servicio de Visa
1
Por ejemplo, una Tarjeta Visa con funcionalidad adicional tal como identificación del Tarjetahabiente, participación en
un programa de lealtad, o membresía en una organización o, en la Región de US, una Tarjeta Campus que facilita las
transacciones personales de circuito cerrado en universidades o sistema universitario todavía tienen que posicionarse como
una Tarjeta Visa.
2
4.1.1.2 Otorgamiento de Valor de Productos Visa Premium a los Tarjetahabientes
Un Emisor tiene que estructurar sus productos Visa premium para otorgar el valor de los productos
sobre la base de características, normas de desempeño y límites de gastos, de modo que:
● Una Tarjeta Visa Infinite y una Tarjeta Visa Signature otorguen mayor valor que una Tarjeta Visa
Platinum.
● Una Tarjeta Visa Platinum otorgue el mismo o mayor valor que una Tarjeta Visa de Oro/Premier.

Emisión
Emisión en General
● Una Tarjeta Visa de Oro/Premier otorgue mayor valor que una Tarjeta Visa Clásica.
● Una Tarjeta Visa de Oro Empresarial otorgue mayor valor que una Tarjeta Visa Empresarial.
● En la Región de Canadá, una Tarjeta Visa Platinum Prepagada otorgue mayor valor que una Tarjeta
Visa Prepagada
Este requisito no aplica en la Región de US.
4.1.1.3 Prohibiciones para Tarjetas No Estándar
Un Emisor de una Tarjeta no estándar no puede:
● Permitir aceptación exclusiva o preferencial por parte de un Comercio

1
● Vincular la Tarjeta no estándar a una Cuenta Virtual
En la Región de Europa, una Tarjeta no estándar emitida dentro del Espacio Económico Europeo (EEE)
tiene que identificar la Categoría de Producto correcta en el Chip.
1
4.1.1.4 Requisitos del Emisor para una Autorización de Crédito en Compras

Devueltas

1
Un Emisor tiene que, ambos:
● Estar preparado para recibir y responder a una Solicitud de Autorización por una Transacción
de Crédito
● Procesar la Transacción de Crédito de manera que las aplicaciones orientadas al
Tarjetahabiente se actualicen con la información de crédito pendiente en el mismo plazo de
tiempo que la Transacción de compra.
1
Esto no aplica a Tarjetas Visa Prepagadas No Recargables. Los Emisores de Tarjetas Visa Prepagadas No Recargables
pueden optar por apoyar o no la Solicitud de Autorización o actualizar las Aplicaciones orientadas al Tarjetahabiente.

Emisión
4.1.1.5 Emisión de Tarjetas Visa de Uso Nacional Solamente
En la Región de ALC, un Emisor no puede emitir una Tarjeta Visa que esté restringida para usar
solamente en el país de emisión, como se indica a continuación:
● En Brasil, una Tarjeta Visa de Consumidor, una Tarjeta Visa Comercial o una Tarjeta Visa Electron
● En México, una Tarjeta Visa de crédito de consumidor, una Tarjeta Visa de débito de consumidor o
una Tarjeta Visa Electron
Un Emisor no puede emitir una Tarjeta Visa de crédito de consumidor o una Tarjeta Visa de
débito de consumidor que esté restringida para usar solamente en el país de emisión.
● Región de Europa
● Región de ALC, como se indica a continuación:
– Una Tarjeta emitida bajo un Programa de Visa existente antes del 13 de octubre del 2017
por un Emisor en la República Dominicana, Haití, Paraguay o Uruguay
– Una Tarjeta emitida en Argentina, Barbados, Chile, Colombia, Jamaica, Trinidad
Con la aprobación previa de Visa, un Emisor puede emitir una Tarjeta Visa Prepagada que esté
restringida para usar solamente en el país de emisión.
4.1.1.6 Monto Mínimo de Desembolso Manual de Efectivo para el Emisor
Un Emisor no puede establecer un monto mínimo de Desembolso Manual de Efectivo.
4.1.1.7 Plan General de Tarjetas de los Miembros – Región de Canadá
En la Región de Canadá, cada Miembro General de Visa Canadá tiene que operar su propio plan de
Tarjetas que cumpla con todas las siguientes normas mínimas:
● Cada Miembro tiene que emitir Tarjetas en su propio nombre y ser propietario de las cuentas por
cobrar que surjan del uso de dichas Tarjetas. La titulación no afecta la propiedad para los efectos
de las Reglas de Visa.
● Las tarjetas emitidas por cada Miembro darán a los Tarjetahabientes el derecho a efectuar compras
de bienes y servicios, y obtener Desembolsos de Efectivo.

Emisión
Emisión en General
● Sujeto a la correspondiente Autorización, cada Miembro aceptará las Tarjetas emitidas por otros
Miembros para Desembolsos de Efectivo.
● Sujeto a la correspondiente Autorización, cada Miembro General hará que sus Comercios acepten
las Tarjetas emitidas por otros Miembros para la compra de bienes y servicios
4.1.1.8 Requisitos de Identificación de Categoría de Producto – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que identificar una Tarjeta recientemente emitida o reemitida
que es emitida dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) por la Categoría de Producto correcta,
como se especifica en las Normas de la Marca de Productos Visa y en la Tabla 4-1, "Identificación de
Categoría de Producto – Región de Europa".
Un Emisor puede identificar una Tarjeta emitida fuera del EEE por la Categoría de Producto correcta,
como se especifica en las Normas de la Marca de Productos Visa y en la Tabla 4-1, "Identificación de
Categoría de Producto – Región de Europa".
Tabla 4-1: Identificación de Categoría de Producto – Región de Europa

Categoría de Débito Crédito Comercial Prepago
Producto (incluyendo Débito
Diferido)
Categoría de Cuota Débito Inmediato al Crédito de Comercial Débito Inmediato

de Intercambio Consumidor Consumidor al Consumidor o
Comercial
Categoría de BIN Débito Crédito o Débito Comercial Prepago

Diferido
En Francia, las Tarjetas Visa Affaires que usen el sub-tipo de producto corporativo “EN“ tienen que
identificarse con:
● La Categoría de Producto de crédito

● El valor de etiqueta del "Identificador de Producto de Aplicación" asignado por EMVCo que
identifica el producto como crédito
4.1.1.9 Requisitos de BIN para Tarjetas que Requieren Autorización en Línea –

Región de Europa
En la Región de Europa, si una Tarjeta es emitida con un Código de Servicio que requiere Autorización
en Línea (X2X), el Emisor tiene que usar, ya sea:

Emisión
● Un BIN por separado

● Un rango de cuenta designado
4.1.1.10 Requisitos del Emisor para las Transacciones de Juegos de Azar y Apuestas en
Noruega – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Noruega tiene que garantizar que las Tarjetas emitidas en
Noruega no sean utilizadas para Transacciones de juegos de azar y apuestas fuera de Noruega.
4.1.1.11 Tarjeta con Acceso a Fondos Depositados del Tarjetahabiente – Región de US
En la Región de US, un Emisor no puede emitir o volver a emitir una Tarjeta Visa que tenga acceso a
los fondos depositados del Tarjetahabiente en una organización que no sea la del Emisor, a menos que
se cumplan ambas de las siguientes condiciones:
● Reciba el consentimiento previo por escrito de la organización en donde están depositados los
fondos
● Complete los requisitos de notificación de la cámara de compensación automatizada
Esta prohibición no aplica a los pagos periódicos mensuales efectuados por el Tarjetahabiente al
Emisor.
4.1.1.12 Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) por parte del Emisor
– Región de US
En la Región de US, un Emisor de tiene que proporcionar a Visa claves de codificación de CVV2 válidas
y examinar los Números de Cuenta con valores CVV2 y fechas de vencimiento.
4.1.1.13 Posicionamiento, Aceptación y Cuentas – Región de US
En la Región de US, un Emisor no puede:
● Designar o diseñar cualquiera de sus Tarjetas Visa, ya sea a través del uso de un Nombre o una
Marca Registrada, un esquema de números, un código en la Banda Magnética o Chip, Código QR,
o cualquier otro dispositivo o medio, con el fin de, ya sea:

Emisión
Emisión en General
– Permitir la aceptación exclusiva o preferencial de cualquiera de sus Tarjetas Visa en cualquier

Comercio. Esto no aplica a descuentos, ofertas promocionales, o incentivos en especie
ofrecidos por el Comercio.
– Permitir Transacciones que impliquen el uso de estas Tarjetas para ser tratadas como otra
cosa que no sea una Transacción de Visa, excepto como se especifica en la Sección 7.1.1.4,
1
“Requisitos de Divulgación de Transacciones de Débito Ajenas a Visa – Región de US"
● Permitir que una Tarjeta Visa utilizada principalmente para acceder una línea de crédito, participe
en cualquier programa de débito con PIN, a menos que tal participación sea para acceso a cajeros
automáticos únicamente
1
Esto no aplica para Tarjetas Campus que facilitan las transacciones personales de circuito cerrado en universidades o
sistema universitario y permiten el uso de aplicaciones de identificación/acceso en el campus. Una Tarjeta Campus tiene
que posicionarse como una Tarjeta Visa, pero con funcionalidad adicional.
4.1.1.14 Materiales de Mercadeo para los Productos Visa
Un Emisor tiene que recibir aprobación por escrito de Visa antes de distribuir los materiales de
mercadeo, como se indica a continuación:
Tabla 4-2: Aprobaciones de los Materiales de Mercadeo para los Productos Visa
Productos Región del Emisor Requisitos
Correspondientes
Tarjeta Visa Signature Región de AP, Región de ● En la Región de AP, incluye todos los materiales
ECMOA, Región de US de comunicación del Tarjetahabiente
● En la Región de ECMOA, incluye todos los
materiales de mercadeo
● En la Región de US, incluye materiales de
mercadeo, comunicaciones al cliente, términos y
condiciones y/o divulgaciones de la Tarjeta Visa
Signature
Tarjeta Visa Signature Región de US Incluye materiales de mercadeo, comunicaciones al

Preferred cliente, términos y condiciones y/o divulgaciones de la
Tarjeta Visa Signature Preferred
Tarjeta Visa Infinite Todas las Regiones ● Incluye material de servicios de emergencia o
sociedad con Comercios
● Además en la Región de AP y la Región de
Canadá, incluye todos los materiales de
comunicación a los Tarjetahabientes

Emisión
Productos Región del Emisor Requisitos

Correspondientes
Tarjeta Visa Infinite Región de Canadá Incluye materiales de mercadeo para sus
Privilege Tarjetahabientes con términos y condiciones y/o
divulgaciones
Visa Platinum Empresarial Región de ECMOA Todo el material de comunicación del Tarjetahabiente
Tarjeta Visa Signature Región de AP y Región ● En la Región de AP, incluye el material de

Empresarial de ECMOA comunicación con los Tarjetahabientes en relación
con los servicios de emergencia o sociedad con
Comercios
● En la Región de ECMOA, incluye todos los
materiales de mercadeo
Tarjeta Visa Infinite Región de AP y Región ● En la Región de AP, incluye todos los materiales
Empresarial de Canadá de comunicación del Tarjetahabiente
● En la Región de Canadá, incluye el material de
comunicación con los Tarjetahabientes en relación
con los servicios de emergencia o sociedad con
Comercios
Tarjeta Visa Infinite Región de ALC Incluye material de servicios de emergencia o

Corporativa sociedad con Comercios para los Tarjetahabientes
4.1.1.15 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa
Un Emisor de Tarjetas Visa tiene que proporcionar a sus Tarjetahabientes Visa un servicio al cliente que
esté disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para obtener servicios de emergencia y
1
servicios de información relacionados con la cuenta.
1
Opcional para las Tarjetas Visa Electron, Visa Clásica y No Recargables
4.1.1.16 Presencia de Referencia de Cuenta de Pago - Regiones de AP, Canadá,

ECMOA, ALC y US
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017 en la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de
ECMOA, la Región de ALC y la Región de US
Una cuenta de pago Visa tiene que tener una Referencia de Cuenta de Pago asociada.

Emisión
Emisión en General
4.1.2 Emisión de Tarjetas Visa de Crédito
4.1.2.1 Segunda Línea de Crédito para Transacciones Procesadas por el Miembro –

Región de ALC
El ofrecimiento de una segunda línea de crédito por parte de un Emisor de ALC tiene que cumplir con
todas las siguientes condiciones:
● Ser ofrecida solamente en asociación con un Socio de Afinidad/Marca Compartida

● Estar limitada para Transacciones de compra completadas como Transacciones Visa en el Local de
Comercio del Socio de Afinidad/Marca Compartida
● Estar limitada para Transacciones Procesadas por el Miembro
● No superar el monto de la línea de crédito principal
4.1.2.2 Beneficios Básicos de los Productos de la Tarjeta Visa de Consumidor –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de TarjetasVisa de Consumidor tiene que, como mínimo, proporcionar
a sus Tarjetahabientes todos los siguientes beneficios básicos del producto, a menos que las leyes o
reglamentos aplicables lo prohiban:
Tabla 4-3: Beneficios Básicos de los Productos de la Tarjeta Visa de Consumidor – Región de ALC
Beneficio Visa Clásica1,2 Tarjeta Visa de Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa
Básico Oro Platinum Signature Infinite
Servicios de A nivel mundial A nivel mundial A nivel mundial A nivel mundial A nivel mundial
Información
sobre Viajes
Protección de Hasta USD 200 Hasta USD 400 USD 500 por USD 500 por Hasta USD
Precios por cuenta, por por cuenta, por artículo hasta artículo hasta 4.000 por
año año USD 2.000 por USD 2.000 por cuenta, por año
cuenta, por año cuenta, por año
Protección de N/A Hasta USD USD 5.000 por USD 5.000 por USD 10.000 por
Compras 1.000 por artículo hasta artículo hasta artículo hasta
cuenta, por año USD 10.000 por USD 10.000 por USD 20.000 por
cuenta, por año cuenta, por año cuenta, por año
Garantía N/A Hasta USD USD 5.000 por USD 5.000 por USD 5,000 por
Extendida 5.000 por artículo hasta artículo hasta artículo hasta
cuenta, por año USD 10.000 por USD 10.000 por USD 25.000 por
cuenta, por año cuenta, por año cuenta, por año

Emisión
Seguro de N/A Mundial, Mundial, Mundial, Mundial,

Alquiler de incluyendo país incluyendo país incluyendo país incluyendo país
Autos de residencia3 de residencia de residencia de residencia
Seguro de N/A N/A Hasta USD Hasta USD Hasta USD

Accidente en 500.000 1.000.000 1.500.000
Viajes
Servicios N/A N/A Hasta USD Hasta USD Hasta USD

Médicos de 150.000 200.000 200.000
Emergencia
Internacional
Demora de N/A N/A N/A Hasta USD 100 Hasta USD 100
Equipaje por hora de por hora de
demora, hasta demora, hasta
USD 500 por USD 600 por
beneficiario, por beneficiario, por
evento, después evento, después
de 4 horas de de 4 horas de
demora demora
Pérdida de N/A N/A N/A Hasta USD Hasta USD

Equipaje 1.000 por 3.000 por
beneficiario, por beneficiario, por
evento evento
Pérdida de N/A N/A N/A N/A Hasta USD 300

Conexión
Demora de N/A N/A N/A N/A Hasta USD 300

Viaje más de 4 horas
de demora
Cancelación de N/A N/A N/A N/A Hasta USD

Viaje 3.000
Viaje N/A N/A N/A N/A Hasta 50.000

Asegurado
Servicio de N/A N/A Proporcionado Proporcionado Proporcionado

Concierge a través de Visa a través de Visa a través de Visa
Personal
Membresía N/A N/A N/A N/A Membresía de

Priority Pass Cortesía para
programas de
Priority Pass
Básicos

Emisión
Emisión en General
1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Clásica de débito de México.
2
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Clásica emitidas en Brasil.
3
Esto no aplica a las Tarjetas Visa de Oro de débito emitidas en la Región de ALC.
4.1.2.3 Requisito de las Tarjetas Visa de Consumidor de Otorgar Servicios Básicos –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Consumidor tiene que otorgar los beneficios básicos
de viaje y estilo de vida y los servicios de seguros como se especifican en la Tabla 4-4, “Beneficios
Básicos del Producto de Tarjeta Visa de Consumidor"
Tabla 4-4: Beneficios Básicos del Producto de Tarjeta Visa de Consumidor

Servicio de Beneficios Tarjeta Visa Traditional Tarjeta Visa Signature Tarjeta Visa Infinite
Visa Traditional Rewards Tarjeta Visa Signature
Preferred
Viaje y Estilo de Visa1
Visa Signature Concierge X
Visa Signature Perks2 X X
Visa Infinite Concierge X
Beneficios de Viaje y X
Estilo de Vida de la
Tarjeta Visa Infinite
Seguros
Renuncia a Cobertura X X X
de Daños por Colisión
para Alquiler de Autos
(ARCDW) (ARCDW)3
Asistencia en Carretera4 X X X
Reembolso de Equipaje X
Perdido
Seguro de Accidente en X
Viajes

Emisión
Servicio de Beneficios Tarjeta Visa Traditional Tarjeta Visa Signature Tarjeta Visa Infinite
Visa Traditional Rewards Tarjeta Visa Signature
Preferred
Servicios de Asistencia en X X
Viajes/Emergencia
Cancelación/Interrupción X
de Viaje
Demora de Viaje X
Seguridad de Compras X
Protección de Devolución X
Administración de X
Garantías
1
Las Cuentas de Tarjetas Visa Infinite Virtual no son elegibles para beneficios de viaje y estilo de vida, pero pueden recibir
beneficios de seguro.
2
El servicio Visa Signature Perks incluye Viajes, Entretenimientos, Comida y Vinos Finos, Deportes y Compras.
3
Se ofrece como cobertura principal para los productos de Tarjetas Visa Infinite y cobertura secundaria para los productos
de Tarjetas Visa Traditional y Visa Signature.
4
Se ofrece el servicio financiado por el Tarjetahabiente a través del centro de llamadas de Visa.
4.1.3 Emisión de Tarjetas Visa de Cargo
4.1.3.1 Clasificación de las Tarjetas Visa de Cargo – Región de AP y Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que identificar una Tarjeta Visa de Cargo y diferenciarla de una
Tarjeta Visa de Crédito de Consumidor usando uno de los siguientes niveles de clasificación:
● BIN
● Definición del Rango de Cuentas (ARDEF)
● Número de Identificación del Programa Registrado (RPIN)
● Procesamiento a nivel de cuenta
En la Región de AP, (Malasia), un Emisor tiene que identificar una Tarjeta Visa de Cargo y diferenciarla
de una Tarjeta Visa de Crédito usando un BIN por separado.

Emisión
Emisión en General
4.1.3.2 Requisitos de Autorización de las Tarjetas Visa de Cargo – Región de US
En la Región de US, las Tarjetas Visa de Cargo emitidas como Tarjetas Visa Signature o Tarjetas Visa
Signature Preferred tienen que emitirse sin límite de gasto preestablecido.
4.1.3.3 Inscripción del Emisor de Tarjetas Visa de Cargo – Regiones de AP y de US
En la Región de AP y la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Cargo tiene que inscribir su
programa de Tarjetas Visa de Cargo y obtener aprobación previa de Visa.
4.1.4 Emisión de Tarjetas Visa de Débito
4.1.4.1 Requisitos para Reembolso de Efectivo del Emisor de Tarjetas Visa de Débito
– Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Débito y un Emisor de Tarjetas Visa Check
Empresarial tienen que apoyar el Servicio de Reembolso de Efectivo de Visa.
Este requisito no aplica a ciertas Tarjetas Visa Prepagadas, como se especifica en la Sección 1.4.4.1,
“Emisión del PIN”.
4.1.4.2 Preautorización Parcial de Tarjeta Visa de Débito – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Débito o Emisor de Tarjetas Visa Check Empresarial
y su Procesador VisaNet tienen que apoyar las Respuestas de preautorización parcial para las
Transacciones de Tarjetas Visa de Débito Autenticadas con PIN.
4.1.4.3 Equivalente a Tarjeta Visa de Débito Deferred de Consumidor – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que posicionar una Tarjeta Visa de Débito Deferred de
Consumidor solamente como una Tarjeta que accede a una cuenta de depósito, inversión u otra
cuenta de activos de un consumidor, incluyendo una cuenta fiduciaria, en la que la cantidad de
cualquier Transacción individual no es accedida, retenida, debitada o liquidada de la cuenta de activos
del consumidor antes de los 14 días de la fecha de la Transacción.

Emisión
Una Tarjeta Visa de Débito Deferred de Consumidor es tratada como una Tarjeta Visa de crédito para
los efectos de Aceptación Limitada solamente.
4.1.4.4 Identificación de las Transacciones de Tarjetas de Categoría Visa de Débito –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas de Categoría Visa de Débito tiene que hacer ambos:
● Identificar todas las Transacciones de Tarjetas de Categoría Visa de Débito como Transacciones
Visa en todas las comunicaciones que muestren información de las Transacciones, incluyendo los
estados de cuenta de actividad de la cuenta
● Divulgar claramente al Tarjetahabiente cualquier distinción entre una Transacción de Tarjeta de
Categoría Visa de Débito y otros servicios de pago
4.1.4.5 Requisitos de Chip para el Emisor de Tarjetas de Categoría Visa de Débito –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas de Categoría Visa de Débito tiene que asegurar que el
Identificador de la Aplicación (AID) Visa esté presente en la Tarjeta y que la configuración del Indicador
de Selección de la Aplicación (ASF) cumpla con el documento “Visa Canada Debit Card – Technical
Specifications”.
4.1.4.6 Procesamiento a Nivel de Cuenta – Requisitos de Participación del Emisor -

Región de AP, Canadá y ECMOA
En la Región de AP, en la Región de Canadá y en la Región de ECMOA, un Emisor que participe en

Procesamiento a Nivel de Cuenta tiene que hacer todo lo siguiente:
● Cumplir con los requisitos de informes y servicios básicos de productos correspondientes para
cada producto de Tarjeta
● Volver a emitir el plástico de las Tarjetas si el Emisor se cambia a un producto diferente
● Identificar y diferenciar entre Números de Cuenta de productos Visa diferentes utilizando una de
las siguientes clasificaciones:
– BIN
– Definición del Rango de Cuentas (ARDEF)

Emisión
Emisión en General
– Número de Cuenta de la Tarjeta. En la Región de AP y en la Región de ECMOA, este requisito

aplica solamente en los países que apoyan el Procesamiento a Nivel de Cuenta.
4.1.4.7 Requisitos de BIN para Tarjetas Visa de Débito – (Reino Unido)
En la Región de Europa (Reino Unido), un Emisor tiene que usar un BIN único para su programa
de Tarjetas Visa de Débito. Tiene que notificar a Visa si utiliza un BIN o rango de BIN previamente
asignado.
4.1.5 Emisión de Tarjetas Visa Prepagadas
4.1.5.1 Cobertura de Seguridad de Compras de Tarjetas Visa Prepagadas – Región de

US
En la Región de US, un Emisor tiene que otorgar la cobertura de seguridad de compras para los
artículos comprados con los siguientes tipos de Tarjetas Visa:
● Tarjetas Visa de Nómina

● Tarjetas Visa Recargables de uso general
● Visa TravelMoney
4.1.6 Emisión de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida y Marca Compartida

Mundial
4.1.6.1 Requisitos sobre Documentación de Aprobación de Asociación de Marca

Compartida
Un Emisor y un Socio de Marca Compartida Mundial tienen que proporcionar a Visa un archivo de
información propia y pública para su aprobación, incluyendo ambos de los siguientes:
● Formulario “Co-Branding Partnership Regional Approval Form” para cada programa propuesto,
interregional e intrarregional, de marca compartida

Emisión
● Marcas de los Socios de Marca Compartida Mundial y pautas de diseño (incluyendo pruebas de
color) o evidencia que se ha realizado una búsqueda de marca registrada
4.1.6.2 Elegibilidad de Socios de Marca Compartida Mundial
Un Socio de Marca Compartida Mundial tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Ser patrocinado por un Emisor

● No ser elegible para ser Miembro de Visa
● No ser una entidad considerada como un competidor de Visa
4.1.6.3 Calificación y Notificación del Emisor de Marca Compartida Mundial
Un Emisor que se asocia con un Socio de Marca Compartida Mundial tiene que cumplir con ambos de
los siguientes requisitos:
● Ser un Emisor calificado en países en donde se emitirán Tarjetas de Marca Compartida Mundial
● Notificar a Visa sobre sus planes de expandir las Asociaciones interregional e intrarregional de
Marca Compartida Mundial
4.1.6.4 Requisitos del Programa de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida
Un Emisor de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida tiene que hacer todo lo siguiente:
● Presentar una Solicitud para Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida completada y obtener

aprobación por escrito de Visa para cada programa de Afinidad/Marca Compartida antes de emitir
Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida
● Solamente emitir Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida a residentes de la Región Visa en la cual
está situado el Emisor
● En la Región de Europa, todas las condiciones siguientes:
– Identificar un programa de Afinidad/Marca Compartida utilizando un rango de cuentas
elegible dentro de un BIN
– Notificar a Visa en la Solicitud de Afinidad/Marca Compartida cuál rango de cuentas
corresponde a cuál programa de Afinidad/Marca Compartida

Emisión
Emisión en General
– Exigir al socio de Afinidad/Marca Compartida presentar al Emisor un convenio por escrito

reconociendo los derechos de Visa a las Marcas Propiedad de Visa
El Emisor tiene que, si Visa lo solicita, proporcionar documentación adicional, incluyendo todo lo
siguiente:
● El acuerdo ente el Emisor y el socio de Afinidad/Marca Compartida

● Material Colateral
● Información sobre la reputación y la situación financiera del socio de Afinidad/Marca Compartida
● Otra documentación
En la Región de Canadá, un Miembro General y un socio de Afinidad/Marca Compartida tienen que

completar toda la documentación y acuerdos que exijan los dueños de la Marca correspondiente.
4.1.6.5 Solicitud de Visa de Información sobre el Programa de Afinidad/Marca

Compartida
A solicitud, un Miembro tiene que presentar ambas de las siguientes informaciones a Visa para
determinar el cumplimiento de los requisitos del programa de Afinidad/Marca Compartida:
● Todos los contratos existentes con el Socio de Afinidad/Marca Compartida

● Toda otra documentación relacionada con el programa de Afinidad/Marca Compartida
4.1.6.6 Requisitos para Elegibilidad de Socios de Afinidad/Marca Compartida
Un Socio de Afinidad/Marca Compartida no puede ser una organización que:
● Ser elegible para ser miembro de Visa

1,2
● Sea considerada competidora de Visa
En la Región de Europa, si un socio de Afinidad/Marca Compartida es un comercio minorista, sus

Locales de Comercio tienen que aceptar las Tarjetas Visa.
En la Región de US, con la previa aprobación de Visa, un socio de Afinidad/Marca Compartida puede
ser una entidad no Miembro que esté involucrada en actividades bancarias y sea elegible para ser
miembro de Visa, tiene que cumplir con todos los requisitos siguientes:
● La Marca de una entidad no Miembro aparece solamente en una Tarjeta Visa de Crédito.
● El Emisor se identifica claramente como el Emisor en la Tarjeta y en los materiales del programa.

Emisión
● El Emisor posee, asegura y ejerce el control total sobre la cuenta y las cuentas por cobrar
relacionadas con la misma.
● El Emisor mantiene la responsabilidad por todas las funciones de servicio al cliente en relación con
la Tarjeta.
1
Esto no aplica a un No Miembro que sea elegible para ser miembro de Visa, como se especifica en la Sección 4.11.3.3,
“Excepción de Elegibilidad de Socios de Afinidad/Marca Compartida de Tarjetas Visa Prepagadas".
2
Esto no aplica en la Región de AP (Japón), para las Tarjetas emitidas con múltiples Bandas Magnéticas.
4.1.6.7 Propiedad y Control del Programa de Afinidad/Marca Compartida
Un Emisor que se asocia para ofrecer un Programa de Afinidad/Marca Compartida tiene que cumplir
1
con todo lo siguiente:
● Asegurar, emitir y mantener la cuenta asociada con una Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida
● Siempre esté representado como el propietario del Programa de Afinidad/Marca Compartida
● Tener la propiedad y el control de un programa de Afinidad/Marca Compartida según lo definido
por Visa sobre la base de la relación total del Emisor con el socio de Afinidad/Marca Compartida,
incluyendo todo lo siguiente:
– Si el Emisor controla o ejerce influencia de control sobre las políticas de administración con
respecto al programa de Afinidad/Marca Compartida
– El grado en que el Emisor lleva a cabo las evaluaciones de crédito, participa en la facturación
del Tarjetahabiente, o presta servicios al cliente en relación con el Programa de Afinidad/Marca
Compartida
– Si las cuentas por cobrar están financiadas en su totalidad o en parte por el socio de Afinidad/
Marca Compartida
1
En la Región de AP, esto no aplica a programas de hipotecas, compañías pastorales y fondos de jubilación en Australia.
4.1.6.8 Procesamiento de Transacciones de Tarjetas de Afinidad/Marcas Compartidas
Una Transacción completada con una Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida (incluyendo las
Transacciones procesadas por el Miembro) tiene que ser procesada y tratada como una Transacción
Visa.
Esto no aplica en la Región de US, como se especifica en la Sección 7.1.1.4, “Requisitos de Divulgación
de Transacciones de Débito Ajenas a Visa – Región de US”.

Emisión
Emisión en General
Esto no aplica en la Región de US para Tarjetas Campus que facilitan las transacciones personales
de circuito cerrado en universidades o sistemas universitarios y permiten el uso de aplicaciones de
identificación/acceso en el campus. Una Tarjeta Campus tiene que posicionarse como una Tarjeta Visa.
● Región de AP (Japón), para las Tarjetas emitidas con múltiples Bandas Magnéticas
● Región de Europa, a Tarjetas emitidas con 2 o más marcas de sistema de pago
4.1.6.9 Acceso a la Cuenta de Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida
Una Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida no puede ser usada para debitar ningún crédito, cargo,
pago o cuenta de depósito que no sea la cuenta mantenida por dicho Emisor en conexión con la
Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida.
Esto no aplica en la Región de AP (Japón), para las Tarjetas emitidas con múltiples Bandas Magnéticas.
Esto no aplica en la Región de ALC, como se especifica en la Sección 4.1.2.1, "Segunda Línea de
Crédito para Transacciones Procesadas por el Miembro – Región de ALC".
4.1.6.10 Reglas de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida para Tarjetas Personales

que Llevan el Símbolo Plus
Las reglas de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida no aplican a Tarjetas Personales en las que
aparezca la identificación de un No Miembro y que lleven el Símbolo Plus, pero ninguna otra Marca de
Visa.
4.1.6.11 Determinación de Violaciones en el Programa de Afinidad/Marca Compartida
Si Visa determina que alguna disposición de los requisitos del programa de Afinidad/Marca
Compartida ha sido violada, Visa se reserva el derecho de solicitar ambos de los siguientes:
● Exigir la modificación del programa, incluyendo ambos:

– Asignación del programa a un tercero
– Suspensión del programa

Emisión
● Imponer recargos por incumplimiento o cancelar el programa mediante previa notificación por
escrito con 90 días calendario de anticipación
4.1.6.12 Requisitos de BIN para Programas de Marca Compartida de Aerolíneas –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de TarjetasVisa de Oro de Afinidad/Marca Compartida de

Aerolíneas o de Tarjetas Visa Platinum de Afinidad/Marca Compartida de Aerolíneas tiene que utilizar
un rango de cuenta de BIN único designado y separado a nivel de 9 dígitos para cada programa
dentro de un BIN de Tarjetas Visa Platinum.
Para una Tarjeta de Afinidad/Marca Compartida emitida en un BIN de Visa Platinum, aplican ambas de
las siguientes condiciones:
● El Emisor tiene que proporcionar los mismos servicios básicos que se requieren para todas las
Tarjetas Visa Platinum.
● Los límites mínimos obligatorios de gastos no aplican.
4.1.6.13 Requisitos para Contratos con Socios de Marca Compartida – Región de

Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que incluir una disposición en sus contratos con un Socio
de Marca Compartida que especifique que el Socio de Marca Compartida no puede representarse
indebidamente como si fuera un Miembro.
4.1.7 Normas para la Producción de Tarjetas
4.1.7.1 Fecha de Vencimiento Máxima – Tarjetas No Personalizadas
La fecha de vencimiento en una Tarjeta Visa o en una Tarjeta Visa Electron sin nombre de
Tarjetahabiente no puede ser más de 5 años posterior a la fecha de emisión.
● La Región de AP para las Tarjetas con Chip

Emisión
Emisión en General
● Región de US
4.1.7.2 Fecha de Vencimiento en Reemplazos de Tarjetas de Emergencia – Región de

ECMOA
En la Región de ECMOA, para un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, la fecha de vencimiento tiene

que ser, ya sea:
● El último día del mes siguiente al mes de emisión

● Una fecha asignada por el Emisor que no sea posterior a un año desde la fecha de emisión
4.1.7.3 Nombre del Tarjetahabiente en el Chip y la Banda Magnética – Región de

Europa
En la Región de Europa, si el nombre del Tarjetahabiente está codificado en el Chip y en la Banda

Magnética de una Tarjeta, los nombres codificados tienen que ser iguales que el nombre que aparece
en la Tarjeta, en la medida que sea permitido por los conjuntos de caracteres soportados por el Chip y
la Banda Magnética.
4.1.7.4 Fecha de Vencimiento Máxima para Tarjetas de Emisión Instantánea – Región

de US
En la Región de US, la fecha de vencimiento no puede exceder:
● Los 3 años desde la fecha de emisión que aparece en una Tarjeta de Crédito Visa de Consumidor
de emisión instantánea
● Un año desde la fecha de emisión de una Tarjeta Visa Check de Consumidor con un identificador
del Tarjetahabiente impreso o grabado
4.1.7.5 Etiquetas Adhesivas de Activación de la Tarjeta – Región de US
En la Región de US, con excepción de una etiqueta adhesiva de activación de la Tarjeta, un Emisor no
puede pegar ningún material adhesivo en el anverso o reverso de la Tarjeta, a menos que sea esencial
para la fabricación de la Tarjeta.

Emisión
El Emisor tiene que asegurar que una etiqueta adhesiva de activación de la Tarjeta pegada en el
anverso o reverso de su Tarjeta no interfiera con ninguna de las características de seguridad de la
Tarjeta.
La etiqueta adhesiva de activación de la Tarjeta u otro material que se incluya en el sobre de envío de
la Tarjeta tiene que:
● Otorgar un número de teléfono para que el Tarjetahabiente pueda llamar y activar la Tarjeta, y
pedir al Tarjetahabiente que, ambos:
– Se comunique con el Emisor al recibir la Tarjeta para activarla
– Despegue la etiqueta adhesiva de la Tarjeta una vez que haya sido activada
● En el caso de una Tarjeta Visa Check que es activada por el Tarjetahabiente en un terminal que
requiere el ingreso de un PIN, debe pedir al Tarjetahabiente que despegue la etiqueta adhesiva de
la Tarjeta antes de activarla
4.1.7.6 Requisitos del Emisor de Mini Tarjetas Visa
Un Emisor de Mini Tarjetas Visa tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Emitir la Mini Tarjeta Visa con la misma fecha de vencimiento que la Tarjeta acompañante de
tamaño estándar
● Emitir la Mini Tarjeta Visa como el mismo tipo de producto Visa y con los mismos beneficios que la
Tarjeta acompañante de tamaño estándar
● En el momento de la emisión, informar al Tarjetahabiente sobre las posibles restricciones de uso
● En la Región de US, emitir la Mini Tarjeta Visa conjuntamente con una Tarjeta Visa correspondiente
de tamaño estándar
● En la Región de US, no establecer un límite de monto de Transacción diario para el uso de las Mini
Tarjetas Visa Sin Contacto
4.1.7.7 Emisión Instantánea/Remota de Mini Tarjetas Visa – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Mini Tarjetas Visa que participa en el programa de Emisión
1
Instantánea/Remota tiene que otorgar al Tarjetahabiente la Tarjeta correspondiente de tamaño
estándar dentro de un plazo de 30 días a partir de la fecha de emisión.
La Emisión Instantánea/Remota no está permitida para una Mini Tarjeta Visa emitida como Dispositivo
de Pago Visa Sin Contacto.

Emisión
Emisión en General
1
La emisión al instante de productos de Tarjeta Visa en un lugar diferente al que se encuentra la instalación del fabricante de
tarjetas del Miembro (por ejemplo: una Sucursal)
4.1.8 Cuentas Virtuales
4.1.8.1 Requisitos de las Cuentas Virtuales
Un Emisor que ofrece una Cuenta Virtual Visa tiene que cumplir con los requisitos de autenticación de
pago electrónico establecidos por Visa.
4.1.8.2 Cuentas Virtuales – Requisitos de BIN Comercial
Un Emisor que ofrece una Cuenta Virtual para una Tarjeta Visa Comercial tiene que utilizar el BIN
designado para el producto específico de Tarjeta Visa Comercial.
4.1.8.3 Requisitos del Emisor de Cuentas Virtuales
Un Emisor de Cuentas Virtuales tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Obtener aprobación previa de Visa

● Verificar la Información sobre la Cuenta Virtual, incluyendo el nombre del propietario de la Cuenta
Virtual, el Número de Cuenta, la fecha de vencimiento de la cuenta y el Valor de Verificación de
Tarjeta 2 (CVV2) y comunicarla de manera segura al propietario de la Cuenta Virtual
● Antes de la activación, informar al propietario de la Cuenta Virtual todo lo siguiente (no se requiere
1
para productos Comerciales):
– Detalles del programa que abarcan el uso del Número de Cuenta
– Nombre del propietario de la Cuenta Virtual
– Número de Cuenta
– Fecha de vencimiento
– Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2)
● Si se proporciona una Tarjeta de Referencia, cumplir con los requisitos de diseño de la Tarjeta de
Referencia

Emisión
● En la Región de Europa, reportar los productos de Cuentas Virtuales en el Certificado Operativo

Trimestral
Para las Tarjetas de consumidor emitidas como Cuentas Virtuales, un Emisor tiene que cumplir con
todo lo siguiente:
● Limitar la emisión a los países en los que el Emisor tenga jurisdicción para emitir
● Limitar las Transacciones al Ambiente de Tarjeta Ausente
2
● Proporcionar el Servicio de Informe de Tarjetas Perdidas/Robadas

1
Este requisito no aplica a los Emisores de productos de Tarjeta Visa Prepagada Móvil en la Región de AP, la Región de
ECMOA y la Región de ALC.
2
Este requisito no aplica a las Cuentas de Tarjetas Prepagadas establecidas como Cuentas Virtuales provistas a un dispositivo
móvil.
4.1.8.4 Requisitos de Certificación del Emisor de Cuentas Virtuales – Región de

ECMOA
En la Región de ECMOA, antes de emitir Cuentas Virtuales, un Emisor tiene que certificar con Visa
que su sistema de autorización tenga capacidad para recibir y leer el valor del Indicador de Comercio
Electrónico transmitido por el Adquirente en el mensaje de Autorización.
4.1.9 Divulgaciones por parte del Emisor
4.1.9.1 Divulgación por Parte del Emisor de los Montos de Solicitud de Autorización
Si un Emisor incluye información de una Solicitud de Autorización en un estado de cuenta del

Tarjetahabiente por Internet, alerta del Tarjetahabiente u otra comunicación al Tarjetahabiente, el
Emisor tiene que cumplir ambas de las condiciones siguientes:
● Notificar a su Tarjetahabiente que una Solicitud de Autorización Estimada, Solicitud de

Autorización Inicial, o Solicitud de Autorización por Monto Superior puede ser diferente del monto
final de la Transacción

Emisión
Emisión en General
● Para una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible, no notificar a su Tarjetahabiente

sobre el monto de la Solicitud de Autorización en el estado de cuenta del Tarjetahabiente por
Internet, alerta de Tarjetahabiente u otra comunicación al Tarjetahabiente. El Emisor puede
notificar al Tarjetahabiente el monto final de la Transacción tomado del Aviso de Confirmación del
Adquirente o del Mensaje de Terminación.
4.1.9.2 Números Telefónicos de Servicios de Emergencia
Un Emisor tiene que notificar a sus Tarjetahabientes, al menos una vez al año, la disponibilidad
de los servicios de emergencia y proporcionar un número telefónico gratuito a través del cual los
Tarjetahabientes Elegibles pueden obtener dichos servicios.
4.1.9.3 Divulgación de Responsabilidad por Cargos – Región de AP
En la Región de AP, un Miembro no puede manifestar a su Tarjetahabiente o a su Comercio que

Visa aplica cualquier cargo al Tarjetahabiente o al Comercio. Un Miembro es responsable de hacer
cualquier divulgación que exijan las leyes o reglamentos aplicables, con respecto a los cargos que
cobran a sus Tarjetahabientes o a sus Comercios.
4.1.9.4 Divulgación del Contacto del Emisor – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que divulgar en sus acuerdos de Tarjetahabiente para
consumidor que un Tarjetahabiente puede comunicarse con el Emisor para hablar de las controversias
que el Tarjetahabiente pueda tener con respecto a una Transacción que aparece en su estado de
cuenta.
4.1.9.5 Divulgación por parte del Emisor de Cuotas y Cargos al Tarjetahabiente –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa, Tarjetas Personales que lleven el Símbolo Plus
y Tarjetas que lleven el Logotipo de la Marca Visa con el Identificador Electron tiene que notificar lo
siguiente a sus Tarjetahabientes por escrito:
● Que la tasa de cambio entre la Moneda de Transacción y la Moneda de Facturación utilizada para
procesar Transacciones Internacionales es, ya sea:

Emisión
– Una tasa del mercado mayorista

– La tasa oficial de cambio definida como obligatoria por el gobierno
● Las cuotas y los cargos adicionales (si hubiese alguno) cobrados por el Emisor a través de la
adición de una Tasa Opcional para el Emisor sobre la Tasa Básica de Conversión de Divisas o
cualquier otra cuota para la conversión de divisas
● Las cuotas y los cargos específicos que se le cobrarán al Tarjetahabiente, cuando corresponda,
incluyendo:
– Cuota anual
– Tasa(s) de interés, si corresponde
– Cuota de Desembolso de Efectivo para Cajeros Automáticos
– Cuota de Desembolso Manual de Efectivo
– Cargo por reemplazo de PIN
– Cuota por copias adicionales del estado de cuenta
– Cuota por pago atrasado
● La fecha en la cual el Tarjetahabiente va a incurrir en una cuota por pago atrasado si el Emisor no
recibe el pago de los montos de Transacciones pendientes de pago que aparecen en el estado de
cuenta de facturación del Tarjetahabiente
Un Emisor puede escoger el método mediante el cual va a notificar al Tarjetahabiente por escrito.
Puede incluir uno o más de los siguientes:
● Acuerdo del Tarjetahabiente

● Términos y condiciones para los Tarjetahabientes
● Cualquier otro acuerdo entre el Tarjetahabiente y el Emisor
● Estado de cuenta de facturación mensual
4.1.9.6 Requisitos para el Acuerdo del Tarjetahabiente – Región de Europa
En la Región de Europa, teniendo en cuenta todos los productos y servicios proporcionados por Visa,
toda la información requerida conforme a la legislación aplicable sobre protección de los datos tiene
que ser proporcionada en el Acuerdo del Tarjetahabiente incluyendo, entre otras cosas, lo siguiente:
● La identidad del Emisor

● El propósito para el cual se procesa cualquier dato personal, incluyendo la creación de un perfil de
los intereses del Tarjetahabiente
● Los receptores de los datos personales, como:

Emisión
Emisión en General
– Las subsidiarias y/o grupo de compañías, agentes y empleados del Miembro

– Visa, sus empleados, y sub-contratistas terceros y sus empleados
– Terceros con los cuales el Tarjetahabiente realiza transacciones y con los cuales ha acordado
compartir datos personales
– Terceros en una sociedad aprobada con Visa, solo cuando dichos datos sean presentados ya
sea de forma anonimizada, seudonimizada o agregada y nunca podrán ser usados por dichos
terceros para identificar a un Tarjetahabiente en particular
– Otras entidades a las cuales sea razonablemente necesario divulgar o transferir datos
personales (por ejemplo: agencias de calificación crediticia, agencias del orden público,
agencias anti-terrorismo o contra el crimen organizado, agencias de supervisión de fraude,
bancos centrales)
– Cualquier otra entidad que de otra manera lo requiera o lo permitan las leyes o reglamentos
● Que la transferencia y divulgación de datos personales puede tener lugar a nivel mundial
● Cualquier otra información necesaria para garantizar un justo procesamiento de datos personales
bajo las leyes o reglamentos correspondientes, incluyendo, entre otros:
– Que se pueden crear datos adicionales anonimizado basado en datos personales
– Que se pueden usar los datos y/o compartidos donde se considere correspondiente con
terceros para:
▪ Fines de facturación
▪ Habilitación y desarrollo del producto
▪ Fines de prueba o mejora del producto
▪ Responder a las solicitudes de las autoridades públicas
– Que los Tarjetahabientes no puedan ser identificados a partir de estos datos
– Dichos datos podrán ser analizados por Visa y sus socios para ofertas o actividades
promocionales en las que hayan participado los Tarjetahabientes o de las cuales hayan
acordado formar parte
– Las categorías de datos personales procesados, siempre que se consideren necesarios o
convenientes por el Miembro
– Un punto de contacto para consultas relacionadas con la protección de datos

Emisión
4.1.9.7 Elección de Sistema de Pago por parte del Tarjetahabiente – Región de

Europa
En la Región de Europa, para una Tarjeta emitida dentro del Espacio Económico Europeo, un Emisor
tiene que incluir una disposición en su acuerdo del Tarjetahabiente para explicar que cuando una
Tarjeta soporta más de un sistema de pago y es utilizada en un Local de Comercio que acepte esos
sistemas de pago, el Tarjetahabiente mantiene, en el Punto de Transacción, total discreción en cuanto
al sistema de pago que se use para iniciar una Transacción.
Este requisito no aplica a Transacciones en un Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente

sin interfaz de ingreso para el Tarjetahabiente.
4.1.9.8 Comunicación de Cambio de los Detalles de la Tarjeta – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que comunicar a su Tarjetahabiente por escrito cualquier
cambio en los detalles de la Tarjeta del Tarjetahabiente. Este comunicado tiene que, ambos:
● Informar al Tarjetahabiente acerca del impacto de cambiar detalles de la Tarjeta y de la necesidad

de tomar medidas al respecto
● Indicar al Tarjetahabiente que se comunique con los Comercios con los que tenga, ya sea:
– Un Acuerdo de Transacciones Recurrentes
– Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017
Un acuerdo para almacenar la Credencial Archivada del Tarjetahabiente
4.1.9.9 Requisitos de Divulgación del Emisor – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que notificar a sus Tarjetahabientes por escrito de lo siguiente:
● Las cuotas y los cargos específicos que se le cobrarán al Tarjetahabiente, incluyendo, pero no
limitado a:
– Cuota anual
– Tasa(s) de interés, si corresponde
– Cuota de Desembolso de Efectivo para Cajeros Automáticos
– Cuota de Desembolso Manual de Efectivo
– Cargo por reemplazo de PIN
– Cuota por copias adicionales del estado de cuenta de facturación

Emisión
Emisión en General
● Fecha en que las Transacciones serán debitadas de la cuenta del Tarjetahabiente
4.1.9.10 Cuota de Procesamiento de Solicitud de Tarjeta – Región de US
En la Región de US, un Emisor o Agente que cobra una cuota a un Tarjetahabiente por el
procesamiento de una solicitud de Tarjeta Visa tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Divulgar que la cuota de procesamiento de la solicitud es aparte de cualquier otra cuota

relacionada con el uso de la Tarjeta Visa
● Efectuar la divulgación de modo que permita al Tarjetahabiente evitar la cuota si no desea
proseguir con la solicitud
El Emisor o su Agente no puede:
● Cobrar una cuota por proporcionar una solicitud a un posible Tarjetahabiente

● Usar un código de área "900", una central telefónica "976" ni ningún número de teléfono similar
para cobrar indirectamente una cuota por consultas sobre cómo obtener una Tarjeta
4.1.9.11 Divulgación del Suministro de Datos del Tarjetahabiente – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que exigir que sus Tarjetahabientes accedan a que se dé a conocer
la información personal a Visa, a sus Miembros o a sus agentes designados, con el objetivo de otorgar
servicios de Desembolso de Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta de Emergencia.
4.1.9.12 Divulgación de Características y Servicios de las Tarjetas – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que divulgar a sus Tarjetahabientes, de manera oportuna, las
características y servicios mejorados cuando un Tarjetahabiente cambia de un programa de Tarjeta
a otro (por ejemplo: Tarjeta Visa Traditional a Tarjeta Visa Signature). El Emisor es responsable de
cualquier responsabilidad que surja del momento en que se realiza la divulgación.

Emisión
4.1.9.13 Comunicación del Número de Teléfono para Asistencia al Tarjetahabiente –

Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que comunicar uno de los siguientes números de teléfono
gratuitos a cada Tarjetahabiente por lo menos una vez al año:
● Número de teléfono o fax de Servicios de Atención al Cliente de Visa

● Número de teléfono o fax del centro de asistencia del Emisor o de su agente
El número de teléfono gratuito tiene que estar impreso en el reverso de la Tarjeta o en otro material
que se proporcione al Tarjetahabiente.
4.1.10 Confidencialidad de la Información del Tarjetahabiente
4.1.10.1 Requisitos de Privacidad de la Información del Tarjetahabiente – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que certificar a Visa que ha cumplido con los requisitos
aplicables de la legislación sobre privacidad para la recopilación, el uso y la divulgación de información
personal del Tarjetahabiente entre Visa y sus empleados y agentes, con el propósito de procesar,
autorizar y autenticar las Transacciones de un Tarjetahabiente y de brindar a un Tarjetahabiente
servicios de asistencia al cliente.
4.1.10.2 Requisitos de Privacidad en Concursos y Promociones – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor habrá cumplido con los requisitos aplicables de la legislación sobre
privacidad cuando los Tarjetahabientes del Emisor participen en concursos y promociones que realice
Visa en nombre del Emisor.
4.1.10.3 Privacidad de la Información del Tarjetahabiente – Región de US
En la Región de US, un Emisor de las Tarjetas siguientes tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes,
durante el proceso de solicitud, la opción de mantener confidencial su información personal de
organizaciones externas.
● Tarjeta Visa Signature

Emisión
Emisión en General
● Tarjeta Visa Signature Preferred

● Tarjeta Visa Empresarial
● Tarjeta Visa Infinite
Si se selecciona, el Emisor no puede proporcionar detalles del Tarjetahabiente o de la cuenta a

organizaciones externas o no afiliadas con el propósito de comercializar listas de correo, productos
o servicios con la excepción de Visa y proveedores de servicios y beneficios de Tarjetahabientes que
contrate.
El Emisor puede divulgar, para cuentas de Tarjetas de Afinidad/Marca Compartida, que esta opción no
aplica al Socio de Afinidad/Marca Compartida.
4.1.11 Requisitos del PIN
4.1.11.1 PIN como Método de Verificación del Tarjetahabiente – Requisitos del Emisor
– Región de AP (India)
En la Región de AP (India), un Emisor tiene que tener el PIN como el Método preferido de Verificación
del Tarjetahabiente (CVM) para todas las Tarjetas Visa de débito y las Tarjetas Recargables recién
emitidas o emitidas nuevamente.
Un Emisor tiene que responder con una Respuesta de Negación cuando una Solicitud de Autorización
para una Transacción Nacional realizada en un Ambiente de Tarjeta Presente con una Tarjeta Visa
de débito o una Tarjeta Recargable no incluya un PIN o la confirmación de que el PIN fue ingresado
correctamente.
4.1.11.2 PIN para Reemplazo de Tarjeta de Emergencia – Regiones de ECMOA y

Europa
En la Región de ECMOA y la Región de Europa, no se requiere que un Emisor que emite un Reemplazo
de Tarjeta de Emergencia emita un PIN.

Emisión
4.1.11.3 Solicitud del Servicio de Verificación del PIN – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que presentar una solicitud por escrito a Visa al menos 90
días calendario antes de implementar el Servicio de Verificación del PIN.
4.1.11.4 Servicio de Verificación del PIN – Requisitos del Emisor – Región de US
En la Región de US, si un Emisor usa el Servicio de Verificación del PIN, el Emisor tiene que, ya sea:
● Codificar el Valor de Verificación del PIN en la Banda Magnética, y para las Tarjetas que contienen
un Chip, tanto en la Banda Magnética como en el Chip
● Asegurarse de que el Valor de Verificación del PIN resida en el archivo de Valor de Verificación del
PIN mantenido por Visa
Si el Emisor no requiere que el Sistema de Respaldo verifique los PINes, el Emisor no tiene que
codificar los datos de Verificación del PIN en la Banda Magnética o el Chip.
4.1.11.5 Normas de PIN – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que exigir que un PIN tenga como mínimo 4 caracteres
alfanuméricos y un máximo de 12 caracteres alfanuméricos. Este requisito no aplica a los Reemplazos
de Tarjetas de Emergencia.
4.1.11.6 Emisión del PIN para Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred –
Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que cumplir con la Sección 1.4.4.2, "Requisitos de Emisión del
PIN", dentro del plazo de un año desde la emisión de cualquiera de los siguientes productos de Tarjeta
a un nuevo Tarjetahabiente:

Un Emisor cuyos sistemas internos apoyen la selección del PIN por parte del cliente tiene que ofrecer
la disponibilidad de PIN a todos sus Tarjetahabientes.

Emisión
Emisión en General
Un Emisor cuyos sistemas internos no apoyen la selección del PIN por parte del cliente tiene que
emitir PINes a todos sus Tarjetahabientes y no simplemente notificar a sus Tarjetahabientes que está
disponible un PIN a solicitud.
4.1.11.7 PIN como Método de Verificación del Tarjetahabiente – Región de Europa

(Eslovaquia)
En la Región de Europa (Eslovaquia), para una Transacción de Visa Electron en un Ambiente de Tarjeta
Presente, el Método principal de Verificación del Tarjetahabiente (CVM) tiene que ser el PIN.
4.1.12 Retención y Transmisión de Información
4.1.12.1 Suministro de Datos del Tarjetahabiente para Entrega de Premios – Región

de US
En la Región de US, un Emisor tiene que suministrar los datos del Tarjetahabiente a Visa, con el
propósito de entregar premios junto con las actividades promocionales que realiza Visa.
Si las leyes o reglamentos aplicables prohíben divulgar los datos del Tarjetahabiente, el Emisor tiene
que cumplir con ambos de los siguientes requisitos:
● Notificar al Tarjetahabiente que se le ha otorgado un premio y obtener la documentación

necesaria
● Asegurar que el premio sea entregado directamente al Tarjetahabiente
4.1.12.2 Datos Enriquecidos de Transacciones – Región de US
En la Región de US, un Emisor que recibe datos enriquecidos con cualquiera de las siguientes
Transacciones tiene que, ya sea, imprimir los datos en el estado de cuenta del Tarjetahabiente o
conservar los datos por un mínimo de 200 días calendario a partir de la Fecha de Transacción:
● CPS/Hotel y Alquiler de Autos - Tarjeta Presente

● CPS/Hotel y Alquiler de Autos Tarjeta No Presente
● CPS/Comercio Electrónico Hotel Preferido y Alquiler de Autos

Emisión
● Una Transacción que incluya información del itinerario de una Aerolínea o información adicional
4.1.12.3 Requisitos del Emisor para Informar Cuentas de Crédito de Consumidor

Vinculadas – Región de US
En la Región de US, un Emisor con más de USD mil millones en volumen anual de Transacciones de
Tarjeta Visa de Crédito de Consumidor tiene que vincular sus Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor si
los Números de Cuenta son diferentes, como se indica a continuación:
● Una o varias Tarjetas secundarias a su Tarjeta principal a través del Archivo de Mantenimiento del
Tarjetahabiente (CMF)
● Una o varias Tarjetas virtuales a su(s) Tarjeta(s) física(s) principal(es) o secundaria(s) a través del
CMF
4.1.13 Crédito Provisional/Cero Responsabilidad
4.1.13.1 Crédito Provisional
Un Emisor tiene que ofrecer crédito provisional por el monto de una controversia o de una Transacción
no autorizada (según corresponda) a la cuenta de un Tarjetahabiente, de la forma siguiente:
Tabla 4-5: Disposición de Crédito Provisional

Región Tipo de Producto Se tiene que ofrecer Requisitos / Permisos Adicionales
del Crédito Provisional
Emisor a la cuenta de un
Tarjetahabiente
AP Tarjeta Visa Infinite Dentro de un plazo El Emisor tiene que hacer todo lo
Tarjeta Visa Infinite de 24 horas a partir siguiente:
Empresarial de la notificación de
● Coloque el monto de Transacción en
una controversia del
controversia en una cuenta transitoria
Tarjetahabiente
hasta que se resuelva la controversia.
● Si el Comercio cuestiona
el Contracargo, informar al
Tarjetahabiente y tratar de resolver la
controversia
● Enviar una carta de explicación al
Tarjetahabiente cuando se haya
resuelto la controversia.

Emisión
Emisión en General

Tarjetahabiente
Tarjeta Visa Signature Dentro de un plazo El Emisor tiene que colocar el monto
de 24 horas a partir de Transacción en controversia en una
de la notificación de cuenta transitoria hasta que se resuelva la
una controversia del controversia.
Tarjetahabiente
Tarjeta Visa de Ultra Alto Dentro de un plazo El Emisor no puede imponer cargos
Valor Neto de 24 horas a partir financieros sobre el monto en
de la notificación de controversia.
Tarjetahabiente
Todas las demás Tarjetas Dentro de los 5 días N/A

hábiles de la notificación,
a menos que el Emisor
determine que se justifica
una investigación
adicional
Canadá Categoría Visa de Débito Dentro de un plazo El Emisor tiene que contracargar el monto
de 2 días laborables a en controversia si aplica alguna de las
partir de la notificación siguientes condiciones:
de una controversia
● La controversia esté relacionada con
o Transacción no
una Transacción de Correo Electrónico
autorizada, a menos que
o de Orden por Correo/Teléfono
aplique alguna de las
siguientes circunstancias: ● El Comercio no ha efectuado el
reembolso al Tarjetahabiente dentro
● El Emisor determina
de un plazo de 30 días del intento
la necesidad de
del Tarjetahabiente de resolver la
una investigación
controversia.
especial.
● No se espera que el Tarjetahabiente
● Tipo de transacción
reciba un reembolso de ninguna
o historial anterior de
otra entidad, fondo o fuente por la
la cuenta garantiza
Transacción en controversia.
una demora
Si el Emisor no contracarga el monto
● La naturaleza de la
de la Transacción en controversia como
Transacción justifica
se exige, el crédito a la Cuenta del
la demora para
Tarjetahabiente tiene que ser definitivo.
acreditar la cuenta
del Tarjetahabiente

Emisión

Tarjetahabiente
Todas las demás Tarjetas Cuando las dos El Emisor puede revertir un crédito
condiciones siguientes se provisional sólo si inició debidamente un
confirmen: Contracargo que Visa determina como
inválido, excepto cuando Visa determine
● La controversia
que el Contracargo es válido según sus
cumple con
propios méritos y está debidamente
los criterios de
documentado, pero es rechazado debido a
Contracargo
que el Emisor no cumplió con un requisito
● Se determina que de Visa.
la controversia es
legítima
ECMOA Tarjeta Visa de Ultra Alto Dentro de un plazo El Emisor no puede imponer cargos
Valor Neto de 24 horas a partir financieros sobre el monto en
de la notificación de controversia.
Tarjetahabiente
ALC Tarjeta Visa Infinite Dentro de un plazo El Emisor tiene que colocar el monto
Tarjeta Visa Infinite de 24 horas a partir de Transacción en controversia en una
Empresarial de la notificación de cuenta transitoria hasta que se resuelva la
Visa Platinum Visa una controversia del controversia.
Platinum Empresarial Tarjetahabiente
Tarjeta Visa Premium
Corporativa
Tarjeta Visa Signature
Empresarial
EE. UU. Tarjetas Visa Check Dentro de un plazo N/A

Empresarial de 5 días laborables a
Visa de Débito, excepto partir de la notificación
para Desembolsos de de una Transacción no
Efectivo en Cajeros autorizada, a menos
Automáticos que el Emisor determine
que el caso merece
que se lleve a cabo
una investigación
adicional y lo permiten
las leyes o reglamentos
correspondientes.
Tarjeta Visa Infinite Inmediatamente El Emisor tiene que hacer todo lo

siguiente:

Emisión
Emisión en General

Tarjetahabiente
● Garantizar que el monto en

controversia no se calcule como
parte del saldo total ni aparezca en
los estados de cuenta mensuales
del Tarjetahabiente o resúmenes de
cuenta.
● Si el Comercio cuestiona
el Contracargo, informar al
Tarjetahabiente y tratar de resolver la
controversia.
● Enviar una carta de explicación al
Tarjetahabiente cuando se haya
resuelto la controversia.
● Notificar al Tarjetahabiente antes
de que se vuelva a asentar la
Transacción a la cuenta si se revierte el
Contracargo1
● No cobrar ningún cargo de
financiamiento en el monto en
controversia durante el período de la
controversia
1
Para un Miembro que participa en Resolución Mejorada de Controversias, aplica si el Emisor es responsable del monto de
la Controversia.
4.1.13.2 Publicidad para el Programa de Cero Responsabilidad – Región de Canadá
En la Región de Canadá, cualquier texto promocional, publicitario o de mercadeo que se utilice para el
Programa de Cero Responsabilidad tiene que contener mensajes, en el cuerpo del texto promocional,
publicitario o de mercadeo y no como un aviso legal al pie de página, en el sentido de que los
Tarjetahabientes son responsables de garantizar la protección de su PIN.

Emisión
4.1.13.3 Crédito por Montos en Controversia – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que obtener de cada Tarjetahabiente un acuerdo por escrito
para vender, ceder y transferir al Emisor, todo derecho y reclamación que el Tarjetahabiente tenga,
para recuperar la totalidad o una parte del monto de cualquier bien o servicio comprado por o
a cualquier persona, entidad, junta, directivo, fondo u otra fuente que surja de una Transacción
en controversia, cuando el Emisor acredita al Tarjetahabiente el monto de una Transacción en
controversia.
La cesión del Tarjetahabiente tiene que estar sustancialmente en el anexo [Formulario de] Assignment
of Cardholder Claims (Anexo CAN-2).
El proceso por el cual un Emisor obtiene la asignación del Tarjetahabiente es a exclusiva discreción del
Emisor.
4.1.14 Desembolso de Efectivo de Emergencia, Reemplazo de Tarjeta de Emergencia,

Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente (GCAS)
4.1.14.1 Requisitos del Emisor para Usar el Programa de Servicios Mundiales de

Asistencia al Cliente de Visa para Desembolso de Efectivo de Emergencia y
Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
Un Emisor que participa en el programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa para
Desembolsos de Efectivo de Emergencia o Reemplazos de Tarjetas de Emergencia tiene que cumplir
con todos los requisitos siguientes:
● Al menos 30 días calendario antes de su participación, presentar a Visa los formularios de

inscripción en el Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa
● Notificar a sus Tarjetahabientes Elegibles de la disponibilidad de un servicio de Desembolso de
Efectivo de Emergencia o Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, según corresponda
● Proporcionar a los Tarjetahabientes Elegibles un número telefónico que esté disponible a
nivel mundial, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para Desembolsos de Efectivo de
1
Emergencia y Reemplazos de Tarjetas de Emergencia. El número telefónico puede ser cualquiera
de los siguientes:
– Los números telefónicos de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Visa
– El número telefónico de servicios de emergencia a nivel mundial, propio del Emisor
● Designar uno o más Locales de Servicio de Emergencia
2
● Notificar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa dentro de 30 días calendario
sobre cualquier cambio en un Local de Servicio de Emergencia

Emisión
Emisión en General
● Notificar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa al menos 2 semanas antes de
cualquier cambio en su contacto para Desembolso de Efectivo de Emergencia o su contacto para
● Responder a una Autorización de Verificación de Condición que se utiliza para validar la
codificación de la Tarjeta de Reemplazo de Emergencia que tiene que ser aprobada a menos que
haya un problema con la validación de los datos de la pista 1 o la pista 2 en la Banda Magnética o
los Datos Completos del Chip.
1
En la Región de Europa (Francia), el número de contacto tiene que aparecer en el reverso de la Tarjeta. Para las Tarjetas Visa
Platinum, este servicio tiene que estar disponible entre 9:00 am y 9:00 pm, de lunes a sábado (excepto los días festivos). No
se pueden aplicar cuotas ni limitaciones adicionales. Los servicios de Taxi y de Reemplazo de Tarjeta Perdida en casos de
emergencia tienen que estar disponibles las 24 horas del día y los 7 días de la semana.
2
En la Región de US, un Local de Servicio de Emergencia tiene que ser una oficina del Emisor donde un Tarjetahabiente
Elegible pueda obtener un Desembolso de Efectivo de Emergencia durante el horario normal de atención al público.
4.1.14.2 Requisitos de Informes de Tarjetas Perdidas o Robadas para un Desembolso

de Efectivo de Emergencia o Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
Un Emisor tiene que asegurar que un informe de Tarjeta perdida o robada presentado por un
Tarjetahabiente para solicitar un Desembolso de Efectivo de Emergencia o un Reemplazo de Tarjeta de
Emergencia incluya ambos de los siguientes:
● La dirección y el número telefónico donde un Emisor puede contactar al Tarjetahabiente durante

los 2 días laborables siguientes
● El monto del Desembolso de Efectivo de Emergencia solicitado, si corresponde
4.1.14.3 Guía de Límites de Desembolso de Efectivo de Emergencia
Un Miembro que solicita un Desembolso de Efectivo de Emergencia en nombre de un Tarjetahabiente

tiene que, ambos:
● Obtener Autorización del Emisor

● Cumplir con los límites de Desembolso de Efectivo de Emergencia que se especifican en las Reglas
Básicas de Visa y las Reglas de Productos y Servicios de Visa

Emisión
4.1.14.4 Plazos de Tiempo para Entrega de Desembolsos de Efectivo de Emergencia o

Reemplazos de Tarjetas de Emergencia
Un Emisor tiene que asegurar que la entrega de un Desembolso de Efectivo de Emergencia y un

Reemplazo de Tarjeta de Emergencia otorgado por sí mismo, a través de un agente o a través de los
Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Tarjetas Visa cumpla con los marcos de tiempo
correspondientes, según la siguiente tabla:
Tabla 4-6: Plazos para Entrega de Desembolso de Efectivo de Emergencia a Tarjetahabientes Elegibles
Tipo de Tarjeta Dentro de la Región de Fuera de la Región de Canadá
Canadá y la Región de US y la Región de US
Visa Clásica, Visa Electron, Visa de Débito, 1 día laborable 1 día laborable
Visa Prepagada
Visa de Oro/Premier, Visa Rewards, Visa 24 horas 1 día laborable

Platinum, Visa Empresarial, Visa Electron
Empresarial, Visa Corporativa, Visa de
Tarjeta Visa Infinite,1,2,3 Tarjeta Visa 24 horas 24 horas

Signature3, Tarjeta Visa Infinite Privilege,
Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto
1
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege de Canadá tiene que proporcionar Desembolso de Efectivo de Emergencia a
una Tarjeta perdida, robada o dañada reportada por el Tarjetahabiente.
2
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite de EE. UU. tiene que proporcionar un Desembolso de Efectivo de Emergencia a una
Tarjeta perdida, robada o dañada reportada por el Tarjetahabiente.
3
Aplica a las Tarjetas Visa Signature Empresarial y las Tarjetas Visa Infinite Empresarial emitidas en la Región de ALC
Tabla 4-7: Plazos para Entrega de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia a Tarjetahabientes Elegibles
Tipo de Tarjeta Dentro de la Región de Fuera de la Región de Canadá
Canadá y la Región de US y la Región de US
Visa Clásica, Visa Electron, Visa de Débito, 1 día laborable 3 días laborables
Visa Prepagada
Visa de Oro/Premier, Visa Rewards, Visa 24 horas 1 día laborable

Platinum, Visa Empresarial, Visa Electron
Empresarial, Visa Corporativa, Visa de
Tarjetas Visa Infinite,1 Visa Signature1, Visa 24 horas 24 horas

Infinite Privilege, Visa de Ultra Alto Valor
Neto
1
Aplica a las Tarjetas Visa Signature Empresarial y las Tarjetas Visa Infinite Empresarial emitidas en la Región de ALC

Emisión
Emisión en General
4.1.14.5 Disponibilidad del Servicio al Cliente para Desembolsos de Efectivo de

Emergencia o Reemplazos de Tarjetas de Emergencia
Un Emisor tiene que asegurar que un agente de servicio al cliente esté disponible las 24 horas del día,
los 7 días de la semana, para hacer todo lo siguiente:
● Responder a una solicitud de Desembolso de Efectivo de Emergencia o de Reemplazo de Tarjeta

de Emergencia
● Aprobar o negar una solicitud de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa (GCCS) o
1
de un Tarjetahabiente Elegible dentro de un plazo de 2 horas a partir de la notificación
● Proporcionar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa la siguiente información:
– Para un Desembolso de Efectivo de Emergencia, un Código de Autorización Único del Emisor,
un Número de Cuenta, una fecha de vencimiento que sea al menos 30 días posterior a la fecha
de emisión, y el monto que se debe desembolsar
– Para un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, el nombre del Tarjetahabiente para grabar en la
2
Tarjeta, una fecha de vencimiento que sea al menos 30 días posterior a la fecha de emisión
y, un nuevo Número de Cuenta que haya sido activado en el sistema de Autorización del
Emisor. Además, en la Región de Europa, una Cuenta del Sistema de Respaldo Visa
– Cualquier actualización o información de verificación del Tarjetahabiente necesaria para la
emisión de un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
– Además, en la Región de Europa, los datos de verificación del Tarjetahabiente (por ejemplo:
nombre de soltera de la madre, dirección anterior)
1
En la Región de US, para una Tarjeta Visa Infinite, 30 minutos
2
En la Región de Europa, el último día del mes siguiente al mes de emisión o una fecha no posterior de un año a partir de la
fecha de emisión
4.1.14.6 Requisitos de Disponibilidad del Servicio al Cliente para Desembolsos de

Efectivo de Emergencia o Reemplazos de Tarjetas de Emergencia – Región de
US
En la Región de US, además de los requisitos especificados en la Sección 4.1.14.5, “Disponibilidad

del Servicio al Cliente para Desembolsos de efectivo de Emergencia o Reemplazos de Tarjetas de
Emergencia”, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:

Emisión
● Asegurar que el contacto/local designado pueda autorizar un Desembolso de Efectivo de

Emergencia si están disponibles los Números de Cuenta del Sistema de Respaldo Visa para el
Emisor y si el Emisor no responde como se especifica en la Sección 4.1.14.4, “Marcos de Tiempo
para Entrega de Desembolsos de Efectivo de Emergencia o Reemplazos de Tarjetas de Emergencia”
y en la Sección 4.1.14.27, “Marcos de Tiempo para Entrega de Desembolsos de Efectivo de
Emergencia y Reemplazos de Tarjetas de Emergencia a Tarjetahabientes Elegibles – Región de US”.
● Asumir responsabilidad por cada Reemplazo de Tarjeta de Emergencia emitido por los Servicios
Mundiales de Atención al Cliente de Visa cuando una Tarjeta se graba o codifica tanto:
– De acuerdo con las instrucciones del Emisor
– Con un Número de Cuenta del Sistema de Respaldo Visa
● Notificar al Tarjetahabiente sobre la fecha, hora y lugar anticipado de la disponibilidad del
4.1.14.7 Requisitos del Emisor para Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
Un Emisor que proporciona Reemplazos de Tarjetas de Emergencia tiene que hacer todo lo siguiente:
● Cumplir todas las normas de seguridad de la Tarjeta

● Dentro de un plazo de un día laborable de haber sido notificado por los Servicios Mundiales de
Atención al Cliente de Visa (GCCS), reemplazar una Cuenta del Sistema de Respaldo Visa que ha
sido utilizada para un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Mantener sus Reemplazos de Tarjetas de Emergencia de manera segura
● Notificar inmediatamente a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa (GCCS) si
descubre que falta una Tarjeta
● En la Región de US, para una Tarjeta Visa Infinite emitir una Tarjeta de reemplazo con Chip si el
Emisor o el agente apoya la tecnología de tarjetas con Chip
● Hacer cumplir los límites de gastos en las Cuentas del Sistema de Respaldo Visa, como se
especifica a continuación:
Tabla 4-8: Límites de Gastos en Cuentas del Sistema de Respaldo Visa

Producto Límite de Gasto (USD [o Equivalente en Moneda
Local])
Tarjeta Visa de Oro/Premier USD 5001
Visa Platinum (emitida en la Región de Europa) USD 5.000
Tarjeta Visa Signature USD 10.0001

Emisión
Emisión en General
Producto Límite de Gasto (USD [o Equivalente en Moneda

Local])
Visa Infinite (emitió en la Región de AP, la Región de USD 10.000

Canadá, la Región de ECMOA, Región de ALC, Región
de US)
Visa Infinite (emitida en la Región de Europa) EUR 10.845
Tarjeta Visa Comercial USD 2.500
Tarjeta Visa Clásica 500 USD

1
Esto no aplica en la Región de EE. UU.
4.1.14.8 Requisitos para Locales de Servicio de Emergencia
Un Emisor tiene que asegurar que su Local de Servicio de Emergencia cumpla con ambas de las
● Estar disponible durante el horario normal de atención para responder a una solicitud de
Desembolso de Efectivo de Emergencia o de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Notificar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa (dentro de un plazo de 3 días
calendario) de que el Tarjetahabiente ha recogido el Desembolso de Efectivo de Emergencia o el
4.1.14.9 Requisitos del Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de

Visa
Un Emisor tiene que proporcionar los Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente requeridos según el
producto, de la manera siguiente:
Tabla 4-9: Requisitos de Elegibilidad para el Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de
Visa, por Producto
Producto Servicio de Informes
Desembolso Reemplazo Actualizaciones
Consultas de Tarjetas
de Efectivo de de Tarjeta de del Archivo de
para el Perdidas/
Emergencia Emergencia Excepción
Tarjetahabiente Robadas
Tarjeta Visa Requerida Opcional Opcional Requerida Requerido1

Clásica

Emisión

para el Perdidas/
Tarjeta Visa de Requerida Requerido2 Requerida Requerida Requerido1

Oro/Premier
Tarjeta Visa Requerida Requerida Requerida Requerida Requerido1

Platinum 3
Tarjeta Visa de Requerida Requerida Requerida Requerida Requerida

Recompensas
Tarjeta Visa Requerida Requerida Requerida Requerida Requerida

Signature
Tarjeta Visa Requerida Requerida Requerida Requerida Requerida

Infinite

Corporativa

Empresarial8
Tarjeta Visa Requerida Opcional Requerida Requerida Requerido1

de Compras
Institucionales
Visa Electron Requerida Opcional Opcional Requerida Requerida
Tarjeta Visa Requerida Opcional4 Opcional Requerida Requerido1

Electron
Empresarial
Cuenta Virtual Requerido7 Prohibido5 Prohibido5 Requerida Requerido1
Tarjeta Visa Requerida Opcional 6 Opcional 6 Requerida N/A

Prepagada
Tarjeta Visa Requerida Opcional9 Requerida Requerida Requerida

TravelMoney/
Visa Prepagada
de Viajes
1
En la Región de ECMOA, un Emisor puede proporcionar este servicio a su discreción.
2
En la Región de Europa, esto no incluye las Tarjetas Visa de Oro, emitidas a las cuentas de Tarjetas Visa Prepagadas donde
la debida diligencia completa del Tarjetahabiente, tal como KYC, no ha sido completada para satisfacción del Emisor.
3
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Platinum Prepagadas.
4
En la Región de ECMOA, un Emisor tiene que proporcionar un servicio de Desembolso de Efectivo de Emergencia a sus
Tarjetahabientes Visa Electron Empresarial

Emisión
Emisión en General

para el Perdidas/
5
En la Región de ECMOA, un Emisor puede proporcionar este servicio para sus Tarjetahabientes de Cuentas Virtuales.
6
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas Corporativas tiene que tener capacidad para ofrecer estos servicios si los solicitan.
7
8
Esto aplica a las Tarjetas Visa Signature Empresarial, y a las Tarjetas Visa Infinite Empresarial emitidas en la Región de ALC.
9
En la Región de ALC, un Emisor tiene que proporcionar un servicio de Desembolso de Efectivo de Emergencia a sus
Tarjetahabientes de Visa TravelMoney para Estudiantes.
4.1.14.10 Servicios de Beneficios Básicos y Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente

de Visa – Región de AP
En la Región de AP , además de la Sección 4.1.14.9, “Requisitos del Programa de Servicios Mundiales
de Asistencia al Cliente de Visa”, un Emisor o su proveedor designado tiene que otorgar todos los
siguientes servicios de beneficios básicos a sus Tarjetahabientes Visa de Oro, Visa Empresarial y Visa
Corporativa:
● Asistencia médica/legal de emergencia

● Reemplazo de boletos de emergencia
● Asistencia en viajes
● Asistencia por pérdida de equipaje
● Asistencia para medicamentos por receta y entrega de documentos valiosos
● Servicio de mensajes de emergencia
4.1.14.11 Servicios de Emergencia de Tarjeta Visa Infinite – Región de AP
En la Región de AP, además de los requisitos especificados en la Sección 4.1.14.3, “Guía de Límites de
Desembolso de Efectivo de Emergencia”, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que ofrecer todo lo
siguiente a través de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa y del centro de servicio al
cliente del Emisor:
● Servicio de Consultas para el Tarjetahabiente

● Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, incluyendo la codificación del Valor de Verificación de Tarjeta
(CVV)

Emisión
● Desembolso de Efectivo de Emergencia, con un Desembolso de Efectivo de Emergencia en cuentas

de respaldo de USD 5.000, como mínimo (o su equivalente en moneda local)
● Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas
Un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia o un Desembolso de Efectivo de Emergencia tienen que ser

entregados al Tarjetahabiente dentro de un plazo de 24 horas.
4.1.14.12 Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Tarjeta Visa Signature

Empresarial – Región de AP
En la Región de AP , un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que participar en los
siguientes Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa:
● Servicio de Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas

● Desembolso de Efectivo de Emergencia
● Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
4.1.14.13 Pagos del Tarjetahabiente – Región de Canadá
En la Región de Canadá, sujeto al consentimiento del Tarjetahabiente para cualquier cargo aplicado
por un Miembro, el Miembro tiene que aceptar del Tarjetahabiente un pago en CAD para la
facturación Visa expresada en CAD de otro Miembro de Canadá y enviar sin demora el pago al
Miembro que factura.
4.1.14.14 Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Notificar a sus Tarjetahabientes Elegibles de la disponibilidad de los Servicios Mundiales de

Asistencia al Cliente de Visa aplicables
● Proporcionar a sus Tarjetahabientes Elegibles un número telefónico que esté disponible las 24
horas del día, los 7 días de la semana, para el Programa aplicable de Servicios Mundiales de
Asistencia al Cliente de Visa

Emisión
Emisión en General
● Proporcionar todos los siguientes Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa para sus
productos de Tarjeta Visa:
– Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
– Desembolso de Efectivo de Emergencia
1
– Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas

– Servicio de Consultas para el Tarjetahabiente
– Actualizaciones del Archivo de Excepción
1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Clásica y Visa de Compras Institucionales.
4.1.14.15 Requisitos de Beneficios para Tarjetahabientes Visa por Producto – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que, como mínimo, proporcionar los siguientes beneficios
específicos de cada producto a los Tarjetahabientes:
Tabla 4-10: Beneficios para Tarjetahabientes por Tipo de Producto – Región de Canadá
Producto Renuncia a Daños por Asistencia para Referidos Asistencia para Referidos
Colisión para Alquiler de Legales y Desembolso Médicos y Desembolso
Autos de Efectivo de Efectivo
Visa Opcional Opcional Opcional
Tarjeta Visa de Oro Opcional Opcional Opcional
Tarjeta Visa Platinum Opcional Opcional Opcional
Tarjeta Visa Infinite Requerida Requerida Requerida

Privilege
Tarjeta Visa Empresarial Opcional Opcional Opcional

Empresarial
Tarjeta Visa Corporativa Opcional Requerida Requerida
Tarjeta Visa de Compras Opcional No aplica No aplica

Institucionales

Emisión
4.1.14.16 Contactos del Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de

Visa – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor no puede designar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente
de Visa más de 4 contactos por solicitud del Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente
de Visa.
4.1.14.17 Cargos al Tarjetahabiente por los Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente

de Visa - Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor no puede cobrar cargos adicionales a un Tarjetahabiente Elegible

por los Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa requeridos.
4.1.14.18 Reemplazo de Tarjeta Visa Infinite Empresarial y Desembolso de Efectivo de

Emergencia - Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que proporcionar a un
Tarjetahabiente Elegible un Desembolso de Efectivo de Emergencia o un Reemplazo de Tarjeta de
Emergencia, directamente o a través de un agente, dentro de los siguientes plazos:
● En la Región de Canadá y la Región de US, dentro de las 24 horas

● Fuera de la Región de Canadá y la Región de US, dentro del plazo de un día laborable
4.1.14.19 Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa –

Participación del Emisor – Regiones de ECMOA y Europa
En la Región de ECMOA y en la Región de Europa, para participar en el Programa de Servicios

Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa, un Emisor tiene que llenar un formulario GCCS
Commitment Form para cada BIN. El Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Notificar a sus Tarjetahabientes Elegibles de la disponibilidad del Programa de Servicios Mundiales

de Asistencia al Cliente de Visa
● Proporcionar el número telefónico de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de
Visa para que el Tarjetahabiente informe sobre una Tarjeta perdida o robada, o solicite asistencia
de emergencia

Emisión
Emisión en General
● Proporcionar la siguiente información a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de

Visa:
– 5 Números de Cuenta válidos que se hayan establecido en el sistema de Autorización del
Emisor para cada producto de Tarjeta participante para ser utilizados para Reemplazos de
Tarjeta de Emergencia
– 5 Códigos de Autorización de Desembolso de Efectivo para cada producto de Tarjeta
participante para ser utilizados para Desembolsos de Efectivo de Emergencia
El Emisor tiene que proporcionar Números de Cuenta y Códigos de Autorización de Desembolso

de Efectivo adicionales para reemplazar aquellos usados, de manera que los Servicios Mundiales de
Atención al Cliente de Visa siempre tengan una reserva de 5 de cada uno.
4.1.14.20 Servicios de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia y Desembolso de Efectivo

de Emergencia para Tarjeta Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que, ya sea por sí mismo
o a través de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Visa, ofrecer servicios de
Reemplazo de Tarjeta de Emergencia y de Desembolso de Efectivo de Emergencia las 24 horas del día,
los 7 días de la semana, como se indica a continuación:
● Para Reemplazos de Tarjetas de Emergencia, el Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
– Establecer y activar un nuevo Número de Cuenta en su sistema de Autorización antes de
entregar el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
– Otorgar un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia con capacidad de Chip si el Emisor o el
procesador del Emisor tiene capacidad para emitir Tarjetas con Chip
– Utilizar un servicio de mensajería para entregar el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia dentro
de las 24 horas, dentro o fuera de Canadá
– Asegurar que el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia para Tarjetas Visa Infinite Privilege y
cumpla con los requisitos de Tarjetas Visa Infinite que se especifican en el documento “Visa
Product Brand Standards”
– Apoyar un límite mínimo de gastos de CAD 10.000 (o su equivalente en la moneda local) para
las Transacciones del Sistema de Respaldo Visa
– Inscribir todos los BINes participantes en el programa de Servicios Mundiales de Asistencia al
Cliente, si los GCCS de Visa es el proveedor designado para brindar los servicios de emergencia
● Para los Desembolsos de Efectivo de Emergencia, el Emisor tiene que, ambos:
– Apoyar un Desembolso de Efectivo de Emergencia máximo de CAD 5.000 (o su equivalente
en moneda local) por solicitud si los GCCS de Visa es el proveedor designado para brindar los
servicios de emergencia

Emisión
– Entregar el Desembolso de Efectivo de Emergencia en un plazo de hasta 24 horas, dentro o

fuera de Canadá
Si el Emisor designa a los GCCS para brindar los servicios de emergencia, el Emisor tiene que
responder a la solicitud de un Tarjetahabiente dentro de las 2 horas desde la notificación.
4.1.14.21 Falta de Respuesta del Emisor ante una Solicitud de Emergencia – Región de
Europa
En la Región de Europa, si un Emisor no responde a una solicitud de Reemplazo de Tarjeta de

Emergencia o Desembolso de Efectivo de Emergencia dentro de los plazos requeridos, los Servicios
Mundiales de Atención al Cliente de Visa, harán ambos:
● Se asegurarán que el Número de Cuenta proporcionado por el Tarjetahabiente contenga un

dígito de verificación válido y que no esté incluido en un Archivo de Excepción con un código
de respuesta de "ND", "NR", "NC" o "F1”, a menos que haya sido colocado allí por los Servicios
Mundiales de Atención al Cliente de Visa
● Ya sea:
– Emitirán un Desembolso de Efectivo de Emergencia de hasta USD 2.000 (o su equivalente en la
moneda local), usando uno de los Códigos de Autorización proporcionados por el Emisor
– Emitirán un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia que lleve un Número de Cuenta
proporcionado por el Emisor
4.1.14.22 Entrega del Desembolso de Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta

de Emergencia - Región de ALC
En la Región de ALC, un Desembolso de Efectivo de Emergencia o un Reemplazo de Tarjeta de

Emergencia tiene que ser entregado a un Tarjetahabiente dentro de los siguientes marcos de tiempo:
● 24 horas, en Estados Unidos y Canadá

● 24 horas, fuera de Estados Unidos y Canadá, si lo requiere el Tarjetahabiente
● En el caso de una Tarjeta Visa Signature, un día calendario, fuera de Estados Unidos y Canadá

Emisión
Emisión en General
4.1.14.23 Requisitos de Participación en los Servicios Mundiales de Asistencia al

Cliente (GCAS) de Visa por Tipo de Tarjeta – Región de US
Un Emisor tiene que proporcionar Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa por sí mismo,
a través de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa o a través de un agente, como se
indica a continuación:
Tabla 4-11: Requisitos de Participación en los GCAS de Visa por Tipo de Tarjeta
Tipo de Tarjeta Informes de Servicio de Desembolso Reemplazo
Tarjetas Perdidas/ Consultas para el de Efectivo de de Tarjeta de
Robadas Tarjetahabiente Emergencia Emergencia
Tarjeta Visa Requerida Requerida Requerida Requerida

Traditional

Traditional Rewards

Signature

Signature Preferred
Tarjeta Visa Infinite Requerida Requerida Requerida Requerida
Tarjeta Visa Check Requerida Requerida Opcional Opcional

Empresarial

Signature
Empresarial

Empresarial de
Débito

Corporativa

de Compras
Institucionales
Tarjeta Visa Requerida No aplica No aplica No aplica

Advantage
de Compras
Institucionales de
Alto Monto

Emisión
Tipo de Tarjeta Informes de Servicio de Desembolso Reemplazo

Tarjetas Perdidas/ Consultas para el de Efectivo de de Tarjeta de
Robadas Tarjetahabiente Emergencia Emergencia

Meetings
Productos de Tarjeta Visa Prepagada
Visa TravelMoney Requerida Requerida Requerida Requerida
Todos los demás Requerida Requerida Opcional1 Opcional1

productos de
Tarjetas Visa
Prepagada
1
No aplica a las Tarjetas Visa Comercial Prepagada ni a las Tarjetas Visa de Regalo
4.1.14.24 Desembolso de Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta de

Emergencia a través de los Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de
Visa – Región de US
En la Región de US, además de los requisitos especificados en la Sección 4.1.14.1, “Requisitos del
Emisor para Usar el Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa para Desembolso
de Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta de Emergencia”, un Emisor que ofrece servicios
a través de los Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente (GCCS) de Visa tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Comunicarse con los GCCS de Visa dentro de las 2 horas de recibir la solicitud
1
● Proporcionar a los GCCS de Visa información e instrucciones del Tarjetahabiente en relación

con el Desembolso de Efectivo de Emergencia o el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia que se
especifican en el formulario Emergency Service Request Form
● Para Reemplazos de Tarjetas de Emergencia, todo lo siguiente:
– Proporcionar a los GCCS de Visa el Número de Cuenta que haya sido activado en el sistema de
Autorización del Emisor
– Proporcionar una fecha de vencimiento para el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia que no
sea inferior a 30 días desde la fecha de emisión
– Proporcionar la forma correcta en que se escribe el nombre del Tarjetahabiente como debe
aparecer en el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
– Proporcionar los datos de verificación del Tarjetahabiente
– Seleccionar el tipo de producto a utilizarse para el grabado

Emisión
Emisión en General
– Asumir responsabilidad total por cada servicio de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia

proporcionado por los GCCS de Visa si la Tarjeta se graba o codifica con un Número de Cuenta
del Sistema de Respaldo Visa, según las instrucciones del Emisor
– Notificar al Tarjetahabiente sobre la fecha, hora y lugar anticipado de disponibilidad del
Además, para un Emisor de Tarjetas Visa Infinite, el Emisor tiene que proporcionar todo lo siguiente:
● Enviar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Visa a través de Visa Online
datos completos de reemplazo de Tarjeta que incluyan todo lo siguiente:
– Información detallada sobre la dirección de entrega, incluyendo el tipo de lugar (hotel o
residencia), y el número de reservación de hotel, si corresponde
– Detalles del itinerario del Tarjetahabiente
– Idioma preferido del Tarjetahabiente y modo de notificación (correo electrónico, teléfono,
mensaje telefónico)
● Establecer un canal seguro para recibir y procesar los datos para el Reemplazo de Tarjeta de
Emergencia así como los detalles de cumplimiento del GCCS de Visa
● Facilitar pruebas de forma segura del nuevo Número de Cuenta antes que sea grabado por GCCS
● Proporcionar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Visa acceso directo a sus
propios representantes que puedan ayudar con consultas y escaladas las 24 horas del día, los 7
días de la semana
1
Para una Tarjeta Visa Infinite, 30 minutos
4.1.14.25 Límites del Sistema de Respaldo Visa (STIP) para Desembolsos de Efectivo de
Emergencia Otorgados Directamente por los Emisores – Región de US
En la Región de US, un Emisor que otorga Desembolsos de Efectivo de Emergencia directamente a los
Tarjetahabientes tiene que hacer todo lo siguiente:
● Notificar a sus Tarjetahabientes Elegibles que informan la pérdida o el robo de una Tarjeta, de la
disponibilidad de Desembolsos de Efectivo de Emergencia
● Notificar al Tarjetahabiente sobre la fecha, hora y lugar anticipado del Desembolso de Efectivo de
Emergencia
● Inmediatamente después de recibir la solicitud de un Tarjetahabiente para un Desembolso de
Efectivo de Emergencia, notificar al Emisor del Tarjetahabiente
● Mantener un registro de cada solicitud de Desembolso de Efectivo de Emergencia recibida,
incluyendo toda la información siguiente:

Emisión
– Nombre y dirección del Tarjetahabiente

– Disposición de la solicitud
– Tiempo transcurrido desde la recepción hasta el cumplimiento de la solicitud
● Cumplir con los límites del Sistema de Respaldo Visa para Desembolso de Efectivo de Emergencia,
como se indica a continuación:
Tabla 4-12: Límites del Sistema de Respaldo Visa para Desembolsos de Efectivo de Emergencia – Región de
US
Tipo de Tarjeta Monto de Desembolso de Efectivo de Emergencia
Tarjeta Visa Traditional Hasta USD 1.000
Tarjeta Visa Traditional Rewards Hasta USD 1.000
Tarjeta Visa Signature Hasta USD 2.000
Tarjeta Visa Signature Preferred Hasta USD 2.000
Tarjeta Visa Infinite Hasta USD 2.000
Tarjeta Visa Check Hasta USD 1.000
Tarjeta Visa Empresarial Hasta USD 1.000
Tarjeta Visa Signature Empresarial Hasta USD 2.000
Tarjeta Visa Empresarial de Débito Hasta USD 1.000
Tarjeta Visa Corporativa Hasta USD 1.000
Tarjeta Visa de Compras Institucionales (excepto Hasta USD 1.000

Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto)
Tarjeta Visa Meetings Hasta USD 1.000
4.1.14.26 Reemplazos de Tarjetas de Emergencia Otorgados Directamente por los

Emisores – Región de US
En la Región de US, un Emisor que otorga Reemplazos de Tarjetas de Emergencia directamente a los
Tarjetahabientes tiene que hacer todo lo siguiente:
● Notificar a sus Tarjetahabientes elegibles que informan la pérdida o el robo de una Tarjeta, de la
disponibilidad de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia
● Establecer y activar un nuevo Número de Cuenta en su sistema de Autorización antes de entregar
un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia

Emisión
Emisión en General
● Asegurar que el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia tenga grabado el código CVV

● Entregar el Reemplazo de Tarjeta de Emergencia al Tarjetahabiente elegible por servicio de
mensajería dentro de los marcos de tiempo especificados en la Tabla 4-10, “Marcos de Tiempo
para Entrega de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia”, excepto bajo las circunstancias siguientes:
– La entrega es a un país que tiene un embargo del gobierno de Estados Unidos
– El tarjetahabiente no proporcionó la información de entrega exacta
– Demora en la aprobación por parte de la oficina de aduanas internacional del país
– El destino es remoto y no es fácilmente accesible
● Mantener un registro de cada solicitud de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia recibida y, a
solicitud, poner los registros a disposición de Visa y de los Servicios Mundiales de Atención al
Cliente de Visa, con toda la información siguiente:
– Nombre y dirección del Tarjetahabiente
– Disposición de la solicitud
– Tiempo transcurrido desde la recepción hasta el cumplimiento de la solicitud
Tabla 4-13: Marcos de Tiempo para Entrega de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia

Tipo de Tarjeta Dentro de Estados Unidos y Fuera de Estados Unidos y Canadá
Canadá
Tarjeta Visa Traditional Determinado por el Emisor Determinado por el Emisor
Visa Traditional Rewards Determinado por el Emisor Determinado por el Emisor
Tarjeta Visa Signature Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Signature Preferred Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Infinite Dentro de las 24 horas Dentro de las 24 horas
Tarjeta Visa Check Determinado por el Emisor Determinado por el Emisor
Tarjeta Visa Empresarial Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Signature Empresarial Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Empresarial de Débito Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Corporativa Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa de Compras Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable

Institucionales (excepto Tarjeta Visa
Advantage de Alto Monto)
Tarjeta Visa Meetings Dentro de las 24 horas Dentro de 1 día laborable

Emisión

Canadá
Tarjeta Visa Prepagada Dentro de 1 día laborable Dentro de los 3 días laborables
4.1.14.27 Marcos de Tiempo para Entrega de Desembolsos de Efectivo de Emergencia

y Reemplazos de Tarjetas de Emergencia a Tarjetahabientes Elegibles –
Región de US
En la Región de US, en respuesta a una solicitud para un Desembolso de Efectivo de Emergencia o un

Reemplazo de Tarjeta de Emergencia efectuada por un Tarjetahabiente Elegible, un Emisor tiene que,
ambos:
● Procesar de inmediato la solicitud dentro de los marcos de tiempo especificados en la Tabla

4-14, “Marcos de Tiempo para Desembolsos de Efectivo de Emergencia – Región de US” o en la
Tabla 4-15, “Marcos de Tiempo para Reemplazos de Tarjetas de Emergencia – Región de US”, o
transferirla a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa. Una excepción a los plazos de
entrega aplica bajo las circunstancias siguientes:
– La entrega es a un país que tiene un embargo del gobierno de Estados Unidos
– El Tarjetahabiente no proporcionó la información de entrega exacta
– Demora en la aprobación por parte de la oficina de aduanas internacional del país
– El destino es remoto y no es fácilmente accesible
● No cobrar cargos adicionales al Tarjetahabiente si el servicio es requerido sobre la base del tipo de
Tarjeta
Tabla 4-14: Marcos de Tiempo para Desembolsos de Efectivo de Emergencia – Región de US

Canadá
Tarjeta Visa Traditional Rewards Determinado por el Emisor Determinado por el Emisor
Tarjeta Visa Signature Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de un plazo de 24 horas
Tarjeta Visa Signature Preferred Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de un plazo de 24 horas
Tarjeta Visa Infinite Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de un plazo de 24 horas
Tarjeta Visa Empresarial Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Signature Empresarial Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de un plazo de 24 horas

Emisión
Emisión en General

Canadá
Tarjeta Visa Empresarial de Débito Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Corporativa Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa de Compras Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable

Tarjeta Visa Meetings Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Productos Visa Prepagados Dentro de 1 día laborable Dentro de 1 día laborable
Tabla 4-15: Marcos de Tiempo para Reemplazos de Tarjetas de Emergencia – Región de US

Canadá
Visa Traditional Rewards Determinado por el Emisor Determinado por el Emisor
Tarjeta Visa Signature Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Signature Preferred Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Infinite Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de un plazo de 24 horas
Tarjeta Visa Empresarial Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Signature Empresarial Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Empresarial de Débito Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Corporativa Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa de Compras Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable

Tarjeta Visa Meetings Dentro de un plazo de 24 horas Dentro de 1 día laborable
Tarjeta Visa Prepagada Dentro de 1 día laborable Dentro de los 3 días laborables

Emisión
4.1.14.28 Cuentas del Sistema de Respaldo Visa (STIP) para Servicios de Emergencia –
Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que apoyar el Sistema de Respaldo Visa para Reemplazos de
Tarjetas de Emergencia y Desembolsos de Efectivo de Emergencia, como se indica a continuación:
● Proporcionar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Visa por lo menos 3
Números de Cuenta del Sistema de Respaldo Visa por cada BIN, para ser utilizados en los servicios
de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia o Desembolso de Efectivo de Emergencia, en caso de
que el Emisor no esté disponible para proporcionar un Número de Cuenta para grabar en un
Reemplazo de Tarjeta de Emergencia. Estos Números de Cuenta también pueden ser utilizados
cuando le surja la necesidad al Emisor (por ejemplo, si el Emisor no puede generar nuevas cuentas
durante un marco de tiempo dado).
● Activar los Números de Cuenta del Sistema de Respaldo Visa en los sistemas de Autorización
del Emisor y asegurar que los Números de Cuenta estén listos para uso inmediato antes de
proporcionárselos a los GCCS de Visa
● Enviar de manera segura un formulario STIP completado (por ejemplo: por correo certificado o por
servicio de mensajería) a los GCCS de Visa
● Reemplazar un Número de Cuenta del Sistema de Respaldo Visa dentro de un plazo de un día
laborable de haber sido notificado por los GCCS de Visa, de que el mismo ha sido utilizado para
un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Apoyar los límites máximos de gastos en las cuentas del Sistema de Respaldo Visa, como se
especifica a continuación:
Tabla 4-16: Límites Máximos de Gastos en Cuentas del Sistema de Respaldo Visa
Tipo de Tarjeta Límite de Gasto
Tarjeta Visa Traditional USD 500
Visa Traditional Rewards USD 500
Tarjeta Visa Signature USD 5.000
Tarjeta Visa Signature Preferred USD 5.000
Tarjeta Visa Infinite USD 10.000 para cuentas sin límite de gasto preestablecido
USD 20.000 para cuentas con límite de gasto preestablecido
Tarjeta Visa Check USD 500
Tarjeta Visa Empresarial USD 5.000
Tarjeta Visa Signature Empresarial USD 5.000
Tarjeta Visa Empresarial de Débito USD 5.000
Tarjeta Visa Corporativa USD 5.000

Emisión
Emisión en General
Tipo de Tarjeta Límite de Gasto
Tarjeta Visa de Compras Institucionales USD 5.000

(excepto Tarjeta Visa Advantage de Alto
Monto)
Tarjeta Visa Meetings USD 5.000
4.1.14.29 Servicio Pass Through para Tarjeta Perdida/Robada y Reemplazo de Tarjeta

de Emergencia – Región de US
En la Región de US, un Emisor que participa en el Servicio Pass Through para Informes de Tarjetas
Perdidas/Robadas y Reemplazo de Tarjeta de Emergencia tiene que inscribirse en el servicio y cumplir
con los siguientes criterios de elegibilidad:
● Disponibilidad de los servicios de emergencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365
días del año
● En promedio, haber recibido 200 informes de Tarjetas perdidas/robadas y 200 informes de
Reemplazos de Tarjetas de Emergencia por mes en los últimos 12 meses
● Disponibilidad de un número telefónico gratuito exclusivo y un número de fax exclusivo para los
Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa
● Disponibilidad de números para llamadas con cobro revertido/discado directo para los
Tarjetahabientes que hacen viajes internacionales
● Apoyo para la red de llamadas internacionales y con cobro revertido
● Cumplimiento de la Sección 4.1.14.26, “Reemplazos de Tarjetas de Emergencia Otorgados
Directamente por los Emisores – Región de US“ y la Sección 4.1.14.27, “Plazos para Entrega
de Desembolsos de Efectivo de Emergencia y Reemplazos de Tarjetas de Emergencia a
Tarjetahabientes Elegibles – Región de US”
4.1.14.30 Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Tarjeta Visa Empresarial –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que proporcionar los siguientes
Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente por sí mismo, a través de un agente o a través de los
Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa:


Emisión

El Emisor no puede trasladar a sus Tarjetahabientes el costo de ofrecer estos servicios.
El Emisor tiene que designar por lo menos 2 números de teléfono y fax de los locales de Desembolso
de Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, que deben cumplir con las
● Estar disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana

● Poder aprobar o negar una solicitud dentro de las 2 horas desde la notificación
El Emisor tiene que llenar un formulario Emergency Service Location Form por cada local de
servicios de apoyo participante. Un Emisor tiene que notificar a Visa por correo electrónico a
vtscdmgmt@visa.com al menos 2 semanas antes de cualquier cambio en la información para
Desembolso de Efectivo de Emergencia o Reemplazo de Tarjeta de Emergencia.
4.1.15 Seguro/Beneficios
4.1.15.1 Beneficios Alternos al Tarjetahabiente – Región de AP (Australia, Myanmar,

Nueva Zelanda)
En la Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva Zelanda), un Emisor puede ofrecer, para los productos
Visa correspondientes, beneficios alternos al Tarjetahabiente con un valor mínimo total como se indica
a continuación:
Tabla 4-17: Beneficios Alternos Mínimos al Tarjetahabiente por Año

País Producto de Visa Monto
Australia Tarjeta Visa Platinum AUD 85
Tarjeta Visa de Recompensas AUD 100
Tarjeta Visa Signature AUD 100
Tarjeta Visa Infinite AUD 120
Tarjeta Visa Empresarial (productos AUD 8

de crédito)
Visa Platinum Empresarial AUD 85
Tarjeta Visa Signature Empresarial AUD 25
Myanmar Tarjeta Visa Platinum USD 50

Emisión
Emisión en General
País Producto de Visa Monto
Nueva Zelanda Tarjeta Visa Platinum NZD 90
Tarjeta Visa Signature NZD 105
Tarjeta Visa Empresarial (productos NZD 10

de crédito)
Los beneficios alternos al Tarjetahabiente proporcionados por el Emisor tienen que cumplir con todo
lo siguiente:
● Poder ser valorado de forma objetiva, con un valor de mercado claro o precio minorista
recomendado
● Tiene que ser una función permanente del producto y no de naturaleza promocional sin requisitos
de elegibilidad ni obstáculos para los clientes
● Tiene que reinvertirse en la relación de Tarjeta, y no utilizarse para subsidiar otros productos
● Tiene que promocionarse de forma activa y con regularidad a los Tarjetahabientes utilizando todos
los métodos siguientes:
– En todos los materiales de publicidad o mercadeo para el programa de Tarjetas
– En el material de comunicación del Tarjetahabiente incluido en la entrega de la Tarjeta
– Al menos dos veces al año en todos los canales conectados con el cliente
● Excluir los beneficios que por lo general se proporcionan en las actividades de adquisición de
campaña y de administración de carteras por ejemplo: puntos extra únicos, concesiones de cuota
u otros beneficios de estimulación de gasto
4.1.15.2 Requisitos del Emisor de Programa de Seguro – Región de US
Un Emisor que ofrece beneficios de Tarjetas de seguro financiadas por Visa tiene que cumplir con los
requisitos siguientes:
● Satisfacer todos los requisitos de notificación del Tarjetahabiente prescritos por las agencias
reguladoras de seguros y disponibles en visacardbenefits@cbsiservices.com
● Defender y pagar una reclamación de seguro de un Tarjetahabiente si el Tarjetahabiente presenta
una reclamación sobre la base de un certificado de seguro u otra divulgación de términos,
condiciones y cualquiera de los siguientes:
– El Emisor no envió, o no puede proporcionar evidencia de haber enviado, la información para
comunicar al Tarjetahabiente que dicha cobertura ya no estaba disponible.

Emisión
– El Emisor proveyó una descripción engañosa de los términos reales de la cobertura suscrita,
expuso incorrectamente el tipo o alcance de la cobertura ofrecida por el Emisor o alteró la
descripción de la cobertura de seguro sin la aprobación por escrito proporcionada por el
proveedor de seguro o la persona nombrada y dicha declaración errónea o alteración trae
como consecuencia una obligación o reclamación de pagar una reclamación que de otra
manera no hubiera estado cubierta
● Si elije cubrir los beneficios mínimos requeridos para una plataforma de producto determinado
a través de un proveedor de seguros alternativo, asumirá todos los gastos relacionados, apoyo
operativo, y los requisitos de notificación, incluyendo la garantía de calidad necesaria y la
responsabilidad del programa. El Emisor también debe notificar a Visa y proporcionar detalles
según lo solicitado por Visa y / o agencia de seguros para asegurarse de que se cumplen los
requisitos mínimos.
● Pagar una reclamación de seguro de otra forma válida si cualquiera de los siguientes:
– El Emisor no mantuvo la cobertura
– La compañía de seguros hubiera sido responsable pero no pagó una reclamación válida debido
a insolvencia, bancarrota u otra incapacidad financiera para cumplir con sus obligaciones de la
póliza
● Informar a los Tarjetahabientes que, para recibir los beneficios, sus beneficiarios tienen que probar
que el Tarjetahabiente compró el producto o servicio con una Tarjeta Visa.
4.1.15.3 Renuncia a Cobertura de Daños por Colisión para Alquiler de Autos (ARCDW)
– Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que proporcionar cobertura de seguro de Renuncia a Cobertura
de Daños por Colisión para Alquiler de Autos cuando un Tarjetahabiente paga un alquiler de auto con
cualquiera de los siguientes tipos de Tarjetas Visa:
● Tarjeta Visa Traditional

● Tarjeta Visa Traditional Rewards
● Tarjeta Visa Empresarial de Débito

Emisión
Emisión en General
● Tarjeta Visa de Compras Institucionales (excepto Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto)
● Tarjeta Visa Meetings
4.1.15.4 Seguro de Accidentes en Viajes (TAI) – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que, por sí mismo o a través de Visa, proporcionar cobertura de
seguro por muerte accidental y desmembramiento cuando los boletos de un transportista común
sean comprados con una de las tarjetas siguientes:

Un Emisor de EE. UU. que proporcione seguro de accidentes en viajes tiene que:
● Celebrar un contrato con una compañía pública de seguros con licencia, para que proporcione la
cobertura especificada por Visa
● Proporcionar una cobertura básica para los Tarjetahabientes siguientes, sus cónyuges e hijos
1
dependientes solteros de al menos:
– USD 250.000 para Tarjetahabientes de Tarjeta Visa Signature Empresarial
– USD 500.000 para los Tarjetahabientes de la Tarjeta Visa Infinite
● Asegurar que la póliza sea efectiva cuando el Tarjetahabiente compra un boleto de viaje elegible
con una Tarjeta inscrita, como se indica a continuación:
– Para los productos Visa Signature Empresarial o Visa Infinite, inmediatamente después que el
Tarjetahabiente reciba la Tarjeta
– Para un Tarjetahabiente inscrito opcionalmente, a partir de la fecha comunicada al
Tarjetahabiente
● No requerir una solicitud aparte que no sea la solicitud utilizada para inscribir a los
Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial o Visa Infinite
● No cobrar ninguna cuota adicional al Tarjetahabiente por la cobertura de seguro que no sea el
precio correspondiente de su producto
● Informar a los Tarjetahabientes que para recibir los beneficios de seguro de accidentes en viajes,
sus beneficiarios tienen que probar que el Tarjetahabiente compró los boletos de viaje con una
Tarjeta Visa elegible
1
Los dependientes solteros incluyen niños que tengan ya sea menos de 19 años de edad, o menos de 23 años de edad si
están inscritos como estudiante a tiempo completo en un colegio o universidad acreditada.

Emisión
4.1.16 Servicio de Cancelación de Pago Preautorizado
4.1.16.1 Participación del Emisor en el Servicio de Cancelación de Pago Preautorizado
Un Emisor que participa en el Servicio de Cancelación de Pago Preautorizado tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Especificar correctamente el tipo de orden de suspensión de pago

● Proporcionar información completa y precisa en relación con la orden de suspensión de pago
● Mantener actualizada la información de la orden de suspensión de pago en la base de datos de
Tarjetahabientes
4.1.16.2 Limitaciones del Servicio de Cancelación de Pago Preautorizado
Un Miembro no puede divulgar información relacionada con el Servicio de Cancelación de Pago

Preautorizado, que no sean los datos relacionados con el propio Tarjetahabiente y/o Comercio del
Miembro, a ningún tercero a menos que esté autorizado por Visa.
4.1.17 Controles de Pago Visa
4.1.17.1 Controles de Pagos de Visa y Controles de Transacciones del Consumidor –

Requisitos de Participación para Emisores
Un Emisor que participa en los Controles de Pago Visa tiene que hacer todo lo siguiente:
● Enviar a Visa un Cuestionario de Información del Cliente de Controles de Pago Visa completado
antes de ofrecer el servicio
● Ofrecer el servicio para los productos siguientes:
– Tarjeta Visa de Consumidor, Tarjeta Visa Comercial o Tarjeta Visa Prepagada
– En la Región de US, una Tarjeta Visa de Crédito de Consumidor o una Tarjeta Visa de Crédito
Comercial
● Proporcionar a Visa los Números de Cuenta que están inscritos en el servicio
● Comunicar con claridad al Tarjetahabiente, ambos de los siguientes:

Emisión
Emisión en General
– Las condiciones que pudieran evitar que se apliquen los controles solicitados por el
Tarjetahabiente (por ejemplo: cuando una Transacción no está autorizada en algunos países
debido a los Límites de Piso)
– El tiempo necesario para aplicar o modificar los controles solicitados
Un Emisor que participe en los Controles de Transacciones del Consumidor tiene que comunicar con
claridad al Tarjetahabiente ambos de los siguientes:
● Las condiciones que pudieran evitar que se apliquen los controles solicitados por el
Tarjetahabiente (por ejemplo: cuando una Transacción no está autorizada en algunos países
debido a los Límites de Piso)
● El tiempo necesario para aplicar o modificar los controles solicitados
4.1.18 V PAY
4.1.18.1 Emisión de Tarjetas V PAY – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor no puede emitir Tarjetas V PAY.
4.1.19 Verified by Visa
4.1.19.1 Uso de Verified by Visa por parte del Emisor - Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor que envía Transacciones de Comercio Electrónico Seguro tiene que
usar Verified by Visa.
4.1.19.2 Método de Autenticación de Pago Reconocido por Visa – Requisito para

Emisores – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Apoyar un Método de Autenticación de pago reconocido por Visa

● Notificar a sus Tarjetahabientes de la disponibilidad de Métodos de Autenticación de pago
reconocidos por Visa

Emisión
● Proporcionar al Tarjetahabiente un Método de Autenticación de pago reconocido por Visa previa

solicitud del Tarjetahabiente
● Supervisar las Transacciones de Comercio Electrónico
Este requisito no aplica a las Tarjetas Visa Comerciales ni a las Tarjetas que llevan el Símbolo Plus.
4.1.20 Visa Checkout
4.1.20.1 Visa Checkout – Inscripción para la Tarjeta
Un Emisor no puede restringir al Titular de una Cuenta Visa Checkout de inscribir la Tarjeta del Emisor
en una o varias cuentas de Visa Checkout.
4.1.20.2 Visa Checkout – Requisitos de Transacciones
Si una Transacción se lleva a cabo a través de Visa Checkout con un producto Visa, la misma está
sujeta a los mismos requisitos que cualquier otra Transacción de Visa.
4.1.21 Servicio de Tóken de Visa / Servicio de Tóken de Pago de Visa Europa
4.1.21.1 Requisitos de Participación del Emisor en el Servicio de Tóken de Visa
Un Emisor que usa el Servicio de Tóken de Visa puede participar en uno o más soluciones de la
Entidad que Solicita Tóken disponible a través del proceso de inscripción aplicable.
El Emisor asume plena responsabilidad de todo lo siguiente:
● Validar la identidad del Tarjetahabiente

● Proporcionar y mantener decisiones para los Tókens de pago
● Cumplimiento con los términos y condiciones
Realización de la gestión del ciclo de vida asociada con los Tókens de pago y sus PAN subyacentes

Emisión
Emisión en General
4.1.21.2 Servicio de Tóken de Visa – Uso por parte de Visa de los Datos del Emisor
Participante
Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017 en la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de
Efectivo hasta el 13 de abril del 2018 en la Región de Europa
Un Miembro que usa el Servicio de Tóken de Visa conviene y reconoce que Visa puede accesar,
usar, almacenar, actualizar, o revelar1 los datos del Miembro en cumplimiento con las leyes o
regulaciones aplicables para hacer cualquiera de lo siguiente en relación con el uso de los Tókens
de pago por parte de un Miembro:
● Efectivo hasta el 14 de octubre del 2016 en la Región de AP, la Región de Canadá, la Región
de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US
Efectivo hasta el 31 de mayo del 2017 en la Región de Europa
Generar, almacenar, modificar, supervisar o proporcionar Tókens de pago
● Efectivo a partir del 15 de octubre del 2016 en la Región de AP, la Región de Canadá, la
Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US
Efectivo a partir del 1º de junio del 2017 en la Región de Europa
Generar, almacenar, modificar, supervisar o proporcionar Tókens de Pago y Referencias de
Cuentas de Pago
● Procesar, apoyar o resolver consultas o controversias del cliente
● Evitar o reducir el fraude real o potencial, Transacciones no autorizadas, reclamaciones o
responsabilidad
● Administrar el riesgo y las obligaciones de cumplimiento
● Crear y distribuir estadísticas agregadas e informes que no revelan la información
identificable
● Cumplir según sea necesario con cualquier proceso judicial o agencia de gobierno que tenga
o reclame jurisdicción sobre Visa
● Proporcionar información a una Entidad registrada que Solicite Tóken para permitir que la
Entidad que Solicite Tóken haga cualquiera de los siguientes:
– Obtener un Tóken de pago para usarlo en conexión con la solución de pago de la Entidad
que Solicita Tóken
– Proporcionar alertas de Transacción al Tarjetahabiente
– Proporcionar historial de Transacción al Tarjetahabiente
– Entregar informes a una Entidad que Solicite Tóken

Emisión
Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017 en la Región de AP, Región de Canadá, Región de
ECMOA, Región de ALC y la Región de US
Efectivo a partir del 14 de abril del 2018 en la Región de Europa
Un Miembro que usa el Servicio de Tóken de Visa conviene y reconoce que Visa puede acceder,
1
usar, almacenar, actualizar o revelar los datos del Miembro, incluyendo los datos del Miembro
asociados con la participación del Miembro en otros productos, programas o servicios de Visa,
en cumplimiento con las leyes o regulaciones aplicables para hacer cualquiera de lo siguiente en
relación con el uso de los Tókens de pago por parte de un Miembro:
● Generar, almacenar, modificar, supervisar o proporcionar Tókens de Pago y Referencias de

Cuentas de Pago
● Procesar, apoyar o resolver consultas o controversias del cliente
● Evitar o reducir el fraude actual o potencial, Transacciones no autorizadas, reclamaciones o
responsabilidad
● Administrar el riesgo y las obligaciones de cumplimiento
● Crear y distribuir estadísticas agregadas e informes que no revelan la información
identificable
● Cumplir con cualquier proceso judicial o agencia de gobierno que tenga o reclame
jurisdicción sobre Visa
● Proporcionar información a una Entidad que Solicite Tóken para permitir que la Entidad que
Solicite Tóken haga cualquiera de los siguientes:
– Obtener un Tóken de pago para usarlo en conexión con la solución de pago de la Entidad
que Solicita Tóken
– Proporcionar alertas de Transacción al Tarjetahabiente
– Proporcionar historial de Transacción al Tarjetahabiente
– Entregar informes a una Entidad que Solicite Tóken
1
Incluye la divulgación a empleados, subsidiarias, afiliados, consejero y agentes de Visa según sea necesario
4.1.21.3 Servicio de Tóken de Visa – Uso por parte del Emisor de los Datos del
Solicitante del Tóken
Un Emisor que participa en el servicio de Tóken de Visa y recibe datos de Tóken de la Entidad
que Solicita en relación con el servicio de Tóken de Visa puede utilizar esos datos para realizar las
siguientes actividades:
● Proporcionar servicio al cliente y administrar o resolver controversias

Emisión
Emisión en General
● Apoyar las funciones operativas incluyendo contabilidad, facturación, auditoría y cobro

● Crear, usar o distribuir estadísticas agregadas e informes que no revelen información personal
identificable del Tarjetahabiente
● Desarrollar, administrar, y mejorar las estrategias de prevención de fraude y mitigación de riesgo
para el aprovisionamiento de Tóken de pago
● Cumplir con los procesos judiciales o impuestos por el gobierno
● Proteger o ejercer cualquier derecho legal otorgado por la ley
El Emisor no puede:
● Vender o revender los datos de Tóken de la Entidad que Solicita

● Aislar los datos sin procesar de la Entidad que Solicita Tóken para cualquier propósito
● Reformular los datos agregados para establecer cualquier asociación identificable entre los datos y
los participantes en el Servicio de Tóken de Visa
4.1.21.4 Requisitos de Procesamiento de Transacciones con Tóken de Pago – Región

de Europa
En la Región de Europa, si una Transacción se inicia con un Tóken de pago, la Transacción tiene que
presentarse para Autorización en Línea.
Una Transacción de Comercio Electrónico iniciada con un Tóken de pago tiene que ser clasificada con
un Indicador de Comercio Electrónico 7.
Visa se reserva el derecho de negar, en nombre de un Emisor, una Transacción iniciada con un Tóken
de pago si el Tóken de pago no cumple con los requisitos de control de dominio especificados en el
documento “EMV Payment Tokenization Specification”.
4.1.21.5 Requisitos para Emisores del Servicio de Tóken de Pago de Visa Europa –
Región de Europa
Para participar en el Servicio de Tókens de Pago de Visa Europa, un Emisor de Europa tiene que
registrarse ante Visa y hacer todo lo siguiente:
● Proporcionar información a Visa para demostrar ambos de los siguientes:

– Cuáles de sus Tarjetas son elegibles para ser asociadas con un Tóken de pago por Visa en
nombre del Emisor

Emisión
– Qué Solicitantes de Tókens son elegibles para solicitar a Visa un Tóken de pago que se asocie
con las Tarjetas del Emisor
● Garantizar que un Tóken de pago cumpla con ambos de los siguientes:
– Mantenga las características exactas de la Tarjeta que dicho Tóken de pago representa
– Sea presentado al Tarjetahabiente como un producto o servicio de Visa
● Garantizar que ningún tercero Proveedor de Servicios de Tóken asocie un Tóken de pago con un
Número de Cuenta en un rango de cuenta asignado al Servicio de Tókens de Pago de Visa Europa
● Incluir en los términos y condiciones que deben acordar el Emisor y el Tarjetahabiente, toda la
información requerida por la legislación aplicable sobre la protección de datos, incluyendo sin
limitación los fines para los cuales podrían procesarse los datos personales del Tarjetahabiente
(los cuales pueden incluir detalles de identificación y contacto, datos de dispositivos y detalles de
Tarjetas). Los términos y condiciones tienen que incluir entre otras cosas, ambos de los siguientes:
– La provisión y administración del Servicio de Tókens de Pago de Visa Europa y el uso de dichos
datos por parte de Visa
– Cuando sea de manera totalmente anónima, el hecho que los datos personales del
Tarjetahabiente podrían ser usados a los fines de facturación, mejora y prueba del Servicio de
Tókens de Pago de Visa Europa
Visa se reserva el derecho de establecer términos y condiciones mínimos, con los que deben acordar
el Emisor y el Tarjetahabiente, o el principio de los mismos, para poder participar en el Servicio de
Tókens de Pago de Visa Europa.
Visa se reserva el derecho de negar, en nombre de un Emisor, una Transacción iniciada con un Tóken
de pago, cuando dicho Tóken de pago no satisfaga los requisitos de control de dominio especificados
en la Especificación sobre Tokenización de Pago EMV.
Si un Emisor opta por actuar como Solicitante de Tóken para Tarjetas que no ha emitido, el Emisor
tiene que cumplir con los requisitos del Programa de Habilitación Digital de Visa.
Si un Emisor actúa como Solicitante de Tóken a través de una aplicación de pago móvil instalada por el
Emisor, tiene que presentar la solicitud propuesta a Visa para su aprobación.
Visa se reserva el derecho de retirar la aprobación de una aplicación de pago móvil en cualquier
momento si Visa determina que la aplicación no cumple con los requisitos de Visa ni con las normas
de la industria de pagos.

Emisión
Emisión en General
4.1.22 Visa FeatureSelect
4.1.22.1 Participación del Emisor en Visa FeatureSelect – Región de US
En la Región de US, un Emisor que participa en Visa FeatureSelect tiene que hacer todo lo siguiente:
● Completar un acuerdo de participación con Visa

● Asegurar que los beneficios ofrecidos a los Tarjetahabientes de Visa cumplan con las características
y los requisitos de beneficios de productos de Tarjeta Visa
● En el caso de las Tarjetas ajenas a Visa, asegurar el cumplimiento de las reglas aplicables de la
marca de pago en lo que respecta a las características y los beneficios de la Tarjeta, la divulgación
al Tarjetahabiente y los requisitos de cumplimiento
● En el caso de las características de beneficios de la Tarjeta no patrocinadas por Visa, cumplir con
los requisitos de divulgación y cumplimiento especificados por los proveedores u otra marca de
pago
● Proporcionar a Visa los materiales/textos de divulgación aprobados en un formato compatible con
Visa FeatureSelect
4.1.22.2 Manejo de BIN de Visa FeatureSelect – Región de US
En la Región de US, un Emisor que participa en Visa FeatureSelect tiene que4 clasificar sus cuentas
Visa participantes en uno de los siguientes niveles:
● BIN o rango de cuentas

● Producto
● Cuenta de Tarjeta
4.1.22.3 Opciones de Entrega de Datos del Tarjetahabiente de Visa FeatureSelect –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Visa FeatureSelect tiene que presentar los datos de Visa
FeatureSelect relacionados con el producto, como se indica a continuación:

Emisión
● A través del Archivo de Mantenimiento del Tarjetahabiente (CMF), si el Emisor ha clasificado las
cuentas participantes a nivel de producto o a nivel de Número de Identificación del Programa
Registrado (RPIN)
● En el caso de las cuentas clasificadas a nivel de cuenta de Tarjeta, usando el archivo CMF o la
herramienta Assign Account Upload (AAU)
● Utilizando la herramienta AAU o la presentación del archivo CMF, si el Emisor ha clasificado las
cuentas participantes a nivel de producto, RPIN, BIN o rango de cuentas
4.1.22.4 Requisitos para Proveedores de Visa FeatureSelect – Región de US
En la Región de US, un Emisor que participa en Visa FeatureSelect tiene que asegurar que sus
proveedores de beneficios hagan todo lo siguiente:
● Cumplan con las leyes y regulaciones aplicables (incluyendo, entre otras, las leyes de privacidad)
y con sus propias leyes y prácticas de privacidad con respecto a su participación en Visa
FeatureSelect
● Comuniquen que los proveedores son exclusivamente responsables de cualquier responsabilidad
que surja de su participación
● Formalicen con Visa un acuerdo de participación en Visa FeatureSelect
● Revisen, acepten y cumplan con los Términos de Uso de Visa FeatureSelect (que aparecen al
acceder por primera vez a la aplicación web o al portal)
● Otorguen el (los) beneficio(s) relacionado(s) con las tarjetas inscritas
4.1.23 Requisitos para Emisión de Tarjetas con Chip
4.1.23.1 Requisitos del Emisor para Tarjetas con Chip
Un Emisor de Tarjetas con Chip tiene que notificar a Visa su intención de usar tecnología de Chip
en las tarjetas al menos 60 días calendario antes de la emisión, y cumplir con todos los requisitos
siguientes:
● Asegurar que todas las Tarjetas con Chip completen con éxito el Programa de Seguridad de Chip de
Visa – Proceso de Pruebas de Seguridad
● Cualquier Chip que se utilice para facilitar una Transacción de Visa tiene que cumplir con las
normas de seguridad y nivel de servicio de las Tarjetas Visa con Chip

Emisión
Emisión en General
● Los datos de pago codificados en la Banda Magnética de una Tarjeta con Chip también tienen que
estar en el Chip.
● El Número de Cuenta identificado en la Banda Magnética y, si aplica, el que se muestre en la
Tarjeta sea el Número de Cuenta principal designado que está en el Chip.
● Una Aplicación de Pago Visa o Visa Electron, cuando esté presente en el Chip, ya sea en Tarjetas
de débito, crédito o prepagadas, tiene que reflejar el Número de Cuenta codificado en la Banda
Magnética y, si aplica, el que se muestre en la Tarjeta.
● Cuando ambas, una Aplicación de Pago Visa y Visa Electron, estén presentes en el mismo Chip,
el Número de Cuenta de la Aplicación de Pago Visa tiene que ser el Número de Cuenta principal
codificado en la Banda Magnética y mostrado en la Tarjeta.
● Si las prioridades de la cuenta determinan el orden en el cual el Equipo de Lectura de Chip
muestra o revisa las cuentas, la cuenta de primera prioridad tiene que ser igual que la cuenta que
está codificada en la Banda Magnética y, si aplica, mostrada en el anverso de la Tarjeta.
● Para las Tarjetas emitidas en Australia y Malasia a partir del 15 de abril 2016, las 4 primeras
posiciones en la etiqueta de la aplicación y en el nombre de preferencia de la aplicación para todas
las solicitudes de Visa tienen que ser la palabra "VISA", seguida de las palabras "Crédito", “Cargo”,
"Débito" o "Prepagada", según corresponda.
4.1.23.2 Requisitos para la Emisión de Tarjetas con Chip en Australia y Nueva Zelanda
– Región de AP
En la Región de AP, todas las tarjetas siguientes tienen que ser EMV-Conforme y VIS-Conforme:
● En Australia y Nueva Zelanda, todas las Tarjetas Recargables (excepto las Tarjetas Visa
TravelMoney)
● En Nueva Zelanda, todas las tarjetas Visa de débito
4.1.23.3 Servicios de Reembolso de Efectivo en Tarjetas Visa con Chip de Débito –

Región de AP (Australia)
En la Región de AP (Australia), un Emisor tiene que ofrecer servicios de Reembolso de Efectivo en sus
Tarjetas Visa con Chip de débito.

Emisión
4.1.23.4 Requisitos para la Emisión de Tarjetas con Chip - Región de AP (India)
En la Región de AP (India), un Emisor tiene que ser capaz de emitir Tarjetas EMV-conformes.
Todas las Tarjetas Visa de débito con Banda Magnética y las Tarjetas Visa de Crédito que hayan sido
utilizadas internacionalmente tienen que ser emitidas nuevamente como Tarjetas con Chip EMV con
PIN como el Método preferido de Verificación del Tarjetahabiente (CVM).
4.1.23.5 Requisitos de la Cuenta de Tarjeta con Chip
Un Emisor de una Tarjeta con Chip tiene que hacer todo lo siguiente:
● No puede utilizar una Aplicación de Pago Visa Smart para acreditar o debitar directamente
ninguna cuenta que no sea una cuenta que es mantenida por dicho Emisor u otro Miembro bajo
contrato con el Emisor
● Permitir que un Tarjetahabiente seleccione el servicio y la cuenta que se va a utilizar para una
Transacción, como lo permiten las leyes o regulaciones aplicables
● Designar un Número de Cuenta para cada cuenta a la cual se tenga acceso mediante una
Aplicación de Pago Visa Smart
● Especificar un nombre alfanumérico para cada cuenta de fondos facilitada por la Aplicación de
Pago Visa Smart cuando el Chip permite tener acceso a más de una cuenta
● Además, en la Región de Europa, notificar a Visa de todas las Aplicaciones de Pago que contiene el
Chip. Visa se reserva el derecho de revisar y aprobar o prohibir el uso de Aplicaciones de Pago en
las Tarjetas Visa o para los servicios de Visa.
4.1.23.6 Aplicación de Pago en Tarjetas Visa con Chip
Una Tarjeta con Chip que lleva una Marca Propiedad de Visa tiene que tener la capacidad de facilitar la
Aplicación de Pago relacionada con dicha Marca.
La Aplicación de Pago en todas las Tarjetas Visa o Visa Electron de contacto con Chip tiene que ser VIS
Conforme.

Emisión
Emisión en General
4.1.23.7 Marcas Apropiadas en Tarjetas con Chip
Una Tarjeta que contiene un Chip tiene que llevar la Marca correspondiente para la Aplicación de Pago
Visa o Visa Electron brindada por el Chip.
4.1.23.8 Servicios Ajenos a Visa Facilitados por las Tarjetas con Chip
Una Tarjeta con Chip puede facilitar el acceso a servicios ajenos a Visa solamente si se cumplen todos
los requisitos siguientes:
● Los servicios no comprometen la seguridad o la integridad funcional de las Aplicaciones de Pago

Visa Smart.
● La adición de estos servicios sea manejada y controlada por el Emisor o su Miembro Patrocinado.
● El Emisor indemnice a Visa de cualquier y toda Reclamación y pérdida que resulte de los servicios
ajenos a Visa facilitados por la Tarjeta con Chip.
Visa puede revisar y aprobar todas las aplicaciones contenidas en un Chip utilizadas para facilitar un
pago de Visa.
4.1.23.9 Requisitos para Emisores de Dispositivos de Pago Sin Contacto
Un Emisor de Dispositivos de Pago sin Contacto tiene que cumplir con lo siguiente:
Tabla 4-18: Requisitos para Emisores de Dispositivos de Pago Sin Contacto

Aplica a Región/ Versión Apoyo para Apoyo para Indicador
Dispositivos País de VCPS la Ruta de la Ruta de de Factor de
de Pago Sin Requerida Transacción Transacción Forma
Contacto qVSDC MSD
emitidos o
reemplazados a
partir del:
1º de enero del Todos excepto Día 2.0 o Requerida Opcional No aplica

2012 EE. UU. posterior
1º de enero del EE. UU. Cualquiera Opcional Requerida No aplica

2012
1º de abril del Región de AP, Día 2.1 o Requerida No se permite, Requerida

2015 excluyendo posterior excepto para
Japón

Emisión

Contacto qVSDC MSD
emitidos o
reemplazados a
partir del:
ECMOA, Dispositivos de
excepto: Baréin, Pago Móvil
Jordania,
Kuwait, Líbano,
Omán, Catar,
Arabia Saudita,
Emiratos Árabes
Unidos
1º de abril del Japón Día 2.1 o Requerida No se permite, Requerida

2015 posterior excepto:
● Dispositivos
Opcionales
de Pago
Móvil
● Opcional
para
Emisores
que
emitieron
un
Dispositivo
de Pago sin
Contacto
antes del 1º
de abril del
2015
1º de julio del Todos los Día 2.1 o Requerida No se permite, Requerida

2015 demás países posterior excepto para
de ECMOA Dispositivos de
Pago Móvil
1º de octubre Todos, Día 2.1 o Requerida No se permite, Requerida

del 2015 excluyendo posterior excepto para
Canadá y EE. Dispositivos de
UU. Pago Móvil
1º de octubre Canadá Día 2.1 o Requerida Opcional Requerida

del 2015 EE. UU. posterior

Emisión
Emisión en General

Contacto qVSDC MSD
emitidos o
reemplazados a
partir del:
31 de diciembre Canadá Día 2.1 o Requerida Para un Requerida

del 2015 posterior Dispositivo
de Pago sin
Contacto
que no sea
una Tarjeta
Visa, no está
permitida para
Transacciones
toquenizadas
En la Región de Europa, un Emisor de Dispositivos de Pago de Tarjetas sin Contacto tiene que estar
certificado por Visa para la Autorización, Compensación y Liquidación de pagos sin Contacto y tiene
que cumplir con lo siguiente:
Tabla 4-19: Requisitos para Emisores de Dispositivos de Pago Sin Contacto – Región de Europa
Aplica a: Versión Apoyo para Apoyo para Indicador
de VCPS la Ruta de la Ruta de de Factor de
Requerida Transacción Transacción Forma
qVSDC MSD
Todos los Dispositivos de Pago sin 2.1 Requerida No se Requerida

Contacto (excepto los Dispositivos de permite1
Pago Móvil)
Todos los Dispositivos de Pago sin 2.1.1 Requerida No se Requerida

Contacto (excepto los Dispositivos permite1
de Pago Móvil) que son Tarjetas Visa
Prepagadas
Todos los Dispositivos de Pago sin 2.1.1 o Requerida No se Requerida

Contacto con un Código de Servicio X2X posterior permite1
1
En la Región de Europa, un Emisor tiene que rechazar cualquier Solicitud de Autorización que use la ruta de transacción de
MSD para Transacciones sin contacto.

Emisión
4.1.23.10 Requisitos de Autenticación del Emisor de Tarjetas Visa sin Contacto
Todas las Tarjetas con Chip sin contacto emitidas a partir del 1º de octubre del 2015 tienen que apoyar
la autenticación de datos fuera de línea con Autorización en Línea utilizando ya sea Autenticación
1
Dinámica de Datos o autenticación estática de datos solamente de tránsito , como se especifica en el
documento “Visa Contactless Payment Specification” versión 2.1 y posteriores.
Esto no aplica a las Tarjetas con Chip sin contacto emitidas en la Región de US.
Esto no aplica a una Transacción en Europa que utilice una Aplicación de Dispositivo Móvil de
pagos basada en la nube excepto si la Transacción es una Transacción de Tarifa Variable.
Esto no aplica a una Transacción en Europa que utilice una Aplicación de Dispositivo Móvil de
pagos basada en la nube excepto si la Transacción es una Transacción de Transporte Público.
1
Esto no aplica en la Región de ECMOA o la Región de Europa.
4.1.23.11 Notificación de Riesgos y Restricciones del Dispositivo de Pago Sin Contacto
Un Emisor que proporciona a un Tarjetahabiente un Dispositivo de Pago Sin Contacto tiene

que proporcionar, antes o al momento de emisión, una notificación por escrito que informe al
Tarjetahabiente acerca de los posibles riesgos y restricciones relacionados con el Dispositivo de Pago
Sin Contacto, incluyendo, pero sin limitarse a, lo siguiente:
● La imposibilidad de usar el Dispositivo de Pago Sin Contacto en un Dispositivo de Aceptación

donde es necesario introducir la Tarjeta
● Cualquier límite diario para Transacciones que haya implementado el Emisor en relación con el
Dispositivo de Pago Sin Contacto, si corresponde
● Para un Dispositivo de Pago Sin Contacto en forma de una Visa Micro Tag adhesiva, el riesgo
de afectar la funcionalidad de un teléfono celular o de otro dispositivo al cual esté adherido el
Dispositivo de Pago Sin Contacto
● Para un Dispositivo de Pago Sin Contacto en forma de una Visa Micro Tag adhesiva, el riesgo de
invalidar la garantía del fabricante, si corresponde, de un teléfono celular o de otro dispositivo al
cual esté adherida la capacidad de Pago Sin Contacto

Emisión
Emisión en General
4.1.23.12 Requisitos para Dispositivo de Pago Sin Contacto
Un Emisor que emite un Dispositivo de Pago Sin Contacto tiene que asegurar que el Dispositivo de
Pago Sin Contacto cumpla con todo lo siguiente:
● Esté vinculado a una cuenta de Tarjeta Visa válida no vencida,1 excluyendo los dispositivos de
Tarjetas Visa Prepagadas (a un Dispositivo de Pago Sin Contacto se le puede asignar un Número
de Cuenta diferente)2
● Sea emitido con un PIN para ser utilizado en Cajeros Automáticos, si el Emisor apoya las
Transacciones en Cajeros Automáticos con Tarjetas sin contacto Visa payWave3
● En la Región de AP y la Región de ECMOA, si se emiten después del 1º de abril del 2015,4 cumplir
con ambas condiciones:
– Se personalice con la Identificación del programa de aplicación
– Apoye la autenticación de datos fuera de línea para la Autorización en Línea
● En la Región de Europa:
– Si una Tarjeta Visa Prepagada o una Tarjeta Visa Micro Tag, es personalizada para apoyar
solamente la Autorización en Línea
– Para todos los Dispositivos de Pago sin Contacto y los perfiles de personalización, es aprobada
por Visa
– Ambos de los siguientes:
▪ Se personaliza con el valor del campo de Identificación del Programa de Aplicación
definiendo tanto el Código de la Moneda de Aplicación como el Código del País del Emisor
y cualquier valor adicional a Visa
▪ Si el Emisor personaliza el valor del campo de datos Límite de CVM de la Tarjeta y/o el
campo de datos Límite de Transacción Única de VLP, es ambas condiciones:
▪ Ajustarse para que sea mayor que el Límite de Verificación del Tarjetahabiente
específico para el país en el cual se emite el Dispositivo de Pago sin Contacto
▪ Capaz de ser actualizada por el Emisor
– Efectivo hasta el 31 de diciembre del 2017
En la República Checa, Hungría, Polonia y Eslovaquia, si fue emitido o renovado recientemente,
ser capaz de procesar Transacciones sin Contacto por encima del Límite de Verificación del
Tarjetahabiente
1
En la Región de Europa, si el Dispositivo de Pago sin Contacto no es una Tarjeta física, la cuenta vinculada también tiene
que tener una Tarjeta estándar emitida a la misma (excepto si el Dispositivo de Pago sin Contacto es una Tarjeta Visa
Prepagada).
2
Esto no aplica a los Emisores en Corea del Sur.
3
En la Región de Europa, tiene que apoyar la Verificación del PIN en Línea solamente.

Emisión
4
Para Baréin, Jordania, Kuwait, Líbano, Omán, Catar, Arabia Saudita y Emiratos Árabes Unidos, 1º de julio del 2015
4.1.23.13 Requisitos de las Micro Tags Adhesivas
Las micro tags adhesivas tienen que cumplir con todo lo siguiente:
● Cumplir con los requisitos de prueba especificados por Visa

● Cumplir con el documento “Visa Product Brand Standards”
● Apoyar la ruta de transacción qVSDC (apoyo para MSD según los requisitos regionales)
● Ser personalizadas en línea solamente
● Ser fabricadas usando chips incluidos en la lista de chips aprobados que mantiene EMVCo
4.1.23.14 Especificaciones para Proveedores de Micro Tags Adhesivas
Un Emisor tiene que asegurar que sus proveedores de micro tags adhesivas especifiquen dónde se
puede colocar una etiqueta adhesiva. La micro tag adhesiva no puede:
● Quedar adherida a un Dispositivo de Pago Sin Contacto

● Contener más de una micro tag adhesiva de pago
● Quedar colocada en un dispositivo con tecnología de Comunicación de Campo Cercano (NFC)
4.1.23.15 Preferencias del Método de Verificación del Tarjetahabiente
Un Emisor de Tarjetas con Chip tiene que asegurarse que las preferencias del Método de Verificación
del Tarjetahabiente (CVM) sean comunicadas mediante la Lista de Método de Verificación del
Tarjetahabiente de Chip al Equipo de Lectura de Chip en el Punto de Transacción.
El Emisor de una Tarjeta con Chip que lleva una Aplicación de Pago tiene que cumplir con la Tabla
4-20, “Requisitos de Método de Verificación del Tarjetahabiente por Parte del Emisor de Tarjetas con
Chip”. Esto no aplica a los Dispositivos de Pago Móvil.

Emisión
Emisión en General
Tabla 4-20: Requisitos de Método de Verificación del Tarjetahabiente por Parte del Emisor de Tarjetas con
Chip
Requisitos Tipo de Aplicación de Pago
Visa Visa Electron Programa

Plus
Incluir "firma" en la Lista de CVM. X X
En la Región de Europa, no incluir la “firma” en la Lista de X

CVM
Definir "No se requiere CVM (Método de Verificación del X

Tarjetahabiente)" como última opción dentro de la Lista de
CVM1
No definir una Lista de CVM con "PIN siempre" como única X X

opción
Incluir el PIN en Línea en la Lista de CVM si la Aplicación del X X

Programa de Pago requiere cualquiera de los siguientes:
● Acceso a Cajero Automático
● Utilidad de pago en Terminales Desatendidos Activados
por el Tarjetahabiente que apoyan "PIN en Línea
solamente"
● En la Región de Europa, el Chip está codificado para
preferir PIN en Línea para la Autorización en Línea
En la Región de Europa, asegurar que el uso de códigos de X X

condición de CVM en relación con el servicio de efectivo o
Reembolso de Efectivo, si se utiliza, no impida la realización
de Desembolsos Manuales de Efectivo en Dispositivos de
Lectura de Chip que ofrezcan Desembolsos Manuales de
Efectivo
Efectivo hasta el 31 de diciembre del 2019 X X

En la Región de Europa (Suecia), no se requiere CVM
para Transacciones nacionales con Tarjeta con Chip en un
Ambiente de Cara a Cara que no exceda SEK 200, si se lleva
a cabo en un Comercio al cual se le haya asignado los MCC
4111, 4112, 4131, 5812, 5814 o 5994
Opciones Visa Tarjeta Visa Plus Program

Electron
Definir "No se requiere CVM (Método de Verificación del X

Tarjetahabiente)", pero sólo como última opción dentro de
la Lista de CVM

Emisión
Requisitos Tipo de Aplicación de Pago
Visa Visa Electron Programa

Plus
En la Región de Europa, establecer una preferencia de X X X

Verificación del PIN en Línea para un Desembolso de
Efectivo en Cajero Automático
Establecer una preferencia de Verificación del PIN Fuera X X

de Línea o En Línea, pero tiene que definir la "firma" como
CVM secundario para un Desembolso Manual de Efectivo
Definir la Lista de CVM que especifique, ya sea: X X X

● “PIN Fuera de Línea No Cifrado y Firma”
● “PIN Fuera de Línea Cifrado y Firma”
Esta opción está disponible para Emisores de Tarjetas con
Chip que prefieren un CVM combinado.
En la Región de Europa, definir la Lista de CVM que X (Tarjetas

especifica: Visa Drive
solamente)
● El PIN como:
– El método principal
– Para las Tarjetas Visa Drive emitidas para un
vehículo específico, el único método
● La firma como método secundario
En la Región de Europa, establecer una preferencia para X X

la combinación de CVM, pero limitada a Transacciones
Nacionales o especificar las condiciones de CVM que
permitirán el método secundario de Verificación del
Tarjetahabiente bajo la condición de Verificación de
Tarjetahabiente correspondiente.
1
En la Región de US, un Emisor tiene que incluir "No se requiere CVM" en la Lista de CVM, pero no se requiere que esté
situada como la última opción en la Lista de CVM.
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Dispositivo de Pago Sin Contacto tiene que incluir un
Método de Verificación del Tarjetahabiente para facilitar las Transacciones de Pago Sin Contacto, como
se indica a continuación:

Emisión
Emisión en General
Tabla 4-21: Requisitos de CVM para los Dispositivos de Pago Sin Contacto – Región de AP y Región de
ECMOA
Región/País Aplica a Dispositivos de Pago Sin
Contacto emitidos o reemplazados
a partir del:
AP 1º de abril del 2015
Baréin, Jordania, Kuwait, Líbano, Omán, Catar, Arabia Saudita, Emiratos 1º de julio del 2015
Árabes Unidos
Otros países de la Región de ECMOA 1º de abril del 2015
En la Región de Europa, si un Dispositivo de Pago sin Contacto puede ser utilizado para Transacciones
sin Contacto en las cuales el monto de Transacción está por encima del Límite de Verificación del
Tarjetahabiente, tiene que ser configurado como se indica a continuación:
Tabla 4-22: Requisito del CVM para Transacciones sin Contacto – Región de Europa
Método de Verificación Tarjeta "Estándar" Dispositivo de Pago Visa Micro Tag
del Tarjetahabiente Móvil
Verificación del PIN en ● Opcional para Opcional Obligatorio

Línea las Tarjetas con
preferencia de firma.
No obstante, un
CVM tiene que estar
personalizado en la
Tarjeta
● Obligatorio para
las Tarjetas con
preferencia de PIN
Verificación del PIN Fuera No se permite No se permite No se permite

de Línea
CDCVM N/A Obligatorio. Este tiene N/A

que ser una forma activa
de CDCVM.
Firma del Tarjetahabiente ● Opcional para Opcional No se permite

las Tarjetas con
preferencia de firma.
No obstante, un
CVM tiene que estar
personalizado en la
Tarjeta

Emisión
Método de Verificación Tarjeta "Estándar" Dispositivo de Pago Visa Micro Tag

del Tarjetahabiente Móvil
● No se permite para
las Tarjetas con
preferencia de PIN
4.1.23.16 Lista de Métodos de Verificación del Tarjetahabiente – Región de Canadá
Un Emisor de Canadá de una Tarjeta con Chip Conforme tiene que asegurar que se cumplan todos los
● Que la Tarjeta con Chip conforme contenga una lista de Métodos de Verificación del
Tarjetahabiente (CVM), con como mínimo, los siguientes métodos de verificación del
Tarjetahabiente:
– “PIN fuera de línea en el POS”
– “PIN en línea en Cajero Automático”
– “Firma”
– “No se requiere CVM”
● Que el uso de códigos de condición de CVM en relación con el servicio de efectivo o Reembolso
de Efectivo no impida la realización de Desembolsos Manuales de Efectivo.
● Que esté activado el CVM "PIN Fuera de Línea en el POS" y que sea el CVM preferido, a menos
que:
– La Tarjeta con Chip Conforme se haya emitido no más de 6 meses antes de la fecha de la
Transacción en cuestión con una Tarjeta con Chip Conforme
– El Tarjetahabiente esté sujeto a una discapacidad o impedimento que le impida usar el PIN
4.1.23.17 Lista de Métodos de Verificación del Tarjetahabiente – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de una Tarjeta con Chip que contiene una Aplicación de Pago
Visa o Visa Electron puede definir una lista de Métodos de Verificación del Tarjetahabiente (CVM) que
especifique ya sea "PIN no cifrado verificado fuera de línea" y "firma" o "PIN cifrado verificado fuera de
línea" y "firma" para las Transacciones bajo cualquiera de las siguientes condiciones de CVM:
● Si el monto de la Transacción es superior al monto X

● Si el monto de la Transacción es superior al Monto Y

Emisión
Emisión en General
La Lista de Métodos de Verificación del Tarjetahabiente también tiene que incluir, ya sea:
● "PIN no cifrado verificado fuera de línea"

● "PIN cifrado verificado fuera de línea"
El Emisor tiene que, ya sea:
● Limitar el requisito para este CVM a las Transacciones Nacionales

● Especificar opciones secundarias de CVM bajo la condición aplicable de CVM
4.1.23.18 Autenticación Adicional del Tarjetahabiente para la Emisión de Tókens –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, cuando un Emisor requiere autenticación adicional del Tarjetahabiente antes
de proveer un Tóken de pago a una cartera de terceros, el Emisor tiene que implementar al menos 2
métodos adicionales de autenticación del Tarjetahabiente.
4.1.23.19 Emisión de Tarjetas – Región de ECMOA (Nigeria)
En la Región de ECMOA (Nigeria), un Emisor tiene que emitir Tarjetas EMV Conforme y con Preferencia
de PIN
4.1.23.20 Requisitos de Valor de Verificación de Tarjeta
Un Emisor tiene que tener la capacidad de recibir el código de Modo de Entrada en POS y, para las
1
Transacciones con lectura de Banda Magnética, procesar el Valor de Verificación de Tarjeta.
Todas las Tarjetas con Chip EMV emitidas a partir del 1º de enero del 2009 tienen que utilizar el Valor
de Verificación de Tarjeta con Chip-iCVV como parte de la Imagen de la Banda Magnética.
1
Un Emisor puede verificar el CVV el mismo, o puede usar VisaNet o su procesador.

Emisión
4.1.23.21 Autenticación de las Tarjetas con Chip
Todos los Emisores de Tarjetas con Chip tienen que realizar y tener capacidad para actuar sobre los
resultados de la validación de los Criptogramas de Autenticación de la Tarjeta en Línea EMV, para
todos los mensajes de Autorización iniciados con Chip procesados a través de VisaNet. El apoyo de
Autenticación de la Tarjeta en Línea puede ser proporcionado directamente por el Emisor o a través
de, ya sea:
● VisaNet
● Agente Tercero/Procesador de VisaNet o Procesador del Sistema de Visa
4.1.23.22 Nombre del Tarjetahabiente en el Chip
Un Emisor de las siguientes Tarjetas con Chip tiene que definir los parámetros para activar la
Autorización de Chip Fuera de Línea.
● En la Región de AP , la Región de Canadá, la Región de ECMOA , la Región de ALC y la Región

de US, una Tarjeta con Chip que contenga una Aplicación de Pago Visa Smart con controles de
Autorización Fuera de Línea
● En la Región de Europa, una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron con Chip
Un Emisor puede eximir de este requisito a una Tarjeta Visa codificada con un Código de Servicio
X2X. Además, en la Región de Europa, un Emisor puede eximir de este requisito a las Tarjetas Visa de
Compras Institucionales.
4.1.23.23 Contadores Consecutivos de Autorización de Chip Fuera de Línea
Cuando los controles de Autorización Fuera de Línea se definen en el Chip, y se especifica el límite
superior de contadores consecutivos fuera de línea, todas las Transacciones iniciadas con Chip tienen
que entrar en Línea si se excede el límite superior del número total o el valor de las Transacciones
consecutivas fuera de línea. Si el terminal no puede entrar en Línea, la Transacción tiene que ser
negada.

Emisión
Emisión en General
4.1.23.24 Requisito de Contadores Consecutivos de Autorización de Tarjeta con Chip

Fuera de Línea – Región de AP
En la Región de AP , un Emisor tiene que asegurar que una Transacción nacional con Tarjeta Sin
Contacto se autoriza en línea si el valor acumulativo de las Transacciones consecutivas nacionales Sin
Contacto autorizadas fuera de línea excede los límites siguientes:
Tabla 4-23: Límites de Autorización Fuera de Línea para Transacciones Nacionales con Tarjeta Sin Contacto –
Región de AP
País Límites Acumulativos Fuera de Línea
Hong Kong HKD 1.000
Indonesia IDR 500.000
Japón JPY 50.000
Malasia MYR 400
Filipinas PHP 5.000
Singapur SGD 200
Taiwán NTD 10.000
Tailandia THB 4.500
4.1.23.25 Nombre del Tarjetahabiente en el Chip

1,2
Para todos los Dispositivos de Pago Sin Contacto emitidos a partir del 1º de octubre del 2015 , un
Emisor tiene que asegurar que el nombre del Tarjetahabiente:
● No sea personalizado para que sea accesible mediante la interfaz sin contacto en el Chip
● Esté codificado con un identificador genérico de manera que el nombre real del Tarjetahabiente no
se transmita a través de una Transacción sin Contacto
1
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, 1º de abril del 2015
2
En la Región de ECMOA, en el caso de Baréin, Jordania, Kuwait, Líbano, Omán, Catar, Arabia Saudita y Emiratos Árabes
Unidos, 1º de julio del 2015.

Emisión
4.1.23.26 Códigos de Servicio en Tarjetas con Chip
Un Emisor tiene que utilizar un Código de Servicio que comience con 2 ó 6 en todas las Tarjetas con
Chip EMV-Conforme y VIS-Conforme, que lleven el Logotipo de la Marca Visa, el Logotipo de la Marca
Visa con el Identificador Electron o Símbolo Plus.
4.1.23.27 Uniformidad de la Fecha de Vigencia y la Fecha de Vencimiento
La fecha de vencimiento incluida en el Chip tiene que ser igual a la fecha de vencimiento codificada
en la Banda Magnética y que se muestra en la Tarjeta. Si corresponde, la fecha de vencimiento de los
servicios de marca propia relacionados con la Tarjeta no puede ser posterior a la fecha de vencimiento
de la Aplicación de Pago Visa o Aplicación de Pago Visa Electron.
La fecha de vencimiento de una Tarjeta Visa, Tarjeta Visa Electron o Tarjeta que lleve el Símbolo Plus no
puede ser posterior a la fecha de vencimiento de la Llave Pública del Emisor, o cualquier característica
de seguridad que contenga una fecha de vencimiento en un Chip, si la Tarjeta tiene uno.
Si una fecha de vigencia en la aplicación de una Tarjeta con Chip se proporciona dentro del Chip, tiene
que reflejar el mismo mes que en la fecha "VALID FROM" ("VÁLIDA DESDE") que se muestra en la
Tarjeta, si dicha fecha aparece en la Tarjeta.
Para los productos de Tarjetas con Chip aprobados por Visa a partir del 1º de enero del 2016, un
Emisor tiene que asegurar que la fecha de vencimiento incluida en el Chip, codificada en la Banda
Magnética y, si corresponde, impresa en la Tarjeta no se extienda más allá de la fecha programada
para sacar el producto de la lista de productos con Chip aprobados por Visa.
Visa se reserva el derecho de sacar un producto de Chip de la lista antes de la fecha programada si el
mismo descubre una falla de seguridad significativa con el Chip en cuestión.
4.1.23.28 Requisitos de Valor de Verificación de Tarjeta de Circuito Integrado (iCVV) –

Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas con Chip tiene que certificar el apoyo al Valor de Verificación
de Tarjeta de Circuito Integrado (iCVV) en los datos de la Banda Magnética codificados en el Chip.
El Valor de Verificación de Tarjeta (CVV) codificado en otras tecnologías (que no sean Banda
Magnética) tiene que diferir del CVV codificado en la Banda Magnética física.

Emisión
Emisión en General
4.1.23.29 Requisitos del Emisor de Actualizaciones Posteriores a la Emisión
Las Actualizaciones Posteriores a la Emisión, o nueva aplicación que se cargue a un Chip que contenga
una Aplicación de Pago Visa o Aplicación de Pago Visa Electron, no pueden tener un efecto adverso
en el tiempo de terminación de la Transacción en un Dispositivo de Aceptación o en un Cajero
Automático.
Las Actualizaciones Posteriores a la Emisión para agregar una aplicación o un servicio a una Aplicación
de Pago Visa o Visa Electron no están permitidas a menos que la Tarjeta lleve el Logotipo de la Marca
Visa o el Logotipo de la Marca Visa con el Identificador Electron correspondiente.
Las actualizaciones Posteriores a la Emisión para cargar una aplicación o un servicio a una aplicación
de Cajero Automático propia que apoye el Programa Plus requiere la adición del Símbolo Plus al
momento de reemisión de la Tarjeta. La reemisión de una Tarjeta tiene que ocurrir dentro de un plazo
de 5 años de la carga de la aplicación o servicio.
4.1.23.30 Control de las Actualizaciones Posteriores a la Emisión por parte del Emisor
Las Actualizaciones Posteriores a la Emisión de una Tarjeta con Chip que contenga una Aplicación de
Pago Visa o Visa Electron tienen que ser controladas exclusivamente por el Emisor.
4.1.23.31 Servidores Móviles – Requisitos del Emisor
Un Emisor que utiliza un servidor móvil para sus Dispositivos de Pago Móvil debe garantizar que el
servidor móvil esté aprobado por Visa.
4.1.23.32 Dispositivos de Pago Móvil – Requisitos del Método de Verificación del

Tarjetahabiente
1
Un Emisor de Dispositivos de Pago Móvil tiene que garantizar que el Dispositivo de Pago Móvil
admita un Método de Verificación del Tarjetahabiente mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM).
En la Región de AP, Región de ECMOA y Región de US, un Emisor de un Dispositivo de Pago Móvil
tiene que garantizar que el Dispositivo de Pago Móvil admita la firma como Método de Verificación
del Tarjetahabiente.
En la Región de Europa, si el Dispositivo de Pago Móvil admite la firma como un Método de

Verificación del Tarjetahabiente, tiene que solicitar Autorización en Línea si se utiliza la firma.

Emisión
1
Excepto una Visa Micro Tag
4.1.23.33 Dispositivos de Pago Móvil – Requisitos del Emisor
Un Emisor de Dispositivos de Pago Móvil tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Estar inscrito en Visa

● Garantizar que el Dispositivo de Pago Móvil esté aprobado por Visa
Un Emisor puede utilizar, ya sea:
● Un elemento de seguridad aprobado por Visa y una Aplicación de Pago Móvil aprobada por Visa
● Una Aplicación de Pago Móvil basada en la nube, aprobada por Visa. En la Región de US, un
Emisor puede usar un código QR.
Si un Emisor preestablece un Método de Verificación del Tarjetahabiente mediante Dispositivo del

Consumidor (CDCVM) en el Dispositivo de Pago Móvil, el Emisor no puede usar un CDCVM que sea el
mismo que, o que represente de alguna otra manera, el PIN de la cuenta si ese PIN también se utiliza
con la Tarjeta estándar correspondiente.
Un Emisor no puede sincronizar sistemáticamente el PIN en Línea y el CDCVM en el Dispositivo de

Pago Móvil si el PIN en Línea también está vinculado a la Tarjeta correspondiente.
Si un Emisor utiliza un elemento seguro y una Aplicación de Pago Móvil Visa implementados a partir
del 1º de junio del 2015, la fecha de vencimiento de la cuenta de pago de dispositivos de pago móvil
1
no puede exceder de 10 años de la fecha de aprobación del Número del Certificado del Circuito
Integrado (ICCN) de EMVCo, si se conoce.
Si se desconoce la fecha de aprobación del ICCN, la fecha de vencimiento de la cuenta de pago de
dispositivos de pago móvil no puede exceder de 3 años a partir de la fecha en que se estableció la
cuenta.
Además, en la Región de Europa, un Emisor tiene que cumplir ambas condiciones:
● Asegurar que la Aplicación de Pago Móvil Visa basada en la nube use un Número de Cuenta
diferente del Número de Cuenta relacionado con el Dispositivo de Pago Móvil y su Tarjeta estándar
correspondiente.
● Apoyar todos los siguientes servicios al Tarjetahabiente:
– Bloquear y desbloquear un Dispositivo de Pago Móvil, incluyendo la Aplicación de Pago Móvil
Visa basada en la nube
– Deshabilitar de forma permanente un Dispositivo de Pago Móvil, incluyendo una Aplicación de
Pago Móvil Visa basada en la nube
– Cambiar o reestablecer el CDCVM

Emisión
Emisión en General
1
En la Región de AP (Japón), la fecha de vencimiento de la cuenta no puede exceder de 5 años.
4.1.23.34 Opciones de la Aplicación de Pago Smart
Un Emisor tiene que definir las opciones de Aplicación de Pago para su programa de Pago Visa Smart.
4.1.23.35 Uso de Llaves Públicas Visa por parte del Emisor
Un Emisor tiene que asegurarse que las Llaves Públicas Visa utilizadas para una Aplicación de Pago
Visa o Visa Electron se utilicen exclusivamente para ese fin.
4.1.23.36 Administración de Riesgos del Terminal del Emisor de Tarjetas con Chip
Un Emisor de Tarjeta con Chip no puede inhibir la Administración de Riesgos del Terminal (es decir,
mediante la programación del Chip para evitar la administración de riesgos del terminal).
4.1.23.37 Requisitos para el Emisor de Autenticación Dinámica de Datos (DDA)
Efectivo hasta el 30 de septiembre del 2018

1
Todas las Tarjetas con Chip emitidas a partir del 1º de octubre del 2015 que no tengan
funcionalidad sin contacto y que apoyen la Autorización fuera de línea tienen que:
● 2
Apoyar la Autenticación Dinámica de Datos (DDA) (el apoyo de la generación de DDA/
criptograma de aplicación es opcional)
● No apoyar la autenticación estática de datos
3
Todas las Tarjetas con Chip que no tengan funcionalidad sin contacto y que apoyen la
Autorización fuera de línea tienen que:
● 2
Apoyar DDA (el apoyo de la generación de DDA/criptograma de aplicación sigue siendo
opcional)
● No apoyar la autenticación estática de datos
4

Emisión
1
En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), 1º de enero del 2012. En la Región de AP (Japón), 1º de octubre del 2018
2
Todavía se permiten las Tarjetas con Chip solamente en línea que no tengan funcionalidad sin contacto o ningún tipo de
autenticación de datos fuera de línea.
3
En la Región de ALC (Brasil), 1º de octubre del 2016
4
En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), 1º de enero del 2016. En la Región de AP (Japón), 1º de octubre del 2023
4.1.23.38 Requisito para la Aplicación Visa payWave – Región de AP (Australia,

Malasia) y Región de US
1 2
En la Región de AP (Australia , Malasia ) y en la Región de US, un Emisor que emita una Tarjeta Visa
con capacidad de pago sin contacto tiene que habilitar la Aplicación Visa payWave en la Tarjeta.
En la Región de AP (Australia), un Emisor también tiene que cumplir ambas de las siguientes
condiciones para una Tarjeta Visa con múltiples aplicaciones de pago sin contacto:
● Designar y retener la Aplicación Visa payWave como la aplicación de mayor prioridad

● No modificar la prioridad de una Aplicación Visa payWave después de la emisión
1
Efectivo para las Tarjetas emitidas a partir del 23 de abril del 2013
2
Efectivo para las Tarjetas emitidas a partir del 15 de abril del 2016
4.1.23.39 PIN como Método de Verificación del Tarjetahabiente – Requisitos del Emisor
– Región de AP (Australia, Nueva Zelanda)
En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), todas las Tarjetas Visa recién emitidas o emitidas
nuevamente tienen que ser emitidas con un PIN como el Método preferido de Verificación del
1
Tarjetahabiente (CVM).
En la Región de AP (Australia), cuando se omite el PIN en el caso de una Transacción nacional iniciada
con Chip que requiere un PIN, se tiene que negar la Solicitud de Autorización. Esto no aplica a una
Transacción Desatendida.
En la Región de AP (Nueva Zelanda), cuando se omite el PIN en el caso de una Transacción nacional
iniciada con Chip, se tiene que negar la Solicitud de Autorización. Este requisito no aplica a una
Transacción Desatendida.
1
Esto no aplica a las Tarjetas con no preferencia de PIN emitidas para satisfacer las necesidades individuales específicas del
Tarjetahabiente, según lo exijan las leyes y regulaciones aplicables.

Emisión
Emisión en General
4.1.23.40 Bandera de Selección de la Aplicación en Tarjetas con Chip – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor sólo puede programar una Bandera de Selección de la Aplicación
(ASF) de la siguiente manera:
● Cuando una Tarjeta con Chip Conforme muestra cualquier Nombre de la Marca Visa y una marca
de la competencia, el Emisor de dicha Tarjeta con Chip Conforme puede programar un ASF
para suprimir la capacidad de la Aplicación de Pago Visa Smart contenida en la Tarjeta con Chip
Conforme, para efectuar transacciones en Cajeros Automáticos nacionales.
● Cuando una Tarjeta con Chip Conforme muestra cualquier Marca del Programa Plus, el Emisor
de dicha Tarjeta con Chip Conforme puede programar un ASF para suprimir la capacidad de
la Aplicación de Pago Visa Smart contenida en la Tarjeta con Chip Conforme, para efectuar
transacciones en ubicaciones de POS y Cajeros Automáticos nacionales.
4.1.23.41 Autenticación de Datos en Línea/Fuera de Línea de Tarjetas con Chip –

Regiones de Canadá y Europa
Las siguientes tarjetas tienen que dar instrucciones al terminal para que entre en Línea si falla la
autenticación de datos fuera de línea:
● En la Región de Canadá, una Tarjeta con Chip Conforme

● En la Región de Europa, la Aplicación de Pago
Si el terminal no puede entrar en Línea, la Transacción tiene que ser negada.
4.1.23.42 Longitud del Mensaje de Guión de una Tarjeta con Chip – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de una Tarjeta con Chip Conforme, tiene que asegurarse que la
longitud de cualquier mensaje de guión que se envíe a cualquiera de sus Tarjetas con Chip Conforme
no exceda los 128 bytes por Transacción.
4.1.23.43 Requisitos para la Emisión de Tarjetas con Chip – Región de Europa
En la Región de Europa, todas las Tarjetas con Chip tienen que:
● Cumplir con las normas EMV y VIS

Emisión
● Contener una aplicación de Pago Visa Smart
Un Emisor que emita Tarjetas Visa Electron, Tarjetas Visa Prepagadas o Tarjetas que lleven el Símbolo
Plus como las Tarjetas con Chip que requieren Autorización en Línea no está obligado a apoyar la
autenticación de datos fuera de línea, pero tiene que cumplir ambas condiciones:
● Si la Tarjeta con Chip es una Tarjeta Visa Prepagada o una Tarjeta Visa Electron, asegurar que sea
todo lo siguiente:
– Una Tarjeta sin Grabar
– Esté codificada con un Código de Servicio X2X
– Esté personalizada como se especifica en la Herramienta Auxiliar de Personalización de Visa
Smart de Débito/Crédito
● Si la Tarjeta con Chip requiere Autorización en Línea, ambas de las condiciones siguientes:
– Si la Tarjeta con Chip se utiliza para una Transacción iniciada con Chip, apoyar un método de
autenticación que sea en Línea
– Nunca cambiar los parámetros de personalización establecidos en la Tarjeta

(Principado de Liechtenstein, Suiza)
En la Región de Europa (Liechtenstein, Suiza), un Emisor puede emitir Tarjetas usando las aplicaciones
de tarjetas que cumplan como mínimo las especificaciones de EMVI'16 solamente si el Emisor satisface
los requisitos de aprobación de Visa para el uso de las especificaciones de EMVI'16.

(Alemania, Luxemburgo)
En la Región de Europa (Alemania, Luxemburgo), un Emisor puede emitir Tarjetas utilizando

aplicaciones de tarjetas que cumplan con las especificaciones SECCOS solamente si el Emisor satisface
los requisitos de aprobación de Visa para el uso de las especificaciones de SECCOS.

Emisión
Emisión en General
4.1.23.46 Identificación de una Tarjeta con Chip –Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas con Chip tiene que asegurar que el Emisor sea
designado e identificado ante un Tarjetahabiente como el Emisor de la Tarjeta con Chip de dicho
Tarjetahabiente. Solo un Emisor puede ser identificado ante el Tarjetahabiente respecto a cada Tarjeta
con Chip.
4.1.23.47 Auxiliar de Personalización de Tarjetas Visa Smart de Débito/Crédito– Región

de Europa
En la Región de Europa, para un programa nuevo y/o modificado de Tarjetas con Chip, un Emisor tiene
que presentar ante Visa ambos de los siguientes:
● Un perfil de Tarjeta para validación utilizando la Herramienta Auxiliar de Personalización de Tarjetas

Visa Smart de Débito/Crédito (Visa Smart Debit/Credit Personalization Assistant)
● Una Tarjeta personalizada que demuestre que la Tarjeta de producción coincide con el Perfil
del Auxiliar de Personalización de Tarjetas Visa Smart de Débito/Crédito presentado ante Visa y
aprobado por Visa. La Tarjeta personalizada puede tener claves de prueba o claves de producción
y puede ser utilizada para la certificación de la computadora central del Emisor.
4.1.23.48 Requisitos para la Emisión de Dispositivos de Pago Sin Contacto – Región de

Europa
En la Región de Europa, en aquellos países donde el 50% o más de los Dispositivos de Aceptación en
1
el Punto de Transacción aceptan Dispositivos de Pago Sin Contacto, una Tarjeta Visa emitida a partir
del 31 de diciembre del 2016 tiene que ser Sin Contacto o ser emitida junto con un dispositivo Visa
Micro Tag o un Dispositivo de Pago Móvil.
Esto no aplica a:
● Tarjetas Visa Prepagadas

● Tarjetas Visa Comerciales
● Tarjetas que requieren Autorización en Línea para cada Transacción
● Tarjetas con acceso a cajero automático solamente que no se usan en Dispositivos de
Aceptación en el Punto de Transacción
● Tarjetas emitidas a Tarjetahabientes que optan por la no emisión de un Dispositivo de Pago
Sin Contacto

Emisión
1
A partir del 30 de diciembre del 2016: Chipre, la República Checa, Hungría, Polonia, Eslovaquia, España, Suiza y el Reino
Unido
4.1.23.49 Responsabilidad del Emisor para el Pago Visa Smart – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor es responsable de establecer los valores de los parámetros así
como las opciones de procesamiento contenidos en la Aplicación de Pago Visa Smart, y cualquier
pérdida que surja a raíz de dichos valores de parámetros y opciones de procesamiento deberá ser
asumida por el Emisor.
4.1.23.50 Programa de Cumplimiento para Controversias Relacionadas con Chip y PIN

– Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor o su agente están sujetos al Programa de Cumplimiento para

Controversias Relacionadas con Chip y PIN si Visa determina todo lo siguiente:
● El Emisor o su agente están procesando incorrectamente las Transacciones de Tarjetas con Chip
Intrarregionales con Verificación del PIN.
● El Emisor o su agente están generando problemas de procesamiento de controversias en conjunto
con dichas Transacciones.
● Ya no es aceptable avanzar hacia un plan de resolución acordado.
4.1.23.51 Requisitos de Valor de Verificación de Tarjeta de Circuito Integrado (iCVV) –

Región de Europa
En la Región de Europa, todas las Tarjetas con Chip que Cumplen la Norma EMV tienen que usar
el Valor de Verificación de Tarjeta de Circuito Integrado (iCVV) en los datos de la Banda Magnética
codificados en el Chip.
4.1.23.52 Requisitos de Autorización de Transacciones con Chip – Región de Europa
En la Región de Europa, para la Autorización de una Transacción con Chip que esté por debajo del
Límite de Piso, el Emisor tiene que asegurarse de que los controles contenidos en cada Chip sean
capaces de, ambos de los siguientes:

Emisión
Emisión en General
● Indicar al Dispositivo de Aceptación que entre En Línea

● Aprobar la Transacción con Chip fuera de línea
4.1.23.53 Prioridad de Identificador de Aplicación – Región de US
En la Región de US, un Identificador de Aplicación propiedad de Visa siempre tiene que ser el
Identificador de Aplicación de más alta prioridad personalizado en un Programa Java pequeño
1
de VSDC , incluyendo en situaciones en que las Reglas de Visa permitan la personalización de
Identificadores de Aplicación que no sean de Visa en un programa Java pequeño de VSDC.
Cuando tanto el Identificador de Aplicación Visa como el Identificador de Aplicación de Débito Común
de Visa US se personalizan en un programa Java pequeño de VSDC, el Identificador de Aplicación de
Visa tiene que tener el Identificador de Aplicación de más alta prioridad.
1
Esto no aplica al Identificador de Aplicación de Débito Común de Visa US cuando se personaliza en unaTarjeta que no sea
Visa.
4.1.23.54 Contador de Transacciones de la Aplicación de Tarjetas Sin Contacto – Región

de US
En la Región de US, un Emisor tiene que validar el Contador de Transacciones de la Aplicación en cada
una de sus Tarjetas con capacidad de pago sin contacto durante el proceso de Autorización para una
Transacción de Pago Sin Contacto.
4.1.23.55 Uso de Tecnología con Chip Propiedad de Visa
La Tecnología de chip propiedad de Visa debe ser utilizada únicamente con el propósito de facilitar
1
una Transacción de Visa, transacción de Interlink, Transacción de Visa Electron, o una Transacción Plus.
Cualquier otro uso requiere el permiso por escrito de Visa.
La tecnología de Tarjetas con Chip propiedad de Visa incluye, entre otros, todos los siguientes:
● Visa Integrated Circuit Card Specification

● Programa Java pequeño Visa Smart Débito/Crédito (VSDC)
● Visa Contactless Payment Specification
● Visa Mobile Contactless Payment Specification

Emisión
● Visa Cloud-Based Payments Contactless Specification

● Aplicación de Pago Móvil Visa
● Identificadores de Aplicación de Pago Visa, Interlink, Visa Electron y Plus
1
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., esto no aplica a una transacción iniciada utilizando el Identificador de
Aplicación de Débito Común de EE. UU. de Visa de una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU. personalizada de acuerdo
con los requisitos comunes de personalización de tarjetas de débito de EE. UU. o es una transacción iniciada como se
especifica en el documento “Plus System, Inc. Operating Regulations” o el documento “Interlink Network, Inc. Operating
Regulations”.
4.1.23.56 Requisitos de Emisión de la Tarjeta Visa Micro Tag
Un Emisor puede emitir Tarjetas Visa Micro Tag solamente si un Tarjetahabiente cumple cualquiera de
● Ya posee una Tarjeta correspondiente de tamaño normal

1
● Se emite una Tarjeta correspondiente de tamaño normal al mismo tiempo que una Tarjeta Visa
Micro Tag
La Tarjeta Visa Micro Tag y la Tarjeta correspondiente de tamaño normal tienen que ser el mismo tipo
de producto Visa y ofrecer los mismos beneficios.
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Prepagadas que son Dispositivos de Pago Sin Contacto.
1
4.1.23.57 Programa de Cumplimiento de Interoperabilidad del Chip
Visa requiere la implementación del Programa de Cumplimiento de Interoperabilidad del Chip cuando
Visa determina que el progreso del plan de resolución acordado ya no es aceptable.
4.1.23.58 Traspaso de Responsabilidad de EMV – Responsabilidad del Emisor por

Transacciones en Ambiente de Tarjeta Presente con Tarjetas con Chip
Falsificadas
Una Transacción con Tarjeta Falsificada completada en un Ambiente de Tarjeta Presente es

responsabilidad del Emisor si aplican todas las siguientes condiciones:

Emisión
Emisión en General
● La Transacción tiene lugar en un Dispositivo de Lectura de Chip EMV-Conforme.

● La Transacción es iniciada con Chip, se procesa correctamente y, si se autoriza en Línea, la Solicitud
de Autorización incluye la Información Completa del Chip.
Además, en la Región de Europa, una Transacción realizada con Tarjeta Falsificada completada en un
Ambiente de Tarjeta Presente es responsabilidad del Emisor si todo lo siguiente aplica:
● La Transacción no tiene lugar en un Dispositivo de Lectura de Chip que cumpla con los Requisitos
del Dispositivo de Aceptación de Transacción, y no es una Transacción de Retorno completada
siguiendo los procedimientos de aceptación correctos.
● La Tarjeta es una Tarjeta con Chip que contiene un Pago Visa Smart
● Si se obtuvo la Autorización en Línea, el registro de Autorización indica que, ya sea, no se realizó la
verificación del CVV o que falló la verificación del CVV.
4.1.23.59 Traspaso de Responsabilidad de EMV – Responsabilidad del Emisor por

Transacciones Fraudulentas en Ambiente de Tarjeta Presente con Tarjetas No
Falsificadas
Una Transacción fraudulenta realizada en un Ambiente de Tarjeta Presente con una Tarjeta No
Falsificada es responsabilidad del Emisor, si se cumplen todas las siguientes condiciones:
● La Transacción tiene lugar en un Dispositivo de PIN EMV-Conforme.

● Se han seguido los procedimientos de aceptación correctos (incluyendo la obtención de una
aprobación en Línea para los montos de Transacción por encima de los Límites de Piso máximo
autorizados aplicables).
● La Transacción es iniciada con Chip y se procesa correctamente hasta terminarse y, si se autoriza en
Línea, la Solicitud de Autorización incluye la Información Completa del Chip.
4.1.23.60 Responsabilidad por Transacciones de Retorno de Tarjeta con Chip
Una Transacción aceptada como una Transacción de Retorno es responsabilidad del Emisor si aplican
● La Transacción es autorizada por el Emisor o el agente del Emisor.

● Los valores apropiados que identifican la Transacción como una Transacción de Retorno se
incluyen dentro del Mensaje de Autorización relacionado.

Emisión
● Se siguen los procedimientos de aceptación correctos.
4.1.23.61 Responsabilidad por Transacciones Iniciadas con Chip Autorizadas Fuera de

Línea
El Emisor es responsable por una Transacción iniciada con Chip, autorizada fuera de línea, si aplican
● Se realiza la Administración de Riesgos del Terminal

● No se excede el Límite de Piso del Comercio
4.1.23.62 Responsabilidad en Ambiente de Tarjeta Presente – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor es responsable de una Transacción en un Ambiente de Tarjeta

Presente, independientemente de que la Transacción se haya o no iniciado con Chip, cuando se
cumplan ambas condiciones:
● La Transacción se realice en un Dispositivo de Lectura de Tarjeta con Chip Conforme, con un

dispositivo de ingreso del PIN que cumpla con los requisitos dentro de Canadá
● El Adquirente ha cumplido con todos los requisitos de aceptación de la Tarjeta
4.1.24 Requisitos para la Billetera Digital “Pass-Through”
4.1.24.1 Requisitos para la Billetera Digital “Pass-Through”
Para una Billetera Digital “Pass-Through”, un Operador de Billetera Digital (DWO) tiene que:
● En el momento de cargar la información del Tarjetahabiente en la Billetera Digital “Pass-Through”,

obtener el consentimiento por escrito del Tarjetahabiente referente a todo lo siguiente:
– Uso de la información de la cuenta almacenada para iniciar Transacciones
– El propósito para el cual se utilizará la información del Tarjetahabiente
– La fecha de vencimiento del acuerdo, si corresponde
● No establecer contrato con otro DWO para proporcionar servicios de pago
● Efectivo a partir del 14 de abril del 2018

Emisión
Visa Electron
Exhibir en la pantalla de pago y en todas las pantallas que muestran información de la Cuenta
ambos de los siguientes:
– Los últimos 4 dígitos del Número de Cuenta o Tóken
– El Logotipo de la Marca Visa o el nombre “Visa” en forma de texto inmediatamente junto a una
opción de pago de Visa
4.1.25 Personalización de Tarjetas – Región de Europa
4.1.25.1 Requisitos para la Personalización de Tarjetas - Región de Europa (Italia)
En la Región de Europa (Italia), un Emisor tiene que garantizar que todas las Tarjetas estén
personalizadas para apoyar el Reembolso de Efectivo.
4.2 Visa Electron
4.2.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Electron
4.2.1.1 Características del Programa Visa Electron
Un Emisor tiene que asegurar que su Programa Visa Electron ofrezca todo lo siguiente:
● 1
Uso para Transacciones Internacionales y Transacciones Nacionales
● Uso para Transacciones de Comercio Electrónico y otras Transacciones de Ambiente de Tarjeta
2
Ausente
● Para las Transacciones en Ambiente de Tarjeta Presente (incluyendo Desembolsos en Cajeros
Automáticos y Desembolsos Manuales de Efectivo), ambos de los siguientes:
– Firma o verificación del Número de Identificación Personal (PIN)
– 100% de Autorizaciónen Línea
1
Excepto como se especifica en la Sección 4.1.1.5, “Emisión de Tarjetas Visa de Uso Nacional Solamente”
2
Esto no aplica en la Región de Europa o en la Región de ALC (Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Trinidad).

Emisión
4.2.1.2 Instrucciones al Tarjetahabiente para el Uso de Tarjetas Visa Electron
Un Emisor de Visa Electron tiene que informar a sus Tarjetahabientes que una Tarjeta Visa Electron se
puede utilizar:
● En un Local de Comercio que muestre el Logotipo de la Marca Visa con el Identificador Electron
● En un Cajero Automático que muestre el Logotipo de la Marca Visa o el Logotipo de la Marca Visa
con el Identificador Electron
4.2.1.3 Transacciones de Comercio Electrónico de Visa Electron Ingresadas Mediante

el Teclado
Si un Emisor aprueba una Transacción de Comercio Electrónico de Visa Electron ingresada mediante el
teclado, el Emisor tiene que cumplir con la responsabilidad y los requisitos de Contracargo que aplican
para una Transacción Visa.
4.2.1.4 Requisitos para los Emisores de Tarjetas Visa Electron – Región de ECMOA
(Sudáfrica)
En la Región de ECMOA, (Sudáfrica) un Emisor de Tarjetas Visa Electron tiene que asegurar que la
TarjetaVisaElectron cumpla con ambos de los siguientes requisitos:
● Sea emitida con un PIN

● Esté codificada con un Código de Servicio que termine en 0 (Se requiere PIN) o 6 (Pida PIN si hay
presente un teclado de PIN)
4.2.1.5 Requisitos del Producto de Tarjeta Visa Electron – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Electron tiene que:
● Utilizar un BIN exclusivo para sus Tarjetas Visa Electron

● No reclasificar un BIN existente de Tarjeta Visa Electron para representar un producto de Tarjeta
Visa que no sea una Tarjeta Visa Electron sin el permiso previo de Visa
● En el Reino Unido, emitir Tarjetas Visa Electron solamente como Tarjetas de débito

Emisión
Tarjeta Visa Check
4.2.1.6 Mejoras al Producto de Tarjeta Visa Electron Comercial – Región de ALC
En la Región de ALC, las Tarjetas Visa Electron Empresarial, las Tarjetas Visa Electron Corporativa y las
Tarjetas Visa Electron de Compras Institucionales no incluyen ningún beneficio básico.
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Electron Empresarial, Visa Electron Corporativa o Visa
Electron de Compras Institucionales puede proporcionar a sus Tarjetahabientes las siguientes mejoras
opcionales:
● Seguro de accidentes en viajes, con un monto de beneficio de USD 250.000 (o su equivalente en

moneda local)
● Seguro de alquiler de autos
4.3 Tarjeta Visa Check
4.3.1 Tarjeta Visa Check – Requisitos del Emisor
4.3.1.1 Restricciones de Cuenta de Tarjeta Visa Check – Región de US
En la Región de US, una Tarjeta Visa Check puede ser usada para tener acceso a un depósito, inversión
u otra cuenta de activo del consumidor, incluyendo una cuenta fiduciaria.
Una Tarjeta Visa Check no podrá ser usada para obtener crédito, como se define en el Título 12 del
Código de Regulaciones Federales (CFR) Parte 226 (Regulación Z), a menos que implique solamente una
extensión de crédito incidental bajo un acuerdo entre el Tarjetahabiente y el Emisor, ya sea:
● Cuando la cuenta del Tarjetahabiente es sobregirada

● Para mantener un saldo mínimo especificado en la cuenta del Tarjetahabiente
Visa se reserva el derecho de determinar la aplicación de la definición de la Tarjeta Visa Check.
4.3.1.2 Activación de Tarjetas Visa Check – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que ambos:
● Requerir la activación de todas las Tarjetas Visa Check emitidas inicialmente a Tarjetahabientes que
no hayan pedido o solicitado expresamente una Tarjeta Visa Check

Emisión
● Como parte del proceso de activación, requerir a los Tarjetahabientes que validen su identidad a
través de un medio razonable antes de poder usar la Tarjeta
4.3.1.3 Servicio de Consulta de Saldo en el POS de Tarjetas Visa Check – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Check no puede proporcionar información sobre saldo
de la cuenta en respuesta a una Consulta de Saldo en el Punto de Venta, de ninguno de sus productos
de Tarjetas Visa Check.
4.3.2 Tarjeta con Garantía – Requisitos del Emisor
4.3.2.1 Requisito de Depósito de Seguridad de las Tarjetas con Garantía – Región de

US
En la Región de US, un Emisor tiene que retener cualquier depósito de seguridad en efectivo para la
emisión de una Tarjeta Visa en una cuenta asegurada federalmente a nombre del Tarjetahabiente.
El Emisor no puede asignar un interés a ningún tercero en un depósito de seguridad.
4.3.2.2 Solicitaciones de Tarjetas Visa con Garantía – Región de US
En la Región de US, un Miembro o su Agente que solicita una cuenta de Tarjeta Visa con garantía tiene
que hacer todo lo siguiente:
● Especificar en su material de promoción que para obtener la Tarjeta Visa, el eventual

Tarjetahabiente tiene que abrir una cuenta de depósito que servirá como garantía para su cuenta
de Tarjeta Visa
● Indicar la porción del depósito que será asignado como la línea de crédito accesible con la Tarjeta
Visa
● Asegurar que cualquier cuota de procesamiento de la solicitud de Tarjeta Visa con garantía
aceptada por el Tarjetahabiente sea pagadera al Emisor, no al Agente

Emisión
Tarjeta Visa de Oro
4.4 Tarjeta Visa de Oro
4.4.1 Tarjeta Visa de Oro – Requisitos de Servicio al Cliente
4.4.1.1 Servicios de Asistencia de Emergencia en Viajes de Tarjeta Visa de Oro –

Región de AP
En la Región de AP, un Emisor o proveedor designado tiene que ofrecer los siguientes servicios de
asistencia de emergencia en viajes a todos los Tarjetahabientes de Visa de Oro:
● Asistencia médica/legal de emergencia

● Reemplazo de boletos de emergencia
● Asistencia en viajes
● Asistencia por pérdida de equipaje
● Asistencia para medicamentos por receta y entrega de documentos valiosos
4.4.2 Tarjeta Visa de Oro – Requisitos del Emisor
4.4.2.1 Emisión de Tarjetas Visa de Oro/Premier
Un Emisor de Tarjetas Visa de Oro o Tarjetas Visa Premier:
● Tiene que cumplir con los requisitos de servicios mundiales de asistencia, ya sea de forma
independiente o a través de Visa
● Puede ofrecer sus Tarjetas Visa de Oro o Tarjetas Visa Premier como cualquier tipo de sistema de
pago con una opción de acceso a cualquiera de los siguientes:
– Línea de crédito
– Cuenta de depósitos
– Otros activos para Tarjetahabientes disponibles a través del Emisor
● En la Región de Europa (Francia), un Emisor de Tarjetas Visa Premier tiene que:
– Proporcionar un paquete de bienvenida, aprobado por Visa, para los Tarjetahabientes recién
inscritos, incluyendo los servicios asociados y, al menos dos veces al año, información sobre las
ofertas de los Comercios

Emisión
– Ofrecer seguro de viaje y asistencia médica para todos los viajes, de acuerdo con la
información de aviso correspondiente
4.4.2.2 Tarjetas Visa de Oro y Tarjetas Visa Platinum Emitidas en un BIN de Visa
Platinum – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, una Tarjeta Visa de Oro emitida en un BIN de Visa Platinum tiene que cumplir
con los requisitos de diseño de la Tarjeta Visa de Oro.
4.4.2.3 Certificación de Emisores de Tarjetas Visa de Oro/Premier – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa de Oro/Premier tiene que enviar a Visa, al menos
30 días calendario antes de la emisión, una solicitud para obtener una certificación por escrito de Visa
que certifique que sus programas, sistemas, procedimientos y servicios cumplen con las Reglas de
Visa.
4.4.2.4 Requisito del Emisor de Tarjeta Visa de Oro – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor tiene que obtener la aprobación de Visa antes de designar una Tarjeta
Visa de Oro con capacidad de cargo, crédito, débito o prepago.
4.4.2.5 Tarjeta Visa de Oro – Requisitos de Jerarquía de Productos Visa – Región de

ALC
En la Región de ALC, para las Tarjetas Visa de Oro con una línea de crédito, un Emisor de Tarjetas Visa
de Oro tiene que asegurar que el límite de crédito promedio de su programa de Tarjeta Visa de Oro
sea superior al límite de crédito promedio de su programa de Tarjeta Visa Clásica.

Emisión
Tarjeta Visa de Oro
4.4.3 Tarjeta Visa de Oro – Características y Beneficios
4.4.3.1 Requisitos del Producto de Tarjeta Visa de Oro – Región de AP (Japón)
En la Región de AP (Japón), un Emisor de Tarjetas Visa de Oro tiene que hacer todo lo siguiente:
● Proporcionar a sus Tarjetahabientes Visa de Oro un Límite de Gasto Mínimo de JPY 500.000
● Proporcionar una cobertura de seguro de accidentes en viajes y/o recompensas y beneficios
para los Tarjetahabientes como se especifica en la Tabla 4-24, "Nivel Mínimo de Recompensas y
Beneficios del Producto Visa de Oro para los Tarjetahabientes – Región de AP (Japón)"
● Enviar a Visa por escrito una cotización oficial de una compañía aseguradora tanto para seguro de
accidentes en viajes como para las nuevas características propuestas, al menos 30 días calendario
antes de su implementación
● Certificar que cumple con todos los requisitos del producto Visa de Oro 90 días calendario antes
del lanzamiento del programa
Tabla 4-24: Nivel Mínimo de Recompensas y Beneficios del Producto Visa de Oro - Región de AP (Japón)
Seguro de accidentes en viajes Valor total de beneficios Recompensas
de las cuatro categorías de
seguro, tiendas minoristas,
viajes y estilo de vida, por año
Crédito USD 500.000 USD 70 50 puntos básicos
N/A USD 150 50 puntos básicos
USD 500.000 N/A 100 puntos básicos
Débito USD 500.000 N/A 50 puntos básicos
4.4.3.2 Renuncia a Cobertura de Daños por Colisión para Alquiler de Autos con
Tarjeta Visa de Oro – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa de Oro de consumidor puede ofrecer seguro
contra daños por colisión/pérdidas, ya sea:
● A través del programa Visa de Renuncia a Cobertura de Daños por Colisión para Alquiler de Autos
● De forma independiente

Emisión
Si el Emisor ofrece el programa Visa de Renuncia a Cobertura de Daños por Colisión para Alquiler
de Autos, el Tarjetahabiente puede obtener información sobre el programa a través de los Servicios
Mundiales de Atención al Cliente de Visa, a menos que Visa haya aprobado arreglos alternativos.
4.5 Tarjeta Visa Platinum
4.5.1 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos de las Tarjetas
4.5.1.1 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Platinum de Débito – Región de AP

(Australia, China)
En la Región de AP (Australia), un Emisor sólo puede proporcionar una Tarjeta Visa Platinum de débito
a un Tarjetahabiente que cumpla una de las siguientes condiciones:
● Un ingreso mínimo anual de AUD 100.000

● Una cartera mínima de ahorros e inversiones de AUD 200.000, que puede ser mantenida en
cualquier institución financiera o por el Tarjetahabiente. El mínimo de ahorros e inversiones excluye
la residencia principal del Tarjetahabiente.
● Depósito mínimo mensual de AUD 5.000
● Calificación para un programa bancario premium distinto definido por el Emisor o grupo de
Tarjetahabientes con criterios de elegibilidad equivalentes a uno de los anteriores
En la Región de AP (China), un Emisor puede proporcionar una Tarjeta Visa Platinum de débito
solamente a un Tarjetahabiente que tenga un depósito mínimo de 500.000 RMB (o el equivalente en
moneda extranjera) en la cuenta a la cual está vinculada la Tarjeta Visa de débito.
4.5.1.2 Requisitos del Nombre del Producto de Tarjeta Visa Platinum de Débito –
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas de Visa Platinum de débito tiene que usar ya sea el nombre
del producto “Platinum” o un nombre alternativo que cumpla con todo lo siguiente:
● Refleje el estatus de un producto de débito premium

● Sea un nombre único para identificar el tipo de producto
● Sea fácilmente reconocida por un Comercio
● Se muestre claramente en el anverso de la Tarjeta

Emisión
Tarjeta Visa Platinum
● No sea utilizado por ningún otro tipo de producto Visa

● Se comparta solamente con otros productos de pago de la marca de la red que están dirigidos a
un segmento de clientes equivalente
4.5.1.3 Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum – Región de AP
En la Región de AP, el Límite de Gasto Mínimo para una Tarjeta Visa Platinum (excepto una Tarjeta Visa
Platinum Prepagada) es el siguiente:
Tabla 4-25: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum para Países de AP
País Límite de Gasto
Australia AUD 6.0001
Bangladés BDT 140.000
Bután BTN 90.000
Brunei BND 4.000
Camboya ● KHR 32.000.000 para Tarjetas con Garantía

● KHR 16.000.000 para Tarjetas sin Garantía
China CNY 15.0001
Fiji FJD 4.000
Guam USD 8.000
Hong Kong HKD 30.000
India INR 50.000
Indonesia IDR 20.000.000
Japón JPY 1.237.000
Corea KRW 7.500.000
Laos LAK 16.500.000
Macao MOP 30.000
Malasia MYR 17.500
Maldivas MVR 25,000

1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Platinum de débito.

Emisión
Mongolia MNT 10.000.000
Myanmar MMK 6.000.000
Nepal NPR 150.000
Nueva Zelanda NZD 8.000
Papúa Nueva Guinea PGK 5.400
Filipinas PHP 250.000
Singapur SGD 8.3001
Sri Lanka LKR 225.000
Taiwán TWD 100.000
Tailandia THB 150.000
Vietnam VND 40.000.000

1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Platinum de débito.
Para los países que lanzarán Visa Platinum por primera vez, el Límite Mínimo de Gasto predeterminado
es USD 12.500 (o su equivalente en moneda local).
4.5.1.4 Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA , un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tienen que apoyar los límites mínimos
1
de gasto para una cuenta de Tarjeta Visa Platinum como se especifica a continuación:
Tabla 4-26: Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum – Región de ECMOA
Albania ALL 1.040.000
Baréin BD 1.500
Bosnia-Herzegovina BAM 14.400
Croacia HRK 55.000
Egipto EGP 28.000
Georgia GEL 18.000
Jordania JOD 2.500

Emisión
Kosovo EUR 7.400
Kuwait KD 1.000
Líbano LBP 5.000.000
Macedonia MKD 450.000
Montenegro EUR 7.400
Omán OR 1.500
Pakistán PKR 403.000
Catar QAR 13.000
Rusia RUR 240.000
Arabia Saudita SAR 13.000
Serbia RSD 760.000
Sudáfrica USD 10.000
Emiratos Árabes Unidos AED 13.000
Para los países que lanzarán Visa Platinum por primera vez, el límite mínimo de gastos
predeterminado es de USD 10.000 (o su equivalente en moneda local).
1
Excepto para las Tarjetas Visa Platinum Prepagadas
4.5.2 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos de Servicio al Cliente
4.5.2.1 Número Telefónico de Servicio al Cliente de Tarjetas Visa Platinum – Región

de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que proporcionar a sus
Tarjetahabientes Visa Platinum un número telefónico de servicio al cliente disponible las 24 horas del
día, los 7 días de la semana.

Emisión
4.5.3 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos del Emisor
4.5.3.1 Uso del Nombre de Producto Visa Platinum por Parte del Emisor – Región de
AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que garantizar que el nombre "Visa
Platinum" aparece en ambos:
● Todos los estados de cuenta

● Todas las comunicaciones dirigidas al Tarjetahabiente, incluyendo las comunicaciones por excepto
en circunstancias donde esto represente un riesgo para la seguridad
4.5.3.2 Procesamiento a Nivel de Cuenta de Tarjeta Visa Platinum – Región de AP

(Australia)
En la Región de AP (Australia), un Emisor que participe en el Procesamiento a Nivel de Cuenta tiene

que asegurar que el número total de Tarjetas que se migraron a Visa Platinum en el período de 12
meses desde julio a junio de cada año calendario no exceda el 2,5% del número total de Tarjetas Visa
Platinum del Emisor.
El número de Tarjetas Visa Platinum del Emisor se calculará a partir del Certificado Operativo Trimestral
del mes de junio previo del Emisor.
Si el Emisor excede el límite de Procesamiento a Nivel de Cuenta, el Emisor tiene que presentar un
plan de solución. Si dicho plan de solución no es exitoso, Visa podrá llevar a cabo una o ambas de las
medidas siguientes:
● Suspender la carga de más Tarjetas en la base de datos de clientes, específicamente para el

propósito de migrar Tarjetas usando el Procesamiento a Nivel de Cuenta
● Reclasificar a un nivel inferior la Identificación de producto en las Tarjetas que excedan el límite
4.5.3.3 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Platinum – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que cumplir con todos los requisitos
relacionados con las Tarjetas Visa de Oro.

Emisión
4.5.3.4 Opciones de Pago de la Tarjeta Visa Platinum – Región de ALC
Visa Platinum con capacidad de cargo, crédito, débito o prepago.
4.5.3.5 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Platinum – Región de Europa (Francia)
En la Región de Europa (Francia), un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que:
● Exhibir el URL de Visa Platinum (visaplatinum.fr) en todas las comunicaciones a los Tarjetahabientes
● Implementar un sitio web que permita a los Tarjetahabientes acceder a todos los documentos
relacionados con Visa Platinum
4.5.4 Tarjeta Visa Platinum – Características y Beneficios
4.5.4.1 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Platinum – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que proporcionar todos los servicios
1
básicos a sus Tarjetahabientes Visa Platinum:

● Una o más opciones de seguro que el Emisor puede optar por aplicar, con un costo unitario
por prima que iguale o supere el costo unitario actual de proporcionar seguro de accidentes
2
en viajes por un monto de USD 500.000 (o su equivalente en la moneda local), excepto donde
esté prohibido por las leyes o reglamentos aplicables. El Emisor tiene que enviar a Visa por
escrito una cotización oficial de una compañía aseguradora tanto para seguro de accidentes en
viajes como para las nuevas características propuestas, al menos 30 días calendario antes de su
3,4
implementación.
● Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, incluyendo ambos de los siguientes:
– Codificación del Valor de Verificación de Tarjeta
– Límite mínimo de gastos de USD 10.000 (o su equivalente en la moneda local)
de respaldo de USD 2.000, como mínimo (o su equivalente en la moneda local)
● Referidos médicos y legales de emergencia

Emisión
En la Región de AP, (Japón) un Emisor tiene que proporcionar a sus Tarjetahabientes Visa Platinum un
programa de recompensas que acumule un mínimo de 80 puntos básicos y un valor mínimo de USD
300 en beneficios para los Tarjetahabientes por año. Los beneficios para los Tarjetahabientes pueden
incluir el costo de proporcionar seguro de accidentes en viajes.
1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Platinum Prepagadas. Un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Prepagadas tiene que cumplir
con la Sección 4.5.5.1, Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Platinum Prepagada – Región de AP y de ECMOA”.
2
En la Región de AP (Tailandia), USD 200.000 (o su equivalente en la moneda local)
3
Esto no aplica a los Emisores en la Región de AP (Bangladés, China, India, Malasia, Sri Lanka). Emisores en la Región de AP

(China) tiene que proporcionar un beneficio relacionado con viaje con un valor mínimo de USD 50 por tarjeta por año.

Esto no aplica a las Tarjetas Visa Platinum de débito en la Región de AP (Singapur).


Esto no aplica a los Emisores en la Región de AP (Bangladés, China, India, Malasia, Singapur, Sri Lanka). Emisores en la
Región de AP

La Región (China) tiene que proporcionar un beneficio relacionado con viajes con un valor mínimo de USD 50 por tarjeta
por año.
4
En la Región de AP, (Australia, Myanmar, Nueva Zelanda), un Emisor puede en su lugar ofrecer un beneficio alterno al
Tarjetahabiente, como se especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente - Región de AP (Australia,
Myanmar, Nueva Zelanda).
4.5.4.2 Servicios Requeridos de la Tarjeta Visa Platinum – Región de AP

1
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que proporcionar el servicio concierge
en los mercados clave de viajes internacionales a través de un representante de servicio al cliente
por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Un Emisor que usa el Servicio de Asistencia
2
de Concierge de Visa tiene que ser capaz de transferir llamadas al centro de servicio al cliente de
3
Tarjetas Visa Platinum.
2
Los servicios mínimos requeridos son información y asistencia en viajes, incluyendo todo lo siguiente :
● Provisiones para arreglos de viaje de emergencia

● Información sobre pasaportes, visas y aduanas
● Asistencia en traducción y mensajes
● Información sobre restaurantes, gimnasios, eventos de entretenimiento, información y asistencia
en compras y arreglos para regalos
● Guía de localización de Cajeros Automáticos
1
En la Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva Zelanda), un Emisor puede en su lugar ofrecer un beneficio alterno
alTarjetahabiente, como se especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente – Región de AP
(Australia, Myanmar, Nueva Zelanda)”.
2
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Platinum Prepagadas. Un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Prepagadas tiene que cumplir
con la Sección 4.5.5.1, Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Platinum Prepagada – Región de AP y de ECMOA”.

Emisión
3
Esto no aplica a los Miembros en la Región de AP (Bangladés).
4.5.4.3 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Platinum – Región de ECMOA

1
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que ofrecer protección de compra
y garantía extendida.
En la Región de ECMOA (Emiratos Árabes Unidos), a fin de calificar para el nivel de Intercambio
más alto, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que cumplir ambas de las siguientes
condiciones:
● Un requisito de gasto anual mínimo promedio de AED 33.000, por Tarjeta activa, a nivel de
cartera
● Ofrecer a sus Tarjetahabientes ya sea:
– Al menos 2 visitas a salas del aeropuerto anualmente, que tienen que incluir el acceso a la
sala nacional
– Un programa de reembolso de efectivo que gana un mínimo de 100 puntos básicos por
Transacción
1
Excepto un Emisor de Tarjeta Visa Platinum Prepagada
4.5.4.4 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Platinum – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum tiene que hacer todo lo siguiente:
● Proporcionar los dos siguientes servicios, mediante un contrato con un proveedor de servicios, a
sus Tarjetahabientes que viajen fuera del país de emisión de la Tarjeta:
– Servicio de referidos médicos. El proveedor del servicio tiene que hacer todo lo siguiente:
▪ Proporcionar al Tarjetahabiente los datos del hospital o médico más cercano
▪ Designar un profesional médico calificado para establecer la condición del Tarjetahabiente
durante el tratamiento y transmitir dicha información al Tarjetahabiente y a sus familiares
▪ Ofrecer servicios de traducción telefónica entre el Tarjetahabiente y el asistente médico
▪ Ofrecer asistencia para concretar el pago de las facturas médicas de la emergencia. El
Tarjetahabiente es totalmente responsable de pagar las facturas médicas de la emergencia.
– Servicio de referidos legales. El proveedor del servicio tiene que hacer todo lo siguiente:

Emisión
▪ Proporcionar al Tarjetahabiente los detalles de abogados, embajadas o consulados locales

▪ Ofrecer comunicar a los familiares o asociados del Tarjetahabiente los detalles durante la
emergencia
▪ Ofrecer asistencia para concretar el pago de la fianza o los honorarios legales de la
emergencia. El Tarjetahabiente es totalmente responsable de pagar la fianza o los
honorarios legales de la emergencia.
● Asegurar que los servicios esté disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana
● Notificar a sus Tarjetahabientes de la disponibilidad de los servicios de asistencia de emergencia
en viajes y proporcionarles el número telefónico a través del cual pueden obtener dichos servicios
4.5.4.5 Límite de Crédito de las Tarjetas Visa Platinum – Región de ALC
En la Región de ALC, para Tarjetas Visa Platinum con una línea de crédito solamente, un Emisor de
Tarjetas Visa Platinum tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Asegurar que el límite de crédito promedio de su programa de Tarjeta Visa Platinum sea superior
al límite de crédito promedio de su programa de Tarjeta Visa de Oro
● Permitir que cada cuenta de Tarjeta Visa Platinum acumule cargos de al menos un 10% por encima
del límite de crédito aprobado durante cada ciclo de estado de cuenta de facturación en el cual el
Tarjetahabiente haya satisfecho sus obligaciones previas con el Emisor
Un Emisor de Tarjetas Visa Platinum que no cumpla con los criterios de límite de crédito está sujeto a
un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa Platinum de la cartera del Emisor.
4.5.4.6 Programa de Recompensas de Viaje de Tarjetas Visa Platinum – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de TarjetasVisa Platinum de crédito tiene que proporcionar un

programa de recompensas que ofrezca a los Tarjetahabientes, por medio de compras efectuadas
con Tarjetas Visa Platinum, la posibilidad de acumular puntos que puedan ser canjeados por, como
mínimo, viajes en aerolíneas.
El programa de recompensas puede ser patrocinado por Visa (Visa Rewards), por un Emisor o por un
programa de Afinidad/Marca Compartida de Aerolínea.
A los Tarjetahabientes no se les puede cobrar ninguna cuota adicional por suscribirse al programa de
recompensas.

Emisión
Las Tarjetas de débito Visa Platinum están exentas de cualquier obligación de ofrecer programas de
recompensas.
4.5.5 Tarjeta Visa Platinum – Requisitos del Emisor
4.5.5.1 Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Platinum Prepagada –

Regiones de AP y ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Prepagada tiene

que cumplir con los siguientes requisitos de beneficios básicos del producto: :
Tabla 4-27: Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Platinum Prepagada – Región de AP y Región de
ECMOA
Beneficio Requisitos del Beneficio Opción 11,4 Opción 2
Mínimo Proporcionar a sus Tarjetahabientes el monto mínimo Requerida Requerida

carga permisible permisible
monto monto de carga especificado en la Sección 4.5.5.2,
“Monto Mínimo de Carga Permisible para las Tarjetas
Visa Platinum Prepagada – Regiones de AP y ECMOA”
Mínimo Ofrecer un programa de recompensas que ofrezca a Requerida Opcional

ganancia de los Tarjetahabientes
recompensas la posibilidad de acumular 75 puntos básicos2 que
tend. puedan
canjearse por bienes y servicios. Todas las estructuras
de ganancias del programa de recompensas y tablas
de canje
los programas tienen que enviarse a Visa 90 días
antes de la fecha de lanzamiento planificada o de la
fecha de vigencia de la revisión al programa, y están
sujetos a la aprobación previa de
Visa.
Múltiples Monedas Apoyar al menos 5 monedas si la Tarjeta es un Requerida Opcional

producto para viajes
producto
Tarjeta Recargable Emitir solamente Tarjetas Visa Platinum Prepagadas Requerida Requerida
recargables
Emergencia Ofrecer Reemplazo de Tarjeta de Emergencia con Requerida Requerida

Tarjeta codificación del CVV y un monto igual al saldo que
Reemplazo tenía la Tarjeta original cuando se reportó como
perdida o robada

Emisión
Beneficio Requisitos del Beneficio Opción 11,4 Opción 2
tarjeta Robada
Emergencia Ofrecer Desembolso de Efectivo de Emergencia con Requerida Requerida

Efectivo un monto mínimo de Desembolso de Efectivo de
Desembolso Emergencia
monto equivalente al saldo en la Tarjeta
Accidente en Viaje Ofrecer seguro de accidentes en viaje con un mínimo Opcional Requerido5
seguros3 cobertura de USD 500.000 (o el equivalente en la
moneda local) El Emisor tiene que enviar a Visa
por escrito una cotización oficial de una compañía
aseguradora tanto para seguro de accidentes
en viajes como para las nuevas características
propuestas, al menos 30 días calendario antes de su
implementación.
Concierge Poner a la disposición los siguientes servicios de Opcional Requerido5

servicios3 asistencia de concierge en los mercados clave de
viajes internacionales a través de un representante de
servicio al cliente por teléfono las 24 horas del día, los
7 días de la semana
● Información sobre países y principales ciudades
● Información sobre transporte
● Información sobre restaurantes, gimnasios,
eventos de entretenimiento
información y asistencia en compras y arreglos
para regalos
● Pronóstico del tiempo
● Servicios empresariales
1
No disponible en la Región de AP (India)
2
25 puntos básicos para Transacciones Nacionales en la Región de AP (Australia)
3
Esto no aplica en la Región de ECMOA.
4
En la Región de ECMOA, solamente disponible para los Programas de Afinidad/Marca Compartida de aerolíneas.
5
En la Región de AP (Australia), un Emisor puede ofrecer un beneficio de Tarjetahabiente diferente de valor equivalente.

Emisión
4.5.5.2 Monto Mínimo de Carga Permisible de Tarjetas Visa Platinum Prepagada –

Regiones de AP y ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor tiene que permitir que su Tarjetahabiente

cargue los siguientes montos mínimos de carga permisible en una Tarjeta Visa Platinum Prepagada:
Tabla 4-28: Montos Mínimos de Carga Permisible de Tarjetas Visa Platinum Prepagada – Región de AP y
Región de ECMOA
País Montos Mínimos de Carga Permisible
Australia AUD 6.000
India INR 50.000
Baréin BD 1.500
Kuwait KD 1.000
Catar QAR 13.000
Para los países que lanzarán la Tarjeta Visa Platinum Prepagada por primera vez, el monto mínimo de
carga permisible es:
● En la Región de AP, USD 12.500 (o su equivalente en la moneda local)

● En la Región de ECMOA, USD 10.000 (o su equivalente en la moneda local)
4.5.5.3 Requisitos de Emisión del Programa de Tarjetas Visa Platinum Prepagadas –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Prepagada tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Cumplir con los requisitos para las Tarjetas Visa Prepagadas y lo establecido en la Sección 4.11.1.1,
“Requisitos de Emisión del Programa de Tarjetas Visa Prepagadas”
● Asegurar que todas las Tarjetas Visa Platinum Prepagadas sean:
– Emitidas como Tarjetas con Chip EMV con la Aplicación Visa payWave
– Emitidas para uso nacional e internacional
– Emitidas como Tarjetas Recargables y permitir una carga acumulativa mínima de CAD 2.000
● Permitir que el Tarjetahabiente haga todo lo siguiente:

Emisión
– Tener acceso a manejo de cuentas en línea (saldo, historial de Transacciones)

– Ofrecer una aplicación móvil que al menos permita al Tarjetahabiente comprobar los saldos y
el historial de transacciones
– Establecer alertas mediante correo electrónico, mensajes de texto, o aplicación móvil
● Proporcionar beneficios constantes y relevantes o un programa de recompensas
4.6 Tarjeta Visa de Recompensas
4.6.1 Tarjeta Visa de Recompensas – Requisitos de las Tarjetas
4.6.1.1 Requisito de Gasto Mínimo de Productos Visa de Recompensas – Región de

AP (Australia)
En la Región de AP (Australia), un programa de Producto de Recompensas Visa tiene que cumplir el

requisito de gasto anual mínimo promedio de AUD 48.000 a nivel de cartera. Si no se cumple el límite,
el Emisor tiene que implementar un programa de estimulación del gasto.
4.6.2 Tarjeta Visa de Recompensas – Requisitos del Emisor
4.6.2.1 Nombre del Producto Visa de Recompensas – Regiones de AP y de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, el nombre “Visa Rewards” no puede aparecer en

ninguno de los siguientes:
● Tarjetas
● Estados de Cuenta
● Cualquier comunicación al Tarjetahabiente, incluyendo las comunicaciones por Internet, en relación
con el Producto Visa de Recompensas
En la Región de ECMOA, un Emisor del Producto Visa de Recompensas de Rusia, de la (Comunidad de

1
Estados Independientes [CIS], y de Europa Sudoriental [SEE] puede usar cualquiera de los siguientes
nombres de productos Visa que esté a la vista del consumidor en la Tarjeta Visa de Recompensas, en
los estados de cuenta de la Tarjeta, o en cualquier comunicación con el Tarjetahabiente en relación con
la Tarjeta Visa de Recompensas”.

Emisión
Tarjeta Visa de Recompensas
● Tarjeta Visa Clásica

● Tarjeta Visa de Oro
● Tarjeta Visa Platinum
En la Región de AP (Australia), un Emisor de Tarjetas Visa de Recompensas tiene que usar un Nombre
de Producto que cumpla con todo lo siguiente:
● Diferencia la Tarjeta Visa de Recompensas de los otros productos de tarjetas del Emisor
● Refleja el estatus de un producto super-premium de la Tarjeta
● Sea lo suficientemente exclusivo para identificar el tipo de producto
● Sea fácilmente reconocida por un Comercio
● No sea utilizada para otros Productos de Visa, excepto Visa Signature
● Sea compartido solamente con otros productos de marca de la red que tienen como objetivo un
segmento de clientes equivalente, a continuación de la aprobación de Visa
● Incluye “Visa”
● Se usa cada vez que se hace referencia al producto
1
Albania, Armenia, Azerbaiyán, Bielorrusia, Bosnia y Herzegovina, Georgia, Kazajistán, Kosovo, Kirguistán, Macedonia,
Moldavia, Montenegro, Federación Rusa, Serbia, Tayikistán, Turkmenistán, Ucrania, Uzbekistán
4.6.2.2 Responsabilidad por Incumplimiento del Programa de Tarjetas Visa de

Recompensas – Regiones de AP y de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, en el caso de que Visa estime que las recompensas o
los beneficios disponibles para un producto de Tarjeta estén por debajo del nivel obligatorio, Visa se lo
notificará al Emisor y el Emisor tiene que elevar las recompensas o los beneficios a un nivel aprobado,
dentro de un plazo de 90 días a partir de la fecha de notificación.
Si un Emisor no mejora las recompensas o los beneficios a un nivel aprobado dentro del plazo de 90
días desde la notificación, Visa se reserva el derecho de reclasificar el Producto Visa de Recompensas a
un nivel de ganancia de Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) no premium.
Un Emisor que utilice el Producto Visa de Recompensas sin la aprobación de Visa o que no cumpla
con las especificaciones aprobadas del producto puede quedar sujeto a recargos por incumplimiento y
puede ser responsable por la diferencia de IRF ganada durante el período de incumplimiento.

Emisión
4.6.2.3 Requisitos del Emisor para el Programa de Tarjetas Visa de Recompensas –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Recompensas tiene que proporcionar un

programa de recompensas a sus Tarjetahabientes Visa de Recompensas.
El Emisor define la “moneda” de su programa de recompensas (por ejemplo: puntos, millas, reembolso
de efectivo) y los beneficios de Tarjeta que se proporcionan al Tarjetahabiente (por ejemplo: seguro,
protección de la Tarjeta, servicios de concierge)
Se requiere que el Emisor apoye los requisitos de recompensas y beneficios, como se indica a
continuación:
Tabla 4-29: Nivel Mínimo de Recompensas y Beneficios del Producto Visa de Recompensas para los
Tarjetahabientes – Región de ECMOA
País Tarjeta de Crédito de Consumidor Tarjeta de Débito de Consumidor
Kuwait, Catar, Arabia Saudita, 50 puntos básicos 50 puntos básicos o beneficios

Emiratos Árabes Unidos relacionados con la Tarjeta hasta el
valor de USD 10 (o su equivalente
en moneda local) por año
Angola, Botsuana, Ghana, Kenia, 50 puntos básicos 30 puntos básicos o beneficios

Mauricio, Mozambique, Nigeria, relacionados con la Tarjeta hasta el
Sudáfrica, Zambia valor de USD 20 (o su equivalente
en moneda local) por año
Rusia Opción 1: 100 puntos básicos y beneficios relacionados con la Tarjeta

hasta el valor de RUB 175 por año
Opción 2: 75 puntos básicos y beneficios relacionados con la Tarjeta
Opción 3: 50 puntos básicos y beneficios relacionados con la Tarjeta
Opción 4: 125 puntos básicos
Albania, Armenia, Azerbaiyán, Opción 1: 100 puntos básicos y Opción 1: 75 puntos básicos
Bosnia y Herzegovina, beneficios relacionados con la
Georgia, Kazajistán, Kosovo, Tarjeta para el valor de USD 5 (o
Kirguistán, Macedonia, Moldavia, su equivalente en la moneda local)
Montenegro, Serbia, Tayikistán, por año
Turkmenistán, Ucrania, Uzbekistán

Emisión
Efectivo hasta el 23 de febrero del Opción 2: 75 puntos básicos y Opción 2: 50 puntos básicos y
2018 beneficios relacionados con la beneficios relacionados con la
Bielorrusia Tarjeta para el valor de USD 10 (o Tarjeta para el valor de USD 10 (o
su equivalente en la moneda local) su equivalente en la moneda local)
por año por año
Opción 3: 50 puntos básicos y

beneficios relacionados con la
Tarjeta para el valor de USD 20 (o
su equivalente en la moneda local)
por año
Efectivo a partir del 24 de febrero Opción 1: 150 puntos básicos. Opción 1: 100 puntos básicos
del 2018 Aplica solamente a Tarjetas sin Aplica solamente a Tarjetas sin
Bielorrusia contacto contacto
Opción 2: 100 puntos básicos y Opción 2: 75 puntos básicos y

beneficios relacionados con la beneficios relacionados con la
Tarjeta para el valor de USD 10 Tarjeta para el valor de USD 10 (o
(o su equivalente en la moneda su equivalente en la moneda local)
local) por año Aplica solamente a por año
Tarjetas sin contacto
Opción 3: 75 puntos básicos y

beneficios relacionados con la
Tarjeta para el valor de USD 15 (o
su equivalente en la moneda local)
por año
Todos los beneficios propuestos para los programas de Tarjetas sobre la base del Producto Visa
de Recompensas se consideran calificados y que cumplen con los requisitos del Producto Visa de
Recompensas solamente después de su revisión y aprobación escrita por parte de Visa.
4.6.2.4 Visa Rewards Product Account Level Processing – AP Region (Australia)
En la Región de AP (Australia), un Emisor que participe en el Procesamiento a Nivel de Cuenta tiene

que asegurar que el número total de Tarjetas que se migraron al Producto Visa de Recompensas en el
período de 12 meses desde julio a junio de cada año calendario no exceda el 2.5% del número total
de Productos Visa de Recompensas del Emisor.
El número de Productos Visa de Recompensas del Emisor se calculará a partir del Certificado
Operativo Trimestral del mes de junio previo del Emisor.

Emisión
plan de solución. Si el plan de solución no es exitoso, Visa podrá llevar a cabo una o ambas de las
medidas siguientes::

4.6.3 Tarjeta Visa de Recompensas – Características y Beneficios
4.6.3.1 Requisitos del Emisor de la Tarjeta Visa de Recompensas – Regiones de AP y

de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Recompensas tiene que

● Proporcionar un programa de recompensas para cada uno de sus Tarjetahabientes de Tarjetas Visa
de Recompensas
● Asegurar que sus productos, sistemas, procedimientos y servicios cumplan con los requisitos de las
Tarjetas Visa de Recompensas y el acuerdo de certificación y presentar certificación por escrito a
Visa de dicho cumplimiento
● Enviar a Visa todas las estructuras de ganancia y los esquemas de canje del programa de
recompensas para la aprobación previa por escrito de Visa por lo menos 90 días antes de la fecha
de lanzamiento del programa o de vigencia de la revisión al programa
Para la valoración del programa de recompensas y de la moneda de recompensas, un Emisor

participante tiene que hacer todo lo siguiente:
● Definir la moneda de recompensas que se pretende ofrecer al Tarjetahabiente

● Acumular la moneda de recompensas en beneficio del Tarjetahabiente por cada Transacción de
compra elegible
● Asegurar que el valor al por menor aproximado de los servicios y la mercancía que se ofrecen para
canje de recompensas sea comparable con el valor de canje requerido
Para la valoración del programa de recompensas, un Emisor tiene que asegurar que la moneda de
recompensas permita al Tarjetahabiente canjear a un nivel de valor mínimo.
Para las compras elegibles, un Emisor participante tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurar que la moneda de recompensas sea acumulada por cada dólar elegible que se gaste con
la Tarjeta

Emisión
● Incluir cada Transacción de compra realizada con una Tarjeta Visa de Recompensas como una
compra elegible
Un Emisor puede excluir de elegibilidad las siguientes Transacciones para la moneda de recompensas:
● Transferencia de saldos
● Cheques de conveniencia
● Cargos financieros
● Desembolsos de Efectivo
● Transacciones de Casi-Efectivo
● Cuotas (si hubiese alguna) pagadas por el Tarjetahabiente al Emisor
● Cualquier Transacción no autorizada por el Tarjetahabiente
Si la cuenta ya no está al corriente, un Emisor puede optar por retener la acumulación y el canje de
moneda de recompensas o quitar la moneda acumulada previamente.
4.6.3.2 Requisitos de Beneficios del Producto Visa de Recompensas – Región de AP

(Australia)
En la Región de AP (Australia), un Emisor de Producto de Recompensa de Visa tiene que proporcionar

a sus Tarjetahabientes Visa de Recompensas todos los siguientes beneficios:
Tabla 4-30: Beneficios del Producto Visa de Recompensas – Región de AP (Australia)

Beneficio Descripción
Seguro del Tarjetahabiente1 Ofrecer una o más opciones de seguro a los Tarjetahabientes del Producto
Visa de Recompensas.
El costo total unitario por prima tiene que igualar o superar el costo unitario
actual de proporcionar USD 500.000 (o su equivalente en la moneda local) de
seguro de accidentes en viajes excepto donde esté prohibido por las leyes o
reglamentos aplicables.
El Emisor tiene que enviar a Visa por escrito una cotización oficial de una
compañía aseguradora tanto para seguro de accidentes en viajes como para
las nuevas características propuestas, al menos 30 días calendario antes de su
implementación.
Servicios de Concierge 1 Ofrecer servicios de concierge y tiene que poner estos servicios a disposición
a través de un representante de servicio al cliente por teléfono, las 24 horas
del día, los 7 días de la semana.
Límite Mínimo de Gasto Ofrecer un Límite Mínimo de Gastos de AUD 15.000

Emisión
Beneficio Descripción
Programa de Recompensas Efectivo hasta el 21 de abril del 2017

Ofrecer un programa de recompensas para sus Tarjetahabientes del Producto
Visa de Recompensas y proporcionar una moneda mínima de recompensas
de 65 puntos básicos para sus Tarjetas de Crédito del Producto Visa de
Recompensas.
Ofrecer un programa de recompensas para sus Tarjetahabientes del Producto
Visa de Recompensas y proporcionar una moneda mínima de recompensas
de 55 puntos básicos para sus Tarjetas de Productos de Tarjetas Visa Rewards
Si establece un límite de gasto que gane moneda de recompensas, no

establecer dicho límite de gasto en menos de AUD 20.000 por mes o AUD
240.000 por año.
Comunicar ambos de los siguientes a los Tarjetahabientes de Tarjetas Visa de
Recompensas:
● Beneficios de Visa de la Tarjeta Visa de Recompensas al menos dos veces
al año
● Los nuevos beneficios o cambios a los beneficios existentes por lo menos
2 meses antes de la fecha de vigencia
1
Un Emisor puede en su lugar ofrecer un beneficio alterno al Tarjetahabiente, como se especifica en la Sección 4.1.15.1,
“Beneficios Alternos al Tarjetahabiente - Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva Zelanda)”.
4.6.4 Tarjeta Visa Traditional Rewards– Requisitos del Emisor
4.6.4.1 Requisitos de los Productos de Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que cumplir con los requisitos
del producto Visa Traditional, incluyendo, pero sin limitarse a, los requisitos de servicios básicos.

Emisión
4.6.4.2 Criterios de Elegibilidad del Programa de Recompensas del Emisor – Región

de US
En la Región de US, un Emisor que modifique los criterios de elegibilidad del Programa
de Recompensas de Visa Traditional tiene que notificar a Visa 45 días antes de la fecha de
implementación planificada para asegurar que el programa aun califica para la Cuota de Reembolso
de Intercambio de las Tarjetas Visa Traditional Rewards.
4.6.4.3 Inscripción del Programa de Recompensas del Emisor – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que ambos:
● Inscribir en Visa su programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards

● Recibir la aprobación de Visa antes de lanzar su programa de recompensas
4.6.4.4 Clasificación de las Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que identificar los Números de Cuenta de Tarjetas Visa Traditional
Rewards y diferenciarlos de otros Números de Cuenta de Tarjetas Visa Traditional (que no sean de
recompensas) usando uno de los siguientes niveles de clasificación:
● BIN
● Rango de cuentas en el nivel de 9 dígitos asignado por Visa
● Procesamiento a nivel de cuenta
Los BINes o rangos de cuenta que no sean de Tarjetas Visa Traditional Rewards no pueden
ser reclasificados por el Emisor para representar Tarjetas Visa Traditional Rewards sin el previo
consentimiento de Visa.

Emisión
4.6.4.5 Penalidades por Incumplimiento con el Programa de Tarjetas Visa Traditional

Rewards – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que cumplir con los
requisitos del producto de Tarjeta Visa Traditional Rewards para calificar para, y recibir la Cuota de
Reembolso de Intercambio de las Tarjetas Visa Traditional Rewards, o puede estar sujeto a recargos
por incumplimiento.
4.6.4.6 Aprobación del Programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que asegurar que todas las
estructuras de ganancia y los esquemas de canje del programa de recompensas se envíen a Visa para
su aprobación 90 días antes de la fecha real de lanzamiento o de la fecha de vigencia de la revisión al
programa.
4.6.5 Tarjeta Visa Traditional Rewards – Características y Beneficios
4.6.5.1 Participación en el Programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región

de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que hacer todo lo siguiente:
● Ofrecer un programa de recompensas a sus Tarjetahabientes Visa Traditional

● Proporcionar una divulgación completa y precisa de todos los términos y condiciones de
las Tarjetas Visa Traditional Rewards, incluyendo, entre otros, la moneda de recompensas, la
acumulación de moneda de recompensas, los límites máximos y de vencimiento, el canje de
puntos, los costos, las cuotas (si hubiese alguna), una explicación de las Compras Elegibles y
de todos los demás términos y condiciones importantes, al inscribirse el Tarjetahabiente en el
programa y según lo exijan las leyes y regulaciones aplicables
● Notificar a sus Tarjetahabientes de cualquier cambio importante a los términos y condiciones del
programa antes de la fecha de vigencia de la revisión
● Asegurar la exactitud de cualquier información que el Emisor o su Agente proporcione a sus
Tarjetahabientes

Emisión
● Notificar a los Tarjetahabientes, al menos trimestralmente, su Moneda de Recompensas a través de

una comunicación independiente o de una comunicación impresa o por correo electrónico de la
Moneda de Recompensas, sujeto al cumplimiento por parte del Emisor de las leyes y regulaciones
aplicables
● Asegurar que las notificaciones de Moneda de Recompensas que se envían al Tarjetahabiente
contengan al menos toda la información siguiente:
– La Moneda de Recompensas ganada y/o canjeada durante el período que abarca la
notificación
– El saldo de Moneda de Recompensas restante a la fecha especificada en la notificación
– Próximo vencimiento (si lo hubiera) de la Moneda de Recompensas a la fecha especificada en
la notificación
4.6.5.2 Términos y Condiciones de las Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que cumplir con todo lo
siguiente:
● Proporcionar una divulgación completa y precisa de todos los términos y condiciones de

las Tarjetas Visa Traditional Rewards, incluyendo, entre otros, la Moneda de Recompensas, la
acumulación de Moneda de Recompensas, el límite máximo y de vencimiento, el canje de puntos,
los costos, las cuotas (si hubiese alguna), una explicación de las Compras Elegibles y de todos
los demás términos y condiciones importantes, al inscribirse el Tarjetahabiente en el programa y
según lo exijan las leyes y regulaciones aplicables
● Comunicar por escrito a sus Tarjetahabientes el valor de la Moneda de Recompensas, anualmente
o según lo exijan las leyes y regulaciones aplicables, incluyendo, como mínimo, toda la información
siguiente:
– Monto ganado
– Monto canjeado
– Saldo restante
● Notificar al Tarjetahabiente de cualquier cambio importante a los términos y condiciones del
Tarjetahabientes

Emisión
4.6.5.3 Límites de Ganancias del Programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards –

Región de US
En la Región de US, para los programas de Tarjetas Visa Traditional Rewards, si se establece un límite
sobre gastos elegible que gane moneda de recompensas, la propuesta de valor de recompensas
ganado promedio tiene que cumplir los requisitos mínimos de valor de recompensas a todos los
niveles de gasto.
4.6.5.4 Programas de Recompensas Elegibles para Tarjetas Visa Traditional Rewards

– Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que calificar su programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards
como uno de los siguientes:
● Programa de recompensas de Marca Compartida

● Recompensas Generales
● Programa de efectivo/equivalente a efectivo
Los requisitos para programas de recompensas elegibles de tarjetas Visa Traditional Rewards son
Tabla 4-31: Programas de Recompensas Elegibles para Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de US
Tipo de Recompensas Descripción del Programa de Recompensas
Programa de Para calificar para un programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards, el programa
recompensas de Marca tiene que ofrecer un primer canje a un nivel no mayor de 25.000 puntos/millas/
Compartida moneda de socio de marca compartida (basado en un programa que gane 0.625
puntos por cada dólar de gasto) hacia una recompensa canjeada comúnmente y
queda sujeto a la revisión de Visa.
● Las opciones de canje elegible pueden ser para cualquiera de los siguientes:
– Tarjeta de regalo/certificado o moneda de marca compartida
– Boletos de aerolíneas
– Estancias de hotel
● El valor mínimo que se tiene que proporcionar para los canjes elegibles es
– Tarjeta Visa Traditional Rewards: 62.5 puntos básicos de valor de
Tarjetahabiente
● Requisitos de Elegibilidad del Programa para tarjetas de regalo y certificados:

Emisión
– Los certificados de regalo/tarjetas/moneda de marca compartida que

estén limitados de forma alguna a un comercio(s) específico(s) son
solamente elegibles para una calificación del programa de recompensas
bajo las carteras de marca compartida Visa. Los Emisores deberán
comunicarse con Visa para revisar si son elegibles para cualquier programa
que utilice cualquier tipo de tarjeta/certificado de regalo que no sean las
tarjetas de regalo de uso general sin restricción.
– Los certificados de regalo/tarjetas/moneda de marca compartida pueden
no tener restricciones en cuanto a compra mínima ni ningún cargo por las
compras efectuadas y tienen que estar disponibles para ser usadas en el
frente de la tienda de un socio de marca compartida y en su sitio web
Programa de El valor mínimo que se tiene que proporcionar para los canjes elegibles es como se
Recompensas Generales indica a continuación:
● Tarjeta Visa Traditional Rewards: 62.5 puntos básicos de valor de
Tarjetahabiente
Requisitos de Canje:
● Un canje de recompensas elegibles puede incluir, pero no están limitados a
cualquiera o todos los siguientes:
– Boleto de aerolínea/viaje
– Estancias de hotel
– Tarjetas de regalo de comercio:
▪ Tiene que ofrecer tarjetas de regalos de al menos 3 comercios de la
lista especificada en el documento “Visa Traditional Rewards Product
and Implementation Guide”
▪ Tiene que ofrecerse con un canje de inicio no mayor de USD 25
▪ Se puede ofrecer un canje parcial, pero no pueden utilizarse para el
requisito de recompensas
● El valor del canje no puede incluir ningún cargo administrativo, de entrega ni
de mantenimiento relacionado con la plataforma de lealtad.
● La opción de canje de recompensas elegibles tiene que ser la opción que se
comercialice de forma más prominente en todas las comunicaciones y canales
de mercadeo en relación con el canje de recompensas
● La mercancía puede ofrecerse como una opción de canje, pero no puede
usarse como una opción de canje elegible debido a una amplia fluctuación en
sus precios de MSRP.
Programa de Efectivo/ Un programa de recompensas en el que el tarjetahabiente gana dinero en efectivo

Equivalente a Efectivo o un equivalente en efectivo tiene que ofrecer cualquiera de las siguientes
opciones de canje:

Emisión
● Crédito en el estado de cuenta que se aplique a cualquier compra, cuotas o

cargo
● Cheque pagadero al Tarjetahabiente
● Depósito directo en la cuenta bancaria o en otra cuenta de activo del
Tarjetahabiente
● Tarjeta de regalos de propósito general sin restricción
Requisitos de Canje:
● El valor mínimo que se tiene que proporcionar para los canjes elegibles es
– Tarjeta Visa Traditional Rewards: 50 puntos básicos de valor de
Tarjetahabiente
● Las opciones de reembolso para recompensas en efectivo tienen que ser en
incrementos que no excedan USD 25, a menos que el programa distribuya
ganancias anualmente, en cuyo caso el monto total de los ingresos debe ser
remitido.
● Las opciones de canje tienen que ser solicitadas por los Tarjetahabientes o
estar disponibles por lo menos cada 12 meses.
Requisitos de Elegibilidad del Programa – Programas de Recompensas de
Efectivo/Equivalente a Efectivo
● Para que un programa de recompensas existente califique como un programa
de efectivo/equivalente a efectivo, tiene que demostrar que al menos el 50%
de los canjes del Tarjetahabiente realizados durante los últimos 12 meses
fueron opción(es) de efectivo/equivalente a efectivo.
● Para que los nuevos programas de recompensas sean elegibles para calificar
como recompensas en efectivo, el Emisor tiene que enviar a Visa materiales de
mercadeo mostrando el posicionamiento del canje de efectivo / equivalente a
efectivo como la opción de recompensa más prominente
Requisitos de Presentación de Informes del Programa:
Se exigirá que los Emisores proporcionen información relacionada con la cantidad
y el porcentaje de canjes en efectivo anualmente o a solicitud de Visa. Si el
programa de efectivo/equivalente a efectivo ya no cumple con el 50% de los
canjes en efectivo, se requerirá que el programa haga ajustes para cumplir
con el requisito del 50% de canje o recalifique como otro tipo de programa de
recompensas

Emisión
4.6.5.5 Valuación de Moneda de Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards participante tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Definir la Moneda de Recompensas que pretende ofrecer a sus Tarjetahabientes

● Acumular la Moneda de Recompensas en beneficio de sus Tarjetahabientes por cada Transacción
de Compra Elegible
● Asegurar que el valor al por menor aproximado de las recompensas de servicio y mercancía que se
ofrecen a los Tarjetahabientes y la Moneda de Recompensas que se requiere para canjear dichas
opciones sean comparables con el valor que recibiría el Tarjetahabiente al seleccionar recompensas
equivalentes a efectivo
La Moneda de Recompensas para un programa de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que
tener los puntos básicos mínimos especificados de valor por cada dólar de Transacciones elegibles,
independientemente de si la moneda de recompensas es proporcionada al Tarjetahabiente sobre la
base de un punto por dólar de Transacciones de Compra Elegibles o de alguna otra tasa de ganancia,
Tabla 4-32: Resumen del Valor Acumulativo Mínimo del Programa de Recompensas
Tipo de Recompensas Tarjeta Visa Traditional Rewards
Recompensas Generales
Ganancia Estándar 62,5 puntos básicos por dólar en todas las Transacciones de Compra
Elegibles.
Ganancia Escalonada El primer nivel no puede ser inferior a 25 puntos básicos y aumentar
a partir de allí para proporcionar un valor acumulativo de 62,5 puntos
básicos cuando el Tarjetahabiente alcance un gasto de USD 5.000.
Ganancia Acelerada El punto de partida del programa no puede ser inferior a 25 puntos
básicos con mayores tasas de ganancia en categorías de gasto
específicas para proporcionar un valor acumulativo de 62,5 puntos
básicos en todas las compras elegibles.
Programa de Tarjeta de Regalo o Certificado de RegaloEspecífico de un Comercio de Marca Compartida
Ganancia Estándar Valor de 62,5 puntos básicos en todas las Compras Elegibles
a partir de allí para proporcionar un valor acumulativo de 62,5 puntos
específicas para proporcionar un valor acumulativo de 62,5 puntos

Emisión
Tipo de Recompensas Tarjeta Visa Traditional Rewards
Programa de Efectivo/Equivalente a Efectivo
Ganancia Estándar Valor de 50 puntos básicos en todas las Compras Elegibles.
a partir de allí para proporcionar un valor acumulativo de 50 puntos
específicas para proporcionar un valor acumulativo de 50 puntos
4.6.5.6 Opciones de Canje para Tarjetas Visa Traditional Rewards – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Traditional Rewards tiene que asegurar que el canje de
recompensas elegible cumpla con todo lo siguiente:
● Sea comunicado claramente y esté disponible para todos los Tarjetahabientes

● Esté disponible para todos los Tarjetahabientes en todo momento. Si el Emisor decide eliminar el
canje elegible, se deberá volver a evaluar el programa.
● Sea cuantificable, sobre la base de los parámetros de Visa o de equivalencia a efectivo. Las
recompensas en mercancía y experiencias no se aceptarán como un canje elegible.
La opción de canje elegible se tiene que alinear con la propuesta de valor básica del programa de
recompensas.
4.7 Tarjeta Visa Signature
4.7.1 Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Requisitos de las Tarjetas
4.7.1.1 Requisitos de las Tarjetas Visa Signature
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que incluir características y servicios equivalentes a la
Tarjeta Visa Infinite y todo lo siguiente:
● Sin límite de gasto preestablecido

1

Emisión
● Acceso a servicios Web específicos dirigidos a los Tarjetahabientes de la Tarjeta Visa Signature
● Un diseño de Tarjeta específico a una Tarjeta Visa Signature
1
Esto no aplica en la Región de US a las Tarjetas Visa Signature no emitidas como Tarjetas Visa de Cargo.
4.7.1.2 Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de AP
En la Región de AP, los Límites Mínimos de Gasto anuales para una cuenta de Tarjeta Visa Signature
son los siguientes:
Tabla 4-33: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de AP

País Límites de Gastos Exigidos para la Tarjeta Visa
Signature en Moneda Local
Bután BTN 270.000
China (productos de una sola marca/una sola CNY 30.0001

moneda)
India INR 270.000
Indonesia IDR 80.000.000
Corea KRW 15.500.000
Maldivas MVR 75.000
Malasia MYR 28.000
Nepal NPR 450.000
Nueva Zelanda NZD 15.000
Singapur SGD 10.0001
Taiwán TWD 157.500

1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Signature de débito.

Emisión
País Límites de Gastos Exigidos para la Tarjeta Visa

Signature en Moneda Local
Todos los demás países USD 12.500 (o el equivalente en la moneda local)

1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Signature de débito.
Si un Emisor participa en el servicio de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, tiene que apoyar un

límite de gastos de USD 10.000 (o su equivalente en moneda local), en el Sistema de Respaldo Visa.
4.7.1.3 Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa

Signature – Región de AP
En la Región de AP, el gasto anual de un Tarjetahabiente deVisa Signature tiene que alcanzar o exceder
los siguientes:
Tabla 4-34: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Región de AP
País Límite de Calificación de Gasto1
Bangladés USD 2.000
Bután USD 2.000
China (productos de una sola marca/una sola USD 1.000

moneda)
Hong Kong USD 10.000. Si más del 15% de la cartera de un

Emisor no cumple con el umbral de gasto, se exigirá
que el Emisor implemente programas de estimulación
del gasto.
India USD 2.000
Indonesia USD 7.000
Corea KRW 12.400.000
Malasia USD 7.000
Nepal USD 2.000
Filipinas USD 7.000
Sri Lanka USD 2.000

Emisión
País Límite de Calificación de Gasto1
Singapur SGD 10.000 para tarjetas de crédito

SGD 5.000 para tarjetas de débito
Taiwán USD 10.000
Tailandia USD 10.000. Si más del 15% de la cartera de un

Emisor no cumple con el umbral de gasto, se exigirá
que el Emisor implemente programas de estimulación
del gasto.
Vietnam USD 7.000 Para los Tarjetahabientes que no cumplan

el umbral de gasto, se exigirá que el Emisor
implemente programas de estimulación de gasto.
1
O su equivalente en la moneda local
2
En Australia, este es el requisito de gasto anual mínimo promedio a nivel de cartera. Si no se cumple el límite, el Emisor
tiene que implementar un programa de estimulación del gasto.
4.7.1.4 Requisito de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Regiones
de AP y de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, una Tarjeta Visa Signature tiene que cumplir el umbral
de gasto específico para cada país establecido por Visa y, en caso de no hacerlo, Visa podrá modificar
automáticamente la designación de Cuota de Reembolso de Intercambio para la cuenta de Tarjeta
utilizando la evaluación de calificación de gasto. La designación de IRF se determinará sobre la base de
si la cuenta de Tarjeta cumple o no cumple con el umbral de gasto para Tarjetas Visa Signature, como
se especifica en alguna de las siguientes secciones, según corresponda:
● Sección 4.7.1.3, Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature –
Región de AP
● Sección 4.7.1.6, Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature –
Región de ECMOA
La metodología de evaluación de calificación de gasto podrá ser definida por Visa dentro del país
específico.
4.7.1.5 Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, los límites mínimos de gasto anuales para una cuenta de Tarjeta Visa
Signature son los siguientes:

Emisión
Tabla 4-35: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA
Efectivo a partir del 22 de julio del EGP 90.000 N/A

2017
Egipto
Países de Medio Oriente/Norte de USD 10.0002 N/A

África1
Efectivo a partir del 22 de julio del
2017
Países de África Subsahariana 3
Rusia N/A N/A

1
Afganistán, Arabia Saudita, Argelia, Baréin, Catar, Emiratos Árabes Unidos, Irán, Iraq, Jordania, Kuwait, Líbano, Libia,
Marruecos, Níger, Omán, Pakistán, Siria, Túnez y Yemen
2
3
Angola, Botsuana, Comoras, Eritrea, Etiopía, Gambia, Ghana, Kenia, Lesoto, Liberia, Malaui, Mauricio, Mozambique,
Namibia, Nigeria, Ruanda, Seychelles, Sierra Leona, Somalia, Sudáfrica, Suazilandia, Sudán, Tanzania, Uganda, Zambia,
Zimbabue.
Para los nuevos países que lancen la Tarjeta Visa Signature, el límite mínimo de gastos predeterminado
es de USD 12.500 (o su equivalente en la moneda local).
Si un Emisor participa en el servicio de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, tiene que apoyar un

límite de gastos de USD 10.000 (o su equivalente en la moneda local), en el Sistema de Respaldo Visa.
4.7.1.6 Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa

Signature – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, el gasto anual de un Tarjetahabiente deVisa Signature tiene que alcanzar o
exceder los siguientes:

Emisión
Tabla 4-36: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Región de
ECMOA
País Tarjeta de Crédito de Tarjeta de Débito de Consumidor1
Consumidor1
Países de Medio Oriente/Norte de USD 20.000 USD 7.000

África2
Efectivo a partir del 22 de julio del
2017
Países de África Subsahariana3
Rusia USD 75.000 USD 75.000

1
2
Afganistán, Arabia Saudita, Argelia, Baréin, Catar, Egipto, Emiratos Árabes Unidos, Irán, Iraq, Jordania, Kuwait, Líbano, Libia,
3
Zimbabue.
4.7.1.7 Evaluación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Región
de ECMOA
En la Región de ECMOA, si un Emisor ofrece Procesamiento a Nivel de Cuenta, Visa podrá modificar
automáticamente la designación de Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) de Tarjeta Visa
Signature para una cuenta de Tarjeta, si dicha cuenta de Tarjeta no cumple con el requisito de gasto
mínimo en punto de venta con Tarjeta Visa Signature.
En los países que no ofrecen el Procesamiento a Nivel de Cuenta:
● Si más del 5% de las cuentas de un Emisor de Tarjetas Visa Signature no cumple con el requisito de
gasto mínimo en punto de venta con Tarjeta Visa Signature, Visa podrá modificar la designación
de IRF de Tarjeta Visa Signature para el rango de cuentas correspondiente.
● A las cuentas de Tarjeta que no cumplan con el requisito de gasto en punto de venta exigido para
productos de Tarjeta Visa Signature se les puede ofrecer un producto de Tarjeta Visa diferente

Emisión
4.7.1.8 Requisito de Gasto de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature o Visa Signature Preferred tiene que asegurar
compras elegibles de USD 50.000 en puntos de venta dentro de los últimos doce meses utilizando los
siguientes criterios:
● Las cuentas nuevas (abiertas dentro de los 180 días) en un programa de recompensas calificado
como Visa Signature Preferred serán designadas como Visa Signature Preferred durante los
primeros 6 meses.
● La cuenta tiene un historial de gasto de 12 meses o más y el gasto en puntos de venta cumple con
el umbral de USD 50.000 en los 12 meses consecutivos más recientes al momento de la calificación
de gasto.
● Si la cuenta tiene un historial de gasto de entre 6 y 12 meses, se hará una proyección del gasto
de la cuenta, utilizando una metodología de proyección determinada por Visa, sobre la base de
un promedio ponderado para el número de días en que ha permanecido abierta la cuenta. Si el
gasto proyectado de 12 meses es de USD 50.000, la cuenta será designada como Visa Signature
Preferred hasta la próxima evaluación de gasto semestral.
Para una Transacción de gasto elegible, que se define como una Transacción de compra en punto de
venta, sin incluir las devoluciones de mercancía, procesada con un mismo número de Tarjeta Visa, se
excluyen ambos de los siguientes en la evaluación de gasto elegible:
● Las Transacciones de punto de venta realizadas con números de Tarjetas Virtuales no serán
incluidas como gasto elegible.
● Los Desembolsos Manuales de Efectivo y los Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos no
serán incluidos como gasto elegible a los efectos de cumplir con los requisitos del producto de
Tarjeta Visa Signature Preferred.
Los criterios de gasto anual aplican a un número de Tarjeta de Crédito Visa de Consumidor, ya sea que
la cuenta sea individual o conjunta.
El gasto anual elegible del Tarjetahabiente tiene que ser en una cuenta de Tarjeta Visa Signature
Preferred elegible o, en el caso de una conversión de cuenta planificada, en otro tipo de cuenta de
Tarjeta de Crédito Visa de Consumidor.
Si un Emisor utiliza la agregación de cuentas para vincular las cuentas de Crédito de Consumidor para
la calificación de gasto de Visa Signature Preferred, tiene que hacer todo lo siguiente:
● Agregar solamente cuentas que tengan el mismo usuario principal.

● Agregar solamente productos de Crédito de Consumidor que residan en los BINes de programas
de Crédito de Consumidor.

Emisión
● Asegurar que la vinculación de cuentas sea apoyada utilizando el Archivo de Mantenimiento del
Tarjetahabiente.
4.7.1.9 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Signature de Débito - Región de AP

(China, Singapur)
En la Región de AP (Singapur), un Emisor puede proporcionar una Tarjeta Visa Signature de débito
solamente a un Tarjetahabiente que tenga un mínimo de activos bajo gestión de SGD 200.000 con el
Emisor.
En la Región de AP (China), un Emisor puede proporcionar una Tarjeta Visa Signature de débito solo a
un Tarjetahabiente que tenga un mínimo de activos bajo gestión de CNY 1 millón con el Emisor.
4.7.2 Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred – Requisitos de Servicio al

Cliente
4.7.2.1 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa Signature y Visa Signature

Preferred – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Proporcionar a sus Tarjetahabientes un número telefónico gratuito de servicio al cliente disponible

las 24 horas, los 7 días de la semana
● Asegurar que el número:
– Sea atendido por un agente de servicio al cliente o una unidad de respuesta de voz
– Sea comunicado anualmente a los Tarjetahabientes
– Esté impreso en el reverso de la Tarjeta
– Esté impreso en el estado de cuenta de facturación del Tarjetahabiente (número gratuito
nacional solamente)
Los Emisores también tienen que asegurar el acceso a la información de cuenta las 24 horas del día,
los 7 días de la semana, a través de todos o alguno de los siguientes:
● Un agente del servicio al cliente

● Una unidad de respuesta de voz

Emisión
● Acceso por Internet
4.7.2.2 Sitio Web de la Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred – Región de
US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred tiene que
proporcionar a sus Tarjetahabientes acceso a un sitio web que ofrezca información y servicios
especiales específicos para sus Tarjetahabientes Visa Signature y Visa Signature Preferred.
4.7.3 Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Requisitos del Emisor
4.7.3.1 Procesamiento a Nivel de Cuenta de Tarjeta Visa Signature en Australia –

Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Australia que participe en el Procesamiento a Nivel de Cuenta tiene
que asegurar que el número total de Tarjetas que se migraron a Visa Signature en el período de 12
meses desde julio a junio de cada año calendario no exceda el 2,5% del número total de Tarjetas Visa
Signature del Emisor.
El número de Tarjetas Visa Signature del Emisor se calculará a partir del Certificado Operativo
Trimestral del mes de junio previo del Emisor.
plan de solución. Si el plan de solución no es exitoso, Visa podrá llevar a cabo una o ambas de las
medidas siguientes::

4.7.3.2 Uso del Nombre de Producto Visa Signature por Parte del Emisor – Regiones
de AP y ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que usar el
nombre del producto "Visa Signature" en ambos de los siguientes:

Emisión
● Todas las comunicaciones dirigidas al Tarjetahabiente, incluyendo las comunicaciones por Internet,
relacionadas con la Tarjeta Visa Signature, excepto en circunstancias donde esto represente un
riesgo para la seguridad
● Solamente utilizar el nombre de producto Visa Signature en referencia a un producto de Tarjeta

con capacidades de Visa Signature
● Capitalizar la primera letra de cada palabra del nombre del producto si se usa
● Usar la palabra "Visa" con la palabra "Signature" y no usar las palabras "Signature" o "Tarjeta
Signature" como un término independiente, sin la previa autorización por escrito de Visa
4.7.3.3 Tipos de Cuentas Permitidas de la Tarjeta Visa Signature – Regiones de

ECMOA y de Europa
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjeta Visa Signature tiene que emitir las Tarjetas Visa
Signature con capacidad de cargo, crédito o débito.
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Signature no puede emitir Tarjetas Visa Signature
con capacidad de tarjeta prepagada.
4.7.3.4 Tipos de Cuenta, Límites de Gasto y Límites de Crédito Permitidos de Tarjeta

Visa Signature – Región de ALC
Visa Signature con capacidad de cargo, crédito, débito o prepago.
Para las Tarjetas Visa Signature con una línea de crédito solamente, un Emisor de Tarjetas Visa
Signature tiene que asegurar que el límite de crédito promedio de su programa de Tarjeta Visa
Signature sea superior al límite de crédito promedio de su programa de Tarjeta Visa Platinum.
El Emisor tiene que permitir que cada cuenta de Tarjeta Visa Signature acumule cargos de al menos un
10% por encima del límite de crédito aprobado durante cada ciclo de estado de cuenta de facturación
en el cual el Tarjetahabiente haya satisfecho sus obligaciones previas con el Emisor.
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature que no cumpla con los criterios de límite de crédito está sujeto a
un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa Signature de la cartera del Emisor.

Emisión
4.7.3.5 Recargo por Incumplimiento del Límite de Crédito de Tarjetas Visa Signature
– Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Signature que no cumpla con los criterios de límite de
crédito especificados está sujeto a un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa Signature de
la cartera del Emisor.
4.7.3.6 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred –
Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Preferred tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Certificar que cumple con todos los requisitos de la Tarjeta Visa Signature y Visa Signature
Preferred 90 días calendario antes del lanzamiento del programa
● Asegurar que sus programas de Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred estén inscritos en
Visa y aprobados por Visa antes del lanzamiento
4.7.3.7 Requisitos de Nombre de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred –

Región de US
En la Región de US, todos los Emisores de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred tienen que
usar el nombre Visa Signature para su programa de Tarjeta Visa Signature. El nombre Visa Signature
tiene que aparecer en todos los siguientes:
● Tarjetas
● Estados de Cuenta
● Comunicaciones al Tarjetahabiente, excepto cuando represente un riesgo
Los Emisores de Tarjetas Visa Signature Preferred tienen las siguientes opciones para el nombre del
programa de Tarjeta:

● Un nombre de programa de Tarjeta Visa Signature diferenciado, tal como Visa Signature “Choice”

Emisión
4.7.3.8 Opciones de Procesamiento del Emisor de Tarjetas Visa Signature y Visa

Signature Preferred – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que identificar los Números de Cuenta
de Tarjetas Visa Signature, y diferenciarlos de otros Números de Cuenta de Tarjetas de Crédito Visa de
Consumidor utilizando cualquiera de los siguientes niveles de clasificación:
● BIN único para Tarjetas Visa Signature

● Procesamiento a Nivel de Cuenta
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature Preferred tiene que identificar los Números de Cuenta de Tarjetas
Visa Signature Preferred y diferenciarlos de otros Números de Cuenta de Tarjetas de Crédito Visa de
Consumidor utilizando el Procesamiento a Nivel de Cuenta.
A fin de solicitar la clasificación requerida, un Emisor tiene que presentar ambos de los siguientes a
Visa:
● Acuerdo de Licencia de BIN

● Un paquete completado de inscripción en recompensas para aprobación por parte de Visa
4.7.3.9 Requisitos del Sistema de Respaldo Visa para el Emisor de Tarjetas Visa
Signature y Visa Signature Preferred – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred tiene que, ya sea:
● Establecer los Parámetros adecuados de Archivo de Actividad en el Sistema de Respaldo Visa (STIP)
● Incluir el número de cuenta de Tarjeta Visa Signature en el Archivo de Excepción con un código de
respuesta del Sistema V.I.P. y utilizar el Servicio de Verificación del PIN
Los parámetros del Sistema de Respaldo Visa (STIP) tienen que ser coherentes con el límite de gasto
no preestablecido de la Tarjeta Visa Signature y tienen que ser fijados por el Emisor a nivel de BIN.
Para las Tarjetas Visa Signature y las Tarjetas Visa Signature Preferred, si un Emisor no está disponible
y no ha establecido límites para el Sistema de Respaldo Visa, el Sistema V.I.P. El Sistema utilizará el
Sistema de Respaldo Visa (STIP) y el Servicio de Verificación del PIN para autorizar hasta USD 200 por
día, por cuenta.

Emisión
4.7.3.10 Conversión de una Cuenta Existente a una Cuenta de Tarjeta Visa Signature y
Visa Signature Preferred – Región de US
En la Región de US, si un Emisor de Tarjetas Visa Signature convierte una cuenta existente de Tarjeta
de Crédito de Consumidor a una cuenta de Tarjeta Visa Signature Preferred, tiene que cumplir con
ambos requisitos:
● Inscribir y calificar su programa Visa de recompensas Signature Preferred ante Visa.

● Proporcionar notificación a Visa por lo menos 90 días antes de la redesignación de la cuenta e
incluir lo siguiente:
– Cantidad de cuentas de Tarjeta y números de Tarjeta que se designarán como Visa Signature
Preferred
– Volumen en dólares de Transacciones de compra elegibles, menos las devoluciones de
mercancía, durante las últimos doce meses para cada cuenta a designar como Visa Signature
Preferred
4.7.3.11 Notificación al Tarjetahabiente de Visa Signature y Visa Signature Preferred –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature o Visa Signature Preferred tiene que
proporcionar notificación al Tarjetahabiente en ambos de los siguientes casos:
● Antes que las Transacciones en curso puedan ser negadas

● Cuando una cuenta necesite ser suspendida o cerrada por cualquier razón
4.7.3.12 Apoyo de Facturación Mejorada de Tarjetas Visa Signature – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que proporcionar servicios de
resolución de apoyo de facturación mejorada tanto a los Tarjetahabientes de Visa Signature como a
los Tarjetahabientes de Visa Signature Preferred, accesibles a través de un número gratuito de servicio
al cliente, para asistir a los Tarjetahabientes en la resolución de cualquier controversia con Comercios
de Estados Unidos.

Emisión
4.7.3.13 Conversión a Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred desde Otra
Tarjeta de Crédito de Consumidor – Región de US
En la Región de US, cuando una cuenta de Tarjeta es convertida a Visa Signature o Visa Signature
Preferred desde otro producto de Tarjeta de Crédito de Consumidor, la Tarjeta Visa Signature o Visa
Signature Preferred se tiene que enviar al Tarjetahabiente dentro de un plazo de 90 días desde la fecha
de conversión de la cuenta.
4.7.4 Tarjeta Visa Signature y Visa Signature Preferred – Características y Beneficios
4.7.4.1 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Signature – Región de AP
En la Región AP, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que proporcionar los siguientes servicios
básicos:
● Un programa de recompensas con un valor mínimo preestablecido percibido por el cliente

(expresado en puntos básicos por dólar de gasto elegible). El Emisor tiene que hacer todo lo
siguiente:
– Definir la moneda de recompensas que pretende ofrecer a sus Tarjetahabientes
– Acumular la moneda de recompensas en beneficio de sus Tarjetahabientes por cada Compra
Elegible
– Asegurar que el valor al por menor aproximado de los servicios y la mercancía que se ofrecen
para canje de recompensas sea comparable con el valor de consumidor requerido
– Proporcionar un valor mínimo preestablecido percibido por el cliente (expresado en puntos
básicos por dólar de gasto elegible). Visa fijará esos valores preestablecidos tras consultar con
los Miembros para cada mercado individual que lance el producto de Tarjeta Visa Signature
– Asegurar que la moneda de recompensas pueda ser acumulada por cada dólar elegible que se
gaste con la Tarjeta
– Incluir cada Transacción de compra realizada con una Tarjeta Visa Signature como una compra
elegible
– Asegurar que cualquier límite de gasto que gane moneda de recompensas no sea inferior a
USD 5.000 por mes o USD 60.000 anualmente (o su equivalente en moneda local)
– Notificar a los Tarjetahabientes por lo menos trimestralmente su moneda de recompensas,
incluyendo lo siguiente:
▪ Moneda de recompensas ganada
▪ Moneda de recompensas canjeada
▪ Saldo de moneda de recompensas restante

Emisión
▪ Próximo vencimiento de la moneda de recompensas, si lo hubiese

– Permitir que los Tarjetahabientes canjeen un equivalente a puntos básicos por dólar de gasto
elegible, como se indica a continuación:
Tabla 4-37: Tasa Mínima de Ganancia de Puntos de Recompensas – Región de AP

País Tasa Mínima de Ganancia de Puntos de
Recompensas
Australia Efectivo hasta el 21 de abril del 2017

Mínimo de 65 puntos básicos
Bangladés Mínimo de 100 puntos básicos
Bután Mínimo de 100 puntos básicos
China (productos de una sola marca/una sola Mínimo de 50 puntos básicos

moneda)
Hong Kong Mínimo de 125 puntos básicos
Macao Mínimo de 125 puntos básicos
India Mínimo de 100 puntos básicos
Indonesia Mínimo de 100 puntos básicos
Corea Mínimo de 60 puntos básicos
Malasia Mínimo de 70 puntos básicos
Nepal Mínimo de 100 puntos básicos
Nueva Zelanda Mínimo de 140 puntos básicos
Filipinas Mínimo de 100 puntos básicos
Sri Lanka Mínimo de 100 puntos básicos
Singapur Para tarjetas de crédito:

● Mínimo de 140 puntos básicos para Transacciones
Internacionales
● Mínimo de 80 puntos básicos para Transacciones
Nacionales
Para tarjetas de débito, un mínimo de 60 puntos
básicos
Taiwán Mínimo de 70 puntos básicos
Tailandia Mínimo de 125 puntos básicos

Emisión
País Tasa Mínima de Ganancia de Puntos de

Recompensas
Vietnam Efectivo hasta el 21 de julio del 2017

Para tarjetas de crédito, un mínimo de 100 puntos
básicos
Para tarjetas de débito, un mínimo de 50 puntos
básicos
● Proporcionar una o más opciones de seguro con un costo unitario por prima que iguale o
supere el costo unitario actual de proporcionar seguro de accidentes en viajes por un monto de
USD 500.000 (o su equivalente en moneda local), excepto donde esté prohibido por las leyes
o reglamentos aplicables.1,2,3 El Emisor tiene que enviar a Visa por escrito una cotización oficial
de una compañía aseguradora tanto para seguro de accidentes en viajes como para las nuevas
características propuestas, al menos 30 días calendario antes de su implementación
● Proporcionar acceso de cortesía a salas en aeropuertos de todas las ciudades clave o un beneficio
de valor equivalente, tal como:3,4,5
– Pase rápido en aeropuertos
– Tarjeta de membresía de restaurantes
– Tarjeta de membresía de clubes privados
– Traslado de cortesía en limosina
– Recompensas genéricas
En la Región de AP, (China), un Emisor tiene que basar sus requisitos de recompensas en el reembolso
estándar de reembolso de efectivo, recompensas equivalentes a efectivo u otras monedas de
recompensas. Las recompensas tienen que ofrecerse al tarjetahabiente para todo el año calendario y
tienen que excluir lo siguiente:
● Los puntos extra u otras primas otorgados por el Emisor como una inscripción por una sola vez o
bono por adquisición
● Puntos extra otorgados por promociones a corto plazo
● Descuentos o beneficios instantes en POS
● Beneficios bancarios o relacionados con la cuenta
● Las concesiones de cuota incluyendo, entre otras: concesión de cuota de cambio de divisas,
concesión de cuota anual y concesión de cuota por uso de Cajero Automático
● Otros beneficios no directamente relacionados con el gasto elegible incluyendo, entre otros:
equipaje despachado gratis, seguro de viaje, seguro por equipaje perdido y cobertura de garantía
extendida

Emisión
En la Región de AP (China), si un Emisor desea proporcionar ganancias por puntos acelerados como
parte integral del programa de recompensas de la tarjeta, tiene que proporcionar la ganancia de
puntos acelerados para todo el año calendario.
En la Región de AP (Hong Kong, Macao), los Miembros tienen que proporcionar un beneficio con un
valor mínimo de USD 35 por tarjeta, por año.
1
Esto no aplica a los Miembros en la Región de AP (China) para productos de una sola marca/una sola moneda.
2
Esto no aplica a los Miembros en la Región de AP (Hong Kong, Macao).
3
En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), un Emisor puede en su lugar ofrecer un beneficio alterno al Tarjetahabiente,
como se especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente - Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva
Zelanda)”.
4
Esto no aplica a los Miembros en la Región de AP (China) para productos de una sola marca/una sola moneda o a los
Miembros en la Región de AP (Taiwán).
5
Esto no aplica a los Miembros en la Región de AP (Singapur)
4.7.4.2 Programa de Privilegios de Visa Signature – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que comunicar toda la siguiente
información acerca del Programa de Privilegios de Visa Signature a sus Tarjetahabientes Visa
Signature:
● Beneficios de Privilegios Visa Signature por lo menos una vez al año

● Los nuevos beneficios o cambios a los beneficios existentes por lo menos 2 meses antes de la
fecha de vigencia
● Privilegios de Comercios para Tarjetas Visa Signature (ofertas trimestrales de Comercios exclusivas
para Tarjetahabientes Visa Signature)
4.7.4.3 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que proporcionar un programa a
los Tarjetahabientes Visa Signature. El Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Definir la moneda de recompensas que pretende ofrecer a sus Tarjetahabientes

● Acumular la moneda de recompensas en beneficio de sus Tarjetahabientes por cada Transacción
de compra elegible
canje de recompensas sea comparable con el valor de consumidor requerido

Emisión
● Asegurar que la moneda de recompensas permita que los Tarjetahabientes canjeen un equivalente
a puntos básicos por dólar de gasto elegible, como se indica a continuación:
Tabla 4-38: Gasto Elegible para Moneda de Recompensas de Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA
País Tarjeta de Crédito de Tarjeta de Débito de
Consumidor Consumidor
Oriente Medio/Norte N/A 100 puntos básicos N/A

Países de África1
Rusia "Flexible" Una de las siguientes condiciones:

● 100 puntos básicos y beneficios adicionales para los
Tarjetahabientes por el valor de RUB 175 por tarjeta, por año
● 0 puntos básicos y beneficios adicionales para los
tarjetahabientes por el valor de RUB 1200 por tarjeta, por año
● 150 puntos básicos
"Fijos" Beneficios Mejorados de la Tarjeta Visa Signature
Efectivo a partir del 22 "Flex" 100 puntos básicos Ya sea:

de julio del 2017
● 100 puntos básicos
Países de África
Subsahariana2 ● Beneficios para los
Tarjetahabientes por
el valor de USD 50 por
Tarjeta, por año
"Estándar" Beneficios Mejorados de la Tarjeta Visa Signature

1
Afganistán, Arabia Saudita, Argelia, Baréin, Catar, Egipto, Emiratos Árabes Unidos, Irán, Iraq, Jordania, Kuwait, Líbano, Libia,
2
Zimbabue.
Además, un Emisor tiene que asegurar que ocurra todo lo siguiente:
● La moneda de recompensas sea acumulada por cada dólar elegible que se gaste con la Tarjeta.
● Cada Transacción de compra realizada con una Tarjeta Visa Signature sea incluida como una
compra elegible
● Cualquier límite de gasto que gane Moneda de Recompensas no puede ser inferior al gasto de
USD 5.000 por mes o USD 60.000 anualmente (o su equivalente en la moneda local)
● Se notifique a los Tarjetahabientes al menos trimestralmente su moneda de recompensas a través
de comunicaciones independientes o de los estados de cuenta de facturación al Tarjetahabiente.
La notificación tiene que incluir todo lo siguiente:
– Moneda de recompensas ganada

Emisión
– Moneda de recompensas canjeada

– Saldo de moneda de recompensas restante
En la Región de ECMOA (Rusia), un Emisor tiene que proporcionar todos los siguientes beneficios
elegibles:
● Privilegios de viajes
– Acceso a salas en aeropuertos
– Servicio rápido en aeropuertos
– Servicios de traslado
– Otros privilegios en aeropuertos (por ejemplo: Estacionamiento de cortesía en aeropuertos)
● Privilegios de seguridad
– Programas de seguro en tiendas minoristas
– Viajes – programas de seguro de salud, de accidentes y de inconvenientes en viajes
– Programas de seguro antifraude
– Programas de seguro de alquiler de autos
– Servicio de seguridad ofreciendo acompañamiento para operaciones bancarias/incidentes
especiales
– Privilegios de seguridad bancaria: uso de cortesía de cajas de seguridad en bancos
– Otros programas de seguridad y seguro
● Servicio
– Programas ampliados de servicio de concierge
– Asistencia en la carretera a nivel local e internacional
– Asistencia en traducción
– Membresía VIP de cortesía en socios de tiendas minoristas/viajes/campos de golf y otros
– Otras características relacionadas con servicios
En la Región de ECMOA (Países de África Subsahariana), un Emisor tiene que proporcionar acceso a
salas en aeropuertos como un beneficio de viajes.

Emisión
4.7.4.4 Servicio de Concierge de Tarjeta Visa Signature – Regiones de AP y de

ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que ofrecer
sus servicios concierge las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Un Emisor que usa el Servicio
Concierge Visa tiene que ser capaz de transferir llamadas al centro de servicio al cliente de Tarjetas
Visa Signature.
Un Emisor tiene que ofrecer todo lo siguiente:

● Información sobre restaurantes, gimnasios, eventos de entretenimiento, información sobre
compras y asistencia en arreglos para regalos
● Guía de localización de Cajeros Automáticos (no aplica a los Emisores en la Región de ECMOA
[Rusia])
4.7.4.5 Requisitos Básicos del Producto Visa Signature – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Calificación del límite mínimo de gasto del Tarjetahabiente, como se especifica en la Sección
4.7.1.5, “Límites Mínimos de Gasto de la Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA”
● Volumen mínimo anual de ventas minoristas, como se especifica en la Sección 4.7.1.6, “Umbral de
Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature – Región de ECMOA”
● Programa de recompensas, como se especifica en la Sección 4.7.4.3, “Servicios Básicos de la Tarjeta
Visa Signature – Región de ECMOA”
● 1
Seguro de viaje completo para múltiples viajes, incluyendo todos los siguientes:
– Accidentes en viajes (USD 500.000)
– Seguro médico de emergencia (USD 150.000)
– Evacuación médica de emergencia/servicios de repatriación (USD 100.000)
– Pérdida de equipaje (USD 1.000)
– Otra cobertura para inconvenientes en viajes
2
● Servicios de referidos médicos y legales para Tarjetahabientes que están de viaje

Emisión
● 1
Protección de Compras de USD 3.500 por artículo/USD 6.000 por reclamación con un máximo de
2
USD 20.000 por año, por Tarjetahabiente
● 1
Cobertura de garantía extendida que extiende la garantía original del fabricante por un período
2
adicional de 12 meses, hasta 24 meses desde la fecha de compra
1
Requiere que la compra se realice con una TarjetaVisa Signature
2
Esto no aplica a los Emisores en la Región de ECMOA (Rusia).
4.7.4.6 Programa de Recompensas de Viaje de Tarjetas Visa Signature – Región de

ALC
En la Región de ALC , un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que proporcionar un programa de
recompensas que ofrezca a los Tarjetahabientes, por medio de compras efectuadas con Tarjetas Visa
Signature, la posibilidad de acumular puntos que puedan ser canjeados por viajes en Aerolíneas . El
programa de recompensas puede ser patrocinado por Visa (Visa Rewards), por un Emisor o por un
Programa de Afinidad/Marca Compartida de Aerolínea. A los Tarjetahabientes no se les puede cobrar
ninguna cuota adicional por suscribirse al programa de recompensas.
4.7.4.7 Límites de Gasto y Opciones de Pago de la Tarjeta Visa Signature y Visa

En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature puede permitir al Tarjetahabiente de Visa
Signature la opción, ya sea de:
● Pagar la totalidad del saldo en cada ciclo de estado de cuenta. El límite mínimo de gastos para una
Tarjeta Visa Signature emitida como una Tarjeta Visa de Cargo no puede ser inferior a USD 2.000
por mes.
● Mantener un saldo rotativo. Esta opción no aplica a las Tarjetas Visa de Cargo.
– Para Tarjetas Visa Signature, si está posicionado como un producto de saldo rotativo, el Emisor
tiene que permitir un saldo rotativo mínimo de al menos USD 5.000 durante cada ciclo de
estado de cuenta.
– Para Tarjetas Visa Signature Preferred, si al Tarjetahabiente Visa Signature Preferred se le
permite la opción de mantener un saldo rotativo, el Emisor tiene que permitir un saldo rotativo
mínimo de al menos USD 5.000 durante cada ciclo de estado de cuenta.

Emisión
4.7.4.8 Participación en el Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature y

Visa Signature Preferred – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature o Visa Signature Preferred tiene que cumplir
con ambos requisitos:
● Ofrecer un programa de recompensas a sus Tarjetahabientes Visa Signature o Visa Signature

Preferred
● Notificar a los Tarjetahabientes, al menos trimestralmente, a través del estado de cuenta de
facturación o en un estado de cuenta separado, los puntos de recompensa ganados durante el
periodo relevante
4.7.4.9 Compras Elegibles y Límites de Ganancia del Programa de Recompensas de

Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Región de US
que, ambos:
● Cada Transacción de compra completada con una Tarjeta Visa Signature o Tarjeta Visa Signature
Preferred está incluida como una Compra Elegible
● Para un límite de gasto elegible que gana moneda de recompensas, la propuesta de valor de
recompensa ganada promedio tiene que cumplir los requisitos mínimos de valor de recompensas
a todos los niveles de gasto
4.7.4.10 Calificación para Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature y Visa

En la Región de US, para calificar para un programa de recompensas de Tarjeta Visa Signature o Tarjeta
Visa Signature Preferred, un programa de marca compartida de hotel tiene que demostrar que la
valoración de canje de habitación propuesta por el Emisor brinda los puntos básicos acumulativos
mínimos requeridos por dólar de Compras Elegibles para Tarjetas Visa Signature y Tarjeta Visa
Signature Preferred.

Emisión
4.7.4.11 Programa de Recompensas en Efectivo/Equivalentes a Efectivo de Tarjetas

Visa Signature y Visa Signature Preferred – Región de US
que un programa de efectivo o equivalente a efectivo proporcione una o más de las siguientes
opciones de canje:
● Crédito en el estado de cuenta que se aplique a cualquier compra, cuotas o cargo

● Cheque pagadero al Tarjetahabiente
● Depósito directo en la cuenta bancaria o en otra cuenta de activo del Tarjetahabiente
● Tarjeta de regalo de uso general expresada en dólares que pueda utilizarse en cualquier Comercio
y no tenga restricciones de compra ni cargos por hacer compras con la tarjeta
Los Emisores tienen que ofrecer opciones de canje para recompensas en efectivo en incrementos que
no excedan los USD 25.
4.7.4.12 Requisitos de Elegibilidad del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa

Signature para Programas de Recompensas en Efectivo / Equivalentes a
Efectivo – Región de US
En la Región de US, para que un programa de recompensas sea elegible para calificar como un
programa de efectivo/equivalente a efectivo, un Emisor tiene que, ya sea:
● Asegurar que el programa ofrezca solamente opciones de canje en efectivo/equivalentes a efectivo

● Demostrar que al menos el 50% de los canjes de efectuados por los Tarjetahabientes durante los
últimos 12 meses fueron opciones en efectivo/equivalentes a efectivo. Los Emisores tienen que
proporcionar información histórica sobre canjes, incluyendo la cantidad y el volumen en dólares de
los canjes por tipo.
Para que los nuevos programas de recompensas sean elegibles para calificar como recompensas en
efectivo, el Emisor tiene que, ya sea:
● Asegurar que el programa ofrezca solamente canjes en efectivo/equivalentes a efectivo

● Si también están disponibles canjes que no sean en efectivo, presentar los materiales del programa
que demuestren que el Emisor planifica centrarse en los canjes en efectivo/equivalentes a efectivo,
incluyendo una descripción de las otras opciones de canje, materiales de adquisición/solicitación y
otros materiales promocionales según sean solicitados por Visa

Emisión
4.7.4.13 Presentación de Informes del Programa de Recompensas en Efectivo/

Equivalentes a Efectivo de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred
– Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que proporcionar información relacionada con la cantidad
y el porcentaje de canjes en efectivo anualmente o a solicitud de Visa. Si un Emisor ha calificado
un programa como de efectivo/equivalente a efectivo y el programa ya no cumple con el 50% de
los canjes en efectivo, se requerirá que el Emisor cambie las opciones de canje del programa para
cumplir con el requisito del 50% o recalifique el programa sobre la base de otro tipo de programa de
recompensas, tal como de viajes aéreos.
4.7.4.14 Valor de Recompensas Requerido para el Programa de Tarjetas Visa Signature

En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que asegurar que el valor acumulativo
mínimo de Moneda de Recompensas otorgado sea de al menos 125 puntos básicos por dólar
de Transacciones elegibles. La Moneda de Recompensas puede ser ofrecida como alguna de las
siguientes opciones:
● A una tasa de ganancia fija no inferior a 125 puntos básicos por cada dólar de gasto en compras
elegibles
● A una tasa de ganancia escalonada, comenzando en no menos de 100 puntos básicos y
aumentando a partir de allí, para acumular el equivalente a 125 puntos básicos cuando el
Tarjetahabiente alcance los USD 25.000 en gasto de compras elegibles
● A una tasa acelerada, comenzando en no menos de 100 puntos básicos con categorías de gasto
designadas que ganan una tasa más alta, para acumular el equivalente a 125 puntos básicos con
todo el gasto en compras elegibles
En todos los casos, el valor mínimo de 125 puntos básicos tiene que mantenerse más allá del gasto en
compras elegibles de USD 25.000.
Para los programas de efectivo/equivalente a efectivo, el valor acumulativo mínimo de Moneda de

Recompensas tiene que ser de al menos 100 puntos básicos por dólar de Transacciones elegibles. La
Moneda de Recompensas puede ser ofrecida como alguna de las siguientes opciones:
● A una tasa de ganancia estándar, con no menos de 100 puntos básicos por cada dólar de gasto en
compras elegibles
aumentando a partir de allí, para acumular el equivalente a 100 puntos básicos cuando el
Tarjetahabiente alcance los USD 25.000 en gasto de compras elegibles

Emisión
En todos los casos, para los programas de efectivo/equivalente a efectivo, el valor mínimo de 100
puntos básicos tiene que mantenerse más allá del gasto en compras elegibles de USD 25.000.
4.7.4.15 Valor de Recompensas Requerido para el Programa de Tarjetas Visa Signature

En la Región de US, para un Emisor de Tarjetas Visa Signature Preferred, en el caso de los programas
de viajes aéreos, de hotel y de Tarjetas/certificados de regalo específicos de un Comercio, el valor
acumulativo mínimo de Moneda de Recompensas tiene que ser de al menos 175 puntos básicos por
dólar de Transacciones elegibles. La Moneda de Recompensas puede ser ofrecida como alguna de las
siguientes opciones:
compras elegibles
aumentando a partir de allí, para acumular el equivalente a no menos de 125 puntos básicos
cuando el Tarjetahabiente alcance los USD 25.000 en gasto, y 175 puntos básicos cuando el
Tarjetahabiente alcance los USD 50.000 en gasto en compras elegibles
En todos los casos, el valor mínimo de 175 puntos básicos tiene que mantenerse más allá del gasto en
compras elegibles de USD 50.000.
Para los programas de efectivo/equivalente a efectivo, el valor acumulativo mínimo de Moneda de

Recompensas tiene que ser de al menos 135 puntos básicos por dólar de Transacciones elegibles. La
Moneda de Recompensas puede ser ofrecida como una de las siguientes opciones:
compras elegibles
aumentando a partir de allí, para acumular el equivalente a no menos de 100 puntos básicos
cuando el Tarjetahabiente alcance los USD 25.000 en gasto, y 135 puntos básicos cuando el
Tarjetahabiente alcance los USD 50.000 en gasto en compras elegibles

Emisión
En todos los casos, para los programas de efectivo/equivalente a efectivo, el valor mínimo de 135
puntos básicos tiene que mantenerse más allá del gasto en compras elegibles de USD 50.000.
4.7.4.16 Requisito de Divulgación de los Programas de Recompensas de Tarjetas Visa

Signature y Visa Signature Preferred – Región de US
En la Región de US, un Emisor participante en el Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature

y Visa Signature Preferred tiene que hacer todo lo siguiente:
● Proporcionar una divulgación completa y precisa al Tarjetahabiente de todos los términos

y condiciones del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature
Preferred, incluyendo, entre otros, la Moneda de Recompensas, la acumulación de Moneda de
Recompensas, los límites máximos y de vencimiento, el canje de puntos, los costos, las cuotas
(si hubiese alguna), una explicación de las Compras Elegibles y de todos los demás términos y
condiciones importantes, al inscribirse el Tarjetahabiente en el programa y según lo exijan las leyes
y regulaciones aplicables
● Notificar al Tarjetahabiente de cualquier cambio importante a los términos y condiciones del
Tarjetahabientes
Un Emisor tiene que notificar a sus Tarjetahabientes al menos trimestralmente su Moneda de

Recompensas e incluir todo lo siguiente en la notificación:
● La Moneda de Recompensas ganada durante el período que abarca la notificación

● La Moneda de Recompensas canjeada durante el período que abarca la notificación
● El saldo de Moneda de Recompensas restante a la fecha especificada en la notificación
● Próximo vencimiento (si lo hubiera) de la Moneda de Recompensas a la fecha especificada en la
notificación
Todas las estructuras de ganancia y los esquemas de canje del programa de recompensas tienen que
enviarse a Visa 90 días antes de la fecha de lanzamiento real o de la fecha de vigencia de la revisión al
programa de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred, y están sujetos a la aprobación previa
por escrito de Visa.

Emisión
4.7.4.17 Beneficios Básicos del Programa de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature
En la Región de US, además de los requisitos especificados en la Sección 4.7.4.8, “Participación en el

Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Región de US,” un
Emisor de Tarjeta Visa Signature o Tarjeta Visa Signature Preferred tiene que ofrecer los siguientes
beneficios:
Tabla 4-39: Beneficios Básicos del Programa de Tarjetas Visa Signature y Visa Signature Preferred – Región
de US
Beneficio Disponible Requisitos del Beneficio
Renuncia a Cobertura de daños por colisión para El Emisor tiene que ofrecer cobertura para daños
alquiler de autos debido a colisión o robo, hasta el valor real en
efectivo de la mayoría de los autos de alquiler, cuando
se cumplan ciertos términos y condiciones.
La totalidad del alquiler del auto tiene que cargarse
a la Tarjeta Visa Signature o la Tarjeta Visa Signature
Preferred.
Servicio Roadside Dispatch Acceso al programa de asistencia en la carretera de

pago por uso
Servicio de asistencia y emergencia en viajes Referidos médicos y legales, información antes

del viaje, transporte de emergencia, servicios de
traducción, asistencia en reemplazo de boleto de
emergencia, asistencia en prescripción, y asistencia en
entrega de documentos valiosos
Servicio de Administración de Garantías Hasta un año de cobertura adicional en garantías de 3

años o menos
4.7.4.18 Requisitos de Servicio de Concierge de las Tarjetas Visa Signature y Visa

En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature o Visa Signature Preferred tiene que
proporcionar servicios de concierge y apoyar el acceso del cliente a través de todos los siguientes
medios:
● Disponibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de representantes en vivo
● Llamadas telefónicas gratuitas nacionales e internacionales
● Teléfono y/o correspondencia por correo electrónico

Emisión
El Emisor tiene que asegurar que sus servicios de concierge que se ofrecen a través de los servicios de
concierge de Visa, de los servicios de concierge de Tarjeta Visa Signature o de un proveedor tercero
incluyan todo lo siguiente:
● Referidos y reservaciones para entretenimientos y restaurantes

● Servicios empresariales
● Arreglos para regalos
● Información sobre países y principales ciudades
● Información y asistencia en viajes
4.8 Tarjeta Visa Infinite
4.8.1 Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Requisitos de las Tarjetas
4.8.1.1 Designación de BIN para Tarjetas Visa Infinite – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que utilizar el Procesamiento a Nivel de
Cuenta para apoyar la designación de BIN para su cartera de Tarjetas Visa Infinite.
4.8.1.2 Límites de Gasto de la Tarjeta Visa Infinite

1,2
Un Emisor tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes Infinite Visa Infinite, ya sea:
● Ningún límite preestablecido, excluyendo Reemplazos de Tarjetas de Emergencia

● 3,4,5
Un límite mínimo de gastos de USD 20.000 (o su equivalente en la moneda local) durante cada
ciclo del estado de cuenta en que el Tarjetahabiente haya satisfecho las obligaciones previas al
Emisor
Este requisito no aplica en la Región de Canadá.
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que apoyar ambos de los límites de
crédito mínimos siguientes:
● Para las Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor, excluyendo las Tarjetas Visa de Cargo, ya sea:
– USD 10.000 (o equivalente en moneda local) para las cuentas sin ningún límite de gasto
preestablecido

Emisión
– USD 20.000 para las cuentas con un límite de gasto preestablecido

● Para las Tarjetas Visa de Cargo, USD 10.000
1
Este requisito no aplica a los Emisores de Tarjetas Visa Infinite de débito en China.
2
Este requisito no aplica a los Emisores de Tarjetas Visa Infinite de débito en Singapur.
3
En Australia, AUD 30.000
4
En Singapur, SGD 26.000
5
En Egipto, EGP 150.000
4.8.1.3 Características y Requisitos de Marca de la Tarjeta Visa Infinite
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que hacer todo lo siguiente:
● Ofrecer características que diferencien la Tarjeta Visa Infinite de cualquier otro producto de Tarjeta
Visa que emita el Emisor
● Ofrecer el más alto poder adquisitivo disponible dentro de la Región Visa correspondiente y la
cartera de Tarjetas Visa del Emisor, excepto cuando el producto de Tarjeta desarrollado por el
Miembro:
– No lleva por marca un nombre de producto de Tarjeta Visa
– No usa el Diseño Modelo de Tarjeta o color reservado de un producto de Tarjeta Visa
● En la Región de US, usar el nombre de producto “Visa Infinite” en todas las Tarjetas Visa Infinite
e incluirlo en todas las solicitudes, publicidad, promociones y todas las comunicaciones de sus
Tarjetahabientes.
4.8.1.4 Requisito Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Infinite – Región de AP

(Australia, Singapur)
En la Región de AP (Australia), un programa de Producto de Visa Infinite Empresarial tiene que cumplir
el requisito de gasto anual mínimo promedio de AUD 60.000 a nivel de cartera. Si no se cumple el
límite, el Emisor tiene que implementar un programa de estimulación del gasto.

Emisión
En la Región de AP (Singapur), una Tarjeta Visa Infinite tiene que cumplir un límite de gasto de
SGD 26.000 para las tarjetas Visa Infinite de crédito y SGD 13.000 para las tarjetas Visa Infinite de
débito. Si no lo hace, Visa podrá modificar automáticamente la designación de Cuota de Reembolso
de Intercambio (IRF) para la cuenta de Tarjeta utilizando la evaluación de calificación de gasto. La
designación de IRF se determinará sobre la base de si la cuenta de Tarjeta cumple o no cumple con el
umbral de gasto.
4.8.1.5 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Infinite de Débito - Región de AP

(China, Singapur)
En la Región de AP (China), un Emisor puede ofrecer una Tarjeta Visa Infinite de débito solamente
a un Tarjetahabiente que tenga un mínimo de activos bajo administración de 5 millones de RMB (o
equivalente en divisas extranjeras) con el Emisor.
En la Región de AP (Singapur), un Emisor puede proporcionar una Tarjeta Visa Infinite de débito
solamente a un Tarjetahabiente que tenga un mínimo de activos bajo gestión de SGD 500.000 con el
Emisor.
4.8.1.6 Criterios de Elegibilidad del Tarjetahabiente Visa Infinite – Región de Canadá
En la Región de Canadá, para calificar para una Tarjeta Visa Infinite, un Emisor tiene que asegurar que
sus Tarjetahabientes cumplan al menos uno de los siguientes criterios de calificación:
● Gasto anual mínimo declarado de CAD 25.000

● Ingreso mínimo familiar declarado de CAD 100.000 por año
● Ingreso mínimo personal declarado de CAD 60.000 por año
● Activos declarados bajo administración de CAD 250.000
El Emisor tiene que mantener prueba de que se han cumplido los criterios de calificación.
4.8.1.7 Calificación y Evaluación de Gasto en Punto de Venta con la Tarjeta Visa

Infinite – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que asegurar que el gasto del
1
Tarjetahabiente en compras elegibles cumpla un umbral mínimo de USD 50.000 anualmente para
calificar para el nivel de Intercambio más alto.

Emisión
Un Emisor puede agregar múltiples cuentas de crédito de consumidor para satisfacer los criterios de
gasto si todas las cuentas agregadas cumplen ambos requisitos.
● Residir en un BIN de crédito de consumidor

● Compartir el mismo Tarjetahabiente primario
Visa llevará a cabo una evaluación semestral a fin de determinar el nivel de gasto en la cuenta, si
no fuese posible, Visa podrá modificar automáticamente la designación de Cuota de Reembolso de
Intercambio (IRF) para la cuenta de Tarjeta.
Visa se reserva el derecho de cambiar la frecuencia de evaluación de gasto y hacerlo en cualquier

momento.
1
Las Transacciones en Punto de Venta con un mismo Número de Cuenta de Tarjeta Visa excluyendo las devoluciones de
mercancía, Reversos, Contracargos, transferencias de saldo, Desembolsos de Efectivo y cuotas e interés de Tarjetas.
4.8.1.8 Criterios de Elegibilidad del Tarjetahabiente Visa Infinite Privilege – Región

de Canadá
En la Región de Canadá, para calificar para una Tarjeta Visa Infinite Privilege, un Emisor tiene que
asegurar que sus Tarjetahabientes cumplan al menos uno de los siguientes criterios de calificación:

4.8.1.9 Requisitos de Informes de Gastos de Tarjetas Visa Infinite Privilege - Región

de Canadá
En la Región de Canadá, para una Tarjeta Visa Infinite Privilege, un Emisor tiene que informar los datos
detallados de la Tarjeta por cuenta incluyendo, entre otros, el Número de Cuenta de la Tarjeta. El
Emisor tiene que informar estos datos (diariamente, si es necesario) cada vez que se abra, se cierre,
se cancele o se reemplace una cuenta de Tarjeta Visa Infinite Privilege, y enviar dichos datos en el
formato de presentación definido por Visa.

Emisión
4.8.2 Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Requisitos de Servicio al Cliente
4.8.2.1 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa Infinite
Un Emisor tiene que proporcionar a sus Tarjetahabientes Visa Infinite acceso a un representante de
servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
En la Región de AP y en la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tienen que permitir al
Tarjetahabiente acceso a representantes capacitados del servicio de resolución de controversias a
través del número de servicio al cliente libre de cargo del Emisor.
Además, en la Región de US, un Emisor de Visa Infinite tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurar que el centro de llamadas cumpla o exceda todas las normas siguientes:
● El 90% de las llamadas contestadas dentro de un plazo de 20 segundos
● El tiempo de espera no deberá exceder de 90 segundos
● Se transfieran las llamadas de conferencia a un agente en persona
● Proporcionar número nacional gratuito y un número telefónico internacional con cobro revertido
para las consultas de cuentas y apoyo de emergencia
● Imprimir los números nacionales libre de cargo e internacionales con cobro revertido en el reverso
de la Tarjeta Visa Infinite. El número nacional libre de cargo también tiene que aparecer en el
estado de cuenta de facturación mensual.
● Al menos anualmente, comunicarse con los números telefónicos nacionales e internacionales o
mediante correo electrónico o estado de cuenta de facturación
4.8.2.2 Servicios de Emergencia de Tarjeta Visa Infinite
Si un Emisor de Tarjetas Visa Infinite ofrece servicios de emergencia de Visa, tiene que cumplir con
ambos requisitos:
● Proporcionar un número telefónico gratuito las 24 horas del día, los 7 días de la semana
● Comunicar anualmente el número telefónico al Tarjetahabiente
– Activar y publicar el número nacional gratuito y el número internacional con cobro revertido
para apoyo de emergencia

Emisión
– Asegurar que sus números gratuitos y con cobro revertido se impriman en el reverso de la
Tarjeta Visa Infinite. El número nacional libre de cargo también tiene que aparecer en el estado
de cuenta de facturación mensual.
4.8.2.3 Notificación y Quejas del Tarjetahabiente de Visa Infinite
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que:
● Proporcionar notificación por adelantado al Tarjetahabiente cuando una cuenta necesita ser
suspendida o cerrada por cualquier razón
● Supervisar las reclamaciones de los clientes relacionadas con Autorizaciones de Transacciones
Estos requisitos no aplican a los Emisores de Tarjetas Visa Infinite de la Región de ALC.
4.8.2.4 Servicio al Cliente de Tarjeta Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que ofrecer todo lo siguiente
para brindar un servicio al cliente de nivel superior:
● Acceso telefónico gratuito a un representante de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días
de la semana, en inglés y francés
● Enrutamiento prioritario y un mejor servicio en general que para los otros productos de la cartera
del Emisor
● Disponibilidad de representantes de servicio al cliente altamente capacitados y permanentes
durante el horario principal de atención al público, de 8:00 a.m. hora estándar del este (EST)
a 6:00 p.m. hora estándar del Pacífico (PST), con un mínimo de un 70% de las llamadas de los
Tarjetahabientes Visa Infinite Privilege atendidas por representantes capacitados
● Capacidad para transferir llamadas y mantener un puente telefónico con los centros de Visa Infinite
Privilege Concierge y de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa
● Capacidad para convertir las notificaciones al Tarjetahabiente u otras notificaciones relacionadas
con viajes/compras en información importante que se pueda utilizar para decisiones sobre
Autorización de Transacciones
● Capacidad para suscribirse al Servicio de Autenticación del Consumidor de Visa o a un servicio de
autenticación similar basado en riesgos para las Transacciones de Comercio Electrónico

Emisión
4.8.2.5 Número Telefónico de Servicio al Cliente de Tarjetas Visa Infinite – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que proporcionar una línea telefónica
exclusiva para sus Tarjetahabientes Visa Infinite.
4.8.3 Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Requisitos del Emisor
4.8.3.1 Tipos de Cuenta Permitidos de Tarjeta Visa Infinite/Visa Infinite Privilege
A opción de Visa, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite puede apoyar los tipos de cuenta siguientes:
En la Región de AP, en la Región de ECMOA y en la Región de Europa, una cuenta de crédito, cargo o
débito
● En la Región de Canadá:
– Para una Tarjeta Visa Infinite, una cuenta de crédito, cargo o débito
– Para una Tarjeta Visa Infinite Privilege, una cuenta de crédito o cargo
● En la Región de ALC, una cuenta de crédito, cargo, débito o Cuenta Prepagada
● En la Región de US, una cuenta de crédito o cargo
4.8.3.2 Uso del Nombre de Producto Visa Infinite por Parte del Emisor – Región de
AP y Región de ECMOA
En la Región deAP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que usar el
nombre de producto "Visa Infinite" en ambos de los siguientes:

relacionadas con la Tarjeta Visa Infinite, excepto en circunstancias donde esto represente un riesgo
para la seguridad
● Utilice solamente el nombre del producto Visa Infinite en referencia a un producto de Tarjeta con
capacidades de Visa Infinite
● Capitalizar la primera letra de cada palabra del nombre del producto si se usa

Emisión
● Usar la palabra "Visa" con la palabra "Infinite" y no usar las palabras "Infinite" o "Tarjeta Infinite"
como un término independiente, sin la previa autorización por escrito de Visa
4.8.3.3 Procesamiento a Nivel de Cuenta de Tarjeta Visa Infinite – Región de AP

(Australia)
En la Región de AP (Australia), un Emisor no puede usar el Procesamiento a Nivel de Cuenta para

otorgar un ascenso de categoría al producto Visa Infinite a sus Tarjetahabientes
4.8.3.4 Cumplimiento de la Tarjeta Visa Infinite con las Regulaciones para Tarjetas
Visa Platinum – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que asegurar que sus Tarjetas Visa Infinite cumplan con todos
los requisitos que aplican a las Tarjetas Visa Platinum emitidas en Canadá.
4.8.3.5 Nombre del Producto de Tarjeta Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege Empresarial tiene que usar el
nombre de producto "Visa Infinite Privilege" en todas las solicitaciones, publicidades y promociones, y
en todas las demás comunicaciones relacionadas con la Tarjeta Visa Infinite Privilege.
4.8.3.6 Mercadeo, Publicidad y Promociones de Tarjetas Visa Infinite Privilege –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que comunicar a Visa y
a los proveedores de servicio terceros sus comunicaciones de mercadeo, publicidades y/o planes
promocionales relacionados con la Tarjeta Visa Infinite Privilege al menos 6 semanas antes del
lanzamiento.

Emisión
4.8.3.7 Cumplimiento del Programa de Tarjetas Visa Infinite Privilege con las Reglas
para Tarjetas Visa Infinite – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que cumplir con todos los
requisitos relacionados con el programa de Tarjetas Visa Infinite.
4.8.3.8 Límites del Sistema de Respaldo Visa para Tarjetas Visa Infinite Privilege –
Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que mantener un límite
mínimo de gasto de CAD 10.000 en Cuentas del Sistema de Respaldo Visa para el servicio de
Reemplazo de Tarjetas de Emergencia.
4.8.3.9 Transacciones Negadas de Tarjetas Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, para Tarjetas Visa Infinite Privilege emitidas con un límite de gastos no
predeterminado, un Emisor tiene que proporcionar notificación al Tarjetahabiente antes de que las
Transacciones en curso puedan ser negadas.
4.8.3.10 Mercadeo para las Tarjetas Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, unEmisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que proporcionar a los
Tarjetahabientes las características, beneficios y servicios de las Tarjetas Visa Infinite Privilege
4.8.3.11 Certificación del Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que proporcionar a Visa, al
menos 90 días antes de la emisión, toda la información siguiente:
● Certificación que sus productos, sistemas, procedimientos y servicios cumplen con los requisitos
para Tarjetas Visa Infinite Privilege y con el acuerdo de certificación
● Cualquier información adicional que sea solicitada por Visa para apoyar la aprobación de la
certificación
● Información de inscripción del Emisor

Emisión
El Emisor tiene que asegurar que todos los programas de Tarjetas Visa Infinite Privilege estén inscritos
en Visa y aprobados por Visa antes de su lanzamiento.
4.8.3.12 Requisitos de Certificados Operativos para Tarjetas Visa Infinite Privilege –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que completar un
Formulario separado para Tarjetas de Crédito del Certificado Operativo para informes de estadísticas
relacionadas con las Tarjetas Visa Infinite Privilege.
4.8.3.13 Programa de Comercios Asociados de Tarjeta Visa Infinite – Región de

ECMOA
En la Región de ECMOA, el programa de Comercios asociados de Visa Infinite tiene que ser
comunicado anualmente a los Tarjetahabientes o según sea exigido por Visa, en forma de folleto o en
el sitio web del Emisor de Tarjetas Visa Infinite.
4.8.3.14 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Infinite – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Emisor de Tarjetas Visa Infinite no emite un mínimo de 500 Tarjetas
Visa Infinite dentro de los 12 meses de haber emitido su primera Tarjeta Visa Infinite, Visa facturará al
Emisor por el equivalente de 500 Tarjetas Visa Infinite.
4.8.3.15 Requisitos de BIN para Tarjetas Visa Infinite – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Utilizar un BIN exclusivo para sus Tarjetas Visa Infinite

● No puede reclasificar un BIN existente de Tarjeta Visa Infinite para representar un producto de
Tarjeta Visa que no sea una Tarjeta Visa Infinite sin el permiso previo de Visa

Emisión
4.8.3.16 Notificación de Cuenta Morosa de Tarjeta Visa Infinite – Región de Europa
En la Región de Europa, para las Tarjetas Visa Infinite emitidas sin límite de gastos predeterminado, el
Emisor tiene que notificar al Tarjetahabiente antes de negar cualquier Transacción.
4.8.3.17 Requisitos de Procesamiento del Sistema de Respaldo Visa para el Emisor de

Tarjetas Visa Infinite – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que hacer todo lo siguiente:
● Establecer parámetros apropiados del Sistema de Respaldo Visa (STIP) a nivel de BIN, compatibles
con el límite de gasto no preestablecido de la Tarjeta Visa Infinite
● Incluir el Número de Cuenta en el Archivo de Excepción con un Sistema V.I.P. Código de respuesta
y utilizar el Servicio de Verificación de PIN
Si el Emisor no está disponible y no ha establecido límites para el Sistema de Respaldo Visa, el sistema
V.I.P. El Sistema utilizará el Sistema de Respaldo Visa y el Servicio de Verificación del PIN para autorizar
las Transacciones en Cajeros Automáticos con la Tarjeta Visa Infinite hasta USD 1.000 por día, por
cuenta.
4.8.3.18 Participación y Certificación de Emisores de Tarjetas Visa Infinite – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que asegurar que sus programas de
Tarjetas Visa Infinite estén inscritos en Visa y aprobados por Visa antes del lanzamiento del producto.
El Emisor tiene que cumplir con todos los requisitos siguientes:
● Al menos 90 días antes de la emisión de la Tarjeta

– Certificar que sus productos, sistemas, procedimientos y servicios cumplen con los requisitos
para Tarjetas Visa Infinite y con las disposiciones del acuerdo de certificación
– Ofrecer cualquier información solicitada por Visa para apoyar el proceso de certificación
– Presentar a Visa un formulario completado Visa Infinite Benefits Overview and Enrollment Kit, e
información relacionada con las divulgaciones y notificaciones a los Tarjetahabientes, así como
otros términos y condiciones
– Presentar a Visa un paquete de inscripción de recompensas
– Presentar a Visa y a los proveedores terceros importantes sus planes de mercadeo, publicidad,
comunicaciones y de lanzamiento de productos y permitir un mínimo de 10 días para su
revisión

Emisión
● Demostrar buena disposición para presentar la cuenta requerida y los datos del Tarjetahabiente
utilizando el Archivo de Mantenimiento del Tarjetahabiente en el formato especificado
● Ser capaz de emitir todas las Tarjetas Visa Infinite como Tarjetas EMV conforme y VIS-conforme
4.8.3.19 Requisitos de Tarjetas Visa Infinite para Ofrecer Divulgación al

Tarjetahabiente – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que divulgar todo lo siguiente a sus
Tarjetahabientes:
● Información relacionada con los beneficios de la Tarjeta dispuestos por el Emisor con terceros
● Que puede ofrecer datos personales de Tarjetahabientes a Visa, sus contratistas o a Agentes
Terceros con el objetivo de proporcionar Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, Desembolso de
Efectivo de Emergencia u otros beneficios y servicios relacionados con la Tarjeta
● En la medida que los datos personales de Tarjetahabientes se proporcionen o divulguen para
obtener beneficios de viajes y estilo de vida o de seguro, los proveedores de beneficio manejarán
dicha información de acuerdo con las políticas de privacidad
El Emisor tiene que obtener consentimiento del Tarjetahabiente para la liberación de esta información
como condición para obtener una Tarjeta Visa Infinite.
4.8.3.20 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Infinite – Región de Europa (Francia)
En la Región de Europa (Francia), un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que:
● Exhibir el URL de Visa Infinite (visainfinite.fr) en todas las comunicaciones a los Tarjetahabientes
relacionados con Visa Infinite
4.8.4 Tarjetas Visa Infinite/Visa Infinite Privilege – Características y Beneficios
4.8.4.1 Beneficios Mínimos de la Tarjeta Visa Infinite
Un Emisor tiene que proporcionar beneficios mejorados a sus Tarjetahabientes Visa Infinite en todas
las siguientes categorías de beneficios:

Emisión
● Ayuda y conveniencia de prioridad

● Recompensas y privilegios exclusivos
● Seguridad
Estos requisitos no aplican a las Tarjetas Visa Infinite emitidas en la Región de ALC.
En la Región de AP (Singapur), un Emisor tiene que asegurar que la moneda de recompensas permita
a los Tarjetahabientes canjear un equivalente a 150 puntos básicos por dólar para las Transacciones
Internacionales, 100 puntos básicos por dólar para las Transacciones Nacionales efectuadas con
tarjetas de crédito y 70 puntos básicos por dólar para las Transacciones Nacionales efectuadas con
tarjetas de débito.
4.8.4.2 Servicios Web de Tarjeta Visa Infinite
Un Emisor tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes Visa Infinite, ya sea de forma independiente o a
través de Visa, acceso a un sitio web que ofrezca información y servicios especiales a consumidores de
alto poder adquisitivo.
El servicio de sitio web de Visa Infinite tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Estar limitado para los Tarjetahabientes Visa Infinite solamente

● Proporcionar una descripción de los servicios, beneficios y características de la Tarjeta Visa Infinite
● Proporcionar una lista detallada de los Privilegios Exclusivos de Visa Infinite que el socio comercial
ofrece
● Incluir todos los siguientes contenidos y servicios mínimos de valor añadido para viajes y
entretenimientos:
– Información relacionada con viajes que no esté disponible por otros medios
– Servicio de concierge en línea, si el servicio de concierge es ofrecido por la Región Visa o
producto Infinite del Miembro
– Información de contacto para Tarjetahabientes, para preguntar sobre servicios de las Tarjetas
Visa Infinite, así como proporcionar sugerencias y comentarios
– Permitir a los Tarjetahabientes acceso al portal de beneficios de Visa Infinite hospedado por
Visa a nombre del Emisor
– Cumplir con las pautas de contenido de Visa y requisitos de aprobación para cualquier oferta o
contenido proporcionado por o a nombre del Emisor para ser usado en relación con el portal
de beneficios de Visa Infinite

Emisión
Estos requisitos no aplican a las Tarjetas Visa Infinite emitidas en la Región de ALC.
4.8.4.3 Programa de Privilegios Exclusivos de Tarjeta Visa Infinite – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor tiene que proporcionar información a sus Tarjetahabientes Visa Infinite
acerca del programa de Privilegios Exclusivos de Tarjeta Visa Infinite. El Emisor tiene que comunicar lo
siguiente a sus Tarjetahabientes Visa Infinite:
● Los beneficios de los Privilegios Exclusivos de Tarjeta Visa Infinite al menos una vez al año
fecha de vigencia
4.8.4.4 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Infinite – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que proporcionar todos los siguientes
servicios:
● Una o más opciones de seguro con un costo unitario por prima que iguale o supere el costo
unitario actual de proporcionar seguro de accidentes en viajes por un monto de USD 1 millón (o su
1
equivalente en la moneda local). El Emisor tiene que enviar a Visa por escrito una cotización oficial
de una compañía aseguradora tanto para seguro de accidentes en viajes como para las nuevas
características propuestas, al menos 30 días calendario antes de su implementación.
● Acceso de cortesía a salas en aeropuertos de todas las ciudades clave
1
● Evacuación médica de emergencia y servicio de repatriación en caso de una necesidad médica

2
crítica del Tarjetahabiente
● Seguro médico de emergencia en viajes, con un beneficio de gastos médicos de hasta USD 25.000,
1.2
(o su equivalente en la moneda local)
En la Región de AP (Malasia), un Emisor de Tarjetas Visa Infinite de Cargo tiene que asegurar que la
moneda de recompensas permita a los Tarjetahabientes canjear un equivalente a 70 puntos básicos.
1
En la Región de AP (Australia), un Emisor puede en su lugar ofrecer un beneficio alterno al Tarjetahabiente, como se
especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente – Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva
Zelanda)”.
2
Esto no aplica en la Región de AP (Malasia).

Emisión
4.8.4.5 Servicio Concierge de Tarjeta Visa Infinite – Regiones de AP y ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que ofrecer
servicios de concierge en los mercados clave de viajes internacionales y tiene que poner a disposición
dichos servicios a través de un representante del servicio al cliente por teléfono, las 24 horas del día,
los 7 días de la semana. Un Emisor que usa el Servicio de Asistencia de Concierge Visa tiene que ser
capaz de transferir llamadas al centro de servicio al cliente de Tarjetas Visa Infinite.
Un Emisor tiene que ofrecer todo lo siguiente:

● Información sobre restaurantes, gimnasios, eventos de entretenimiento, información y asistencia
en compras y arreglos para regalos
4.8.4.6 Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa Infinite – Región de

AP (Australia)
En la Región de AP (Australia), un Emisor tiene que proporcionar un programa de recompensas para

sus Tarjetahabientes Visa Infinite y tiene que hacer todo lo siguiente:
● Definir la moneda de recompensas que pretende ofrecer

de compra elegible
● Efectivo hasta el 21 de abril del 2017
Asegurar que la moneda de recompensas permita que los Tarjetahabientes canjeen un equivalente
a 100 puntos básicos
Asegurar que la moneda de recompensas permita que los Tarjetahabientes canjeen un equivalente
la Tarjeta

Emisión
● Incluir cada Transacción de compra realizada con una Tarjeta Visa Infinite como una compra
elegible Un Emisor puede excluir de elegibilidad las siguientes Transacciones para la moneda de
recompensas:
– Transferencia de saldos
– Cheques de conveniencia
– Cargos financieros
– Desembolsos de Efectivo
– Transacciones de Casi-Efectivo
– Cuotas pagadas por el Tarjetahabiente al Emisor (si hubiese alguna)
– Cualquier Transacción no autorizada por el Tarjetahabiente
● Asegurar que cualquier límite de gasto que gane moneda de recompensas no sea inferior a USD
5.000 por mes o USD 60.000 por año (o su equivalente en moneda local)
● Notificar a los Tarjetahabientes por lo menos trimestralmente su moneda de recompensas,
– Próximo vencimiento de la moneda de recompensas, si lo hubiese
Si la cuenta ya no está al corriente, el Emisor puede optar por retener la acumulación y el canje de
4.8.4.7 Beneficios de la Tarjeta Visa Infinite – Región de Canadá
En la Región de Canadá, además de los requisitos especificados en la Sección 4.1.14.15, “Requisitos

de Beneficios para Tarjetahabientes Visa por Producto – Región de Canadá” y en la Sección 4.1.14.14,
“Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa – Región de Canadá”, un Emisor
de Tarjetas Visa Infinite tiene que proporcionar a sus Tarjetahabientes un total de 4 características de
beneficios. Dos de las características de beneficios tienen que ser seleccionadas de las siguientes:
● CAD 1.000.000 en seguro de accidentes en viajes

● Un boleto aéreo gratuito para acompañante con la compra de un boleto aéreo de tarifa completa
sobre una base anual
● Un programa de hotel VIP
● Privilegios exclusivos en Aerolíneas

Emisión
● Un programa de recompensas que permita al Tarjetahabiente ganar 3 puntos del programa por
cada dólar gastado
● Un programa gastronómico que ofrezca comidas o vinos de cortesía en selectos restaurantes
premium
● Un programa gastronómico VIP que ofrezca prioridad en reservaciones, servicio de
estacionamiento valet gratuito u ofertas de comidas de cortesía en selectos restaurantes premium
● Seguro médico ilimitado de emergencia en viajes
Las características restantes de categorías de beneficios tienen que ser seleccionadas entre las
siguientes:
● Acceso a salas VIP en aeropuertos en todo el mundo

● Llamada gratis de servicio al hogar para evaluar emergencias de calefacción/refrigeración,
plomería, electricidad o cerrajería
● Privilegios de compra
● Seguro de protección de pago para asegurar el pago completo del saldo de crédito pendiente, en
caso de enfermedad o discapacidad
● Un programa de recompensas que permita al Tarjetahabiente ganar 2,5 puntos del programa por
cada dólar gastado
● CAD 50.000 en seguro médico de emergencia en viajes
● CAD 500.000 en seguro de accidentes en viajes
● Acceso a tarifas especiales en clubes prestigiosos
● Acceso a servicios de check-in prioritario en aeropuertos
● Desayuno, meriendas y bebidas de cortesía durante la estancia en hoteles
● Masaje de cortesía durante la estancia en selectos resorts de lujo
● Privilegios en hoteles y resorts
4.8.4.8 Características y Servicios Básicos de las Tarjetas Visa Infinite Privilege –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que proporcionar a sus
Tarjetahabientes las características básicas de todas las siguientes categorías:
● Características de viaje y estilo de vida

● Características de seguridad, incluyendo seguro
● Servicio Concierge

Emisión
● Programa de recompensas
● Servicio al cliente
● Servicios de emergencia
El Emisor tiene que asegurarse de que el valor de producto en general sea mayor que cualquier
producto de Tarjeta en la cartera del Emisor.
4.8.4.9 Requisitos de Servicios de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa Infinite

Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes Visa Infinite Privilege las
características de viaje y estilo de vida según lo dispuesto por Visa.
Visa se reserva el derecho de cambiar las características, los beneficios, los activos y los proveedores
en cualquier momento.
Un Emisor tiene que suministrar a Visa los datos requeridos para autenticar y calificar a los
Tarjetahabientes Visa Infinite Privilege elegibles para los beneficios de viaje y estilo de vida, cada vez
que se abre, se cierra, se cancela o se reemplaza una nueva cuenta. El Emisor tiene que presentar estos
datos, incluyendo los Números de Cuenta, en un formato de archivo definido por Visa.
4.8.4.10 Servicio de Concierge y Servicios Adicionales de la Tarjeta Visa Infinite

En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege de Crédito tiene que proporcionar
el servicio de Concierge de Tarjetas Visa Infinite Privilege (incluido un servicio integral para viajes) a
todos los Tarjetahabientes Visa Infinite Privilege.
4.8.4.11 Beneficios de Seguro de la Tarjeta Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que proporcionar todos los
siguientes beneficios de seguro:

Emisión
Tabla 4-40: Seguro de la Tarjeta Visa Infinite Privilege – Región de Canadá

Seguros Obligatorios Descripción del Requisito
Seguro Médico de Emergencia en Viajes Fuera de la Cobertura mínima de CAD 5.000.000 para gastos
Provincia/del País médicos de emergencia en los que se incurra al viajar
fuera de la provincia o del territorio de residencia
durante los primeros 22 días consecutivos de
cada viaje (como mínimo) para todas las personas
aseguradas menores de 65 años.
Para las personas aseguradas de 65 y más años
de edad, los Emisores tienen que proporcionar un
mínimo de 3 días de cobertura consecutiva con una
cobertura mínima de CAD 5.000.000.
Seguro de Cancelación de Viaje Cobertura para reembolso de al menos CAD 2.500

por asegurado, por viaje (máximo total combinado
de CAD 5.000 para todas las personas aseguradas)
cuando una persona asegurada cancela un viaje por
un motivo cubierto
Seguro por Interrupción de Viaje Cobertura de al menos CAD 5.000 por asegurado, por
viaje (máximo total combinado de CAD 25.000 para
todas las personas aseguradas) en caso de que un
viaje de una persona asegurada sea interrumpido o
demorado por un motivo cubierto
Seguro de Demora de Vuelos Cobertura de hasta CAD 1.000 por viaje para gastos
razonables y necesarios si el vuelo de una persona
asegurada es demorado por más de 4 horas
Seguro de Demora de Equipaje Cobertura de hasta CAD 1.000 por viaje para gastos
razonables y necesarios si el equipaje despachado de
una persona asegurada es demorado por más de 4
horas
Seguro por Robo/Pérdida de Equipaje Cobertura de hasta CAD 2.500 por viaje para pérdida
de equipaje o daño al equipaje y a los objetos
personales de la persona asegurada, contenidos en el
mismo
Accidente de Viaje en Transportista Común Un mínimo de CAD 500.000 en seguro de accidentes

en viajes por muerte accidental o desmembramiento
al viajar en un transportista común
Renuncia a Cobertura de Daños por Colisión para Cobertura contra daños o robo durante los primeros
Alquiler de Autos 48 días consecutivos del alquiler de un auto, con un
límite de precio de venta sugerido por el fabricante
(MSRP) de al menos USD 85.000 para el auto
alquilado

Emisión
Garantía Extendida Triplica el período de la garantía original del

fabricante con hasta 2 años de cobertura extra
Cobertura de Seguridad de Compras Protección contra pérdida, robo o daños para las
compras aseguradas, por 120 días a partir de la fecha
de compra
4.8.4.12 Valor de Canje del Programa de Recompensas de Tarjeta Visa Infinite

En la Región de Canadá, el programa de recompensas de un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege

tiene que proporcionar un valor de canje de recompensas superior al 1,5% del promedio de la cartera.
4.8.4.13 Sitio de Internet para las Tarjetas Visa Infinite Privilege – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Privilege tiene que proporcionar a sus
Tarjetahabientes acceso exclusivo al sitio web para Tarjetas Visa Infinite Privilege que:
● Detalle información sobre las características, los servicios y los beneficios de las Tarjetas Visa
Infinite Privilege
● Permita a los Tarjetahabientes acceder a través de un enlace desde el sitio web del Emisor al sitio
web exclusivo para Tarjetas Visa Infinite Privilege
4.8.4.14 Servicios Básicos de la Tarjeta Visa Infinite – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que ofrecer todos los siguientes
servicios básicos:
● Protección de compras
● Garantía extendida
● Seguro de viaje completo para múltiples viajes, incluyendo todos los siguientes:
– Cancelación de viaje
– Demora de viaje
– Cobertura médica

Emisión
– Repatriación
– Pérdida de equipaje
– Pérdida de dinero
– Responsabilidad personal
– Gastos legales
– Seguro de accidentes en viajes
4.8.4.15 Características Básicas de las Tarjetas Visa Infinite – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que brindar a los Tarjetahabientes
todos los servicios básicos a continuación:
● Ambas de las siguientes características de seguridad y protección:

– Referido médico, asistencia y servicios de emergencia
– Referido legal, asistencia y servicios de Desembolso de Efectivo
● Las siguientes características de conveniencia y ayuda de prioridad:
– Representantes del servicio al cliente disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana
– Servicio Concierge
● Programa de socios comerciales
4.8.4.16 Responsabilidad por Costos del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa

Infinite – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas de crédito Visa Infinite tiene que proporcionar un programa
de recompensas que ofrezca a los Tarjetahabientes Visa Infinite, la posibilidad de acumular puntos que
puedan ser canjeados por, como mínimo, viajes en aerolíneas.
A los Tarjetahabientes no se les puede cobrar ninguna cuota adicional por suscribirse al programa de
recompensas de viaje.
El programa de recompensas puede ser patrocinado por Visa, por un Emisor o por un Programa de
Afinidad/Marca Compartida de Aerolínea.

Emisión
Las Tarjetas de débito Visa Infinite están exentas de cualquier obligación de ofrecer programas de
recompensas.
4.8.4.17 Límites de Crédito de las Tarjetas Visa Infinite – Región de ALC
Para las Tarjetas Visa Infinite con una línea de crédito solamente, un Emisor de la Región de ALC tiene
que cumplir con ambos requisitos:
● Establecer un límite mínimo de crédito de al menos USD 20.000 (o su equivalente en la moneda

local)
● Permitir que cada cuenta acumule cargos de al menos un 20% por encima del límite de crédito
aprobado durante cada ciclo de estado de cuenta de facturación en el cual el Tarjetahabiente haya
satisfecho sus obligaciones previas con el Emisor
4.8.4.18 Participación en el Programa de Recompensas de las Tarjetas Visa Infinite –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite, ya sea el mismo o a través de un tercero, tiene
que proporcionar recompensas a sus Tarjetahabientes Visa Infinite y cumplir con todo lo siguiente:
● Presentar a Visa un paquete completado de inscripción de recompensas

● 90 días antes de la fecha de lanzamiento o fecha de revisión del programa, obtener aprobación
para sus estructuras de ganancias del programa de recompensas y tablas de canje
● Ofrecer una o más de las siguientes categorías del programa de recompensas:
– Viajes Aéreos
– En viaje hotel de No Afinidad/Marca Compartida
– Programa de recompensas de hotel de Afinidad/Marca Compartida
– Tarjetas de regalo de uso general o certificados de regalo específicos del Comercio de
Afinidad/Marca Compartida
– Recompensas de Efectivo/equivalente a efectivo
Un Emisor puede ofrecer servicios y/o mercancía como opciones adicionales de recompensa.

Emisión
4.8.4.19 Divulgación del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Infinite a los

Tarjetahabientes – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que cumplir con los siguientes requisitos
de notificación al Tarjetahabiente:
● Ofrecer a sus Tarjetahabientes una divulgación completa y exacta de los términos y condiciones de
las recompensas de la Tarjeta Visa Infinite
● Notificar a los Tarjetahabientes cualquier cambio sustancial del programa antes de la fecha de
revisión
● Asegurar la exactitud de la información que el Emisor o su Agente proporcione a sus
Tarjetahabientes
● A menos trimestralmente, notificar a los Tarjetahabientes a través de una comunicación
independiente, ya sea impresa o por correo electrónico, todo lo siguiente:
– La moneda de recompensas ganada durante el período que abarca la notificación
– La moneda de recompensas canjeada durante el mismo período
– El saldo restante a la fecha especificada en la notificación
– Cualquier fecha próxima de vencimiento de la moneda de recompensas
● Comunicar claramente la información de canje de recompensas elegibles
4.8.4.20 Requisitos de Canje del Programa de Recompensas de la Tarjeta Visa Infinite

– Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que asegurar que su programa de canje de
recompensas realice todo lo siguiente tiene que asegurar que su programa de canje de recompensas
realice todo lo siguiente:
● Esté disponible en todo momento

● Esté directamente relacionado con la oferta de su Socio de Afinidad/Marca Compartida
● Sea cuantificable, sobre la base de los parámetros de Visa o de valor en efectivo equivalente
● Ofrezca la disponibilidad inmediata de puntos
● Cumpla los siguientes criterios de canje para cada uno de sus programas de recompensas:

Emisión
Tabla 4-41: Opción de Canje del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Infinite – Región de US
Programa de Opciones de Liquidación
Recompensas
Programa de Viajes Primer canje a un máximo de 30.000 puntos para un boleto en cualquier lugar en
Aéreos los 48 estados continuos de Estados Unidos, y un valor mínimo de ya sea::
● 100 puntos básicos de valor para el Tarjetahabiente
● Crédito en el estado de cuentas de USD 300 hacia la compra de un boleto de
Aerolínea
Si el Emisor ofrece alguna opción adicional o diferente, el Emisor tiene que
asegurar que la tasa de canje proporcione un valor mayor para el Tarjetahabiente
por cada 1 USD de gasto elegible
Programa de Viajes ● En el caso de un programa de Hotel de Afinidad/Marca compartida, los

Aéreos certificados o las noches de estancia en un hotel en no menos de 100 hoteles
que cumplan los requisitos de los tarjetahabientes de mayor poder adquisitivo
● Los certificados de canje no pueden vencerse antes de los 90 días de la
emisión
Programa de Hotel Para un programa de Hotel de Afinidad/Marca Compartida, el valor de canje de

de Afinidad/Marca habitación propuesto tiene que representar un valor acumulativo mínimo de
Compartida 100 puntos básicos del valor de canje del Tarjetahabiente por 1 USD de compra
elegible y no vencer antes de los 90 días.
Programa de Tarjeta de Tarjetas de regalo de uso general o certificados de regalo específicos de un

Regalo o de Certificado Comercio de Afinidad/Marca Compartida para compras de mercancía en el Local
de Regalo específico de Comercio o en línea.
de un Comercio de Las tarjetas de regalo o los certificados de regalo específicos de un Comercio no
Afinidad / Marca pueden:
Compartida
● Imponer ninguna restricción de compra mínima
● Cobrar ningún cargo adicional a las compras
● Vencerse antes de los 90 días
Los certificados de regalo específicos de un Comercio pueden ser emitidos
solamente si el Comercio es un Socio de Afinidad/Marca Compartida.
Programa de Efectivo/ Para las recompensas de efectivo o equivalente a efectivo, una o más de las
Equivalente a Efectivo siguientes opciones de canje:
● Crédito en el estado de cuenta que se aplique a cualquier compra, cuotas o
cargo
● Cheque pagadero al Tarjetahabiente con una validez mínima de 90 días
Tarjetahabiente

Emisión
Programa de Opciones de Liquidación

Recompensas
● Tarjeta de regalo de uso general denominada en USD que no tiene

restricciones de compra o Comercio y una fecha de vencimiento no antes de
los 90 días
Para recompensas de efectivo, el Emisor tiene que apoyar los canjes de la forma
siguiente:
● Una de las siguientes condiciones:
– En incrementos no mayores de USD 25
– Si el programa distribuye ganancias anualmente, el monto total de las
ganancias
● A solicitud del Tarjetahabiente o al menos cada 12 meses
Para calificar como programa de recompensas de efectivo/equivalente a efectivo,
el programa de recompensas tiene que ya sea:
● Para un programa de recompensas existente, demostrar que al menos el 75%
de los canjes de Tarjetahabientes durante los últimos 12 meses consisten de
efectivo/equivalente a efectivo
● Para un programa nuevo de recompensas, cualquiera de las condiciones
siguientes:
– Ofrecer exclusivamente solo opciones de canje de efectivo/equivalente a
efectivo y entregar el valor mínimo requerido al Tarjetahabiente
– Enviar a Visa materiales del programa que describan otras opciones de
canje y planes futuros para concentrarse en las opciones de canje de
efectivo/equivalente a efectivo
El Emisor tiene que informar el porcentaje de opciones de canje en efectivo
anualmente o a solicitud de Visa, y cambiar a un programa de recompensas
diferente si no se cumple el límite del 75%.
4.8.4.21 Acumulación de Moneda de Recompensas de Tarjetas Visa Infinite – Región

de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Definir y comunicar la moneda de recompensas que ofrece a sus Tarjetahabientes

● Acumular la moneda de recompensas en beneficio de sus Tarjetahabientes por cada dólar elegible
gastado en la Tarjeta El Emisor puede excluir solamente las Transacciones siguientes:

Emisión
– Cuotas pagadas por el Tarjetahabiente
● No limitar la cantidad de gasto elegible con el fin de evitar la acumulación de moneda de
recompensas
● Asegúrese de que el valor de venta aproximado de los servicios y la mercancía que ofrece
como recompensa es comparable con el valor que el el Tarjetahabiente hubiera recibido por
recompensas equivalente a efectivo.
● Ofrecer un valor acumulativo mínimo de 100 puntos básicos por cada 1 USD de gasto elegible en
la Tarjeta
Un Emisor puede suspender la acumulación y el canje de moneda de recompensas o retener la

moneda de recompensas acumulada previamente si la cuenta ya no está al corriente.
4.8.4.22 Vencimiento de la Moneda de Recompensas de Tarjetas Visa Infinite – Región

de US
En la Región de US, para una Tarjeta Visa Infinite no se puede permitir que la moneda de recompensas
acumulada por un Tarjetahabiente venza hasta 3 años a partir de la fecha de trabajo a menos que la
cuenta del Tarjetahabiente se mantenga inactiva (no se generan estados de cuenta) durante 2 años
consecutivos.
Las recompensas siguientes, si se ofrecen, tienen que tener un período mínimo de vencimiento de 90
días a partir de la fecha del premio:
● Certificado para una estadía de Hotel de un Socio de Afinidad/Marca Compartida

● Tarjeta/Certificado de Regalo de un Comercio de Afinidad/Marca Compartida
● Efectivo o cheque equivalente a efectivo pagadero al Tarjetahabiente
● Tarjeta prepagada de uso general utilizable en cualquier Comercio
4.8.4.23 Beneficios de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa Infinite – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que cumplir con todos los requisitos
siguientes:

Emisión
● Ofrecer a sus Tarjetahabientes primarios todos los beneficios de viaje y estilo de vida siguientes:
– Privilegios de Alquiler de Autos de la Tarjeta Visa Infinite
– Beneficio de Descuento en Aerolínea de la Tarjeta Visa Infinite
– Privilegios en Hoteles de Visa Infinite
– Cobro en Hoteles de Lujo de Visa Infinite
– Membresía CLEAR
– Crédito en el Estado de Cuenta por la Cuota de Solicitud de Ingreso Mundial
– Beneficios de la Tarjeta Visa Signature
● Habilitar acceso al portal del sitio web de Visa Infinite
● Entregar a sus Tarjetahabientes un folleto de cobro de hotel de Visa Infinite en el momento
de la apertura de la cuenta y anualmente en lo sucesivo dentro de un plazo de 30 días de la
actualización anual del folleto
● Obtener previa aprobación de Visa cualquier beneficio adicional que el Emisor elija ofrecer
● Facilitar la entrega adecuada de beneficios por ambos:
– Asignar un número de Tarjeta único de 16 dígitos a cada usuario autorizado que reciba los
beneficios
– Inscribirse en las cuentas de usuario primaria y secundaria de Visa FeatureSelect para recibir
beneficios de viaje y estilo de vida
Visa se reserva el derecho de cambiar o dar por terminado las características, los beneficios, los activos
y los proveedores en cualquier momento. Visa enviará al Emisor participante una notificación por
escrito de al menos 60 días con los cambios donde sea factible.
4.8.4.24 Beneficios de Seguro de Tarjetas Visa Infinite – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite tiene que, por sí mismo, o a través de
Visa, proporcionar los siguientes beneficios de seguro requeridos por Visa sin costo alguno a sus
Tarjetahabientes, sujeto a los términos, condiciones y exclusiones adicionales:
Tabla 4-42: Beneficios de Seguro de la Tarjeta Visa Infinite – Región de US

Renuncia a Daños por Cobertura primaria hasta USD 75.000 por daño por colisión o robo de un auto de
Colisión para Alquiler de alquiler
Autos (ARCDW)
Servicio Roadside Acceso al programa de asistencia en la carretera de pago por uso

Dispatch

Emisión
Reembolso de Equipaje Reembolso de hasta USD 3.000 por viaje si el equipaje despachado o equipaje
Perdido de mano del Tarjetahabiente asegurado y o/contenido se pierde debido a robo o
dirección indebida por un transportista Común
Seguro de Accidente en Cobertura de hasta USD 500.000 por muerte accidental o desmembramiento
Viajes
Asistencia en Viaje y Referidos médicos y legales, información antes del viaje, servicios de emergencia,
Emergencia asistencia de traducción, asistencia en reemplazo de boleto, asistencia en
prescripción, y asistencia en entrega de documentos
Seguro por Cancelación Reembolso de hasta USD 2.000 por Tarjetahabiente asegurado por viaje por gastos
de Viaje/Interrupción de no reembolsables cuando un Tarjetahabiente asegurado cancela un viaje por un
Viaje motivo cubierto.
Reembolso por Demora Reembolso de hasta USD 500 por boleto para gastos razonables y necesarios
de Viaje debido a demoras de vuelo de más de 6 horas o que requieren pasar la noche
Seguridad de Compras Protección contra robo, o daño de artículos dentro de 90 días de la compra, de
hasta USD 10.000 por reclamación y USD 50.000 por Tarjetahabiente
Protección de Devolución Reembolso de hasta USD 300 por artículo y USD 1.000 por año en artículos
cubiertos dentro de un plazo de 90 días de la compra cuando el Comercio no
acepta un artículo devuelto.
Servicio de Año adicional de garantía en las garantías de 3 años o menos del fabricante, por
Administración de hasta USD 10.000 por reclamación y USD 50.000 por Tarjetahabiente. Incluye el
Garantías servicio de inscripción de garantía.
El Emisor tiene que:
● Inscribir la cuenta del Tarjetahabiente primario en Visa FeatureSelect

● Si ofrece beneficios a un Tarjetahabiente de Cuenta Virtual, asignar un número de Tarjeta de 16
dígitos único a la Cuenta Virtual
4.8.4.25 Servicio de Concierge de Tarjetas Visa Infinite - Región de US
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite de EE. UU. tiene que, ya sea por sí mismo o a través de un agente
tercero, cumplir con todo lo siguiente:
● Ofrecer servicio de concierge sin cargo alguno a los tarjetahabientes Visa Infinite
● Proporcionar apoyo mediante teléfono, sitio web y correo electrónico y poner estos servicios a la
disposición 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año

Emisión
● Apoyar la prestación de servicios y el cumplimiento de los beneficios de viaje y estilo de vida de la

● Cumplir o superar los requisitos de servicio mínimos como se especifica en la Sección 4.8.2.1,
“Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjetas Visa Infinite”
4.9 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto
4.9.1 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Requisitos de la Tarjeta
4.9.1.1 Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) –
Regiones de AP y de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto tiene
que ofrecer a sus Tarjetahabientes un límite mínimo de gasto de USD 100.000 (o su equivalente en la
moneda local).
4.9.1.2 Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa de Ultra
Alto Valor Neto (UHNW) – Regiones de AP y de ECMOA
En la Región de AP y la Región de ECMOA, Visa podrá modificar automáticamente la designación

de la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) para una cuenta de Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor
Neto (UHNW) utilizando la evaluación de calificación de gasto. La designación de IRF se determinará
sobre la base de si la cuenta de Tarjeta cumple o no cumple con los umbrales anuales de calificación
de gasto en punto de venta con Tarjeta Visa UHNW tanto para las Tarjetas de crédito y débito de
consumidor, como se indica a continuación:
Tabla 4-43: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto –
Región de AP
País Límite de Calificación de Gasto
Singapur SGD 150.000

Emisión
Tabla 4-44: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto –
Región de ECMOA
País Límite de Calificación de Gasto
Catar QAR 460.000
Para los nuevos países que lancen la Tarjeta Visa UHNW, el umbral anual de calificación de gasto
predeterminado en el punto de venta es de USD 125.000 (o su equivalente en moneda local).
La metodología de evaluación de calificación de gasto podrá ser definida por Visa dentro del país
específico.
4.9.2 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Requisitos de Servicio al Cliente
4.9.2.1 Requisitos Generales de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor
Neto (UHNW) – Regiones de AP y de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisorde Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto
(UHNW) tiene que hacer todo lo siguiente:
● Proporcionar a los Tarjetahabientes acceso inmediato a un representante personal de servicio

al cliente que apoye las solicitudes relacionadas con la cuenta y otras solicitudes de los
Tarjetahabientes
● Proporcionar servicio al cliente personalizado, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través
de un número telefónico gratuito y/o que acepte llamadas con cobro revertido
● Comunicar al Tarjetahabiente el número telefónico gratuito y/o que acepte llamadas con cobro
revertido de servicio al cliente por lo menos una vez al año, a través de una comunicación
independiente, en el estado de cuenta de facturación o por correo electrónico
● Imprimir el número gratuito para llamadas nacionales de servicio al cliente en los estados de
cuenta de facturación al Tarjetahabiente

Emisión
4.9.2.2 Servicios de Emergencia de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) –
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto tiene
que ofrecer todos los siguientes servicios a sus Tarjetahabientes las 24 horas del día, los 7 días de la
semana, a través de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa y el centro de servicio al
cliente del Emisor:

● Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, incluyendo:
– Codificación del Valor de Verificación de la Tarjeta (CVV)

4.9.3 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Requisitos del Emisor
4.9.3.1 Certificación del Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) –
(UHNW) tiene que hacer ambos:
● Enviar a Visa una certificación por escrito que sus productos, sistemas, procedimientos y servicios
cumplen con los requisitos para Tarjetas Visa UHNW y con el acuerdo de certificación
● Asegurar que todos los programas de Tarjetas Visa UHNW estén inscritos y aprobados por Visa
antes de su lanzamiento.
4.9.3.2 Nombre del Producto Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) – Regiones de
AP y de ECMOA
(UHNW) tiene que hacer todo lo siguiente:

Emisión
● Asegurar que el nombre “Ultra Alto Valor Neto” o “UHNW” no aparezca en la Tarjeta, en los
estados de cuenta del Tarjetahabiente ni en ninguna comunicación al Tarjetahabiente, incluyendo
las comunicaciones por Internet
● En la Región de AP:
– Desarrollar un nombre de producto que diferencie la Tarjeta Visa UHNW de otros productos de
tarjeta ofrecidos por el Emisor.
– Asegurar que el nombre de producto desarrollado por el Emisor y el identificador de producto
Visa Infinite aparezcan en:
▪ Todos los estados de cuenta del Tarjetahabiente
▪ Todas las comunicaciones al Tarjetahabiente de Visa UHNW, excepto en circunstancias
donde esto represente un riesgo para la seguridad
● En la Región de ECMOA:
– Utilizar el nombre “Visa Infinite Privilege” como un nombre de producto que aparezca a la
vista del consumidor para diferenciar la Tarjeta Visa UHNW de otros productos ofrecidos por el
Emisor
– Asegurar que el nombre ”Visa Infinite Privilege" y el identificador de producto Visa Infinite
aparezcan en:
▪ Todos los estados de cuenta del Tarjetahabiente
▪ Todas las comunicaciones al Tarjetahabiente de Visa UHNW, excepto en circunstancias
donde esto represente un riesgo para la seguridad
● Utilizar el nombre del producto solamente en referencia a una Tarjeta con las capacidades de Visa
UHNW
● Escribir con letra mayúscula la primera letra de cada palabra del nombre de producto
4.9.3.3 Transacciones en Controversia de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto

(UHNW) – Regiones de AP y de ECMOA
(UHNW) tiene que hacer ambos:
● Permitir que un Tarjetahabiente tenga acceso a los servicios de resolución de controversias a través
del número gratuito de servicio al cliente del Emisor
● Enviar una carta de explicación al Tarjetahabiente cuando se haya resuelto la controversia

Emisión
4.9.3.4 Criterios de Calificación de Tarjetahabientes de Tarjetas Visa de Ultra Alto

Valor Neto (UHNW) – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) tiene que
asegurar que un posible Tarjetahabiente Visa de UHNW tenga al menos USD 5.000.000 de activos en
la cartera del Emisor.
4.9.3.5 Mercadeo de la Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) – Región de
ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor no puede publicitar o abiertamente promover la Tarjeta Visa

de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) y tiene que poner la Tarjeta Visa UHNW a la disposición de un
Tarjetahabiente solamente mediante invitación.
4.9.4 Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto – Características y Beneficios
4.9.4.1 Requisitos del Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa de Ultra
Alto Valor Neto (UHNW) – Regiones de AP y de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto
(UHNW) tiene que proporcionar un programa de recompensas a sus Tarjetahabientes de Tarjetas Visa
UHNW, como se indica a continuación:
Tabla 4-45: Requisitos del Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto –
Región de AP y Región de ECMOA
Beneficio Descripción del Beneficio
Programa de Recompensas El Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:

● Definir la moneda de recompensas que pretende
ofrecer a sus Tarjetahabientes
● Acumular la moneda de recompensas en
beneficio de cada Tarjetahabiente por cada
Transacción de compra elegible
● Asegurar que el valor al por menor aproximado
de los servicios y la mercancía que se ofrecen
para canje de recompensas sea comparable con el
valor de canje requerido

Emisión
Valor de Recompensa En la Región de AP, la moneda de recompensas tiene

que permitir a cada Tarjetahabiente canjear un valor
equivalente a 200 puntos básicos por dólar de gasto
elegible.
En la región de ECMOA, el Emisor tiene que
implementar cualquiera de las siguientes opciones:
● La moneda de recompensas tiene que permitir a
cada Tarjetahabiente canjear un valor equivalente
a 200 puntos básicos por dólar de gasto elegible.
● El valor al por menor de los servicios y mercancías
ofrecidos a cada Tarjetahabiente tiene que ser
equivalente a USD 1.500 por año
● La moneda de recompensas tiene que permitir a
cada Tarjetahabiente canjear un valor equivalente
a 100 puntos básicos por cada dólar de gasto
calificado y el valor minorista de los servicios y
mercancías ofrecidos a cada Tarjetahabiente tiene
que ser equivalente a USD 750 por año.
Compras Elegibles La moneda de recompensas tiene que ser acumulada

por cada dólar elegible que se gaste con la Tarjeta. El
Emisor tiene que incluir cada Transacción de compra
realizada con una Tarjeta Visa UHNW como una
compra elegible.
Sin Límites de Ganancias El Emisor no puede establecer un límite de gasto

elegible que gana moneda de recompensas.
Todas las estructuras de ganancia y los esquemas de canje del programa de recompensas tienen que
enviarse a Visa al menos 45 días antes de la fecha de lanzamiento planificada, y están sujetos a la
aprobación previa por escrito de Visa.
4.9.4.2 Requisitos de Beneficios de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa de Ultra

Alto Valor Neto (UHNW) – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) tiene que
proporcionar a cada Tarjetahabiente de Visa UHNW beneficios de viaje y estilo de vida, como se indica
a continuación:

Emisión
Tabla 4-46: Requisitos de Beneficios de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto
(UHNW)
Seguro de Accidente en Viajes Cobertura mínima de USD 2 millones (o su

equivalente en moneda local) para seguro de
accidentes en viajes cuando los Tarjetahabientes Visa
UHNW pagan sus boletos de viaje con su Tarjeta Visa
UHNW.
Seguro Médico de Emergencia Beneficio de seguro médico de emergencia de hasta

USD 50.000 (o su equivalente en la moneda local),
en viajes del Tarjetahabiente fuera de su país de
residencia.
Evacuación Médica de Emergencia y Repatriación Evacuación médica de emergencia y servicios

de repatriación en caso de necesidades médicas
críticas al viajar fuera del país de residencia del
Tarjetahabiente.
Acceso de Cortesía a Salas en Aeropuertos de Todo el Acceso de cortesía a salas en aeropuertos de todas
Mundo las ciudades clave a nivel mundial. Se tiene que
proporcionar al menos una membresía por relación de
Tarjetahabiente y tiene que incluir acceso ilimitado a
salas en aeropuertos para el Tarjetahabiente principal,
sin ningún costo adicional.
Un Emisor puede utilizar el servicio proporcionado
por Visa (programa Priority Pass) o utilizar un
proveedor alternativo para la prestación de este
servicio. Si el Emisor utiliza un proveedor alternativo,
Visa tiene que aprobar el servicio.
Beneficios en Restaurantes Locales Un programa permanente de beneficios especiales,

tales como comidas gratis o descuentos en los
principales restaurantes de ciudades clave a nivel
nacional.
4.9.4.3 Beneficios Adicionales de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa de Ultra

Alto Valor Neto (UHNW) – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) tiene que ofrecer al
menos 3 de los siguientes beneficios adicionales de viaje y estilo de vida a sus Tarjetahabientes Visa
UHNW:

Emisión
Tabla 4-47: Beneficios Adicionales de Viaje y Estilo de Vida de la Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Neto
(UHNW) – Región de AP
Puntos Extra de Aerolíneas Puntos/millas extra de aerolínea que son adicionales

al programa de recompensas.
Servicios Agilizados de Cortesía en Aeropuertos Servicios agilizados de cortesía en aeropuertos

(Seguridad o Inmigración) (seguridad o inmigración), tal como Fast Track (Vía
Rápida) (al menos 4 servicios gratis por año).
Asistencia en el Hogar Servicios de asistencia en el hogar que cubran al

menos USD 50 por visita y un mínimo de 2 visitas por
año
Beneficios de Hotel Beneficios especiales de hotel, tal como noches

de cortesía, servicios de ascenso de categoría o
descuentos en los principales hoteles a nivel nacional.
Servicio de Limosina Servicios de limosina de cortesía en aeropuertos, a

nivel nacional o en determinadas ciudades. El Emisor
puede definir la cantidad de usos de cortesía.
Eventos Epicúreos Locales Programa permanente de acceso a eventos epicúreos

especiales en ciudades clave a nivel nacional.
Un Emisor de Tarjetas Visa UHNW tiene que proporcionar una descripción por escrito de los beneficios
adicionales planificados de viaje y estilo de vida para su revisión y aprobación por parte de Visa.
4.9.4.4 Programa de Privilegios Exclusivos de Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto
(UHNW) – Regiones de de AP y de ECMOA
En la Región de AP y la Región de ECMOA, un Emisor tiene que proporcionar información a sus

Tarjetahabientes Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW) acerca del programa de privilegios exclusivos
de Tarjeta Visa UHNW. El Emisor de Tarjetas Visa UHNW tiene que comunicar ambos de los siguientes
a sus Tarjetahabientes Visa UHNW:
● Los beneficios de los privilegios exclusivos de Tarjeta Visa UHNW al menos una vez al año
fecha de vigencia

Emisión
Tarjeta Campus
4.10 Tarjeta Campus
4.10.1 Tarjeta Campus – Requisitos del Emisor
4.10.1.1 Emisión de Tarjetas Visa Campus – Región de US
En la Región de US, la participación en el programa de Tarjetas Visa Campus está limitada a los
Emisores principales y Miembros Patrocinados.
Un Emisor de Tarjetas Campus tiene que hacer todo lo siguiente:
● Limitar la emisión de una Tarjeta Visa Campus a:

– Una Tarjeta Visa Campus de Débito o una Tarjeta Visa Prepagada
– Estudiantes, miembros del personal o de la facultad “activos” en colleges y universidades,
según lo definido por el Emisor en asociación con cada escuela. La condición de “activo”
tiene que estar relacionada con la condición académica o de empleo del Tarjetahabiente en la
escuela.
● Asegurar que un número de identificación de estudiante impreso en la Tarjeta Campus no
contenga ninguna porción del Número de Seguro Social del estudiante ni del Número de Cuenta,
ni ningún otro número que pueda presentar un riesgo a la privacidad o seguridad
● Limitar la emisión de una Tarjeta Visa Campus a:
– Identificación
– Fomentar el Acceso
– Acceso a la Biblioteca
– Otras aplicaciones propias de circuito cerrado aprobadas por Visa
● Permitir un enrutamiento de red alternativo según se exige para cumplir con la Regulación II
4.10.1.2 Números o Dispositivos Extraños en Tarjetas Campus – Región de US
En la Región de US, cualquier número o dispositivo extraño grabado, impreso, cincelado, codificado
o fijado de otra manera a una Tarjeta Campus no se puede utilizar para facilitar ninguna transacción
financiera, que no sean transacciones personales de circuito cerrado en universidades o sistema
universitario.

Emisión
4.10.1.3 Programas de Tarjetas Visa Campus – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Programas de Tarjetas Visa Campus tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Asegurar que en un local en un campus que acepta un método propio de pago, el Recibo de
Transacción del Tarjetahabiente identifique el tipo de pago (método propio de pago o pago de
Visa)
● Indemnizar, defender y mantener a Visa libre de responsabilidad contra todas las reclamaciones
que surjan de la funcionalidad propia y de las Transacciones personales de pago
● Asegurar que a los Tarjetahabientes se les proporcionen divulgaciones que distingan claramente la
funcionalidad de Visa y las Transacciones de aquellos servicios de pago propios de la escuela
● Identificar claramente los elementos de diseño de la Tarjeta (si se utilizan) que facilitan los pagos
ajenos a Visa relativos a los elementos de pago de Visa. Los nombres y las marcas que denotan
la aceptación del servicio propio de pago relacionado de la escuela tienen que ser exclusivos de
dicha escuela o sistema de escuelas.
● Proporcionar a los Tarjetahabientes apoyo de servicio al cliente a través de canales y prácticas
similares a las que utiliza el Emisor para apoyar los otros programas de Tarjetas Visa
● Proporcionar apoyo educativo a los estudiantes, como parte de los programas de Tarjetas Visa
Campus del Emisor para aumentar la concientización de los estudiantes en materia de habilidades
de administración de dinero
4.10.1.4 Requisitos de Divulgación al Tarjetahabiente de Tarjetas Visa Campus –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Campus tiene que divulgar claramente todo lo siguiente a
los Tarjetahabientes:
● Información sobre cómo los Tarjetahabientes pueden diferenciar entre una Transacción Visa y una
transacción ajena a Visa
● La diferencia en cuanto a funcionalidad entre una Transacción Visa y una del servicio propio de
pago de la escuela
● Los derechos de Controversia disponibles para una Transacción de pago personal
● Cualquier cuota aplicable a la Transacción
● Los servicios de apoyo al cliente disponibles. El Emisor tiene que ofrecer los servicios de apoyo al
cliente a través de canales y prácticas similares a los que se utilizan para apoyar los programas de
Tarjetas Visa.

Emisión
Tarjeta Campus
4.10.1.5 Aceptación de Método Propio de Pago para Tarjetas Visa Campus – Región
de US
En la Región de US, en un local de Comercio en un campus que acepta el método propio de pago de
la escuela, un Emisor tiene que asegurar que el Comercio cumpla con todo lo siguiente:
● Preserve la opción de métodos de pago del Tarjetahabiente en locales donde se aceptan múltiples
métodos de pago
● No acepte pagos personales en sus locales fuera del campus no afiliados a la universidad y que
actualmente no formen parte de la red propia si el Comercio de otra manera acepta pagos con
Tarjetas de la red
● No acceda a los fondos designados para Transacciones Visa al procesar un pago a través de la red
propia de pagos
4.10.1.6 Requisitos de Informes de la Red Propia para Tarjetas Campus – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Campus tiene que obtener la aprobación previa de Visa
para cualquier cambio importante (superior a un 1% anual) con respecto a la Cantidad de locales de
aceptación de red propia de Tarjetas Campus.
Un Emisor de Tarjetas Visa Campus también tiene que suministrar a Visa todo lo siguiente:
● Un informe anual de todos los nuevos locales fuera del campus que se agreguen a las redes
propias correspondiente al año anterior
● Al momento del lanzamiento del programa, un informe del volumen monetario de transacciones
de circuito cerrado ajenas a Visa previsto para el primer año. Después del primer año de
operaciones, un informe anual presentado, a más tardar el 1º de julio, el volumen monetario real
de transacciones de circuito cerrado ajenas a Visa correspondiente al año anterior, más el volumen
previsto para el próximo año
● Un informe donde se identifique cualquier problema relacionado con el uso de Tarjetas, el manejo
de fraude y/o controversias, y problemas con el manejo por parte del Adquirente/procesador
referente a su aplicación de pago propia de circuito cerrado o Programa de Tarjetas Visa Campus

Emisión
4.11 Prepago
4.11.1 Tarjetas Prepagadas – Requisitos del Emisor
4.11.1.1 Requisitos de Emisión del Programa de Tarjetas Visa Prepagadas
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que:
● Obtener la aprobación de Visa antes de implementar un programa de Tarjetas Visa Prepagadas

● Cumplir con los requisitos del programa contra el lavado de dinero y contra el financiamiento dl
terrorismo
● Prohibir la reventa no autorizada de sus Tarjetas o cuentas Visa Prepagadas
● Asegurar que en su Acuerdo de Tarjetahabiente o en los Términos y condiciones se estipule que al
Tarjetahabiente no se le permite revender Tarjetas Visa Prepagadas
● Restringir las Transacciones de Crédito Original a menos que se lleven a cabo los procedimientos
de verificación del Tarjetahabiente
● No emitir Tarjetas Visa Prepagadas como ningún tipo de programa de crédito al consumidor que
extienda una línea de crédito
● Asegurar que la fecha de vencimiento grabada al relieve en la Tarjeta y codificada en la Banda
Magnética y en el Chip (cuando se use) no exceda los 5 años a partir de la fecha de emisión
● Para las Tarjetas Visa de Regalo emitidas en la Región de US, el Emisor tiene que asegurar que la
fecha de vencimiento codificada en la Banda Magnética o en el Chip (cuando se use) y grabada
al relieve o impresa en una Tarjeta Visa de Regalo no exceda los 9 años a partir de la fecha de
emisión
● 1
Imprimir un número telefónico de servicio al cliente en el reverso de una Tarjeta Visa Prepagada
● Divulgar claramente todas las cuotas aplicables al Tarjetahabiente de la Tarjeta Visa Prepagada
● Apoyar los Reversos de Autorización
● Además, en la Región de Europa, certificar que un no Miembro que distribuya Tarjetas Visa
Prepagadas en su nombre cumpla con el documento Visa Europe Prepaid Cards Retail Channel
Guidelines
1
En la Región de US, el número tiene que ser un número telefónico gratuito.

Emisión
Prepago
4.11.1.2 Tarjeta Visa Prepagada
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que usar un BIN separado para los programas de Tarjetas
1
Visa Prepagada de consumidor y comercial
Un tipo de programa de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que emitirse en un BIN separado o un rango
de cuentas de 9 dígitos dentro de un BIN.
1
Este requisito no aplica en la Región de ALC.
4.11.1.3 Restricciones de Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa Prepagadas
A menos que un Emisor haya llevado a cabo la verificación del Tarjetahabiente, o cuando una Tarjeta
Visa Prepagada esté limitada a la provisión de fondos por parte de un gobierno o una entidad
1
corporativa y dicha entidad mantenga los datos de identificación del Tarjetahabiente, el Emisor tiene
que restringir el acceso a efectivo, incluyendo Reembolso de Efectivo, Desembolso Manual de Efectivo,
Desembolso de Efectivo en Cajero Automático y Transacciones de Casi-Efectivo de una Tarjeta Visa
2
Prepagada, rechazando las Transacciones con cualquiera de los siguientes MCCs:
● 4829 (Giros Postales por Transferencia Cablegráfica)

● 6010 (Desembolsos Manuales de Efectivo)
● 6011 (Desembolsos Automáticos de Efectivo)
● 6012 (Instituciones Financieras - Mercancía, Servicios y Pago de Deuda)
● 6051 (Instituciones No Financieras – Moneda Extranjera, Giros Postales [no Transferencia
Cablegráfica], Tarjeta/Carga de Valor Almacenado, Cheques de Viajeros, y Pago de Deuda)
● 6540 (Instituciones No Financieras – Compra/Carga de Tarjetas de Valor Almacenado)
● 7995 (Apuestas) (Aplica solamente a las Transacciones de Casi-Efectivo que contengan un
indicador de juegos de azar y apuestas en Internet en la Región de US)
1
Los Emisores tienen que asegurar que las entidades corporativas o de gobierno relevantes lleven a cabo la verificación del
Tarjetahabiente de acuerdo con la política del Emisor y las leyes correspondientes.
2
El Emisor tiene que divulgar al Tarjetahabiente las restricciones de acceso a efectivo
4.11.1.4 Requisitos de Fondos y Reservas de Tarjetas Visa Prepagadas
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que establecer reservas de fondos para cubrir las
Transacciones de Tarjetas Visa Prepagadas y las obligaciones de Liquidación. El Emisor tiene que hacer
todo lo siguiente:

Emisión
● Asegurar que los fondos prepagados sean utilizados solamente para Presentaciones válidas
● Asegurar que las reservas sean utilizadas solamente para cubrir pérdidas directas del programa
● Supervisar las reservas y fondos de cuentas del Agente, incluyendo las del Operador de la Red
Móvil (MNO), y tener acceso a los sistemas del Agente y del Operador de la Red Móvil
● Revisar y supervisar periódicamente los fondos del Tarjetahabiente, incluyendo los informes de
excepción
● En los casos en los que la liquidación o movimiento de fondos entre los Emisores de Tarjetas Visa
Prepagadas y sus Agentes sea demorado, remitir los fondos de la manera más rápida posible
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que mantener y controlar todos los fondos de Tarjetas
Visa Prepagadas y reservas del Agente en una cuenta controlada por el Emisor Este requisito no aplica
a:
● Miembros en países donde las leyes o reglamentos correspondientes requieren que se mantengan
fondos en cuentas de fideicomiso aprobadas
● En la Región de US, para los Emisores de programas Visa de Cuentas de Ahorros para la Salud
(HSA), en donde los fondos se tienen que mantener en una cuenta de fideicomiso aprobada por el
IRS
● Emisores de Tarjetas Visa Móviles Prepagadas (VMP) donde se mantienen fondos en un socio de la
institución financiera del Operador de la Red Móvil (MNO) aprobado por el Emisor.
Un Emisor de Tarjetas Visa Móviles Prepagadas (VMP) tiene que:
● Establecer y mantener reservas del Operador de la Red Móvil (MNO) para cubrir Transacciones de
Tarjetas y obligaciones de Liquidación de Visa
● Llevar a cabo debida diligencia anual sobre el socio de la institución financiera del Operador de la
Red Móvil (MNO)
4.11.1.5 Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa Prepagadas para Tarjetas Visa de
Nómina y Visa TravelMoney
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que permitir que sus Tarjetahabientes tengan acceso
a fondos a través de la red de Cajeros Automáticos de Visa con un PIN y mediante un Desembolso
Manual de Efectivo en las oficinas de los Miembros Visa, para ambas de las siguientes Tarjetas
Prepagadas:
● Tarjetas Visa de Nómina

● Visa TravelMoney

Emisión
Prepago
4.11.1.6 Saldos de Cuenta de Tarjetas Visa Prepagadas (Actualizado)
Un Emisor tiene que divulgar su obligación de saldos de Tarjetas a sus Tarjetahabientes de Tarjetas
Visa Prepagadas. La divulgación tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Ser por escrito o por otro medio apropiado aprobado por Visa
● Identificar al Emisor responsable por los saldos de Cuenta de Tarjetas Prepagadas ya sea en el
anverso o el reverso de la Tarjeta
● No sugerir que Visa es responsable por los saldos pendientes
4.11.1.7 Requisitos de Autorización en Línea para Tarjetas Visa Prepagadas Sin Grabar
Un Emisor de una Tarjeta Visa Prepagada sin grabar tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Codificar el Código de Servicio ‘X2X’ en la Banda Magnética para especificar Autorización en Línea
● Para las Tarjetas Prepagadas con Chip, alinear los parámetros de personalización del chip para uso
en línea solamente
4.11.1.8 Tarjeta Visa Prepagada de Autorización Preferida
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas de Autorización Preferida tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Utilizar un BIN o rango de cuenta único de Tarjetas Visa Prepagadas para programas de Tarjetas
Visa Prepagadas de Autorización Preferida
● Codificar el Código de Servicio “X2X” en la Banda Magnética para especificar Autorización en Línea
4.11.1.9 Tarjetas Visa Prepagadas de Uso Nacional Solamente
Un Emisor que limita el uso de las Tarjetas Visa Prepagadas al país de emisión tiene que cumplir con
ambos requisitos:
● Utilizar la leyenda “Uso Nacional Solamente” en la Tarjeta Visa Prepagada

● Asegurar que las Tarjetas Visa Prepagadas estén codificadas con un Código de Servicio que
denote:
– Autorización en Línea (X2X)

Emisión
– “Uso Nacional Solamente”
4.11.1.10 Servicio de Consulta y Devolución de Saldo en el Punto de Venta –

Condiciones de Participación del Emisor
Un Emisor que participa en el Servicio de Consulta de Saldo en el Punto de Venta y/o el Servicio de
Devolución de Saldo en el Punto de Venta tiene que completar las pruebas de los sistemas con Visa.
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas de Tarjetas Visa de Regalo, Tarjetas Visa
de Incentivos u otras Tarjetas Visa Prepagadas No Recargables tiene que participar en el Servicio de
Consulta de Saldo en el Punto de Venta y/o el Servicio de Devolución de Saldo en el Punto de Venta.
4.11.1.11 Tarjeta Visa Prepagada – Requisito del Servicio de Verificación de Direcciones

(AVS) – Regiones de Canadá, ALC y US
En la Región de Canadá, la Región de ALC y la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas
tiene que apoyar el Servicio de Verificación de Direcciones (AVS).
Si el Emisor no puede completar una verificación válida del AVS, el Emisor tiene que enviar una
respuesta “U” (sin respaldo) del AVS.
4.11.1.12 Programas de Tarjetas Prepagadas de Aplicaciones Múltiples y Solamente

para Uso Doméstico – Región de ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), para una Tarjeta Visa Prepagada con múltiples aplicaciones que combina
la funcionalidad de crédito o débito en la misma Tarjeta, un Emisor tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Restringir la funcionalidad de prepago a uso nacional solamente

● Con la aprobación previa de Visa, emitir la Tarjeta Prepagada con un BIN de crédito o de Débito si:
– El conmutador nacional tiene la capacidad de diferenciar y apoyar el procesamiento de las
Transacciones de Tarjetas de crédito, de débito o prepagadas y aplicar el Intercambio correcto.
– El Emisor tiene capacidad para informar por separado el volumen para cada categoría en los
Certificados Operativos regionales

Emisión
Prepago
4.11.1.13 Requisitos de Datos de Transacción de Tarjeta Visa Prepagada – Región de

ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas, tiene que ser capaz de recibir
el nombre jurídico del Comercio y el número de identificación fiscal del Comercio en el Registro de
Compensación para una Transacción completada con una Tarjeta Visa Prepagada de programas de
gobierno.
4.11.1.14 Tarjetas Visa Prepagadas – Requisitos para Organizaciones de Revendedores
Un Emisor que celebra un contrato con un Revendedor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Asegurar que el revendedor cumpla con los requisitos de Visa, incluyendo los requisitos del
programa contra el lavado de dinero y contra el financiamiento de actividades terroristas
● Llevar a cabo la debida diligencia para verificar la solidez financiera y que no haya información
derogatoria en los antecedentes de ninguno de sus ejecutivos principales
● Llevar a cabo una inspección física de los predios del negocio del posible Revendedor, cuando sea
factible
● Recopilar la siguiente información acerca de cada Revendedor y ponerla a disposición de Visa, a
solicitud:
– “Nombre bajo el cual opera el Comercio” (DBA)
– Nombre legal del Revendedor
– Ubicación del Revendedor, incluyendo la dirección postal completa
– Número de identificación comercial emitida por el gobierno y tipo de identificación
– Estatus de la incorporación
– Nombre y apellido completo, incluyendo la inicial del segundo nombre, si el Revendedor de
Tarjetas Visa Prepagadas es un propietario único
– Fecha de terminación si el Emisor y el Revendedor de Tarjetas Visa Prepagadas cancelan la
relación

Emisión
4.11.1.15 Venta de Tarjetas Visa Prepagadas en un Quiosco de Autoservicio de

Expendio de Tarjetas
Para apoyar la venta de Tarjetas Visa Prepagadas en un quiosco, un Emisor o su agente designado
tiene que mantener un plan integral para conservación y mantenimiento. El plan tiene que incluir
todos los siguientes:
● Administración del inventario y reposición de la máquina

● Localización y solución de fallas si el dispositivo no está funcionando correctamente; por ejemplo,
si la máquina está descompuesta (no funciona), no puede entregar las tarjetas, no acepta los
billetes o el pago, no emite un recibo
● Información de contacto disponible para las consultas de los consumidores
● Capacitación del personal del establecimiento minorista para que pueda atender las consultas de
los consumidores
4.11.1.16 Tarjetas Visa de Consumidor y Tarjetas Recargables de Desembolso de

Gobierno – Requisitos del Emisor – Región de Canadá
1
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa de Consumidor o de Tarjetas Recargables de
desembolso de gobierno tiene que hacer todo lo siguiente:
● No cobrar al Tarjetahabiente una cuota por Transacciones nacionales de punto de venta y

nacionales realizadas en un Ambiente de Tarjeta Ausente.
● Ofrecer acceso libre a educación financiera y herramientas al Tarjetahabiente y comunicar
claramente una educación y herramientas financieras disponibles en las comunicaciones del
Tarjetahabiente y donde se esté promoviendo la Tarjeta Recargable2.
● Permitir al Tarjetahabiente:
– Recargar fondos a la Tarjeta a través de un método libre, incluyendo, entre otros, a pago de
cuentas, transferencias bancarias, núcleos de carga minorista, depósito directo, Tarjeta de
crédito o débito, efectivo, transferencia de fondos de persona a persona, depósito remoto
móvil de cheques o red de recarga en Punto de Venta.
– Compruebe el saldo disponible a través de un método gratis, incluyendo, entre otros, internet,
respuesta de voz integrada (IVR) o Cajero Automático
1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Prepagadas emitidas en moneda extranjera y Emisores de Tarjetas Visa Comercial.
2
Las herramientas de educación financiera pueden ser personales del Emisor (De marca, propiedad o desarrollo del Emisor)
o desarrolladas por terceros, siempre y cuando el Emisor proporcione los enlaces con dichos recursos.

Emisión
Prepago
4.11.2 Tarjetas Prepagadas – Uso de Agentes/Controles de Riesgos
4.11.2.1 Tarjeta Visa Prepagada – Use de Agentes – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas que utiliza Agentes para su programa de
Tarjetas Visa Prepagadas tiene que hacer todo lo siguiente:
● Establecer políticas de suscripción, supervisión y control de sus Agentes

● Establecer políticas y procedimientos para la revisión de materiales de promoción utilizados por
sus Agentes
● Asegurar que las políticas sean aprobadas por su junta directiva a menos que Visa específicamente
no exija este requisito
● Proporcionar las políticas a Visa, a solicitud
● Supervisar a sus Agentes y asegurar que tiene todos los derechos de acceso a todos los sistemas e
informes de sus Agentes
● Enviar trimestralmente a Visa un informe de relaciones con Agentes
4.11.2.2 Requisitos del Programa de Control de Riesgos de Emisores de Tarjetas Visa

Prepagadas – Región de US
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que cumplir y asegurar que su Agente correspondiente
1
cumpla con, la Guía de las Normas del Programa de Riesgos del Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas y
coopere con Visa, o una entidad aprobada por Visa, para la realización de una revisión periódica de las
operaciones del Emisor o de su Agente en cualquier momento. El Emisor es responsable del costo de
la revisión periódica.
El Emisor tiene que, ambos:
● Completar el Cuestionario de Autoevaluación del Emisor de Tarjetas Prepagadas al entrar al

programa de Tarjetas Visa prepagadas y, como mínimo, anualmente:
● Proporcionar a Visa a solicitud:
– Una copia del Cuestionario de Autoevaluación del Emisor de Tarjetas Prepagadas debidamente
completado
– Una copia del informe de revisión
1

Emisión
4.11.2.3 Tarjeta Visa Prepagada – Requisitos para la Destrucción Segura de Tarjetas
Un Emisor o su Agente tiene que mantener procedimientos de destrucción segura de Tarjetas para las
Tarjetas Visa Prepagadas recuperadas, vencidas o dañadas. Los procedimientos de destrucción tienen
que exigir todo lo siguiente:
● La destrucción inmediata y segura a través de la trituración o incineración de Tarjetas marcadas

para no ser utilizadas
● Alterar todas las imágenes, los Números de Cuenta de Tarjetas y los identificadores genéricos de
manera que sean completamente inutilizables o ilegibles. Cortar por la mitad la Tarjeta o el sobre
de envío que contiene la Tarjeta y desecharlo en la basura no cumple con este requisito.
● La inmediata creación de un registro de inventario de las Tarjetas marcadas para ser destruidas, lo
cual incluye un registro de, como mínimo, toda la información siguiente:
– Fecha de destrucción
– Fecha en que se determinó que había que destruirla (cuando la tarjeta se dañó/recuperó/
venció)
– Cantidad de cada tipo(s) de tarjetas que se cuentan/destruyen
– Nombres impresos y firmas de ambas partes que participan en el conteo o la destrucción de
las tarjetas
– Cualquier otro dato requerido por el Emisor
● Que todas las partes se aseguren de que todas las Tarjetas o sobres de envío que contienen
Tarjetas se hayan destruido realmente antes de abandonar el área de destrucción
● El almacenamiento de las Tarjetas en un entorno seguro bajo custodia doble si las Tarjetas no
pueden ser destruidas inmediatamente cuando se reciban
● Que las entidades contratadas para destruir las Tarjetas presenten al Emisor o a su Agente un
certificado de destrucción una vez que se haya completado el proceso de destrucción
● Que el Emisor se asegure de que cualquier entidad que actúe en nombre del Emisor cumpla con
los requisitos de destrucción segura
4.11.3 Tarjetas Prepagadas – Programas de Afinidad/Marca Compartida
4.11.3.1 Identificación Permitida Adicional del Miembro para Tarjetas Prepagadas
Para mostrar las Marcas de otro Miembro de Visa en sus Tarjetas Visa Prepagadas, un Emisor tiene que

Emisión
Prepago
● Identificarse claramente como Emisor en la Tarjeta y en los materiales del programa

● Tener, asegurar y ejercer el control total sobre la Cuenta de Tarjeta Prepagada y las cuentas por
cobrar relacionadas con la misma. El Miembro no emisor tiene que actuar solamente como
distribuidor/revendedor
● Mantener responsabilidad por todas las funciones de servicio al cliente en relación con la Tarjeta
Prepagada
● Asegurar que cualquier Tipo Funcional o Marca no facilite el pago de bienes o servicios
4.11.3.2 Emisión Entre Países de Tarjetas Visa TravelMoney – Regiones de AP, ECMOA
y ALC
En la Región de AP, la Región de ECMOA y la Región de ALC, un Emisor que desee participar en

emisión intrarregional entre países de Tarjetas Visa TravelMoney con funcionalidad en POS y Cajero
Automático tiene que enviar una solicitud por escrito a Visa.
Visa, a su exclusiva discreción, puede retener la aprobación de la emisión entre países.
4.11.3.3 Excepción de Elegibilidad para Socios de Afinidad/Marca Compartida de

Tarjetas Visa Prepagadas
Para Tarjetas Visa Prepagadas, un Emisor que muestra las Marcas de una entidad no Miembro que
esté involucrada en actividades bancarias y sea elegible para ser miembro de Visa, si aplican todos los
● Obtener el consentimiento previo por escrito de Visa

● Asegurar que el programa de Afinidad/Marca Compartida se establece únicamente con el
propósito de ofrecer la distribución o venta de ciertas Tarjetas Visa Prepagadas
● Mantener el control total sobre las Tarjetas Visa Prepagadas de Afinidad/Marca Compartida,
incluyendo la responsabilidad de brindar servicio al cliente y la asunción de responsabilidad
financiera. El socio de Afinidad/Marca Compartida no puede estar involucrado en una relación
contractual constante con el Tarjetahabiente en relación con la Tarjeta Visa Prepagada del Emisor.
● Asumir la responsabilidad total de la supervisión y el control de su socio de Afinidad/Marca
Compartida en conformidad con los requisitos del revendedor que se especifican en la Sección
4.11.1.16, “Tarjetas Visa Prepagadas – Requisitos para Organizaciones de Revendedores”.

Emisión
4.11.3.4 Responsabilidad del Emisor para Tarjetas Visa Prepagadas de Afinidad/Marca

Compartida
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas que establece relaciones con un Socio de Afinidad/Marca
Compartida tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurar que se hayan implementado políticas y procedimientos para revisar y evaluar la

naturaleza del negocio del Socio de Afinidad/Marca Compartida
● Llevar a cabo la debida diligencia de todos los Socios de Afinidad/Marca Compartida antes del
lanzamiento del programa
● No establecer una relación de socio de Afinidad/Marca Compartida con un negocio que no pueda
verificarse o que podría dañar potencialmente la Marca Visa
El Emisor tiene que obtener y verificar toda la información siguiente acerca de sus socios de Afinidad/
Marca Compartida:
● Nombre Comercial
● Dirección
● Número de Teléfono
● Nombre del Contacto Principal
● Dirección de Correo Electrónico del Contacto Principal
● URL del Sitio Web (si corresponde)
● Número de Identificación Fiscal del Negocio o número de identificación emitida por el gobierno
en relación con el negocio o el propietario del negocio
4.11.4 Tarjetas Prepagadas – Remesas Entre Países
4.11.4.1 Responsabilidades del Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Posicionar su programa solamente como, ya sea:

– Un programa de remitente de remesas
– Un programa de receptor de remesas
● No promocionar ni comercializar activamente las Cuentas de Tarjetas Visa Prepagadas a personas
domiciliadas fuera de su país de emisión

Emisión
Prepago
● No emitir más de 2 Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas a un mismo remitente de remesas o

beneficiario de remesas
● Divulgar los términos y condiciones del programa en el idioma predominante del país tanto de los
remitentes como de los beneficiarios de remesas
● Proporcionar a los Tarjetahabientes la opción de recibir estados de cuenta mensuales por medios
electrónicos o en papel con el detalle del historial de Transacciones correspondientes al período
● Establecer los siguientes límites máximos:
– USD 1.000 por carga
– USD 2.500 de monto de carga total durante un período consecutivo de 30 días
– USD 2.500 de saldo de Tarjeta en cualquier momento dado
– USD 1.000 de monto de retiro diario
4.11.4.2 Programa de Remitente de Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas
Un Emisor que participa en el programa de ‘remitente' de Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas

tiene que proporcionar Tarjetas Visa Prepagadas separadas para el Tarjetahabiente que remite y el
beneficiario de las remesas. El Emisor tiene que limitar la distribución de las Tarjetas de una de las
siguientes maneras:
● Ya sea por sí mismo o a través de su Procesador, enviar por correo la Tarjeta secundaria al
beneficiario de las remesas
● Permitir que el Tarjetahabiente que remite envíe por correo la Tarjeta Visa Prepagada al
beneficiario de las remesas
● Celebrar un acuerdo con un Miembro de Visa en un país receptor para distribuir las Tarjetas Visa
Prepagadas a los beneficiarios de remesas
● Celebrar un acuerdo con una institución no financiera en el país receptor para distribuir las tarjetas
a los beneficiarios de remesas
4.11.4.3 Programa de Receptor de Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas
Un Emisor que participa en el programa de “receptor” de Tarjetas Visa Prepagadas de Remesas tiene
que cumplir con ambos requisitos:
● Celebrar un acuerdo con el Miembro de Visa en el país receptor para establecer una cuenta
individual de Tarjeta Visa Prepagada para que el beneficiario de las remesas apoye un canal de
carga para el Tarjetahabiente que remite

Emisión
● Proporcionar un servicio para cargar fondos a la cuenta de Tarjeta Visa Prepagada del beneficiario
de las remesas
4.11.4.4 Requisitos del Emisor para la Distribución de Tarjetas Visa Prepagadas Fuera
del País de Emisión
Para distribuir Tarjetas Visa Prepagadas fuera del país de emisión, un Emisor de Tarjetas Visa
Prepagadas tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Enviar toda la documentación requerida para la aprobación previa por escrito de Visa para cada
uno de sus programas de Tarjetas Visa Prepagadas que se habilite para la distribución de Tarjetas
Visa Prepagadas en otro país
● No participar en ninguna actividad que implique la captación y emisión activa fuera del país
principal donde desempeña su actividad comercial
4.11.4.5 Limitación de Distribución de Tarjetas Visa Prepagadas Fuera del País de

Emisión
Un Emisor autorizado a distribuir Tarjetas Visa Prepagadas fuera de su país de Emisión tiene que
limitar dicha distribución a productos de Tarjeta Prepagadas que estén financiados únicamente por
una corporación multinacional o una entidad gubernamental.
Para las Tarjetas Visa Prepagadas distribuidas fuera del país de emisión y financiadas por una
corporación multinacional, el Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Ser Miembro Visa del país donde la corporación multinacional tenga su sede central de
1
operaciones
● Asegurar que no más del 25% de las ganancias de la corporación multinacional se derivan de
actividades que se desarrollan fuera del país donde se ubica el Emisor participante
● Asegurar que la cantidad de empleados de la corporación multinacional residentes fuera del país
donde se ubica el Emisor participante no exceda el 25% del total de empleados de la corporación
1
multinacional
● Para las Tarjetas Visa Prepagadas financiadas en el marco de los programas de seguro para el
consumidor, garantizar que la compañía aseguradora esté domiciliada en el país del Emisor y que
las tarjetas sólo se suministren a los titulares de pólizas que puedan estar viviendo fuera del país.
No está permitida la distribución internacional centralizada de Tarjetas para compañías de seguro
internacionales o multinacionales.

Emisión
Prepago
Para las Tarjetas Visa Prepagadas distribuidas fuera del país de emisión y financiadas por una entidad
gubernamental:
● Garantizar que no más del 25% de los beneficiarios totales de los desembolsos gubernamentales
bajo el programa gubernamental específico residan fuera del país del Emisor
● Garantizar que la entidad gubernamental se ubica en el mismo país del Emisor
1
Esta restricción no se aplica a empresas de Aerolíneas, Líneas de Cruceros y empresas navieras que operan en el mar.
4.11.5 Tarjetas Prepagadas – Servicios de Autorización/Acceso a los Fondos
4.11.5.1 Autorización Selectiva de Tarjetas Visa Prepagadas
Las respuestas de negaciones sistemáticas de un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas a las Solicitudes
de Autorización para Tarjetas Visa Prepagadas tienen que estas basadas solamente en los siguientes
criterios:
● Código de Categoría de Comercio

● Nombre o identificación del terminal del Comercio
● Ubicación o Local de Comercio
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que obtener la aprobación de Visa antes de implementar
programas de Autorización Selectiva o limitar la aceptación, excepto cuando el Emisor sospeche una
actividad inusual o fraudulenta.
4.11.5.2 Servicio de Autorización Parcial para Emisores de Tarjetas Visa Prepagadas
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas y su Procesador VisaNet que ofrece Autorización Parcial tienen
que apoyar las Transacciones de Autorización Parcial y los Reversos de Autorización.
En la Región de Canadá y en la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas y su Procesador

VisaNet tienen que apoyar las Transacciones de Autorización Parcial.

Emisión
4.11.6 Socios de Tarjetas Prepagadas
4.11.6.1 Requisitos del Acuerdo de Socio de Tarjetas Visa Prepagadas – Generales
Un Miembro Visa que utilice un Socio de Tarjetas Prepagadas para vender, activar y/o llevar a cabo
el procesamiento de Transacciones de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que llevar a cabo la
debida diligencia requerida y establecer un Acuerdo de Socio de Tarjetas Prepagadas o enmendar un
acuerdo existente.
El Acuerdo de Socio de Tarjetas Prepagadas tiene que incluir, como mínimo, todo lo siguiente:
● Los términos y condiciones de la relación entre el Emisor y/o el Adquirente y el Socio de Tarjetas
Prepagadas
● Cualquier cuota de servicio aplicable cobrada a un Tarjetahabiente por el Socio de Tarjetas
Prepagadas por la compra, activación o carga de las Tarjetas Visa Prepagadas
● La porción de cualquier cuota de servicio que será pagada al Emisor o al Adquirente
● La responsabilidad de proteger la información del Tarjetahabiente
● El requisito de proporcionar un Recibo de Transacción al Tarjetahabiente por la venta, activación
o carga (incluyendo el monto cargado a la Tarjeta) según corresponda, que contenga toda la
información siguiente:
– Tipo de Transacción (compra, activación y/o recarga)
– Monto de la Transacción con un listado separado del valor de la recarga (o la venta), así como
cualquier cuota de servicio cobrada al Tarjetahabiente
– Últimos 4 dígitos del número de Tarjeta Visa Prepagada recargada o vendida para identificar la
Tarjeta Visa Prepagada utilizada/comprada en la Transacción
– Tipo de moneda utilizada para pagar la recarga o la compra
– Lugar de compra o carga
● El permiso de Visa y sus Emisores para dar a conocer sus nombres y direcciones de ubicaciones
participantes
● La política del Socio de Tarjetas Prepagadas en relación con las fuentes de moneda permitidas que
acepta el Socio de Tarjetas Prepagadas para las Transacciones de compra y Carga
● Los procedimientos para Liquidación financiera entre el Miembro y su Socio de Tarjetas
Prepagadas
● La obligación del Socio de Tarjetas Prepagadas de divulgar de manera prominente las cuotas de
Transacción (si se cobran) y los Logotipos de las Marcas de recarga, de forma congruente con la
exhibición actual de la Marca Visa por parte del Socio de Tarjetas Prepagadas
● Los requisitos para las Transacciones de Carga, incluyendo los del Emisor y las obligaciones del
Adquirente que estén relacionadas con, o sean pertinentes a, un Comercio según corresponda

Emisión
Prepago
● Los procedimientos para los ajustes de buena fe por parte de los Socios de Tarjetas Prepagadas en
caso de haber errores de procesamiento
● El cumplimiento con las Reglas de Visa
● Las responsabilidades del Socio de Tarjetas Prepagadas en relación con la resolución de
controversias en apoyo a las solicitudes de información por parte del Adquirente
4.11.6.2 Socio de Tarjetas Prepagadas – Requisitos del Socio de Carga
Además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.6.1, “Requisitos del Acuerdo de Socio
de Tarjetas Visa Prepagadas – Generales”, un Socio de Tarjetas Prepagadas que presta servicios de
Transacciones de Carga tiene que hacer todo lo siguiente:
● Obtener la aprobación del Emisor de una Solicitud de Autorización de Carga y cargar el valor a una
Tarjeta Visa Prepagada que participa en el Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas o en Visa
ReadyLink, a menos que el Socio de Tarjetas Prepagadas sospeche que la Transacción pueda ser no
autorizada o implicar una actividad fraudulenta
● Completar la Transacción de Carga solamente:
– En un Ambiente de Tarjeta Presente
– Si el Socio de Tarjetas Prepagadas y el Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas se encuentran
dentro del mismo país
– En la moneda de facturación del Tarjetahabiente
– Después de recibir la aprobación del Emisor para una Solicitud de Autorización para recargas
en Tarjetas Recargables elegibles. Si la Solicitud de Autorización es negada por el Emisor, el
Socio de Tarjetas Prepagadas tiene que devolver los fondos al Tarjetahabiente
● Desarrollar y mantener Dispositivos de Aceptación y aplicaciones de sistemas
● Brindar capacitación apropiada al personal para asegurar el procesamiento preciso de las
Transacciones de Carga, de conformidad con los requisitos establecidos por el Adquirente
● Identificar claramente al Socio de Tarjetas Prepagadas en todas las Transacciones de Carga
incluyendo en el Recibo de Transacción el nombre, la dirección de ubicación y el código de
identificación del Socio de Tarjetas Prepagadas, lo cual permite al Tarjetahabiente identificar
rápidamente la ubicación del terminal de Transacción de Carga
● Determinar con su Adquirente los tipos de fondos que se aceptan para las Transacciones de Carga
● Cobrar los fondos entregados antes de iniciar una Transacción de Carga
● No iniciar reversos de Transacciones de Carga para resolver controversias que surjan de problemas
con la fuente de provisión de fondos de la Transacción de Carga
● Establecer procedimientos para mitigar el riesgo de pérdidas y fraude en relación con la carga de
valor a las Tarjetas Visa Prepagadas. Debe:

Emisión
– Supervisar la actividad sospechosa relacionada con las Transacciones de Carga

– Utilizar los procedimientos adecuados de aceptación de tarjetas si las tarjetas de pago se usan
como moneda para que la fuente de fondos cargue las Tarjetas Visa Prepagadas
● Establecer y mantener procedimientos para un apoyo de servicio eficaz a los Tarjetahabientes de
Tarjetas Visa Prepagadas por parte de sus Emisores
Un Socio de Tarjetas Prepagadas que participa en los servicios de Carga y Activación tiene que obtener
la aprobación del Emisor para una Solicitud de Autorización de activación y carga para la activación de
Tarjetas, tanto para Tarjetas Recargables como para Tarjetas No Recargables.
El Socio de Tarjetas Prepagadas tiene que mantener en todo momento procedimientos y prácticas
razonables para asegurar que no venda, en total, más de USD 10.000 en ‘acceso prepagado’ y ‘acceso
prepagado de circuito cerrado’, como se define en el Título 31 del Código de Regulaciones Federales
(CFR) 1010.100 (ww) y (kkk), respectivamente, a una misma persona durante un mismo día. A los
efectos de ese total, las políticas y procedimientos implementados por el Socio de Tarjetas Prepagadas
tienen que estar basados en riesgos y ser apropiados para el negocio en particular.
4.11.6.3 Socio de Tarjetas Prepagadas Visa – Requisitos del Socio Minorista
Además de los requisitos generales especificados en la Sección 4.11.6.1, “Requisitos del Acuerdo de
Socio de Tarjetas Visa Prepagadas – Generales”, un Socio de Tarjetas Prepagadas que vende Tarjetas
Visa Prepagadas en un canal minorista tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Implementar las mejoras de VisaNet requeridas para mejorar la experiencia del consumidor
● No tener como actividad comercial principal la venta de alcohol, tabaco, armas de fuego, apuestas
y juegos de azar, artículos con temas para adultos, productos que aseguren o sugieran tener una
eficacia similar a la de medicamentos recetados, sustancias controladas o drogas recreativas/de la
calle, independientemente de la declaración de legalidad u otros artículos que puedan tener un
efecto negativo para la Marca Visa. Esta restricción también aplica a negocios que tienen como
objetivo a clientes menores de edad.
● Tener un equipo establecido de Control de Fraude y procedimientos para notificar al Emisor o
al Procesador VisaNet o Agente Tercero designado por el Emisor, de cualquier fraude, Robo o
compromiso de Tarjetas Visa Prepagadas
● No vender una Tarjeta Visa Prepagada si existe evidencia de un posible compromiso de la Tarjeta,
tal como envoltorio alterado. El establecimiento minorista tiene que retener la Tarjeta y devolver
la Tarjeta al Emisor o a su Agente Tercero designado según las instrucciones del Emisor o bien
notificar al Emisor y alterar la Tarjeta de manera segura para que sea inutilizable
● No vender Tarjetas Visa Prepagadas que tengan funcionalidad Sin Contacto a menos que estén
envueltas o almacenadas de una manera segura que evite que la Tarjeta sea leída antes de su
venta

Emisión
Prepago
● Establecer procesos y procedimientos para manejar las ventas de gran volumen a fin de asegurar
que las Tarjetas que se compran no sean utilizadas con propósitos ilegales
● No subcontratar ningún servicio que realice en nombre del Emisor a ningún tercero sin el
consentimiento del Emisor
● En la Región de US, ser un Comercio actual de aceptación de Tarjetas Visa, a menos que el
Comercio no venda bienes físicos
4.11.6.4 Acuerdo de Socio de Canal Minorista de Tarjetas Visa Prepagadas
Un Emisor tiene que asegurar que su Acuerdo de Socio de Tarjetas Prepagadas para socios de canal
minorista cumpla con ambos requisitos:
● Especifique los requisitos mínimos y generales de comercialización

● Incluya detalles relacionados con:
– Envío, almacenamiento e informes de inventario de Tarjetas Prepagadas
– Requisitos de informes para Tarjetas perdidas/robadas
– Proceso para manipular Tarjetas/envoltorios dañados
– Procedimientos de destrucción segura de Tarjetas
4.11.6.5 Socio de Canal Minorista de Tarjetas Visa Prepagadas – Requisitos del Emisor
Además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.6.1, “Requisitos del Acuerdo de Socio de
Tarjetas Visa Prepagadas – Generales”, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas que distribuye Tarjetas
Visa Prepagadas en un canal minorista tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurar que todos los Socios de Tarjetas Prepagadas que participan en la venta de Tarjetas
Visa Prepagadas estén en buena situación financiera y tengan no menos de 1 año de actividad
comercial
● Si corresponde, asegurar que se hayan implementado políticas y procedimientos para evaluar
las franquicias individuales y asegurar que cada franquicia cumpla con una política corporativa
acordada por el Emisor para la venta de Tarjetas Visa Prepagadas
● Poner a la disposición de Visa si se solicita:
– Datos de ventas e inventario por separado para cada establecimiento minorista
– Una lista de todos los establecimientos minoristas participantes

Emisión
– Los procesos y procedimientos operativos de todas las partes involucradas en la creación,

la distribución, el almacenamiento, la comercialización, las ventas, la provisión de fondos, la
liquidación y el reemplazo de Tarjetas Visa Prepagadas
● Asegurar que no haya solicitación ni ventas activas de Tarjetas Visa Prepagadas fuera de los países
donde el Emisor mantiene licencias válidas de emisión de Tarjetas Visa
● Detallar los procesos y procedimientos operativos de todas las partes involucradas en la creación,
la distribución, el almacenamiento, la comercialización, las ventas, la provisión de fondos, la
liquidación y el reemplazo de Tarjetas Visa Prepagadas. Estos procesos y procedimientos tienen
que incluir todo lo siguiente:
– Plásticos y creación de paquetes
– Inventario, ventas y proceso de devolución
– Inventario y distribución
– Compra y activación
– Anulaciones y devoluciones
– Flujo de fondos
● Poner los fondos a disposición del Tarjetahabiente en un plazo no mayor a 24 horas desde el
momento de la activación de la Tarjeta. La duración máxima de una demora de activación tiene
que ser divulgada en la parte exterior del envoltorio de cualquier programa de tarjetas que
demore la activación automática por más de 1 hora desde el momento de la compra.
4.11.6.6 Requisitos de Exhibición de las Tarjetas Visa Prepagadas en el Canal

Minorista
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas que distribuye Tarjetas Visa Prepagadas en un canal minorista
tiene que exigir a sus socios del canal minorista que se aseguren de que las Tarjetas Visa Prepagadas
cumplan con todos los requisitos siguientes:
● No sean ubicadas cerca de productos de tabaco, alcohol, armas de fuego, revistas o vídeos para
adultos ni máquinas de lotería o de apuestas o juegos de azar
● No tengan como público objetivo a clientes menores de edad
● Tengan igual o mayor prominencia en comparación con las ofertas de tarjetas Prepagadas de otras
marcas de redes de pago, excluyendo la tarjeta de regalo de marca propia del establecimiento
minorista
● Si se venden en “tiras de clips” o “tiras exhibidoras”, que estén sujetas de manera segura al estante.
Las etiquetas de nuevos pedidos/inventario que tengan un código de barras tienen que colocarse
en el estante o en la tira para que los empleados puedan hacer un nuevo pedido de productos e
indicar la ubicación permanente de los mismos.

Emisión
Prepago
● No se vendan ni se comercialicen en conjunción con préstamos de día de pago
4.11.6.7 Envoltorio de las Tarjetas Visa Prepagadas
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que asegurar que el envoltorio utilizado para una Tarjeta
Visa Prepagada cumpla con todo lo siguiente:
● Sea a prueba de alteraciones y resistente a alteraciones. Los nuevos diseños de creación de

envoltorio que se vayan a introducir en el mercado tienen que ser aprobados por Visa antes del
lanzamiento del programa.
● Contenga la Tarjeta de modo que evite la divulgación del Número de Cuenta, del CVV y de la
Banda Magnética de la Tarjeta antes de la compra
● Muestre de forma prominente el nombre y el Logotipo de la Marca Visa o un gráfico del diseño
de la Tarjeta en el exterior del envoltorio y con igual o mayor prominencia en comparación con
cualquier otra marca
● No muestre la marca de un Agente Tercero en el envoltorio, a menos que el Agente Tercero vaya a
prestar servicio al cliente para el Tarjetahabiente
● Incluya un identificador exclusivo que permita un seguimiento de inventario y revisiones de
control de calidad de la Tarjeta que contiene. El identificador no puede incluir ninguna porción del
Número de Cuenta de Tarjeta Visa y no puede permitir Transacciones de pago.
4.11.6.8 Divulgación en el Envoltorio de las Tarjetas Visa Prepagadas
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que asegurar que el exterior del envoltorio de una Tarjeta
Visa Prepagada divulgue de manera clara y legible toda la información siguiente:
● La fecha de vencimiento de la Tarjeta

● Todas las cuotas de consumidor aplicables, incluyendo la cuota por compra
● Nombre del Emisor de la Tarjeta. Esto también se tiene que incluir en todos los demás materiales
de comunicación del programa.
● Información que indique que la Tarjeta no está activa hasta que sea comprada o activada después
de la compra; según corresponda
● Canales a través de los cuales el Tarjetahabiente puede registrar la Tarjeta (en la tienda, a través de
un sitio web y/o aplicación o por teléfono)
● Información relacionada con la recopilación de información personal, si se requiere

Emisión
● Todas las limitaciones de la Tarjeta incluyendo, entre otros, las capacidades de recarga, acceso a
efectivo y cualquier restricción de aceptación
● Una etiqueta adhesiva de activación si se requiere activación posterior a la venta
● Si el envoltorio no incluye la Tarjeta en sí, información sobre cómo se pondrá a disposición la
Tarjeta, así como los términos y condiciones correspondientes
El envoltorio de venta minorista de una Tarjeta Visa Prepagada tiene que incluir información para el
Tarjetahabiente en relación con todo lo siguiente:
● Activación de la Tarjeta, incluyendo una etiqueta adhesiva para posterior activación en la Tarjeta
● Uso de la Tarjeta
● Si la Tarjeta permite el acceso a efectivo, el requisito en relación con la recopilación de información
personal del Tarjetahabiente antes de que la Tarjeta pueda ser activada
● Limitaciones y/o condiciones de aceptación para usar la Tarjeta en restaurantes, hoteles y
estaciones de gasolina
● Medios para verificar el saldo de la Tarjeta
● Información sobre los lugares de aceptación
● Transacciones con pago dividido
● Otros términos y condiciones según sean requeridos, y la visibilidad indicada antes de la compra
4.11.6.9 Divulgación en el Envoltorio de las Tarjetas Visa Prepagadas para Tarjetas

Visa de Regalo
Además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.6.8, “Divulgación en el Envoltorio de las

Tarjetas Visa Prepagadas”, para una Tarjeta Visa de Regalo que vaya a ser vendida por un socio
minorista, un Emisor tiene que asegurar que el envoltorio de la Tarjeta muestre de manera clara y
prominente todo lo siguiente:
● Las palabras “Regalo” o “Tarjeta de Regalo” en el exterior del envoltorio

● La denominación de la moneda para las Tarjetas Visa Prepagadas por un valor predeterminado
● La carga/valor mínimo y máximo para las Tarjetas de carga variable
El envoltorio de las Tarjetas Visa de Regalo no puede tener como público objetivo a Clientes menores
de edad específicamente.

Emisión
Prepago
4.11.6.10 Divulgación en el Envoltorio de las Tarjetas Visa Prepagadas para Tarjetas

Visa Recargables
Además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.6.8, “Divulgación en el Envoltorio de las

Tarjetas Visa Prepagadas”, para una Tarjeta Visa Prepagada recargable, un Emisor tiene que asegurar
que el envoltorio muestre de manera clara y prominente todo lo siguiente:
● Las palabras “Prepagada Visa Recargable”, “Visa Prepagada Recargable”, “Visa Prepagada” o
“Recargable” en el exterior
● El monto mínimo y máximo de la carga inicial y de las recargas subsiguientes
● El tipo de fondos que se aceptan para la carga inicial y las recargas subsiguientes
● Los canales de provisión de fondos para la cuenta: en la tienda, por Internet o por teléfono
● Disponibilidad de fondos y cualquier demora entre el tiempo de carga/recarga para la
disponibilidad de fondos
4.11.7 Tarjetas Prepagadas – Uso General/Requisitos de Carga
4.11.7.1 Tarjetas Visa Prepagadas No Recargables – Requisitos del Emisor
Para las Tarjetas No Recargables, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Limitar el monto de provisión inicial de fondos a no más de USD 1.000 (en la Región de Europa,
EUR 750 o según requieran las leyes o reglamentos correspondientes) si no se ha llevado a cabo la
verificación del Tarjetahabiente
● No permitir ninguna carga adicional después de la provisión de fondos inicial
● Procesar un Crédito, Reverso o Ajuste solamente si está directamente relacionado con una
Transacción de compra previa
● Bloquear o rechazar Transacciones Recurrentes, Transacciones de Pagos a Plazos, y Transacciones
con Credencial en Archivo No Programada. Esto no aplica a las Transacciones que utilizan una
Credencial Archivada que son iniciadas por el Tarjetahabiente
● Imprimir la leyenda “No Recargable” en el reverso de la Tarjeta
● Obtener la aprobación previa de Visa para optar por no participar en Transacciones de Cajero
1
Automático
1
Esto no aplica en la Región de AP (Taiwán).

Emisión
4.11.7.2 Tarjetas Visa Prepagadas Recargables
A menos que un Emisor haya llevado a cabo la verificación del Tarjetahabiente, o cuando una Tarjeta
Visa Prepagada esté limitada a la provisión de fondos por parte de un gobierno o una entidad
1
corporativa y dicha entidad mantenga los datos de identificación del Tarjetahabiente , el Emisor tiene
● Limitar el monto de provisión de fondos inicial a no más de USD 1.000 (o su equivalente en

moneda local)
● No permitir acceso a efectivo
● No recargar la Tarjeta más allá de la provisión de fondos inicial
Un Emisor tiene que emitir Tarjetas Visa Prepagadas con el nombre del Tarjetahabiente o con un
identificador genérico aprobado por Visa.
1
Los Emisores tienen que asegurarse de que las entidades corporativas o gubernamentales pertinentes lleven a cabo la
verificación del Tarjetahabiente de conformidad con la política del Emisor y las leyes aplicables.
4.11.7.3 Tarjetas Recargables de Uso General de Marca Compartida de Tránsito
Un Emisor de una Tarjeta Recargable de uso general de Marca Compartida de Tránsito tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Limitar el monto de provisión inicial de fondos a no más de USD 1.000 (o su equivalente en

moneda local) si no se ha llevado a cabo la verificación del Tarjetahabiente
● Llevar a cabo la verificación del Tarjetahabiente antes de permitir:
– Acceso a efectivo
– Transacciones de Carga Subsiguientes
● Limitar la Tarjeta para uso nacional solamente
4.11.8 Tarjetas Prepagadas – Servicios de Carga
4.11.8.1 Requisitos del Emisor para Transacciones del Servicio de Carga de Tarjetas
Visa Prepagadas
Un Emisor que participa en el procesamiento de Transacciones de Carga tiene que hacer todo lo
siguiente:

Emisión
Prepago
● Designar BINes o rangos de BIN dentro de su programa de Tarjetas Visa Prepagadas para
1
participar en el Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas o en el servicio Visa ReadyLink
● Si va a agregar la capacidad de carga a un programa existente de Tarjetas Visa Prepagadas, ya
aprobado, enviar a Visa un formulario actualizado Program Information Form (PIF) indicando la
participación en el servicio
● Certificar ante Visa la capacidad de apoyar mensajes financieros sin un PIN para la liquidación de
Transacciones de Carga y recibir mensajes de Transacciones de Carga, incluyendo mensajes de
cobro de cuota y desembolso de fondos
● Implementar y mantener procesos y procedimientos para mitigar un posible riesgo y fraude en
relación con las Transacciones de Carga
● Comunicar los términos y condiciones a los Tarjetahabientes de Tarjetas Visa Prepagadas,
incluyendo cualquier cuota relacionada con las Transacciones de Carga
● Proporcionar a los Tarjetahabientes de Tarjetas Recargables designadas información por escrito
acerca del proceso para agregar valor a sus Tarjetas en los lugares de carga participantes
● Establecer y supervisar procesos para asegurar un servicio eficiente al Tarjetahabiente, la
divulgación oportuna de información y la resolución de controversias
● No establecer ningún parámetro del Sistema de Respaldo Visa (STIP) para el procesamiento de
Transacciones de Carga
● Aprobar Solicitudes de Autorización para cargar fondos en Tarjetas Recargables
● Apoyar la Autorización y Liquidación de las Transacciones de Carga y las Solicitudes de
Autorización de Reversos de Carga y las respuestas procesadas a través de VisaNet
● Apoyar los esfuerzos de buena fe para resolver los errores y ajustes de procesamiento del
Adquirente o del Socio de Tarjetas Prepagadas en lo que respecta a Tarjetas Visa Prepagadas en
relación con Transacciones de Carga
1
El Servicio Visa ReadyLink está disponible solamente en la Región de US. Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas de la
Región de US que participe en el Servicio Visa ReadyLink tiene que ser una institución financiera elegible para seguro sobre
depósitos bancarios o seguro de acciones.
4.11.8.2 Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas – Asignación de Fondos
Además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.8.1, “Requisitos del Emisor para
Transacciones del Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas”, un Emisor que participa en el
Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que asignar el valor de los fondos cargados
a la Tarjeta Visa Prepagada recargable del Tarjetahabiente ya sea inmediatamente después de la
Autorización o la Compensación.

Emisión
4.11.8.3 Transacciones del Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas – Cobro de

Fondos
Para cobrar los fondos de una Transacción de Carga de Tarjeta Visa Prepagada en controversia, un
Emisor tiene que usar una Transacción de Cobro de Cuota y asegurar que se cumplan todas las
● El Emisor aprobó la Solicitud de Autorización de la Transacción de Carga

● El Emisor asignó el valor a la Cuenta Prepagada al recibir la Autorización o el Tarjetahabiente
proporciona un Recibo de Transacción documentando el monto del Servicio de Carga de Tarjetas
Visa Prepagadas
● No se recibió ningún Registro de Compensación relacionado para una Transacción de Carga
autorizada
● El monto del Registro de Compensación es menor que el monto reflejado en el Recibo de
Transacción y no se envió reverso
La Transacción de Cobro de Cuota por el monto en controversia de una Transacción de Carga tiene
que presentarse dentro de un plazo de 180 días calendario del evento relacionado, pero no antes de
10 días calendario desde la fecha de Autorización.
Las controversias de los Tarjetahabientes que surjan del uso de una Tarjeta Visa para comprar o
agregar valor a una Tarjeta Visa Prepagada en un Socio de Tarjetas Visa Prepagadas están sujetas a los
requisitos estándares de Visa para la resolución de controversias.
4.11.8.4 Servicio de Carga Visa ReadyLink – Requisitos Adicionales del Emisor –

Región de US
En la Región de US, además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.8.1, “Requisitos

del Emisor para Transacciones del Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas”, un Emisor de
Tarjetas Visa Prepagadas que participa en el servicio Visa ReadyLink tiene que poner los fondos a la
disposición del Tarjetahabiente inmediatamente después de la Solicitud de Autorización para una
Transacción de Carga.

Emisión
Prepago
4.11.9 Tarjeta Prepagada – Visa TravelMoney
4.11.9.1 Participación en el Programa Visa TravelMoney
Un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas que participa en el programa Visa TravelMoney tiene que
cumplir con todo lo siguiente:
● Participar en el Servicio de Verificación de Tarjeta

● Emitir PINes preasignados o seleccionados por el cliente a todos los Tarjetahabientes de Visa
TravelMoney
● Aceptar PIN para la verificación del Tarjetahabiente en un Cajero Automático
● Apoyar los Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos Visa/Plus y los Desembolsos
Manuales de Efectivo en las oficinas de los Miembros Visa
● No posicionar las Tarjetas Visa TravelMoney como equivalentes a Cheques de Viajero
4.11.9.2 Requisitos del Emisor para la Tarjeta para Estudiantes Visa TravelMoney
Student – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa TravelMoney para Estudiantes tiene que:
● Emitir Tarjetas como Tarjetas Prepagadas habilitadas con Chip

● Habilitar tanto la funcionalidad de Punto de Transacción como en Cajero Automático en sus
Tarjetas Visa TravelMoney para Estudiantes
● Emitir Tarjetas que usan ya sea rangos de cuenta solamente dentro de BINes de Tarjetas Visa
TravelMoney existentes o un BIN único TravelMoney de Visa
4.11.9.3 Beneficios Básicos de la Tarjeta para Estudiantes Visa TravelMoney Student –

Región de ALC
Un Emisor de Tarjetas Visa TravelMoney para Estudiantes tiene que, como mínimo, otorgar a sus
Tarjetahabientes todos los siguientes beneficios básicos del producto, a menos que las leyes o
reglamentos aplicables lo prohíban:
● Seguro de alquiler de autos, incluyendo el país de residencia

● Servicios de Asistencia y Emergencia en Viajes
● Seguro de Protección de Compras de Visa

Emisión
● Seguro de Protección de Precios de Visa

● Garantía Extendida de Visa
● Demora de Viaje Visa
● Demora de Equipaje Visa
4.11.9.4 Especificaciones de Número de Cuenta de Tarjetas Visa TravelMoney – Cajero

Automático Solamente
Un Emisor de Tarjetas Visa TravelMoney con funcionalidad en Cajero Automático solamente, tiene que
cumplir con ambos de los requisitos siguientes:
● No imprimir ni grabar en la Tarjeta el Número de Cuenta de Tarjeta Visa TravelMoney de 16 dígitos

● Imprimir en relieve invertido el número de serie de la Tarjeta Visa TravelMoney de 13 dígitos en el
reverso de la Tarjeta Visa TravelMoney
4.11.9.5 Tarjetas Visa TravelMoney – Acceso a Fondos – Región de US
En la Región de US, si un Emisor ofrece múltiples Tarjetas Visa TravelMoney a un Tarjetahabiente, el

Emisor tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Asegurar el acceso total a los fondos de Visa TravelMoney para cada Tarjeta Visa TravelMoney que
tenga el Tarjetahabiente. Si se pierde una o más Tarjetas Visa TravelMoney, las tarjetas restantes
aún tienen que tener acceso a los fondos.
● Reemplazar una o más Tarjetas hasta el número total de Tarjetas Visa TravelMoney compradas
originalmente si una o más tarjetas resultan perdidas, robadas o dañadas.
4.11.9.6 Tarjetas Visa TravelMoney – Funcionalidad en Cajero Automático y POS
Una entidad tiene que tener licencia como Miembro de Visa para combinar la funcionalidad en Punto
de Transacción y Cajero Automático en sus Tarjetas Visa TravelMoney.
Un Emisor que sólo tiene licencia para emitir Tarjetas Visa TravelMoney tiene que restringir la
1
funcionalidad de la Tarjeta a uso en Cajero Automático solamente.

Emisión
Prepago
1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa TravelMoney de Estudiantes.
4.11.9.7 Identificador del Logotipo de la Marca para Tarjetas Visa TravelMoney con
Funcionalidad en POS
Una Tarjeta Visa TravelMoney emitida con funcionalidad en Punto de Transacción tiene que llevar la
Marca Visa TravelMoney, además del Logotipo de la Marca Visa o el Logotipo de la Marca Visa con el
4.11.9.8 Notificación al Tarjetahabiente Visa TravelMoney
Un Emisor de Tarjetas Visa TravelMoney tiene que informar a sus Tarjetahabientes que se puede utilizar
una Tarjeta Visa TravelMoney en un Cajero Automático Visa/Plus.
4.11.10 Tarjetas Prepagadas – Visa Buxx
4.11.10.1 Requisitos de Implementación del Emisor de Tarjetas Visa Buxx – Región de

US
En la Región de US, al menos 30 días antes de emitir Tarjetas, un Emisor de Tarjetas Visa Buxx tiene
que enviar a Visa una certificación por escrito de que sus programas, sistemas, procedimientos y
servicios pueden apoyar los requisitos de las Tarjetas Visa Buxx.
4.11.10.2 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Buxx – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Buxx tiene que designar a uno de los padres o a un
patrocinador adulto como propietario de la cuenta de la Tarjeta, con la opción de que el menor/
persona menor de edad sea un usuario autorizado:
Un Emisor de Tarjetas Visa Buxx tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● No comercializar la Tarjeta Visa Buxx a una persona menor de edad y rechazar la solicitud si el
usuario autorizado en cuestión es menor de 13 años
● Ofrecer al propietario de la cuenta la opción de:

Emisión
– Establecer límites definidos de gasto y de acceso a efectivo por monto, tipo y/o frecuencia de
Transacciones
– Recibir notificaciones por mensaje de texto, correo electrónico o aplicación móvil cuando se
excedan los límites
– Apoyar recargas de saldo mínimo al instante a solicitud, programadas o recurrentes de
por lo menos 3 maneras, una de las cuales tiene que poner los fondos a disposición del
Tarjetahabiente dentro del plazo de una hora desde que se inició la carga
● Ya sea por sí mismo, a través de Visa o por medio de un proveedor tercero, ofrecer:
– Notificación de actividad de pago e información del saldo actual a los padres
– La opción de recibir estados de cuenta de Tarjeta periódicos entregados impresos y/o
electrónicamente
– La capacidad de manejar la cuenta por Internet
– La capacidad de consultar el saldo disponible a través de Internet, de un sistema de respuesta
de voz interactiva (IVR) o de un Cajero Automático
4.11.10.3 Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa Prepagadas para Tarjetas Visa Buxx –
Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Buxx tiene que permitir que el Tarjetahabiente acceda
a los fondos a través de la red de Cajeros Automáticos Visa con un PIN si el acceso a efectivo está
autorizado en la cuenta por el padre/madre titular de la cuenta.
4.11.11 Tarjetas Prepagadas – Tarjeta para Jóvenes
4.11.11.1 Tarjetas Visa Prepagadas para Jóvenes – Requisitos del Emisor
Un Emisor tiene permitir que solamente uno de los padres o un patrocinador adulto sea designado
como propietario de la cuenta de una Tarjeta Visa Prepagada para Jóvenes con la opción de permitir
1
que el adolescente sea un usuario autorizado, y cumplir con todo lo siguiente:
● Permitir que solamente uno de los padres o un patrocinador adulto sea designado como
propietario de la cuenta de la Tarjeta Visa Prepagada para Jóvenes
● Ofrecer la opción de que el adolescente sea un usuario autorizado de la Tarjeta
● Limitar al patrocinador adulto que abrió la cuenta el pedido de Tarjetas nuevas o adicionales

Emisión
Prepago
● Ofrecer al propietario de la cuenta múltiples opciones para recargar la Tarjeta Visa Prepagada para
Jóvenes
● Proporcionar manejo de la cuenta por Internet
● Permitir la consulta de saldo a través de Internet, de un sistema de respuesta de voz interactiva
(IVR) o de un Cajero Automático
● Proporcionar un enlace a los recursos de administración de dinero
● Brindar la capacidad de establecer alertas opcionales por mensaje de texto o correo electrónico
para informar a los padres la carga efectuada a la Tarjeta, así como la actividad de Transacciones y
el saldo
● Ofrecer a los propietarios de cuenta o Tarjetahabientes la opción de recibir estados de cuenta
mensuales impresos o entregados por medios electrónicos
1
En la Región de US, el Emisor tiene que rechazar las solicitudes si el usuario autorizado en cuestión es menor de 13 años.
4.11.12 Tarjetas Prepagadas – Beneficios para Empleados/Cuidados de la Salud
4.11.12.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa de Beneficios para Empleados – Región
de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que cumplir con ambos de los
siguientes requisitos:
● No permitir el acceso a efectivo para sus Tarjetas de Beneficios para Empleados

● Apoyar el código de razón 27 de Solicitud de Copia (Solicitud de Copia de Datos de Verificación
Automática de Cuidados de la Salud), con el objetivo de obtener de los Adquirentes los datos
detallados del Recibo de Transacción, por fax, para Cuentas Visa de Gastos Flexibles (FSA) o
Acuerdo Visa de Reembolso de Salud (HRA)
4.11.12.2 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa de Beneficios para Empleados (FSA/

HSA/HRA) – Región de US
Un Emisor de Tarjetas Visa de Beneficios para Empleados no puede utilizar el identificador “Tarjeta
Check” en Tarjetas de Cuentas de Gastos Flexibles (FSA), Cuentas de Ahorros para la Salud (HSA) o
Acuerdos de Reembolso de Salud (HRA).
Un Emisor o su procesador que ofrezca programas de múltiples cuentas para una Tarjeta que incluya
una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) tiene que hacer todo lo siguiente:

Emisión
● Clasificar el BIN como cuenta FSA prepagada

● Proporcionar a los Tarjetahabientes información clara y detallada acerca de sus Tarjetas Visa
de múltiples cuentas, las diferentes cuentas o fondos a los que tiene acceso la Tarjeta y el uso
permitido de la Tarjeta, incluyendo cualquier restricción aplicable a cada cuenta
● Asegurar que se cumplan las reglas y regulaciones de cada tipo de cuenta o fondos, incluyendo
todos los siguientes:
– Restricción en cuanto a combinar ciertas cuentas tales como una Cuenta de Ahorros para la
Salud (HSA) y una Cuenta de Ahorros Flexibles (FSA) sin restricción
– Administración de los diferentes requisitos operativos de cada cuenta
– Uso de los fondos de conformidad con las pautas del IRS
4.11.12.3 Requisitos para Transacciones de Verificación Automática de Cuidados de la

Salud – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas o su Agente tiene que obtener la
certificación de Visa, y obtener una licencia y certificación de SIGIS para apoyar Transacciones de
Verificación Automática de Cuidados de la Salud, si ofrece, ya sea:
● Cuenta Visa de Gastos Flexibles (FSA)

● Acuerdo Visa de Reembolso de Salud (HRA)
Un Emisor participante o su Agente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Identificar y aprobar correctamente las Transacciones de Verificación Automática de Cuidados de la

Salud según el monto identificado en el campo elegible de monto de cuidados de la salud
● Asegurar el apoyo de los sistemas de informes para identificar las Transacciones de verificación
automática
● Apoyar las solicitudes de copia para detalles del recibo en relación con las Transacciones Visa de
Verificación Automática de Cuidados de la Salud

Emisión
Prepago
4.11.12.4 Restricciones de Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa Prepagadas para

Programas de Beneficios para Empleados – Región de US
En la Región de US, además de los requisitos especificados en la Sección 4.11.1.3, “Restricciones de

Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa Prepagadas”, un Emisorde Tarjetas Visa Prepagadas tiene que
bloquear, en todo momento, el acceso a efectivo, incluyendo Reembolso de Efectivo, Desembolso
Manual de Efectivo, Desembolso de Efectivo en Cajero Automático, y Transacciones de Casi Efectivo
para las siguientes cuentas de Tarjetas Visa de Beneficios para Empleados:
● Cuentas de Gastos Flexibles (FSA)

● Acuerdos de Reembolso de la Salud (HRA)
● Cuenta para cuidado de dependientes
● Beneficios de transporte
Para una Tarjeta Visa Prepagada de Cuenta Visa de Ahorros para la Salud (HSA), si el Emisor no apoya
el acceso a efectivo en Cajeros Automáticos, el Emisor tiene que utilizar un BIN de tarjetas prepagadas
separado para el programa de Tarjetas HSA.
4.11.13 Tarjetas Prepagadas – Tarjeta Visa Móvil Prepagada
4.11.13.1 Requisitos Generales de Tarjeta Visa Móvil Prepagada – Región de AP, Región
de ECMOA y Región de ALC
Un Miembro que participa en el programa de Tarjetas Visa Móvil Prepagada tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Recibir Transacciones de Crédito Original, donde esté disponible

● Asegurar que todas las cuentas de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas estén vinculadas a un número
telefónico móvil válido
● Proporcionar a Visa un número telefónico móvil (Número de Abonado Móvil de la Red Digital de
Servicios Integrados - MSISDN) a los datos de mapeo del Número de Cuenta primario (PAN) por
cada cuenta activa Visa Móvil Prepagada

Emisión
4.11.13.2 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas – Regiones de AP,
ECMOA y ALC
En la Región de AP, en la Región de ECMOA y en la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Móvil
Prepagadas tiene que hacer todo lo siguiente:
● Usar un subtipo único de producto de Tarjeta Visa Móvil Prepagada y un BIN prepagado asignado
a un producto Visa de consumidor, empresarial o comercial
● Asegurar que una Tarjeta física complementaria emitida para una cuenta virtual de Tarjeta Visa
Móvil Prepagada cumpla con los mismos requisitos de marca que cualquier otra Tarjeta Visa
● Informar al usuario de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas cualquier cuota que se pueda cargar
● Cumplir con los requisitos del directorio de rutas
● Emitir Cuentas de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas comerciales a sus Agentes de Dinero Móvil si
participa en los servicios de Agente de Dinero Móvil interoperable
● Apoyar la autenticación para todas las Transacciones de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas
4.11.13.3 Informes Trimestrales de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas – Regiones de AP,

ECMOA y ALC
En la Región de AP, en la Región de ECMOA y en la Región de ALC, un Miembro participante en

el Programa de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas tiene que informar sus Transacciones Visa en su
Certificado Operativo.
4.11.13.4 Requisitos de la Tarjeta Complementaria Visa Móvil Prepagada – Región de

AP, ECMOA y ALC
En la Región de AP, en la Región de ECMOA y en la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Móvil
Prepagadas que pone una Tarjeta complementaria a disposición de un titular de cuenta de Tarjeta Visa
Móvil Prepagada tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Asegurarse que la Tarjeta no tenga una fecha de vencimiento de más de 5 años de la fecha de
emisión
● Codificar la Banda Magnética con un Código de Servicio "X2X"

Emisión
Prepago
4.11.13.5 Requisitos del Operador de Dinero Móvil Visa – Regiones de AP, ECMOA y
ALC
En la Región de AP, en la Región de ECMOA y en la Región de ALC, un Operador de Dinero Móvil tiene
● Inscribirse como Agente Tercero si no es el Emisor con licencia para emitir Tarjetas Visa Móvil
Prepagadas
● Supervisar sus Agentes de Dinero Móvil para ver si hay indicios de fraude u otra actividad ilegal
● Mantener una lista exacta de sus Agentes de Dinero Móvil, que tiene que proporcionarse a Visa a
solicitud
● Asegurarse de que sus Agentes de Dinero Móvil no agreguen cuotas a lo que ya ha cobrado el
Operador de Dinero Móvil por servicios prestados a los titulares de cuenta de Tarjetas Visa Móvil
Prepagadas en el local del Agente de Dinero Móvil
4.11.13.6 Requisitos de Procesamiento de las Tarjetas Visa Móvil Prepagadas –

Regiones de AP, ECMOA y ALC
En la Región de AP, en la Región de ECMOA y en la Región de ALC, todas las Transacciones con Tarjetas
Visa Móvil Prepagadas completadas en un BIN de Visa tienen que ser procesadas a través de VisaNet.
4.11.13.7 Requisitos de Autenticación del Operador de Dinero Móvil Visa – Regiones

de AP, ECMOA y ALC
● Completar una Autenticación de Consumidor de Dinero Móvil, antes de enviar una Solicitud de
Autorización
● Completar una Autenticación de Agente de Dinero Móvil, antes de completar una Transacción o
enviar una Solicitud de Autorización. Solamente un Operador de Dinero Móvil puede completar la
Autenticación de Agente de Dinero Móvil.
● Exigir que el titular de cuenta de Tarjeta Visa Móvil Prepagada complete la Autenticación de
Consumidor de Dinero Móvil para una Transacción solamente desde el teléfono móvil registrado
para el titular de cuenta

Emisión
● Proteger la clave de acceso de la cuenta del titular de cuenta de Tarjeta Visa Móvil Prepagada de la
misma manera que se protege un PIN durante una Transacción
4.11.13.8 Autenticación de Agente de Dinero Móvil – Regiones de AP, ECMOA y ALC
que cumplir con ambos de los siguientes requisitos:
● Asegurar que un Agente de Dinero Móvil complete una Autenticación de Consumidor de Dinero
Móvil para una Transacción solamente desde el teléfono móvil registrado en la cuenta de Tarjeta
Visa Móvil Prepagada del titular de la cuenta
● Proteger la clave de acceso de la cuenta del Agente de Dinero Móvil de la misma manera que se
protege un PIN durante una Transacción
4.11.14 Tarjetas Prepagadas – Tarjeta de Nómina/Salario
4.11.14.1 Tarjeta Visa de Nómina – Identificación del Tarjetahabiente
Un Emisor de Tarjetas Visa de Nómina tiene que implementar los procedimientos de activación
de Tarjetas que requieren que los Tarjetahabientes validen su identidad a través de algún medio
razonable antes de poder usar la Tarjeta.
4.11.14.2 Tarjeta Visa de Nómina – Acceso a Salarios – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Nómina tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Apoyar el acceso del Tarjetahabiente a los fondos a través de ambos de los siguientes medios:
– Red de Cajeros Automáticos Visa con un PIN
– Desembolsos Manuales de Efectivo en una Sucursal
● Permitir a los Tarjetahabientes de Visa de Nómina retirar la totalidad del saldo de la Cuenta, sin
costo, como se establece a continuación:
– Al menos una vez por mes
– Si los salarios se pagan más frecuentemente que semanal, al menos una vez a la semana

Emisión
Prepago
4.11.14.3 Tarjeta Visa de Nómina – Fondos de Tarjetahabiente Asegurados

Federalmente – Región de US
En la Región de US, los fondos de las Tarjetas Visa de Nómina tienen que estar asegurados
federalmente para beneficio de los Tarjetahabientes de Visa de Nómina.
4.11.15 Tarjetas Prepagadas – Programa Visa Vale
4.11.15.1 Participación del Emisor en el Programa Visa Vale – Región de ALC

(Argentina, Brasil)
En la Región de ALC (Argentina, Brasil), un Emisor que participe en el programa Visa Vale tiene que
autorizar y liquidar Transacciones del Programa Visa Vale.
4.11.16 Tarjetas Prepagadas – Tarjetas para College/Universidades
4.11.16.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa U – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa U tiene que permitir al Tarjetahabiente hacer todo lo
siguiente:
● Recargar fondos a la Tarjeta a través de un mínimo de 3 métodos incluyendo, entre otros, depósito
directo, transferencia bancaria (ACH), Tarjeta de crédito o débito, efectivo, transferencia de fondos
de persona a persona, depósito remoto móvil de cheques o red de recarga en Punto de Venta. Al
menos una de las opciones disponibles tiene que poner a disposición los fondos dentro de 1 hora
de la carga (el depósito directo no califica)
● Fijar límites para categorías de gasto y establecer alertas para los Tarjetahabientes a través de
correo electrónico, mensaje de texto o aplicación móvil cuando se exceden los límites
● Programar recargas recurrentes o al instante a solicitud, de múltiples fuentes de provisión de
fondos
● Realizar pagos de persona a persona
● Tener acceso a manejo de Cuenta en línea (saldo, historial de Transacciones)
● Consultar el saldo disponible a través de Internet, de un sistema de respuesta de voz interactiva
(IVR) o de un Cajero Automático

Emisión
● Optar entre la entrega de estados de cuenta mensuales impresos o por medios electrónicos,
donde se detalle la actividad de Transacciones
4.11.16.2 Tarjeta Visa College Prepagada – Requisitos del Emisor
Un Emisor de Tarjetas Visa College Prepagadas tiene que hacer todo lo siguiente:
● Permitir las recargas por parte de los padres del Tarjetahabiente usando uno o más de los
siguientes métodos:
– Depósito directo
– Transferencia bancaria (ACH)
– Tarjeta de crédito, de débito, efectivo o cheque
– Transferencias de fondos de persona a persona
– Depósito remoto móvil de cheques
– Red de recarga en POS
● Apoyar la capacidad del Tarjetahabiente para verificar el saldo disponible a través de Internet, de
un sistema de respuesta de voz interactiva (IVR) o de un Cajero Automático
● Ofrecer el manejo de cuenta en línea (historial de Transacciones, saldo de la cuenta)
● Proporcionar un enlace a los recursos de administración de dinero
4.11.17 Requisitos del Emisor para Cheques de Viajeros
4.11.17.1 Servicio Mundial de Reembolso de Cheques de Viajero – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que proporcionar un Desembolso de Efectivo de Emergencia

a un comprador de Cheques al recibir autorización del Servicio Mundial de Reembolso. El Miembro
tiene que:
● Verificar la identidad del comprador de los Cheques de Viajero, y

● Promocionar un reembolso de hasta USD 2.000 (o su equivalente en la moneda local) en forma de
un Desembolso Manual de Efectivo
El Servicio Mundial de Reembolso contactará al Emisor para tramitar el Reembolso de Cheque de

Emergencia y proporcionará al Local de Reembolso de Emergencia toda la siguiente información en
relación con el Cheque de Viajero perdido o robado, según corresponda:

Emisión
Prepago
● Número de Cuenta
● Nombre del comprador del Cheque de Viajero
● Número de Reclamación de Reembolso
● Cuando se proporcione un Desembolso de Efectivo de Emergencia, el monto de dicho
Desembolso de Efectivo de Emergencia en la moneda local
● Código de Autorización
Al realizar un Desembolso de Efectivo de Emergencia, el Local de Reembolso de Emergencia tiene

que verificar la identidad del comprador de los Cheques de Viajero comparando el Número de
Reclamación de Reembolso proporcionado por el Servicio Mundial de Reembolso con el que ha
proporcionado el comprador de los Cheques de Viajero.
Si los Números de Reclamación de Reembolso coinciden, el Local de Reembolso de Emergencia tiene

que hacer ambos de los siguientes:
● Completar un Recibo de Transacción con la siguiente información, según corresponda:

– Número de Cuenta relacionado con los Cheques de Viajero perdidos o robados
– Nombre del comprador de los Cheques de Viajero
– Las palabras "Reembolso de CV de Emergencia" ["Emergency TC Refund"] en el espacio
designado para la dirección del Tarjetahabiente
– Un Número de Reclamación de Reembolso en el espacio designado para la identificación del
Tarjetahabiente
– Monto del Desembolso de Efectivo de Emergencia, más USD 25 (o su equivalente en moneda
local) por concepto de la cuota de manejo de reembolso
– Fecha del Desembolso de Efectivo de Emergencia
– Código de Autorización proporcionado por el Servicio Mundial de Reembolso
– Detalles de la identificación del Miembro
– Firma del comprador de los Cheques de Viajero
● Procesar el Desembolso de Efectivo de Emergencia de la misma manera que un Desembolso
Manual de Efectivo, de ambas maneras:
– Al valor nominal
– Sin cuotas ni cargos al comprador de los Cheques de Viajero
Si los Números de Reclamación de Reembolso no coinciden, el Local de Reembolso de Emergencia

tiene que comunicarse con el Servicio Mundial de Reembolso para recibir instrucciones antes de emitir
el Desembolso de Efectivo de Emergencia.

Emisión
Visa garantiza el reembolso del monto del Desembolso de Efectivo de Emergencia al Local de
Reembolso de Emergencia si se cumplen estos requisitos.
4.12 Productos Visa Comerciales
4.12.1 Requisitos de Emisión de Tarjetas Comerciales
4.12.1.1 Emisión de Tarjetas Comerciales
Un Emisor solo puede emitir Tarjetas Visa Comercial para otorgar un medio de pago para bienes y
1,2
servicios relacionados con un negocio y no puede emitir una Tarjeta Visa Comercial a un individuo,
excepto como se especifica a continuación:
● Empleados de organizaciones del sector público o privado, incluyendo propietarios únicos e

individuos que trabajan por cuenta propia
● Empleados o contratistas de una organización como parte de un programa patrocinado por el
empleador
● A discreción de Visa, a miembros de un grupo o asociación de afinidad que requiere un medio
para pagar bienes y servicios relacionados con un negocio, y que está representado por una
compañía del sector público o privado
1
Este requisito no aplica en la Región de US para las Tarjetas Visa Check Empresarial que se utilizan para el pago de deuda.
2
En la Región de Europa, un Emisor tiene que asegurar que los términos y condiciones proporcionados a un Tarjetahabiente
Visa Comercial indiquen explícitamente que la Tarjeta Visa Comercial tiene que usarse solamente como medio de pago para
gastos de negocio.
4.12.1.2 Requisitos de las Características Básicas de Productos Comerciales
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US, un
Emisor de Tarjetas Visa Comercial tiene que proporcionar las características básicas especificadas que
se indican a continuación. Debajo de la tabla se proporciona una descripción de cada característica
básica.
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Comercial tiene que cumplir con la Guía del
Programa de Tarjetas Comercial de Visa Europe.

Emisión
Productos Visa Comerciales
Tabla 4-48: Requisitos de las Características Básicas de la Tarjeta Visa Comercial – Región de AP, Región de
Canadá, Región de ECMOA, Región de ALC y Región de US
Característica Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa
Básica Empresarial Corporativa1 de Compras Platinum
y Tarjeta Institucionales1 Empresarial
Visa Electron y Tarjeta Visa
Empresarial1 Signature
Empresarial
– Región de
ECMOA2.3
Acceso a Cajero X X4 X X
Automático
Facturación Central X X5
o Individual
Facturación X X
Centralizada6
Facturación en X X X X
Moneda Local6,7
Normas de Niveles X X4 X X
de Servicio6,7
Tarjeta de Cargo8 X5 X5
ResponsabilidadCorporativa
X X
8
Limitada
Reportes de X4 X
Administración de
Información6.9
Transacción flexible X
Autorización6,7,8
Estados de Cuenta X X5
Individuales10
1
En la Región de ALC, no aplica a Tarjetas Visa Electron Empresarial, Tarjetas Visa Corporativa Electron y Tarjetas Visa
Electron de Compras Institucionales
2
En la Región de ECMOA, aplica a las Tarjetas Visa Platinum Empresarial y Tarjetas Visa Signature Empresarial.
3
En la Región de ALC, aplica a las Tarjetas Visa Signature Empresarial y a las Tarjetas Visa Infinite Empresarial
4
En la Región de ALC, aplica a las Tarjetas Visa Corporativa de débito
5
En la Región de US, características básicas requeridas para las Tarjetas Visa de Compras Institucionales
6
En la Región de ALC, también aplica a las Visa Tarjetas Agro
7
En la Región de US, no aplica a las Tarjetas Visa Comerciales
8
No aplica a las Tarjetas Visa Corporativas Prepagadas

Emisión
Característica Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa

Básica Empresarial Corporativa1 de Compras Platinum
y Tarjeta Institucionales1 Empresarial
Visa Electron y Tarjeta Visa
Empresarial1 Signature
Empresarial
– Región de
ECMOA2.3
9
En la Región de AP (Malasia), también aplica a las Tarjetas Visa Signature Empresarial de Cargo y las Tarjetas Visa Infinite
Empresarial de Cargo Aplica a las Tarjetas Visa Corporativa Prepagada
● Acceso a Cajero Automático: Un Emisor tiene que tener la capacidad de ofrecer un PIN para
permitir Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos, si se solicita. Esta capacidad no se
requiere para Tarjetas Visa de Compras Institucionales, a menos que sea requerida por el cliente.
No se permite el acceso a Cajero Automático para Tarjetas de Flota Emitidas Específicamente a un
Vehículo.
● Facturación central o individual: Un Emisor tiene que ofrecer las siguientes opciones de
facturación:
– Facturación individual al Tarjetahabiente con pago individual
– Facturación individual al Tarjetahabiente con pago centralizado de la compañía
– Facturación y pago centralizado de la compañía
● Facturación en moneda local: Un Emisor tiene que tener la capacidad de facturar a los
Tarjetahabientes de la compañía suscriptora en la moneda local del país donde la compañía y el
Tarjetahabiente residen físicamente
● Tarjeta de Cargo: Un Emisor tiene que tener la capacidad de ofrecer una opción de pago completo,
sin saldo rotativo
● Responsabilidad corporativa limitada: Un Emisor tiene que tener la capacidad de proporcionar
cobertura de seguro a la compañía suscriptora (donde esté disponible) para casos de mal uso por
parte de los empleados con Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta Visa de Compras Institucionales.
● En la Región de Canadá, un Emisor tiene que proporcionar cobertura de seguro para proteger
negocios contra cargos no autorizados debido al mal uso por parte de los empleados con un
reembolso mínimo de CAD 100.000 por Tarjetahabiente.
La información adicional detallada sobre disponibilidad de seguro, opciones y características está
disponible en Visa a solicitud.
● Reportes de administración de información: Un Emisor tiene que proporcionar reportes de
administración de información sobre el uso de la Tarjeta a la compañía suscriptora, incluyendo:
– Gastos detallados de la Tarjeta Visa Corporativa por proveedor, por empleado y por unidades
de organización de la compañía

Emisión
– Actividad de gastos detallada de la Tarjeta Visa de Compras Institucionales necesaria para

administrar un programa de Tarjetas Visa de Compras Institucionales. Los requisitos de
procesamiento de la actividad de gastos pueden ser definidos por Visa.
– En la Región de ECMOA, una Tarjeta Visa Platinum Empresarial de Débito detallada y una
Tarjeta Visa Signature Empresarial de Débito de gasto por empleado
● Autorización Flexible de Transacciones: Un Emisor tiene que tener la capacidad de restringir una
compra en base al monto de la Transacción o al Código de Categoría de Comercio especificado
por el cliente.
● Estados de cuenta individuales: Un Emisor tiene que tener la capacidad de enviar un mensaje de
verificación de la Transacción a cada Tarjetahabiente.
4.12.1.3 Servicios Básicos Obligatorios de Productos Comerciales
Un Emisor de Tarjetas Visa Comercial tiene que proporcionar a sus Tarjetahabientes todos los servicios
básicos como se especifica a continuación.
Tabla 4-49: Servicios Básicos Obligatorios de la Tarjeta Visa Comercial

Servicios Básicos Obligatorios Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa
Empresarial1 Corporativa de Compras
Institucionales
Servicios de apoyo al cliente, como se especifica en la X X4 X

Sección 4.1.14.9, “Requisitos del Programa de Servicios
Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa”
Referidos médicos, asistencia médica y servicios de X5 X No aplica

emergencia2,3
Referidos legales, asistencia legal y servicios de desembolso X5 X No aplica

de efectivo2,3
Número telefónico gratuito las 24 horas del día, para X X4 X

obtener servicios de emergencia (el Emisor tiene que
comunicar el número telefónico al Tarjetahabiente al menos
una vez al año)
1
Las Tarjetas Visa Electron Empresarial tienen que cumplir con los requisitos del Programa de Servicios Mundiales de
Asistencia al Cliente de Visa para Tarjetas Visa Electron especificados en la Sección 4.1.14.9, "Requisitos del Programa de
Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa".
2
Una excepción a este requisito aplica a las Tarjetas emitidas en la Región de Europa.
3
Este es un servicio opcional para las Tarjetas Visa Prepagadas Corporativa.
4
También aplica a las Tarjetas Visa Prepagadas Corporativa.

Emisión
Servicios Básicos Obligatorios Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa

Empresarial1 Corporativa de Compras
Institucionales
5
En la Región de Canadá, los referidos médicos, la asistencia médica, los referidos legales y la asistencia legal son servicios
opcionales para las Tarjetas Visa Empresarial.
4.12.1.4 Certificación de Emisores de Tarjetas Visa Comerciales – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Comerciales tiene que enviar a Visa, al menos 30
días calendario antes de la emisión, una solicitud para obtener una certificación por escrito de Visa
que certifique que sus programas, sistemas, procedimientos y servicios cumplen con las Reglas de
Visa.
4.12.1.5 Emisión de Tarjetas Visa Platinum Comerciales – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor puede emitir una TarjetaVisa Platinum Comercial dentro de un
programa existente de Tarjeta Visa Empresarial o Tarjetas Visa Corporativa.
4.12.1.6 Requisitos para Tarjetas Visa Comerciales que son Tarjetas de Débito Directo
(Inmediato) – Región de Europa
Un Emisor de Europa puede emitir una Tarjeta Visa Comercial que sea una Tarjeta de Débito Directo
(Inmediato) en la forma de una Tarjeta Visa Empresarial o una Tarjeta Visa Electron Empresarial. La
Tarjeta tiene que usarse para acceder a una cuenta corriente comercial o a una cuenta de depósito/
ahorro, cuando las compras y los Desembolsos de Efectivo que surjan del uso de dicha Tarjeta
aparezcan asentados en la cuenta dentro del tiempo normal para la compensación de cheques.
Una Tarjeta Visa Comercial que sea una Tarjeta de Débito Directo (Inmediato) tiene que usar un BIN
único.

Emisión
4.12.1.7 Requisitos de Datos de Transacción de Tarjeta Visa Comercial – Región de

ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), un Emisor de Tarjetas Visa Comercial en Brasil, tiene que ser capaz de
recibir el nombre jurídico del Comercio y el número de identificación fiscal del Comercio en el Registro
de Compensación para las Transacciones completadas con Tarjetas Visa Comercial de programas de
gobierno.
4.12.1.8 Número Telefónico de Servicio al Cliente de Tarjetas Visa Comerciales –

Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que proporcionar asistencia al cliente las 24 horas del día, los
7 días de la semana, a través de un número telefónico gratuito en el cual sus Tarjetahabientes de
Productos Visa Comerciales puedan obtener asistencia mientras viajan.
4.12.1.9 Cuenta Comercial Centralizada – Seguro de Accidentes en Viajes – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor tiene que proporcionar seguro de accidentes en viajes a un empleado
de una entidad comercial cuando los boletos relacionados con viajes son comprados utilizando un
Número de Cuenta asignado a la Cuenta Comercial Centralizada. Una Cuenta Centralizada de Viajes
incluye cualquier y todos los transportistas comunes, ya sea por aire, tierra o mar.
4.12.1.10 Cuentas Comerciales Centralizadas – Región de ALC
En la Región de ALC, una Cuenta Comercial Centralizada puede ser emitida a una entidad comercial o
a una unidad designada de la entidad. Un Número de Cuenta único asignado a una Cuenta Comercial
Centralizada, con o sin una Tarjeta física, puede ser utilizado por todos los empleados autorizados de
la entidad comercial.
4.12.1.11 Cuenta Centralizada de Viajes de Visa – Requisitos de las Características

Básicas
Todos los Emisores de Cuentas Centralizadas de Viajes de Visa tienen que hacer todo lo siguiente:

Emisión
● Cumplir con los requisitos de las características básicas del producto correspondiente
● Ofrecer cobertura de seguro de accidentes en viajes cuando los boletos relacionados con viajes
son comprados utilizando la Cuenta Centralizada de Viajes de Visa. Si las pólizas estándares
no incluyen las Cuentas Centralizadas de Viajes de Visa, los Miembros tienen que comprar la
1
cobertura a través de Visa o de otro proveedor.
● 2
Ofrecer reportes electrónicos de administración a nivel de la compañía, detallando todos los
gastos relacionados con la cuenta de la compañía al menos mensualmente. Los reportes de
administración de información tienen que incluir, como mínimo, todo lo siguiente:
– Número del boleto
– Nombre del pasajero
– Fecha de viaje
1
2
En la Región de Europa, si un Emisor usa el servicio de Visa para la Cuenta Centralizada de Viajes de Visa, tiene que cumplir
con los términos de servicio y configurar el suministro de datos a Visa utilizando la versión más reciente del Formato
Comercial Visa (o un formato acordado por Visa).
4.12.1.12 Cuenta Centralizada de Viajes de Visa – Requisitos de Emisión
Todas las Cuentas Centralizadas de Viajes de Visa tienen que cumplir con todo lo siguiente:
● Ser emitidas usando un BIN de Tarjeta Visa Corporativa o un BIN de Tarjeta Visa de Compras
Institucionales
● Ser emitidas a una Organización Cliente o a una unidad designada de dicha entidad
● En la Región de AP , la Región de Canadá, la Región de ECMOA , la Región de ALC y la Región de
US, estar vinculadas a una Cuenta Virtual (cuando esté disponible) o a un Número de Cuenta de
Tarjeta Visa Card físico.
● En la Región de Europa, tiene que cumplir con ambas condiciones:
– Ser emitidas como una Cuenta Virtual
– Distinguirse de otras Tarjetas Visa Comercial emitidas en el mismo BIN

Emisión
4.12.1.13 Cuenta Centralizada de Viajes de Visa – Responsabilidad del Emisor
Un Emisor asume plena responsabilidad por cualquier uso indebido de las Tarjetas físicas emitidas en
una Cuenta Centralizada de Viajes de Visa.
4.12.1.14 Requisitos de Beneficios de Tarjetas Visa Corporativa y Visa de Compras

En la Región de US, un Emisor tiene que proporcionar todos los siguientes beneficios para sus Tarjetas
Visa Corporativa y Visa de Compras Institucionales:
● Servicios de asistencia y emergencia en viajes (excepto para la Tarjeta Visa Advantage de Alto
Monto)
● Cobertura de seguro de renuncia a daños por colisión para alquiler de autos cuando el
Tarjetahabiente paga un alquiler de auto con una Tarjeta Visa Corporativa o una Tarjeta Visa de
● Relevo de responsabilidad de Visa
4.12.1.15 Emisión Centralizada de Tarjetas a una Compañía Multinacional –

Condiciones
Un Emisor puede emitir Tarjetas Visa Corporativa y Tarjetas Visa de Compras Institucionales,
1
(incluyendo las Tarjetas Visa Meetings) a una Compañía Multinacional en un país en el cual no tiene
una licencia de Visa, si se cumplen todas las siguientes condiciones:
● Las operaciones, las subsidiarias y los empleados están situados en más de un país (excluyendo los
representantes de franquicias, distribuidores de propiedad independiente y empresas conjuntas en
las que participa una Compañía Multinacional)
● Una Compañía Multinacional tiene, ambos:
– Más de 1.500 empleados a nivel mundial
– El 25% de sus ganancias se derivan de actividades ubicadas en países diferentes al país de su
sede o el 25% de sus empleados residen fuera del país sede
● El Emisor notifica a Visa su intención de emitir en múltiples países al menos 30 días calendario
antes de la emisión
● El Emisor se inscribe ante Visa para participar en el programa multinacional
● Además, en la Región de Europa, tiene que cumplir con ambas condiciones:

Emisión
– Emitir Tarjetas Visa Corporativa (Datos Mejorados con o sin acreditación VAT o datos básicos) o
Tarjetas Visa de Compras Institucionales (Datos Mejorados con acreditación VAT)
– Para las Tarjetas Visa Corporativa con Datos Mejorados con acreditación VAT, cumplir con los
requisitos de presentación de informes VAT
1
En la Región de Europa, cualquier Tarjeta Visa Comercial
4.12.1.16 Emisión Centralizada de Tarjetas – Requisitos de las Tarjetas Comerciales Visa

de Marca de Doble Emisor
Solo un Emisor que sea un participante inscrito en el Programa Multinacional de Visa puede emitir
Tarjetas Comerciales Visa de Marca de Doble Emisor.
El Banco Principal y el Banco Socio tienen que ser participantes inscritos en el Programa Multinacional
de Visa y tener acuerdos contractuales entre sí, que definan claramente el programa de Tarjetas
Comerciales Visa de Marca de Doble Emisor.
El Emisor de una Tarjeta Comercial Visa de Marca de Doble Emisor tiene que estar claramente
identificado al reverso de la Tarjeta y en todos los acuerdos de Tarjetahabiente.
Una Tarjeta Comercial Visa de Marca de Doble Emisor tiene que ser emitida utilizando un BIN
autorizado al Banco Socio.
Antes de emitir Tarjetas Comerciales Visa de Marca de Doble Emisor, el Banco Principal y el Banco
Socio tienen que proporcionar a Visa evidencia contractual del acuerdo de asociación para su revisión
y aprobación.
El Banco Principal tiene que asegurar que el programa de Tarjetas Comerciales Visa de Marca de Doble
Emisor cumpla con todas las leyes o reglamentos correspondientes en el país donde son emitidas las
Tarjetas y el país donde está domiciliado el Banco Principal.
4.12.1.17 Calificación del Emisor de Tarjetas Visa Corporativa y Visa de Compras

En la Región de US:
● Un Emisor de Tarjetas Corporativa tiene que emitir un mínimo de 10 Tarjetas Visa Corporativa a
una compañía del sector público o privado para que dicha compañía califique para una cuenta de
Tarjetas Visa Corporativa.

Emisión
● Un Emisor de Tarjetas de Compras Institucionales tiene que emitir un mínimo de 10 Tarjetas de

Compras Institucionales a una compañía del sector público o privado para que dicha compañía
califique para una cuenta de Tarjetas Visa de Compras Institucionales.
4.12.1.18 Tipos de Producto de Tarjetas Visa Comercial – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que referirse a los productos de Tarjetas Visa Comercial como uno
de los siguientes tipos de Tarjetas para uso en gastos de negocios:

● Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta Visa de Viajes
1
● Tarjeta Visa Corporativa de GSA

● Tarjeta Visa de Compras Institucionales
1
La Tarjeta Visa de Viajes es para ser usada por entidades del sector público o sin fines de lucro que no son corporaciones.
4.12.2 Administración e Informes de Datos Comerciales
4.12.2.1 Participación en las Herramientas de Datos e Informes de Soluciones

Comerciales de Visa e Indemnización
Donde se encuentre disponible, un Emisor está autorizado a otorgar el acceso y uso de las
Herramientas de Datos e Informes de Soluciones Comerciales de Visa a una Organización Cliente.
Un Emisor que participe en cualquiera de las Herramientas de Datos e Informes de Soluciones

Comerciales de Visa tiene que hacer todo lo siguiente:
● Firmar un acuerdo de participación, cuando corresponda, y cumplir con los términos y

documentación aplicables, y asegurar el cumplimiento de los mismos por parte de sus
Organizaciones Cliente
● Asegurar que se haya celebrado un acuerdo con la Organización Cliente, que regule el uso por
parte de dicha entidad de las Herramientas de Datos e Informes de Soluciones Comerciales de Visa
antes de otorgar a una Organización Cliente el acceso y uso de cualquiera de las herramientas
● Notificar, o asegurar que la Organización Cliente del Emisor notifique a los Tarjetahabientes
Comerciales individuales, y obtener cualquier consentimiento requerido, de conformidad con
las leyes o reglamentos correspondientes, de que se suministrarán al Emisor y a la Organización
Cliente del Emisor determinados datos relacionados con dichos Tarjetahabientes, incluyendo Datos
Mejorados

Emisión
● Cumplir y asegurar que su Organización Cliente cumpla con cualquier otro requisito legal
correspondiente que se tenga que cumplir para permitir el suministro de Datos Mejorados al
Emisor y a la Organización Cliente del Emisor
El Emisor participante no puede usar ninguno de los Datos Mejorados para fines de mercadeo.
Un Emisor que está autorizado a participar en las Herramientas de Datos e Informes de Soluciones
Comerciales de Visa, y otorga acceso y uso a una Organización Cliente, indemniza y mantiene a Visa
libre de responsabilidad contra toda Reclamación y Responsabilidad que surja del uso de dichas
herramientas y servicios por parte de una Organización Cliente.
4.12.2.2 Limitaciones de los Servicios de Datos e Informes de Soluciones Comerciales

de Visa – Región de US
En la Región de US, todos los servicios de datos e informes Comerciales proporcionados por Visa son
propiedad de Visa y son para uso del Emisor y de su Organización Cliente exclusivamente en apoyo de
sus Productos de Tarjetas Visa Comerciales.
4.12.2.3 Divulgación de los Datos Mejorados a Terceros – Región de US
En la Región de US, los Datos Mejorados a Nivel de la Transacción y los Datos Mejorados
Confidenciales a Nivel del Comercio pueden ser divulgados a terceros solamente, ya sea:
● En conexión con el manejo y la administración de programas de Tarjetas Visa Comerciales

para la Organización Cliente y sus funciones necesarias de apoyo, que pueden incluir, pero no
están limitadas a, la contabilidad, el manejo de impuestos, el cumplimiento de políticas y otras
funciones de administración empresarial, tales como establecimiento de cuentas e informes de
administración
● En conjunto, de tal manera que los Datos Mejorados Específicos de la Tarjeta no puedan estar
relacionados con un Comercio o Tarjetahabiente específico
Tercero significa solamente las personas, reales o corporativas, que no sean el Emisor, la Organización
Cliente o el Tarjetahabiente, que proveen servicios que apoyan directamente el Programa de Tarjetas
Visa Comerciales de un Emisor.
Estas restricciones no aplican a los Datos Mejorados No Confidenciales a Nivel del Comercio.

Emisión
4.12.2.4 Uso y Divulgación de Datos Mejorados Específicos de la Tarjeta – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Comerciales puede usar o divulgar los Datos Mejorados
Específicos de la Tarjeta solamente en conexión con el manejo y la administración de un programa de
Tarjetas Visa Comerciales para la Organización Cliente y sus funciones necesarias de apoyo.
4.12.2.5 Acuerdo con Terceros para el Uso de Datos Mejorados – Región de US
En la Región de US, si un Emisor divulga a un tercero los Datos Mejorados Específicos de la Tarjeta a
Nivel de la Transacción o los Datos Mejorados Confidenciales a Nivel del Comercio, tiene que tener un
acuerdo por escrito con el tercero que requiera que el tercero haga todo lo siguiente:
● Traten la información de manera confidencial

● No haga ninguna otra divulgación de la información sin permiso
● Limite el uso de los datos por parte del tercero a los usos permitido por el Emisor
Un permiso otorgado para otra divulgación por parte de un tercero tiene que imponer las mismas
restricciones de uso y divulgación que aplican a la divulgación por parte del Emisor.
Cada Emisor tiene la responsabilidad absoluta de cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables.
4.12.2.6 Visa Payables Automation
Un Emisor que participa del servicio Visa Payables Automation tiene que asegurar que él mismo, y sus
clientes participantes u Organizaciones Cliente, cumplan con todo lo siguiente:
● Implementen las medidas antifraude y de seguridad adecuadas para asegurar que se cumpla todo
lo siguiente:
– Los números de cuenta estén protegidos contra el mal uso.
– Las instrucciones de pago presentadas a Visa sean precisas.
– Los empleados con derechos de acceso administrativo y de usuario cumplan con las políticas
de seguridad.
● Mantengan las cuentas administrativas y de usuario, y eliminen de inmediato los derechos de
acceso de los empleados despedidos.

Emisión
● Proporcionen a Visa instrucciones de cuentas por pagar, que no violen ninguno de los acuerdos de
proveedor existentes.
4.12.2.7 Indemnización del Servicio Visa Payables Automation
Sin limitar el alcance o contenido de la Sección 1.1.9.4, “Disposiciones Generales sobre Obligaciones
e Indemnización”, un Miembro indemniza y mantiene a Visa libre de responsabilidad contra toda
Reclamación o Responsabilidad resultante del uso del servicio Visa Payables Automation por parte del
Miembro o de un cliente del Miembro.
4.12.2.8 Procesamiento Directo – Requisitos de Participación del Emisor – Regiones

de Canadá y US
En la Región de Canadá y en la Región de US, para participar en el Procesamiento Directo, un Emisor

tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Obtener aprobación previa de Visa e inscribirse firmando el acuerdo Visa Straight Through
Processing Participation Agreement
● Limitar la participación a las Tarjetas Visa de Compras Institucionales
4.12.2.9 Procesamiento Directo – Requisitos de BIN – Región de Canadá y Región de

US
En la Región de Canadá y en la Región de US, un Emisor registrado para participar en el

Procesamiento Directo tiene que utilizar un BIN de Tarjetas Visa de Compras Institucionales para emitir
Tarjetas Visa para participar en el servicio.
4.12.2.10 Información del Servicio de Procesamiento Directo – Región de Canadá y

Región de US
En la Región de Canadá y en la Región de US, el Procesamiento Directo es un servicio exclusivo de

pago por Transacciones de Visa que le permite a una Organización Cliente iniciar las instrucciones de
pago por las Transacciones con Tarjetas Visa de Compras Institucionales a un Comercio a través del
Adquirente.

Emisión
Para participar en el Servicio de Procesamiento Directo, un Comercio tiene que estar inscrito y
registrado por Visa para el servicio.
Una Transacción de Procesamiento Directo se identifica en la Solicitud de Autorización y el Registro

de Compensación como una Transacción de Comercio Electrónico y, a menos que se indique de otro
modo, tiene que cumplir con los requisitos que rigen las Transacciones de Comercio Electrónico,
incluyendo los criterios de calificación para las Cuotas de Reembolso de Intercambio de Comercio
Electrónico.
Si bien una transacción de Procesamiento Directo se identifica en la Solicitud de Autorización y el

Registro de Compensación como una Transacción de Comercio Electrónico (ECI 7), no se considera
que un Comercio sea Comercio de Ambiente Electrónico en relación a su participación en el
Procesamiento Directo.
4.12.2.11 Requisitos de Datos Mejorados para Tarjetas Visa de Compras Institucionales

En la Región de Europa, en un país donde Visa ha obtenido acuerdos de acreditación del IVA, una
Tarjeta Visa de Compras Institucionales tiene que ser emitida como producto de Datos Mejorados con
1
acreditación del IVA.
Un Emisor en estos países tiene que:
● Poder recibir y procesar los siguientes tipos de datos:

– Datos básicos de la Transacción
– Datos Mejorados para fines de información gerencial que no cumplen con los requisitos de
acreditación del IVA
– Datos Mejorados que cumplen con los requisitos de acreditación del IVA
● Proporcionar a sus clientes informes de prueba del IVA
En un país donde Visa no ha obtenido acuerdos de acreditación del IVA, un Emisor tiene que
configurar sus BINes y rangos de cuenta para recibir y procesar Datos Mejorados para fines de
información gerencial.
1
Esto no aplica a las Tarjetas Visa Drive que son Tarjetas "extra", que no pueden ser emitidas como productos de Datos
Mejorados con acreditación del IVA.

Emisión
4.12.2.12 Participación en la Herramienta de Administración de Gastos Visa IntelliLink

Spend Management – Región de Europa
En la Región de Europa, para participar en la herramienta de administración de gastos Visa IntelliLink

Spend Management, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Cumplir con lo dispuesto en el documento Europe Region Visa IntelliLink Spend Management Terms
of Use
● Cumplir con lo dispuesto en el documento Europe Region IntelliLink Spend Management Services
Participation Agreement
● Configurar el suministro de datos a la herramienta Visa IntelliLink Spend Management utilizando la
versión actual del Formato Visa Comercial o formatear según lo acordado por Visa
4.12.2.13 Cuota por Datos Mejorados de Tarjetas Visa Comerciales – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Comerciales que ha configurado su BIN o asociado
rangos de cuenta para recibir Datos Mejorados tiene que pagar a un Adquirente en la Región
de Europa una cuota por proporcionar Datos Mejorados para cada Transacción con Tarjeta Visa
Comercial.
4.12.2.14 Requisito de Procesamiento de Campos de Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que ser capaz de procesar los campos de datos adicionales
transmitidos por un Adquirente en cualquier registro de procesamiento de acuerdo al nivel de
capacidad de datos del BIN según lo especificado por el Emisor.
4.12.3 Programa V Distribución
4.12.3.1 Requisitos del Programa V Distribución
Un Emisor que participa en el Programa V Distribución tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Proporcionar servicios de pago a un Tarjetahabiente del Programa V Distribución que compra

bienes y servicios a un Comercio que participa en el Programa V Distribución.
● Estar certificado para emitir, ya sea:

Emisión
– Tarjetas Visa de Compras Institucionales

– Tarjetas Visa Empresarial
● Estar registrado con Visa
● Tener la capacidad de procesar Solicitudes de Autorización, facturación e informes
4.12.3.2 BIN del Programa V Distribución
Un Emisor que participa en el Programa V Distribución tiene que hacer una de las siguientes:
● Designar un BIN por separado

● Utilizar un BIN existente dentro de un rango de BIN de Tarjetas Visa Empresarial o Tarjetas Visa de
● Utilizar un rango de cuentas dentro de un BIN existente de Tarjetas Visa Empresarial o Tarjetas Visa
de Compras Institucionales
● Para Tarjetas Visa Agro, utilizar un BIN o rango de cuentas designado para Tarjetas Visa de
4.12.4 Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas (B2B)
4.12.4.1 Producto del Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas - Requisitos
de Emisión
Efectivo a partir del 22 de abril del 2017 en la Región de AP, la Región de ECMOA, la Región de
Europa, la Región de ALC y la Región de US
Efectivo a partir del 15 de julio del 2017 en la Región de Canadá

1
Un Emisor que participa en el Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas tiene que
● Obtener la aprobación de Visa antes de participar en el programa

● Presentar a Visa un acuerdo de licencia de BIN para registrar el producto
● Completar un Formulario separado para Tarjetas de Crédito del Certificado Operativo regional
para informar la actividad del producto

Emisión
● Usar la cuenta solamente como una cuenta de Tarjeta de crédito dentro del tipo de producto
comercial
● Ofrecer el producto como una Cuenta Virtual y apoyar la generación de un Número de
Cuenta virtual y dinámico para Transacciones del Programa Visa de Pagos Virtuales entre
Empresas
● Ofrecer el producto a entidades comerciales elegibles solo para pago entre empresas de
bienes o servicios facturados por un Comercio que califique
● Asegurar que la Transacción cumpla con ambos de los siguientes requisitos:
– Sea por un monto menor de USD 750.000
– Sea ingresada mediante el teclado en un Ambiente de Tarjeta Ausente
● Si está inscrito en el Servicio de Cotejo de Autorizaciones y Liquidaciones, cumplir con los
requisitos especificados por el servicio
1
No disponible en países o Regiones donde Visa no procesa Transacciones Nacionales o no establece la Cuota de
4.12.4.2 BIN del Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas
Efectivo a partir del 22 de abril del 2017 en la Región de AP, la Región de ECMOA, la Región de
Europa, la Región de ALC y la Región de US
Efectivo a partir del 15 de julio del 2017 en la Región de Canadá
Un Emisor que participa en el Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas tiene que
designar un BIN de crédito de Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta Visa de Compras Institucionales
para el programa y, ya sea:
● Usar un rango de cuentas dentro de los primeros 9 dígitos asignados a un programa existente
de Tarjetas Visa Corporativa o Tarjetas Visa de Compras Institucionales
● Solicitar un nuevo BIN si no está disponible el rango de BIN de Tarjetas Visa Corporativa o
Tarjetas Visa de Compras Institucionales

Emisión
Emisión Específica de Productos Visa para Pequeñas Empresas
4.13 Emisión Específica de Productos Visa para Pequeñas Empresas
4.13.1 Tarjeta Visa Empresarial – Requisitos de las Tarjetas
4.13.1.1 Requisitos de Acceso en Cajeros Automáticos de la Tarjeta Visa Empresarial –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que proporcionar acceso en Cajeros
Automáticos.
4.13.1.2 Opciones de Facturación de Cuenta de Tarjetas Visa Empresarial – Región de

US
En la Región de US, un Emisor puede ofrecer a sus Tarjetahabientes de Tarjeta Visa Empresarial
cualquiera de las siguientes opciones de facturación de cuenta:
● Línea de crédito
● Cuenta de depósitos
● Otros activos de la compañía disponibles a través del Emisor
● Tarjeta de Cargo (pago completo, sin saldo rotativo)
4.13.1.3 Limitaciones de Cuenta de Tarjeta Visa Check Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor no puede usar una Tarjeta Visa Check Empresarial para obtener crédito,
como se define en el Título 12 del Código de Regulaciones Federales (CFR) Parte 226 (Regulación
Z), a menos que implique solamente una extensión de crédito incidental bajo un acuerdo entre el
Tarjetahabiente y el Emisor, ya sea:
● Cuando la cuenta del Tarjetahabiente es sobregirada

● Para mantener un saldo mínimo especificado en la cuenta del Tarjetahabiente
A los efectos de la categoría de Intercambio, una Tarjeta Visa Check Empresarial usada para obtener
crédito no es considerada una Tarjeta Visa Check Empresarial si se cumplen ambos requisitos:
● El débito real de fondos de la cuenta de fondos comerciales ocurre periódicamente en vez de

diariamente

Emisión
● Esos periodos son de al menos 7 días entre uno y otro
4.13.1.4 Acceso a la Cuenta de Tarjeta Visa Check Empresarial – Región de US
En la Región de US, una Tarjeta Visa Check Empresarial puede ser usada para acceder a una cuenta de
depósitos, inversiones u otra cuenta de fondos comerciales, incluyendo una cuenta fiduciaria.
4.13.1.5 Requisitos de BIN de la Tarjeta Visa Empresarial - Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que designar, ya sea:
● Un BIN único para cada uno de sus programas de Tarjetas Visa Empresarial
● Un rango de cuentas único dentro de un solo BIN. Si se utiliza un rango de cuentas único, los otros
rangos de cuentas designados dentro de un mismo BIN tienen que estar limitados a los siguientes
productos:
– Tarjeta Visa Empresarial
– Tarjeta Visa Platinum Empresarial
– Tarjeta Visa Signature Empresarial
– Tarjeta Visa Infinite Empresarial
El Emisor no puede reclasificar un rango de cuentas de BIN sin aprobación previa de Visa que sea uno
de los siguientes:
● Designado para otro producto de Tarjeta a un programa de Tarjeta Visa Empresarial

● Designado para un programa de Tarjeta Visa Empresarial a otro producto de Tarjeta Visa
Antes de solicitar la aprobación para reclasificar un BIN o rango de cuenta de un programa de Tarjetas
existente a un programa de Tarjetas Visa Empresarial, Visa Platinum Empresarial, Visa Signature
Empresarial o Tarjetas Visa Infinite Empresarial, el Emisor tiene que revisar y confirmar que todos los
Tarjetahabientes existentes cumplan con la calificación para el producto correspondiente.
4.13.1.6 Exclusiones para Transacciones No Autorizadas con Tarjetas Visa Empresarial

– Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial puede definir una Transacción Visa no
autorizada para excluir cualquier Transacción que presuntamente haya efectuado:

Emisión
● Un copropietario del negocio

● El Tarjetahabiente o una persona autorizada por el Tarjetahabiente
● Cualquier otra persona que tenga interés en o autoridad para efectuar transacciones en la cuenta
4.13.1.7 Límite de Gastos de la Tarjeta Visa Empresarial – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que ofrecer a sus
Tarjetahabientes un límite mínimo de gastos de USD 5.000.
Este requisito no aplica a los Miembros de Afganistán y Pakistán.
4.13.1.8 Determinación de la Categoría del Producto de Tarjeta Visa Empresarial –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, la decisión de un Emisor de ofrecer una Tarjeta Visa Empresarial como una
Tarjeta de Oro, una Tarjeta Platinum o una Tarjeta Electron en la categoría de débito, crédito o cargo
tiene que estar basada en la cartera y el perfil de riesgo de los posibles Tarjetahabientes.
4.13.2 Tarjetas Visa Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente
4.13.2.1 Servicios de Emergencia de Tarjetas Visa Empresarial y Visa Corporativa –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial o Tarjetas Visa Corporativa tiene que
proporcionar ambos de los siguientes servicios de referidos de emergencia a sus Tarjetahabientes, sin
costo adicional:
● Servicios de referidos médicos de emergencia, que incluyan:

– Asistencia médica las 24 horas del día a nivel mundial
– Servicio de referidos a médicos especialistas en el extranjero
– Adelantos de efectivo para depósito de admisión en hospital
– Referido a una agencia para el despacho de medicinas o equipos médicos
● Servicios de referidos legales de emergencia, que incluyan:

Emisión
– Servicio de referidos a un asesor legal, las 24 horas del día, a nivel mundial
– Asistencia para pago de fianza (pago de fianza o gastos legales de emergencia por parte de un
agente designado)
El Emisor tiene que proporcionar un número telefónico gratuito para que los Tarjetahabientes puedan
obtener los servicios de emergencia, y comunicar el número telefónico a los Tarjetahabientes al emitir
la Tarjeta y a partir de ese momento, por lo menos una vez al año.
4.13.3 Tarjetas Visa Empresarial – Requisitos del Emisor
4.13.3.1 Uso del Nombre de Producto Visa Platinum por Parte del Emisor – Región de
AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que usar el nombre de producto
‘Empresarial’ en ambos:
● Todos los estados de cuenta de Tarjetas Visa Empresarial

relacionadas con la Tarjeta Visa Empresarial, excepto en circunstancias donde esto represente un
riesgo para la seguridad
El nombre de Visa Business puede usarse conjuntamente con el nombre del Emisor o el nombre de un
grupo de afinidad.
4.13.3.2 Informes Detallados de Tarjeta Visa Empresarial para el Tarjetahabiente –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que apoyar la capacidad de
proporcionar al Tarjetahabiente un informe detallado de toda la actividad de Transacciones de Tarjeta
Visa Empresarial para cada período de facturación, pero sin limitarse a:
● Nombre de la compañía
● Nombre y Número de Cuenta de Tarjeta
● Fecha de Transacción/asiento

Emisión
● Tipo/moneda de facturación y fuente
4.13.3.3 Beneficios de Tarjetas Visa Empresarial de Crédito o Tarjetas Visa Empresarial

de Débito – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial de crédito o Tarjetas Visa Empresarial de
débito tiene que ofrecer uno de los siguientes paquetes de beneficios:
Tabla 4-50: Paquetes de Beneficios para Productos de Tarjeta Visa Empresarial de Crédito o Tarjeta Visa
Empresarial de Débito – Región de ALC
Paquetes Beneficios
Paquete Básico Incluye todo lo siguiente:

● Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa (GCCS)
● Servicios de Asistencia en Viajes
Paquete de Gastos Diarios de Incluye ambos:

Negocios
● Paquete Básico
● Seguro de Protección de Compras
Paquete de Viajes y Entretenimientos Incluye todo lo siguiente:

● Paquete Básico
● Seguro de Accidentes en Viajes con cobertura de hasta USD
250.000 (o su equivalente en la moneda local)
● Seguro de Alquiler de Autos
Paquete de Asistencia Empresarial Incluye todo lo siguiente:

● Paquete Básico
● Seguro de Accidentes en Viajes con cobertura de hasta USD 50.000
(o su equivalente en moneda local)
● Asistencia de Tarjeta Visa Empresarial
Para cada paquete de beneficios, el Emisor de Tarjetas Visa Empresarial de crédito o Visa Empresarial
de débito tiene que utilizar, ya sea:
● Un BIN único

Emisión
● Un rango de cuentas único dentro del mismo BIN
4.13.3.4 Certificados Operativos de Tarjetas Visa Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor de programas de Tarjetas Visa Empresarial tiene que informar las
estadísticas de cada uno de los siguientes programas de Tarjetas Visa Empresarial en un Formulario
separado para Tarjetas de Crédito del Certificado Operativo:

El Emisor tiene que incluir los volúmenes de Tarjetas Visa Empresarial de Cargo en el mismo
Certificado Operativo que el correspondiente producto de Tarjeta Visa Empresarial de Crédito.
4.13.3.5 Certificación del Emisor de Tarjetas Visa Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que enviar a Visa una certificación
por escrito que sus programas, sistemas, procedimientos y servicios cumplen con los requisitos de los
productos de Tarjeta Visa Empresarial de Crédito o Tarjeta Visa Empresarial de Cargo, como se indica a
continuación:
● Al menos 45 días calendario antes de emitir cualquier producto de Tarjeta Visa Empresarial de
Crédito o Tarjeta Visa Empresarial de Débito
● Completando un formulario Visa Business Card Program Issuer Certification Agreement
4.13.3.6 Requisitos de Seguro de Tarjetas Visa Empresarial – Región de Europa

(Francia)
En la Región de Europa (Francia), un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que proporcionar
un paquete de bienvenida, aprobado por Visa, para los Tarjetahabientes, incluyendo los servicios
asociados y, al menos una vez al año, información sobre las ofertas de los Comercios.

Emisión
4.13.4 Tarjeta Visa Empresarial – Características y Beneficios
4.13.4.1 Requisitos de las Características Básicas de la Tarjeta Visa Empresarial –

Región de AP
En la Región de AP, además de las características básicas especificadas en la Sección 4.12.1.2,

“Requisitos de las Características Básicas de Productos Comerciales”, un nuevo Emisor de Tarjetas Visa
Empresarial tiene que ofrecer todas las siguientes características básicas:
● Facturación central o individual, con cualquiera de las siguientes opciones:

● Donde esté disponible, cobertura de seguro de responsabilidad corporativa limitada a la compañía
suscriptora con 2 o más Tarjetas para cubrir casos de mal uso por parte de los empleados en
cuanto a las Tarjetas Visa Empresarial
● Cobertura de seguro de accidentes en viajes por pérdida de vida o lesiones permanentes a sus
1,2
Tarjetahabientes si se usó la Tarjeta Visa Empresarial para pagar el viaje
● Solamente para las Tarjetas Visa Empresarial de Débito, un estado de cuenta mensual o un reporte
de información que muestre los gastos efectuados con la Tarjeta Visa Empresarial por el (los)
empleado(s)
En la Región de AP (Malasia), un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial de Cargo tiene que asegurar que
la moneda de recompensas permita a los Tarjetahabientes canjear un equivalente a 70 puntos básicos.
1
En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial de crédito puede en su lugar ofrecer
un beneficio alterno al Tarjetahabiente, como se especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente –
Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva Zelanda).”
2
Esto no aplica a los Emisores de Tarjetas Visa Empresarial de débito en la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda).
4.13.4.2 Servicios de Seguro y Asistencia en Viajes de Tarjetas Visa Empresarial/Visa

Corporativa – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial o Tarjetas Visa Corporativa tiene que
proporcionar todos los siguientes servicios de asistencia en viajes a sus Tarjetahabientes:
● Demora de viaje
● Demora de equipaje
● Reemplazo de documentos

Emisión

Además de los servicios indicados anteriormente, el Emisor también tiene que proporcionar servicios
de seguro de inconvenientes en viajes a través de, ya sea:
● SOS International
● Un proveedor de servicio local
Estos requisitos no aplican a las Tarjetas Visa Electron Empresarial para uso nacional solamente.
4.13.4.3 Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial, Tarjetas Visa Signature
Empresarial y Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que, como mínimo, proporcionar a todos sus
Tarjetahabientes todos los siguientes beneficios básicos del producto, a menos que las leyes o
regulaciones aplicables lo prohíban:
Tabla 4-51: Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa Empresarial – Región de ALC

Beneficio Básico Visa Platinum Tarjeta Visa Signature Tarjeta Visa Infinite
Empresarial Empresarial Empresarial
Servicios de Asistencia en A nivel mundial A nivel mundial A nivel mundial

Viajes
Protección de Precios Hasta USD 2.000 por año Hasta USD 2.000 por año Hasta USD 4.000 por año
Protección de Compras Hasta USD 25.000 por Hasta USD 25.000 por Hasta USD 25.000 por
año año año
Garantía Extendida Hasta USD 10.000 por Hasta USD 10.000 por Hasta USD 25.000 por
año año año
Renuncia a Cobertura de A nivel mundial A nivel mundial A nivel mundial

Daños por Colisión para
Alquiler de Autos
Seguro de accidentes en Hasta USD 500.000 Hasta USD 1.000.000 Hasta USD 1.500.000
viajes, con una cobertura
de beneficio por muerte
accidental
Servicios Médicos de Hasta USD 150.000 Hasta USD 200.000 Hasta USD 200.000
Emergencia Internacional
Demora de Equipaje N/A Hasta USD 500 Hasta USD 600

Emisión
Pérdida de Equipaje N/A Hasta USD 1.000 Hasta USD 3.000
Pérdida de Conexión N/A N/A Hasta USD 300
Demora de Viaje N/A N/A Hasta USD 300
Cancelación de Viaje N/A N/A Hasta USD 3.000
Viaje Asegurado N/A Hasta USD 50.000 Hasta USD 100.000
Servicio de Concierge Proporcionado a través Proporcionado a través Proporcionado a través

Personal de Visa de Visa de Visa
Colección de Hoteles de Proporcionado a través Proporcionado a través Proporcionado a través

Lujo de Visa de Visa de Visa de Visa
Membresía Priority Pass N/A N/A Membresía de Cortesía

para programas de
Priority Pass Básicos
4.13.4.4 Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que proporcionar todas las siguientes
mejoras básicas por sí mismo, a través de un agente, o a través de los Servicios Mundiales de Atención
al Cliente (GCCS) de Visa.
● Cobertura de seguro de renuncia a daños por colisión para alquiler de autos, si se cumplen ciertos
términos y condiciones, y la totalidad del monto del alquiler del auto se carga a la Tarjeta Visa
Empresarial
● Seguridad de compras y protección extendida hasta un máximo de USD 10.000 por reclamación,
por los primeros 90 días desde la fecha de compra. La protección extendida tiene que duplicar
la garantía de reparación original por escrito del fabricante de EE. UU. hasta un año adicional en
garantías de 3 años de duración o menos.
● Asistencia de emergencia en relación con viajes, servicios médicos o legales
● Relevo de responsabilidad de Visa de hasta USD 100.000 para proteger a los negocios contra
pérdidas por el mal uso de la Tarjeta por parte de un empleado elegible, si se cumplen ciertos
términos y condiciones

Emisión
4.13.4.5 Divulgación de los Beneficios de la Tarjeta Visa Empresarial a los

Tarjetahabientes – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial tiene que divulgar los términos, las
condiciones y las limitaciones de los Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente y los beneficios
básicos a ambos de los siguientes:
● Los Tarjetahabientes individuales

● El negocio al cual se le emite la Tarjeta
4.13.4.6 Costo de los Beneficios para el Emisor de Tarjetas Visa Empresarial – Región
de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Empresarial no puede trasladar a sus Tarjetahabientes el
costo de incluir un beneficio básico específico.
4.14 Tarjeta Visa de Oro Empresarial
4.14.1 Tarjeta Visa de Oro Empresarial – Requisitos de las Tarjetas
4.14.1.1 Provisión de Seguros y Beneficios Básicos Adicionales de la Tarjeta Visa de

Oro Empresarial – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes Visa de Oro Empresarial
al menos un beneficio básico o beneficio de seguro adicional en comparación con una Tarjeta Visa
Empresarial.

Emisión
Visa Platinum Empresarial
4.15 Visa Platinum Empresarial
4.15.1 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos de las Tarjetas
4.15.1.1 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Límite Mínimo de Gasto – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que apoyar los siguientes
límites mínimos de gasto específicos del país:
Tabla 4-52: Límite Mínimo de Gasto de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial para los Países – Región de AP
País Límite Mínimo de Gasto
Australia No Aplica1
Bután BTN 90.000
Brunei BND 4.000
Camboya KHR 50.000.000
China CNY 55.000
Fiji FJD 4.000
Guam USD 8.000
India INR 50.000
Indonesia IDR 40,000.000
Japón JPY 1.237.000
Corea KRW 7.500.000
Laos LAK 16.500.000
Macao MOP 30.000
Malasia MYR 17.500
Maldivas MVR 25,000
Mongolia MNT 10.000.000
Nepal NPR 150.000
Nueva Zelanda NZ 10.000

Emisión
País Límite Mínimo de Gasto
Papúa Nueva Guinea PGK 5.400
Singapur SG 8.300
Taiwán TWD 100.000

1
Los Límites Mínimos de Gasto no han sido definidos para Australia donde aplican diferentes requisitos, como se especifica
en la Sección 4.15.1.2, "Requisitos de las Tarjetas Visa Platinum Empresarial en Australia – Región de AP”.
Para otros países de la Región de AP que lancen la Tarjeta Visa Platinum Empresarial, el Límite Mínimo
de Gastos predeterminado es de USD 12.500 (o su equivalente en la moneda local).
4.15.1.2 Requisitos de Gasto Mínimo de las Tarjetas Visa Platinum Empresarial en

Australia – Región de AP
Además de los requisitos especificados para las Tarjetas Visa Platinum en la Región de AP, un Emisor
de Tarjetas Visa Platinum Empresarial de Australia tiene que emitir Tarjetas Visa Platinum Empresarial
con ambos de los siguientes:
● Un requisito de gasto anual mínimo promedio de AUD 60.000 a nivel de cartera. Si no se cumple el
● Un programa de recompensas, que el Emisor comunique activamente a los Tarjetahabientes a
través de varios canales
4.15.1.3 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Región de

ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de TarjetasVisa Platinum Empresarial tiene que designar ya sea:
● Un BIN único para cada uno de sus programas de Tarjetas Visa Platinum Empresarial
● Un rango de cuentas único dentro de un solo BIN. Si se utiliza un rango de cuenta único para las
Tarjetas Visa Platinum Empresarial, otros rangos de cuentas designados dentro del mismo BIN
tienen que limitarse a los productos Visa Comercial.

Emisión
El Emisor no puede reclasificar un rango de cuentas de BIN sin aprobación previa de Visa que sea uno
de los siguientes:
● Designado para otro producto de Tarjeta a un programa de Tarjetas Visa Platinum Empresarial
● Designado para un programa de Tarjetas Visa Platinum Empresarial a otro producto de Tarjeta Visa
Antes de solicitar aprobación para reclasificar un BIN o rango de cuentas de un programa de Tarjetas
existente a un programa de Tarjetas Visa Platinum Empresarial o de Tarjetas Visa Signature Empresarial,
el Emisor tiene que confirmar que todos los Tarjetahabientes existentes cumplen los criterios de
calificación para el producto correspondiente.
4.15.1.4 Límite de Gasto del Tarjetahabiente de Tarjetas Visa Platinum Empresarial –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA , un Emisor que participe en la emisión de Tarjetas Visa Platinum Empresarial
tiene que ofrecer uno de las siguientes opciones de límites de gasto a sus Tarjetahabientes Visa
Platinum Empresarial:
● No límite de gasto preestablecido excepto según se permite para:

– Transacción de Desembolso de Efectivo
– Transacciones que resulten de un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Un límite de gasto mínimo de USD 5.000 (o su equivalente en moneda local), para Transacciones
durante cada ciclo de estado de cuenta
El Emisor tiene que permitir al Tarjetahabiente de Tarjeta Visa Platinum Empresarial la opción de:
● Pagar por completo cada ciclo de estado de cuenta

● Mantener un saldo rotativo
4.15.1.5 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos de Diseño de la Tarjeta –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, el nombre del producto “Visa Platinum Empresarial” tiene que aparecer en el
anverso de la Tarjeta.

Emisión
Un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que usar el nombre de producto "Visa Platinum
Empresarial” en todas las solicitaciones, publicidades, promociones, estados de cuenta de la Tarjeta y
en todas las demás comunicaciones relacionadas con las Tarjetas Visa Platinum Empresarial.
4.15.1.6 Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor tiene que proporcionar un programa de recompensas que ofrezca a
los Tarjetahabientes la capacidad de acumular puntos por compras efectuadas con una Tarjeta Visa
Platinum Empresarial.
Cualquier programa de recompensas de viaje que se ofrezca al Tarjetahabiente tiene que ser
patrocinado por Visa (Visa Rewards), por el Emisor o por un Programa de Afinidad/Marca Compartida
de Aerolíneas. El Emisor no puede cobrar ninguna cuota adicional al Tarjetahabiente por suscribirse al
programa de recompensas de viaje.
Un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial de débito no está obligado a ofrecer programas de
4.15.2 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente
4.15.2.1 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa Platinum Empresarial –

Región de ECMOA
En la Región de ECMOA , un Emisorde Tarjetas a Visa Platinum Empresarial tiene que:
● Monitorear los reclamos de clientes relacionados con Autorizaciones y poner esta información a la
disposición de Visa
● Identificar planes de acción para mejorar el servicio al cliente

Emisión
4.15.2.2 Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente para Emisores de Tarjetas Visa

Platinum Empresarial – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA , un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que participar en
todos los siguientes Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa:

● Servicio de Efectivo de Emergencia
● Servicio de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
4.15.2.3 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa Platinum Empresarial –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que proporcionar ambos
de los siguientes:
● Servicio al cliente exclusivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de los Servicios
● Servicios de emergencia al Tarjetahabiente Visa Platinum
4.15.3 Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Requisitos del Emisor
4.15.3.1 Certificación de Visa Platinum Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, antes de emitir Tarjetas Visa Platinum Empresarial, un Emisor tiene que recibir
certificación por escrito de parte de Visa, que tal Emisor cumple con todos los requisitos y normas del
producto.
4.15.3.2 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Utilizar un BIN único para sus Tarjetas

Emisión
● Informar su actividad de Tarjetas Visa Platinum Empresarial por separado, por medio del
Certificado Operativo
4.15.3.3 Límite de Crédito de las Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial de Crédito tiene que cumplir con
ambos de los siguientes requisitos:
● Preservar la condición premium de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial otorgando un límite de

crédito superior para su programa de Tarjetas Visa Platinum Empresarial que el límite de crédito
promedio para sus programas de Tarjetas Visa Platinum y Visa Empresarial
● Permitir que cada cuenta de Tarjeta Visa Platinum Empresarial acumule cargos de al menos un 10%
por encima del límite de crédito aprobado durante cada ciclo de estado de cuenta de facturación
en el cual el Tarjetahabiente haya satisfecho sus obligaciones previas con el Emisor
4.15.3.4 Elección del Nombre de Tarjeta Visa Platinum Empresarial por Parte del
Emisor – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor tiene que asegurar que el nombre de producto asignado a sus
productos de Tarjetas Visa Platinum Empresarial sea distinto y se diferencie claramente de otros
productos ofrecidos por el Emisor.
El Emisor tiene que usar el identificador de producto Visa Platinum en ambos de los siguientes:

relacionadas con la Tarjeta Visa Platinum Empresarial, excepto en circunstancias donde esto
represente un riesgo para la seguridad
4.15.3.5 Opciones de Pago de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor tiene que posicionar su Tarjeta Visa Platinum Empresarial solamente
como un dispositivo de pago que puede acceder a una de las siguientes fuentes de fondos:
● Una línea de crédito

● Una cuenta de depósitos

Emisión
● Otros activos para Tarjetahabientes disponibles a través del Emisor
4.15.3.6 Administración de Fraude de Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que instalar y usar el
sistema de Detección de Fraude del Emisor o un sistema equivalente aprobado por Visa para la
detección de fraude.
4.15.3.7 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Región de

Europa (Francia)
En la Región de Europa (Francia), un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que:
● Exhibir el URL de Visa Platinum Empresarial (visaplatinumbusiness.fr) en todas las comunicaciones a

los Tarjetahabientes
relacionados con Visa Platinum Empresarial
4.15.4 Tarjetas Visa Platinum Empresarial – Características y Beneficios
4.15.4.1 Característica Básica de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial – Región de AP

“Requisitos de las Características Básicas de Productos Comerciales”, un nuevo Emisor de Tarjetas Visa
Platinum Empresarial tiene que ofrecer todas las siguientes características básicas:
● Facturación central o individual, con una de las siguientes opciones:


Emisión

suscriptora con 2 o más Tarjetas, en caso de mal uso por parte de los empleados en cuanto a las
Tarjetas Visa Empresarial
● Cobertura de seguro de accidentes en viajes por pérdida de vida o lesiones permanentes a sus
1
Tarjetahabientes si el viaje se pagó con la Tarjeta Visa Empresarial
● Solamente para las Tarjetas Visa Empresarial de Débito, un estado de cuenta mensual o un reporte
de información que muestre los gastos efectuados con la Tarjeta Visa Empresarial por el (los)
empleado(s)
En la Región de AP (Malasia), un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial de Cargo tiene que
asegurar que la moneda de recompensas permita a los Tarjetahabientes canjear un equivalente a 70
puntos básicos.
1
especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente – Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva
Zelanda)”.
4.15.4.2 Informes de Gastos de Tarjetahabientes Visa Platinum Empresarial – Región

de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Empresarial tiene que, ya sea el mismo
o a través de los Informes de Visa Empresarial, proporcionar a sus Tarjetahabientes de Visa Platinum
Empresarial un informe, al menos anualmente, que incluya ambos de los siguientes:
● Monto anual total gastado por Tarjetahabiente o compañía

● Resumen de gastos por categoría de Comercio
4.15.4.3 Servicios Básicos Adicionales de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial - Región

de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de TarjetasVisa Platinum Empresarial, a su discreción, puede

proporcionar:
● Una o más opciones de cobertura de seguro de accidentes en viajes con un costo unitario por
prima que iguale o supere el costo unitario actual de proporcionar seguro de accidentes en viajes
por un monto de hasta USD 500.000 (o su equivalente en moneda local). El Emisor tiene que enviar
a Visa por escrito, una cotización oficial de una compañía aseguradora tanto para el seguro de
accidentes en viajes como para las nuevas características propuestas, al menos 30 días calendario
antes de su implementación.

Emisión
Tarjeta Visa Signature Empresarial
● Evacuación médica de emergencia y servicios de repatriación

● Seguro médico de emergencia en viajes, con un beneficio de gastos médicos de hasta USD 50.000
o su equivalente en moneda local
El Emisor tiene que comunicar a los Tarjetahabientes toda la siguiente información sobre el Programa
de Privilegios de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial:
● Los beneficios del Programa de Privilegios de la Tarjeta Visa Platinum Empresarial al menos una
vez al año.
● Los nuevos beneficios o cambios a los beneficios existentes u ofertas trimestrales de Comercios
exclusivas, por lo menos 2 meses antes de la fecha de vigencia de los Privilegios de Comercios
para Tarjetas Visa Platinum Empresarial
4.16 Tarjeta Visa Signature Empresarial
4.16.1 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos de las Tarjetas
4.16.1.1 Emisión de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Umbral de Calificación de

Gasto – Región de AP
En la Región de AP, con la aprobación previa de Visa, y sujeto a la disponibilidad de marca registrada,
un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Ofrecer la Tarjeta con funcionalidad de crédito, débito o cargo

● Emitir la Tarjeta solamente a los Tarjetahabientes cuyo volumen de pago anual de Transacciones en
el punto de venta cumpla o exceda el umbral de calificación de gasto definido por Visa dentro del
país específico, como se indica a continuación:
Tabla 4-53: Umbral de Calificación de Gasto en Punto de Venta con Tarjeta Visa Signature Empresarial –
Región de AP
País Umbral Mínimo de Gasto Anual
Hong Kong USD 10.000
India USD 2.000
Malasia USD 7.000
Singapur USD 10.000

Emisión
País Umbral Mínimo de Gasto Anual
Taiwán USD 10.000

1
En Australia, este es el requisito de gasto anual mínimo promedio a nivel de cartera. Si no se cumple el límite, el Emisor
tiene que implementar un programa de estimulación del gasto.
Visa se reserva el derecho de modificar el atributo de Cuota de Reembolso de Intercambio para una
cuenta de Tarjeta Visa Signature Empresarial utilizando la metodología de evaluación de calificación
de gasto específica para cada país, según lo definido por Visa, si la cuenta de Tarjeta no cumple los
umbrales de gasto correspondientes para la Tarjeta Visa Signature Empresarial.
4.16.1.2 Límite de Gasto de Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial – Región de

AP
1
En la Región de AP , un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que ofrecer una de las
siguientes opciones de límite de gastos:
● Sin límite de gasto preestablecido. El Emisor puede establecer un límite de gasto preestablecido si
la Transacción, ya sea:
– Es un Desembolso de Efectivo
– Resulta del uso de un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Un Límite Mínimo de Gastos de USD 15.000 (o su equivalente en moneda local) para Transacciones
El Emisor tiene que permitir al Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial la opción, ya sea de:

● Mantener un saldo rotativo Si está posicionado como un producto de saldo rotativo, el Emisor
tiene que permitir un saldo rotativo mínimo de al menos USD 10.000 durante cada ciclo de estado
de cuenta.
1
Esto no aplica a los Miembros en la Región de AP (Australia).
4.16.1.3 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región de

ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de TarjetasVisa Signature Empresarial tiene que designar ya sea:
● Un BIN único para cada uno de sus programas de Tarjetas Visa Signature Empresarial

Emisión
● Un rango de cuentas único dentro de un solo BIN. Si se utiliza un rango de cuenta único para las
Tarjetas Visa Signature Empresarial, otros rangos de cuentas designados dentro del mismo BIN
tienen que limitarse a los productos Visa Comercial solamente.
El Emisor no puede reclasificar un rango de cuentas de BIN sin aprobación previa de Visa que esté, ya
sea:
● Designado para otro producto de Tarjeta a un programa de Tarjetas Visa Signature Empresarial
● Designado para un programa de Tarjetas Visa Signature Empresarial a otro producto de Tarjetas
Visa
Antes de solicitar aprobación para reclasificar un BIN o rango de cuentas de un programa de Tarjetas
existente a un programa de Tarjetas Visa Platinum Empresarial o de Tarjetas Visa Signature Empresarial,
el Emisor tiene que confirmar que todos los Tarjetahabientes existentes cumplen los criterios de
calificación para el producto correspondiente.
4.16.1.4 Límite de Gasto de Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial – Región de

ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor que participe en la emisión de Tarjetas Visa Signature Empresarial
tiene que ofrecer una de las siguientes opciones de límite de gasto a sus Tarjetahabientes Visa
Signature Empresarial:
● No límite de gasto preestablecido excepto según se permite para:

– Transacción de Desembolso de Efectivo
– Transacciones que resulten del uso de un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Un límite mínimo de gastos de USD 10.000 (o su equivalente en moneda local) para Transacciones
Para las Tarjetas sin límite de gasto preestablecido, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial
de la Región de ECMOA tiene que proporcionar notificación al Tarjetahabiente antes que las
El Emisor tiene que permitir al Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial la opción, ya sea de:

● Mantener un saldo rotativo.

Emisión
4.16.1.5 Requisitos de Diseño de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región de

ECMOA
El nombre del producto “Visa Signature Empresarial” tiene que aparecer en el anverso de la Tarjeta.
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial de la Región de tiene

que usar el nombre de producto “Visa Signature Empresarial” en todas las solicitudes, publicidades,
promociones, estados de cuenta de la Tarjeta y en todas las demás comunicaciones relacionadas con
las Tarjetas Visa Signature Empresarial.
4.16.1.6 Programa de Recompensas de la Tarjeta Visa Signature Empresarial – Región

de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que proporcionar un
programa de recompensas que cumpla ambas condiciones:
● Ofrezca a los Tarjetahabientes la posibilidad de acumular puntos por compras efectuadas con una
● Sea comparable con cualquier programa de recompensas de Tarjetas Visa Signature o Tarjeta Visa
Infinite del Emisor
de Aerolínea. El Emisor no puede cobrar ninguna cuota adicional al Tarjetahabiente por suscribirse al
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial de débito no está obligado a ofrecer programas de
4.16.1.7 Tipos de Cuenta y Límite de Crédito de la Tarjeta Visa Signature Empresarial –

Región de ALC
En la Región de ALC, con la previa aprobación de Visa, un Emisor de Tarjetas Visa Signature
Empresarial tiene que ofrecer la Tarjeta con funcionalidad de crédito o débito.
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial de crédito tiene que cumplir con ambos de los

Emisión
● Preservar la condición premium de la Tarjeta Visa Signature Empresarial otorgando un límite

de crédito superior para su programa de Tarjetas Visa Signature Empresarial que el límite de
crédito promedio para sus programas de Tarjetas Visa Platinum, Visa Signature y Visa Infinite de
consumidor y Visa Empresarial
● Permitir que cada cuenta de Tarjeta Visa Signature Empresarial acumule cargos de al menos
un 10% por encima del límite de crédito aprobado durante cada ciclo de estado de cuenta de
facturación en el cual el Tarjetahabiente haya satisfecho sus obligaciones previas con el Emisor
4.16.1.8 Recargo por Incumplimiento del Límite de Crédito de la Tarjeta Visa

Signature Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial que no cumpla con los criterios
de límite de crédito especificados está sujeto a un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa
Signature Empresarial de la cartera del Emisor.
4.16.1.9 Requisitos de Servicio al Cliente de la Tarjeta Visa Signature Empresarial –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que proporcionar ambos
de los siguientes:
● Servicios de emergencia para Tarjetahabientes para las Tarjetas Visa Signature Empresarial
4.16.2 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente
4.16.2.1 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente – Región

de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que proporcionar, como
mínimo, ambos de los siguientes:
● Acceso a un agente del servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana

Emisión
● Notificación por adelantado al Tarjetahabiente cuando una cuenta necesita ser suspendida o
cerrada por cualquier razón
4.16.2.2 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos de Servicio al Cliente – Región

de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de TarjetasVisa Signature Empresarial tiene que designar ya sea:
● Proporcionar acceso a servicio al cliente y a un número telefónico de emergencia las 24 horas del
día, los 7 días de la semana y comunicar anualmente el número telefónico al Tarjetahabiente
● Supervisar los reclamos de clientes relacionados con Autorizaciones y poner a disposición de Visa
la información sobre quejas de los clientes.
4.16.2.3 Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Tarjeta Visa Signature

Empresarial – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA , un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que participar en
todos los siguientes Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa:

● Servicio de Efectivo de Emergencia
● Servicio de Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
4.16.2.4 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjetas Visa Signature Empresarial –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que proporcionar un nivel
avanzado de servicio al cliente, incluyendo todo lo siguiente:

Emisión
● Un número telefónico gratuito de su propio centro de servicio al cliente donde el Tarjetahabiente

pueda obtener servicio al cliente a través de un representante en vivo, las 24 horas del día, los 7
días de la semana
● Un número telefónico gratuito o que acepte llamadas con cobro revertido a nivel internacional
● Asistencia en viajes a sus Tarjetahabientes con uno de los siguientes números telefónicos gratuitos,
disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana:
– Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa (GCCS)
– El centro de asistencia del Emisor o de su agente
● Servicios mejorados de resolución de controversias sobre facturación
El número telefónico de servicio al cliente del Emisor tiene que estar impreso en el reverso de la
Tarjeta Visa Signature Empresarial de Crédito y la Tarjeta Visa Signature Empresarial de Cargo.
4.16.3 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Requisitos del Emisor
4.16.3.1 Parámetros del Sistema de Respaldo Visa para Transacciones con Tarjetas
Visa Signature Empresarial – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA un Emisor de Tarjeta Visa Signature Empresarial tiene que establecer los
parámetros del Sistema de Respaldo de Visa, a nivel de BIN o rango de cuenta.
Para las Tarjetas Visa Signature Empresarial, el parámetro predeterminado del Sistema de Respaldo de
Visa para compras es USD 2.200. El parámetro mínimo del Sistema de Respaldo de Visa para compras
es USD 1.800.
4.16.3.2 Combinación de Gasto Anual y Calificación de la IRF de Tarjetas Visa

Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor que combina el gasto del Tarjetahabiente en cuentas primarias y
secundarias o entre múltiples tipos de cuentas de Tarjetas Visa Empresarial para calificar para la Cuota
de Reembolso de Intercambio de Tarjeta Visa Signature Empresarial, tiene que cumplir con todo lo
siguiente:
● Si va a combinar el gasto en relación con múltiples tipos de programas de Tarjetas Visa Empresarial
(es decir, Visa Empresarial, Visa Signature Empresarial), asegurar que todos esos programas estén
registrados al mismo propietario de negocio o a la misma compañía

Emisión
● Si va a combinar el gasto de diferentes Números de Cuenta entre cuentas primarias y secundarias

(es decir, usuario empleado autorizado), asegurar que todas esas cuentas estén designadas como
Tarjetas Visa Signature Empresarial
● Combinar solamente el gasto efectuado con Tarjetas Visa Empresarial de Crédito. No califica el
gasto del Tarjetahabiente con Tarjetas de Crédito Visa de Consumidor, Tarjetas de Débito Visa de
Consumidor y/o Tarjetas Visa Empresarial de Débito.
● Apoyar la combinación de gasto usando el Archivo de Mantenimiento del Tarjetahabiente
4.16.3.3 Divulgación del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature

Empresarial a los Tarjetahabientes – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que cumplir con todos los
● Proporcionar una divulgación completa y precisa a sus Tarjetahabientes de los términos y

condiciones de la Tarjeta de recompensas y notificar al Tarjetahabiente de cualquier cambio antes
de la fecha de vigencia
Tarjetahabientes
● Al menos anualmente, notificar a los Tarjetahabientes a través de una comunicación
independiente, ya sea impresa o por correo electrónico, todo lo siguiente:
– La moneda de recompensas ganada durante el período que abarca la notificación
– La moneda de recompensas canjeada durante el mismo período
– El saldo restante a la fecha especificada en la notificación
– Cualquier fecha próxima de vencimiento (si la hubiera) de la moneda de recompensas
4.16.3.4 Límites Mínimos del Sistema de Respaldo Visa para Servicios de Emergencia
de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor que establezca un límite de gasto predeterminado para sus
Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial tiene que habilitar el Sistema de Respaldo Visa para un
mínimo de ambos:
● USD 5.000 para Reemplazo de Tarjeta de Emergencia

● USD 2.000 para Desembolso de Efectivo de Emergencia

Emisión
El Emisor tiene que divulgar cualquier límite de gasto que establezca a sus Tarjetahabientes.
4.16.3.5 Nombre de Producto de Tarjeta Visa Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Obtener la aprobación previa de Visa para el uso del nombre del programa
● Usar el nombre “Visa Signature Empresarial” en todos los plásticos de Tarjetas, estados de cuenta
y otras comunicaciones al Tarjetahabiente, excepto en circunstancias donde represente un riesgo
para la seguridad
4.16.3.6 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región de US
● Completar el formulario de certificación

● Apoyar el procesamiento a nivel de cuenta
● Participar en el Programa Visa SavingsEdge
● Proporcionar continuamente a Visa el Archivo de Mantenimiento del Tarjetahabiente en el formato
especificado
4.16.3.7 Opciones de Pago de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que permitir a un
Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial la opción de, ya sea:

● Mantener un saldo rotativo

Emisión
4.16.3.8 Notificación al Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que proporcionar
notificación al Tarjetahabiente, ya sea:
● Antes que las Transacciones en curso puedan ser negadas

● Cuando una cuenta necesite ser suspendida o cerrada por cualquier razón
4.16.3.9 Estado de Cuenta del Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial – Región de

US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature tiene que proporcionar al Tarjetahabiente un
estado de cuenta periódico con un resumen de las Transacciones de Tarjeta Visa Signature Empresarial
de Crédito o Tarjeta Visa Signature Empresarial de Cargo correspondientes el período que abarca el
estado de cuenta, según lo exige la Regulación Z de EE. UU. [Título 12 del Código de Regulaciones
Federales (CFR) Parte 226].
4.16.3.10 Estados de Cuenta de Facturación de Tarjetas Visa Signature Empresarial –

Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que comunicar claramente
en el estado de cuenta de facturación al Tarjetahabiente información relacionada con todo lo
siguiente:
● Disponibilidad de línea de crédito con saldo rotativo o sin saldo rotativo y una clara distinción
entre las dos, si la cuenta ofrece crédito con saldo rotativo
● Opciones de pago del saldo relacionadas con cada tipo de línea de crédito
● Términos y condiciones de pagos para cada tipo de línea de crédito
4.16.3.11 Emisión de Tarjetas Visa Empresarial Híbridas – Región de US
En la Región de US, un Emisor que opta por implementar un programa de Tarjetas Visa Empresarial
que combine ambas funcionalidades de crédito y débito (híbridas) en la misma Tarjeta tiene que
asegurar que se cumplan ambos requisitos:
● La Tarjeta Visa Empresarial de Crédito no sea tratada como una Tarjeta Visa de Débito

Emisión
● Las Transacciones completadas con la Tarjeta Visa Empresarial híbrida no sean tratadas como
Transacciones electrónicas de débito
4.16.4 Tarjeta Visa Signature Empresarial – Características y Beneficios
4.16.4.1 Requisitos del Programa de Recompensas de la Tarjeta Visa Signature

Empresarial – Región de AP y Región de ECMOA
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene

que ofrecer un programa de recompensas a sus Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial.
El programa de recompensas de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que ofrecer una tasa mínima
de ganancia de recompensas, la que sea mayor entre, ya sea:
● La tasa ofrecida por el mismo Emisor para una Tarjeta Visa Signature de consumidor en el mismo
país o región
● La tasa mínima de ganancia de recompensas de Tarjeta Visa Signature para una Tarjeta Visa
1
Signature de consumidor en el país correspondiente
El Emisor tiene que notificar a los Tarjetahabientes, como mínimo trimestralmente, los puntos de
recompensa ganados, a través de un estado de cuenta de facturación regular o en un estado de
cuenta separado.
En la Región de AP (Malasia), un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial de Cargo tiene que
puntos básicos.
1

En la Región de AP (Australia), un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que ofrecer una tasa mínima de
ganancia de recompensas de 90 puntos básicos.

En la Región de AP (Australia), un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que ofrecer una tasa mínima de
ganancia de recompensas de 55 puntos básicos.
4.16.4.2 Informes de Gastos de Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial – Región

de AP
En la Región de AP, un Emisor, ya sea por sí mismo o a través de la Administración de Gastos IntelliLink
de Visa, tiene que proporcionar a los Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial un informe, al menos
anualmente, que incluya ambos:

Emisión

4.16.4.3 Informes de Gastos de Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial – Región

de ECMOA
En la Región de ECMOA un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que, ya sea él mismo
o a través de los Informes de Visa Empresarial, proporcionar a sus Tarjetahabientes de Tarjetas Visa
Signature Empresarial un informe, al menos anualmente, que incluya ambos de los siguientes:

4.16.4.4 Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región

de US
● Ya sea por sí mismo, por medio de un agente tercero o a través de Visa, ofrecer uno de los
siguientes tipos de recompensas/programas:
– Programa de Viajes Aéreos
– Programa de hotel de Afinidad/Marca Compartida
– Programa de certificado de regalo específico de un Comercio de Afinidad/Marca Compartida o
un programa de tarjeta de regalo de uso general
– Programa de recompensas en efectivo/equivalentes a efectivo
– Recompensas de servicio y mercancía
● Definir la moneda de recompensas que se va a ofrecer a los Tarjetahabientes
● Notificar a los Tarjetahabientes anualmente a través del estado de cuenta de facturación o en un
estado de cuenta separado, los puntos de recompensa ganados durante el período relevante

Emisión
4.16.4.5 Acumulación de Moneda de Recompensas de Tarjetas Visa Signature

Empresarial – Región de US
● Acumular moneda de recompensas en beneficio del Tarjetahabiente por cada dólar elegible que se
gaste a nivel mundial en una Transacción de compra con Tarjeta Visa Signature Empresarial
● Asegurar que el valor al por menor aproximado de las recompensas de servicio y mercancía que
se ofrecen a los Tarjetahabientes y la moneda de recompensas que se requiere para canjear dichas
opciones sean comparables con el valor que recibiría el Tarjetahabiente al seleccionar recompensas
equivalentes a efectivo
● Obtener la aprobación de Visa antes de restringir o excluir Transacciones, que de otra manera
pudieran ser elegibles para moneda de recompensas, de los criterios de recompensas de
conformidad con el programa del Emisor
● Establecer un valor mínimo de puntos básicos por dólar de Transacción elegible,
independientemente de la tasa de ganancia de premios (por ejemplo, un punto por dólar)
determinado por el Emisor, como se especifica a continuación:
– Para programas de recompensas que ofrecen recompensas que no sean en efectivo/
equivalentes a efectivo, un valor mínimo de 125 puntos básicos
– Para programas de recompensas en efectivo/equivalentes a efectivo, un valor mínimo de 100
puntos básicos
4.16.4.6 Vencimiento de la Moneda de Recompensas de Tarjetas Visa Signature

En la Región de US, no se puede permitir que la moneda de recompensas acumulada por un

Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial venza dentro de un plazo de 3 años desde la fecha en
que fue ganada, a menos que la cuenta del Tarjetahabiente permanezca inactiva (sin que se generen
estados de cuenta) por 3 años consecutivos.
La fecha de vencimiento para cualquiera de las siguientes recompensas ofrecidas por un Emisor de
Tarjetas Visa Signature Empresarial no puede ser antes de los 90 días desde la fecha del premio:
● Certificado para una estadía de hotel de un socio de Afinidad/Marca Compartida

● Tarjeta/Certificado de Regalo de un Comercio de Afinidad/Marca Compartida
● Efectivo/cheque equivalente a efectivo pagadero al Tarjetahabiente o una tarjeta prepagada de uso
general para utilizar en cualquier comercio

Emisión
El Emisor tiene que notificar a sus Tarjetahabientes antes de la fecha de vencimiento de las
recompensas.
4.16.4.7 Canje de Recompensas de Tarjetas Visa Signature Empresarial – Región de US
● Comunicar claramente a sus Tarjetahabientes la información sobre canje de recompensas elegible

y hacer que esté disponible en todo momento
● Asegurar que su programa de canje de recompensas:
– Esté directamente relacionado con la oferta de su socio de Afinidad/Marca Compartida
– Sea cuantificable, sobre la base de los parámetros de Visa o de equivalencia a efectivo.
– Ofrezca la disponibilidad inmediata de puntos
● Cumpla con los requisitos de canje de recompensas, como se especifica a continuación:
Tabla 4-54: Opciones y Requisitos de Canje para el Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa
Signature Empresarial
Programa de Opciones de Canje
Recompensas
Viajes Aéreos Viajes aéreos a un nivel igual o superior a la ”norma de la industria” para el monto
de moneda acreditado por milla.
Sobre la base de la norma de una milla ganada por cada USD 1 gastado en
Transacciones elegibles, un Emisor tiene que ofrecer el primer canje a un máximo
de 25.000 millas por un boleto restringido a cualquier destino en los 48 estados
contiguos de Estados Unidos (CUS).
Sobre la base de la norma de la industria que es de una milla por cada USD 1
gastado en Transacciones elegibles de Tarjeta Visa Signature Empresarial, tiene que
ofrecer canjes de boletos aéreos al llegar a, ya sea:
● 25.000 millas para un vuelo restringido en clase turista a cualquier destino en
los estados contiguos de Estados Unidos, con una restricción máxima de valor
de no menos de USD 312,50
● 50.000 millas para un vuelo sin restricción en clase turista a cualquier destino
en los estados contiguos de Estados Unidos, con una restricción máxima de
valor de no menos de USD 625
Programa de Hotel Un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que cumplir con todo lo
de Afinidad/Marca siguiente:
Compartida

Emisión

Recompensas
● Asegurar que su programa de recompensas de Afinidad/Marca Compartida

de hotel ofrezca una opción de canje de habitación en un hotel categorizado
como, ya sea:
– Categoría de Lujo
– Categoría Alta Superior
● Asegurar que la fecha de vencimiento indicada en el certificado no sea inferior
a 90 días
● Demostrar que la valoración de canje de habitación propuesta por el Emisor
brinda los puntos básicos acumulativos mínimos requeridos por dólar de
Transacciones de compra elegibles de Tarjeta Visa Signature Empresarial
Tarjeta de Regalo o Para recompensas ofrecidas a los Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial en
Certificado de Regalo forma de certificados de regalo específicos de un Comercio, un Emisor tiene que
Específico de un cumplir con todo lo siguiente:
Comercio
● Asegurar que los certificados de regalo no estén limitados a Comercio(s)
específico(s), a menos que el (los) Comercio(s) sea(n) un Socio de Afinidad/
Marca Compartida
● Obtener la aprobación previa de Visa para cualquier programa que utilice
cualquier tipo de tarjeta que no sea una tarjeta prepagada de uso general sin
restricción
● Asegurar que la fecha de vencimiento para el canje de la recompensa no sea
inferior a 90 días
Efectivo/Equivalente a Un Emisor que ofrece a sus Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial

Efectivo recompensas en efectivo o equivalentes a efectivo tiene que ofrecer una o más de
las siguientes opciones de canje:
● Crédito en el estado de cuenta
● Un Cheque, con una fecha mínima de validez de 90 días, que sea pagadero al
Tarjetahabiente o al nombre del negocio que aparece en la cuenta de Tarjeta
Visa Signature Empresarial
Tarjetahabiente o del negocio
● Tarjeta prepagada de uso general expresada en dólares sin restricciones de
compra y con un período mínimo de vencimiento de no menos de 90 días.
El Emisor tiene que permitir el canje de recompensas en efectivo, ya sea:
● En incrementos de no más de USD 25 a menos que el Tarjetahabiente lo
solicite de otra manera
● A solicitud del Tarjetahabiente o al menos cada 12 meses

Emisión

Recompensas
El Emisor tiene que informar el porcentaje de opciones de canje en efectivo

anualmente o a solicitud de Visa.
Recompensas de Servicio El Emisor tiene que asegurar que el valor de cualquier opción de recompensas
y Mercancía de servicio y/o mercancía que se ofrezca a un Tarjetahabiente Visa Signature
Empresarial sea coherente con el valor del programa de recompensas que no son
de mercancía, disponible por parte del Emisor
4.16.4.8 Servicios Básicos Adicionales de la Tarjeta Visa Signature Empresarial –

En la Región de AP y la Región de ECMOA, además de los servicios básicos de la Tarjeta Visa

Empresarial, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que proporcionar:
● Proporcionar una o más opciones de seguro con un costo unitario por prima que iguale o supere
el costo unitario actual de proporcionar seguro de accidentes en viajes por un monto de USD
500.000 (o su equivalente en la moneda local), excepto donde esté prohibido por las leyes o
1
reglamentos aplicables. El Emisor tiene que enviar a Visa por escrito una cotización oficial de
una compañía aseguradora tanto para seguro de accidentes en viajes como para las nuevas
características propuestas, al menos 30 días calendario antes de su implementación
● Evacuación médica de emergencia y servicios de repatriación
● Seguro médico de emergencia en viajes, con un beneficio de gastos médicos de hasta USD 25.000
(o su equivalente en la moneda local) en la Región de AP y USD 50.000 (o su equivalente en la
1
moneda local) en la Región de ECMOA
● En la Región de AP, servicios de concierge a través de un representante en vivo, por teléfono,
en los mercados clave de viajes internacionales, las 24 horas al día, los 7 días de la semana,
ofreciendo, como mínimo, toda la siguiente información y asistencia en relación con viajes:
– Provisiones para arreglos de viaje de emergencia
– Información sobre pasaportes, visas y aduanas
– Asistencia en traducción y mensajes
– Información sobre restaurantes, gimnasios, eventos de entretenimiento, información sobre
compras y asistencia en arreglos para regalos
– Guía de localización de Cajeros Automáticos
El Emisor tiene que comunicar a los Tarjetahabientes toda la siguiente información sobre el Programa
de Privilegios de Visa Signature Empresarial:

Emisión
● Beneficios de Privilegios Visa Signature Empresarial por lo menos una vez al año
● Los nuevos beneficios o cambios a los beneficios existentes u ofertas trimestrales de Comercios
exclusivas, por lo menos 2 meses antes de la fecha de vigencia de los Privilegios de Comercios
para Tarjetas Visa Signature Empresarial
1
especifica en la Sección 4.1.15.1, “Beneficios Alternos al Tarjetahabiente - Región de AP (Australia, Myanmar, Nueva
Zelanda)”.
4.16.4.9 Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, además de los beneficios básicos especificados en la Sección 4.13.4.4, “Beneficios
Básicos de la Tarjeta Visa Empresarial – Región de US”, un Emisor de Tarjetas Visa Signature
Empresarial tiene que proporcionar los siguientes niveles mínimos de beneficios básicos por sí mismo,
a través de un agente o a través de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente (GCCS) de Visa:
● Cobertura de reembolso por pérdida de equipaje de hasta USD 3.000 para equipaje despachado
y de mano si se cumplen ciertos términos y condiciones, y la compra del boleto de la compañía
transportadora se carga exclusivamente a la Tarjeta Visa Signature Empresarial. La cobertura
proporcionada por un tercero tiene que cumplir o superar estos requisitos e incluir el reemplazo
de equipaje despachado o de mano enviado erróneamente.
● Red de referidos para asistencia en la carretera (Roadside Dispatch) disponible gratuitamente las
24 horas del día
● Seguro de accidentes en viajes por un monto mínimo de USD 250.000 para cubrir muerte
accidental o desmembramiento, sin ningún costo adicional para el Tarjetahabiente, cuando la
totalidad del boleto se carga a la Tarjeta Visa Signature Empresarial. Los servicios prestados por
un proveedor tercero tienen que cumplir o superar estos requisitos e incluir un nivel de beneficio
para Tarjetahabientes y familiares igual a por lo menos USD 250.000 sin ninguna restricción de
agregación
● Servicios de concierge de Tarjeta Visa Signature para ayudar a los Tarjetahabientes en lo que
respecta a lugares en restaurantes, información en viajes, reservaciones en eventos especiales y
localización de artículos difíciles de encontrar
● Servicio Visa Signature Perks que ofrece acceso especial a eventos, ascensos de categoría en hotel,
ubicación preferencial en eventos musicales, teatrales y deportivos, así como ahorros en eventos
de primera clase y artículos de las principales tiendas minoristas a nivel nacional

Emisión
4.16.4.10 Beneficios de Seguro de la Tarjeta Visa Signature Empresarial – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que proporcionar ambos de los siguientes beneficios de Tarjeta a
sus Tarjetahabientes Visa Signature Empresarial, ya sea a través de Visa o de un proveedor alternativo,
como se establece a continuación:
● Beneficios de seguro que consistan en todo lo siguiente:

– Reembolso por pérdida de equipaje
– Seguridad de compras y protección extendida hasta USD 10.000 por reclamación dentro de los
90 días de la fecha de compra
– Seguro de accidentes en viajes como se especifica en la Sección 4.16.4.11, “Cobertura de
Seguro de Accidentes en Viajes de Tarjeta Visa Signature Empresarial – Región de US”
– Relevo de responsabilidad de Visa hasta USD 100.000 por Tarjetahabiente
● Beneficios que no son de seguro, que consistan en ambos:
– Servicio Roadside Dispatch que ofrece asistencia de emergencia en la carretera, las 24 horas
del día
– Servicios de asistencia y emergencia en viajes
4.16.4.11 Cobertura de Seguro de Accidentes en Viajes de Tarjeta Visa Signature

En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial tiene que celebrar un contrato
con una compañía pública de seguros con licencia, para proporcionar automáticamente cobertura
para accidentes en viajes por muerte accidental y desmembramiento que ofrezca una cobertura
básica de al menos USD 250.000 al Tarjetahabiente Visa Signature Empresarial, su cónyuge, sus hijos
dependientes solteros que, ya sea:
● Tienen menos de 19 años de edad

● Tienen menos de 23 años de edad, si son estudiantes a tiempo completo que asisten a una
universidad o un college acreditado
La póliza de cobertura para accidentes en viajes tiene que entrar en vigor después que, ambos:
● El Tarjetahabiente recibe la Tarjeta

● Compra un boleto de viaje aplicable con la Tarjeta
El Emisor no puede:
● Requerir una solicitud aparte para la cobertura que no sea la solicitud de Tarjeta Visa Signature
Empresarial

Emisión
Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial
● Cobrar ninguna cuota adicional por la cobertura
4.17 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial
4.17.1 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial – Requisitos
de las Tarjetas
4.17.1.1 Límite de Gastos de Tarjetahabiente Visa Infinite Empresarial – Región de AP
En la Región de AP , un Emisor de Tarjetas a Visa Infinite Empresarial tiene que ofrecer una de las
siguientes opciones de límite de gasto:
● Sin límite de gasto preestablecido. El Emisor puede establecer un límite de gasto preestablecido si
la Transacción, ya sea:
– Es un Desembolso de Efectivo
– Resulta del uso de un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia
● Un Límite Mínimo de Gastos de USD 20.000 (o su equivalente en moneda local) para Transacciones
El Emisor tiene que permitir al Tarjetahabiente Visa Infinite Empresarial la opción, ya sea de:

● Mantener un saldo rotativo Si está posicionado como un producto de saldo rotativo, el Emisor
tiene que permitir un saldo rotativo mínimo de al menos USD 10.000 (o su equivalente en la
moneda local) durante cada ciclo de estado de cuenta.
4.17.1.2 Calificaciones del Tarjetahabiente Visa Infinite Empresarial – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que asegurar que sus
Tarjetahabientes Visa Infinite Empresarial califiquen para la Tarjeta sobre la base de uno de los criterios
siguientes:

● Ingreso mínimo personal declarado de CAD 60.000 por año

Emisión

● Ingreso anual mínimo por ventas del negocio declarado de CAD 500.000
4.17.1.3 Límite de Calificación de Gasto en Punto de Venta con la Tarjeta Visa Infinite
Empresarial – Región de AP (Australia)
En la Región de AP (Australia), un programa de Producto de Visa Infinite Empresarial tiene que cumplir
el requisito de gasto anual mínimo promedio de AUD 200.000 a nivel de cartera. Si no se cumple el
4.17.1.4 Tipos de Cuenta y Límite de Crédito de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial –

Región de ALC
En la Región de ALC, con la previa aprobación de Visa, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial
tiene que ofrecer la Tarjeta con funcionalidad de crédito o débito.
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial de Crédito tiene que proporcionar todo lo siguiente:
● Preservar la condición premium de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial otorgando un límite

de crédito superior para su programa de Tarjetas Visa Infinite Empresarial que el límite de
crédito promedio para sus programas de Tarjetas Visa Platinum, Visa Signature y Visa Infinite de
consumidor y los programas de Tarjetas Visa Empresarial
● Establecer un límite mínimo de crédito de USD 20.000 (o su equivalente en moneda local) o mayor
● Permitir que cada cuenta de Tarjeta Visa Infinite Empresarial acumule cargos de al menos un 20%
4.17.1.5 Programa de Recompensas de Tarjetas Visa Infinite Empresarial – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que proporcionar un
programa de recompensas que:
● Ofrezca a los Tarjetahabientes la posibilidad de acumular puntos por compras efectuadas con una
Tarjeta Visa Infinite Empresarial

Emisión
● Sea comparable con cualquier programa de recompensas de Tarjetas Visa Infinite o Tarjetas Visa
Signature del Emisor
de Aerolínea. El Emisor no puede cobrar ninguna cuota adicional al Tarjetahabiente por suscribirse al
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial de débito no está obligado a ofrecer programas de
4.17.2 Tarjetas Visa Infinite Empresarial, Tarjeta Visa Infinite Privilege Empresarial –
Requisitos de Servicio al Cliente
4.17.2.1 Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Tarjetas Visa Infinite

Empresarial – Región de AP
En la Región de AP, además de los requisitos especificados en la Sección 4.1.14.3, “Guía de Límites
de Desembolso de Efectivo de Emergencia”, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que
ofrecer todo lo siguiente a través de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa y del centro
de servicio al cliente del Emisor:

● Reemplazo de Tarjeta de Emergencia, incluyendo ambos de los siguientes:
– Codificación del Valor de Verificación de la Tarjeta (CVV)

4.17.2.2 Requisitos de Servicio al Cliente de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que proporcionar todo lo
siguiente:

Emisión
● Servicios de emergencia para Tarjetahabientes de las Tarjetas Visa Infinite Empresarial
● Una línea telefónica exclusiva para sus Tarjetahabientes Visa Infinite
4.17.2.3 Servicios Básicos y Beneficios de las Tarjetas Visa Infinite Empresarial –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que ofrecer a sus
Tarjetahabientes todos los beneficios especificados en la Sección 4.1.14.15, “Requisitos de Beneficios
para Tarjetahabientes Visa por Producto – Región de Canadá”, y todos los servicios básicos
especificados en la Sección 4.12.1.3, “Servicios Básicos Obligatorios de Productos Comerciales”.
4.17.3 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial – Requisitos
del Emisor
4.17.3.1 Elección del Nombre de Tarjeta Visa Infinite Empresarial por Parte del Emisor
– Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que asegurar que el nombre
de producto asignado a sus productos de Tarjetas Visa Infinite Empresarial sea distinto y se diferencie
claramente de otros productos ofrecidos por el Emisor.
El Emisor tiene que usar el identificador de producto “Visa Infinite Empresarial” en ambos de los
siguientes:

relacionadas con la Tarjeta Visa Infinite Empresarial, excepto en circunstancias donde esto
represente un riesgo para la seguridad
4.17.3.2 Servicios Web de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que ofrecer a sus
Tarjetahabientes Visa Infinite Empresarial, ya sea de forma independiente o a través de Visa, acceso un
sitio web que ofrezca información y servicios especiales a consumidores de alto poder adquisitivo.

Emisión
El sitio web de Visa Infinite Empresarial tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Limitar el acceso a los Tarjetahabientes Visa Infinite Empresarial solamente

Empresarial
● 1
Proporcionar una lista detallada de los Privilegios Exclusivos de Visa Infinite Empresarial que el
socio comercial ofrece
entretenimientos:
– Información relacionada con viajes que no esté disponible por otros medios
producto Infinite Empresarial del Miembro
– Información de contacto para Tarjetahabientes, para preguntar sobre servicios de la Tarjeta Visa
Infinite Empresarial, así como proporcionar sugerencias y comentarios
1
Un programa de Socio de Comercio con ofertas exclusivas para los Tarjetahabientes de Visa Infinite Empresarial
4.17.3.3 Notificación y Quejas del Tarjetahabiente de Visa Infinite Empresarial –

Regiones de AP y Canadá
En la Región de AP y en la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que
● Supervisar las reclamaciones de clientes relacionadas con Autorizaciones
1
● Poner a disposición de Visa la información sobre quejas de los clientes

1
1
Esto no aplica en la Región de AP

Emisión
4.17.3.4 Recargo por Incumplimiento del Límite de Crédito de la Tarjeta Visa Infinite
Empresarial – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial que no cumpla con los criterios
de límite de crédito especificados está sujeto a un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa
Infinite Empresarial de la cartera del Emisor.
4.17.3.5 Opciones de Pago para Tarjetas Visa Infinite Empresarial – Región de Canadá
A opción de Visa, un Emisor de Canadá puede proporcionar una Tarjeta Visa Infinite Empresarial con
capacidad de cargo y/o crédito.
4.17.3.6 Requisitos del Certificado Operativo para las Tarjetas Visa Infinite
Empresarial – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que completar un
formulario separado para Tarjetas de Crédito del Certificado Operativo para informes de estadísticas
relacionadas con las Tarjetas Visa Infinite Empresarial.
4.17.3.7 Requisitos para los Emisores del Programa de Recompensas de Tarjetas Visa
Infinite Empresarial – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que ofrecer un programa
de recompensas a sus Tarjetahabientes Visa Infinite Empresarial con el siguiente valor de recompensas:
● Moneda de recompensas que permita al Tarjetahabiente canjear a un nivel de valor mínimo un

equivalente a 150 puntos básicos por dólar de gasto elegible
● Mejor valor de recompensas en la cartera de la Tarjeta Visa Empresarial del Emisor
● Una tasa mínima de ganancia igual o mejor que la tasa que ofrece el mismo Emisor para un
Programa de Tarjetas Visa Infinite de consumidor

Emisión
4.17.3.8 Procesamiento a Nivel de Cuenta de Tarjeta Visa Infinite Empresarial –

En la Región de AP (Australia), un Emisor no puede usar el Procesamiento a Nivel de Cuenta para

otorgar un ascenso de categoría al producto Visa Visa Infinite Empresarial a sus Tarjetahabientes
4.17.4 Tarjeta Visa Infinite Empresarial, Visa Infinite Privilege Empresarial –

Características y Beneficios
4.17.4.1 Requisitos de Características y Marca de Tarjetas Visa Infinite Empresarial –

Regiones de AP y Canadá
En la Región de AP y en la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que
ofrecer ambos de los siguientes:
● Características únicas que diferencien la Tarjeta Visa Infinite Empresarial de cualquier otra Tarjeta
Visa que emita el Emisor
● El más alto poder adquisitivo disponible dentro de la gama de productos de Tarjeta Visa
Empresarial del Emisor
4.17.4.2 Características Básicas de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial– Región de AP

“Requisitos de las Características Básicas de Productos Comerciales”, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite
Empresarial tiene que ofrecer todas las siguientes características básicas:
● Facturación central o individual, con una de las siguientes opciones:

suscriptora con 2 o más Tarjetas, en caso de mal uso por parte de los empleados en cuanto a las
Tarjetas Visa Infinite Empresarial

Emisión
● Una o más opciones de seguro con un costo unitario por prima que iguale o supere el costo
unitario actual de proporcionar seguro de accidentes en viajes por un monto de USD 1 millón (o
su equivalente en la moneda local), excepto donde esté prohibido por las leyes o reglamentos
aplicables. El Emisor tiene que enviar a Visa por escrito una cotización oficial de una compañía
aseguradora tanto para seguro de accidentes en viajes como para las nuevas características
propuestas, al menos 30 días calendario antes de la implementación.
● Acceso de cortesía a salas en aeropuertos de todas las ciudades clave
● Evacuación médica de emergencia y servicio de repatriación en caso de una necesidad médica
crítica del Tarjetahabiente1
● Seguro médico de emergencia en viajes, con un beneficio de gastos médicos de hasta USD 25.000,
(o su equivalente en moneda local)1
● Información a sus Tarjetahabientes Visa Infinite Empresarial sobre el programa Privilegios
Exclusivos2 de Visa Infinite Empresarial. El Emisor tiene que comunicar lo siguiente:
– Los beneficios de los Privilegios Exclusivos de Tarjeta Visa Infinite Empresarial al menos una vez
al año
– Los nuevos beneficios o cambios a los beneficios existentes por lo menos 2 meses antes de la
fecha de vigencia
● Servicios de asistencia de concierge en los mercados clave de viajes internacionales a través de
un representante de servicio al cliente por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Un Emisor que usa el Servicio de Asistencia de Concierge Visa tiene que ser capaz de transferir
llamadas al centro de servicio al cliente de Tarjetas Visa Infinite. Un Emisor tiene que ofrecer todo
lo siguiente:
– Provisiones para arreglos de viaje de emergencia
– Información sobre pasaportes, visas y aduanas
– Asistencia en traducción y mensajes
– Información sobre restaurantes, gimnasios, eventos de entretenimiento, información y
asistencia en compras y arreglos para regalos
– Guía de localización de Cajeros Automáticos
● Que un Tarjetahabiente tenga acceso a los representantes capacitados del servicio de resolución
de controversias a través del número gratuito de servicio al cliente del Emisor
● Solamente para las Tarjetas Visa Infinite Empresarial de Débito, un estado de cuenta mensual o un
reporte de información que muestre los gastos efectuados con la Tarjeta Visa Infinite Empresarial
de Débito por el (los) empleado(s)
En la Región de AP (Malasia), un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial de Cargo tiene que
puntos básicos.
1
Esto no aplica en la Región de AP (Malasia).

Emisión
2
Un programa de Socio de Comercio con ofertas exclusivas para los Tarjetahabientes de Visa Visa Infinite Empresarial
4.17.4.3 Características Básicas, Beneficios y Servicios de las Tarjetas Visa Infinite

Empresarial – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que ofrecer todas las
siguientes características básicas, beneficios y servicios:
● Acceso a Cajero Automático

● Facturación en moneda local
● Normas de niveles de servicio
● Reportes de administración de información
● Controles de Transacción en POS
● Seguro de responsabilidad corporativa limitada
● Acceso a:
– Tarjeta Visa Infinite Empresarial concierge
– Eventos y ofertas de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial
– Sitio web de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial
4.17.4.4 Servicios Web de la Tarjeta Visa Infinite Empresarial – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite, ya sea por sí mismo o a través de otros
agentes, tiene que proporcionar a sus Tarjetahabientes Visa Infinite acceso a un sitio web que ofrezca
información y servicios especiales.
El servicio de sitio web de Visa Infinite tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Limitar el acceso a los Tarjetahabientes Visa Infinite solamente

● Proporcionar una lista detallada de los Privilegios Exclusivos de Visa Infinite que el socio comercial
ofrece
entretenimientos:

Emisión
– Información de viaje que respalde el posicionamiento del producto Visa Infinite que no esté
disponible por otros medios (por ejemplo, artículos de viaje especiales, recomendaciones de
expertos sobre funciones/exposiciones en ciudades principales, etc.)
producto Infinite del Miembro
– Información de contacto para Tarjetahabientes, para preguntar sobre servicios Visa Infinite así
como proporcionar sugerencias y comentarios sobre el producto o el sitio web
4.17.4.5 Programa de Recompensas del Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial –

En la Región de AP (Australia), un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Empresarial tiene que proporcionar
un programa de recompensas para sus Tarjetahabientes Visa Infinite Empresarial y tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Definir la moneda de recompensas que pretende ofrecer

de compra elegible
● Asegurar que la moneda de recompensas permita que los Tarjetahabientes canjeen un equivalente
la Tarjeta
● Incluir cada Transacción de compra realizada con una Tarjeta Visa Infinite Empresarial como una
compra elegible. Un Emisor puede excluir de elegibilidad las siguientes Transacciones para la
moneda de recompensas:
– Cuotas pagadas por el Tarjetahabiente al Emisor (si hubiese alguna)
– Cualquier Transacción no autorizada por el Tarjetahabiente
● Asegurar que cualquier límite de gasto que gane moneda de recompensas no sea inferior a USD
5.000 por mes o USD 60.000 por año (o su equivalente en moneda local)

Emisión
Visa SavingsEdge
● Notificar a los Tarjetahabientes por lo menos trimestralmente su moneda de recompensas,

– Próximo vencimiento de la moneda de recompensas, si lo hubiese
Si la cuenta ya no está al corriente, el Emisor puede optar por retener la acumulación y el canje de
4.18 Visa SavingsEdge
4.18.1 Requisitos del Programa Visa SavingsEdge
4.18.1.1 Requisitos de Participación en el Programa Visa SavingsEdge – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que ofrecer el Programa Visa SavingsEdge a los Tarjetahabientes
de los siguientes productos Visa:
● Tarjeta Visa Empresarial de crédito

● Tarjeta Visa Check Empresarial
● Tarjeta Visa Signature Empresarial de Crédito
1
Los Tarjetahabientes de Visa Empresarial de Emisores que no opten por no participar serán elegibles
automáticamente para inscribirse en el programa Visa SavingsEdge de acuerdo con, y sujetos a los
términos y condiciones del programa, según sean revisados por Visa de vez en cuando y publicados
en el sitio web de inscripción de los Tarjetahabientes en el programa.
Todos los Tarjetahabientes inscritos de un Emisor que haya optado por no participar en el Programa
Visa SavingsEdge después del 15 de julio del 2011, seguirán estando inscritos en el Programa.
Para cancelar la inscripción de un Tarjetahabiente participante, el Emisor tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Notificar a Visa por escrito al menos 90 días antes de la fecha de finalización de la participación
● Proporcionar una notificación por adelantado al Tarjetahabiente

Emisión
1
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature Empresarial de Crédito no puede optar por no participar en el en el Programa Visa
SavingsEdge.
4.18.1.2 Obligaciones del Emisor que Participa en el Programa Visa SavingsEdge –

Región de US
En la Región de US, un Emisor que participe en el programa SavingsEdge tiene que cumplir con todo
lo siguiente:
● Usar el nombre del programa solamente en relación con el programa SavingsEdge

● Promocionar el programa Visa SavingsEdge a través de actividades de mercadeo
● Poner a disposición de Visa el archivo de direcciones del Tarjetahabiente para campañas por correo
electrónico y por correo directo
● Proporcionar servicio al cliente para atender las consultas de los Tarjetahabientes acerca del
programa, incluyendo preguntas relacionadas con los asientos de crédito
4.18.1.3 Requisitos de Asiento de Descuentos del Programa Visa SavingsEdge –

Región de US
En la Región de US, para las compras elegibles efectuadas con una Tarjeta Visa Empresarial inscrita en
el programa Visa SavingsEdge, un Emisor de EE. UU. tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Acreditar el monto en la cuenta del Tarjetahabiente participante dentro de un plazo de 10 días

calendario después de recibir de Visa el Desembolso de Fondos
● No alterar la información de nombre y ciudad del Comercio original asentada en el estado de
cuenta del Tarjetahabiente

Emisión
Tarjeta Visa de Compras Institucionales
4.19 Tarjeta Visa de Compras Institucionales
4.19.1 Tarjeta Visa de Compras Institucionales – Requisitos del Emisor
4.19.1.1 Informes de Datos de Transacciones de Tarjetas Visa de Compras

En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales tiene que acumular e
informar los datos de Transacciones y, como mínimo, tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Cotejar los datos de Transacciones con los perfiles de Comercios

● Informar a la Organización Cliente todas las Transacciones y toda la información de perfiles de
Comercios, tanto cotejadas como no cotejadas
4.19.1.2 Requisitos de Participación en el Servicio de Cotejo de Autorizaciones y

Liquidaciones
Un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales que elija participar en el servicio de Cotejo de
Autorizaciones y Liquidaciones tiene que cumplir con ambos requisitos:

● Inscribir el BIN de su Tarjeta Visa de Compras Institucionales incluyendo el BIN de Tarjeta Visa de
Flota) o el rango de cuentas para acceder al servicio de Cotejo de Autorizaciones y Liquidaciones
4.19.1.3 Autorización Selectiva de Tarjetas Visa de Compras Institucionales – Región

de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales puede negar una Solicitud
de Autorización basado en los siguientes factores, si la entidad a la cual ha sido emitida la Tarjeta ha
especificado estos u otros factores:

● Ubicación del Local de Comercio

Emisión
4.19.1.4 Seguro de Relevo de Responsabilidad Corporativa para Tarjetas Comerciales

– Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Comercial tiene que proporcionar un seguro de relevo
de responsabilidad corporativa para sus Tarjetahabientes Visa de Compras Institucionales, y Visa le
facturará este beneficio.
Este requisito no aplica a las Tarjetas Visa Agro.
4.19.2 Tarjeta Visa de Compras Institucionales – Características y Beneficios
4.19.2.1 Características y Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa de Compras

Institucionales – Región de ECMOA
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales tiene que ofrecer todas
las siguientes características básicas:
● Seguro de Relevo de Responsabilidad para Tarjeta Corporativa (CLW)

● Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente (GCAS), incluyendo todo lo siguiente:
– Tarjetas de Reemplazo de Emergencia
– Desembolsos de Efectivo de Emergencia
– Servicio de Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas
● Un número telefónico gratuito disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para
obtener servicios de emergencia. Este número se tiene que comunicar al Tarjetahabiente al emitir
la Tarjeta y a partir de ese momento, anualmente.
4.20 Tarjeta Visa de Flota
4.20.1 Tarjeta Visa de Flota – Requisitos del Emisor
4.20.1.1 Emisión y Uso de Tarjetas Visa de Flota
Una Tarjeta de Flota Emitida Específicamente a un Vehículo tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Estar limitada a compras de combustible y mantenimiento del vehículo

Emisión
Tarjeta Visa de Flota
● Ser asignada a un vehículo en lugar de a un individuo

1
Un Emisor de Tarjetas Visa de Flota tiene que utilizar un rango de cuentas único dentro de un BIN de
Tarjetas Comercial para su programa de Tarjetas Visa de Flota.
1
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa de Compras Institucionales puede emitir Tarjetas Visa de Flota ya sea como
Tarjeta Visa o Tarjetas Visa Electron.
4.20.1.2 Requisitos de la Tarjeta Visa de Flota
Un Emisor de Tarjetas Visa de Flota tiene que asegurarse que se cumplan todos los requisitos
siguientes:
● Se personalice la Tarjeta Visa de Flota con un Identificador de Aplicación de Tarjetas Visa de Flota
1
(AID) y una aplicación de pago que pida los datos personalizados al momento de la transacción
● Se codifique la Banda Magnética con datos específicos de la Tarjeta Visa de Flota que hacen que
2
un terminal preparado para flota solicite los datos personalizados al momento de la Transacción
● Se emita la Tarjeta Visa de Flota solamente como cualquiera de los siguientes:
– Una Tarjeta Visa de Flota asignada a un conductor
– Una Tarjeta de Flota Emitida Específicamente a un Vehículo
En la Región de Canadá y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Flota tiene que exigir
la captura y/o validación de los Datos Mejorados por el terminal.
En la Región de Canadá, un Emisor de Tarjetas Visa de Flota tiene que asegurarse que el Chip en la
Tarjeta Visa de Flota esté codificado con datos específicos de la Tarjeta Visa de Flota que harán que el
terminal preparado para flota pida los datos personalizados al momento de la Transacción.
En la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa de Flota tiene que asegurarse que los elementos
de datos de Chip de la Tarjeta Visa de Flota incluyan al menos ambos de lo siguiente:
● Detalles sobre productos permitidos

● Información sobre el vehículo y el conductor
1
Esto no aplica a la Región de AP, la Región de ALC y la Región de US.
2
Esto no aplica en la Región de AP, la Región de ECMOA y la Región de ALC.

Emisión
4.20.1.3 Requisitos de Datos Mejorados de Tarjetas Visa de Flota
Un Emisor de Tarjetas Visa de Flota tiene que ser capaz de generar informes que contengan Datos
Mejorados cuando sean proporcionados por el Adquirente.
4.21 Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto
4.21.1 Requisitos de la Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto
4.21.1.1 Requisitos del Emisor para Tarjetas Visa Advantage de Alto Monto – Región
de US
En la Región de US, una Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto tiene que cumplir con todo lo
siguiente:
● Ser emitida como un producto de Cuenta Virtual

● Ser emitida en una cuenta de crédito
● Estar limitada a Transacciones en el ambiente de Cuentas a Pagar Comerciales que califiquen como
una de las siguientes:
– Transacción de Comercio Electrónico, incluyendo una Transacción de Procesamiento Directo
– Transacción de Orden por Correo/Teléfono
– Transacción Recurrente
– Transacción de Pagos a Plazos
● No ofrecer Desembolsos de Efectivo
● No proporcionar acceso en Cajeros Automáticos
● A menos que se especifique lo contrario, cumplir con los requisitos correspondientes a las Tarjetas
Visa de Compras Institucionales.
4.21.1.2 Limitaciones de Transacciones con Tarjetas Visa Advantage de Alto Monto –

Región de US
En la Región de US, una Transacción con Tarjeta Visa Advantage de Alto Monto tiene que cumplir con
todo lo siguiente:

Emisión
Tarjeta Visa Meetings
● Ser procesada en un Ambiente de Tarjeta Ausente

● No ofrecer Desembolsos de Efectivo
● No proporcionar acceso en Cajeros Automáticos
4.22 Tarjeta Visa Meetings
4.22.1 Tarjeta Visa Meetings – Requisitos del Emisor
4.22.1.1 Procesamiento de Autorizaciones de Tarjetas Visa Meetings
Un Emisor tiene que tener la capacidad de ambos:
● Restringir una compra efectuada con una Tarjeta Visa Meetings en base al monto de la Transacción
o al Código de Categoría de Comercio (MCC) especificado por una Organización Cliente
● Autorizar montos más altos de Transacciones (hasta USD 449.999,99) para pagos efectuados con
una Tarjeta Visa Meetings
4.22.1.2 Características Básicas de las Tarjetas Visa Meetings – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Meetings tiene que proporcionar todas las
características básicas especificadas en la Sección 4.12.1.2, "Requisitos de las Características Básicas de
Productos Comerciales", excepto para facturación, donde se requiere facturación y pago centralizado
de la compañía.
4.22.1.3 Procesamiento de Autorizaciones de Tarjetas Visa Meetings – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Meetings tiene que tener la capacidad de negar
una Solicitud de Autorización sobre la base de los siguientes factores, si la Organización Cliente ha
especificado estos u otros factores:


Emisión
4.23 Tarjeta Visa Infinite Corporativa
4.23.1 Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Requisitos de las Tarjetas
4.23.1.1 Límite de Crédito de las Tarjetas Visa Infinite Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, para las Tarjetas Visa Infinite Corporativa con una línea de crédito solamente, un
Emisor tiene que asegurar ambos requisitos:
● El límite mínimo de crédito permitido es USD 20.000 (o su equivalente en moneda local)

● Cada cuenta de Tarjeta Visa Infinite Corporativa pueda acumular cargos de al menos un 20% por
encima del límite de crédito aprobado durante cada ciclo de estado de cuenta de facturación en el
cual el Tarjetahabiente haya satisfecho sus obligaciones previas con el Emisor
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Corporativa que no cumpla con los criterios de límite de crédito
está sujeto a un recargo por incumplimiento de USD 5 por cada Tarjeta Visa Infinite Corporativa de la
cartera del Emisor.
4.23.1.2 Límites de Gasto de las Tarjetas Visa Infinite Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Corporativa tiene que ofrecer cualquiera de las
siguientes opciones de límite de gasto:
● Ningún límite preestablecido, excluyendo los Reemplazos de Tarjetas de Emergencia que tienen
límites preestablecidos temporales
● Límite mínimo que permite que cada cuenta de Tarjeta Visa Infinite Corporativa acumule cargos de
al menos USD 20.000 (o el equivalente en moneda local) durante cada o cualquier ciclo del estado
de cuenta en que el Tarjetahabiente haya satisfecho las obligaciones previas al Emisor
Restricciones adicionales a estas opciones pueden ser impuestas a discreción de Visa.

Emisión
Tarjeta Visa Infinite Corporativa
4.23.2 Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Requisitos del Emisor
4.23.2.1 Notificación de Beneficios de la Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Corporativa de la Región de ALC que ofrece
beneficios adicionales a aquellos provistos por medio de Visa, tiene que proporcionar trimestralmente
a Visa toda la información necesaria acerca de esos beneficios y sus proveedores.
4.23.2.2 Autorizaciones Negadas de Tarjetas Visa Infinite Corporativas – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Código de Respuesta de Autorización 05 (Autorización Negada) puede ser

generado para una Solicitud de Autorización de Tarjeta Visa Infinite Corporativa sólo si se cumplen
ambas condiciones:
● La cuenta está morosa, al menos por segunda vez

● La Transacción es un Desembolso de Efectivo en Cajero Automático que cumple ambas
condiciones:
– Excede los parámetros de actividad del Emisor
– Recibió una respuesta de parte del Sistema de Respaldo Visa por medio del Servicio de
Administración de Capacidad de Autorización Positiva del Emisor
4.23.2.3 Transacciones Negadas de Tarjetas Visa Infinite Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, para Tarjetas Visa Infinite Corporativa emitidas con un límite de gastos no
predeterminado, el Emisor tiene que proporcionar notificación al Tarjetahabiente antes de que las
Las Solicitudes de Autorización de Tarjetas Visa Infinite Corporativa solo tienen que ser negadas con
un Código de Respuesta 51 (Fondos Insuficientes) si, ya sea:
● La Transacción eleva el saldo de la cuenta a un monto que exceda en más de un 20% la línea de
crédito aprobada
● La Transacción es para un Desembolso de Efectivo en Cajero Automático que excede los
parámetros de actividad y la respuesta proviene del Emisor

Emisión
4.23.2.4 Certificación del Emisor de Tarjetas Visa Infinite Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, antes de emitir una Tarjeta Visa Infinite Corporativa, un Emisor tiene que recibir
una certificación por escrito de Visa que el Emisor cumple con todos los requisitos y normas del
producto de Tarjeta Visa Infinite Corporativa.
4.23.2.5 Requisito del Sistema de Procesamiento del Emisor de Tarjetas Visa Infinite
Corporativa – Región de ALC
Un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Corporativa de la Región de ALC o su agente tiene que demostrar
que su sistema de procesamiento tiene las capacidades mínimas para cumplir con las normas para
procesar Autorizaciones con respecto a Tarjetas Visa Infinite y Visa Corporativa.
4.23.3 Tarjeta Visa Infinite Corporativa – Características y Beneficios
4.23.3.1 Requisitos de Características y Marca de Tarjetas Visa Infinite Corporativa –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Infinite Corporativa tiene que ofrecer ambos de los
siguientes:
● Características únicas que diferencien la Tarjeta Visa Infinite Corporativa de cualquier otro producto
de Tarjeta Visa que emita el Emisor
● El más alto poder adquisitivo disponible dentro de la Región de ALC y la cartera de Tarjetas Visa
del Emisor, excepto cuando el producto de Tarjeta desarrollado por el Miembro:
– No lleva por marca un nombre de producto de Tarjeta Visa
– No usa el Diseño Modelo de Tarjeta o color reservado de un producto de Tarjeta Visa

Emisión
Visa Platinum Corporativa
4.24 Visa Platinum Corporativa
4.24.1 Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Requisitos de las Tarjetas
4.24.1.1 Límite de Crédito de las Tarjetas Visa Platinum Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, para las Tarjetas Visa Platinum Corporativa con una línea de crédito solamente,
un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Corporativa tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Asegurar que el límite de crédito promedio de su programa de Tarjetas Visa Platinum Corporativa
sea superior al límite de crédito promedio de sus programas de Tarjetas Visa Platinum y Tarjetas
Visa Corporativa
● Permitir que cada cuenta de Tarjeta Visa Platinum Corporativa acumule cargos de al menos un 10%
Un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Corporativa que no cumpla con los criterios de límite de crédito
está sujeto a un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa Platinum Corporativa de la cartera
del Emisor.
4.24.2 Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Requisitos del Emisor
4.24.2.1 Certificación del Emisor de Tarjetas Visa Platinum Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, antes de emitir una Tarjeta Visa Platinum Corporativa, un Emisor tiene que recibir
una certificación por escrito de Visa que el Emisor cumple con todos los requisitos y normas del
producto de Tarjeta Visa Platinum Corporativa.

Emisión
4.24.3 Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Características y Beneficios
4.24.3.1 Beneficios de la Tarjeta Visa Platinum Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Platinum Corporativa que ofrece beneficios adicionales
a aquellos provistos por medio de Visa, tiene que proporcionar a Visa toda la información necesaria
acerca de esos beneficios y sus proveedores.
4.25 Tarjeta Visa Premium Corporativa
4.25.1 Tarjeta Visa Premium Corporativa – Requisitos del Emisor
4.25.1.1 Requisitos de BIN de las Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que usar un nuevo rango
de Números de Cuenta o un BIN único para la emisión de sus Tarjetas Visa Premium Corporativa.
El Emisor no puede reclasificar un BIN para representar un producto que no sea la Tarjeta Visa
Premium Corporativa sin el permiso previo de Visa.
4.25.1.2 Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Premium Corporativa –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que proporcionar a sus
Tarjetahabientes Visa Premium Corporativa todos los siguientes beneficios básicos del producto, a
menos que las leyes o reglamentos aplicables lo prohíban:
Tabla 4-55: Beneficios Básicos del Producto de Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de ALC
Mejoras Básicas del Producto Visa Platinum Visa Tarjeta Visa
Corporativa Signature Infinite
Corporativa Corporativa
Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa Mundial Mundial Mundial
Seguro de Accidente en Viajes USD 500.000 USD USD

1.000.000 1.500.000
Seguro de Alquiler de Autos Mundial Mundial Mundial

Emisión
Tarjeta Visa Premium Corporativa
Mejoras Básicas del Producto Visa Platinum Visa Tarjeta Visa

Corporativa Signature Infinite
Corporativa Corporativa
Servicios Médicos de Emergencia Internacionales de Visa Plan Platinum Plan Infinite Plan Infinite
hasta USD hasta USD hasta USD
150.000 200.000 200.000
Viaje Asegurado/AD&D las 24 Horas USD 25.000 USD 50.000 USD 100.000
Visa Concierge Mundial Mundial Mundial
Demora de Equipaje USD 0 USD 500 USD 600
Pérdida de Equipaje USD 750 USD 1.000 USD 3.000
Demora de Viaje USD 0 USD 0 USD 300
Cancelación de Viaje USD 0 USD 0 USD 3.000
Pérdida de Conexión USD 0 USD 0 USD 2.000
Robo en Hotel USD 1000 USD 0 USD 500 USD 1.000
Priority Pass Opcional Opcional Sí
Seguro de Relevo de Responsabilidad Corporativa (CLW) USD 15.000 USD 15.000 USD 15.000
Cobertura en caso de Muerte por Asalto en Cajero USD 0 USD 0 USD 10.000
Automático
Robo de Efectivo por Asalto en Cajero Automático USD 0 USD 0 Hasta USD
3.000
Programa Membership Rewards Opcional Opcional Opcional
Colección de Hoteles de Lujo de Visa Mundial Mundial Mundial
4.25.1.3 Requisitos de Servicio al Cliente de Tarjeta Visa Premium Corporativa –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Proporcionar servicio al Cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana
● Proporcionar servicios de emergencia al Tarjetahabiente para Visa Platinum, Visa Infinite o Visa
Signature
● Responder a un Tarjetahabiente Visa Premium Corporativa a través de un operador en vivo

Emisión
● Proporcionar una línea telefónica exclusiva para sus Tarjetahabientes Visa Premium Corporativa
La asistencia tiene que ofrecerse en inglés, portugués y español a través de los Servicios Mundiales de
Atención al Cliente de Visa.
4.25.1.4 Servicios de Emergencia de Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que ofrecer los servicios de
apoyo al cliente requeridos para las Tarjetas Visa Corporativa.
4.25.1.5 Administración de Fraude para Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región

de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que instalar y usar el
sistema de Detección de Fraude del Emisor o un sistema equivalente aprobado por Visa para la
detección de fraude.
4.25.1.6 Requisitos de Emisión de Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Cumplir con los requisitos para las Tarjetas Visa Corporativa y establecidos en la Sección 4.25.1,
“Tarjeta Visa Premium Corporativa – Requisitos del Emisor”
● Emitir Tarjetas Visa Premium Corporativa como cualquiera de las siguientes:
– Tarjeta Visa Platinum Corporativa
– Tarjeta Visa Infinite Corporativa
– Visa Signature Corporativa
● Emitir Tarjetas Visa Premium Corporativa con capacidad de cargo, crédito o débito

Emisión
Tarjeta Visa Premium Corporativa
4.25.1.7 Características Básicas Obligatorias de las Tarjetas Visa Premium Corporativa

– Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que proporcionar las
características básicas requeridas para las Tarjetas Visa Corporativa.
4.25.1.8 Servicios Básicos Obligatorios de las Tarjetas Visa Premium Corporativa –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que ofrecer los servicios de
apoyo al cliente requeridos para las Tarjetas Visa Corporativa.
4.25.1.9 Normas de Desempeño para Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa que exceda la norma de
Respuesta Negativa de Autorización del 2% como porcentaje de todas sus Respuestas de Autorización
en un mes calendario, quedará sujeto a un recargo por incumplimiento por cada Respuesta Negativa
de Autorización que exceda la norma. Una Respuesta Negativa de Autorización es cualquier Respuesta
de Autorización que no es una Respuesta de Aprobación.
Un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa que no cumpla la norma de desempeño especificada
en esta sección está sujeto a acciones correctivas. Las cuotas se duplican cada mes calendario durante
el período de anulación de la certificación, como se establece a continuación:
Tabla 4-56: Acciones Correctivas para Emisores que No Cumplen con las Normas de Desempeño para las
Tarjetas Visa Premium Corporativas - Región de ALC
Etapa Acción/Respuesta
Período de Gracia – Un mes calendario (comienza el Notificación escrita sobre el bajo rendimiento y
mes calendario siguiente a la primera violación por acciones correctivas recomendadas
bajo rendimiento)
Período de Observación – Dos meses calendario ● Se imponen las cuotas como se especifica más
(comienza al completarse el Período de Gracia) arriba
● El Miembro tiene 2 meses calendario para aplicar
las acciones correctivas
Período de Prueba – Tres meses calendario (comienza ● Se imponen las cuotas como se especifica más
al completarse el Período de Observación) arriba

Emisión
Etapa Acción/Respuesta
● Visa puede llevar a cabo una auditoría al

Miembro, cuyos gastos serán pagados por el
Miembro
Período de Anulación de la Certificación - Comienza ● Se le prohíbe al Miembro emitir o reemitir Tarjetas

al completarse el Período de Prueba Visa Premium Corporativa
● Se imponen y se duplican las cuotas por cada mes
calendario como se especifica más arriba
● Visa se reserva el derecho de resolver las
Solicitudes de Autorización por medio del Servicio
Completo de PCAS
4.25.1.10 Requisitos de Informes para Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que informar su actividad
de Tarjetas Visa Premium Corporativa por separado a través del Certificado Operativo.
4.25.1.11 Desembolso de Efectivo de Emergencia y Reemplazo de Tarjeta de

Emergencia para Tarjetas Visa Premium Corporativa – Región de ALC
En la Región de ALC, un Desembolso de Efectivo de Emergencia o un Reemplazo de Tarjeta de

Emergencia para Tarjetas Visa Premium Corporativa tiene que ser entregado al Tarjetahabiente dentro
de las 24 horas.

Emisión
Visa Signature Corporativa
4.26 Visa Signature Corporativa
4.26.1 Tarjeta Visa Signature Corporativa – Requisitos del Emisor
4.26.1.1 Notificación de Beneficios de Tarjetas Visa Signature Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Corporativa que ofrece beneficios
adicionales a aquellos provistos por medio de Visa, tiene que proporcionar trimestralmente a Visa
toda la información necesaria acerca de esos beneficios y sus proveedores.
4.26.1.2 Límite de Crédito y Límites de Gasto de Tarjetas Visa Signature Corporativa –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Signature Corporativa tiene que emitir Tarjetas Visa
Signature Corporativa sin un límite de gasto preestablecido.
El Emisor de Tarjetas Visa Signature Corporativa tiene que asegurar que el límite de crédito promedio
para su programa de Tarjetas Visa Signature Corporativa sea superior al límite de crédito promedio
para sus programas de Tarjetas Visa Signature y Visa Corporativa.
Un Emisor de Tarjetas Visa Signature Corporativa que no cumpla con los criterios de límite de crédito
está sujeto a un recargo por incumplimiento por cada Tarjeta Visa Signature Corporativa de la cartera
del Emisor.
4.26.1.3 Certificación del Emisor de Tarjetas Visa Signature Corporativa – Región de

ALC
En la Región de ALC, antes de emitir una Tarjeta Visa Signature Corporativa, un Emisor tiene que
recibir una certificación por escrito de Visa que el Emisor cumple con todos los requisitos y normas del
producto de Tarjeta Visa Signature Corporativa.

Emisión
4.27 Tarjeta Prepagada Comercial Corporativa
4.27.1 Tarjeta Prepagada Comercial – Requisitos de las Tarjetas
4.27.1.1 Requisitos del Producto de Tarjeta Visa Prepagada Comercial
Un Emisor de Producto de Tarjeta Visa Prepagada Comercial tiene que cumplir con los requisitos de las
Tarjetas Visa Prepagadas y con los requisitos generales de las Tarjetas Visa Comercial.
4.27.2 Tarjeta Prepagada Corporativa – Características y Beneficios
4.27.2.1 Tarjeta Visa Prepagada Corporativa – Requisitos de las Características Básicas

de Productos Comerciales
Además de las características básicas de la Tarjeta Visa Comercial especificadas en la Sección

4.12.1.2, “Requisitos de las Características Básicas de Productos Comerciales”, para las Tarjetas Visa
Corporativas, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas Corporativas tiene que apoyar todo lo siguiente:
● Estados de cuenta individuales

● Tarjetas Personalizadas y No Personalizadas
● Autorización de Transacciones para uso nacional solamente
● Límites de Transacción y Carga
● Emisión de Tarjetas Instantáneas
● Múltiples divisas
● Estados de cuenta del Tarjetahabiente en línea
● Servicios de la Administración de Programas

Emisión
Visa Agro
4.28 Visa Agro
4.28.1 Tarjeta Visa Agro – Requisitos de las Tarjetas
4.28.1.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Agro – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Comercial puede emitir una Tarjeta Visa Agro como
una de las siguientes:
● Crédito
● Débito
● Prepagada comercial, excluyendo Tarjetas emitidas en Brasil
● Tarjeta Visa Electron
El Emisor puede combinar las Tarjetas Visa Agro con las aplicaciones comerciales o los productos
comerciales descritos anteriormente.
Los Emisores de Tarjetas Visa Agro tienen que cumplir con las regulaciones de cada producto y
aplicación relacionada con la Tarjeta Visa Agro.
4.28.2 Tarjeta Visa Agro – Requisitos de Servicio al Cliente
4.28.2.1 Servicios Básicos de las Tarjetas Visa Agro - Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Agro tiene que ofrecer todos los siguientes servicios
básicos:

● Actualizaciones del Archivo de Excepción
● Número telefónico gratuito las 24 horas del día, para obtener servicios de emergencia
Para las Tarjetas Visa Agro Prepagadas comerciales, los Emisores tienen que ofrecer los servicios de
apoyo al cliente para Tarjetas Visa Prepagadas, como se especifica en la Sección 4.1.14.9, "Requisitos
del Programa de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa".

Emisión
4.28.3 Tarjetas Visa Agro – Requisitos del Emisor
4.28.3.1 Autorización Selectiva de Tarjetas Visa Agro – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa Agro puede negar una Solicitud de Autorización sobre
la base de cualquiera de los siguientes factores, si la Organización Cliente ha especificado estos u
otros factores:

4.29 Visa Cargo
4.29.1 Tarjeta Visa Cargo – Requisitos de las Tarjetas
4.29.1.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Visa Cargo – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor puede emitir una Tarjeta Visa Cargo como una de las siguientes:
● Producto Visa Comercial Prepagado

● Tarjeta Visa Electron Empresarial
Los Emisores de Tarjetas Visa de Cargo tienen que cumplir con las regulaciones de cada producto y
aplicación relacionada con la Tarjeta Visa de Cargo.
4.29.1.2 Beneficios Básicos de la Tarjeta Visa de Cargo – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor de Tarjetas Visa de Cargo tiene que proporcionar a sus
Tarjetahabientes Visa de Cargo todos los siguientes beneficios básicos del producto, a menos que las
leyes o reglamentos aplicables lo prohíban:
● Servicios de emergencia a través del Centro de Servicios de Beneficios de Tarjetas Visa (VCBS)
– Reemplazo de Tarjeta de Emergencia/Desembolso de Efectivo de Emergencia
– Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas

Emisión
Tarjeta Visa Drive
● Seguro de Protección contra accidentes las 24 horas, con un monto de cobertura de USD 1.000 (o
su equivalente en moneda local)
● Robo de Efectivo por Asalto en Cajero Automático con un monto de cobertura de USD 100 (o su
equivalente en moneda local)
4.30 Tarjeta Visa Drive
4.30.1 Tarjeta Visa Drive – Región de Europa
4.30.1.1 Requisitos para Emisores de Tarjetas Visa Drive – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Drive tiene que cumplir con todo lo siguiente:
Tabla 4-57: Requisitos de las Tarjetas Visa Drive – Región de Europa

Elemento Requisito
Dispositivo de Pago Puede ser cualquiera de los siguientes:

● Una Tarjeta física
● Una Tarjeta con Chip Sin Contacto
● Un Dispositivo de Pago Sin Contacto
● Una Cuenta Virtual
Tipos Puede ser una o más de las siguientes:

● Tarjeta "Estándar"
● Tarjeta "Extra"
● Tarjeta "Abierta"
Emisión Puede emitirse a cualquiera do los siguientes:

● Un Tarjetahabiente
● Un vehículo específico, que puede tener múltiples individuos
relacionados consigo
BINes ● Una Tarjeta "abierta" tiene que ser emitida en un BIN especial.
● Una Tarjeta "estándar" y una Tarjeta "extra" pueden emitirse en el mismo
BIN, pero cada Tarjeta tiene que tener un rango de cuenta especial.
● Las Tarjetas que se emiten a un Tarjetahabiente y las que se emiten a un
vehículo específico tienen que emitirse en rangos de cuenta distintos
dentro del mismo BIN.

Emisión
Elemento Requisito
Datos Tiene que proporcionar a Visa los datos especificados por Visa para las
Transacciones con Tarjeta Visa Drive, cuando Visa lo solicite
Cambios de PIN Tiene que ofrecer la capacidad al Tarjetahabiente o a una persona autorizada
de cambiar el PIN en un cajero automático.
Requisitos de la Tarjeta ● Tiene que asegurarse de que la Tarjeta esté configurada para ser usada
"Estándar" solamente en un Lazo Cerrado
● Tiene que proporcionar al Tarjetahabiente los términos y condiciones,
incluyendo, pero sin limitarse a:
– Usar la Tarjeta en un Dispositivo de Aceptación del Punto de
Transacción dentro del Lazo Cerrado para ese Emisor
– Administración del PIN
Requisitos de la Tarjeta "Extra" ● Tiene que cumplir con los requisitos generales para las Tarjetas Visa
Comerciales
● Tiene que asegurarse de que la Tarjeta esté configurada para ser usada
solamente en Dispositivos de Aceptación del Punto de Transacción:
– Dentro de un Lazo Cerrado
– Con un Comercio con el cual el Emisor tenga un Acuerdo Pactado de
Forma Privada
● Para una Transacción en un Comercio con el cual el Emisor tenga un
Acuerdo Pactado de Forma Privada, tiene que solicitar Autorización en
Línea, excepto para los siguientes MCCs:
– 4784 (Cuotas de Peaje y Puentes)
– 7523 (Estacionamientos, Parquímetros y Garajes)
● Tiene que proporcionar evidencia de los Acuerdos Pactados de Forma
Privada cuando Visa lo solicite
● Es exclusivamente responsable de la administración de un Acuerdo
Pactado de Forma Privada
– Prohibición del uso de la Tarjeta en ningún Dispositivo de Aceptación
del Punto de Transacción fuera del Lazo Cerrado si el Emisor no tiene
un Acuerdo Pactado de Forma Privada con el Comercio
Requisitos de la Tarjeta ● Tiene que cumplir con los requisitos generales para las Tarjetas Visa
"Abierta" Comerciales
● Tiene que cumplir con los requisitos de características básicas de la
Tarjeta que está autorizado a emitir

Emisión
Visa SimplyOne
Elemento Requisito

– El Método de Verificación del Tarjetahabiente (CVM) permitido para
una Tarjeta emitida para un vehículo específico
4.31 Visa SimplyOne
4.31.1 Tarjeta Visa SimplyOne
4.31.1.1 Requisitos para Emisores de Tarjetas Visa SimplyOne – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisorde Tarjetas Visa SimplyOne tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Emitir la Tarjeta como una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa Electron
● Emitir la Tarjeta con 2 Números de Cuenta, los cuales tienen que:
– Ser emitidos por el mismo Emisor
– Estar asociados con la(s) Aplicación(ones) de Pago codificada(s) en el Chip y en la Banda
Magnética. Una Aplicación de Pago tiene que ser la Aplicación de Pago de Mayor Prioridad
de Visa. Cualquier otra Aplicación de Pago será clasificada como una Aplicación de Pago de
Menor Prioridad de Visa.
● Si se emite como una Tarjeta con Chip Sin Contacto, el pago Sin Contacto tiene que estar asociado
1
con la Aplicación de Pago de Mayor Prioridad de Visa
● Emitir la Aplicación de Pago en un BIN designado, de la siguiente manera:
– La aplicación de débito en un BIN de débito
– La aplicación de crédito en un BIN de crédito
– La aplicación de consumidor en un BIN de consumidor
– La aplicación comercial en un BIN comercial
● Cumplir con las reglas de débito cuando la Tarjeta se usa como una tarjeta de débito y con las
reglas de crédito cuando la Tarjeta se usa como una Tarjeta de Crédito
● No emitir una Tarjeta No Recargable cuando la Tarjeta se usa como una Tarjeta Visa Prepagada
● Suspender o cerrar ambas cuentas a fin de suspender o cerrar la Tarjeta

Emisión
1
Esto no aplica en la Región de Europa (Finlandia), donde el Emisor puede asociar el pago Sin Contacto a la Aplicación de
Pago de Menor Prioridad de Visa solo si comunica claramente a sus Tarjetahabientes que la Aplicación de Pago de Menor
Prioridad de Visa tiene que ser seleccionada una vez alcanzada la cantidad máxima de Transacciones acumulativas fuera de
línea.
4.32 Visa Multichoice
4.32.1 Tarjeta Visa Multichoice
4.32.1.1 Requisitos para Emisores de Tarjetas Visa Multichoice – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor de Tarjetas Visa Multichoice tiene que asegurarse de todo lo
siguiente:
● La Tarjeta soporta 2 o más Aplicaciones de Pago en la misma cuenta

● Todas las Aplicaciones de Pago en la Tarjeta son emitidas por el mismo Emisor utilizando el mismo
Número de Cuenta
● Una de las Aplicaciones de Pago está cifrada como la Aplicación de Pago de Mayor Prioridad de
Visa tanto en el Chip como en la Banda Magnética
● Las Aplicaciones de Pago tienen que ser Aplicaciones de Pago de Crédito al Consumidor o de
Crédito a la Empresa
● Una Transacción Sin Contacto tiene que estar asociada con la Aplicación de Pago de Mayor
Prioridad de Visa
● La Tarjeta se emite en un BIN de crédito
● El campo "Datos Discrecionales del Emisor" en el Chip se usa para distinguir entre las Aplicaciones
de Pago
● Las Aplicaciones de Pago de Crédito al Consumidor o de Crédito a la Empresa no están
combinadas en una Tarjeta

Emisión
V PAY
4.33 V PAY
4.33.1 V PAY – Región de Europa
4.33.1.1 Uso de V PAY para Transacciones de Comercio Electrónico – Región de

Europa
En la Región de Europa, si una Tarjeta que lleva el Logotipo de la Marca V PAY es utilizada en un
Comercio de Ambiente Electrónico y el Emisor genera una Respuesta de Autorización, los derechos
de Contracargo y responsabilidad son los mismos que para la Transacción equivalente utilizando una
Tarjeta que lleve el Logotipo de la Marca Visa.
4.34 Carte Bleue Nationale Cards – Región de Europa
4.34.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale
4.34.1.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale - Región de Europa
(Francia)
En la Región de Europa (Francia), un Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale (incluyendo Tarjetas con
autorización sistemática) tiene que cumplir con lo dispuesto en la Tabla 4-58, “Requisitos de Servicio
para las Transacciones Nacionales en Francia con las Tarjetas Carte Bleue Nationale:"
Tabla 4-58: Requisitos de Servicio para las Transacciones Nacionales en Francia con las Tarjetas Carte Bleue
Nationale
Tipo de Servicios Servicios Servicios Seguro Seguro Paquete Servicios
Tarjeta de Retiro de Pago en de Pago en de Viaje2 Médico2 de de
de Efectivo Ambiente Ambiente Bienvenida3 Conserjería
de Tarjeta de Tarjeta
Presente Ausente
Carte Bleue X X X
Nationale
Tarjeta X X
Carte Bleue
Nationale
(con
autorización
sistemática)

Emisión

Presente Ausente
Visa Electron X X
V PAY X X
Tarjeta Visa X X X X1 X1
Clásica
Tarjeta Visa X X X X X
Premier
Tarjeta Visa X X X X X X X
Platinum
Tarjeta Visa X X X X X X X
Infinite
1
Para viajes personales solamente; para seguro médico, solamente viajes internacionales
2
Como se especifica en los términos y condiciones correspondientes
3
Tiene que incluir el contrato y los servicios asociados
4.35 Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires – Región de Europa
4.35.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires
4.35.1.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires - Región de
Europa (Francia)
En la Región de Europa (Francia), un Emisor tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Un Emisor de Tarjetas Visa Affaires tiene que usar un BIN de Tarjetas Corporativa Visa
● Un Emisor de Tarjetas Plus tiene que emitir esto como una Tarjeta de débito
● Un Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires tiene que cumplir con la Tabla 4-59,
"Requisitos de Servicio para las Transacciones Nacionales de Francia que utilizan Tarjetas Carte
Bleue Nationale Affaires”.

Emisión
Tarjetas Carte Bleue Nationale Affaires – Región de Europa
Tabla 4-59: Requisitos de Servicio para las Transacciones Nacionales en Francia con las Tarjetas Carte Bleue
Nationale Affaires
Presente Ausente
Tarjeta Visa X X X X1 X4
Affairs
Visa Gold X X X X5 X5
Affairs
Tarjeta Visa X X X6 X4
Electron
Empresarial
Tarjeta Carte X
Plus
Tarjeta X X X X6
Carte Bleue
Nationale
Empresarial
Tarjeta Visa X X X X6 X4 X
Empresarial
Tarjeta Visa X X X X7 X7 X
de Oro
Empresarial
Visa Platinum X X X X7 X7 X X
Empresarial
1
Para viajes profesionales solamente (Límite de EUR 100.000)
2
Tiene que ser de acuerdo con los términos y condiciones correspondientes
3
Tiene que incluir el contrato y los servicios asociados
4
Viajes en el extranjero solamente (Límite de EUR 11.000)
5
Para viajes profesionales solamente
6
Límite de EUR 46.000 para viajes personales, Límite de EUR 100.000 para viajes profesionales
7
Todos los tipos de viajes (un miembro del personal)

Aceptación
5 Aceptación
5.1 Responsabilidades Relacionadas con Información y Notificación
5.1.1 Provisión de Información, Inscripción y Presentación de Informes
5.1.1.1 Provisión de Información Requerida del Comercio

1
En una Región de Visa donde se requiere la recopilación de datos del Comercio , un Adquirente o
su Agente tiene que proporcionar a Visa la siguiente información para cada Comercio, Mercado,2
Comercio Patrocinado o comercio minorista contratado por un Operador de Billetera Digital "Staged"
o comercio minorista contratado por un Mercado2. La información tiene que ser precisa, actualizada
cada vez que la información cambie y en el formato especificado por Visa.
● El nombre comercial del Comercio (T/A) o nombre bajo el cual opera el Comercio (DBA)
● El nombre legal completo del Comercio (si es diferente del nombre DBA). Si es un propietario
único, la información tiene que incluir nombre y apellido completos del propietario único,
incluyendo la inicial del segundo nombre.
● La dirección completa del Local de Comercio (incluyendo calle, ciudad, estado/provincia y el
código postal)3
● El número de teléfono del Comercio (no se requiere para los Comercios Patrocinados)4
● Identificación de Comercio asignado por el Adquirente
● Identificación de la Entidad que Acepta la Tarjeta5
● El número de registro comercial o número de identificación fiscal del Comercio6
● Nombre del Facilitador de Pago (para los Comercios Patrocinados solamente)
Identificador de Facilitador de Pago asignado por Visa e identificador de Comercio Patrocinado
asignado por el Adquirente, según corresponda
Además, en la Región de Canadá:
– Nombre del Comercio e identificación de aceptación de la Tarjeta como aparece en el Registro
de Compensación
– La identificación del terminal del Comercio como aparece en el Registro de Compensación para
cada Dispositivo de Aceptación en el Local de Comercio, si la identificación de aceptación de la
Tarjeta no identifica de manera exclusiva la ubicación del Comercio

Aceptación
Responsabilidades Relacionadas con Información y Notificación
– La identificación de la cadena del Comercio e identificación del Comercio, si es distinta a la

identificación de aceptación de la Tarjeta del Comercio (opcional, según corresponda)
– Indicador de temporada (si corresponde)
– Una indicación de si el Comercio vende en línea (y la URL del Comercio) o a través de órdenes
por correo/teléfono
– Una indicación si el Comercio es Aceptante de Tarjetas Visa de Débito
– Los Códigos de Categoría de Comercio (MCCs) primarios y cualquier MCC secundario del
Comercio
– Si se ha cancelado la relación Adquirente/Comercio, la fecha de cancelación y el motivo de
terminación
Además, en la Región de Canadá:
– El Adquirente tiene que enviar mensualmente, los datos del Comercio que utilicen el formato
de archivo maestro del comercio del adquirente
– El nombre del comercio, la identificación de la entidad que acepta la Tarjeta, y la identificación
del terminal para cada Dispositivo de Aceptación en el Local de Comercio, según aparecen en
el Registro de Compensación
– El identificador único para cada dispositivo de aceptación que comparta una identificación de
terminal
– La identificación de la cadena del Comercio e identificación del Comercio, si es distinta a la
identificación de aceptación de la Tarjeta del Comercio (opcional, según corresponda)
– Indicador de temporada (si corresponde)
– Una Indicación si el Comercio:
▪ Vende en línea o a través de órdenes por correo/teléfono
▪ Es una Entidad de Débito de Visa
▪ Acepta pagos a través de payWave
– Una indicación del terminal (si está disponible):
▪ Versión Sin Contacto
▪ Si es un POS móvil (mPOS)
▪ Capacidades: banda magnética, Chip, y/o Visa payWave
Comercio
terminación
● Además, en la Región de US:

Aceptación
– Categoría de constitución del Comercio (por ejemplo: corporación, sociedad, empresario

individual, organización sin fines de lucro)
Comercio
terminación
En la Región de US, un Adquirente tiene que proporcionar a Visa una notificación mensual de todas las
nuevas instalaciones de Dispositivos de Aceptación sin Contacto.
1

Aplica a los Facilitadores de Pago en todas las Regiones de Visa
2
3
En la Región de US, el código postal de 9 dígitos
4

Esto no aplica en la Región de Canadá.
5
Para los Comercios Patrocinados, se acepta la identificación de la entidad que acepta la Tarjeta del Facilitador de Pago.
6
En la Región de US, el Número de Identificación Federal del Contribuyente de EE. UU. e identificación del número como
Número de Identificación Federal del Empleador (FEIN, según sus siglas en inglés) o Número de Seguro Social (SSN, según
sus siglas en inglés)
5.1.1.2 Informes de Transacciones de Tarjetas Sin Contacto – Región de AP
En la Región de AP , un Miembro que procesa Transacciones de Tarjetas sin Contacto tiene que
proporcionar a Visa un resumen trimestral de todas las Transacciones de Tarjetas Sin Contacto.
5.1.1.3 Uso y Divulgación de Datos del Comercio – Región de Canadá
En la Región de Canadá, a menos que sea específicamente aprobado por un Adquirente o Procesador
del Adquirente, Visa usará y divulgará la información contenida en su base de datos de perfiles de
comercios exclusivamente para el propósito de proporcionar a Emisores de Tarjetas Visa Comercial las
estadísticas de aceptación o de si un proveedor específico acepta Tarjetas Visa. Visa no divulgará esta
información a ningún tercero ni a ningún Miembro que no necesite acceder a dicha información para
ese propósito.
Estas restricciones no aplican a:
● Datos Mejorados a Nivel de Comercio No Confidenciales

Aceptación
Responsabilidades Relacionadas con Información y Notificación
● Una Organización Cliente o sus Tarjetahabientes
5.1.1.4 Cumplimiento de la Legislación sobre Privacidad por Parte del Adquirente –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente tiene que cumplir con todos los requisitos aplicables de la
legislación sobre privacidad para la recopilación, el uso y la divulgación de información personal entre
Visa y sus empleados y agentes, con el propósito de la participación del Comercio en el Programa
Visa.
5.1.1.5 Informes de Transacciones de V y E – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que proporcionar a Visa, previa solicitud, un resumen
trimestral de todas las Transacciones de V y E con los siguientes datos:
● La Cantidad de Solicitudes de Copia

● El volumen de ventas del Comercio (en USD)
● La cantidad de Transacciones de V y E que se originan en cada uno de sus Comercios de V y E.
5.1.1.6 Tarjeta Visa Drive – Requisito del Comercio para las Tarjetas “Extra" – Región
de Europa
En la Región de Europa, si un Comercio establece un Acuerdo Pactado de Forma Privada con un

Emisor, el Comercio tiene que notificar a su Adquirente.

Aceptación
5.2 Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Comercios
5.2.1 Acuerdos de Comercio, Proceso de Integración Organizativa de Comercios y

Relaciones con los Comercios
5.2.1.1 Requisitos para Adquirentes que Realizan Solicitudes de Inscripción de

Comercios de Ambiente Electrónico
Un Adquirente que realiza solicitudes de inscripción de Comercios tiene que incluir los requisitos de
ubicación del Local de Comercio en su sitio web y/o aplicación.
5.2.1.2 Revisión de Debida Diligencia de Posibles Comercios o Comercios

Patrocinados
Antes de establecer un contrato con un posible Comercio o Comercio Patrocinado, un Adquirente o

Facilitador de Pago tiene que llevar a cabo una revisión de debida diligencia adecuada para asegurar
que se cumpla la obligación del Adquirente de presentar solamente Transacciones legales a VisaNet.
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que realizar una inspección física del local de negocio del
posible Comercio a fin de asegurarse que el posible Comercio realice el negocio que le ha planteado
al Adquirente. El Adquirente también tiene que obtener una descripción detallada del negocio de un
posible Comercio por Correo/Teléfono y un Comercio de Ambiente Electrónico.
5.2.1.3 Supervisión del Adquirente de Bancarrota del Comercio o Procedimientos

Reguladores – Región de US
En la Región de US, un Adquirente que se entere, de la posible o real bancarrota de, o cualquier
procedimiento regulador que involucre a uno de sus Comercios, tiene que cumplir con todo lo
siguiente:
● Notificar a Visa lo antes posible, pero no después del cierre de las operaciones del siguiente día
laboral después de dicho descubrimiento
● Oponerse en el mayor grado que su capacidad permita, a cualquier solicitud de reparación legal
que interfiera con el proceso de Contracargo

Aceptación
Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Comercios
5.2.1.4 Búsqueda de Información en la Base de Datos de Comercios Terminados –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente tiene que buscar información en la base de datos de

comercios cancelados antes de firmar un Acuerdo de Comercio con un posible Comercio.
5.2.1.5 Búsqueda de Información en el Archivo de Comercios Cancelados – Región

de US
En la Región de US. un Adquirente tiene que buscar información en el Archivo de Comercios

Cancelados antes de firmar un Acuerdo de Comercio con un posible Comercio.
Si el Adquirente recibe una respuesta que indique una posible coincidencia con un Comercio listado
en el Archivo de Comercios Cancelados, el Adquirente tiene que:
● Verificar que el Comercio identificado en la respuesta es el mismo Comercio por el cual se generó
la búsqueda
● Contactar directamente al Miembro que presentó la información para determinar por qué se
añadió al Comercio a la lista
El Adquirente tiene que usar la información del Archivo de Comercios Cancelados solamente como
herramienta informativa en el proceso de toma de decisiones.
5.2.1.6 Permiso del Adquirente para Procesamiento de Terminal por Competidores –

Región de US
En la Región de US, un Adquirente no puede prohibir a un Comercio que utilice los servicios de
procesamiento de terminal ofrecidos por competidores para el envío directo de Transacciones de Visa
capturadas en el Punto de Transacción a VisaNet para Compensación y Liquidación.
5.2.1.7 Requisitos del Programa de Aceptación de Comercios Multinacionales

(MMAP)
A fin de solicitar la participación en el Programa de Aceptación de Comercios Multinacionales (MMAP),

un Adquirente tiene que ser un Miembro Principal en la Región de AP, la Región de Canadá, la
Región de ECMOA, la Región de ALC, o la Región de US y tiene que demostrar cumplimiento con los
Documentos de los Estatutos de Visa.

Aceptación
Antes de comenzar una actividad de adquisición bajo MMAP en un país, el Adquirente tiene que
cumplir con ambas de las siguientes condiciones:
● Demostrar el cumplimiento con los criterios de calificación del Adquirente de MMAP

● Obtener aprobación de Visa (por escrito) para la actividad en dicho país
Para procesar Transacciones MMAP, el Adquirente MMAP tiene que hacer todo lo siguiente:
● 1
Inscribir un Comercio participante ante Visa, certificando y demostrando que el Comercio cumple
con ambas de las siguientes condiciones:
– Cumple con todos los criterios de calificación en el Formulario de Inscripción de Comercios del
Programa de Aceptación de Comercios Multinacionales (MMAP)
– Está autorizado por las Reglas de Visa para localizar un Local de Comercio en los países
registrados
● Usar un BIN único para las Transacciones del MMAP
● Procesar todas las Transacciones Internacionales y las Transacciones Nacionales a través de VisaNet
● Asegurar que al menos el 90% de su volumen de Transacciones mensual del MMAP en cada país
tiene lugar en un Ambiente de Tarjeta Ausente
● Liquidar todas las Transacciones elegibles a través del Servicio Nacional de Liquidación Neta,
excepto si la moneda del país del Local de Comercio es una Moneda de Liquidación
1
Las ubicaciones de los Locales de Comercio tienen que estar en la Región de AP, Región de Canadá, Región de ECMOA,
Región de ALC o la Región de US.
5.2.1.8 Requisitos Adicionales del Acuerdo de Comercio
Además de los requisitos establecidos en la Sección 1.5.2.1, “Requisitos del Acuerdo de Comercio”, un
Acuerdo de Comercio tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Para participantes del Programa de Aerolíneas Internacionales, todos los siguientes:

– Listar los países de los cuales el Adquirente aceptará Transacciones
– Especificar los procedimientos de apoyo de Autorización para cada país
– Exigir que la Aerolínea cumpla con todas las leyes y regulaciones, y las Reglas de Visa, que
aplican a cada Local de Comercio y país de Comercio
● Para participantes en el Programa de Aceptación de Comercios Multinacionales, ambos de los
siguientes:
– Listar los países de los cuales el Adquirente aceptará Transacciones

Aceptación
– Exigir que el Comercio cumpla con todas las leyes, regulaciones, y las Reglas de Visa, que
aplican a cada uno de sus Locales de Comercio y país del Local de Comercio
● En la Región de Canadá, ambos de los siguientes:
– Especificar si el Comercio ha elegido ser Aceptante de Tarjetas Visa de Débito e identificar los
cargos relacionados con la aceptación de Tarjetas asociados con la Aceptación de Tarjetas de
Categoría Visa de Débito
– En el caso de un Acuerdo de Comercio existente que se renueva, o si el Comercio indica a su
Adquirente que desea aceptar Tarjetas de Categoría Visa de Débito, ser revisado para incluir
la opción del Comercio de ser un Aceptante de Tarjetas Visa de Débito e identificar todos los
cargos relacionados con la aceptación de Tarjetas
– Especificar que el Comercio no puede presentarse indebidamente como que es un Miembro
– Incluir toda la información requerida bajo la legislación de protección de datos
correspondiente, incluyendo, entre otros, a lo siguiente:
▪ La identidad del Adquirente
▪ Los propósitos del procesamiento para los cuales se tienen proyectados los datos
personales
▪ Los receptores de los datos personales, como:
▪ Las subsidiarias y/o grupo de compañías, agentes y empleados del Miembro
▪ Visa, sus empleados, y sub-contratistas terceros y sus empleados
▪ Otras entidades a las cuales sea razonablemente necesario divulgar o transferir datos
personales (por ejemplo: agencias de calificación crediticia, agencias del orden público,
agencias anti-terrorismo o contra el crimen organizado, agencias de supervisión de
fraude, bancos centrales)
▪ Cualquier otra entidad que de otra manera lo requiera o lo permitan las leyes o
reglamentos
▪ Que la transferencia y divulgación de datos personales puede tener lugar a nivel mundial
▪ Cualquier otra información necesaria para garantizar un justo procesamiento de datos
personales bajo las leyes o reglamentos correspondientes, incluyendo, entre otros:
▪ Que se pueden crear datos adicionales anonimizado basado en datos personales
▪ Que se pueden usar los datos y/o compartidos donde se considere correspondiente
con terceros para:
▪ Fines de facturación
▪ Habilitación y desarrollo del producto
▪ Fines de prueba o mejora del producto

Aceptación
▪ Responder a las solicitudes de las autoridades públicas

▪ Que las personas interesadas no son identificables a partir de estos datos
▪ Las categorías de datos personales procesados, siempre que se consideren necesarios o
convenientes por el Miembro
▪ Un punto de contacto para las consultas de protección de datos
– Notificar al Comercio que la fijación de precio del Cargo de Servicio del Comercio (MSC) en
base a MIF Plus Plus está disponible para Transacciones completadas con una Tarjeta de crédito
de consumidor o Tarjeta de débito de consumidor y especificar el monto de cualquier cargo
administrativo cobrado por el Adquirente por este servicio
– Especificar el monto del MSC, Cuotas de Reembolso de Intercambio, y las cuotas de esquemas
que aplican para cada Categoría de Producto, a menos que el Comercio solicite por escrito que
la información de precio sea proporcionada en un formato diferente.
– Para una Transacción de Comercio Electrónico procesada utilizando Verified by Visa, incluir el
Valor de Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente provisto por el Emisor o por Visa en
una Solicitud de Autorización
– Especificar que el Comercio tiene que llevar a cabo la administración de activos para
Dispositivos de Ingreso del PIN de forma regular, incluyendo todos los siguientes:
▪ Registrar todos los números de serie y de inventario de cada Dispositivo de Ingreso del PIN
▪ Registrar la ubicación de cada Dispositivo de Ingreso del PIN
▪ Llevar a cabo una identificación básica electrónica y física, y la autenticación de cada uno
de los Dispositivos de Ingreso del PIN
● En la Región de US, todo lo siguiente:
– Distinguir claramente los cargos asociados con las Transacciones, de los cargos asociados con
transacciones ajenas a Visa
– Especificar de forma clara y obvia todo lo siguiente:
▪ El nombre y la ubicación del Adquirente
▪ Los términos de pago al Comercio
▪ Las responsabilidades del Adquirente, si un Agente es parte del Acuerdo de Comercio
– Provea por la cancelación inmediata de un Comercio por cualquier circunstancia significativa
que genere pérdida o daño al buen nombre del sistema Visa
– Incluir todo lo siguiente:
▪ Prohibición de que el Comercio deposite una Transacción que sepa o debiera haber sabido,
que era fraudulenta o no autorizada por el Tarjetahabiente
▪ Declaración de que el Comercio se hace responsable por las acciones de sus empleados
▪ Restricciones de las Transacciones de Depósito

Aceptación
▪ Prohibiciones de Procesamiento de Transacciones

▪ Prohibición de que un Comercio deposite una Transacción que no sea resultado de un
acto entre el Tarjetahabiente y el Comercio o el Tarjetahabiente y un Comercio Patrocinado
(lavado)
▪ Prohibiciones de divulgación de la Información de Cuentas o Transacciones de Visa
▪ Un requisito de que el Comercio y sus Agentes cumplan con las disposiciones del
Programa de Seguridad de la Información de la Cuenta
▪ Responsabilidad del Comercio en demostrar el cumplimiento por parte de sus Agentes de
los requisitos del Programa de Seguridad de la Información de la Cuenta
▪ Un requisito que el Comercio, en caso que esté siendo objeto de una investigación forense
en el momento en que se firme el Acuerdo de Comercio, coopere completamente con la
investigación hasta que se complete
▪ Los requisitos establecidos en la Sección 5.2.1.15, “Especificación en el Acuerdo de
Comercio de las Opciones de Aceptación Limitada – Región de US”
– Permanecer archivado en el local de negocio del Adquirente
– No ser asignado ni transferido a otro Miembro sin el acuerdo del Adquirente
– Si es utilizado por un Agente, ser revisado por el Adquirente
5.2.1.9 Requisitos de Divulgación de Acuerdo del Comercio y Derechos de

Cancelación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, donde un Adquirente use uno o más Proveedores de Servicio y donde se
exija que un Comercio celebre más de un acuerdo con el Adquirente y dicho(s) Proveedor(es) de
Servicio en relación con sus servicios de aceptación de pago:
● El Adquirente tiene que proporcionar divulgación por escrito de la información siguiente de forma
consolidada, antes de celebrar un Acuerdo de Comercio:
– El nombre, las coordenadas y la información de contacto de cada Proveedor de Servicio, y la
naturaleza de los servicios que cada uno presta
– La fecha de vigencia de cada acuerdo
– La información sobre el vencimiento y la renovación de cada acuerdo
– Información detallada sobre cuotas y tarifas que aplican para cada Proveedor de Servicio
– Información sobre cómo los estados de cuenta se proporcionarán a los Comercios
– Los términos de cancelación de cada acuerdo de Proveedor de Servicio, incluyendo
información específica sobre cualquier cuota de cancelación que pudiera aplicar

Aceptación
– Si se ofrecen servicios de punto de venta a un Comercio, información general sobre las

opciones de compra, arrendamiento o alquiler del hardware del punto de venta
– El proceso de atención de quejas de cada Proveedor de Servicio, incluyendo la forma en que
un Comercio puede comunicarse con el departamento de quejas de cada uno
● El Adquirente tiene que asegurarse que se entregue al Comercio una copia de los términos
acordados de cada acuerdo
● Excepto en los casos en que un Comercio, por su propia iniciativa, celebre acuerdos separados con
Proveedores de Servicio no relacionados o Proveedores de Servicio que no estén relacionados con
el Adquirente, se le tiene que permitir a un Comercio cancelar todos los acuerdos relacionados sin
penalidad, posterior a la notificación de cualquier cuota nueva o aumento de cuota por parte del
Adquirente y/o Proveedor de Servicio, de conformidad con el Code of Conduct for the Credit and
Debit Industry.
5.2.1.10 Provisión de Facturas a Comercios – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que entregarle una factura a su Comercio por las Cuotas
de Intercambio Multilateral (MIFs) mostrando todo lo siguiente para dicho periodo de facturación:
● La cantidad total de Transacciones procesadas por el Comercio

● El valor total de las Transacciones procesadas por el Comercio
● Las cuotas MIF cobradas al Comercio que, a menos que el Comercio haya elegido la opción de
precio combinado, tienen que estar desglosadas de acuerdo a los siguientes tipos de Tarjeta:
– Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Débito Diferido
– Tarjeta de Débito Directo (Inmediato)
– Tarjeta Visa Electron
– Tarjeta V PAY
– Tarjeta Visa Comercial
5.2.1.11 Comunicación de las Tasas de la Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que informar a su Comercio acerca de las tasas de
la Cuota de Reembolso de Intercambio, incluso para las Transacciones realizadas en el Espacio
Económico Europeo (EEE) y las Transacciones Nacionales dentro del EEE.

Aceptación
5.2.1.12 Notificación a los Comercios de las Opciones de Aceptación de Tarjetas –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que informar a su Comercio que el Comercio puede
firmar contratos con el Adquirente para aceptar cualquiera de los siguientes tipos de Tarjetas:
● Tarjeta Visa
● Tarjeta Visa Electron
● Tarjeta V PAY
● Tarjeta de la competencia de otro esquema de pago
5.2.1.13 Requisito de Certificarse para la Aceptación de Tarjetas Visa Comerciales –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que planea firmar contratos con Comercios para aceptar y
procesar Transacciones realizadas con Tarjetas Visa Comerciales tiene que certificarse ante Visa.
5.2.1.14 Uso por parte del Comercio de un Procesador Tercero – Región de US
En la Región de US, el Acuerdo de Comercio tiene que permitir al Comercio que designe a un agente
tercero que no tenga un acuerdo directo con el Adquirente del Comercio para que le sirva de agente
en el envío directo de Transacciones de Visa con captura de datos a VisaNet para Compensación y
Liquidación. El Comercio tiene que:
● Notificar al Adquirente que usará un agente tercero como procesador

● Acordar que el Adquirente tiene que reembolsar al Comercio solamente por las Transacciones de
Visa enviadas por ese procesador tercero a VisaNet
● Asumir la responsabilidad por cualquier incumplimiento de las Reglas de Visa por parte de su
agente
5.2.1.15 Especificación en el Acuerdo de Comercio de las Opciones de Aceptación

Limitada – Región de US
En la Región de US, por cada nuevo Comercio, el Acuerdo de Comercio tiene que cumplir con ambos
requisitos:

Aceptación
● Especificar claramente las opciones de Aceptación Limitada y la elección del Comercio de alguna
de esas opciones, en caso de haberla
● Distinguir claramente todos los cargos relacionados con la aceptación de Tarjetas, tales como tasas
de descuento u otras metodologías para la fijación de precios, asociados con cada categoría de
Aceptación Limitada
Un Acuerdo de Comercio existente tiene que revisarse para incluir las opciones de Aceptación
Limitada y distinguir todos los cargos relacionados con la aceptación de Tarjetas, cuando:
● Se renueve el Acuerdo de Comercio existente.

● El Comercio indique a su Adquirente que desea Aceptación Limitada.
5.2.1.16 Asignación de Código de Categoría de Comercio
Un Adquirente tiene que asignar a un Local de Comercio el Código de Categoría de Comercio (MCC)
que describa con mayor precisión su negocio.
Un Adquirente tiene que asignar 2 o más MCCs a un Local de Comercio si, ya sea:
● El Local de Comercio ha instalado un Surtidor Automatizado de Combustible y vende combustible

u otros bienes o servicios en un Ambiente de Cara a Cara.
● Líneas de negocio separadas se ubican en el mismo Local de Comercio y uno o más de los
siguientes aplica:
– Existe un Acuerdo de Comercio separado para cada línea de negocio.
– Múltiples Locales de Comercio en el mismo lugar muestran nombres de Comercios diferentes.
– Una de las líneas de negocio está designada por Visa como un Comercio de Alto Riesgo para la
Marca.
– Un Local de Comercio de Ambiente Electrónico contiene un enlace con un sitio web de
comercio electrónico separado, y cada sitio web califica para un Código de Categoría de
Comercio (MCC) diferente.
5.2.1.17 Asignación del Nombre del Comercio
El nombre utilizado para identificar a un Comercio tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Ser el nombre que utiliza principalmente para identificarse ante sus clientes
● 1
Ser exhibido en cada Local de Comercio o en el sitio web y/o aplicación de un Comercio de
Ambiente Electrónico

Aceptación
● Ser utilizado de manera uniforme, incluyendo ortografía, en cualquier lugar que se utilice,
incluyendo, entre otros, lo siguiente:
– Recibo de Transacción entregado al Tarjetahabiente
– Solicitud de Autorización
– Registro de Compensación
2
– Registros de Contracargo y Representación
El Adquirente tiene que corregir los nombres de los Comercios que no cumplan con los requisitos o
aquellos que confundan al Tarjetahabiente.
1
En el caso de las Transacciones de Ambiente Electrónico, se puede utilizar la dirección del sitio web, a menos que la
dirección del sitio web no esté directamente relacionada con el nombre del Comercio.
2
Es posible que el nombre del Comercio en el Registro de Compensación sea diferente del nombre del Comercio en el
Recibo de Transacción si se requieren abreviaturas o se utilizan datos adicionales.
5.2.1.18 Procesamiento por Parte del Adquirente de las Transacciones de Categoría

Visa de Débito – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente tiene que ser capaz de procesar Transacciones de Categoría
Visa de Débito de cualquier Comercio con el cual el Adquirente tiene un Acuerdo de Comercio.
5.2.2 Responsabilidades del Adquirente y Facilitador de Pago Relacionadas con

Cuentas de Depósito
5.2.2.1 Requisitos para las Instituciones Domiciliadas en Brasil – Región de ALC
En la Región de ALC, un Adquirente de Brasil y un Facilitador de Pago de Brasil tienen que cumplir
ambas de las condiciones siguientes:
● Permitir al Comercio y el Comercio Patrocinado escoger su Institución Domiciliada

● Asegurarse que la Institución Domiciliada escogida por el Comercio y el Comercio Patrocinado
tenga un contrato directo con Visa

Aceptación
5.3 Facilitadores de Pago, Operadores de Billetera "Staged" y

Mercados
5.3.1 Responsabilidades y Obligaciones del Adquirente en Acuerdos con

Facilitadores de Pagos y Operadores de Billeteras Digitales “Staged”
5.3.1.1 Contenido Requerido del Acuerdo de Facilitador de Pago o del Acuerdo de

Operador de Billeteras Digitales “Staged”
El Adquirente tiene que incluir todo lo siguiente en el Acuerdo de Facilitador de Pago o en el acuerdo
de un Operador de Billetera Digital "Staged" (SDWO):
● Un requisito de que el Facilitador de Pago y sus Comercios Patrocinados, o el SDWO cumplan con
las Reglas de Visa
● Un requisito de que el Facilitador de Pago establezca un contrato con cada Comercio Patrocinado
● El derecho del Adquirente de cancelar de inmediato a un Comercio Patrocinado, al Facilitador de
Pago, un SDWO, o un comercio minorista contratado por un SDWO por una causa justa o por
actividad fraudulenta u otras actividades o a solicitud de Visa
● Declaraciones que especifiquen que el Facilitador de Pago, o el SDWO:
– Es responsable de todos los actos, omisiones, controversias con el Tarjetahabiente y otros
problemas relacionados con el servicio de atención al Tarjetahabiente ocasionados por los
Comercios Patrocinados del Facilitador de Pago, o el comercio minorista contratado por un
SDWO
– Es responsable y financieramente responsable de cada Transacción procesada en nombre del
Comercio Patrocinado, o de cualquier Transacción en controversia o crédito
– No puede transferir ni tratar de transferir su responsabilidad financiera pidiendo o solicitando a
los Tarjetahabientes que renuncien a sus derechos de controversia
– No puede permitir a un Comercio Patrocinado que transfiera o trate de transferir su
responsabilidad financiera pidiendo o solicitando a los Tarjetahabientes que renuncien a sus
derechos de controversia
– No puede depositar Transacciones en nombre de otro Facilitador de Pago
– No puede establecer contratos con un Comercio Patrocinado, o un comercio minorista en el
caso de un SDWO, cuyo contrato para aceptar Transacciones haya sido terminado a discreción
de Visa o una agencia de gobierno
– No puede depositar Transacciones de Comercios Patrocinados, o comercios minoristas
contratados por un SDWO fuera de la jurisdicción del Adquirente

Aceptación
Facilitadores de Pago, Operadores de Billetera "Staged" y Mercados
– Tiene que proporcionar los nombres de los Miembros principales y su país de domicilio para
cada uno de sus Comercios Patrocinados, o comercios minoristas contratados por un SDWO, e
informes sobre las Transacciones a su Adquirente y a Visa, a solicitud
– Tiene que asegurar que sus Comercios Patrocinados cumplan con la Norma de Seguridad de
Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y la Norma de Seguridad de Datos de la
Aplicación de Pago (PA- DSS)
5.3.1.2 Responsabilidad del Adquirente por los Facilitadores de Pago y los

Comercios Patrocinados
Un Comercio Patrocinado será tratado como un Comercio del Adquirente de su Facilitador de Pago.
Un Adquirente que firma contrato con un Facilitador de Pago es responsable de todos los actos,
omisiones, y otras condiciones adversas causadas por el Facilitador de Pago y sus Comercios
Patrocinados, incluyendo, pero sin limitación:
● Costos legales relacionados

● Liquidación al Facilitador de Pago o al Comercio Patrocinado
Los actos y omisiones causados por un Comercio Patrocinado serán tratados de la misma manera que
los del Facilitador de Pago y aquellos causados por un Facilitador de Pago o un Comercio Patrocinado,
de la misma manera que los del Adquirente.
5.3.1.3 Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Facilitadores de Pago
Si un Adquirente firma contrato con un Facilitador de Pago, tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Estar al corriente en todos los programas Visa de administración de riesgos

● Estar financieramente estable (como lo determine Visa)
● Cumplir el requisito de equidad mínimo de USD 100 millones
1,2
● Asegurar que la inscripción de su Facilitador de Pago, incluyendo el nombre que el Facilitador

de Pago usa para identificarse en el campo nombre de Comercio y la certificación de revisión
de debida diligencia, sea confirmada por Visa antes de presentar Transacciones a nombre del
Facilitador de Pago o su Comercio Patrocinado. Si el Facilitador de Pago es considerado de alto
riesgo para la marca, tiene que estar inscrito como Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo
1
aunque dicho Facilitador de Pago haya sido previamente inscrito ante Visa.
Hacer todo lo siguiente:

Aceptación
– Obtener de Visa un identificador único de Facilitador de Pago3 que tiene que ser asignado
por el Adquirente a cada Facilitador de Pago para ser utilizado en el procesamiento de
Transacciones
– Asignar un identificador único de Comercio Patrocinado3, determinado por el Adquirente, a
cada Comercio Patrocinado
– Asegurar que cada Transacción contenga el identificador de Facilitador de Pago3 y el
identificador de Comercio Patrocinado
● Si el volumen anual del Facilitador de Pago de Visa en la jurisdicción del Adquirente sobrepasa
USD 50 millones, cualquiera de los siguientes:
– Cumplir el requisito de equidad mínimo de USD 500 millones1,2
– Firmar un Acuerdo de Comercio directo con, y financiar, cada uno de los Comercios
Patrocinados del Facilitador de Pago1.4
● Firmar un Acuerdo de Comercio directo con un Comercio Patrocinado que exceda los USD 100.000
5
en volumen anual de Transacciones, como se indica a continuación1.4
– Para Comercios Patrocinados nuevos para el Facilitador de Pago, antes de procesar cualquier
Transacción
– Para los Comercios Patrocinados con contratos existentes con el Facilitador de Pago, el que
ocurra primero de los siguientes:
▪ La renovación del acuerdo entre el Comercio Patrocinado y el Facilitador de Pago
▪ Dos años después de que el volumen anual de Visa supere los USD 100.0005
El Facilitador de Pago puede continuar brindando servicios de pago (incluyendo liquidación) al

Comercio.
● No permitir que su Facilitador de Pago brinde servicios de pago a los siguientes tipos de
comercio:1,4
– Farmacias de Internet
– Sitios de remisión a farmacias de Internet
– Telemercadeo de salida
● A solicitud de Visa, presentar a Visa informes de actividad de los Comercios Patrocinados de su
Facilitador de Pago que incluyan todo lo siguiente, para cada Comercio Patrocinado:
– Nombre del Comercio Patrocinado tal como aparece en el campo nombre del Comercio
– Nombre Bajo el Cual Opera el Comercio Patrocinado (DBA)
– Nombre del Facilitador de Pago
– Cantidad y monto mensual de las Transacciones

Aceptación
– Cantidad y monto mensual de los Contracargos

● Asegurar que sus Comercios Patrocinados y los Comercios Patrocinados de sus Facilitadores de
Pago sigan todas las reglas relacionadas con Comercios
● Asegurar que sus Facilitadores de Pago brinden servicio al cliente directamente o a través de sus
Comercios Patrocinados
– Incluir en su contrato con el Facilitador de Pago una declaración clara, tanto de la jurisdicción
dentro de la cual el Facilitador de Pago puede firmar un contrato con los Comercios
Patrocinados como de la(s) categoría(s) de los Comercios Patrocinados con los cuales puede
firmar un contrato
– Asegurar que sus Facilitadores de Pago tengan acceso a los resultados de cualquier
correspondencia positiva en el Servicio de Alerta de Comercios de Visa
– Cuando un Tarjetahabiente pueda tener acceso al sitio web y/o aplicación de un Facilitador
de Pago directamente, asegurar que su Facilitador de Pago, cumpla ambas de las siguientes
condiciones:
▪ Proporcione servicio al cliente y apoyo posterior a las ventas, ya sea directamente o a
través de sus Comercios Patrocinados, en todos los idiomas en los cuales ofrezca los
servicios
▪ Muestre con claridad la información de contacto de servicio al cliente o la información de
contacto de la oficina de comercio en su sitio web y/o aplicación
1
Esto no aplica a los Adquirentes en la Región de Europa.
2
Visa puede omitir este requisito, a cambio de una garantía y un comprobante de la imposición de controles de riesgo y
requisitos satisfactorios para Visa. Dichos controles y requisitos pueden incluir, sin limitación, la pignoración de un aval
adicional.
3
Un Adquirente en Brasil tiene que enviar la identificación fiscal y el nombre legal del Comercio si ha obtenido el
consentimiento del Facilitador de Pago para hacerlo. Si no, el Adquirente tiene que enviar el identificador del Facilitador de
Pago y el identificador del Comercio Patrocinado.
4
Esto no aplica a los Adquirentes en Brasil.
5
En la Región de Canadá y en la Región de US, USD 1 millón
5.3.1.4 Responsabilidad del Adquirente por los Depósitos de Comercios – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente que acepte un Depósito de un Comercio con el que no tenga
firmado un Acuerdo de Comercio tiene responsabilidad por el Depósito como si tuviera un Acuerdo
de Comercio válido con el Comercio.

Aceptación
5.3.1.5 Responsabilidad del Adquirente para la Liquidación – Región de Europa
En la Región de Europa, si el negocio de un Facilitador de Pagos fracasa, su Adquirente es el

responsable de asegurar la Liquidación con los Comercios Patrocinados del Facilitador de Pagos.
5.3.2 Facilitador de Pago, Operador de Billetera Digital "Staged", y

Responsabilidades y Requisitos del Mercado
5.3.2.1 Asignación del Facilitador de Pago, Operador de Billetera Digital "Staged" o

Ubicación del Mercado
Un Adquirente tiene que asignar la ubicación correcta de su Facilitador de Pago como el país del Local
de Negocio Principal del Facilitador de Pago.
Un Adquirente puede asignar una ubicación adicional del Facilitador de Pago si ocurre todo lo
1,2
siguiente en cada país:
● La correspondencia del Tarjetahabiente y proceso judicial son enviados por/entregados al

Facilitador de Pago.
● El Facilitador de Pago cobra impuestos por su provisión de los servicios de aceptación de Tarjeta a
los Comercios Patrocinados.
● El Facilitador de Pago mantiene una cuenta bancaria en la cual se depositan los ingresos
devengados de la provisión de los servicios del Facilitador de Pago a los Comercios Patrocinados.
● El Facilitador de Pago está sujeto a las leyes y regulaciones locales.
● Además, en la Región de Europa, el Facilitador de Pago tiene una licencia comercial para operar en
el país.
Un Adquirente tiene que asignar la ubicación correcta de Operador de Billetera Digital

“Staged” (SDWO) como el país del Principal Lugar de Negocio del SDWO.
1,2
Un Adquirente puede asignar una ubicación adicional de SDWO si ocurre todo lo siguiente en cada
país:
● El SDWO tiene un local permanente en el cual maneja las actividades relacionadas con la Billetera
Digital Staged.
● El SDWO paga impuestos relacionados con ingresos devengados de la provisión de los servicios
de la billetera a los Tarjetahabientes y los servicios de aceptación a los minoristas contratado por el
SDWO, si el país impone dichos impuestos.

Aceptación
● El SDWO mantiene una cuenta bancaria en la cual se depositan los ingresos devengados de la
provisión de los servicios del SDWO a los Tarjetahabientes y comercios minoristas.
● El SDWO está sujeto a las leyes y regulaciones locales.
● En la Región de Europa, el SDWO cuenta con las aprobaciones correspondientes para hacer
negocios en el país donde sus comercios minoristas reciben pagos del SDWO, según lo exigen las
leyes y regulaciones aplicables.
Un Adquirente tiene que asignar la ubicación correcta de su Mercado como el país del Local de
Negocio Principal del Mercado.
Un Adquirente puede asignar ubicaciones adicionales de Mercado si la Transacción es una de las

siguientes:
Tabla 5-1: Ubicaciones de Mercados Adicionales Permitidos

Transacción La ubicación adicional del Mercado puede ser:
Aerolínea, Línea de Cruceros, El país desde el cual se origina la primera parte del viaje comprado
ferrocarril de pasajeros, u otro
comercio de viajes
Alojamiento El país en el que se produce la estancia del Tarjetahabiente
Alquiler de autos, taxi o El país en el cual el Tarjetahabiente alquila el automóvil o se origina el viaje
servicio de paseos
Todos los demás El país en el cual ocurre todo lo siguiente:2

● El Mercado tiene una ubicación permanente en la cual los empleados
o agentes llevan a cabo la actividad comercial y las operaciones
directamente relacionadas con la prestación de servicios a comercios
minoristas y Tarjetahabientes.
● El Mercado paga los impuestos correspondientes.
● La dirección para la correspondencia y el proceso judicial está en ese
país.
Visa se reserva el derecho de determinar la ubicación de un Mercado.

1
El Facilitador de Pago o SDWO tiene que establecer un contrato con un Adquirente en cada país y firmar los Acuerdos de
Comercio correspondientes con los Comercios Patrocinados o comercios minoristas, según corresponda.
2
Se aplica una excepción para locales de Facilitadores de Pago y SDWO dentro de la Región de Europa, y a locales de
Mercado dentro del Espacio Económico Europeo, como se especifica en el documento Visa Merchant Data Standards
Manual .

Aceptación
5.3.2.2 Requisitos para Facilitadores de Pagos – Región de Europa
En la Región de Europa, un Facilitador de Pagos tiene que hacer lo siguiente:
● No firmar contrato con otro Facilitador de Pagos para prestar o recibir servicios de pago en línea
● Exhibir las Marcas de Visa adecuadas para indicar qué Tarjetas se aceptan como pago en los sitios
web de sus Comercios Patrocinados
● Reportar la Información sobre la Transacción y el Comercio Patrocinado a su Adquirente y, a
solicitud, a Visa
● Usar el Código de Categoría de Comercio apropiado u otros indicadores requeridos para
identificar el Comercio o tipo de Transacción
● Cancelar inmediatamente su acuerdo con un Comercio Patrocinado si así lo requiere su Adquirente
o Visa
● No permitir que un Comercio actúe como un Comercio Patrocinado, cuando el Acuerdo de
Comercio de dicho Comercio haya sido cancelado por un Adquirente o por Visa
5.3.2.3 Calificación como Comercio o Facilitador de Pago
Una entidad que deposite una Transacción, reciba liquidación de, o establezca contratos con un
Adquirente a nombre de un Comercio es clasificada como un Comercio si todo lo siguiente aplica:
● La entidad se representa a ella misma como vendedora de los bienes o servicios al Tarjetahabiente.
● La entidad utiliza su nombre principalmente para identificar su Local de Comercio al
Tarjetahabiente.
● La entidad proporciona recursos al Tarjetahabiente en el caso de una controversia.
De lo contrario, la entidad es clasificada como un Facilitador de Pago, o al recibir la aprobación por

1
escrito de Visa, un Mercado
1
Visa se reserva el derecho de determinar si una entidad es un Facilitador de Pago, un Mercado, o
un Comercio y puede usar criterios adicionales incluyendo, entre otros, el nombre de la entidad que
aparece en el Recibo de Transacción y la entidad que:
● Sea propietaria o tome posesión de los bienes o servicios

● Registre la venta como ingreso
● Preste servicios al cliente y se ocupe de las devoluciones
1

Aceptación
5.3.3 Responsabilidad del Adquirente por los Operadores de Billetera Digital

“Staged”
5.3.3.1 Requisitos para el Operador de Billetera Digital “Staged”
Un Adquirente que establece un contrato con un Operador de Billetera Digital “Staged” (SDWO) tiene
que cumplir con todo lo siguiente:

● Cumplir un requisito de equidad mínimo de USD 100 millones (USD 500 millones si el volumen
anual de Transacciones del SDWO sobrepasa de USD 50 millones)1
● Inscribir el SDWO como un Agente Tercero ante Visa
● Si la billetera puede ser utilizada en un Comercio de Alto Riesgo para la Marca, inscribir el SDWO
ante Visa como un Comercio de Alto Riesgo para la Marca con el MCC correspondiente
● Obtener un Valor de Verificación de Comercio (MVV) para cada SDWO2
● Procesar la Transacción como una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente
● Utilizar el identificador de aplicación de negocio correspondiente en todos los mensajes de
Transacciones
● Asegurar que el SDWO cumple con todo lo siguiente:
– En el momento de cargar la información del Tarjetahabiente en la Billetera Digital “Staged”,
obtiene consentimiento ya sea por escrito o electrónico del Tarjetahabiente para todo lo
siguiente:
▪ Uso de la información de la cuenta almacenada para iniciar Transacciones
▪ El propósito para el cual se utilizará la información del Tarjetahabiente
▪ La fecha de vencimiento del acuerdo, si corresponde
– No asigna a un Tarjetahabiente un Número de Cuenta o un número de cuenta de una red de
pago de uso general ajena a Visa
– Esté ubicada en el mismo país que el comercio minorista que recibe pago del SDWO. Esto no
aplica en la Región de Europa, donde el SDWO y el comercio minorista que recibe pagos del
SDWO podrían estar ubicados en la Región de Europa, si el SDWO y el comercio minorista
tienen las aprobaciones necesarias para hacer negocios en el país donde está ubicado el
comercio minorista.
– Tenga un contrato de aceptación con el comercio minorista y lleve a cabo trabajos de debida
diligencia
– No establezca un contrato con un Facilitador de Pago u otro SDWO para procesar
Transacciones

Aceptación
– Efectivo a partir del 14 de abril del 2018

Exhibe en la pantalla de pago y en todas las pantallas que muestran Información de la Cuenta
▪ Los últimos 4 dígitos del Número de Cuenta o Tóken
▪ El Logotipo de la Marca Visa o el nombre “Visa” en forma de texto inmediatamente junto a
una opción de pago Visa
● Asegurar que todas las Transacciones que usen Billetera Digital "Staged" cumplan con lo
establecido en la Tabla 5-2, “Requisitos de Procesamiento de Transacciones de Billetera Digital
“Staged”
Tabla 5-2: Requisitos de Procesamiento de Transacciones de Billetera Digital “Staged”
Uso4 Código de Categoría Indicador de Ubicación Nombre del

de Comercio Transacción del Comercio
Local de
Comercio
Financiar la billetera Cualquiera de los ● MVV2 País donde Nombre del DWO
antes de que el siguientes casos: está
Tarjetahabiente haga la ● Indicador de ubicado el
● Para la aplicación de
compra5 SDWO
transferencia comercio de WT3
de fondos de
una cuenta, ● Indicador AFT
el MCC 6051 ● Indicador de
(Instituciones Ambiente de
No Financieras Tarjeta Ausente
– Moneda correspondiente
Extranjera, Giros o Indicador
Postales [No de Comercio
Transferencia Electrónico
Bancaria], Tarjeta/
Carga de Valor
Almacenado,
Cheques de
Viajeros y
Amortización de
Deuda)
● Si los fondos
serán utilizados
para una
Transacción de
Alto Riesgo para
la Marca, el MCC
de Alto Riesgo
para la Marca
correspondiente

Aceptación
Uso4 Código de Categoría Indicador de Ubicación Nombre del

de Comercio Transacción del Comercio
Local de
Comercio
● Si los fondos se
utilizan para una
Transacción de
juegos de azar y
apuestas, el MCC
de juegos de
azar y apuestas
correspondiente
Compra con EL MCC que describe ● MVV

2 País donde Nombre del DWO
transferencia de el negocio principal está * nombre del
fondos consecutiva, del comercio ● Indicador de ubicado el comercio minorista
donde la Transacción minorista aplicación de comercio
de transferencia comercio de WT3 minorista
de fondos ocurre ● Indicador de
simultáneamente Ambiente de
con la compra es Tarjeta Ausente
iniciada por el SDWO correspondiente
y corresponde o Indicador
o, está de otra de Comercio
forma directamente Electrónico
relacionada con una
compra específica.
Un Adquirente tiene
que cumplir con
estos requisitos de
procesamiento ya sea
que la Transacción
represente la totalidad
o solamente una parte
de la Transacción.5
1
adicional.
2
Para la Región de Europa
3
Para la Región de Europa
4
Visa retiene el derecho a determinar los tipos de Transacción permitidos.
5
Si hay una fuente mixta de financiamiento, por ejemplo: cuando un Tarjetahabiente utiliza una billetera que está financiada
parcialmente antes de que el Tarjetahabiente realice la compra y parcialmente financiada como una compra consecutiva,
cada porción tiene que cumplir con las reglas para el tipo de Transacción respectiva.

Aceptación
5.3.4 Responsabilidad del Adquirente en cuanto a Mercados
5.3.4.1 Requisitos de Calificación del Mercado
Para calificar como Mercado, una entidad tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Reunir a Tarjetahabientes y comercios minoristas en un sitio web de comercio electrónico o

aplicación móvil
● Asegurar que su nombre o marcas es:
– Mostrada de manera prominente en el sitio web o en la aplicación móvil
– Mostrada más prominentemente que el nombre y las marcas de los minoristas que
utilizan el Mercado
– Parte del nombre de la aplicación móvil o URL
● Manejar los pagos por concepto de ventas y reembolsos en nombre de los minoristas que
venden bienes y servicios a través del Mercado, y reciben liquidación de las Transacciones en
su nombre
● Ser responsable financieramente de los Contracargos y resolver las controversias entre los
Tarjetahabientes y comercios minoristas proporcionando, ya sea:
– Una decisión que vincula al Tarjetahabiente y el comercio minorista
– Una garantía de devolución de dinero financiada por el Mercado
● Asegúrese de que ningún comercio minorista exceda ambos:
– USD 10 millones en volumen anual de Visa a través del Mercado
– 10% del volumen anual de Visa del Mercado
Los siguientes tipos de Comercio no son elegibles para ser considerados Mercados ni minoristas
utilizando un Mercado:
● Franquicias
● Agentes de Viaje
● Comercios de Alto Riesgo para la Marca

Aceptación
5.3.4.2 Contenido Adicional Requerido de Acuerdo de Mercado
Además del contenido requerido de un Acuerdo de Comercio, un Adquirente tiene que incluir
todo lo siguiente en un acuerdo de Mercado:
● Un requisito de que el Mercado y sus comercios minoristas cumplan con las Reglas de Visa
● Un requisito de que el Mercado establezca un contrato con cada comercio minorista antes de
que deposite las Transacciones a nombre del comercio minorista
● El derecho del Adquiriente de prohibir que los comercios minoristas individuales participen
en el sistema Visa y de dejar inmediatamente de depositar transacciones para cualquier
comercio minorista individual por una buena causa o por solicitud de Visa
● Declaraciones que especifiquen que el Mercado:
– Está autorizado a procesar Transacciones para comercios minoristas ubicados en un país
diferente al del Mercado, y tienen que garantizar que las Transacciones sean legales en el
país del Mercado y en el del comercio minorista
– Es responsable de todos los actos, omisiones, controversias con el Tarjetahabiente y otros
problemas relacionados con el servicio de atención al Tarjetahabiente ocasionados por los
comercios minoristas del Mercado
– Es responsable y financieramente responsable de cada Transacción procesada en nombre
de un comercio minorista
– No puede transferir ni tratar de transferir, ni permitir que el comercio minorista
transfiera ni intente transferir, su responsabilidad financiera pidiendo o exigiendo a los
Tarjetahabientes que renuncien a sus derechos de controversia
– Tiene que depositar Transacciones solamente en nombre de comercios minoristas de
bienes y servicios que utilizan el sitio web o aplicación del Mercado
– No puede establecer contratos a sabiendas con un comercio cuyo contrato para aceptar
Transacciones haya sido terminado a discreción de Visa o una agencia de gobierno
5.3.4.3 Responsabilidad del Adquirente en cuanto a Mercados
Un Adquirente que firma contrato con un Mercado es responsable de todos los actos, omisiones
y otras condiciones adversas causadas por el Mercado y sus comercios minoristas, incluyendo,
pero sin limitación:
● Costos legales relacionados

Aceptación
● Liquidación al Mercado o comercio minorista
Los actos y omisiones de un comercio minorista serán tratados de la misma manera que el
Mercado, y el Adquirente es totalmente responsable de cualquier pérdida de Visa, sus Miembros
u otras partes interesadas ocasionadas por un Mercado o sus comercios minoristas.
5.3.4.4 Requisitos del Adquirente del Mercado
Un Adquirente que establece un contrato con un Mercado tiene que cumplir con todo lo
siguiente:

● Cumplir un requisito de equidad mínimo de USD 100 millones (USD 500 00 millones si el
1
volumen anual de Visa del Mercado sobrepasa los USD 50 millones)
● Inscribir el Mercado como un Agente Tercero ante Visa
● Obtener confirmación por escrito de Visa indicando que la entidad califica como Mercado
● Garantizar que se aplique la debida diligencia adecuada a los comercios minoristas que
utilizan un Mercado y que se implementen controles de gestión de riesgos para hacer todo lo
siguiente:
– Evitar Transacciones que sean ilegales en la ubicación del Mercado, la ubicación de sus
comercios minoristas o la ubicación del Tarjetahabiente
– Evitar la venta de productos o bienes con tarjeta falsificada que infringen la propiedad
intelectual
– Proporcionar un proceso para investigar y subsanar las quejas de los titulares de derechos
– Asegurar que el Mercado y sus comercios minoristas no participen en ninguna actividad
que pueda ocasionar daño a la marca Visa
– Garantizar el cumplimiento de todas las leyes, reglamentos, requisitos y Reglas de Visa
relacionadas con el programa contra el lavado de dinero y contra el financiamiento del
terrorismo
● Asegurarse de que el Mercado cumpla con todas las Reglas de Visa relacionadas con los
Comercios a menos que se estipule lo contrario o salvo que la regla sea incompatible con una
regla específica para los Mercados
Para mercados con un volumen anual de Visa de USD 5 millones o más, o a dirección de Visa,
haga todo lo siguiente:
– Obtener de Visa un identificador único de Mercado
2

Aceptación
– Asignar a cada establecimiento minorista un identificador único

2
– Incluir el identificador de Mercado y el identificador minorista en todos los mensajes de

2
Transacción
1
adicional.
2
Un Adquirente en Brasil tiene que enviar la identificación fiscal y el nombre legal del Comercio si ha obtenido el
consentimiento del Mercado para hacerlo. Si no, el Adquirente tiene que enviar el identificador de Mercado y el
identificador minorista.
5.3.4.5 Requisitos de Informes para Adquirentes de Mercados
Un Adquirente que establece un contracto con un Mercado tiene que recertificar anualmente
que la información proporcionada para obtener la aprobación por escrito de Visa permanezca
sustancialmente inalterada e informar a Visa inmediatamente si se produce algún cambio
sustancial en la información proporcionada para obtener la aprobación de Visa para considerar a
la entidad como un Mercado. La aprobación de Visa se retira si el Adquiriente no cumple con este
requisito.
Si el 10% o más del volumen total de Transacciones de un Mercado se inicia por minoristas
en un país diferente al del Mercado, o a solicitud de Visa, el Adquirente tiene que informar
trimestralmente a Visa ambos:
● Valor Total de Transacción de Mercado

● Valor Total de Transacción de Mercado generado por los comercios minoristas en un país
diferente al Mercado

Aceptación
5.4 Interacción entre el Comercio y el Tarjetahabiente
5.4.1 Aceptar Tarjetas
5.4.1.1 Aceptación de Tarjetas Visa Emitidas por Emisores que No Son de Canadá –
Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Comercio que acepte Tarjetas Visa tiene que aceptar toda Tarjeta Visa
válida emitida por un Emisor que no sea de Canadá, como se especifica en las Reglas de Visa.
5.4.2 Condiciones de Aceptación de Tarjetas y Derechos del Tarjetahabiente
5.4.2.1 Requisitos de Transacción Visa payWave en Australia – Región de AP
Un Comercio o un Adquirente no puede anular la elección del Tarjetahabiente de acceder a la cuenta

de crédito con una Tarjeta Visa de crédito con múltiples Aplicaciones de Pago sin contacto que se
utilizan en un Dispositivo de Aceptación sin Contacto.
5.4.2.2 Monto Máximo de Transacción – Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Comercio no puede establecer un monto máximo

de Transacción como condición para aceptar una Tarjeta Visa, excepto para una Transacción que se
realice con una Tarjeta Visa de crédito emitida en la Región de US o en un Territorio de EE. UU.
Solo los siguientes Comercios pueden establecer un monto máximo de Transacción para el tipo de
Tarjeta especificado anteriormente:
● Una agencia del gobierno federal de EE. UU.

● Un Comercio al que se le haya asignado uno de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio
(MCCs):
– 8220 (Colleges, Universidades, Escuelas Profesionales y Junior Colleges)
– 8244 (Escuelas de Negocios y de Secretariado)
– 8249 (Escuelas Vocacionales y de Comercio)

Aceptación
Interacción entre el Comercio y el Tarjetahabiente
Cualquier monto máximo de Transacción que se imponga no puede discriminar entre Emisores o entre
Visa y otra red de pago.
5.4.2.3 Monto Mínimo de Transacción – Región de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Comercio no puede establecer un monto mínimo

de Transacción como condición para aceptar una Tarjeta Visa, excepto para una Transacción que se
realice con una Tarjeta Visa de crédito emitida en la Región de US o en un Territorio de EE. UU.
El monto mínimo de Transacción no puede ser mayor que USD 10 y no puede discriminar entre
Emisores o entre Visa y otra red de pago.
5.4.2.4 Divulgación a los Tarjetahabientes de las Políticas de Devolución, Reembolso

y Cancelación
Un Comercio tiene que divulgar a un Tarjetahabiente sus políticas de devolución, reembolso y

cancelación, como se establece a continuación:
Tabla 5-3: Divulgación Apropiada de las Políticas de Devolución, Reembolso y Cancelación

Política Divulgación Requerida Lugar de Divulgación
El Comercio no: "No se Aceptan Devoluciones" Recibo de Transacción (en todas las copias, cerca
“No se Aceptan Cambios” del área de firma del Tarjetahabiente o en un
● Aceptar mercancía como
“Todas las Ventas son Finales” área fácilmente visible para el Tarjetahabiente)
devolución o cambio
Si la política de divulgación está en el
● Hace un reembolso al reverso de un Recibo de Transacción o en un
Tarjetahabiente contrato separado, tiene que ir acompañada
El Comercio acepta la "Cambios solamente" por un espacio para la firma o iniciales del
mercancía a cambio de otra Tarjetahabiente.
mercancía del mismo valor En la Región de Europa, en la pantalla de un
que el monto de la Transacción UCAT utilizado para hacer Transacciones de
original juegos de azar y apuestas
El Comercio acepta la "Crédito de la Tienda

mercancía a cambio de un Solamente"
crédito interno que:
● Es igual en valor a la
mercancía devuelta
● Tiene que ser utilizado en
la ubicación del Comercio

Aceptación
Todas las políticas de Políticas de devolución y Sitio web o aplicación del Comercio, ambas de
devolución/reembolso y otros reembolso completo las siguientes:
términos y condiciones de
● Una de las siguientes condiciones:
compra de un Comercio de
Ambiente Electrónico – En la secuencia de páginas antes de la
salida final, un “haga clic para aceptar” u
otro botón, casilla de aceptación o lugar
para una Firma Electrónica
– En la pantalla de salida cerca del botón
"enviar"
● No exclusivamente un enlace con una
página separada1
Política de cancelación y otros Todo lo siguiente: Ya sea, una de las siguientes opciones puede
términos y condiciones para hacer ambos:
● Que el Comercio conviene
Reservaciones Garantizadas
en mantener la reservación ● Sitio web o aplicación del Comercio, ambas
a menos que se cancele de de las siguientes:
acuerdo con la política de
– Una o más de las siguientes
cancelación acordada
condiciones:
● La fecha y hora en que
▪ En la secuencia de páginas antes
la estadía o alquiler
de la salida final, un “haga clic para
comenzará
aceptar” u otro botón, casilla de
● El lugar de comercio aceptación o lugar para una Firma
donde se proporcionará el Electrónica
alojamiento, la mercancía o
▪ En la pantalla de salida cerca del
se prestarán los servicios
botón "enviar"
● Política de cancelación,
▪ Un "haga clic para reservar" u otro
incluyendo, pero no
botón de confirmación similar
limitado a, lo siguiente:
– No exclusivamente un enlace con una
– Fecha y hora
antes de la cual página separada1
el Tarjetahabiente ● Aviso por escrito proporcionado a través
tiene que cancelar la de correo, correo electrónico, o mensaje de
reservación para evitar texto
una penalidad

Aceptación
– Monto que el
Tarjetahabiente
tiene que pagar
la reservación no
es debidamente
cancelada antes de
la fecha límite y el
Tarjetahabiente no
reclama el alojamiento,
la mercancía o los
servicios dentro de un
plazo de 24 horas de la
hora acordada
● Que, si el Comercio
no puede aceptar la
reservación, el Comercio
proporcionará el
alojamiento, la mercancía
o los servicios acordados
o alojamiento, mercancía
o servicios comparables
sin costo alguno adicional
para el Tarjetahabiente
o como acordó el
Tarjetahabiente
Política de cancelación y otros Política de cancelación, Una o más de las siguientes condiciones:
términos y condiciones para completa
● Sitio web o aplicación del Comercio, ambas
todas las demás Transacciones
de las siguientes:
– Una o más de las siguientes
condiciones:
▪ En la secuencia de páginas antes
de la salida final, un “haga clic para
aceptar” u otro botón, casilla de
aceptación o lugar para una Firma
Electrónica
▪ En la pantalla de salida cerca del
botón "enviar"
▪ Un "haga clic para reservar" u otro
botón de confirmación similar
– No exclusivamente un enlace con una
página separada1

Aceptación
● Aviso por escrito proporcionado a través

de correo, correo electrónico, o mensaje de
texto
● Recibo de Transacción (en todas las copias,
cerca del área de firma del Tarjetahabiente
o en un área fácilmente visible para el
Tarjetahabiente) Si la política de divulgación
está en el reverso del Recibo de Transacción
o en un contrato separado, tiene que ir
acompañada por un espacio para la firma o
iniciales del Tarjetahabiente.
● En la Región de Europa, en la pantalla de un
UCAT utilizado para hacer Transacciones de
juegos de azar y apuestas
1
En la Región de Europa, este puede ser un vínculo con otro sitio web solamente si el vínculo forma parte del botón de
aceptación tipo “haga clic para aceptar” y se refiere a la política de cancelación.
El Comercio no puede exigir al Tarjetahabiente que renuncie al derecho de iniciar una controversia de
la Transacción con el Emisor.
5.4.2.5 Prohibición de Exigir Datos del Tarjetahabiente o de la Cuenta – Región de

US
En la Región de US, un Comercio o su agente no pueden:
● Exigir a un Tarjetahabiente que complete una tarjeta postal o un medio similar que incluya
cualquiera de los siguientes, que sea visible a simple vista cuando se envíe por correo:
– Número de Cuenta del Tarjetahabiente
– Fecha de vencimiento de la Tarjeta
– Firma
– Cualquier otro dato de la cuenta de Tarjeta
● Solicitar datos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 en ningún Formulario de Pedido en papel

Aceptación
5.4.3 Uso de la Información de Cuenta del Tarjetahabiente por Parte del Comercio
5.4.3.1 Uso, por parte de Comercios, del Número de Cuenta, de la Firma del
Tarjetahabiente, del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) o de la
Credencial Archivada
Un Comercio tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● No puede pedir o utilizar un Número de Cuenta para propósito alguno que no esté relacionado
con el pago de bienes y servicios, excepto como se especifica en la Sección 5.4.3.2, “Uso de la
Información de la Cuenta Visa para Acceso a un Servicio”.
● Almacenar y reproducir la firma solamente para la Transacción para la cual se obtuvo la firma
● Reproducir la firma solamente a solicitud escrita específica del Adquirente o en respuesta a una
Solicitud de Copia
● En la Región de Europa, no puede solicitar un Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) del
Tarjetahabiente en un formulario de pedido de papel ni en ningún otro formulario escrito
Utilizar una Credencial Archivada solamente según acuerde con el Tarjetahabiente
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de Europa y la Región de
ALC, no puede solicitar un Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) del Tarjetahabiente para una
Transacción en Ambiente de Tarjeta Presente.
No puede solicitar un Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) del Tarjetahabiente para una
1
Transacción de Ambiente de Tarjeta Presente
Exhibir en la pantalla de pago y en todas las pantallas que muestran información de la Cuenta
– Los últimos 4 dígitos del Número de Cuenta o Tóken
– El Logotipo de la Marca Visa o el nombre “Visa” en forma de texto inmediatamente junto a una
opción de pago Visa
1
En la Región de US, no aplica a una Transacción de Retorno con Lectura de Banda Magnética si se ha firmado un acuerdo
entre el Adquirente y el Emisor.

Aceptación
5.4.3.2 Uso de la Información de la Cuenta Visa para Acceso a un Servicio
Un Comercio puede usar un Número de Cuenta para el propósito de brindar acceso a un servicio
solamente si, ya sea:
● El servicio se compró utilizando dicho Número de Cuenta.

● La Tarjeta es una Tarjeta Visa Prepagada y el servicio se compró en efectivo en un Comercio al que
1
se le haya asignado uno de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio (MCCs):
– 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente, incluyendo los Ferris)
– 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros)
– 4131 (Líneas de Ómnibus)
El uso por parte de un Comercio de la información de cuenta Visa para brindar acceso a un servicio
tiene que estar limitado a la generación de un Tóken de Acceso seguro, irreversible y exclusivo, ambos:
● En el momento de comprar el servicio

● En el punto de acceso para verificar el Tóken de Acceso
En el momento de la compra, el Comercio tiene que divulgar al Tarjetahabiente cualquier restricción,

condición adicional o política de servicio al cliente que pueda ser relevante para que el Tarjetahabiente
pueda acceder al servicio comprado.
1
5.4.3.3 Restricciones con Respecto al Tóken de Acceso
Un Comercio que utiliza información de cuenta Visa para generar un Tóken de Acceso no puede:
● Exigir que un Tarjetahabiente realice una Verificación del Tarjetahabiente o presente una
identificación a fin de aceptar la información de cuenta Visa como medio para acceder al servicio
● Utilizar la información de cuenta Visa, en lugar de un Tóken de Acceso, para verificar la elegibilidad
en el punto de acceso
● Transmitir la información de cuenta Visa, excepto según sea requerido para el procesamiento de
una Transacción Visa relacionada
● Almacenar la información de cuenta Visa en el punto de acceso
● Usar las Marcas Propiedad de Visa en el punto de acceso, a menos que el punto de acceso
también sea un Punto de Transacción

Aceptación
Verificación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente por Parte del Comercio
● Utilizar o almacenar la información de cuenta Visa para cualquier propósito que no sea generar un
Tóken de Acceso
5.4.3.4 Reutilización de Credenciales de Canje – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Número de Cuenta se usa más de una vez para acceder a bienes y/o
servicios comprados anteriormente, usando las mismas credenciales de canje cada vez, el Comercio
tiene que:
● Permitir la transferencia del registro de compras de una Tarjeta a otra Tarjeta por una razón
legítima (por ejemplo, la Tarjeta se perdió o fue robada)
● Enviar una Verificación de Cuenta de la Tarjeta a la cual se está transfiriendo el registro de
compras, siempre que el registro de compras de una Tarjeta sea transferido a otra Tarjeta
5.5 Verificación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente por Parte del

Comercio
5.5.1 Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente
5.5.1.1 Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara a Cara
Un Adquirente o un Comercio tiene que validar una Tarjeta y el Tarjetahabiente en un Ambiente de

Cara a Cara, como se establece a continuación:
Tabla 5-4: Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara a Cara

Descripción Manual Todas las
Desembolsos Demás
de Efectivo1 y Transacciones
Transacciones Cara a Cara
de Casi-
Efectivo2
Verificar una o más características de seguridad de la Tarjeta (por ejemplo: X X

holograma)

Si la Tarjeta lleva fotografía de identificación: X3
● Verificar que el Tarjetahabiente se parece a la persona retratada en la
fotografía

Aceptación

Desembolsos Demás
de Casi-
Efectivo2
● Anotar en el Recibo de Transacción que la identidad del Tarjetahabiente

fue verificada por la fotografía en la Tarjeta (por ejemplo: "se presentó
tarjeta con foto")
Si la Tarjeta no lleva fotografía de identificación:
● Revisar la identificación del Tarjetahabiente (por ejemplo: un pasaporte
válido, licencia de conducir válida con foto u otro documento de
identificación emitido por el gobierno)
● Describir en el Recibo de Transacción el tipo de identificación positiva
● En la Región de US, si el nombre del Tarjetahabiente es diferente
al nombre grabado o impreso, escribir el nombre y la dirección del
Tarjetahabiente
En la Región de AP (Australia), si el Tarjetahabiente no puede mostrar una
identificación principal, el Adquirente puede solicitar cualquiera de las
siguientes 2 formas de identificación secundaria:
● Cualquier otra tarjeta de identidad que lleve la fotografía del
Tarjetahabiente
● Otra tarjeta de débito o crédito firmada
● Otro documento firmado (por ej. tarjeta de identificación de empleado,
tarjeta de sindicato, tarjeta de estudiante)
● Una tarjeta de pensionado
En la Región de Europa (Suecia), para una Transacción Nacional con
un monto de SEK 200 o más, anotar el número de identificación
del Tarjetahabiente en el Recibo de Transacción o en cualquier otra
documentación escrita directamente relacionada con la Transacción.
En la Región de Europa (Reino Unido), registrar los detalles en el documento
de identificación, tipo de documento, número de serie y fecha de
vencimiento en el Recibo de Transacción del Desembolso de Efectivo
Salvo donde las leyes o reglamentos exijan una Identificación, estos
requisitos no aplican a los Desembolsos Manuales de Efectivo con
autenticación de PIN o CDCVM si el monto de la Transacción es cualquiera
de los siguientes:
● Para una Transacción efectuada con tarjeta con Chip, USD 500 o menos
(o el equivalente en moneda local)
● Para una Transacción Nacional en EE. UU., cualquier monto

Aceptación
Verificación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente por Parte del Comercio

Desembolsos Demás
de Casi-
Efectivo2
En la Región de Europa (Suecia), para una Transacción Nacional de SEK 200 X

o menos, un Adquirente tiene que eliminar la opción del Comercio para
apoyar “No se Requiere CVM” si Visa determina que los niveles de fraude/
Contracargos son demasiado altos
En la Región de Europa (Estonia) y la Región de US, verificar los últimos 4 X (US) X (Estonia)
dígitos de la Tarjeta con un Terminal que Verifica el Número de Cuenta
Verificar que la firma en la Tarjeta concuerda con la firma en el Recibo de X X5

Transacción y en cualquier identificación requerida y presentada4
Este requisito no aplica a:
● Transacciones en las cuales:
– La Tarjeta o el dispositivo de pago no tenga un panel de firma
– Se utilice un PIN
● Transacciones con Tarjetas Visa Comerciales
● Transacciones de Tarjeta de Flota Emitida Específicamente a un Vehículo
● Transacciones del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS)
En la Región de Europa, Transacciones de Bajo Monto
Procesar el PIN, si corresponde X X5
Procesar el Método de Verificación del Tarjetahabiente mediante Dispositivo X5

del Consumidor (CDCVM), si corresponde
1
Esto no aplica a Transacciones de Tarjeta Visa Móvil Prepagada.
2
Esto no aplica a Transacciones Visa de Débito Autenticadas con PIN en la Región de US.
3
En la Región de Europa (Reino Unido), la validación de la identidad del titular de la tarjeta con identificación secundaria no
es necesaria para la compra de fichas de juego en los casinos.
4
Este procedimiento puede ser diferente al nombre grabado o impreso en la Tarjeta.
5
Esto no aplica en la Región de Europa para las Transacciones sin Contacto si el monto de la Transacción es menor que o
igual al Límite de Verificación del Tarjetahabiente.

Aceptación
5.5.1.2 Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un Ambiente Semi-Atendido

En la Región de Europa, un Comercio tiene que validar la identidad del Tarjetahabiente y verificar
la Tarjeta en un Ambiente Semi-Atendido usando los requisitos especificados en la Sección 5.5.1.1,
"Validación de la Tarjeta y del Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara a Cara".
5.5.2 Validación del Tarjetahabiente con PIN
5.5.2.1 Aceptación y Procesamiento del PIN
Un Comercio que utiliza un Dispositivo de Aceptación con Capacidad Electrónica puede aceptar el PIN
de un Tarjetahabiente en lugar de una firma. El Comercio no puede pedir al Tarjetahabiente que revele
el PIN.
5.6 Sobrecargos, Cuotas de Conveniencia y Cuotas de Servicio
5.6.1 Sobrecargos – Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y Divulgaciones
5.6.1.1 Notificación de Intento de Imponer Sobrecargos – Región de US y Territorios

de EE. UU
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Adquirente tiene que asegurar que su Comercio
notifique a Visa y a su Adquirente, por escrito, al menos 30 días calendario antes de imponer un
Sobrecargo de Tarjeta de crédito de EE. UU. El aviso a Visa puede enviarse como se especifica
en el enlace "Notificación de Sobrecargo del Comercio" en www.visa.com. En la Región de US o
en un Territorio de EE. UU., previa solicitud, un Adquirente tiene que informar a Visa de todas las
notificaciones de intento de imponer un sobrecargo recibidas de sus Comercios.
5.6.1.2 Trato Similar de Transacciones de Visa – Región de US y Territorios de EE. UU.
Un Comercio no puede imponer un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a las Transacciones
realizadas con Tarjeta Visa de Crédito en un canal de pagos específico si, ya sea:

Aceptación
Sobrecargos, Cuotas de Conveniencia y Cuotas de Servicio
● Queda prohibido al Comercio o efectivamente prohibido por una Marca de Tarjeta de Crédito
de la Competencia imponer sobrecargos a los productos de la Marca de Tarjeta de Crédito de la
Competencia en dicho canal de pagos.
● La capacidad del Comercio de imponer sobrecargos a una Marca de Tarjeta de Crédito de la
Competencia en dicho canal de pagos está limitada por dicha Marca de Tarjeta de Crédito de
la Competencia de cualquier forma1 y el Comercio impone un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito
de EE. UU. en condiciones que no son iguales que las condiciones en las cuales se le hubiera
permitido al Comercio imponer sobrecargos a las transacciones de la Marca de Tarjeta de Crédito
de la Competencia en dicho canal de pagos, o en las cuales el Comercio realmente impone
sobrecargos a las transacciones de la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia en dicho
canal de pagos, después de dar cuenta de los descuentos o reembolsos ofrecidos en el Punto de
Transacción.
Esta prohibición no aplica, y un Comercio puede imponer un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de

EE. UU. a las Transacciones realizadas con Tarjeta Visa de Crédito, si se cumple una de las siguientes
condiciones:
● Para el Comercio, el Costo de Aceptación de la Tarjeta de Crédito de la Competencia o el Costo

de Aceptación del Producto de Tarjeta de Crédito de la Competencia es menor que el Costo de
Aceptación de la Tarjeta Visa de Crédito o el Costo de Aceptación del Producto de Tarjeta Visa de
Crédito para el Comercio y la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia no prohíbe ni prohíbe
efectivamente la imposición de sobrecargos a las transacciones con tarjeta de crédito.
● La Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia prohíbe o efectivamente prohíbe la imposición
de sobrecargos a tarjetas de crédito y el Comercio realmente impone sobrecargos a las
transacciones de la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia por un monto al menos igual a
o menor de cualquiera de los siguientes:
– El Costo de Aceptación de la Tarjeta de Crédito de la Competencia
– El monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. impuesto a una Tarjeta Visa de
Crédito
● Existe un acuerdo entre el Comercio y la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia en el
cual el Comercio renuncia o de alguna otra manera restringe o limita su capacidad de imponer
sobrecargos a las transacciones de dicha Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia, siempre y
cuando:
– El acuerdo tenga una duración fija, no esté sujeto a una "cláusula de renovación
automática" (es decir, que se renueva de forma automática a menos que se dé por terminado
por las partes del acuerdo) y no sea un acuerdo estándar ofrecido generalmente por la Marca
de Tarjeta de Crédito de la Competencia a múltiples Comercios.
– La aceptación de la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia por parte del Comercio
como pago de bienes o servicios no esté relacionada y no esté condicionada a la participación
del Comercio en dicho acuerdo.
– El acuerdo esté apoyado por el cambio de valor material.

Aceptación
– El acuerdo especifique expresamente un precio bajo el cual el Comercio puede aceptar los
productos de la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia e imponer sobrecargos a
dichas transacciones hasta la Tasa de Descuento del Comercio para la Marca de Tarjeta de
Crédito de la Competencia, después de dar cuenta de los descuentos o reembolsos ofrecidos
por el Comercio en el Punto de Transacción.
1
Esta disposición no aplica si la Marca de Tarjeta de Crédito de la Competencia prohíbe solamente la imposición de
sobrecargos por un monto mayor que el Costo de Aceptación de la Tarjeta de Crédito de la Competencia.
5.6.1.3 Requisitos del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. – Región de US y

En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Comercio puede imponer un Sobrecargo fijo o

variable de Tarjeta de Crédito de EE. UU. por una Transacción de Tarjeta Visa de Crédito sujeto a las
leyes o reglamentos correspondientes.
El Comercio puede imponer un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. de una de las siguientes
maneras:
● Aplicando el mismo Sobrecargo fijo o variable de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a todas las
Transacciones realizadas con Tarjeta Visa de Crédito (a nivel de marca)
● Aplicando el mismo Sobrecargo fijo o variable de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a todas las
Transacciones Visa del mismo tipo de producto de crédito (a nivel de producto)
El Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a nivel de marca tiene que ser el mismo para todas las
Transacciones realizadas con una Tarjeta Visa de Crédito, independientemente del Emisor de la Tarjeta
o el tipo de producto, y después de dar cuenta de cualquier descuento o reembolso ofrecido por el
Comercio por Transacciones realizadas con una Tarjeta Visa de Crédito en el Punto de Transacción.
El Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a nivel de producto tiene que ser el mismo para
las Transacciones realizadas con un tipo de producto de Tarjeta Visa de Crédito en particular,
independientemente del Emisor de la Tarjeta, y después de dar cuenta de cualquier descuento o
reembolso ofrecido por el Comercio por Transacciones realizadas con una Tarjeta Visa de Crédito de
ese tipo de producto en el Punto de Transacción.
Un Comercio no puede imponer un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a las Transacciones
realizadas con Tarjeta Visa de Crédito, tanto a nivel de marca como a nivel de producto.
El Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. tiene que incluirse en el monto de la Transacción.

Aceptación
5.6.1.4 Monto Máximo de Sobrecargo para Tarjetas de Crédito de EE. UU. – Región
de US y Territorios de EE. UU.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.

impuesto a nivel de marca, como se especifica en la Sección 5.6.1.3, “Requisitos de Sobrecargo de
Tarjeta de Crédito de EE. UU. – Región de US y Territorios de EE. UU.”, no pueden exceder el Límite de
Sobrecargo Visa del Comercio.
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.

impuesto a nivel de producto, como se especifica en la Sección 5.6.1.3, “Requisitos del Sobrecargo
de Tarjeta de Crédito de EE. UU. – Región de US y Territorios de EE. UU.”, no puede exceder el Límite
de Sobrecargo de Tarjeta Visa de Crédito del Comercio menos el Costo de Aceptación de Tarjeta de
Débito.
En ningún caso puede el monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. sobrepasar el Límite
de Sobrecargo Máximo.
5.6.1.5 Requisitos de Divulgación del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. –

Un Comercio en la Región de US o un Territorio de EE. UU. tiene que, tanto en el punto de entrada al
Local del Comercio como en el Punto de Transacción, divulgar de manera clara y prominente cualquier
Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. que será impuesto.
La divulgación en el Punto de Transacción tiene que incluir todo lo siguiente:
● El monto o porcentaje exacto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.

● Una declaración indicando que el Comercio está imponiendo el Sobrecargo de Tarjeta de Crédito
de EE. UU. y dicho sobrecargo solamente aplica a las Transacciones de crédito
● Una declaración indicando que el monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. no es
mayor que la Tasa de Descuento de Comercio correspondiente para las Transacciones realizadas en
el Comercio con Tarjetas Visa de Crédito
Los Comercios con Dispositivos de Aceptación que ofrecen la opción al Tarjetahabiente de

Transacciones de débito en forma de botones de "crédito" y "débito", tienen que asegurar que:
● A las Transacciones con Tarjetas Visa de débito no se les cobre un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito
de EE. UU.
● Quede claro para el Tarjetahabiente que no se permite imponer sobrecargos a las Transacciones de
débito independientemente de si un Tarjetahabiente selecciona el botón de "crédito" o "débito"

Aceptación
Para una Transacción de Comercio Electrónico, una Transacción de Orden por Correo/Teléfono y una
Transacción de Terminal Desatendido, debe dársele al Tarjetahabiente la oportunidad de cancelar la
Transacción posteriormente a la divulgación del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.
Por ejemplo, el requisito de una divulgación hecha de manera clara y prominente se satisfará si la
divulgación se hace de conformidad con la Tabla 5-5, “Divulgación de Sobrecargos – Región de US y
Territorios de EE. UU.”:
Tabla 5-5: Divulgación de Sobrecargos – Región de US y Territorios de EE. UU.

Tipo de Punto de Entrada Punto de Transacción
Transacción
Transacción Cara a Entrada(s) principal(es) del Local de Cada lugar de salida o pago del cliente,
Cara Comercio, en un tipo de letra Arial con en un tipo de letra Arial con un tamaño
un tamaño de 32 puntos, como mínimo, de 16 puntos, como mínimo, pero en
pero en ningún caso de tamaño menor ningún caso de tamaño menor o menos
o menos prominente que el texto que la prominente que el texto que la rodea
rodea
Transacción La primera página que hace referencia Página de pago/salida, en un tipo de letra
de Comercio a las marcas de tarjetas de crédito que Arial con un tamaño de 10 puntos, como
Electrónico se aceptan, en un tipo de letra Arial con mínimo, pero en ningún caso de tamaño
un tamaño de 10 puntos, como mínimo, menor o menos prominente que el texto
pero en ningún caso de tamaño menor que la rodea
o menos prominente que el texto que la
rodea
Transacción de La primera página del catálogo que hace Formulario de orden por correo, en un
Orden por Correo referencia a las marcas de tarjetas de tipo de letra Arial con punto 10, como
crédito que se aceptan, en un tipo de letra mínimo, pero en ningún caso menor o
Arial con un tamaño de 8 puntos, como menos prominente que el texto que la
mínimo, pero en ningún caso de tamaño rodea
menor o menos prominente que el texto
que la rodea
Transacción de La primera página del catálogo que hace Aviso verbal del empleado que atiende la
Orden por Teléfono referencia a las marcas de tarjetas de llamada colocando la orden por teléfono,
crédito que se aceptan, en un tipo de letra incluyendo el monto de Sobrecargo de
Arial con un tamaño de 8 puntos, como Tarjeta de Crédito de EE. UU.
mínimo, pero en ningún caso de tamaño
menor o menos prominente que el texto
que la rodea
Terminal Entrada(s) principales del Local de En el Terminal Desatendido Activado

Desatendido Comercio (si corresponde), por ejemplo, por el Tarjetahabiente o una divulgación
Activado por el tienda de estación de gas (combustible), virtual en la pantalla del terminal de pago,
Tarjetahabiente en un tipo de letra Arial con un tamaño en un tipo de letra Arial con un tamaño
de 32 puntos, como mínimo, pero en de 16 puntos, como mínimo, pero en

Aceptación
Tipo de Punto de Entrada Punto de Transacción

Transacción
ningún caso de tamaño menor o menos ningún caso de tamaño menor o menos
prominente que el texto que la rodea prominente que el texto que la rodea
5.6.1.6 Sobrecargos – Región de AP (Australia)
En la Región de AP (Australia), si un Comercio agrega un Sobrecargo a una Transacción, el monto del

Sobrecargo tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Estar limitado a los “costos razonables de aceptación” de una Tarjeta Visa (o Tarjetas Visa) ya
que dicho concepto está definido por el Banco de la Reserva de Australia y por otras leyes o
reglamentos aplicables
● No incluir el costo de aceptación de cualquier tarjeta de pago ajena a Visa
● Divulgarse claramente al Tarjetahabiente antes de completar la Transacción. Debe dársele al
Tarjetahabiente la oportunidad de cancelar la Transacción, sin penalidad, después que sea
divulgado el Sobrecargo.
● Ser cobrado solamente por el Comercio que proporciona los bienes o presta los servicios al
Tarjetahabiente. El Comercio no puede permitir que un tercero cobre a un Tarjetahabiente un
monto por separado o adicional en relación con el costo de aceptación de la Tarjeta Visa, pero
el Comercio puede incluir costos de terceros relevantes a la aceptación de una Tarjeta Visa como
parte de su Sobrecargo.
● No diferir de acuerdo con el Emisor
● Ser diferente para las Transacciones efectuadas con Tarjetas Visa de crédito y las Transacciones de
Tarjeta Visa de débito si el “costo razonable de aceptación” varía entre las 2 Transacciones
● Ser impuesto solamente sobre el monto total final cobrado por los bienes o servicios, después de
haberse aplicado cualquier descuento o reembolso ofrecido por el Comercio
● Agregarse al monto de la Transacción y no cobrarse por separado
1
1
Un Comercio de gobierno pude cobrar el monto del Sobrecargo por separado y puede usar un tercero para depositar las
Transacciones si se le asigna uno de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio (MCCs):
● 9211 (Costos de Tribunales, incluyendo Pensión Alimenticia y Pensión para Hijos Menores)
● 9222 (Multas)
● 9223 (Pagos de Fianza)
● 9311 (Pagos de Impuestos)
● 9399 (Servicios del Gobierno [No clasificados en otro lugar])

Aceptación
● 9405 (Compras Intra-gobierno)
5.6.1.7 Requisitos de divulgación de sobrecargo – Región de AP (Australia)
En la Región de AP, un Comercio de Australia que cobra un Sobrecargo tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Informar al Tarjetahabiente que se cobra un Sobrecargo

● Informar al Tarjetahabiente del monto o tasa del Sobrecargo
● No describir el Sobrecargo como cobrado por Visa o una institución financiera, ni informar al
Tarjetahabiente que el Sobrecargo se impone de dicha manera
● Incluir avisos, letreros o calcomanías que divulguen que el Comercio cobra un Sobrecargo. Tales
avisos, letreros o calcomanías tienen que estar colocados en un lugar o lugares conspicuos en
el punto de venta físico del Comercio o, en ausencia de un punto de venta físico, tienen que
aparecer de manera prominente durante una Transacción de Comercio Electrónico o comunicarse
claramente en una orden por teléfono de manera que quede garantizado razonablemente que
todos los Tarjetahabientes que presenten una Tarjeta Visa estarán al tanto del Sobrecargo.
● Exhibir o informar claramente la divulgación del Sobrecargo en el ambiente o proceso de la
Transacción, incluyendo (si hay un punto de venta físico) en el terminal/escritorio del cajero.
La divulgación tiene que tener el mismo alto nivel de contraste que cualquier otro letrero o
calcomanía expuesto.
Un Comercio tiene que divulgar de manera clara y prominente cualquier Sobrecargo que se cobrará.
La divulgación en el punto de venta tiene que incluir ambos de los siguientes:
● El monto o porcentaje exacto del Sobrecargo

● Una declaración de que el Comercio cobra el Sobrecargo
Para una Transacción de Comercio Electrónico, una Transacción de Orden por Correo/Teléfono y una
Transacción en Terminal Desatendido, debe dársele al Tarjetahabiente la oportunidad de cancelar la
Transacción posteriormente a la divulgación del Sobrecargo.
Por ejemplo, el requisito de una divulgación hecha de manera clara y prominente se satisfará si la
divulgación se hace de conformidad con la Tabla 5-6, “Divulgación de Sobrecargos – Región de AP
(Australia)".

Aceptación
Tabla 5-6: Divulgación de Sobrecargo – Región de AP (Australia)

Tipo de Punto de Entrada Punto de Venta
Transacción
Transacción Cara a No aplica Cada lugar de salida o pago del cliente, en
Cara un tipo de letra Arial con un tamaño de 16
puntos, como mínimo
Transacción La primera página que hace referencia a Página de pago/salida, en un tipo de letra
de Comercio las marcas de tarjetas de crédito que se Arial con un tamaño de 10 puntos, como
Electrónico aceptan, en un tipo de letra Arial con un mínimo
punto 10, como mínimo
Transacción de La primera página del catálogo que haga Formulario de orden por correo, en tipo
Orden por Correo referencia a las marcas de tarjetas de de letra Arial con un tamaño de 8 puntos,
crédito que se aceptan, tiene que tener un como mínimo
tipo de letra Arial con un punto 8 como
mínimo. La divulgación también tiene
que ofrecer instrucciones para calcular el
monto del Sobrecargo que se aplicará y
agregará al monto total de la Transacción.
Transacción de La primera página del catálogo que haga Aviso verbal del empleado que atiende la
Orden por Teléfono referencia a las marcas de tarjetas de llamada colocando la orden por teléfono,
crédito que se aceptan, tiene que tener un incluyendo el monto del Sobrecargo
tipo de letra Arial con un punto 8 como
mínimo. La divulgación también tiene
que ofrecer instrucciones para calcular el
monto del Sobrecargo que se aplicará y
agregará al monto total de la Transacción.
Transacción No aplica En el Terminal Desatendido Activado por el

Desatendida Tarjetahabiente o una divulgación virtual
en la pantalla del terminal de pago, en un
tipo de letra Arial con un tamaño de 16
puntos, como mínimo
5.6.2 Cuotas de Conveniencia – Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y

Divulgaciones
5.6.2.1 Cuotas de Conveniencia – Regiones de AP, ECMOA y US
En la Región de AP, la Región de ECMOA (Rusia) y la Región de US, un Comercio que cobra una Cuota
de Conveniencia tiene que asegurar que la cuota se cobre de la siguiente manera:

Aceptación
Tabla 5-7: Requisitos de las Cuotas de Conveniencia

Requisito de la Cuota de Conveniencia Región Región Región
de AP de de US
ECMOA
(Rusia)
Se cobre por una conveniencia de buena fe en forma de un canal de pago X X X

alternativo fuera de los canales de pago habituales del Comercio y no
solamente por la aceptación de una Tarjeta
Se añade solamente a una Transacción completada en un Ambiente de X X

Tarjeta Ausente
No se cobra si el Comercio opera exclusivamente en un Ambiente de Tarjeta X X

Ausente
Se añade solamente a una Transacción nacional en Terminal Desatendido, X

excluyendo las Transacciones en Surtidores Automatizados de Combustible,
Transacciones de Servicio Telefónico o Desembolsos de Efectivo en Cajeros
Automáticos
Es cobrada solamente por el Comercio que proporciona los bienes o presta X X

los servicios al Tarjetahabiente
Se aplica a todas las formas de pago aceptadas en el canal de pagos X X X
Se divulgue con claridad al Tarjetahabiente: X X X

● Como cargo por la conveniencia del canal de pagos alternativo
● Antes de completar la Transacción. Debe dársele al Tarjetahabiente la
oportunidad de cancelar la Transacción.
Es un monto fijo, independientemente del valor del pago adeudado X X X

En la Región de AP, se permite un monto proporcional al valor según lo
exijan las leyes o los reglamentos aplicables.
En la Región de ECMOA (Rusia), el monto no puede exceder de:
● RUB 35 para las Transacciones procesadas con el MCC 4814
● RUB 60 para las Transacciones procesadas con el MCC 4900
● RUB 48 para todas las demás Transacciones
Se incluye como parte del monto total de la Transacción y no se cobre por X X X

separado
No se cobre en adición a un sobrecargo X N/A1 X
No se cobre en una Transacción Recurrente o en una Transacción de Pagos a X X X

Plazos

Aceptación
Requisito de la Cuota de Conveniencia Región Región Región

de AP de de US
ECMOA
(Rusia)
1
No se permite el cobro de sobrecargos.
5.6.2.2 Requisitos de Divulgación de las Cuotas de Conveniencia en los Dispositivos

de Aceptación en Rusia – Región de ECMOA (Rusia)
En la Región de ECMOA (Rusia), si un Comercio de Rusia o un tercero cobra una Cuota de

Conveniencia, el Dispositivo de Aceptación tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Informar al Tarjetahabiente que se cobrará una Cuota de Conveniencia por la conveniencia del
canal de pagos alternativo, además de otros cargos del Emisor. La divulgación tiene que cumplir
con ambas condiciones:
– Estar al mismo nivel de contraste o resolución que el resto de los gráficos en el Dispositivo de
Aceptación
– Contener el aviso:
Aviso de Cuota: "(Nombre) cobrará una cuota a los tarjetahabientes por las transacciones en
este terminal. Esta cuota se agregará al monto de su transacción y es en adición a cualquier
cuota que pueda haberle cobrado su institución financiera".
● Divulgar al Tarjetahabiente el monto de la Cuota de Conveniencia
● Identificar el recipiente de la Cuota de Conveniencia
● Solicitar al Tarjetahabiente la aprobación de la Cuota de Conveniencia
● Facilitar al Tarjetahabiente la capacidad de cancelar la Transacción sin recibir una cuota o penalidad
5.6.3 Cuotas de Servicio – Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y

Divulgaciones
5.6.3.1 Requisitos de Cobro de Cuota de Servicio – Regiones de Canadá, ECMOA

(Egipto, Rusia) y US
En la Región de Canadá, la Región de ECMOA (Egipto y Rusia) y la Región de US, un Comercio,

Adquirente, o agente tercero que cobre una Cuota de Servicio tiene que cobrar la cuota de la forma
siguiente:

Aceptación
Tabla 5-8: Requisitos de Cobro de Cuota de Servicio

Región de ECMOA Región de US
Región de Canadá
(Egipto, Rusia)
Estas entidades Un Comercio en una Un Comercio de Una agencia de

pueden cobrar Cuotas categoría permitida, gobierno, y, en la gobierno o Comercio de
de Servicio: o su agente tercero, Región de ECMOA educación, o su agente
que acepta Visa en (Egipto), un Comercio tercero, que cumpla con
todos los Ambientes de de combustible, su todas las condiciones
Tarjeta Ausente donde se Adquirente o su agente siguientes:
aceptan pagos tercero que cumpla
● Acepta Visa en todos
con las condiciones
los canales donde se
siguientes, según aplique:
acepten pagos
● Este inscrito con
● Está registrado con
Visa para cobrar una
Visa
Cuota de Servicio
● Tenga asignado un
● En la Región de
Valor de Verificación
ECMOA (Rusia),
de Comercio único
también incluye
su Valor asignado ● Si una entidad del
de Verificación gobierno para los
del Comercio en impuestos o su
la Solicitud de agente tercero,
Autorización y esté autorizado
el Registro de para procesar las
Compensación Transacciones de
pago de impuestos
Los MCCs permitidos ● 4900 (Servicios En la Región de ECMOA ● 9211 (Costos de

son: Públicos – (Egipto): Tribunales)
Electricidad, Gas,
● 4900 (Servicios ● 9222 (Multas)
Agua, Sanidad)
Públicos –
● 9311 (Pagos de
● 6513 (Agentes y Electricidad, Gas,
Impuestos)
Gerentes de Bienes Agua, Sanidad)
Raíces – Compañías ● 9399 (Servicios
● 5541 (Estaciones de
de Alquiler) del Gobierno [No
Servicio)
Clasificados en Otro
● 9222 (Multas)
● 5542 (Surtidores Lugar])
● 9311 (Pagos de Automatizados de
● 8220 (Colleges,
Impuestos) Combustible)
Universidades,
● 8220 (Colleges, ● 8211 (Escuelas Escuelas
Universidades, Primarias y Profesionales y Junior
Escuelas Secundarias) Colleges)
Profesionales y Junior
● 8211 (Escuelas
Colleges)
Primarias y
Secundarias)

Aceptación

Región de Canadá
(Egipto, Rusia)
● 8211 (Escuelas ● 8220 (Colleges, ● 8244 (Escuelas

Primarias y Universidades, de Negocios y de
Secundarias) Escuelas Secretariado)
Profesionales y Junior
● 8351 (Servicios de ● 8249 (Escuelas
Colleges)
Cuidado de Niños) Vocacionales y de
● 8241 (Escuelas de Comercio)
Correspondencia)
● 8244 (Escuelas
de Negocios y de
Secretariado)
● 8249 (Escuelas
Vocacionales y de
Comercio)
● 8299 (Escuelas
y Servicios de
Educación [No
clasificados en otro
lugar])
● 9211 (Costos
de Tribunales,
incluyendo Pensión
Alimenticia y Pensión
para Hijos Menores)
● 9222 (Multas)
● 9223 (Pagos de
Fianza)
● 9311 (Pagos de
Impuestos)
● 9399 (Servicios
del Gobierno [No
Lugar])
● 9402 (Servicios
Postales –Gobierno
Solamente)
En la Región de ECMOA
(Rusia):

Aceptación

Región de Canadá
(Egipto, Rusia)
● 9211 (Costos
de Tribunales,
incluyendo Pensión
Alimenticia y Pensión
para Hijos Menores)
● 9222 (Multas)
● 9223 (Pagos de
Fianza)
● 9311 (Pagos de
Impuestos)
● 9399 (Servicios
del Gobierno [No
Lugar])
Se puede cobrar una Productos o servicios ● Cargos elegibles ● Productos o servicios

Cuota de Servicio aplicables adquiridos en relacionados con el correspondientes
solamente a: un Ambiente de Tarjeta gobierno, donde las
● Para pagos
Ausente leyes y regulaciones
de impuestos,
correspondientes
cualquiera o ambos
plantean
de los siguientes:
explícitamente
que el pago tiene – Impuestos
que recibirse por Federales
completo y sin y estatales
deducciones sobre ingresos
personales o
● En la Región
de pequeñas
de ECMOA
empresas
(Egipto), cargos de
combustible, excepto – Impuestos sobre
para una Transacción bienes raíces/
que utiliza una propiedades
Tarjeta emitida en la
Región de Europa
La Transacción tiene Tarjeta Visa Ya sea: Ya sea:

que efectuarse
● Tarjeta Visa ● Tarjeta Visa de
con solamente lo
Consumidor
siguiente: ● Tarjeta Visa Electron
● Producto Visa
Comercial

Aceptación

Región de Canadá
(Egipto, Rusia)
La Cuota de Servicio ● Como una cuota ● Antes de que ● Como una cuota
tiene que divulgarse: cobrada por se efectúe la cobrada por el
el Comercio o Transacción. Comercio o agente
agente tercero Debe dársele al tercero
con el evaluador Tarjetahabiente
● Antes de que
de la Cuota de la oportunidad
se efectúe la
Servicio divulgada al de cancelar la
Transacción.
Tarjetahabiente Transacción sin
Debe dársele al
penalidad.
● Antes de que Tarjetahabiente
se efectúe la la oportunidad
Transacción. de cancelar la
Debe dársele al Transacción sin
Tarjetahabiente penalidad.
la oportunidad
de cancelar la
Transacción sin
penalidad.
El monto de la Cuota ● Tiene que cobrarse ● Tiene que ser fijo o ● Tiene que procesarse
de Servicio: solamente sobre el variable como una
monto final de la Transacción separada
● Debe ser un reflejo
Transacción, después
razonable de los ● Tiene que ser la
que de todos
costos asociados con única cuota adicional
los descuentos y
la realización de la cobrada en una
reembolsos han sido
Transacción Transacción. El
aplicados durante la
Comercio o agente
Transacción ● No puede ser mayor
tercero no puede
que cualquiera de los
● No puede ser mayor cargar una Cuota
siguientes:
que la Cuota de de Conveniencia o
Servicio cobrada – El valor del pago sobrecargo además
a una transacción de la Cuota de
– Cualquier
similar completada Servicio.
cuota fija o
con una forma similar
variable cobrada
de pago
por un pago
● Tiene que ser el de gobierno
mismo que cualquier efectuado
Cuota de Servicio con cualquier
cargada a los otra tarjeta o
productos de tarjetas dispositivo de
similares de cualquier pago
otro Emisor
– En la Región de
ECMOA (Egipto),
EGP 40

Aceptación

Región de Canadá
(Egipto, Rusia)
● Tiene que estar

limitado al 0,75%
del monto final de
la Transacción para
débito y 1,75% del
monto final de la
Transacción para
crédito y prepagada
● Si es cobrada por un
tercero, puede ser
procesada como una
transacción separada
5.7 Dispositivos de Aceptación
5.7.1 Requisitos de los Dispositivos de Aceptación – Todos los Dispositivos
5.7.1.1 Requisitos de los Dispositivos de Aceptación
Un Dispositivo de Aceptación tiene que cumplir con los Requisitos del Dispositivo de Aceptación de
Transacción y todos los requisitos siguientes aplicables al dispositivo:
Tabla 5-9: Requisitos de los Dispositivos de Aceptación

Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
Todas ● Actuar de acuerdo con los Códigos de Servicio o solicitud de Autorización en Línea
● Aceptar todos los Números de Cuenta de 16 dígitos
● Exhibir la Marca de aceptación apropiada
● Utilizar el código de Modo de Entrada en POS correcto
● Si no tiene capacidad de lectura de Chip, ser capaz de procesar una Transacción
ingresada mediante el teclado6

Aceptación
Dispositivos de Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación

Para un Dispositivo de Aceptación instalado o actualizado a partir del 14 de octubre
del 2017, poner a la disposición del Tarjetahabiente todas las interfaces de Transacción
que apoya el Comercio.9 Un Comercio con un Dispositivo de Aceptación instalado a
partir del 14 de octubre del 2017 que no ponga a la disposición todas las interfaces
puede continuar utilizando dicho Dispositivo de Aceptación si ADVT y, si corresponde,
pruebas del CDET (o, en la Región de Europa, Herramienta de Pruebas Visa payWave
[VpTT]) fue completada satisfactoriamente en la combinación de hardware y software
antes del 14 de octubre del 2017.
● En la Región de AP y en la Región de ECMOA, apoyar las Transacciones Iniciadas con
Chip de contacto (excluyendo Cajeros Automáticos en la Región de AP)
● En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), para los dispositivos en un Ambiente
de Cara a Cara, activar el teclado de ingreso de PIN para permitir las Transacciones con
PIN
En la Región de Canadá, ser un Dispositivo de Lectura de Chip, excluyendo los
Terminales Desatendidos Activados por el Tarjetahabiente
– Para un dispositivo con capacidad de captura de firma electrónica, aceptar los
PINes
– Para los dispositivos con un Dispositivo de Ingreso de PIN, hacer todo lo siguiente:
▪ Si se instalaron después del 30 de abril del 2014 en un Ambiente de Cara a
Cara o en un Ambiente Semi-Atendido, cumplir con las normas de la Industria
de Tarjetas de Pago (PCI): Requisitos de Seguridad del Dispositivo de Ingreso de
PIN en POS Versión 2.0 o posterior8
▪ Efectivo a partir del 1º de enero del 2021
Para los dispositivos que no estén en un Ambiente de Cara a Cara ni en un
Ambiente Semi-Atendido, cumplir con las normas de la Industria de Tarjetas
de Pago (PCI): Requisitos de Seguridad del Dispositivo de Ingreso de PIN en POS
Versión 2.0 o posterior
– Ser un Dispositivo de Lectura de Chip
Aceptar las Transacciones sin Contacto, si se instalan en un Comercio nuevo o
como una actualización en un Comercio existente7
– Efectivo a partir del 31 de diciembre del 2019
Aceptar Transacciones Sin Contacto
– Aceptar todos los Números de Cuenta de 11 a 19 dígitos que contengan un BIN
válido

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
● En la Región de US, si se instaló después del 15 de mayo del 2007 en un Local de

Comercio que recibe o acepta propinas, no estar programado para incluir un monto
estimado de propina en la Solicitud de Autorización
Cajero Cumplir con todos los requisitos especificados en las Reglas de Productos y Servicios de
Automático Visa: Cajero Automático
Chip de Contacto ● Ser EMV-Conforme y aprobado por EMVCo

● Completar las pruebas, como se especifica en la Sección 5.7.2.1, “Requisitos de Pruebas
de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip”
● Aceptar y procesar las Tarjetas con Chip VIS-Conformes y que cumplan con las
Definiciones Básicas Comunes
● Tener capacidad para leer una Banda Magnética y completar una Transacción de
Lectura con Banda Magnética
● Apoyar las Transacciones de Retorno1
● Procesar la Transacción utilizando los datos leídos del Chip en una Tarjeta con Chip a
menos que cualquiera de los siguientes apliquen, en cuyo caso la Transacción tiene
que completarse utilizando datos leídos de la Banda Magnética de una Tarjeta con
Chip:1
– El Chip no es EMV-Conforme.
– El lector de Chip no funciona.
– El Chip funciona mal durante la Transacción o no puede ser leído. (En la Región
de Europa, el Dispositivo de Lectura de Chip tiene que ser capaz de exigir
Autorización en Línea)
– La Transacción con Tarjeta con Chip no puede ser completada debido a la ausencia
de un Identificador de Aplicación (AID) mutuamente apoyado.
Si ni el Chip ni la Banda Magnética de una Tarjeta con Chip puede leerse y la
Transacción se acepta utilizando un comprobante de papel o un ingreso mediante
el teclado, el dispositivo tiene que seguir los procedimientos correctos de Retorno y
aceptación.6
● Incluir un Criptograma de Autenticación de Tarjeta en Línea EMV y todos los elementos
de datos utilizados para crearlo en todas las Solicitudes de Autorización en Línea en el
caso de una Transacción de Tarjeta con Chip transmitida a VisaNet
● Leer un Chip EMV-Conforme y VIS-Conforme, y no permitir que se anulen los
controles de Autorización de Chip mediante la indicación de utilizar la Banda
Magnética2
● Apoyar los códigos de acción del terminal

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
● Incluir todas las Aplicaciones de Pago apoyadas mutuamente entre el Chip y el

dispositivo en el proceso de selección de aplicación, y no discriminar entre las
Aplicaciones de Pago a menos que se haya estipulado en los parámetros del Chip o en
un proceso de selección de aplicación aprobado por Visa
● Actuar en base a la lista de Métodos de Verificación del Tarjetahabiente3
● Si utiliza un teclado de PIN activo, ambos:
– Cumplir con las normas de cifrado de Visa
– Estar activo para las Transacciones Visa iniciadas con Chip si está activo para otros
pagos habilitados con Chip
● Tener un teclado de PIN o un puerto con capacidad para apoyar un teclado de PIN y, si
usa un teclado de PIN activo, cumplir con las normas de cifrado de Visa
● Si el dispositivo está equipado solamente con un puerto de teclado de PIN o el teclado
de PIN está inactivo para Transacciones iniciadas con Chip, apoyar programación para
asegurar el cumplimiento de las normas de cifrado de Visa3
● Tener la capacidad de reemplazar sus Llaves Públicas Visa en un método aceptable
antes de cualquier fecha especificada por Visa
● Llevar a cabo la Administración de Riesgos del Terminal si el dispositivo es uno de los
siguientes:
– En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y
la Región de US, con capacidad en Línea y con capacidad fuera de línea
– En la Región de Europa, con capacidad en Línea
● Apoyar los comandos de Aplicación Posterior a la Emisión
● Si es un Equipo de Lectura de Chip de PIN solamente, no mostrar el Logotipo de
la Marca Visa (excluyendo los Cajeros Automáticos y Terminales Desatendidos
Activados por el Tarjetahabiente [UCAT] que solo aceptan PINes para Verificación del
Tarjetahabiente)
● Pedir el PIN a un Tarjetahabiente solamente si es requerido por el Chip, excepto
Cajeros Automáticos y UCAT solo Fuera de Línea, y dispositivos instalados en la Región
de Europa que siempre tienen que pedir el PIN
● Apoyar el “PIN Fuera de Línea No Cifrado” si apoya el “PIN Cifrado Fuera de Línea”
● Si el dispositivo apoya el Identificador de Aplicación de Débito/Crédito de Visa,
también incluir el Identificador de Aplicación Visa Electron (a menos que el Comercio
no acepte Tarjetas Visa Electron por ningún método, incluyendo Banda Magnética)
● En la Región de AP (Australia), todos los requisitos siguientes:
– Aceptar tanto el PIN en Línea como Fuera de Línea
– Para Transacciones internacionales apoyar la omisión del PIN

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
– Asegurar que una Transacción Nacional utilice un PIN, excepto para:

▪ Una Transacción iniciada con una Tarjeta que no es una Tarjeta con Chip con
Preferencia de PIN
▪ Una Transacción Desatendida, incluyendo una Transacción Desatendida que no
califica como Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS)
▪ Una Transacción con VEPS
● En la Región de ALC (Brasil), si se instaló después del 18 de noviembre del 2013,
apoyar la Verificación del PIN Fuera de Línea (excepto UCAT en estacionamientos/
garajes y máquinas expendedoras)
● En la Región de Canadá, apoyar ambos:
– “PIN Fuera de Línea No Cifrado"
– “PIN Fuera de Línea Cifrado”
● En la Región de ECMOA:
– Apoyar ambos:
▪ Para un Equipo de Lectura de Chip con Capacidad Fuera de Línea, apoyar
ambos, el "PIN Fuera de Línea No Cifrado" y el "PIN Fuera de Línea Cifrado"
▪ Para un Equipo de Lectura de Chip Solo en Línea, apoyar ya sea:
▪ El "PIN Cifrado en Línea"
▪ Ambos, el “PIN No Cifrado Fuera de Línea” y el “PIN Fuera de Línea
Cifrado”
– Los Dispositivos de Lectura de Chip pueden suprimir su capacidad de PIN para las
Transacciones VEPS
● Efectivo para los Dispositivos de Aceptación instalados en la Región de AP
(Australia, Malasia) después del 15 de abril del 2016
Efectivo a partir del 1º de enero del 2018 para todos los Dispositivos de Aceptación
en la Región de AP (Australia y Malasia )
– Si el dispositivo apoya la selección de solicitud del Tarjetahabiente, hacer todo lo
siguiente:
▪ Mostrar al Tarjetahabiente todos los nombres de la aplicación mutuamente
apoyados (etiqueta de aplicación o nombre preferido de la aplicación) en la
Tarjeta.
▪ Exhibir los nombres de aplicación en el orden del conjunto de prioridad de
aplicación establecido en la Tarjeta y utilizarlos para seleccionar la Aplicación
de Pago correspondiente

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
▪ Si no puede exhibir los nombres de aplicación por completo, exhibir al menos

las primeras 4 posiciones de los nombres de la aplicación
– Si el dispositivo no apoya la selección de aplicación del Tarjetahabiente, el
Comercio tiene que informar al Tarjetahabiente la aplicación seleccionada antes de
completar la Transacción
– Para Desembolsos Manuales de Efectivo, hacer todo lo siguiente:
▪ Admitir la “firma” si está presente en la lista del Método de Verificación del
Tarjetahabiente
▪ No apoyar “No se Requiere CVM” si está presente en la lista del Método de
Verificación del Tarjetahabiente
▪ Apoyar ya sea “PIN Cifrado Verificado en Línea”, o tanto “PIN No Cifrado Fuera
de Línea” y “PIN Cifrado Verificado Fuera de Línea”
▪ Apoyar el Criptograma de Autenticación En Línea de la Tarjeta, que cumple
con los requisitos de EMV
– Presentar opciones para Aplicaciones de Pago apoyadas mutuamente que se
encuentran en el Chip al Tarjetahabiente, si el Tarjetahabiente tiene la capacidad de
seleccionar la Aplicación de Pago
– Apoyar los códigos de acción del terminal y facilitar el acceso a múltiples cuentas
en una Tarjeta con Chip
– Apoyar la Autenticación Estática de Datos y la Autenticación Dinámica de Datos
(opcional para los dispositivos en Línea solamente)
– Ya sea:
▪ Para un dispositivo con capacidad de lectura en Línea solamente que no apoya
la opción “PIN Fuera de Línea No Cifrado" ni "PIN Fuera de Línea Cifrado”,
apoyar la opción “PIN Cifrado Verificado en Línea”
▪ Para un dispositivo con capacidad de lectura en Línea, apoyar “PIN No Cifrado
Verificado Fuera de Línea” y “PIN Cifrado Verificado Fuera de Línea”
– Si se instaló después del 1º de julio del 2008, aceptar PINes. Este requisito no
aplica a lo siguiente:
▪ Un Comercio al cual se le ha asignado el MCC 4784 (Cuotas de Peajes y
Puentes)
▪ Un UCAT instalado en una puerta de entrada de vehículos en un Comercio de
ferris siempre y cuando el UCAT siempre solicite Autorización en Línea y que la
verificación del PIN de las Transacciones iniciadas con Tarjeta con Chip puedan
ser realizadas en terminales atendidos en el mismo Local de Comercio

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
▪ Un UCAT que acepta solo Dispositivos de Pago sin Contacto

▪ Efectivo hasta el 13 de abril del 2018
Una Transacción realizada en un Terminal Desatendido que no use los MCC
4829, 6011, 6012, 6051, o 7995 y esté por debajo del monto máximo para
Transacciones de Bajo Monto correspondientes o, para los MCC 4111, 4112,
4131, 4784, o 7523, EUR 100
▪ Efectivo a partir del 14 de abril del 2018
Una Transacción realizada en un Terminal Desatendido que no use los MCC
4829, 6011, 6012, 6051 o 7995 y esté por debajo del monto máximo para
Transacciones del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS) o, para los MCC 4111,
4112, 4131, 4784 o 7523, EUR 100
Tarjeta con Chip ● Ser aprobado por EMVCo o Visa

sin Contacto
● Si se instaló el 1º de mayo del 2013 o después, no limitar por Monto de la Transacción
una Transacción con Tarjeta Sin Contacto en un Ambiente de Cara a Cara
● Si se instaló a partir del 16 de octubre del 2015,5 enviar a Visa el campo del indicador
de factor de forma, cuando sea proporcionado por un Dispositivo de Pago sin
Contacto
● En la Región de AP (Australia), para Transacciones Internacionales apoyar la omisión
del PIN
● En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA y la Región de ALC, si
se instaló el 1º de enero del 2012 o antes, cumplir con el documento Visa Contactless
Payment Specification 2.0 o versión posterior 1 y ser capaz de procesar una Transacción
usando la ruta de transacción qVSDC y transmitir la información del Chip resultante a
VisaNet
● Efectivo para los Dispositivos de Aceptación sin Contacto instalados en la Región de
AP y la Región de ECMOA después del 1º de abril del 2015
Efectivo a partir del 1º de enero del 2018 para todos los Dispositivos de Aceptación
sin Contacto en la Región de AP y de ECMOA
Todo lo siguiente:
– Cumplir con el documento Visa Contactless Payment Specification 2.1.3 o versión
posterior 4 o el kernel 3 sin contacto EMV equivalente
– Ser capaz de procesar una Transacción usando la ruta de transacción qVSDC y
transmitir la información del Chip resultante a VisaNet
– Desactivar el límite de Transacción sin Contacto del dispositivo
– Habilitar el límite de Transacción del Método de Verificación del Tarjetahabiente
(CVM) correspondiente del dispositivo

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
– Habilitar el Límite de Piso de la Tarjeta con Chip sin Contacto correspondiente del
dispositivo
Apoyar la identificación del programa de aplicación (APID)
– Incluir el indicador de factor de forma en la Solicitud de Autorización y el Registro
de Compensación cuando sea proporcionado por el Dispositivo de Pago sin
Contacto5
– No apoyar la ruta de transacción de MSD
● En la Región de Canadá y la Región de ALC, si se instaló después del 1º de abril del
2014, cumplir con el documento Visa Contactless Payment Specification 2.1.1 o versión
posterior, o el kernel 3 sin contacto EMV equivalente, y ser capaz de procesar una
Transacción usando la ruta de transacción qVSDC y transmitir la información del Chip
resultante a VisaNet
● Efectivo a partir del 19 de octubre del 2019 para todos los Dispositivos de
Aceptación sin Contacto en la Región de Canadá
No apoyar la ruta de transacción de MSD
– Cumplir con el documento Visa Europe Contactless Terminal Requirements and
Implementation Guide Versión 1.3
– Si no hay Transacciones con Tarjetas Sin Contacto solamente, tiene que poder
procesar otras Transacciones iniciadas con Chip.
– Si no es sin Contacto solamente, apoyar la Autorización en Línea
– Procesar una Transacción utilizando la ruta qVSDC
– Permitir que el Adquirente actualice los siguientes campos de datos:
▪ “Límite de Piso sin Contacto del Lector”
▪ "Límite de Transacción sin Contacto del Lector"
▪ "Límite Requerido del CVM del Lector"
– Cumplir con:
▪ El documento Visa Contactless Payment Specification Version 2.1.1
▪ El documento EMV Contactless Specification for Payment Systems Book C-3
– Si cumple con los requisitos dispuestos en el documento Visa Contactless Payment
Specification Version 2.1 o posterior o el documento EMV Contactless Specification
for Payment Systems Book C-3, hacer todo lo siguiente:
▪ Establecer el Límite Requerido del CVM del Lector” al Límite de Verificación del
Tarjetahabiente correspondiente

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
▪ Establecer el “Límite de Piso sin Contacto del Lector” al Límite de Piso de Pago
de Proximidad correspondiente
▪ No configurar el “Límite de Transacción sin Contacto del Lector"
– Procesar las Transacciones por encima del Límite de Verificación del
Tarjetahabiente solamente si la Verificación del Tarjetahabiente fue satisfactoria
– Incluir el indicador de factor de forma en la Solicitud de Autorización y el Registro
de Compensación cuando lo suministre el Dispositivo de Pago sin Contacto
– Ser capaz de procesar una Transacción por un monto por encima del Límite de
Verificación del Tarjetahabiente
– Si es un Cajero Automático, apoyar la Autorización en Línea solamente
– Si no es sin Contacto solamente, apoyar la Autorización en Línea
– Estar aprobado por Visa para procesar Transacciones sin Contacto
– Cumplir con el documento Visa Europe Contactless Terminal Requirements and
Implementation Guide Versión 1.3
– Efectivo hasta el 11 de octubre del 2018
No procesar una Transacción utilizando la ruta de transacción MSD
– Efectivo a partir del 12 de octubre del 2018
No aceptar una Transacción utilizando la ruta de transacción MSD
Cumplir con VCPS 2.1.1 o versión posterior, si se instala en un Comercio nuevo o
como actualización para un Comercio existente7
– Efectivo a partir del 1º de enero del 2018 en la Región de Europa (República
Checa, Hungría, Polonia y Eslovaquia)
Efectivo a partir del 31 de diciembre del 2019 para todos los demás países de la
Región de Europa
Cumplir con VCPS 2.1.1 o versión posterior
● Para todos los Dispositivos de Aceptación sin Contacto en la Región de US, ambos:
– Cumplir con el documento Visa Contactless Payment Specification 2.1.1 o versión
posterior
– Efectivo hasta el 12 de abril del 2019
Habilitar activamente la ruta de transacción qVSDC, si el Local de Comercio ha
activado el procesamiento de Transacciones de Tarjeta con Chip de contacto EMV-
Conforme
Habilitar activamente la ruta de transacción qVSDC

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
Sin Contacto Cumplir con la Sección 5.7.2.3, “Instalación de Dispositivos de Aceptación Sin Contacto
Solamente Solamente”
Banda Magnética ● Transmitir el contenido completo e inalterado de todos los datos codificados en la
pista 1 o la pista 2 de la Banda Magnética
● No borrar ni alterar ninguna codificación en la Banda Magnética de una Tarjeta
● Para dispositivos que puedan aceptar Tarjetas con más de una Banda Magnética, tener
la capacidad de procesar y transmitir la información de pago de la Banda Magnética
de Visa
● En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), permitir la omisión del PIN para las
Transacciones Nacionales
● En la Región de Europa (Reino Unido), retener la Tarjeta al recibir una Respuesta de
Recogida en el caso de un Dispositivo de Aceptación que sólo tiene Banda Magnética
Solución de En la Región de Europa, todas las condiciones siguientes:

Aceptación de
● Incluir un accesorio de hardware que tiene que cumplir con todo lo siguiente:
Pago Móvil
– Poder capturar los datos del Tarjetahabiente y de la Tarjeta
– Tener un lector de Chip integrado que cumpla con los requisitos EMV
– Tener un lector de Banda Magnética integrado
– Apoyar la entrada segura con PIN
– Incluir "firma" en el Método de Verificación del Tarjetahabiente
– Cumplir con el documento “Payment Card Industry (PCI): PIN Entry Device Security
Requirements” Versión 2.0 o posterior, incluyendo los requisitos adicionales del
módulo de Lectura e Intercambio de Datos Seguros (SRED)
– Asegurarse que el módulo SRED esté habilitado para cifrado de datos de
Tarjetahabiente de punto a punto
● No leer ni capturar los datos de la cuenta excepto mediante el accesorio de hardware
● Identificar la Transacción en la Solicitud de Autorización y Registro de Compensación
Código QR ● Ser implementado solamente en la Región de US

● Cumplir con el documento Visa QR Code Payment Specification (VQRPS)
● Usar el código de Modo de Entrada en POS 03
● Transmitir los Datos Completos del Chip a VisaNet
Terminal ● Identificar cada Transacción iniciada por un UCAT

Desatendido
● Exhibir el nombre del Comercio y el número de teléfono de servicio al cliente
Activado por el

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
Tarjetahabiente ● Si acepta PIN, tener la capacidad de transmitir al Tarjetahabiente un mensaje “El PIN no
(UCAT) es válido, vuelva a ingresarlo”
En la Región de Canadá, todo lo siguiente:
– Si tiene la capacidad de aceptar PINes, ambas de las condiciones siguientes:
▪ Aceptar PINes
▪ Ser capaz de transmitir al menos la siguiente información al Tarjetahabiente:
▪ La Tarjeta no es válida para este servicio
▪ El servicio no está disponible ahora
▪ El PIN no es válido – vuelva a ingresarlo
– Si el UCAT no acepta PINes, tiene que apoyar la opción "No se requiere CVM
(Método de Verificación del Tarjetahabiente)"
– Para un UCAT con lectura de Chip solamente, todas las condiciones siguientes:
▪ Ser EMV-Conforme
▪ Asegurar que los Tarjetahabientes que tengan Tarjeta de Banda Magnética
solamente puedan realizar Transacciones en el mismo lugar
▪ Si no se puede leer la Tarjeta y el UCAT es Solo fuera de línea, no puede
completar la Transacción utilizando los datos de la Banda Magnética. Si el
UCAT es Solo En Línea, puede ser capaz de completar la Transacción utilizando
los datos de la Banda Magnética
– Apoyar las Transacciones de Retorno solamente si el UCAT tiene un lector de Chip
y Banda Magnética integrado y capacidad de captura de Tarjetas, excepto en el
Reino Unido donde las Transacciones de Retorno no pueden ser procesadas
– Si tiene la capacidad de aceptar PINes, ambas de las condiciones siguientes:
▪ Aceptar PINes
▪ Ser capaz de transmitir al menos la siguiente información al Tarjetahabiente:
▪ La Tarjeta no es válida para este servicio
▪ El servicio no está disponible ahora
▪ El PIN no es válido – vuelva a ingresarlo
– Si el UCAT no acepta PINes, tiene que apoyar la opción "No se requiere CVM
(Método de Verificación del Tarjetahabiente)"
– Para un UCAT con lectura de Chip solamente, todas las condiciones siguientes:
▪ Ser EMV-Conforme

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
▪ Asegurar que los Tarjetahabientes que tengan Tarjeta de Banda Magnética

solamente puedan realizar Transacciones en el mismo lugar
▪ Si no se puede leer la Tarjeta y el UCAT es Solo fuera de línea, tiene que
completar la Transacción utilizando los datos de la Banda Magnética (si el
UCAT es Solo fuera de línea, puede ser capaz de completar la Transacción
utilizando los datos de la Banda Magnética)
– En la Región de Europa (Reino Unido), todo lo siguiente:
▪ Para un Surtidor Automatizado de Combustible (AFD), no aceptar Tarjetas Visa
Electron
▪ Efectivo hasta el 13 de abril del 2018
Si se instaló sin un teclado de PIN, no permitir un monto de Transacción por
encima del límite a nivel de país, como se especifica en la Sección 5.9.10.2,
“Montos Máximos de Transacción del Servicio Visa Easy Payment Service
(VEPS)”
▪ Para una Transacción con lectura de Banda Magnética, no apoyar la
Verificación del PIN en línea
● Si tiene capacidad en Línea, para las Transacciones iniciadas con Chip y con Tarjetas sin
Contacto, tiene que apoyar la opción "No se requiere CVM"
● Exigir el PIN o el Método de Verificación del Tarjetahabiente mediante Dispositivo del
Consumidor para las Transacciones de Casi-Efectivo
● Si se utiliza para comprar servicios de juegos de azar y apuestas, cumplir con todo lo
siguiente:
– Mostrar la ubicación del Comercio
– Mostrar los términos y condiciones (incluyendo las reglas de juego, las
probabilidades de ganar y las tasas de pago de ganancias)
– Antes de iniciar la Transacción, permitir que el Tarjetahabiente cancele la
Transacción
● Cumplir todos los requisitos de aceptación de Tarjetas en Puntos de Transacción
correspondientes al aceptar pago por bienes o servicios y cumplir los requisitos de
Cajeros Automáticos al dispensar efectivo
1
Esto no aplica a los Cajeros Automáticos en la Región de AP (Japón).
2
Esto no aplica a las Transacciones de Verificación de Número de Cuenta procesadas como Transacciones de Banda
Magnética en la Región de AP (Japón).
3
Este requisito no aplica si el cumplimiento no es inherentemente práctico (por ejemplo: peajes de carreteras, para
aplicaciones de tránsito) o en situaciones en las cuales un Tarjetahabiente no esperaría interacción con un equipo de
Lectura de Chip.
4
Este requisito no aplica a los lectores de Visa Touch instalados en la Región de AP (Japón).
5
En la Región de AP (Japón), 1º de octubre del 2018

Aceptación
Tipo de Requisitos
Dispositivo de
Aceptación
6
Si ni el Chip ni la Banda Magnética de una Tarjeta pueden leerse por un dispositivo con capacidad de lectura de Chip, no
se requiere que el Comercio ingrese una Transacción mediante el teclado.
7
Esto no aplica en la Región de Europa para los Terminales de Aceptación de Dispositivos Móviles utilizados por un
Comercio que no haga comercio en un lugar fijo, Terminales de Punto de Transacción instalados en una Sucursal,
Dispensadores Automatizados de Combustible, o Cajeros Automáticos.
8
Efectivo hasta el 31 de diciembre del 2017
Esto no aplica en la Región de Europa para el reemplazo fortuito de dispositivos similares que cumplan con los requisitos
de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI): Requisitos de Seguridad del Dispositivo de Ingreso en POS 1.0
9
Esto no aplica a los Comercios en la Región de ALC (Brasil).
5.7.1.2 Requisitos de Aceptación de Tarjetas Visa Electron
Un Comercio que acepta Tarjetas Visa Electron tiene que procesar las Transacciones utilizando:
● Un Dispositivo de Aceptación con Capacidad Electrónica

● En Sudáfrica, un Dispositivo de Aceptación habilitado con PIN
5.7.2 Requisitos de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip
5.7.2.1 Requisitos de Pruebas de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip
Un Adquirente tiene que completar satisfactoriamente las pruebas de un Dispositivo de Aceptación de

Tarjetas con Chip, como se establece a continuación:
Tabla 5-10: Requisitos de Pruebas de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip
Tipo de Dispositivo de Herramienta de Prueba Cuándo se Requiere Requisitos de
Aceptación Presentación
Dispositivo de Lectura de Toolkit de Validación del ● Antes de instalar ● Presentar los

Chip Equipo del Adquirente o actualizar un resultados de las
(ADVT) Dispositivo de pruebas utilizando
Lectura de Chip la Herramienta
de Informes de
Cumplimiento del
Chip (CCRT)1

Aceptación

● Después de ● No presentar
cualquier cambio a la resultados de
arquitectura de red pruebas ADVT para
del Comercio o del un equipo que
Adquirente contenga un kernel
o módulo de interfaz
● Antes de las
(IFM) que haya
actualizaciones
vencido
de hardware del
dispositivo
● Para solucionar
un problema de
aceptación o
interoperabilidad que
afecte al dispositivo
o la conectividad a
VisaNet
Dispositivo de Lectura de Ya sea: Antes de instalar, ya sea: Presentar los resultados

Chip Sin Contacto de prueba usando:
● Toolkit de Evaluación ● Un nuevo Equipo de
del Equipo Sin Lectura de Chip Sin ● CCRT1
Contacto (CDET) Contacto
● En la Región de ● Un Equipo de Lectura Europa, VpTT
Europa, Herramienta de Chip Sin Contacto
de Pruebas Visa existente que haya
payWave (VpTT) sido sometido a
una actualización
importante de
hardware o software
Solución de Aceptación ● Toolkit de Validación Antes de implementar ● Presentar los

de Pago Móvil en la del Equipo del una nueva Solución de resultados de las
Región de Europa Adquirente (ADVT) Aceptación de Pago pruebas con la
Móvil que no ha sido palabra "Móvil"
● Herramienta de
validada anteriormente en la descripción
Pruebas Visa
por Visa y probada para del resultado de la
payWave (VpTT)
la misma implementación prueba
por un Adquirente
● Enviar los detalles
diferente
de certificación del
módulo de Lectura e
Intercambio de Datos
Seguros (SRED) de
PCI

Aceptación

● Par los dispositivos

con un lector sin
Contacto, presentar
los resultados VpTT
● Proporcionar el
dispositivo a Visa
para pruebas
1
Una solución en línea centralizada, basada en servidor para los informes sistemáticos de los resultados de prueba de
ADVT y CDET. No se requiere en la Región de US para los Adquirentes que participan en el programa de Autoacreditación
del Adquirente de Tarjetas con Chip
5.7.2.2 Responsabilidad del Adquirente por los Equipos de Lectura de Chip
Un Adquirente es responsable por las acciones de un Equipo de Lectura de Chip que proporcione
información y decisiones de procesamiento inadecuadas al Chip.
5.7.2.3 Instalación de Dispositivos de Aceptación Sin Contacto Solamente
Un Comercio que instala un Dispositivo de Aceptación Sin Contacto solamente, tiene que cumplir con
todo lo siguiente, según corresponda:
Tabla 5-11: Requisitos para la Instalación de Dispositivos de Aceptación sin Contacto

Región/ Uso Requisitos Generales Requisitos en cuanto a los MCCs
País
Mundial Generalidades ● Asegurar que el Dispositivo de N/A

Aceptación tenga solamente un
lector de Chip sin Contacto. Un
Dispositivo de Aceptación sin
Contacto solamente no puede
tener:
– Un lector de Chip de contacto
o lector de Banda Magnética
deshabilitado
– Una ranura vacía para un lector
de Chip de contacto o lector
de Banda Magnética

Aceptación

País
● Asegurar que se acepten todas las

Tarjetas en el Local de Comercio.
Este requisito no aplica a:
– Locales de Comercio que
son vehículos de pasajeros
en tránsito (por ejemplo:
ómnibus, ferris, trenes).
– En la Región de AP
(Japón1) y en la Región
de Europa, Terminales
Desatendidos Activados por
el Tarjetahabiente (UCAT)
que se usan para servicios de
máquinas de expendio
– Efectivo a partir del 22 de
julio del 2017
En la Región de AP (Japón),
MCC 4784, 7523 (para
Parquímetros solamente), 7542
y 7841.
● Obtener Autorización para todo el
monto de la Transacción antes de
Compensar una Transacción en el
dispositivo2
● Contener los siguientes valores en
la Solicitud de Autorización y en el
Registro de Compensación:
– Código de Modo de Entrada
en POS 07
– Tipo de Terminal 3/Indicador
de Terminal de Aceptación
Desatendido (UCAT) 1 o 3
– Capacidad de entrada del
terminal en POS 8
Mundial Tránsito Si configura el dispositivo para que Tener asignado uno de los siguientes:
(instalado siempre lleve a cabo la autenticación
● 4111 (Transporte Local y
solamente en de datos fuera de línea antes de
Suburbano de Pasajeros que Viajan
un torniquete, permitir que un Tarjetahabiente tenga
Diariamente, incluyendo los Ferris)
en una puerta acceso a sus servicios en tránsito, hacer
de salida o en todo lo siguiente: ● 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros)
● 4131 (Líneas de Ómnibus)

Aceptación

País
un punto de ● Configurar los dispositivos en el

embarque) mismo modo de tránsito o red
para llevar a cabo la autenticación
de datos fuera de línea
● Apoyar ya sea la Autorización en
tiempo real o diferida En Línea en
todos los torniquetes, puertas de
salida y puntos de embarque
● Apoyar la autenticación estática
de datos sin contacto y la
Autenticación Dinámica de Datos
de Visa
Europa Si se usa UCAT Asegurar que el monto de la No tener asignado ninguno de los
para servicios Transacción no sea mayor de EUR 20 (o siguientes:
de máquinas su equivalente en la moneda local)
● 4784 (Cuotas de Peaje y Puentes)
de expendio:
● 5542 (Surtidores Automatizados de
Combustible)
● 4829 (Giros Postales –
Transferencia Cablegráfica)
● 6011 (Instituciones Financieras
Automáticos
● 6012 (Instituciones Financieras -
Mercancía, Servicios y Pago de
Deuda)
● 6051 (Instituciones No Financieras
– Moneda Extranjera, Giros
Postales [no Transferencia
Cablegráfica], Tarjeta/Carga de
Valor Almacenado, Cheques de
Viajeros y Pago de Deuda)
● 7523 (Estacionamientos,
Parquímetros y Garajes)
● 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos
de Lotería, Fichas de Juego de
Casino, Apuestas fuera de Pista y
Apuestas en Pistas de Carreras)
Efectivo General Registrar y recibir la aprobación de Visa Tener asignado uno de los siguientes:
a partir (excepto si se antes del lanzamiento.
del 22 usa UCAT para

Aceptación

País
de julio servicios de ● 7523 (Estacionamientos,

del máquinas de Parquímetros y Garajes)
2017 expendio)
● 7542 (Lavaderos de Autos)
Japón
● 7841 (Tiendas de Alquiler de DVD/
Videos)
Si se usa UCAT Registrar y recibir la aprobación de Visa No tener asignado ninguno de los
para servicios antes del lanzamiento. siguientes:
de máquinas
● 4829 (Giros Postales –
de expendio:
Transferencia Cablegráfica)
● 6011 (Instituciones Financieras
– Desembolsos Automáticos de
Efectivo)
● 6012 (Instituciones Financieras -
Mercancía, Servicios y Pago de
Deuda)
● 6051 (Instituciones No Financieras
– Moneda Extranjera, Giros
Postales [no Transferencia
Cablegráfica], Tarjeta/Carga de
Valor Almacenado, Cheques de
Viajeros, y Pago de Deuda)
● 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos
de Lotería, Fichas de Juego de
Casino, Apuestas fuera de Pista y
Apuestas en Pistas de Carreras)
1
2
5.7.2.4 Prohibición de Evitar Ingreso del PIN – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente tiene que asegurar que el ingreso del PIN en un Equipo
de Lectura de Chip Conforme con un Dispositivo de Ingreso del PIN no pueda ser omitido por el
Adquirente, el Comercio o un agente del Adquirente o del Comercio.

Aceptación
5.7.3 Terminales Desatendidos Activados por el Tarjetahabiente – Cancelación de

Transacciones
5.7.3.1 Cancelación por Parte del Adquirente de Transacciones en Terminales

Desatendidos Activados por el Tarjetahabiente
Si un Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente permite a un Adquirente cancelar una

Transacción, el Adquirente puede utilizar esta función sin permiso del Emisor solamente después de
una de las condiciones siguientes:
● 4 entradas inválidas consecutivas de PIN por el Tarjetahabiente

● 4 intentos consecutivos sin éxito de Transacción por el Tarjetahabiente
● 4 Respuestas Negativas consecutivas del Sistema V.I.P. Sistema
5.8 Requisitos de Autorización del Comercio
5.8.1 Transacciones que Requieren Autorización
5.8.1.1 Requisito de Autorizar Transacciones

1
Un Comercio o un Adquirente tiene que solicitar Autorización independientemente del monto de la
Transacción si ocurre alguna de las siguientes situaciones:
● El Tarjetahabiente presenta una Tarjeta Vencida.

● El panel de firma de la Tarjeta está en blanco.
● El Comercio desconfía de la Transacción propuesta.
● La Tarjeta es sin grabar y no se obtiene una Impresión Electrónica.
● El monto de la Transacción excede el Límite de Piso correspondiente.
2,3,5
● La Transacción se realiza en un Dispositivo de Aceptación Sin Contacto solamente, como

se especifica en la Sección 5.7.2.3, “Instalación de Dispositivos de Aceptación Sin Contacto
Solamente”.
● La Transacción es cualquiera de las siguientes:
– Una Transacción de Reembolso de Efectivo
4
Una Transacción de pago de deuda

Aceptación
Requisitos de Autorización del Comercio
– Una Transacción de Retorno4

– Una Transacción a Bordo
– Una Transacción de Orden por Correo/Teléfono
– Una Transacción No Cumplida
Una Transacción Recurrente
Una Transacción que utiliza una Credencial Archivada y que es iniciada por el Comercio
– Una Transacción V PAY4
– Una Transacción de Tarjeta Visa Electron4
– Una Transacción Agregada
– Una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible4
– Una Transacción de Comercio Electrónico4
– La Transacción se inició utilizando una Solución de Aceptación de Pago Móvil4
– Se inició utilizando una Aplicación de Pago Móvil de Visa de pagos basados en la nube4
– La compra de una Tarjeta Visa Prepagada en un Terminal Desatendido Activado por el
Tarjetahabiente
Una Transacción de Crédito
– En Australia y Nueva Zelanda, una Transacción nacional con lectura de Banda Magnética y
omisión del PIN4
– En la Región de Europa, una Transacción Desatendida, excepto para todo lo siguiente:
▪ Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017
Una Transacción sin Contacto de EUR 20 o menos (o el equivalente en la moneda local)
▪ Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017
Una Transacción con Tarjeta sin Contacto de EUR 20 o menos (o el equivalente en la
moneda local), a menos que aplique un Límite de Piso Cero según se especifica en la
Sección 5.8.2.1, "Límites de Piso Predeterminados y Específicos de Cada País”
▪ Una Transacción iniciada con Chip de EUR 20 o menos (o el equivalente en la moneda
local)6 con uno de los siguientes MCCs:
▪ MCC 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente,
Incluyendo los Ferris)
▪ MCC 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros)

Aceptación
▪ MCC 4131 (Líneas de Ómnibus)

▪ MCC 4784 (Cuotas de Peaje y Puentes)
▪ MCC 7523 (Estacionamientos, Parquímetros y Garajes)
MCC 8398 (Instituciones Benéficas y Organizaciones de Servicios Sociales)
▪ Una Transacción de Tarjeta sin Contacto en un Comercio al que se le haya asignado uno de
los siguientes MCCs:
▪ MCC 5921 (Tiendas de Bebidas Alcohólicas – Cerveza, Vino y Licor)
▪ MCC 5994 (Vendedores y Puestos de Periódicos)
▪ MCC 7297 (Salones de Masajes)
▪ MCC 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de Juegos de Casino,
Apuestas fuera de Pista y Apuestas en Pistas de Carreras)
MCC 5451 (Tiendas de Productos Lácteos)
1
Se permite la Autorización Fuera de Línea para las Transacciones iniciadas con Chip, siempre y cuando el monto de la
Transacción no exceda el Límite de Piso del Comercio.
2
Esto no aplica a una Transacción nacional con Tarjeta Sin Contacto en la Región de AP (excepto Japón) si el monto de la
Transacción es inferior o igual al límite para Transacciones nacionales realizadas con Tarjetas Sin Contacto.
3
En el caso de una Transacción nacional con Tarjeta Sin Contacto en Japón, para montos por encima del Límite de Piso
nacional, la Autorización tiene que ser en Línea.
4
La Autorización tiene que ser en Línea.
5
En la Región de Europa, la Autorización tiene que ser en Línea.
6
Excepto en los Países Bajos y España donde aplica un Límite de Piso Cero para todos los MCC.
5.8.1.2 Transacciones de Límite de Piso Cero
El Límite de Piso es cero para todas las siguientes:
● Una Transacción de Desembolso de Efectivo

1
● Una Transacción de Retorno

2
● 3
Una Transacción Desatendida , excepto en la Región de Europa donde esa Transacción
Desatendida es:
Una Transacción sin Contacto de EUR 20 o menos (o el equivalente en la moneda local)

Aceptación

Una Transacción sin Contacto de EUR 20 o menos (o el equivalente en la moneda local), a
menos que aplique un Límite de Piso Cero según se especifica en la Sección 5.8.2.1, "Límites de
Piso Predeterminados y Específicos de Cada País”
– Una Transacción iniciada con Chip de EUR 20 o menos (o el equivalente en la moneda local)4
con uno de los siguientes MCC:
▪ MCC 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente, Incluyendo
los Ferris)
▪ MCC 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros)
▪ MCC 4131 (Líneas de Ómnibus)
▪ MCC 4784 (Cuotas de Peaje y Puentes)
▪ MCC 7523 (Estacionamientos, Parquímetros y Garajes)
MCC 8398 (Instituciones Benéficas y Organizaciones de Servicios Sociales)
● Una Transacción con lectura de Banda Magnética, si el Código de Servicio, ya sea:
– Indica que se requiere Autorización en Línea2
– Es no reconocido (y el Dispositivo de Aceptación tiene capacidad en Línea)2
● Una Transacción de Orden por Correo/Teléfono
● Una Transacción realizada con una Tarjeta sin grabar en un Ambiente de Cara a Cara y el Número
de Cuenta se ingresa mediante el teclado en un Dispositivo de Aceptación en el Punto de
Transacción
● Una Transacción de Tarjeta Visa Electron2
● Una Transacción de Desembolso de Efectivo en Cajero Automático2
● Una Transacción de Comercio Electrónico
● Una Transacción a Bordo
Una Transacción de Pagos a Plazos
● Una Transacción Financiera en Línea
● Una Transacción de Casi-Efectivo
Una Transacción Recurrente
● Un prepago
Una Transacción que utiliza una Credencial Archivada y que es iniciada por el Comercio

Aceptación
● En la Región de Europa, una Transacción de Tarjeta sin Contacto en un Comercio al que se le haya
asignado uno de los siguientes MCCs:
MCC 5451 (Tiendas de Productos Lácteos)
– MCC 5921 (Tiendas de Bebidas Alcohólicas – Cerveza, Vino y Licor)
– MCC 5994 (Vendedores y Puestos de Periódicos)
– MCC 7297 (Salones de Masajes)
– MCC 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de Juegos de Casino, Apuestas
fuera de Pista y Apuestas en Pistas de Carreras)
Una Transacción de Crédito
1
En la Región de Europa, para una Transacción sin Contacto, la Autorización tiene que ser en Línea.
2
La Autorización tiene que ser en Línea.
3
Excepto para una Transacción nacional en Terminal Desatendido en Hong Kong con el MCC 7523.
4
5.8.2 Requisitos de Autorización en Relación con el Monto de la Transacción
5.8.2.1 Límites de Piso Predeterminados y Límites Específicos de Cada País
A menos que se especifique lo contrario en la Tabla 5-13, "Límites de Piso Específicos de Cada País”,
y en la Tabla 5-14, "Límites de Piso Específicos del País para Hong Kong, Indonesia, Japón, Malasia,
Nigeria, Filipinas, Sudáfrica, Suecia, Taiwán y Tailandia", aplican los siguientes Límites de Piso:
Tabla 5-12: Límites de Piso Predeterminados (USD)

Tipo de Comercio Código de Tarjeta Tarjeta Tarjeta con Chip
Categoría sin Chip con Chip sin Contacto
de Comercio
Transacciones Desatendidas Todas 0 0 0
Todos los demás Comercios Todas 0 0 0
A menos que se especifique lo contrario en la Tabla 5-14, "Límites de Piso Específicos de Cada País
para Hong Kong, Indonesia, Japón, Malasia, Nigeria, Filipinas, Sudáfrica, Suecia, Taiwán y Tailandia",
aplican los siguientes Límites de Piso:

Aceptación
Tabla 5-13: Límites de Piso Específicos de Cada País

País (Moneda) Tarjeta sin Chip Tarjeta con Chip Tarjeta con Chip
sin Contacto
Andorra (EUR) 0 0 20
Antigua (USD) 0 0 0
Argentina (USD) 0 0 0
Australia (AUD) 0 0 0
Austria (EUR) 0 0 20
Baréin (BHD) 0 0 10
Bangladesh (BDT) 0 0 0
Bélgica (EUR) 0 0 20
Benin (XOF) 0 0 0
Brasil (BRL) 0 0 50
Brunei (BND) 0 0 0
Bulgaria (BGN) 0 0 Efectivo hasta

13 de octubre del 2017
25
Efectivo a partir del
0
Burkina Faso (XOF) 0 0 0
Camboya (USD) 0 0 0
Camerún (XAF) 0 0 0
Canadá (CAD) 0 0 0
República Centroafricana (XAF) 0 0 0
Chad (XAF) 0 0 0
Chile (USD) 0 0 0
China (CNY) 0 0 0
Colombia (USD) 0 0 0
Congo (XAF) 0 0 0
Costa Rica (CRC) 0 0 0

Aceptación
sin Contacto
Croacia (HRK) 0 0 Efectivo hasta

150
0
Chipre (EUR) 0 0 20
República Checa (CZK) 0 0 500
Dinamarca (DKK) 0 0 140
República Dominicana (DOP) 0 0 0
Ecuador (USD) 0 0 0
Egipto (USD) 0 0 25
El Salvador (USD) 0 0 0
Estonia (EUR) 0 0 20
Fiyi (FJD) 0 0 0
Finlandia (EUR) 0 0 20

Para Transacciones Nacionales de Finlandia, ver la Tabla 5-12
Francia (EUR) 0 0 20
Polinesia Francesa (XPF) 0 0 0
Gabón (XAF) 0 0 0
Alemania (EUR) 0 0 Efectivo hasta

20
0
Gibraltar (GBP) 0 0 15

Aceptación
sin Contacto
Grecia (EUR) 0 0 Efectivo hasta

20
0
Groenlandia (DKK) 0 0 140
Guatemala (GTQ) 0 0 0
Honduras (HNL) 0 0 0
Hong Kong (HKD) Ver Tabla 5-12
Hungría (HUF) 0 0 6.000
Islandia (ISK) 0 0 3.000
India (INR) 0 0 0
Efectivo hasta el 13 de octubre del Ver Tabla 5-12

2017
Indonesia (IDR)
Efectivo a partir del 14 de Octubre 0 0 0

del 2017
Indonesia (IDR)
Israel (ILS) 0 0 90
Italia (EUR) 0 0 20
Costa de Marfil (XOF) 0 0 0
Japón (JPY) Ver Tabla 5-12
Jordania (USD) 0 0 25
Kenia (USD) 0 0 0
Kuwait (KWD) 0 0 8
Laos (USD) 0 0 0
Letonia (EUR) 0 0 20
Líbano (LBP) 0 0 37.500
Liechtenstein (EUR) 0 0 20
Lituania (EUR) 0 0 20

Aceptación
sin Contacto
Luxemburgo (EUR) 0 0 20
Macao (MOP) 0 0 0
Malasia (MYR) Ver Tabla 5-12
Mali (XOF) 0 0 0
Malta (EUR) 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
20
0
Mauricio (MUR) 0 0 0
México (USD) 0 0 0
Mónaco (EUR) 0 0 20
Montenegro (EUR) 0 0 0
Marruecos (MAD) 0 0 240
Nepal (NPR) 0 0 0
Países Bajos (EUR) 0 0 0
Nueva Zelanda (NZD) 0 0 0
Nigeria (NGN) Ver Tabla 5-12
Noruega (NOK) 0 0 160
Pakistán (PKR) 0 0 0
Panamá (USD) 0 0 0
Filipinas (PHP) Ver Tabla 5-12
Polonia (PLN) 0 0 80

Aceptación
sin Contacto
Portugal (EUR) 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
20
0
Puerto Rico (USD) 0 0 0
Omán (USD) 0 0 25
Catar (QAR) 0 0 100
República de Irlanda (EUR) 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
20
0
Rumania (RON) 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
85
0
Federación Rusa (USD) 0 0 0
San Marino (EUR) 0 0 20
Arabia Saudita (SAR) 0 0 100
Senegal (XOF) 0 0 0
Seychelles (SCR) 0 0 0
Singapur (SGD) 0 0 0
Eslovaquia (EUR) 0 0 20

Aceptación
sin Contacto
Eslovenia (EUR) 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
20
Efectivo a partir del 14
de Octubre del 2017
0
Sudáfrica (ZAR) Ver Tabla 5-12
Corea del Sur (KRW) 0 0 0
España (EUR) 0 0 0
Sri Lanka (LKR) 0 0 0
San Cristóbal y Nieves (XCD) 0 0 0
Suecia (SEK) Ver Tabla 5-12
Suiza (CHF) 0 0 20
Taiwán (TWD) Ver Tabla 5-12
Tailandia (THB) Ver Tabla 5-12
Togo (XOF) 0 0 0
Túnez (TND) 0 0 0
Turquía (TRY) 0 0 50
Ucrania (UAH) 0 0 0
Emiratos Árabes Unidos (AED) 0 0 100
Reino Unido (GBP) 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
15
0
Estados Unidos (USD) 0 0 0
Uruguay (USD) 0 0 0
Ciudad del Vaticano (EUR) 0 0 20
Venezuela (USD) 0 0 0

Aceptación
sin Contacto
Vietnam (USD) 0 0 0
Tabla 5-14: Límites de Piso Específicos de Cada País para Hong Kong, Indonesia, Japón, Malasia, Nigeria,
Filipinas, Sudáfrica, Suecia, Taiwán y Tailandia
País (Moneda) Tipo de Código de Tarjeta sin Chip Tarjeta Tarjeta con
Comercio Categoría con Chip Chip sin
de Comercio Contacto
Efectivo hasta Aerolíneas Todas 505 505 25

el 30 de
septiembre del Ferrocarriles Todas 100 100 25
2017 Comercios Todas 170 170 25
Finlandia (EUR) de Alquiler
(solamente de Autos
Transacciones
Nacionales) Hospitales Todas 335 335 25
Hoteles Todas 335 335 25
Equipos de 4812 0 135 25

Telecomunica
ciones
Agencias Todas 505 505 25

de Viaje
Todos los Todas 135 135 25

demás
Comercios
Hong Kong Transacciones 7523 0 0 0

(HKD) Desatendidas (Transacciones (Transacciones (Transacciones
Internacionales) Internacionales) Internacionales)
500 500 500
(Transacciones (Transacciones (Transacciones
Nacionales) Nacionales) Nacionales)
Efectivo a 4784 0 0 0
partir del 14 (Transacciones (Transacciones (Transacciones
de Octubre Internacionales) Internacionales) Internacionales)
del 2017 300 300 300
Cuotas de (Transacciones (Transacciones (Transacciones
Peaje y Puentes Nacionales) Nacionales) Nacionales)
Efectivo a 4131 0 0 0
partir del 14 4111 (Transacciones (Transacciones (Transacciones
4112 Internacionales) Internacionales) Internacionales)

Aceptación
de Octubre 150 150 150

del 2017 (Transacciones (Transacciones (Transacciones
Líneas de Nacionales) Nacionales) Nacionales)
Ómnibus,
Transporte
de Pasajeros,
Ferrocarriles
de Pasajeros

demás (Transacciones
Comercios Internacionales)
Efectivo hasta
el 13 de
octubre
del 2017
500
(Transacciones
Nacionales)
Efectivo a
partir del
14 de octubre
del 2017
0
(Transacciones
Nacionales)
Efectivo hasta Todos los Todas 0 0 0

el 13 de Comercios (Transacciones
octubre del Internacionales)
2017 200.000
Indonesia (IDR) (Transacciones
Nacionales)
Japón (JPY) Aerolíneas Todas 180.000 180.000 0

(Transacciones
Internacionales)
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Ferrocarriles 4011 0 0 0
(Transacciones
Internacionales)

Aceptación
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Ferrocarriles 4112 0 0 0
de Pasajeros (Transacciones
Internacionales)
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Efectivo Efectivo 0 100.000 0

hasta el 13 hasta el 13 (Transacciones
de octubre de octubre Internacionales)
del 2017 del 2017 10.000
Comercios Todas (Transacciones
de Alquiler Efectivo a Nacionales)
de Autos partir del 14
Efectivo a de Octubre
partir del 14 del 2017
de Octubre 3351-3500,
del 2017 7512
Comercios
de Alquiler
de Vehículos
Hoteles Todas 300.000 300.000 0

(Transacciones
Internacionales)
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Restaurantes Todas 0 100.000 0

(Transacciones
Internacionales)
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Agencias Todas 0 180.000 0

de Viaje (Transacciones
Internacionales)
10.000
(Transacciones
Nacionales)

Aceptación
Hospitales Todas 0 300.000 0

(Transacciones
Internacionales)
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Cuotas de 4784 0 0 0
Peaje y Puentes (Transacciones (Transacciones (Transacciones
50.000 50.000 10.000
Estacionamientos, 7523 0 10.000 0

Parquímetros (Transacciones (Transacciones
y Garajes Internacionales) Internacionales)
10.000 10.000
(Transacciones (Transacciones
Nacionales) Nacionales)
Todos los Todas 0 30.000 0

10.000
(Transacciones
Nacionales)
Transacciones 4784 Por defecto Por defecto 0

Desatendidas (Transacciones (Transacciones (Transacciones
50.000 50.000 10.000
Transacciones 7523 Por defecto 10.000 0

Desatendidas (Transacciones (Transacciones
Internacionales) Internacionales)
10.000 10.000
Transacciones Todos, 0 0 0
Desatendidas excluyendo (Transacciones
4111, Internacionales)
4112, 4131,
4784, 7523

Aceptación
10.000
(Transacciones
Nacionales)
Malasia (MYR) Todos los Todas 0 0 0

Comercios (Transacciones
Internacionales)
150
(Transacciones
Nacionales)
Nigeria (NGN) Todos los Todas 0 0 0

Comercios (Transacciones (Transacciones
1.600 1.600
Filipinas (PHP) Todos los Todas 0 0 0

Internacionales)
2.000
(Transacciones
Nacionales)
Sudáfrica (ZAR) Todos los Todas 0 0 0

Comercios (Transacciones (Transacciones
200 200
Suecia (SEK) Taxis 4121 0 0 EUR 20

Internacionales)300
Internacionales)1,200
Todos los Todas 0 0 EUR 20

demás (Transacciones (Transacciones
Comercios Internacionales)600
Internacionales)1,200
Taiwán (TWD) Aerolíneas Todas 8.000 8.000 0

(Transacciones
Internacionales)

Aceptación
8.000
(Transacciones
Nacionales)

3.000
(Transacciones
Nacionales)
Tailandia (THB) Transporte 4011 0 0 Efectivo

por Ferrocarril, 4111 hasta el 13
Tren 4112 de octubre
Transporte 4121 del 2017
de Pasajeros 4131 1.500
4789 (Transacciones
Ferrocarriles 4784 Nacionales)
de Pasajeros 7523 Efectivo a
Taxis, Limosinas partir del 14
Líneas de de octubre del
Ómnibus 2017 hasta el
Servicios de 12 de octubre
Transporte - del 2018
No Clasificados 300
en Ningún (Transacciones
otro Lugar Nacionales)
Cuotas de Efectivo a
Peaje y Puentes partir del 13
de octubre
Estacionamientos del 2018
de Automóviles 0

Internacionales)

Aceptación
Efectivo
hasta el 13
de octubre
del 2017
1.500
(Transacciones
Nacionales)
Efectivo a
partir del 14
de octubre
del 2017
0
(Transacciones
Nacionales)
Tabla 5-15: Límites de Piso Específicos para Terminales Desatendidos Activados por el Tarjetahabiente en la
Región de Europa
Código de Categoría Tarjeta sin Chip Tarjeta con Chip Tarjeta con Chip
de Comercio sin Contacto
4111 0 EUR 201 EUR 201

4112
4131
4784
7523
de Octubre del 2017
8398
7995 0 0 0
de Octubre del 2017
5451
5921
5994
7297
Todos los demás MCCs 0 0 Efectivo hasta

el 13 de octubre
del 2017
EUR 20
Ver Tabla 5-11
1
PSR-626
No. de Identificación: 0026832
Visa Confidencial 14 Octubre 2017
Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Oct 2017
Aceptación
5.8.2.2 Requisito del Comercio de Revisar el Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB)
Un Comercio tiene que revisar el Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB) apropiado si el monto de la
Transacción está por debajo del Límite de Piso.
El Comercio no tiene la obligación de revisar el Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB) en alguno de los
casos siguientes:
● El Comercio está en la Región de US.

● La Transacción es completada en un Dispositivo de Aceptación Sin Contacto solamente.
● La Transacción ocurre en un Equipo de Lectura de Chip y califica para el traspaso de
responsabilidad de EMV.
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Instruir a los Comercios sobre el uso correcto de un Boletín de Tarjetas Canceladas

● Atender las llamadas de los Comercios cuando un Tarjetahabiente presenta una Tarjeta cuyo
Número de Cuenta está incluido en un Boletín de Tarjetas Canceladas
● Lidiar con un Número de Cuenta de Depósito Solamente comprometido
● Avisar al Emisor cuando se recoge una Tarjeta cuyo Número de Cuenta está incluido en un Boletín
de Tarjetas Canceladas
● En Suecia, un Miembro tiene que usar el Boletín de Tarjetas Canceladas para Suecia y actualizar el
Boletín de Tarjetas Canceladas, según corresponda
5.8.3 Autorizaciones No Estándares
5.8.3.1 Requisitos del Monto de Autorización
Un Comercio tiene que presentar una Solicitud de Autorización para cualquiera de las siguientes:
● El monto final de la Transacción

● Un monto o montos diferentes si el monto final de la Transacción no se conoce, y se incluye el
Comercio o tipo de Transacción y cumple con la Tabla 5-16, “Permisos y Requisitos Especiales de
1
Solicitud de Autorización”

Aceptación
Tabla 5-16: Permisos y Requisitos Especiales de Solicitud de Autorización

Comercio / Tipo de Tipo y Monto Permitidos de ¿Se Otros Requisitos y Restricciones
Transacción Primera o Única Solicitud de Permite(n)
Autorización Solicitud(es)
de
Autorización
por Monto
Superior?
Efectivo a partir del Un monto hasta e incluyendo No El monto total de la Solicitud de

14 de octubre del USD 15 (o su equivalente en la Autorización Inicial no pueden ser
2017 moneda local) superior a USD 15 (o su equivalente
Transacciones en la moneda local).
Agregadas en
Ambiente de Tarjeta
Ausente
Cualquiera de Solicitud de Autorización Sí3 El Comercio no puede incluir un

los siguientes Estimada 2 monto para cubrir posibles daños o
Comercios: un deducible de seguro.
● Alquiler de Al presentar la primera Solicitud de
aviones Autorización Estimada el Comercio
tiene que informar al Tarjetahabiente
● Alquiler de ambos:
bicicletas
● Que la Solicitud de Autorización
● Alquiler de no es definitiva y que
botes puede haber Solicitudes de
● Alquiler de Autorización subsiguientes
equipos ● Del monto de la Solicitud de
● Alquiler de Autorización Estimada
casas móviles
● Alquiler de
motocicletas
● Parque o
campamento
de remolques
Transacciones Una de las siguientes No Una Autorización de Verificación

realizadas en condiciones: de Condición es equivalente a una
Surtidores Respuesta de Aprobación por un
● Autorización de
Automatizados de monto hasta e incluyendo:6
Combustible (AFD) Verificación de Condición 4
(MCC 5542) ● Para una Transacción en la
Región de AP (Japón), JPY 15.000
● Para una Transacción en la
Región de US, ya sea:

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
● Solicitud de – Para una Transacción de

preautorización de Tarjetas Visa de Flota, USD
Compensación en 150
Tiempo Real, que no
– Para todas las demás
exceda de USD 500 (o
Transacciones, USD 100
su equivalente en la
moneda local), y el monto ● Para otras Transacciones, uno de
real de la Transacción los siguientes:
(Mensaje de Finalización)
– Para una Transacción
dentro de un plazo de 2
iniciada con Chip con
horas de la solicitud de
un PIN, USD 100 (o su
preautorización
equivalente en moneda
● Un monto que no local)
exceda de USD 150 (o su
– Para todas las demás
equivalente en la moneda
Transacciones, USD 75 (o
local)5 su equivalente en moneda
En la Región de Europa, un local)
monto basado en el monto
máximo de combustible
dispensado del Comercio,
que no exceda de €150 (o
el equivalente en la moneda
local). Cuando se conoce el
monto final, el Adquirente
tiene que enviar un Aviso de
Confirmación de Adquirente
igual al monto transmitido en
el Registro de Compensación.
Transacciones en Precio de la mercancía o No No se requiere una Autorización

Ambiente de Tarjeta los servicios, incluyendo los adicional si el monto de la
Ausente (excepto costos de envío e impuestos Transacción está dentro del 15% del
Transacciones correspondientes. monto autorizado.6,7
de Pagos a
Plazos, prepagos,
Transacciones
Recurrentes) y
Transacciones
clasificadas con
MCC 4121)

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
Líneas de Cruceros Efectivo a partir del 14 de Sí9 El Comercio no puede incluir un

Comercios de Octubre del 2017 monto para cubrir posibles daños o
Alojamiento Solicitud de Autorización un deducible de seguro.
Estimada8 Al presentar la primer Solicitud de
Autorización Estimada el Comercio
tiene que informar al Tarjetahabiente
ambos:
no es definitiva y que
puede haber Solicitudes de
Autorización subsiguientes
● Del monto de la Solicitud de
Autorización Estimada
El Comercio no está obligado
a presentar una Solicitud de
Autorización final por un Monto
Superior si el monto de la
Transacción final no es mayor del
15% que la suma de los montos
autorizados.6
Comercios Un monto igual al monto final No No se requiere una Autorización

clasificados con los de la Transacción (excluyendo adicional si el monto final de la
MCCs: la propina o el monto de Transacción (incluyendo la propina o
servicio esperado) el monto de servicio) está dentro del
● 4121 (Taxis y
Limosinas) 20%7 del monto autorizado.
● 5814
(Restaurantes
de Comida
Rápida)
● 7230
(Peluquerías y
Barberías)
● 7298 (Spas de
Tratamientos
de Belleza y
Salud)

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
Efectivo a partir del Solicitud de Autorización Sí3 El Comercio no puede incluir

14 de Octubre del Estimada2 un monto para cubrir si el
2017 Tarjetahabiente no ha determinado
Transacciones el monto de la propina.
realizadas en No se requiere una Autorización
Ambiente de Tarjeta adicional si el monto final de la
Ausente clasificadas Transacción (incluyendo la propina o
con MCC 4121 el monto de servicio) está dentro del
(Taxis y Limosinas)
20%7 del monto autorizado.
Comercios Ya sea: Sí, solamente No se requiere una Solicitud de

clasificados con los para bienes Autorización por un monto superior
● Un monto igual al monto
MCCs: o servicios o una Solicitud de Autorización
final de la Transacción
adicionales adicional si el monto final de la
● 5812 (Sitios (excluyendo la propina
ordenados3 Transacción (incluyendo la propina o
para comer y o el monto de servicio
el monto de servicio) está dentro del
Restaurantes) esperado)
20%6 del monto autorizado.
● 5813 (Sitios ● Solicitud de Autorización
Si el Comercio envía una Solicitud de
para Beber Inicial2 por un monto igual Autorización final para el monto final
[Bebidas a lo que el Tarjetahabiente de la Transacción antes de que se
Alcohólicas ha ordenado (excluyendo agregue una cantidad de propina o
– Bares, la propina o el monto de servicio, no se requiere una Solicitud
Tabernas, Clubs servicio esperado) de Autorización adicional si el monto
Nocturnos,
final de la Transacción (incluyendo
Salones de
el monto de propina o servicio)
Cóctel y
está dentro del 20% del monto
Discotecas])
autorizado.
Comercios Solicitud de Autorización Sí3 Al presentar la primer Solicitud de

clasificados con Estimada2 Autorización Estimada el Comercio
MCC 7996 (Parques tiene que informar al Tarjetahabiente
de Diversiones, ambos:
Circos, Ferias y
Adivinos)

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
Una de las Solicitud de Autorización Sí9 El monto total de la Solicitud de

siguientes Inicial8 igual al precio del Autorización Inicial y de cualquier
condiciones: viaje más económico que un Solicitud de Autorización por un
Tarjetahabiente puede hacer Monto Superior no puede exceder
● Efectivo hasta
de USD 25 (o su equivalente en
el 13 de
moneda local) (en la Región de US,
octubre del
USD 15).
2017
Una
Transacción
Desatendida en
un torniquete,
en una puerta
de salida o
en un punto
de embarque
en Comercios
clasificados con
los MCC:
– 4111
(Transporte
Local y
Suburbano
de
Pasajeros
que Viajan
Diariamente-
transporte,
Incluyendo
Ferris)
– 4112
(Ferrocarriles
de
Pasajeros)
– 4131
(Líneas de
Ómnibus)
● Efectivo a
partir del 14

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
de Octubre del
2017
Una
Transacción o
una Transacción
Agregada en
un torniquete,
en una puerta
de salida o
en un punto
de embarque
en Comercios
clasificados con
MCC:
– 4111
(Transporte
Local y
Suburbano
de
Pasajeros
que Viajan
Diariamente,
incluyendo
los Ferris)
– 4112
(Ferrocarriles
de
Pasajeros)
– 4131
(Líneas de
Ómnibus)

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
● Efectivo hasta
el 13 de
octubre del
2017
En la Región
de Europa,
Comercios de
Transporte de
Tarifa Variable
Transacciones Un monto que no exceda de No El Comercio tiene que notificar

Desatendidas USD 10 (o su equivalente en la al Tarjetahabiente el monto de la
en Comercios moneda local) Solicitud de Autorización y darle al
clasificados Tarjetahabiente la oportunidad de
con MCC 7211 cancelar la Transacción.
(Tintorerías –
Familiares y
Comerciales)

Desatendidas USD 15 (o su equivalente en la al Tarjetahabiente el monto de la
en Comercios moneda local) Solicitud de Autorización y darle al
clasificados con Tarjetahabiente la oportunidad de
MCC: cancelar la Transacción.
● 7338 (Servicios
de Copias,
Reproducción y
Planos)
● 7542
(Lavaderos de
Autos)
● 7841 (Tiendas
de Alquiler de
DVD/Videos)

Desatendidas para USD 5 (o su equivalente en la al Tarjetahabiente el monto de la
la venta de comida moneda local) Solicitud de Autorización y darle al
o bebidas Tarjetahabiente la oportunidad de
cancelar la Transacción.

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
Efectivo hasta el Costo del período de alquiler Sí9 El Comercio tiene que cumplir con lo
13 de octubre del auto previsto por el siguiente:
del 2017 Tarjetahabiente, más impuestos
● No puede incluir cobros que
Comercios de y tasas de millaje (kilometraje)
cubran daños potenciales o un
Alquiler de Autos
monto del deducible del seguro
● Tiene que obtener una
Autorización final o adicional si
el monto final de la Transacción
es ambas de las siguientes:
– Por encima del Límite de
Piso
– La que sea mayor de las
siguientes:
▪ La suma de los montos
autorizados más 15%
▪ La suma de los montos
autorizados más USD 75
(o su equivalente en la
moneda local) (si en la
Transacción no participa
un Miembro ubicado en
la Región de Europa6

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
Efectivo a partir del Solicitud de Autorización Sí9 El Comercio no puede incluir un

14 de octubre del Estimada8 monto para cubrir posibles daños o
2017 un deducible de seguro.
Comercios de Al presentar la primer Solicitud de
Alquiler de Autorización Estimada el Comercio
Vehículos tiene que informar al Tarjetahabiente
ambos:
El Comercio no está obligado
a presentar una Solicitud de
Autorización final por un Monto
Superior si el monto de la
Transacción final no es más que la
mayor de las siguientes:
● La suma de los montos
autorizados más 15%6
● La suma de los montos
autorizados más USD 75 (o
su equivalente en la moneda
local)4,6
1
Esto no aplica a una Tarjeta Visa de Compras Institucionales inscrita en el servicio de Autorización y Liquidación que
Coincide.
2
El Comercio tiene que utilizar el indicador de Solicitud de Autorización Estimada/Inicial.
3
El Comercio tiene que usar el indicador de Solicitud de Autorización por un Monto Superior y el mismo Identificador de
Transacción para todas las Solicitudes de Autorización.
4
Esto no aplica a una Transacción en la que participa un Comercio en la Región de Europa.
5
Esto no aplica a una Transacción en la que participa un Comercio en la Región de US.
6
Esto no aplica si la última autorización obtenida fue una Autorización Parcial.
7
Esto no aplica si la Transacción es una Transacción Comercial de Cuentas por Pagar completada con una Tarjeta Visa de
Compras Institucionales.
8
El Comercio tiene que utilizar el indicador de Solicitud de Autorización Estimada/Inicial

Aceptación

de
Autorización
por Monto
Superior?
9
En la Región de US, para Comercios de Alquiler de Autos, Líneas de Cruceros y Comercios de Alojamiento, el Comercio
tiene que utilizar el indicador de Solicitud de Autorización por un Monto Superior y el mismo Identificador de
Transacción para todas las Solicitudes de Autorización.

El Comercio tiene que utilizar el indicador de Solicitud de Autorización con un Monto Superior y el mismo Identificador
de Transacción para todas las Solicitudes de Autorización.
5.8.4 Procesamiento de Autorización del Comercio
5.8.4.1 Fecha de Vencimiento en Autorización de Órdenes por Correo/Teléfono y de

Comercio Electrónico
Un Comercio de Órdenes por Correo/Teléfono y un Comercio de Ambiente Electrónico (para una

Transacción No Segura y de Seguridad No Autenticada) tienen que intentar obtener la fecha de
vencimiento de una Tarjeta Visa y enviarla como parte de la Solicitud de Autorización.
5.8.4.2 Prohibición de Transacción Dividida
Un Comercio no puede dividir una transacción utilizando 2 o más Recibos de Transacción, excepto en
los casos siguientes:
● Prepagos
● Boletos de Aerolínea individuales
● Transacción de Compra Adicional
● Boletos individuales de Línea de Cruceros
● Transacción de Pagos a Plazos
● Una transacción en la cual parte del monto se paga con una Tarjeta Visa y la otra parte se paga
con otra Tarjeta Visa u otra forma de pago

Aceptación
● En la Región de Canadá y en la Región de US, Transacción que incluye un Cargo de Servicio

● En la Región de US, boleto individual de ferrocarril de pasajeros
5.8.4.3 Solicitud de Autorización Única para Múltiples Transacciones de

Compensación
Un Comercio puede obtener una sola Autorización y presentar múltiples Registros de Compensación
solamente si se cumplen cualquiera de las siguientes condiciones:
● El Comercio es una Aerolínea, una Línea de Cruceros, o un Comercio de ferrocarril de Estados

Unidos.
● El Comercio es un Comercio de Ambiente de Tarjeta Ausente que envía bienes, y cumple todas las
– El propósito es apoyar un envío dividido de bienes.
– Los Recibos de Transacción relacionados con cada envío contienen:
▪ El mismo Número de Cuenta y la misma fecha de vencimiento
▪ El mismo nombre del Local de Comercio
– El Comercio divulga al Tarjetahabiente la posibilidad de múltiples envíos en su sitio web y/o
aplicación o por escrito.
– Con cada envío, el Comercio notifica al Tarjetahabiente el monto de la Transacción del envío.
– La Transacción no se completa con una Tarjeta Visa Comercial inscrita en el servicio de Cotejo
de Autorizaciones y Liquidaciones.
El Adquirente tiene que usar un Número de Secuencia Múltiple de Compensación.
5.8.4.4 Límite de Tiempo de Autorización para Transacciones a Bordo
Una Solicitud de Autorización para una Transacción a Bordo puede tener lugar a bordo o en el destino
final. El Comercio tiene que obtener Autorización dentro de las 24 horas desde que el vehículo de
pasajeros llega a su destino final.
Si la información de la Autorización se guarda para ser procesada al arribar al destino final, tiene que
cifrarse y mantenerse en un lugar seguro con acceso limitado a personal autorizado.

Aceptación
5.8.4.5 Plazos de Validez de la Respuesta de Aprobación
Una Respuesta de Aprobación es válida para una Transacción completada como se indica a
continuación:
Tabla 5-17: Períodos de Validez de Respuesta de Aprobación

Tipo de Transacción Respuesta de Aprobación es válida para una Fecha
de Transacción:1
Transacción Agregada en un Ambiente de Tarjeta Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Ausente No posterior a 7 días calendario (en la Región de
US, 3 días calendario) a partir de la fecha en la cual
la primera Solicitud de Autorización recibió una
Respuesta de Aprobación
No posterior a 7 días calendario a partir de la fecha en
la cual la primera Solicitud de Autorización recibió una
Transacción a Bordo Dentro de un plazo de 24 horas de la Respuesta de

Aprobación (La Autorización puede ocurrir después
de que se complete la Transacción)
● Transacción de Pagos a Plazos Ese es el día de la Respuesta de Aprobación

● Prepagos
● Transacción Recurrente
Transacción con Credencial en Archivo No
Programada
Transacciones realizadas en Ambiente de Tarjeta
Ausente clasificadas con MCC 4121 (Taxis
y Limosinas) iniciadas con una Solicitud de

Aceptación
Tipo de Transacción Respuesta de Aprobación es válida para una Fecha

de Transacción:1
Transacción iniciada con una Solicitud de Autorización Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017
Inicial en un torniquete, puerta, o punto de abordaje En un plazo no mayor de 7 días calendario (en la
en un Comercio de tránsito clasificado con MCC 4111, Región de US, 3 días calendario) a partir de la primera
4112, o 4131 Autorización
En un plazo no mayor de 7 días calendario (en
la Región de US, 3 días calendario) a partir de la
fecha de la Respuesta de Aprobación a la Solicitud
de Autorización inicial. Cualquier Solicitud de
Autorización por un Monto Superior no prolonga este
plazo.
Transacción iniciada con una Solicitud de Autorización En un plazo no mayor de 7 días calendario a partir
Estimada en cualquiera de los siguientes Comercios: de la Respuesta de Aprobación a la Solicitud de
Autorización Estimada. Cualquier Solicitud de
● Alquiler de aviones
Autorización Mayor no prolonga esta plazo.
● Alquiler de bicicletas
● Alquiler de botes
● Alquiler de equipos
● Alquiler de casas móviles
● Alquiler de motocicletas
● Parques de remolques y campamentos
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017 En un plazo no mayor de 31 días calendario a
Transacción iniciada con una Solicitud de Autorización partir de la fecha de la Respuesta de Aprobación
Estimada en cualquiera de los siguientes Comercios: a la Solicitud de Autorización Estimada. Cualquier
Solicitud de Autorización Mayor no prolonga esta
● Línea de Cruceros
plazo.
● Comercio de Alojamiento
● Comercio de Alquiler de Vehículos
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017 En un plazo no mayor de 3 días calendario de la fecha
Transacción de Transporte Público de la Respuesta de Aprobación
Otras Transacciones en Ambiente de Tarjeta Ausente En un plazo no mayor de 7 días calendario de la fecha
de la Respuesta de Aprobación
Otras Transacciones en Ambiente de Tarjeta Presente Ese es el día de la Respuesta de Aprobación

1
Como se especifica en la Sección 7.7.1.2, “Límites de Fecha de Transacción”
La fecha de Autorización y la Fecha de Transacción se cuentan como un día.

Aceptación
5.8.4.6 Presentación de Reversos de Autorización por Parte del Comercio
Un Comercio tiene que presentar un Reverso de Autorización, de la manera siguiente:
Tabla 5-18: Requisitos de Reverso de Autorización1

Transacción Monto de Reverso Plazo de Reverso
Para una Transacción completada Diferencia entre el monto final de Dentro de un plazo de 24 horas de
iniciada con una Solicitud de la Transacción y la suma de los haberse efectuado la Transacción
Autorización Estimada en una montos autorizados
Línea de Cruceros, Comercio
de Alojamiento, o Comercio de
Alquiler de Vehículos, y el monto
final de la Transacción es más del
15% por debajo de la suma de los
montos autorizados
Para todas las demás Transacciones Diferencia entre el monto final de Dentro de un plazo de 24 horas de
completadas, si los montos finales la Transacción y la suma de los haberse efectuado la Transacción
de las Transacciones son menores montos autorizados
que la suma de los montos
autorizados
Para todas las demás Respuestas Monto o montos autorizados Dentro de 24 horas de lo que
de Aprobación, si no se ha ocurra primero, ya sea:
completado una Transacción
● Cuando se canceló
la Transacción o el
Tarjetahabiente decidió pagar
por otros medios
● El final del período de validez
de Respuesta de Aprobación,
como se especifica en la
Sección 5.8.4.5, “Plazos de
Validez de Respuesta de
Aprobación”
1
Estos requisitos no aplican a las Transacciones de Surtidor Automatizado de Combustible en la Región de US o en la
Región de Europa.
Cuando un Comercio presenta una Solicitud de Autorización por un Monto Superior, el Comercio
puede revertir los montos múltiples autorizados con un solo Reverso de Autorización solo si el mismo
usa el mismo Identificador de Transacción para todas las Solicitudes de Autorización y el Reverso de
Autorización.

Aceptación
5.8.4.7 Prohibición de Solicitudes de Autorización con Lectura de Banda Magnética

de Tarjetas Visa de Débito – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente de Tarjeta Visa de Débito no puede procesar una Solicitud de
Autorización con lectura de Banda Magnética de una Tarjeta nacional de Categoría Visa de Débito.
5.8.4.8 Exceso de Solicitudes de Autorización – Región de Europa
En la Región de Europa, para las Transacciones Intrarregionales, un Adquirente tiene que asegurarse de
que el Comercio no envíe una cantidad excesiva de Solicitudes de Autorización tras una Solicitud de
Autorización para el pago de un Tarjetahabiente que ha recibido una Respuesta de Negación.
5.8.4.9 Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) como una Impresión – Región de US
En la Región de US, para que el Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) sea una Impresión, una
Transacción tiene que cumplir con todas las siguientes condiciones:
● La Transacción cumple con todo lo siguiente:

– Ocurre en un Ambiente de Cara a Cara
– Se ingresa mediante el teclado
– No es una Transacción de Casi-Efectivo, Transacción de Reembolso de Efectivo, o
Desembolso Manual de Efectivo
● El Comercio:
– No tiene asignado el MCC 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de
Juegos de Casino, Apuestas fuera de Pista y Apuestas en Pistas de Carreras)
– No tiene capacidad de lectura de la Banda Magnética
● El CVV2 está incluido en la Solicitud de Autorización
● Se obtuvo Autorización

Aceptación
5.9 Ambientes y Procedimientos Específicos de Aceptación
5.9.1 Efectivo, Equivalentes a Efectivo y Tarjetas Prepagadas
5.9.1.1 Requisitos para los Desembolsos Manuales de Efectivo
Si un Miembro hace Desembolsos Manuales de Efectivo a Tarjetahabientes de otros Emisores, tiene

que hacerlo de una manera uniforme para todos los productos Visa debidamente presentados.
En la Región de Canadá y la Región de US, un Miembro autorizado a hacer Desembolsos de Efectivo

tiene que hacer Desembolsos Manuales de Efectivo a los Tarjetahabientes de Tarjetas Visa Prepagada
de otros Emisores en todas sus Sucursales.
Un Miembro puede hacer Desembolsos Manuales de Efectivo a través de las oficinas de sus
compañías relacionadas solamente si se cumplen todas las siguientes condiciones:
● Las compañías se dedican principalmente a brindar servicios financieros al público.

● El Miembro o la sociedad de inversiones del Miembro es propietario total de la compañía.
● Visa ha dado al Miembro su previa aprobación
5.9.1.2 Restricciones para Desembolso Manual de Efectivo
Un Adquirente no puede:
● Establecer un monto máximo de Desembolso Manual de Efectivo de menos de USD 500 (o su

equivalente en la moneda local) por retiro y no puede establecer un límite diario. Esto no aplica a
los Desembolsos Manuales de Efectivo proporcionados por un Operador de Dinero Móvil.
● Establecer un monto mínimo de Desembolso Manual de Efectivo
● Aceptar ninguno de los siguientes para un Desembolso Manual de Efectivo:
– Dispositivo de Pago Móvil
1,2
– Visa Micro Tag

1,2
– Tarjeta Visa TravelMoney que no lleve el Logotipo de la Marca Visa

● En la Región de Canadá y en la Región de US, establecer un monto máximo de Desembolso
Manual de Efectivo para las Tarjetas Visa Prepagadas de menos de USD 5.000 (o su equivalente en
la moneda local)
1
Este requisito no aplica a Desembolsos Manuales de Efectivo completados como Transacción efectuadas con Tarjetas con
Chip de USD 500 o menos (o su equivalente en la moneda local) en la cual se utilice un PIN o Método de Verificación del

Aceptación
Ambientes y Procedimientos Específicos de Aceptación
Tarjetahabiente mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM), excepto donde las leyes o reglamentos correspondientes
exijan Identificación.
2
Para las Transacciones Nacionales en EE. UU, este requisito no aplica a Desembolso Manual de Efectivo en el cual se utilice
un PIN o Método de Verificación del Tarjetahabiente mediante Dispositivo de Consumidor (CDCVM), excepto donde las
leyes o reglamentos correspondientes exijan identificación.
5.9.1.3 Desembolso Manual de Efectivo – Cuota de Acceso de Adquirentes
Un Adquirente no puede imponer una Cuota de Acceso a un Desembolso Manual de Efectivo

nacional, a menos que las leyes y regulaciones aplicables expresamente requieran que a un Adquirente
se le permita cobrar una Cuota de Acceso.
● Región de AP (Australia, Tailandia)

● Región de Canadá
● Región de ALC (Puerto Rico)
● Región de US
Si un Adquirente cobra una Cuota de Acceso en un Desembolso Manual de Efectivo, tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Divulgar al Tarjetahabiente la Cuota de Acceso antes de que se cobre y dar al Tarjetahabiente la

oportunidad de cancelar el Desembolso Manual de Efectivo.
● Cobrar la Cuota de Acceso como una cuota fija y uniforme
● Cobrar la misma Cuota de Acceso a todos los productos Visa, independientemente del Emisor
● No cobrar una Cuota de Acceso a un Desembolso Manual de Efectivo realizado con una Tarjeta
emitida en la Región de Europa (a menos que las leyes o reglamentos aplicables expresamente
requieran que se le permita al Adquirente cobrar una Cuota de Acceso).
● En la Región de Canadá y en la Región de US, no cobrar una Cuota de Acceso a un Desembolso
Manual de Efectivo realizado con una Tarjeta nacional Visa Prepagada
● Incluir los montos de Desembolso de Efectivo y de Cuota de Acceso en el mismo Registro de
Compensación e identificar la Cuota de Acceso por separado

Aceptación
5.9.1.4 Requisitos para Reembolso de Efectivo
Además de los requisitos especificados para cada país/Región en la Tabla 5-19, “Requisitos para
Reembolso de Efectivo Específicos de Cada País,” una Transacción de Reembolso de Efectivo tiene que
● Ser autorizada y completada en Línea como una Transacción de compra nacional en un Ambiente
de Cara a Cara
● Identificar de forma exclusiva la porción del Reembolso de Efectivo en el monto de Transacción
● Ser procesada en la moneda local del Comercio
● Ser realizada utilizando la firma del Tarjetahabiente, el PIN o un Método de Verificación del
Tarjetahabiente mediante Dispositivo del Consumidor
En la Región de Canadá, todos los Adquirentes y sus procesadores tienen que apoyar el Reembolso de
Efectivo en el Punto de Venta (POS).
Un Miembro no puede procesar un reembolso de crédito o Recibo de Transacción de Crédito para el

componente de Reembolso de Efectivo de una Transacción.
Tabla 5-19: Requisitos para Reembolso de Efectivo

Región/País Reembolso Límites de Tipos de Requisitos de la Otros
sin Compra Monto Producto Transacción
Permitidos
Región de AP
Australia Tiene USD 998 (o el Solo Tarjetas ● Tiene que N/A

que estar equivalente con Chip de contener un
disponible en la moneda débito PIN1
local)
● No puede
ser una
Transacción
de Retorno
India Tiene Los Reembolsos Solo los N/A N/A

que estar de Efectivo no productos
disponible pueden exceder permitidos por
el límite diario el Banco de la
de Reembolso Reserva de la
por Tarjeta, India
especificado
por el Banco de
la Reserva de la
India
Región de Canadá

Aceptación

Permitidos
Canadá No permitido USD 200 (o el ● Tarjeta Tiene que Tiene que

equivalente con Chip contener un participar en
en la moneda Prepagada PIN Autorización
local) Recargable Parcial
y habilitada
para PIN
● Tarjeta Visa
de Débito
Región de ECMOA
Sudáfrica Permitido El monto de ● Tarjeta de Tiene que N/A

la Transacción Débito contener un
de Reembolso PIN
● Tarjeta Visa
de Efectivo no
Prepagada
puede exceder
los ZAR 1.500 ● Tarjeta de
Crédito
Región de Europa
Todos los No permitido Específico del ● Tarjeta de Tiene que N/A

demás países país Débito contener un
donde se PIN
● Tarjeta de
permite el
Crédito
Reembolso
de Efectivo (a
menos que
se incluya
en la lista a
continuación)
Bulgaria No permitido BGN 50 Todas las Tiene que N/A

Tarjetas contener un
PIN
República No permitido CZK 1.500 ● Tarjeta de Tiene que El Emisor tiene

Checa (tiene que Débito contener un que pagar al
estar junto PIN Adquirente
● Tarjeta de
con una CZK 2.50 por
Crédito
compra de al Transacción
menos CZK
300)
Finlandia No permitido EUR 400 Todas las Tiene que N/A

Tarjetas contener un
PIN

Aceptación

Permitidos
Grecia No se permite EUR 50 (por día) Todas las ● Tiene que N/A
(tiene que Tarjetas contener un
estar junto PIN
con una
● El Local de
compra de al
Comercio
menos EUR
tiene que
10)
clasificarse
con el MCC
5311 o el
5411
Italia No permitido EUR 100; La ● Tarjeta de Tiene que N/A

Transacción Débito contener un
de Reembolso PIN
● Tarjeta de
de Efectivo
Crédito
no puede
sobrepasar
el monto de
compra
Polonia No permitido PLN 300 ● Tarjeta de Tiene que N/A

Débito contener un
PIN
● Tarjeta de
Crédito
República de No permitido EUR 100 Tarjeta de Tiene que N/A

Irlanda Débito contener un
PIN
Rumania No permitido RON 200 ● Tarjeta de Tiene que N/A

Débito contener un
PIN
● Tarjeta de
Crédito
Eslovaquia No se permite EUR 50 ● Tarjeta de Tiene que N/A

(tiene que Débito contener un
estar junto PIN
● Tarjeta de
con una
Crédito
compra de al
menos EUR 5)
Suecia No permitido SEK 2,000 ● Tarjeta de N/A N/A

Débito
● Tarjeta de
Crédito

Aceptación

Permitidos
Suiza No permitido El monto de la Todas las Tiene que N/A

Transacción de Tarjetas tener un PIN u
Reembolso de otro método
Efectivo tiene de pago
que ser entre seguro (por
CHF 10 y CHF ejemplo: huellas
200 digitales)
Turquía Permitido El monto de la ● Tarjeta Visa Tiene que N/A

Transacción de Electron contener un
Reembolso de PIN
● Tarjeta de
Efectivo tiene
Débito
que ser entre TL
Directo
10 y TL 100
(Inmediato)
Reino Unido No permitido GBP 100 ● Tarjeta de Tiene que N/A

Débito contener un
PIN
● Tarjeta Visa
Electron
Región de US
Región de US Tiene USD 200 ● Producto Tiene que Tiene que

que estar Visa de contener un participar en
disponible2 débito PIN Autorización
Parcial
● Tarjeta Visa
Prepagada
Otros países (solo con el permiso de Visa)
Otros No permitido USD 200 (o el Según lo N/A N/A

equivalente acordado con
en la moneda Visa
local)
1
Excepto las Transacciones autorizadas a través del Sistema de Respaldo Visa
2
Excepto como se especifica en la Sección 4.11.12.4, "Restricciones de Acceso a Efectivo de las Tarjetas Visa Prepagadas
para Programas de Beneficios para Empleados – Región de US”

Aceptación
5.9.1.5 Procesamiento de Transacciones de Casi-Efectivo
Para una Transacción de Casi-Efectivo, un Comercio tiene que cumplir con todos los siguientes
requisitos:
● No aceptar un Dispositivo de Pago Móvil o una Tarjeta Visa Micro Tag para una Transacción de
Casi-Efectivo
● Procesar una Transacción de Casi-Efectivo como una compra y no como un Desembolso de
1
Efectivo
● En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., no agregar una cuota de servicio o comisión a la
Transacción si el Comercio impone un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. o una Cuota de
Servicio a la Transacción
1
Excepto en Sudáfrica
5.9.1.6 Procesamiento de la Venta de Cheques de Viajero y Moneda Extranjera
Una institución financiera con autoridad para efectuar Desembolsos de Efectivo que venda o
desembolse cheques de viajeros o moneda extranjera puede procesar la Transacción como cualquiera
de las siguientes:
● Transacción de Casi-Efectivo
● Desembolso de Efectivo
En la Región de US, un Adquirente no puede agregar al monto de la Transacción ningún sobrecargo,

comisión o cuota.
5.9.1.7 Requisitos del Adquirente para Transacciones de Certificado Scrip – Región

de ECMOA
1
Un Adquirente ubicado en África Subsahariana tiene que asegurar todo lo siguiente:
● Que una Transacción de Certificado Scrip cumpla con todo lo siguiente:

– Sea procesada como una Transacción de compra
– Está autorizada
– Sea por un monto máximo de USD 100 (o el equivalente en la moneda local)
– Incluya el indicador de casi-efectivo en los registros de Autorización y Compensación

Aceptación
– Si se procesa como una Transacción de Terminal Desatendido:

▪ Incluye MCC 6051 (Instituciones No Financieras – Moneda Extranjera, Giros Postales [No
Transferencia Bancaria], Carga / Tarjeta de Valor Almacenado, Cheques de Viajeros y
Amortización de Deuda
▪ Usar la Verificación del PIN
● Que, si un recibo de Certificado Scrip puede ser canjeado por efectivo, un Comercio cumpla con
ambos requisitos:
– Registre la identificación del Tarjetahabiente
– Solo canjee recibos de Certificados Scrip para Transacciones completadas por dicho Comercio
● Que un Comercio exhiba una notificación en el Punto de Transacción que declare que un Emisor
puede cobrar cuotas adicionales para una Transacción que represente la venta de Certificado Scrip
1
Angola, Botsuana, Comoras, Eritrea, Etiopía, Gambia, Ghana, Kenia, Lesoto, Liberia, Malaui, Mauricio, Mozambique, Namibia,
Nigeria, Ruanda, Seychelles, Sierra Leona, Somalia, Suazilandia, Sudán, Tanzania, Uganda, Zambia, Zimbabue. Incluye: Islas
Mascareñas, Isla Rodrigues
5.9.1.8 Divulgaciones del Comercio de Giros Postales por Transferencia Cablegráfica
Un Comercio de Giro Postal por Transferencia Cablegráfica que desembolsa cheques o giros postales
tiene que cumplir con ambos requisitos:
● Avisar al Tarjetahabiente que el Comercio que acepta la Tarjeta es la compañía de giros postales,
no el beneficiario. El cheque o giro postal tiene que ser pagadero a la persona o entidad que
cambie el cheque o giro postal
● Comunicar cualquier cargo al Tarjetahabiente e incluirlo en el Recibo de Transacción
5.9.1.9 Requisitos y Restricciones para Giros Postales por Transferencia Cablegráfica

– Región de US
En la Región de US, a menos que un Tarjetahabiente autorice a un Comercio de Giros Postales por
Transferencia Cablegráfica a procesar electrónicamente el Giro Postal por Transferencia Cablegráfica,
un Giro Postal por Transferencia Cablegráfica tiene que ser un instrumento negociable escrito, que
cumpla con todo lo siguiente:
● Esté firmado por quien lo hizo o libró

● Sea pagadero a petición
● Sea pagadero a la orden de alguien o al portador

Aceptación
● A menos que se especifique lo contrario, contener todo lo siguiente:

– Símbolo de ruta de la Reserva Federal
– Sufijo del identificador institucional del banco pagador o del pagador no bancario
– Nombre, ciudad y estado del banco pagador asociado con el número de ruta
El Comercio de Giros Postales por Transferencia Cablegráfica tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● En los materiales de publicidad y mercadeo asociados con una compra de giro postal, ambos
requisitos:
– Especificar que la Transacción involucra la compra de un giro postal
– Identificar claramente al Comercio de Giro Postal como el Comercio que completa la
Transacción
● No usar las Marcas Propiedad de Visa para implicar que un Tarjetahabiente puede utilizar una
Tarjeta para, ya sea:
– Pagar por bienes o servicios en el Local del Comercio
– Satisfacer una deuda pendiente con el Comercio
● Divulgar ambos de los siguientes al Tarjetahabiente por escrito (o, para una orden por teléfono, de
forma verbal):
– El nombre del Comercio de Giros Postales por Transferencia Cablegráfica que acepta la Tarjeta
– Que la Transacción es la compra de un cheque o giro postal y que cualquier Transacción
subsiguiente con el comercio tercero es la misma que la transacción realizada con efectivo
● No incluir más de una Transacción de Giro Postal por Transferencia Cablegráfica en un solo cheque
o giro postal
● No completar una Transacción de Giro Postal por Transferencia Cablegráfica si los fondos se
obtuvieron para comprar bienes o servicios en un local de comercio de un tercero bajo los
términos de un acuerdo entre el Comercio de Giros Postales por Transferencia Cablegráfica y un
tercero en función de comercio. Esto no aplica a los acuerdos relacionados con cualquiera de los
siguientes:
– Casinos u otros establecimientos de juego
– Locales de cambio de cheques
– Paraderos de camiones que ofrecen servicios de acceso a efectivo

Aceptación
5.9.1.10 Consulta de Saldo en el Punto de Venta y Servicio de Devolución de Saldo en

el Punto de Venta – Requisitos de Participación del Adquirente
Un Adquirente que participa en el Servicio de Consulta de Saldo en el Punto de Venta y/o el Servicio
de Devolución de Saldo en el Punto de Venta tiene que completar las pruebas de los sistemas con
Visa.
En la Región de US, un Adquirente tiene que participar en el Servicio de Consulta de Saldo en el Punto
de Venta y/o el Servicio de Devolución de Saldo en el Punto de Venta.
5.9.1.11 Requisitos de Procesamiento de Transacciones de Compra y de Transferencia

de Fondos de Cuenta de Tarjetas Visa Prepagadas
Si se utiliza una Tarjeta Visa para comprar una Tarjeta Visa Prepagada o recargar fondos en la misma, el
Adquirente tiene que procesar la Transacción de la forma siguiente:
● Para la compra de una Tarjeta Visa Prepagada, ya sea:

– Una Transacción de compra si la Tarjeta Visa Prepagada no ofrece acceso a efectivo
– Una Transacción de Casi-Efectivo si la Tarjeta Visa Prepagada proporciona acceso a efectivo
● Para una Transacción de Tarjetas Visa Prepagadas, ya sea:
– Una Transacción de Transferencia de Fondos de Cuenta si la Tarjeta Visa Prepagada no
proporciona acceso a efectivo
– Una Transacción de Casi Efectivo con un indicador de Transacción de Transferencia de Fondos
de Cuenta si la Tarjeta Visa Prepagada proporciona acceso a efectivo
La Transacción tiene que incluir el Indicador de Comercio Electrónico apropiado si la compra o recarga
se realiza por Internet.
5.9.1.12 Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas y Visa ReadyLink – Requisitos

del Adquirente para Cargas de Tarjetas Prepagadas
Un Adquirente que participa en el procesamiento de Transacciones de Carga a través del Servicio de

Carga de Tarjetas Visa Prepagadas o, en la Región de US, a través de Visa ReadyLink, tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Establecer un nuevo BIN o designar un BIN existente para las Transacciones de Carga
● Realizar pruebas de los sistemas para validar las capacidades de carga antes de procesar

Aceptación
● Inscribir en Visa a los Socios de Tarjetas Prepagadas y aceptar permitir que Visa y los Emisores den
a conocer los nombres y las ubicaciones de todos los Socios de Tarjetas Prepagadas que realizan
● Aceptar Transacciones de Carga solamente de locales de Comercio de Socios de Tarjetas
Prepagadas que estén cubiertos en un Acuerdo de Comercio que regule las Transacciones de
Carga
● Asegurar que los Socios de Tarjetas Prepagadas no originen un Reverso de Transacción de Carga
● Solamente procesar un Reverso de Transacción de Carga cuando el Adquirente no pueda devolver
una Respuesta de Autorización al Socio de Tarjetas Prepagadas
● Implementar procesos diarios de conciliación con los Socios de Tarjetas Prepagadas para asegurar
que los fondos para liquidación se mantengan en los niveles adecuados
● Efectuar la liquidación con los Socios de Tarjetas Prepagadas para las Transacciones de Carga
● Exigir que los Socios de Tarjetas Prepagadas establezcan y mantengan procedimientos para apoyar
la prestación de servicios a los Tarjetahabientes de Tarjetas Visa Prepagadas por parte de sus
Emisores
● Establecer procedimientos para la solución de errores de procesamiento y controversias, así como
para la mitigación de fraude
● En la Región de US, procesar una Transacción de Carga a través del Sistema de Mensaje Único
5.9.1.13 Transacciones de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas en Cajeros Automáticos
Para una Transacción de Carga de Tarjetas Visa en Cajeros Automáticos, un Adquirente tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Exhibir la Marca Visa ReadyLink en todos los Cajeros Automáticos participantes

● Aceptar Transacciones de Carga en todos los BINes de Visa ReadyLink
● Si va a cobrar una Cuota de Acceso en Cajeros Automáticos para una Transacción de Carga a
través de Visa ReadyLink, divulgar la cuota en la pantalla del Cajero Automático y permitir que el
Tarjetahabiente cancele la Transacción
● Apoyar la capacidad de aceptar efectivo a través de un aceptador de billetes
● Proporcionar un Recibo de Transacción indicando el monto de la Transacción de Carga, cualquier
Cuota de Acceso en Cajero Automático y el saldo de la cuenta (si es proporcionado por el Emisor
que autoriza la Transacción)
● Mantener registros de las Transacciones durante un mínimo de 2 años

Aceptación
5.9.1.14 Compromiso de Tarjeta Visa Prepagada
Un Comercio que vende Tarjetas Visa Prepagadas no puede vender una Tarjeta Visa Prepagada si
existe evidencia de un posible compromiso de la Tarjeta, tal como un envoltorio alterado. El Comercio
tiene que retener la Tarjeta y seguir los requisitos para Tarjetas recuperadas.
5.9.2 Tarjeta con Chip
5.9.2.1 Requisitos de Datos del Adquirente para Transacciones con Tarjetas de Chip
Un Adquirente que procesa una Transacción iniciada con Chip tiene que apoyar el procesamiento de
1,2
la Información Completa del Chip a través de su sistema de computadora principal y procesar las
Tarjetas con Chip VIS-Conformes y que cumplan con las Definiciones Básicas Comunes, o desactivar
la funcionalidad de Chip en todos los Equipos de Lectura de Chip conectados a su sistema de
computadora principal.
1
En la Región de AP para Australia y Nueva Zelanda, un Adquirente tiene que certificar que su sistema de computadora
principal apoye la Información Completa del Chip.
2
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que certificar el apoyo a su sistema de computación de Data Total del Chip y
procesar las Tarjetas que cumplan con los requisitos EMV.
5.9.2.2 Responsabilidad del Adquirente por Transacciones de Retorno
Las Transacciones aceptadas como Transacciones de Retorno son responsabilidad del Adquirente si
aplican todas las siguientes condiciones:
● La Tarjeta es una Tarjeta con Chip que contiene una Aplicación de Pago Visa y Visa Electron Smart
o una aplicación Plus EMV y VIS-conforme.
● Ya sea:
– La Transacción no es autorizada por el Emisor o el agente del Emisor

Aceptación
– La Transacción es autorizada por el Emisor o el agente del Emisor y los valores

correspondientes que identifican la Transacción como una Transacción de Retorno no están
incluidos dentro del Mensaje de Autorización relacionado
– En la Región de Europa, el Número de Cuenta residía en un Archivo de Excepción con una
Respuesta de Negación en la Fecha de Proceso del Contracargo, y estuvo en un Archivo de
Excepción por un período total de al menos 60 días calendario a partir de la fecha en que se
incluyó en la lista
5.9.2.3 Criterios del Programa Mundial de Supervisión de Transacciones de Retorno

con Tarjetas con Chip
Un Adquirente que cumple o sobrepasa todos los niveles de actividad en cuanto a rendimiento
1
mensual para las Transacciones internacionales iniciadas con Chip será colocado en el Programa
Mundial de Supervisión de Transacciones de Retorno con Tarjetas con Chip.
Visa puede hacer ambos:
● Modificar o crear nuevos niveles de rendimiento mensuales

● Aplicar el programa a las Transacciones Nacionales
1
5.9.2.4 Traspaso de Responsabilidad de EMV – Responsabilidad del Adquirente por

Fraude con Falsificación Generado en una Cuenta
Un Adquirente es responsable de las Transacciones con falsificación completadas en un Ambiente de

Tarjeta Presente si se cumple todo lo siguiente:
● La Transacción no tuvo lugar en un Dispositivo de Lectura de Chip.

● El Número de Cuenta no residía en el Archivo Maestro del Emisor en la Fecha de Transacción.
● Todas las Tarjetas válidas que llevan Números de Cuenta dentro del mismo rango de cuentas que
el de la Tarjeta Falsificada son Tarjetas con Chip que contienen una Aplicación de Pago Visa o Visa
Electron Smart.
● La Transacción fue por un monto por debajo del Límite de Piso del Comercio y no recibió
Autorización.

Aceptación
● El Número de Cuenta residía en el Archivo de Excepción con una Respuesta de Recogida en la

Fecha de Procesamiento de la presentación del caso de Cumplimiento y estaba en el Archivo de
Excepción durante un período total de al menos 30 días calendario a partir de la fecha en que se
incluyó en la lista.
5.9.2.5 Traspaso de Responsabilidad de EMV – Responsabilidad del Adquirente

por Transacciones en Ambiente de Tarjeta Presente con Tarjetas con Chip
Falsificadas
Las Transacciones con Tarjetas Falsificadas completadas en un Ambiente de Tarjeta Presente son
responsabilidad del Adquirente si, ambos:
● La Tarjeta es una Tarjeta con Chip que contiene una Aplicación de Pago Visa y Visa Electron Smart
o una aplicación Plus EMV-Conforme y VIS-Conforme.
● Ya sea:
– La Transacción no tiene lugar en un Dispositivo de Lectura de Chip y no es una Transacción de
Retorno completada siguiendo procedimientos de aceptación correctos.
– La Transacción es iniciada con Chip y el Adquirente no transmite la Información Completa del
Chip a Visa.
Los requisitos en esta sección aplican a las Transacciones elegibles, como se especifica en la Sección
1.11.1.3, "Participación en el Traspaso de Responsabilidad de EMV".
Esta sección no aplica si el registro de Autorización indica que la verificación del CVV no se realizó o
que no se pudo realizar dicha verificación del CVV.
Para una Transacción que no está relacionada con un Miembro de Europa, esta sección no aplica si la
Transacción contenía un Tóken de pago.
5.9.2.6 Traspaso de Responsabilidad de EMV – Responsabilidad del Adquirente por

Transacciones Fraudulentas en Ambiente de Tarjeta Presente con Tarjetas No
Falsificadas
Las Transacciones fraudulentas con Tarjetas No Falsificadas completadas en un Ambiente de Tarjeta

Presente son responsabilidad del Adquirente si se cumplen ya sea:
● En el caso de una Transacción iniciada con Chip sin verificación de PIN en Línea, el Adquirente no
transmite la Información Completa del Chip a Visa.
● Todo lo siguiente:

Aceptación
– La Transacción tiene lugar en un Dispositivo de Aceptación que no es EMV PIN-Conforme.

– La Tarjeta es una Tarjeta con Chip con Preferencia de PIN.
– No se llevó a cabo la Verificación del PIN.
Esta sección aplica a las Transacciones elegibles, como se especifica en la Sección 1.11.1.3,
"Participación en el Traspaso de Responsabilidad de EMV".
5.9.2.7 Requisitos del Adquirente para Aceptación y Procesamiento del PIN en India
– Región de AP (India)
En la Región de AP (India), un Adquirente tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Certificar ante Visa que su sistema de computadora principal apoya la información del Chip y la
aceptación de Tarjetas con Chip que cumplan con los requisitos de EMV
● Utilizar o apoyar solamente un Dispositivo de Aceptación EMV-Conforme con la funcionalidad de
chip activada
● Instalar y activar teclados de PIN
5.9.2.8 Responsabilidad del Adquirente por Transacciones con Chip en Ambiente de

Tarjeta Presente - Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente será responsable de una Transacción en un Ambiente de

Tarjeta Presente, independientemente de que la Transacción se haya o no iniciado con Chip, cuando se
cumplan todos los siguientes:
● La Transacción no tiene lugar en un Equipo de Lectura de Chip Conforme con un dispositivo de

ingreso de PIN que apoya el texto sencillo y el PIN fuera de línea cifrado en el Punto de Venta, o
PIN en línea cifrado en Cajeros Automáticos
● La Tarjeta es una Tarjeta con Chip Conforme
● La Transacción se reporta como una Transacción fraudulenta utilizando uno de los siguientes
códigos de tipo de fraude:
– 0 (perdida)
– 1 (robada)
– 2 (Tarjeta no recibida como se emitió [NRI])
– 4 (reportada por el Emisor como falsificación)

Aceptación
● El Número de Cuenta está listado en el Boletín de Tarjetas Canceladas con una Respuesta
de Recogida de Archivo de Excepción de 04, 07, 41 ó 43 en la Fecha de Procesamiento del
Contracargo, y estuvo en el Archivo de Excepción durante un período total de al menos 60 días
calendario a partir de la fecha en que se incluyó en la lista
5.9.2.9 Parámetros del Programa Mundial de Supervisión de Transacciones de

Retorno con Tarjetas con Chip – Región de Europa
Todas las Transacciones en la Región de Europa que sean Transacciones de Retorno serán supervisadas
por el Programa Mundial de Supervisión de Transacciones de Retorno con Tarjetas con Chip.
El Programa Mundial de Supervisión de Transacciones de Retorno con Tarjetas con Chip identificará a
los Adquirentes cuya cantidad de Transacciones de Retorno se esté acercando o esté sobrepasando el
umbral para Transacciones Intrarregionales que sean Transacciones de Retorno.
Visa calculará los umbrales de supervisión de acuerdo a lo siguiente:
● Para las Transacciones Intrarregionales en la Región de Europa, Visa calculará la cantidad promedio
de Transacciones de Retorno anualmente, con base en el último trimestre (de julio a septiembre)
del año fiscal anterior, usando ambos:
– El número total de Transacciones de Retorno que ocurran en cajeros automáticos comparado
con la suma del número total de Transacciones con Tarjetas con Chip y el número total de
Transacciones de Retorno que ocurran en cajeros automáticos
– El número total de Transacciones de Retorno que ocurran en Terminales de Punto de
Transacción comparado con la suma del número total de Transacciones con Tarjetas con
Chip y el número total de Transacciones de Retorno que ocurran en Terminales de Punto de
Transacción
● Basándose en la cantidad promedio de Transacciones de Retorno, para cada mes del año fiscal
siguiente, Visa definirá:
– El límite mensual, que es la cantidad máxima de Transacciones de Retorno para Transacciones
entre Países
– El umbral mensual, que es 1,5 veces el límite
● Todos los meses, Visa supervisará y comparará lo siguiente:
– El número total de Transacciones de Retorno del Adquirente que ocurran en cajeros
automáticos comparado con la suma del número total de Transacciones con Tarjetas con Chip
y el número total de Transacciones de Retorno que ocurran en cajeros automáticos; y
– El número total de Transacciones de Retorno del Adquirente que ocurran en Terminales de
Punto de Transacción comparado con la suma del número total de Transacciones con Tarjetas
con Chip y el número total de Transacciones de Retorno que ocurran en Terminales de Punto
de Transacción

Aceptación
Un Adquirente no puede sobrepasar el umbral para las Transacciones de Retorno.
Visa notificará a los Adquirentes anualmente, por escrito, sobre el promedio de Visa para la Región de
Europa.
Visa notificará al Adquirente, por escrito, cuando una de las siguientes:
● La cantidad de Transacciones de Retorno procesadas se esté acercando, pero aún no haya

sobrepasado, el umbral para las Transacciones de Retorno
● El Adquirente haya sobrepasado el umbral
Un Adquirente identificado por el Programa Mundial de Supervisión de Transacciones de Retorno

con Tarjetas con Chip por haber sobrepasado el umbral quedará sujeto a la imposición de un recargo
por incumplimiento, como se especifica en la Sección 12.3.1.1, “Recargos por Incumplimiento de la
Identificación del Programa Mundial de Supervisión de Transacciones de Retorno”.
El recargo por incumplimiento podrá cobrarse mensualmente hasta tanto se identifique que el
adquirente ya no sobrepasa el umbral para la Región de Europa.
Visa no podrá imponer un recargo por incumplimiento a un Adquirente con menos de 1.000
Transacciones de Retorno en total.
5.9.2.10 Requisitos de Seguridad para Aplicaciones de Pago – Región de Europa
● Asegurarse de que su Comercio migre o actualice a una Aplicación de Pago que no almacene
datos de autenticación confidenciales, dentro de los 6 meses posteriores a la identificación
● Asegurarse de que el Comercio que use una Aplicación de Pago vulnerable, dentro de un plazo de
6 meses a partir de su identificación como vulnerable, ya sea:
– Actualice la Aplicación de Pago para eliminar la vulnerabilidad identificada
– Use una Aplicación de Pago que cumpla con la Norma de Seguridad de Datos para las
Aplicaciones de Pago (PA-DSS)
● Verifique que un Comercio nuevo use una Aplicación de Pago que cumpla con la norma PCI-DSS
5.9.2.11 Requisitos para Procesar Transacciones con Chip – Región de US
En la Región de US, una transacción iniciada con un Identificador de Aplicación propiedad de Visatiene
que procesarse como una Transacción Visa, una Transacción Visa Electron, una transacción Interlink o
una transacción Plus, según corresponda.

Aceptación
Esto no aplica a las transacciones realizadas con Tarjetas Visa de Débito Cubiertas de EE. UU. iniciadas
con el Identificador de Aplicación de Débito Común de Visa US, una Tarjeta Personal solamente para
Cajeros Automáticos habilitada para Plus, o una Tarjeta Personal habilitada para Interlink.
5.9.3 Código QR
5.9.3.1 Requisitos de Datos del Adquirente para el Código QR – Región de US
En la Región de US, un Adquirente que procese una Transacción con código QR tiene que apoyar el
procesamiento de la Data Total de Chip mediante su sistema de computadora central.
5.9.4 De Comercio Electrónico
5.9.4.1 Requisitos del Sitio Web del Comercio
El sitio web de un Comercio de Ambiente Electrónico y/o la aplicación tiene que contener todo lo
siguiente:
● Contacto de servicio al cliente, incluyendo dirección de correo electrónico o número de teléfono

(en la Región de Europa, si el Comercio proporciona bienes o servicios fuera del país del Local de
Comercio, un número de teléfono que sea accesible tanto local como internacionalmente)
● Exhibir de forma clara y prominente el país del Local de Comercio, asignado como se especifica en
1,2
la Sección 1.5.1.2, “Asignación de la Ubicación del Local de Comercio”, o del Mercado, asignado
como se especifica en la Sección 5.3.2.1, “Asignación del Facilitador de Pago, Operador de Billetera
Digital "Staged" o Ubicación del Mercado”, ya sea:
– En la misma pantalla que la pantalla de salida que se utiliza para presentar el monto de
Transacción final
– Dentro de la secuencia de las páginas web a las cuales el Tarjetahabiente tiene acceso durante
el proceso de salida
3
Un enlace con una página web separada que no cumple este requisito.
● La dirección de la correspondencia del Tarjetahabiente

● Política sobre entrega de múltiples envíos
● Capacidad de seguridad y política en cuanto a la transmisión de detalles de la tarjeta de pago

Aceptación
● Políticas de devolución, reembolso, políticas de cancelación, y otros términos y condiciones de

compra, ya sea:
– En la secuencia de las páginas web finales antes de la salida del hotel, un “clic para aceptar” u
otro botón de aceptación, casilla, o lugar para una Firma Electrónica
– En la pantalla de salida cerca del botón "enviar"
Un enlace con una página web separada que no cumple este requisito.3
● Además, en la página principal o página de pago de un Comercio de Juegos de Azar y Apuestas en

Internet, todo lo siguiente:
– La declaración "Los juegos de azar y apuestas en Internet pueden ser ilegales en la jurisdicción
en la que usted se encuentra; de ser así, usted no está autorizado para utilizar su tarjeta de
pago para completar esta transacción".
– Una declaración de la responsabilidad del Tarjetahabiente de conocer las leyes referentes a los
juegos de azar y apuestas en Internet en el país del Tarjetahabiente
– Una declaración que prohíba la participación de menores de edad
– Una descripción completa de las reglas de juego, las políticas de cancelación y las políticas de
pago de ganancias
– Una declaración que recomiende al Tarjetahabiente retener una copia de los registros de
transacción y de las políticas y reglas del Comercio
– Un identificador numérico de Adquirente4
● Además, en la Región de Europa, la política de privacidad de datos del consumidor del Comercio
Además, un Mercado tiene que cumplir ambas condiciones:
● Divulgar el país del comercio minorista de Mercado dentro de la secuencia de las páginas
que el Tarjetahabiente accesa durante el proceso de compra. Un enlace con una página web
separada no cumple este requisito.
● Poner a disposición del Tarjetahabiente por 120 días, como mínimo, después de la Fecha de
Proceso ambos:
– El nombre del comercio minorista, la Fecha de Transacción y el monto de Transacción
– Si el comercio minorista es responsable de responder preguntas sobre la compra de
los bienes, un medio fácil para que el Tarjetahabiente se comunique con el comercio
minorista
1
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US, un Comercio o
Comercio Patrocinado que opera principalmente desde una residencia privada no se requiere que proporcione la dirección
de la calle de residencia. En la Región de Europa, un Comercio o Comercio Patrocinado tiene que incluir la dirección del
Local de Comercio.

Aceptación
2
Una agencia de viajes que actúa en nombre de otro Comercio tiene que divulgar la ubicación de la agencia de viajes. Si una
agencia de viajes vende viajes o alojamiento, el País de Transacción es el país en el cual está ubicada la agencia de viajes.
3
En la Región de Europa, este puede ser un vínculo con otra página web solamente si el vínculo forma parte del botón de
aceptación tipo “haga clic para aceptar” y se refiere a la política de cancelación.
4
Excepto en la Región de Europa, como se especifica por Visa
5.9.4.2 Seguridad del Número de Cuenta para Comercio Electrónico
Un Comercio de Ambiente Electrónico no puede mostrar en línea el Número de Cuenta completo al

Tarjetahabiente.
5.9.4.3 Respaldo a Verified by Visa o Visa Checkout por Parte del Adquirente
Un Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Notificar a su Comercio de Ambiente Electrónico sobre la disponibilidad de Verified by Visa

● Proporcionar Verified by Visa a su Comercio de Ambiente Electrónico cuando sea necesario
● Cumplir con lo establecido en la Tabla 5-20, “Apoyo de Verified by Visa por Región/País por parte
del Adquirente - Requisitos"
Tabla 5-20: Apoyo de Verified by Visa por Parte del Adquirente por Región/País – Requisitos
Región/ País Requisito
Australia Efectivo hasta el 12 de abril del 2019

Asegurar que su Comercio de Ambiente Electrónico procese una Transacción de
Comercio Electrónico utilizando Verified by Visa1 o un método de autenticación
equivalente aprobado por Visa si el Comercio excede uno de los límites de fraude
siguientes en cualquier trimestre:
● El volumen de Transacciones fraudulentas de Comercio Electrónico de Visa del
Comercio excede los USD 25.000 y excede el 0,25% del volumen general de
Transacciones de Comercio Electrónico de Visa del Comercio.
● El volumen de Transacciones fraudulentas de Comercio Electrónico de Visa del
Si el Comercio excede el límite de fraude del Comercio, tiene que implementar Verified
by Visa dentro de los 120 días desde que se descubrió la violación.

Aceptación

Asegurar que su Comercio de Ambiente Electrónico procese una Transacción de
Comercio Electrónico utilizando Verified by Visa 3D Secure 2.0, si se le asigna alguno de
● MCC 4722 (Agencias de Viaje y Operadores de Viajes de Turismo)
● MCC 4816 ( (Servicios de Red de Computadora/información)
● MCC 4829 (Giros Postales por Transferencia Cablegráfica)
● MCC 5085 (Suministros Industriales)
● 5311 (Tiendas por Departamento)
● MCC 5399 (Mercancía General Miscelánea)
● MCC 5411 (Tiendas de Abarrotes y Supermercados)
● 5661 (Tiendas de Zapatos)
● 5691 (Tiendas de Ropa para Hombres y Mujeres)
● MCC 5699 (Tiendas de Ropa y Accesorios Misceláneos)
● MCC 5722 (Tiendas de Efectos Electrodomésticos)
● MCC 5732 (Tiendas de Equipos Electrónicos)
● MCC 5733 (Tiendas de Música – Instrumentos Musicales, Pianos y Partituras)
● MCC 5734 (Tiendas de Software para Computadora)
● MCC 5912 (Farmacias)
● MCC 5943 (Tiendas de Artículos de Papelería, Tiendas de Suministros de Oficina y
Escuelas)
● MCC 5944 (Tiendas de Joyas, Relojes y Platerías)
● MCC 5999 (Tiendas Misceláneas y Tiendas Minoristas de Especialidades)
● MCC 6211 (Agentes/Distribuidores de Seguridad)
● MCC 7011 (Alojamiento – Hoteles, Moteles, Resorts, Servicios de Reservación
Central)
● MCC 7832 (Cines)
● MCC 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de Juegos de Casino,
Apuestas fuera de Pista y Apuestas en Pistas de Carreras)
● MCC 8999 (Servicios Profesionales)
● MCC 9402 (Servicios Postales – Gobierno Solamente)
Si un Comercio no está inscrito en Verified by Visa 3D Secure 2.0 y es identificado por el
Programa de Supervisión de Fraude de Visa, quedará sujeto al cronograma de MCC de
Alto Riesgo, como se describe en el Programa de Supervisión de Fraude de Visa.

Aceptación
India ● Asegurar que su Comercio de Ambiente Electrónico procese las Transacciones de

Comercio Electrónico utilizando Verified by Visa o Visa Checkout2
● No procesar una Transacción de Comercio Electrónico nacional a menos que el
Tarjetahabiente se haya autenticado exitosamente usando Verified by Visa o Visa
Checkout2
Nueva Asegurar que su Comercio de Ambiente Electrónico procese una Transacción de Comercio
Zelanda Electrónico utilizando Verified by Visa1o un método de autenticación equivalente aprobado
por Visa, si aplica alguna de las siguientes condiciones:
● El Comercio excede los USD 10.000 en volumen de Transacciones Visa en cualquier
trimestre y se le asigna uno de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio (MCC):
– MCC 4814 (Servicios de Telecomunicaciones, incluyendo Llamadas Locales y de Larga
Distancia, Llamadas con Tarjetas de Crédito, Llamadas con Teléfonos con Lectura de
Banda Magnética y Servicios de Fax)
– MCC 5499 (Tiendas Misceláneas de Venta de Comida – Tiendas de Conveniencia y
Mercados Especializados)
– MCC 5732 (Tiendas de Equipos Electrónicos)
– MCC 5734 (Tiendas de Software para Computadora)
– MCC 5941 (Tiendas de Artículos Deportivos)
– MCC 5944 (Tiendas de Joyas, Relojes y Platerías)
– MCC 5947 (Tiendas de Tarjetas, Regalos, Novedades y Souvenirs)
– MCC 6300 (Ventas, Suscripción y Primas de Seguros)
– MCC 7399 (Servicios Comerciales [No Clasificados en Otro Lugar])
– MCC 9399 (Servicios del Gobierno [No Clasificados en Otro Lugar])
● El Comercio excede alguno de los siguientes límites de fraude en cualquier trimestre:
– El volumen de Transacciones fraudulentas de Comercio Electrónico de Visa del
– El volumen de Transacciones fraudulentas de Comercio Electrónico de Visa del
Si el Comercio excede el límite de fraude del Comercio, tiene que implementar Verified by Visa
1
dentro de los 120 días desde que se descubrió la violación.
Región de Procesar las Transacciones de Comercio Electrónico usando Verified by Visa

ECMOA
Nigeria No procesar una Transacción de Comercio Electrónico nacional a menos que el Tarjetahabiente
se haya autenticado correctamente usando Verified by Visa

Aceptación
Región de Todo lo siguiente:

Europa
● Procesar Transacciones Seguras de Comercio Electrónico usando Verified by Visa
● Apoyar 3-D Secure y Verified by Visa para sus Comercios de Ambiente Electrónico
● Asegurar que todos los Comercios de Alto Riesgo para la Marca y los Comercios
Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca procesen las Transacciones de Comercio
Electrónico utilizando un Método de Autenticación de pago aprobado por Visa
1
2
Esto aplica solamente a las Transacciones de Visa Checkout menores o iguales a INR 2.000.
5.9.4.4 Requisitos del Comercio y del Adquirente de Juegos de Azar y Apuestas en

Internet
Un Comercio de Juegos de Azar y Apuestas en Internet tiene que cumplir con ambos de los siguientes
requisitos:
● Tener una licencia válida u otra autoridad debida para operar su sitio web y/o aplicación
● Identificar una Transacción de Juegos de Azar y Apuestas en Internet con ambos de los siguientes:
– MCC 7995 (Apuestas), aun cuando los servicios de juegos de azar y apuestas no sean el
negocio principal del Comercio
– Ya sea:
▪ En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la
Región de US, identificar la Transacción con el Indicador de Transacción de Casi-Efectivo/
Juegos de Azar y Apuestas en Internet
▪ En la Región de Europa, identificar la Transacción como una Transacción de Juegos de Azar
y Apuestas en Internet en la Solicitud de Autorización y el Registro de Compensación
Si un Miembro, Comercio, Facilitador de Pago o Comercio Patrocinado no puede distinguir una

Transacción de Juegos de Azar y Apuestas en Internet de otras Transacciones, tiene que, ambos:
● Identificar todas las Transacciones como Transacciones de Juegos de Azar y Apuestas en Internet
● Informar al Tarjetahabiente que las Transacciones pueden identificarse en el estado de cuenta
como Transacciones de juegos de azar y apuestas
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que cumplir con la política de riesgo para los Comercios
de Juegos de Azar y Apuestas en Internet establecida por Visa.

Aceptación
5.9.4.5 Uso de Transferencia de Fondos para Juegos de Azar y Apuestas en Internet
Si una transferencia de fondos a un individuo se utiliza para una Transacción de Juegos de Azar y
Apuestas en Internet, un Adquirente tiene que identificar la Transacción de transferencia de fondos
como una Transacción de Juegos de Azar y Apuestas en Internet.
El Adquirente tiene que contar con procesos para identificar y eliminar el abuso por parte de un
individuo, Comercio que transfiere los fondos o Comercio de Juegos de Azar y Apuestas en Internet
que intente eludir la debida identificación de la Transacción.
Si Visa determina que un individuo está facilitando Transacciones de Juegos de Azar y Apuestas en
Internet mediante transferencias de fondos, Visa puede imponer estos requisitos al Comercio que
transfiere los fondos para cualesquiera otras transferencias futuras de fondos a ese individuo.
5.9.4.6 Pago de Ganancias de Juegos de Azar y Apuestas a un Tarjetahabiente
En la Región de AP, Región de Canadá, Región de ECMOA, Región de ALC y Región de US, un
Comercio de juegos de azar y apuestas no puede depositar una Transacción de Crédito para pagar las
ganancias de juegos de azar y apuestas a un Tarjetahabiente excepto en el caso de una Transacción de
Crédito Original.
En la Región de Europa, un Comercio de juegos de azar y apuestas tiene que pagar las ganancias de
juegos de azar y apuestas a un Tarjetahabiente mediante una Transacción de Crédito Original y no con
dinero en efectivo, cheque, ni ninguna otra forma de pago.
Si un Comercio de juegos de azar y apuestas utiliza una Transacción de Crédito Original para pagar
las ganancias de juegos de azar y apuestas a un Tarjetahabiente, tiene que asegurar que se cumplan
ambos de los siguientes requisitos:
● La Transacción de Crédito Original sea procesada en el mismo Número de Cuenta que se utilizó
para hacer la apuesta ganadora
● La Transacción que representa la apuesta ganadora se realizó legalmente, se identificó
debidamente y se procesó de acuerdo con las Reglas de Visa
En la Región de US, no se exige que las ganancias de juegos de azar y apuestas pagadas a una Tarjeta
Visa Prepagada sean emitidas al mismo Número de Cuenta que inició la apuesta, pero tienen que
● Ser presentadas por un Comercio de juegos de azar autorizado por el Emisor para pagar las
ganancias mediante un programa que haya sido aprobado por Visa
● Ser transmitidas al Emisor utilizando un mecanismo de transferencia de fondos aprobado por Visa

Aceptación
● Representar una Transacción correspondiente a la apuesta ganadora que se realizó legalmente, se

identificó debidamente y se procesó de acuerdo con las Reglas de Visa
5.9.4.7 Calificaciones de Adquirencia de Comercio Electrónico – Región de AP
Antes de adquirir un Comercio de Ambiente Electrónico, un Adquirente de la Región de AP tiene

que inscribirse en Visa y, ya sea:
● Tener solidez financiera (según lo determine Visa) y, ya sea:

– Tener un capital mínimo de Nivel 1 de USD 250 millones
– Fijar una garantía equivalente al 10% de la diferencia entre el capital de Nivel 1 del
Miembro y USD 250 millones
● Fijar una garantía de USD 25 millones además de cualquier otra medida de control de riesgos
requerida por Visa
5.9.4.8 Requisitos para Comercios de Ambiente Electrónico – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que asegurarse de que sus Comercios de Ambiente
Electrónico que realizan menos de 1.000.000 Transacciones de Comercio Electrónico al año:
● Usen un Facilitador de Pagos que esté certificado por la Norma de Seguridad de Datos de la
Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para procesar, transmitir y almacenar información de
cuentas o Información de Transacciones
● Demuestren, y presenten pruebas ante Visa cuando se solicite, que cumplen con la Norma de
Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS)
5.9.4.9 Requisitos de Procesamiento de Verified by Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente no puede enviar a Intercambio una Transacción de Comercio

Electrónico si el canal entre el Tarjetahabiente y el Comercio no cumple con las Normas de Seguridad
de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

Aceptación
5.9.4.10 Inscripción de Adquirentes – Adquirencia de Comercio Electrónico entre

Países – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente puede contratar a un Comercio de Ambiente Electrónico

localizado en, o que opere en, un país diferente dentro de la Región de Europa siempre y cuando
● Cumpla con los requisitos del Programa de Adquirencia de Comercios de Ambiente Electrónico de
Visa
● Haya transferido su licencia al país del Comercio de Ambiente Electrónico, como se especifica en la
Sección 2.10.1.1, “Transferencia de Licencias en la UE – Requisitos para los Miembros – Región de
Europa”
5.9.4.11 Limitaciones de Protección de Contracargo de Verified by Visa – Región de

US
En la Región de US, un Adquirente tiene que notificar a su Comercio de Verified by Visa que sus
Transacciones de Comercio Electrónico no son elegibles para protección de Contracargo por los
códigos de razón de Contracargo 75 (Tarjetahabiente No Recuerda la Transacción) y 83 (Transacción
1
Fraudulenta-Ambiente de Tarjeta Ausente) si, ya sea:
● El Comercio está clasificado con uno de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio (MCC):
– MCC 4829 (Giros Postales por Transferencia Cablegráfica)
– MCC 5967 (Mercadeo Directo – Comercio de Teleservicios de Entrada)
– MCC 6051 (Instituciones No Financieras – Moneda Extranjera, Giros Postales [No Transferencia
Bancaria], Carga / Tarjeta de Valor Almacenado, Cheques de Viajeros y Amortización de Deuda
– MCC 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de Juegos de Casino, Apuestas
fuera de Pista y Apuestas en Pistas de Carreras)
● El Comercio ha sido identificado en el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa o en el
Programa de Supervisión de Fraude de Visa. El Adquirente tiene que notificar al Comercio que
seguirá siendo no elegible mientras esté en cualquiera de los programas y durante 4 meses más
después de salir del programa. Esta condición también aplica si el Comercio habilita Verified by
Visa mientras está identificado en cualquiera de los programas.
1
Para un Miembro que participa en el Proceso Mejorado de Resolución de Controversias, condición de Controversia 10.4:
Otros Fraudes – Ambiente de Tarjeta Ausente

Aceptación
5.9.5 Transacciones de Órdenes por Correo/Teléfono
5.9.5.1 Divulgación del País del Local de Comercio de Órdenes por Correo/Teléfono
Un Comercio de Órdenes por Correo/Teléfono tiene que divulgar el país del Local de Comercio en el
momento de presentar las opciones de pago a un Tarjetahabiente.
5.9.6 Transacciones Agregadas
5.9.6.1 Requisitos del Comercio para Transacciones Agregadas
Solo los siguientes Comercios pueden procesar una Transacción Agregada:
● Comercios de Ambiente Electrónico

● Comercios que tienen asignado uno de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio (MCC):
– 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente, incluyendo los Ferris)
Una Transacción Agregada tiene que cumplir con todos los siguientes:

Consistir solo en compras hechas a un único Comercio con un solo nombre comercial
Consistir solo en compras hechas con el mismo Número de Cuenta
● No incluir compras hechas con más de 7 días calendario de separación o, en la Región de US, con
más de 3 días calendario de separación
No ser superior a USD 25 o su equivalente en moneda local o, en la Región de US, USD 15
Para una Transacción de Comercio Electrónico, no exceder de USD 15 (o su equivalente en la
moneda local)
Para una Transacción con MCC 4111, 4112 o 4131, no ser superior a USD 25 (o su equivalente en la
moneda local) o en la Región de US, USD 15
Para una Transacción Agregada, un Comercio tiene que hacer todo lo siguiente:

Aceptación
● En el Punto de Transacción, informar al Tarjetahabiente todo lo siguiente:

– Que ocurrirá agregación de la Transacción
– Los términos de agregación de la Transacción, incluidos el máximo de días calendario y el valor
de la Transacción
En la Región de US, para una Transacción de Comercio Electrónico, que el Emisor puede
retener fondos disponibles de hasta USD 15 por 3 días calendario
– Cómo obtener detalles de las compras agregadas
● Poner a disposición del Tarjetahabiente la información de la compra individual y la información de
la Transacción Agregada durante un mínimo de 120 días después de la fecha de procesamiento de
la Transacción Agregada
● En la Región de US, ambos:
– Ser capaz de procesar una Autorización Parcial
– Para una Transacción de Comercio Electrónico, obtener una Autorización de no más de USD 15
al inicio de cada sesión de agregación
5.9.7 Transacciones de V y E y de Alquiler
5.9.7.1 Requisitos de Participación en el Programa de Aerolíneas Internacionales
Antes de firmar un Acuerdo de Comercio con una Aerolínea, para participar en el Programa de
Aerolíneas Internacionales, un Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Cumplir con los requisitos de capitalización y reserva de Visa

● Obtener la aprobación de su plan de negocios de parte de Visa
● Asegurarse que la Aerolínea venda boletos directamente bajo su propio nombre en 2 o más países,
opera vuelos programados entre 2 o más países, o ambos
Un Adquirente tiene que notificar a Visa si adquiere un Local de Comercio de Aerolínea que se
encuentra en un país no especificado en el plan de negocios.
5.9.7.2 Requisitos del Comercio para Reservaciones Garantizadas
Si un Comercio acepta una Reservación Garantizada, el Comercio tiene que hacer todo lo siguiente:

Aceptación
● Ser uno de los tipos de Comercio siguientes:

– Comercio de Alojamiento
Comercio de Alquiler de Autos
– Comercio de alquiler de aviones
– Comercio de alquiler de bicicletas
– Comercio de alquiler de botes
– Comercio de alquiler de equipos
– Comercio de alquiler de casas móviles
– Comercio de alquiler de motocicletas
Comercio de alquiler de camiones y remolques
– Parque o campamento de remolques
Comercio de Alquiler de Vehículos
● Proporcionar divulgación de las condiciones de reservación al Tarjetahabiente al momento de la
reservación. Si la reservación se hizo por teléfono, el Comercio tiene que enviar al Tarjetahabiente
una confirmación de reservación por escrito que contenga todas las divulgaciones requeridas
dentro de un plazo de 24 horas de la reservación.
● Proporcionar al Tarjetahabiente un período de al menos 24 horas posterior a la entrega de la
confirmación de reservación para cancelar la reservación sin penalidad
● Mantener la reservación al menos 24 horas después de la hora de inicio acordada a menos que el
Tarjetahabiente cancele la reservación antes del tiempo especificado en la política de cancelación
del Comercio
● Si el Tarjetahabiente reclama la reservación dentro de un plazo de 24 horas de la hora de inicio
acordada, y el Comercio no ha mantenido la reservación, proporcionar sin costo alguno para el
Tarjetahabiente alojamiento, mercancía o servicios comparables, y pagar los costos relacionados,
o, de lo contrario, lo que se acuerde con el Tarjetahabiente, hasta que el alojamiento, mercancía o
servicios reservados estén disponibles.
● Procesar una Transacción No Cumplida solamente si el Tarjetahabiente no ha cancelado
adecuadamente la reservación según la política de cancelación divulgada y acordada y no ha
reclamado la reservación

Aceptación
5.9.7.3 Condiciones para Cobrar Montos Enmendados o Cargos Demorados
Un Comercio puede procesar una Transacción que muestre evidencias de un monto enmendado o
cargo demorado, solamente como se establece a continuación:
Tabla 5-21: Condiciones para Montos Enmendados y Cargos Demorados

Montos Enmendados Cargos Demorados por Todos los demás
Pérdida, Robo o Daños1 Cargos Demorados
Tipos de Comercio ● Comercio de alquiler de aviones

Elegibles
● Comercio de alquiler de bicicletas
● Comercio de alquiler de botes
Comercio de Alquiler de Autos
● Línea de Cruceros
● Comercio de alquiler de equipos
● Comercio de Alojamiento
● Comercio de alquiler de casas móviles
● Comercio de alquiler de motocicletas
● Parques de remolques y campamentos
Comercio de alquiler de camiones y remolques
Comercio de Alquiler de Vehículos
El cargo tiene que: Estar directamente Cumplir con los Estar directamente
relacionado con ambos siguientes documentos: relacionado con ambos
de los siguientes: de los siguientes:
● Estar directamente
● La mercancía relacionado con ● La mercancía
o los servicios la mercancía o los servicios
proporcionados o los servicios proporcionados
por el Comercio al proporcionados por el Comercio
Tarjetahabiente (por por el Comercio al Tarjetahabiente
ejemplo: cuotas de al Tarjetahabiente (por ejemplo:
seguro o alquiler) durante el período peajes o boletos de
de alquiler estacionamiento)
● Transacción en la
cual participó el ● Transacción en la
Tarjetahabiente cual participó el
Tarjetahabiente

Aceptación

● Ser el costo real

de reemplazo/
reparación de daño
a la propiedad del
Comercio o para un
seguro deducible el
que sea menor
● Si es un prepago, no
estar acostumbrado a
pagar daños, robo, o
pérdida de uso
Para apoyar el cargo, El Recibo de Transacción Dentro de un plazo Ambos de los siguientes:
el Comercio tiene enmendado de 10 días laborables
● El Recibo de
que proporcionar al de la devolución del
Transacción por el
Tarjetahabiente: auto de alquiler, salida
cargo demorado
del hotel, o fecha de
desembarco, y antes ● Una explicación
de procesar cualquier del cargo (si es
Transacción adicional, para una multa de
documentación que haga estacionamiento o
todo lo siguiente: infracción de tránsito,
esta tiene que incluir
● Explica el cargo y
documentación de
relaciona el cargo
las autoridades civiles
con el uso que haga
correspondientes
el Tarjetahabiente de
con el número de
la mercancía o los
licencia del vehículo
servicios durante el
de alquiler, la hora
período de alquiler
y el lugar de la
● Incluye2 cualquier infracción y el monto
accidente, informe de de la sanción en
policía o seguro la moneda de las
autoridades civiles)
● Para daños a un
vehículo de alquiler,
proporciona al
menos 2 cotizaciones
de entidades que
están legalmente
autorizadas a realizar
reparaciones

Aceptación

● Especifica la porción
de pérdida, robo
o daño que será
pagada por el
seguro y el motivo
por el cual el
Tarjetahabiente es
responsable del
monto reclamado
● Informa al
Tarjetahabiente
que el pago de la
pérdida, robo o daño
de la Tarjeta Visa
del Tarjetahabiente
es opcional y no
una opción de
pago requerida o
preestablecida
El Tarjetahabiente No, a menos que En la Región de AP, la No

tiene que aprobar lo exijan las leyes Región de Canadá, la
expresamente el cargo o reglamentos Región de ECMOA,
antes de que el Comercio correspondientes la Región de ALC y la
procese la Transacción Región de US, sí. El
(excepto en la Región de Tarjetahabiente tiene que
Europa): expresamente convenir
por escrito en pagar
los cargos específicos
después que ha ocurrido
la pérdida, el robo o
el daño y después de
haber recibido todas las
políticas de divulgación
requeridas y los montos
del Comercio.
En la Región de Europa:

Aceptación

● El Tarjetahabiente
podrá, dentro de los
10 días laborables
de recibida esta
confirmación, y
sin costo para
el Comercio,
proporcionar un
estimado alternativo
por escrito del costo
de reparación del
daño.
● Si no se llega a
un acuerdo entre
el Comercio y el
Tarjetahabiente
sobre el costo
de reparación
del daño, y si el
Comercio procesa
la Transacción de
cargo demorado,
el Tarjetahabiente
puede impugnar la
Transacción.
● El Comercio tiene
que esperar 20 días
laborales a partir de
la fecha del recibo
de confirmación
proporcionado al
Tarjetahabiente antes
de procesar un cargo
demorado por daños.
El Comercio tiene que 24 horas de la salida del 90 días calendario de la devolución del auto de
procesar el cargo dentro hotel o devolución del alquiler, salida del hotel o fecha de desembarco
de: auto de alquiler
1
Los requisitos para los Comercios de Alquiler en la Región de Europa se especifican en la Sección 5.9.7.4, “Cargos por
Daños a Comercios de Alquiler – Región de Europa”.
2
Se requiere para las Transacciones relacionadas con alquiler de autos o camiones. Para todos los demás Comercios, según
corresponda

Aceptación
5.9.7.4 Cargos por Daños a Comercios de Alquiler – Región de Europa
En la Región de Europa, cuando un Comercio de alquiler lleva a cabo una Transacción por cargo
demorado para cargos relacionados con daños a un vehículo alquilado, el Comercio tiene que
proporcionar al Adquirente todo lo siguiente:
● Una copia del contrato de alquiler

● Un estimado del costo de reparación del daño por una entidad que legalmente pueda efectuar
reparaciones
● El informe de la autoridad civil competente sobre el accidente (si corresponde)
● Documentación que muestre que el Tarjetahabiente ha dado su previo consentimiento a que la
Transacción por un cargo demorado puede ser procesada usando la Tarjeta del Tarjetahabiente
para cubrir daños a un vehículo alquilado. Este consentimiento tiene que evidenciarse por
cualquiera de estas vías:
– Firma del Tarjetahabiente en la misma página y cerca de la descripción de los cargos que
pueden ser cubiertos por la Transacción de cargos demorados
– La firma del Tarjetahabiente en el acuerdo, y las iniciales del Tarjetahabiente en cada página
del acuerdo, incluyendo en la misma página de la descripción de los cargos que pueden ser
cubiertos por Transacción de cargo demorado
● Cualquier otra documentación demostrativa de la responsabilidad del Tarjetahabiente por el daño
● Una copia de la póliza de seguro del Comercio de alquiler, si el Comercio requiere que el
Tarjetahabiente pague un monto deducible del seguro por daños y una copia del contrato de
alquiler del vehículo que muestre que el Tarjetahabiente accedió a ser responsable por el monto
deducible del seguro
5.9.8 Conversión Dinámica de Divisas
5.9.8.1 Conversión Dinámica de Divisas (DCC) – Requisitos del Adquirente
Antes de procesar una Transacción de Conversión Dinámica de Divisas, un Adquirente tiene que,
ambos:
● Cumplir con los requisitos de inscripción y certificación para ofrecer la Conversión Dinámica de
Divisas, que se especifican en el documento International Transactions Guide (o, en la Región de
Europa, el documento DCC Acquirer and Merchant Standards Manual)

Aceptación
● Asegurar que cada Local de Comercio que realice Conversión Dinámica de Divisas cumpla con las
Reglas de Visa y con el documento International Transactions Guide (o, en la Región de Europa, el
documento DCC Acquirer and Merchant Standards Manual)
5.9.8.2 Conversión Dinámica de Divisas (DCC) – Requisito de Divulgación por Escrito
Un Adquirente tiene que garantizar que, antes de iniciar una Transacción de Conversión Dinámica
de Divisas, su Comercio cumpla con todos los requisitos siguientes de divulgación por escrito al
Tarjetahabiente en cuanto a la Conversión Dinámica de Divisas en todos los ambientes de aceptación,
con excepción de las Transacciones de órdenes por teléfono, como se especifica en el documento
International Transactions Guide (o, en la Región de Europa, como se especifica en el documento DCC
Acquirer and Merchant Standards Manual ):
● Símbolo de divisa de la moneda local del Comercio

● Monto de la Transacción de los bienes o servicios comprados en la moneda local del Comercio
● Tasa de cambio que se utiliza para determinar el monto de la Transacción
● Cualquier comisión, cuotas de conversión de divisas o sobreprecio en la tasa de cambio por
encima de una tasa al por mayor o tasa exigida por el gobierno
● Símbolo de divisa de la Moneda de Transacción propuesta
● Monto Total de la Transacción cobrado por el Comercio en la Moneda de Transacción propuesta
Para las Transacciones de órdenes por teléfono, un Comercio tiene que notificar verbalmente al
Tarjetahabiente toda la información listada más arriba antes de iniciar una Transacción de Conversión
Dinámica de Divisas.
Los requisitos adicionales de divulgación por escrito de Comercios de Alojamiento y Comercios

de Alquiler de Autos se especifican en la Sección 5.9.8.4, "Conversión Dinámica de Divisas (DCC) –
Requisitos Adicionales para Comercios de Alojamiento y Comercios de Alquiler de Autos".
5.9.8.3 Conversión Dinámica de Divisas (DCC) – Requisitos del Comercio
Un Comercio que ofrece Conversión Dinámica de Divisas tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Estar inscrito en Visa y utilizar una solución que Visa haya certificado que cumple con las Reglas
de Visa, como se especifica en el documento International Transactions Guide (o, en la Región de
Europa, como se especifica en el documento “DCC Acquirer and Merchant Standards Manual” )
● Informar al Tarjetahabiente que la DCC es opcional
● Ofrecer DCC en la Moneda de Facturación del Tarjetahabiente

Aceptación
● No imponer requisitos adicionales al Tarjetahabiente para que la Transacción sea procesada en la

moneda local
● No usar lenguaje o procedimientos que puedan causar que el Tarjetahabiente elija la DCC por
defecto
● No presentar indebidamente, ya sea de manera explícita o implícita, su servicio de DCC como un
servicio de Visa
● No convertir un monto de Transacción en la moneda local que ha sido aprobada por el
Tarjetahabiente en un monto en la moneda de facturación del Tarjetahabiente después que la
Transacción ha sido completada, pero todavía no se ha ingresado a Intercambio
● Asegurar que el Tarjetahabiente acepte expresamente una Transacción de DCC , como se especifica
1
en la Sección 5.10.3.3, "Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Tipos de Transacción
Específicos"
● En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., incluir el monto del Sobrecargo de Tarjeta de
Crédito de EE. UU., si se cobra, en la conversión
● En la Región de AP (Australia), incluir cualquier monto de Sobrecargo, si se cobra, en la conversión
● En la Región de Europa, antes de obtener la Autorización, informar al Tarjetahabiente que el
servicio DCC es un servicio ofrecido por el Comercio o el Adquirente
Si un Comercio de Ambiente Electrónico usa un Número de Cuenta del Tarjetahabiente para

determinar la elegibilidad para convertir el monto de la compra de la moneda del Comercio a la
Moneda de Facturación del Tarjetahabiente, el mismo tiene que cumplir con todos los requisitos
relacionados con una Transacción de DCC.
1
En la Región de Europa, el Tarjetahabiente tiene que expresamente aceptar o negar el servicio DCC marcando una sola
casilla para aceptar el servicio DCC o marcando una de 2 casillas, una para aceptar el servicio DCC, la otra para rechazar el
servicio DCC.
5.9.8.4 Conversión Dinámica de Divisas (DCC) – Requisitos Adicionales para

Comercios de Alojamiento y Comercios de Alquiler de Vehículos
Antes de iniciar la Conversión Dinámica de Divisas para una Transacción de salida prioritaria o
una Transacción con devolución rápida, un Comercio de Alojamiento o un Comercio de Alquiler
de Autos tiene que completar un acuerdo por escrito con el Tarjetahabiente que especifique todo
lo siguiente:

Aceptación
Antes de iniciar la Conversión Dinámica de Divisas para una Transacción de salida prioritaria o
una Transacción con devolución rápida, un Comercio de Alojamiento o un Comercio de Alquiler
de Vehículos tiene que completar un acuerdo por escrito con el Tarjetahabiente que especifique:
● Que el Tarjetahabiente está de acuerdo en que tenga lugar la Conversión Dinámica de Divisas
● Que se le ha ofrecido al Tarjetahabiente una selección de monedas de pago, incluyendo la
moneda local del Comercio
● La Moneda de Transacción específica acordada por el Tarjetahabiente y el Comercio
● Que el Tarjetahabiente acepta expresamente la DCC marcando una casilla de "aceptación" en
el acuerdo por escrito
● Que la tasa de cambio será determinada por el Comercio en una fecha posterior, sin consulta
adicional con el Tarjetahabiente
● Que la Conversión Dinámica de Divisas es realizada por el Comercio
El Comercio tiene que divulgar al Tarjetahabiente todos los requisitos del Recibo de Transacción
especificados en la Sección 5.10.3.3, “Contenido del Recibo de Transacción Requerido para Tipos de
Transacción Específicos”.
5.9.8.5 Conversión Dinámica de Divisas (DCC) – Requisitos para Órdenes por Correo
Antes de iniciar la Conversión Dinámica de Divisas para una Transacción de orden por correo, un
Comercio tiene que incluir toda la siguiente información en el formulario de orden por correo:
● Que se le ha ofrecido al Tarjetahabiente una selección de monedas de pago, incluyendo la moneda

local del Comercio
● La Moneda de Transacción específica acordada por el Tarjetahabiente y el Comercio
● Que el Tarjetahabiente acepta expresamente la DCC marcando una casilla de "aceptación" en el
1
formulario de orden por correo
● Que la tasa de cambio será determinada por el Comercio en la fecha que sea procesada la
Transacción, sin consulta adicional con el Tarjetahabiente
● Que la Conversión Dinámica de Divisas es realizada por el Comercio

Aceptación
1
En la Región de Europa, el Tarjetahabiente tiene que expresamente aceptar o negar el servicio DCC marcando una sola
casilla para aceptar el servicio DCC o marcando una de 2 casillas, una para aceptar el servicio DCC, la otra para rechazar el
servicio DCC.
5.9.8.6 Requisitos para Transacciones con Precio en Múltiples Divisas
En una Transacción con Precio en Múltiples Monedas, el precio exhibido y la moneda seleccionada por
el Tarjetahabiente tiene que ser el mismo precio y moneda cobrada al Tarjetahabiente, impresa en el
Recibo de Transacción e ingresada a Intercambio por el Adquirente.
5.9.9 Prepagos, Pagos Repetidos y Pagos Diferidos
5.9.9.1 Requisitos para Prepagos y Transacciones que Usan Credenciales Archivadas
Un Comercio que procesa prepagos parciales y completos, Transacciones de Pagos a Plazos, y

Transacciones Recurrentes tiene que cumplir con lo estipulado en la Tabla 5-22, “Requisitos para
Prepagos y Pagos Repetidos (Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017)”.
Un Comercio o su agente, un Facilitador de Pago, o un Operador de Billetera Digital que

procese prepagos parciales y completos y que almacene una Credencial Archivada y/o procese
Transacciones utilizando una Credencial Archivada tiene que cumplir con lo dispuesto en la Tabla
5-23, "Requisitos para Prepagos y Transacciones que Utilizan Credenciales Archivadas (Efectivo a
partir del 14 de Octubre del 2017)".
Estos requisitos no aplican a las condiciones siguientes cuando el Comercio o su agente usen la
Credencial Almacenada para una sola Transacción o una sola compra:
● Una Transacción No Cumplida

● Una Transacción relacionada con un monto enmendado o un cargo demorado
● Una Transacción relacionada con una Autorización por un Monto Superior
● Una Transacción donde se le permite al Comercio presentar una nueva Solicitud de
Autorización por la misma Transacción
● Una Transacción que recibió una Respuesta de Negación y se vuelve a solicitar la
Autorización, como se especifica en la Sección 7.3.6.1, “Respuesta de Negación de Transacción
Preautorizada”

Aceptación
Tabla 5-22: Requisitos para Prepagos y Pagos Repetidos (Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017)
Transacción de
Prepago (Parcial) Prepago (Completo) Transacción Recurrente
Pagos a Plazos
Compras Elegibles
Cualquiera Cualquiera de los Cualquiera Cualquiera

siguientes casos:
● VyE
● Mercancía o
servicios
personalizados
● En un Ambiente de
Cara a Cara, donde
no todos los artículos
comprados en la
Transacción están
inmediatamente
disponibles pero
serán enviados o
proporcionados en
una fecha posterior
● Actividades o
servicios recreativos
relacionados con el
turismo y los viajes
Divulgación al Tarjetahabiente y Consentimiento del Tarjetahabiente
El Comercio tiene El Comercio tiene El Comercio tiene El Tarjetahabiente

que proveer, y el que proveer, y el que proveer, y el tiene que aceptar1
Tarjetahabiente tiene Tarjetahabiente tiene Tarjetahabiente tiene que cargos periódicos por
que aceptar,1 todo lo que aceptar,1 todo lo aceptar,1 la mercancía o la mercancía o los
siguiente por escrito al siguiente por escrito al los servicios y todo lo servicios recurrentes al
momento de efectuarse momento de efectuarse siguiente por escrito al momento de efectuarse
el primer pago o pago el prepago completo: momento de efectuarse la primera Transacción.
solo parcial: la primera Transacción: Este permiso tiene que
● Descripción de la
incluir al menos todo lo
● Descripción de la mercancía o los ● Términos de servicio
siguiente, por escrito, y
mercancía o los servicios prometidos
● Fecha y Hora tiene que proporcionarse
servicios prometidos
● Términos de servicio de entrega al al Tarjetahabiente:
● Términos de servicio Tarjetahabiente
● Fecha y Hora ● El monto de la
● Fecha y Hora de entrega al ● Monto de la Transacción, a menos
de entrega al Tarjetahabiente Transacción que las Transacciones
Tarjetahabiente Recurrentes sean por
● Monto de la ● Precio de compra
distintos montos
Transacción total

Aceptación
Transacción de
Pagos a Plazos
● Monto de la ● Políticas de ● Los términos de ● La frecuencia de los

Transacción reembolso pagos futuros, cargos recurrentes
incluyendo las fechas, (en la Región de
● Precio de compra ● Fecha y hora en que
montos y moneda Europa, las fechas
total vencen los privilegios
fijas o intervalos
de reembolso sin ● Políticas de
● Los términos en los cuales se
pérdida de prepago cancelación y
del pago final, procesarán las
reembolso
incluyendo el monto ● Cualquier cargo Transacciones
y la moneda relacionado ● Todos los cargos Recurrentes)
relacionados,
● Políticas de ● El plazo por el que se
incluyendo los costos
cancelación y otorga el permiso del
de manejo y envío,
reembolso Tarjetahabiente
así como cualquier
● Fecha y hora en que impuesto aplicable. ● Reconocimiento
vencen los privilegios de las Políticas
de cancelación sin de cancelación
pérdida de prepago y reembolso del
Comercio
● Cualquier cargo
relacionado ● Donde se permite
la imposición de
sobrecargos, la
aceptación de
cualquier sobrecargo
impuesto y las
divulgaciones
relacionadas
El Comercio tiene que
retener el permiso
del Tarjetahabiente
por la duración de la
mercancía o los servicios
recurrentes.
Monto
El monto del prepago El monto del prepago El monto de una El monto de una
tiene que ser menor tiene que ser igual al Transacción de Pagos Transacción Recurrente
que el costo de la costo de la mercancía o a Plazos tiene que ser no puede:
mercancía o los servicios los servicios comprados. menor que el precio total
● Incluir pagos
comprados y tiene de la mercancía o los
parciales por
que ser aplicado a la servicios comprados (y
mercancía o servicios
obligación total. puede incluir cargos por
comprados en una
intereses, excepto en la
sola Transacción
Región de US) y tiene
que ser aplicado a la ● Incluir cargos
obligación total. financieros

Aceptación
Transacción de
Pagos a Plazos
Requisitos de Procesamiento de la Transacción
Límite de Piso Cero para El Comercio tiene que Límite de Piso Cero (se Límite de Piso Cero (se
cada Transacción. El cumplir con todos los requiere Autorización) requiere Autorización)
monto autorizado no requisitos aplicables al para cada Transacción. para cada Transacción.
puede ser más que el tipo de Transacción. El monto autorizado no El monto autorizado no
monto de la Transacción puede ser más que el puede ser más que el
individual. monto de la Transacción monto de la Transacción
Si se niega una Solicitud individual. individual.
de Autorización de un Si se niega una Solicitud
pago subsiguiente, de Autorización de un
el Comercio tiene pago subsiguiente,
que notificar al el Comercio tiene
Tarjetahabiente por que notificar al
escrito y permitir al Tarjetahabiente por
Tarjetahabiente al menos escrito y permitir al
7 días pagar por otros Tarjetahabiente al menos
medios. 7 días pagar por otros
medios.
Un Comercio no puede
procesar una Transacción
de Pagos a Plazos
inicial hasta que la
se hayan prestado
al Tarjetahabiente y
no puede procesar
Transacciones de Pagos
a Plazos individuales
a intervalos menores
que cualquiera de los
siguientes:
● 7 días calendario
US, el aniversario
mensual de la fecha
de envío

Aceptación
Transacción de
Pagos a Plazos
Excepto como
se especifica en
el Certificado de
Incorporación y Estatutos
de Visa International,
Visa no asume
responsabilidad por una
Transacción de Pagos a
Plazos procesada más de
30 días calendario de la
fecha de Autorización.
Procedimiento de Cancelación
Si el Tarjetahabiente cancela dentro de los términos de la política de cancelación, El Comercio tiene que:
el Comercio tiene que proporcionar al Tarjetahabiente ambas de las condiciones
● Proporcionar un
siguientes dentro de 3 días laborables:
procedimiento de
● Cancelación o confirmación de reembolso por escrito cancelación en línea
si la solicitud del
● Recibo de Transacción de Crédito por el monto especificado en la política de
Tarjetahabiente de
cancelación
mercancía o servicios
fue aceptada
inicialmente en línea
● No completar
una Transacción
Recurrente fuera
de la duración
expresamente
autorizada por el
Tarjetahabiente o si
recibe una Respuesta
de Negación o una
notificación de
cancelación de parte
del Tarjetahabiente
o una Respuesta de
Negación
Retención del Pago

Aceptación
Transacción de
Pagos a Plazos
Si el Tarjetahabiente Si el Tarjetahabiente Ninguno Ninguno

no paga el saldo y no no cancela dentro
cancela dentro de los de los términos de la
términos de la política política de cancelación, el
de cancelación, el Comercio podrá retener
Comercio podrá retener un prepago completo
un prepago parcial solamente si el Comercio
solamente si el Comercio ha divulgado en el
ha divulgado en el Recibo de Transacción
Recibo de Transacción que el prepago no es
que el prepago no es reembolsable.
reembolsable.
Responsabilidad del Comercio de Reembolsar un Monto y Proporcionar un Sustituto Comparable
El Comercio tiene que reembolsar el monto total El Comercio tiene que reembolsar el monto total
pagado si el Comercio no ha cumplido los términos pagado si el Comercio no ha cumplido los términos
de la venta o servicio. de la venta o servicio.
Si el Tarjetahabiente reclama una reservación, y
el Comercio no ha mantenido la reservación, el
Comercio tiene que proporcionar sin costo adicional
para el Tarjetahabiente mercancía o servicios
comparables y pagar cualquier costo asociado
durante el resto del período de reservación, o
según haya sido acordado entre en Comercio y el
Tarjetahabiente.
1
En donde lo exijan las leyes o regulaciones correspondientes, el Comercio o su agente también tiene que proporcionar al
Tarjetahabiente un registro del consentimiento del Tarjetahabiente.
Tabla 5-23: Requisitos para Prepagos y Transacciones que Usan Credenciales Archivadas (Efectivo a partir del
14 de octubre del 2017)
Prepago (Parcial) Prepago (Completo) Transacción con una Credencial Archivada
Compras Elegibles
Cualquiera Cualquiera de los Cualquiera

siguientes casos:
● VyE
● Mercancía o servicios
personalizados

Aceptación
● En un Ambiente de
Cara a Cara, donde
no todos los artículos
comprados en la
Transacción están
inmediatamente
disponibles pero
serán enviados o
proporcionados en
una fecha posterior
● Actividades o
servicios recreativos
relacionados con el
turismo y los viajes
Divulgación al Tarjetahabiente y Consentimiento del Tarjetahabiente
Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017 en la Región de Europa

Efectivo a partir del 14 de abril del 2018 en la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la
Región de ALC y la Región de US
Al firmar un acuerdo con el Tarjetahabiente, todos los requisitos relacionados con el tipo de transacción
específico que se detalla a continuación tienen que mostrarse claramente en el momento en que el
Tarjetahabiente da su consentimiento y tienen que mostrarse por separado de los términos y condiciones
generales de compra.
El Comercio tiene El Comercio tiene Al capturar una Credencial Archivada por primera
que proveer, y el que proveer, y el vez, el Comercio o su agente, el Facilitador de Pago,
Tarjetahabiente tiene Tarjetahabiente tiene o el Operador de Billetera Digital "Staged" tienen que
que aceptar,1 todo lo que aceptar,1 todo lo establecer un acuerdo con el Tarjetahabiente1 que
siguiente por escrito al siguiente por escrito al contenga todo lo siguiente:
momento de efectuarse momento de efectuarse
● Una versión truncada de la Credencial
el primer pago o pago el prepago completo:
Almacenada (por ejemplo: los últimos 4
solo parcial:
● Descripción de la dígitos del Número de Cuenta), que puede ser
● Descripción de la mercancía o los actualizada de vez en cuando
mercancía o los servicios prometidos
● Cómo se notificará al Tarjetahabiente de cualquier
servicios prometidos
● Términos de servicio cambio en el acuerdo
● Términos de servicio
● Fecha y Hora ● Cómo se utilizará la Credencial Archivada
● Fecha y Hora de entrega al
● La fecha de vencimiento del acuerdo, si
de entrega al Tarjetahabiente
corresponde
Tarjetahabiente
● Monto de la
Transacción

Aceptación
● Monto de la ● Políticas de Además, antes de procesar una Transacción de

Transacción reembolso Pagos a Plazos, una Transacción Recurrente, o
una Transacción de Credencial en Archivo No
● Precio de compra ● Fecha y hora en que
Programada, el Comercio o su agente tiene que
total vencen los privilegios
establecer un acuerdo con el Tarjetahabiente1
de reembolso sin
● Los términos obtener el consentimiento informado expreso del
pérdida de prepago
del pago final, Tarjetahabiente1 de un acuerdo que contenga todas
incluyendo el monto ● Cualquier cargo las condiciones siguientes:
y la moneda relacionado
● El monto de la Transacción (incluyendo todos
● Políticas de los impuestos y cargos asociados) o una
cancelación y descripción de cómo se determinará el monto de
reembolso la Transacción
● Fecha y hora en que ● La moneda de la Transacción
vencen los privilegios
de cancelación sin ● Donde se permite la imposición de sobrecargos,
pérdida de prepago la aceptación de cualquier sobrecargo impuesto y
las divulgaciones relacionadas
● Cualquier cargo
relacionado ● Políticas de cancelación y reembolso
● La ubicación del Local de Comercio
● Además, para las Transacciones de Pagos a Plazos,
ambas de las siguientes condiciones:
– Precio de compra total
– Los términos de pagos futuros, incluyendo las
fechas, montos y moneda
● Además, para las Transacciones Recurrentes,
las fechas fijas o intervalos en los cuales se
procesarán las Transacciones
● Además, para las Transacciones de Credencial
en Archivo No Programadas, el evento que
indicará la Transacción (por ejemplo: si el saldo
del Tarjetahabiente desciende por debajo de un
cierto monto)
El Comercio o su agente, el Facilitador de Pago, o
el Operador de Billetera Digital "Staged" tiene que
mantener el convenio del Tarjetahabiente durante
la vigencia del convenio y entregarlo al Emisor si lo
solicita.
Monto
El monto del prepago El monto del prepago El monto:

tiene que ser menor tiene que ser igual al
que el costo de la

Aceptación
mercancía o los servicios costo de la mercancía o ● Para una Transacción de Pagos a Plazos, puede
comprados y tiene los servicios comprados. incluir cargos por interés, excepto en la Región de
que ser aplicado a la US
obligación total.
● Para una Transacción Recurrente o una
Transacción con Credencial en Archivo No
Planificada, no puede incluir cargos financieros
Requisitos de Procesamiento de la Transacción
Límite de Piso Cero para El Comercio tiene que Límite de Piso Cero (Se requiere autorización) para
cada Transacción. El cumplir con todos los las Transacciones iniciales y subsiguientes. El monto
monto autorizado no requisitos aplicables al autorizado no puede ser más que el monto de la
puede ser más que el tipo de Transacción. Transacción individual.
monto de la Transacción Al capturar una Credencial Archivada por primera vez,
individual. el Comercio o su agente, el Facilitador de Pago, o el
Si se niega una Solicitud Operador de Billetera "Staged" tienen que hacer todo
de Autorización de un lo siguiente:
pago subsiguiente,
● Ya sea:
el Comercio tiene
que notificar al – Enviar una Solicitud de Autorización por el
Tarjetahabiente por monto adeudado
escrito y permitir al
– Si el pago no se requiere, enviar una
Tarjetahabiente al menos
Verificación de Cuenta
7 días pagar por otros
medios. ● Usar el indicador apropiado en el campo de
ambiente en POS
● Si no se aprueba la Solicitud de Autorización
o Verificación de Cuenta inicial, no archivar la
credencial
Para una Transacción que utilice una Credencial
Archivada, el Comercio o su agente, el Facilitador de
Pago o el Operador de Billetera Digital "Staged" tiene
que usar el Código 10 de Modo de Entrada en POS.
Además, para una Transacción Recurrente, Transacción
de Pagos a Plazos o Transacción con Credencial en
Archivo No Programada, el Comercio o su agente, el
Facilitador de Pago, o el Operador de Billetera Digital
"Staged" tiene que usar el indicador apropiado en el
campo de ambiente en POS.
Para una Transacción con Credencial Archivada
iniciada por el Tarjetahabiente, el Comercio o su
agente tiene que validar también la identidad del
Tarjetahabiente (por ejemplo: con una Identificación
de conexión al sistema y contraseña) antes de
procesar cada Transacción.

Aceptación
Para una Transacción de Pagos a Plazos, todo lo

siguiente:
● Si se niega una Solicitud de Autorización de un
pago subsiguiente, el Comercio o su agente tiene
que notificar al Tarjetahabiente por escrito y
permitir al Tarjetahabiente al menos 7 días pagar
por otros medios.
● Un Comercio o su agente no puede procesar
una Transacción de Pagos a Plazos inicial hasta
que la mercancía o los servicios se hayan
prestado al Tarjetahabiente y no puede procesar
Transacciones de Pagos a Plazos individuales
a intervalos menores que cualquiera de los
siguientes:
– 7 días calendario
– En la Región de US, el aniversario mensual de
la fecha de envío
● Excepto como se especifica en el Certificado de
Incorporación y Estatutos de Visa International,
Visa no asume responsabilidad de ningún tipo
por una Transacción de Pagos a Plazos procesada
más de 30 días calendario después de la fecha de
Autorización.
Procedimiento de Cancelación
Si el Tarjetahabiente Si el Tarjetahabiente El Comercio o su agente tienen que cumplir ambas de

cancela dentro de los cancela dentro de los las condiciones siguientes:
términos de la política de términos de la política de
● Proporcionar un procedimiento de cancelación
cancelación, el Comercio cancelación, el Comercio
sencillo, y, si se aceptó la orden del
tiene que proporcionar tiene que proporcionar
Tarjetahabiente inicialmente por Internet, al
al Tarjetahabiente ambas al Tarjetahabiente ambas
menos un procedimiento de cancelación por
de las condiciones de las condiciones
Internet
siguientes dentro de 3 siguientes dentro de 3
días laborables: días laborables: ● No completar una Transacción:
● Cancelación o ● Cancelación o – Más allá de la duración expresamente
confirmación de confirmación de aceptada por el Tarjetahabiente
reembolso por reembolso por
– Si el Tarjetahabiente solicita que el Comercio
escrito escrito
o su agente cambien el método de pago
– Si el Tarjetahabiente cancela de acuerdo con
la política de cancelación acordada
– Si recibe una Respuesta de Negación

Aceptación
● Recibo de ● Recibo de Para una Transacción de Pagos a Plazos, si el

Transacción de Transacción de Tarjetahabiente cancela dentro de los términos de
Crédito por el Crédito por el la política de cancelación, el Comercio o su agente
monto especificado monto especificado tiene que proporcionar al Tarjetahabiente ambas de
en la política de en la política de las condiciones siguientes dentro de 3 días laborables:
cancelación cancelación
● Cancelación o confirmación de reembolso por
escrito
● Recibo de Transacción de Crédito por el monto
especificado en la política de cancelación
Retención del Pago
Si el Tarjetahabiente Si el Tarjetahabiente Ninguno

no paga el saldo y no no cancela dentro
cancela dentro de los de los términos de la
términos de la política política de cancelación, el
de cancelación, el Comercio podrá retener
Comercio podrá retener un prepago completo
un prepago parcial solamente si el Comercio
solamente si el Comercio ha divulgado en el
ha divulgado en el Recibo de Transacción
Recibo de Transacción que el prepago no es
que el prepago no es reembolsable.
reembolsable.
Responsabilidad del Comercio de Reembolsar un Monto y Proporcionar un Sustituto Comparable
El Comercio tiene que reembolsar el monto total El Comercio o su agente tiene que reembolsar el
pagado si el Comercio no ha cumplido los términos monto total pagado si el Comercio no ha cumplido
de la venta o servicio. los términos de la venta o servicio.
Si el Tarjetahabiente reclama una reservación, y
el Comercio no ha mantenido la reservación, el
Comercio tiene que proporcionar sin costo adicional
para el Tarjetahabiente mercancía o servicios
comparables y pagar cualquier costo asociado
durante el resto del período de reservación, o
según haya sido acordado entre en Comercio y el
Tarjetahabiente.
1
En donde lo exijan las leyes o regulaciones correspondientes, el Comercio o su agente también tiene que proporcionar al
Tarjetahabiente un registro del consentimiento del Tarjetahabiente.

Aceptación
5.9.9.2 Permiso del Tarjetahabiente para Transacciones Recurrentes y de Orden por

Correo/Teléfono – Región de Europa
En la Región de Europa, el permiso por escrito del Tarjetahabiente para una Transacción Recurrente o
una Transacción de Orden por Correo/Teléfono tiene que contener todo lo siguiente:
● Fecha de la Transacción
● Código de Autorización, si hubiese alguno
● Firma del Tarjetahabiente
● Nombre del Comercio
● Ubicación del Comercio
● Descripción de la mercancía o los servicios
5.9.9.3 Requisitos Adicionales del Comercio para Transacciones que Usan

Credenciales Archivadas – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Comercio no procesa una Transacción Recurrente o Transacción de

Pagos a Plazos al momento de firmar un acuerdo con un Tarjetahabiente, el Comercio tiene que,
ambos:
● Presentar una Transacción de Verificación del Número de Cuenta

● Identificar la Transacción de Verificación del Número de Cuenta como una Transacción
Recurrente o como una Transacción de Pago a Plazos dentro de la Solicitud de Autorización
Si la Transacción de Verificación del Número de Cuenta no es aprobada, el Comercio no puede

presentar ninguna otra Transacción subsiguiente conforme dicho acuerdo firmado con el
Tarjetahabiente.

Aceptación
5.9.9.4 Requisitos de Comunicación del Comercio para Transacciones Recurrentes

y Transacciones de Credenciales en Archivo No Programadas – Región de
Europa
En la Región de Europa, un Comercio tiene que usar el método de comunicación acordado con el
Tarjetahabiente para hacer lo siguiente:
● Para una Transacción Recurrente, ambas:

– Proporcionar al Tarjetahabiente la confirmación de que se ha establecido un acuerdo de
Transacciones Recurrentes, dentro de 2 días laborables
– Notificar al Tarjetahabiente al menos 7 días hábiles antes de una Transacción Recurrente si
cualquiera de los siguientes es cierto:
▪ Han pasado más de 6 meses desde la Transacción Recurrente anterior.
▪ El período de prueba, la oferta inicial o cualquier otra actividad promocional han expirado.
▪ El acuerdo de Transacciones Recurrentes ha cambiado, incluyendo, entre otros:
▪ Cualquier cambio en cuanto al monto de la Transacción Recurrente
▪ Cualquier cambio en cuanto a la fecha de la Transacción Recurrente
Para una Transacción de Credencial en Archivo No Programada, proporcionar notificación al
Tarjetahabiente sobre cualquier cambio en el acuerdo, incluyendo, entre otros, cualquier cambio
en el monto de la Transacción, al menos 2 días laborables antes del cambio
Al mismo tiempo que se proporciona esta notificación, el Comercio tiene que indicar al
Tarjetahabiente cómo cancelar el acuerdo con el Comercio.
5.9.9.5 Prepago de Tiempo de Transmisión de Teléfono Móvil – Región de Europa

(Reino Unido)
En la Región de Europa (Reino Unido), para aceptar una Transacción por la compra de tiempo de
llamada prepagado de teléfono móvil en Ambiente de Tarjeta Ausente, un Comercio tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Registrar no más de 2 tarjetas Visa o Visa Electron por cuenta de teléfono móvil y no más de 2
cuentas de teléfono móvil por Tarjeta Visa o Visa Electron
● Obtener el nombre y dirección domiciliar del Tarjetahabiente
● Verificar el Valor de Verificación de la Tarjeta 2 (CVV2) y los datos del Servicio de Verificación de
Cuenta (AVS)
● Para una Transacción Recurrente, todo lo siguiente:

Aceptación
– Establecer solamente un acuerdo de Transacción Recurrente por cuenta de teléfono móvil

– Autenticar la Transacción Recurrente inicial por ya sea:
▪ Verified by Visa (VbV)—Indicador de Comercio Electrónico 5
▪ Verificaciones del CVV2/AVS
– Llevar a cabo una nueva verificación de datos de CVV2/AVS si cambia la Credencial Archivada
del Tarjetahabiente
No se requieren las verificaciones del CVV2/AVS en Transacciones Recurrentes subsiguientes cuando

se cumplen todos los criterios siguientes:
● La cuenta de la Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron es una de las dos registradas en la cuenta de
teléfono móvil.
● Los datos de CVV2 / AVS se presentaron como parte de una Transacción anterior para el tiempo
de transmisión de teléfonos móviles prepagados, realizada en la misma cuenta de la Tarjeta Visa o
Tarjeta Visa Electron registrada, y confirmada como revisada por el Emisor al menos 3 meses antes
de establecer la Transacción Recurrente.
● No se sobrepasa el monto máximo de GBP 30 por mes calendario.
Si un Emisor contracarga una Transacción, el Adquirente tiene que informar al Comercio y el Comercio
tiene que:
● Bloquear la (s) cuenta (s) de teléfono móvil para la que se hizo el pago anticipado fraudulento
● Cancelar la Tarjeta Visa o la inscripción de la Tarjeta Visa Electron
● No inscribir una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron con el mismo Número de Cuenta
5.9.10 Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS) y Transacciones de Bajo Monto
5.9.10.1 Criterios de Elegibilidad para Transacciones del Servicio de Pago Fácil de Visa
(VEPS)
Una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS) tiene que cumplir con todos los requisitos
siguientes:
Tabla 5-24: Criterios de Elegibilidad para el Servicio VEPS

Elemento de la Transacción Criterios de Elegibilidad
Tipos de Transacción La Transacción tiene que ser realizada en un Ambiente de Tarjeta Presente.
La Transacción no puede ser ninguna de las siguientes:

Aceptación

● Una Transacción de Transferencia de Fondos de Cuenta
● Transacción de Desembolso de Efectivo en Cajero Automático
● Una Transacción de Reembolso de Efectivo
● Un Desembolso Manual de Efectivo
● Una Transacción de Casi-Efectivo
● Una Transacción de Carga de Tarjeta Prepagada
● Una Transacción donde se realice una Conversión Dinámica de Divisas
Método de Verificación del No se requiere

Tarjetahabiente
Monto de la Transacción El monto de la Transacción (incluyendo impuestos, si corresponde, y

sobrecargo, si se permite) no puede exceder el límite especificado en la
Sección 5.9.10.2, “Montos Máximos de Transacción del Servicio de Pago Fácil
de Visa (VEPS)”.
MCCs Elegibles para Todos los MCCs son elegibles, a menos que se incluya una excepción o se
prohiba el MCC.
En la Región de Europa, una Transacción que no sea una Transacción sin
Contacto y que no ocurra en un Terminal Desatendido Activado por el
Tarjetahabiente es elegible solamente con uno de los siguientes MCCs:
● 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan
Diariamente, incluyendo los Ferris)
● 4121 (Taxis y Limosinas)
● 5311 (Tiendas por Departamento)
● 5499 (Tiendas Misceláneas de Venta de Comida – Tiendas de
Conveniencia y Mercados Especializados)
● 5812 (Sitios para comer y Restaurantes)
● 5814 (Restaurantes de Comida Rápida)
● 5912 (Farmacias)
● 5993 (Tiendas y Puestos de Tabaco)
● 5994 (Vendedores y Puestos de Periódicos)
● 7211 (Servicios de Lavandería – Familiares y Comerciales)
● 7216 (Tintorerías)

Aceptación
● 7338 (Servicios de Copias, Reproducción y Planos)

● 7523 (Estacionamientos, Parquímetros y Garajes)
● 7542 (Lavaderos de Autos)
● 7832 (Cines)
● 7841 (Tiendas de Alquiler de DVD/Videos)
MCCs Prohibidos La Transacción no puede contener ninguno de los siguientes Códigos de

Categoría de Comercio (MCC):
● 5542 (Surtidores Automatizados de Combustible)
● 5965 (Mercadeo Directo – Combinación de Comercios por Catálogos
Minoristas)
● 5969 (Mercadeo Directo/Comercializadores Directos [No Clasificados en
Otro Lugar])
● 6011 (Desembolsos Automáticos de Efectivo)
● 6012 (Instituciones Financieras - Mercancía, Servicios y Pago de Deuda)
● 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de Juego de
Casino, Apuestas fuera de Pista y Apuestas en Pistas de Carreras)
● 9405 (Compras Intra-gobierno)
Requisitos de Procesamiento Una Transacción tiene que:

de la Transacción
● Estar autorizada
● Tiene que contener un modo de Entrada en POS de 5, 7, 90 o 91
5.9.10.2 Montos Máximos de Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS)
Los siguientes montos máximos de Transacción aplican a las Transacciones del Servicio VEPS:
Tabla 5-25: Montos Máximos de Transacción del Servicio VEPS

País Chip de Contacto o Banda Sin Contacto
Magnética
Región de AP
Australia AUD 35 AUD 100
Brunei USD 251 BND 100

Aceptación

Magnética
Efectivo a partir del 14 de abril NZD 35 NZD 35

del 2018
Islas Cook
Efectivo a partir del 14 de abril FJD 50 FJD 50

del 2018
Fiji
Hong Kong HKD 500 HKD 1.000
India INR 1.000 INR 2.000
Indonesia IDR 100.000 Efectivo hasta el 13 de octubre

Para Transacciones Nacionales, del 2017
IDR 200.000 IDR 500.000
Efectivo a partir del 14 de octubre
del 2017
IDR 1.000.000
Japón JPY 10.000 JPY 10.000
Efectivo a partir del 14 de abril AUD 35 AUD 35

del 2018
Kiribati
Macao MOP 500 MOP 1.000
Malasia MYR 250 MYR 250
Maldivas MVR 630 MVR 630
Efectivo a partir del 14 de abril MMK 70.000 MMK 70.000

del 2018
Myanmar
Nueva Zelanda NZD 35 NZD 80
Efectivo a partir del 14 de abril PGK 50 PGK 50

del 2018
Papúa Nueva Guinea
República Popular de China CNY 500 CNY 500
Filipinas PHP 2.000 PHP 2.000
Efectivo a partir del 14 de abril WST 60 WST 60

del 2018
Samoa
Corea del Sur KRW 50.000 KRW 50.000

Aceptación

Magnética
Singapur SGD 200 SGD 200
Efectivo a partir del 14 de abril SBD 90 SBD 90

del 2018
Islas Salomón
Sri Lanka LKR 5.000 LKR 5.000
Taiwán TWD 800 TWD 3.000
Tailandia Efectivo hasta el 13 de octubre THB 1.500

del 2017
THB 700
Efectivo a partir del 14 de octubre
del 2017
THB 1.500
Efectivo a partir del 14 de abril PRINCIPALES 40 PRINCIPALES 40

del 2018
Tonga
Efectivo a partir del 14 de abril VUV 2.000 VUV 2.000

del 2018
Vanuatu
Vietnam VND 1.000.000 VND 1.000.000
Otros países de AP USD 251 USD 251
Región de Canadá
Canadá CAD 0 CAD 100
Región de ECMOA
Georgia GEL 50 GEL 50
Líbano LBP 75.000 LBP 75.000
Pakistán PKR 1.000 PKR 1.000
Rusia RUB 1.000 RUB 1.000
EAU AED 300 AED 300
Ucrania UAH 500 UAH 500
Otros Países de la Comunidad de USD 301 USD 301

Estados Independientes (CIS y del
Sureste de Europa (SEE)

Aceptación

Magnética
Otros países de la Región de USD 251 USD 251

ECMOA
Región de Europa
Transacciones Desatendidas con Chip de Contacto EUR 501

MCC 4111, 4112, 4131, 4784 o EUR 501
7523 (Todos los países excepto Banda Magnética
para Gibraltar y el Reino Unido) EUR 401
Transacciones Desatendidas con EUR 201 EUR 201

MCC 4111, 4112, 4131, 4784 o
7523 (Gibraltar)
Transacciones Desatendidas con GBP 20 GBP 30

MCC 4111, 4112, 4131, 4784 o
7523 (Reino Unido)
Todos los países (todos los demás EUR 201 EUR 201
MCC), a menos que se incluyan en
la lista a continuación
Austria EUR 25 EUR 25
Bulgaria BGN 25 BGN 25
Croacia HRK 100 HRK 100
República Checa CZK 500 CZK 500
Dinamarca DKK 200 DKK 200
Estonia EUR 10 EUR 10
Finlandia EUR 25 EUR 25
Francia Efectivo hasta el 13 de octubre Efectivo hasta el 13 de octubre

del 2017 del 2017
EUR 20 EUR 20
Efectivo a partir del 14 de Octubre Efectivo a partir del 14 de Octubre
del 2017 del 2017
EUR 30 EUR 30
Alemania EUR 50 EUR 50
Grecia EUR 25 EUR 25
Hungría HUF 5.000 HUF 5.000
Islandia ISK 5.000 ISK 5.000

Aceptación

Magnética
Italia EUR 25 EUR 25
Letonia EUR 10 EUR 10
Lituania EUR 10 EUR 10
Luxemburgo EUR 25 EUR 25
Países Bajos EUR 25 EUR 25
Noruega NOK 200 NOK 200
Polonia PLN 50 PLN 50
República de Irlanda EUR 15 EUR 30
Rumania RON 100 RON 100
Eslovenia EUR 15 EUR 15
Suecia SEK 200 SEK 200
Suiza CHF 40 CHF 40
Turquía TRY 50 TRY 50
Reino Unido GBP 20 GBP 30
Región de ALC
Todos los países USD 251 USD 251
Región de US
US (MCC 5310, 5411) USD 50 USD 50
EE. UU. – Todos los Demás MCC USD 25 USD 25

1
O el monto equivalente en la Moneda de la Transacción
Para las Transacciones de Bajo Monto en la Región de Europa, vea la Sección 5.9.10.4,
“Transacciones de Bajo Monto – Límites de Transacción – Región de Europa”.

Aceptación
5.9.10.3 Transacciones de Bajo Monto – Región de Europa
En la Región de Europa, una Transacción de Bajo Monto tiene que cumplir con todos los
Tabla 5-26: Requisitos para las Transacciones de Bajo Monto – Región de Europa
Elemento de la Requisito
Transacción
MCC Permitidos ● Para Transacciones con Tarjetas Sin Contacto, cualquiera

● Para Transacciones Desatendidas, cualquiera
● Para Transacciones Cara a Cara o semi-atendidas, cualquiera de los siguientes:
– 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente,
incluyendo los Ferris)
– 4121 (Taxis y Limosinas)
– 5311 (Tiendas por Departamento)
– 5499 (Tiendas Misceláneas de Venta de Comida – Tiendas de Conveniencia
y Mercados Especializados)
– 5812 (Sitios para comer y Restaurantes)
– 5814 (Restaurantes de Comida Rápida)
– 5912 (Farmacias)
– 5993 (Tiendas y Puestos de Tabaco)
– 5994 (Vendedores y Puestos de Periódicos)
– 7211 (Servicios de Lavandería – Familiares y Comerciales)
– 7216 (Tintorerías)
– 7338 (Servicios de Copias, Reproducción y Planos)
– 7542 (Lavaderos de Autos)
– 7832 (Cines)
– 7841 (Tiendas de Alquiler de DVD/Videos)
Transacciones Prohibidas La Transacción no puede ser ninguna de las siguientes:

● Transacciones de Transferencia de Fondos de Cuenta
● Transacciones en Cajeros Automáticos

Aceptación
Elemento de la Requisito
Transacción
● Transacciones de Retorno
● Desembolsos Manuales de Efectivo
● Transacciones de Carga de Tarjetas Prepagadas
● Transacciones donde se realice una Conversión Dinámica de Divisas (DCC)
● Transacciones que incluyan Reembolso de Efectivo
Requisitos de La Transacción tiene que cumplir con todo lo siguiente:

Procesamiento de la
● Estar autorizada
Transacción
● Tiene que contener un modo de Entrada en POS de 5, 7, 90 o 91
● No puede ser procesada si se usa una Tarjeta con Chip con Preferencia de
PIN en un Ambiente de Cara a Cara en un Dispositivo de Aceptación con un
teclado de ingreso de PIN
● No puede sobrepasar los límites aplicables por Transacción
5.9.10.4 Transacciones de Bajo Monto – Límites de Transacción – Región de Europa
Los siguientes montos máximos por Transacción aplican a las Transacciones de Bajo Monto
efectuadas en la Región de Europa:
Tabla 5-27: Montos Máximos por Transacción para Transacciones de Bajo Monto – Región de Europa
País Chip de Contacto o Sin Contacto
Banda Magnética
Región de AP
Australia AUD 35 AUD 100
Brunei USD 251 BND 100
Hong Kong HKD 500 HKD 1.000
India INR 1.000 INR 2.000
Indonesia IDR 100.000 IDR 500.000

Para Transacciones Nacionales, IDR
200.000

Aceptación

Banda Magnética
Japón JPY 3.000 JPY 10.000
Macao MOP 500 MOP 1.000
Malasia MYR 250 MYR 250
Maldivas MVR 630 MVR 630
Nueva Zelanda NZD 35 NZD 80
República Popular de China CNY 500 CNY 500
Filipinas PH 2.000 PHP 2.000
Singapur SGD 45 SGD 100
Sri Lanka LKR 5.000 LKR 5.000
Taiwán TWD 800 TWD 3.000
Tailandia THB 700 THB 1.500
Vietnam VND 1.000.000 VND 1.000.000
Otros países de AP USD 251 USD 251
Región de ECMOA
Albania USD 301 USD 301
Armenia USD 301 USD 301
Azerbaiyán USD 301 USD 301
Bielorrusia USD 301 USD 301
Bosnia-Herzegovina USD 301 USD 301
Georgia GEL 50 GEL 50
Kazajistán USD 301 USD 301
Kosovo USD 301 USD 301
Kirguistán USD 301 USD 301
Líbano LBP 75.000 LBP 75.000
Macedonia USD 301 USD 301
Moldavia USD 301 USD 301

Aceptación

Banda Magnética
Montenegro USD 301 USD 301
Pakistán PKR 1.000 PKR 1.000
Rusia RUB 1.000 RUB 1.000
Serbia USD 301 USD 301
Tayikistán USD 301 USD 301
Turkmenistán USD 301 USD 301
EAU AED 300 AED 300
Ucrania UAH 500 UAH 500
Uzbekistán USD 301 USD 301
Otros países de la Comunidad de USD 301 USD 301

Estados Independientes (CIS y del
Sureste de Europa (SEE)
Otros países de la Región de USD 251 USD 251

ECMOA
Región de Europa
Todos los países (todos los demás EUR 201 EUR 201
MCC), a menos que se incluyan en
la lista a continuación2
Austria EUR 25 EUR 25
Bulgaria BGN 25 BGN 25
Croacia HRK 100 HRK 100
República Checa CZK 500 CZK 500
Dinamarca DKK 200 DKK 200
Estonia EUR 10 EUR 10
Finlandia EUR 25 EUR 25

Aceptación

Banda Magnética
Francia Efectivo hasta el 13 de octubre Efectivo hasta el 13 de octubre del

del 2017 2017
EUR 20 EUR 20
Efectivo a partir del 14 de Efectivo a partir del 14 de Octubre
Octubre del 2017 del 2017
EUR 30 EUR 30
Alemania EUR 50 EUR 50
Grecia EUR 25 EUR 25
Hungría HUF 5.000 HUF 5.000
Islandia ISK, 5.000 ISK, 5.000
Italia EUR 25 EUR 25
Letonia EUR 10 EUR 10
Lituania EUR 10 EUR 10
Luxemburgo EUR 25 EUR 25
Países Bajos EUR 25 EUR 25
Noruega NOK 200 NOK 200
Polonia PLN 50 PLN 50
República de Irlanda EUR 15 EUR 30
Rumania RON 100 RON 100
Eslovenia EUR 15 EUR 15
Suecia SEK 200 SEK 200
Suiza CHF 40 CHF 40
Turquía TRY 50 TRY 50
Reino Unido GBP 20 GBP 30
Región de ALC
Todos los países USD 251 USD 251
Región de US
Todas USD 25 USD 25

1

Aceptación
En la Región de Europa, para las Transacciones efectuadas en un Terminal Desatendido Activado

por el Tarjetahabiente (UCAT) usando uno de los siguientes MCCs, aplica la Tabla 5-28, “Límites de
Verificación del Tarjetahabiente para Transacciones de Bajo Monto en Terminales UCAT - Región
de Europa”:
● 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente, incluyendo los
Ferris)
● 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros)
● 7523 (Estacionamientos, Parquímetros y Garajes)
Tabla 5-28: Límites de Verificación del Tarjetahabiente para Transacciones de Bajo Monto en Terminales UCAT
País/Región en la cual se inició la Transacción Transacción Transacción Transacción
Iniciada iniciada con Sin Contacto
con Chip una Banda
Magnética
Europa (excepto el Reino Unido y Gibraltar) EUR 501 EUR 401 EUR 501
El Reino Unido, Gibraltar y países fuera de la Región de Como se especifica en la Tabla 5-27: “Montos
Europa Máximos por Transacción para Transacciones de
Bajo Monto – Región de Europa”
1
5.9.11 Reintegro de Deuda
5.9.11.1 Pago de Deuda Existente – Región de Europa
En la Región de Europa, además de los requisitos de la Sección 1.5.5.4, "Pago de una Deuda
Existente", un Comercio o Adquirente puede aceptar una Tarjeta de Débito Directo (Inmediato) o
una Tarjeta Visa Electron para el pago de la deuda solo si se cumple todo lo siguiente:
● La Transacción es una Transacción Nacional.

● La deuda no se considera incobrable (por ejemplo, pagos a una agencia de cobros o en un
intento de recuperar fondos en el caso de un cheque no pagado).

Aceptación
● El Comercio cumple con todo lo siguiente:

– Usa el MCC 6012 (Instituciones Financieras – Mercancía, Servicios y Pago de Deuda)
– Es miembro de su asociación u organismo profesional reconocido
– Obtiene Autorización en Línea
– Identifica la Transacción usando un indicador de pago de deuda
1
– Completa la Transacción como una compra

– Incluye en el Recibo de Transacción el tipo de pago efectuado (por ejemplo: "préstamo",
"hipoteca", "tarjeta de crédito", "bienes" o "servicios")
– Incluye todos los siguientes elementos de datos en la Solicitud de Autorización:
▪ Fecha de nacimiento del receptor titular de la cuenta
▪ Número de cuenta del receptor (ya sea parcialmente oculto o hasta 10 caracteres)
▪ Código postal parcial del receptor titular de la cuenta
▪ Apellido del receptor titular de la cuenta
● En el Reino Unido, un Comercio o Adquirente puede aceptar una Tarjeta Visa, incluyendo una
Tarjeta Visa de Crédito, para el pago de una deuda que se considere incobrable solamente si
cumple con todo lo siguiente:
– Tiene como principal actividad la recaudación de deudas atrasadas
– Usa el MCC 7299 (Servicios Personales Misceláneos)
– Usa Verified by Visa si acepta Tarjetas Visa de Débito para el pago de facturas de Tarjetas
Visa de Crédito
1
En el Reino Unido, un Comercio no está obligado a marcar la Transacción con un indicador de pago de deuda.
5.9.11.2 Pago de Deuda
Efectivo a partir del 15 de octubre del 2016 hasta el 13 de abril del 2018 en la Región de US
Efectivo a partir del 22 de abril del 2017 hasta el 13 de abril del 2018 en la Región de AP (Australia,
Nueva Zelanda) y la Región de Canadá
1
Un Comercio puede aceptar una Tarjeta Visa para pagar una deuda solamente si el Comercio:
● Tiene asignado el MCC 6012 (Institución Financiera – Mercancía, Servicios y Pago de Deuda) o
MCC 6051 (Instituciones No Financieras – Moneda Extranjera, Giros Postales [no Transferencia
Cablegráfica], Tarjeta de Valor Almacenado/Carga, Cheques de Viajeros y Pago de Deuda)

Aceptación
● Acepta solamente Tarjetas Visa de Débito de consumidor, Tarjetas Visa Empresarial de Débito
y Tarjetas Visa Prepagadas para el pago de deuda. Está prohibida la aceptación de Tarjetas
Visa de Crédito para el pago de deuda.
● Incluye el indicador de pago de deuda en la Solicitud de Autorización y en el Registro de
Compensación para todas las transacciones de pago de deuda2
● No acepta pagos de deuda en ninguna de las siguientes categorías:
– Deuda que representa préstamos del día de pago
– Deuda que se ha declarado como incobrable que mantiene una institución no financiera o
deuda que se ha vendido a una institución no financiera3
– Deuda prescrita4
● En la Región de US, está inscrito como Comercio de Aceptación Limitada de Tarjetas de
Categoría Visa de Débito elegible (incluyendo las Tarjetas Visa Prepagadas) en todos los
canales donde se aceptan pagos para el pago de deuda. No obstante, el Comercio puede
aceptar todas las Tarjetas Visa para cualquiera de sus otras líneas de negocio que no cobren
pagos de deuda.
Efectivo a partir del 14 de abril del 2018 en la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de
Efectivo a partir del 13 de octubre en la Región de Europa
Un Adquirente tiene que asegurar que una Transacción de pago de deuda1 cumpla con todo lo
siguiente:
Tabla 5-29: Requisitos para las Transacciones de Pago de Deuda

Requisito Descripción
Prohibiciones ● Uso de Tarjeta de crédito o Tarjeta de cargo

● Deuda que exceda la disposición legislativa en materia de plazos y que ya no
se pueda cobrar en un juicio, a menos que el Comercio obtenga un acuerdo
por escrito con el Tarjetahabiente en cuanto al cargo y el monto.
Restricciones ● En el caso de una deuda que ha sido declarada como incobrable y transferida
del propietario original a un tercero, el Comercio tiene que ser, ya sea:
– Una institución financiera regulada
– Ubicado en la Región de Europa y un miembro de un organismo
profesional que crea normas de la industria
● Para préstamos del día de pago5, el Comercio tiene que ser ambos de los
siguientes:
– Comercios Ubicados en la Región de Europa
– Un miembro de una asociación u organismo profesional reconocido

Aceptación
Carteles Los Comercios tienen que exhibir la señalización para reflejar el tipo de Tarjetas
que aceptan6
Requisitos de ● Incluir el indicador de reintegro de deuda en la Solicitud de Autorización y el

Procesamiento Registro de Compensación
● Asignar el MCC 6012 (Instituciones Financieras - Mercancías, Servicios y Pago
de Deuda) o el MCC 6051 (Instituciones No Financieras – Moneda Extranjera,
Giros Postales [no Transferencia Cablegráfica], Tarjeta de Valor Almacenado/
Carga y Cheques de Viajero)
● Realizar la Transacción como una compra
● En la Región de Europa:
– En el Reino Unido, para el cobro de deuda vencida, incluir todos los datos
siguientes en la Solicitud de Autorización:
▪ Número de cuenta del receptor (ya sea parcialmente oculto o hasta 10
caracteres)
– En otros países, una de las siguientes condiciones:
▪ Autenticar al Tarjetahabiente utilizando 3-D Secure
▪ Incluye todos los siguientes datos en la Solicitud de Autorización:
▪ Número de cuenta del receptor (ya sea parcialmente oculto o
hasta 10 caracteres)
Nuevas Presentaciones Una transacción de pago de deuda que recibe una Respuesta de Negación no se
puede volver a presentar a Autorización si alguno de los siguientes:
● La transacción ya ha sido presentada 3 veces dando como resultado cada uno
de los intentos en una Respuesta de Negación
● Después de más de 14 días calendario a partir de la fecha de la Respuesta de
Negación original
● Si el código de Respuesta de Negación es uno de los siguientes:
– 04 (Recoger tarjeta)
– 14 (Número de cuenta inválido (no existe ese número)
– 41 (Recoger tarjeta (tarjeta perdida))

Aceptación
– 43 (Recoger tarjeta (tarjeta robada))

– 52 (Sin cuenta corriente)
– 57 (No se le permite la transacción al tarjetahabiente)
– 75 (Se Excedió el (Número de Intentos de Ingreso de PIN)
– 78 (Bloqueado, utilizado por primera vez)
– 82 (Resultados negativos en Línea de los valores CAM, dCVV, iCVV o CVV)
El Comercio no puede depositar la Transacción si se recibe una Respuesta de
Aprobación después de una Respuesta de Negación que cumpla una de estas
condiciones.
En la Región de Europa (Reino Unido), un Comercio o Adquirente puede aceptar una Tarjeta Visa,
incluyendo una Tarjeta Visa de Crédito, para el pago de una deuda que se considere incobrable
solamente si cumple con todo lo siguiente:
● Tiene como principal actividad la recaudación de deudas atrasadas

● Usa el MCC 7299 (Servicios Personales Misceláneos)
● Usa Verified by Visa si acepta Tarjetas Visa de Débito para el pago de facturas de Tarjetas Visa de
Crédito.
1
Dinero adeudado por una parte (deudor) a otra parte (acreedor). La deuda incluye la obligación de reembolsar el dinero en
relación con: préstamos, saldos de tarjetas de crédito o el financiamiento de la compra de bienes o servicios por parte de
una entidad que no sea el vendedor de los bienes o servicios Pagos de arrendamiento, donde la propiedad de los bienes
no se transfiere automáticamente al arrendatario al final del arrendamiento, o pagos a plazos o demorados por la compra
de bienes o servicios bajo las condiciones provistas al Tarjetahabiente por el vendedor de los bienes o servicios no son
tratados como deuda para los efectos de las Reglas de Visa.
2
En la Región de AP (Australia, Nueva Zelanda), efectivo a partir del 14 de octubre del 2017
3
Una deuda que se ha declarado como incobrable puede pagarse usando una Tarjeta Visa de Débito, siempre y cuando la
institución financiera aún mantenga la deuda y sea el Comercio de registro (MCC 6012 [Instituciones Financieras –
Mercancía, Servicios y Amortización de Deuda]).
4

Deuda que exceda la disposición legislativa en materia de plazos y que ya no se pueda cobrar en un juicio.
5
Un préstamo o anticipo ya sea como se define por les leyes locales o cuando el consumidor está obligado a reembolsar el
préstamo o el anticipo dentro de los 60 días, ya sea como un único reembolso o como un reembolso en una cantidad fija
y el monto total pagado por el consumidor para liquidar la deuda u obligación excede sustancialmente el monto original
pedido prestado o dado por adelantado
6
El Comercio tiene que aceptar todas las Tarjetas Visa para sus otras líneas de negocio que no cobren pagos de la deuda.

Aceptación
5.9.12 Cuidados de la Salud
5.9.12.1 Transacciones Preautorizadas de Cuidados de la Salud – Región de US
Para una Transacción Preautorizada de Cuidados de la Salud en la Región de US, un Comercio de

Cuidados de la Salud tiene que obtener del Tarjetahabiente un Formulario de Orden que contenga
todo lo siguiente:
● Una descripción de los servicios solicitados

● Permiso para que el Comercio de Cuidados de la Salud cobre a la cuenta del Tarjetahabiente el
saldo adeudado después de recibir el Comercio cualquier pago de seguro aplicable
● Período (que no exceda de un año) por el cual se otorgó el permiso
Un Comercio de Cuidados de la Salud no puede solicitar Autorización para el monto adeudado hasta
que haya recibido aviso de adjudicación de la compañía de seguros del Tarjetahabiente.
5.9.12.2 Participación del Adquirente en Transacciones de Verificación Automática de

Cuidados de la Salud – Región de US
En la Región de US, para procesar una Transacción de Verificación Automática de Cuidados de la

Salud, un Adquirente o su agente tiene que cumplir con todos los siguientes requisitos:
● Tener licencia y estar certificado por SIGIS

● Estar certificado por Visa
● Proporcionar la lista BIN de la Cuenta Visa de Gastos Flexibles (FSA) o del Acuerdo Visa de
Reembolso de la Salud (HRA) solo a los Comercios o Procesadores VisaNet elegibles, y exigir que
el uso de BIN esté limitado a apoyar las Transacciones de Verificación Automática de Cuidados de
la Salud
● Asegurar que las Transacciones de Verificación Automática de HRA y FSA se originen solamente de
un Comercio certificado por SIGIS
● Proporcionar al Comercio un Valor de Verificación del Comercio de IIAS e incluirlo en la Solicitud
de Autorización
● Cumplir con todos los requisitos de SIGIS, incluyendo almacenamiento y entrega de información
del Recibo de Transacción
● Cumplir las Solicitudes de Copia para datos de Recibos de Transacción relacionados con
Transacciones Visa de Verificación Automática de Cuidados de la Salud. La Entrega no puede
procesarse a través de Visa Resolve Online.

Aceptación
5.9.12.3 Participación del Comercio en Transacciones de Verificación Automática de

Cuidados de la Salud – Región de US
En la Región de US, un Comercio que participe en Transacciones de Verificación Automática de

Cuidados de la Salud tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Tener licencia y estar certificado por SIGIS

● Identificar los artículos elegibles de cuidados de la salud en su inventario utilizando la lista de
productos elegibles proporcionada por SIGIS
● Utilizar solamente la lista de BIN de la Cuenta Visa de Gastos Flexibles (FSA) o del Acuerdo Visa
de Reembolso de la Salud y utilizarla solamente para apoyar las Transacciones de Verificación
Automática de Cuidados de la Salud
● Incluir todo lo siguiente en la Solicitud de Autorización:
– Un subtotal del monto elegible de cuidados de la salud
– El indicador de datos específico del mercado para Transacciones de Verificación Automática de
Cuidados de la Salud
– El Valor de Verificación del Comercio
● Incluir en el mensaje de Liquidación el indicador de datos específico del mercado para
Transacciones de Verificación Automática de Cuidados de la Salud
● Apoyar la información, retención y recuperación de los detalles de artículo de línea para los
productos elegibles de cuidados de la salud incluidos e identificados en las Transacciones de
Verificación Automática de Cuidados de la Salud
5.9.13 Tarjeta Visa de Flota
5.9.13.1 Requisitos del Adquirente y el Comercio para Tarjetas Visa de Flota –

Regiones de Canadá y de ECMOA
En la Región de Canadá y la Región de ECMOA, un Adquirente que conviene en apoyar el Producto

de Tarjeta Visa de Flota tiene que asegurar que el Identificador de Aplicación de Tarjeta Visa de Flota
(AID), y la aplicación de terminal correspondiente se implementen en el terminal de su Comercio que
desea apoyar las Transacciones de Tarjeta Visa de Flota.
Un Adquirente de Tarjetas Visa de Flota tiene que asegurar que su Comercio esté de acuerdo en
apoyar las Transacciones de Tarjeta Visa de Flota y cumplir con ambas de las siguientes:
● Modificar los Sistemas en POS para poyar el Identificador de Aplicación de Tarjeta Visa de Flota
(AID)

Aceptación
● Modificar los sistemas en POS para indicar y/o validar los Datos Mejorados, y referir los Datos
Mejorados
5.9.13.2 Requisitos del Comercio para Tarjetas Visa de Flota – Región de US
En la Región de US, un Comercio que acepta una Tarjeta Visa de Flota tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Solicitar al Tarjetahabiente que proporcione los datos requeridos por el indicador de solicitud de
servicio
● Pasar los datos de ingreso-solicitud completos y exactos con los Datos Mejorados de Tarjetas Visa
de Flota
5.9.14 Visa Vale
5.9.14.1 Procesamiento de Transacciones del Programa Visa Vale sin Selección de

Cuenta – Región de ALC
En la Región de ALC, un Comerciode Tarjetas Visa Vale tiene que procesar una Transacción como una
Transacción de Visa si el Dispositivo de Aceptación en el Punto de Transacción no ofrece una opción
para seleccionar una Cuenta Visa Vale.
5.9.15 Comercios de Venta Dirigida y con Opción Negativa
5.9.15.1 Requisitos para Comercios de Venta Dirigida

1
Un Comercio de venta dirigida tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Divulgar claramente al Tarjetahabiente todo lo siguiente:

– El nombre del Comercio de venta dirigida que ofrece los bienes y servicios de una manera que
diferencie claramente al Comercio de venta dirigida del Comercio inicial
– Una descripción de los bienes y servicios

Aceptación
– La duración de cualquier período de prueba, incluyendo una divulgación clara de que se

cobrará al Tarjetahabiente, a menos que el Tarjetahabiente tome las medidas necesarias para
cancelar la Transacción subsiguiente
– El monto de la Transacción y la Fecha de la Transacción
– La política de cancelación
● Obtener el consentimiento informado y expreso del Tarjetahabiente para cualquier Transacción
subsiguiente al exigir al Tarjetahabiente que haga todo lo siguiente:
– Ingresar el Número de Cuenta del Tarjetahabiente para las Transacciones subsiguientes
– Ingresar el nombre, la dirección y la información de contacto del Tarjetahabiente
– Realizar una acción confirmatoria adicional para indicar el consentimiento para la Transacción
(por ejemplo: haciendo clic en un botón de confirmación)
● Cumplir con todos los demás requisitos de procesamiento de Transacciones

1
Un vendedor en línea de productos y servicios que no sea, ni esté afiliado con, ni sea subsidiario de, el Comercio inicial con
quien el Tarjetahabiente inicia la Transacción.
5.9.15.2 Requisitos de Comercios con Opción Negativa
Un Comercio con Opción Negativa tiene que cumplir con todos los siguientes requisitos:
● Obtener el consentimiento informado y expreso del Tarjetahabiente al divulgar todos los términos
y condiciones de compra antes de dar inicio a la Transacción inicial, incluyendo, entre otros, los
siguientes:
– El nombre del Comercio que ofrece los bienes y servicios
– Una descripción de los bienes y servicios
– El monto de la Transacción y la Fecha de la Transacción (incluyendo para cada cargo recurrente)
– La duración de cualquier período de prueba, incluyendo una divulgación clara de que se
cobrará al Tarjetahabiente, a menos que el Tarjetahabiente tome las medidas necesarias para
cancelar la Transacción subsiguiente
– La política de cancelación
● Proporcionar un mecanismo simple para que el Tarjetahabiente cancele cargos
● Cumplir con todos los demás requisitos de Transacciones

Aceptación
5.9.16 Comercios de Peaje y Puentes
5.9.16.1 Aceptación de PIN en Comercios de Peaje y Puentes – Región de Europa
A un Comercio de Europa que usa el MCC 4784 (Cuotas de Peaje y Puentes) no se le exige que pueda
aceptar un PIN.
5.9.17 Transporte de Tarifa Variable
5.9.17.1 Requisitos de Autorización para Comercios de Transporte de Tarifa Variable –

Región de Europa
Un Comercio de Transporte de Tarifa Variable tiene que enviar una Solicitud de Autorización en
Línea al final de un Día de Viaje si cualquiera de las siguientes situaciones aplican:
● La Tarjeta fue usada por primera vez en el Comercio

● El Chip en la Tarjeta solicitó Autorización en Línea en algún momento durante el Día de Viaje
● Han transcurrido más de 14 días calendario desde la última vez que el Comercio solicitó una
Autorización en Línea para el Número de Cuenta
● El monto de la Transacción para ese Día de Viaje sobrepasa cualquiera de los siguientes:
– GBP 15 para Transacciones iniciadas en un Local de Comercio en el Reino Unido
– EUR 20 (o su equivalente en moneda local) para Transacciones iniciadas en un Local de
Comercio ubicado fuera del Reino Unido.
– El valor acumulativo de las Transacciones de Tarifa Variable desde la última Solicitud de
Autorización En Línea del Comercio para el Número de Cuenta es igual o mayor que uno
de los siguientes:
▪ GBP 15 para Transacciones iniciadas en un Local de Comercio en el Reino Unido
▪ EUR 20 (o su equivalente en moneda local) para Transacciones iniciadas en un Local de
Comercio ubicado fuera del Reino Unido

Aceptación
5.9.17.2 Requisitos para Comercios de Transporte de Tarifa Variable – Región de

Europa
Un Adquirente tiene que asegurarse de que sus Comercios de Transporte de Tarifa Variable hagan
todo lo siguiente:
● Se inscriben con Visa

● Implementen Dispositivos de Aceptación de Tarjetas Sin Contacto solamente
● Envíen una Verificación de Cuenta cuando la Tarjeta se usa por primera vez en el Comercio
● Bloqueen una Tarjeta para que no sea usada para viajes si recibe alguna de las siguientes
respuestas:
– Una Respuesta de Negación
– La respuesta de un Emisor a una Verificación de Cuenta indicando que la Transacción no
debe efectuarse con esa Tarjeta
● Restablezcan los parámetros para Transacciones de Tarifa Variable mantenidos para una
Tarjeta en el sistema de computadora central del Comercio y/o eliminen cualquier bloqueo de
viaje que tenga la Tarjeta solo después de haber recibido una Respuesta de Aprobación a una
Solicitud de Autorización que contenía la Información Completa del Chip
● Una vez completada la Transacción, otorguen al Tarjetahabiente acceso a toda la siguiente
información por un plazo mínimo de 120 días a partir de la Fecha de Procesamiento de la
Transacción:
– Nombre del Comercio
– Monto Total de la Transacción en la Moneda de Transacción
– Detalles de cada uno de los viajes individuales realizados en dicho Día de Viaje,
incluyendo la hora de inicio y finalización de cada viaje
– Fecha de la Transacción Final
– Cualquier descuento aplicado
Para obtener una Respuesta de Aprobación, el Comercio tiene que solicitar Autorización en Línea
usando cualquiera de los siguientes montos:
● Si no hay deuda morosa, el Monto de la Transacción que fue compensada después de la

Respuesta de Negación. Al recibir una Respuesta de Aprobación, el bloqueo de viaje tiene
que ser eliminado en menos de 1 hora y la Solicitud de Autorización tiene que ser revertida.
● El monto de cualquier deuda morosa. Al recibir una Respuesta de Aprobación, el bloqueo de
viaje tiene que ser eliminado en menos de 1 hora.

Aceptación
Si el Comercio recibe una Respuesta de Negación, puede enviar un Registro de Compensación

para esa Transacción de Tarifa Variable sólo si aplican todas las siguientes condiciones:
● La Transacción es una Transacción Intrarregional

● Ya sea:
– La Transacción es la primera Transacción con la Tarjeta en el Comercio
– La Transacción de Tarifa Variable anterior para la cual se solicitó Autorización recibió una
● Se llevó a cabo la Autenticación de Datos Fuera de Línea
1
● Ya sea:
– El Monto de la Transacción es menor o igual que GBP 6 en un Local de Comercio del
Reino Unido.
– El Monto de la Transacción es menor o igual que EUR 5 (o su equivalente en moneda
local) en un Local de Comercio de la Región de Europa ubicado fuera del Reino Unido.
Para una Transacción que recibió una Respuesta de Negación, un Comercio no tiene que enviar
un Registro de Compensación con un Monto de Transacción menor a fin de cumplir con los
criterios de envío.
1
Si un Comercio no realiza la Autenticación de Datos Fuera de Línea, el Adquirente tiene que notificar a Visa antes de
que el Comercio pueda aceptar Transacciones de Tarifa Variable.
5.9.18 Juegos de Azar y Apuestas
5.9.18.1 Requisitos del Adquirente para las Transacciones de Juegos de Azar y

Apuestas en Noruega – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que adquiere Transacciones de juegos de azar y apuestas en

Noruega tiene que garantizar que las Transacciones de juegos de azar y apuestas se lleven a cabo
solamente en Comercios con licencia de la Autoridad de Juegos de Azar y Apuestas de Noruega.

Aceptación
5.9.19 Transporte Público
5.9.19.1 Requisitos de Autorización para Transacciones de Transporte Público
Un Comercio que realice una Transacción de Transporte Público tiene que presentar una Solicitud
de Autorización en Línea para cualquiera de las siguientes:
● Al final de cada Período de Viaje

● En la Región de Europa, si algunas de las siguientes condiciones aplican:
– La Tarjeta fue usada por primera vez en el Comercio o han transcurrido más de 14 días
calendario desde la última vez que el Comercio solicitó una Autorización en Línea para el
Número de Cuenta
– El Chip en la Tarjeta solicitó Autorización en Línea en algún momento durante el Período
de Viaje.
– El valor acumulativo de una Transacción de Transporte Público desde la última Solicitud
de Autorización En Línea del Comercio para el Número de Cuenta es igual o mayor que el
1
límite fuera de línea acumulativo de Transacción de Transporte Público.
1
Este límite está ajustado al mismo valor que el Límite de Piso Sin Contacto en dicho país.
5.9.19.2 Requisitos de Transacciones de Transporte Público
Un Adquirente tiene que asegurar que sus Comercios que realizan Transacciones de Transporte
Público hagan todo lo siguiente:
● Se inscriben con Visa

● Implementen Dispositivos de Aceptación de Tarjetas Sin Contacto solamente
● Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 en la Región de AP, Región de Canadá, Región
de ECMOA, Región de ALC y la Región de US
Asignan una Referencia de Cuenta de Pago (PAR).
● Envíen una Verificación de Cuenta cuando la Tarjeta se usa por primera vez en el Comercio
● Bloqueen una Tarjeta para que no sea usada para viajes dentro de un plazo de una hora de
haber recibido una de las siguientes respuestas:
– Una Respuesta de Negación

Aceptación
– La respuesta de un Emisor a una Verificación de Cuenta indicando que la Transacción no

debe efectuarse con esa Tarjeta
● Restablecen los parámetros para Transacciones de Transporte Público mantenidos para una
Tarjeta en el sistema de computadora central del Comercio y/o elimina cualquier bloqueo de
viaje que tenga la Tarjeta solo después de haber recibido una Respuesta de Aprobación a una
Solicitud de Autorización que contenía la Información Completa del Chip
● Una vez completada la Transacción, otorguen al Tarjetahabiente acceso a toda la siguiente
información por un plazo mínimo de 120 días a partir de la Fecha de Procesamiento de la
Transacción:
– Nombre del Comercio
– Monto Total de la Transacción en la Moneda de Transacción
– Detalles de cada uno de los viajes individuales realizados durante el Período de Viaje,
incluyendo la hora de inicio y finalización de cada viaje
– Fecha de la Transacción Final
– Cualquier descuento aplicado
Para obtener una Respuesta de Aprobación después de una Respuesta de Negación, el Comercio
tiene que solicitar Autorización en Línea usando alguno de los siguientes montos:
● Si no hay tarifa pendiente, el monto de la Transacción que fue compensada después de

la Respuesta de Negación. Al recibir una Respuesta de Aprobación, el bloqueo de viaje
tiene que ser eliminado en menos de una hora y la Solicitud de Autorización tiene que ser
revertida.
● El monto de cualquier tarifa pendiente. Al recibir una Respuesta de Aprobación, el bloqueo de
viaje tiene que ser eliminado en menos de una hora.
Si el Comercio recibe una Respuesta de Negación, puede enviar un Registro de Compensación

para esa Transacción de Transporte Público sólo si aplican todas las siguientes condiciones:
● La Transacción es una Transacción Nacional o una Transacción Intrarregional

● Ya sea:
– La Transacción es la primera Transacción con la Tarjeta en el Comercio.
– La Transacción de Transporte Público anterior para la cual se solicitó Autorización recibió
una Respuesta de Aprobación.
● Se llevó a cabo la Autenticación de Datos Fuera de Línea mediante la Autenticación Dinámica
de Datos (fDDA).1
● El monto de la Transacción es menor o igual a los valores específicos para cada región o
país según lo dispuesto en la Tabla 5-30, “Requisitos de Procesamiento de Transacción de
Transporte Público”.

Aceptación
Para una Transacción que recibió una Respuesta de Negación, un Comercio no tiene que enviar
un Registro de Compensación con un monto de Transacción menor a fin de cumplir con los
criterios de envío.
Tabla 5-30: Requisitos de Procesamiento de Transacciones de Transporte Público

Ubicación El Límite de Contracargo para el Solicitudes de Autorización en Período de Viaje
del Local de Monto de la Transacción que puede Respuesta a la Respuesta de
Comercio ser Compensada después de la Negación Inicial
Respuesta de Negación
Transacciones Transacciones Número Plazo para

Nacionales Intrarregionales Permitido Nuevas
Presentaciones
Región de AP
India INR 100 INR 0 4 14 días 24 horas

calendario
Singapur SGD 15 SGD 0 4 14 días 120 horas

calendario
Todos los demás 0 0 4 14 días 24 horas

países calendario
Región de Canadá
Todas 0 0 4 14 días 24 horas

calendario
Región de ECMOA
Armenia, USD 1 USD 1 4 14 días 24 horas

Azerbaiyán, calendario
Bielorrusia,
Georgia,
Kazajistán,
Kirguistán,
Moldavia,
Tayikistán,
Turkmenistán,
Ucrania y
Uzbekistán
Albania, Bosnia USD 2 USD 2 4 14 días 24 horas

y Herzegovina, calendario
Kosovo,
Macedonia,
Montenegro,
Serbia

Aceptación
Requisitos de Recibo de Transacción
Ubicación El Límite de Contracargo para el Solicitudes de Autorización en Período de Viaje

del Local de Monto de la Transacción que puede Respuesta a la Respuesta de
Comercio ser Compensada después de la Negación Inicial
Transacciones Transacciones Número Plazo para

Nacionales Intrarregionales Permitido Nuevas
Presentaciones
Todos los demás 0 0 4 14 días 24 horas

países calendario
Región de Europa
Países Bajos EUR 0 EUR 5 6 14 días 24 horas

calendario
Reino Unido GBP 10 GBP 6 6 14 días 24 horas

calendario
Todos los demás EUR 5 EUR 5 6 14 días 24 horas

países calendario
Región de ALC
Todas USD 5 USD 5 4 14 días 24 horas

calendario
Región de US
Todas 0 0 4 14 días 24 horas

calendario
1
Si un Comercio no realiza la Autenticación de Datos Fuera de Línea utilizando la Autenticación Dinámica de Datos
rápida (fDDA), el Adquirente tiene que notificar a Visa antes de que el Comercio pueda aceptar las Transacciones de
Transporte Público.
5.10 Requisitos de Recibo de Transacción
5.10.1 Entrega del Recibo de Transacción a los Tarjetahabientes
5.10.1.1 Entrega del Recibo de Transacción a los Tarjetahabientes
Un Comercio o Adquirente tiene que proveer al Tarjetahabiente un Recibo de Transacción completado,

como se especifica a continuación:

Aceptación
Tabla 5-31: Entrega del Recibo de Transacción a los Tarjetahabientes

Tipo de Transacción Recibo de Cuándo se Tiene
Transacción que Proveer
Requerido un Recibo de
Transacción
El Comercio inicia la Transacción, incluyendo alguna de las Sí Al momento de la

siguientes: Transacción
● Transacciones de Pago Diferido
● Transacciones Recurrentes
● Transacciones de Pagos a Plazos
● Transacciones con Credencial en Archivo No Programadas
El Comercio inicia la Transacción, y se cumple cualquiera de las Sí Al momento de la

siguientes condiciones: Transacción
● El Recibo de Transacción contiene una devolución, política de
cambio o reembolso restringido
● El Comercio requiere el Recibo de Transacción si el
Tarjetahabiente devuelve la mercancía
● La Transacción es una Transacción de Conversión Dinámica
de Divisas
La Transacción es cualquiera de las siguientes: Sí Dentro de los 3

días laborables
● Transacciones de salida agilizada en un parque de diversiones
siguientes a la
● Transacciones de devolución expresa en un Comercio de partida, a la salida,
alquiler al desembarque del
Tarjetahabiente o
● Transacciones de salida prioritaria en una Línea de Crucero o
a la devolución del
Comercio de Alojamiento
auto de alquiler
● Una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible A solicitud del Al momento de la
Tarjetahabiente Transacción
● Una Transacción efectuada en un Comercio que usa una
solución de procesamiento “quick Chip” aprobada por Visa
Una Transacción en Terminal Desatendido Activado por el No N/A

Tarjetahabiente, excluyendo una Transacción de Surtidor
Automatizado de Combustible, que sea:
● Por un monto menor o igual que alguno de los siguientes:
– En la Región de AP, en Australia, AUD 25
– En la Región de AP, en Nueva Zelanda, NZD 25
– USD 15
● En la Región de Europa, una Transacción de Servicio
Telefónico con MCC 4814 (Servicio de Telecomunicaciones)

Aceptación
Tipo de Transacción Recibo de Cuándo se Tiene

Transacción que Proveer
Requerido un Recibo de
Transacción
Para todas las demás Transacciones A Solicitud del Al momento de la

Tarjetahabiente Transacción
Si se requiere que provea un Recibo de Transacción al Tarjetahabiente, el Comercio tiene que

proveer un Recibo de Transacción en papel o un Recibo de Transacción electrónico. Un Comercio
puede proveer un Recibo de Transacción electrónico solamente si aplica alguna de las siguientes
condiciones:
● La Transacción es una Transacción de Comercio Electrónico

● La Transacción se realiza en un Dispositivo de Aceptación Sin Contacto solamente
● El Tarjetahabiente acepta un Recibo de Transacción electrónico
5.10.1.2 Requisitos para Entrega de Recibo del Tarjetahabiente en Formato

Electrónico
Si un Comercio ofrece a un Tarjetahabiente un Recibo de Transacción electrónico, el Comercio tiene

● Si se proporciona un enlace a un sitio web, cumplir con todo lo siguiente:

– Proporcionar instrucciones claras al Tarjetahabiente para acceder al Recibo de Transacción
– Asegurar que el enlace sea un enlace directo al Recibo de Transacción
– Poner el recibo a disposición del Tarjetahabiente por 120 días calendario, como mínimo,
después de la Fecha de Proceso
● Proporcionar instrucciones para permitir que el Tarjetahabiente obtenga el recibo si el
Tarjetahabiente no lo recibe
● No almacenar ni utilizar la información personal suministrada por el Tarjetahabiente para permitir
que el Comercio proporcione el recibo para ningún otro propósito sin el consentimiento expreso
del Tarjetahabiente
● Incluir ambos de los siguientes en el título del correo electrónico o en el título o el primer renglón
del mensaje entregado por medios inalámbricos:
– El nombre del Comercio como aparecerá en el Registro de Compensación y en el estado de
cuenta de facturación del Tarjetahabiente

Aceptación
– Texto que indique que el correo electrónico o mensaje entregado por medios inalámbricos
contiene la copia del Tarjetahabiente de un Recibo de Transacción o un enlace a la copia del
Tarjetahabiente de un Recibo de Transacción
● Proporcionar el recibo en un formato estático que no pueda manipularse fácilmente después de
haber sido creado
5.10.2 Período de Retención de Recibos de Transacción
5.10.2.1 Período de Retención de Recibos de Transacción
Un Comercio tiene que retener un Recibo de Transacción por 120 días calendario, como mínimo,
después de la Fecha de Proceso. Este requisito aplica a las Transacciones para las que un Comercio o
Adquirente tiene que obtener la firma del Tarjetahabiente.
5.10.3 Requisitos de Datos y Formatos del Recibo de Transacción
5.10.3.1 Contenido Prohibido del Recibo de Transacción para Todas las Transacciones
Un Recibo de Transacción no puede contener:
● Si el Recibo de Transacción lleva las Marcas del Programa Visa, texto promocional, publicitario o
texto similar que exprese preferencia por una tarjeta de pago ajena a Visa
● Más información que la que hay grabada o impresa en la Tarjeta. Esto no aplica a ya sea:
– Un Tóken de pago
– Una Tarjeta en la cual solo está impreso un Número de Cuenta parcial.
5.10.3.2 Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Todas las Transacciones
Un Recibo de Transacción tiene que incluir todos los siguientes elementos:

Aceptación
Tabla 5-32: Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Todas las Transacciones
Elemento Requisitos Adicionales
Requerido
Número de Cuenta El Número de Cuenta o Tóken de pago, excepto los 4 últimos dígitos, se tiene que
o Tóken1 de pago ocultar o eliminar en la copia del Recibo de Transacción del Tarjetahabiente.
Código de Solo aplica a las Transacciones que fueron autorizadas por el Emisor1
Autorización
Nombre de la red Tiene que tener "Visa"2

de la Tarjeta
Firma del Esto aplica solamente a una Transacción que requiere firma.
Tarjetahabiente
en la Copia
del Comercio/
Adquirente
Descripción de los Descripción de la compra

bienes o servicios1
Ubicación del ● Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Comercio, Mercado Ciudad y estado / provincia del Local de Comercio
u Operador de
Billetera Digital
En el caso de una Transacción relacionada con un Local de Comercio o Mercado, la
(DWO) 1 ciudad y el estado / provincia del Local de Comercio o Mercado
● Para una Transacción en Cajero Automático, la ubicación o la dirección de la calle del
Cajero Automático
Nombre del ● Para una Transacción en Cajero Automático, el nombre del Adquirente de Cajero
Comercio, Automático
Adquirente,
● Para una Transacción relacionada con un Facilitador de Pago o un Facilitador de
Mercado o DWO
Pago por Internet de Alto Riesgo, el nombre del Facilitador de Pago y su Comercio
Patrocinado (o una abreviatura)
● Para una Transacción de respaldo mutuo relacionada con un comercio minorista
contratado por un Operador de Billetera Digital “Staged” (SDWO), el nombre del
SDWO y el nombre del comercio minorista
Para una Transacción relacionada con un Mercado, el nombre del Mercado y el
nombre del comercio minorista
● Para todas las demás Transacciones, el nombre que usa el Comercio para
identificarse con sus clientes
Políticas de Como se especifica en la Sección 5.4.2.4, “Divulgación a los Tarjetahabientes de las

devolución y Políticas de Devolución, Reembolso y Cancelación”
reembolso

Aceptación
Elemento Requisitos Adicionales

Requerido
Monto de la Monto total de todos los bienes y servicios vendidos al Tarjetahabiente al mismo tiempo,
Transacción incluyendo los impuestos y las cuotas correspondientes, y cualquier ajuste o crédito. El
y símbolo de símbolo de la moneda que denota la Moneda de Transacción tiene que incluirse.
la moneda de
Transacción3
Fecha de la En la Región de US, para una Tarjeta Visa de Flota, incluyendo la hora de la Transacción
Transacción
Tipo de Una de las siguientes condiciones:

Transacción1 ● Desembolso de Efectivo en Cajero Automático
● Reembolso de Efectivo sin compra
● Crédito
● Desembolso Manual de Efectivo
● Carga de Tarjeta Prepagada
● Compra
Otros detalles Aplica solo a la copia del Comercio de un Recibo de Transacción impreso manualmente
grabados en la
Tarjeta1
1
Esto no aplica a una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa o a una Transacción de Bajo Monto.
Esto no aplica a una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa.
2
Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017 para los Dispositivos de Aceptación instalados a partir del 14 de octubre
del 2017
Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 para todos los Dispositivos de Aceptación
En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., esto no aplica a una Transacción iniciada utilizando el Identificador de
Aplicación de Débito Común de EE. UU. de Visa de una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU., cuando no se conoce la
red de procesamiento en el momento que se genera el Recibo de Transacción. El Recibo de Transacción tiene que incluir
la etiqueta de aplicación seleccionada (ya sea "Visa de Débito" o "US de Débito", según corresponda) u otro descriptor
mejorado.
3
Si el símbolo o la identificación de la moneda no está en el Recibo de Transacción, la Moneda de Transacción es la
moneda local del País de la Transacción.

Aceptación
5.10.3.3 Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Tipos de Transacción

Específicos
Además de los requisitos establecidos en la Sección 5.10.3.2, “Contenido Requerido del Recibo de
Transacción para Todas las Transacciones”, y la Sección 5.4.2.4, “Divulgación a los Tarjetahabientes de
las Políticas de Devolución, Reembolso y Cancelación”, un Recibo de Transacción tiene que contener
todo lo siguiente, según corresponda:
Tabla 5-33: Contenido Requerido del Recibo de Transacción para Transacciones Específicas
Tipo de Contenido Requerido
Transacción
Transacciones ● Monto de cada compra individual

Agregadas
● Fecha de cada compra individual
● Descripción de cada compra individual
Transacción de Para compras de boleto, datos del itinerario

Aerolínea
Desembolso de ● Saldo1
Efectivo en Cajero
Automático ● Tipo de cuenta a la que se accede
● Si se cobra una Cuota de Acceso:
– Las palabras "Cuota de Cajero Automático", "Cuota de Terminal" o "Cuota de
Acceso"2
– En la Región de US y la Región de Canadá, identificación delAdquirente como el
receptor de la cuota
– Nombre de Adquirente de Cajero Automático o Dispositivo de Carga y/o
nombre de red nacional o regional afiliada
– Ubicación de la calle o código de ubicación del Cajero Automático o Dispositivo
de Carga
– Ciudad del Cajero Automático o Dispositivo de Carga
Transacción en ● Tarifa de alquiler diaria

un Comercio de
● Cualquier impuesto que corresponda
alquiler
● Fechas de recogida y devolución
● Descripción de costos adicionales
Transacción de Monto de reembolso de efectivo mostrado por separado del monto de compra
Reembolso de
Efectivo

Aceptación

Transacción
Transacción de ● Nombre del Archivo Dedicado (para una Transacción iniciada con Tarjeta con Chip o
Tarjeta con Chip Transacción con Tarjeta sin Contacto)1
(Región de Europa)
● 3
Nombre Preferido de la Aplicación3 o Etiqueta de la Aplicación (si está presente en
la Tarjeta)
● Indicio de una Transacción con Tarjeta sin Contacto (ya sea “Tarjeta Visa sin
Contacto” o una imagen para indicar una Transacción con Tarjeta sin Contacto)
● Para una Transacción con Tarjeta Visa Prepagada, el saldo disponible
Transacción de ● Costo del camarote

Línea de Cruceros4 ● Fechas de embarque y desembarque
Efectivo hasta el 13 Tipo de reintegro (por ejemplo: "préstamo", "hipoteca", "tarjeta de crédito", "bienes”,
de abril del 2018 "servicios")
Transacción de
Pago de Deuda
Existente
(Región de Europa)
Efectivo a partir
del 14 de abril del
2018
Transacción de
Pago de Deuda
Existente
Transacción ● Monto de la Transacción, con los símbolos de moneda, en:

de Conversión
– Moneda local del Comercio
Dinámica de Divisas
– Moneda de la Transacción
● Las palabras “Moneda de Transacción” al lado del monto de la Transacción
● Tasa de Conversión de Divisas
● Comisión, cuotas de conversión de divisas o sobreprecio en la tasa de cambios por
● En la Región de AP , la Región de Canadá, la Región de ECMOA , la Región de ALC y
la Región de US, declaración indicando que se le ha ofrecido al Tarjetahabiente una
opción de monedas para pagar y acepta expresamente la información del Recibo de
Transacción marcando una casilla de “aceptación” en el Recibo de Transacción
● En la Región de Europa, una declaración, que el Tarjetahabiente pueda ver con
facilidad, indicando que se le ha ofrecido al Tarjetahabiente una selección de
monedas de pago (incluyendo la moneda local del Local de Comercio) y que la
moneda seleccionada por el Tarjetahabiente es la Moneda de la Transacción.

Aceptación

Transacción
● Declaración indicando que la Conversión Dinámica de Divisas es realizada por el

Comercio y, en la Región de Europa, no está asociada ni endosada por Visa
Transacción ● Contacto de servicio al cliente

de Comercio
● País del Comercio
Electrónico
● Dirección de Internet del Comercio
● Condiciones de venta, incluyendo la política de devolución y cancelación
Transacción con ● En la Región de US:

Tarjeta Visa de Flota
– Código de producto de combustible
– Cantidad de combustible
– Tipo de combustible
– Precio unitario del combustible
– Lectura del odómetro
● En la Región de Canadá y en la Región de ECMOA, para un Comercio que apoya una
Transacción Visa de Flota a través del Identificador de Aplicación de Tarjeta Visa de
Flota:
– Código de producto de combustible
– Cantidad de combustible
– Tipo de combustible
– Precio unitario del combustible
– Lectura del odómetro
Transacción de ● Nombre del Socio de Tarjeta Prepagada

Carga
● Dirección del lugar y código de identificación del Socio de Tarjeta Prepagada
● Para una Transacción de Carga en un Cajero Automático (excepto en la Región de
Europa), todo lo siguiente:
– El Monto de la Transacción de Cargo
– Una Cuota de Acceso en Cajero Automático, si se cobra
– El saldo de la cuenta, si es proporcionado por el Emisor
– El monto agregado a la Tarjeta
– Nombre del Adquirente de Dispositivo de Carga y/o nombre de la red afiliada
nacional o regional
– Ubicación de calle o código de ubicación del Dispositivo de Carga

Aceptación

Transacción
– Ciudad del Dispositivo de Carga

– Tipo de cuenta a la que se accede
Transacción de ● Fechas de registro y salida

Comercio de
● Costo diario de la habitación
Alojamiento4
● Cualquier impuesto que corresponda
● Descripción y fechas de compras individuales
Desembolso ● Efectivo hasta el 16 de octubre del 2021

Manual de Efectivo 4 dígitos impresos debajo del número de Tarjeta (si están presentes)
● Tipo de identificación secundaria (por ejemplo: pasaporte, licencia de conducir) sin
incluir el número o cualquier otra información de identificación
● Firma del empleado
● Las palabras “Desembolso de Efectivo”
Transacción No ● Cargo de habitación o costo de alquiler diario

Cumplida
● Impuestos
● Fecha de inicio acordada del alojamiento o alquiler
● Las palabras “No Cumplida”
Transacción Para una Transacción de Verificación Automática de Cuidados de la Salud en la Región

Preautorizada de de US, las palabras “Preautorizada de Cuidados de la Salud”
Cuidados de la
Salud
Transacción de Para un pago completo:

Prepago
● Política de cancelación y reembolso completo, incluyendo la fecha y hora en que
vencen los privilegios de reembolso sin pérdida de prepago
● Monto de prepago
● Fecha de inicio programada o fecha de entrega de la mercancía o los servicios
● La palabra “Prepago”
Para un prepago parcial:
● Política de cancelación y reembolso completo, incluyendo la fecha y hora en que
vencen los privilegios de reembolso sin pérdida de prepago
● Monto de prepago
● Las palabras "Depósito" o "Pago Parcial" si hay un saldo pendiente
● Para pago de saldos, la palabra "Saldo" si se ha pagado el costo remanente
completo de los bienes o servicios

Aceptación

Transacción
● Para cancelaciones, confirmación de la cancelación
Transacción de ● Efectivo hasta el 16 de octubre del 2021

Casi-Efectivo 4 dígitos impresos debajo del número de Tarjeta (si están presentes)
● Tipo de identificación secundaria (por ejemplo: pasaporte, licencia de conducir) sin
incluir l número o cualquier otra información de identificación
Efectivo hasta el ● Las palabras “Transacciones Recurrentes”

13 de octubre del
● Frecuencia de las Transacciones Recurrentes
2017
Transacción ● Duración del período de Transacciones Recurrentes
Recurrente
Transacción en la Mostrar de manera clara y por separado:

que se cobra una
● Cuota de Conveniencia
cuota
● Cuota de Servicio
● Sobrecargo. Esto no puede ser identificado como un cargo impuesto por Visa. El
monto se tiene que mostrar por separado en el anverso del recibo en el mismo tipo
de letra y tamaño que otro texto que aparezca en el Recibo de Transacción.
● Cualquier otra cuota (por ejemplo: Cuotas de Acceso)
Transacción de ● Monto de la Transacción Descontado

Canje Integrado de
● Monto de la Oferta
Visa
Transacción (Región ● Código de la Oferta
de US)
● Descripción de la Oferta
● Texto del Recibo de la Oferta
Transacción Saldo disponible en la cuenta de Tarjeta Visa Móvil Prepagada

de Tarjeta Visa
Móvil Prepagada
(mensaje de
confirmación)
Transacción En la Región de Europa, para un Comercio que pueda recibir una Devolución de Saldo
de Tarjeta Visa en Punto de Venta, el saldo disponible
Prepagada
Transacción de Cuota de Giro Postal por Transferencia Cablegráfica, si se cobra

Giro Postal por
Transferencia
Cablegráfica
1
En la Región de Europa, se requiere solamente para una Transacción con Tarjeta Visa Prepagada
2
Excepto en la Región de Europa

Aceptación

Transacción
3
No se requiere para una Transacción de Bajo Monto

No se requiere para una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa
4
Solamente para Transacciones en las cuales el alojamiento real es un componente
5.10.4 Requisitos de Datos y Formatos del Recibo de Transacción Sustituto
5.10.4.1 Contenido Requerido del Recibo de Transacción Sustituto
Efectivo para las Transacciones completadas hasta el 21 de abril del 2017
Un Recibo de Transacción Sustituto tiene que contener todo lo siguiente, según corresponda:
Tabla 5-34: Requisitos del Recibo de Transacción Sustituto/Documento de Entrega

Elemento de Datos Tipo de Transacción
Ambiente VyE Bajo Monto

de Tarjeta – Región
Ausente de Europa
Número de Cuenta o Tóken de pago X X
Código(s) de Autorización X X1
Fechas y montos de Autorización X
Nombre de la red de la Tarjeta X
Confirmación que el Tarjetahabiente realizó una Transacción X

con una Tarjeta
Cargo diario de la habitación/alquiler X
Descripción de la mercancía o los servicios X X

Para una Transacción de V y E, todas las condiciones
siguientes, según corresponda:
● Para los Comercios de Alquiler de Auto, tarifa de
alquiler diaria, impuestos, fechas de recogida y
devolución, y descripción de costos adicionales
● Para Aerolíneas, ya sea:

Aceptación
Elemento de Datos Tipo de Transacción
Ambiente VyE Bajo Monto

de Tarjeta – Región
Ausente de Europa
– Información sobre el vuelo de la aerolínea

– Para una Transacción de Compra Adicional, una
descripción general de la mercancía o los servicios
● Para los Comercios de Alojamiento o Líneas de
Cruceros, las fechas de entrada al hotel/embarque y
salida del hotel/desembarque
● En la Región de US, para los Comercios de ferrocarril de
pasajeros, ya sea:
– Identificador de Boletos de Ferrocarril
– Para una Transacción de Compra Adicional,
descripción general de la mercancía o los servicios
Ubicación del Comercio X2 X
Nombre del Comercio X X X
Para las Transacciones No Cumplidas, las palabras “No X

Cumplida”
Otros detalles grabados en la Tarjeta (para un Recibo de X

Transacción Manual solamente)
Políticas de devolución y reembolso (si corresponde) X
Dirección “Enviar a” (si corresponde), excepto en la Región X

de Europa
Monto de la Transacción en la Moneda de la Transacción X X X

(incluyendo el símbolo de la moneda)
Fecha de la Transacción X X X
Tipo de transacción X
1
Si hubiese alguno
2
En la Región de Europa, para una Transacción de Comercio Electrónico, tiene que ser la dirección de Internet del Comercio

Aceptación
5.11 Devoluciones, Créditos y Reembolsos
5.11.1 Procesamiento por Parte del Comercio
5.11.1.1 Procesamiento de Créditos a los Tarjetahabientes por Parte del Comercio
En el momento que un Comercio procesa un crédito a un Tarjetahabiente por una Transacción válida
que fue procesada previamente, el Comercio tiene que hacer todo lo siguiente:
● Identificar la Transacción original en el Recibo de Transacción

● Entregar al Tarjetahabiente un Recibo de Transacción de Crédito completado1
● Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 hasta el 12 de abril del 2019
Enviar una Solicitud de Autorización por el monto del crédito, basado en la siguiente tabla:2
Tabla 5-35: Límite para Enviar Solicitud de Autorización de Crédito

Región Comercios con Volumen Anualizado Estimado de
evoluciones de Compras con Visa Igual o Mayor que:
Región de AP USD 1 millón
Región de Canadá USD 5 millones
Región de ECMOA USD 1 millón
Región de Europa USD 5 millones
Región LAC USD 1 millón
Región de US USD 10 millones

Enviar una Solicitud de Autorización por el monto del crédito
● En la Región de Europa, depositar el Recibo de Transacción de Crédito en un plazo de 5 días
calendario de la fecha en la cual se emitió el crédito
● En la Región de US, depositar la Transacción de Crédito con el Adquirente que procesó la
Transacción original en un plazo de 5 días calendario de la fecha en la cual se emitió el crédito
1
En la Región de US, un Comercio puede proporcionar cualquiera de las siguientes formas alternas de crédito: un reembolso
en efectivo para una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS), un reembolso de efectivo u otra forma de
crédito al receptor de un regalo (en vez de el Tarjetahabiente), o un reembolso de efectivo o crédito de la tienda para una
Transacción de Tarjeta Visa Prepagada, si el Tarjetahabiente declara que la Tarjeta Visa Prepagada ha sido desechada en la
basura.
2
Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 hasta el 12 de abril del 2019

Aceptación
Requisitos del Adquirente para una Red de Pagos Ajena a
Visa para Propósitos Generales en Brasil – Región de ALC
Esto no incluye a las Aerolíneas.
5.11.1.2 Reembolsos de Crédito para Tiempo de Alojamiento Compartido
Un Comercio de alojamiento de tiempo compartido tiene que proveer un reembolso de crédito

completo cuando el Tarjetahabiente haya cancelado la Transacción dentro de un plazo de 14 días
calendario de la fecha del contrato o la fecha en que se recibió el contrato o los documentos en
cuestión.
5.11.1.3 Prohibición de Nueva Presentación de Transacción Devuelta – Región de US
En la Región de US, un Comercio no puede presentar ninguna Transacción que haya sido previamente
contracargada al Adquirente y luego devuelta al Comercio. Sin embargo, el Comercio puede cobrar al
cliente fuera del sistema Visa.
5.11.1.4 Reembolsos de Impuestos sobre las Ventas

1
Un Comercio que proporciona un reembolso del impuesto sobre las ventas a un Tarjetahabiente
tiene que procesar el reembolso como una Transacción de Crédito Original.
Un Comercio que ofrece Conversión Dinámica de Divisas (DCC) como reembolso del impuesto
sobre las ventas tiene que cumplir con todos los requisitos de DCC:
1
Un reembolso del único impuesto pagado sobre la compra, incluyendo el impuesto al valor agregado (IVA), el
impuesto sobre bienes y servicios (GST) u otro impuesto al consumo general que se devuelve al Tarjetahabiente.
5.12 Requisitos del Adquirente para una Red de Pagos Ajena a Visa para
Propósitos Generales en Brasil – Región de ALC
En la Región de ALC (Brasil), un Adquirente no puede discriminar contra ninguna red de pago ajena a
Visa para propósitos generales.
Un Adquirente que establezca un contrato con una red de pago ajena a Visa para propósitos
generales tiene que hacer todo lo siguiente:

Aceptación
● Asegurarse que la red de pago ajena a Visa para propósitos generales cumpla con todas las
– Está autorizada por el Banco Central de Brasil
– Tenga un contrato con Visa
– Solamente procese transacciones de transferencia de fondos
● Asignar el MCC 6051 (Instituciones No Financieras – Moneda Extranjera, Giros Postales [No
Transferencias Cablegráficas], Tarjeta de Valor Almacenado/Carga, y Cheques de Viajeros y Pago de
Deuda) a las transacciones de transferencia de fondos procesadas por la red de pago ajena a Visa
para propósitos generales.
● Asegurar que el campo del nombre del Comercio incluya el mensaje “transferencia” y el nombre
de la red de pago ajena a Visa para propósitos generales (o una abreviatura)
5.13 Proveedores de Servicios de Pago por Negocio
5.13.1 Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Proveedores de Solución

de Pago por Negocio
5.13.1.1 Requisitos del Adquirente para los Proveedores de Solución de Pago

Comercial
Un Adquirente que establece un contrato con un Proveedor de Solución de Pago Comercial

1
(BPSP) tiene que hacer todo lo siguiente:
● Inscribir el BPSP en Visa

● Certificar que el BPSP califica como BPSP y cumple con las Reglas de Visa
● Procesar solamente Transacciones Nacionales para el BPSP
2
● Procesar Transacciones BPSP con MCC 7399 (Servicios Comerciales [No Clasificados en Otro
Lugar])
● Llevar a cabo una revisión de debida diligencia adecuada del BPSP y de los suministradores
que no aceptan Visa a fin de asegurar que se cumpla la obligación del Adquirente de
presentar solamente Transacciones legales a VisaNet y asegurar que el BPSP participe
solamente en transacciones legales con dichos suministradores.

Aceptación
Proveedores de Servicios de Pago por Negocio
● Comunicar a Visa el nombre del Comercio y la identificación de la entidad que acepta

la Tarjeta asignada al BPSP y utilizarlas de forma constante en todos los mensajes de la
Transacción
● A solicitud de Visa, ofrecer a Visa informes de actividad sobre cada BPSP y cada suministrador
que no acepta Visa, incluyendo:
– Nombre del suministrador
– Ubicación del suministrador
– Nombre del BPSP
– Cantidad y monto mensual de las Transacciones
– Cualquier otra información solicitada por Visa
● Garantizar que el BPSP:
– 3
Hace pagos solamente a los suministradores que sean negocios ubicados en el mismo
4
país como el BPSP en conformidad con la instrucción de pago del comprador
– Inicia una Transacción solamente después que el comprador haya confirmado que el
proveedor que no acepta Visa haya enviado bienes o prestado servicios y el comprador
haya aprobado el pago
– Realiza la verificación del cliente (KYC) y cumple con todos los requisitos aplicables contra
el lavado de dinero para todos los proveedores que no aceptan Visa antes de iniciar las
Transacciones para las facturas de dichos proveedores
– Usa un proceso de pago seguro que garantiza que se paguen los fondos a las cuentas de
proveedores individuales
– Garantiza que cada factura de un suministrador que no acepte Visa a un comprador sea
procesada como una Transacción separada
– Contractualmente obliga al comprador, mediante un acuerdo escrito entre el comprador
y el BPSP, a aceptar todos los riesgos asociados con el incumplimiento del proveedor que
no acepta Visa
Visa se reserva el derecho de revocar el registro de BPSP por cualquier motivo

1
Una entidad que proporciona una solución de pago de empresa a empresa que permite a los compradores pagar a los
proveedores que no aceptan Visa con una Tarjeta Visa Comercial
2
Y, en la Región de Europa, Transacciones en el Espacio Económico Intraeuropeo
3
Quedan prohibidos los pagos a un proveedor que ha sido un Comercio dentro de los 12 meses anteriores.
4
O, en la Región de Europa, dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), a los proveedores en el EEE

Cajero Automático
6 Cajero Automático
6.1 Programa Plus
6.1.1 Requisitos de Participación del Emisor en el Programa Plus
6.1.1.1 Participación del Emisor en el Programa Plus
Para emitir una Tarjeta con funcionalidad Plus, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Obtener una licencia para usar las Marcas del Programa Plus y cumplir con las reglas para usar el
Símbolo Plus
● Notificar por escrito a Visa de todos los rangos de Tarjetas que se utilizan para el Programa Plus. Si
un Emisor agrega un rango de Tarjetas no incluido en la certificación original, el Emisor tiene que
notificar a Visa por escrito.
● Proporcionar servicio de Autorización las 24 horas del día, los 7 días de la semana
6.1.2 Símbolo Plus
6.1.2.1 Marcas del Programa Plus en Tarjetas
Un Miembro tiene que utilizar el Símbolo Plus solamente como una Marca de aceptación para los
servicios de Cajeros Automáticos.
La presencia del Símbolo Plus es opcional en una Tarjeta Visa o Tarjeta Campus ajena a la marca Visa si
1
ninguna otra Marca de aceptación de Cajeros Automáticos está presente en la Tarjeta.
Un Emisor de una Tarjeta Personal que lleva el Símbolo Plus tiene que colocar el Símbolo Plus en todas
las Tarjetas Personales en un plazo de 5 años desde la fecha inicial de participación en el Programa
Plus.
1

Cajero Automático
Programa Plus
6.1.2.2 Restricciones con Respecto al Uso de Otras Marcas en las Tarjetas Plus
Una Tarjeta que lleva el Símbolo Plus no puede llevar las Marcas de cualquier entidad que no sea
elegible para ser Miembro de Visa, o de cualquiera de las siguientes entidades, o sus subsidiarias o
1
afiliadas, consideradas competitivas por Visa:

2
● JCB
● MasterCard Worldwide
Una Tarjeta que lleva el Símbolo Plus queda exenta de este requisito si fue emitida bajo un convenio
celebrado con Visa o Plus System, Inc., antes del 1º de octubre de 1992.
Una Tarjeta que lleva el Símbolo Plus no puede llevar un Nombre o Marca Registrada que se pueda
confundir con cualquier otra Marca Propiedad de Visa.

1
En la Región de US, o en un Territorio de EE. UU., una Tarjeta Visa de Débito Cubierta de EE. UU. que lleve el Símbolo Plus
puede llevar las Marcas de entidades que se consideren como un competidor de Visa, como se especifica en el documento
“Visa Product Brand Standards”.
2
Esto no aplica en la Región de US a las Tarjetas Visa que llevan la Marca Pulse y las Tarjetas que llevan el Símbolo Plus.
6.1.2.3 Símbolo Plus Exhibido en un Cajero Automático
El Plus Símbolo tiene que ser exhibido en un Cajero Automático que acepte las Tarjetas habilitadas
para Plus que llevan el Símbolo Plus para los servicios de Cajeros Automáticos.

Cajero Automático
6.2 Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa
6.2.1 Requisitos de Participación del Emisor en la Red Mundial de Cajeros

Automáticos Visa
6.2.1.1 Participación del Emisor en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa
Para participar en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa, un Emisor tiene que completar de
forma satisfactoria la certificación ante Visa. Las reglas relacionadas con la participación del Emisor de
Visa en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa aplican a todas las Tarjetas Visa.
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Consumidor tiene que participar en la Red de
Cajeros Automáticos de Visa.
6.2.2 Requisitos Generales del Emisor para la Red Mundial de Cajeros Automáticos
Visa
6.2.2.1 Monto Mínimo de Desembolso de Efectivo en Cajeros Automáticos
Excepto como se especifica a continuación, un Emisor participante en la Red Mundial de Cajeros

Automáticos Visa tiene que asegurar que sus Tarjetahabientes puedan obtener un Desembolso de
Efectivo en Cajero Automático de al menos USD 200 (o su equivalente en moneda local) por día.
Para un Emisor participante de Tarjetas Visa de crédito, el monto tiene que ser de al menos USD 200 o
1
el 10% del límite de crédito/gasto, por día.
El monto de Desembolso de Efectivo en Cajero Automático está sujeto a, ambos:
● Los criterios de Autorización normales del Emisor

● Cualquier monto máximo para Transacciones Nacionales acordado por los Miembros dentro de un
país
Un Emisor no puede establecer un monto mínimo de Desembolso de Efectivo en Cajero Automático.

1

Cajero Automático
Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa
6.2.2.2 Participación del Emisor en el Programa de Servicios de Pago Adaptado/

Cajeros Automáticos
Un Emisor que participa en los Servicios de Pago Adaptado/Cajeros Automáticos tiene que hacer todo
lo siguiente:
● Completar la certificación del Emisor

● Recibir y devolver el Identificador de Transacción de Cajero Automático en cada Transacción
● Recibir la información de código de identificación del terminal, del propietario del Cajero
Automático y de la ubicación del Cajero Automático en cada Registro de Transacción
● Incluir el Identificador de Transacción de Cajero Automático en todos los Contracargos
6.2.2.3 Tasas Mínimas de Aprobación de Autorización Mensuales para el Emisor de

Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor en Cajeros Automáticos – Región de
US
En la Región de US, un Emisor que no mantiene una tasa mínima de aprobación mensual de
Transacciones de Cajero Automático del 65% para los siguientes productos de Tarjeta se le cobra
un recargo por incumplimiento por cada Respuesta de Negación:
● Tarjeta Visa Traditional

● Tarjeta Visa Traditional Rewards
6.2.2.4 Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales para el Emisor de Tarjetas Visa

Check en Cajeros Automáticos – Región de US
En la Región de US, a un Emisor de Tarjetas Visa Check que no mantiene una tasa mínima de
aprobación mensual de Transacciones de Cajero Automático del 50% se le cobra un recargo por
incumplimiento por cada Respuesta de Negación.

Cajero Automático
6.2.2.5 Excepciones de Cálculo de la Tasa de Aprobación de Autorización del Emisor

– Región de US
En la Región de US, los siguientes códigos de Respuesta están excluidos de los cálculos de tasas
de aprobación de Cajeros Automáticos y el recargo por incumplimiento relacionado:
● 04 (Recoger Tarjeta)
● 07 (Recoger Tarjeta, Condición Especial)
● 15 (No Existe tal Emisor)
● 41 (Recoger Tarjeta, Perdida)
● 43 (Recoger Tarjeta, Robada)
● 81 (Error Criptográfico o de Formato)
● 96 (Mal Funcionamiento del Sistema)
6.2.2.6 Opciones de Selección de Cuenta del Emisor para Transacciones de Cajero

Automático
Un Emisor no puede cambiar la selección de cuenta del Tarjetahabiente al aprobar una Transacción de
Cajero Automático. El código de “cuenta de origen” en la respuesta tiene que coincidir con el código
que aparece en la solicitud o en el aviso, a menos que el código de la solicitud sea 00 (No se especifica
cuenta).
Si el Cajero Automático no apoya la selección de cuenta, el Emisor recibirá el código 00 (No se

especifica cuenta) en la Solicitud de Autorización.
Todos los Emisores tienen que poder procesar una Transacción con código 00 (No se especifica
cuenta).
6.2.3 Requisitos de Participación del Adquirente en la Red Mundial de Cajeros

Automáticos Visa
6.2.3.1 Participación del Adquirente en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa
Cualquier Cajero Automático que sea propiedad de, arrendado, patrocinado o controlado por un
Miembro es elegible para participar en la Red Mundial de Cajeros Automáticos de Visa.

Cajero Automático
Un Miembro que patrocina a un agente no Miembro para instalar u operar un Cajero Automático
participante en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa tiene que garantizar que el agente
no Miembro cumpla con la Sección 1.10.8.5, “Contrato de Agentes Terceros” y la Sección 10.2.1.1,
“Contratos del Procesador VisaNet”.
En la Región de US, un Adquirente que participa en la Red de Cajeros Automáticos de Visa

también tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurar que todos sus Cajeros Automáticos que participan en otras redes regionales
o nacionales de Cajeros Automáticos también participen en la Red Mundial de Cajeros
Automáticos Visa
● Convertirse en un miembro de Plus System, Inc.
● Exhibir las Marcas de aceptación de la red de Cajeros Automáticos Visa y Plus en todos los
Cajeros Automáticos participantes dentro de un plazo de 30 días a partir de la fecha en que el
Adquirente comienza a aceptar Tarjetas Visa y Tarjetas que llevan el Símbolo Plus.
● Aceptar todas las Tarjetas Visa para todas las funciones de Transacción proporcionadas por el
Cajero Automático participante del Adquirente
Un Adquirente que participa en la Red de Cajeros Automáticos de Visa también tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Asegurar que todos sus Cajeros Automáticos que participan en otras redes regionales
o nacionales de Cajeros Automáticos también participen en la Red Mundial de Cajeros
Automáticos Visa
● Exhibir las Marcas de aceptación de la red de Cajeros Automáticos Visa y Plus en todos los
Cajeros Automáticos participantes dentro de un plazo de 30 días a partir de la fecha en que el
1
Adquirente comienza a aceptar Tarjetas Visa y Tarjetas habilitadas para Plus
● En la Región de US, aceptar todas las Tarjetas Visa para todas las funciones de Transacción
proporcionadas por el Cajero Automático participante del Adquirente
1
En la Región de Europa si se instaló después del 1º de julio del 2009, tiene que mostrar también el Logotipo de la Marca V
PAY
6.2.3.2 Requisitos de Desembolso de Efectivo en Cajeros Automáticos y de Moneda

de Transacción
Un Desembolso de Efectivo en Cajero Automático es:

Cajero Automático
● Una Transacción de Visa si está debidamente realizada con una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa
Electron
● Una Transacción Plus si está debidamente realizada con una tarjeta ajena a la marca Visa o una
Tarjeta Personal habilitada para Plus, y/o una Tarjeta habilitada en la Red Plus
El Desembolso de Efectivo en Cajero Automático tiene que cumplir con todos los siguientes:
● Estar en la moneda local o exhibir el tipo de moneda o cheques de viajero dispensados

● 1,2
Dispensar la misma moneda que la Moneda de Transacción incluida en la Solicitud de
Autorización y en el Registro de Compensación
● Apoyar un Desembolso de Efectivo de al menos USD 200 (o el equivalente en moneda local) por
día, por cada Número de Cuenta, y en una sola Transacción y a solicitud del Tarjetahabiente
1
Esto no aplica a los Cajeros Automáticos situados en bases militares de EE. UU. (que pueden presentar la Transacción en
USD para Autorización, Compensación y Liquidación independientemente de la moneda dispensada).
2
Esto no aplica a los Cajeros Automáticos situados en la Región de Europa, si se procesa el Desembolso de Efectivo en
Cajero Automático utilizando la Conversión Dinámica de Divisas (DCC).
6.2.3.3 Aceptación de Tarjetas en Cajeros Automáticos
Un Cajero Automático tiene que aceptar todas las Tarjetas válidas.
En la Región de Canadá, esto no aplica a un Miembro que participaba en la Red Mundial de Cajeros
Automáticos Visa hasta el 13 de junio del 2013.
En la Región de Canadá, todos los Adquirentes de Cajeros Automáticos que comenzaron a participar
en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa después del 14 de junio del 2013 tienen que aceptar
todas las Tarjetas válidas.
A discreción de Visa, un Adquirente de Cajero Automático que acepta Tarjetas habilitadas para Plus
puede negar selectivamente el acceso a sus Cajeros Automáticos.
Un Adquirente de Cajero Automático certificado para aceptar Tarjetas Visa puede negar
selectivamente el acceso a sus Cajeros Automáticos si la Tarjeta presentada tiene las dos características
siguientes: fue emitida a residentes del país donde se encuentra el Cajero Automático y se cobra en la
moneda local.
Un Cajero Automático con acceso restringido tiene que mostrar texto con el Logotipo de la Marca
Visa que identifique al Adquirente de Cajero Automático y describa la aceptación de Tarjetas Visa o la
naturaleza de cualquier restricción.

Cajero Automático
6.2.3.4 Servicio de Localización de Cajeros Automáticos Visa
Un Adquirente que participa en la Red Mundial de Cajeros Automáticos Visa tiene que participar en
el Servicio de Localización de Cajeros Automáticos Visa y tiene que presentar sus datos de ubicación
de Cajeros Automáticos trimestralmente a Visa para ser incluidos en la Base de Datos del Servicio de
Localización de Cajeros Automáticos.
Al presentar esta información, un Adquirente brinda su consentimiento a Visa para usar y compartir
dicha información en apoyo de los productos y servicios de Visa.
6.2.4 Requisitos para Operadores y Agentes de Cajeros Automáticos
6.2.4.1 Exhibición del Nombre del Miembro en Cajeros Automáticos No Miembro –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Adquirente de Cajero Automático tiene que asegurar que el nombre del
Miembro que opera o patrocina el Cajero Automático se exhiba de manera prominente en cada Cajero
Automático no Miembro.
6.2.4.2 Requisitos del Acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos
En la Región de US, un Adquirente de Cajero Automático tiene que tener un acuerdo por escrito
1
de Operador de Cajeros Automáticos con cada uno de sus Operadores de Cajeros Automáticos
y solamente tiene que procesar Transacciones de la Red de Cajeros Automáticos Visa de un
Operador de Cajeros Automáticos con el cual tenga un acuerdo válido.
La forma, el contenido y la apariencia de un acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos

quedan a discreción del Adquirente de Cajero Automático, excepto como se especifica a
continuación. Un acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos tiene que incluir, ambos:
● El nombre, la ubicación y la información de contacto del Adquirente de Cajero Automático

en letras cuyo tamaño sea consecuente con el resto del acuerdo de Operador de Cajeros
Automáticos y de una manera que haga que el nombre del Adquirente de Cajero Automático
sea fácilmente visible para el Operador de Cajeros Automáticos
● Texto que establezca que el Operador de Cajeros Automáticos puede ser cancelado por no
cumplir con el acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos

Cajero Automático
Los acuerdos de Operadores de Cajeros Automáticos tienen que ser puestos a disposición de Visa
a solicitud y no pueden contener detalles contractuales con respecto a arreglos de precios.
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que tener un acuerdo por escrito de Operador de
1
Cajeros Automáticos con cada uno de sus Operadores de Cajeros Automáticos y solamente tiene
que procesar Transacciones de la Red de Cajeros Automáticos Visa de un Operador de Cajeros
Automáticos con el cual tenga un acuerdo válido.
La forma, el contenido y la apariencia de un acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos
quedan a discreción del Adquirente de Cajero Automático, excepto como se especifica a
continuación. Un acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos tiene que incluir, ambos:
● El nombre, la ubicación y la información de contacto del Adquirente de Cajero Automático

en letras cuyo tamaño sea consecuente con el resto del acuerdo de Operador de Cajeros
Automáticos y de una manera que haga que el nombre del Adquirente de Cajero Automático
sea fácilmente visible para el Operador de Cajeros Automáticos
● Texto que establezca que el Operador de Cajeros Automáticos puede ser cancelado por no
cumplir con el acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos
Los acuerdos de Operadores de Cajeros Automáticos tienen que ser puestos a disposición de Visa
a solicitud y no pueden contener detalles contractuales con respecto a arreglos de precios.
1
Se permiten acuerdos entre tres partes (Adquirente de Cajero Automático, Agente, Operador de Cajeros Automáticos).
6.2.4.3 Requisitos de Adquirentes para Operadores de Cajeros Automáticos – Región

de US
En la Región de US, antes de firmar un acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos, un

Adquirente de Cajero Automático tiene que determinar que un posible Operador de Cajeros
Automáticos no tenga ninguna información derogatoria significativa en los antecedentes de
1
ninguno de sus ejecutivos principales. El Adquirente de Cajeros Automáticos tiene que:
● Mantener políticas y procedimientos documentados para manejar los programas de su

Agente
● Validar trimestralmente el cumplimento de las normas de solicitación y calificación del
Adquirente de Cajeros Automáticos por parte de su Agente
● Recopilar toda la información siguiente de sus Operadores y Agentes de Cajeros Automáticos:
– Nombre legal del Operador de Cajeros Automáticos

Cajero Automático
– Ubicación del local del Operador de Cajeros Automáticos, incluyendo calle, ciudad, estado
y código postal
– Número de Identificación del Contribuyente (TIN) Federal, Número de Identificación
de Empleador Federal (FEIN) o Número de Seguro Social (SSN) de todos los ejecutivos
principales
– Nombre y apellido completo, y la inicial del segundo nombre de los ejecutivos principales
(por ejemplo, corporaciones, sociedades, empresarios individuales)
– Categoría de constitución (por ejemplo: corporación, sociedad, empresario individual,
organización sin fines de lucro)
Antes de firmar un acuerdo de Operador de Cajeros Automáticos, un Adquirente de Cajero

Automático tiene que determinar que un posible Operador de Cajeros Automáticos no tenga
ninguna información derogatoria significativa en los antecedentes de ninguno de sus ejecutivos
1
principales. El Adquirente de Cajeros Automáticos tiene que:
● Mantener políticas y procedimientos documentados para manejar los programas de su

Agente
● Validar trimestralmente el cumplimento de las normas de solicitación y calificación del
Adquirente de Cajeros Automáticos por parte de su Agente
● Recopilar toda la información siguiente de sus Operadores y Agentes de Cajeros Automáticos:
– Nombre legal del Operador de Cajeros Automáticos
– Ubicación del local del Operador de Cajeros Automáticos, incluyendo calle, ciudad, estado
y código postal
– En la Región de US, Número de Identificación del Contribuyente (TIN) Federal, Número de
Identificación de Empleador Federal (FEIN) o Número de Seguro Social (SSN) de todos los
ejecutivos principales
– Nombre y apellido completo, y la inicial del segundo nombre de los ejecutivos principales
(por ejemplo, corporaciones, sociedades, empresarios individuales)
– Categoría de constitución (por ejemplo: corporación, sociedad, empresario individual,
organización sin fines de lucro)
1
Un Adquirente de Cajero Automático de EE. UU. puede permitir a sus Agentes firmar acuerdos de Operador de Cajeros
Automáticos en su nombre y llevar a cabo revisiones de debida diligencia.

Cajero Automático
6.2.5.1 Verificación del PIN para Transacciones de Cajero Automático
Se requiere la verificación del PIN en todas las Transacciones de Cajeros Automáticos.
Esto no aplica a una Transacción autorizada por el Sistema de Respaldo Visa para un Emisor que utiliza
el Sistema de Mensaje Único.
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurar que el PIN esté protegido en todo momento

● Aceptar y transmitir PINes en línea:
– De 4 a 6 dígitos de longitud
– En la Región de US, de 4 a 12 dígitos de longitud
● Asegurar que sus Agentes y Operadores de Cajeros Automáticos cumplan con los requisitos de
Visa para la administración del PIN y la seguridad del PIN
6.2.6 Requisitos de Procesamiento de Cajero Automático
6.2.6.1 Procesamiento por Parte del Adquirente de Cajero Automático
Antes de actuar como un Adquirente de Cajero Automático, un Adquirente (incluyendo un Adquirente

que procese a través de un Procesador VisaNet con un punto de acceso de VisaNet existente) tiene
● Cumplir con los requisitos de licencia y procesamiento aplicables

● Estar certificado para participar ya sea en:
– El Sistema de Mensaje Único
1
– El Servicio de Pago Adaptado/Cajero Automático

● Cumplir con todos los requisitos del nivel II como se especifica a continuación:
– Usen la V.I.P. Utilizar el Servicio de Múltiples Monedas para las Solicitudes de Autorización
– Participar en el Servicio de Valor de Verificación de Tarjeta
– Aceptar Tarjetas Visa y Tarjetas habilitadas para Plus
– Utilizar las tablas de rangos de cuentas Visa y Plus para el enrutamiento de Transacciones

Cajero Automático
– Proporcionar las opciones de selección de cuenta del cliente que se especifican en la Sección
6.2.6.2, “Selección de Cuenta en Cajeros Automáticos – Requisitos del Adquirente”
Si el Adquirente de Cajero Automático no cumple con todos los requisitos del nivel II, Visa puede
remover del nivel II a ese Adquirente de Cajero Automático.
1
Todos los Adquirentes de Cajeros Automáticos en la Región de US y todos los nuevos Adquirentes de Cajeros Automáticos
(excluyendo un Adquirente que procese a través de un Procesador VisaNet con un punto de acceso de VisaNet existente)
tienen que procesar las Transacciones de Cajeros Automáticos utilizando el Sistema de Mensaje Único.
6.2.6.2 Selección de Cuenta en Cajeros Automáticos – Requisitos del Adquirente
Si un Adquirente de Cajero Automático ofrece la selección de cuenta del Tarjetahabiente, el Cajero

Automático puede ofrecer la selección de cuenta entre las siguientes:
● Cuenta de cheques o cuenta corriente

● Cuenta de ahorros
● Cuenta de tarjeta de crédito
El Adquirente de Cajero Automático tiene que transmitir la cuenta seleccionada por el Tarjetahabiente
en la selección de cuenta, inalterada, en la Solicitud de Autorización. Un Adquirente que procese
una Transacción de Compensación Diferida también tiene que transmitir la misma información en el
Registro de Compensación.
El Adquirente de Cajero Automático tiene que enviar el código de “cuenta de origen” 00 (No se
especifica cuenta) en la Solicitud de Autorización si dicho Adquirente no ofrece la opción de Selección
de Cuenta.
6.2.6.3 Error de Desembolso en Cajeros Automáticos
Para un error de desembolso:
● Un Adquirente del Programa de Servicios de Pago Adaptado/Cajeros Automáticos tiene que

procesar un mensaje de confirmación de Cajeros Automáticos por el monto real dispensado.
● Un Adquirente de Cajero Automático del Sistema de Mensaje Único tiene que hacer ambos:
– Procesar un Ajuste por el monto real del error de desembolso dentro de un plazo de 45 días
calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Transacción original

Cajero Automático
– En caso de un desembolso de más causado por un terminal cargado incorrectamente, intentar

un cobro de buena fe del Emisor antes de procesar un Ajuste a la cuenta del Tarjetahabiente
6.2.6.4 Reverso de Transacción en Cajero Automático
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que procesar un Reverso en todas las situaciones
siguientes:
● El Cajero Automático no dispensa los fondos después de una respuesta de aprobación.

● El Tarjetahabiente cancela la Transacción, o la Transacción se cancela por cualquier otro motivo,
después que se ha enviado la Solicitud de Autorización.
● El Adquirente de Cajero Automático no recibe una respuesta para una Solicitud de Autorización
antes de que la computadora principal o el Cajero Automático haga expirar la Transacción.
● El Adquirente de Cajero Automático recibe una respuesta de aprobación después que la
computadora principal o el Cajero Automático hayan hecho expirar la Transacción.
● En el caso de una Transacción iniciada con Chip, falla la autenticación del Emisor y la Tarjeta indica
que se debe negar la Transacción.
El monto del Reverso tiene que ser el monto original de la Transacción.
6.2.6.5 Aceptación de Número de Cuenta en Cajeros Automáticos
Un Cajero Automático y un Miembro del sistema de procesamiento de Cajero Automático tienen que
aceptar todos los números válidos de 11 a 19 dígitos establecidos por la Organización Internacional de
Estandarización, que comiencen con cualquier dígito del 0 al 9. Un Adquirente no puede:
● Realizar ninguna validación del dígito de comprobación módulo 10

● Editar la longitud del Número de Cuenta
6.2.6.6 Procesamiento de Transacciones de Cajero Automático
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que asegurarse de todo lo siguiente:
● Que se lea y transmita el contenido completo e inalterado de la pista 2 de la Banda Magnética o la

Imagen de la Banda Magnética del Chip en la Tarjeta.

Cajero Automático
● Que un Cajero Automático que lee la Banda Magnética no evite la aceptación de una Tarjeta
codificada con un Código de Servicio no reconocido.
● Que un Cajero Automático con lectura de Chip EMV-conforme examine y actúe sobre los Códigos
de Servicio para reconocer las Tarjetas con Chip EMV-Conformes. Que un Cajero Automático con
lectura de Chip EMV pueda tratar de leer el Chip primero, sin leer la Banda Magnética.
● Un cambio de PIN no es iniciado por un Dispositivo de Pago sin Contacto
● En la Región de AP, en Australia y Nueva Zelanda, todos los Cajeros Automáticos son
completamente EMV-Conformes.
● En la Región de Europa, que puede procesar una Transacción en Cajero Automático iniciada con
una Tarjeta V PAY
6.2.6.7 Requisitos de Autorización y Compensación para Transacciones en Cajeros

Automáticos
Un Adquirente tiene que asegurar que se cumplan ambas condiciones:
● Una Transacción en Cajero Automático compensada a través de VisaNet también haya sido
autorizada a través de VisaNet.
● Toda la siguiente información coincida en el Registro de Autorización y Compensación:
– Código de Autorización
– BIN del Adquirente
– Monto de la Transacción
– Código de procesamiento de la Selección de Cuenta
– Código de Categoría de Comercio
6.2.6.8 Tabla de Rango de Cuentas de Cajero Automático
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que hacer todo lo siguiente:
● Utilizar la tabla de rango de cuentas de Visa para determinar la ruta de una Solicitud de
Autorización
● Instalar y utilizar la tabla dentro de 6 días laborables de haberla recibido de Visa
● No divulgar ni distribuir a ningún tercero la tabla de rango de cuentas de Cajero Automático

Cajero Automático
Si un Adquirente de Cajero Automático no canaliza todas las Transacciones a Visa para las Tarjetas que
llevan el Símbolo Plus, tiene que:
● Instalar y utilizar la tabla de rango de cuentas Plus durante los siguientes tres días laborables
después de haberla recibido de Visa
● Utilizar la tabla de rango de cuentas Plus para determinar la ruta de una Solicitud de Autorización
para una Tarjeta que lleve el Símbolo Plus. Esto no aplica a los concesionarios de Plus System, Inc.
6.2.6.9 Negación de una Autorización de Cajero Automático Basada en Fecha de

Vencimiento
Un Adquirente de Cajero Automático no puede devolver o negar una Transacción de Cajero

Automático en base a la fecha de vencimiento, y tiene que asegurar que una Solicitud de Autorización
de Cajero Automático que se origina de una Tarjeta Vencida se envíe en Línea al Emisor para obtener
una Respuesta de Autorización.
6.2.6.10 Desembolsos de Efectivo Negados en Cajeros Automáticos
Si un Cajero Automático tiene la capacidad para negar la solicitud de un Tarjetahabiente para un

Desembolso de Efectivo, el Adquirente de Cajero Automático sólo puede utilizar esta función sin
permiso del Emisor después de uno de los siguientes casos:
● 4 ingresos consecutivos de PIN inválido

● 4 intentos inválidos consecutivos de Transacciones
● 4 Respuestas de Negación consecutivas por el Emisor (incluyendo el Sistema V.I.P.) Sistema)
6.2.6.11 Límite de Tiempo de Espera para Transacción en Cajero Automático
Un Cajero Automático y su sistema de computadora principal no pueden hacer expirar una

Transacción en menos de 45 segundos.

Cajero Automático
6.2.6.12 Retención de Tarjetas en un Cajero Automático (ATM)
Un Cajero Automático no tiene que tener la capacidad para retener Tarjetas. Si la tuviera, puede
retener una Tarjeta solamente a petición del Emisor.
Si una Tarjeta es retenida, el Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Registrarla bajo doble custodia inmediatamente después de extraerla del Cajero Automático
● Hacer la Tarjeta inutilizable, cumpliendo los requisitos de destrucción segura de la Tarjeta,
como se especifica en la Sección 10.7.2.1, “Requisitos para el Manejo y Notificación de Tarjetas
Recuperadas”.
● Notificar al Emisor, a través de Visa Resolve Online, que la Tarjeta ha sido recuperada, como
se especifica en la Sección 10.7.2.1. “Requisitos para el Manejo y Notificación de Tarjetas
Recuperadas”
6.2.6.13 Retención Accidental de Tarjetas en un Cajero Automático
Si un fallo de computador o programación causa la retención equivocada o accidental de la Tarjeta,

y en la medida posible, un Adquirente de Cajero Automático tiene que devolver la Tarjeta al
Tarjetahabiente después de realizar la identificación positiva del Tarjetahabiente y comparar la firma
del Tarjetahabiente con la del panel de firma de la Tarjeta.
Si el Tarjetahabiente no solicita la devolución de la Tarjeta dentro de 7 días, el Adquirente de Cajero

Automático tiene que seguir las reglas de retención de la Tarjeta como se especifica en la Sección
6.2.6.12, “Retención de Tarjetas en un Cajero Automático”, y no puede enviar una Transacción de Cobro
de Cuota por cuota/recompensa de manejo por Recuperación de Tarjeta (código de razón 150).
6.2.6.14 Transacciones Sucesivas en Cajeros Automáticos
Un Cajero Automático que no retiene la Tarjeta para procesar una Transacción no puede permitir que
un Tarjetahabiente realice múltiples Transacciones en una sola sesión (Transacciones sucesivas) sin
solicitar que se vuelva a ingresar el PIN para cada Transacción.
Los Adquirentes tienen que asegurar que una Tarjeta con Chip de contacto se lea en cada nueva
Transacción.

Cajero Automático
6.2.6.15 Requisitos de Cajeros Automáticos Con Capacidad de Lectura de Tarjetas con

Chip de Contacto y Sin Contacto
Un Adquirente de Cajero Automático que procesa Transacciones de Tarjetas con Chip tiene que
cumplir con los requisitos en la Sección 5.7.1.1, “Requisitos de los Dispositivos de Aceptación” y ambos
de los siguientes:
● Para los Cajeros Automáticos con capacidad para Tarjeta con Chip de contacto, asegurarse que el
Cajero Automático:
– Sea EMV-Conforme1 y aprobado por EMVCo o Visa
– Lea el Chip si está presente un Chip EMV-Conforme
– Lea los datos de la Banda Magnética si cualquiera de los siguientes aplica:
▪ El Chip no es EMV-Conforme.
▪ El lector de Chip no funciona.
▪ El Chip funciona mal durante la Transacción o no puede ser leído.
▪ La Transacción con Tarjeta con Chip no puede ser completada debido a la ausencia de un
Identificador de Aplicación (AID) mutuamente apoyado.
– Utilice el código 05 como Modo de Entrada en POS para las Transacciones de Tarjetas con Chip
de contacto
– Tenga capacidad para pasar los guiones del Emisor a la Tarjeta si el Emisor los envía en las
Respuestas de Autorización
● Para los Cajeros Automáticos que apoyan las Transacciones de Tarjetas sin Contacto, asegúrese
que el Cajero Automático:
– Cumpla con el documento Visa Contactless Payment Specification 2.1.1 (o el kernel sin contacto
EMV equivalente) o versión posterior1, 2
– Procese las Transacciones de un Dispositivo de Pago sin Contacto con capacidad de qVSDC
usando la ruta de transacción qVSDC y transmita la información del Chip resultantes a VisaNet,
incluyendo el Criptograma de Autenticación de Tarjeta en Línea EMV y todos los elementos de
datos que se utilizaron para crearlo
– Utilice el código 7 como Modo de Entrada en POS para las Transacciones de respuesta rápida
Visa Smart de Débito/Crédito (qVSDC) Visa payWave y 91 para las Transacciones de ruta (si se
apoyan) de la Banda Magnética (MSD)
– Incluya un Valor Dinámico de Verificación de Tarjeta en todas las rutas de MSD de Solicitudes
de Autorización en Línea transmitidas a VisaNet
– Envíe a Visa el campo del indicador de factor de forma, cuando sea proporcionado por el
Dispositivo de Pago sin Contacto4

Cajero Automático
– En la Región de AP y en la Región de ECMOA, apoya la identificación del programa de

aplicación (APID)
Además, el Adquirente de Cajero Automático tiene que asegurar que los equipos con capacidad
de lectura de Chip sin contacto y los equipos con capacidad de lectura de Chip de contacto EMV-
Conforme cumplan con todos los requisitos siguientes:
● Tengan capacidad de lectura de la Banda Magnética

● Envíen todas las Transacciones en Línea al Emisor o al agente del Emisor para Autorización
● Soliciten únicamente PIN en Línea para el Método de Verificación del Tarjetahabiente (CVM) y no
apoyan “Firma” ni “No se requiere el CVM"
● Apoyen los Identificadores de Aplicación (AID) de Visa, Visa Electron y Plus
● Muestren solamente una lista de las aplicaciones de Tarjeta que el Adquirente puede apoyar
1
En la Región de Europa, si se instaló después del 1º de enero del 2006
2
Este requisito no aplica a los Cajeros Automáticos instalados en la Región de AP (Brasil) antes del 9 de mayo del 2013
3
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, cumplir con el documento Visa Contactless Payment Specification 2.1.3 o
versión posterior o el kernel sin contacto EMV equivalente 3
4
En la Región de AP (Japón), 1º de octubre del 2018
6.2.6.16 Aceptación de Tarjetas Visa Prepagada Móvil para Transacciones en Cajeros

Automáticos
Un Adquirente de Cajero Automático que participa en la Tarjeta Visa Móvil Prepagada:
● Tiene que transmitir todo lo siguiente para completar la Transacción cuando la Tarjeta esté
ausente:
– Número de Cuenta de 16 dígitos
– Fecha de vencimiento
– PIN Válido
● Puede elegir aceptar Transacciones de Cajero Automático de Tarjeta Visa Prepagada Móvil sin
tarjeta, además de las Transacciones donde la Tarjeta esté presente
● No está obligado a leer y transmitir el contenido de la pista 2 de la Banda Magnética o de la
Imagen de la Banda Magnética del Chip en la Tarjeta si la Transacción se inicia ingresada mediante
teclado por un titular de cuenta de Tarjeta Visa Prepagada Móvil

Cajero Automático
6.3 Servicio de Consulta de Saldo en Cajero Automático
6.3.1 Participación del Emisor en el Servicio de Consulta de Saldo en Cajero

Automático
6.3.1.1 Participación del Emisor en el Servicio de Consulta de Saldo
Un Emisor tiene que apoyar el Servicio de Consulta de Saldo si el Emisor ofrece servicios de Consulta
de Saldo mediante una red que no sea su red propia.
Si un Emisor que participa en el Servicio de Consulta de Saldo de Visa tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Obtener la certificación de Visa

● Apoyar las Consultas de Saldo como transacciones no financieras separadas
● Proporcionar los saldos en la moneda de la cuenta del Tarjetahabiente, para conversión por parte
de Visa a la Moneda de Transacción
Además, un Emisor puede proporcionar información de saldo como parte de un Desembolso de

Efectivo en Cajero Automático.
6.3.2 Participación del Adquirente en el Servicio de Consulta de Saldo en Cajero

Automático
6.3.2.1 Participación del Adquirente en el Servicio de Consulta de Saldo
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que apoyar el Servicio de Consulta de Saldo si apoya la
Consulta de Saldo para cualquier otra red que no sea su red propia.
Para participar en el Servicio de Consulta de Saldo de Visa, un Adquirente de Cajero Automático tiene
● Obtener la certificación de Visa

● Mostrar el saldo en la moneda del Cajero Automático, ya sea en pantalla o en un recibo
● Apoyar las Consultas de Saldo como transacciones no financieras separadas
Un Adquirente de Cajero Automático participante recibe una cuota de Consulta de Saldo por cada
Consulta de Saldo.

Cajero Automático
Cuotas de Cajeros Automáticos
Un Adquirente de Cajero Automático puede suministrar al Tarjetahabiente cualquier información de

saldo proporcionada por el Emisor como parte de un Desembolso de Efectivo en Cajero Automático.
6.4 Cuotas de Cajeros Automáticos
6.4.1 Cuotas de Acceso en Cajeros Automáticos
6.4.1.1 Cuotas de Acceso en Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos

Nacionales
Un Adquirente de Cajero Automático no puede imponer una Cuota de Acceso a un Desembolso

de Efectivo en Cajeros Automáticos nacionales, a menos que las leyes y regulaciones aplicables
expresamente requieran que a un Adquirente de Cajero Automático se le permita imponer una Cuota
de Acceso.
Un Adquirente de Cajeros Automáticos de un país donde Visa permite una Cuota de Acceso para
Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos nacionales, tiene que cumplir con los requisitos
especificados para las Cuotas de Acceso en Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos
Internacionales.
Esto no aplica en la Región de AP (Australia, Tailandia), Región de Canadá, Región de Europa, Región
de ALC (Panamá, Puerto Rico) y la Región de US.
6.4.1.2 Cuota de Acceso en Cajeros Automáticos Nacionales – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente de Cajero Automático puede imponer una Cuota de Acceso en
un Desembolso de Efectivo en Cajeros Automáticos nacionales.
Un Adquirente de Cajero Automático puede imponer una Cuota de Acceso si se cumplen todas las
● Impone una Cuota de Acceso en todas las demás transacciones de intercambio a través de otras
redes compartidas en el mismo Cajero Automático.
● La Cuota de Acceso no es mayor que el monto de la Cuota de Acceso en todas las demás
Transacciones de intercambio a través de otras redes compartidas en el mismo Cajero Automático.
● La Transacción Nacional es iniciada con una Tarjeta emitida por un Miembro que no es el
Adquirente de Cajero Automático.

Cajero Automático
● La Cuota de Acceso es fija y uniforme.
6.4.1.3 Notificación e Informes de Cuotas de Acceso en Cajeros Automáticos –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, Visa puede solicitar cualquiera de los siguientes a un Adquirente de Cajero
Automático:
● Aviso de intención de imponer una Cuota de Acceso en Desembolsos de Efectivo en Cajeros

Automáticos
● Un informe con la ubicación física de cada Cajero Automático y el número total de Cajeros
Automáticos en los cuales se impone una Cuota de Acceso en Desembolsos de Efectivo en Cajeros
Automáticos
● Visualización de mensaje y divulgación de texto en relación con las Cuotas de Acceso en
Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos
6.4.1.4 Cuotas de Acceso en Cajeros Automáticos Nacionales - Región de ECMOA

(Rusia)
En la Región de ECMOA (Rusia), un Adquirente de Cajero Automático puede imponer una Cuota de
Acceso en un Desembolso de Efectivo en Cajeros Automáticos nacionales si se cumplen todos los
● Impone una Cuota de Acceso en todos los demás Desembolsos de Efectivo en Cajeros
Automáticos nacionales a través de cualquier otra red en el mismo Cajero Automático.
● La Cuota de Acceso no es mayor que el monto de la Cuota de Acceso en todas las demás
transacciones nacionales a través de cualquier otra red en el mismo Cajero Automático.
● La Cuota de Acceso es fija y uniforme.
● Incluye el valor del monto en efectivo dispensado y cualquier monto de la Cuota de Acceso en la
Solicitud de Autorización y en el Registro de Compensación.
● El monto de efectivo dispensado y el monto de la Cuota de Acceso tienen que estar identificados
por separado.
● Informa al Tarjetahabiente sobre el monto de la Cuota de Acceso y que se cobra una Cuota de
Acceso, además de los cargos cobrados por el Emisor.

Cajero Automático
● Solicita al Tarjetahabiente la aprobación de la Cuota de Acceso y proporciona la posibilidad de

cancelar la Transacción en Cajero Automático.
6.4.1.5 Requisitos de Adquirente de Cajero Automático para Cuotas de Acceso a

Cajeros Automáticos
Visa se reserva el derecho de solicitar cualquiera de lo siguiente a un Adquirente de Cajero

Automático que imponga una Cuota de Acceso a Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos
internacionales:
● Aviso de intención de imponer una Cuota de Acceso en los Desembolsos de Efectivo en Cajeros
1
Automáticos internacionales
● Un informe con la ubicación física de cada Cajero Automático y el número total de Cajeros
Automáticos en los cuales se impone una Cuota de Acceso en Desembolsos de Efectivo en Cajeros
Automáticos
● Visualización de mensaje y divulgación de texto en relación con las Cuotas de Acceso en
Desembolsos de Efectivo en Cajeros Automáticos
● Cualquier otra información que exijan las leyes o regulaciones correspondientes
Un Adquirente que opte por imponer una Cuota de Acceso en Cajeros Automáticos tiene que cumplir
con todo lo siguiente:
Tabla 6-1: Requisitos de Adquirente y de Cajeros Automáticos para Cuotas de Acceso a Cajeros Automáticos
Tipo de Requisito Requisitos
Cuotas de acceso ● Imponer una Cuota de Acceso solamente a Desembolsos de Efectivo en

Cajeros Automáticos internacionales, a menos que las leyes y regulaciones
aplicables expresamente requieran que a un Adquirente de Cajero Automático
se le permita imponer una Cuota de Acceso a las Transacciones Nacionales
● Imponer la Cuota de Acceso en todos los demás Desembolsos de Efectivo en
Cajeros Automáticos internacionales procesados a través de cualquier otra red
en el mismo Cajero Automático.
● Asegurarse que la Cuota de Acceso no sea mayor que el monto de la Cuota de
Acceso en todas las demás Transacciones internacionales a través de cualquier
otra red en el mismo Cajero Automático.
● Asegurarse que la Cuota de Acceso sea fija y uniforme
● Incluir el valor del monto en efectivo dispensado y cualquier monto de
la Cuota de Acceso en la Solicitud de Autorización y en el Registro de
Compensación.
● Identificar por separado el monto de efectivo dispensado y el monto de la
Cuota de Acceso

Cajero Automático
Tipo de Requisito Requisitos
● En la Región de Europa, si se impone una Cuota de Acceso en un Desembolso

de Efectivo en Cajeros Automáticos internacionales, imponga la misma Cuota
de Acceso en un Desembolso de Efectivo en Cajeros Automáticos nacionales
Información Aclaratoria ● Informar al Tarjetahabiente que se cobra una Cuota de Acceso, además de los
cargos cobrados por el Emisor. La divulgación tiene que cumplir con todo lo
siguiente:
– Ser en idioma inglés y en el idioma local equivalente
– Estar al mismo nivel de contraste o resolución que el resto de los gráficos
en el terminal
– Usar el mismo tamaño de letra que otros encabezamientos y texto en el
terminal y asegurarse que sea legible
– Contener el aviso: Aviso de Cuota "(Nombre del Miembro) cobrará una
cuota a los tarjetahabientes por Desembolsos de Efectivo en Cajeros
Automáticos internacionales. Esta cuota se agregará al monto de su
transacción y es en adición a cualquier cuota que pueda haberle cobrado
su institución financiera."
● Identificar al Adquirente de Cajeros Automáticos como receptor de la Cuota de
Acceso
● Informar al Tarjetahabiente el monto de la Cuota de Acceso antes de que se
realice la Transacción
● Solicitar al Tarjetahabiente la aprobación de la Cuota de Acceso
● Proporcionar al Tarjetahabiente la capacidad de cancelar la Transacción de
Cajero Automático
● En la Región de US, además de lo anterior, las divulgaciones tienen que
cumplir ambas de las siguientes condiciones:
– Ser fácilmente visible al Tarjetahabiente dentro de su línea de visión
– Contener el aviso: Aviso de Cuota "(Adquirente/Nombre del Miembro)
cobra una cuota de (USD monto) a Tarjetahabientes de EE. UU., por el
retiro de efectivo. Esta cuota se agrega al monto de su retiro y es adicional
a cualquier otra cuota que pueda haber cobrado su institución financiera."
1
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que reportar a Visa su intención de imponer una cuota de Acceso a un
Desembolso de Efectivo en Cajero Automático y divulgar el monto de la cuota.

Cajero Automático
6.4.2 Cuota de Cheques de Viajero en Cajeros Automáticos
6.4.2.1 Divulgación de la Cuota de Cheques de Viajero en Cajeros Automáticos
Si un Cajero Automático dispensa cheques de viajero y cobra una cuota, el Miembro tiene que
divulgar la cuota al Tarjetahabiente.

7 Procesamiento de Transacciones
7.1 Uso de los Sistemas VisaNet
7.1.1 Uso de VisaNet
7.1.1.1 Presentación de Transacciones Nacionales a VisaNet
A menos que lo prohíban las leyes o reglamentos correspondientes, un Miembro tiene que presentar
todas las Transacciones Nacionales, no presentadas de otra forma para Compensación o Liquidación,
a VisaNet como Cobro Solamente. Esto incluye, entre otras, cualquier Transacción que se procese de la
siguiente manera:
● A través de uno de los siguientes:

– Un Procesador VisaNet
– Una red ajena a Visa
– Un conmutador nacional o cualquier otra forma de procesador
● Bajo cualquier Acuerdo Privado Nacional o acuerdo bilateral
● Como una Transacción del Miembro
1
No es necesario enviar a través de VisaNet los siguientes tipos de Transacciones. No obstante, un
Miembro puede optar por enviar:
● Desembolsos Nacionales de Efectivo en Cajero Automático

● Desembolsos Manuales de Efectivo nacionales

1
Esto no aplica a las Transacciones Nacionales en la Región de Canadá ni en la Región de ECMOA (Nigeria).
7.1.1.2 Requisitos de Procesador VisaNet para el Procesamiento de Transacciones

Ajenas a Visa
Para permitir que un Procesador VisaNet presente transacciones ajenas a Visa a VisaNet, un
Adquirente tiene que asegurar que el Procesador VisaNet cumpla con todo lo siguiente:
● Los requisitos del servicio de servidor de transacciones correspondiente

Uso de los Sistemas VisaNet
● Las reglas aplicables definidas por otras redes

● Manuales de VisaNet
7.1.1.3 Uso Requerido de VisaNet para Procesamiento - Región de AP
En la Región de AP (Australia, Malasia, Filipinas, Singapur, Tailandia, Vietnam), un Miembro tiene que
autorizar, compensar y liquidar todas las Transacciones Nacionales a través de VisaNet.
En la Región de AP (Australia), esto no aplica a:
● Transacciones del Miembro

● Transacciones Nacionales en un Ambiente de Cara a Cara, en una Tarjeta Visa de dos credenciales,
donde esté seleccionada la red de débito nacional asociada con la marca de aceptación de dos
credenciales
En la Región de AP (Malasia, Filipinas, Singapur, Tailandia, Vietnam), esto no aplica a:
● Transacciones en Cajeros Automáticos

● Desembolsos Manuales de Efectivo del Miembro
● Transacciones en una Tarjeta Visa de dos credenciales, procesadas en una red de débito nacional
asociada con la marca de aceptación de dos credenciales
En la Región de AP (Malasia, Filipinas, Singapur, Tailandia, Vietnam), esto incluye:
● Transacciones del Miembro

● Transacciones procesadas a través de un Procesador VisaNet o cualquier otro Agente
7.1.1.4 Requisitos de Divulgación de Transacciones de Débito Ajenas a Visa – Región

de US
En la Región de US, un Emisor que habilita el procesamiento de Transacciones de Débito Ajenas a Visa
y que no requiere que todas las transacciones de ese tipo sean autenticadas por un PIN tiene que
● Comunicar claramente a sus Tarjetahabientes al momento de la implementación de ese

procesamiento o al momento de la emisión, y anualmente o con una frecuencia mayor a partir de
entonces, que ha habilitado el procesamiento de Transacciones de Débito Ajenas a Visa y que no
es necesario autenticar todas las transacciones de ese tipo mediante un PIN

● Comunicar claramente a sus Tarjetahabientes la identificación de las redes de débito para las que
dichas transacciones han sido habilitadas con la Tarjeta Visa Check o Tarjeta Visa de Débito
● Brindar a los Tarjetahabientes ejemplos de tipos de acciones de Tarjetahabientes que se pueden
requerir para iniciar una Transacción de Visa con dichas Tarjetas
● Por lo menos 30 días calendario antes de la implementación, notificar a Visa que no se requiere
que todas las Transacciones de Débito Ajenas a Visa sean autenticadas mediante un PIN
● Comunicar claramente a su Tarjetahabientes al momento de la implementación de ese tipo de
procesamiento o al momento de la emisión y anualmente o con una frecuencia mayor a partir de
ese momento, que las disposiciones de los acuerdos de sus Tarjetahabientes relacionados solo con
las Transacciones de Visa no son aplicables a transacciones ajenas a Visa.
7.2 Acceso a los Sistemas Visa
7.2.1 Sistema de Visa Extended Access
7.2.1.1 Requisitos del Miembro para el Sistema de Visa Extended Access
Si un Miembro tiene el sistema de Visa Extended Access, el Miembro tiene que utilizarlo para
transmitir su Intercambio.
Un Miembro tiene que usar el sistema de Visa Extended Access para acceder a VisaNet. Un Miembro
no puede realizar ni intentar realizar ninguna reparación, ajuste, alteración ni modificación al sistema
de Visa Extended Access. Esto no aplica a un Miembro que usa Direct Exchange (DEX).
7.2.1.2 Apoyo al Miembro del Sistema de Visa Extended Access
Un Miembro que participa en el sistema de Visa Extended Access tiene que proporcionar, sin
costo alguno para Visa, apoyo razonable requerido por Visa para instalar el Sistema V.I.P. o BASE II,
incluyendo todo lo siguiente: Sistema o BASE II, incluyendo todo lo siguiente:
● Proveer un lugar que cumpla con los requisitos de Visa para instalar el sistema de Visa Extended
1
Access en el establecimiento del Miembro
● Proveer suficiente personal calificado que el miembro adiestrará para cumplir con las
especificaciones de Visa.
● Mantenimiento del Sistema V.I.P. Registros, documentos y reportes del Sistema V.I.P. y BASE II
requeridos por Visa y proveerlos a solicitud de Visa

Acceso a los Sistemas Visa
● Proveer acceso al establecimiento y cooperar con Visa y sus agentes autorizados en relación con la
1
instalación, servicio, reparación o inspección del sistema de Visa Extended Access
● Notificar a Visa de inmediato sobre fallas en el sistema de Visa Extended Access para operar
adecuadamente en el establecimiento o en los establecimientos de su agente o contratista
1
independiente
● Proveer tiempo en la computadora y suficiente personal calificado necesario para asegurar
la instalación y uso rápido y eficiente del V.I.P. Software de Edit Package del Sistema o BASE II
suministrado por Visa
Un Miembro tiene que notificar a Visa cualquier cambio que afecte al sistema VisaNet y tiene que
proveer a Visa un aviso de 45 días calendario como mínimo sobre los cambios requeridos por el
Miembro de los servicios actualmente proporcionados por Visa al Miembro, incluyendo, pero no
limitado a:
● Software y opciones nuevas del sistema de Visa Extended Access.

● Cambios en las tablas del sistema V.I.P. y BASE II
En la Región de Canadá, Visa es propietaria de un servidor de Visa Extended Access instalado en la

ubicación de un Miembro y es responsable de su adquisición, instalación y mantenimiento. A menos
que Visa acuerde lo contrario, ambos:
● El Miembro puede utilizar el servidor de Visa Extended Access solamente para el procesamiento
del Sistema V.I.P. Procesamiento del sistema y de BASE II.
● Los Miembros no pueden compartir un servidor de Visa Extended Access.
1
Esto no aplica a un Miembro que use Direct Exchange (DEX).
7.2.1.3 No disponibilidad del Visa Extended Access
Si el sistema de Visa Extended Access de un Miembro no estará disponible, el Miembro tiene que, ya
sea:
● Si no está disponible por un tiempo menor a 5 días calendario, preparar la transmisión como de
costumbre y enviar el Intercambio a Visa lo antes posible cuando el Punto de Acceso a VisaNet
esté disponible
● Si no está disponible durante 5 o más días calendario, enviar el Intercambio a Visa lo más pronto
posible

Esto no aplica a un Miembro que use Direct Exchange (DEX).
7.2.1.4 Requisitos de Procesamiento del BIN para Visa Extended Access – Región de
Europa
Un servidor Visa Extended Access utilizado por un Miembro y/o su Procesador del Sistema de Visa
tiene que estar conectado al Servicio de Autorización de Visa Europa y al Servicio de Compensación y
Liquidación de Visa Europa, para ambos casos:
● Una nueva solicitud para que un BIN tenga licencia para ser usado en la Región de Europa
● Un BIN existente con licencia para ser usado en la Región de Europa
Esto no aplica a:
● Transacciones adquiridas por Adquirentes fuera de la Región de Europa bajo el Programa de

Aerolíneas Internacionales
● Transacciones que se originen en una Aerolínea o Aerolínea Internacional que esté ubicada fuera
de la Región de Europa y que sean adquiridas por un Procesador de Autorizaciones de Aerolíneas
El Miembro que no cumpla con estos requisitos quedará sujeto a la imposición de un recargo por
incumplimiento.
7.2.2 Procesadores de Compensación
7.2.2.1 Terminación o Disminución de Actividad del Procesador de Autorización o

Compensación
Si un Procesador de Autorización o Procesador de Compensación da por terminada la recepción

o transmisión de Intercambio o disminuye su nivel de procesamiento de VisaNet el Procesador de
Compensación tiene que ambos:
● Notificar a Visa por escrito por lo menos 3 meses antes de la terminación o la fecha en que entra
en vigor la disminución de actividad
● Asumir la responsabilidad por los cargos de acceso a VisaNet que hubieran sido cobrados hasta
la fecha de finalización designada, si el Procesador de Compensaciones finalizara la recepción o
transmisión del Intercambio antes de la fecha de finalización designada.

Autorización
Los niveles de acceso y procesamiento tienen que haber tenido una vigencia de por lo menos 12
meses al momento de la fecha designada en que entraron en vigor la terminación o la disminución de
la actividad de procesamiento.
7.3 Autorización
7.3.1 Ruta de Autorización
7.3.1.1 Tabla de Rango de Cuentas para la Ruta de Autorización
Si un Adquirente opta por utilizar la tabla de rango de cuentas proporcionada por Visa para
determinar la ruta de una Solicitud de Autorización, tiene que utilizar la tabla de rango de cuentas
para validar las Tarjetas Visa, y tiene que instalar y utilizar la tabla en un plazo de 6 días laborables de
recibirla.
El Adquirente no puede distribuir la tabla de rango de cuentas sin previa autorización escrita de Visa.
7.3.1.2 Requisito para el Enrutamiento de Transacciones con Tarjeta con Chip –

Región de AP (Australia, Malasia)
En la Región de AP (Australia), un Adquirente tiene que dirigir la Solicitud de Autorización a VisaNet si

se seleccionó una Aplicación de Pagos basada en Visa payWave o VIS para completar una Transacción.
En la Región de AP (Malasia), un Adquirente tiene que asegurar que se respete la opción del Comercio
y, por consiguiente, tiene que enviar a VisaNet una Solicitud de Autorización si se seleccionara la
aplicación Visa payWave o una Aplicación de Pago basada en VIS para completar una Transacción.
7.3.2 Participación en el Servicio de Autorización
7.3.2.1 Aprobación de Transacciones en el Sistema de Respaldo Visa (STIP)
Si Visa aprueba una Transacción en el Sistema de Respaldo Visa (STIP), ambos:
● Visa provee al Adquirente un Código de Autorización basado en la fecha, la hora y el Número de

Cuenta

● El Adquirente tiene que proveer el Código de Autorización al Comercio.
7.3.3 Servicios de Autorización Provistos por el Miembro
7.3.3.1 Requisitos de Servicios de Autorización

1
Un Miembro tiene que participar en el Servicio de Verificación de Tarjetas y proveer Servicios de
Autorización para todos sus Tarjetahabientes, Comercios o sucursales, las 24 horas del día, los 7 días
de la semana, utilizando uno de los siguientes métodos:
● Directamente, como un Procesador VisaNet

● A través de otro Procesador VisaNet, incluyendo a Visa
● En la Región de Europa, a través de un Procesador del Sistema de Visa
● Por otros medios aprobados por Visa
Un Emisor tiene que cumplir con las normas de respuesta de Transacción asegurada para sus
Respuestas de Autorización.
En la Región de US, un Emisor o su Procesador de Autorización (incluido el Sistema de Respaldo Visa)

tiene que responder a todas las Solicitudes de Autorización en un tiempo promedio que no exceda los
5 segundos en cada mes calendario.
1
En la Región de Europa, esto no aplica. Cuando un Miembro usa Visa para su procesamiento, como se especifica en la
Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa”, tiene que referirse al Reglamento
Operativo de Visa Europa – Procesamiento.
7.3.3.2 Procesamiento de Transacciones de Tarifa Variable por parte del Emisor –

Región de Europa
En la Región de Europa, para una Transacción de Tarifa Variable, un Emisor tiene que cumplir
ambas condiciones:
● Poder procesar una Solicitud de Autorización para una Transacción de Tarifa Variable
● No enviar una Respuesta de Negación basándose solamente en cualquiera de las siguientes:
– El valor del Contador de Transacciones de la Aplicación

Autorización
– Un CVV2 que falta
7.3.3.3 Uso de Procedimientos de Autorización de Emergencia – Región de Europa
Un Adquirente tiene que seguir los siguientes procedimientos de Autorización de emergencia si no

puede transmitir una Solicitud de Autorización debido a un fallo de comunicaciones:
● Si el monto de la Transacción es de USD 150 o mayor, el Adquirente tiene que contactar al Emisor
por teléfono o fax para obtener la Autorización.
● Si el monto de la Transacción es menor de USD 150, el Adquirente tiene que cumplir con ambos
de los siguientes requisitos:
– Revisar un Boletín de Tarjetas Canceladas correspondiente
– Ya sea:
▪ Si el Número de Cuenta no aparece en un Boletín de Tarjetas Canceladas, proveer al
Comercio un Código de Autorización que termine en “x”
▪ Si el Número de Cuenta aparece en un Boletín de Tarjetas Canceladas, enviar una Respuesta
de Negación a la Solicitud de Autorización
Un Adquirente no puede utilizar los procedimientos de Autorización de emergencia, ya sea:
● Por más de 4 horas

● Si tiene disponible cualquier otro medio de interfaz electrónica con Visa
7.3.3.4 Respuesta de No Disponibilidad del Adquirente – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que no pueda presentar una Solicitud de Autorización tiene
que transmitir una respuesta de “servicio no disponible en este momento” a un Cajero Automático o
Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente.
7.3.3.5 Prohibición de Respuesta de Recogida para Transacciones sin Contacto –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que enviar solamente una Respuesta de Aprobación o una
Respuesta de Negación a una Solicitud de Autorización para una Transacción sin Contacto.

Si un Adquirente recibe una Respuesta de Recogida, tiene que procesarla como una Respuesta de
Negación.
7.3.3.6 Procesamiento de Transacciones de Transporte Público por parte del Emisor
Para una Transacción de Transporte Público, un Emisor tiene que hacer ambos:
● Poder procesar una Solicitud de Autorización para una Transacción de Transporte Público.
● No enviar una Respuesta de Negación basándose solamente en cualquiera de las siguientes:
– El valor del Contador de Transacciones de la Aplicación
– Un CVV2 que falta
7.3.4 Límites de Tiempo para las Solicitudes de Autorización
7.3.4.1 Solicitudes de Autorización – Límite de Tiempo Máximo para Respuesta
El límite de tiempo máximo para que un Emisor responda una Solicitud de Autorización es como se
Tabla 7-1: Límite de Tiempo Máximo para Respuesta a una Solicitud de Autorización
Tipo de Transacción Región de AP, Región de Región de Europa Región de US
ECMOA y Región de ALC
POS (incluyendo PIN 15 segundos 5 segundos 10 segundos

en POS y Terminales
Desatendidos Activados
por el Tarjetahabiente
donde está presente un
PIN)
Desembolso de Efectivo 30 segundos 5 segundos 25 segundos

en Cajero Automático
(MCC 6011 solo)

Autorización
Si Visa (o, en la Región de Europa, un Procesador del Sistema de Visa) no recibe una Respuesta de
Autorización de un Emisor dentro del límite de tiempo especificado, Visa (o el Procesador del Sistema
de Visa) responderá en nombre del Emisor, utilizando el Sistema de Respaldo Visa.
7.3.5 Uso del Archivo de Excepción
7.3.5.1 Actualizaciones del Archivo de Excepción
Un Emisor tiene que añadir un Número de Cuenta a un Archivo de Excepción si aplica una o más de
● Una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron se reportó como perdida, robada o falsificada y tiene que
ser recuperada.
● Un Número de Cuenta de Depósito Solamente se reporta como comprometido.
● La Autorización siempre se tiene que negar al Número de Cuenta.
● La Autorización siempre se tiene que conceder al Número de Cuenta.
● Los límites de Autorización definidos por el Emisor aplican al Número de Cuenta.
● El Adquirente tiene que contactar al Emisor para obtener Autorización para el Número de Cuenta.
7.3.5.2 Notificación del Archivo de Excepción – Región de Europa
En la Región de Europa, un Procesador del Sistema de Visa tiene que notificar a Visa por escrito al
menos 90 días calendario antes de la fecha en que desea comenzar a usar un Archivo de Excepción.
7.3.6 Negaciones y Referidos
7.3.6.1 Respuesta de Negación de Transacción Preautorizada
A menos que se especifique lo contrario, una Transacción Recurrente, una Transacción de Pagos a
Plazos, una Transacción de Cuidados de la Salud Preautorizada, o una Transacción con Credencial en
1
Archivo (COF) No Programada que reciba una Respuesta de Negación puede volver a presentarse
para Autorización hasta 4 veces dentro de un plazo de 16 días calendario a partir de la fecha de
la Respuesta de Negación original, en un intento de recibir aprobación, solamente si el Código de
Respuesta de Negación es uno de los siguientes:

● 05 (Autorización negada)
● 51 (Fondos insuficientes)
● 61 (Excede el límite de monto para aprobación)
● 65 (Excede el límite de frecuencia de retiros)
Si no se recibe una Respuesta de Aprobación dentro de ese plazo de tiempo, el Comercio no puede
depositar la Transacción.
1
7.3.6.2 Respuesta de Negación del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) Faltante

En la Región de Europa, un Emisor no puede enviar una Respuesta de Negación basada en un

Valor de Verificación de Tarjeta 2 faltante si la Solicitud de Autorización es para una segunda o
subsiguiente Transacción Recurrente.
En la Región de Europa, un Emisor no puede enviar una Respuesta de Negación basada en un

Valor de Verificación de Tarjeta 2 faltante si la Solicitud de Autorización es para una segunda o
subsiguiente Transacción Recurrente, Transacción de Pagos a Plazo, Transacción de Credencial
en Archivo No Programada o Transacción iniciada por el Tarjetahabiente usando una Credencial
Archivada.
7.3.6.3 Nueva Presentación después de una Respuesta de Negación a una

Transacción de Transporte
Un Adquirente que haya recibido una Respuesta de Negación a una Transacción que se origina
en un Comercio de Transporte Público puede ingresar dicha Transacción a Intercambio si aplica lo
siguiente:
● El Comercio ha recibido una Respuesta de Aprobación a una Solicitud de Autorización

posterior que incluía datos de la Transacción original
● El Comercio no ha enviado ninguna de las siguientes:

Autorización
– Para una Transacción de Tarifa Conocida, más de 2 Solicitudes de Autorización dentro de

14 días calendario de la Respuesta de Negación inicial
– Para una Transacción de Transporte Público, luego de una Respuesta de Negación inicial,
más que el número de Solicitudes de Autorización permitidas dentro de los plazos
especificados en la Sección 5.9.19.2, “Requisitos de Transacciones de Transporte Público"
7.3.7 Reversos de Autorización y Retenciones de Autorización
7.3.7.1 Requisito del Adquirente de Actuar ante un Reverso de Autorización
Un Adquirente que reciba un Reverso de Autorización de su Comercio tiene que aceptar el Reverso de
Autorización y enviarlo a Visa inmediatamente.
7.3.7.2 Requisitos del Emisor para Liberar la Retención de Fondos
Un Emisor tiene que liberar cualquier retención de los fondos disponibles en la cuenta de su
Tarjetahabiente, como se indica a continuación:
Tabla 7-2: Requisitos de Liberación de Retención de Fondos

Región Tipo de El Emisor tiene que liberar:
Transacción
EE. UU. Tarjeta Visa El que ocurra primero de los siguientes:

de Débito con
● Al recibir el Mensaje de finalización de la preautorización
Autenticación de
PIN ● Dentro de un plazo de 2 horas después de la solicitud de preautorización
EE. UU. Compensación en El que ocurra primero de los siguientes:

Tiempo Real
● Al recibir el Mensaje de Finalización
● Al vencer el límite de tiempo para la finalización que se especifica en la
solicitud de preautorización, si hasta ese momento no se ha recibido el
Mensaje de Finalización
EE. UU. Autorización de El que ocurra primero de los siguientes:

Verificación de
● Dentro de un plazo de 2 horas de la Autorización de Verificación de
Condición
Estatus
● Al recibir el Aviso de Confirmación del Adquirente por cualquier
retención sobre los fondos que exceda el monto final de la Transacción
especificado en el Aviso de Confirmación del Adquirente


Transacción
Todas Todas las demás El que ocurre primero de los siguientes:

Transacciones
● Inmediatamente tras haber recibido un Registro de Compensación que
coincida con una Solicitud de Autorización anterior o Solicitudes de
Autorización
● Inmediatamente tras haber recibido un Reverso de Autorización que
contenga al menos los elementos de datos requeridos para hacer
coincidir el Reverso de Autorización a una Solicitud de Autorización o
Solicitudes de Autorización anteriores
Para una Transacción con Tarjeta Visa de débito o Tarjeta Visa Prepagada
de EE. UU., dentro de un plazo de 3 días laborables después de la
Respuesta de Aprobación1
● Efectivo a partir del 22 de julio del 2017
Para una Transacción con Tarjeta Visa de débito o una Transacción con
Tarjeta Visa Prepagada de EE. UU. (excluyendo alojamiento, alquiler de
vehículos o autorización de una línea de cruceros), efectuada en un
Ambiente de Tarjeta Presente, dentro de un plazo de 3 días laborables
después de la Respuesta de Aprobación1
Para una Transacción con Tarjeta Visa de débito o una Transacción con
Tarjeta Visa Prepagada de EE. UU. para alojamiento, alquiler de vehículos
o autorización de una línea de cruceros, efectuada en un Ambiente de
Tarjeta Presente, dentro de un plazo de 7 días laborables después de la
Para una Transacción con Tarjeta Visa de débito o una Transacción
con Tarjeta Visa Prepagada de EE. UU., efectuada en un Ambiente de
Tarjeta Ausente, dentro de un plazo de 7 días laborables después de la
● Para una Cuenta Visa de Gastos Flexibles, Acuerdo de Reembolso de
la Salud o Transacción de Cuenta de Ahorros de Visa para la Salud,
dentro de un plazo de 8 días laborables después de la Respuesta de
Aprobación1
● Para una Transacción de Tarjeta Visa Infinite Corporativa de ALC, dentro
de un plazo de 5 días calendario
● Para todas las demás Transacciones, dentro de un plazo de 7 días
calendario después que se haya completado el período de validez de

Autorización

Transacción
1
A menos que el Emisor determine que la Transacción o cuenta conlleve actividad sospechosa o inusual.
7.3.8 Tarjetas Visa de Débito con PIN
7.3.8.1 Transacciones de Tarjetas Visa de Débito con PIN – Transacciones de

Preautorización – Región de US
En la Región de US, un Comercio que inicia una solicitud de preautorización para una Transacción
de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con PIN tiene que enviar un mensaje de finalización de
preautorización dentro de las 2 horas siguientes a la solicitud de preautorización.
7.3.9 Autorización Parcial
7.3.9.1 Participación en el Servicio de Autorización Parcial – Requisitos del

Adquirente
Para participar en el servicio de Autorización Parcial, un Adquirente y su Procesador tienen que,

ambos:
● Apoyar las Transacciones de Autorización Parcial y los Reversos de Autorización

● Obtener la certificación de los sistemas de Visa para recibir y transmitir Transacciones de
Autorización Parcial de Visa
● Asegurar que sus Comercios participantes:
– Incluyan el indicador de Autorización Parcial en la Solicitud de Autorización
– Presenten un Reverso de Autorización si el Tarjetahabiente elige no completar la compra
– Presenten una Transacción de Compensación por una cantidad no mayor del monto aprobado
en la Respuesta de Autorización Parcial
– Aseguren que sus Comercios participantes apoyen las Autorizaciones Parciales para todos los
tipos de Tarjetas Visa.
En la Región de US, un Adquirente tiene que, ambos:
● Participar en el servicio de Autorización Parcial

● Procesar mensajes de Autorización Parcial para todos los terminales que han sido programados
para participar en el Servicio de Autorización Parcial
7.3.9.2 Requisitos de Autorización Parcial para Comercios de Surtidores

Automatizados de Combustible
Un Comercio de Surtidor Automatizado de Combustible que participa en el Servicio de Autorización

Parcial tiene que hacer todo lo siguiente:
● Incluir el indicador de Autorización Parcial en la Solicitud de Autorización o en la Autorización de

Verificación de Condición (donde se permita)
● Para una Transacción donde el monto total de la Transacción se incluye en la Solicitud de
Autorización, presentar una Transacción de Compensación por una cantidad no mayor al monto
aprobado en la Respuesta de Autorización Parcial
En la Región de Europa, un Comercio de Surtidor Automatizado de Combustible de Europa tiene que

participar en el Servicio de Autorización Parcial.
7.3.9.3 Participación del Adquirente en el Servicio de Autorización Parcial – Región

de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente y su Procesador VisaNet tienen que hacer ambos:
● Recibir y transmitir las Transacciones de Autorización Parcial y los Reversos de Autorización para
– 4121 (Taxis y Limosinas)
– 4812 (Ventas de Equipos de Telecomunicación y Teléfonos)
– 4814 (Servicios de Telecomunicaciones, incluyendo Llamadas Locales y de Larga Distancia,
Llamadas con Tarjetas de Crédito, Llamadas con Teléfonos con Lectura de Banda Magnética y
Servicios de Fax)
– 4816 (Servicios de Red de Computadora/ Información)
– 5200 (Tiendas de Suministro para el Hogar)
– 5310 (Tiendas de Descuento)
– 5311 (Tiendas por Departamentos)
– 5331 (Tiendas de Variedades)
– 5411 (Abarroterías y Supermercados)

Autorización
– 5499 (Tiendas Misceláneas de Venta de Comida – Tiendas de Conveniencia y Mercados

Especializados)
– 5541 (Estaciones de Servicio [Con o Sin Servicios Auxiliares])
– 5542 (Surtidores Automatizados de Combustible)
– 5621 (Tiendas de Ropa de Mujeres Lista para Usar)
– 5631 (Tiendas de Accesorios y Especialidades para Mujeres)
– 5641 (Tiendas de Ropa de Niños y Bebés)
– 5651 (Tiendas de Ropa Familiar)
– 5661 (Tiendas de Zapatos)
– 5691 (Tiendas de Ropa de Hombres y Mujeres)
– 5732 (Tiendas de Equipos Electrónicos)
– 5734 (Tiendas de Software para Computadora)
– 5735 (Tiendas de Discos)
– 5812 (Sitios para comer y Restaurantes)
– 5814 (Restaurantes de Comida Rápida)
– 5912 (Farmacias)
– 5921 (Tiendas de Bebidas Alcohólicas – Cerveza, Vino y Licor)
– 5941 (Tiendas de Artículos Deportivos)
– 5942 (Tiendas de Libros)
– 5945 (Tiendas de Pasatiempos, Juguetes y Juegos)
– 5947 (Tiendas de Tarjetas, Regalos, Novedades y Souvenirs)
– 5977 (Tiendas de Cosméticos)
– 5999 (Tiendas Misceláneas y Tiendas Minoristas de Especialidades)
– 7230 (Peluquerías y Barberías)
– 7298 (Spas de Tratamientos de Belleza y Salud)
– 7399 (Servicios Empresariales [No clasificados en otro lugar])
– 8999 (Servicios Profesionales [No clasificados en otro lugar])
– 9399 (Servicios del Gobierno [No Clasificados en Otro Lugar])
● Obtener de parte de Visa certificación de los sistemas para el proceso de Transacción de
Autorización Parcial, como se establece a continuación:
– POS independientes instalados a partir del 17 de abril del 2017
– POS Integrado instalado a partir del 16 de abril del 2017


Todos los POS independientes
Todos los POS integrados
7.3.9.4 Servicio de Autorización Parcial – Requisitos para el Emisor
Para participar en el servicio de Autorización Parcial, un Emisor y su Procesador tienen que soportar las
Transacciones con Autorización Parcial y los Reversos de Autorización.
7.3.10 Normas de Respuesta de Autorización
7.3.10.1 Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales del Emisor
Un Emisor tiene que mantener las tasas mínimas de aprobación mensuales que se especifican en
1
la Tabla 7-3, “Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales” . La tasa de aprobación es el número de
Respuestas de Autorizaciones positivas como porcentaje de todas las Solicitudes de Autorización
procesadas.
En la Región de ECMOA y la Región de Europa, un Emisor tiene que reportar trimestralmente

a Visa, sus tasas de Respuesta de Aprobación para Transacciones Nacionales en las categorías
especificadas.
Tabla 7-3: Tasas Mínimas de Aprobación Mensual

Categoría Tarjetas Tarjetas Tarjetas Tarjetas Tarjetas Tarjetas Producto Tarjetas
Visa Visa de Visa Visa de Visa Visa Visa Visa
Clásica2 Oro/ Empresarial Compras Signature3 Infinite4,5,6 Rewards Platinum
Premier2 y Visa Institucionales Empresarial
Corporativa y Tarjetas
Visa
Signature
Empresarial7
Comercios No aplica 95% 95% No aplica 99% 99% 95% 99%

Minoristas
Aerolíneas 90% 95% 95% No aplica 99% 99% 95% 99%

Autorización

Clásica2 Oro/ Empresarial Compras Signature Infinite4,5,6
3 Rewards Platinum
Visa
Signature
Empresarial7
Comercios 90% 95% 95% No aplica 99% 99% 95% 99%

de
Alojamiento
Líneas de 90% 95% 95% No aplica 99% 99%8 95% 99%

Cruceros
Comercios 90% 95% 95% No aplica 99% 99%8 95% 99%

de
Alquiler
de Autos
Orden No aplica No aplica No aplica No aplica No aplica No No aplica No aplica

por aplica9
Correo/
Teléfono
Casi- No aplica No aplica No aplica No aplica No aplica No aplica No aplica No aplica

Efectivo
DesembolsosNo aplica 65% 65% No aplica 65% 65%8,10 65% 65%

de
Efectivo
en
Cajeros
Automáticos
DesembolsosNo aplica 85% No aplica No aplica 85% 85%8 85% 85%

Manuales
de
Efectivo
1
En la Región de Europa, esto no aplica a las Tarjetas Visa Prepagadas o las Tarjetas con una función de débito.
2
Esto no aplica en la Región de US.
3
En la Región de AP, esto también aplica a las Tarjetas Visa Signature Empresarial.
4
Esto también aplica en la Región de Canadá a las Tarjetas Visa Infinite Empresarial y las Tarjetas Visa Infinite Privilege y, en la
Región de US, a las Tarjetas Visa Infinite.
5
En la Región de AP, esto también aplica a las Tarjetas Visa Infinite Empresarial.
6
En la Región de ALC, esto también aplica a las Tarjetas Visa Infinite Empresarial.
7
En la Región de ECMOA, aplica a las Tarjetas Visa Platinum Empresarial y Tarjetas Visa Signature Empresarial. La tasa mínima
de aprobación mensual para Tarjetas Visa Platinum Empresarial y las Tarjetas Visa Signature Empresarial en todas las demás
categorías de Comercio no especificadas en esta tabla tiene que ser 99%.


Clásica2 Oro/ Empresarial Compras Signature Infinite4,5,6
3 Rewards Platinum
Visa
Signature
Empresarial7
8
En la Región de AP y la Región de ECMOA, esto también aplica a las Tarjetas Visa de Ultra Alto Valor Neto (UHNW). La tasa
mínima mensual de aprobación para Tarjetas Visa UHNW en todas las demás categorías de Comercio no especificadas en
esta tabla tiene que ser 99%.
9
En la Región de AP y en la Región de ECMOA, un Emisor de Tarjetas Visa UHNW tiene que proveer una tasa mínima de
aprobación mensual de 99% para la categoría de Comercio de Órdenes por Correo/Teléfono.
10
En la Región de Canadá, para las Tarjetas Visa Infinite Privilege y Visa Infinite Privilege Empresarial, el 75%
Un Emisor tiene que mantener las tasas mínimas de aprobación siguientes en un período de 12
meses consecutivos para las Transacciones de Tarjeta Visa de Crédito y Tarjeta Visa de débito.
Tabla 7-4: Tasas Mínimas de Aprobación1

Tipo de Tarjeta Las tasas Transacciones Nacionales Transacciones
aplican a Internacionales
cada tipo de
Transacción en
los ambientes
siguientes:2
Crédito Débito3 Crédito Débito3
Las siguientes Tarjetas Visa Ambiente 98% 98% 96% 96%

de Consumidor y Tarjetas de Tarjeta
Visa Empresarial: Presente
● Tarjeta Visa de Ultra Alto Ambiente de 90% 90% 80% 75%
Valor Neto Tarjeta Ausente
● Tarjeta Visa Infinite Desembolsos N/A 93% N/A 85%
Privilege de Efectivo
● Tarjeta Visa Infinite en Cajeros
Automáticos
Preferred
(no emitidas en la
Región de US)

Autorización
Tipo de Tarjeta Las tasas Transacciones Nacionales Transacciones

aplican a Internacionales
cada tipo de
Transacción en
los ambientes
siguientes:2
Crédito Débito3 Crédito Débito3
● Tarjetas Visa Ambiente 97% 95% 95% 93%

Corporativas de Tarjeta
Presente
● Las siguientes Tarjetas
Visa de Consumidor y Ambiente de 85% 83% 75% 70%
Tarjetas Visa Empresarial: Tarjeta Ausente
– Tarjeta Visa Desembolsos N/A 90% N/A 80%
Signature (emitida de Efectivo
en la Región de US) en Cajeros
– Tarjeta Visa Platinum Automáticos
Todas las demás Tarjetas Visa Ambiente 95% N/A 90% N/A
de Consumidor y Tarjetas de Tarjeta
Visa Empresarial3 Presente
Ambiente de 80% N/A 50% N/A

Tarjeta Ausente
1
La tasa de aprobación es el número de Respuestas de Autorizaciones positivas como porcentaje de todas las Solicitudes
de Autorización procesadas.
2
A menos que se especifique una excepción por las leyes o regulaciones correspondientes o las Reglas de Visa
3
Excluyendo las Tarjetas Visa Prepagadas.
7.3.10.2 Requisitos de Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que mantener las tasas mínimas de aprobación mensuales
que se especifican en la Tabla 7-5, “Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales – Programas de
Tarjetas Visa para Consumidores – Región de US” y en la Tabla 7-6, “Tasas Mínimas de Aprobación
Mensuales – Productos Comerciales de Visa – Región de US”. La tasa de aprobación es el número
de Respuestas positivas como porcentaje de todas las Solicitudes de Autorización procesadas.

Tabla 7-5: Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales – Programas de Tarjetas Visa para Consumidores –
Región de US
Categoría Tarjeta Visa Traditional Tarjeta Visa Signature, Tarjeta Visa Check de
Tarjeta Visa Signature Consumidor
Preferred y Visa Infinite
Comercios de Aerolíneas/ 92% 99% 92%

Alquiler de Autos
Comercios de 95% 99% 95%

Alojamiento/Líneas de
Cruceros
Desembolsos Manuales No aplica 95% No aplica

de Efectivo
Todos los Comercios 95% 99% 95%

(incluidos los listados
arriba)
Transacciones No aplica Para las Tarjetas Visa No aplica

Internacionales Infinite solamente
98%
Tabla 7-6: Tasas Mínimas de Aprobación Mensuales – Productos Comerciales de Visa – Región de US
Categoría Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa Tarjeta Visa
Empresarial Signature Corporativa de Compras
Empresarial Institucionales
Comercios de 96% 99% 98% No aplica

Aerolíneas/Alquiler
de Autos
Comercios de 97% 99% 98% No aplica

Alojamiento/Líneas
de Cruceros
Desembolsos No aplica No aplica No aplica No aplica

Manuales de
Efectivo
Todos los 96% 99% 98% No aplica

Comercios
(incluidos los
listados arriba)

Autorización
7.3.11 Verificación de Cuenta
7.3.11.1 Proceso de Verificación de Cuenta – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que poder responder a las solicitudes de Verificación de
Cuenta enviando un código de respuesta que indique, cualquiera de las siguientes:
● Sin motivo para rechazar

● No aprobación
Un Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Poder transmitir la solicitud de Verificación de Cuenta al Emisor

● Poder recibir la respuesta del Emisor para dicha solicitud de Verificación de Cuenta
● Asegurar que sus Comercios usen el proceso de Verificación de Cuenta para validar la cuenta de
un Tarjetahabiente. Esto no aplica a Surtidores Automatizados de Combustible (AFD).
7.3.12 Requisitos de Presentación de Informes del Miembro
7.3.12.1 Requisitos para Miembros en Cuanto a la Presentación de Informes – Región

de Europa
En la Región de Europa, un Miembro que procesa Transacciones tiene que enviar a Visa un archivo de
transmisión diaria detallando dichas Transacciones, incluyendo Respuestas de Autorización que son
Respuestas de Aprobación o Respuestas de Negación.
Un Miembro no puede reportar transacciones cuando el Tarjetahabiente ha elegido usar una marca o
aplicación de pago que no forma parte del Sistema de Visa Europa.
Un Emisor tiene que reportar un Contracargo dentro de un plazo de 15 días calendario a partir de la
Fecha de Procesamiento del Contracargo.
Un Adquirente tiene que reportar una Representación dentro de un plazo de 15 días calendario a
partir de la Fecha de Procesamiento de la Representación.

7.4 Procesamiento de Tipos Específicos de Transacciones
7.4.1 Transacciones de Transferencia de Fondos de Cuenta
7.4.1.1 Requisitos de Transacción de Transferencia de Fondos de Cuenta
Una Transacción de Transferencia de Fondos de Cuenta tiene que cumplir con ambas condiciones:
● No representado en ninguno de los siguientes casos:

– Pagos de productos o servicios
– Transferencia de Fondos de una cuenta de Comercio
– Reintegro de la deuda
● Ser procesada con el un indicador de Transacción de Transferencia de Fondos de Cuenta en la
Solicitud de Autorización y los Registros de Compensación
7.4.2 Desembolsos Manuales de Efectivo
7.4.2.1 Moneda de la Transacción para Desembolso Manual de Efectivo
La Moneda de la Transacción para un Desembolso Manual de Efectivo tiene que ser todo lo siguiente:
● Moneda dispensada
● Moneda en la Solicitud de Autorización
● Moneda presentada a Intercambio
7.4.3 Transacciones de Surtidor Automatizado de Combustible
7.4.3.1 Procesamiento de Transacción de Compensación en Tiempo Real en

Surtidores Automatizados de Combustible
Un Comercio de Surtidor Automatizado de Combustible de EE. UU. que participe en Compensación en

Tiempo Real también tiene que participar en Autorización Parcial.

Procesamiento de Tipos Específicos de Transacciones
Una Transacción de Compensación en Tiempo Real tiene que identificar el límite de tiempo de
preautorización en el campo 63.2 del mensaje de Autorización.
El Mensaje de Finalización tiene que ser por un monto igual a o menor que el monto autorizado,
incluyendo las aprobaciones parciales.
7.4.3.2 Requisitos del Emisor para Transacciones de Surtidores Automatizados de

Combustible – Región de Europa
Efectivo a partir del 1º de mayo del 2017
En la Región de Europa, un Emisor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Ser capaz de procesar Transacciones realizadas en Surtidores Automatizados de Combustible

(AFD) con un monto máximo de (no más de EUR 150 [o su equivalente en moneda local], a
menos que sea explícitamente preseleccionado por el Tarjetahabiente) incluido en el monto
de Solicitud de Autorización
● Apoyar el recibo de un aviso de confirmación de Adquirente en tiempo real
● Actuar inmediatamente al recibir el aviso de confirmación del Adquirente y ajustar los fondos
disponibles del Tarjetahabiente
● Apoyar Autorizaciones Parciales
7.4.4 Transacciones de Pago de Facturas
7.4.4.1 Pagos de Facturas en Cajeros Automáticos – Región de ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), un Adquirente no puede utilizar Liquidación Diferida al procesar una
Transacción nacional de Pago de Facturas en un Cajero Automático.
7.4.4.2 Datos de Transacciones de Pago de Facturas – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que identificar una Transacción de Pago de Facturas en la
Solicitud de Autorización y en el Registro de Compensación.

7.4.5 Transacciones de Conversión Dinámica de Divisas
7.4.5.1 Requisito de Indicador de Transacción de Conversión Dinámica de Divisas
Un Adquirente tiene que incluir el Indicador de Transacción de Conversión Dinámica en sus Solicitudes
1
de Autorización de Conversión Dinámica de Divisas y Registros de Compensación.
1
Esto no aplica a los Adquirentes de Europa.
7.4.6 Transacciones de Juegos de Azar y Apuestas en Internet
7.4.6.1 Indicador de Transacción de Casi-Efectivo/Juegos de Azar y Apuestas en

Internet
Una Transacción de Casi Efectivo tiene que ser procesada con un indicador de Transacción de Casi
Efectivo en la Solicitud de Autorización y el Registro de Compensación.
Esto no aplica en la Región de ECMOA (Sudáfrica).
7.4.7 Transacciones Comerciales de Cuentas por Pagar
7.4.7.1 Cotejo de Solicitud de Autorización y Monto de Liquidación
Visa devolverá una Transacción Comercial de Cuentas por Pagar a un Adquirente para una nueva
presentación si el monto que aparece en el Registro de Compensación no coincide con el monto de la
Solicitud de Autorización y aplican todas las siguientes condiciones:
● La Tarjeta es una Tarjeta Visa de Compras Institucionales o Tarjeta Visa de Flota

● El Emisor está inscrito para participar en el servicio de Cotejo de Autorizaciones y Liquidaciones
● El BIN de Tarjeta Visa de Compras Institucionales o rango de cuenta (incluyendo el BIN de
Tarjeta Visa de Flota o rango de cuenta) está inscrito en el servicio de Cotejo de Autorizaciones y
Liquidaciones
● La transacción se realiza en un Ambiente de Tarjeta Ausente

7.4.8 Transacciones en Ambiente de Tarjeta Ausente
7.4.8.1 Fecha de Vencimiento en Autorizaciones de Órdenes por Correo/Teléfono –

Región de AP
En la Región de AP, una Solicitud de Autorización para una Transacción de Orden por Correo/Teléfono
tiene que incluir la fecha de vencimiento de la Tarjeta.
Esto no aplica a las Transacciones Recurrentes, que no requieren una fecha de vencimiento en la
Solicitud de Autorización.
7.4.9 Transacciones Recurrentes
7.4.9.1 Indicador de Comercio Electrónico para Transacciones Recurrentes – Región

de US
En la Región de US, si un Formulario de Pedido para una Transacción Recurrente se entrega a un

Comercio en formato electrónico, la Transacción inicial tiene que ser procesada con el Indicador de
Comercio Electrónico apropiado.
Las Transacciones Recurrentes subsiguientes tienen que ser procesadas como Transacciones
Recurrentes.
La Transacción inicial puede ser llenada con el indicador de pago recurrente.

7.4.10 Transacciones de Tarjeta Visa de Compras Institucionales
7.4.10.1 Datos de Transacciones de Tarjeta Visa de Compras Institucionales
Un Adquirente que acepta una Transacción de Tarjeta Visa de Compras Institucionales tiene que
proporcionar al Emisor los datos de referencia sobre el Tarjetahabiente u otra información relevante
sobre la Transacción, suministrados por un Comercio.
7.4.11 Transacciones de Tarjeta Visa de Flota
7.4.11.1 Tarjeta Visa de Flota - Datos Mejorados
Un Adquirente que celebra un contrato con un Comercio para aceptar una Tarjeta Visa de Flota tiene
que proporcionar al Emisor o al Agente del Emisor los Datos Mejorados si son proporcionados por su
Comercio en el Registro de Autorización y Compensación.
7.4.11.2 Requisitos de Datos Mejorados de Tarjetas Visa de Flota – Región de US
En la Región de US, un Comercio de EE. UU. que acepta una Tarjeta Visa de Flota tiene que
proporcionar los Datos Mejorados para las Transacciones de Tarjeta Visa de Flota clasificadas con
cualquiera de los siguientes MCCs:
● 4468 (Marinas, Servicio de Marinas y Suministros)

● 5499 (Tiendas Misceláneas de Venta de Comida – Tiendas de Conveniencia y Mercados
Especializados)
● 5541 (Estaciones de Servicio)
● 5542 (Surtidores Automatizados de Combustible)
● 5983 (Distribuidores de Combustible – Aceite Combustible, Carbón Vegetal y Gas Licuado de
Petróleo)
Un Adquirente que procesa Transacciones de Tarjeta Visa de Flota tiene que proporcionar tanto los
datos suministrados por el Tarjetahabiente como los datos adicionales de la Transacción para dichas
Transacciones.

7.4.12 Transacciones con Tarjetas Visa Comerciales
7.4.12.1 Requisitos de Datos de Tarjetas Visa Comerciales – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Comercio proporciona Datos Mejorados en la Solicitud de Autorización y

el Registro de Compensación, su Adquirente tiene que proporcionar los Datos Mejorados al Emisor.
Un Adquirente de Europa tiene que proporcionar los siguientes datos al Emisor:
● Todos los detalles impositivos, según lo acordado por Visa y las autoridades fiscales nacionales
● Datos únicos de referencia del cliente, si los suministra la Organización Cliente
Un Adquirente cuyos Comercios proporcionan datos mejorados para las Transacciones de Tarjetas
Visa de Compras Institucionales tiene que proporcionar a Visa detalles de contacto para los Locales de
Comercio participantes, cada 6 meses o según lo determine Visa.
7.4.13 Transacciones con Tarjetas Visa Drive
7.4.13.1 Desembolsos de Efectivo con Tarjetas Visa Drive – Región de Europa
En la Región de Europa no están permitidos los Desembolsos de Efectivo con Tarjetas Visa Drive que
sean Tarjetas “estándar” o Tarjetas “extra”.
Están permitidos los Desembolsos de Efectivo con Tarjetas Visa Drive que sean Tarjetas “abiertas”.
7.4.13.2 Transacciones de Casi-Efectivo con Tarjetas Visa Drive – Región de Europa
En la Región de Europa no están permitidas las Transacciones de Casi-Efectivo con Tarjetas Visa Drive
que sean Tarjetas “estándar” o tarjetas “extra”.
Están permitidas las Transacciones de Casi-Efectivo con Tarjetas Visa Drive que sean Tarjetas “abiertas”.

7.4.14 Transacciones a Bordo
7.4.14.1 Requisitos de Información para Comercios de Transacciones a Bordo –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que incluir como mínimo todo lo siguiente en el Registro
de Compensación de una Transacción a Bordo:
● En el campo del país del Comercio, la sede principal de negocios del Comercio o su país de
incorporación
● El teléfono de servicio al cliente del Comercio y el país del Comercio en el campo de ciudad del
Comercio
● La palabra “In-Transit” (A Bordo) después del nombre del Comercio, en el campo de nombre del
Comercio
7.4.14.2 Requisitos para Comercios de Juegos de Azar y Apuestas a Bordo – Región

de Europa
En la Región de Europa, un Comercio de Juegos de Azar y Apuestas tiene que asegurar que una
Transacción a Bordo por la compra de juegos de azar y apuestas sea procesada como Transacción de
Casi-Efectivo.
7.4.15 Contenido de Solicitud de Autorización
7.4.15.1 Contenido de Solicitud de Autorización para MCC 6012 – Región de Europa

(Reino Unido)
En la Región de Europa (Reino Unido), un Adquirente que procese una Transacción en un Ambiente
de Tarjeta Ausente usando el MCC 6012 (Instituciones Financieras – Mercancía, Servicios y Pago de
Deuda) tiene que incluir en la Solicitud de Autorización todos los siguientes elementos de datos para
el el receptor titular de la cuenta:
● Fecha de nacimiento
● Número de cuenta (ya sea parcialmente oculto o hasta 10 caracteres)
● Código postal parcial
● Apellido

Compensación
El Emisor que recibe la Solicitud de Autorización tiene que verificar los datos contra sus propios datos
sobre el destinatario del pago.
7.5 Compensación
7.5.1 Procesamiento de Archivos
7.5.1.1 Requisitos de Duplicación de Archivos de Intercambio
Un Miembro tiene que generar un duplicado del Archivo de Intercambio antes de transmitir
el Intercambio a Visa y conservar este archivo durante 15 días calendario luego de la Fecha de
Liquidación.
En la Región de Europa, esta regla no aplica. Cuando un Miembro usa Visa para su procesamiento,
7.5.2 Conversión de Divisas
7.5.2.1 Conversión de Divisas
Visa convierte la Moneda de Transacción a la Moneda de Liquidación del Emisor o del Adquirente
utilizando la Tasa de Conversión de Moneda.

7.5.3 Ajustes de Transacciones de Tarjetas Visa de Débito Autenticadas con PIN
7.5.3.1 Ajustes de Transacciones de Tarjetas Visa de Débito Autenticadas con PIN –

Región de US
En la Región de US, si un Adquirente procesa un Ajuste de una Transacción de Tarjeta Visa de Débito
Autenticada con PIN para corregir un error de procesamiento del Comercio o del Adquirente que
ocasiona una situación de falta de saldo, tiene que, ambos:
● Procesar el Ajuste dentro de los 45 días calendario de la fecha de compra de la Transacción

original
● Procesar el Ajuste por el monto correcto de la Transacción
Un Adquirente puede procesar una primera Presentación como Ajuste Original cuando aplican todas
las condiciones siguientes:
● La Transacción Original se originó por una Transacción de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con
PIN
● La conexión entre el Comercio y su Procesador de Autorizaciones fue inoperable
● El Comercio completó la Transacción sin obtener una Autorización
Un Adquirente no puede procesar un Ajuste Original si la Transacción original recibió una Respuesta
de Negación.
El Adquirente no puede procesar un Ajuste subsiguiente a un Contracargo.
7.5.4 Reversos
7.5.4.1 Uso Permitido de Reversos de Compensación – Región de US
En la Región de US, si un Procesador de Compensación que presenta el Intercambio a través

de VisaNet identifica datos duplicados o erróneos antes de enviarlos a Visa, el Procesador de
Compensación tiene que corregir los datos antes de la transmisión.
Si se han transmitido datos incorrectos, un Reverso de Compensación puede ser iniciado ya sea por el
Procesador de Compensación que originó la transmisión duplicada o errónea o puede ser iniciado por
Visa.
El Procesador de Compensación puede usar un Reverso de Compensación únicamente para corregir lo

siguiente:

Compensación
● Errores involuntarios de procesamiento (por ejemplo: procesado doblemente), como se describe

en la Sección 12.5.2.1, “Cuota por Datos Duplicados o Erróneos – Región de US”
● Transacciones individuales que fueron transmitidas dos veces o contienen datos erróneos
Para revertir una transmisión de Intercambio duplicada o errónea, el Procesador de Compensación

tiene que hacer todo lo siguiente:
● Notificar inmediatamente a Visa de cualquier datos duplicados o erróneos transmitidos,

incluyendo cualquiera de los siguientes:
– La duplicación del Intercambio de un día completo
– Lotes de Intercambio transmitidos anteriormente
– Archivos capturados más de una vez en el mismo Archivo saliente de Intercambio
● Reemplazar los códigos de Transacción de las Transacciones duplicadas por los códigos de Reverso
de Compensación correspondientes
● No cambiar ninguna otra información en las Transacciones duplicadas
● Enviar el archivo corregido el siguiente día de transmisión
7.5.5 Requisitos de Datos
7.5.5.1 Requisitos para el Intercambio de Elementos de Información
Un Adquirente que envía el Intercambio a través de BASE II tiene que usar los elementos de
información listados en los Manuales VisaNet correspondientes.
7.5.5.2 Datos de Transacciones de Compra con Tarjetas Visa Prepagadas
Una Transacción que represente la compra de una Tarjeta Visa Prepagada tiene que ser procesada
como compra minorista e incluir un indicador de Tarjeta Visa Prepagada en el registro de Transacción.

7.5.5.3 Requisitos de Datos de Tarjeta Visa Comercial y de Tarjeta Visa Prepagada –

Región de ALC (Brasil)
En la Región de ALC (Brasil), un Adquirente tiene que asegurarse que el Registro de Compensación
para las Transacciones completadas con Tarjeta Visa Comercial o Tarjeta Visa Prepagada de programas
de gobierno, incluyan el nombre legal del Comercio y el número de identificación fiscal del Comercio.
7.6 Transacciones Financieras y de Compensación Diferida en Línea
7.6.1 Requisitos para Transacciones Financieras y de Compensación Diferida en Línea
7.6.1.1 Requisitos para Transacciones Financieras en Línea
Una Solicitud de Autorización de Transacción Financiera en Línea, para una Transacción de Visa o Visa
Electron tiene que originarse en un Cajero Automático o un Dispositivo de Aceptación e incluir ambas
de las siguientes:
● El contenido completo e inalterado de la pista 1 o la pista 2 de la Banda Magnética, la Imagen de

la Banda Magnética en el Chip, o los datos equivalentes de la pista 2 en un código QR
● El monto final de la Transacción
Una Transacción Financiera en Línea que es una Transacción de compra puede ingresarse solamente
desde el teclado:
● En un Ambiente de Tarjeta Ausente

● Si no puede leerse la Banda Magnética. Esto no aplica a una Transacción de Visa Electron, que no
puede ingresarse mediante el teclado.
Un Adquirente tiene que procesar un Reverso de Compensación para una Transacción Financiera o de
Compensación Diferida en Línea si, ya sea:
● El Adquirente o Comercio envió una Solicitud de Autorización y no recibió una Respuesta de

Autorización
● La Transacción es posteriormente anulada o cancelada

Límites de Tiempo y Fechas de Proceso de las Transacciones
7.7 Límites de Tiempo y Fechas de Proceso de las Transacciones
7.7.1 Límites de Tiempo para Procesamiento
7.7.1.1 Plazos de Procesamiento del Adquirente
Un Adquirente tiene que procesar las Transacciones dentro de los siguientes plazos:
Tabla 7-7: Requisitos de Plazos de Procesamiento del Adquirente

Tipo de Transacción Plazos Máximos de Procesamiento
Tarjeta Visa Electron y Cajero Automático1 Dentro de un plazo de 5 días calendario a partir de la
Fecha de Transacción
Servicio de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas (en la Dentro de un plazo de 21 días calendario a partir de la
Región de US, Visa ReadyLink) Fecha de Transacción
Todas las Demás Transacciones Dentro de un plazo de 82 días calendario a partir de la

En Japón, dentro de un plazo de 30 días calendario a
partir de la Fecha de Transacción
En Malasia, para las Transacciones nacionales de
Surtidor Automatizado de Combustible, dentro de 2
días laborables a partir de la Fecha de Transacción
En la Región de Europa, para las Transacciones sin
Contacto intrarregionales, dentro de 2 días calendario
de la Fecha de Transacción
En la Región de Europa, para las Transacciones sin
Contacto intrarregionales (excepto las Transacciones
de Transporte Público) dentro de 2 días calendario de
la Fecha de Transacción
En la Región de US, para las devoluciones y créditos
de mercancía, dentro de 52 días calendario de la Fecha
de Transacción
1
En la Región de US, las Transacciones en Cajeros Automáticos, las Transacciones con Tarjeta Visa de Débito autenticadas
con PIN, y las Transacciones Visa ReadyLink tienen que ser procesadas mediante el Sistema de Mensaje Único.
2
Requisitos adicionales para los límites de tiempo de procesamiento de Transacciones aplican a los Programas del Servicio
de Pago Adaptado.
La Fecha de Procesamiento y la Fecha de Transacción se cuentan como un día.

7.7.1.2 Límites de Fechas de Transacción
Para una Transacción de Pago Diferido, la Fecha de la Transacción tiene que ser la fecha de facturación,
que no puede pasar de los 90 días calendario siguientes a la fecha inicial de envío.
Para una Transacción Preautorizada de Cuidado de la Salud, la Fecha de Transacción tiene que ser la
fecha en la cual el Comercio de Cuidado de la Salud recibe el aviso de adjudicación de la compañía de
seguro del Tarjetahabiente.
Para una Transacción relacionada con bienes que se envían (excepto para un prepago), la Fecha de la
Transacción tiene que ser después de la fecha en que se envíen los bienes. .
En la Región de Europa, para una Transacción de Tarifa Variable, la Fecha de la Transacción tiene
que ser el día en que comenzó el viaje.
Para una Transacción de Transporte Público, la Fecha de Transacción tiene que ser el último día de
viaje.
7.8 Liquidación
7.8.1 Requisitos para Transferencia de Fondos
7.8.1.1 Requisitos de Transferencia de Fondos de Liquidación
Cuando la Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos de un Miembro tenga

una posición de crédito neto, Visa transfiere su Monto de Liquidación a la cuenta de Liquidación del
Miembro. Cuando la Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos de un Miembro
tenga una posición de débito neto, el Miembro tiene que transferir sus fondos de Liquidación a la
cuenta de Liquidación de Visa, como se especifica en los Acuerdos de Transferencia de Fondos de
Liquidación correspondientes.
7.8.1.2 Ajuste de Intercambio Nacional
Un Ajuste de Intercambio de una Transacción Nacional tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Limitarse al monto de la diferencia

Liquidación
● Tener una copia adjunta de la documentación de apoyo correspondiente

● Ser incluido con un pago regular de Liquidación entre un Miembro Remitente y un Miembro
Receptor
● Estar reflejado en el Resumen correspondiente de Entradas de Intercambio o aviso de no
1
liquidación que especifique los conteos y el monto de los Registros de Compensación procesados
en el Intercambio nacional.

1
Datos requeridos para acompañar el Intercambio Nacional procesados bajo un Acuerdo Privado.
7.8.1.3 Establecimiento de Acuerdos de Liquidación
A fin de establecer cómo funcionará su Liquidación, un Miembro tiene que completar el formulario
de instrucción para transferencia de fondos correspondientes u otro documento requerido por los
Acuerdos de Transferencia de Fondos de Liquidación de un servicio de liquidación. El formulario
de instrucción para transferencia de fondos u otro documento tiene que especificar la información
de transferencia de fondos para una cuenta de Liquidación que un Miembro o un Procesador de
Compensación aprobado por Visa desea usar para su Liquidación en relación con una Entidad de
Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos.
Un Miembro Asociado tiene que ejecutar su liquidación de transferencia de fondos a través de

la cuenta de su Patrocinador Principal y no puede hacer que su propia Entidad de Informes de
Liquidación de Transferencia de Fondos para liquidación directa con Visa a menos que la misma
participe en un Servicio de Liquidación Neta Nacional en el cual el Patrocinador del Miembro no
participe también o según Visa acuerde lo contrario.
1
Un Miembro puede solamente cambiar sus monedas designadas una vez en un período de 12 meses
y tiene que dar aviso por escrito a Visa dentro de 60 días calendario mediante el formulario de
instrucción para transferencia de fondos correspondiente. Visa puede permitir cambios más frecuentes
en circunstancias especiales.
1

7.8.2 Requisitos del Servicio de Liquidación Neta Nacional (NNSS)
7.8.2.1 Uso del Servicio de Liquidación Neta Nacional (NNSS)
En la Región de AP , la Región de Canadá, la Región de ECMOA , la Región de ALC y la Región de US,
un Miembro tiene que inscribir todos sus BINes en el Servicio de Liquidación Neta Nacional (NNSS), si
está disponible en su país. Esto no aplica a:
● Un programa aprobado por Visa para el cual la Moneda de Liquidación o de Facturación no es la

moneda local
● En la Región de AP (Japón), un Miembro que no es un Miembro Principal
● En la Región de Canadá, un Miembro que tenga un Acuerdo Privado para la Liquidación de
Transacciones Nacionales
Un Miembro que participa en un NNSS tiene que cumplir ambas de las siguientes condiciones:
● Usar el servicio NNSS para procesar y liquidar todas las Transacciones Nacionales que fueron
procesadas a través de VisaNet en moneda local
● Cumplir con los procesamientos operativos del NNSS correspondientes
Efectivo hasta el 19 de enero del 2018
En la Región de ALC (Brasil, Venezuela), un Miembro tiene que procesar todas las Transacciones
Nacionales en la moneda local.
Efectivo a partir del 20 de enero del 2018 hasta el 12 de octubre del 2018
En la Región de ALC (Brasil, Curazao, San Martín, Venezuela), un Miembro tiene que procesar
todas las Transacciones Nacionales de un BIN que participe en el Servicio de Liquidación Neta
Nacional en la moneda local.
En la Región de ALC (Aruba, Brasil, Curazao, San Martín, Venezuela) un Miembro tiene que
procesar todas las Transacciones Nacionales de un BIN que participe en el Servicio de Liquidación
Neta Nacional en la moneda local.
Visa puede suspender la operación de una NNSS en una emergencia. Al suspender un servicio NNSS,
Visa puede redirigir Transacciones Nacionales hacia el Servicio de Liquidación Internacional y cobrar el
monto total adeudado a la cuenta de Liquidación nominada de un Miembro o Banco de Liquidación.

Liquidación
7.8.3 Requisitos de Liquidación – Región de AP
7.8.3.1 Propiedad Exclusiva del Miembro de la Cuenta de Liquidación – Región de AP
En la Región de AP , un Miembro que tiene su propia Entidad de Informes de Liquidación de

Transferencia de Fondos tiene que ser propietario exclusivo de cualquier cuenta que use para
transferencias de fondos de montos adeudados en la Liquidación.
7.8.3.2 Responsabilidad del Miembro por las Obligaciones de Liquidación – Región

de AP
En la Región de AP, un Miembro es responsable de todas las obligaciones de Liquidación adeudadas

a Visa por cualquier entidad o subsidiaria que sea propiedad del Miembro o esté controlada por éste,
aún si la entidad es legalmente independiente del Miembro. Visa puede compensar cualquier monto
adeudado a Visa por la entidad o subsidiaria contra las cuentas del Miembro, las Sucursales u otra
entidad que sea propiedad o esté controlada por éste en todo el mundo.
7.8.4 Requisitos de Liquidación – Región de AP
7.8.4.1 Definiciones y Aplicación de Reglas de Liquidación – Región de Europa
En la Región de Europa, los términos que se definen a continuación aplican solamente a esta sección:
Tabla 7-8: Términos de Liquidación – Región de Europa

Tarjeta Visa Empresarial El negocio de proporcionar efectivo o productos y servicios de pago que
usen cualquier sistema, software, hardware, tecnología, derecho de propiedad
intelectual, marca registrada o marca, por ahora comercializado por Visa en la
Región de Europa
Transacción de Visa Cualquier pago o retiro de efectivo utilizando un producto o servicio que sea,
ambos:
● Parte del Negocio de Visa
● Proporcionado a través de un Emisor o un Adquirente
Efectuar Transacciones de Tomar cualquier medida contemplada por las Reglas a fin de efectuar una
Negocios de Visa Transacción de Visa

Reglas Los Artículos, acuerdos, regulaciones, políticas, procedimientos y decisiones de la

Junta Directiva que por el momento apliquen a Emisores y Adquirentes en lo que
respecta a su Negocio de Visa
A los fines de esta sección, los términos “Emisor” y “Adquirente” se interpretarán, sin limitación,
de manera que incluyan a cualquier Emisor/Adquirente de Grupo de Europa, cualquier Emisor/
Adquirente Patrocinado de Europa y cualquier otra entidad involucrada en los Negocios de Visa que
Visa considere que por el momento es un Emisor o un Adquirente, independientemente de si esa
entidad es o no un Miembro.
Ninguna demora o indulgencia por parte de Visa en hacer cumplir las Reglas constituirá una renuncia
de los derechos de Visa conforme a las Reglas ni dará lugar a ninguna defensa contra la ejecución de
las Reglas.
7.8.4.2 Responsabilidad por Obligaciones de Pago – Región de Europa
En la Región de Europa, para beneficio de Visa, cada Emisor y cada Adquirente:
● Es responsable de pagar cualquier monto (cada uno, una obligación de pago) que Visa determine
es debido y pagadero por dicho Emisor o Adquirente en relación con una Transacción de Visa
● Tiene que liquidar y cumplir sus obligaciones de pago de la manera y en los momentos que Visa lo
requiera conforme a las Reglas
● No puede cumplir una obligación de pago, en su totalidad o en parte, mediante compensación,
contrarreclamación, cruce de cuentas, combinación de cuentas, renuncia o cualquier
contraprestación alternativa a lo que Visa requiere de acuerdo a lo anterior
● Acepta que todos los pagos relacionados con obligaciones de pago se efectuarán libres de
intereses de terceros, por propia cuenta y riesgo del pagador, sin ninguna deducción o retención
excepto en la medida que lo exija la ley. Si la ley exige alguna deducción o retención, dicho Emisor
o Adquirente pagará una suma adicional de manera que, después de aplicar dicha deducción o
retención, el beneficiario recibe el monto que hubiera recibido si no se aplicara ninguna deducción
o retención.
Un Miembro de Grupo es solidaria y mancomunadamente responsable de las obligaciones de pago de

cualquier entidad (un Emisor/Adquirente de Grupo con respecto a dicho Miembro de Grupo) que Visa
determine efectúa Transacciones de Negocios de Visa sobre la base de la relación de Visa con dicho
Miembro de Grupo.

Liquidación
Un Miembro Principal es solidaria y mancomunadamente responsable de las obligaciones de pago de

cualquier entidad (un Emisor/Adquirente Patrocinado con respecto a dicho Miembro Principal) que
Visa determine efectúa Transacciones de Negocios de Visa sobre la base de la relación de Visa con
dicho Miembro Principal como patrocinador de la entidad.
7.8.4.3 Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa
En la Región de Europa, sin perjuicio de ninguna de las obligaciones del Emisor o Adquirente
en la Sección 7.8.4.2, “Responsabilidad por Obligaciones de Pago – Región de Europa”, Visa será
responsable de conformidad con los términos y sujeto a las condiciones de esta sección de satisfacer
las obligaciones de pago que hayan surgido en relación con:
● Transacciones que son Transacciones de Visa. En el caso de una Tarjeta de múltiples marcas,
cuando el Tarjetahabiente elige iniciar una transacción mediante un sistema de pago que no sea
Visa, dicha transacción no es una Transacción de Visa.
● Transacciones de Visa, cuando dichas Transacciones de Visa fueron informadas a Visa dentro de un
plazo de 24 horas a partir de la Fecha de la Transacción
● Transacciones de Visa, cuando dichas Transacciones de Visa cumplan con las normas de calidad de
datos de Visa, de acuerdo con todas las especificaciones técnicas aplicables
● Un Procesador del Sistema de Visa, y el Miembro ha cumplido con todas sus obligaciones para con
dicho Procesador del Sistema de Visa como se especifica en las Reglas de Visa
● Una falla de Liquidación, cuando dicha falla de Liquidación fue reportada a Visa dentro de las 24
horas de la fecha en que se adeuden fondos a cualquier Miembro
● Transacciones de Visa que fueron aceptadas de conformidad con las Reglas
En la Región de Europa, para evitar dudas, Visa se reserva el derecho de ajustar su obligación de pago
para con un Miembro, cuando dicho Miembro haya reportado a Visa volúmenes inconsistentes de
Transacciones durante los 18 meses anteriores.
7.8.4.4 Deber de Proveer Fondos a Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor y un Adquirente tienen que proveer fondos a Visa en las
cantidades, de la manera y en los momentos que Visa lo requiera conforme a las Reglas, a fin de
liquidar las obligaciones de pago de dicho Emisor o Adquirente como se especifica en la Sección
7.8.4.3, “Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”.

7.8.4.5 Responsabilidad Relacionada con la Liquidación Neta – Región de Europa
En la Región de Europa, la responsabilidad de Visa para con cualquier entidad (X) conforme a la
Sección 7.8.4.3, “Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, con respecto a
las obligaciones de pago de otra entidad (Y) no excederá el monto neto total que, después de tener
en cuenta todas las demás exclusiones, limitaciones y prioridades dispuestas en la Sección 7.8.4.3,
“Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, las Reglas de Visa y las Reglas,
Visa a su entera discreción determine que Y le adeuda a X. Sin perjuicio del principio general de la
discreción de Visa en este asunto, a fin de calcular dicho monto neto total, Visa podrá, cuando lo crea
conveniente:
● Calcular obligaciones de pago sobre la base de la posición neta del Emisor o Adquirente
correspondiente con respecto a Visa
● Obligaciones de pago netas en la misma moneda y/o diferentes monedas usando la(s) tasa(s) de
cambio que Visa considere apropiadas
● Obligaciones de pago netas de ciclos de Liquidación subsiguientes contra los montos adeudados
por Y
● Donde X y/o Y sea un Miembro de Grupo o un Emisor/Adquirente de Grupo, agregar las
obligaciones de pago de los Miembros de Grupo correspondientes y sus Emisores/Adquirentes de
Grupo
● Donde X y/o Y sea un Miembro Principal o un Emisor/Adquirente Patrocinado, agregar las
obligaciones de pago del Miembro Principal correspondiente y dicho Emisor/Adquirente
Patrocinado
● En la medida que algunas otras Personas sean solidaria y/o mancomunadamente responsables o
de otro modo garanticen las obligaciones de pago de X o Y, agregar las obligaciones de pago de
dichas entidades a las de X o Y (según corresponda)
● Aplicar tales otras reglas o convenciones de cruces de cuentas con respecto a la Liquidación de
Transacciones de Visa que sean habituales en el momento
7.8.4.6 Responsabilidad Relacionada con BINes Bloqueados o Pérdidas

Consiguientes – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa no será responsable conforme a la Sección 7.8.4.3, “Responsabilidad de

Visa para la Liquidación – Región de Europa”, por:
● Obligaciones de pago incurridas respecto a un BIN bloqueado, como se especifica en la Sección

10.1.4.1, “Bloqueo de BINes por parte de Visa – Región de Europa”

Liquidación
● Cualquier reclamación de terceros, pérdida de ganancias, o pérdidas, gastos y costos consiguientes

o indirectos, que surjan de o se atribuyan a cualquier falla o demora en la Liquidación
7.8.4.7 Responsabilidad Relacionada con Devoluciones de Pagos Vencidos – Región

de Europa
En la Región de Europa, Visa no será responsable ante ninguna entidad conforme a la Sección 7.8.4.3,
“Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, por ninguna falla o demora en la
Liquidación que se relacione con la devolución de un pago a dicha entidad, en la medida que Visa
determine que el pago original realizado por dicha entidad se debió al error de dicha entidad (o de
cualquier entidad que actuara en su nombre) o al hecho de que dicha entidad (o cualquier entidad
que actuara en su nombre) no cumpliera con las Reglas.
7.8.4.8 Derecho de Compensación de Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa podrá cancelar o reducir cualquier obligación de pago en la que incurra
con cualquier entidad como resultado de una falla o demora en la Liquidación conforme a la Sección
7.8.4.3, “Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, compensando dicha
obligación contra cualquier obligación, real o contingente, que le adeude dicha entidad (incluyendo,
sin limitación, cualquier cuota o cargo adeudado a Visa), sin importar si dicha obligación fue adquirida
o no, o si surgió después de la fecha en que Visa se vio obligada a realizar el pago conforme a la
Sección 7.8.4.3, “Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”.
Por ejemplo, con este fin, Visa puede compensar el monto total del principal de cualquier préstamo,
bono, pagaré, título de deuda u otro instrumento emitido por dicha entidad o por el cual dicha
entidad es responsable (ya sea que dicho préstamo, bono, pagaré, título de deuda u otro instrumento
se mantenga directa o indirectamente a través de algún sistema de compensación, fideicomisario,
custodio, fideicomiso u otro intermediario) junto con cualquier monto acumulado pero no pagado
sobre el mismo, contra la obligación de pago de Visa a dicha entidad.

7.8.4.9 Exclusiones y Limitaciones – Región de Europa
En la Región de Europa, cada una de las exclusiones y limitaciones de la responsabilidad de Visa

especificadas en la Sección 7.8.4.3, “Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”,
es adicional a las demás y a cualquier otro derecho, recurso y defensa de Visa conforme a las
Reglas y las leyes generales. En la medida que alguna disposición de las Reglas sea incoherente con
las disposiciones de la Sección 7.8.4.3, “Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de
Europa”, o resulte en una mayor responsabilidad para Visa que la estipulada en la Sección 7.8.4.3,
“Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, los términos de la Sección 7.8.4.3,
“Responsabilidad de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, prevalecerán.
7.8.4.10 Ambigüedad en Favor de Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, en la medida que lo permita la ley, cada Emisor y cada Adquirente acepta que
en caso de que haya alguna ambigüedad en las disposiciones de la Sección 7.8.4.3, “Responsabilidad
de Visa para la Liquidación – Región de Europa”, la interpretación preferida por Visa prevalecerá para
todo fin.
7.8.4.11 Indemnización – Región de Europa
En la Región de Europa, cada Emisor y cada Adquirente indemniza a Visa por cualquier
responsabilidad, pérdida, reclamación, daño, costo o gasto, sea cual fuere, (cada uno una pérdida
indemnizable) en el que Visa pudiera incurrir en cualquier momento en relación con alguna falla
(o cualquier alegación hecha de buena fe de alguna falla) por parte de dicho Emisor o dicho
Adquirente (o cualquier entidad que actúe en su nombre o bajo su dirección o control) en cumplir
sus obligaciones de pago cuando vencen y/o en cumplir con, estar legalmente obligado por y
desempeñar todas las obligaciones y los deberes que se le imponen conforme a las Reglas, incluyendo
sin limitación cualquier falta de provisión de fondos a Visa a los fines de la Liquidación y/o el hecho de
no satisfacer alguna solicitud hecha conforme a las Reglas. Si Visa lo solicita, el Emisor o Adquirente
pertinente proporcionará a Visa dinero en efectivo u otra garantía colateral aceptable para Visa en los
montos y conforme a los términos que Visa considere apropiados para cubrir a Visa contra cualquier
pérdida indemnizable futura estimada por Visa por la cual dicho Emisor o Adquirente pudiera ser
responsable, incluyendo, sin limitación, cubrir los gastos legales pertinentes de Visa.

Liquidación
7.8.4.12 Responsabilidad del Miembro – Región de Europa
Un Miembro de Grupo de Europa es solidaria y mancomunadamente responsable de las obligaciones

de cada uno de los Emisores /Adquirentes de su Grupo bajo la Sección 7.8.4.11, “Indemnización –
Región de Europa”.
Un Miembro Principal de Europa es solidaria y mancomunadamente responsable de las

obligaciones de cada uno de sus Emisores/Adquirentes Patrocinados conforme a la Sección 7.8.4.11,
“Indemnización – Región de Europa”.
En la Región de Europa, Visa procurará recuperar cualquier pérdida indemnizable:
● Primero, del Emisor o Adquirente que Visa considere responsable conforme a la Sección 7.8.4.11,
“Indemnización – Región de Europa”
● Segundo, de cualquier Miembro de Grupo y/o Miembro Principal que Visa considere responsable
conforme a esta sección
Nada en esta sección:
● Creará un deber de diligencia por parte de Visa a cualquier entidad

● Obligará a Visa a:
– Instituir procesos judiciales o agotar sus derechos para recuperar una pérdida indemnizable de
cualquier entidad antes de reclamar contra otra entidad en el orden de prioridades
– Prorratear o distribuir sus reclamaciones entre diferentes entidades
● Hacer que la obligación de un Emisor/Adquirente de pagar a Visa, conforme a esta sección, sea
condicional al pago o al acuerdo de pagar de cualquier otra entidad
7.8.4.13 Uso de la Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos

(FTSRE) – Región de Europa
En la Región de Europa, a los Miembros y sus agentes que procesen Transacciones a través del Servicio
de Liquidación Internacional, Servicio Nacional de Liquidación Neta o Servicio de Liquidación Neta de
Área, se les permitirá solamente una entidad de informes de liquidación de transferencia de fondos
(FTSRE) por Moneda de Liquidación, por Servicio de Liquidación.
Los Miembros Principales que procesen la Liquidación en nombre de otros Miembros Principales
tienen que usar una FTSRE por separado para cada Miembro Principal para el cual se procesa la
Liquidación.

7.8.4.14 Derecho de Visa de Imponer Obligaciones Financieras y de Garantía Colateral

a los Miembros para Garantizar la Liquidación – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa puede imponer obligaciones financieras o de otro tipo a un Miembro,
incluyendo las obligaciones financieras de garantía colateral para cubrir las obligaciones de
Liquidación del Miembro en relación con el servicio de Liquidación Internacional operado por Visa. Si
un Miembro no satisface sus obligaciones financieras, Visa puede cobrar esas obligaciones financieras
por medio de una Transacción de Cobro de Cuota.
7.8.4.15 Requisitos de Liquidación para Miembros que Usan Acuerdos Privados –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro que procesa Intercambio doméstico fuera del sistema de Visa
tiene que hacer lo siguiente:
● Para respaldar dicho Intercambio doméstico, proporcionar a Visa un Resumen de Entradas

de Intercambio o bien un informe que especifique el conteo y monto de los Registros de
Compensación procesados en el Intercambio doméstico
● Realizar la Liquidación diariamente contra entrega del Archivo de Intercambio y del Resumen de
Entradas de Intercambio o Aviso de No Liquidación
● Acreditar inmediatamente al Miembro Remitente al recibir el Archivo de Intercambio
7.8.4.16 Estimado de Liquidación - Región de Europa
En la Región Europa, Visa se reserva el derecho de requerir que los Miembros se conformen con los
estimados provistos por Visa si la Compensación y la Liquidación se demoran.
7.8.4.17 Pérdida Compartida – Región de Europa
Si Visa incurre en una pérdida luego de que un Miembro no cumple con sus obligaciones de
pago y Visa determina, a su entera discreción, que la pérdida no se recuperará de manera
oportuna como se especifica en la Sección 7.8.4.11, "Indemnización – Región de Europa" y en la
Sección 7.8.4.12, "Responsabilidad del Miembro – Región de Europa", Visa puede distribuir parte
o la totalidad de la pérdida entre los Miembros Principales.

Liquidación
1
Visa cobrará la Contribución de Pérdida de Acciones de un Miembro según un cálculo de
Contribución de Participación de Pérdida, disponible en Visa Online y que se enmienda de tiempo
en tiempo. Visa reserva el derecho de ajustar el monto reclamado a un Miembro sobre la base
que Visa considere equitativa en las circunstancias.
Visa cobrará el monto requerido, a través de sus sistemas de liquidación, dentro de un plazo de
120 días calendario de la pérdida, como ya sea:
● Una serie de pagos a plazos, con cada pago a plazos que represente no más del 5% del
monto total adeudado por el Miembro
● El monto total
Si posteriormente se determina que el monto recaudado por Visa es superior al monto requerido
para la participación de ese Miembro, Visa devolverá el monto en exceso al Miembro dentro de
un plazo de 120 días calendario posteriores a la verificación del monto excedente.
1
Una contribución financiera pagada por un Miembro Principal a Visa, después de que un Miembro no cumpla su
obligación de pago.
7.8.5 Requisitos de Liquidación – Región de ALC
7.8.5.1 Requisitos de la Cuenta de Liquidación del Procesador de Compensación –

Región de ALC
En la Región de ALC , un Procesador de Compensación tiene que mantener una cuenta de Liquidación
en la moneda local con el Banco de Liquidación u otra institución de liquidación designada por Visa.
Si un Miembro Principal, un Miembro de Grupo, un Miembro de Grupo Adquirente, un Miembro de

Desembolso de Efectivo, un Concesionario No Miembro o un Miembro Asociado tiene su propia
Entidad de Informes de Liquidación de Transferencia de Fondos, tiene que ser propietario exclusivo de
cualquier cuenta que usen para transferencias de fondos de montos adeudados en la Liquidación.
Visa debitará o acreditará la cuenta de Liquidación en la moneda local en cada Fecha de

Procesamiento.
En la Región de ALC (Brasil), un Miembro, Facilitador de Pago e Institución Domiciliada tiene que
usar una entidad autorizada por el Banco Central de Brasil y seleccionado por Visa para ejecutar
Liquidación de Intercambio nacional a nombre del Miembro, Facilitador de Pago o Institución
Domiciliada, o su Banco de Liquidación respectivo.

Visa enviará el archivo de liquidación que será procesado en la moneda local por la entidad
seleccionada en cada Fecha de Procesamiento.
7.8.5.2 Fechas de Liquidación – Región de ALC
En la Región de ALC, la Liquidación de una Transacción Nacional tiene que realizarse por separado
para cada Fecha de Procesamiento, basado en las instrucciones recibidas de Visa.
Si no se pueden enviar las instrucciones al Banco Liquidador debido a que la institución está cerrada
por un fin de semana o feriado, la Liquidación será retrasada hasta el siguiente día laborable.
7.8.5.3 Transferencia de Fondos de Liquidación Tardía – Región de ALC
Un Banco Liquidador, contra recibo de un Monto de Liquidación retrasado, tiene que solicitar
al Procesador de Compensación de la Región de ALC que transfiera o deposite los fondos
inmediatamente a la cuenta de Liquidación como pago de la Liquidación tardía.
7.8.6 Requisitos de Liquidación – Región de US
7.8.6.1 Requisito de Uso del Servicio de Liquidación de VisaNet – Región de US
En la Región de US, un Procesador de Compensación tiene que usar el Servicio de Liquidación de

VisaNet para todos los servicios de informes de Liquidación y de transferencia de fondos, excepto para
las Transacciones procesadas por otros medios aprobados por Visa.
El Procesador de Compensación tiene que informar todas las Transacciones que no se envíen a través
de VisaNet.
7.8.6.2 Requisitos de la Cuenta de Liquidación del Procesador de Compensación –

Región de US
En la Región de US, un Procesador de Compensación tiene que cumplir ambos:
● Mantener una cuenta de Compensación con un Banco Liquidador para la Liquidación

Liquidación
● Mantener fondos suficientes en la cuenta de Liquidación designada para completar la Liquidación

en el momento requerido
7.8.6.3 Procesamiento de Liquidación para Varios Miembros – Región de US
En la Región de US, un Procesador de Compensación tiene que poder identificar, retener y redirigir, en
nombre de Visa, todos los fondos de Liquidación adeudados por o a un Miembro individual dentro de
las 24 horas a partir de la recepción de la notificación de Visa.
Este requisito no aplica a ninguno de los casos siguientes:
● El Patrocinador que procesa en nombre de sus Miembros Patrocinados

● El Procesador de Compensación, si Visa realiza la Liquidación directa con los clientes del
Procesador de Compensación
7.8.6.4 Responsabilidad del Miembro por las Obligaciones Financieras de

Liquidación – Región de US
En la Región de US, un Miembro es responsable por cualquier monto adeudado por todos los Recibos
de Transacción que lleven su BIN y que surjan de que un Comercio u otro Miembro acepten una
Tarjeta válida y presentada adecuadamente.
7.8.6.5 Prohibición de Transferir la Obligación de Pago – Región de US
En la Región de US, un Adquirente no puede renunciar, liberar, abrogar o de alguna otra forma
asignar a un No Miembro su obligación de garantizar el pago de todas las Transacciones en las que su
Comercio aceptó una Tarjeta Visa válida presentada adecuadamente para pago.
7.8.6.6 Requisito de Fondos Retenidos por el Adquirente – Región de US
En la Región de US, un Adquirente que retenga fondos como garantía para asegurar el cumplimiento
correspondiente del Comercio tiene que retener los fondos en una cuenta a nombre del Comercio.

7.8.7 Preparación del Miembro para la Liquidación
7.8.7.1 Preparación del Miembro para la Liquidación
Una vez presentado un Registro de Compensación a través de VisaNet, un Miembro tiene que
estar listo para liquidar la Transacción dentro del tiempo especificado por Visa para el servicio de
liquidación correspondiente y la Moneda de Liquidación.
7.9 Uso del Sistema – Región de Europa
7.9.1 Infraestructura Predeterminada
7.9.1.1 Nominación de Infraestructura Predeterminada – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa se reserva el derecho de nominar una Infraestructura Predeterminada,

que es el procesador de último recurso que un Miembro debe usar cuando su infraestructura de
procesamiento ha fallado o de lo contrario no está disponible.
7.10 Contenido de Transacciones de Autorización y Compensación
7.10.1 Contenido del Mensaje de Transacción
7.10.1.1 Uso de Referencia de Cuenta de Pago - Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC
y US
Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 en la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de
Un Adquirente tiene que poder procesar una Transacción que contenga una Referencia de Cuenta
de Pago (PAR) y entregar el PAR al Comercio.

Contenido de Transacciones de Autorización y Compensación
Un conmutador nacional o cualquier otra forma de procesador tiene que ser capaz de transmitir
un PAR cuando sea proporcionado por un Emisor, Adquirente o Entidad que solicita Tóken.
7.10.2 Servicio de Suspensión de Pago
7.10.2.1 Uso de Instrucciones de Suspensión de Pago – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor puede colocar una instrucción de suspensión contra una Solicitud
de Autorización o un Registro de Compensación solamente si cumple con todo lo siguiente:
● Obtiene una solicitud de instrucción de suspensión, de parte del Tarjetahabiente

● Garantiza que la instrucción de suspensión solo sea colocada contra una Transacción Recurrente,
una Transacción de Pagos a Plazos o una Transacción con Credencial en Archivo (COF) No
Programada
● Identifica correctamente la instrucción de suspensión

Procesamiento de Productos
8 Procesamiento de Productos
8.1 Uso de los Sistemas de Visa
8.1.1 Puntos de Acceso VisaNet
8.1.1.1 Implementación de los Sistemas de Visa en los Sitios de los Usuarios -

Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
Miembro participante, Procesador VisaNet, o un Comercio de Intercambio Directo de Comercios de
Visa que instale un sistema de Visa tiene que suministrar, sin costo alguno para Visa, todo lo siguiente:
● Una ubicación que cumpla con los requisitos de Visa para la instalación de uno o más Puntos de
Acceso a VisaNet en las instalaciones del Miembro, del Procesador VisaNet o del Comercio de
Intercambio Directo de Comercios de Visa
● Un número suficiente de personal calificado que el Miembro, el Procesador VisaNet o el Comercio
de Intercambio Directo de Comercios de Visa haya adiestrado para cumplir las especificaciones de
Visa
● A solicitud de Visa, acceso a las instalaciones del Miembro, del Procesador VisaNet o del Comercio,
y cooperación con Visa y sus agentes o representantes autorizados para la instalación, el servicio,
la reparación o la inspección de los Puntos de Acceso a VisaNet
● Tiempo en la computadora y suficiente personal calificado para asegurar la instalación y uso
rápido y eficiente de la programación de VisaNet suministrada por Visa
● Cualquier otro apoyo razonable solicitado por Visa para la instalación de los sistemas de Visa
Un Miembro participante, un Procesador VisaNet o un Comercio de Intercambio Directo de Comercios

de Visa tiene que:
● Mantener los registros, documentos y reportes de VisaNet y proveerlos a Visa, a solicitud

● Notificar de inmediato a Visa si un Punto de Acceso a VisaNet por el cual es responsable no opera
correctamente
● Notificar de inmediato a Visa de cualquier cambio en la dirección en donde está instalado el Punto
de Acceso a VisaNet. La programación no puede ser trasladada a través de fronteras nacionales sin
el previo consentimiento por escrito de Visa.

Uso de los Sistemas de Visa
8.1.1.2 Prohibición de Modificar los Puntos de Acceso a VisaNet
Ninguna de las partes puede realizar ni intentar realizar ninguna reparación, ajuste, alteración ni
modificación a un Punto de Acceso a VisaNet, excepto según lo expresamente autorizado por Visa.
8.1.1.3 Seguridad del Punto de Acceso a VisaNet – Intercambio Directo de

Comercios de Visa
Un Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa tiene que proveer el mismo nivel de
seguridad para sus Puntos de Acceso a VisaNet que el que provee para sus sistemas propios.
8.1.2 Intercambio Directo de Comercios de Visa
8.1.2.1 Entrega de Transacción de Intercambio Directo de Comercios de Visa
Un Adquirente de un Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa tiene que cumplir con
● Tener la capacidad de recibir informes o registros de VisaNet como notificación de:

– Compensaciones y Liquidaciones que surgen de las Transacciones presentadas por el Comercio
– Pago adeudado al Comercio
● Aceptar responsabilidad de las Transacciones de Comercio de Intercambio Directo de Comercios
de Visa
8.1.3 Cambios al Sistema
8.1.3.1 Responsabilidades de Visa Relacionadas con Cambios en el Sistema – Región

de Europa
En la Región de Europa, Visa les dará a los Miembros:
● 6 meses de aviso para cambios que afectan los sistemas y el software de los Miembros
● 2 actualizaciones del Edit Package que deben implementarse en abril y octubre de cada año

● 3 semanas de aviso para cambios en Visa Extended Access que no afecten a Miembros
8.2 Programas de Lealtad del Tarjetahabiente
8.2.1 Servicios de la Plataforma de Lealtad de Visa
8.2.1.1 Requisitos de Participación del Emisor en los Servicios de la Plataforma de

Lealtad de Visa
Un Emisor que participe en los Servicios de la Plataforma de Lealtad de Visa tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Obtener los consentimientos requeridos de parte de Tarjetahabientes y Comercios

● Dentro de un plazo de 10 días calendario de haber recibido el Desembolso de Fondos
correspondiente de Visa (si corresponde), acreditar en la cuenta del Tarjetahabiente participante el
monto del descuento recibido por las compras elegibles
● No cambiar la información de nombre y ciudad del Comercio que origina antes de asentar esta
información en el estado de cuenta del Tarjetahabiente
8.3 Sistemas de Información de Visa
8.3.1 Visa Online
8.3.1.1 Uso de Visa Online
Un Miembro, un Procesador VisaNet y cualquier otro usuario autorizado que utilice Visa Online está
sujeto a los requisitos de participación de Visa Online.
Un Miembro es responsable del uso que un Procesador VisaNet designado u otros usuarios
autorizados hagan de los materiales, del software y de la información de Visa Online.

Transacciones de Crédito Original
Visa Online y la información que se obtenga a través de Visa Online son propiedad de Visa y son para
uso exclusivo de los Miembros, los Procesadores VisaNet y cualquier otro usuario autorizado en apoyo
a los programas de Visa. Ni un Miembro, ni un Procesador VisaNet ni ningún otro usuario autorizado
puede divulgar ninguna información de Visa Online a menos que esté permitido en las Reglas de Visa
o sea autorizado por escrito por Visa.
8.3.2 VisaVue Online
8.3.2.1 Requisitos de Participación del Miembro de VisaVue Online
Para usar VisaVue Online, un Miembro tiene que firmar un Acuerdo de Participación del Miembro en el
Servicio VisaVue.
8.4 Transacciones de Crédito Original
8.4.1 Transacciones de Crédito Original – Requisitos de Miembros que Originan
8.4.1.1 Limitaciones de las Transacciones de Crédito Original
Una Transacción de Crédito Original tiene que involucrar a una sola entidad que envía y a un solo
receptor.
8.4.1.2 Transacciones de Crédito Original– Tratamiento de los Datos de la Entidad

que Envía por parte del Miembro que Origina
Un Miembro que Origina tiene que hacer todo lo siguiente:
● Validar los datos de la entidad que envía y cumplir con los reglamentos contra el lavado de dinero
y con las normas contra el financiamiento de terroristas
● Proporcionar una divulgación de información adecuada a la entidad que envía en relación con la
recopilación de datos de la entidad que envía.
● Notificar a Visa antes de comenzar a procesar las Transacciones de Crédito Original

8.4.1.3 Verificación de Asiento de las Transacciones de Crédito Original – Regiones

de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de

US, al solicitar confirmación o una prueba aplicable al Miembro Receptor de que los fondos han
sido asentados a un Número de Cuenta de un Tarjetahabiente, un Miembro que Origina tiene que
presentar la solicitud a través de Visa Resolve Online.
Un Miembro Receptor tiene que responder a la solicitud de confirmación del Miembro que Origina, a
través de Visa Resolve Online dentro de un plazo de 5 días calendario a partir de la fecha de solicitud.
8.4.1.4 Reversos de las Transacciones de Crédito Original
Un Miembro que Origina no puede reversar una Transacción de Crédito Original iniciada como una
Transacción Financiera en Línea.
Un Reverso de una Transacción de Crédito Original tiene que ser procesado dentro de 1 día laborable
a partir de la Fecha de Procesamiento de la Transacción de Crédito Original y solo por las siguientes
razones:
● Número de Cuenta Incorrecto

● Monto de la Transacción Incorrecto
● Procesado doblemente
● Código de Transacción Incorrecto
8.4.1.5 Cuotas para Transacciones de Crédito Original
Si un Miembro que Origina cobra una cuota por enviar una Transacción de Crédito Original, tiene que
hacer ambos:
● Exhibir claramente la cuota a la entidad que envía

● Permitir que la entidad que envía cancele la Transacción posteriormente a la divulgación de la
cuota sin incurrir en una cuota o penalidad

8.4.1.6 Condiciones para la Presentación de un Ajuste de Transacción de Crédito

Original
Un Miembro que Origina puede presentar un Ajuste de Transacción si el Miembro que Recibe no
proporciona una confirmación del asiento de la Transacción de Crédito Original dentro de un plazo de
5 días calendario a partir de la fecha de solicitud.
El Ajuste de Transacción de Crédito Original tiene que presentarse dentro de un plazo de 30 días
calendario desde la Fecha de Procesamiento de la Transacción de Crédito Original inicial.
8.4.2 Transacciones de Crédito Original – Requisitos de Miembros Receptores
8.4.2.1 Requisitos del Miembro Receptor de las Transacciones de Crédito Original

(OCT) – Requisitos de Miembros Receptores
Un Miembro Receptor tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asentar una Transacción de Crédito Original (OCT) al Número de Cuenta dentro de un plazo de 2
1 2
días laborables después de haberla recibido o contracargar la OCT al Miembro que Origina
● Si participa en Fondos Rápidos, poner los fondos a disposición del Tarjetahabiente dentro de un
plazo de 30 minutos de haber aprobado una OCT
● Para una OCT enviada a la cuenta de Tarjeta de crédito Visa de un Tarjetahabiente, asentar los
fondos como un pago
● Para un Contracargo procesado por una OCT, solamente iniciar un Reverso de Contracargo dentro
de un día calendario de la Fecha de Procesamiento de Contracargo
En la Región de Europa, ambos:
– Describir con claridad el pago en el estado de cuenta del Tarjetahabiente y no marcar el pago
como reembolso
– No cobrar cargos adicionales por transferencia de fondos por Tarjetas de consumidor
Describir con claridad el pago en el estado de cuenta del Tarjetahabiente y no marcar el pago
como reembolso
No cobrar cargos adicionales por transferencia de fondos por Tarjetas de consumidor
1
En la Región de Europa, para una Transacción Interregional, el mismo día laborable. Los fondos tienen que ponerse a la
disposición el mismo día laborable.

2
Para un Miembro que participa en Resolución Mejorada de Controversias, iniciar una Controversia por el Crédito Original
8.4.2.2 Transacciones de Crédito Original – Condiciones para el Uso de un Número

de Cuenta de Depósito Solamente
Un Miembro Receptor tiene que:
● Notificar a Visa que un BIN o un rango de cuenta está designado para los Números de Cuentas de
Depósito Solamente
● No utilizar un Número de Cuenta de Depósito Solamente para ningún propósito que no sea el
procesamiento de una Transacción de Crédito Original
● Incluir un Número de Cuenta de Depósito Solamente comprometido en el Archivo de Excepción
8.4.3 Transacciones de Crédito Original de Transferencia de Dinero – Requisitos de

Miembros que Originan
8.4.3.1 Transacción de Crédito Original de Transferencia de Dinero en un Cajero

Automático
Una Transacción de Crédito Original de Transferencia de Dinero originada con efectivo en un Cajero
Automático:
● Tiene que ser una Transacción Nacional

● Tiene que realizarse en moneda local
● Puede ser procesada por un Agente Tercero nominado por un Miembro Principal
8.4.4 Transacciones de Crédito Original – Fondos Rápidos
8.4.4.1 Transacciones de Crédito Original – Procesamiento de Fondos Rápidos
Un Miembro Receptor tiene que procesar como Fondos Rápidos una Transacción de Crédito Original
entrante, como se indica a continuación:

Tabla 8-1: Requisitos de Procesamiento de Fondos Rápidos

Región Un Miembro Receptor tiene que procesar como Fondos Rápidos una Transacción de Crédito
Original entrante si el Miembro Receptor
AP Apoya la recepción de Transacciones Financieras en Línea o Solicitudes de Autorización en el

ECMOA formato mejorado
Efectivo a Apoya la recepción de Transacciones Financieras en Línea o Solicitudes de Autorización en el

partir del 13 formato mejorado para Tarjetas de Débito Directo (Inmediato) y Tarjetas de Débito Diferido
de octubre que tengan lo siguiente en la Tarjeta:
del 2018
● Número de Cuenta (PAN) de 16 dígitos
Europa
● Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2)
Canadá Es un Emisor de Tarjeta Visa Recargable Prepagada o su procesador
ALC ● Efectivo hasta el 13 de abril del 2018

Es un Emisor nuevo de Tarjeta Visa de Débito o Tarjeta Visa Prepagada o su procesador
Es un Emisor de Tarjeta Visa de Débito o Tarjeta Visa Prepagada o su procesador
EE. UU. Apoya la recepción de Transacciones Financieras en Línea o Solicitudes de Autorización en el

formato mejorado. Esto no aplica a una Transacción de Crédito Original entrante cobrada a
una Tarjeta Visa de crédito.
8.4.4.2 Iniciación de Transacción de Crédito Original en Línea
Un Miembro que Origina tiene que usar un mensaje 0200 de formato mejorado para iniciar una
Transacción de Crédito Original en Línea.

8.5 Servicios de Procesamiento de Visa
8.5.1 Visa Account Updater
8.5.1.1 Uso de Visa Account Updater (VAU) por parte del Adquirente – Región de
Europa
Un Adquirente que usa Visa Account Updater (VAU) tiene que hacer todo lo siguiente:

Inscribir a sus Comercios que procesan Transacciones Recurrentes
Inscribir a los Comercios que procesan más de 120.000 Transacciones Recurrentes por año en
Tarjetas emitidas en los países siguientes:
– Grecia
– Italia
– República de Irlanda
– Reino Unido
● Asegurarse de que sus Comercios inscritos hagan ambos de los siguientes:
– Actualicen los detalles de la Tarjeta utilizando VAU al menos una vez al mes
– Tengan en cuenta la información suministrada por VAU antes de solicitar Autorización
8.5.1.2 Uso de Visa Account Updater – Región de Europa
En la Región de Europa, los Emisores ubicados en los siguientes países tienen que inscribir todos sus
BINes con licencia en el servicio Visa Account Updater (VAU):
● Grecia
● Italia (excepto las Tarjetas V PAY y las Tarjetas No Recargables)
● República de Irlanda
● Reino Unido
Un Emisor tiene que cumplir con los requisitos de protección de datos. Visa cumplirá plenamente con
todas las leyes aplicables de protección de datos en relación a los datos personales que Visa, o sus
subcontratistas, almacenan y procesan en nombre de sus Miembros que participan en el servicio Visa
Account Updater.

Servicios de Procesamiento de Visa
Los Emisores y Adquirentes tienen que cumplir con sus obligaciones para la protección de datos,
como se especifica en los documentos Visa Account Updater Member Implementation Guide y Visa
Account Updater Terms of Use.
Un Emisor que participa en el servicio Visa Account Updater tiene que proporcionar a Visa todo lo
siguiente:
● Un archivo de todos los Números de Cuenta en emisión en la fecha en que se implementa el

servicio y al menos los 6 meses anteriores a la implementación por parte del Emisor
● Al menos semanalmente, un archivo con todo lo siguiente:
– Cambio de Números de Cuenta y fechas de vencimiento
– Nuevo Número de Cuenta
– Números de Cuentas cerradas o suspendidas
● Detalles diarios de todas las solicitudes del Tarjetahabiente para cancelar:
– Una Transacción Recurrente
Una Transacción con Credencial en Archivo No Programada
Cuando un Emisor proporciona un Número de Cuenta de reemplazo, dicho Número de Cuenta tiene
que estar vinculado al Número de Cuenta que está reemplazando.
8.5.1.3 Uso de Visa Account Updater (VAU) – Regiones de Canadá y de US
En la Región de Canadá y en la Región de US, un Emisor que utilice el servicio Visa Account Updater
(VAU) tiene que enviar las actualizaciones siguientes correspondientes a las Tarjetas bajo sus BINes
inscritos:
Tabla 8-2: Requisitos para la Actualización del VAU – Región de Canadá y Región de US
Tipo de Actualización de VAU Requisitos
Cambio de Número de Cuenta y Fecha de ● Se permite solamente si ambos:

Vencimiento
– Se ha activado el Número de Cuenta.
– Se puede aprobar una Solicitud de
Autorización que use los datos actualizados.
● Tiene que enviarse dentro de un plazo de 2 días
laborables de la activación del Número de Cuenta
Aviso de “Cuenta Cerrada” y Aviso de “Comunicarse Se permite solamente si aplica alguno de los
con el Tarjetahabiente siguientes:

Tipo de Actualización de VAU Requisitos
● La cuenta está cerrada, ha sido reportada como

perdida o robada, o no se mantiene
● El tarjetahabiente solicita que no se proporcione
información nueva específica.
● El emisor no puede o no ofrecerá información
específica.
Si se suministra información inexacta al servicio VAU, el emisor tiene que:
● Notificar inmediatamente a Visa sobre cualquier inexactitud

● Investigar rápidamente cualquier reclamación por inexactitudes
● Eliminar información inexacta del VAU dentro de un plazo de 2 días laborables de la notificación y
proporcionar información corregida dentro de 5 días laborables de la notificación
Un Emisor que use el servicio VAU acepta y reconoce que Visa puede usar, almacenar, actualizar o
divulgar los datos del emisor en cumplimiento con las leyes o regulaciones correspondientes para
hacer lo siguiente en relación con el uso del servicio VAU que haga el emisor:
● Facilitar el uso del servicio VAU por un Adquirente o un Comercio

● Apoyar otros servicios de Visa
En la Región de US, un Emisor tiene que inscribir todos sus BINes con licencia en el servicio VAU. Esto
no aplica a una Tarjeta Visa Comercial o a BINes de Tarjeta Visa Prepagada, o a BINes autorizados para
ser utilizados en un Territorio de EE. UU.
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que inscribir todos sus BINes con licencia en el
servicio VAU. Esto no aplica a los BINes de Tarjetas Visa Comerciales, los BINes de Tarjetas Visa
Prepagadas, o BINes con licencia para las Tarjetas que son de Cajeros Automáticos solamente.

Programación de Visa
8.6 Programación de Visa
8.6.1 Licencia de Programación
8.6.1.1 Exclusión de Garantías de la Programación
LA PROGRAMACIÓN SE SUMINISTRA AL MIEMBRO "TAL COMO ES", SIN GARANTÍA DE NINGUNA

CLASE, EXPRESA O IMPLÍCITA, INCLUYENDO, PERO NO LIMITADA A, CUALQUIER GARANTÍA IMPLÍCITA
DE COMERCIABILIDAD, ADECUACIÓN PARA UN PROPÓSITO EN PARTICULAR O NO VIOLACIÓN DE
DERECHOS DE PROPIEDAD INTELECTUAL DE TERCEROS.
8.6.1.2 Renuncia de Responsabilidad de la Programación
VISA NO SERÁ RESPONSABLE DE NINGÚN DAÑO DIRECTO, INDIRECTO, ESPECIAL, INCIDENTAL O

CONSIGUIENTE QUE RESULTE DE:
● EL DESEMPEÑO O INCUMPLIMIENTO DE VISA BAJO LOS TÉRMINOS DE UNA LICENCIA DE

PROGRAMACIÓN
● LA HABILITACIÓN, DESEMPEÑO, O EL USO DE PROGRAMACIÓN O CUALQUIER PRODUCTO U
OTROS MATERIALES RELACIONADOS CON LA PROGRAMACIÓN
AUNQUE RESULTE DE UNA VIOLACIÓN DE CONTRATO, VIOLACIÓN DE GARANTÍA, NEGLIGENCIA,

O DE OTRO MODO, AUNQUE VISA HAYA SIDO ADVERTIDA DE LA POSIBILIDAD DE TAL DAÑO. EN
NINGÚN CASO LA RESPONSABILIDAD TOTAL, SI EXISTIERA, DE VISA ANTE UN MIEMBRO QUE SEA
CONSECUENCIA DE CUALQUIER ACCIÓN EXCEDERÁ LOS HONORARIOS DE LICENCIA PAGADOS POR
EL MIEMBRO POR LA PROGRAMACIÓN AUTORIZADA.
8.6.1.3 Indemnización Relacionada con la Programación Autorizada
Un Miembro está de acuerdo en indemnizar y mantener a Visa libre de toda pérdida, obligación,
costos, daños y gastos, incluyendo los honorarios razonables de abogado, a los que Visa pueda estar
sujeta o en los que Visa pueda incurrir en conexión con cualquier Reclamación o acción por parte
de cualquier persona o personas que surjan de, o en conexión con una licencia de programación, la
programación o el uso de la misma.

8.6.1.4 Asignación de Licencia para la Programación VisaNet – Regiones AP, Canadá,

ECMOA, ALC y US
una licencia para programación no puede, en su totalidad o en parte, voluntariamente o por operación
de ley, ser asignada, sub-licenciada, afectada, extendida, o de otra manera transferida. Un Miembro no
puede distribuir o comercializar ninguna versión de la programación.
8.6.1.5 Plazo y Alcance de una Licencia de Programación de Visa
El término de una licencia de programación Visa (en la Región de Europa, la Licencia de Tecnología de
Visa Europa) dura mientras el Miembro:
● Sea un Miembro de Visa o de cualquiera de sus Miembros de Grupo

● No esté en violación substancial de los términos y condiciones de la licencia de programación
● Utiliza la programación sólo en la medida necesaria para acceder a o apoyar la participación
del Miembro en programas, productos y servicios de Visa de acuerdo con los requisitos de
participación y términos y condiciones.
El otorgamiento de licencia no es una venta y termina automáticamente tras la retirada o terminación

del Miembro como un Miembro de Visa o de cualquiera de sus Miembros de Grupo. Visa se reserva
todos los derechos no expresamente otorgados por la licencia de programación. Visa se reserva todos
los derechos no expresamente otorgados por la licencia de programación.
Si un Miembro deja de cumplir en cualquier aspecto importante con los requisitos aplicables a
la programación autorizada, Visa puede dar por terminada la licencia de programación tras una
Notificación dada al menos 48 horas antes de la fecha en que entra en vigor la terminación.
Un Miembro puede dar por terminada una licencia para cualquier programación autorizada después
de dar una notificación por escrito a Visa con 60 días calendario de anticipación.
Si se da por terminada una licencia de programación, un Miembro:
● Tendrá que devolver a Visa todas las copias de la programación, incluyendo toda la
documentación, en un plazo de 30 días calendario de la fecha de terminación
● Es responsable de todos los costos, gastos y cuotas que surjan de la terminación de la licencia. Visa
no reembolsará al Miembro ninguna parte de las cuotas de licencia.

8.6.1.6 Impuestos sobre la Licencia de Programación
El Miembro está de acuerdo en pagar, ya sea directamente a la agencia gubernamental apropiada o a

Visa, cualquier impuesto municipal correspondiente, local, regional o nacional basado en una licencia
de programación, como quiera que sea designado o exigido. Esta obligación no incluye los impuestos
basados en el ingreso neto de Visa.
8.6.1.7 Prohibición Contra el Uso de Programación de Código Abierto por parte del
Emisor
Un Miembro no puede incorporar, vincular, distribuir o utilizar programación de tercero o de

código abierto (incluyendo sin limitación, cualquier licencia de código abierto incluida en http://
www.opensource.org/ licencias/alfabético) (cada una, una "licencia de código abierto") o el código
junto con los productos, programación, servicios, programación de aplicaciones u otras interfaces de
Visa, u otras tecnologías de Visa, de manera que pueda resultar en cualquiera de los siguientes:
● Crear obligaciones en relación con, o requerir la divulgación de cualquier tecnología de Visa,

incluyendo sin limitación la distribución o divulgación de cualquier interfaz de programación de
aplicación o código fuente relacionado con esas interfaces
● Otorgar a terceros derechos a o inmunidades bajo cualquier derecho de propiedad intelectual de
Visa (o cualquier afiliado de Visa) o derechos personales
● Hacer que cualquier tecnología de Visa quede sujeta a los términos de cualquier licencia de código
abierto
8.6.2 Propiedad y Confidencialidad
8.6.2.1 Propiedad de la Programación
La programación autorizada, incluyendo cualquier modificación y mejora, no importa quién la conciba,

la desarrolle o la incorpore, es propiedad exclusiva de Visa. El Miembro no obtiene ningún derecho de
propiedad sobre la programación autorizada.
Un Miembro no puede distribuir, rentar, prestar, arrendar, transferir, usar en un buró de servicio, o
conceder ningún derecho en la programación de Visa con licencia, o modificaciones o derivados del
mismo, de ninguna forma.

8.6.2.2 Requisitos de Confidencialidad y Uso Permitido de la Programación
Un Miembro que recibe la programación autorizada tiene que tratar la programación como
información exclusiva y confidencial de Visa. El Miembro puede solamente:
● Divulgarla a empleados si necesitan conocerla

● Divulgarla a consultores bajo un acuerdo de mantener tal información confidencial
● Utilizar la programación para los propósitos para los cuales esté autorizado el Miembro
Un Miembro puede suministrar la versión más reciente de la programación VisaNet a un Procesador

1
VisaNet que haya formalizado un documento "VisaNet Letter of Agreement". Este Procesador
VisaNet tiene que usar la programación exclusivamente para los Programas Visa del Miembro y
otros programas del Miembro para los que Visa ha dado su previo consentimiento por escrito. El
Miembro que emplea al Procesador VisaNet para este propósito sigue siendo el concesionario de la
programación.
La programación de cifrado de archivos Direct Exchange XYGATE es confidencial y es propiedad de

XYPRO Technology Corporation. La programación es exclusivamente para el uso de los Miembros, los
Procesadores VisaNet y los Comercios en apoyo a los programas de Visa. El uso de la programación
está sujeto a los términos y condiciones de la licencia establecidos por Visa.
1
En la Región de Europa, esto no aplica. Cuando un Miembro use Visa para su procesamiento, como se especifica en la
Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa”, tiene que referirse al Reglamento
8.6.3 Uso de la Programación de Visa
8.6.3.1 Versión BASE II Edit Package – Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
Procesador VisaNet tiene que instalar y operar la más reciente edición y versión del Edit Package.
Un Miembro no puede modificar ni mejorar el Edit Package.
8.6.3.2 Modificaciones de la Programación y Prohibición de Revertir la Ingeniería
Visa no es responsable de las modificaciones hechas en la programación por cualquier persona que no
sea Visa o sus agentes autorizados.

Un Miembro o un Comercio de Intercambio Directo de Comercios de Visa que desee modificar o

mejorar la programación propiedad de Visa en un sistema que accede a VisaNet tiene que:
● Obtener la aprobación de Visa antes de implementar cualquier modificación

● Realizar una recertificación si Visa determina que las modificaciones propuestas presentan un
riesgo para VisaNet
Las modificaciones a la programación autorizada hechas por un Miembro o por su agente son
propiedad exclusiva de Visa. Un Miembro tiene que proveer a Visa todo el código fuente de la
programación y la documentación relacionada, en una forma satisfactoria a Visa, para todas las
modificaciones hechas por el Miembro o por su agente.
Visa no tiene obligación de mantener o proveer otro apoyo para la programación autorizada que haya
sido modificada por un Miembro o su agente. Esto no altera o modifica de ninguna manera el deber y
la obligación del Miembro de mantener la confidencialidad de la programación.
Un Miembro será responsable del costo de cualquier apoyo proporcionado por Visa que surja de la
modificación por parte del Miembro a una programación propiedad de Visa.
Si Visa suministra solamente el código objeto legible por la máquina, un Miembro no puede intentar
descompilar, desensamblar o revertir la ingeniería de la programación autorizada.
8.6.3.3 Condiciones para Hacer una Copia de la Programación Autorizada de Visa
Un Miembro puede hacer una copia de la programación autorizada de Visa, incluyendo la

documentación asociada, siempre que los medios físicos y la pantalla inicial presentada al usuario
cuando se entra al programa indiquen, en el siguiente lenguaje, que la programación es propiedad de
Visa:
"This copy of the [nombre de la programación autorizada] is the property of Visa as its interest may
appear, and is protected under the copyright, trade secret, and confidentiality laws of the United States
and each of the countries in which it is licensed."

Intercambio
9 Intercambio
El contenido del Capítulo 9 puede encontrarse en la Sección 1.9, "Intercambio", y la documentación

sobre la Cuota de Reembolso de Intercambio correspondiente.

Intercambio
Intercambio

Riesgo
10 Riesgo
10.1 Reducción de Riesgos Corporativos
10.1.1 Responsabilidades de Riesgo del Adquirente
10.1.1.1 Corrección de Revisión de Administración de Riesgos – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que corregir las deficiencias identificadas durante una
revisión de administración de riesgos por parte de Visa dentro de un plazo de al menos 3 meses a
partir de la fecha en que se recibió la Notificación, antes de tener que imponer medidas obligatorias
de control de riesgos a sus Comercios. Las medidas obligatorias de control de riesgos pueden incluir,
pero no están limitadas a:
● Controles de seguridad lógicos o físicos, tales como:

– Instalación de “firewalls”
– Cifrado de la información de Números de Cuenta
● Requerir que el Comercio verifique la dirección de cada Tarjetahabiente que realice una
Transacción con dicho Comercio
● Implementación de un Método de Autenticación para Transacciones de Comercio Electrónico
● Uso obligatorio de las herramientas de clasificación de Transacciones que estén disponibles
comercialmente
El Adquirente tiene que asegurarse de que las medidas obligatorias de control de riesgos sean
implementadas por los Comercios dentro de los 6 meses posteriores al recibo de la Notificación.
Si en 6 meses las medidas obligatorias de control de riesgos no son implementadas por ninguno de
los Comercios que están sujetos a dichas medidas, el Adquirente quedará sujeto a la imposición de
un cargo mensual por incumplimiento de USD 25.000, hasta que ocurra cualquiera de los siguientes
eventos:
● Que ninguno de los Comercios del Adquirente sean considerados Comercios de Alto Riesgo para
la Marca o Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca
● Se implementan todas las medidas obligatorias de control de riesgos.

Riesgo
Reducción de Riesgos Corporativos
10.1.1.2 Políticas de Riesgo del Adquirente – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que implementar, y su junta directiva tiene que aprobar todo
lo siguiente:
● Una política de suscripción, supervisión y control para todos los siguientes:

– Sus Comercios
– Sus Procesadores VisaNet
– Sus Agentes Terceros
● Una política y procedimientos para la revisión de materiales de promoción utilizados por su
Agente
El Adquirente tiene que proporcionar políticas a Visa a solicitud.
10.1.1.3 Responsabilidad del Adquirente con respecto a Agentes y Comercios –

Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que:
● Proporcionar a sus Agentes la capacitación y la educación, como especifica Visa, y asegurar que los
Agentes cumplan las políticas corporativas del Adquirente
● Retener y controlar las reservas acumuladas y derivadas de los fondos de liquidación del Comercio
o usadas para garantizar las obligaciones del sistema de pagos de un Comercio al Miembro
10.1.2 Requisitos del Comercio de Ambiente Electrónico
10.1.2.1 Prohibición de Tipo de Transacción de Comercio Electrónico
Un Comercio, Facilitador de Pago, Comercio Patrocinado o entidad clasificada como de alto riesgo
para la marca, como se especifica en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo para la Marca”, que
exhiba una Marca Propiedad de Visa en su sitio web y/o aplicación no puede aceptar Tarjetas para
la compra o comercio de fotografías, imágenes de vídeo, imágenes generadas por computadora,
dibujos compra o comercio de fotografías, dibujos animados, simulación, productos que aseguren o
sugieran tener una eficacia similar a la de medicamentos recetados, sustancias controladas o drogas
recreativas/de la calle, independientemente de la declaración de legalidad o cualquier otro medio o
actividad, como se especifica en la Sección 10.5, “Protección de la Marca”.

Riesgo
La violación de este requisito puede resultar en la cancelación del Comercio, Facilitador de Pago,
Comercio Patrocinado, Comercio de Alto Riesgo para la Marca, Facilitador de Pago de Internet de Alto
Riesgo o Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca.
10.1.2.2 Comercios de Alto Riesgo que Ofrecen Servicios de Almacenamiento En

Línea o Intercambio de Archivos – Región de Europa
En la Región de Europa, un Comercio o Comercio Patrocinado será clasificado como de alto riesgo si
aplica cualquiera de las siguientes situaciones:
● Los usuarios del servicio del Comercio o Comercio Patrocinado son recompensados por cargar,
descargar o compartir contenido
● El Comercio o Comercio Patrocinado promociona el contenido en línea distribuyendo códigos URL
o códigos de foro a personas o terceros
● Hay un comprobador de enlaces en el sitio web del Comercio o Comercio Patrocinado, que
les permite a las personas comprobar si un enlace ha sido deshabilitado para volver a cargar
contenido que fue eliminado previamente
Visa se reserva el derecho de determinar si un Comercio o Comercio Patrocinado que ofrece servicios
de almacenamiento en línea e intercambio de archivos es clasificado como de alto riesgo.
El Adquirente de un Comercio o Comercio Patrocinado que ofrece servicios de almacenamiento en

línea e intercambio de archivos y que es clasificado como de alto riesgo tiene que, ambos de los
siguientes:
● Asegurarse de que el Comercio o Comercio Patrocinado cancele el contrato de personas que

hayan cargado contenido ilegal, y asegurarse de que dichas personas no puedan cargar ningún
contenido en el futuro
● Asegurarse de que el Comercio o Comercio Patrocinado reúna suficiente información sobre las
personas que usan su servicio para poder identificarlos ante las autoridades policiales si es que
cargan contenido ilegal
10.1.2.3 Comercios que Ofrecen Almacenamiento en Línea e Intercambio de Archivos

En la Región de Europa, un Adquirente de un Comercio o Comercio Patrocinado que ofrece la compra

o el uso de servicios de almacenamiento en línea e intercambio de archivos tiene que asegurar que el
Comercio o el Comercio Patrocinado cumpla con ambos de los siguientes requisitos:

Riesgo
● Implemente un proceso para revisar, eliminar e informar el contenido ilegal o prohibido, y

evite que las personas que hayan cargado contenido ilegal o prohibido carguen cualquier otro
contenido en el futuro
● Informe todo contenido ilegal a las autoridades pertinentes de conformidad con las leyes locales
que rigen en el país donde aplica cualquiera de las siguientes condiciones:
– El Comercio o Comercio Patrocinado tiene su Local de Comercio.
– El contenido ilegal está almacenado.
– El contenido ilegal está cargado y/o descargado.
10.1.2.4 Revisión Anual del Comercio de Ambiente Electrónico – Región de US
En la Región de US, por lo menos una vez al año, un Adquirente tiene que examinar el sitio web y/
o aplicación del Comercio de Ambiente Electrónico y llevar a cabo un análisis mejorado de debida
diligencia, como se especifica en la Sección 1.5.1.3, “Normas de Calificación del Comercio", si se
cumple alguno de los siguientes criterios:
● Se requiere que el Comercio de Ambiente Electrónico o Comercio Patrocinado esté clasificado por
un MCC considerado por Visa como de alto riesgo para la marca.
● El Comercio es identificado por el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa o por
Programa de Supervisión de Fraude de Visa.
● El Adquirente se entera que el Comercio está vendiendo productos o servicios que no estaban
documentados en el Acuerdo de Comercio o divulgados en la descripción de negocio del
Comercio.
● El Adquirente lleva a cabo una revisión periódica del Comercio según lo exijan sus procedimientos
internos.
10.1.3 Programa contra el Lavado de Dinero
10.1.3.1 Generalidades del Programa Contra el Lavado de Dinero
Visa mantiene un programa contra el lavado de dinero, diseñado razonablemente dentro del contexto
de leyes y regulaciones aplicables a Visa, para evitar que el sistema de Visa sea utilizado para facilitar
el lavado de dinero o el financiamiento de actividades terroristas.

Riesgo
10.1.3.2 Programa contra el Lavado de Dinero/Financiamiento al Terrorismo –

Adquirentes de Cajero Automático
Un Adquirente de Cajero Automático tiene que asegurar que tenga establecida políticas, controles
y procedimientos para reducir al mínimo el riesgo de que se utilicen sus Cajeros Automáticos para
facilitar actividades de lavado de dinero o de financiamiento de terroristas, y presentar cualquier
informe de transacción de moneda requerido o informes de actividad sospechosa a su entidad
reguladora.
Si el Adquirente de Cajero Automático usa un Agente Tercero para cargar fondos a sus Cajeros
Automáticos, el Adquirente de Cajero Automático tiene que exigir y obligar a dicho Agente Tercero a
cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables, incluyendo sin limitación, las leyes en relación
con las actividades de lavado de dinero y de financiamiento de terroristas. El Adquirente de Cajero
Automático tiene que mantener y hacer cumplir un programa que, como mínimo, incluya llevar a cabo
la debida diligencia sobre cada Agente Tercero, que requiere el mantenimiento adecuado de registros
así como la validación de fuente de fondos, y llevar a cabo auditorías constantes e independientes
para confirmar el cumplimiento del Agente Tercero. El Adquirente de Cajero Automático será
responsable ante Visa de cualquier acto u omisión de los Agentes Terceros del Adquirente de Cajeros
Automáticos.
10.1.4 Uso de Bloqueo de BINes
10.1.4.1 Bloqueo de BINes por parte de Visa – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa podrá, cuando lo crea conveniente en cualquier momento y sin previo
aviso, requerir que un Procesador del Sistema de Visa bloquee el funcionamiento de todo o parte de
su sistema en relación con cualquier BIN asignado a un Miembro (un "BIN bloqueado") de manera
que, durante el período del bloqueo, ocurra uno o más de los siguientes:
● No puede otorgarse ninguna Autorización usando el BIN bloqueado.

● No puede crearse ningún Registro de Compensación respecto al BIN bloqueado.
● No puede efectuarse ninguna Liquidación de montos adeudados al BIN bloqueado.
(cuyo resultado sería un "bloqueo de BIN") sujeto solamente a las excepciones que Visa considere
conveniente hacer de vez en cuando.
Visa ejercerá su discreción bajo este párrafo teniendo en cuenta todo lo siguiente (cada uno de los
cuales constituye un "objetivo de bloqueo de BIN"):
● Garantizando la estabilidad del sistema de Visa

Riesgo
● Protegiendo a Visa y a sus Miembros contra cualquier pérdida o responsabilidad sea cual fuere
(incluyendo, sin limitación, respecto a Pérdidas por Liquidación)
● Evitando o mitigando cualquier acto u omisión que Visa considere pudiera ser ilegal, inconsistente
con las normas regulatorias aplicables, o materialmente perjudicial para la marca Visa
Visa podrá declarar cualquier bloqueo de BIN como temporario, indefinido o permanente. Si no se
hace tal declaración, un bloqueo de BIN será tratado como indefinido. Visa. Visa tomará dichos pasos
según lo considere apropiado para cancelar la membresía de cualquier entidad cuyo BIN asignado
esté sujeto a un bloqueo de BIN permanente. Un bloqueo de BIN temporario o indefinido finalizará en
cualquiera de los casos indicados a continuación:
● Si Visa adopta las dos medidas siguientes:

– Determina que continuar con el bloqueo de BIN ya no es de ayuda para alcanzar los objetivos
de bloqueo de BIN
– No tiene intención de cancelar la membresía de ninguna entidad a la que le esté asignado el
BIN bloqueado
● En el caso de un bloqueo de BIN temporario solamente, si es anterior, en el momento y sujeto a las
condiciones que Visa pueda especificar
Visa puede en cualquier momento y sin previo aviso cancelar un bloqueo de BIN y/o cambiar el
estatus y el alcance de aplicación de cualquier bloqueo de BIN. Visa puede en cualquier momento y
sin previo aviso extender o modificar las condiciones de cualquier bloqueo temporario de BIN.
El derecho de Visa de efectuar un bloqueo de BIN es además, y sin prejuicio, de cualquier otro
derecho o recurso de Visa conforme a los Acuerdos de Miembros y a las Reglas de Visa.
Las exclusiones y limitaciones de la responsabilidad de Visa especificadas en las Reglas de Visa

aplicarán a toda Responsabilidad o Reclamación que surja en relación con un bloqueo de BIN.
10.1.5 Administración de Situaciones de Crisis y Continuidad Comercial
10.1.5.1 Requisitos de Administración de Situaciones de Crisis y Continuidad

Comercial – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que hacer todo lo siguiente:
● Mantener un programa eficaz de administración de situaciones de crisis y continuidad comercial y

asegurarse de que el programa incluya un plan que garantice la recuperación o la continuidad de
las soluciones tecnológicas, servicios, y actividades comerciales fundamentales del Miembro
● Asegurarse de que, si algún servicio o actividad fundamental es tercerizado, el tercero mantenga
un programa similar de administración de situaciones de crisis y continuidad comercial

Riesgo
● Cuando Visa lo solicite, presentar pruebas de la existencia y eficacia del programa de

administración de situaciones de crisis y continuidad comercial de un Miembro o un tercero
10.2 Agentes y Procesadores
10.2.1 Requisitos del Miembro Relacionados con Procesadores VisaNet y

Procesadores del Sistema de Visa
10.2.1.1 Contratos con Procesadores VisaNet
Un Miembro tiene que establecer un contrato escrito con cada Procesador VisaNet o Procesador del
Sistema Visa. El contrato tiene que cumplir con todos los siguientes:
● Incluir las normas mínimas establecidas por Visa, incluyendo, pero no limitadas a:
– Políticas
– Procedimientos
– Niveles de Servicio
– Normas de desempeño
● Incluir lenguaje que:
– Permita a Visa realizar auditorías financieras y de procedimientos y revisiones generales en
cualquier momento
– Requiera que los Procesadores VisaNet o Procesadores del Sistema Visa tengan información de
los Tarjetahabientes y Comercios a la disposición de Visa y agencias de regulación
– Contenga un aviso de cláusula de terminación
● Asegurarse que el Procesador VisaNet o el Procesador del Sistema Visa cumpla con:
– Las Reglas de Visa
– Leyes o reglamentos correspondientes
● Ser establecido por un oficial de alta gerencia del Miembro
● Exigir que el Procesador VisaNet o el Procesador del Sistema Visa cumpla con el documento
“Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)”
● Exigir que el Procesador VisaNet o el Procesador del Sistema de Visa esté debidamente inscrito en
Visa

Riesgo
Agentes y Procesadores
10.2.1.2 Acuerdo de los Sistemas de Procesador VisaNet
Visa puede requerir que un Procesador VisaNet de un Miembro entre en un acuerdo directamente con
1
Visa antes de la entrega de cualquiera de los siguientes:
● Servicio de Autorización de Visa Europa (VEAS) o Software del Sistema V.I.P. Software de Sistema
● Servicio de Compensación y Liquidación de Visa Europa (VECSS) o Software de BASE II
● Servidor de Visa Extended Access
2
● Otros sistemas determinados por Visa
El acuerdo puede especificar los términos y condiciones para el uso del software o el equipo que Visa
determine necesario para proteger sus derechos de propiedad. Esta disposición no requiere que Visa
apruebe este tipo de acuerdo, ni da derecho a ningún Procesador VisaNet o Procesador del Sistema
de Visa a utilizar VisaNet.
1
En la Región de Europa, esta regla no aplica. Cuando un Miembro use Visa para su procesamiento, como se especifica en
la Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa”, tiene que referirse al Reglamento
2
Esto no aplica a un Miembro que use Direct Exchange.
10.2.1.3 Procesador VisaNet, Facilitador de Pago, Operador de Billetera Digital

"Staged" y Acuerdo de Mercado – Región de ALC (Brasil)
1
En la Región de ALC (Brasil), un Procesador VisaNet, un Mercado, un Facilitador de Pago y un
Operador de Billetera Digital "Staged" tienen que establecer un acuerdo directamente con Visa antes
de la entrega de cualquier servicio a los Miembros de Visa.
Esta disposición no requiere que Visa apruebe este tipo de acuerdo, ni da derecho a ningún
Procesador VisaNet a utilizar VisaNet.
1
10.2.1.4 Requisitos del Procesador VisaNet Relacionados con Terceros
Un contrato entre un Miembro y su Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa tiene que
requerir que el Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa haga lo siguiente:
● Se asegure que cualquier Tercero que utilice el BIN del Miembro esté debidamente inscrito ante
Visa por dicho Miembro

Riesgo
● Notificar a los Concesionarios de BIN por escrito y recibir aprobación por escrito antes de
permitir que un Agente Tercero utilice el BIN del Miembro o conceda acceso a la información del
Tarjetahabiente
● Informar al menos trimestralmente al Miembro y a Visa, cualquier tercero que utilice su BIN
10.2.1.5 Responsabilidades Generales de los Miembros con los Procesadores VisaNet

y los Procesadores del Sistema de Visa
Un Miembro que tenga un contrato con un Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa tiene
que:
● Proporcionar instrucciones de procesamiento relacionadas con Transacciones directamente a su

Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa
● Distribuir políticas y procedimientos escritos a sus Procesadores VisaNet o Procesadores del
1
Sistema de Visa
● En la Región de Europa, proporcionar las reglas correspondientes a su Procesador del Sistema de
Visa
● Establecer un programa de administración de riesgos para controlar los riesgos relacionados con el
uso de Procesadores VisaNet o Procesadores del Sistema de Visa, tales como:
– Pérdida de control operativo
– Incumplimiento del proveedor de servicio
– Confidencialidad y seguridad física y lógica de la Información del Tarjetahabiente y la
Transacción de Visa
● Verificar que los miembros principales y la alta gerencia del Procesador VisaNet o Procesador del
Sistema de Visa tengan el conocimiento y experiencia necesarios para realizar satisfactoriamente
2
los servicios contratados
● 2
Llevar a cabo de vez en cuando una inspección física de los predios del negocio para:
– Verificar el inventario
– Inspeccionar los controles operativos
– Supervisar las normas de seguridad en relación con la divulgación no autorizada de acceso a
datos sensibles de Visa así como otros sistemas de pago
● Notificar inmediatamente a Visa si ocurre algún cambio en la relación del Procesador VisaNet
o Procesador del Sistema de Visa, incluyendo la terminación, cambio de propiedad o función
3
comercial o procesador
● Asegurar que cualquier cambio en las relaciones de BIN cumplan con los requisitos
correspondientes a la licencia de BIN

Riesgo
● Además, en la Región de Europa, después de terminar una relación con un Procesador del
Sistema de Visa, mantener un archivo en el procesador que incluya los registros de toda la debida
diligencia correspondiente y retener este archivo, con la razón de terminación, durante un mínimo
de 2 años
En la Región de Europa, un Procesador del Sistema de Visa, no puede implicar que su inscripción ante
Visa constituya un endoso de sus servicios por parte de Visa.
1
En la Región de Europa, Visa puede permanentemente prohibir a un Procesador del Sistema de Visa o uno de sus
principales, o cualquiera de sus agentes, de acceder a VisaNet por buena causa.
2
Excepto cuando un Procesador VisaNet es un Miembro o Concesionario especial
3
En la Región de Europa, dentro de un plazo de 5 días laborables
10.2.1.6 Procedimientos para el Uso de un Procesador de Autorizaciones de Aerolínea
Antes de implementar una conexión directa con VisaNet, un Miembro tiene que asegurarse que su
Procesador de Autorizaciones de Aerolínea haya realizado una de las siguientes:
● Completar y presentar a Visa un formulario VisaNet Letter of Agreement

● Firmar un acuerdo por separado con Visa
Si un Miembro que adquiere Transacciones de Aerolínea está usando un Procesador de Autorizaciones

de Aerolínea aprobado, el Miembro no tiene la obligación de presentar un formulario VisaNet Letter of
Agreement o VisaNet Processor and Third Party Registration and Designation.
10.2.1.7 Requisitos para los Materiales de Mercadeo del Procesador VisaNet y del
Procesador del Sistema de Visa
Un Miembro tiene que exigir que su Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa:
● Utilice solamente los materiales de mercadeo aprobados por el Miembro

● Se asegure que todos los materiales de mercadeo que aparecen con las Marcas Propiedad de Visa
1
también incluyan el nombre del Miembro , el cual tiene que ser más prominente y con un tipo de
letra más grande que la del Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa
● Se identifique de manera prominente en los materiales de mercadeo como agente o representante
del Miembro a menos que el Miembro haya proporcionado su aprobación para excluir su nombre
de dichos materiales de mercadeo

Riesgo
● Para la distribución de Tarjetas Visa Prepagadas, asegurarse que cualquier sitio Web y/o aplicación
que exhiba las Marcas Propiedad de Visa o que ofrezca servicios de Tarjeta Visa, incluya el nombre
del Miembro de manera clara y conspicua, el cual tiene que estar situado dentro de proximidad
cercana a las Marcas Propiedad de Visa
1
En la Región de Canadá, con la aprobación del Miembro y siempre y cuando el Procesador Adquirente haya establecido un
contrato de Licencia de Marca Registrada para los Procesadores Adquirentes como Visa estipula, un Procesador Adquirente
de un Miembro puede mostrar ciertas Marcas Propiedad de Visa en sus materiales de mercadeo sin el nombre o logotipo
del Miembro de acuerdo a los términos del Convenio de Licencia de Marca Registrada para los Procesadores Adquirentes.
10.2.1.8 Informes del Procesador VisaNet No Miembro o del Miembro de

Compensación
Un Miembro que use un Procesador VisaNet No Miembro o Miembro de Compensación para procesar
los datos relacionados con Transacciones, tiene que presentar, a solicitud, un informe anual a Visa que
incluya al menos todo lo siguiente:
● La identificación de los servicios prestados por el Procesador VisaNet No Miembro o Miembro de

Compensación
● Productos y programas respaldados
● BINes bajo los cuales se procesa la actividad del Miembro
10.2.1.9 Auditoría Independiente del Procesador VisaNet
Al designar un Procesador VisaNet, el Miembro patrocinador tiene que obtener y revisar una auditoría
1
independiente de los controles internos que apoyan la interfaz VisaNet del Procesador VisaNet . La
auditoría tiene que realizarse anualmente y utilizar prácticas de auditoría estándar de las Normas de
Auditoría Internacional u otras normas aceptables de la región según lo acordado por Visa.

1
Esto no aplica si el Procesador VisaNet es un Miembro o Concesionario especial.
10.2.1.10 Procesador VisaNet Actuando como Procesador de Compensación
Un Miembro tiene que asegurar que su Procesador de Compensación haga lo siguiente:

Riesgo
● Proporcionar acceso a la información de Tarjetahabientes, Comercios, Mercados, Comercios

1
Patrocinados, Facilitador de Pago, Operador de Billetera Digital y Miembros

● Retenga o dirija los fondos de Liquidación, como lo requiere Visa
1
10.2.1.11 Cobro de Fondos de Visa a un Miembro o Procesador VisaNet – Regiones de

AP, Canadá, ECMOA, ALC y US
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la Región de US, al
cobrar fondos adeudados por un Miembro o Procesador VisaNet, Visa puede tomar, entre otras, las
siguientes medidas:
● Tomar y liquidar el colateral asentado por un Miembro o Procesador VisaNet, como se especifica
en el convenio para el asentamiento
● Después de dar al menos un día laborable de aviso antes del cobro, ya sea:
– Debitar la cuenta de Compensación del Miembro o Procesador VisaNet a través de VisaNet
– Retener los montos de los pagos que Visa debe al Procesador VisaNet
En la Región de US, un Miembro o Procesador VisaNet tiene que remitir el monto total adeudado,
como se especifica en el documento “Visa International Certificate of Incorporation and By-Laws”.
En la Región de US, si un Miembro o Procesador VisaNet no remite el monto adeudado, el Miembro es

responsable de los gastos de Visa incurridos en el cobro de los fondos, incluyendo, pero no limitado a,
costos y gastos de medidas legales.
En la Región de US, un Miembro al cual Visa cobra la cantidad adeudada tiene que continuar
aceptando sus obligaciones con los Comercios y Comercios Patrocinados.
En la Región de US, un Procesador VisaNet no puede cargar la cuenta de Compensación de un

Miembro, a menos que:
● Visa le haya indicado al Procesador VisaNet hacerlo

● El Miembro cuya cuenta se va a cargar ha suministrado el consentimiento por escrito para el cargo
y el consentimiento no evita que el miembro cumpla con las Reglas de Visa
En la Región de US, Visa no tiene la obligación de agotar sus medios para cobrar a un Miembro o
Procesador VisaNet antes de cobrarle a otro Miembro.

Riesgo
10.2.1.12 Controversia del Miembro o Procesador VisaNet por el Monto Cobrado por
Visa
Si un Miembro o Procesador VisaNet desea disputar un monto cobrado por Visa, tiene que cumplir
ambas condiciones:
● Tiene que dar a Visa aviso por escrito dentro de un plazo de 60 días calendario de la fecha de
cobro, si desea refutar su responsabilidad o el monto del cobro
● No puede retener el pago porque el Miembro o el Procesador VisaNet disputa su responsabilidad
por el pago
Visa:
● Es responsable solamente por el monto indebidamente cobrado más el interés a la tasa principal
en efecto en el Banco de Liquidación utilizado por Visa
● No es responsable por cobros realizados por error, excepto por mala conducta intencionada
10.2.2 Requisitos del Miembro Relacionados con Agentes Terceros
10.2.2.1 Administración de Riesgo del Miembro y Aprobación para Agentes Terceros
Antes de establecer un contrato con un Agente Tercero, un funcionario de la alta gerencia de un

Miembro tiene que revisar toda la documentación. El Miembro tiene que hacer todo lo siguiente:
● Determinar que la entidad es financieramente responsable y se adhiere a prácticas sólidas de

negocio
● Cumplir con el Programa de Inscripción de Agentes Terceros
● Llevar a cabo una investigación de antecedentes para verificar la responsabilidad (incluyendo,
donde corresponda, responsabilidad financiera) de los socios principales y garantizar que no existe
información derogatoria importante. Si las leyes o reglamentos correspondientes prohíben realizar
verificaciones (incluyendo revisiones financieras) de individuos, el Miembro tiene que anotar esto
al inscribir al Agente Tercero y anotar qué otros procedimientos de debida diligencia se llevaron a
cabo para garantizar que se realizó la diligencia debida.
● Revisar la aplicación de Administración de Solicitud de Programas o el formulario regional
correspondiente cada vez que el Miembro inscriba un Agente Tercero
La aprobación de un Agente Tercero no puede basarse únicamente sobre cualquier limitación

supuesta de la responsabilidad financiera del Miembro en cualquier acuerdo con el Agente Tercero.

Riesgo
La inscripción de un Agente Tercero no representa confirmación por parte de Visa del cumplimiento
del Agente Tercero con ningún requisito específico.
10.2.2.2 Requisitos de Contrato de Agentes Terceros
Un Miembro tiene que ejecutar un contrato por escrito con cada Agente Tercero que lleve a cabo
captación de Tarjetahabientes o Comercios o almacene, procese, o transmita información de
Tarjetahabientes o Transacciones en nombre del Miembro. El contrato, en la medida que lo permitan
las leyes correspondientes, tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Incluir las normas mínimas establecidas por Visa, incluyendo, pero no limitadas a:
– Políticas
– Procedimientos
– Niveles de Servicio
– Normas de desempeño
● Incluir lenguaje que:
– Permita a Visa realizar auditorías financieras y de procedimientos y revisiones generales en
cualquier momento
– Requiera que los Agentes Terceros tengan información de los Tarjetahabientes y Comercios a la
disposición de Visa y agencias de regulación
– Contenga un aviso de cláusula de terminación
– Permita a Visa determinar la necesidad e imponer condiciones de riesgo al Agente Tercero
● Exigir que el Agente Tercero cumpla con:
– Las Reglas de Visa
– Leyes o reglamentos correspondientes
● Ser establecido por un oficial de alta gerencia del Miembro
● Incluya al menos la esencia de las disposiciones especificadas en la Sección 10.2.2, “Requisitos del
Miembro Relacionados con Agentes Terceros”
● Exigir que el Agente Tercero cumpla con Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas
de Pago (PCI DSS)
● Incluir una disposición que permita al Miembro o su Comercio cancelar el contrato si el Agente
Tercero participa en cualquiera de las actividades descritas en la Sección 10.2.2.12, “Prohibición a
Agentes Terceros de Proporcionar Servicios” o el Miembro o su Comercio llega a ser insolvente.

Riesgo
10.2.2.3 Inspección en el Sitio de Agentes Terceros
Antes de inscribir a un Agente Tercero, un Miembro tiene que llevar a cabo una inspección en el sitio
del local de negocio del Agente Tercero como parte del requisito de debida diligencia para:
● Verificar el inventario, si corresponde

● Revisar el material de captación o venta
● Inspeccionar los controles operativos
● Supervisar las normas de seguridad en relación con la divulgación no autorizada de, o acceso a
Datos de Transacciones de Visa así como a información de transacciones de otros sistemas de
pago
Visa puede llevar a cabo una inspección en el local de cualquier Agente Tercero para validar su
cumplimiento con los requisitos de seguridad correspondientes.
10.2.2.4 Cumplimiento del Miembro y Agentes Terceros con las Normas de Debida
Diligencia
Antes de inscribir un Agente Tercero, un Miembro tiene que completar y validar el cumplimiento con
las correspondientes normas regionales de debida diligencia que estén disponibles a través de la
aplicación “Program Request Management” o de Visa. A solicitud de Visa, se le puede solicitar a un
Miembro que proporcione documentación para confirmar el cumplimiento con las normas regionales
de debida diligencia.
Un Miembro con un Agente Tercero inscrito tiene que llevar a cabo una revisión anual del Agente
Tercero para confirmar el continuo cumplimiento con las normas regionales de debida diligencia
correspondientes.
10.2.2.5 Notificación de Cambio de Agente Tercero
Un Miembro tiene que usar la aplicación “Program Request Management” o el formulario

correspondiente para notificar a Visa de cualquier cambio en cuanto a los miembros principales de
un Agente tercero o en la relación de negocios del Tercero, incluyendo el cambio de propiedad o
cancelación del contrato. El Miembro tiene que enviar el aviso a Visa dentro de un plazo de 5 días
laborales del cambio o del conocimiento del cambio.
El Miembro tiene que remitir a Visa las solicitudes de corrección.

Riesgo
10.2.2.6 Requisitos de los Miembros para Agentes Terceros
Un Miembro que utilice un Agente Tercero tiene que hacer todo lo siguiente:
● Identificar al Agente Tercero ante Visa utilizando la aplicación “Program Request Management” y
designar las actividades que está autorizado a realizar en nombre del Miembro o del Comercio del
Miembro
● Controlar la aprobación y revisión de los Comercios, la aprobación de las solicitudes de
Tarjetahabientes, y el establecimiento de cuotas al Comercio para Transacciones
● Garantizar que el mismo y el Agente Tercero cumplan con los requisitos del Agente Tercero y la
Sección 10.3, “Seguridad de la Información de la Cuenta y las Transacciones”
Asegurar que el Agente Tercero tenga acceso y utilice la información que contiene el documento
Visa Interchange Directory vigente, si el Miembro utiliza el Agente Tercero para el procesamiento
de cualquiera de los siguientes:
– Contracargos
– Casos de Arbitraje
– Casos de Cumplimiento
– Autorizaciones
– Casos de informes de fraude
– Liquidación
Asegurar que el Agente Tercero tenga acceso y utilice la información que contiene el Directorio
de Clientes de Visa vigente, si el Miembro utiliza al Agente Tercero para el procesamiento de
– Contracargos
– Casos de arbitraje
– Casos de cumplimiento
– Autorizaciones
– Casos de informes de fraude
– Liquidación
● Notificar al Agente Tercero que:
– Dicha organización o individuo no puede representar la inscripción en el Programa de
Inscripción de Terceros como apoyo por parte de Visa por sus servicios
– La inscripción de un Agente Tercero es específica de cada Miembro, y requiere un proceso
separado de inscripción de Agente Tercero para cada relación de negocios de los Miembros

Riesgo
● Aceptar la responsabilidad de todas y cada una de las pérdidas ocasionadas por su Agente
1
Tercero
● Después de terminar una relación con un Agente Tercero, mantener un archivo en el Agente
Tercero que incluya los registros de toda la debida diligencia correspondiente y retener este
archivo, con la razón de terminación, durante un mínimo de 2 años
● A solicitud de Visa, presentar un informe trimestral detallado, firmado por el funcionario
autorizado, con las actividades y servicios de cada Agente Tercero que opera en nombre suyo. Visa
puede cobrar un recargo por incumplimiento si el Miembro no suministra esta información dentro
de 30 días calendario de finales del trimestre.
Liquidación
1
En la Región de Europa, un Miembro tiene que incluir esta disposición en su acuerdo con el Agente Tercero.
10.2.2.7 Inscripción de Agente de Alto Riesgo
Un Adquirente que firma con un Agente para captar Comercios de Alto Riesgo para la Marca tiene que
inscribir en Visa dicho Agente como agente de alto riesgo.
10.2.2.8 Responsabilidades de los Miembros por Actividades de Tarjetas
Un Miembro es responsable de todas las actividades de la Tarjeta relacionadas con productos y

servicios de Visa, ya sean realizadas directa o indirectamente por el Miembro o un Agente Tercero.
Como mínimo, el Miembro tiene que garantizar que:
● A los Comercios se les pague por la aceptación adecuada de una Tarjeta

● Los pagos recibidos de Tarjetahabientes se apliquen para el propósito para el que fueron remitidos
Estas obligaciones no pueden ser renunciadas, anuladas o reemplazadas de ninguna manera.

Riesgo
10.2.2.9 Responsabilidad del Agente Tercero de Proporcionar Información del

Tarjetahabiente o Comercio
Si un Miembro, Visa, sus agentes designados o cualquier agencia reguladora solicita información
de cualquier tipo sobre Tarjetahabientes o Comercios, el Agente Tercero tiene que proporcionar la
información por escrito no más tarde de 7 días laborales de haber recibido la solicitud. Si las leyes
o reglamentos correspondientes prohíben proporcionar la información, el Agente Tercero tiene que
anotar la excepción cuando se presente la solicitud original.
10.2.2.10 Requisitos para la Captación de Agentes Terceros y Materiales de Mercadeo
Un Miembro tiene que aprobar el uso de cualquier material de captación por parte de un Agente
Tercero, como anuncios, papelería, tarjetas de presentación, catálogos de ventas y contenido de
promoción de sitios web de un Agente Tercero.
El Miembro tiene que asegurar todo lo siguiente si su Agente Tercero utiliza materiales de captación y
mercadeo que muestren las Marcas Propiedad de Visa:
● El nombre y la ciudad de las oficinas centrales del Miembro estén identificados de manera
prominente adyacentes a las Marcas Propiedad de Visa.
● Cualquier Convenio de Tarjetahabiente o Comercio subsiguiente es entre el Miembro y el
Tarjetahabiente o Comercio individual
● En los materiales de captación de Tarjetahabientes, el Miembro, no el Agente Tercero, aparezca
como el Emisor de la Tarjeta.
● El material no identifique al Agente Tercero, a menos que el Agente Tercero sea identificado de
manera prominente como un representante del Miembro.
● El Agente Tercero se presenta ante todos los actuales y posibles Tarjetahabientes y Comercios bajo
el Nombre Registrado o con el nombre registrado de "haciendo negocios como" (DBA) con el
Miembro.
● El Agente Tercero no use una Marca Propiedad de Visa en materiales de mercadeo, como tarjetas
de presentación y membretado en papelería.
10.2.2.11 Divulgación de la Información de Cuentas o Transacciones de Visa
Un Miembro tiene que garantizar que un Agente Tercero con acceso a información de cuentas o
Transacciones de Visa cumpla con los requisitos de seguridad de la Información de Transacciones de
Visa, como se especifica en la Sección 10.3, “Seguridad de Información de la Cuenta y la Transacción”.

Riesgo
En caso de incumplimiento, incluyendo bancarrota, insolvencia u otra suspensión de las operaciones

comerciales de uno de los Agentes Terceros de un Miembro, el Miembro tiene que asegurar que el
Agente Tercero no venda, transfiera o divulgue ningún material que contenga los Números de Cuenta,
información personal u otra información de Transacciones de Visa a ninguna otra entidad. El Miembro
tiene que asegurar que su Agente Tercero:
● Devuelva esta información al Miembro

● Proporcione al Miembro prueba aceptable de destrucción segura de esta información
10.2.2.12 Prohibición de Agentes Terceros de Prestar Servicios
Visa puede prohibir permanentemente a un Agente Tercero y a sus principales ejecutivos que ofrezcan
servicios relacionados con los productos Visa por una buena razón, como:
● Actividad fraudulenta
● Actividad que conlleve al Miembro a violar repetidamente las Reglas de Visa
● Operar en una manera errónea e insegura
● Cualquier otra actividad que pueda resultar en problemas económicos indebidos o en daños al
buen nombre del sistema Visa, si el Agente Tercero no toma acción correctiva
10.2.2.13 Revisión Operativa de Agentes Terceros – Región de US
En la Región de US, un Adquirente que no cumpla con los requisitos de capital especificados en la
Sección 5.3.1.3, “Responsabilidades del Adquirente en Relación con los Facilitadores de Pago", tiene
que pasar una revisión operativa de las Normas Mundiales de Riesgo de Adquirentes antes de la
aprobación de su primera inscripción de Agente Tercero para la captación de Comercios. El costo de la
revisión operativa es responsabilidad del Adquirente.
10.2.2.14 Uso de Agentes Terceros por Miembros Tipo Participante – Región de US
En la Región de US, un Miembro Tipo Participante no puede utilizar un Agente Tercero a menos que
sea autorizado, por escrito, por su Patrocinador. El Patrocinador tiene que notificar a Visa de esta
autorización.

Riesgo
10.2.2.15 Competidores como Agentes – Región de US
En la Región de US, un Miembro no puede nombrar ni permitir como su Agente para la captación de
Tarjetahabientes o Comercios ninguna organización, o sus subsidiarias o afiliadas respectivas, que Visa
considere un competidor, incluyendo:

10.2.2.16 Prohibiciones de Agentes Relacionadas con las Marcas Propiedad de Visa –

Región de US
En la Región de US, un Agente de un Miembro no puede:
● Permitir el uso de las Marcas Propiedad de Visa por cualquiera de sus propios Agentes
● Uso de cualquier Marca Propiedad de Visa en cualquier material de mercadeo, incluyendo tarjetas
comerciales y papel membrete
10.2.3 Requisitos del Miembro Relacionados con Terceros
10.2.3.1 Requisitos para los Contratos de Terceros – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que incluir una disposición en sus contratos con un tercero
que preste servicios relacionados con productos y servicios de Visa, que especifique que el tercero no
puede:
● Representarse engañosamente como si fuera un Miembro

● Presentarse ante los posibles Tarjetahabientes o Comercios bajo cualquier nombre comercial que
no sea el registrado ante Visa

Riesgo
10.2.4 Organizaciones Independientes de Ventas – Región de Europa
10.2.4.1 Requisitos para el Uso de Organizaciones Independientes de Ventas (ISO) –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro que firma un contrato con una Organización Independiente de
Ventas tiene que, ambos:
● Asegurarse de que el contrato se limite a un máximo de 3 años. El Miembro puede renovar el

contrato.
● No permitir que la Organización Independiente de Ventas desempeñe ninguna de las siguientes
funciones:
– Compensación y Liquidación de Transacciones
– Pagos a, o acreditación de, cuentas de Comercios
– Suscripción, activación o cancelaciones contables de cuentas de Comercios o Tarjetahabientes
– Administración de riesgos, incluyendo supervisión de Transacciones
– Aprobación y revisión de Comercios
– Aprobación de solicitudes de Tarjetahabientes
– Establecimiento de cuotas de Comercios para Transacciones
10.3 Seguridad de Información de la Cuenta y la Transacción
10.3.1 Seguridad de Información de la Cuenta, el Tarjetahabiente y la Transacción
10.3.1.1 Requisito para Investigar una Sospecha o Confirmación de Pérdida, Robo,

Compromiso, Fraude o Lavado
1
Un Miembro tiene que cumplir con el documento What To Do If Compromised y llevar a cabo una
investigación exhaustiva de sospecha o confirmación de:
● Pérdida, robo o compromiso de la información de una cuenta Visa o información del

Tarjetahabiente
Tarjetahabiente por uno de sus agentes o Comercios
● Fraude y/o lavado de una Transacción

Riesgo
Seguridad de Información de la Cuenta y la Transacción
Después de completar la investigación, el Miembro tiene que demostrar su capacidad de evitar

pérdidas, robos o compromisos futuros de la información de una cuenta Visa o información del
Tarjetahabiente, como se especifica en el Programa de Seguridad de Información de Cuentas y las
Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).
Si Visa requiere que un Miembro o su agente lleve a cabo una investigación adicional, el Miembro o su
agente tiene que:
● Brindar acceso a los locales que tienen que ver con la investigación
● Proveer a Visa y a su agente acceso a todos los registros correspondientes, incluyendo, pero no
limitado a lo siguiente:
– Informes forenses de computadora
– Diagramas de redes
– Sistemas conectados directa o indirectamente a VisaNet o utilizados para transmitir, procesar o
almacenar datos de las cuentas
● Contratar un investigador forense aprobado por el Consejo de Normas de Seguridad de Datos de
la Industria de Tarjetas de Pago. Si el Miembro o su agente no lo hace, Visa puede contratar un
investigador para realizar una investigación forense y cobrará al Miembro todos los costos de la
investigación.
1
En la Región de Europa, What To Do If Compromised: Visa Europe Data Compromise Procedures
10.3.1.2 Informe de Pérdida o Robo de Información por parte del Miembro

1
Como se especifica en el documento What To Do If Compromised , un Miembro tiene que informar
inmediatamente a Visa por teléfono, fax o por correo electrónico la sospecha o confirmación de:

2
Tarjetahabiente
2
Tarjetahabiente por uno de sus agentes o Comercios
● Fraude y/o lavado de una Transacción
El informe tiene que contener, en la medida posible:
● Nombre del Miembro y Comercio o agente

● Formato, número, y rango de información de una cuenta desaparecida o comprometida
● Números de Cuenta específicos desaparecidos o comprometidos

Riesgo
● Tipo o elementos de datos de información de cuenta o material desaparecido (por ejemplo: Datos
de la Pista 1, datos de la Pista 2, CVV2, nombre del Tarjetahabiente, dirección del Tarjetahabiente
● Detalles pertinentes sobre la pérdida, robo o compromiso y la investigación consiguiente
● Nombre y número telefónico del contacto que pueda proveer más información
● Nombre y número de teléfono de la persona que reporta la pérdida o robo
1
En la Región de Europa, What To Do If Compromised: Visa Europe Data Compromise Procedures
2
En la Región de US, se puede informar a nombre de un Miembro por su agente o por un Comercio o su agente
10.3.1.3 Evaluación del Programa de Seguridad de la Información de Cuentas –

Región de Europa
En la Región de Europa, es posible que se le exija a un Adquirente cuyo desempeño esté

significativamente por debajo del nivel esperado por Visa someterse a una evaluación formal del
Programa de Seguridad de la Información de Cuentas y reembolsar cualquier gasto incurrido por Visa.
10.3.1.4 Cooperación del Miembro para Proteger contra Compromisos de Datos –

Región de Europa
En la Región de Europa, unMiembro tiene que cooperar con Visa para proteger el sistema de
Visa y a los Miembros contra compromisos de datos de información de cuentas e Información de
Transacciones. El Miembro que no lo haga puede quedar sujeto a la imposición de un recargo por
incumplimiento de EUR 100.000.
La falta de cooperación de los Miembros se clasifica de la siguiente manera:
● El hecho de no revelar inmediatamente a Visa la sospecha de un compromiso de datos

● El hecho de no distribuir los Números de Cuenta en riesgo a Visa dentro de los 7 días calendario
posteriores a la notificación de un presunto compromiso
● El hecho de no notificar a las autoridades del orden público que posiblemente se haya cometido
un delito
● El hecho de no designar a un evaluador acreditado dentro de los 7 días calendario posteriores a un
presunto compromiso
● El hecho de que un Miembro o Miembro de Grupo no distribuya a Visa todos los datos de
Transacciones procesados durante la ventana de exposición de un BIN por el Miembro o Miembro
de Grupo (o por una entidad en riesgo que actuó en nombre de ellos) dentro de los 15 días
calendario posteriores a una solicitud de Visa

Riesgo
● El hecho de no identificar Números de Cuenta en riesgo

● Cualquier otro aspecto del manejo que un Miembro haga de los compromisos de datos o que Visa
considere tenga un impacto negativo en el sistema de Visa
● Dichos datos de Transacciones tienen que ser distribuidos a Visa independientemente de qué
entidad los haya procesado.
● La entidad en riesgo y la ventana de exposición de un BIN son definidos por Visa caso por caso.
10.3.1.5 Compromiso en la Instalación de los Contratistas o Agentes del Miembro –

Región de US
En la Región de US, un Miembro tiene que implementar políticas y procedimientos que requieran que
sus contratistas o Agentes notifiquen al Miembro si el contratista o Agente sufre una violación de
seguridad o cree razonablemente que la información de los Tarjetahabientes estuvo comprometida
como resultado de esa violación.
10.3.1.6 Normas de Seguridad para Materiales que Contienen Información de la

Cuenta – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que asegurar que tanto el proveedor de entrega como la
instalación de almacenamiento prepagada que se usa para consolidar materiales que contienen
información de cuentas antes de su entrega al Servicio Postal de los Estados Unidos o a un mensajero
con entrega al día siguiente cumpla las normas de seguridad como se especifica en el documento
“Visa Global Physical Security Validation Requirements for Data Preparation, Encryption Support and
Fulfillment Card Vendors” .
10.3.2 Información Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor
10.3.2.1 Medidas de Protección de Visa para Información Confidencial del

Tarjetahabiente Consumidor – Región de US
En la Región de US, Visa y sus subsidiarias restringirán el acceso a Información Confidencial del
Tarjetahabiente Consumidor a aquellos empleados que Visa o sus subsidiarias determinen tengan
necesidad de conocer esa información para proporcionar productos y servicios a los Miembros.

Riesgo
Visa y sus subsidiarias mantendrán medidas de protección física, electrónica y de procedimientos

diseñadas para:
● Mantener la seguridad y la confidencialidad de la Información Confidencial del Tarjetahabiente

Consumidor
● Proteger contra amenazas o riesgos respecto de la seguridad o integridad de la Información
Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor
● Evitar el acceso no autorizado o el uso de dicha Información Confidencial del Tarjetahabiente
Consumidor que pudiera dar como resultado un daño sustancial o inconveniente a los
Tarjetahabientes Consumidores
Visa notificará a un Miembro en caso de que Visa crea de manera razonable que Información
Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor sobre un cliente del Miembro está en riesgo debido a
una violación de la seguridad.
10.3.2.2 Destrucción de Información Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor –

Región de US
En la Región de US, Visa y sus subsidiarias usarán medidas razonables diseñadas para garantizar
que toda la Información Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor se elimine o destruya, de
conformidad con las pautas reguladoras, de modo que la información sea ilegible.
Un Miembro tiene que implementar las políticas y los procedimientos diseñados para garantizar la
eliminación o la destrucción oportuna de Información Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor, de
conformidad con las pautas reguladoras, de una manera que ocasione que la información sea ilegible.
10.3.3 Protección de Datos – Región de Europa
10.3.3.1 Disposiciones sobre Protección de Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, dependiendo del servicio y cómo se especifica para dicho servicio, un
Miembro tiene que entender y aceptar que es:
● Un controlador de datos, como lo especifica la legislación Europea sobre Protección de Datos,

con respecto a todos los datos personales que el Miembro y/o Visa recopila de Tarjetahabientes y
Comercios, con Visa y sus subcontratistas como el procesador de datos
● Principalmente responsable de cumplir con todas las responsabilidades de protección de datos
para con los Tarjetahabientes y Comercios con los que tiene una relación directa

Riesgo
o que el Miembro es:
● Un controlador conjunto de datos junto con Visa, como lo especifica la legislación Europea sobre
Protección de Datos, con respecto a todos los datos personales que el Miembro y/o Visa recopila
de Tarjetahabientes y Comercios, con Visa y sus subcontratistas como el controlador conjunto de
datos
● Conjuntamente responsable con Visa de cumplir con todas las responsabilidades de protección de
datos para con los Tarjetahabientes y Comercios
10.3.3.2 Disposiciones sobre Protección de Datos – Responsabilidad del Miembro

como Único Controlador de Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Miembro es el único controlador de datos en lo que respecta a un

servicio, tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurarse de cumplir plenamente con todas las leyes aplicables de protección de datos en lo que
respecta a los datos personales que recopila, almacena, procesa y transfiere
● Asegurarse de contar con una base legal válida (como una cláusula contractual convencional o
cualquier mecanismo que se considere legalmente adecuado) para hacer cualquier transferencia
de datos fuera del Espacio Económico Europeo (EEE)
● Proporcionar al Tarjetahabiente o al Comercio la información previa correspondiente acerca del
procesamiento de datos personales que el Miembro y Visa tienen previsto
● Proporcionar a Visa datos precisos respecto a sus Tarjetahabientes, incluyendo informar a Visa
cuando los datos personales de Tarjetahabientes tienen que ser corregidos, actualizados o
eliminados
● Responder con celeridad a un Tarjetahabiente o Comercio que contacte al Miembro procurando
ejercer derechos de protección de datos, e informar a Visa de la respuesta
● Adoptar las correspondientes medidas de seguridad técnicas y organizativas para el
almacenamiento y procesamiento de tales datos personales, como se especifica más
particularmente en la descripción de servicio pertinente
● Dar su consentimiento para que Visa transfiera datos fuera del EEE y ejecutar cualquier
documentación legal necesaria en nombre del controlador de datos para alegar la idoneidad para
la transferencia de datos
● Trabajar con el Tarjetahabiente o el Comercio para resolver cualquier controversia relacionada con
datos personales, e informar a Visa de la resolución

Riesgo
10.3.3.3 Disposiciones sobre Protección de Datos – Responsabilidades del Miembro y

de Visa como Controladores Conjuntos de Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Miembro y Visa son controladores conjuntos de datos en lo que respecta
a un servicio, cada uno tiene que hacer todo lo siguiente:
● Asegurarse de cumplir plenamente con todas las leyes aplicables de protección de datos en lo que
respecta a los datos personales que recopila, almacena, procesa y transfiere
● Asegurarse de contar con una base legal válida (como una cláusula contractual convencional
vinculante o cualquier mecanismo que se considere legalmente adecuado) para hacer cualquier
transferencia de datos fuera del Espacio Económico Europeo (EEE)
almacenamiento y procesamiento de tales datos personales, como se especifica más
particularmente en la descripción de servicio pertinente
● Proporcionar al Tarjetahabiente o al Comercio la información previa correspondiente acerca de

todo el procesamiento de datos personales que el Miembro y Visa tienen previsto
● Proporcionar a Visa datos precisos respecto a sus Tarjetahabientes, incluyendo informar
inmediatamente a Visa cuando los datos personales de Tarjetahabientes tienen que ser corregidos,
actualizados o eliminados
● Responder con celeridad a un Tarjetahabiente o Comercio que contacte al Miembro o a Visa
procurando ejercer derechos de protección de datos, e informar a Visa o al Miembro (según el
caso) de la respuesta
● Dar su consentimiento para que Visa transfiera datos fuera del EEA y ejecutar documentación legal
en nombre del controlador de datos para alegar la idoneidad para la transferencia de datos
● Trabajar con el Tarjetahabiente o el Comercio para resolver cualquier controversia relacionada con
sus datos personales, e informar a Visa o al Miembro (según el caso) de la resolución
Visa hará todo lo siguiente:
● Ayudar a un Miembro, cuando corresponda, a responder a un Tarjetahabiente o Comercio que

procura ejercer derechos de protección de datos
● Responder a un Tarjetahabiente o Comercio que contacta a Visa procurando ejercer derechos de
protección de datos
● Trabajar con un Miembro, Tarjetahabiente o Comercio para resolver cualquier problema planteado
ante Visa respecto al procesamiento de datos personales del Tarjetahabiente

Riesgo
10.3.3.4 Disposiciones sobre Protección de Datos – Responsabilidades de Visa como

Procesador de Datos – Región de Europa
Visa cumplirá plenamente con todas las leyes europeas de protección de datos en relación a los datos
personales que Visa, o sus subcontratistas, almacenan y procesan en nombre de sus Miembros, de la
siguiente manera:
● Actualizar los datos personales de un Tarjetahabiente o Comercio cuando estos le notifiquen tales
correcciones o actualizaciones
● Ayudar a un Miembro, cuando corresponda, a responder a un Tarjetahabiente o Comercio que
procura ejercer derechos de protección de datos
● Responder a un Tarjetahabiente o Comercio que contacta a Visa procurando ejercer derechos de
protección de datos
● Eliminar los datos personales de un Comercio del archivo del Servicio Visa de Alerta de Comercios
(VMAS) si la inclusión del Comercio no se hizo de acuerdo con los requisitos del servicio VMAS e
informar tal eliminación a las partes que hayan accedido a la información sobre dicho Comercio
durante el período previo a los 12 meses de la eliminación de los datos
● Eliminar todos los datos personales al finalizar el período de retención pertinente
almacenamiento y procesamiento de tales datos personales según los divulgaron los Miembros,
como se especifica más particularmente en la descripción de servicio pertinente
● Trabajar con un Miembro, Tarjetahabiente o Comercio para resolver controversias planteadas ante
Visa respecto al procesamiento de datos personales
● En la medida que sea responsabilidad de Visa hacerlo, asegurar que todas las transferencias de
datos personales fuera del Espacio Económico Europeo (EEE) tengan una base legal válida
10.3.3.5 Disposiciones sobre Protección de Datos – Provisión a Visa de Datos de

Tarjetahabientes por parte del Miembro – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que hacer todo lo siguiente:
● Garantizar, cuando corresponda, que los términos y condiciones de sus acuerdos de

Tarjetahabiente permitan y continúen permitiendo que Visa lleve a cabo modelos de propensión y
utilice dichos datos para desarrollar y comercializar productos y servicios a terceros

Riesgo
● Asegurar que todos los avisos de procesamiento justo hayan sido dados al Tarjetahabiente (y/o,
según el caso, se haya obtenido el consentimiento del Tarjetahabiente) y que el alcance de dichos
avisos sea suficiente para permitir que Visa procese cualquier dato personal del Tarjetahabiente
que se requiera y conforme a las leyes o regulaciones aplicables, incluyendo asegurar que tales
avisos de procesamiento justo cumplan con todos los demás requisitos para el acuerdo del
Tarjetahabiente
● Indemnizar y amparar a Visa contra toda responsabilidad, costo, gasto, daño y pérdida
(incluyendo, entre otros, cualquier pérdida directa, indirecta o consiguiente) resultante de o en
conexión con cualquier incumplimiento de dicha garantía
10.3.3.6 Cumplimiento en Materia de Protección de Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa y cada uno de los Adquirentes deberán cumplir con sus respectivas
obligaciones respecto a la legislación aplicable de protección de datos como se especifica en las
Pautas para Bases de Datos de Comercios Cancelados, en tanto que apliquen al Servicio Visa de Alerta
de Comercios. Brindará derechos de acceso del sujeto a las personas o compañías cuando tal acceso
sea solicitado. Cuando una persona o una compañía solicita información a Visa respecto a qué tipo
de información relacionada con dicha persona o compañía está almacenada en la base de datos del
Servicio Visa de Alerta de Comercios, Visa le proporcionará un formulario de derecho de acceso del
sujeto que deberá llenar. Visa le proporcionará a la persona o compañía interesada una descripción
clara de la información guardada en la base de datos respecto a dicha persona o compañía, dentro de
un plazo de 3 días laborables a partir de la fecha en que se recibió el formulario debidamente llenado.
10.4 Supervisión de Actividad y Cumplimiento
10.4.1 Requisitos de Supervisión de Actividad del Miembro
10.4.1.1 Investigación del Local de Comercio por parte del Adquirente
Un Adquirente tiene que investigar un Local de Comercio que aparezca en un informe de excepción en
1
un plazo de 7 días calendario después de generar el informe. Si la investigación revela la participación
del Comercio en actividad ilegal o fraudulenta, el Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Tomar la acción legal apropiada para minimizar pérdidas

● Cooperar con los Emisores y las agencias representantes de la ley
● Intentar hacer al Comercio responsable de la Transacción

Riesgo
Supervisión de Actividad y Cumplimiento
● Retener fondos, si es posible

● Iniciar procedimientos penales y civiles contra el Comercio, si corresponde
1
En la Región de Europa, 1 día laborable
10.4.1.2 Cumplimiento con las Normas de Supervisión de Actividad del Comercio
Visa determinará si el Adquirente ha cumplido con las normas de supervisión de actividad del
Comercio.
Cuando Visa lo solicite, el Adquirente tiene que proveer ambas de las siguientes para demostrar el
cumplimiento:
● Copias de informes o registros reales utilizados para supervisar la actividad del Comercio
● Cualquier otra información o especificaciones solicitadas por Visa
10.4.1.3 Supervisión del Facilitador de Pago y Supervisión de Actividad del Comercio

Patrocinado por parte del Adquirente
Un Adquirente tiene que cumplir con las normas de supervisión del Comercio para cada uno de
sus Facilitadores de Pago, según se especifica en la Sección 10.4.7, “Supervisión Comercios de Alto
Riesgo para la Marca”. Un Comercio Patrocinado que sobrepase los niveles de Visa por exceso de
Contracargos o Actividad de Fraude quedará sujeto a programas de supervisión.
10.4.1.4 Requisitos de Supervisión e Información de la Actividad del Comercio –

Región de Europa
● Retener al menos la siguiente información diaria y usarla para determinar “la actividad normal
diaria” durante un período de 30 días, comenzando después del Depósito inicial de cada
Comercio:
– Volumen bruto de ventas
– Monto de Transacción promedio
– Número de Recibos de Transacciones

Riesgo
– El promedio de tiempo transcurrido entre la Fecha de Transacción del Recibo de la Transacción

y la Fecha de Liquidación (contando cada uno como un día)
– Número de Contracargos
● Comenzar la supervisión diaria de la actividad del Comercio procesada en el día calendario 31
desde el primer Depósito y compararla con la actividad normal diaria usando un promedio de los
datos de los 30 días anteriores
● Comparar por lo menos diariamente la información actual relacionada con los parámetros de
actividad diaria normales
● Al menos semanalmente, revisar la actividad diaria normal del Comercio, utilizando la actividad de
la semana anterior
● Al menos mensualmente, ajustar la actividad diaria normal del Comercio, utilizando la actividad del
mes anterior
El Adquirente tiene que generar un informe de excepción diariamente e informar a Visa en un plazo de
2 días laborables, si:
● Cualquiera de los siguientes excede el 150% de la actividad diaria normal:

– Número de Depósitos diarios
– Monto bruto de Depósitos diarios
– Número de Contracargos diarios
● El promedio de tiempo transcurrido entre la Fecha de Procesamiento y la Fecha de Transacción o
la Fecha de Liquidación de una Transacción (contando cada uno como un día) excede los 15 días
calendario
10.4.1.5 Supervisión de Depósitos de Comercios – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que ha sido identificado por los Programas de Supervisión
de Fraude especificados en la Sección 10.4.9.2, “Programas de Supervisión de Fraude Entre Países –
Región de Europa”, tiene que implementar una supervisión diaria y generar informes de excepción
a fin de reducir sus pérdidas. El hecho de no implementar una supervisión eficaz podrá dar lugar
a la imposición de un recargo por incumplimiento de EUR 25.000 por cada mes en el que no se
implementen dichas medidas.
Los informes de excepción tienen que generarse de acuerdo con los parámetros especificados en la
Tabla 10-1, “Parámetros de Supervisión de Depósitos de Comercios – Región de Europa”, cuando se
hayan excedido los límites respectivos definidos.

Riesgo
Además de la supervisión diaria, un Adquirente tiene que emplear los recursos adecuados de
administración de riesgos para controlar y supervisar a sus Comercios, y llevar a cabo acciones de
investigación específicas para combatir la actividad fraudulenta.
El patrón normal diario de operaciones y actividad de un Comercio tiene que ser ajustado diariamente,
usando la actividad más reciente y reemplazando los datos más antiguos. Los promedios de
operaciones del Comercio tienen que calcularse usando un promedio móvil de 90 días.
Tabla 10-1: Parámetros de Supervisión de Depósitos de Comercios – Región de Europa

Parámetro Excede Por
Un valor de Transacción individual El valor promedio diario de Límite (%) definido por el
Transacción para el Local de Adquirente
Comercio individual
El número total de Transacciones El número promedio diario normal Límite (%) definido por el
depositadas a diario de Transacciones para el Local de Adquirente
Comercio individual
El valor total de Transacciones El valor promedio diario normal Límite (%) definido por el
depositadas a diario depositado para el Local de Adquirente
Comercio individual
El número y valor de las Límite definido por el Adquirente N/A

Transacciones procesadas en la
misma cuenta de Tarjetahabiente
en uno o más Comercios
El número y valor de Solicitudes Proporción o límite N/A

de Copia entrantes y Contracargos predeterminado definido por el
procesados Adquirente
El valor total diario de Excede el total promedio Límite (%) definido por el
Transacciones ingresadas mediante diario normal de Transacciones Adquirente
el teclado procesadas en un Local ingresadas mediante el teclado
de Comercio para el Local de Comercio
El número diario de Transacciones Excede el número promedio Límite (%) definido por el
ingresadas mediante el teclado diario normal de Transacciones Adquirente
procesadas en un Local de ingresadas mediante el teclado
Comercio para el Local de Comercio
El porcentaje de Transacciones El número promedio diario normal Límite (%) definido por el
procesadas por debajo del Límite de Transacciones por debajo del Adquirente
de Piso de un Comercio Límite de Piso del Comercio
El número y valor total de Límite definido por el Adquirente N/A

Transacciones en el mismo BIN
de Emisor, en el mismo Local de
Comercio, el mismo día

Riesgo
Parámetro Excede Por
El valor de créditos (reembolsos) El valor promedio diario normal de Límite definido por el Adquirente
procesados créditos para el Local de Comercio
individual
El número de créditos El número promedio diario normal Límite definido por el Adquirente
(reembolsos) procesados de créditos para el Local de
Comercio individual
Se recibe un depósito de un N/A Dentro de los últimos 3 meses o

Miembro que no ha procesado en un período especificado por el
ninguna actividad de Transacciones Adquirente
en un período especificado
Se procesa un depósito para un N/A N/A

Comercio después de que se ha
cancelado el Acuerdo de Comercio
Si Visa determina que:
● Los parámetros definidos en la Tabla 10-1, “Parámetros de Supervisión de Depósitos de Comercios

– Región de Europa” no permiten una detección de fraude que resulte suficiente, entonces Visa,
a su discreción, puede variar o imponer nuevos parámetros para identificar patrones de fraude
cambiantes
● Los límites definidos por el Adquirente no permiten una detección de fraude que resulte suficiente,
entonces Visa, a su discreción, puede imponer un valor de límite al Adquirente
10.4.1.6 Provisión de Informes de Avisos de Fraude por parte del Adquirente – Región
de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que proporcionar a su Comercio informes de avisos de

fraude a solicitud del Comercio.
10.4.1.7 Informes de Excepción de Comercios – Región de US
En la Región de US, empezando con la actividad de Depósito del Local de Comercio procesada el día
calendario 31 a partir del primer Depósito, un Adquirente tiene que generar informes de actividad
inusual si ocurre alguno de los siguientes:
● El volumen bruto de ventas semanales actual equivale o excede USD 5.000 y cualquiera de los
siguientes exceden el 150% de la actividad semanal normal:

Riesgo
– Número de Depósitos de Transacciones semanales

– Monto bruto de Depósitos semanales
– Número de Contracargos semanales
● El promedio de tiempo transcurrido entre la Fecha de Transacción y la Fecha de Procesamiento del
Adquirente para una Transacción (contando cada uno como un día) excede 15 días calendario
10.4.2 Supervisión de Cumplimiento de Visa
10.4.2.1 Supervisión del Miembro del Cumplimiento de Visa – Región de US
En la Región de US, Visa y sus subsidiarias adoptarán políticas y procedimientos, y proporcionarán

a los Miembros informes y revisiones adecuadas para permitir a los Miembros supervisar el
cumplimiento de Visa y sus subsidiarias con estas obligaciones.
10.4.3 Supervisión de Contracargos
10.4.3.1 Programa de Supervisión de Contracargos de Visa (VCMP)

1
Visa supervisa los Locales de Comercio que generan un nivel excesivo de Contracargos mediante el
Programa de Supervisión de Contracargos Visa (VCMP).
1
Visa identificará un Local de Comercio bajo el programa estándar de normas de VCMP si alcanza o
excede cualquiera de los siguientes límites mensuales del programa estándar:
● 100 Contracargos
● Un índice del 1% en la cantidad de Transacciones de Contracargos a Ventas
1
Visa supervisará un Local de Comercio identificado en el VCMP bajo el programa de alto riesgo por
cualquiera de los motivos siguientes:
● El Comercio excede los límites del programa estándar y está categorizado o debe ser categorizado
por un MCC de alto riesgo para la marca, como se especifica en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto
Riesgo para la Marca”.
● Efectivo hasta el 30 de septiembre del 2017

Riesgo
Para los Comercios que no están categorizados y que no deben ser categorizados por un MCC de
alto riesgo para la marca, el Comercio cumple o excede el límite excesivo de Contracargo de VCMP
de ambos:
– 500 Contracargos
– 2% del índice de Contracargos a Transacciones de ventas
● Efectivo a partir del 1º de octubre del 2017
Para los Comercios que no están categorizados y que no deben ser categorizados por un MCC de
alto riesgo para la marca, el Comercio cumple o excede el límite excesivo mensual de Contracargo
de VCMP de ambos:
– 1.000 Contracargos
– Un índice del 2% en la cantidad de Transacciones de Contracargos a Ventas
● Visa determina que el Comercio ocasionó daño indebido al buen nombre del sistema de pago
Visa.
● El Adquirente del Comercio está sujeto a medidas de reducción de riesgo, como se especifica en
la Sección 1.10.1.2, “Requisitos de Reducción de Riesgos de los Miembros”, por malas prácticas de
administración de Comercio.
Visa puede modificar o crear nuevos niveles de desempeño mensual de VCMP.
La supervisión incluye todos los códigos de razón de Contracargo2 excepto el código de razón 93
(Programa de Supervisión de Fraude de Visa).
Excepto para ciertos mercados3 solamente se incluyen las Transacciones Internacionales en la

supervisión de VCMP.
Un Comercio que sea transferido del programa estándar de VCMP al programa de alto riesgo de
VCMP porque excedió el límite de exceso de Contracargos seguirá siendo supervisado bajo el
programa de alto riesgo VCMP hasta que el Comercio salga del VCMP.
Un Comercio que sea supervisado en el programa de alto riesgo VCMP porque excedió el límite de
exceso de Contracargos no será transferido al programa estándar de VCMP, independientemente de si
su desempeño cae por debajo del límite mensual de exceso de Contracargos.
Un Comercio que cambie de Adquirentes y/o países estando identificado en el VCMP se le asignará
el estatus del programa equivalente con el nuevo Adquirente y/o país si el Comercio no ha salido del
programa.
Es posible que Visa exija al Adquirente o a su Comercio que implemente herramientas de solución
adecuadas de Contracargo o de fraude o tecnologías para atender la actividad inusual en los casos
individuales identificados mediante el VCMP.
Un Local de Comercio1 saldrá del VCMP si está por debajo de los límites del programa durante 3
meses consecutivos.

Riesgo
Para fines de cumplimiento con el programa VCMP, Visa incluirá solamente los primeros 10
1
Contracargos por mes calendario, para cada Número de Cuenta en cada Local de Comercio.
1
En la Región de Europa, el programa aplica a nivel de Comercio.
2
Para un Miembro que participe en Resolución Mejorada de Controversia, incluye todas las condiciones de Controversia,
salvo 10.5: Programa de Supervisión de Fraude Visa
3
La supervisión del programa incluye las Transacciones Nacionales y las Transacciones Internacionales para todos los
siguientes: Australia, Brasil, Canadá, Alemania, el Reino Unido y los Estados Unidos. Visa puede modificar esta lista de
mercados.
10.4.3.2 Cronogramas del Programa de Supervisión de Contracargos de Visa (VCMP)
Un Adquirente tiene que cumplir con lo estipulado en la Tabla 10-2, “Cronograma del Programa
Estándar de VCMP” o la Tabla 10-3, “Cronograma del Programa de Alto Riesgo de VCMP", según
corresponda.
Visa puede escalar un Local de Comercio (en la Región de Europa, un Comercio) que ocasione daño
indebido al sistema de pagos de Visa al cronograma del programa de alto riesgo de VCMP.
Tabla 10-2: Cronograma del Programa Estándar VCMP

Estatus del Medidas del Adquirente–Región de Medidas del Adquirente
Programa AP, Región de Canadá, Región de – Región de Europa
ECMOA, Región de ALC, Región de US
Mes 1 del ● Dentro de un plazo de 10 días Después de recibir Notificación indicando

Programa – calendario de haber recibido que el Comercio ha cumplido o excedido
Notificación Notificación que un Local de Comercio los umbrales, revisar la actividad del
ha alcanzado o excedido los límites, Comercio
el Adquirente tiene que hacer todo lo
siguiente:
– Notificar al Comercio
– Revisar la actividad del Comercio e
investigar la causa del exceso de
Contracargos
– Proporcionar a Visa la información
específica solicitada
Mes 2 - 4 del ● Mes 2: Dentro de un plazo de 10 días Implementar planes para reducir
Programa – calendario de la fecha de Notificación, los Contracargos en los Comercios
Período de Prueba enviar a Visa todo lo siguiente: identificados y proporcionar a Visa los
planes
– Plan de solución aceptable de
Contracargo

Riesgo

– Copia de la solicitud del Comercio,

si se solicita
– Copia del contrato del Comercio,
si se solicita
● Desde el mes 2 en adelante:
Implementar un plan de solución de
Contracargo
● Del mes 3 en adelante: Dentro de un
plazo de 10 días calendario de la fecha
de Notificación, proporcionar a Visa
actualizaciones escritas al plan de
solución de contra cargo
Mes 5 – 11 del ● Del mes 5 en adelante: ● Aplican cuotas

Programa –
– Aplican cuotas ● Continuar implementando y
Período de
proporcionando a Visa el plan de
Cumplimiento – Continuar trabajando con el
reducción, ajustándolo según sea
Comercio para asegurar que el
necesario para reducir de manera
plan de solución de Contracargo
eficaz los Contracargos
se implementa completamente y
está reduciendo con eficacia los ● Notificar al Comercio que puede
Contracargos perder los privilegios de aceptación de
Visa si no reduce sus Contracargos por
– Ajustar el plan de solución de
debajo de los umbrales del programa
contracargo según se requiera y
proporcionar actualizaciones a
Visa
● Mes 8: Proporcionar a Visa
confirmación por escrito que se le ha
notificado al Comercio que puede
perder los privilegios de aceptación
de Visa si no reduce sus Contracargos
por debajo de los límites del programa
antes del mes 12
● Del mes 10 en adelante: Aplican las
cuotas de revisión

Riesgo

Mes 12 del ● Aplican recargos por incumplimiento y ● Aplican cuotas

Programa – cuotas
● Continuar implementando y
Notificación
● Aplican las cuotas de revisión proporcionando a Visa el plan de
Período de
reducción, ajustándolo según sea
Cumplimiento (y, ● El Local de Comercio es elegible para
necesario para reducir de manera
en la Región de descalificación
eficaz los Contracargos
Europa, meses
subsiguientes) ● El Comercio es elegible para
descalificación
Tabla 10-3: Cronograma del Programa de Alto Riesgo de VCMP


Programa – cuotas
● Revisar la actividad del Comercio
Notificación
● Revisar la actividad del Comercio y
Período de ● Implementar planes para reducir
determinar la causa del exceso de
Cumplimiento los Contracargos en los Comercios
Contracargos
identificados y proporcionar a Visa los
● Dentro de un plazo de 10 días planes
calendario de haber recibido
Notificación que un Local de Comercio
ha alcanzado o excedido los límites, el
Adquirente tiene que hacer ambos:
específica solicitada y un plan
de solución aceptable de
Contracargo
Mes 2 - 5 del ● Aplican recargos por incumplimiento y ● Aplican cuotas

Programa – cuotas
● Continuar implementando los
Período de
● Colaborar con el Comercio para planes para reducir los Contracargos
Cumplimiento
asegurar que el plan de solución en los Comercios identificados y
de Contracargo se implementa proporcionar a Visa los planes
completamente y está reduciendo con
eficacia los Contracargos
● Proporcionar a Visa un informe de
estatus mensual por escrito sobre el
progreso del Adquirente para reducir
los Contracargos del Comercio

Riesgo

Mes 6 – 11 del ● Aplican recargos por incumplimiento y ● Se siguen aplicando las cuotas
Programa – cuotas
● Continuar proporcionando a Visa
Período de
● Proporcionar a Visa un informe de actualizaciones por escrito sobre el
Cumplimiento
estatus mensual por escrito sobre el progreso del Adquirente para reducir
progreso del Adquirente para reducir los Contracargos del Comercio
● Notificar al Comercio que puede
● Mes 6: Proporcionar a Visa una copia perder los privilegios de aceptación de
de la notificación del Adquirente al Visa
Comercio que una cantidad excesiva
de Contracargos pueden conllevar a
descalificación
● Del mes 7 en adelante: Aplican las
cuotas de revisión

Programa – cuotas
● Continuar proporcionando a Visa
Notificación
● Aplican las cuotas de revisión actualizaciones por escrito sobre el
Período de
Cumplimiento (y, ● El Local de Comercio es elegible para
en la Región de descalificación
Europa, meses ● El Comercio es elegible para
subsiguientes) descalificación
10.4.3.3 Programa de Supervisión de Contracargo de Visa (VCMP) – Cumplimiento de

Calidad de los Datos
Si Visa determina que un Adquirente, su Agente Tercero o su Comercio cambió, modificó o alteró
de alguna manera el nombre del Comercio o los datos del Comercio para eludir el Programa de
Supervisión de Contracargos de Visa (VCMP), Visa puede hacer cualquiera o ambos de los siguientes:
● Cobrar un recargo al Adquirente por incumplimiento por Local de Comercio por mes
1
● Descalificar de manera permanente al Comercio y a sus principales de la participación en el

Programa Visa
1
Si un Adquirente presenta a Intercambio por un solo Local de Comercio bajo múltiples descriptores
de Comercio o cuentas de Comercio, Visa puede:
● Consolidar los descriptores de Comercio individuales o cuentas de Comercio por fines de

supervisión

Riesgo
● Notificar al Adquirente la acumulación y cualquier posible recargo por incumplimiento

● Aplicar los límites del programa al desempeño del Local de Comercio consolidado
1
● Rastrear y reportar la actividad del Comercio consolidado
Visa puede evaluar el desempeño del Facilitador de Pago a nivel de Comercio Patrocinado o
agregando toda la actividad de Intercambio.
1
En la Región de Europa, el Comercio.
10.4.3.4 Supervisión de Actividad de Contracargos de Comercios
Un Adquirente tiene que supervisar la tasa de volumen de Contracargo a Intercambio de sus

Comercios e identificar a un Comercio que tenga todos los siguientes niveles de actividad durante
cualquier mes:
● 100 o más Transacciones de Intercambio

● 100 o más Contracargos
● Una tasa del 1% o superior al volumen total de Contracargo a Intercambio
10.4.4 Supervisión de Contracargos y Fraudes del Adquirente
10.4.4.1 Programa de Supervisión del Adquirente de Visa (VAMP)
● Visa supervisa los Adquirentes que generan un nivel excesivo de Contracargos o Actividad de
Fraude mediante el Programa de Supervisión de Adquirentes de Visa (VAMP). Visa identificará
un Adquirente si alcanza o excede todos los siguientes límites mensuales ya sea por Actividad de
Contracargos o Fraude:
● Supervisión de Contracargos:
– 750 Contracargos
– Un índice del 1% en la cantidad de Transacciones de Contracargos a Ventas
● Supervisión de la Actividad de Fraude
– USD 500.000 monto en dólar de fraude
– Un índice del 1% en el monto de dólar de fraude a dólar de ventas

Riesgo
Visa puede modificar o crear nuevos niveles de desempeño mensual de VAMP.
La supervisión del programa incluye toda la Actividad de Contracargos o Fraude presentada por
Emisores en el mes calendario anterior y todas las Transacciones de venta presentadas por el
Adquirente en el mes calendario anterior.
1
Excepto para ciertos mercados , solamente se incluyen las Transacciones Internacionales en la
supervisión de VAMP.
adecuadas de Contracargo o de fraude o tecnologías para atender la actividad inusual en los casos
individuales identificados mediante el VAMP.
Un Adquirente saldrá del VAMP si está por debajo de los límites del programa durante 3 meses
consecutivos.
Visa puede imponer condiciones a un Adquirente que a sabiendas actúa para eludir la supervisión.
Para fines de cumplimiento con el programa VAMP, Visa hará todo lo siguiente:
● Incluir solamente los primeros 10 Contracargos por mes calendario, para cada Número de
Cuenta en cada Local de Comercio
● Incluir solamente las primeras 10 Transacciones de fraude reportadas a Visa por mes
calendario, para cada Número de Cuenta en cada Local de Comercio
● Excluye el código de tipo de Fraude 3 (solicitud fraudulenta)
1
La supervisión del programa incluye las Transacciones Nacionales y las Transacciones Internacionales por todos los
siguientes: Australia, Brasil, Canadá, Alemania, el Reino Unido y los Estados Unidos. Visa puede modificar esta lista de
mercados.
10.4.4.2 Cronograma del Programa de Supervisión de Adquirentes de Visa (VAMP)
Un Adquirente que se identifique en el Programa de Supervisión de Adquirentes de Visa (VAMP)

excediendo los límites VAMP tiene que cumplir con la Tabla 10-4, “Cronograma de VAMP”.
Tabla 10-4: Cronograma de VAMP

Estatus del Medidas del Adquirente–Región de AP, Medidas del Adquirente – Región de
Programa Región de Canadá, Región de ECMOA, Europa
Región de ALC, Región de US
Mes 1 – ● Aplican recargos por incumplimiento ● Aplican Cuotas

Riesgo
Estatus del Medidas del Adquirente–Región de AP, Medidas del Adquirente – Región de
Programa Región de Canadá, Región de ECMOA, Europa
Región de ALC, Región de US
Período de ● Revisar la actividad de la cartera y ● Al recibir la notificación, revisar los

Cumplimiento determinar la causa del exceso de niveles de Actividad de Fraude /
Contracargos y Actividad de Fraude Contracargo del Comercio
● Dentro de un plazo de 10 días ● Implementar planes de solución y
calendario de la fecha de Notificación, presentar los planes a Visa
enviar a Visa ambos de los siguientes
requisitos:
Actividad de Contracargo/Fraude
– Cualquier documentación
solicitada por Visa
Mes 2 – 11 – ● Aplican recargos por incumplimiento ● Aplican Cuotas

Período de
● Implementar plan de solución de ● Continuar implementando y
Cumplimiento
Actividad de Contracargo/Fraude presentando a Visa planes de solución
para hacer que el desempeño regrese
a niveles aceptables, como se define
en los umbrales del programa
la Actividad de Contracargo/Fraude de
la cartera
Mes 12 – ● Aplican recargos por incumplimiento ● Aplican Cuotas

Período de
● Si se recibió de Visa, comunicar ● Continuar implementando y
Cumplimiento (y,
cualquier cancelación pendiente al (a presentando a Visa planes de solución
en la Región de
los) Comercio(s) /Agente(s) Tercero(s) para hacer que el desempeño regrese
Europa, meses
a niveles aceptables, como se define
subsiguientes) ● Proporcionar a Visa un resumen final
en los umbrales del programa
por escrito del desempeño de la
cartera y de las iniciativas de solución ● Entregar a Visa un informe formal de
de Actividad de Contracargo/Fraude la actividad del Comercio
● Visa puede descalificar al Adquirente.
10.4.5 Supervisión de Fraude del Comercio
10.4.5.1 Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP)

1
Visa supervisa los Locales de Comercio que generan un nivel excesivo de fraude mediante el
Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP).

Riesgo
Visa identificará un Local de Comercio 1 bajo el programa estándar VFMP si alcanza o excede
cualquiera de los siguientes límites mensuales del programa:
● Ambos de los siguientes:

– Monto por fraude de USD 75.000
– Un índice del 1% en la actividad de dólar de fraude a dólar de ventas
● Efectivo a partir del 1º de julio del 2017 hasta el 31 de octubre del 2020
En la Región de US, para Transacciones nacionales falsificadas de Surtidor Automatizado de
Combustible, ambos:
– USD 10.000 en fraude realizado con tarjetas falsificadas reportado por el Emisor de EE. UU. en
el mes calendario anterior
– Un índice del 0,20% en la actividad de transacciones falsificadas de dólar de fraude a dólar de
ventas en el mes calendario anterior
Visa supervisará un Local de Comercio1 identificado en el VFMP bajo el programa de alto riesgo por
cualquiera de los motivos siguientes:
● El Comercio está categorizado o debe ser categorizado por un MCC de alto riesgo para la marca,
como se especifica en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo para la Marca”.
● Para los Comercios que no están categorizados y que no deben ser categorizados por un MCC
de alto riesgo para la marca, el Comercio cumple o excede el límite mensual de exceso de fraude
VFMP de cualquiera de:
– Ambas
▪ Monto por fraude de USD 250.000
▪ Un índice del 2% en la actividad de dólar de fraude a dólar de ventas
– Efectivo a partir del 1º de noviembre del 2017 hasta el 31 de octubre del 2020
En la Región de US, para Transacciones nacionales falsificadas de Surtidor Automatizado de
Combustible, ambos:
▪ USD 10.000 en fraude realizado con tarjetas falsificadas reportado por el Emisor de EE. UU.
en el mes calendario anterior
▪ Un índice del 2% en la actividad de dólar de fraude a dólar de ventas en el mes calendario
anterior
● Visa determina que el Comercio ocasionó daño indebido al buen nombre del sistema de pago
Visa.
● El Adquirente del Comercio está sujeto a medidas de reducción de riesgo, como se especifica en
la Sección 1.10.1.2, “Requisitos de Reducción de Riesgos de los Miembros”, por malas prácticas de
administración de Comercio.
Visa puede modificar o crear nuevos niveles de desempeño mensual de VFMP.

Riesgo
2
Excepto para ciertos mercados, solamente se incluyen las Transacciones Internacionales en la
supervisión de VFMP.
Un Comercio que sea transferido del programa estándar de VFMP al programa de alto riesgo de VFMP
porque excedió el límite de exceso de Fraude seguirá siendo supervisado bajo el programa de alto
riesgo VFMP hasta que el Comercio salga del VFMP.
Un Comercio que sea supervisado en el programa de alto riesgo VFMP porque excedió el límite de
exceso de Contracargos no será transferido al programa estándar de VFMP, independientemente de si
su desempeño cae por debajo del límite mensual de exceso de Contracargos.
Un Comercio que cambie de Adquirentes y/o países estando identificado en el VFMP se le asignará
el estatus del programa equivalente con el nuevo Adquirente y/o país si el Comercio no ha salido del
programa.
adecuadas de fraude o tecnologías para atender la actividad inusual en los casos individuales
identificados mediante el VFMP.
1
Un Local de Comercio saldrá del VFMP si está por debajo de los límites del programa durante 3
meses consecutivos.
En la Región de Europa, si un Comercio ha cumplido o excedido los límites especificados de

desempeño de fraude, el Adquirente tiene que colaborar con el Comercio hasta que los límites de
fraude del Comercio desciendan por debajo de los límites de desempeño de fraude.
La supervisión incluye todos los fraudes reportados por Emisores y todas las Transacciones de
1
venta presentadas por el Adquirente en nombre de un Local de Comercio para el mes calendario
anterior.
Para fines del cumplimiento del VFMP Visa hará ambas:
● Incluir solamente las primeras 10 Transacciones de fraude reportadas a Visa por mes
1
calendario, para cada Número de Cuenta en cada Local de Comercio
● Excluye el código de tipo de Fraude 3 (solicitud fraudulenta)
1
2
La supervisión del programa incluye las Transacciones Nacionales y las Transacciones Internacionales por todos los
siguientes: En la Región de AP (Australia), Región de Canadá, Región de Europa (Alemania, Reino Unido), Región de ALC
(Brasil) y la Región de US. Visa puede modificar esta lista de mercados.

Riesgo
10.4.5.2 Cronogramas del Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP)
Un Adquirente tiene que cumplir con lo estipulado en la Tabla 10-5, “Cronograma del Programa
Estándar de VFMP” o la Tabla 10-6, “Cronograma del Programa de Alto Riesgo de VFMP", según
corresponda.
Visa puede escalar un Local de Comercio (o, en la Región de Europa, un Comercio) que ocasione daño
indebido al sistema de pagos de Visa al cronograma del programa de alto riesgo de VFMP.
Tabla 10-5: Cronograma del Programa Estándar VFMP

Mes 1 del ● Dentro de un plazo de 10 días Después de haber recibido la Notificación

Programa – calendario de haber recibido que un Comercio ha cumplido o excedido
Notificación Notificación que un Local de Comercio los límites, el Adquirente tiene que revisar
ha alcanzado o excedido los límites, el la actividad del Comercio.
Adquirente tiene que hacer ambos:
específica solicitada
● Revisar la actividad del Comercio
e investigar la causa del exceso de
fraude
Mes 2 - 4 del ● Mes 2: Enviar a Visa todo lo siguiente Implementar un plan de solución de
Programa – dentro de un plazo de 10 días fraude y presentar el plan a Visa
Período de Prueba calendario de la fecha de Notificación:
fraude
– Copia de la solicitud del Comercio,
si se solicita
– Copia del contrato del Comercio,
si se solicita
Implementar un plan de solución de
fraude
proporcionar actualizaciones por
escrito al plan de solución de
fraude dentro de un plazo de 10
días calendario de la fecha de la
Notificación

Riesgo

Mes 5 – 11 del ● Del mes 5 en adelante: ● Continuar implementando y

Programa – presentando a Visa el plan de solución
– Continuar trabajando con el
Período de de fraude, haciendo los ajustes
Comercio para asegurar que el
Cumplimiento necesarios a fin de reducir eficazmente
plan de solución de fraude se
el fraude
implementa completamente y está
reduciendo con eficacia el fraude ● Notificar al Comercio que puede
perder los privilegios de aceptación de
– Ajustar el plan de solución de
Visa si permanece en el programa
fraude según se requiera y
proporcionar actualizaciones a ● La responsabilidad del código de
Visa razón 93 de contracargo aplica a las
Transacciones de fraude asociadas con
– La responsabilidad del código de
la identificación actual del Comercio
razón 931 de Contracargo aplica
a las Transacciones de fraude
asociadas con la identificación
actual del Comercio
● Mes 8: proporcionar a Visa
confirmación por escrito que se le ha
notificado al Comercio que puede
perder los privilegios de aceptación
de Visa si no reduce el nivel de fraude
por debajo de los límites del programa
antes del mes 12
Mes 12 del ● El Local de Comercio es elegible para ● Continuar implementando y

Programa – descalificación presentando a Visa el plan de solución
Notificación de fraude, haciendo los ajustes
● La responsabilidad del código de
Período de 1
necesarios a fin de reducir eficazmente
Cumplimiento (y, razón 93 de Contracargo aplica a las el fraude
en la Región de Transacciones de fraude asociadas con
la identificación actual del Comercio ● El Comercio es elegible para
Europa, meses
descalificación
subsiguientes)
● La responsabilidad del código de
razón 93 de contracargo aplica a las

Riesgo
Tabla 10-6: Cronograma del Programa de Alto Riesgo de VFMP

Estatus del Responsabilidad del Adquirente – Región Medidas del Adquirente
Programa de AP, Región de Canadá, Región de – Región de Europa
Mes 1 del ● Los recargos por incumplimiento ● Aplican cuotas

Programa – aplican2 ● Después de haber recibido la
Notificación
● La responsabilidad del código de Notificación que un Comercio ha
Período de
razón 931 de Contracargo aplica a las cumplido o excedido los límites,
Cumplimiento
Transacciones de fraude asociadas con revisar la actividad del Comercio
la identificación actual del Comercio ● Implementar un plan de solución de
● Dentro de un plazo de 10 días fraude y presentar el plan a Visa
calendario de haber recibido ● La responsabilidad del código de
Notificación que un Local de Comercio razón 93 de contracargo aplica a las
ha alcanzado o excedido los límites, Transacciones de fraude asociadas con
el Adquirente tiene que hacer todo lo la identificación actual del Comercio
siguiente:
– Revisar la actividad del Comercio
e investigar la causa del exceso de
fraude
específica solicitada y un plan de
solución aceptable de fraude
Mes 2 - 5 del ● Los recargos por incumplimiento ● Aplican cuotas

Programa – aplican2 ● Continuar implementando y
Período de
● La responsabilidad del código de presentando a Visa el plan de solución
Cumplimiento
razón 931 de Contracargo aplica a las de fraude, haciendo los ajustes
Transacciones de fraude asociadas con necesarios a fin de reducir eficazmente
la identificación actual del Comercio el fraude y presentar el plan a Visa
cuando lo solicite
● Colaborar con el Comercio para
asegurar que el plan de solución de ● La responsabilidad del código de
fraude se implementa completamente razón 93 de contracargo aplica a las
y está reduciendo con eficacia el Transacciones de fraude asociadas con
fraude la identificación actual del Comercio

el fraude del Comercio
Mes 6 – 11 del ● Los recargos por incumplimiento ● Aplican cuotas

Programa – aplican2
Período de
Cumplimiento

Riesgo
Estatus del Responsabilidad del Adquirente – Región Medidas del Adquirente

Programa de AP, Región de Canadá, Región de – Región de Europa
● La responsabilidad del código de ● Continuar proporcionando

razón 931 de Contracargo aplica a las actualizaciones escritas a Visa, con
Transacciones de fraude asociadas con información sobre la eficacia del plan
la identificación actual del Comercio en la reducción de los niveles de
fraude
estatus mensual por escrito sobre el ● Notificar al Comercio que puede
progreso del Adquirente para reducir perder los privilegios de aceptación de
el fraude del Comercio Visa
● Mes 6: proporcionar a Visa una copia ● La responsabilidad del código de
de la notificación del Adquirente razón 93 de contracargo aplica a las
al Comercio que una cantidad Transacciones de fraude asociadas con
excesiva de fraude puede conllevar a la identificación actual del Comercio
descalificación
Mes 12 del ● Los recargos por incumplimiento ● Aplican cuotas

Programa – aplican2 ● Continuar proporcionando
Notificación
● La responsabilidad del código de actualizaciones escritas a Visa, con
Período de
razón 931 de Contracargo aplica a las información sobre la eficacia del plan
Cumplimiento (y,
Transacciones de fraude asociadas con en la reducción de los niveles de
en la Región de
la identificación actual del Comercio fraude
Europa, meses
subsiguientes) ● El Local de Comercio es elegible para ● La responsabilidad del código de
descalificación razón 93 de contracargo aplica a las
● El Comercio es elegible para
descalificación
1
Para un Miembro que participe en Resolución Mejorada de Controversia, incluye la condición de Controversia 10.5:
Programa de Supervisión de Fraude Visa
2
Efectivo a partir del 1º de noviembre del 2017 hasta el 31 de octubre del 2020
No aplica a las Transacciones nacionales falsificadas efectuadas en Surtidores Automatizados de Combustible
10.4.5.3 Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP) – Cumplimiento de

Calidad de los Datos
Si Visa determina que un Adquirente, su Agente Tercero o su Comercio cambió, modificó o alteró
de alguna manera el nombre del Comercio o los datos del Comercio para eludir el Programa de
Supervisión de Fraude de Visa (VCMP), Visa puede hacer cualquiera o ambos de los siguientes:
● Cobrar un recargo al Adquirente por incumplimiento por Local de Comercio por mes
Riesgo
● Descalificar de manera permanente al Comercio y a sus principales de la participación en el

Programa Visa
Si un Adquirente presenta Intercambio por un solo Local de Comercio bajo múltiples descriptores de
Comercio o cuentas de Comercio, Visa puede:
● Consolidar los descriptores de Comercio individuales o cuentas de Comercio por fines de

supervisión
● Notificar al Adquirente la acumulación y cualquier posible recargo por incumplimiento
● Aplicar los límites del programa al desempeño del Local de Comercio consolidado
● Rastrear y reportar la actividad del Comercio consolidado
Visa puede evaluar el desempeño del Facilitador de Pago a nivel de Comercio Patrocinado o
agregando toda la actividad de Intercambio.
10.4.6 Comercios de Alto Riesgo para la Marca
10.4.6.1 MCC de Alto Riesgo para la Marca
Un Comercio que tenga la obligación de usar uno de los siguientes MCCs se considera un Comercio
de Alto Riesgo para la Marca:
● 5962 (Mercadeo Directo – Servicios de Trámites Relacionados con Viajes)

● 5966 (Mercadeo Directo - Comercios de Telemercadeo Saliente)
● 5967 (Mercadeo Directo – Comercios de Telemercadeo Entrante)
● 7995 (Apuestas, incluyendo Boletos de Lotería, Fichas de Juego de Casino, Apuestas fuera de Pista
y Apuestas en Pistas de Carreras)
● 5912 (Farmacias)
● 5122 (Medicamentos, Medicamentos con Marca Registrada, Varios de Farmacéuticos)
● 5993 (Tiendas y Puestos de Tabaco) para Comercios que venden cigarrillos en un Ambiente de
Tarjeta Ausente

Riesgo
10.4.6.2 Inscripción de Comercios de Alto Riesgo para la Marca – Región de US
En la Región de US, antes de aceptar Transacciones de un Comercio de Alto Riesgo para la Marca, un
Adquirente tiene que inscribir al Comercio utilizando la aplicación Program Request Management.
Esto no aplica a los Comercios a los cuales se les ha asignado los siguientes MCCs:
● 5122 (Medicamentos, Medicamentos con Marca Registrada, Varios de Farmacéuticos) o 5912

(Farmacias), si el Comercio está acreditado por la Asociación Nacional de Juntas de Farmacia u otro
organismo regulador legal reconocido por Visa
● 5993 (Tiendas y Puestos de Tabaco)
10.4.7 Supervisión de Comercios de Alto Riesgo para la Marca
10.4.7.1 Supervisión de Comercios de Alto Riesgo para la Marca – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que supervisar sus Comercios de Alto Riesgo para la Marca.
Un Adquirente de un Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo tiene que:
● Inscribir a sus Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca como Comercios de Alto
Riesgo para la Marca
● Facilitadores de Pago por Internet de Alto Riesgo
10.4.7.2 Informes de Actividad Inusual de Comercios de Alto Riesgo para la Marca –

Región de US
Para sus Comercios de Alto Riesgo para la Marca, un Adquirente de EE. UU. tiene que generar informes
de actividad inusual a diario, e informar a Visa sobre cualquier actividad inusual en el transcurso de 2
días laborables, si ocurre cualquiera de los siguientes:
● El volumen bruto de ventas semanales actual equivale o excede USD 5.000 y cualquiera de los
siguientes exceden el 150% de la actividad diaria normal:
– Número de Depósitos de Recibos de Transacciones diarias

Riesgo
● El promedio de tiempo transcurrido entre la Fecha de Transacción y la Fecha de Procesamiento

para una Transacción (contando cada uno como un día) excede 15 días calendario
10.4.7.3 Comercios de Alto Riesgo para la Marca – Requisitos del Adquirente
Para un Comercio de Alto Riesgo para la Marca, un Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Retener al menos la siguiente información diaria:

– Volumen bruto de ventas
– Número de Recibos de Transacciones
– El promedio de tiempo transcurrido entre la Fecha de Transacción del Recibo de la Transacción
y la Fecha de Liquidación (contando cada uno como un día)
– Número de Contracargos
● Reunir la información durante un período de al menos un mes, comenzando después del Depósito
inicial de cada Comercio
● Utilizar la información para determinar la actividad diaria normal del Comercio de las categorías
especificadas en esta sección
● Comenzar la revisión diaria de la actividad del Comercio procesada en el día calendario 31 desde
el primer Depósito
● Comparar por lo menos diariamente la información actual relacionada con los parámetros de
actividad diaria normales
● Revisar la actividad diaria normal del Comercio al menos semanalmente, utilizando la actividad de
la semana anterior
● Al menos mensualmente, ajustar la actividad diaria normal del Comercio, utilizando la actividad del
mes anterior
10.4.7.4 Informes de Excepción de Comercios de Alto Riesgo para la Marca
Un Adquirente tiene que generar informes de excepción de Comercios de Alto Riesgo para la Marca
diariamente e informar cualquier actividad inusual a Visa en un plazo de 2 días calendario, si se
cumplen cualquiera de los siguientes:
● El volumen de ventas bruto semanal actual del Comercio equivale o excede USD 5.000 (o el
equivalente en la moneda local), y cualquiera de los siguientes excede el 150% de la actividad
diaria normal del Comercio:

Riesgo
– Número de Depósitos de Transacciones diarias

● El promedio de tiempo transcurrido entre la Fecha de Transacción y la Fecha de Procesamiento o
entre la Fecha de Procesamiento y la Fecha de Liquidación para una Transacción (contando cada
uno como un día, respectivamente) excede 15 días calendario
10.4.7.5 Investigación de Comercios que Aparecen en el Informe de Excepción de

Comercios de Alto Riesgo para la Marca
Un Adquirente tiene que investigar a un Comercio que aparezca en un informe de excepción de

Comercios de Alto Riesgo para la Marca en un plazo de un día laborable después de generar el
informe. Si la investigación revela la participación del Comercio en actividad ilegal o fraudulenta, el
Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Tomar la acción legal apropiada para minimizar pérdidas

● Cooperar con los Emisores y las agencias representantes de la ley
● Intentar hacer al Comercio responsable de la Transacción
● Retener fondos, si es posible
● Iniciar procedimientos penales y civiles contra el Comercio, si corresponde
10.4.7.6 Disposición del Adquirente de Información de Supervisión de Comercios de

Alto Riesgo para la Marca
Cuando se lo solicite Visa, un Adquirente tiene que proveer lo siguiente dentro de un plazo de 7 días
calendario para demostrar el cumplimiento con las normas de supervisión de Comercios de Altor
Riesgo para la Marca:
● Copias de informes o registros reales utilizados para supervisar los Depósitos del Comercio
● Cualquier otra información solicitada por Visa

Riesgo
10.4.7.7 Requisitos para Comercios de Alto Riesgo para la Marca y Comercios

Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca
Visa puede imponer requisitos de seguridad o autenticación a un Comercio que considere sea un
Comercio de Alto Riesgo para la Marca o un Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca.
10.4.7.8 Descalificación de Comercios del Programa Visa – Región de US
En la Región de US, Visa puede descalificar a un Comercio que se especifique en la Sección 10.4.6.1,
“MCC de Alto Riesgo para la Marca" de la participación en el Programa Visa si el Comercio hace
cualquiera de lo siguiente:
● Alcanza o excede un nivel crítico de actividad de Contracargo

● Actúa con la intención de eludir programas Visa
● Ocasiona un daño al sistema Visa
Visa enviará una Notificación al Adquirente informando todo lo siguiente:
● La fecha en que el Adquirente tiene que dejar de presentar Transacciones del Comercio
descalificado
● Los motivos por la descalificación
● Aviso del derecho a presentar una apelación
El Adquirente puede presentar una apelación a la descalificación del siguiente modo:
● La carta de apelación del Adquirente tiene que ser recibida por Visa dentro de un plazo de 15 días
de que el Adquirente haya recibido la Notificación de descalificación
● El Adquirente tiene que pagar una cuota no reembolsable e incluirla con la carta de apelación
● La evidencia y los argumentos de la apelación se tienen que presentar en la carta de apelación
● No se permiten presentaciones orales

Riesgo
10.4.8 Requisitos del Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo
10.4.8.1 Inscripción de Adquirentes de Alto Riesgo para la Marca
Un Adquirente que previamente no haya adquirido Comercios de Ambiente Electrónico o Comercios

de Órdenes por Correo/Teléfono clasificados por Visa como Comercios de Alto Riesgo para la Marca
tiene que:
● Enviar a Visa un formulario Visa New High-Brand Risk Acquirer Registration Form
● No procesar ni ingresar una Transacción de Alto Riesgo para la Marca a Intercambio, hasta que se
haya recibido confirmación escrita de Visa indicando que el Adquirente ha sido inscrito y aprobado
por Visa
● Presentar inmediatamente un formulario revisado indicando cualquier cambio a la información
10.4.8.2 Acuerdo de Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo
Un Adquirente tiene que garantizar que un Acuerdo de Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo
exija:
● Que el Acuerdo de Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca sea firmado por un
directivo principal del Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo
● Que el Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo informe ambos:
– La Adquisición de nuevos Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca
– La actividad mensual de Transacciones para todos los Comercios Patrocinados de Alto Riesgo
para la Marca.
Los informes tienen que ser enviados a Visa en formatos electrónicos especificados por Visa.
10.4.8.3 Cumplimiento de los Requisitos de Inscripción de Facilitadores de Pago por

Internet de Alto Riesgo – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que garantizar que un Facilitador de Pago con uno o más
Comercios Patrocinados clasificados, o que deben ser clasificados, con el MCC 5967 (Mercadeo Directo
– Comercio de Teleservicios de Entrada), cumpla con el programa de inscripción del Facilitador de
Pago por Internet de Alto Riesgo y sus requisitos de operación.

Riesgo
10.4.8.4 Requisitos de Procesamiento del Facilitador de Pago por Internet de Alto

Riesgo
Si un Tarjetahabiente ingresa al sitio web y/o aplicación de un comercio de ambiente electrónico

considerado de Alto Riesgo para la Marca o al de un Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la
Marca, y luego es vinculado o redirigido al sitio web del Facilitador de Pago por Internet de Alto
Riesgo para realizar el pago, el nombre del Facilitador de Pagos por Internet de Alto Riesgo tiene que
aparecer en la Solicitud de Autorización y el Registro de Compensación conjuntamente con el nombre
del Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca.
10.4.8.5 Derecho de Visa a Prohibir o Descalificar Comercios Patrocinados – Región

de US
En la Región de US, Visa puede requerir que un Adquirente establezca contratos directamente con un
Comercio Patrocinado si elComercio Patrocinado ya sea:
● Genera o tiene un historial de generar niveles excesivos de artículos de excepción (Contracargos y/

o créditos) dentro de un período de 12 meses
● Toma medidas para evadir responsabilidad con el cumplimiento de las Reglas de Visa
Visa puede descalificar a un Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo o Comercio Patrocinado
de Alto Riesgo para la Marca de acuerdo con el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa, o
por otras actividades que causen daños indebidos al sistema Visa.
10.4.9 Supervisión de Fraude Entre Países
10.4.9.1 Programa de Supervisión de Altas Pérdidas Totales por Fraude – Región de

Europa
En la Región de Europa, Visa identifica a los 15 Emisores y a los 15 Adquirentes con los más altos
niveles de fraude, en términos absolutos de valor de Transacción, como candidatos para una revisión
formal.
Una vez identificados, los Miembros serán avisados de la revisión con al menos 3 meses de
anticipación y se les pedirá que acuerden con Visa la fecha de inicio de la revisión.

Riesgo
Después de la revisión, los Miembros recibirán un informe de Visa con recomendaciones previstas
para ayudarles a mejorar en su administración del fraude.
10.4.9.2 Programas de Supervisión de Fraude Entre Países – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa supervisa el desempeño de fraude mensualmente, e identifica a Emisores

con un BID o BIDs que cumplen con los criterios del programa todos los meses, como se especifica en
la Tabla 10-7, “Elementos de los Programas de Supervisión de Fraude Entre Países - Región de Europa”.
Visa podrá modificar los parámetros y cuotas del programa.
Tabla 10-7: Elementos de los Programas de Supervisión de Fraude Entre Países – Región de Europa
Programa de Supervisión de Fraude Entre Países para Emisores
Componentes ● Componente de Emisor Intrarregional (Emisor y Adquirente dentro de la Región de

Europa)
● Componente de Emisor Interregional (Emisor dentro de la Región de Europa,
Adquirente fuera de la Región de Europa)
Criterios de Entrada ● Componente de Emisor Intrarregional (Emisor y Adquirente dentro de la Región de

Europa)
● Componente de Emisor Interregional (Emisor dentro de la Región de Europa,
Adquirente fuera de la Región de Europa), si cumplen con ambos de los criterios a
continuación:
– Cualquier BID que sobrepase, en un mes, 3 veces el índice de fraude a ventas
intra (por el componente intrarregional) o 3 veces el índice de fraude a ventas
inter (por el componente interregional)
– Pérdidas por fraude superiores a EUR 100.000
Criterios de Basada en si sobrepasa alguno de los componentes (intrarregional o interregional)

Inclusión
Fases del Programa Fase Inicial

La primera vez que un Emisor aparece en el informe del programa, recibirá una
Notificación de Visa de que está siendo supervisado bajo el programa.
Fase de Cuota Aplicada
● Si un Emisor aparece en el informe del programa durante cuatro meses
consecutivos, puede quedar sujeto a la imposición de un cargo mensual por
incumplimiento.
● Podrá imponerse un recargo por incumplimiento por cada mes subsiguiente hasta
salir del programa.
Fase de Acción Obligatoria

Riesgo
Programa de Supervisión de Fraude Entre Países para Emisores
● 7 o más listados en el informe del programa pueden resultar en un aumento del

cargo mensual por incumplimiento. Es posible que se le exija al Emisor someterse a
una revisión formal de riesgos por parte de Visa.
● Podrá imponerse el recargo por incumplimiento con aumento por cada mes
subsiguiente hasta salir del programa.
● Después de un total de 12 listados, se hará una revisión exhaustiva, junto con el
Emisor, de las medidas tomadas hasta la fecha, los planes y el desempeño del
Emisor a fin de solucionar el problema. Visa podrá presentar los hallazgos a la Junta
Directiva.
● Después de un total de 13 listados, podrán cobrarse recargos por incumplimiento
mensuales cada vez mayores por cada aparición subsiguiente en el informe del
programa hasta salir del mismo.
Criterios de Salida El Emisor no puede estar listado en el informe durante 3 meses consecutivos.
10.5 Protección de la Marca
10.5.1 Programa Mundial de Protección de la Marca
10.5.1.1 Calidad de Datos del Programa Mundial de Protección de la Marca
A fin de permitir la identificación válida de datos para el Programa Mundial de Protección de la Marca,
un Adquirente tiene que clasificar correctamente sus Comercios de Alto Riesgo para la Marca.
Si Visa determina que un Adquirente o su Comercio cambió, modificó o alteró de alguna manera el
nombre del Comercio o los datos del Comercio para eludir el Programa Mundial de Supervisión de
Contracargos de Comercios, Visa puede ya sea:
● En la Región de AP , la Región de Canadá, la Región de ECMOA , la Región de ALC y la Región de

US, cualquiera de los siguientes:
– Cobrar un recargo por incumplimiento
– Exigir al Adquirente que implemente medidas de reducción de riesgo
– Prohibir que el Adquirente adquiera Comercios de Alto Riesgo para la Marca durante un
período de un año o más
● En la Región de Europa, cualquiera de los siguientes o ambas:
– Imponer al Adquirente un recargo por incumplimiento of USD 10.000 por Comercio, por mes

Riesgo
Informes de Fraude
– Descalificar de manera permanente al Comercio y a sus principales de la participación en el

Programa Visa
10.6 Informes de Fraude
10.6.1 Requisitos de Información de Fraude
10.6.1.1 Participación en el Servicio de Cámara de Compensación de Tarjetas

Prepagadas (PCS) – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas tiene que:
● Reportar información de todas las inscripciones de Cuentas de Tarjetas Prepagadas aprobadas,

pendientes o denegadas, Transacciones de Carga, recargas, solicitudes de Transacciones no
autorizadas, fraude de Cuenta Prepagada, fraude de Carga de Transacciones, Fraude a nivel de
cuenta y fraude por inscripción
● Asegurarse que él y sus agentes proporcionen información completa y correcta, como especifica
Visa
● Autorizar a Visa a utilizar o transferir la información reportada a PCS para cualquier fin permitido
por las leyes o reglamentos correspondientes
● Presentar todos los registros de acuerdo con los Requisitos de la Guía de Productos e Informes del
Servicio de Cámara de Compensación de Tarjetas Prepagadas (PCS) y el Formato de Mensajes del
Servicio de Cámara de Compensación de Tarjetas Prepagadas (PCS)
Los Emisores o Agentes de Tarjetas Prepagadas que se suscriban, de forma opcional, para usar PCS:
● Tienen que suscribir Suscribir un Acuerdo de Participación en el PCS

● Son elegibles bajo las leyes correspondientes para tener acceso a PCS para fines de prevención de
fraude

Riesgo
10.6.1.2 Recopilación de Datos de Fraude por Falsificación Mediante Skimming –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro tiene que identificar en los informes de avisos de fraude, con
el código de Modo de Entrada en POS 90, las Transacciones de fraude por falsificación mediante
skimming.
10.6.1.3 Información sobre Capacidad de Lectura de Tarjeta con Chip en Registros de

Avisos de Fraude – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que proporcionar detalles sobre la capacidad de lectura de
Tarjeta con Chip en los registros de avisos de fraude.
Un Emisor que no informa correctamente la capacidad de lectura de Tarjetas en los registros de avisos
de fraude está sujeto a penalidades, incluyendo, entre otras cosas, el retiro del derecho del Emisor de
usar todos los códigos de razón de Contracargo relacionados con el traspaso de responsabilidad EMV,
hasta tanto se solucione el problema.
10.6.1.4 Cumplimiento con la Presentación de Informes de Actividad de Fraude –

Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor tiene que informar una Actividad de Fraude y cumplir con todo lo
siguiente:
● Al menos el 95% de todo el fraude tiene que ser informado. Esto incluye Transacciones
nacionales e internacionales, procesadas por el Miembro (on-us), con tarjeta de débito y crédito y
Transacciones en Cajeros Automáticos.
● Al menos el 90% de todo el fraude informado tiene que clasificarse correctamente.
● No más del 5% de todo el fraude informado puede clasificarse como fraude tipo 05 (“Misceláneo).
● En al menos el 90% de las Transacciones fraudulentas informadas, los campos TCR2 obligatorios
tienen que corresponder con los campos del registro BASE II correspondientes, excepto el campo
de Razón del Identificador de Transacción Excluido.

Riesgo
Informes de Fraude
10.6.1.5 Resultado del Incumplimiento del Emisor – Región de AP
En la Región de AP, un Emisor identificado como que no cumple con los requisitos y que no resuelva
las áreas de incumplimiento dentro de un período acordado entre el Miembro y Visa después de una
revisión en las oficinas se le suspenderán los siguientes derechos de controversia relacionados con el
fraude hasta que se encuentre en cumplimiento con los requisitos:
● Código de razón de contracargo 57 (Transacciones Múltiples Fraudulentas)

● Código de razón de contracargo 62 (Transacción con Falsificación)
● Código de razón de contracargo 81 (Fraude – Ambiente de Tarjeta Presente)
● Código de razón de contracargo 83 (Fraude – Ambiente de Tarjeta Ausente)
● Código de razón de Contracargo 93 (Programa de Supervisión de Fraude de Visa)
● Para un Miembro que participe en Resolución Mejorada de Controversia, categoría de Controversia
10 (Fraude)
10.6.1.6 Requisitos de Alerta de Fraude – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Miembro tiene que cumplir con el documento CoFAS Procedures for
Reporting Credit Skimming Incidents.
10.6.2 Pérdidas por Fraude e Investigaciones
10.6.2.1 Requisitos de Investigación de Puntos Comunes de Compra – Región de

Europa
En la Región de Europa, un Punto Común de Compra (CPP) es un Local de Comercio donde al menos
3 cuentas falsificadas mediante skimming confirmadas tuvieron uso de Tarjetahabiente genuino en el
mismo Local de Comercio dentro de un plazo de 30 días consecutivos.
Un Miembro tiene que cumplir con los procedimientos y las normas establecidos para las
investigaciones de CPP, como se especifica en la aplicación del Equipo de Inteligencia de Skimming de
Visa International (Visa International Skimming Intelligence Team, o VISIT).
Un Emisor tiene que notificar a Visa a través de la aplicación VISIT a más tardar al día laborable
siguiente de haber identificado un CPP.
Un Adquirente tiene que investigar al Local de Comercio que haya sido identificado como CPP y
proporcionar informes a Visa a través de la aplicación VISIT, de la siguiente manera:

Riesgo
● Dentro de los 10 días laborables posteriores a la notificación de un CPP, un informe preliminar

sobre sus esfuerzos investigativos
● Dentro de los 30 días laborables posteriores a la notificación de un CPP, un informe completo
sobre la investigación, los hallazgos y un plan de acción, incluyendo, entre otras cosas, los
elementos siguientes:
– El método utilizado para comprometer la cuenta
– La identidad e información del sospechoso
– Confirmación de que el caso ha sido reportado a las autoridades adecuadas para permitir la
investigación policial y el enjuiciamiento
– Detalles de la medida tomada por el Adquirente para prevenir la ocurrencia de compromisos
similares en el mismo Local de Comercio
El Miembro que no cumpla con estos requisitos puede quedar sujeto a la imposición de un recargo
por incumplimiento.
10.7 Recuperación de Tarjetas
10.7.1 Recuperación de Tarjeta en el Punto de Venta
10.7.1.1 Procedimientos de Recuperación de Tarjeta en el Punto de Venta para

Comercios
1
Un Comercio no puede completar una Transacción y debe tratar de recuperar la Tarjeta Visa por
medios pacíficos y razonables, por cualquiera de las siguientes razones:
● El Número de Cuenta aparece en el Boletín de Tarjetas Canceladas

● El Adquirente o su Procesador de Autorizaciones solicita su retención
Si los 4 dígitos impresos debajo del Número de Cuenta grabado o impreso (si los tiene) no
coinciden con los primeros 4 dígitos del Número de Cuenta grabado o impreso
● El Comercio tiene motivos razonables para creer que la Tarjeta Visa es falsificada, fraudulenta o
robada
Un Comercio tiene que notificar a su Adquirente que ha recuperado una Tarjeta y solicitar más
instrucciones.

Riesgo
Recuperación de Tarjetas
1
El requisito para intentar recuperar la Tarjeta no aplica a Dispositivos de Pago Móvil.
10.7.2 Devolución de Tarjetas Recuperadas
10.7.2.1 Requisitos para el Manejo y Notificación de Tarjetas Recuperadas
El Miembro tiene que mantener un registro de inventario de las Tarjetas recuperadas que incluya un
registro de al menos todo lo siguiente:
● Fecha de recuperación de la Tarjeta (DD/MM/YYYY)

● Lugar de recuperación de la Tarjeta
● Primeros 6 dígitos y últimos 4 dígitos del Número de Cuenta
● Nombre del Tarjetahabiente: Cargo (si corresponde), primera letra del nombre y primeras y últimas
letras del apellido
● Nombres impresos y firmas de todas las partes que participan en el conteo, inscripción o
destrucción de las tarjetas
● Si la Tarjeta fue retenida por una agencia representante de la ley, nombre de la agencia e
información de contacto
● Fecha de destrucción de la Tarjeta (DD/MM/YYYY)
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que mantener el registro en el registro de inventario

durante al menos 3 meses.
El Miembro o su Agente tiene que cumplir con todos los siguientes requisitos para la destrucción
segura de las Tarjetas recuperadas:
● Dentro de un plazo de 5 días laborables de haber recuperado una Tarjeta válida o falsificada,
asegúrese que la Tarjeta sea destruida con seguridad mediante trituración o incineración
● Si la Tarjeta no puede ser destruida inmediatamente cuando sean recibida por la unidad de
destrucción segura, almacene las Tarjetas en un entorno seguro bajo doble control hasta que las
Tarjetas puedan ser debidamente destruidas.
● Antes de la destrucción segura, mantenga las Tarjetas como se especifica en PCI DSS
● Altere todas las imágenes, los Números de Cuenta y los identificadores genéricos de manera que
sean completamente inutilizables o ilegibles. Cortar por la mitad la Tarjeta y desecharlo en la
basura no cumple con este requisito
● Asegúrese que todas las Tarjetas hayan sido destruidas antes de abandonar el área de destrucción

Riesgo
● Si se contrata una entidad de destrucción segura para destruir las Tarjetas, asegúrese que la
entidad presente un certificado de destrucción una vez que se haya completado el proceso de
destrucción
1
Al recuperar una Tarjeta Visa válida o falsificada, el Miembro tiene que enviar una Notificación al
Emisor, a través de Visa Resolve Online o el Método de Transferencia de Documentación Electrónica,
indicando que la Tarjeta fue recuperada y destruida. La Notificación tiene que enviarse en un plazo no
mayor de cualquier de los siguientes:
● 5 días laborables después de haber recuperado la Tarjeta Visa

● Para una Tarjeta recuperada en un Cajero Automático, 5 días laborables después que se haya
recibido la Tarjeta en el centro de devolución de tarjetas del Adquirente, si corresponde
La Notificación tiene que incluir toda la siguiente información:
● Fecha de recuperación de la Tarjeta (DD/MM/YYYY)

● Lugar de recuperación de la Tarjeta
● Primeros 6 dígitos y últimos 4 dígitos del Número de Cuenta
● Nombre del Tarjetahabiente: Cargo (si corresponde), primera letra del nombre y primeras y últimas
letras del apellido
● Si la Tarjeta fue retenida por una agencia representante de la ley, nombre de la agencia e
información de contacto
● Si el Adquirente pagó a su Comercio una recompensa apropiada por recuperación de la Tarjeta, el
monto de Transacción de Cobro de Cuota que será enviado al Emisor para su reembolso
● Fecha de destrucción de la Tarjeta (DD/MM/YYYY)
En la Región de Europa, el Método de Verificación del Tarjetahabiente que se transmite en el Registro

de Compensación tiene que ser retenido por los Emisores e incluirse en el mensaje de Contracargo y
en el mensaje de información de fraude.
1
Para una Tarjeta No Recargable recuperada sin una Respuesta de Recogida o una solicitud específica del Emisor, el Miembro
tiene que cortar la Tarjeta y alterarla de manera que sea inservible, pero no se requiere notificar al Emisor que la Tarjeta fue
recuperada.
10.7.2.2 Procedimientos de Recuperación de Tarjetas para Comercios – Región de US
En la Región de US, un Comercio que recupere una Tarjeta Visa tiene que cumplir con ambos
requisitos:
● Cortar la Tarjeta Visa horizontalmente para no dañar la Banda Magnética, el Chip, el holograma (si
corresponde), y el Número de Cuenta grabado o impreso (si corresponde)

Riesgo
Recuperación de Tarjetas
● Enviarlo inmediatamente a:
– Su Adquirente
– Un Centro de Intercambio de VisaNet, si Visa se designa como el Procesador de Autorización
del Comercio
El requisito de devolver la Tarjeta no aplica a las Tarjetas No Recargables recuperadas sin una
Respuesta de Recogida o solicitud del Emisor.
Para una Tarjeta No Recargable recuperada sin una Respuesta de Recogida o una solicitud específica
del Emisor, el Comercio o el Adquirente tiene que cortar la Tarjeta y alterarla a un estado inservible.
Para una Tarjeta No Recargable cuando no se ha enviado una Respuesta de Recogida del Emisor, el
Comercio deberá intentar recuperar la Tarjeta y:
● Cortar la Tarjeta horizontalmente para no dañar la Banda Magnética, el Chip, el holograma (si
corresponde) y el Número de Cuenta grabado o impreso (si corresponde)
● Enviarlo inmediatamente a:
– Su Adquirente
– Un Centro de Intercambio de VisaNet, si Visa se designa como el Procesador de Autorización
del Comercio
Si una Tarjeta Visa recuperada fue retenida por una agencia representante de la ley, el Comercio tiene
que proporcionar una copia legible del anverso y el reverso de la Tarjeta Visa a su Adquirente o a un
Centro de Intercambio de VisaNet, según corresponda.
10.7.2.3 Procedimientos de Tarjetas Recuperadas para Adquirentes – Requisito de

Notificación Adicional – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que informar inmediatamente cualquiera de los

siguientes de la recuperación de una Tarjeta:
● El Emisor, si la Tarjeta Visa es recuperada porque los primeros 4 dígitos del Número de Cuenta
grabado o impreso (si está presente) no coinciden con los 4 dígitos impresos sobre o debajo
del Número de Cuenta
● Visa, si el BIN grabado o impreso no está asignado a un Miembro
Un Adquirente tiene que retener una copia legible del anverso y el reverso de la Tarjeta Visa
recuperada.

Riesgo
10.7.3 Tarjetas Recuperadas Falsificadas
10.7.3.1 Retención de Tarjetas en Terminales Desatendidos Activados por el

Tarjetahabiente
Si un Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente tiene la capacidad para retener una Tarjeta,
puede retener una Tarjeta solamente a petición específica del Emisor.
Si una Tarjeta es retenida y extraída del terminal por un Comercio, el Comercio tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Registrarla bajo doble custodia inmediatamente después de extraerla del terminal

● Alterarla para que sea inservible
● Enviarla a su Adquirente
Si una Tarjeta es retenida y extraída del terminal por un Adquirente, el Adquirente tiene que hacer
todo lo siguiente:
● Registrarla bajo doble custodia inmediatamente después de extraerla del terminal

● Alterarla para que sea inservible cumpliendo los siguientes requisitos de destrucción segura de
Tarjetas, como se especifica en la Sección 10.7.2.1, “Requisitos para el Manejo y Notificación de
Tarjetas Recuperadas”
● Notificar al Emisor, a través de Visa Resolve Online, que la Tarjeta fue recuperada, como
se especifica en la Sección 10.7.2.1, “Requisitos para el Manejo y Notificación de Tarjetas
Recuperadas”
10.7.4 Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB)
10.7.4.1 Derechos de Contracargo por el Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB)
Un Adquirente puede estar sujeto a un Contracargo por Transacciones por debajo del Límite de Piso si
el Número de Cuenta aparece en el Boletín de Tarjetas Canceladas (CRB). Los derechos de Contracargo
comienzan en la fecha de vigencia del Boletín de Tarjetas Canceladas en que está listado el Número de
Cuenta.

Riesgo
Tarjetas Perdidas o Robadas
10.8 Tarjetas Perdidas o Robadas
10.8.1 Informes de Tarjetas Perdidas o Robadas
10.8.1.1 Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas – Medidas del Emisor
Un Emisor que participa en el servicio de Informes de Tarjetas Perdidas/Robadas tiene que, en nombre
de otro Emisor, hacer ambas de las siguiente:
● Aceptar informes de productos perdidos o robados de Tarjetahabientes o de sus representantes

designados
● Por cuenta del Emisor de la Tarjeta, notificar al Emisor de la Tarjeta dentro de un plazo de 2 horas,
tras recibir la notificación de un Tarjetahabiente
10.8.1.2 Notificación del Emisor de una Tarjeta Perdida o Robada
● Proporcionar al Emisor la información requerida en el formulario Lost or Stolen Card Report dentro
de las 2 horas desde la notificación inicial por parte del Tarjetahabiente
● Si se proporciona un Número de Cuenta incompleto, suministrar al Emisor la dirección y el número
telefónico donde puede ser contactado el Tarjetahabiente durante los 2 días laborables siguientes
● Notificar a los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa si no se puede establecer
contacto con el Emisor dentro de las 2 horas desde la notificación inicial por parte del
Tarjetahabiente

Riesgo
10.9 Requisitos de Seguridad del PIN
10.9.1.1 Requisitos del Programa de Seguridad del PIN
Adquirente y su Comercio o agente que procese PINes para Transacciones de Visa tiene que cumplir
con los requisitos de seguridad especificados en los Documentos de Requisitos de Control de PIN y en
la Guía del Programa de Seguridad del PIN de Visa .
En la Región de Europa, un Adquirente que procese PINes para Transacciones tiene que cumplir
con el documento “PIN Management Requirements Documents” y el requisito de llevar a cabo una
autoauditoría, como se especifica en el documento “Visa Europe PIN Security Self Audit Requirements
and Forms”.
10.10 Compromiso de Datos de Cuentas
10.10.1 Programa de Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR)
10.10.1.1 Cuotas por Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR) –

Un Emisor puede recuperar una parte de sus pérdidas Graduales de Fraudes por Falsificación
y de los gastos operativos estimados como resultado de un Evento de Compromiso de Datos
de Cuentas que involucra Datos de la Banda Magnética, y datos de PIN para eventos que
también involucran compromiso del PIN, bajo el programa Global de Recuperación de Cuenta
Comprometida (GCAR, según sus siglas en inglés) de parte de un Adquirente(s) a quien(es) se ha
asignado la responsabilidad de dicha pérdida en conformidad con el programa GCAR.
Visa tiene la autoridad y discreción para determinar la calificación para Evento de Compromiso
de Datos de Cuentas, al igual que estimar la Recuperación de Fraude con Falsificación y los
montos de Recuperación de Gastos de Operación, la elegibilidad del Emisor y la responsabilidad
del Adquirente conforme al programa GCAR, de acuerdo con el documento Visa Global
1
Compromised Account Recovery (GCAR) Guide y la información disponible en relación a cada
evento.

Riesgo
Compromiso de Datos de Cuentas

US, un Emisor puede recuperar una porción de sus gastos operativos que estén relacionados con
un Evento de Compromiso de Número de Cuenta de ya sea:
● En un Ambiente de Tarjeta Ausente, el Número de Cuenta de una Tarjeta con Chip y la fecha
de vencimiento
● En un Ambiente de Tarjeta Presente, el Número de Cuenta de una Tarjeta con Chip y el Valor
de Verificación de la Tarjeta
Visa tiene la autoridad y discreción para determinar la calificación para Evento de Compromiso
de Datos de Cuentas, la Recuperación de Gastos de Operación, la elegibilidad del Emisor y la
responsabilidad del Adquirente conforme al programa GCAR, de acuerdo con el documento Visa
Global Compromised Account Recovery (GCAR) Guide y la información disponible en relación a
cada evento de compromiso.
1
En la Región de Europa, el documento Visa Europe Global Compromised Account Recovery Guide
10.10.1.2 Puerto Seguro del Adquirente para Agentes Registrados – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que asegurarse de que sus Comercios y Comercios
Patrocinados usen solamente agentes que estén inscritos ante Visa y que figuren en la lista de
Visa de agentes que prestan servicios relacionados a pagos (incluyendo servicios que operan bajo
obligaciones contractuales con el Comercio o Comercio Patrocinado para controlar el acceso a datos
de los Tarjetahabientes) a Comercios o Comercios Patrocinados, excepto proveedores de software de
aplicaciones de pago.
Para calificar para puerto seguro en el caso de un Evento de Compromiso de Datos de Cuenta, el
agente tiene que cumplir ambos:
● Estar listado con Visa antes de la fecha de notificación del compromiso de datos supuesto o
confirmado
● Demostrar que fue uno o más de los siguientes:
– Evaluado satisfactoriamente por un evaluador de seguridad calificado como que estaba en
cumplimiento con la Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI
DSS) en el momento en que ocurrió el compromiso de datos
– Autoevaluado contra la norma PCI DSS. El informe del Investigador Forense de PCI tiene que
confirmar que el agente cumplió con las medidas de seguridad especificadas en el cuestionario
de autoevaluación enviado durante el proceso de inscripción.

Riesgo
– Fuera del ámbito de la norma PCI DSS. El informe del Investigador Forense de PCI tiene que
confirmar que el agente no tuvo acceso ni control de los datos del Tarjetahabiente que fueron
comprometidos.
Un Adquirente cuyo Comercio o Comercio Patrocinado sufre un compromiso de datos a través de un

agente que cumple con estos requisitos no está:
● Sujeto a la imposición de recargos por incumplimiento en caso del compromiso de Información de

Cuentas e Información de Transacciones
Ni es responsable de ninguna pérdida resultante del Programa Global de Recuperación de Cuentas
Comprometidas
10.11 Pérdidas por Falsificación
10.11.1 Responsabilidad por Cumplimiento de Modo de Entrada en POS
10.11.1.1 Responsabilidad del Adquirente por Transacciones con Falsificación – Región

de AP
En la Región de AP, un Adquirente es responsable de una pérdida por falsificación para ambas:
● Una Transacción ingresada mediante el teclado que tiene lugar en un Local de Comercio en un
Ambiente de Tarjeta Presente (cara a cara)
● Para una Transacción con Código de Modo de Entrada en POS 00, a menos que el Adquirente
demuestre que la Solicitud de Autorización se presentó por fax o por teléfono desde un Comercio
que no tiene un Terminal de Banda Magnética
Un Comercio con Transacciones con Falsificación en exceso que se procesaron con un Código de
Modo de Entrada en POS 00 y 01 tiene que instalar un Terminal de Banda Magnética.

Riesgo
Comercios Terminados
10.12 Comercios Terminados
10.12.1 Uso Requerido de Base de Datos de Comercios Terminados
10.12.1.1 Lista de Comercios Terminados en la Base de Datos de Comercios Terminados

– Facilitador de Pago y Mercado
Un Adquirente tiene que asegurar que un Comercio Patrocinado, cancelado Facilitador de Pago,
1
cancelado o Mercado cancelado sea agregado al Sistema de Rastreo de Comercios de Visa, al Archivo
de Comercio Cancelado, al Servicio de Alertas de Comercio de Visa, o, donde se encuentre disponible,
a la base de datos equivalente de Comercios cancelados.
1
10.12.1.2 Uso del Sistema de Rastreo de Comercios de Visa – Región de AP
En la Región de AP un Adquirente ubicado en Australia, Camboya, Hong Kong, India, Indonesia,

Macao, Malasia, Nueva Zelanda, Filipinas, Sri Lanka, Tailandia, Singapur, Vietnam o China tiene que
ingresar los detalles de los Comercios terminados en la base de datos del Sistema de Rastreo de
Comercios de Visa dentro de un plazo de un día laborable después de haber terminado un Acuerdo
de Comercio debido a uno de los motivos que se especifican en el Sistema de Rastreo de Comercios
de Visa.
10.12.1.3 Requisitos de Información de Comercios Terminados – Región de AP
En la Región de AP, el archivo de los Comercios cancelados tiene que incluir, como mínimo toda la
información siguiente:
● Acuerdo de Comercio y anexos

● Historia de depósitos e informes de monitoreo
● Detalles sobre el número, el monto total y los motivos de cualquier Contracargo recibido
● Toda la correspondencia Adquirente/Comercio
● Todos los informes del Programa de Supervisión de Fraude de Visa relacionados con el Comercio
● Nombres y números de identificación de empleados sospechosos
● Notificación por escrito de la cancelación o intención de cancelarlo

Riesgo
● Cualquier otra documentación de respaldo que exponga los detalles que llevaron a la decisión de
cancelar el Comercio
10.12.1.4 Requisitos de Base de Datos Común de Comercios Terminados – Región de

Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente tiene que cumplir con todos los siguientes:
● Usar una base de datos común de Comercios cancelados administrada externamente

● Simultáneamente con el cierre de un Local de Comercio, incluir al Comercio en una base de datos
de Comercios terminados común durante un período de 3 años si el Comercio violó el Acuerdo de
Comercio y fue terminado posteriormente por causa
● Retener durante 3 años la información de la terminación del Acuerdo de Comercio
10.12.1.5 Requisitos de la Lista del Archivo de Comercios Cancelados – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que agregar a un Comercio cancelado al Archivo de

Comercios Cancelados no después del cierre de las operaciones del día posterior a la fecha en que
se notificó al Comercio de la intención de cancelar el acuerdo. Un Adquirente tiene que incluir al
Comercio si es cancelado por una o más de las siguientes razones:
● El Comercio fue declarado culpable de fraude con tarjeta de crédito o débito

● El Comercio depositó Transacciones Falsificadas en exceso
● El Comercio depositó Transacciones no autorizados por Tarjetahabientes en exceso
● El Comercio depositó Recibos de Transacciones representando la venta de bienes o servicios
generados por otro Comercio (lavado).
● El Adquirente recibió una cantidad excesiva de Contracargos debido a las prácticas o
procedimientos de negocios del Comercio.
10.12.1.6 Requisitos de Información del Archivo de Comercios Cancelados – Región de

US
En la Región de US, un Adquirente tiene que agregar a un Comercio al Archivo de Comercios

Cancelados dentro de las 24 horas de determinar que:

Riesgo
Comercios Terminados
● El Comercio fue cancelado por motivos diferentes a los incluidos en la Sección 10.12.1.5,
“Requisitos de Listado del Archivo de Comercios Cancelados – Región de US"
● Dentro de los 90 días calendario de la fecha de cancelación, el Adquirente determina que el
Comercio debió haber calificado para el listado
El listado del Comercio tiene que incluir:
● El nombre comercial
● Los nombres e identificación de los principales de los Comercios cancelados
El Adquirente tiene que informar sobre los Comercios cancelados, como lo especifica MasterCard
Worldwide.
10.12.1.7 Cumplimiento Respecto del Archivo de Comercios Cancelados – Región de

US
En la Región de US, un Miembro que no cumpla con los requisitos del Archivo de Comercios
Cancelados puede quedar sujeto a Cumplimiento, incluyendo responsabilidad por pérdidas incurridas
por otro Miembro como resultado del incumplimiento.
10.12.1.8 Eliminación de o Solicitud de Corrección del Archivo de Comercios

Cancelados – Región de US
En la Región de US, sólo el Miembro que agregó al Comercio al Archivo de Comercios Cancelados
puede solicitar la eliminación del nombre o la información del Comercio.
Un Miembro que agrega incorrectamente a un Comercio al archivo tiene que solicitar la corrección del
archivo de inmediato al reconocer un error.

Riesgo
10.13 Productos de Riesgo de Visa
10.13.1 Servicio de Verificación de Dirección (AVS)
10.13.1.1 Llenado del Código de Resultados del Servicio de Verificación de Dirección

(AVS) – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente que participa en el Servicio de Verificación de Dirección (AVS)

tiene que llenar el código de resultados del AVS recibidos en el mensaje de Respuesta de Autorización
de BASE I en el Registro de Compensación de BASE II correspondiente a una Transacción.
10.13.1.2 Participación en el Servicio de Verificación de Direcciones (AVS) – Región de

US
En la Región de US, un Emisor tiene que:
● Participar en el Servicio de Verificación de Direcciones

● Realizar la verificación de dirección para cada consulta al Servicio de Verificación de Direcciones
10.13.1.3 Servicio de Verificación de Direcciones (AVS) en Terminales Desatendidos

Activados por el Tarjetahabiente – Región de US
En la Región de US, un Comercio de Surtidor Automatizado de Combustible (AFD) tiene que

1
realizar una consulta al Servicio de Verificación de Dirección (AVS) si cualquiera de los siguientes:
● El Comercio de AFD está ubicado en un área de alto nivel de fraude, como se especifica en
los Requisitos de Código Postal del Servicio de Verificación de Direcciones para Comercios de
Surtidor Automatizado de Combustible en EE. UU. en Zonas Geográficas con Alto Fraude
● El Comercio de AFD ha sido identificado bajo el Programa de Supervisión de Fraude de Visa
En la Región de US, si un Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente (UCAT) al cual se le

haya asignado el MCC 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente,
incluyendo los Ferris), 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros) o 5542 (Surtidores Automatizados de
Combustible) solicita un código postal de un Tarjetahabiente y realiza una consulta del Servicio de
Verificación de Direcciones (AVS), tiene que cumplir con todo lo siguiente:

Riesgo
Productos de Riesgo de Visa
● No solicitar ninguna información que no sea el código postal

● No pedir ninguna información adicional (por ejemplo: CVV2)
● No llevar a cabo consulta de AVS solamente de Tarjetas Visa, si el UCAT también acepta otras
marcas de pago que apoyan AVS
● Proporcionar capacidades de Transacciones atendidas en la vecindad inmediata del UCAT que está
solicitando la información del AVS
● Mostrar una calcomanía fija o incluir texto electrónico en la pantalla para dirigir a los
Tarjetahabientes que no sean de EE. UU. o cualquier Tarjetahabiente impactado de Tarjeta Visa
Prepagada de EE. UU. a un asistente si se niega la Transacción debido a no haber recibido apoyo
de AVS
● Para un UCAT al cual se le haya asignado un MCC 4111 o 4112, una de las siguientes condiciones:
– Pedir información de AVS solamente de Transacciones en Tarjetas emitidas en la Región de US
– No pedir información del AVS de Transacciones por menos de USD 25 en Tarjetas no emitidas
en la Región de US
1
No aplica a un Comercio de Surtidor Automatizado de Combustible (AFD) que presta servicios solamente a su base de
miembros
10.13.1.4 Transacciones Elegibles para el Servicio de Verificación de Direcciones
Efectivo hasta el 19 de enero del 2018
Un Comercio puede usar el Servicio de Verificación de Direcciones solamente para ya sea:
● Una Transacción en un Ambiente de Tarjeta Ausente

● En la Región de US, una Transacción en un Terminal Desatendido Activado por el
Tarjetahabiente al cual se le haya asignado un MCC 4111 (Transporte Local y Suburbano de
Pasajeros que Viajan Diariamente, Incluyendo los Ferris), 4112 (Ferrocarriles de Pasajeros), o
5542 (Surtidor Automatizado de Combustible) (sólo consulta el Código Postal)
Un Comercio puede usar el Servicio de Verificación de Direcciones para una Transacción ya sea de
la manera siguiente:
● En un Ambiente de Tarjeta ausente

● En la Región de US, en un Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente al cual se le
haya asignado uno de los siguientes MCCs:
– 4111 (Transporte Local y Suburbano de Pasajeros que Viajan Diariamente, incluyendo los
Ferris)

Riesgo

– 5542 (Surtidores Automatizados de Combustible)
10.13.2 Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2)
10.13.2.1 Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) en Australia, Hong

Kong y Nueva Zelanda – Región de AP
Un Comercio de Ambiente Electrónico en Australia, Hong Kong o Nueva Zelanda tiene que capturar el
Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) e incluirlo en la Solicitud de Autorización.
Esto no aplica a:
● Una Transacción que use Verified by Visa

1
● Una Transacción relacionada con una Cuenta Virtual de Tarjeta Visa Comercial
● Una Transacción efectuada a través de Visa Checkout
Un Adquirente en Australia, Hong Kong o Nueva Zelanda tiene que procesar correctamente los
códigos de respuesta CVV2.
1
10.13.2.2 Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente participando en el servicio de Valor de Verificación de Tarjeta 2

(CVV2) tiene que llenar el código de resultados del CVV2 recibido en la Respuesta de Autorización en
el Registro de Compensación correspondiente de una Transacción.
Un Adquirente tiene que procesar correctamente los códigos de respuesta del CVV2.

Riesgo
Productos de Riesgo de Visa
Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017 hasta el 12 de octubre del 2018 para un nuevo
Comercio de Orden por Correo/Teléfono o un nuevo Comercio de Ambiente Electrónico
Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 para un Comercio de Orden por Correo/Teléfono o
Comercio de Ambiente Electrónico
Un Comercio de Orden por Correo/Teléfono o Comercio de Ambiente Electrónico tiene que

capturar el Valor de Verificación de la Tarjeta 2 (CVV2) e incluirlo en la Solicitud de Autorización.
Esto no aplica a una Transacción que usa una Credencial Archivada.
10.13.2.3 Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) – Región de Europa
En la Región de Europa, para Transacciones que ocurren en un Ambiente de Tarjeta Ausente:
● Un Miembro tiene que certificarse con Visa para el procesamiento del Valor de Verificación de
Tarjeta 2 para Transacciones Intrarregionales.
● Un Emisor que no está certificado se considera que no está participando en el servicio CVV2 y
perderá los derechos de Contracargo de fraude bajo el código de razón 83 (Fraude – Ambiente de
Tarjeta Ausente).
● El Emisor es responsable por una Transacción aprobada con un código de resultado de CVV2 de N.
Un Adquirente tiene que asegurarse de que el CVV2 esté presente en todas las Solicitudes de
Autorización para Transacciones en un Ambiente de Tarjeta Ausente, excepto en:
● Una Transacción de cargo demorado

● Una Transacción No Cumplida
● Una Transacción en la que se usa un formulario de pedido en papel
● Una Transacción que se origina en Visa Checkout
Cualquier Transacción de Pagos a Plazos o Transacción Recurrente subsiguiente a la primera
Transacción
Una segunda o subsiguiente Transacción utilizando una Credencial Archivada, donde la primera
Transacción incluía el CVV2
● Una Transacción de orden por correo donde los datos del CVV2 son capturados manualmente y
proporcionados por escrito

Riesgo
10.13.2.4 Requisitos del Valor de Verificación de Tarjeta 2 (CVV2) para el Adquirente –

Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que estar certificado como capaz de enviar y recibir
respuestas a Solicitudes de Autorización que contengan los valores correspondientes al Valor de
Verificación de Tarjeta 2.
10.14 Autorización Avanzada
10.14.1 Autorización Avanzada de Visa
10.14.1.1 Participación en el Servicio de Autorización Avanzada de Visa

1
A fin de implementar el servicio de Autorización Avanzada de Visa , un Emisor y su Procesador tienen
que cumplir con los requisitos de certificación para el servicio de Autorización Avanzada de Visa.
En la Región de US, se proporcionan a todos los Emisores los datos del servicio de Autorización
Avanzada de Visa, y un Emisor es responsable de las cuotas del servicio de Autorización Avanzada de
Visa, independientemente de si el Emisor utiliza los datos.
En la Región de ALC, los Emisores tienen que implementar herramientas de prevención de fraude
en tiempo real y puntuación de riesgo, y/o Visa Advanced Authorization y Visa Risk Manager,
para todos los productos, excepto para las Tarjetas Visa Prepagadas.
1
Una herramienta de control de riesgo en tiempo real que proporcione datos de control de riesgo a los Emisores en la
Solicitud de Autorización para ayudar a detectar el fraude temprano.
10.15 Servicio de Alertas de Transacciones
10.15.1 Requisitos del Servicio de Alertas de Transacciones
10.15.1.1 Participación en los Servicios de Alertas de Transacciones
Si un Emisor participa en el Servicio de Alertas de Transacciones Visa, el Emisor o el agente del Emisor
tiene que hacer todo lo siguiente:

Riesgo
Servicio de Alertas de Transacciones
● Inscribirse en Visa presentando un Acuerdo de Participación en el Servicio de Alertas de

Transacciones Visa completado
● Proporcionar a Visa los Números de Cuenta que son elegibles para inscripción en el servicio
● Divulgar a los Tarjetahabientes participantes cuáles Transacciones generarán y no generarán una
notificación al Tarjetahabiente
En la Región de Europa, un Emisor que participa en el Servicio de Suministro de Datos de Alertas de

Visa tiene que inscribirse en Visa.
En la Región de US, un Emisor tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes la opción de participar
en un servicio que ofrezca alertas de Transacciones procesadas en una Tarjeta de consumidor,
excluyendo una Tarjeta No Recargable, y enviadas de la forma siguiente:
● Transacciones de Visa enviadas a través de VisaNet

● Transacciones de Interlink enviadas a través de la Red Interlink
● Transacciones Plus enviadas a través de la Red Plus
Efectivo a partir del 1º de octubre del 2017 hasta el 12 de octubre del 2018 para la Región de ALC y
la Región de US
Efectivo a partir del 13 de octubre del 2018 para la Región de Canadá, la Región de ALC y la Región
de US
Un Emisor tiene que ofrecer a sus Tarjetahabientes la opción de participar en un servicio que
ofrezca alertas de Transacciones procesadas en una Tarjeta de consumidor, excluyendo una
Tarjeta No Recargable, y enviadas de la forma siguiente:
● Transacciones de Visa enviadas a través de VisaNet

● Transacciones Plus enviadas a través de la Red Plus
● En la Región de US solamente, Transacciones de Interlink enviadas a través de la Red Interlink
El Emisor puede ofrecer este servicio ya sea por sí mismo, a través de un Procesador VisaNet, un
proveedor de servicio tercero, o el Servicio de Alertas de Transacciones Visa.
10.15.1.2 Requisitos de Participación en el Servicio de Alertas de Visa – Región de

Europa
En la Región de Europa, un Emisor que participa en un Servicio de Alertas de Visa tiene que hacer todo
lo siguiente:

Riesgo
● Proporcionar a los Tarjetahabientes inscritos términos y condiciones que incluyan todo lo

siguiente:
– Los términos relacionados con el uso de datos personales, en cumplimiento de las leyes y
regulaciones aplicables, incluyendo cualquier consentimiento explícito requerido
– La política de cancelación de las Alertas de Visa
– Las cuotas aplicables por el uso de las Alertas de Visa
– Los detalles de cómo cancelar la suscripción a las Alertas de Visa
● Asegurar que los detalles del Tarjetahabiente que se comunican a Visa sean correctos y se
mantengan actualizados. Esta información tiene que comunicarse a través de la interfaz de
inscripción y actualización de Tarjetahabientes, del Servicio de Alertas de Visa.
● Usar los datos del Tarjetahabiente recopilados a través del uso del Servicio de Alertas de Visa para
otros fines que no sea el envío de Alertas sólo si el Tarjetahabiente ha otorgado su consentimiento
explícito
● Incluir todo lo siguiente en la parte principal de la Alerta:
– Según lo requieran las leyes o regulaciones aplicables, los detalles de cómo el Tarjetahabiente
puede cancelar la suscripción a las Alertas de Visa
– Al menos una referencia a “Visa”
– Al menos uno de los siguientes campos de datos:
▪ Los últimos 4 dígitos del Número de Cuenta
▪ Nombre del Comercio
▪ Monto de la Transacción
▪ Moneda de la Transacción
▪ Fecha de la Transacción
▪ Hora de la Transacción
▪ Saldo de la cuenta de Tarjeta (si es proporcionado por el Emisor)
Las Alertas no serán consideradas como evidencia para la resolución de controversias.

Riesgo
Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas
10.16 Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas
10.16.1 Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas – Región de US
10.16.1.1 Requisitos de Verificación del Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas –

Región de US
En la Región de US, un Miembro, Procesador de Autorizaciones no Miembros y sus Comercios tienen

que utilizar el Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas solamente como se especifica en el documento
“Card Recovery Bulletin Service (CRB) User's Guide” .
10.17 Verified by Visa
10.17.1 Requisitos de Participación Generales en Verified by Visa
10.17.1.1 Requisitos de Participación en Verified by Visa
Un Miembro que participe en Verified by Visa tiene que:
● Completar el proceso de inscripción en Verified by Visa

● Si el Miembro es un Miembro Patrocinado, obtener permiso de su Miembro Tipo Principal
● Según corresponda, implementar las medidas de seguridad del producto
Asegurar que sus componentes de Verified by Visa hayan cumplido exitosamente los requisitos del
Programa de Pruebas de Cumplimiento de Proveedores de “3-D Secure”
Para 3-D Secure 1.0, asegurar que sus componentes de Verified by Visa hayan cumplido
exitosamente los requisitos del Programa de Pruebas de Cumplimiento de Proveedores de “3-D
Secure”
Para 3-D Secure 2.0, asegurar que sus componentes de Verified by Visa hayan cumplido
exitosamente los requisitos del Programa de Pruebas de Cumplimiento de Proveedores de “EMVCo
3-D Secure 2.0"
● Solamente puede usar un Certificado Digital emitido por o relacionado con Visa como un
Mecanismo de Autenticación para un producto o servicio de Visa

Riesgo
Un Emisor tiene que participar en Verified by Visa, como se indica a continuación:
Tabla 10-8: Requisitos de Participación en Verified by Visa Específicos de Cada País

País/Región Productos Aplicables
Australia Efectivo hasta el 13 de abril del 2018 en Verified by Visa:

● Visa de crédito
1
● Visa de débito
1
● Tarjetas Recargables
Efectivo a partir del 14 de abril del 2018 tanto en Verified by Visa 3-D
Secure 1.0 como en Verified by Visa 3-D Secure 2.0:
● Visa de crédito
1
● Visa de débito
1
Brasil ● Tarjeta Visa de Débito

● Visa Electron
Región de Canadá Categoría Visa de Débito
India ● Tarjeta Visa de crédito

● Tarjeta Visa de Débito
Nueva Zelanda ● Visa de crédito

1
● Visa de débito
1
Nigeria Todos los productos

1
Esto no aplica a las Cuentas Virtuales asociadas con Tarjetas Visa Comercial
10.17.2 Requisitos de Participación del Emisor en Verified by Visa
10.17.2.1 Servidor de Inscripción del Emisor (ES) y los Requisitos de Seguridad del
Servidor de Control de Acceso (ACS)
Un Emisor que no opera su propio servidor de inscripción (ES) o servidor de control de acceso (ACS)
tiene que:

Riesgo
Verified by Visa
● Utilizar ya sea el Servicio de Autenticación de Consumidor de Visa o un proveedor de servicio de

ACS que esté incluido en la lista del documento “Visa Global Registry of Service Providers” para
operar el ES o el ACS
● Notificar inmediatamente a Visa si el proveedor de servicio de ACS aprobado no puede mantener
sus responsabilidades con el Programa de Seguridad de ACS
10.17.2.2 Inscripción del Tarjetahabiente en Verified by Visa
Durante la inscripción del Tarjetahabiente en el programa Verified by Visa, un Emisor que participe en
Verified by Visa tiene que usar una combinación de información en la Tarjeta y fuera de la Tarjeta.
10.17.2.3 Requisitos del Valor de Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente

(CAVV)
Un Emisor que participe en Verified by Visa tiene que:
● Incluir un Valor de Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente (CAVV) en las Confirmaciones

de Autenticación y Respuestas de Intento
● Retener un registro de todas las Solicitudes de Autenticación y Registros de Autenticación
● Proveerle a Visa el registro en Arbitraje o Cumplimiento
● Enviar una copia de todos los Registros de Autenticación de Verified by Visa
● Verificar el CAVV. Si el CAVV no es validado por el Emisor o por Visa durante la Autorización, el
CAVV se considera válido.
● En la Región de US, proporcionar a Visa sus llaves de CAVV para el Sistema de Respaldo Visa
En la Región de US, si un Emisor no apoya Verified by Visa, Visa responderá a una Solicitud de
Autenticación en nombre del Emisor, con una Respuesta de Intento que contiene un Valor de
Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente (CAVV).
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ALC y la Región de US, para la Solicitud
de Autenticación 3-D Secure 1.0, si el Emisor no apoya Verified by Visa, Visa responderá a una
Solicitud de Autenticación, en nombre del Emisor, con una Respuesta de Intento que contiene un
Valor de Verificación de Autenticación (CAVV).

Riesgo
Para la Solicitud de Autenticación de 3-D Secure 2.0, si el Emisor no apoya Verified by Visa, Visa
responderá a una Solicitud de Autenticación en nombre del Emisor, con una Respuesta de Intento
que contiene un Valor de Verificación de Autenticación (CAVV).
10.17.2.4 Condiciones para Respuesta de Autenticación No Posible de Verified by Visa
Un Emisor que responda a una Solicitud de Autenticación con una Respuesta de Autenticación No
Posible tiene que hacerlo solamente bajo una o más de las siguientes condiciones:
● El Emisor tiene problemas técnicos que impiden emitir una respuesta a tiempo
● La información de autenticación recibida del Comercio no cumple con la Especificación de 3-D
Secure.
● Se intenta realizar la Transacción con una Tarjeta Visa Prepagada No Recargable.
10.17.2.5 Requisitos del Emisor para Verified by Visa – Región de AP
En la Región de AP (China), un Emisor tiene que garantizar que su programa Verified by Visa
proporciona un Mecanismo de Autenticación dinámica a los Tarjetahabientes de manera que los
elementos de datos utilizados en una Transacción no puedan ser utilizados nuevamente en otra
Transacción dentro de un período de tiempo predefinido.
10.17.2.6 Requisitos del Emisor para Verified by Visa – Región de AP (India)
En la Región de AP (India), un Emisor tiene que autorizar solamente una Transacción Nacional de
Comercio Electrónico con un Indicador de Comercio Electrónico 5 (Transacción Segura de Comercio
Electrónico).
10.17.2.7 Requisitos del Emisor para Verified by Visa – Región de ECMOA (Nigeria)
En la Región de ECMOA (Nigeria), un Emisor tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Completar el proceso de inscripción para un BIN antes de permitir a un Tarjetahabiente que realice
Transacciones de Comercio Electrónico

Riesgo
Verified by Visa
● Asegurar que un Tarjetahabiente esté inscrito en Verified by Visa antes de autorizar Transacciones
de Comercio Electrónico para dicho Tarjetahabiente
● Autorizar solamente una Transacción Nacional de Comercio Electrónico para la cual el Adquirente
haya solicitado la verificación de Verified by Visa (excepto para las Transacciones procesadas bajo
el Programa de Aerolíneas Internacionales)
10.17.3 Requisitos de Participación del Adquirente y del Comercio en Verified by Visa
10.17.3.1 Requisitos de Participación del Adquirente y del Comercio en Verified by Visa
Un Adquiriente tiene que usar el Indicador de Comercio Electrónico 5 o 6 en el Registro de

Compensación sólo si la Solicitud de Autorización incluye el Valor de Verificación de Autenticación de
Tarjetahabiente (para ECI 6, si está provista por el Emisor o Visa).
10.17.3.2 Prohibiciones de Datos de Autenticación de Comercio Electrónico – Región

de US
En la Región de US, en una Solicitud de Autorización, un Comercio de Ambiente Electrónico no puede

transmitir los Datos de Autenticación específicos de una Transacción con otra Transacción, excepto
cuando:
● Dos Transacciones están relacionadas debido a prepago parcial.

● Todos los artículos de un pedido no se pueden enviar al mismo tiempo
10.17.3.3 Requisito del Indicador de Comercio Electrónico para Comercios de Alto

Riesgo – Región de US
En la Región de US, un Adquirente tiene que asegurar que su Comercio que participa en Verified
by Visa trasmita un valor 7 del Indicador de Comercio Electrónico, (Transacción de Seguridad No
Autenticada), en la Solicitud de Autorización y el Registro de Compensación para Transacciones
completamente autenticadas y para Transacciones con intento de autenticación, dentro de un plazo de
30 días desde la Notificación por parte de Visa de que el Comercio está identificado en el Programa
de Supervisión de Contracargos de Visa.

Riesgo
Esta condición también aplica si el Comercio habilita Verified by Visa mientras está identificado en el
Programa de Supervisión de Contracargos de Visa.
10.17.4 Uso de Tecnología de Autenticación Visa
10.17.4.1 Uso de Tecnología de Autenticación Verified by Visa
La Tecnología de autenticación Verified by Visa debe ser utilizada únicamente con el propósito de
facilitar una Transacción de Visa o una Transacción de Visa Electron, según corresponda. Cualquier
otro uso requiere el permiso por escrito de Visa.
La tecnología de autenticación Verified by Visa incluye, pero sin limitación, los siguientes:
● Servidor del Directorio de Visa

● Servidor de Control de Intentos de Acceso de Visa (AACS)
● Certificados Digitales emitidos o firmados por la Autoridad Certificada de Verified by Visa
● Valor de Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente en Verified by Visa (CAVV)
10.18 Agencia de Informes de Crédito
10.18.1 Agencia de Informes de Crédito – Región de US
10.18.1.1 Requisito de Informes a las Agencias de Crédito – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que informar todas las Cuentas de Tarjetas Visa de Crédito de
Consumidor a por lo menos una de las agencias de informes de crédito, y cumplir con los requisitos
de informes
Un Emisor tiene que informar los datos de sus Tarjetahabientes principales a través de una transmisión
electrónica a una agencia de crédito por ciclo de facturación, dentro de un plazo de 2 días laborables
desde la fecha de finalización del ciclo de facturación.

Riesgo
Agencia de Informes de Crédito
Un Emisor tiene que reportar la información de pago del Tarjetahabiente principal a una agencia de
crédito usando los datos del Segmento B2, a menos que ya esté informando los datos del Segmento
B3.
Un Emisor tiene que informar los datos de sus Tarjetahabientes principales en los siguientes campos
del formato "Associated Credit Bureaus Metro":
● Nombre y apellido completo e inicial del segundo nombre

● Código generacional (abreviaturas tales como "Jr.", "Sr.", "II", "III")
● Número de Seguro Social
● Dirección válida y completa
● Ciudad, estado y código postal válidos y completos
● Fecha de nacimiento
10.18.1.2 Informes de Cuentas Morosas – Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que informar a una agencia de crédito como morosa una cuenta
que tenga 2 pagos vencidos (30 días de morosidad).
Un Emisor tiene que usar las clasificaciones Metro en el formato estándar especificado en la Tabla
10-9, “Normas de Informes de Morosidad – Región de US”. Si la morosidad progresa, el Emisor tiene
que usar el formato estándar de códigos de condición Metro hasta que la cuenta sea recalificada
como incobrable, en cuyo momento el Emisor tiene que reflejar el código correspondiente de
recalificación como incobrable.
Tabla 10-9: Normas de Informes de Morosidad – Región de US

Fechas de Facturación Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5
Facturas Recibidas 1 2 3 4 5
Pagos vencidos 0 1 2 3 4
Antigüedad desde la 0 30 60 90 120

fecha de facturación
Antigüedad desde la 0 1 31 61 91
fecha de vencimiento
Código de estatus de 11 11 71 78 80
metro

Riesgo
10.18.1.3 Agente Designado para la Interfaz de Agencias de Crédito – Región de US
En la Región de US, un Emisor designa a Visa, a Integrated Solutions Concepts, Inc., o a sus designados
para actuar en nombre del Emisor como agente del Emisor para hacer todo lo siguiente:
● Establecer las normas de informes a las agencias de crédito

● Supervisar los datos de las agencias de crédito
● Celebrar un contrato con las agencias de crédito para recibir datos e informes con el propósito de:
– Supervisar el manejo de los datos del Emisor
– Comparar esos datos con las normas especificadas por Visa para informes a las agencias de
crédito
10.18.2 Visa Advanced ID Solutions – Región de US
10.18.2.1 Servicio Clearinghouse de los Emisores – Región de US
En la Región de US, un Emisor que emite Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor tiene que participar
en el Servicio “Clearinghouse" para Emisores.
10.18.2.2 Uso de Datos del Servicio Clearinghouse de los Emisores – Región de US
En la Región de US, un Miembro puede usar el archivo del Servicio "Clearinghouse" para Emisores,
para:
● Consultar la información de solicitud de Tarjetas Visa Check y Tarjetas Visa de Débito

● Consultar sobre sus Tarjetahabientes existentes en cualquier momento
● Usar las respuestas del servicio para:
– Verificar o evaluar las declaraciones en solicitudes de Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor
– Evaluar la solvencia crediticia permanente de sus Tarjetahabientes existentes
– Respaldar el cobro de las deudas de sus Tarjetahabientes
– Evaluar informes de uso no autorizado de Tarjetas
● Consultar sobre solicitantes de cualquiera de sus otros productos Visa o ajenos a Visa

Riesgo
Un Miembro puede solicitar un archivo al Servicio de Preselección ICS de Visa para ser usado para
preseleccionar a los solicitantes de sus productos o servicios.
10.18.2.3 Requisitos de Informes de Datos al Servicio Clearinghouse de los Emisores –

Región de US
En la Región de US, un Emisor tiene que informar al Servicio “Clearinghouse” para Emisores los
números de Seguro Social, las direcciones, los números telefónicos de la casa, los nombres, las
direcciones de correo electrónico (si están disponibles) y las direcciones IP (si están disponibles),
incluidos en todo lo siguiente:
● Todas las solicitudes aprobadas o rechazadas de Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor

● Los registros de cualquier cuenta que haya tenido un uso no autorizado debido a cualquiera de las
siguientes razones:
– La Tarjeta fue reportada como perdida
– La Tarjeta fue reportada como robada
– El Tarjetahabiente alega que nunca recibió la Tarjeta
– Fraude en la solicitud (incluyendo fraude en solicitud por Internet)
– Tarjeta Falsificada
– Uso fraudulento de un Número de Cuenta
– Apropiación de cuentas
– Cualquier otro uso fraudulento
● Todas las solicitudes fraudulentas, antes de que haya ocurrido una pérdida, cuando ya sea:
– El dueño legítimo de los respectivos elementos de los datos, niega haber presentado la
solicitud de crédito
– El Emisor determina que la información no es legítima y niega la solicitud de crédito
El Emisor tiene que:
● Hacer el informe dentro de las 48 horas después que ha sido aprobada o rechazada la solicitud
o se ha determinado que una Tarjeta o un Número de Cuenta ha experimentado un uso no
autorizado o fraudulento
● Hacer sólo un informe por categoría de uso no autorizado por Número de Cuenta,
independientemente del número de Transacciones no autorizadas
● Tomar medidas razonables para asegurar que los datos informados sean correctos

Riesgo
● Informar al Servicio Clearinghouse para Emisores o consultar el archivo del Servicio Clearinghouse
para Emisores
10.18.2.4 ID Score Plus y Credit Optics – Región de US
En la Región de US, un Miembro, que participa en ID Score Plus o Credit Optics tiene que reportar a
Advanced Resolution Services:
● La información especificada en la Sección 10.18.2.3, “Requisitos de Informes de Datos al Servicio

“Clearinghouse” para Emisores – Región de US”
● Los datos de desempeño mensual (información de identificación del Tarjetahabiente, límite de
crédito, saldo actual y estado de la cuenta) de las Tarjetas cuyos solicitantes fueron aprobados
mientras el Miembro participaba en ID Score Plus o Credit Optics
10.18.2.5 Requisitos del Miembro para Visa Advanced ID Solutions – Región de US
En la Región de US, un Miembro tiene que hacer todo lo siguiente:
● Usar la información obtenida de Visa Advanced ID Solutions solamente como se especifica en las
Reglas de Visa, por Visa o por Advanced Resolution Services
● A solicitud de “Advanced Resolution Services" certificar los propósitos para los cuales utilizará la
información de “Visa Advanced ID Solutions”.
● Usar los esfuerzos razonables para asegurar que toda la información enviada a Visa Advanced ID
Solutions sea precisa
● Informar a Advanced Resolution Services lo más pronto posible al enterarse que cualquier
información enviada a Visa Advanced ID Solutions no cumple con las Reglas de Visa
● Tomar medidas razonables para proteger la seguridad de la información que se envía o se recibe
de la Oficina de Consumidor de Advanced Resolution Services y Visa
● Investigar de inmediato las reclamaciones por inexactitudes en la información suministrada a o por
Visa Advanced ID Solutions y corregir cualquier información que sea inexacta
● Notificar a Advanced Resolution Services de cualquier inexactitud
● Remitir a Advanced Resolution Services cualquier solicitud para divulgar el contenido de un
informe suministrado por el Servicio ”Clearinghouse” para Emisores
● Remitir a la Oficina del Consumidor de Advanced Resolution Services cualquier solicitud para
divulgar el contenido de un informe suministrado por ID Score Plus, Credit Optics o por el Servicio
de Preselección ICS de Visa

Riesgo
Un Miembro no puede:
● Dar a conocer o facilitar la información obtenida de Visa Advanced ID Solutions a ningún

departamento, división, subsidiaria, afiliada o compañía matriz del Miembro, ni a ningún tercero,
excepto según lo exigido por las leyes o reglamentos correspondientes, que no sea a:
– Advanced Resolution Services o a la Oficina del Consumidor de Advanced Resolution Services
– Visa
● Usar la información obtenida de Visa Advanced ID Solutions para propósitos de empleo dentro
del significado de la Sección 1681a(h) de la Ley Federal de Informe Justo de Crédito (Federal Fair
Credit Reporting Act) de EE. UU. o para cualquier otro propósito bajo las leyes o reglamentos
correspondientes que requiera que los datos se mantengan por más de un año
● Proporcionar información a Visa Advanced ID Solutions que sea el resultado de un informe de
investigación del consumidor dentro del significado de la Sección 1681a(h) de la Ley Federal de
Informe Justo de Crédito (Federal Fair Credit Reporting Act) de EE. UU.
● Continuar trasmitiendo a Visa Advanced ID Solutions cualquier información que no pueda ser
verificada como precisa
10.18.2.6 Limitaciones de Uso de Visa Advanced ID Solutions – Región de US
En la Región de US, un Miembro no puede usar Visa Advanced ID Solutions:
● Para ningún propósito no específicamente permitido en las Reglas de Visa, incluyendo, pero no
limitado a:
– Cualquier propósito que involucre a personas que no estén solicitando los productos del
Miembro o que no tengan una relación existente con el Miembro
– El desarrollo de materiales o listas de mercadeo o promoción
● En relación con un Tarjeta Visa Comercial, a menos que sea emitido basándose en el historial de
crédito de un individuo
● Como la ˙nica base para rechazar una solicitud de una Tarjeta o de una tarjeta ajena a Visa o de
otro producto Visa o ajeno a Visa
10.18.2.7 Limitaciones de Visa Advanced ID Solutions – Región de US
En la Región de US, un Miembro acepta y reconoce que:
● Visa Advanced ID Solutions se diseñó sólo para:

Riesgo
– Almacenar y reportar información sobre Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas ajenas a

Visa o solicitantes de Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor o tarjetas ajenas a Visa, ubicados
en los Estados Unidos de América
– Asistir a los Miembros en determinar el nivel adecuado de investigación antes de tomar
decisiones concernientes a Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas ajenas a Visa o
solicitantes de Tarjetas o tarjetas ajenas a Visa
– Proporcionar, como un servicio opcional, información sobre personas que están solicitando
otros productos Visa o ajenos a Visa del Miembro, o que tengan una relación existente de
consumidor con el Miembro.
● Los datos de Visa Advanced ID Solutions dependen de la información suministrada por otros
Miembros y por terceros. Advanced Resolution Services y Visa no tienen ninguna responsabilidad
por errores contenidos en esos datos.
10.18.2.8 Uso de Información de Visa Advanced ID Solutions – Región de US
En la Región de US, un Miembro, autoriza a Visa y a Advanced Resolution Services a usar o transferir,
incluyendo corregir o actualizar, la información informada por el Miembro a Visa Advanced ID
Solutions para cualquier propósito permitido por las leyes o reglamentos aplicables, incluyendo, pero
no limitado a:
● Proporcionar a los Miembros cualquier servicio o producto Visa

● Proporcionar la información a cualquier Agencia de Crédito para cualquier uso permitido a la
Agencia de Crédito
10.18.2.9 Requisitos del Servicio de Preselección ICS de Visa – Región de US
En la Región de US, además de las responsabilidades del Miembro especificadas para Visa Advanced
ID Solutions, un Miembro que utilicen el Servicio de Preselección ICS de Visa tiene que hacer todo lo
siguiente:
● Cumplir con los requisitos relacionados con la preselección impuesta a los acreedores conforme a
las leyes de información de crédito federal y estatal aplicable, las reglas y las pautas de la agencia,
según sean enmendadas de vez en cuando
● Usar y luego eliminar del sistema del Miembro toda la información obtenida del Servicio de
Preselección ICS de Visa dentro de un plazo de 35 días después de recibirla
● Usar la información obtenida del Servicio de Preselección ICS de Visa para el único propósito de
proporcionar una oferta firme de crédito al consumidor que sea el objeto del informe

Riesgo
Soluciones Estratégicas para Bancarrota
● Requerir a cualquier procesador de listas utilizado por el Miembro que elimine o devuelva, sin
hacer ninguna copia, a Advanced Resolution Services cualquier información proporcionada por el
Servicio de Preselección después de determinar la elegibilidad de un consumidor
● Requerir que cualquier procesador listado utilizado por el Miembro en relación con el Servicio
de Preselección ICS de Visa asegure que cualquier individuo que haya elegido ser excluido de
cualquier listado preseleccionado proporcionado por una agencia de informes de consumidor a
nivel nacional, como se define dicho término en la Ley FCRA no sea incluido en ningún listado final
utilizado por el procesador de listados para enviar una oferta de crédito en firme en nombre del
Miembro
● Otorgar a Advanced Resolution Services, dentro de un plazo de 30 días después de haber enviado
por correo una oferta firme de crédito a un consumidor, una lista de todos los elementos de datos
proporcionados por el Servicio de Preselección ICS de Visa que estaban relacionados con un
consumidor al cual se le efectuó una oferta de crédito por parte del Miembro
● Si el número de Seguro Social de un consumidor u otra información que es exclusiva de un
consumidor es requerida para la determinación de elegibilidad por parte del Miembro, el Miembro
celebrará un acuerdo con una Agencia de Crédito para que la Agencia de Crédito reciba y use el
número de Seguro Social u otra identificación exclusiva del consumidor para el procesamiento
en nombre del Miembro. Un Miembro no puede recibir de una Agencia de Crédito un número
de Seguro Social u otra información que sea exclusiva de un consumidor para ser usados con el
Servicio de Preselección.
10.19 Soluciones Estratégicas para Bancarrota
10.19.1 Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US
10.19.1.1 Participación en Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US
En la Región de US, un Emisor de Tarjetas Visa de Crédito de Consumidor tiene que participar en
el Servicio de Información para Bancarrota, disponible a través de Soluciones Estratégicas para
Bancarrota.
10.19.1.2 Uso de Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US
En la Región de US, un Miembro puede usar Soluciones Estratégicas para Bancarrota para:
● Evaluar la solvencia crediticia permanente de sus Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas

ajenas a Visa y clientes de sus otros productos Visa y ajenos a Visa

Riesgo
● Apoyar el cobro de deudas de sus Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas ajenas a Visa y

clientes de sus otros productos Visa y ajenos a Visa
● Evaluar las solicitudes de Tarjetas, de tarjetas ajenas a Visa y de sus otros productos Visa y ajenos a
Visa
● Presentar reclamaciones y documentos ante los tribunales de bancarrota en su nombre
● Evaluar el valor de las obligaciones adeudadas por los Tarjetahabientes u otros individuos que se
hayan presentado en bancarrota
10.19.1.3 Uso de la Información de Soluciones Estratégicas para Bancarrota por Parte

del Miembro – Región de US
En la Región de US, un Miembro tiene que usar la información de Soluciones Estratégicas para
Bancarrota solamente como está especificado por Visa o por Advanced Resolution Services. A solicitud
de Visa o de Advanced Resolution Services, el Miembro tiene que certificar los propósitos para los
cuales utiliza Soluciones Estratégicas para Bancarrota.
10.19.1.4 Prohibiciones de Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US
En la Región de US, un Miembro no puede usar Soluciones Estratégicas para Bancarrota:
● Para cualquier propósito no específicamente permitido en la Sección 10.19.1, “Soluciones

Estratégicas para Bancarrota – Región de US”, incluyendo, pero no limitado a:
– Cualquier propósito que involucre a personas que no son Tarjetahabientes, tarjetahabientes
de tarjetas ajenas a Visa, clientes de otros productos Visa y ajenos a Visa del Miembro, o
solicitantes de Tarjetas, de tarjetas ajenas a Visa o de otros productos Visa y ajenos a Visa del
Miembro
– Desarrollo de materiales de mercadeo o promoción
● Como la única base para negar o aprobar una solicitud de una Tarjeta, de una tarjeta ajena a Visa o
de otro producto Visa o ajeno a Visa
10.19.1.5 Prohibiciones de Información de Soluciones Estratégicas para Bancarrota –

Región de US
En la Región de US, un Miembro no puede:

Riesgo
● Dar a conocer o facilitar la información obtenida de Soluciones Estratégicas para Bancarrota a

ningún departamento, división, subsidiaria, afiliada o compañía matriz del Miembro, ni a ningún
tercero que no sea Visa, Advanced Resolution Services o la Oficina del Consumidor de Advanced
Resolution Services, excepto como pueda ser exigido por las leyes o reglamentos aplicables
● Usar la información obtenida de Soluciones Estratégicas para Bancarrota para propósitos de
empleo dentro del significado de la Sección 1681a(h) de la Ley Federal de Informe Justo de
Crédito (Federal Fair Credit Reporting Act) de EE. UU. o para cualquier otro propósito bajo las leyes
aplicables que requiera que los datos se mantengan por más de un año
10.19.1.6 Uso de la Información de Soluciones Estratégicas para Bancarrota por Parte

de Visa – Región de US
En la Región de US, un Miembro autoriza a Visa y a Advanced Resolution Services a usar o transferir,
incluyendo corregir o actualizar, la información obtenida de los tribunales de bancarrota como se
especifica, para cualquier propósito permitido por las leyes o reglamentos aplicables, incluyendo, pero
no limitado a:
● Proporcionar a los Miembros cualquier servicio o producto Visa

● Proporcionar la información a cualquier Agencia de Crédito para cualquier uso permitido bajo las
leyes o reglamentos aplicables
10.19.1.7 Requisitos de Información de Soluciones Estratégicas para Bancarrota –

Región de US
En la Región de US, un Miembro que use Soluciones Estratégicas para Bancarrota tiene que hacer todo
lo siguiente:
● Usar la información obtenida de Soluciones Estratégicas para Bancarrota solamente como está
especificado en las Reglas de Visa
● Informar a los Advanced Resolution Services lo más pronto posible al enterarse que cualquier
información recibida de Soluciones Estratégicas para Bancarrota no cumple con los requisitos
estipulados en la Sección 10.19.1, “Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US”
● Tomar medidas razonables para proteger la seguridad de la información recibida de Soluciones
Estratégicas para Bancarrota
● Investigar de inmediato las reclamaciones por inexactitudes en la información recibida de
Soluciones Estratégicas para Bancarrota y corregir cualquier información que no pueda ser
verificada como exacta

Riesgo
● Notificar a Advanced Resolution Services sobre cualquier inexactitud en la información recibida de

● Remitir a la Oficina del Consumidor de Advanced Resolution Services cualquier solicitud para
divulgar el contenido de un informe suministrado por Soluciones Estratégicas para Bancarrota
10.19.1.8 Limitaciones de Soluciones Estratégicas para Bancarrota – Región de US
En la Región de US, un Miembro acepta y reconoce que:
● Soluciones Estratégicas para Bancarrota está diseñada para hacer solamente lo siguiente:
– Almacenar y reportar información relacionada con bancarrota sobre Tarjetahabientes,
tarjetahabientes de tarjetas ajenas a Visa, clientes de otros productos Visa o ajenos a Visa del
Miembro de EE. UU. y solicitantes de Tarjetas, de tarjetas ajenas a Visa y de otros productos
Visa y ajenos a Visa de los Miembros ubicados en los Estados Unidos de América
– Asistir a los Miembros de EE. UU. en determinar el nivel adecuado de investigación antes de
tomar decisiones concernientes a Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas ajenas a Visa,
clientes de otros productos Visa o ajenos a Visa de los Miembros de EE. UU. y solicitantes de
Tarjetas, de tarjetas ajenas a Visa y de otros productos Visa y ajenos a Visa de los Miembros
– Evaluar la solvencia crediticia permanente de los Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas
ajenas a Visa y clientes de sus otros productos Visa y ajenos a Visa de los Miembros de EE. UU.
– Apoyar el cobro de deudas de los Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas ajenas a Visa y
clientes de sus otros productos Visa y ajenos a Visa de los Miembros de EE. UU.
– Presentar reclamaciones y documentos ante los tribunales de bancarrota en nombre de los
Miembros de EE. UU.
– Evaluar el valor de las obligaciones adeudadas por los Tarjetahabientes y otros individuos que
se hayan presentado en bancarrota
● Los datos de Soluciones Estratégicas para Bancarrota dependen de la información suministrada
por los tribunales de bancarrota y por otros terceros, y pueden contener errores. Visa y Advanced
Resolution Services no tienen ninguna responsabilidad por dichos errores.

Riesgo
Servicio Mundial de Información de Fraude
10.20 Servicio Mundial de Información de Fraude
10.20.1 Servicio Global de Información de Fraude – Región de Europa
10.20.1.1 Suscripción al Servicio Global de Información de Fraude – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro Principal tiene que suscribirse al Servicio Global de Información
de Fraude.
Un Miembro que no se haya suscrito al Servicio Global de Información de Fraude puede estar sujeto a
la imposición de recargos por incumplimiento de hasta cualquier monto, a discreción de Visa.
10.21 Servicio Visa de Alerta de Comercios
10.21.1 Servicio Visa de Alerta de Comercios – Región de Europa
10.21.1.1 Participación del Adquirente en el Servicio Visa de Alerta de Comercios –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente tiene que participar en el Servicio Visa de Alerta de Comercios,
a menos que lo prohíban las leyes y regulaciones aplicables.
El Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Antes de firmar un Acuerdo de Comercio, solicitar información sobre el Comercio a través del
Servicio Visa de Alerta de Comercios. El Adquirente no puede negarse a firmar un Acuerdo de
Comercio basándose solamente en la información que contiene el Servicio Visa de Alerta de
Comercios.
● Notificar al Comercio por escrito, al comienzo de la relación del Adquirente con el Comercio, que si
el Acuerdo de Comercio es cancelado por motivo justificado por Visa o el Adquirente, entonces el
Comercio podrá ser incluido en la lista del Servicio Visa de Alerta de Comercios
● Notificar al Comercio por escrito si se da una o ambas situaciones:
– El Adquirente cancela el Acuerdo de Comercio.
– El Adquirente ha incluido al Comercio en la lista del Servicio Visa de Alerta de Comercios. El
Adquirente tiene que informar al Comercio de sus derechos bajo las leyes de Protección de
Datos aplicables, incluyendo el derecho de acceso del sujeto.

Riesgo
● Incluir la información completa de cada Comercio cancelado por motivo justificado en la lista del
Servicio Visa de Alerta de Comercios antes de que finalice el día laborable siguiente al día en que
se envió la notificación por escrito al Comercio
● Retener la información de cancelación del Acuerdo de Comercio, tal como aparece en el Servicio
Visa de Alerta de Comercios
● Proporcionar asistencia al Miembro que lo solicite respecto a las razones de su inclusión en la lista
● Pagar todas las cuotas relacionadas
● En la Región de Europa (Estonia), incluir a los Comercios Fraudulentos en la Lista Nacional de
Alertas de Comercios
Visa provee el Servicio Visa de Alerta de Comercios y garantizará que cumpla con aquellos requisitos
de las Pautas para Bases de Datos de Comercios Cancelados (aprobadas por el Artículo 29 – Grupo
de Trabajo de Protección de los Datos) que se asignen al operador de la base de datos, según se
enmiendan ocasionalmente.
Visa podrá imponer un recargo por incumplimiento cada vez que un Adquirente no incluya a un
Comercio en la lista del Servicio Visa de Alerta de Comercios.
10.22 Sistemas de Detección de Fraude
10.22.1 Sistemas de Detección de Fraude - Región de Europa
10.22.1.1 Requisitos para el Emisor Respecto a los Sistemas de Detección de Fraude –

Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor tiene que suscribirse y participar activamente en uno de los
siguientes:
● Un sistema de detección de fraude proporcionado por Visa

● Un sistema equivalente de redes neurales de puntuación de autorizaciones o basado en reglas,
aprobado por Visa
El Emisor que no cumpla podrá quedar sujeto a la imposición de un recargo por incumplimiento.

Riesgo
Sistemas de Detección de Fraude

11 Resolución de Controversias
11.1 Contracargos y Representaciones
11.1.1 Responsabilidades de los Miembros en la Resolución de Controversias
11.1.1.1 Asistencia Mutua Entre Miembros
Un Miembro tiene que intentar ofrecer asistencia mutua a otros Miembros para resolver controversias
entre:
● Su Tarjetahabiente y el Comercio de otro Miembro

● Su Comercio y el Tarjetahabiente de otro Miembro
Si un Tarjetahabiente o Comercio acepta la responsabilidad financiera por una Transacción, su

Miembro tiene que reembolsar al otro Miembro directamente.
11.1.1.2 Responsabilidades de los Emisores para los Tarjetahabientes en Resolución

de Controversias
Un Emisor tiene que resolver las controversias de los Tarjetahabientes según las Reglas de Visa
extendiendo a los Tarjetahabientes todas las protecciones proporcionadas en cualquier Tarjeta Visa
en virtud de las leyes o reglamentos y siguiendo las prácticas habituales del Emisor para resolver
1
controversias de Tarjetahabientes, independientemente de qué tipo de Tarjeta Visa haya sido utilizada .
Por consiguiente, la resolución de dichas controversias de los Tarjetahabientes será igual que en
circunstancias similares, independientemente de qué tipo de Tarjeta Visa haya sido utilizada. Lo
anterior aplica solamente con respecto a las Transacciones con Tarjetas que usen el Logotipo de la
Marca Visa, no a Transacciones que usen cualquier otra marca de tarjeta de pago, incluso si dicha
marca está en la Tarjeta Visa.
1
Un Emisor tiene que establecer prácticas de apoyo mejoradas a los clientes para prestar servicio a los Tarjetahabientes de
Visa Signature, Visa Signature Preferred y Visa Infinite durante el proceso de resolución de controversias.

Contracargos y Representaciones
11.1.2 Uso de los Sistemas de Visa
11.1.2.1 Uso de los Sistemas de Visa para el Procesamiento de Controversias

1
Un Miembro tiene que usar VisaNet para procesar un Contracargo o una Representación. Este
requisito no aplica al Intercambio nacional procesado bajo un Acuerdo Privado.
Un Miembro tiene que usar Visa Resolve Online o el Método de Transferencia de Documentación
Electrónica para hacer todo lo siguiente:
● Responder a una Solicitud de Copia

2
● Enviar documentación de Contracargo, Representación, Arbitraje o Cumplimiento

● Hacer un intento de pre-Arbitraje o de pre-Cumplimiento
● Procesar una respuesta de pre-Arbitraje o de pre-Cumplimiento
● Presentar un caso de Arbitraje o Cumplimiento
3
● Retirar un caso de Arbitraje o de Cumplimiento

● Presentar una apelación de un Arbitraje o Cumplimiento
Un Emisor o un Adquirente tiene que proporcionar documentación en inglés para un Contracargo o

una Representación o tiene que proporcionar traducciones de toda la documentación que no esté en
inglés.
1
En la Región de Europa, esta regla no aplica. Cuando un Miembro usa Visa para su procesamiento, como se especifica en
la in Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa”, tiene que referirse al Reglamento
2
Una Respuesta a un código 27 de Solicitud de Copia (Solicitud de Copia de Datos de Verificación Automática de Cuidados
de la Salud) no puede ser procesada usando Visa Resolve Online.
3
Un Miembro no puede combinar más de 10 Transacciones de controversia en el mismo caso. El Número de Cuenta,
Adquirente, Nombre del Comercio, Local de Comercio y código de razón de controversia tienen que son los mismos en
cada controversia.
11.1.2.2 Derecho de Visa a Otorgar Excepciones a los Requisitos de Procesamiento de

Controversias
Si un Miembro no cumple un plazo o no presente la documentación por medios electrónicos debido a

una falla de la plataforma interna de servicios de Visa, Visa puede anular el impacto concediendo una
excepción a los plazos de proceso de controversias de Visa o a los requisitos de documentación.

11.1.2.3 Uso de Información en Visa Resolve Online
Visa Resolve Online y la información obtenida a través de su uso son propiedad de Visa y son para uso
exclusivo de los Miembros en apoyo de sus programas Visa.
Excepto por la información relacionada a los propios Tarjetahabientes o Comercios del Miembro, un
Miembro no puede divulgar a ningún tercero ninguna información obtenida mediante el que haga de
Visa Resolve Online a menos que esté permitido en las Reglas de Visa.
11.1.3 Solicitud y Entrega de Copia
11.1.3.1 Requisitos de Datos de Solicitud de Copia
Un Emisor tiene que utilizar los códigos en la Tabla 11-1, “Códigos de Razón de Solicitud de
Copia" al solicitar una Copia del Recibo de Transacción o Recibo de Transacción Sustituto:
Efectivo para Transacciones completadas a partir del 22 de abril del 2017
Un Emisor tiene que utilizar uno de los códigos en la Tabla 11-1, “Códigos de Razón de Solicitud
de Copia", al solicitar una Copia del Recibo de Transacción:
Tabla 11-1: Códigos de Razón de Solicitud de Copia

Motivo de Solicitud de Copia Código de Solicitud
Solicitud de copia que lleve firma1 28
Solicitud del Tarjetahabiente debido a una controversia 30
Solicitud para análisis de fraude 33
Solicitud para proceso legal 34

1
No aplica a una Transacción de Tarjeta de Flota Emitida Específicamente a un Vehículo.
Si la Transacción tenía un Tóken de pago, el Emisor tiene que incluir el Tóken de pago en la Solicitud
de Copia.

11.1.3.2 Requisitos de Entrega para Solicitudes de Copia
Para cumplir una Solicitud de Copia, un Adquirente tiene que proporcionar la documentación
especificada en la Tabla 11-2, “Tipos de Entrega”, dentro de 30 días de haber recibido la Solicitud
de Copia.
Tabla 11-2: Tipos de Entrega

Tipo de Transacción Tipo de Entrega
Transacción en un Ambiente de Copia del Recibo de Transacción del Comercio o el Adquirente que lleve la
Cara a Cara firma que se utilizó para verificar al Tarjetahabiente
Transacción de V y E Todo lo siguiente:

● Una copia del Recibo de Transacción o Recibo de Transacción Sustituto
● Impresión de la Tarjeta, si está disponible
● Firma del tarjetahabiente, si está disponible
● Documento de V y E, si corresponde
Transacción Preautorizada de En la Región de US, una copia del Formulario de Pedido

Cuidado de la Salud
Transacción en Ambiente de Recibo de Transacción Sustituto

Tarjeta Ausente
Transacción de Crédito Para una Transacción relacionada con un Miembro en la Región de Europa,
un registro que indique que se ha procesado la Transacción de Crédito al
Número de Cuenta de Tarjeta
Para una Transacción no relacionada con un Miembro en la Región de
Europa, un registro que indique que se ha procesado la Transacción de
Crédito al mismo Tarjetahabiente
Una Entrega tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Ser suficientemente legible para que el Tarjetahabiente pueda leer o para que el Emisor
pueda identificar el Número de Cuenta o Tóken de pago.
● Incluir ya sea:
– El Identificador de Solicitud de Copia de 12 dígitos exclusivo asignado por VisaNet1 a una
solicitud para una copia del Recibo de Transacción
– En la Región de Europa, el Indicador de Solicitud de Copia

● En la Región de US, para una Transacción Nacional, incluir un número de control de 9 dígitos
exclusivo asignado por el Emisor para identificar la fuente de la solicitud1
Un Mensaje de Incumplimiento también tiene que identificar el motivo del incumplimiento

utilizando una de las siguientes razones:
● Solicitud No Válida: Número de Cuenta Incorrecto

● Solicitud No Válida: No es un Número de Referencia de Adquirente válido
● El artículo no pudo ser localizado – Contracargar
● El Adquirente no cumplirá – Contracargar
● Recibo de Transacción no requerido o anteriormente cumplida
Un Adquirente puede enviar un Mensaje de Incumplimiento solamente para uno de los

siguientes:
● Una Solicitud de Copia que se recibió más tarde que el período de retención del Recibo
de Transacción especificado en la Sección 5.10.2, “Período de Retención de Recibo de
Transacción”
● Un tipo de transacción especificado en la Tabla 11-3, “Solicitud de Copia – Tipos de
Transacción Inválida”
Tabla 11-3: Solicitud de Copia – Tipos de Transacción Inválida

Región Tipo de Transacción Inválida
Todas ● Una Transacción de Cajero Automático

● Una Transacción Desatendida
● Una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa2
● Una Transacción de EMV con PIN
● Una Transacción con Tarjeta sin Contacto en la cual se haya usado un PIN3
● Una Transacción en la cual se haya usado un Método de Verificación del
Tarjetahabiente mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM)3
● Una Transacción de V y E que contenga todos los datos mejorados requeridos en el
Registro de Compensación
Región de Canadá ● Una Transacción nacional de Tarjeta presente con verificación de firma, hecha en
un Dispositivo de Lectura de Tarjeta con Chip con un dispositivo de ingreso de PIN
Conforme capaz de hacer ambos de los siguientes:
– Procesar datos completos a través de VisaNet

– Soportar texto descodificado y el PIN cifrado fuera de línea en el POS, o el

PIN cifrado en línea en los Cajeros Automáticos, como se establece en las
Especificaciones de Chip
● Una Transacción de Procesamiento Directo
Región de ALC Una Transacción Nacional de Brasil que es una de las siguientes:
● Transacción iniciada con chip
● Transacción con Lectura de Banda Magnética con Verificación del PIN
● Transacción con Lectura de Banda Magnética en un Dispositivo de Lectura de Chip
● Transacción con Tarjeta sin Contacto
● Transacción manual o ingresada mediante el teclado
● Una Transacción de Pagos a Plazos, excepto para la Transacción del primer Pago
● Una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente
● Una Transacción bajo BRL 15
Región de US ● Una Transacción de Procesamiento Directo

● Una Transacción con Tarjetas Visa Advantage de Alto Monto
1
En la Región de US, esto no aplica para una solicitud de copia por una Transacción de Verificación Automática de
Cuidados de la Salud Intrarregional.
2
En la Región de Europa, esto no aplica.
3
Esto no aplica a una Solicitud de Copia por una Transacción de V y E, Desembolso Manual de Efectivo o Transacción de
Casi Efectivo.
Efectivo para Transacciones completadas a partir del 22 de abril del 2017
Un Adquirente tiene que cumplir con una Solicitud de Copia si aplican todas las siguientes
condiciones:
● La Solicitud de Copia se recibe dentro de 120 días calendario de la Fecha de Proceso

● La Transacción ocurrió en un Ambiente de Cara a Cara
● Se requiere que el Adquirente o el Comercio obtenga la firma del Tarjetahabiente para la
Transacción
Para cumplir una Solicitud de Copia, un Adquirente tiene que proporcionar la documentación
dentro de 30 días de haber recibido la Solicitud de Copia, como se indica a continuación:
● Copia del Recibo de Transacción del Comercio o el Adquirente que lleve la firma que se utilizó
para verificar al Tarjetahabiente. Un Adquirente puede reproducir la firma del Tarjetahabiente
obtenida utilizando un dispositivo de captura de firma electrónica.

● En la Región de US, para una Transacción Preautorizada de Cuidados de la Salud, una copia
del Formulario de Pedido
Una Entrega tiene que cumplir con todo lo siguiente:
● Ser suficientemente legible para que el Tarjetahabiente pueda leer o para que el Emisor
pueda identificar el Número de Cuenta o Tóken de pago.
● Incluir ya sea:
– El Identificador de Solicitud de Copia de 12 dígitos exclusivo asignado por VisaNet a una
1
solicitud para una copia del Recibo de Transacción

– En la Región de Europa, el Indicador de Solicitud de Copia
● En la Región de US, para una Transacción Nacional, incluir un número de control de 9 dígitos
1
exclusivo asignado por el Emisor para identificar la fuente de la solicitud
Un Adquirente puede enviar un Mensaje de Incumplimiento para una Transacción como se

especifica en la Tabla 11-4, “Solicitud de Copia – Tipos de Transacciones de Incumplimiento
Permitido”
Tabla 11-4: Solicitud de Copia – Tipos de Transacciones de Incumplimiento Permitido

Todas Cualquier Transacción para la cual el Emisor haya recibido un Recibo de

Transacción firmado a través del sistema de Consulta de Compras de Comercios
Visa
Región de Canadá Una Transacción Nacional en Ambiente de Tarjeta Presente con verificación de
firma, hecha en un Dispositivo de Lectura de Tarjeta con Chip Conforme con un
PED Conforme
Región de ALC Una Transacción Nacional de Brasil
Región de US Una Transacción con Tarjetas Visa Advantage de Alto Monto
1
En la Región de US, esto no aplica para una solicitud de copia por una Transacción de Verificación Automática de Cuidados
de la Salud Intrarregional.
11.1.3.3 Derechos de Contracargo y Representación Después de una Solicitud de

Copia
Un Emisor puede iniciar un Contracargo por el código de razón de Contracargo correspondiente si

existe una de las siguientes situaciones:
● El Adquirente no respondió a una Solicitud de Copia en el transcurso de los 30 días calendario a

partir de la solicitud.

● El Adquirente envió un Mensaje de No Entrega.

● El Adquirente no envió una Entrega válida o correcta.
Si se requiere una Solicitud de copia para el código de razón, una Representación es inválida si existe
alguna de las siguientes situaciones:
● El Adquirente no respondió a la Solicitud de Copia.

● El Adquirente respondió con un código de Mensaje de Incumplimiento 03 o 04.
● El Adquirente proporcionó una Copia que no contiene los elementos de datos requeridos.
11.1.3.4 Contenido Requerido para Solicitudes de Copia
Una Solicitud de Copia tiene que contener toda la siguiente información:
● Número de Referencia del Adquirente

● Fecha de Transacción de la Presentación original
● Código de Categoría de Comercio (Merchant Category Code, o MCC)
● Ya sea el Monto de la Transacción en la Moneda de la Transacción o una descripción completa de
la actividad comercial del Comercio
● Código de razón de Solicitud de Copia aplicable
11.1.4 Monto de Controversia
11.1.4.1 Monto de Contracargo

1
El Emisor tiene que contracargar en la Moneda de Facturación ya sea:
● El monto real facturado

● Un monto de Transacción parcial equivalente al monto en controversia
Para una Transacción completada en una jurisdicción donde se permite la imposición de sobrecargos,
el Emisor puede incluir el monto del sobrecargo en el monto del Contracargo. Para los Contracargos
parciales, cualquier monto del sobrecargo tiene que ser prorrateado.

1
En Venezuela, para una Transacción Internacional, tiene que hacerse en la Moneda de la Transacción o en la Moneda de
Liquidación del Emisor.
11.1.4.2 Montos Mínimos de Contracargos
Los Montos Mínimos de Contracargos aplican de la siguiente manera:
Tabla 11-5: Monto Mínimo de Contracargo

Tipo de Transacción Código de Razón Monto Mínimo País Región
de Contracargo de Contracargo
Correspondiente
VYE Todos excepto los USD 25 (o el equivalente Todas

siguientes códigos de en la moneda local) 2
razón de Contracargo:
● 62
● 751
● 85, condición 3
● 90
● 93
Efectivo para Todas GBP 20 (o su equivalente Transacción Nacional

Contracargos en la moneda local) en la Región de Europa
procesados hasta el 13 (Reino Unido)
de octubre del 2017
VYE
Surtidor Automatizado Código de razón 81 USD 10 (o el equivalente Todas excluyendo

de Combustible en la moneda local) las Transacciones
relacionadas con un
Miembro en la Región de
Europa
Efectivo para Código de razón 62 USD 25 Transacción Nacional en

Transacciones condición 2 la Región de US
completadas hasta el 13
de abril del 2018
Todos
Desatendido Código de razón 81 EUR 25 Transacción Nacional

condición 3 (si se usó en la Región de Europa
una Tarjeta con Chip con (Reino Unido)
Preferencia de PIN)

Tipo de Transacción Código de Razón Monto Mínimo País Región

de Contracargo de Contracargo
Correspondiente
1
En la Región de US, un monto mínimo de USD 25 aplica a las Transacciones Nacionales.
2
En la Región de Europa, el monto mínimo no aplica a las Transacciones V PAY.
11.1.4.3 Monto de Representación

1
Para una Representación, el campo de monto de la Representación tiene que contener uno de los
siguientes elementos:
● El mismo monto en la misma Moneda de Transacción que en la Presentación original

● Un monto parcial de la Transacción para remediar el Contracargo
● El monto igual o corregido en la Moneda de Liquidación como lo recibió el Adquirente para el
Contracargo
1
En Venezuela, tiene que ser en VEF
11.1.4.4 Diferencia en Conversión de Divisas
Si la Moneda de la Transacción y la Moneda de Facturación son diferentes, VisaNet convierte el monto

de la Transacción en la Moneda de Facturación utilizando la Tasa de Conversión de Moneda.
El Adquirente es responsable ante cualquier diferencia entre el monto del Contracargo y el monto de
la Representación.
El Emisor es responsable ante cualquier diferencia entre el monto presentado originalmente y el

monto de la Representación.
11.1.5 Derechos y Restricciones de Contracargo
11.1.5.1 Método de Contracargo de Transacción
Un Emisor tiene que contracargar cada Transacción por separado.
Esto no aplica en la Región de Europa para:

● Un Contracargo que use el código de razón 83 que puede contener hasta 25 Transacciones de
poco valor, si todas las condiciones siguientes aplican:
– El Contracargo utiliza el Número de Referencia del Adquirente/Información de Rastreo
correspondiente a la Transacción más antigua.
– Cada transacción se relaciona con el mismo Número de Cuenta, Adquirente, Nombre del
Comercio y el Local de Comercio.
– La actividad de fraude se informa a través del Procesador del Sistema de Visa utilizando un
código de tipo de fraude correspondiente para cada Transacción.
– Cada Monto de Transacción es igual o inferior a EUR 25 (o el equivalente en la moneda local).
– El valor acumulado total de las Transacciones es inferior o igual a EUR 250 (o el equivalente en
la moneda local).
– Todas las Transacciones aparecen en un resumen de Transacciones fraudulentas de poco valor,
establecido en el Formulario de Resolución de Controversias.
● Para Transacciones Nacionales en Suecia, un Contracargo que use el código de razón 81 condición
1 que puede contener múltiples Transacciones Desatendidas si todas las Transacciones se
relacionan con el mismo Número de Cuenta, Adquirente y Comercio
11.1.5.2 Elegibilidad de Contracargo de Desembolso de Efectivo en Cajeros

Automáticos
Un Emisor puede contracargar un Desembolso de Efectivo de Cajero Automático solamente por los
siguientes códigos de razón de Contracargo:
● 62 (Transacción Falsificada), excluyendo la condición 3

● 74 (Presentación Tardía)
● 76 (Código de Moneda o de Transacción Incorrecto o Violación del Proceso de Transacción
Nacional)
● 82 (Procesamiento Doble)
● 90 (No se Recibió el Efectivo o Valor de Transacción de Carga en un Cajero Automático o
Dispositivo de Carga)

11.1.5.3 Inclusión de Tóken en Contracargo
Un Emisor que contracarga una Transacción que contiene un Tóken de pago tiene que incluir el Tóken
de pago en el Contracargo.
11.1.6 Requisitos de Procesamiento de Contracargo
11.1.6.1 Responsabilidad por Mercancía Retenida por una Agencia de Aduanas
Para los códigos de razón de Contracargo 30, 53 y 85, un Comercio se responsabiliza por la mercancía
retenida en una agencia de aduanas, como se indica a continuación:
Tabla 11-6: Responsabilidad por Mercancía Retenida por una Agencia de Aduanas
Local de la Agencia de Aduanas Código/Condición de Razón de Contracargo
Cualquier país excepto el país del Tarjetahabiente 30
El país del Comercio 53 (condiciones 1, 2, 3, 6)

85 (condición 2)
Cualquier país 53 (condición 5)
11.1.6.2 Requisitos Mínimos de Carta del Tarjetahabiente
Si el Contracargo exige a un Emisor que proporcione a un Adquirente una certificación firmada

del Tarjetahabiente que niegue la participación en una Transacción, la certificación firmada del
Tarjetahabiente tiene que incluir todo lo siguiente:
● Número de Cuenta completo o parcial del Tarjetahabiente

● Nombre(s) del Comercio
● Monto(s) de la transacción
En lugar de una carta del Tarjetahabiente firmada, un Emisor puede proporcionar la certificación
a nombre del Tarjetahabiente como se especifica en la Tabla 11-7, ''Carta del Tarjetahabiente –
Documentación Requerida del Emisor''.

Tabla 11-7: Carta del Tarjetahabiente – Documentación Requerida del Emisor

Método de Certificación Documentación Requerida del Emisor
Servicio Bancario Seguro en Línea Todo lo siguiente:

● Un documento que contiene todo lo siguiente:
– Número de Cuenta completo o parcial del
Tarjetahabiente
– Nombre(s) del comercio
● La identidad única
1
● Certificación del Emisor indicando que la

identidad única representa la firma del
Tarjetahabiente
Servicio Bancario Seguro por Teléfono para una Todo lo siguiente en el Cuestionario Visa Resolve
Transacción que no exceda de USD 1.000 (o su Online o Formulario de Resolución de Controversias:
equivalente en la moneda local) o, en la Región de
● La fecha y hora de la llamada
Europa, EUR 1.000 (o su equivalente en la moneda
local) ● Certificación del emisor indicando que la
información fue recibida del Tarjetahabiente
utilizando el mismo nivel de seguridad necesario
para completar una transferencia de fondos a otra
institución financiera
● En la Región de Europa, el nombre del
representante del Emisor que respondió a la
llamada (si está disponible)
1
Cualquier método utilizado por el Tarjetahabiente que establezca una identidad única mediante el uso de una contraseña
y/o otro método de identificación de conexión se considera una representación válida de la firma del Tarjetahabiente.
11.1.6.3 Requisitos de Proceso del Emisor
En la Fecha de Proceso de Contracargo o en fecha anterior, un Emisor tiene que tomar las medidas
descritas en la Tabla 11-8, “Requisitos del Proceso del Emisor por Condición de Contracargo”, para las
condiciones de Contracargo mostradas:
Tabla 11-8: Requisitos del Proceso del Emisor por Condición de Contracargo
Acción Código/Condición de Razón de Contracargo
62 71 81 83
Cerrar la cuenta del Tarjetahabiente 1,2 Todas 1,3,4 1

Acción Código/Condición de Razón de Contracargo
62 71 81 83
Incluir el Número de Cuenta en el Archivo de

Excepción con una Respuesta de Recogida Todas 3 1,3,4 1
durante un mínimo de 30 días calendario1,2
Informar la Actividad de Fraude a través de

3 1,2,4 Todas
VisaNet
Reportar la Actividad de Fraude a través de

VisaNet utilizando los códigos de tipo de 3
fraude 0, 1 o 2
Informar la Actividad de Fraude a través de

Todas
VisaNet con el código de Tipo de Fraude 4
1
En la Región de Canadá, esto no aplica a una Transacción que utilice un dispositivo sin contacto proporcionado por el
comercio que no contenga información sobre una cuenta Visa pero esté ligado a una cuenta de Tarjetahabiente Visa para
fines de facturación de Transacciones.
2
Para una Transacción que contiene un Tóken de pago, el Emisor no está obligado a cerrar la Cuenta del Tarjetahabiente o
incluir el Número de Cuenta en el Archivo de Excepción, pero, tiene que desactivar el Tóken de pago.
11.1.7 Límites de Tiempo
11.1.7.1 Tiempo Límite de Contracargo
Un Contracargo tiene que ser procesado de acuerdo con el tiempo límite especificado en la Tabla
11-9, “Tiempos Límites de Contracargo”.
El tiempo límite de Contracargo comienza el día calendario siguiente a la Fecha de Proceso de la

Transacción.
Tabla 11-9: Tiempos Límites de Contracargo

Código Descripción de Contracargo Tiempo
de Razón Límite (Días
Calendario)
30 Servicios No Prestados o No se Recibió la Mercancía 1201
41 Transacción Recurrente Cancelada 120
53 No es lo Descrito o Mercancía Defectuosa 1201
57 Múltiples Transacciones Fraudulentas 120

Código Descripción de Contracargo Tiempo

de Razón Límite (Días
Calendario)
62 Transacción con Tarjeta Falsificada 120
70 Boletín de Tarjetas Canceladas o Archivo de Excepción 75
71 Autorización Denegada 75
72 Sin Autorización 75
73 Tarjeta Vencida 75
74 Presentación Tardía 120
75 Tarjetahabiente No Reconoce la Transacción 120
76 Código de Moneda o de Transacción Incorrecto, o Infracción de 120

Procesamiento de Transacción Nacional
77 Número de Cuenta No Coincide 75
78 Infracción del Código de Servicio 75
80 Monto de Transacción o Número de Cuenta Incorrecto 120
81 Fraude – Ambiente de Tarjeta Presente 120
82 Procesamiento duplicado 120
83 Fraude – Ambiente de Tarjeta Ausente 120
85 Crédito No Procesado 1201
86 Pagado por Otros Medios 120
90 No se Recibió Efectivo o Valor de Transacción de Carga en Cajero Automático 120

o Dispositivo de Carga
93 Programa de Supervisión de Fraude Visa 1201

1
A menos que se especifique lo contrario en el código de razón
11.1.7.2 Tiempo Límite de Representación

1,2,3,4
Un Adquiriente tiene que procesar una Representación dentro de 45 días calendario a partir de la
5
Fecha de Proceso del Contracargo. Si corresponde, el Adquirente tiene que permitir 5 días calendario
a partir de la Fecha de Proceso del Contracargo para la recepción de documentos del Emisor.

El tiempo límite de Contracargo comienza el día calendario siguiente a la Fecha de Proceso de

Contracargo.
1
En la Región de ECMOA (Nigeria), para una Transacción nacional en POS, 5 días laborables, para una Transacción nacional
en Cajero Automático, 3 días laborables
2
En la Región de ECMOA (Egipto), para una Transacción nacional en Cajero Automático, para los códigos de razón de
Contracargo 82 y 90, 10 días calendario
3
En la Región de AP (India), para una Transacción nacional en Cajero Automático, para los códigos de razón de Contracargo
82 y 90, 6 días calendario
4
En la Región de Europa (Polonia), en el caso de una Transacción nacional en Cajeros Automáticos, para el código de razón
de Contracargo 90, 20 días calendario
5
En la Región de ECMOA (Nigeria), para una Transacción nacional en POS, 3 días laborables, para una Transacción nacional
en Cajero Automático, 1 día laborable
11.1.7.3 Tiempo Límite para Presentación de Documentación de Contracargo o

Representación
Un Miembro tiene que enviar documentación de Contracargo o Representación en el transcurso de

1
los 5 días calendario a partir de la Fecha de Proceso del Contracargo o la Representación, según
corresponda.
1
En la Región de ECMOA (Nigeria), para una Transacción Nacional, 3 días calendario
11.1.8 Requisitos de Proceso de Representación
11.1.8.1 Devolución del Mismo Código de Razón en Representación
Un Adquirente tiene que devolver el mismo código de razón en la Representación que fue recibido en
el Registro de Compensación de Contracargo.
11.1.8.2 Requisitos de Proceso de Representación
A fin de procesar una Representación, un Adquirente tiene que proporcionar el texto del mensaje del
Miembro y la documentación de apoyo o certificación, como se indica a continuación:

Tabla 11-10: Requisitos Generales de Proceso de Representación

Condición de Representación Código Texto del Mensaje Documentación/
de Razón del Miembro Certificación de Apoyo
Aplicable
Se procesó un crédito, un Todas Según corresponda: No se requiere

Reverso, o, para el código
● CRED MMDDYY ARN
de razón 76 condición 5, un
X...X (23 o 24 dígitos)
Reverso o un ajuste.
● REVERSAL MMDDYY
● ADJUSTMENT/
CREDIT MMDDYY
El Emisor no cumplió con las Todas X...X (Especificar la razón) No se requiere a menos que
condiciones de Contracargo se especifique lo contrario
correspondientes. bajo el código de razón de
Contracargo
El Adquirente o Miembro que Todas Ver código de razón de Contracargo

Origina puede remediar el
Contracargo.
El Adquirente puede 30, 53, 76,1 No se requiere Ambos de los siguientes:
proporcionar Evidencia 81, 83 ● Cuestionario Visa Resolve
Convincente.
Online o Formulario
de Resolución de
Controversias
● Evidencia Convincente
1
No aplica en la Región de Europa
11.1.8.3 Uso de Evidencia Convincente
Un Adquirente puede presentar Evidencia Convincente en el momento de la Representación, como se


Tabla 11-11: Evidencia Convincente Permitida

Artículo Evidencia Convincente Permitida1 Código de Razón de
No. Contracargo Correspondiente
30 53 76 81 83
1 Evidencia, tal como fotografías o correos electrónicos, para X X X X

demostrar un vínculo entre la persona que recibe la mercancía
o los servicios y el Tarjetahabiente, o para demostrar que el
Tarjetahabiente que cuestiona la Transacción está en posesión de
la mercancía y/o está utilizando la mercancía o los servicios.
2 Para una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente en la cual la X X X

mercancía se recoge en la ubicación del Comercio, cualquiera de
los siguientes:
● Firma del Tarjetahabiente en el formulario de recogida
● Copia de la identificación presentada por el Tarjetahabiente2
● Detalles de la identificación presentada por el Tarjetahabiente
3 Para una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente en la cual X X X

se entrega la mercancía, documentación (evidencia de entrega
y hora de entrega) que pruebe que el artículo se entregó en
la misma dirección física para la cual el Comercio recibió una
respuesta de verificación del AVS de Y (Sí) o M (Coincide). No se
requiere firma como evidencia de la entrega.
4 Para una Transacción de Comercio Electrónico que representa X X X

la venta de productos digitales descargados de un sitio Web
o aplicación del Comercio, descripción de la mercancía o los
servicios descargados satisfactoriamente, la fecha y hora en que
dicha mercancía o servicios fueron descargados, y 2 o más de los
siguientes:
● Dirección IP del comprador y la ubicación geográfica del
dispositivo en la fecha y hora de la Transacción
● Número de identificación del dispositivo y nombre del
dispositivo (si está disponible)
● Nombre del comprador y dirección de correo electrónico
vinculado al perfil del cliente mantenido por el Comercio
● Evidencia de que el comprador accedió al perfil establecido
por sí mismo en el sitio Web del Comercio o la aplicación y
de que el perfil ha sido verificado satisfactoriamente por el
Comercio antes de la Fecha de Transacción
● Prueba de que el Tarjetahabiente accedió al sitio Web o
aplicación del Comercio para obtener mercancía o servicios
en la Fecha de la Transacción o después


30 53 76 81 83
● Evidencia de que el mismo dispositivo y Tarjeta usados en la

Transacción en controversia fueron utilizados en cualquier
Transacción anterior que no se cuestionó
5 Para una Transacción en la cual la mercancía fue entregada X X X

en una dirección comercial, evidencia que la mercancía fue
entregada y de que, al momento de la entrega, el Tarjetahabiente
estaba trabajando en la compañía en dicha dirección. No se
requiere firma como evidencia de la entrega.
6 Para una Transacción de Orden por Correo/Teléfono, un X X

formulario de pedido firmado
7 Para una Transacción de transporte de pasajeros, evidencia de X X X

que se prestaron los servicios y cualquiera de los siguientes:
● Prueba de que el boleto fue recibido en la dirección de
facturación del Tarjetahabiente
● Evidencia de que la tarjeta de embarque fue escaneada en la
puerta de embarque
● Detalles de las millas de viajero frecuente relacionadas con la
Transacción en controversia, que fueron ganadas o canjeadas,
incluyendo dirección y número de teléfono, que establezcan
un vínculo con el Tarjetahabiente
● Evidencia de las Transacciones adicionales siguientes
relacionadas con la Transacción original: compra de mejores
asientos, pago de equipaje adicional, o compras hechas a
bordo del transporte de pasajeros
8 Para una Transacción de Aerolínea relacionada con un X X

Miembro en la Región de Europa, evidencia que demuestre que
el nombre está incluido en el manifesto del vuelo que salió y
coincide con el nombre proporcionado en el itinerario comprado.
9 Para una Transacción de V y E, evidencia de que se prestaron los X X X

servicios y cualquiera de los siguientes:
● Detalles de las recompensas del programa de lealtad ganadas
y/o canjeadas incluyendo dirección y número de teléfono que
establezca un vínculo con el Tarjetahabiente
● Evidencia de que la Transacción o Transacciones adicionales
relacionadas con la Transacción original, tal como la compra
de ascensos de servicio de V y E o las compras subsiguientes
realizadas durante el período de servicio de V y E no fueron
cuestionadas


30 53 76 81 83
10 Efectivo para Contracargos procesados a partir del 14 de abril X X

del 2018
En el caso de una Transacción realizada con una Tarjeta virtual
en un Comercio de Alojamiento, evidencia de la instrucción de
pago del Emisor enviada mediante el mediante el sistema de
Automatización de Cuentas por Pagar de Visa, que contiene todo
lo siguiente:
● Declaración del Emisor que confirme el uso aprobado de la
Tarjeta en el Comercio de Alojamiento
● Nombre del huésped
● Nombre de la compañía (solicitante) y su número de
teléfono, número de fax o dirección de correo electrónico
11 Para una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente, evidencia X X

de que la Transacción usó una dirección IP, dirección de correo
electrónico, dirección física y número de teléfono, que haya sido
utilizada en una Transacción previa no cuestionada
12 Evidencia de que la Transacción fue completada por un integrante X X

del grupo familiar o familia del Tarjetahabiente.
13 Evidencia de que la persona que firmó por la mercancía estaba X

autorizada a firmar a nombre del Tarjetahabiente o es conocida
por el Tarjetahabiente.
14 Evidencia de uno o más pagos no cuestionados por la misma X X

mercancía o el mismo servicio
15 Para una Transacción Recurrente, todo lo siguiente: X X

● Evidencia de un contrato obligatorio jurídico mantenido entre
el Comercio y el Tarjetahabiente
● Prueba de que el Tarjetahabiente está usando la mercancía o
los servicios
● Evidencia de una Transacción previa que no se cuestionó
16 Para una Transacción de Conversión Dinámica de Divisas (DCC) X

no relacionada con Miembros en el Territorio de Visa Europa,


30 53 76 81 83
● Evidencia de que el Tarjetahabiente escogió activamente DCC,

tal como una copia del Recibo de Transacción mostrando
una casilla de “aceptación” marcada o evidencia de que
la solución de DCC requiere selección electrónica por el
Tarjetahabiente y la opción no puede ser hecha por el
representante del Comercio
● Declaración del Adquirente confirmando que la opción de
DCC fue hecha por el Tarjetahabiente y no por el Comercio
17 En la Región de Europa, evidencia de que el Tarjetahabiente ha X X

sido compensado por el valor de la mercancía o los servicios a
través de otro método
18 En la Región de Europa, evidencia de que la transacción inicial X

para establecer una billetera se completó utilizando Verified by
Visa, pero cualquier transacción posterior de la billetera que no
se completó utilizando Verified by Visa contenía todos los datos
relacionados con la billetera.
1
En la Región de Europa, un Adquirente puede presentar Evidencia Convincente no incluida en esta tabla.
2
Un Comercio no puede exigir una identificación positiva como condición para la aceptación de una Tarjeta, a menos que
sea requerido o permitido en otra sección de las Reglas de Visa.
11.1.8.4 Proceso de Contracargo entre Compañías para el Servicio de Pago Fácil de

Visa (VEPS) y las Transacciones de Bajo Monto
Para una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa, Visa pagará en lugar de un Adquirente
por un Contracargo recibido de un Emisor en la Región de Europa si:
● El MCC no es válido para una Transacción de Bajo Monto en la Región de Europa

● Visa confirma que la Transacción es elegible para Contracargo en la Región de Europa.

11.1.9 Códigos de Razón de Contracargo
11.1.9.1 Formato de Tabla de Códigos de Razón
Los códigos de razón de Contracargo están organizados en tablas para mostrar la condición de
Contracargo correspondiente y el alcance geográfico para diferentes reglas.
Las tablas de códigos de razón constan de 3 columnas. La primera columna típicamente muestra la
condición de Contracargo correspondiente o condición de Representación y, para los requisitos de
procesamiento, el texto del mensaje del miembro correspondiente. La segunda columna contiene el
texto de las reglas y la tercera columna especifica el país o la región a la cual aplica la regla.
Aplican las siguientes convenciones:
● La palabra "General" en la primera columna de la tabla indica que la regla puede aplicar a
cualquier condición de Contracargo para ese código de razón.
● Si se especifica un número de condición de Contracargo en la primera columna, la regla aplica
solamente a los Contracargos que están sujetos a dicha condición. La regla aplica además a
cualquier regla correspondiente que se muestra como "General".
● La tercera columna muestra el país o región a la cual aplica la regla, utilizando etiquetas, como se
Tabla 11-12: Descripciones de País/Región de Contracargo

Etiqueta de País/Región Descripción
Todos La regla aplica a una Transacción entre Miembros en cualquier lugar del
mundo.
Todos excluyendo Europa La regla aplica solamente a una Transacción en la cual no participa un
Miembro en la Región de Europa.
Europa e Interregional incluyendo La regla aplica a ambos:

Europa
● Una Transacción en la Región de Europa
● Una Transacción Interregional entre un Miembro fuera de la Región
de Europa y un Miembro en la Región de Europa.
[Nombres de regiones] La regla aplica solamente a una Transacción Interregional entre las
Interregional Regiones de Visa nombradas (por ejemplo: una regla designada como
“Canadá/EE. UU. Interregional” aplica solamente a una Transacción
Interregional entre la Región de Canadá y la Región de US).
[Nombre de Región] La regla aplica solamente a una Transacción dentro de la Región de

Visa nombrada (por ejemplo: una regla designada como “AP” aplica
solamente a una Transacción Nacional o Intrarregional en la Región de
AP).

Etiqueta de País/Región Descripción
[Nombre de país] Nacional La regla aplica solamente a una Transacción Nacional dentro del país
mencionado (por ejemplo: una regla nombrada como “Brasil Nacional”
aplica solamente a una Transacción Nacional en Brasil).
11.1.9.2 Elegibilidad de Contracargo de Transacción de Procesamiento Directo
Un Emisor puede contracargar una Transacción de Procesamiento Directo solamente por los siguientes
códigos de razón de Contracargo
● 74 (Presentación Tardía)
● 82 (Procesamiento Doble)
● 86 (Pagado por Otros Medios)
11.1.10 Código de Razón de Contracargo 30 – Servicios No Prestados o No Se Recibió

la Mercancía
11.1.10.1 Condición de Contracargos – Código de Razón 30

Tabla 11-13: Condición de Contracargos – Código de Razón 30
Condición Condición de Contracargos – Código de Razón 30 País/Región
1 El Tarjetahabiente participó en la Transacción pero el Tarjetahabiente Todos

o la persona autorizada no recibió la mercancía o los servicios porque
el Comercio o el Socio de Tarjetas Prepagadas no quiso o no pudo
proporcionar la mercancía o prestar los servicios.
11.1.10.2 Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 30

Tabla 11-14: Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 30
Condición de
Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 30 País/Región
Contracargo
Generalidades ● El monto de Contracargo está limitado a la porción no recibida de los Todos

servicios o la mercancía.

Condición de
Contracargo
● Antes que el Emisor pueda iniciar un Contracargo, el Tarjetahabiente

tiene que intentar resolver la controversia con el Comercio o el
liquidador del Comercio.
Generalidades En el caso de un Contracargo relacionado con la falta de recepción de Europa

servicios de viaje por parte de un proveedor que haya incumplido, si los
servicios están cubiertos por una autoridad/plan de seguro, el Emisor tiene
que intentar obtener el reembolso de la autoridad de finanzas/plan de
seguro, a menos que el bono o plan de seguro sea insuficiente. Si el bono o
plan se seguro es insuficiente, el Emisor puede usar información de dominio
público para iniciar el Contracargo.
Generalidades Aplica solamente si el Comercio es puesto en liquidación o en administración Francia

judicial Nacional
11.1.10.3 Contracargos Inválidos – Código de Razón 30

Tabla 11-15: Contracargos Inválidos – Código de Razón 30
Condición de
Contracargos Inválidos – Código de Razón 30 País/ Región
Contracargo
El Contracargo es inválido si existe cualquiera de las siguientes condiciones:
Generalidades ● Una Transacción en la cual el Tarjetahabiente canceló la mercancía o el Todos

servicio antes de la fecha esperada de entrega o fecha de servicio
● Una transacción en la cual la mercancía es retenida por la agencia de
aduanas del país del Tarjetahabiente
● Una Transacción en la cual el Tarjetahabiente asegura que es fraudulenta
● Una controversia relacionada con la calidad de la mercancía o los
servicios prestados
● 1
Un prepago parcial cuando el saldo restante no fue pagado y el
Comercio desea y puede entregar la mercancía o prestar los servicios
Generalidades ● El Desembolso de Efectivo de una Transacción de Desembolso de Todos

Efectivo de Visa excluyendo
Europa
● Una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible
1
Procesada como se especifica en la Sección 5.9.9.1, “Requisitos para Prepagos y Transacciones que Usan Credenciales
Archivadas”

11.1.10.4 Tiempo Límite de Contracargo – Código de Razón 30

Tabla 11-16: Tiempo Límite de Contracargo – Código de Razón 30
Condición de
Tiempo Límite de Contracargo – Código de Razón 30 País/Región
Contracargo
Generalidades Si corresponde, antes de iniciar un Contracargo, un Emisor tiene que esperar Todas
15 días calendario de cualquiera de los siguientes:1
● La Fecha de Transacción, si no se especifica la fecha en que se esperaban
los servicios o la fecha de entrega de la mercancía
● La fecha en que el Tarjetahabiente devolvió o intentó devolver la
mercancía, si se devolvió la mercancía debido a entrega tardía
Un Contracargo tiene que procesarse en un plazo no mayor de ya sea:
● 120 días calendario a partir de la Fecha de Proceso de la Transacción
● Si la mercancía o los servicios debían entregarse después de la Fecha
de Proceso de la Transacción, 120 días calendario a partir de la última
fecha en que el Tarjetahabiente esperaba recibir la mercancía o los
servicios, o la fecha en que el Tarjetahabiente se percató por primera vez
de que la mercancía no se entregaría o los servicios no se prestarían, y
no debe exceder los 540 días calendario desde la Fecha de Proceso de la
Transacción.
Generalidades Si un Emisor tenía la obligación de obtener reembolso de una autoridad de Europa

fianzas/plan de seguro, el Contracargo tiene que procesarse dentro de los
60 días posteriores a la fecha de la carta o aviso de la autoridad de fianzas/
plan de seguro, sin exceder los 540 días desde la Fecha de Proceso de la
Transacción
1
A menos que el período de espera ocasione que el Contracargo exceda el plazo de Contracargo.
11.1.10.5 Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de Razón 30

Tabla 11-17: Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de Razón 30
Texto del Mensaje Documentación de Apoyo/
País/ Región
del Miembro Certificación – Código de Razón 30
Generalidades Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Todos

Según corresponda: Resolución de Controversias indicando lo siguiente, según
corresponda:
● SERVICES NOT RENDERED
MMDDYY ● Servicios no se prestaron en la fecha esperada
● Mercancía no se recibió


País/ Región
● MERCH NOT RECEIVED ● Fecha de llegada esperada de la mercancía

MMDDYY
● Mercancía no recibida en el lugar acordado (el Emisor
tiene que especificar)
● Intento del Tarjetahabiente de resolver la controversia
con el Comercio
● Mercancía devuelta el MMDDAA
El Emisor tiene que proporcionar una descripción detallada
de la mercancía o los servicios comprados a menos que
lo prohiban las leyes o reglamentos correspondientes Esta
descripción tiene que contener información además de los
datos requeridos en el Registro de Compensación.
Generalidades Ambos de los siguientes: Europa

Según corresponda: ● A menos que lo prohiban las leyes o reglamentos
● SERVICES NOT RENDERED correspondientes, el Formulario de Resolución de
MMDDYY Controversias indicando ambas:
● MERCH NOT RECEIVED – Una explicación del intento de resolver la

MMDDYY controversia con la autoridad de fianzas/plan de
seguro
– La fecha de la carta o aviso de la autoridad de
fianzas/plan de seguro
● Si corresponde, carta del Tarjetahabiente si el
Tarjetahabiente impugna 3 o más Transacciones que
ocurrieron dentro de un solo período de 15 días
calendario y no se prestaron los servicios o no se
recibió la mercancía
11.1.10.6 Requisitos de Proceso de Representación – Código de Razón 30

Tabla 11-18: Requisitos de Proceso de Representación – Código de Razón 30
País/Región
El Adquirente puede remediar Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Todos
el Contracargo de Controversias y uno de los siguientes:
Generalidades ● Documentación para demostrar que el Tarjetahabiente
● No se requiere o una persona autorizada recibió la mercancía o los
servicios en el lugar acordado o en la fecha acordada


País/Región
● En el caso de una Transacción de Aerolínea, evidencia

que demuestre que el nombre se incluyó en el
manifiesto del vuelo que despegó y que coincide con el
nombre proporcionado en el itinerario comprado
11.1.11 Código de Razón de Contracargo 41 – Transacción Recurrente Cancelada

1 El Tarjetahabiente retiró el permiso para cargar una Transacción Recurrente a Todos

la cuenta o, en la Región de Europa, una Transacción de Pagos a Plazos.
2 El Adquirente o el Comercio recibió notificación de que, antes de que la Todos

Transacción fuera procesada, la cuenta del Tarjetahabiente se cerró o, en la
Región de Europa, se retiraron las facilidades o el Tarjetahabiente falleció.
3 El monto de la Transacción no estaba dentro del rango de los montos EE. UU.
preautorizados por el Tarjetahabiente o el Comercio había acordado notificar Nacional
al Tarjetahabiente antes de procesar cada Transacción Recurrente, y el
Comercio:
● No notificó al Tarjetahabiente por escrito por lo menos con 10 días
calendario antes de la Fecha de Transacción
● Notificó al Tarjetahabiente al menos 10 días calendario antes de la Fecha
de Transacción pero el Tarjetahabiente no dio su consentimiento para el
cargo

Condición de
Contracargo
Generalidades El monto de Contracargo está limitado a la porción no utilizada del servicio o Todos
la mercancía.1

Condición de
Contracargo
Antes que el Emisor pueda iniciar un Contracargo, el Tarjetahabiente tiene

que intentar resolver la controversia con el Comercio o el liquidador del
Comercio.
1
En la Región de Europa, esto no aplica a una Transacción de Pagos a Plazos.

Condición de
Contracargos Inválidos – Código de Razón 41 País/Región
Contracargo
Generalidades ● Una Transacción de Pagos a Plazos1 Todos

● Una Transacción con Credencial en Archivo No Programada
1

País/Región
Condición de Contracargo 1 No se requiere Todos

● CH CANCELLED MMDDYY

● NOTIFICATION ACCT
CLOSED MMDDYY
Condición de Contracargo 2 No se requiere Europa

● ACCOUNT CLOSED
MMDDYY
● FACILITIES WITHDRAWN
● CARDHOLDER DECEASED


País/Región
Condición de Contracargo 3 No se requiere EE. UU.

Nacional
● TX AMT EXCEEDS CH
PREAUTHD RANGE

País/Región
El Adquirente puede remediar Ambos de los siguientes: Todos

el Contracargo.
● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
Generalidades Resolución de Controversias
● No se requiere ● Ya sea:
– Documentación para demostrar que el servicio no
se canceló1
– Documentación para demostrar que el Adquirente
o Comercio no fueron notificados que la cuenta
estaba cerrada

el Contracargo. excluyendo
● Cuestionario de Visa Resolve Online
Generalidades Europa
● Documentación para demostrar que la Transacción no
● No se requiere había sido contracargada anteriormente
1
En la Región de Europa, para las Transacciones Intrarregionales y Nacionales, esto no aplica cuando el Emisor ha
informado que la cuenta fue cerrada, se retiraron las facilidades o el Tarjetahabiente falleció.

11.1.12 Código de Razón de Contracargo 53 – No es lo Descrito o Mercancía

Defectuosa
11.1.12.1 Condiciones de Contracargo – Código de Razón 53

Tabla 11-24: Condiciones de Contracargo – Código de Razón 53
Condición Condiciones de Contracargo – Código de Razón 53 País/Región
1 Mercancía o servicios que no concuerdan con lo descrito en el Recibo de Todas

Transacción u otra documentación presentada en el momento de la compra. excluyendo
Francia
Nacional
2 Para una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente en la cual la Canadá

descripción verbal del Comercio u otra documentación presentada en el Nacional
momento de la compra no concordaba con la mercancía o los servicios US Nacional
recibidos.
Canadá/US
Interregional
3 La mercancía recibida por el Tarjetahabiente estaba dañada o defectuosa. Todos

excluyendo
Francia
Nacional
4 El Tarjetahabiente cuestiona la calidad de la mercancía o los servicios. Todas

excluyendo
Francia
Nacional
5 La mercancía fue identificada como falsificada por: Todas

excluyendo
● El dueño de la propiedad intelectual o su representante autorizado
Francia
● Una agencia de aduanas, agencia del orden público u otra agencia Nacional
gubernamental
● Un auténtico experto neutral
6 El Tarjetahabiente afirma que los términos de venta fueron descritos Todas

indebidamente por el Comercio. excluyendo
Francia
Nacional


Condición de
Contracargo
Generalidades ● El monto de Contracargo está limitado a la porción no utilizada del Todos

servicio o al valor de la mercancía devuelta
● El monto de Contracargo no puede exceder el monto de la Transacción
original.
liquidador del Comercio.
Condición de Antes que el Emisor pueda iniciar un Contracargo, el Tarjetahabiente tiene Todos
Contracargo que devolver o intentar devolver la mercancía o cancelar los servicios. excluyendo
1, 2, 3, 4 Europa
Condición de Antes que el Emisor pueda iniciar un Contracargo, el Tarjetahabiente tiene Europa e
Contracargo que devolver o intentar devolver la mercancía o cancelar los servicios. Si Interregional
1, 3, 4 el Tarjetahabiente no puede devolver la mercancía que fue entregada o incluyendo
instalada por el Comercio, el Tarjetahabiente puede por el contrario intentar Europa
devolver la mercancía.
Condición de Para una Transacción V PAY, el Contracargo aplica solamente a Transacciones Europa
Contracargo de Comercio Electrónico y Transacciones de Orden por Correo/Teléfono.
1, 4, 6
Condición de Si una de las entidades listadas en Condición de Contracargo 5 le informó al Todos

Contracargo Tarjetahabiente de que la mercancía ordenada era falsificada, el Contracargo
5 aplica aunque el Tarjetahabiente no haya recibido la mercancía
Condición de El Contracargo aplica por cualquiera de las siguientes condiciones: Todos

Contracargo excluyendo
● Una Transacción en un Comercio que es un revendedor de propiedades
6 Europa
de alojamiento de tiempo compartido, anunciante de revendedor de
propiedades de alojamiento de tiempo compartido, o un Comercio
que recupera cuotas de revendedores de propiedad de alojamiento de
tiempo compartido1
● Una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente en Comercios que
representan que recuperan, consolidan, reducen o enmiendan productos
o servicios financieros existentes, incluyendo:2
– Consolidación de deuda
– Reparación/consejería de crédito
– Reparación/modificación/consejería de hipotecas
– Servicios de ayuda para evitar la ejecución de hipotecas

Condición de
Contracargo
– Servicios de reducción de tasas de interés de tarjetas de crédito

● Efectivo para Transacciones completadas hasta el 13 de octubre del
2017
Software de computadora, incluyendo software de seguridad contra virus
que se vende utilizando anuncios inexactos por Internet o que contiene
descargas de software malicioso
● Efectivo para Transacciones completadas a partir del 14 de octubre del
2017
Servicios técnicos, apoyo técnico o software de computadora que
se vende utilizando anuncios inexactos por Internet o que contiene
● Oportunidades de negocio en donde el Comercio sugiere que se
generará un ingreso o recomienda que el Tarjetahabiente compre
artículos adicionales (como mejores pistas de venta) para generar más
ingresos
● Una Transacción en donde un Comercio informa al Tarjetahabiente que
pueden recuperar los fondos del Tarjetahabiente y no presta los servicios
● Una Transacción en un Comercio de Telemercadeo saliente
2017
Productos o servicios de inversión, (por ejemplo: opciones binarias o
comercio de cambio de divisas), donde el comercio se niega a permitir
que el Tarjetahabiente retire los saldos disponibles
Condición de El Contracargo aplica por cualquiera de las siguientes condiciones: Europa e

Contracargo Interregional
● Una Transacción en un Comercio que es un revendedor de propiedades
6 incluyendo
de alojamiento de tiempo compartido, anunciante de revendedor de
Europa
propiedades de alojamiento de tiempo compartido, o un Comercio
que recupera cuotas de revendedores de propiedad de alojamiento de
tiempo compartido1
● Una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente en Comercios que
venden la mercancía o los servicios siguientes:
– La recuperación, consolidación, reducción o enmienda de productos
o servicios financieros existentes2
– Efectivo para Transacciones completadas hasta el 13 de octubre del
2017
Software de computadora, incluyendo software de seguridad contra
virus que se vende utilizando anuncios inexactos por Internet o que
contiene descargas de software malicioso

Condición de
Contracargo
– Efectivo para Transacciones completadas a partir del 14 de octubre

del 2017
Servicios técnicos, apoyo técnico o software de computadora que
se vende utilizando anuncios inexactos por Internet o que contiene
– Oportunidades de negocio en donde el Comercio sugiere que se
generará un ingreso o recomienda que el Tarjetahabiente compre
artículos adicionales (como mejores pistas de venta) para generar
más ingresos
2017
Productos o servicios de inversión, (por ejemplo: opciones binarias o
comercio de cambio de divisas), donde el comercio se niega a permitir
que el Tarjetahabiente retire los saldos disponibles
Condición de El Contracargo aplica a las transacciones que tienen lugar en un Ambiente Europa
Contracargo de Tarjeta Ausente donde la mercancía se ha comprado durante un período
6 de prueba o como una compra única y el Tarjetahabiente no fue claramente
informado de la facturación posterior a la fecha de compra.
1
Esto aplica solo a un Comercio que ofrece servicios de revendedor relacionados con un establecimiento de alojamiento de
tiempo compartido del cual no es propietario.
2
Esta condición se basa en el tipo de mercancía o servicios vendidos y no únicamente en el MCC.

Condición de
Contracargo
Generalidades ● El Desembolso de Efectivo de una Transacción de Desembolso de Todos

Efectivo de Visa
● Controversias relacionadas con el Impuesto al Valor Agregado (IVA)
Condición de Una Transacción en la cual la mercancía devuelta es retenida por una agencia Todos
Contracargo de aduanas que no sea la agencia de aduanas del país del Comercio
1, 2, 3, 4

Condición de
Contracargo
Condición de Ya sea: Canadá

Contracargo Nacional
● Una Transacción en la cual la mercancía devuelta es retenida por una
2 EE. UU.
agencia de aduanas que no sea la agencia de aduanas del país del
Comercio Nacional
● Una Transacción en la cual la mercancía o los servicios proporcionados Canadá/US
no concuerdan con la descripción verbal o escrita del Comercio y la Interregional
Transacción es una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente en un
Comercio que vende cualquiera de la siguiente mercancía o servicios:
– Consolidación de deuda
– Reparación/consejería de crédito
– Reparación/modificación/consejería de hipotecas
– Servicio de ayuda para evitar la ejecución de hipotecas
– Servicios de reducción de tasas de interés de tarjetas de crédito
– Software de seguridad contra virus que se vende utilizando
anuncios inexactos por Internet o descargas de software malicioso
a la computadora personal o a otro dispositivo electrónico del
Tarjetahabiente
Condición de Una controversia relacionada únicamente con la calidad de la mercancía o los Todos
Contracargo servicios prestados
6

Condición de
Contracargo
Generalidades A menos que se especifique lo contrario, un Contracargo tiene que Todos

procesarse en un plazo no mayor de 120 días calendario a partir de uno de
los siguientes:
● La Fecha de Proceso de la Transacción
● Para mercancía o servicios comprados o proporcionados en, antes o
después de la Fecha de Proceso de la Transacción, la fecha en que el
Tarjetahabiente recibió la mercancía o los servicios
● 1
Para un prepago parcial, la Fecha de Proceso de la porción del saldo de
la Transacción

Condición de
Contracargo
Condición de Antes de iniciar un Contracargo, el Emisor tiene que esperar 15 días Todos
Contracargo calendario a partir de la fecha en que el Tarjetahabiente devolvió o intentó
1, 2, 3, 4 devolver la mercancía o canceló los servicios.
Esto no aplica si el período de espera ocasiona que el Contracargo exceda
el plazo de tiempo de Contracargo o si el Comercio niega la cancelación o
devolución.
Condición de Un Contracargo tiene que procesarse en un plazo no mayor de 60 días Todos

Contracargo calendario a partir de la fecha de recepción de la primera notificación del
2, 4 Tarjetahabiente al Emisor sobre la controversia, si todas las condiciones
siguientes aplican:
● Si hay evidencia en la notificación de previas negociaciones entre el
Tarjetahabiente y el Comercio para resolver la controversia:
● Las negociaciones ocurrieron dentro de los 120 días a partir de la Fecha
de Proceso de la Transacción.
● La Fecha de Proceso de Contracargo no puede exceder los 540 días
calendario de la Fecha de Proceso de la Transacción
Contracargo calendario a partir de la fecha en que el Tarjetahabiente recibió la mercancía
5 o la fecha en que se notificó al Tarjetahabiente que la mercancía era
falsificada, no debe exceder los 540 días calendario desde la Fecha de
Proceso de la Transacción.
Contracargo calendario a partir de la última fecha en que el Tarjetahabiente esperaba
6 recibir la mercancía o los servicios, o la fecha en que el Tarjetahabiente se
percató por primera vez de que la mercancía no se entregaría o los servicios
no se prestarían, sin exceder los 540 días calendario desde la Fecha de
Proceso de la Transacción
Un Contracargo tiene que procesarse en un plazo no mayor de 60 días
calendario a partir de la fecha de recepción de la primera notificación del
Tarjetahabiente al Emisor sobre la controversia, si todas las condiciones
siguientes aplican:
● Hay evidencia en la notificación de negociaciones previas entre el
Tarjetahabiente y el Comercio para resolver la controversia
● Las negociaciones ocurrieron dentro de los 120 días a partir de la Fecha
de Proceso de la Transacción
● La Fecha de Proceso de Contracargo no puede exceder los 540 días
calendario de la Fecha de Proceso de la Transacción

Condición de
Contracargo
1
Archivadas”

País/ Región
Condición de Contracargo 1, Cuestionario Visa Resolve Online indicando lo siguiente, Todos

2, 3, 4 según corresponda: excluyendo
Según corresponda: Europa
● Explicación de lo que no era tal como lo descrito o de
● NOT AS DESCRIBED lo que estaba defectuoso o información en relación con
el problema relacionado con la calidad.
● DEFECTIVE MERCHANDISE
● La fecha en que el Tarjetahabiente recibió la mercancía
o los servicios
● Que el Tarjetahabiente intentó resolver la controversia
con el Comercio
● La fecha en que el Tarjetahabiente devolvió o intentó
devolver la mercancía o canceló los servicios
● Una explicación detallada de cómo y cuándo el
Tarjetahabiente intentó devolver la mercancía
● La disposición de la mercancía
● El nombre de la compañía de envío
● Número de factura/rastreo (si está disponible)
● La fecha en que el Comercio recibió la mercancía
● En lugar de la documentación, certificación del
Emisor de que el Comercio rechazó la devolución
de la mercancía, se negó a proporcionar una
autorización de devolución de mercancía, o le informó
al Tarjetahabiente que no devolviera la mercancía.
Condición de Contracargo 1, Ambos de los siguientes: Europa e

3, 4 Interregional
Según corresponda: incluyendo
Resolución de Controversias, indicando lo siguiente,
Europa
● NOT AS DESCRIBED según corresponda:
● DEFECTIVE MERCHANDISE


País/ Región
– Explicación de lo que no era tal como lo descrito

o de lo que estaba defectuoso o información en
relación con el problema relacionado con la calidad.
– La fecha en que el Tarjetahabiente recibió la
– Que el Tarjetahabiente intentó resolver la
controversia con el Comercio
– La fecha en que el Tarjetahabiente devolvió
o intentó devolver la mercancía o canceló los
servicios
– Una explicación detallada de cómo y cuándo el
Tarjetahabiente intentó devolver la mercancía
– La disposición de la mercancía, si corresponde
– El nombre de la compañía de envío
– Número de factura/rastreo (si está disponible)
– La fecha en que el Comercio recibió la mercancía
● Prueba de que el Comercio rechazó la devolución de
la mercancía, se negó a proporcionar una autorización
de devolución de la mercancía, o le informó al
Tarjetahabiente que no devolviera la mercancía, si
corresponde
Condición de Contracargo 5 Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Todos

de Controversias incluyendo todo lo siguiente:
● COUNTERFEIT
MERCHANDISE ● Certificación de que el Tarjetahabiente fue notificado
por una de las entidades mencionadas bajo la
Condición de Contracargo 5 de que la mercancía era
falsificada
● La fecha en que el Tarjetahabiente recibió la mercancía
o fue notificado de que la mercancía era falsificada
● Una descripción de la mercancía falsificada
● La disposición de la mercancía
● Información acerca de la persona o entidad que
indicó que la mercancía era falsificada, incluyendo el
nombre de la persona y/o entidad que proporciona la
notificación, y validación de que la persona o entidad
está calificada para proporcionar la notificación


País/ Región
Condición de Contracargo 6 Todo lo siguiente: Todos

excluyendo
● TERMS OF SALE ● Cuestionario Visa Resolve Online indicando todo lo
Europa
MISREPRESENTED siguiente, según corresponda:
– La fecha en que se devolvió la mercancía o se
canceló el servicio
– El nombre de la compañía de envío
– El Número de factura/rastreo (si está disponible)
– En lugar de la documentación, certificación del
autorización de devolución de mercancía, o le
informó al Tarjetahabiente que no devolviera la
mercancía.
– Explicación de lo que no era tal como lo descrito o
de lo que estaba defectuoso
● Información del Tarjetahabiente describiendo de qué
manera las declaraciones verbales y/o escritas del
Comercio no concuerdan con las condiciones de venta
acordadas por el Tarjetahabiente
● Efectivo para Transacciones efectuadas a partir del 14
de octubre del 2017
Copia de la cuenta de inversión del Tarjetahabiente
que muestre la fecha, la cantidad de retiro y el saldo
disponible en el momento en que se hizo la solicitud de
retiro
Condición de Contracargo 6 Todo lo siguiente: Europa e

Interregional
● TERMS OF SALE ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
incluyendo
MISREPRESENTED Resolución de Controversias indicando todo lo
Europa
siguiente, según corresponda:
– La fecha en que se canceló la mercancía o el
servicio


País/ Región

● Documentación del Tarjetahabiente describiendo de
qué manera las declaraciones escritas del Comercio no
concuerdan con las condiciones de venta acordadas por
el Tarjetahabiente
● Efectivo para Transacciones completadas a partir del
Copia de la cuenta de inversión del Tarjetahabiente
que muestre la fecha, la cantidad de retiro y el saldo
disponible en el momento en que se hizo la solicitud de
retiro

País/Región
El Adquirente puede remediar Todo lo siguiente: Canadá

el Contracargo Nacional
Condición de Contracargo 2 EE. UU.
● Documentación para probar que la mercancía o el Nacional
● RETURNED MDSE NOT servicio se describió correctamente
RECEIVED (si corresponde) Canadá/US
● Refutación del comercio atendiendo las reclamaciones Interregional
del Tarjetahabiente
● Si corresponde, documentación para demostrar que el
Tarjetahabiente no intentó devolver la mercancía
El Adquirente puede remediar Todo lo siguiente: Todos

el Contracargo
Condición de Contracargo 1, Resolución de Controversias
3, 4
● Documentación para probar que la mercancía o el
● RETURNED MDSE NOT servicio se describió correctamente
RECEIVED (si corresponde)
● Refutación del comercio atendiendo las reclamaciones
del Tarjetahabiente


País/Región
● Si corresponde, documentación para demostrar que el

Tarjetahabiente no intentó devolver la mercancía

el Contracargo
Condición de Contracargo 5 Resolución de Controversias
● No se requiere ● Documentación para apoyar la alegación del Comercio
que la mercancía no era falsificada

el Contracargo
● No se requiere ● Documentación para probar que las condiciones de
venta de la mercancía o los servicios no se describieron
indebidamente
11.1.13 Código de Razón de Contracargo 57 – Transacciones Múltiples Fraudulentas

1 Todo lo siguiente: Todos

● Todas las Transacciones en controversia ocurrieron en el mismo Local de
Comercio.
● El Tarjetahabiente reconoce haber participado en al menos una
Transacción en el mismo Local de Comercio.
● El Tarjetahabiente niega haber autorizado o participado en la Transacción
en controversia
● El Tarjetahabiente estaba en posesión de la Tarjeta en el momento de la
Transacción en controversia.


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente Todos

● Un cargo demorado o monto enmendado procesado como se especifica
en la Sección 5.9.7.3, “Condiciones para Cobrar Montos Enmendados o
Cargos Demorados”
● Un Desembolso de Efectivo de Emergencia
● Una Transacción de EMV con PIN
● Una Transacción con Tarjeta sin Contacto en la cual se haya usado un PIN
● Una Transacción en la cual se haya usado un Método de Verificación del
Tarjetahabiente mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM)
● Una Transacción del Programa Visa de Pagos Virtuales entre Empresas
Generalidades Un Número de Cuenta del cual el Emisor reportó Actividad de Fraude Todos
utilizando el código de tipo de fraude 3 (solicitud fraudulenta) excluyendo
Europa
Generalidades Una Transacción de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con PIN EE. UU.
Nacional
Generalidades Una Transacción V PAY Europa

País/Región
Generalidades Todo lo siguiente: Todos

excluyendo
● No se requiere ● Cuestionario Visa Resolve Online
Europa
● En lugar de la documentación, certificación del Emisor
que indicando que el Tarjetahabiente hace todo lo
siguiente:
– Reconoce haber participado en al menos una
Transacción


País/Región
– Niegue haber autorizado o participado en la(s)

Transacción(es) en controversia
– Declara que estaba en posesión de la Tarjeta en
el momento en que ocurrió la Transacción en
controversia
● En lugar de la documentación, certificación del Emisor
indicando que la Transacción reconocida no fue
procesada, si corresponde
Generalidades Todo lo siguiente: Europa e

Interregional
● No se requiere ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
incluyendo
Europa
● Carta de Tarjetahabiente indicando que el
Tarjetahabiente hace todo lo siguiente:
– Reconozca haber participado en al menos una
Transacción
– Niegue haber autorizado o participado en la(s)
Transacción(es) en controversia
– Declare que estaba en posesión de la Tarjeta en
el momento en que ocurrió la Transacción en
controversia
● Si se reconoce que la Transacción no se procesó, el
Emisor tiene que suministrar al Tarjetahabiente una
copia del Recibo de Transacción

País/Región
El Adquirente puede remediar Todo lo siguiente, si corresponde: Todos

el Contracargo
● No se requiere ● Evidencia irrefutable para demostrar que el
Tarjetahabiente participó en las Transacciones en
controversia


País/Región
● Evidencia para mostrar que el Contracargo era inválido
11.1.14 Código de Razón de Contracargo 62 – Transacción con Falsificación


● La Transacción se realizó con una Tarjeta Falsificada en un Ambiente de
Tarjeta Presente.
● El Tarjetahabiente niega haber autorizado o participado en la
Transacción.
● La Autorización en Línea fue obtenida sin la transmisión de toda la
información inalterada de la pista 1 o 2 o Datos Completos del Chip.
● El Emisor denunció esa Transacción a través de VisaNet como Actividad
de Fraude con falsificación.
2 La Transacción califica para el traspaso de responsabilidad de EMV, como Todos

se especifica en la Sección 1.11.1.3, “Participación en el Traspaso de
Responsabilidad EMV” y todas las condiciones siguientes:
● La Transacción se realizó con una Tarjeta Falsificada en un Ambiente de
Tarjeta Presente.
● La Tarjeta es una Tarjeta con Chip (el primer dígito del Código de Servicio
es 2 o 6).
● Ya sea:
– La Transacción no tuvo lugar en un Dispositivo de Lectura de Chip (el
código de capacidad de entrada en el terminal no fue 5).
– Para una Transacción no relacionada con un Miembro en la Región
de Europa, la Transacción fue iniciada con Chip y, si la Transacción
fue autorizada en Línea, el Adquirente no transmitió los Datos
Completos del Chip a Visa en la Solicitud de Autorización.


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Un Desembolso de Efectivo de Emergencia Todos

● Una Transacción del Programa del Programa Visa de Pagos Virtuales
entre Empresas
Condición de Ya sea: Todos

Contracargo
● El CVV no estaba codificado en la Tarjeta.
1
● La Transacción fue completada con una Tarjeta Personal con el Símbolo
Plus.
Condición de Una Transacción V PAY Europa

Contracargo
1
Condición de Cualquiera de los siguientes casos: Todos

Contracargo
● La Transacción fue una Transacción iniciada con Chip (código de Modo
2
de Entrada en POS 05 o 07).
● La Transacción fue una Transacción de Retorno.
● El registro de Autorización contiene un código del Modo de Entrada en
POS de 90 y el Código de Servicio codificado en la Banda Magnética de
la Tarjeta no indica la presencia de un Chip.
● El CVV estaba en la Solicitud de Autorización pero no se realizó la
verificación del CVV o el registro de Autorización indica que el CVV no
cumplió con la verificación.
Condición de Una Transacción que contenía un Tóken de pago Todos

Contracargo excepto
2 Europa
Efectivo para Una Transacción de Bajo Monto Europa

Transacciones
completadas
hasta el 13 de
abril del 2018
Condición de
Contracargo
2

Condición de
Contracargo
Efectivo para Una Transacción en un Número de Cuenta por la cual el Emisor ha iniciado EE. UU.
Transacciones más de 10 Contracargos dentro del plazo anterior de 120 días calendario Nacional
completadas
hasta el 13 de
abril del 2018
Condición de
Contracargo
2

País/Región
Condición de Contracargo 1 ● Para una Transacción en Cajero Automático: No se Todos

Según corresponda: requiere excluyendo
Europa
● Para una Transacción en ● Para todas las demás Transacciones, todas las
Cajero Automático: CH condiciones siguientes, según corresponda:
DISP, CVV ENCODED, FRD – Cuestionario de Visa Resolve Online
RPT, ISS CVS PARTICIPANT
– Certificación de que el CVV estaba codificado en la
Tarjeta
– Certificación de que el Emisor participaba en el
Servicio de Verificación de Tarjetas en el momento
de la Autorización
– Carta del Tarjetahabiente negando haber
autorizado o participado en la Transacción, o
certificación que el Tarjetahabiente niega haber
autorizado o participado en la Transacción
– Certificación del estatus de la Tarjeta basado en
la Investigación del Emisor (por ejemplo: perdida,
robada, falsificada)
– Certificación de la fecha en que se reportó la
Actividad de Fraude a través de VisaNet utilizando
el código 4 tipo de fraude
– Certificación de la fecha en que se incluyó el
Número de Cuenta en la lista del Archivo de
Excepción


País/Región
Condición de Contracargo 1 ● Para una Transacción en Cajero Automático: No se Europa e

Según corresponda: requiere Interregional
incluyendo
● Para una Transacción en ● Para todas las demás Transacciones, todas las
Europa
Cajero Automático: CH condiciones siguientes, según corresponda:
DISP, CVV ENCODED, FRD – Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
RPT, ISS CVS PARTICIPANT Resolución de Controversias
– Certificación de que el CVV estaba codificado en la
Tarjeta
– Certificación de que el Emisor participaba en el
Servicio de Verificación de Tarjetas en el momento
de la Autorización
– Para una Transacción con un monto de Transacción
igual o menor de USD 25 (o el equivalente en la
moneda local) o, en la Región de Europa, EUR
25 (o el equivalente en la moneda local), todo lo
siguiente:
▪ Carta del Tarjetahabiente negando haber
▪ Certificación de la fecha en que se informó
la Actividad de Fraude a través de VisaNet
utilizando el código 4 tipo de fraude
▪ Certificación de la fecha en que se incluyó el
Excepción
– Para una Transacción con un monto superior a USD
25 (o el equivalente en la moneda local) o, en la
Región de Europa, EUR 25 (o el equivalente en la
moneda local), carta del Tarjetahabiente negando
haber autorizado o participado en la Transacción

excluyendo
● EMV CARD, NON EMV ● Cuestionario de Visa Resolve Online
Europa
DEVICE
● Carta del Tarjetahabiente negando haber autorizado
o participado en la Transacción, o certificación que el
Tarjetahabiente niega haber autorizado o participado
en la Transacción
● Certificación del estatus de la Tarjeta basado en la
Investigación del Emisor (por ejemplo: perdida, robada,
falsificada)


País/Región
● Certificación de la fecha en que se informó la Actividad

de Fraude a través de VisaNet utilizando el código 4
tipo de fraude
● Certificación de la fecha en que se incluyó el Número
de Cuenta en la lista del Archivo de Excepción

Interregional
● EMV CARD, NON EMV ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
incluyendo
DEVICE Resolución de Controversias
Europa
● Para una Transacción con un monto de Transacción
igual o menor de USD 25 (o el equivalente en la
moneda local) o, en la Región de Europa, EUR 25 (o el
equivalente en la moneda local), todo lo siguiente:
– Certificación de la fecha en que se informó la
el código 4 tipo de fraude
Excepción
● Para una Transacción con un monto superior a USD 25
(o el equivalente en la moneda local) o, en la Región de
Europa, EUR 25 (o el equivalente en la moneda local),
carta del Tarjetahabiente negando haber autorizado o
participado en la Transacción

11.1.14.4 Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 62

Tabla 11-37: Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 62
Condición de Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 62 País/Región
Contracargo
Generalidades Para una Representación debido a que el Emisor no incluyó correctamente Todos
el Número de Cuenta en el Archivo de Excepción, no reportó correctamente
la Actividad de Fraude o no cerró una cuenta, el Adquirente tiene que
proporcionar información o documentación para apoyar esta reclamación.

País/Región
El Emisor no cumplió con las Según corresponda Todos

condiciones de Contracargo
correspondientes
Condición de Contracargo 1
Según corresponda:
● AUTH DATE MMDDYY
CODE X...X
● POS XX (Especificar el valor
del código del Modo de
Entrada en POS)
● AUTHENTICATION CRYPT
IN AUTH

correspondientes
Según corresponda:
● X...X (Especificar la razón)
● EMV DEVICE, POS 90, NON
CHIP SVCE CODE
● EXCP FILE NOT LSTD, FRD
NOT RPT, ACC NOT CLSD


País/Región
El Adquirente puede remediar Según corresponda Todos

el Contracargo
11.1.15 Código de Razón de Contracargo 70 – Boletín de Tarjetas Canceladas o Archivo

de Excepción

1 Todo lo siguiente: Todas

excluyendo
● La Transacción estaba por debajo del Límite de Piso del Comercio.
US Nacional
● El Comercio no obtuvo Autorización.
● En la Fecha de Transacción, el Número de Cuenta estaba incluido en el
Boletín de Tarjetas Canceladas correspondiente a la Región Visa en la
cual está ubicado el Local de Comercio.

Condición de
Contracargo
Generalidades El Contracargo aplica independientemente de que un Número de Cuenta Todas

específico en un BIN bloqueado aparezca o no en el Boletín de Tarjetas excluyendo
Canceladas o en el Archivo de Excepción. US Nacional
Condición de Si la Fecha de Transacción no se transmitió en el Registro de Compensación, Todas

Contracargo el Contracargo aplica si el Número de Cuenta estaba incluido en el Boletín de excluyendo
1 Tarjetas Canceladas dentro de un plazo de 10 días calendario anteriores a la US Nacional
Fecha de Proceso de la Transacción.


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Transacción autorizada a través del Servicio de Autorización de Pagos de Todas

Emergencia excluyendo
US Nacional
● Una Transacción completada en un Dispositivo de Aceptación Sin
Contacto solamente
Condición de Una Transacción que: Todas

● Ocurrió en un Dispositivo de Lectura de Chip
1 US Nacional
● Califica para el traspaso de responsabilidad de EMV, como se especifica
en la Sección 1.11.1.3, "Participación en el Traspaso de Responsabilidad
de EMV”

País/Región
Condición de Contracargo 1 No se requiere Todas

excluyendo
● LISTED CRB DATE
US Nacional
MMDDYY CRB REGION XX

País/Región
El Adquirente puede remediar Evidencia de que la Transacción fue iniciada con Chip y Todas
el Contracargo autorizada fuera de línea, si corresponde excluyendo
Condición de Contracargo 1 US Nacional


País/Región
Según corresponda:
● ACCT NUM NOT ON CRB
TRAN DATE MMDDYY
● CHECK-IN DATE MMDDYY
● RENTAL DATE MMDDYY
● EMBARK DATE MMDDYY
● AUTH DATE MMDDYY
CODE X...X
● EMV DEVICE, CRB N/A
11.1.16 Código de Razón de Contracargo 71 – Autorización Negada

Condición Condiciones de Contracargo – Código de Razón 71 País/ Región
1 La Solicitud de Autorización recibió una Respuesta de Negación o Respuesta Todos

de Recogida y el Comercio completó la Transacción

● Una Solicitud de Autorización para una Transacción con lectura de Banda
Magnética o
Transacción iniciada con Chip recibió una Respuesta de Negación, o una
Respuesta de Recogida
● La Autorización subsiguiente se obtuvo por un medio que no fue una
Autorización Verbal.
● El Comercio completó la Transacción.
● La Transacción fue iniciada con una Tarjeta Falsificada.


Condición de Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 71 País/Región
Contracargo
Efectivo Un Contracargo de una Transacción de Tarifa Variable es válido para el monto Europa
para las total de la Transacción si se envió una Respuesta de Negación y el monto de
Transacciones la Transacción era mayor que:
completadas
● En un Comercio del Reino Unido, GBP 6
hasta el 13 de
octubre del ● En un Comercio que no es del Reino Unido, EUR 5 (o su equivalente en
2017 moneda local)
Condición de
Contracargo 1
Efectivo para Un Contracargo de una Transacción de Transporte Público es válido para el Todas
Transacciones monto total de la Transacción si se envió una Respuesta de Negación y el
completadas monto de la Transacción era mayor que:
a partir del
● En la Región de AP (Singapur), para una Transacción Nacional, SGD 15
14 de octubre
del 2017 ● En la Región de AP (India), para una Transacción Nacional, INR 100
Condición de
● En la Región de ECMOA (Armenia, Azerbaiyán, Bielorrusia, Georgia,
Contracargo 1
Kazajstán, Kirguistán, Moldavia, Tayikistán, Turkmenistán, Ucrania,
Uzbekistán), para una Transacción Nacional o Transacción Intrarregional,
USD 1 (o el equivalente en la moneda local)
● En la región ECMOA (Albania, Bosnia y Herzegovina, Kosovo, Macedonia,
Montenegro, Serbia), para una Transacción Nacional o una Transacción
Intrarregional, USD 2 (o su equivalente en la moneda local)
● En la Región de Europa (excepto Países Bajos, Reino Unido), para una
Transacción Nacional o una Transacción Intrarregional, EUR 5 (o su
equivalente en la moneda local)
● En la Región de Europa (Países Bajos), para una Transacción
Intrarregional, EUR 5
● En la Región de Europa (Reino Unido), para una Transacción Nacional,
GBP 10
● En la Región de Europa (Reino Unido), para una Transacción
Intrarregional, GBP 6
● En la Región de ALC, para una Transacción Nacional o Transacción
Intrarregional, USD 5 (o su equivalente en la moneda local)


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Una Transacción que fue autorizada por el Sistema de Respaldo Visa Todos
● Una Transacción que fue autorizada a través del Servicio de Autorización
de Pagos de Emergencia
Condición de Una Transacción para la cual la Autorización fue obtenida después de Todos
Contracargo recibir una Respuesta de Negación para la misma compra. Esta disposición
1 no incluye una Solicitud de Autorización que recibió una Respuesta de
Recogida de 04, 07, 41 o 43 o fue presentada más de 12 horas1 después de la
presentación de la primera Solicitud de Autorización.

1
El límite de 12 horas no aplica en la Región de Europa.

País/Región

● AUTH DECLINED MMDDYY
Condición de Contracargo 2 Ambos de los siguientes: Todos

● ISS CERT TX COUNTERFEIT ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
● Certificación del Emisor de que la Transacción aprobada
se realizó con Tarjeta Falsificada y tanto la Solicitud de
Autorización inicial como la subsiguiente contenían los
siguientes datos idénticos:
– Fecha de la Transacción


País/Región
– Identificación del Comercio

País/Región
El Adquirente puede remediar Todo lo siguiente: Todos

el Contracargo
Según corresponda: ● Para una controversia relacionada con procedimientos
● AUTH DATE MMDDYY de Autorización especial, Certificación de Monto de
CODE X...X Representación de Autorización Especial (Anexo 3C)
En la Región de US, esto no aplica a las Transacciones
● TRAN IS MMDDYY NOT Nacionales.
MMDDYY
● Evidencia de que la Transacción fue iniciada con Chip y
autorizada fuera de línea, si corresponde

11.1.17 Código de Razón de Contracargo 72 – Sin Autorización

1 Efectivo para Transacciones completadas hasta el 21 de abril del 2017 Todos

La Transacción excedió el Límite de Piso y no se obtuvo en Autorización en la
Fecha de la Transacción.
Efectivo para Transacciones procesadas a partir del 22 de abril del 2017
La Transacción excedió el Límite de Piso y no se obtuvo la Autorización en la
fecha especificada en la Sección 5.8.4.5, “Plazos de Validez de la Respuesta
de Aprobación”
2 La Autorización se obtuvo usando datos inválidos o incorrectos, o el MCC Todos

usado en la Solicitud de Autorización no coincide con el MCC incluido
en el Registro de Compensación de la primera Presentación de la misma
Transacción.

Condición de
Contracargo
Generalidades ● El Contracargo está limitado al monto por encima del Límite de Piso Todos
correspondiente para una Transacción iniciada con Chip y Autorizada
Fuera de Línea
● Si se obtuvo Autorización por un monto menor que el monto de la
Transacción, el Contracargo está limitado a cualquiera de los siguientes:
– El monto que no fue autorizado
– La diferencia entre el monto de la Transacción y el monto por el cual
se requería la Autorización, como se especifica en la Sección 5.8.3.1,
“Requisitos del Monto de Autorización”
● La Autorización no es válida para una Transacción de Retorno en que los
valores adecuados1 que identifican la Transacción como una Transacción
de Retorno no se incluyen en la Solicitud de Autorización. Para una
Transacción de Retorno, el Límite de Piso del Comercio es cero.
1
Incluyendo lo siguiente: Código del Modo de Entrada en POS es 01, 02, o 90, el
código de capacidad de entrada del terminal es 5. Si el código del Modo de Entrada

Condición de
Contracargo
en POS es 02 o 90, el primer dígito del Código de Servicio tiene que ser 2 o 6. Si
el código del Modo de Entrada en POS es 01, el código de condición en POS tiene
que ser 00 o 03.
Condición de El Contracargo aplica a una Transacción iniciada con Chip que incluía Todos
Contracargo un Criptograma de Solicitud de Autorización (ARQC) en el Registro de
1 Compensación, pero no fue autorizado en Línea por el Emisor o el agente del
Emisor.
Condición de ● El Contracargo aplica por la totalidad del monto de la Transacción Todos

Contracargo
● La Autorización no es válida si la Solicitud de Autorización contenía una
2
Fecha de Transacción incorrecta, MCC, indicador de tipo de Comercio o
de Transacción, código de país, código de estado, indicador de condición
especial, u otro campo requerido.

Condición de
Contracargo
Generalidades Una Transacción para la cual se obtuvo una Autorización Parcial y se EE. UU.
presentan ambas de las siguientes condiciones: Nacional
● El indicador de Autorización Parcial estaba presente en la Solicitud de
Autorización.
● El monto de la Transacción no excede el monto indicado en la Respuesta
de Autorización Parcial.
Condición de Una Transacción que: Europa

Contracargo
● Es procesada con una Tarjeta Visa Drive que es una Tarjeta “extra” la cual
1
tiene un Acuerdo Pactado de Forma Privada asociado con el mismo
● Contiene cualquiera de los siguientes MCCs:


País/Región

Según corresponda:
● NO AUTHORIZATION
● EMV CARD, NO AUTH,
EXCD CHIP FLOOR LIMIT
● EMV CARD, INVALID
FALLBACK DATA
● TRAN EXCEEDS AUTH
AMOUNT
Condición de Contracargo 2 ● Cuestionario de Visa Resolve Online Todos

excluyendo
● AUTH OBTAINED USING ● En lugar de la documentación, certificación del Emisor
Europa
INVALID DATA de que la Solicitud de Autorización hubiese sido
denegada si se hubieran proporcionado datos válidos, y
una explicación de por qué la inclusión de datos válidos
hubiera ocasionado que se denegara la Solicitud de
Autorización.
Condición de Contracargo 2 ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Europa e

Resolución de Controversias Interregional
● AUTH OBTAINED USING
incluyendo
INVALID DATA ● Documentación para apoyar la reclamación del Emisor
Europa
de que la Transacción hubiese sido denegada si los
datos de la Transacción se hubieran proporcionado en
la Solicitud de Autorización

País/Región

correspondientes
Generalidades


País/Región
Según corresponda:
● EMV CARD, VALID
FALLBACK DATA
● NOT AN EMV CARD, NON
EMV DEVICE
El Adquirente puede remediar Efectivo para Transacciones completadas hasta el 21 Todos

el Contracargo de abril del 2017 para los Comercios correspondientes,
Condición de Contracargo 1 excepto los Comercios de Alojamiento, Líneas de
Cruceros, o Comercios de Alquiler de Autos
Según corresponda:
Efectivo para las Transacciones completadas hasta
● AUTH DATE MMDDYY el 13 de octubre del 2017 para los Comercios de
CODE X...X AMT $XXX Alojamiento, Líneas de Cruceros o Comercios de Alquiler
● TRAN DATE IS MMDDYY de Automóviles
NOT MMDDYY Ambos de los siguientes:
● MO/TO (o EC) ORDER ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de

DATE MMDDYY CODE Resolución de Controversias
XXXXX AMT $XXXX ● Para una controversia relacionada con procedimientos
● MERCHANT SPECIAL AUTH de Autorización especial, ambos de los siguientes
MMDDYY CODE XXXXX documentos:
AMT XXXX – "Certificación de Monto de Representación de
Autorización Especial" (Anexo 3C) o Formulario de
Resolución de Controversias. En la Región de US,
esto no aplica a las Transacciones Nacionales.
– Para una Transacción de V y E, el Recibo de
Transacción si el Comercio obtuvo una Autorización
válida siguiendo procedimientos de Autorización
especiales entre las fechas en que la Transacción se
inició y se completó, y si los registros internos de
Autorización entran en conflicto


País/Región
Efectivo para las Transacciones completadas a partir del

22 de abril del 2017 para los Comercios correspondientes,
excluyendo los Comercios de Alojamiento, Líneas de
Cruceros o Comercios de Alquiler de Vehículos
Efectivo para las Transacciones completadas a partir
del 14 de octubre del 2017 para los Comercios de
Alojamiento, Líneas de Cruceros o Comercios de Alquiler
de Automóviles
Ambos de los siguientes:
● Para una controversia relacionada con procedimientos
especiales de Autorización donde todo lo siguiente
aplique:
– La primera Solicitud de Autorización incluía el
Indicador de Solicitud de Autorización Inicial/
Estimado.
– Solicitudes de Autorización subsiguientes
incluyendo el Indicador de Solicitud de
Autorización por un Monto Superior.
– El mismo Identificador de Transacción fue utilizado
en todas las Solicitudes de Autorización.
– Se presentaron Registros de Compensación dentro
de los plazos especificados en la Sección 5.8.4.5,
“Plazos de Validez de Respuesta de Aprobación”.
● El Recibo de Transacción u otra documentación
● Certificación de todo lo siguiente:
– La fecha en que se inició la Transacción
– La fecha en que se completó la Transacción
– Las fechas, montos autorizados, y Códigos de
Autorización de las Autorizaciones aprobadas

el Contracargo
● No se requiere


País/Región
● V.I.P. Registro de Autorización del sistema y Registro de

Compensación de la primera Presentación
11.1.18 Código de Razón de Contracargo 73 – Tarjeta Vencida

1 Un Comercio completó una Transacción con una Tarjeta que venció antes de Todos
la Fecha de Transacción, y no obtuvo Autorización

Condición de
Contracargo
Generalidades ● Efectivo para las Transacciones completadas hasta el 21 de abril del Todos
2017
La Fecha de Transacción es la fecha en que ocurrió la Transacción o una
de las siguientes:
– Para un Comercio de Alojamiento, la fecha de entrada
– Para un Comercio de Alquiler de Autos, la fecha en que se alquiló el
auto
– Para una Línea de Cruceros, la fecha de embarque
● Efectivo para Transacciones completadas a partir del 22 de abril del
2017La Fecha de Transacción es la que ocurra primero de:
– La fecha en que ocurrió la Transacción
– La fecha en que se inició la Transacción

Condición de
Contracargo
● Para una Transacción de Orden por Correo/Teléfono o una Transacción

de Comercio Electrónico, se supone que la fecha de vencimiento
proporcionada por el Tarjetahabiente es correcta.

Condición de
Contracargo
Generalidades ● Transacción autorizada a través del Servicio de Autorización de Pagos de Todos

Emergencia
● Transacción iniciada con chip
Generalidades ● Una Transacción Recurrente Europa

● Una Transacción V PAY

País/Región
Generalidades No se requiere Todos

● CARD EXPIRED MMDDYY


País/Región

el Contracargo
Según corresponda: ● Ya sea:
● AUTH DATE MMDDYY – Registro de Autorización del Comercio
● CARD NOT EXPIRED ON – Documentación para demostrar que la Tarjeta no
TRAN DATE estaba vencida en la Fecha de Transacción
● CHECK-IN DATE MMDDYY – Evidencia de que la Transacción fue iniciada con
● RENTAL DATE MMDDYY Chip y autorizada fuera de línea
● EMBARK DATE MMDDYY
11.1.19 Código de Razón de Contracargo 74 – Presentación Tardía

1 Ambos de los siguientes: Todos

● La Transacción no se procesó dentro del límite de tiempo requerido
● El Número de Cuenta no estaba al corriente en la Fecha de Proceso del
Contracargo
2 La Fecha de Transacción es más de 180 días calendario antes de la Fecha de Todos

Proceso


Condición de
Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 74 País/ Región
Contracargo
Generalidades Efectivo para las Transacciones completadas hasta el 21 de abril del 2017 Todos
Para una Transacción de V y E, la Fecha de Transacción es:
● Para un Comercio de Alojamiento, la fecha de salida
● Para un Comercio de Alquiler de Autos, la fecha de devolución
● Para una Línea de Cruceros, la fecha de desembarque
Condición de El Contracargo solo aplica si la Fecha de Proceso de Transacción excede de: Todas
● Para una Transacción en Cajero Automático o de Tarjeta Visa Electron, 5
1 Malasia
días calendario después de la Fecha de Transacción
Nacional y
● Para una Transacción procesada utilizando el Servicio de Carga de Transacciones
Tarjetas Visa Prepagadas, 2 días calendario después de la Fecha de adquiridas en
Transacción Japón
● Para todas las demás Transacciones, 8 días calendario después de la
Condición de ● Para una Transacción en Cajero Automático o de Tarjeta Visa Electron, 5 Transacciones
Contracargo días calendario después de la Fecha de Transacción adquiridas en
1 Japón
● Para una Transacción procesada utilizando el Servicio de Carga de
Tarjetas Visa Prepagadas, 2 días calendario después de la Fecha de
Transacción
Condición de El Contracargo solo aplica si la Fecha de Proceso de Transacción excede de: Malasia
● Para una Transacción en Cajero Automático o de Tarjeta Visa Electron, 5
1
días calendario después de la Fecha de Transacción
● Para una Transacción procesada utilizando el Servicio de Carga de
Tarjetas Visa Prepagadas, 2 días calendario después de la Fecha de
Transacción
● Para una Transacción realizada en un Surtidor Automatizado de
Combustible, 6 días calendario después de la Fecha de Transacción


Condición de Contracargos Inválidos – Código de Razón 74 País/Región
Contracargo

Documentación/
Texto del Mensaje del Miembro País/ Región
Certificación de Apoyo

● ACCOUNT STATUS CODE (suministrar el código
apropiado en la última posición del texto)
– X = Falsificada
– O = Cuenta Cerrada
– C = Problema en la Cuenta (en la Región de US,
incluye NSF)
– F = Otros Fraudes (tarjeta perdida, robada, no
recibida)

● MORE THAN 180 DAYS LATE

País/Región

el Contracargo


País/Región
● CORRECT TRAN DATE ● El Recibo de Transacción u otra documentación con la

MMDDYY Fecha de Transacción que refute la Presentación tardía
11.1.20 Código de Razón de Contracargo 75 – Tarjetahabiente No Reconoce la

Transacción

1 El Tarjetahabiente no reconoce la Transacción, y se necesita información Todos

adicional además de los datos requeridos en el Registro de Compensación
para ayudar al Tarjetahabiente a identificar la Transacción

Condición de
Contracargo
Generalidades El Contracargo aplica solo para Transacciones ingresadas mediante el teclado Todos
y Transacciones en Terminales Desatendidos.
Generalidades El Contracargo aplica, independientemente del valor del Indicador de EE. UU.
Comercio Electrónico, para las Transacciones de Comercio Electrónico Nacional
realizadas por Comercios en las categorías de Comercio siguientes:
● 5967 ("Mercadeo Directo – Comercio de Teleservicios de Entrada)
● 6051 (Instituciones No Financieras - Moneda Extranjera, Giros Postales
(no Transferencia Cablegráfica) y Cheques de Viajero)


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Una Transacción para la cual el Emisor utilizó el código de razón 33 de Todos
Solicitud de Copia (solicitud de análisis de fraude) o el código de razón
34 de Solicitud de Copia (Solicitud de Proceso Legal)
● Efectivo para Transacciones completadas hasta el 21 de abril del 2017
Una Transacción para la cual el Adquirente suministra una Copia
con todos los datos requeridos especificados en la Sección 5.10.4.1,
“Contenido Requerido del Recibo de Transacción Sustituto”
● Efectivo para Transacciones procesadas a partir del 22 de abril del 2017
Una Transacción para la cual el Adquirente suministra una copia del
Recibo de Transacción con todo el contenido requerido.
● Una Transacción para la cual el indicador de Transacción No Cumplida en
el Registro de Compensación es 1
● Una Transacción que el Tarjetahabiente asegura es fraudulenta
● Una Transacción de Servicio Telefónico
● Una Transacción de V y E que contiene los datos mejorados requeridos
en el Registro de Compensación
2017
Generalidades ● Una Transacción para la cual el Adquirente proporcionó evidencia de una Todos

Impresión excluyendo
Europa
● Una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa
Generalidades Una Transacción de Comercio Electrónico procesada con un valor del Efectivo para
Indicador de Comercio Electrónico 6 Transacciones
procesadas
hasta el 21 de
abril del 2017
Todos
excluyendo
Brasil
Nacional y US
Nacional

Condición de
Contracargo
Efectivo para
Transacciones
procesadas a
partir del 22
de abril del
2017
Todas
excluyendo
US Nacional
Generalidades Una Transacción de Comercio Electrónico procesada con un valor del Todos
Indicador de Comercio Electrónico 5 excluyendo
U.S. Nacional
Generalidades Una Transacción para la cual el Adquirente proporcionó evidencia de una Europa e
Impresión y una firma, PIN o Método de Verificación del Tarjetahabiente Interregional
mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM) incluyendo
Europa
Generalidades Transacción con Tarjeta Sin Contacto Canadá

Nacional
Generalidades ● Efectivo para Transacciones completadas hasta el 13 de octubre del Europa

2017
Una Transacción de Tarifa Variable
● Una Transacción V PAY
Generalidades ● Una Transacción de CPS/Transporte de Pasajeros EE. UU.

Nacional
● Transacciones de CPS/Surtidor Automatizado de Combustible
● Una Transacción de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con PIN
● Para una Transacción Segura de Comercio Electrónico procesada con
un valor de Indicador de Comercio Electrónico de 5 en la Solicitud de
Autorización, si se cumplen ambas condiciones siguientes:
– El Emisor respondió a una Solicitud de Autenticación con una
Confirmación de Autenticación mediante el uso de Verified by Visa.
– Se incluyó un Valor de Verificación de Autenticación del
Tarjetahabiente en la Solicitud de Autorización.
● Una Transacción Con Seguridad No Autenticada procesada con un
valor de Indicador de Comercio Electrónico de 6 en la Solicitud de
Autorización si la Transacción no es una Transacción de Tarjeta Visa
Prepagada No Recargable, y aplica cualquiera de las siguientes:

Condición de
Contracargo
– El Emisor, o Visa en nombre de un Emisor, respondió a una Solicitud

de Autenticación con una Respuesta de Intento mediante el uso de
Verified by Visa.
▪ Se incluyó un Valor de Verificación de Autenticación del
Tarjetahabiente en la Solicitud de Autorización
▪ No se incluyó un Valor de Verificación de Autenticación del
Tarjetahabiente en la Solicitud de Autorización y la Respuesta de
Inscripción Verificada fue N

Texto del Mensaje Documentación/Certificación
País/Región
del Miembro de Apoyo – Código de Razón 75

● No se Requiere

País/Región
El Adquirente puede remediar Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Todos

el Contracargo Resolución de Controversias y los dos requisitos a
Generalidades continuación:
● No se requiere ● Una copia del Recibo de Transacción o una descripción

detallada de la mercancía o servicios comprados


País/Región
● Si corresponde, información adicional o datos de

la Transacción que no se requerían en el Registro
de Compensación (Una Representación por una
Transacción Agregada tiene que incluir detalles de las
compras individuales que han sido agregadas)
11.1.21 Código de Razón de Contracargo 76 – Código de Moneda o Transacción

Incorrecto

Condición Condición de Contracargos – Código de Razón 76 País/ Región
1 El código de Transacción es incorrecto. Todos
2 La Moneda de Transacción es diferente de la divisa transmitida por medio de Todos

VisaNet.
3 No se informó al Tarjetahabiente que se llevaría a cabo la Conversión Europa e

Dinámica de Divisas o se le negó al Tarjetahabiente la opción de pagar en la Interregional
moneda local del Comercio. incluyendo
Europa
4 La Conversión Dinámica de Divisas ocurrió y el Tarjetahabiente no convino Todos

con la Conversión Dinámica de Divisas y no hizo una selección activa. excepto
Europa
5 El Comercio procesó un reembolso de crédito y no procesó un Reverso o un Todos

Ajuste por un Recibo de Transacción procesado por error.


Condición de Derechos y Limitaciones de Contracargo – Código de Razón 76 País/Región
Contracargo
Condición de Para una Transacción procesada con un código de Transacción incorrecto, Todos
Contracargo el monto del Contracargo es el doble del monto de la Transacción cuando
1 cualquiera de las siguientes condiciones aplica:
● El crédito fue procesado como un débito
● El débito fue procesado como un crédito
Condición de El Contracargo aplica por la totalidad del monto de la Transacción Todas

Contracargo
2, 3, 4
Condición de El Contracargo tiene que estar limitado a la diferencia entre la Transacción de Todos
Contracargo Crédito y el débito original.
5

Condición de
Contracargo
Condición de Una Transacción que se origina en un Cajero Automático que no es de Todos

Contracargo EE. UU. conectado al sistema Plus System, Inc. y liquidada en dólares
2 estadounidenses

Contracargo
1, 2, 3, 5


País/Región

Según corresponda:
● CREDIT POSTED AS DEBIT
● DEBIT POSTED AS CREDIT
● PURCHASE POSTED AS
CASH
● CASH POSTED AS
PURCHASE

● TRAN CURRENCY IS XXX
NOT XXX (XXX = valor
numérico de Código de
Moneda)

Según corresponda: Interregional
incluyendo
● DCC -- CARDHOLDER NOT Resolución de Controversias
Europa
ADVISED ● Ambos de los siguientes:
● DCC -- CARDHOLDER – Carta del Tarjetahabiente indicando que no se le
REFUSED OPTION OF avisó al Tarjetahabiente que se llevaría a cabo la
LOCAL CURRENCY Conversión Dinámica de Divisas, o que no se le
ofreció la opción de pagar en la moneda local del
Comercio
– Una copia del Recibo de Transacción (si está
disponible)

Según corresponda: excluyendo
Europa
● DCC -- CARDHOLDER DID ● Certificación del Emisor de que el Tarjetahabiente no
NOT AGREE TO DCC convino con la Conversión Dinámica de Divisas y no
● DCC -- CARDHOLDER DID hizo una selección activa
NOT MAKE ACTIVE CHOICE
Condición de Contracargo 5 Cuestionario Visa Resolve Online que incluya: Todos

excluyendo
● CREDIT INSTEAD OF ● Explicación de por qué la Transacción de Crédito se
Europa
REVERSAL procesó por error


País/Región
● Evidencia de la Transacción original y la Transacción de

Crédito
Condición de Contracargo 5 Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Europa e

de Controversias incluyendo todo lo siguiente según Interregional
● CREDIT INSTEAD OF
corresponda: incluyendo
REVERSAL
Europa
● Explicación de por qué la Transacción de Crédito se
procesó por error
● Evidencia de la Transacción original y la Transacción de
Crédito
● Si la Transacción de Crédito resultó de una Transacción
en la cual el Tarjetahabiente afirma fraude, copia de la
carta firmada del Tarjetahabiente

Condición de Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 76 País/ Región
Contracargo
Condición de ● Para un Contracargo válido, el Adquirente puede presentar la Transacción Europa e

Contracargo en la Moneda local del Comercio por el Monto de la Transacción antes Interregional
3 de efectuar la Conversión Dinámica de Divisas, excluyendo las cuotas incluyendo
o cargos por comisión directamente relacionados con la Conversión Europa
Dinámica de Divisas que se aplicaron a la Transacción.
● Para una Transacción procesada a través del Sistema de Mensaje
Único, el Adquirente puede procesar la Transacción como una primera
Presentación en lugar de una representación. El Adquirente puede ser
responsable por un Contracargo bajo el código de razón de Contracargo
74 (Presentación Tardía).
Condición de ● Para un Contracargo válido, cualquiera de los siguientes: Todos

– El Adquirente puede presentar Evidencia Convincente de que el
4 Europa
Tarjetahabiente seleccionó Conversión Dinámica de Divisas y puede
representar la Transacción en la Moneda de Transacción (después
que tuvo lugar la Conversión Dinámica de Divisas), incluyendo
cuotas o cargos de comisión directamente relacionados con la
Conversión Dinámica de Divisas que se aplicaron a la Transacción.

Condición de Derechos y Limitaciones de Representación – Código de Razón 76 País/ Región

Contracargo
– El Adquirente puede presentar la Transacción sin Evidencia

Convincente en la Moneda local del Comercio por el Monto
de la Transacción antes de efectuar la Conversión Dinámica de
Divisas, excluyendo las cuotas o cargos por comisión directamente
relacionados con la Conversión Dinámica de Divisas que se aplicaron
a la Transacción.
● El Adquirente puede procesar la Transacción como una primera
Presentación en vez de nueva presentación. El Adquirente puede ser
responsable por un Contracargo bajo el código de razón de Contracargo
74 (Presentación Tardía).

País/Región
El Adquirente puede remediar ● Para una Transacción en Cajero Automático, no se Todos

el Contracargo requiere.
Condición de Contracargo 1 ● Para todas las demás Transacciones, ambos de los
● No se requiere siguientes:
– Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
– Recibo de Transacción u otro registro que
demuestre que el código de Transacción era
correcto

el Contracargo
● No se requiere ● Recibo de Transacción u otro registro que demuestre
que el Monto de Transacción era correcto

el Contracargo
Condición de Contracargo 3, 4 Resolución de Controversias
● No se requiere


País/Región
● Certificación del Adquirente de que el Comercio está

inscrito para ofrecer la Conversión Dinámica de Divisas
y una copia del Recibo de Transacción que muestre la
moneda local del Comercio
El Adquirente puede remediar Ambos de los siguientes: Todas

el Contracargo
● No se requiere ● Explicación de por qué se procesó una Transacción de
Crédito en vez de un Reverso o un Ajuste
El Adquirente puede Todo lo siguiente: Todos

proporcionar Evidencia excluyendo
Convincente1 Europa
● Evidencia Convincente
● Certificación del Adquirente confirmando que el
● No se requiere
Tarjetahabiente seleccionó la Conversión Dinámica de
Divisas y no el Comercio
● Copia del Recibo de Transacción
1
Aplica solo a una Representación en la moneda de DCC
11.1.22 Código de Razón de Contracargo 77 – Número de Cuenta No Coincide

Condición Condición de Contracargos – Código de Razón 77 País/ Región
1 El Comercio o Adquirente procesó una Transacción que no recibió una Todos

Autorización y se usó un Número de Cuenta que no coincide con ningún
Número de Cuenta del archivo maestro del Emisor.
2 El Miembro que Origina procesó una Transacción de Crédito Original Todos

utilizando un Número de Cuenta que no coincide con ningún Número de
Cuenta del archivo maestro del Emisor.


Condición de Contracargos Inválidos – Código de Razón 77 País/Región
Contracargo

País/Región

Según corresponda:
● NO SUCH ACCT NUMBER
Condición de Contracargo 2 No se requiere Todas

Según corresponda:
● ACCOUNT CLOSED
● ACCOUNT NOT ON FILE

País/Región

el Contracargo
● AUTH DATE MMDDYY ● Recibo de Transacción Legible u otra documentación
CODE X...X (si corresponde) (por ejemplo: Registro de Transacción) para demostrar
que el Número de Cuenta fue procesado correctamente


País/Región
El Miembro que Origina No se requiere Todos

puede remediar el
Contracargo.
11.1.23 Código de Razón de Contracargo 78 – Violación del Código de Servicio

1 Un Comercio no obtuvo Autorización y completó una Transacción de Lectura Todas

de Banda Magnética con una de las siguientes: excluyendo
US Nacional
● Una Tarjeta Visa Electron
● Una Tarjeta Visa en un rango de cuentas inscrito en el servicio de
Autorización positiva (Código de Servicio X2X)
● En la Región de Europa, una Tarjeta con un Código de Servicio que
indicaba ya sea:
– La Tarjeta no era válida para el tipo de Transacción.
– Se requería la Autorización en Línea

País/Región
Generalidades No se requiere Todas

excluyendo
● No se requiere
US Nacional


País/Región
El Adquirente puede remediar Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Todas
el Contracargo de Controversias y uno de los siguientes: excluyendo
Generalidades US Nacional
● Documentación para probar que, ya sea:
● AUTH DATE MMDDYY – El Código de Servicio era válido para la Transacción.
– Se obtuvo Autorización
● Documentación para demostrar que la Cuenta
no estaba registrada en un rango de cuentas de
Autorización positiva Esto no aplica a una Transacción
de Tarjeta Visa Electron.
11.1.24 Código de Razón de Contracargo 80 – Monto de Transacción o Número de

Cuenta Incorrecto

1 El monto de Transacción es incorrecto u ocurrió un error de suma o de Todos

transposición.
2 El Comercio alteró el monto de la Transacción después que la Transacción se Europa e

completó sin el consentimiento del Tarjetahabiente Interregional
incluyendo
Europa
3 El Número de Cuenta procesado a través de VisaNet no coincide con el Todos

Número de Cuenta que aparece en el Recibo de Transacción.
4 El Adquirente procesó un Ajuste de una Transacción de Desembolso de US Nacional

Efectivo en Cajero Automático o una Transacción de Tarjeta Visa de Débito
Autenticada con PIN y existió una de las siguientes situaciones:
● El Ajuste contiene uno de los siguientes:
– Número de Cuenta Incorrecto
– Número de Cuenta no coincide

● El Ajuste fue asentado a una cuenta "cerrada" o "con fondos

insuficientes” y fue procesado más de 10 días después de la Fecha de
Transacción.
● El Ajuste fue procesado más de 45 días después de la Fecha de
Transacción.
● El Ajuste fue procesado más de una vez para la misma Transacción
● El Tarjetahabiente cuestiona la validez del Ajuste debido al monto del
Ajuste, o porque se canceló o se revirtió la Transacción original.

Condición de
Contracargo
Condición de ● Para un monto de Transacción incorrecto, si el monto de Transacción Todos

Contracargo escrito a mano es diferente del monto impreso, el monto escrito a mano
1 tiene que utilizarse para determinar el error de proceso.
● El monto del Contracargo está limitado a la diferencia en los montos.
Condición de El monto del Contracargo está limitado a la diferencia en los montos Europa e
2 incluyendo
Europa

Condición de
Contracargo
Condición de ● Una Transacción de V y E en la cual haya una diferencia entre el precio Todos
Contracargo cotizado y los cargos reales cobrados por el Comercio
1
● Una Transacción No Cumplida o un prepago
1

Condición de
Contracargo
Condición de ● Una Transacción No Cumplida o un prepago

1 Europa e
2 ● Si el Comercio tiene el derecho de alterar el Recibo de Transacción incluyendo
Europa
Condición de Una Transacción iniciada con Chip que contenga un Criptograma válido Todos
Contracargo
3
Condición de Una Transacción que contiene un Tóken de pago Todos

3 Europa
1
Archivadas”

Condición de
Contracargo
Condición de 120 días calendario de la Fecha de la Transacción del Ajuste EE. UU.
4

País/Región

Según corresponda:
● TRAN AMT XXXX NOT
XXXX
● ERROR IN AMOUNT


País/Región
Condición de Contracargo 2 Ambos de los siguientes: Europa e

Interregional
● ALTERED FROM XXXX AMT ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
incluyendo
TO XXXX AMT Resolución de Controversias
Europa
● Una copia del Recibo de Transacción del
Tarjetahabiente, donde se muestren los montos de
Transacción diferentes

● INCORRECT ACCT
NUMBER
Condición de Contracargo 4 No se requiere EE. UU.

Según corresponda: Nacional
● INCORRECT ACCT NO
● NON-MATCHING ACCT NO
● INVÁLIDO (especificar
razón)
● ACCT CLOSED
● NSF
● ADJ PROCESSED PAST 45
DAYS
● FIRST ADJ DATED
MMDDYY
● ADJ AMT $XXXX NOT
$XXXX
● ORIG TRANS CNCLD OR
REVERSED

País/Región

el Contracargo


País/Región
Condición de Contracargo 1, 3 ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de

● No se requiere
● Recibo de Transacción u otro registro para demostrar
que el monto de Transacción o el Número de Cuenta
era correcto
El Adquirente puede remediar Ambos de los siguientes: Europa e

el Contracargo Interregional
Condición de Contracargo 2 incluyendo
Europa
● No se requiere ● Documentos para probar uno de los siguientes hechos:
– El Recibo de Transacción no fue alterado
– El Tarjetahabiente estuvo de acuerdo con el monto
alterado
– Se permite o se requiere que el Comercio altere el
monto de Transacción
El Adquirente puede remediar No se requiere EE. UU.

el Contracargo Nacional
● ORIG TRAN DATE
MMDDYY TRACE NUMBER
XXXXXX
11.1.25 Código de Razón de Contracargo 81 – Fraude – Ambiente de Tarjeta Presente

1 El Tarjetahabiente no autorizó o no participó en una Transacción en Todos

Ambiente de Tarjeta Presente.
2 La Transacción Fraudulenta fue completada en un Ambiente de Tarjeta Todos

Presente utilizando un Número de Cuenta por el cual no se emitió una
Tarjeta válida o vigente y no se obtuvo Autorización.

3 La Transacción califica para el traspaso de responsabilidad de EMV, como Todos

se especifica en la Sección 1.11.1.3, “ "Participación en el Traspaso de
Responsabilidad de EMV” y todas las condiciones siguientes:
● La Transacción fue completada en un Ambiente de Tarjeta Presente.
● El Tarjetahabiente no autorizó ni participó en la Transacción.
● La Tarjeta es una Tarjeta con Chip con Preferencia de PIN.
● Ya sea:
– La Transacción no tuvo lugar en un Dispositivo de Lectura de Chip.
– La Transacción Iniciada con Chip tuvo lugar en un Equipo de Lectura
de Chip que no cumple con los requisitos de PIN de EMV.
– Para una Transacción no relacionada con un Miembro en la Región
de Europa, la Transacción fue iniciada con Chip sin PIN en línea y
ocurrió lo siguiente:
▪ La Transacción fue autorizada En Línea.
▪ El Adquirente no transmitió los Datos Completos del Chip a Visa
en la Solicitud de Autorización.
4 Efectivo para Contracargos procesados hasta el 13 de octubre del 2017 Reino Unido
El Tarjetahabiente no autorizó o no participó en una Transacción de V y E en Nacional
un Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente.

Condición de
Contracargo
Condición de El Contracargo aplica solo para Transacciones ingresadas mediante el teclado Todos
Contracargo y Transacciones en Terminales Desatendidos. excluyendo
1, 2 Europa
Condición de El Emisor tiene que solicitar una copia del Recibo de Transacción antes de Interregional
Contracargo iniciar un Contracargo, a menos que la Transacción sea una de las siguientes: incluyendo
1, 2 Europa
● Una Transacción Desatendida
● Una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Una Transacción de Desembolso de Efectivo de Emergencia Todos

2017
Generalidades Efectivo para Transacciones completadas hasta el 13 de octubre del 2017 Europa
Una Transacción de Tarifa Variable
Condición de ● Una Transacción en la que se obtuvieron ambos de los siguientes: Todos

– Para una Transacción en Ambiente de Cara a Cara, una Impresión
1, 2 Europa
Electrónica
– Para una Transacción en Terminal Desatendido que no califica como
una Transacción del Servicio de Pago Fácil de Visa (VEPS), una
Impresión Electrónica y ya sea un PIN o un Método de Verificación
del Tarjetahabiente mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM)
● Una Transacción VEPS
● Un Número de Cuenta del cual el Emisor reportó Actividad de Fraude
utilizando el código de tipo de fraude 3 (solicitud fraudulenta)
Condición de ● Una Transacción en la que se obtuvieron ambos de los siguientes: Europa e

– Una Impresión legible
1, 2 incluyendo
– Firma, PIN o Método de Verificación del Tarjetahabiente mediante Europa
Dispositivo del Consumidor (CDCVM)
Una Transacción con Banda Magnética o de Chip de contacto de Bajo
Monto
Una Transacción con Tarjeta sin Contacto que califica como una
Transacción de Bajo Monto o una Transacción VEPS
2018
Una Transacción VEPS

Condición de
Contracargo
Condición de Una Transacción en Terminal Desatendido que no califica como una Todos
Contracargo Transacción VEPS y que cumpla cualquiera de las siguientes condiciones:
1
● Era una Transacción iniciada con Chip autorizada En Línea1
– Se haya originado con una Tarjeta Falsificada
– Haya recibido una Respuesta de Aprobación que incluya un código
de Modo de Entrada en POS de 05, 07, 90 ó 91
Condición de ● Efectivo para Transacciones completadas hasta el 14 de abril del 2018 EE. UU.
Contracargo Una Transacción que: Nacional
1
– Contiene una firma
– Cumple los criterios de CVV2 para ser considerada una Impresión,
como se especifica en la Sección 5.8.4.9, “Valor de Verificación de
Tarjeta 2 (CVV2) como una Impresión – Región de US”
● Una Transacción del Servicio de Pago Adaptado (CPS) / Minorista
● Una Transacción de Tarjeta de Flota Emitida Específicamente a un
Vehículo, si se obtuvo una Impresión
Efectivo para Una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible que cumpla con RU Nacional
Contracargos ambas condiciones:
procesados
● Se haya originado con una Tarjeta Falsificada
hasta el 13 de
octubre del ● Haya recibido una Respuesta de Aprobación que incluya un código de
2017 Modo de Entrada en POS de 90 ó 91
Condición de
Contracargo
1
Condición de Una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible AP

Contracargo
2
Condición de ● Una Transacción en la que se obtuvieron ambos de los siguientes: Todos

Contracargo
– Una Impresión legible
3
– PIN
● Si el Dispositivo cumple con los requisitos de PIN de EMV y la
Transacción fue procesada correctamente
● Una Transacción de Tarjeta Sin Contacto

Condición de
Contracargo

Una Transacción VEPS o, en la Región de Europa, una Transacción de Bajo
Monto
2018
Una Transacción VEPS

Contracargo
3
Efectivo para ● Una Transacción por un cargo demorado o un monto enmendado RU Nacional
Contracargos
● Una Transacción iniciada con Chip que contenga un Criptograma válido
procesados
con cualquiera de los siguientes:
hasta el 13 de
octubre del – PIN
2017
– Certificado del Tarjetahabiente
Condición de
Contracargo
4
1
En la Región de Europa, esto no aplica a las Transacciones realizadas en un UCAT que no necesita aceptar un PIN.

País/Región

excluyendo
● RR DATE MMDDYY ● Cuestionario de Visa Resolve Online
Europa
o participado en la Transacción, o certificación que el
Tarjetahabiente niega haber autorizado o participado
en la Transacción
falsificada)


País/Región
● Certificación de la fecha en que se reportó la Actividad

de Fraude a través de VisaNet
● Certificación de la fecha en que:
– El Número de Cuenta estaba incluido en el Archivo
de Excepción
– El Tóken de pago fue desactivado

Interregional
● RR DATE MMDDYY, si no ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
incluyendo
se cumplió la solicitud del Resolución de Controversias
Europa
Recibo de Transacción
● Para un monto de Transacción igual o menor de USD 25
(o el equivalente en la moneda local) o, en la Región de
todo lo siguiente:
Actividad de Fraude a través de VisaNet
Excepción
● Para un monto de Transacción superior a USD 25 (o
el equivalente en la moneda local) o, en la Región de
Condición de Contracargo 1 Todo lo siguiente: Suecia

Nacional
● Para un monto de Transacción igual o menor de EUR 25
(o el equivalente en la moneda local), todo lo siguiente:


País/Región

Excepción
● Para un monto de Transacción mayor de EUR
25 (o el equivalente en la moneda local), carta
del Tarjetahabiente negando haber autorizado o
● Para lotes de Transacciones Desatendidas fraudulentas,
Formulario de Resolución de Controversias, incluyendo
el resumen de Transacciones fraudulentas

Europa
● NO SUCH CARD ● Certificación de la fecha en que se reportó la Actividad
● FICTITIOUS ACCOUNT de Fraude a través de VisaNet
NUMBER1
● RR DATE MMDDYY, si no
se cumplió la solicitud de

incluyendo
● NO SUCH CARD Resolución de Controversias
Europa
● FICTITIOUS ACCOUNT ● Certificación de la fecha en que se reportó la Actividad
de Fraude a través de VisaNet
NUMBER1
● RR DATE MMDDYY, si no

Europa
● PIN PREFERRING CHIP ● Certificación del Emisor en la que indique que la Tarjeta
CARD, DEVICE NON PIN era una Tarjeta de Chip con Preferencia de PIN
COMP
● EMV CARD, NON EMV o participado en la Transacción, o certificación que el
DEVICE Tarjetahabiente niega haber autorizado o participado
en la Transacción
falsificada)


País/Región

de Fraude a través de VisaNet utilizando el código de
fraude 0 (Perdida), 1 (Robada) o 2 (Tarjeta no recibida
como se emitió (NRI)
● Certificación de la fecha en que:
– El Número de Cuenta estaba incluido en el Archivo
de Excepción
– El Tóken de pago fue desactivado

incluyendo
● PIN PREFERRING CHIP Resolución de Controversias
Europa
CARD, DEVICE NON PIN ● Certificación del Emisor en la que indique que la Tarjeta
COMP era una Tarjeta de Chip con Preferencia de PIN
● EMV CARD, NON EMV ● Para un monto de Transacción igual o menor de USD 25
DEVICE (o el equivalente en la moneda local) o, en la Región de
todo lo siguiente:
– Certificación de la fecha en que se reportó la
los códigos tipo de fraude 0 (Perdida), 1 (Robada) o
2 (Tarjeta no recibida como se emitió [NRI])
Excepción
1
Un número de cuenta que nunca existió o existió pero no fue emitido por el Miembro que tiene licencia para usar el BIN
relacionado con él.


País/ Región
El Adquirente puede remediar Cuestionario Visa Resolve Online y uno de los siguientes: Todos
el Contracargo excluyendo
● Evidencia de ambos de los siguientes requisitos:
Condición de Contracargo 1, 2 Europa
– Una Impresión
Según corresponda:
– Para una Transacción en Terminal Desatendido,
● CVV2, POS XX, ISSUER PIN o Método de Verificación del Tarjetahabiente
AUTHD (indicar 00 o 01) mediante Dispositivo del Consumidor (CDCVM)
● AUTH DATE MMDDYY ● Para una Transacción por debajo del Límite de Piso,
CODE X...X ambas de las siguientes condiciones:
– Registro o diario interno con explicación de los
campos para demostrar que la Transacción fue
con lectura de Banda Magnética, una Transacción
iniciada con Chip, o una Transacción de Tarjeta sin
Contacto
– Para una Transacción en Terminal Desatendido,
evidencia de PIN o Método de Verificación
del Tarjetahabiente mediante Dispositivo del
Consumidor (CDCVM)
● Para una Transacción de Aerolínea, evidencia que
demuestre que el nombre del Tarjetahabiente se incluyó
en el manifiesto correspondiente al vuelo y coincide
con el nombre del Tarjetahabiente proporcionado en el
itinerario comprado.
● Para una Transacción realizada por un Comercio de
productos digitales al cual se le ha asignado el MCC
5815 (Productos Digitales – Medios de Comunicación,
Libros, Películas, Música), 5816 (Juegos), 5817
(Aplicaciones [Excluye Juegos]) o 5818 (Productos
Digitales, Comercios de Productos Digitales de Gran
Volumen), todo lo siguiente:
– Evidencia de que el Comercio se ha inscrito
satisfactoriamente en el Programa de Comercio
Digital de Visa y sigue participando en el mismo
– Evidencia de que el Comercio es el propietario del
sistema operativo del dispositivo electrónico en
cuestión


País/ Región
– Evidencia de que el Tarjetahabiente tuvo acceso a

la cuenta establecida en el sitio web o aplicación
del Comercio y que el hecho ha sido verificado
satisfactoriamente por el Comercio antes o en la
– Evidencia de que la Transacción en controversia
utilizó el mismo dispositivo y Tarjeta que en
Transacciones anteriores que no se cuestionaron
– Prueba de que el número de Identificación del
dispositivo, dirección IP y lugar geográfico, y
nombre del dispositivo (si está disponible) están
vinculados al perfil del Tarjetahabiente archivado en
el Comercio
– Descripción de la mercancía o servicios y la fecha
y la hora en que se compraron los bienes y se
descargaron satisfactoriamente
– Nombre del cliente vinculado con el perfil del
cliente archivado en el Comercio
– Evidencia de que se ingresó nuevamente la
contraseña del cliente en el sitio web o aplicación
del Comercio en el momento de la compra
– Evidencia de que el Comercio validó la Tarjeta
cuando el Tarjetahabiente vinculó por primera
vez la Tarjeta al perfil del cliente archivado en el
Comercio
● Para una Transacción relacionada con una Transacción
inicial en Ambiente de Tarjeta Presente y una o más
Transacciones subsiguientes ingresadas mediante el
teclado, ambas cosas:
– Evidencia de que todas las Transacciones ocurrieron
durante la misma estancia, viaje o período de
alquiler
– Evidencia de una Impresión y firma, PIN o CDCVM
válidos para la Transacción Inicial en Ambiente de
Tarjeta Presente
El Adquirente puede remediar Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Europa e
el Contracargo de Controversias y los uno de los siguientes: Interregional
Condición de Contracargo 1, 2 incluyendo
● Evidencia de una Impresión2 legible y cualquiera de los Europa
Según corresponda:1 siguientes:


País/ Región
● CVV2, POS XX, ISSUER – Firma3, PIN o Método de Verificación del

AUTHD (indicar 00 o 01) Tarjetahabiente mediante Dispositivo del
● AUTH DATE MMDDYY Consumidor (CDCVM)
CODE X...X – Para una Transacción Desatendida, PIN o CDCVM
● Para una Transacción relacionada con una Transacción
inicial en Ambiente de Tarjeta Presente y una o más
alquiler
– Evidencia de una Impresión y firma, PIN o CDCVM
válidos para la Transacción Inicial en Ambiente de
Tarjeta Presente
el Contracargo de Controversias y los uno de los siguientes:
Condición de Contracargo 3 ● Evidencia de ambos de los siguientes requisitos:
Según corresponda: – Una impresión legible de la Transacción
● X...X (Especificar la razón) – Un PIN
● EMV PIN COMPL DVCE, ● Evidencia de que la Transacción era una Transacción de
NON PIN PREF CD Tarjeta Sin Contacto
● NO PED, MAG STRIPE ● Otros, según corresponda
READ
● PIN BYPASS, CVM/IAC
FOLLOWED
● EXCP FILE NOT LSTD, FRD
NOT RPT, ACC NOT CLSD
El Adquirente puede remediar Efectivo para Transacciones completadas hasta el 13 de Europa

el Contracargo abril del 2018
Condición de Contracargo 3 Evidencia de que la Transacción era una Transacción de Bajo
Monto
● No se requiere
1
No se requiere para una Transacción en la Región de Europa
2
El calcado por frotamiento de la Tarjeta con un lápiz o una fotocopia de la Tarjeta no se considera prueba de Impresión
válida.
3
La anotación "Firma en archivo" no es una firma aceptable.

11.1.26 Código de Razón de Contracargo 82 – Procesado Doblemente

1 Una misma Transacción fue procesada más de una vez con el mismo Número Todos
de Cuenta

Condición de
Contracargo
Generalidades Si la Transacción fue procesada por diferentes Adquirentes o Miembros que Todos
Originan, el Adquirente o el Miembro que Origina que procesó la segunda
Transacción es responsable del Contracargo

Condición de
Contracargo
Generalidades Una Transacción de Servicio Telefónico completada en un Terminal Todas

Desatendido Activado por el Tarjetahabiente, si la siguiente información no excluyendo
es idéntica a la Transacción presentada anteriormente: US Nacional
● Fecha de la llamada
● Minutos de duración de la llamada
● Número de teléfono llamado
● Monto de la Transacción en la Moneda de Transacción
Generalidades Las Transacciones fueron completadas por diferentes Comercios Todos

Condición de
Contracargo
Generalidades Un Ajuste de una Transacción de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con PIN EE. UU.
Nacional

País/Región
Generalidades No se requiere1 Todos

● TRAN DATE MMDDYY,
REF X...X (Número de
Referencia del Adquirente
de 23 o 24 dígitos o
Información de Rastreo
correspondiente)
1
En la Región de AP (India), para una Transacción nacional en Cajero Automático, un Emisor no puede enviar
documentación de apoyo o certificación.

País/Región
El Adquirente puede remediar ● Para una Transacción en Cajero Automático, ambas: Todos
el Contracargo
– Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
● No se requiere – Una copia del registro de la Transacción de
Desembolso de Efectivo en Cajero Automático o del
registro de la Transacción de Carga que contenga al
menos lo siguiente:
▪ Número de Cuenta
▪ Hora o número de secuencia de la transacción
que identifique las Transacciones individuales


País/Región
▪ Indicador que confirma que los valores de la

Transacción de Desembolso de Efectivo en
Cajero Automático o Transacción de carga
tuvieron éxito
● Para todas las demás Transacciones, Cuestionario
Visa Resolve Online o Formulario de Resolución de
Controversias y cualquiera de los siguientes:
– Dos Recibos de Transacción firmados o impresos
por separado u otro registro para demostrar que se
procesaron Transacciones por separado
– Para una Transacción de Servicio Telefónico
completada en un Terminal Desatendido Activado
por el Tarjetahabiente, documentación para
demostrar que la hora de la llamada es diferente
para cada Transacción
11.1.27 Código de Razón de Contracargo 83 – Fraude – Ambiente de Tarjeta Ausente

1 El Tarjetahabiente no autorizó o no participó en una Transacción realizada en Todos

un Ambiente de Tarjeta Ausente
2 La Transacción Fraudulenta fue completada en un Ambiente de Tarjeta Todos

Ausente utilizando un Número de Cuenta por el cual no se emitió una Tarjeta
válida o vigente y no se obtuvo Autorización.


Condición de
Contracargo
Generalidades Para una Transacción de Orden por Correo/Teléfono o una Transacción de Canadá
Comercio Electrónico, el Contracargo aplica si el Emisor no pudo responder Nacional
a una Solicitud de Autorización del Servicio de Verificación de Direcciones
porque la Transacción intentó efectuarse con una Tarjeta Visa Comercial o un
tipo de Tarjeta en la cual el Tarjetahabiente es anónimo.
Generalidades Un Contracargo puede contener hasta 25 Transacciones si todo lo siguiente Europa

aplica:
● El Contracargo utiliza el Número de Referencia del Adquirente/
Información de Rastreo correspondiente a la Transacción más antigua
● Cada Transacción en controversia es listada en el Formulario Resolución
de Controversias
● Cada transacción se relaciona con el mismo Número de Cuenta,
Adquirente, Nombre del Comercio y el Local de Comercio
● El Emisor ha reportado la Actividad de Fraude para cada Transacción
● Cada Monto de Transacción es igual o inferior a EUR 25 (o el equivalente
en la moneda local)
● El valor acumulado total de las Transacciones es inferior o igual a EUR
250 (o el equivalente en la moneda local)
Generalidades El Contracargo aplica, independientemente del valor del Indicador de EE. UU.
Comercio Electrónico, para las Transacciones de Comercio Electrónico Nacional
realizadas por Comercios en las categorías de Comercio siguientes:
● 5967 ("Mercadeo Directo – Comercio de Teleservicios de Entrada)
● 6051 (Instituciones No Financieras - Moneda Extranjera, Giros Postales
(no Transferencia Cablegráfica) y Cheques de Viajero)


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Un Desembolso de Efectivo de Emergencia Todos

● Una Transacción para la cual se cumplan ambas condiciones:
– El código de resultados del CVV2 en el mensaje de Autorización es U
(El Emisor no participa en el programa de CVV2).
– El indicador de presencia del CVV2 en la Solicitud de Autorización es
uno de los siguientes:
▪ 1 (El valor CVV2 está presente)
▪ 2 (El valor CVV2 está en la Tarjeta pero no es legible)
▪ 9 (El Tarjetahabiente asegura que el CVV2 no está presente en la
Tarjeta)
● Para una Transacción Segura de Comercio Electrónico procesada con
un valor de Indicador de Comercio Electrónico de 5 en la Solicitud de
Autorización, si se cumplen ambas condiciones siguientes:
– El Emisor respondió a una Solicitud de Autenticación con una
Confirmación de Autenticación mediante el uso de Verified by Visa.
– Se incluyó el Valor de Verificación de Autenticación del
Tarjetahabiente en la Solicitud de Autorización.
Generalidades ● Una Transacción con Seguridad No Autenticada procesada utilizando Todas

3-D Secure 1.0 con un valor de Indicador de Comercio Electrónico de excluyendo
6 si la Transacción no es una Transacción de Tarjeta Visa Prepagada No US Nacional
Recargable y aplica cualquiera de los siguientes:
– El Emisor, o Visa a nombre del Emisor, respondió a una Solicitud de
Autenticación con un Mensaje de No Participación (valor de VERes
"N")
▪ El Emisor, o Visa a nombre del Emisor, respondió a una Solicitud
de Autenticación con una Respuesta de Intento (valor de PARes
"A") mediante el uso de Verified by Visa que incluía un Valor de
Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente.

Condición de
Contracargo
● Transacción autorizada a través del Servicio de Autorización de Pagos de

Emergencia
Efectivo para Una Transacción con Seguridad No Autenticada procesada utilizando 3- Todas
Transacciones D Secure 2.0 con un valor de indicador de Comercio Electrónico de 6 en la
completadas Solicitud de Autorización, si se aplica todo lo siguiente:
a partir del
● El Emisor, o Visa en nombre de un Emisor, respondió a una Solicitud
14 de octubre
de Autenticación con una Respuesta de Intento mediante el uso de
del 2017
Verified by Visa y se incluyó un Valor de Verificación de Autenticación de
Generalidades Tarjetahabiente.
● La Transacción no es una Transacción de Tarjeta Visa Prepagada No
Recargable.
● Se incluyó un Valor de Verificación de Autenticación del Tarjetahabiente
en la Solicitud de Autorización
Generalidades Un Número de Cuenta del cual el Emisor reportó Actividad de Fraude Todos
utilizando el código de tipo de fraude 3 (solicitud fraudulenta) excluyendo
Europa
Generalidades ● Una Transacción para la cual se obtuvo Autorización, si se cumplen Canadá

ambas condiciones: Nacional
– El Adquirente intentó autenticar al Tarjetahabiente a través del
Servicio de Verificación de Direcciones.
– El Emisor no participa en el Servicio de Verificación de Direcciones.
2017
Una Transacción de Orden por Correo/Teléfono o una Transacción de
Comercio Electrónico en la que aplican todas las condiciones siguientes:
– El indicador de presencia CVV2 en la Solicitud de Autorización es 1
(el valor CVV2 está presente).
– El código de resultados del CVV2 en el mensaje de Autorización es N
(No coincide)
– La Solicitud de Autorización fue aprobada
Generalidades Todo lo siguiente: Europa

● El indicador de presencia CVV2 en las Solicitudes de Autorización es 1 (el
valor CVV2 está presente).
● El código de resultados del Valor de Verificación de Tarjeta 2 en el
mensaje de Autorización es N (No coincide).
● La Solicitud de Autorización fue aprobada.

Condición de
Contracargo
Generalidades El código de resultados del Servicio de Verificación de Dirección (AVS) es U y RU Nacional

la Solicitud de Autorización incluía datos de la dirección.
Generalidades ● Una Transacción de Orden por Correo/Teléfono o de Comercio EE. UU.

Electrónico, si se cumplen ambas condiciones: Nacional
– Se envió o entregó mercancía, o se compraron servicios
– El Emisor no participaba en el Servicio de Verificación de Direcciones
en la Fecha de la Transacción y el Adquirente recibió un código de
respuesta U del Servicio de Verificación de Direcciones.
● Una Transacción de Aerolínea o ferrocarril de pasajeros, si ocurre una de
estas situaciones:
– La respuesta del Emisor a una consulta del Servicio de Verificación de
Direcciones fue Y y los boletos se enviaron por correo a la dirección
de facturación del Tarjetahabiente detallada en el archivo del Emisor
– El Emisor no participó en el Servicio de Verificación de Direcciones
en la Fecha de la Transacción
● Una Transacción Con Seguridad No Autenticada procesada utilizando
3-D Secure 1.0 con un valor de indicador de Comercio Electrónico de 6
en la Solicitud de Autorización si la Transacción no es una Transacción
de Tarjeta Visa Prepagada No Recargable, y aplica cualquiera de las
siguientes:
– El Emisor, o Visa a nombre del Emisor, respondió a una Solicitud de
Autenticación con un Mensaje de No Participación (valor de VERes
"N")
▪ El Emisor, o Visa en nombre de un Emisor, respondió a una
Solicitud de Autenticación con una Respuesta de Intento (valor
de PARes "A") mediante el uso de Verified by Visa
2018
Una Transacción de Orden por Correo/Teléfono o una Transacción de
Correo Electrónico en la que aplican todas las condiciones siguientes:
– El indicador de presencia CVV2 en las Solicitudes de Autorización es
1 (el valor CVV2 está presente).
– El código de resultados del CVV2 en el mensaje de Autorización es N
(No coincide).
– La Solicitud de Autorización fue aprobada.

Condición de
Contracargo
Condición de Una Transacción de Comercio Electrónico en la que aplican todas las AP

Contracargo condiciones siguientes: ECMOA
1
● El indicador de presencia CVV2 en las Solicitudes de Autorización es 1 (el
valor CVV2 está presente).
● El código de resultados del CVV2 en el mensaje de Autorización es N (No
coincide).
● La Solicitud de Autorización fue aprobada.
Condición de Una Transacción para la cual se obtuvo Autorización Todos

Contracargo
2

País/Región
Condición de Contracargo 1 Cuestionario Visa Resolve Online y todo lo siguiente: Todos

Europa
● RR DATE MMDDYY, si no o participado en la Transacción, o certificación que el
se cumplió la solicitud del Tarjetahabiente niega haber autorizado o participado
Recibo de Transacción en la Transacción
● UNABLE TO ● Certificación del estatus de la Tarjeta basado en la

AUTHENTICATE RESPONSE Investigación del Emisor (por ejemplo: perdida, robada,
falsificada)
● AUTHENTICATION DENIAL
● CAVV AND de Fraude a través de VisaNet
AUTHENTICATION
IDENTIFIER MISSING IN ● Certificación de la fecha en que:
AUTH – El Número de Cuenta estaba incluido en el Archivo
● SEE 3-D SECURE de Excepción
RESPONSE SENT MMDDYY – El Tóken de pago fue desactivado
Condición de Contracargo 1 Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Europa e

Según corresponda: de Controversias y todo lo siguiente: Interregional
incluyendo
● UNABLE TO ● Para un monto de Transacción igual o menor de USD 25
Europa
AUTHENTICATE RESPONSE (o el equivalente en la moneda local) o, en la Región de


País/Región
● AUTHENTICATION DENIAL Europa, EUR 25 (o el equivalente en la moneda local),

todo lo siguiente:
● CAVV AND
AUTHENTICATION – Carta del Tarjetahabiente negando haber
IDENTIFIER MISSING IN autorizado o participado en la Transacción, o
AUTH certificación que el Tarjetahabiente niega haber
● SEE 3-D SECURE
RESPONSE SENT MMDDYY – Certificación de la fecha en que se informó la
– Certificación de la fecha en que:
▪ El Número de Cuenta estaba incluido en el
Archivo de Excepción
▪ El Tóken de pago fue desactivado

Europa
● NO SUCH CARD ● Certificación de la fecha en que se reportó la Actividad
● FICTITIOUS ACCOUNT de Fraude a través de VisaNet
NUMBER
● RR DATE MMDDYY (si no
Recibo de Transacción)
Condición de Contracargo 2 Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Interregional

Según corresponda: de Controversias incluyendo
Europa
● NO SUCH CARD
● FICTITIOUS ACCOUNT
NUMBER
● RR DATE MMDDYY (si no
Recibo de Transacción)
Generalidades Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución Europa

Según corresponda: de Controversias y todo lo siguiente:
● UNABLE TO ● Para un monto de Transacción igual o menor de EUR 25

AUTHENTICATE RESPONSE (o el equivalente en la moneda local), todo lo siguiente:


País/Región
● AUTHENTICATION DENIAL – Carta del Tarjetahabiente negando haber

● CAVV AND
AUTHENTICATION
IDENTIFIER MISSING IN
AUTH – Certificación de la fecha en que se informó la
● SEE 3-D SECURE
RESPONSE SENT MMDDYY – Certificación de la fecha en que:
▪ El Número de Cuenta estaba incluido en el
Archivo de Excepción
▪ El Tóken de pago fue desactivado
● Para un monto de Transacción mayor de EUR 25
(o el equivalente en la moneda local), una Carta
del Tarjetahabiente negando haber autorizado o
● Para las Transacciones fraudulentas de bajo valor
agregado, una lista de todas las Transacciones
fraudulentas de bajo valor agregado incluidas en el
Contracargo

Contracargo
Generalidades Para una Representación debido a que el Emisor no incluyó correctamente Todos
el Número de Cuenta en el Archivo de Excepción, no reportó correctamente
la Actividad de Fraude o no cerró una cuenta1, el Adquirente tiene que
proporcionar información o documentación para apoyar esta reclamación.
Generalidades El Adquirente puede representar si el Recibo de Transacción contiene una Todos

Impresión Electrónica (uso del valor de Modo de Entrada en POS de 02, 05, excluyendo
07, 90 o 91)2 o una Impresión Manual. Europa
Generalidades ● El Adquirente puede representar si el Recibo de Transacción contiene Europa e

tanto una firma (o se obtuvo el PIN) y una Impresión Electrónica o una Interregional
Impresión Manual. incluyendo
Europa


Contracargo
● El Adquirente puede representar si el Comercio intentó autenticar al

Tarjetahabiente utilizando Verified by Visa, pero el Tarjetahabiente no
participaba.
1
El Emisor no está obligado a cerrar la Cuenta del Tarjetahabiente por una Transacción que contiene un Tóken de pago.
2
En la Región de US, esto también aplica a una Transacción con código QR (Modo 03 de Entrada en POS) que contiene la
Data Total de Chip.

País/Región
el Contracargo de Controversias y uno de los siguientes:
Generalidades ● 1
Evidencia de una Impresión y una firma o PIN
2
● AUTH MMDDYY CODE ● Para una Transacción relacionada con una Transacción
X...X inicial en Ambiente de Tarjeta Presente y una o más
alquiler
– Evidencia de una Impresión y firma válidas, PIN o
CDCVM para la Transacción inicial en Ambiente de
Tarjeta Presente
● Si una Transacción con Seguridad No Autenticada fue
procesada con un valor de Indicador de Comercio
Electrónico de 6 en la Solicitud de Autorización,
prueba de que el Emisor respondió a la Solicitud
de Autenticación con un Valor de Verificación de
Autenticación del Tarjetahabiente
El Adquirente puede remediar Para una Transacción Segura de Comercio Electrónico, EE. UU.
el Contracargo. ambas condiciones: Nacional
Generalidades ● Cuestionario Visa Resolve Online
• AUTH MMDDYY CODE
X...X


País/Región
● Un registro de historial de Autenticación Verified

by Visa demostrando que el Tarjetahabiente fue
autenticado
El Adquirente puede remediar Cuestionario Visa Resolve Online y cualquiera de las Todos
el Contracargo condiciones siguientes: excluyendo
Generalidades Europa
● Para una Transacción de Aerolínea, evidencia que
● AUTH MMDDYY CODE demuestre que el nombre del Tarjetahabiente se incluyó
X...X en el manifiesto correspondiente al vuelo y coincide
con el nombre del Tarjetahabiente proporcionado en el
itinerario comprado.
● Para una Transacción realizada por un Comercio de
productos digitales al cual se le ha asignado el MCC
5815 (Productos Digitales – Medios de Comunicación,
Libros, Películas, Música), 5816 (Juegos), 5817
(Aplicaciones [Excluye Juegos]) o 5818 (Productos
Digitales, Comercios de Productos Digitales de Gran
Volumen), todo lo siguiente:
– Evidencia de que el Comercio se ha inscrito
satisfactoriamente en el Programa de Comercio
Digital de Visa y sigue participando en el mismo
– Evidencia de que el Comercio es el propietario del
sistema operativo del dispositivo electrónico en
cuestión
– Evidencia de que el Tarjetahabiente tuvo acceso a
la cuenta establecida en el sitio web o aplicación
del Comercio y que el hecho ha sido verificado
satisfactoriamente por el Comercio antes o en la
– Evidencia de que la Transacción en controversia
utilizó el mismo dispositivo y Tarjeta que en
Transacciones anteriores que no se cuestionaron
– Prueba de que el número de Identificación del
dispositivo, dirección IP y lugar geográfico, y
nombre del dispositivo (si está disponible) están
vinculados al perfil del Tarjetahabiente archivado en
el Comercio
– Descripción de la mercancía o servicios y la fecha
y la hora en que se compraron los bienes y se
descargaron satisfactoriamente
– Nombre del cliente vinculado con el perfil del
cliente archivado en el Comercio


País/Región
– Evidencia de que se ingresó nuevamente la

contraseña del cliente en el sitio web o aplicación
del Comercio en el momento de la compra
– Evidencia de que el Comercio validó la Tarjeta
cuando el Tarjetahabiente vinculó por primera
vez la Tarjeta al perfil del cliente archivado en el
Comercio
El Adquirente puede remediar Según corresponda AP

el Contracargo ECMOA
Generalidades
● CVV2 NON MATCH; ISSR
AUTH’D; CVV2 CHECKED

el Contracargo
● Cuestionario Visa Resolve Onlineo Formulario de
● AUTH MMDDYY CODE ● Información para demostrar que la Transacción fue
X...X autorizada debidamente
1
El calcado por frotamiento de la Tarjeta con un lápiz o una fotocopia de la Tarjeta no se considera prueba de Impresión
válida.
2
La anotación "Firma en archivo" no es una firma aceptable.
11.1.28 Código de Razón de Contracargo 85 – Crédito No Procesado

1 El Tarjetahabiente recibió un crédito o Recibo de Transacción anulada que no Europa e

fue procesado Interregional
incluyendo
Europa

● El Tarjetahabiente canceló o devolvió la mercancía, canceló los servicios,

canceló una Transacción de Alojamiento de Tiempo Compartido o
canceló una Reservación Garantizada.1
● El Comercio no procesó un crédito o un Recibo de Transacción anulado.
● Ya sea:
– El Comercio no divulgó adecuadamente o sí divulgó, pero no aplicó,
una política de devolución o cancelación limitada en el momento de
la Transacción.
– En la Región de Europa, la mercancía o los servicios se refieren a un
contrato de venta a distancia, fuera de las premisas, (establecido en
la Directiva de la UE y modificado periódicamente) siempre sujeto a
un período de cancelación de 14 días.
3 Una Transacción de Crédito Original no se aceptó por una de estas razones: Todos
● El receptor rechazó la Transacción de Crédito Original.
● Las Transacciones de Crédito Original están prohibidas por las leyes o
reglamentos correspondientes.
1
Para una Transacción Nacional de Francia, el Contracargo es válido solamente para Transacciones de Alojamiento de
Tiempo Compartido y Transacciones No Cumplidas.

Condición de
Contracargo
Generalidades ● El Contracargo aplica si aparece la anotación "anulado" o "cancelado" en Todos

el Recibo de Transacción.
● El Contracargo no puede exceder el monto de la Transacción original.
● Si la mercancía se envió antes que se cancelara la Transacción, el
Tarjetahabiente tiene que devolver la mercancía, si la recibió.
Condición de ● El monto de Contracargo está limitado a lo siguiente: Todos

Contracargo
– El valor de la porción no utilizada del servicio cancelado
2
– El valor de la mercancía devuelta
● El Contracargo aplica si la mercancía devuelta es rechazada por el
Comercio.

Condición de
Contracargo
● El Contracargo aplica para una Transacción de Alojamiento de Tiempo

Compartido procesada con un MCC incorrecto.
● El Contracargo aplica si el Tarjetahabiente canceló una Transacción
de Alojamiento de Tiempo Compartido dentro de un plazo de 14
días calendario de la fecha del contrato o la fecha en que se recibió el
contrato o los documentos en cuestión. Si el Tarjetahabiente cancela
una Transacción de Alojamiento de Tiempo Compartido después de 14
días calendario de la fecha del contrato o la fecha en que se recibió el
contrato o los documentos en cuestión, el Tarjetahabiente tiene que
cancelar de acuerdo con la política de devolución o cancelación limitada
debidamente divulgada por el Comercio.
● El Contracargo aplica si el Tarjetahabiente canceló una Reservación
Garantizada con el Comercio o su agente de acuerdo con la política de
cancelación, pero se le facturó una Transacción No Cumplida.
● El Contracargo aplica si el Comercio o su agente procesó una Transacción
No Cumplida por más de un día de alojamiento o alquiler y los
impuestos correspondientes cuando la reservación se canceló o no se
reclamó.
● El Contracargo aplica si el Tarjetahabiente hizo una reservación e intentó
cancelar la reservación dentro de un plazo de 24 horas de la entrega de
la confirmación de reservación, pero se le facturó una Transacción No
Cumplida.
Condición de El Contracargo aplica si el Tarjetahabiente canceló una Transacción Europa

Contracargo relacionada con un contrato de venta a distancia, fuera de las premisas
2 (establecido en la Directiva de la UE y modificado periódicamente) dentro de
un período de 14 días.
El período de cancelación para un contrato de venta a distancia, fuera de las
premisas, no aplica a los contratos de bienes o servicios donde cualquiera de
los siguientes aplica:
● El precio depende de las fluctuaciones en el mercado financiero.
● Se suministran artículos a la medida
● Las mercancías pueden deteriorarse o vencer rápidamente.
● Se suministran productos sellados, sujetos a disposiciones de salud y
seguridad.
● Las mercancías no se reciben en forma física (descarga de
programación).
● La Transacción es una Transacción de V y E.
● El Local del Comercio tiene su sede en Israel, Suiza o Turquía.


Condición de
Contracargo
Generalidades ● Una controversia relacionada con la calidad del servicio prestado o la Todos
calidad de la mercancía, a menos que se proporcione un Recibo de
Transacción de Crédito
● El Desembolso de Efectivo de una Transacción de Desembolso de
Efectivo de Visa
● Una controversia relacionada al Impuesto al Valor Agregado (IVA), a
menos que se proporcione un Recibo de Transacción de Crédito
Generalidades Una Transacción de Surtidor Automatizado de Combustible Todos

excluyendo
Europa
Condición de Una Transacción en la cual la mercancía devuelta es retenida por una agencia Todos
Contracargo de aduanas que no sea la agencia de aduanas del país del Comercio1
2
1
En la Región de Europa, esto no aplica a una Transacción de venta a distancia, fuera de las premisas.

Condición de
Contracargo
Condición de Antes de iniciar un Contracargo, un Emisor tiene que esperar 15 días Europa e
Contracargo calendario a partir de la fecha que aparece en el Recibo de Transacción de Interregional
1 Crédito. Este requisito no aplica si el Recibo de Transacción de Crédito no incluyendo
tiene fecha. Europa
calendario a partir de cualquiera de los siguientes:
● La Fecha en el Recibo de Transacción de Crédito
● La fecha de la carta del Tarjetahabiente, si el Recibo de Transacción de
Crédito no tiene fecha

Condición de
Contracargo
● La fecha en que el Emisor recibió la carta del Tarjetahabiente, si tanto el

Recibo de Transacción de Crédito como la carta del Tarjetahabiente no
tienen fecha
Condición de Antes de iniciar un Contracargo, un Emisor tiene que esperar 15 días Todos
Contracargo calendario a partir de la fecha en que se devolvió la mercancía. Esto no aplica
2 si el período de espera ocasiona que el Contracargo exceda el plazo de
tiempo de Contracargo.
calendario a partir de la uno de los siguientes:
● La fecha en que el Tarjetahabiente recibió o esperaba recibir la mercancía
o los servicios
Condición de 120 días calendario a partir de la Fecha de Proceso de la Transacción Todos

Contracargo
3

País/Región

Interregional
● CREDIT NOT PROCESSED ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
incluyendo
Europa
● Una copia del Recibo de Transacción de Crédito o
Recibo de Transacción anulado1,2
Condición de Contracargo 2 Para una Transacción de Alojamiento de Tiempo Todos

Según corresponda: Compartido: No se requiere excluyendo
Para todas las demás Transacciones, ambos de los Europa
● TIMESHARE CANC
siguientes:
MMDDYY & CONTRACT
RECEIPT MMDDYY (fecha ● Cuestionario Visa Resolve Online indicando todo lo
de recepción del contrato, siguiente, según corresponda:
si corresponde)
– La fecha en que se canceló o devolvió la mercancía,
o se canceló el servicio
– El nombre de la compañía de envío, si corresponde


País/Región
– Número de factura/rastreo, si está disponible

– La fecha en que el Comercio recibió la mercancía, si
está disponible
– Para mercancía devuelta, que el Tarjetahabiente
intentó resolver la controversia con el Comercio.
– Que el Comercio facturó una Transacción No
Cumplida por más de un día de alojamiento o
alquiler
– Que le Tarjetahabiente canceló adecuadamente
la Reservación Garantizada y existe una de las
siguientes situaciones:
▪ El Comercio procesó una Transacción No
Cumplida.
▪ El Comercio no aceptó la cancelación o no
proporcionó una confirmación de cancelación
▪ El Tarjetahabiente intentó cancelar la
reservación dentro de un plazo de 24 horas de
la entrega de la confirmación de reservación,
pero se le facturó una Transacción No
Cumplida.
● En lugar de la documentación, certificación del
autorización de devolución de mercancía, o le informó
al Tarjetahabiente que no devolviera la mercancía, si
corresponde
Condición de Contracargo 2 Para una Transacción de Alojamiento de Tiempo Europa e

Según corresponda: Compartido: No se requiere Interregional
Para todas las demás Transacciones, ambos de los incluyendo
● TIMESHARE CANC Europa
siguientes:
MMDDYY & CONTRACT
RECEIPT MMDDYY (fecha ● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de
de recepción del contrato, Resolución de Controversias indicando todo lo
si corresponde) siguiente, según corresponda:
– La fecha en que se canceló o devolvió la mercancía,
o se canceló el servicio
– El nombre de la compañía de envío, si corresponde
– Número de factura/rastreo, si está disponible


País/Región
– La fecha en que el Comercio recibió la mercancía, si

está disponible
– Para mercancía devuelta, que el Tarjetahabiente
intentó resolver la controversia con el Comercio.
– Que el Comercio facturó una Transacción No
Cumplida por más de un día de alojamiento o
alquiler
– Que le Tarjetahabiente canceló adecuadamente
la Reservación Garantizada y existe una de las
siguientes situaciones:
▪ El Comercio procesó una Transacción No
Cumplida.
▪ El Comercio no aceptó la cancelación o no
proporcionó una confirmación de cancelación
▪ El Tarjetahabiente intentó cancelar la
reservación dentro de un plazo de 24 horas de
la entrega de la confirmación de reservación,
pero se le facturó una Transacción No
Cumplida.
● Prueba de que el Comercio rechazó la devolución de
la mercancía, se negó a proporcionar una autorización
de devolución de la mercancía, o le informó al
Tarjetahabiente que no devolviera la mercancía, si
corresponde
● Para una Transacción en la Región de Europa
relacionada con contratos de venta a distancia, fuera de
las premisas, ambos de los siguientes:
– Prueba de la fecha de inicio del contrato de venta a
distancia, fuera de las premisas
– Prueba de que el Tarjetahabiente canceló la
Transacción dentro del período de cancelación de
14 días

Según corresponda:
● RECIPIENT REFUSES
CREDIT
● NOT ALLOWED BY LOCAL
LAW


País/Región
1
Para una Transacción Interregional relacionada con un Miembro en la Región de Europa, un acuse de recibo del reembolso
o carta de crédito no califica como un Recibo de Transacción de Crédito a menos que contenga todos los datos
necesarios.
2
Una solicitud de reembolso de boleto perdido o solicitud de reembolso no se considera como un Recibo de Transacción
de Crédito.

País/Región
El Adquirente puede remediar No se requiere Europa e

el Contracargo Interregional
Condición de Contracargo 1 incluyendo
Europa

el Contracargo
Según corresponda: ● Ya sea:
● X...X (Especificar la razón) – El Recibo de Transacción u otros registros
● RETURNED MDSE NOT para demostrar que el Comercio divulgó
RECEIVED (si corresponde) adecuadamente una política de devolución o
de cancelación limitada en el momento de la
● CH AGREED TO CANC Transacción, según corresponda
POLICY
– Evidencia para demostrar que el Tarjetahabiente
recibió la política de cancelación o devolución del
Comercio y no la canceló de acuerdo con la política
divulgada
El Miembro que Origina No se requiere Todos

puede remediar el
Contracargo.

11.1.29 Código de Razón de Contracargo 86 – Pagado por Otros Medios

1 El Tarjetahabiente pagó la misma mercancía o servicio por otros medios Todos

Condición de
Contracargo
Generalidades ● El Contracargo aplica cuando el contrato refleja que el Comercio aceptó Todos
un cupón emitido por un tercero como pago de mercancía o servicios
prestados y, en consecuencia, se le factura al Tarjetahabiente porque el
Comercio no está disponible para cobrar el pago del tercero.
● El Contracargo aplica cuando la misma Transacción se procesó a través
de diferentes redes de pago con el mismo Número de Cuenta.
liquidador del Comercio.1
1
El requisito para resolver una controversia con el liquidador del Comercio no aplica en la Región de Europa.

Condición de
Contracargo
Generalidades ● 1
Un prepago parcial si el pago del saldo no está autorizado y el saldo no Todos
fue pagado por otros medios

Condición de
Contracargo
● Transacciones en las cuales se realizó el pago de servicios a 2 Comercios

diferentes, a menos que haya evidencia que el pago se transfirió de
un Comercio a otro (por ejemplo: el pago de la agencia de viajes a un
Comercio de V y E)
1
Archivadas”

País/Región
Generalidades Todo lo siguiente: Todos

excluyendo
● No se requiere ● Cuestionario Visa Resolve Online indicando que el
Europa
Tarjetahabiente intentó resolver la controversia con
el Comercio, a menos que lo prohiban las leyes o
reglamentos locales
● Evidencia de que el Comercio recibió el pago por otros
medios, incluyendo:
– El Número de Referencia del Adquirente u otra
información de la Transacción, si se pagó con una
Tarjeta Visa
– Estado de cuenta, si se pagó con otra tarjeta
– Un recibo de efectivo o copia del anverso y reverso
del cheque
● Si el Comercio facturó al Tarjetahabiente porque el
Comercio no pudo cobrar el pago en un comprobante
recibido de un tercero, evidencia que el Comercio
aceptó el comprobante de pago de la mercancía o
servicio (por ejemplo: un contrato de alquiler que
muestre que el comprobante fue aceptado por el
Comercio)
Generalidades Todo lo siguiente: Europa e

Interregional
● No se requiere
incluyendo
Europa


País/Región
● Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario

de Resolución de Controversias indicando que el
Tarjetahabiente intentó resolver la controversia con
el Comercio, a menos que lo prohíban las leyes o
reglamentos locales
● Evidencia de que el Comercio recibió el pago por otros
medios, incluyendo:
– Estado de cuenta, si se pagó con otra tarjeta
– Un recibo de efectivo o copia del anverso y reverso
del cheque
● Si el Comercio facturó al Tarjetahabiente porque el
Comercio no pudo cobrar el pago en un comprobante
recibido de un tercero, evidencia que el Comercio
aceptó el comprobante de pago de la mercancía o
servicio (por ejemplo: un contrato de alquiler que
muestre que el comprobante fue aceptado por el
Comercio)

País/Región

el Contracargo
● No se requiere ● Documentación para demostrar que el Comercio no
recibió pago por otros medios para la misma mercancía
o servicio

11.1.30 Código de Razón de Contracargo 90 – No se Recibió el Efectivo o Valor de

Transacción de Carga en un Cajero Automático
11.1.30.1 Condiciones de Contracargos – Código de Razón 90

Tabla 11-115: Condiciones de Contracargos – Código de Razón 90
Condición Condiciones de Contracargos – Código de Razón 90 País/Región
1 El Tarjetahabiente participó en la Transacción y no recibió el efectivo o valor Todos

de Transacción de Carga, o recibió un monto parcial.

Condición de
Contracargo
Generalidades El Contracargo está limitado al monto no recibido Todos

Condición de
Contracargo
Generalidades El Contracargo es inválido si el Tarjetahabiente asegura que la Transacción Todos

fue fraudulenta o que la Transacción se procesó más de una vez.


País/Región
Generalidades No se requiere1 Todos

Según corresponda:
● CASH/VALUE NOT
RECEIVED
● CASH/VALUE AMT $XXXX
RECD $XXXX
Generalidades Ambos de los siguientes: Europa

Según corresponda: ● Formulario de Resolución de Controversias
● CASH/VALUE NOT ● Carta del Tarjetahabiente si el Tarjetahabiente impugna
RECEIVED 3 o más Transacciones que ocurrieron dentro de un solo
● CASH/VALUE AMT $XXXX período de 15 días calendario y no se recibió el efectivo
RECD $XXXX
1
En la Región de AP (India), para una Transacción Nacional, un Emisor no puede enviar documentación de apoyo o
certificación.

País/Región

el Contracargo
● X...X (Especificar la razón) ● Una copia del registro de la Transacción de Desembolso
de Efectivo en Cajero Automático o del registro de
la Transacción de Carga que contenga al menos lo
siguiente:
– Hora o número de secuencia de la transacción que
identifique las Transacciones individuales


País/Región
– Indicador que confirma que los valores de la

Transacción de Desembolsos de Efectivo en Cajero
Automático o Transacción de carga tuvieron éxito
11.1.31 Código de razón de Contracargo 93 (Programa de Supervisión de Fraude de

Visa)
11.1.31.1 Condiciones de Contracargos – Código de Razón 93

Tabla 11-120: Condiciones de Contracargos – Código de Razón 93
1 Visa notificó al Emisor que la Transacción fue identificada por el Programa de Todos
Supervisión de Fraude de Visa y que el Emisor no ha contracargado con éxito
la Transacción por otro código de razón

Condición de
Contracargo
Generalidades El Contracargo es inválido para un Desembolso de Efectivo de Emergencia. Todos

11.1.31.3 Plazo de Contracargo – Código de Razón 93

Tabla 11-122: Plazo de Contracargo – Código de Razón 93
Condición de
Plazo de Contracargo – Código de Razón 93 País/ Región
Contracargo
Generalidades 120 días calendario a partir de la fecha de identificación por parte del Todos
Programa de Visa de Supervisión de Fraude

País/Región

● FMP RPT DT MMDDYY

País/Región
El Adquirente puede remediar No se requiere Todos

el Contracargo
Generalidades
● PREV CB MMDDYY RC XX

11.2 Arbitraje y Cumplimiento
11.2.1 Pre-Arbitraje
11.2.1.1 Requisitos para la Presentación de Pre-Arbitraje
Antes de solicitar el Arbitraje, un Miembro tiene que realizar un intento de pre-Arbitraje por cualquiera
de las condiciones especificadas a continuación:
Tabla 11-125: Condiciones de Pre-Arbitraje y Requisitos de Certificación

Condición de Pre-Arbitraje Requisito de Certificación
Se proporciona nueva documentación o información No aplica

al Miembro opositor sobre la controversia
El Adquirente hizo una representación con Evidencia En la Región de Europa, el Emisor tiene que hacer
Convincente. ambas de las siguientes:
● Comunicarse con el Tarjetahabiente para revisar la
Evidencia Convincente
● Proporcionar documentación que detalle cómo
el Tarjetahabiente ha abordado la Evidencia
Convincente y por qué el Tarjetahabiente continúa
cuestionando la Transacción
Para todas las demás Transacciones, el Emisor tiene
que hacer ambas de las siguientes:
● Certificar que se ha comunicado con el
Tarjetahabiente para revisar la Evidencia
Convincente1
● Dar una explicación de por qué el Tarjetahabiente
continúa cuestionando la Transacción
Para Transacciones no relacionadas con Miembros
en la Región de Europa, para los códigos de razón
81 y 83, el Emisor tiene que hacer cualquiera de los
siguientes:
● Certificar que se ha comunicado con el
Tarjetahabiente para revisar la Evidencia
Convincente y dar una explicación de por qué
el Tarjetahabiente continúa cuestionando la
Transacción
● Certificar que el nombre y la dirección
suministrados no coinciden con el nombre y la
dirección del Tarjetahabiente

Arbitraje y Cumplimiento
Condición de Pre-Arbitraje Requisito de Certificación
El Emisor cambia el código de razón de No aplica

la controversia después que se procesó la
Representación.
El Adquirente proporcionó evidencia de que el El Emisor tiene que certificar que el Tarjetahabiente
Tarjetahabiente ya no cuestiona la Transacción. todavía refuta la Transacción.
1
Para Transacciones no relacionadas con un Miembro en la Región de Europa, aplican excepciones para los códigos de
razón 81 y 83.
Un Miembro que haga un intento de pre-Arbitraje tiene que proporcionar, en Inglés, la información
requerida en el Cuestionario Visa Resolve Online o en el Formulario de Resolución de Controversias y
toda la documentación de apoyo pertinente con definiciones para los campos de datos pertinentes.
11.2.1.2 Plazos de Pre-Arbitraje
Un Miembro no puede exceder los plazos especificados para Arbitraje, como se indica a continuación:
Tabla 11-126: Plazos de Pre-Arbitraje

Paso del Proceso Tiempo Límite
Realizar un intento de pre-Arbitraje 29 días calendario a partir de la Fecha de Proceso de

Representación
● Responder a intento de pre-Arbitraje 30 días calendario a partir de la fecha de intento de

pre-Arbitraje
● Aceptar responsabilidad financiera y acreditar el
último monto recibido por el Miembro solicitante
11.2.2 Arbitraje
11.2.2.1 Condiciones para Solicitar Arbitraje
Un Miembro puede tener el derecho de presentar un caso de Arbitraje cuando ocurra una de las
● El ciclo de Contracargo y Representación ha sido completado y el Miembro no ha podido resolver

la controversia.
● Un Miembro opositor no ha seguido los pasos requeridos de un Contracargo o Representación.

● Un Miembro opositor no acepta responsabilidad financiera por una Transacción en controversia

dentro de 30 días calendario de un intento de pre-Arbitraje.
En el caso de una solicitud válida, Visa notifica a ambos Miembros sobre la aceptación del caso.
11.2.2.2 Autoridad para Solicitud de Arbitraje
Se tiene que presentar una solicitud de Arbitraje con cualquiera de los siguientes:
● El Miembro de Grupo del Miembro solicitante

● Visa
Si el Miembro de Grupo determina que una solicitud no es válida, tiene que devolver la solicitud al
Miembro solicitante. El Miembro solicitante no puede buscar recurso ante Visa.
11.2.2.3 Plazos de Arbitraje
Un Miembro no puede exceder los plazos especificados para Arbitraje, como se indica a continuación:
Tabla 11-127: Plazos de Arbitraje

Presentar caso de Arbitraje (sin intento de pre- Adquirente: 30 días calendario a partir de la Fecha de
Arbitraje) Proceso del Contracargo
Emisor: 30 días calendario a partir de la Fecha de
Proceso de la Representación
Presentar caso de Arbitraje (a continuación del intento Adquirente: 60 días calendario1 a partir de la Fecha de
de pre-Arbitraje) Proceso del Contracargo
Emisor: 60 días calendario1 a partir de la Fecha de
Proceso de la Representación
● Responder 7 días calendario a partir de la fecha de acuse de

recibo de Visa
● Retirar el caso
● Aceptar responsabilidad financiera
Cobrar monto en controversia del Miembro 60 días calendario a partir de la fecha de Notificación
responsable de la decisión por el Comité de Arbitraje y
Cumplimiento


1
Más 30 días calendario para un Miembro de Grupo
11.2.2.4 Documentación Requerida para el Arbitraje
Cuando solicita Arbitraje, un Miembro tiene que proporcionar, en inglés, la información requerida en el
Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución de Controversias para cada Transacción, y
1
toda la documentación de apoyo pertinente.
Un miembro no puede presentar documentación o información a Visa que anteriormente no se haya

presentado al Miembro opositor.
1
En la Región de Europa, un Miembro tiene que proporcionar definiciones para los campos de datos relevantes contenidos
en la documentación de apoyo.
11.2.2.5 Uso de V.I.P. Registros del Sistema de Autorización del Sistema en Arbitraje
Si los registros de Autorización del Emisor y el Adquirente correspondientes a una Transacción no

corresponden, el registro de Autorización del Sistema V.I.P. prevalecerá en un Arbitraje. El registro de
Autorización del Sistema prevalece en el Arbitraje.
11.2.3 Cumplimiento
11.2.3.1 Condiciones para Presentar un Caso de Cumplimiento
A menos que se especifique lo contrario, un Miembro puede presentar un caso de Cumplimiento si

ocurren todas las siguientes condiciones:
● Ocurrió una violación de las Reglas de Visa que no está relacionada con un Evento de Compromiso
de Datos de Cuentas.
● El Miembro no tiene derecho de Contracargo o Representación.
● El Miembro incurrió o incurrirá en una pérdida financiera como resultado directo de la violación.
1

● El Miembro no hubiese incurrido en una pérdida financiera si no se hubiese producido la

1
violación.
● El Miembro hizo un intento de pre-Cumplimiento para resolver la controversia con el Miembro
opositor y el Miembro opositor no acepta la responsabilidad financiera.
El intento de pre-Cumplimiento tiene que incluir todo lo siguiente:
● Fecha de la solicitud de Cumplimiento planificada

● Toda la documentación pertinente
2
● Violación específica de las Reglas de Visa

1
En la Región de US, esto no aplica a una violación de Sobrecargo de Tarjeta de crédito de EE. UU., como se especifica en la
Sección 11.2.3.5, “Derecho de Cumplimiento para un Sobrecargo Indebidamente Impuesto – Región de US y Territorios de
EE. UU.”
2
En la Región de Europa, un Miembro tiene que proporcionar documentación de apoyo en inglés utilizando el Método de
Transferencia de Documentación Electrónica, incluyendo todas las definiciones de los campos de datos relevantes que están
contenidos en esa evidencia de apoyo.
11.2.3.2 Prohibición de Cumplimiento para Eventos de Compromiso de Datos de

Cuentas
Una violación relacionada con el incumplimiento de los Documentos de Requisitos de

Administración del PIN, del documento “Visa PIN Security Program Guide” o de la Norma
de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) que pudiera dar lugar a
un compromiso de los Datos de la Banda Magnética, no se resuelve a través del proceso de
Cumplimiento. Dichas violaciones se resuelven a través del programa Global de Recuperación de
Cuentas Comprometidas.

Administración del PIN, del documento “Visa PIN Security Program Guide” o de la Norma
de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) que pudiera dar lugar a
un compromiso de los Datos de la Banda Magnética, no se resuelve a través del proceso de
Cumplimiento.


Administración del PIN, del documento “Visa PIN Security Program Guide” o de la Norma de
Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) que pudiera dar lugar a un
compromiso del Número de Cuenta de la Tarjeta con Chip y los datos de la fecha de vencimiento
o de un Número de Cuenta de Tarjeta con Chip y los datos del Valor de Verificación de la Tarjeta
no se resuelve a través del proceso de Cumplimiento. Dichas violaciones se resuelven a través
del programa Global de Recuperación de Cuentas Comprometidas, en la medida en que sea
aplicable.
11.2.3.3 Autoridad para Solicitud de Cumplimiento
Se tiene que presentar una solicitud de Cumplimiento con cualquiera de los siguientes:
● El Miembro de Grupo del Miembro solicitante

● Visa
Si el Miembro de Grupo determina que una solicitud no es válida, tiene que devolver la solicitud al
Miembro solicitante. El Miembro solicitante no puede buscar recurso ante Visa.
11.2.3.4 Condiciones de Cumplimiento y Documentación Requerida
Cuando solicita Cumplimiento, el Miembro tiene que proporcionar todo lo siguiente, en inglés:
● La información requerida en el Cuestionario Visa Resolve Online o Formulario de Resolución de

Controversias para cada Transacción
● Documentación para justificar que una pérdida financiera no hubiera ocurrido si no hubiera
ocurrido la violación
● Si aplica, la documentación se muestra en las tablas de esta sección
● Otra documentación de apoyo importante. En la Región de Europa, un Miembro tiene que
proporcionar definiciones para los campos de datos relevantes contenidos en la documentación de
apoyo.
Un miembro no puede presentar documentación o información a Visa que anteriormente no se haya

presentado al Miembro opositor.
Tabla 11-128: Contracargo o Representación Válidos Devueltos por el Servicio de Reducción de Contracargos
Debido a Datos No Válidos
Condición de Cumplimiento

El Servicio de Reducción de Contracargo devolvió un Contracargo o Representación ocasionado por un

Miembro que transmitió datos inválidos.
Documentación Requerida

● Evidencia de información incorrecta o no válida
● Evidencia de que el Miembro podía cumplir con las condiciones de Contracargo o Representación
Tabla 11-129: Transacción con Autorización Válida Devuelta por el Servicio de Reducción de Contracargos
El Servicio de Reducción de Contracargo devolvió una Transacción con una Autorización válida.
Todo lo siguiente:
● El Recibo de Transacción
● Prueba de que la Transacción recibió una Autorización
● Evidencia de la devolución por parte del Servicio de Reducción de Contracargos
Tabla 11-130: Firma No Autorizada

Se cargó una cuenta de Tarjetahabiente con una Transacción y se dan todas las siguientes condiciones:
● La Tarjeta que estuvo perdida o robada y fue recuperada, se utilizó en la Transacción en controversia.
● La primera inicial del primer nombre, o el apellido de la firma que aparece en el Recibo de Transacción no
se deletrea igual que la firma que aparece en el panel de firma de la Tarjeta
● La Transacción no era una de las siguientes:
– Transacción de Tarjeta de Flota Emitida Específicamente a un Vehículo
– Desembolso de Efectivo de Emergencia
– Transacción de Salida Prioritaria en un Comercio de Alojamiento
– Transacción con un Dispositivo Sin Contacto que no sea una Tarjeta de plástico estándar
– Reembolso de Cheque de Viajero de Emergencia
● Un Cuestionario Visa Resolve Online debidamente completado que certifique que el Tarjetahabiente niega
haber autorizado o participado en la Transacción

● Certificación del Emisor, Cuestionario Visa Resolve Online completado o Certificación del Emisor para Firma
No Autorizada (Anexo 2G), donde se declare que el panel de firma de la Tarjeta recuperada no estaba
alterado y se describan las circunstancias de la recuperación de la Tarjeta
● En la Región de Europa, certificación de firma no autorizada completada como se especifica en el
Formulario de Resolución de Controversias donde se declare que el panel de firma de la Tarjeta recuperada
no estaba alterado y se describan las circunstancias de la recuperación de la Tarjeta
● Recibo de Transacción
● Copia del anverso y el reverso de la Tarjeta recuperada
Tabla 11-131: Transacción Dividida

Un Comercio intentó evitar obtener una sola Autorización para una Transacción, preparando 2 o más Recibos
de Transacción y no se ha obtenido Autorización para el monto combinado de los Recibos de Transacción o
si el Comercio ha recibido una Respuesta de Negación y ha dividido la venta en 2 o más transacciones para
obtener una Autorización.
Visa considera:
● Boletos de Aerolínea o de Línea de Cruceros emitidos al mismo tiempo y con el mismo Número de Cuenta
como una sola Transacción
● En la Región de US, para una Transacción Nacional, boletos de ferrocarril emitidos al mismo tiempo y con el
mismo Número de Cuenta como una sola Transacción
● Transacciones de Compra Adicional completadas al mismo tiempo y con el mismo Número de Cuenta
como una sola Transacción si el campo del nombre del Comercio en el Registro de Compensación incluye
una descripción general de productos y servicios.
Para que se consideren como una Transacción dividida, cada Recibo de Transacción tiene que contener todos
los siguientes elementos:
● El mismo Número de Cuenta y la misma fecha de vencimiento
● La misma Fecha de Transacción (Visa considera que las Transacciones sin fecha tienen la misma fecha).
● El mismo Local de Comercio
● Las iniciales del mismo empleado de ventas o código que indique el mismo número de departamento (Visa
considera que las Transacciones sin iniciales o sin números de departamento tienen el mismo empleado o
departamento).
● Los números impresos en secuencia (Visa considera que los Recibos de Transacción sin números impresos
están numerados en secuencia.)
La impresión de la caja registradora de un Comercio, donde se muestren las Transacciones consecutivas,
prevalece por encima de los números preimpresos en los Recibos de Transacción.
Para Transacciones relacionadas con un Miembro en la Región de Europa, ambos

● Originales o copias de los Recibos de Transacción

● Evidencia del intento de Autorización por el monto total
Tabla 11-132: Se Requiere Carta del Tarjetahabiente por Motivos Legales

Un Adquirente o Comercio requiere una carta firmada del Tarjetahabiente por motivos legales, para una
investigación policial, o si lo exigen las leyes o regulaciones correspondientes:
Ya sea:
● Evidencia de que se requiere la carta firmada del Tarjetahabiente por motivos legales (por ejemplo, por una
orden de tribunal o citación judicial)
● Para una Transacción no relacionada con un Miembro en la Región de Europa, evidencia de que se requiere
una Carta de Tarjetahabiente para una investigación policial
● Para una Transacción relacionada con un Miembro en la Región de Europa, Certificación del Adquirente
de que se requiere la carta firmada del Tarjetahabiente para una investigación de las agencias del orden
público o es exigida por las leyes o reglamentos correspondientes
Tabla 11-133: Copia del Recibo de Transacción

Un Emisor o Tarjetahabiente requiere una copia del Recibo de Transacción para fines legales o para una
investigación policial y se hizo una Solicitud válida de Copia que lleve firma dentro de los 120 días calendario a
partir de la Fecha de Proceso de la Transacción.
Para una Transacción no relacionada con un Miembro en la Región de Europa, un Emisor puede presentar un
caso de pre-Cumplimiento si ha hecho una Solicitud válida de Copia que lleve la firma dentro de un plazo
de 120 días calendario de la Fecha de Proceso de la Transacción y el Adquirente no ha proporcionado una
respuesta válida a la Solicitud de Copia.
Un Emisor no puede presentar el caso de pre-Cumplimiento si ya sea:
● Reportó Actividad de Fraude por la Transacción
● Incluyó el Número de Cuenta en el Archivo de Excepción a partir de la Fecha de Transacción
Para una Transacción relacionada con un Miembro en la Región de Europa, ambos

● Evidencia de que se requiere el Recibo de Transacción para fines legales (por ejemplo, por una orden de
tribunal o citación judicial)
● Una declaración escrita del Emisor indicando que el Recibo de Transacción se requiere para una
investigación policial
Para una Transacción no relacionada con un Miembro en la Región de Europa, ya sea:
● Para fines legales, evidencia de que se requiere el Recibo de Transacción para fines legales (por ejemplo:
una orden de tribunal o citación judicial) o para una investigación policial

● A los fines de una investigación por parte del Emisor, certificación del Emisor indicando que se necesita
tanto un Recibo de Transacción firmado para responder a la solicitud del Tarjetahabiente de elevar el caso a
instancias superiores como el motivo para hacerlo.
Tabla 11-134: Autorización Obtenida Mediante el Uso de Datos Incorrectos – Región de US

Se obtuvo una Autorización con datos no válidos o incorrectos y el Emisor intentó un Contracargo válido que
fue devuelto. Cuando los registros de un Emisor y los de un Adquirente son diferentes, los V.I.P. Prevalecen los
registros del sistema.
Copia del registro de Autorización y Recibo de Transacción para apoyar la discrepancia.
Tabla 11-135: Transacción de Comercio Electrónico

Un Tarjetahabiente requiere información adicional sobre una Transacción de Comercio Electrónico codificada
con un valor ECI de 6 y se dan ambas circunstancias:
● El Tarjetahabiente no afirmó que la Transacción fuera fraudulenta
● El Adquirente no respondió a la Solicitud de Copia con una Entrega ni respondió con un código de Mensaje
de No Entrega 03 o 04.
Esta condición no aplica a una Transacción Nacional en la Región de US.
Carta del Tarjetahabiente en la que solicite información adicional sobre la Transacción
Tabla 11-136: Sin una Forma de Identificación Válida para Transacciones Nacionales – Región de Europa
(Suecia)
En la Región de Europa (Suecia), para una Transacción Nacional en Suecia, se cargó una cuenta de
Tarjetahabiente con una Transacción y se dan todas las siguientes condiciones:
● El monto de la Transacción es más de SEK 200.
● No se anotó ningún número de identificación del Tarjetahabiente en el Recibo de la Transacción ni en
ninguna otra documentación escrita directamente relacionada con la Transacción.
● El Emisor reportó ante Visa Actividad de Fraude por la Transacción.
Esto no aplica a ninguna de las siguientes situaciones:
● Si se obtuvo un PIN
● Si la Transacción fue una Transacción Desatendida

● Si no se exigió el nombre del Tarjetahabiente o la identificación de la Tarjeta

● Para una transacción completada con una Tarjeta Falsificada
Todo lo siguiente:
● Carta del Tarjetahabiente negando haber autorizado o participado en la Transacción
● Certificación del Emisor del estatus de fraude reportado a Visa
● Evidencia de que no se efectuó una verificación de identificación
11.2.3.5 Derecho de Cumplimiento para Sobrecargo Indebidamente Impuesto –

Un Miembro puede presentar un caso de Cumplimiento si un Comercio en la Región de US o en

un Territorio de EE. UU. impuso un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. bajo una de las
● El monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. excede el monto del Sobrecargo de
Tarjeta de Crédito de EE. UU. correspondiente, como se especifica en la Sección 5.6.1.4, “Monto
Máximo de Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. – Región de US y Territorios de EE. UU.”
● Se impuso un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a una Transacción, de una manera que
no cumple con lo dispuesto en la Sección 5.6.1.2, "Trato Similar de Transacciones de Visa – Región
de US y Territorios de EE. UU."
● Se impuso un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. a un tipo de Transacción en que no se
permite la imposición de sobrecargos
● El Sobrecargo a la Tarjeta de Crédito fue impuesto por un agente tercero
● No se divulgó el Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. como se especifica en la Sección
5.6.1.5, “Requisitos de Divulgación del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. – Región de US
y Territorios de EE. UU.“
● No apareció el monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. en el Recibo de Transacción
como se especifica en la Sección 5.10.3.3, “Contenido Requerido del Recibo de Transacción para
Tipos de Transacción Específicos”
● No se reembolsó el monto del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU. como se especifica en
la Sección 1.5.4.17, "Restricciones de Reembolso de Crédito”
● Para una Transacción de Conversión Dinámica de Divisas, no se incluyó en la conversión el monto
del Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.

● Se aplicó una Cuota de Conveniencia, Cuota por Servicio, cuota de conversión de divisas, comisión
o cuota por servicio de Giro Postal de Transferencia Cablegráfica a una Transacción que incluía un
Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.
El Miembro solamente puede solicitar el Cumplimiento con respecto al monto del Sobrecargo de
Tarjeta de Crédito de EE. UU.
No se exige que el Miembro haya incurrido en una pérdida financiera como resultado directo de
la violación. Si el Emisor facturó la Transacción que incluía el Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de
EE. UU. al Tarjetahabiente, el Emisor tiene que emitir un crédito al Tarjetahabiente por el monto del
Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU.
Un Miembro no puede presentar una solicitud de Cumplimiento si el Comercio impuso debidamente

un Sobrecargo de Tarjeta de Crédito de EE. UU., según se permite en la Sección 5.6.1, “Sobrecargos –
Permisos, Requisitos, Restricciones, Montos y Divulgaciones”.
11.2.3.6 Plazos de Pre-Cumplimiento y Cumplimiento
Un Miembro no puede exceder los plazos especificados para pre-Cumplimiento, como se indica a
continuación:
Tabla 11-137: Plazos de Pre-Cumplimiento

Hacer un intento de Pre-Cumplimiento Al menos 30 días calendario antes de la presentación

de un caso de Cumplimiento
Aceptar responsabilidad financiera y crédito 30 días calendario a partir de la fecha de intento de

solicitando al Miembro pre-Cumplimiento
Un Miembro no puede exceder los plazos especificados para pre-Cumplimiento, como se indica a
continuación:
Tabla 11-138: Plazos para Presentación de Solicitud de Cumplimiento

Hacer un intento de Cumplimiento No menos de 30 días calendario a partir de la fecha

de intento de pre-Cumplimiento
Presentar una Transacción no relacionada con un 90 días calendario1 de cualquier de los siguientes:
crédito fraudulento
● Fecha de Proceso

● La fecha en que el Miembro descubrió que había

ocurrido una violación (sin exceder los 2 años
desde la Fecha de Transacción), si el Miembro no
tuvo anteriormente a su disposición evidencia de
la violación2
Presentar una Transacción relacionada con un crédito 90 días calendario1 a partir de lo que ocurra más
fraudulento tarde, ya sea:
● La Fecha de Procesamiento de Reverso de crédito
● La Fecha de Procesamiento de la venta
fraudulenta o Desembolso de Efectivo en Cajero
Automático, u otro retiro de la cuenta
Presentar un caso de otras violaciones 90 días calendario1 a partir de la fecha de violación.

Si el Miembro solicitante no cumple con los
tiempos límites permitidos, pierde su derecho de
Cumplimiento y es financieramente responsable por la
Transacción.
● Responder 7 días calendario a partir de la fecha de acuse de

recibo de Visa
● Retirar el caso
● Aceptar responsabilidad financiera
Cobrar monto en controversia del Miembro 60 días calendario a partir de la fecha de Notificación
responsable de la decisión por el Comité de Arbitraje y
Cumplimiento
Presentar una apelación 60 días calendario a partir de la fecha de Notificación

de la decisión por el Comité deArbitraje y
Cumplimiento
1
Más 30 días calendario para un Miembro de Grupo
2
Un Miembro tiene que proporcionar evidencia de que esta fue la fecha en que se descubrió la pérdida financiera.
11.2.3.7 Uso de V.I.P. Registros del Sistema de Autorización del Sistema en

Cumplimiento
Si los registros de Autorización del Emisor y el Adquirente correspondientes a una Transacción no

corresponden, el registro de Autorización del Sistema V.I.P. prevalecerá en un Arbitraje. El registro de
Autorización del Sistema prevalece en el Cumplimiento.

Resolución de Controversias – Requisitos de la Región de Canadá
11.2.4 Apelaciones
11.2.4.1 Condiciones para una Apelación al Comité de Arbitraje y Cumplimiento
Un Miembro puede apelar una decisión por el Comité de Arbitraje y Cumplimiento solamente si se
dan ambas condiciones:
● El Miembro puede proporcionar nueva evidencia no disponible anteriormente en el momento de

la presentación del caso original.
● El monto en controversia sea al menos USD 5.000 (o su equivalente en la moneda local).
11.2.4.2 Plazo para Apelación
El Miembro adversamente afectado tiene que presentar la apelación en el transcurso de los 60

días calendario desde la fecha de Notificación de la decisión por parte del Comité de Arbitraje y
Cumplimiento.
11.2.4.3 Cuota de Presentación de Caso de Apelación
El Miembro solicitante no puede cobrar al Miembro opositor la cuota por presentación de solicitud si
se revierte la decisión original.
11.3 Resolución de Controversias – Requisitos de la Región de Canadá
11.3.1 Derecho de Asignación de Canadá
11.3.1.1 Derecho del Adquirente de Exigir Asignación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, si un Emisor inicia un Contracargo válido, el Adquirente puede exigir que el
Emisor asigne la asignación del Tarjetahabiente relacionada con el Contracargo.

El derecho del Adquirente de exigir una asignación del Tarjetahabiente se hará efectivo si se cumplen
● El Comercio está en bancarrota o en administración judicial.

● Los bienes o servicios no fueron proporcionados y no serán proporcionados por el Comercio ni
por ninguna otra persona
● Hay una fuente de compensación para el Tarjetahabiente que de otro modo no estaría a
disposición del Adquirente sin la asignación del Tarjetahabiente
● Visa confirma que las circunstancias justifican el ejercicio de este derecho por parte del Adquirente.
11.3.1.2 Obligaciones del Adquirente al Exigir Asignación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, antes de exigir la asignación del consentimiento del Tarjetahabiente por parte
de un Emisor, un Adquirente tiene que hacer consultas y asegurarse sobre la necesidad o no de otros
documentos para dar efecto a tal asignación.
El Adquirente tiene que hacer la exigencia antes o cuando Visa confirme que las circunstancias
justifican la exigencia.
Si Visa conviene en que la exigencia del Adquirente de documentos adicionales es necesaria y

razonable, el Adquirente tiene que proporcionar al Emisor una notificación de los documentos
adicionales en el momento en que efectúe tal exigencia.
11.3.1.3 Derecho del Adquirente de Solicitar Asignación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor no está obligado a cumplir con la solicitud de un Adquirente

por la asignación del Emisor de la asignación del Tarjetahabiente si todas las condiciones no se han
cumplido.
Si el Emisor elige cumplir con tal solicitud ya que está relacionada con un Contracargo, se considerará
que el Adquirente ha aceptado la validez de un Contracargo tal y no tendrá más recursos en virtud de
las Reglas de Visa.

Resolución de Controversias – Requisitos de la Región de Canadá
11.3.1.4 Uso de Información Obtenida en Asignación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente puede usar la información del Tarjetahabiente que reciba
de un Emisor exclusivamente con el único fin de procesar cualquier reclamación que el Adquirente
pudiera tener contra un Comercio en conexión con un Contracargo.
Un Adquirente no puede divulgar tal información del Tarjetahabiente a ningún tercero, excepto
exclusivamente para los fines de una reclamación tal contra un Comercio.
11.3.1.5 Obligaciones del Emisor para la Asignación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, al recibir un pedido de asignación por parte de un Adquirente, un

Emisor tiene que proporcionar de inmediato la asignación al Adquirente y cumplimentar o hacer
cumplimentar cualquier otros documentos que el Adquirente haya especificado y que sean
razonablemente obligatorios para llevar a efecto la asignación.
11.3.1.6 Derecho de Asignación del Emisor – Región de Canadá
En la Región de Canadá, como evidencia de la asignación por parte del Emisor al Adquirente de la
asignación del Tarjetahabiente, el Emisor puede proporcionar al Adquirente una sola asignación, del
Emisor al Adquirente, todos los derechos del Emisor en y a tales asignaciones del Tarjetahabiente,
y una lista de Tarjetahabientes de quienes el Emisor haya recibido tales asignaciones, junto con los
montos de todas las Transacciones en controversia en cuestión para las cuales el Emisor haya iniciado
Contracargos.
11.3.1.7 Evidencia Documental de Asignación – Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Emisor tiene que retener todas las asignaciones originales recibidas de los
Tarjetahabientes y, ante solicitud del Adquirente, tiene que dejar tales documentos a disposición del
Adquirente para fines de inspección y copia.

12 Cuotas y Recargos por Incumplimiento
12.1 Administración de Licencias y de Identificación Numérica –

Recargos por Incumplimiento
12.1.1 Licencia del Adquirente
12.1.1.1 Recargo por Incumplimiento para Miembros Asociados Adquiriendo

Comercios – Región de ECMOA (Rusia)
En la Región de ECMOA (Rusia), a un Miembro Principal que permite que un agente adquirente
adquiera Transacciones de Comercios sin una Licencia de Adquirente de Comercio Patrocinado
quedará sujeto a un recargo por incumplimiento de USD 20.000 por cada período de 6 meses o
porción del mismo, por cada agente que no obtenga una Licencia de Adquirente de Comercio
Patrocinado.
12.1.2 Uso del BIN por parte del Miembro
12.1.2.1 Activación de un BIN Nuevo
Un Concesionario de BIN al cual se le haya asignado un BIN nuevo tiene 18 meses para activar
un nuevo programa antes que el BIN pase a ser elegible para la clasificación subutilizado para los
propósitos de la cuota anual de licencia.
En la Región de Europa, un Concesionario de BIN al cual se le haya asignado un BIN nuevo tiene 18
meses para activar un nuevo programa antes que el Miembro sea responsable de la cuota anual de
licencia para un BIN inactivo.
12.1.2.2 Imposición de Recargo por Incumplimiento por No Devolver o Usar

Correctamente un BIN – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro quedará sujeto a la imposición de un recargo por incumplimiento

si, cualquiera de los siguientes:
● No devuelve a Visa un BIN no utilizado

Recargos por Incumplimiento de Emisión
● No cumple con las Reglas de Visa relacionadas con el uso del BIN
12.2 Recargos por Incumplimiento de Emisión
12.2.1 Recargos por Incumplimiento con la Presentación de Informes de Actividad de

Fraude
12.2.1.1 Recargos por Incumplimiento del Emisor en la Presentación de Informes de

Actividad de Fraude
Si un Emisor no cumple con los requisitos de informes de fraude especificados en la Sección 1.10.4.3,
“Presentación de Informes de Actividad de Fraude del Emisor”, el Emisor queda sujeto a recargos por
incumplimiento, como se indica a continuación:
Tabla 12-1: Recargos por Incumplimiento por No Reportar Fraude
Evento1 Carta de Suspensión de Recargo por Auditoría en

Advertencia los Derechos de Incumplimiento las Oficinas del
Contracargo por (Monto Mínimo) Miembro
Fraude2
Primero Sí No aplica USD 0 No aplica
Segundo Sí No aplica USD 0 No aplica
Tercero No aplica 90 días calendario USD 25.000 No aplica
Cuarto No aplica 180 días calendario USD 25.0003 Sí
Quinto No aplica Por plazo Decisión de No aplica

indefinido, hasta Visa basada en
que se logre el reevaluación
cumplimiento
1
En la Región de Europa, después del primer evento aplica a trimestres calendario consecutivos
2
Los códigos de razón de Contracargo serán determinados por Visa.
3
En la Región de Europa, USD 50.000
Además, en la Región de Europa, Visa puede supervisar al Emisor durante los 8 trimestres

12.2.1.2 Recargos por Incumplimiento con el Programa de Cumplimiento de

Interoperabilidad del Chip
Un Miembro queda sujeto a los recargos por incumplimiento especificados en la Tabla 12-2, “Recargos
por Incumplimiento del Miembro con el Programa de Cumplimiento de Interoperabilidad del Chip”, o,
en la Región de Europa, Tabla 12-3, “Recargos por Incumplimiento del Miembro con el Programa de
Cumplimiento de Interoperabilidad del Chip – Región de Europa”, si Visa determina que el Miembro o
su agente ha violado el Programa de Cumplimiento de Interoperabilidad del Chip al no hacer uno de
los siguientes:
● Establecer y comprometerse con un plan de resolución acordado de interoperabilidad del Chip

● Llevar a cabo un progreso satisfactorio hacia resolución bajo un plan de resolución acordado de
interoperabilidad del Chip1
● En la Región de Europa, no llevar a cabo o no completar con éxito las pruebas del Kit de
Herramientas de Validación de Dispositivos del Adquirente (ADVT)
Interoperabilidad del Chip2
Violación Mes Acción, Notificación, o Recargo
por Incumplimiento de Visa
Identificación inicial y confirmación Mes 1 El Miembro recibe una Notificación

de una violación indicando que Visa tomará
medidas si la situación no es
subsanada a satisfacción de Visa
dentro de un plazo de 30 días
calendario
Violación sin subsanar Mes 2 Visa descontinúa cualesquiera

incentivos del Miembro
asociados con la implementación
de productos que han sido
identificados como factores
que han contribuido a los
problemas de interoperabilidad.
Visa también puede suspender
otros incentivos. Visa emite una
segunda Notificación indicando
que se pueden cobrar recargos por
incumplimiento si no se corrige
la situación a satisfacción de Visa
dentro de un plazo de 60 días
calendario desde la segunda
Notificación.
Violación sin subsanar Meses 4 a 6 Se cobra al Miembro USD 25.000

por mes

Recargos por Incumplimiento de Emisión
Violación Mes Acción, Notificación, o Recargo

por Incumplimiento de Visa
Violación sin subsanar Mes 6 y meses subsiguientes Se cobra al Miembro USD 50.000
por mes
Interoperabilidad del Chip – Región de Europa
Violación Acción o Recargo por Incumplimiento
Identificación inicial y confirmación de un problema El Miembro debe comprometerse a un plan de

de interoperabilidad del Chip. resolución acordado con Visa para resolver el
problema de interoperabilidad de Chip en un plazo de
30 días calendario a partir de la notificación de que se
puede imponer un recargo por incumplimiento.
Ya sea: Recargo por incumplimiento de EUR 10.000

● Plan de resolución acordado no proporcionado a
Visa
● Plan de resolución acordado no seguido
dentro de un plazo de 30 días calendario de la
notificación inicial

Visa

Visa
Ya sea: Recargo por incumplimiento de EUR 100.000 y EUR

100.000 por mes subsiguiente y el caso será revisado
para nuevas medidas a discreción de Visa
Visa
● Plan de resolución acordado no seguido dentro
de un plazo de 120 días calendario de la
1
En la Región de Europa, incluyendo la disposición de informes de progreso a Visa

2
12.2.2 Recargos por Incumplimiento de Emisión del PIN
12.2.2.1 Recargos por Incumplimiento de Emisión del PIN – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor puede estar sujeto a la imposición de los recargos por
incumplimiento especificados en la Sección 1.12.3.2, "Tabla General de Recargos por Incumplimiento"
si no emite un PIN de acuerdo con las Reglas de Visa.
Un Emisor es responsable de esta penalidad para cada trimestre del calendario, o parte del mismo, en
el que no cumpla con los requisitos de emisión o certificación del PIN.
12.3 Recargos por Incumplimiento de Aceptación
12.3.1 Recargo por Incumplimiento en el Traspaso de Responsabilidad de EMV
12.3.1.1 Recargos por Incumplimiento de la Identificación del Programa Mundial de

Supervisión de Transacciones de Retorno
Un Adquirente queda sujeto a un recargo por incumplimiento de USD 1 por Transacción de Retorno
cuando la combinación de Adquirente-país alcance o exceda los parámetros mínimos de volumen y
porcentaje de Transacciones que se especifican en las Reglas de Visa y en el documento “Global Chip
1
Fallback Monitoring Program Guide”.
Las Transacciones relacionadas con Adquirentes en la Región de Europa quedarán sujetas a un recargo
por incumplimiento de 1 EUR por Transacción de Retorno.
1
En la Región de AP (Japón), esto no aplica a las Transacciones de Verificación de Número de Cuenta procesadas como
Transacciones de Banda Magnética.

Recargos por Incumplimiento de Aceptación
12.3.2 Recargos por Incumplimiento del Facilitador de Pago por Internet de Alto
Riesgo
12.3.2.1 Recargos por Incumplimiento del Registro del Facilitador de Pago por
Internet de Alto Riesgo - Regiones de AP, Canadá, ECMOA, ALC y US.
En la Región de AP , la Región de Canadá, la Región de ECMOA , la Región de ALC y la Región de US,
un Adquirente que no cumple con los requisitos del programa de inscripción para Facilitadores de
Pago por Internet de Alto Riesgo queda sujeto a un recargo por incumplimiento, como se indica:
● USD 25.000 por mes por cada Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca o Facilitador de
Pago por Internet de Alto Riesgo
● Luego de tres violaciones en un año calendario, se impone una de las siguientes penalidades o
ambas:
– USD 100.000 por cada período de incumplimiento de 30 días calendario
– Prohibición de afiliar Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca
12.3.3 Recargos por Incumplimiento de Comercio Electrónico
12.3.3.1 Recargos por Incumplimiento del Indicador de Comercio Electrónico
Un Adquirente que no identifique una Transacción de Comercio Electrónico con el valor correcto del
Indicador de Comercio Electrónico (ECI) está sujeto a los recargos por incumplimiento especificados
en la siguiente tabla:
Tabla 12-4: Recargos por Incumplimiento del Adquirente por Uso Incorrecto de los Valores del Indicador de
Comercio Electrónico
Violación Acción, Notificación o Recargo por Incumplimiento
de Visa
Advertencia Notificación de violación con fecha específica para la

corrección, que no exceda un plazo de 3 meses
Violación sin Corregir (Mes 4) El Adquirente impuso un recargo por incumplimiento

de USD 5.000 por Comercio1 identificado
Violación No Corregida (Mes 5) El Adquirente impuso un recargo por incumplimiento

Violación No Corregida (Meses 6 a 12) El Adquirente impuso un recargo por incumplimiento


Violación Acción, Notificación o Recargo por Incumplimiento

de Visa
Violación No Corregida (Meses 13 a 18) Visa puede suspender al Comercio1 de la participación

en el Programa Visa
Violación sin Corregir (Mes 19 y meses subsiguientes) Visa puede descalificar permanentemente al
Comercio1, prohibiendo su participación en el
Programa de Visa.
1
O, en la Región de Europa, un Facilitador de Pago
12.3.4 Recargos por Incumplimiento de Aceptación de Tarjeta con Chip
12.3.4.1 Recargos por Incumplimiento en el Procesamiento de Tarjetas Visa de Débito

– Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente que no cumpla con los requisitos para procesar Transacciones
de Tarjetas de Categoría Visa de Débito quedará sujeto a un recargo por incumplimiento, como se
especifica en la Sección 12.3.4.2, “Programa de Cumplimiento de Adquirentes de Tarjetas Visa de
Débito – Región de Canadá”.
Un Adquirente o su Aceptante de Tarjetas Visa de Débito que no procese adecuadamente

Transacciones de Tarjetas de Categoría Visa de Débito quedará sujeto a un recargo por
incumplimiento, como se especifica en la Sección 12.3.4.2, “Programa de Cumplimiento de
Adquirentes de Tarjetas Visa de Débito – Región de Canadá”.
12.3.4.2 Programa de Cumplimiento de Adquirentes de Tarjetas Visa de Débito –

Región de Canadá
En la Región de Canadá, un Adquirente que no actualice sus sistemas de computadoras para que
sean capaces de procesar Transacciones de Tarjeta Visa de Débito quedará sujeto a un recargo
por incumplimiento de CAD 100.000 por mes de incumplimiento. Si un Adquirente o su Aceptante
de Tarjeta Visa de Débito no procesa adecuadamente las Transacciones de Tarjeta Visa de Débito,
el Adquirente quedará sujeto a un recargo por incumplimiento de CAD 5.000 por cada queja de
Tarjetahabiente reportada a Visa como un incidente de Programa de Cumplimiento de Aceptación.

12.3.4.3 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Procesamiento de Datos del

Chip – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro que no cumpla con los requisitos de procesamiento de datos
del chip EMV puede estar sujeto a la imposición de los recargos por incumplimiento especificados en
la Tabla 12-5, "Recargos por Incumplimiento de los Requisitos de Procesamiento de Datos del Chip
(Penalidad EMV) – Región de Europa".
Tabla 12-5: Imposición de Recargos por Incumplimiento de los Requisitos de Procesamiento de Datos del
Chip (Penalidad de EMV) – Región de Europa
Volumen de Gasto del Tarjetahabiente (CEV) Recargo por Incumplimiento de EMV Mensual
Informado Trimestralmente adeudado si no está certificado
EUR 0 – 104.999.999 EUR 10.500
EUR 105.000.000 – 809.999.999 EUR 33.600
EUR 810.000.000 y superior EUR 68.250
12.3.5 Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de

Divisas (DCC) – Región de Europa
12.3.5.1 Uso Incorrecto de la Conversión Dinámica de Divisas (DCC) – Región de

Europa
En la Región de Europa, un Adquirente o un Comercio que viole las reglas para la Conversión Dinámica
de Divisas (DCC) puede estar sujeto a la imposición de los recargos por incumplimiento especificados
en la Tabla 12-6, "Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas
(DCC) para Transacciones Interregionales – Región de Europa", o en la Tabla 12-7, "Imposición
de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas (DCC) para Transacciones
Intrarregionales – Región de Europa", según corresponda.
Tabla 12-6: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas (DCC) para
Transacciones Interregionales – Región de Europa
Evento Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa
Inscripción
El Adquirente no se inscribe a sí Notificación de Visa al Adquirente acerca de una violación, con la fecha
mismo ni a su Local de Comercio específica antes de la cual se requiere que el Adquirente o Local de
Comercio esté inscrito (la "Notificación de Inscripción")

No inscribirse ante Visa dentro de Cargo por incumplimiento de USD 10.000, por Adquirente o Local de
los 10 días calendario posteriores Comercio no inscrito, y un cargo adicional por incumplimiento de USD
a la fecha de la Notificación de 10.000, por Adquirente o Local de Comercio no inscrito, por cada 30
Inscripción días calendario de ahí en adelante en los que el Adquirente o Local de
Comercio siga sin inscribirse
No inscribirse dentro de los 30 días Además del recargo por incumplimiento estipulado en la fila de arriba,
calendario posteriores a la fecha de Visa puede:
la Notificación de Inscripción
● Exigir al Adquirente que detenga la oferta de DCC en el Local de
Comercio no inscrito
● Prohibir al Adquirente proporcionar servicios de procesamiento de
DCC para ninguno de los Locales de Comercio de su Comercio
Violación, por parte del comercio, de una regla relacionada con DCC
Comercio que no cumple con una o Notificación de Visa al Adquirente acerca de una violación, con la fecha
más de las reglas relacionadas con específica antes de la cual el Adquirente o Local de Comercio tiene que
DCC subsanar la violación o acordar un plan de acción (la "Notificación de
Violación")
No proporcionar un plan de Cargo por incumplimiento de USD 10.000, por Local de Comercio
acción dentro de los 30 días en el que estén ocurriendo violaciones, y un cargo adicional por
calendario posteriores a la fecha de incumplimiento de USD 10.000, por Local de Comercio en el que
la Notificación de Violación las violaciones estén ocurriendo, por cada 30 días calendario de ahí
en adelante en los que el Local de Comercio siga violando la regla
relacionada con DCC
No proporcionar un plan de Además del cargo por incumplimiento estipulado en la fila de arriba,
acción dentro de los 60 días Visa puede:
calendario posteriores a la fecha de
● Exigir al Adquirente que detenga la oferta de DCC en el Local de
la Notificación de Violación
Comercio pertinente
● Prohibir al Adquirente proporcionar servicios de procesamiento de
DCC para ninguno de los Locales de Comercio de su Comercio
Revocación de Aprobación de DCC
Violación no corregida de los Visa puede revocar cualquier aprobación que le haya dado a un
requisitos de DCC Adquirente o al Local de Comercio de un Adquirente para realizar DCC,
por cualquiera de los siguientes motivos:
● Violaciones repetidas y/o el hecho de no subsanar una violación
de las Reglas de Visa dentro de un plazo razonable posterior a la
notificación de Visa al Adquirente de que tiene que subsanar la
violación

● Reiteradas quejas de Tarjetahabientes contra el Adquirente o el

Local de Comercio del Comercio del Adquirente en un período de
3 meses cuando el Adquirente no ha cumplido con las Reglas de
Visa sobre la divulgación de la opción de usar DCC, la elección del
Tarjetahabiente respecto al uso de DCC o la divulgación de cuotas
relacionadas con DCC
● No asegurarse de que los Comercios del Adquirente garanticen
el entrenamiento y la re-capacitación apropiados del personal
del Local de Comercio en materia de DCC para garantizar el
cumplimiento con las Reglas de Visa
● No impedir que los Locales de Comercio de los Comercios del
Adquirente implementen procedimientos que conduzcan o hayan
conducido a una violación de las Reglas de Visa
Tabla 12-7: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Conversión Dinámica de Divisas (DCC) para
Transacciones Intrarregionales – Región de Europa
Un incumplimiento de las reglas de DCC es Carta enviada al Adquirente

identificado y comunicado al Adquirente
Visa no recibe del Adquirente un plan de medidas Recargo por incumplimiento de EUR 11.550, por mes
correctivas dentro de un mes a partir de la carta de calendario, por cada Comercio que realice DCC y no
notificación original cumpla las reglas
No implementar las medidas correctivas dentro Recargo por incumplimiento de EUR 23.100, por mes
de un plazo razonable (como acordaron Visa y el calendario, por cada Comercio que realice DCC y no
Adquirente) cumpla las reglas
Sigue sin ponerse de acuerdo y/o sin implementar las Visa puede adoptar las dos medidas siguientes:
medidas correctivas dentro de un plazo razonable
● Exigir al Adquirente que cancele al Comercio que
realiza DCC y no cumple las reglas
● Prohibir al Adquirente celebrar contrato con
cualquier Comercio nuevo que quiera realizar DCC

12.3.6 Recargos por Incumplimiento de la Tarifa Variable
12.3.6.1 Recargos por Incumplimiento de Procesamiento de Tarifa Variable – Región

de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente puede estar sujeto a la imposición de un recargo por

incumplimiento de EUR 30 por cada Transacción de Tarifa Variable procesada incorrectamente por
sus Comercios.
12.3.7 Recargos por Incumplimiento de Transporte Público
12.3.7.1 Recargos por Incumplimiento del Procesamiento de Transacciones de

Transporte Público – Región de Europa
Un Adquirente de Europa puede estar sujeto a la imposición de un recargo por incumplimiento

de EUR 30 por cada Transacción de Transporte Público procesada incorrectamente por sus
Comercios.
12.4 Recargos por Incumplimiento en Cajeros Automáticos
12.4.1 Recargos por Incumplimiento de la Cuota de Acceso en Cajeros Automáticos
12.4.1.1 Recargos por Incumplimiento de la Cuota de Acceso en Cajeros Automáticos

del Adquirente
Un Adquirente de Cajeros Automáticos puede estar sujeto a un recargo por incumplimiento como se
especifica en la Sección 1.12.3.2, “Plan General de Recargos por Incumplimiento", si el Adquirente no:
● Notificar a Visa su intención de imponer una Cuota de Acceso, como se especifica en la Sección
6.4.1.5, “Requisitos del Adquirente de Cajeros Automáticos para las Cuotas de Acceso en Cajeros
Automáticos”

Recargos por Incumplimiento en Cajeros Automáticos
● Presenta el monto de la Cuota de Acceso, si la hubiera, en el campo apropiado del Registro de

Autorización y Compensación
12.4.1.2 Recargo por Incumplimiento por No Incluir el Monto de la Cuota de Acceso

en el Registro de Compensación
Si un Adquirente de Cajeros Automáticos no incluye el monto de la Cuota de Acceso en el Registro de

Compensación, el recargo por incumplimiento será de USD 30 por Transacción.
12.4.1.3 Procedimientos y Cuotas por Transacciones de Cajeros Automáticos en

Incumplimiento
Visa devolverá una Transacción de Cajero Automático al Adquirente para una nueva presentación
cuando la Transacción:

– Se presentó en menos de 3 días calendario desde Fecha de la Transacción
– No cumplió con los Requisitos de CPS/Cajero Automático
● En la Región de Europa, ambos:
– No cumplió los requisitos del nivel II
– Tuvo lugar en un Cajero Automático calificado por CPS
Visa impondrá una cuota y el Adquirente no recibirá la Cuota de Desembolso de Efectivo internacional
si una Transacción de Cajero Automático cumple con ambas condiciones:
● Se presentó o se volvió a presentar en 3 o más días calendario desde Fecha de la Transacción

● No cumplió con los Requisitos de CPS/Cajero Automático

12.5 Recargos por Incumplimiento en el Procesamiento de

Transacciones
12.5.1 Recargos por Incumplimiento de Autorización y Compensación
12.5.1.1 Recargo por Incumplimiento de Identificación de Transacción de Juegos de

Azar y Apuestas en Internet
Un Adquirente está sujeto a los recargos por incumplimiento como se especifican en la Sección 12.6.9,
“Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca" si una Solicitud de
Autorización de Transacción de Juegos de Azar y Apuestas en Internet contiene datos incorrectos o no
incluye toda la información siguiente:
● Un MCC apropiado para identificar el Comercio de Alto Riesgo para la Marca, como se especifica
en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo para la Marca”
● MCC 7995, “Apuestas” para una Transacción de Juegos de Azar y Apuestas en Internet, como se
especifica en la Sección 5.9.4.4, “Requisitos del Comercio y del Adquirente de Juegos de Azar y
Apuestas en Internet”
● Código de Condición de POS 59
En la Región de Europa, Visa puede prohibir que un Adquirente contrate un nuevo Comercio de
Juegos de Azar y Apuestas en Internet por un período de un año o más si uno o más de los Comercios
de Juegos de Azar y Apuestas en Internet del Adquirente están identificados que no han cumplido con
este requisito durante 4 meses o más en un período de 12 meses.
12.5.2 Cuota por Datos Duplicados o Erróneos
12.5.2.1 Cuota por Datos Duplicados o Erróneos – Región de US
En la Región de US, un Procesador de Compensación que no cumple con corregir datos de

Transacciones duplicados o erróneos presentados por medio de VisaNet, queda sujeto a una cuota,
como se especifica en la Guía de Cuotas correspondiente.

Recargos por Incumplimiento en el Procesamiento de Transacciones
12.5.3 Recargos por Incumplimiento con la Calidad de los Datos
12.5.3.1 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento

de Mejora de la Calidad de los Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente está sujeto a la imposición de los recargos por incumplimiento
especificados en la Tabla 12-8, "Imposición de Recargos por Incumplimiento para el Programa de
Cumplimiento de Mejora de la Calidad de los Datos – Región de Europa", si Visa determina que
el Adquirente no ha logrado garantizar que todas las Solicitudes de Autorización y Registros de
Compensación contengan datos válidos y completos.
Tabla 12-8: Imposición de Recargos por Incumplimiento para el Programa de Cumplimiento de Mejora de la
Calidad de los Datos – Región de Europa
Violación Período de Tiempo Recargo por
Incumplimiento
Problema No Resuelto después de la segunda carta de Notificación
Problema no resuelto 60 días calendario USD 5.000

después de haber recibido la
Notificación
Problema no resuelto 90 días calendario USD 10.000

después de haber recibido la
Notificación
Problema no resuelto 120 días calendario más 30 días calendario por cada USD 25.000 por
después de haber recibido la mes consecutivo hasta lograr el cumplimiento mes
Notificación
Fecha de resolución no cumplida
Problema no resuelto en la Fecha de resolución acordada USD 5.000

fecha acordada
Problema no resuelto Dentro de 30 días calendario de la fecha de resolución USD 10.000

acordada
Problema no resuelto Dentro de 60 días calendario de la fecha de resolución USD 25.000

acordada más 30 días calendario por cada mes
consecutivo hasta lograr el cumplimiento

12.6 Recargos por Incumplimiento en Materia de Riesgo
12.6.1 Recargos por Incumplimiento de la Seguridad de la Información de la Cuenta y

la Transacción
12.6.1.1 Recargos por Incumplimiento del Programa de Seguridad de Información de

la Cuenta
Un Miembro al que se considere que no cumple con el Programa de Seguridad de Información de

Cuentas está sujeto a un recargo por incumplimiento, como se indica a continuación:
Tabla 12-9: Recargos por Incumplimiento para el Programa de Seguridad de Información de la Cuenta –
Región de AP, Región de Canadá, Región de ECMOA, Región de ALC y Región de US
Primera violación Hasta USD 50.000
Segunda violación Hasta USD 100.000
Tercera violación o violaciones subsiguientes Hasta USD 200.000
Tabla 12-10: Recargos por Incumplimiento en cuanto al Programa de Seguridad de Información de la Cuenta
- Región de Europa
Violación Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa
Primera violación de la regla Carta de advertencia con la fecha específica antes de

la cual se tendrá que corregir la violación y USD 500
de recargo por incumplimiento
Segunda violación de la misma regla en un período USD 50.000 de recargo por incumplimiento
de 12 meses después de la fecha de corrección
especificada en la Notificación de la primera violación
Tercera violación de la misma regla en un período USD 10.000 de recargo por incumplimiento
Cuarta violación de la misma regla en un período USD 25.000 de recargo por incumplimiento
Cinco o más violaciones de la misma regla en A discreción de Visa

un período de 12 meses después de la fecha de
corrección especificada en la Notificación de la
primera violación

Recargos por Incumplimiento en Materia de Riesgo
y el total de recargos por incumplimiento es de USD a todos los recargos por incumplimiento impuestos
25.000 o más durante ese período de 12 meses
12.6.1.2 Recargos por Incumplimiento en cuanto a los Requisitos de Seguridad de la

Información de la Cuenta y la Transacción
Si Visa determina que un Miembro, su agente o un Comercio ha sido deficiente o negligente en

mantener la seguridad de la Información de la Transacción o de la cuenta, o en informar o investigar la
pérdida de esta información, Visa puede cobrar un recargo por incumplimiento al Miembro o requerir
que el Miembro tome medidas correctivas inmediatamente.
En la Región de Europa, un Adquirente que no tenga el 90% de sus Comercios en cada una de las
siguientes categorías de conformidad con la información de la cuenta y los requisitos de seguridad
de la Información de la Transacción tiene que proporcionar a Visa, por cada tipo de Comercio no
conforme, una explicación y un plan para los próximos 12 meses, indicando cómo garantizará la
protección de los datos del Tarjetahabiente.
● Nivel 1 (más de 6 millones de Transacciones al año)

● Nivel 2 (de 1.000.001 a 6 millones de Transacciones al año)
● Nivel 3 (Comercios de Ambiente Electrónico con 20.000 a 1 millón de Transacciones al año)
● Nivel 4 (de 1 a 1 millón de Transacciones al año )
El Adquirente tiene que hacer todo lo siguiente:
● Informar a Visa su cumplimiento con la Norma de Seguridad de los Datos de la Industria de

● Informar y verificar a Visa, al menos cada 6 meses, el estatus de sus Comercios en cuanto al
cumplimiento con PCI DSS
● Asegurar que sus Comercios de Ambiente Electrónico del nivel 3 y 4 cumplan una de los
siguientes:
– Usen de forma exclusiva un proveedor de servicio que cumpla con la norma PCI DSS
– Proporcionen al Adquirente certificación del cumplimiento del Comercio con la norma PCI DSS
● Asegurar que sus Comercios de Nivel 1 y 2 y sus Comercios de Alojamiento y deAerolíneas
cumplan con los umbrales de cumplimiento establecidos por Visa

12.6.1.3 Imposición de Recargos por Incumplimiento de Puntos Comunes de Compra

En la Región de Europa, un Miembro que no cumpla con los requisitos de Visa para la investigación
de Puntos Comunes de Compra puede estar sujeto a la imposición de recargos por incumplimiento,
como se especifica en la Tabla 12-11, "Imposición de Recargos por Incumplimiento de Puntos
Comunes de Compra – Región de Europa".
Tabla 12-11: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Puntos Comunes de Compra – Región de
Europa
El Emisor no informó a Visa sobre un Punto Común de Compra EUR 6.825 por Punto Común de Compra
dentro del plazo de un día a partir de la identificación
El Adquirente no proporcionó un informe de investigación EUR 6.825 por Punto Común de Compra
completo dentro del plazo de 30 días laborables después de la
Notificación de un Punto Común de Compra
Confirmación posterior del mismo Local de Comercio como un EUR 34.125 contra el Adquirente por
Punto Común de Compra activo, y aplican todas las siguientes Punto Común de Compra
condiciones:
● La identificación posterior ocurrió entre el día 30 y el día 180
después de la primera Notificación
● La actividad fraudulenta ocurrió en las mismas circunstancias
● No había evidencia de que se hubiera llevado a cabo una
investigación exhaustiva
12.6.1.4 Imposición de Recargos por Incumplimiento Respecto a Eventos de

Compromiso de Datos – Región de Europa
En la Región de Europa, para casos en los que participan menos de 3 Adquirentes, un Adquirente
que no cumpla con los requisitos de Visa para la protección de la información de cuentas y de
Transacciones puede estar sujeto a la imposición de recargos por incumplimiento, como se especifica
en la Tabla 12-12, “Imposición de Recargos por Incumplimiento de Seguridad de la Información de
Cuentas Comprometidas e Información de Transacciones (Menos de 3 Adquirentes) - Región de
Europa”. Esto no aplica a los Eventos de Compromiso de Datos de Cuentas que cumplen con los
criterios para el servicio Visa Europe PFI Lite.

Tabla 12-12: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Seguridad de la Información de Cuentas

Comprometidas e Información de Transacciones (Menos de 3 Adquirentes) – Región de Europa
Recargo por
Violación
Incumplimiento
Número de Cuenta comprometido solamente EUR 3
Número de Cuenta Comprometido y datos del Valor de Verificación de la Tarjeta 2 EUR 18

(CVV2)
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017 EUR 18

Datos de la Banda Magnética de la pista 1 o pista 2 comprometidos
Para casos en los que participan 3 o más Adquirentes, un Miembro que no cumpla con los requisitos
de Visa para la protección de la información de cuentas y de Transacciones puede estar sujeto a
la imposición de recargos por incumplimiento, como se especifica en la Tabla 12-13, "Información
de Cuentas Comprometidas e Información de Transacciones (3 o Más Adquirentes) – Recargos por
Incumplimiento – Región de Europa".
Visa puede continuar imponiendo un recargo por incumplimiento al Adquirente hasta que el
Adquirente haya demostrado su cumplimiento con la Norma de Seguridad de los Datos de la Industria
de Tarjetas de Pago (PCI DSS)
Los Comercios, Procesadores de Comercio, Procesadores, y Facilitadores de Pago tienen que hacer lo

siguiente en un plazo de 30 días calendario a partir de la Notificación:
● Eliminar todos los datos de Valor de Verificación de la Tarjeta 2 (CVV2)

Eliminar todos los datos de la Banda Magnética de la pista 1 y pista 2
Tabla 12-13: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Seguridad de la Información de Cuentas

Comprometidas e Información de Transacciones (3 o Más Adquirentes) – Región de Europa
Recargos por Incumplimiento de Visa (EUR)
Nivel 3
(Comercios
Procesador
de
Nivel 1 Nivel 2 Nivel 4 Procesador del Otros
Ambiente
Comercio
Electrónico
solamente)
Cantidad de Más de 1.000.001 20.000 a 1a N/A N/A N/A

Transacciones 6.000.000 a 1.000.000 1.000.000
por año 6.000.000
Recargo por 50.000 25.000 10.000 10.000 50.000 25.000 10.000

Incumplimiento

Recargos por Incumplimiento de Visa (EUR)
Nivel 3
(Comercios
Procesador
de
Nivel 1 Nivel 2 Nivel 4 Procesador del Otros
Ambiente
Comercio
Electrónico
solamente)
Cantidad de Más de 1.000.001 20.000 a 1a N/A N/A N/A

Transacciones 6.000.000 a 1.000.000 1.000.000
por año 6.000.000
Solución 30.000 15.000 5.000 5.000 30.000 15.000 5.000

insuficiente
después de 90
días
Solución 50.000 25.000 10.000 10.000 50.000 25.000 10.000

insuficiente
después de
120 días
Solución 75.000 50.000 15.000 15.000 75.000 30.000 25.000

insuficiente
después de
150 días
Solución 75.000 50.000 15.000 15.000 75.000 30.000 25.000

insuficiente
después de
180 días
Si un Miembro queda sujeto a un recargo por incumplimiento de más de EUR 100.000, que el recargo
por incumplimiento será limitado a un 5% del volumen de ventas bruto del Comercio del Adquirente,
durante los 12 meses anteriores a la Notificación inicial.
Visa cobrará a un Miembro EUR 3.000 por cada evento de Compromiso de Datos de la Cuenta.
Visa puede reducir, a su discreción, los recargos por incumplimiento incluidos en la Tabla 12-12,
"Imposición de Recargos por Incumplimiento de Seguridad de la Información de Cuentas
Comprometidas e Información de Transacciones (Menos de 3 Adquirentes) – Región de Europa" de la
forma siguiente:
● Basado en ambos:
– Una revisión de la autocertificación del Adquirente proporcionada a Visa
– El cumplimiento de un Comercio con la Norma de Seguridad de los Datos de la Industria de

● Para un Adquirente que apoya Verified by Visa, una reducción de hasta un 50%, dependiendo del
volumen de Transacciones que contengan el valor 5 y 6 de Indicador de Comercio Electrónico
(ECI), para los 12 meses anteriores a la Notificación inicial
● De acuerdo con el nivel de cumplimiento con PCI DSS del Comercio según sea determinado
en una investigación forense realizada por un Investigador Forense de PCI, como se indica a
continuación:
Tabla 12-14: Reducciones de los Recargos por Incumplimiento de la Norma PCI DSS – Región de Europa
Notificación del Informe de Medio Año El Adquirente informó a Visa, Visa informó al Adquirente
y el Adquirente califica para y el Adquirente califica para
la siguiente reducción del la siguiente reducción del
recargo por incumplimiento 1 recargo por incumplimiento :
Se Determinó que el Comercio Cumplía con los Requisitos
El Adquirente informa que el Comercio 100% 100%

cumple con los requisitos
El Adquirente informa que el Comercio no 100% 100%

cumple con los requisitos
El Adquirente no declara o informa 100% 75%

incorrectamente el cumplimiento por
parte del Comercio
Se Determinó que el Comercio No Cumplía con los Requisitos
El Adquirente informa correctamente que 75% 50%

el Comercio cumple con los requisitos
El Adquirente informa correctamente que 50% 25%

el Comercio no cumple con los requisitos
El Adquirente no declara o informa 25% No hay reducción

incorrectamente el cumplimiento por
parte del Comercio
1
Las reducciones discrecionales no se aplicarán si un Comercio pasa una Tarjeta con Chip (por ejemplo: para programas de
lealtad) después de recibir la Autorización para una Transacción.

12.6.1.5 Recargos por Incumplimiento con el Compromiso de Seguridad de

Información de la Cuenta – Región de ALC
En la Región de ALC, en caso de pérdida o robo de Información de Cuentas, un Miembro recibirá

protección de recargos por incumplimiento a Comercios o proveedores de servicios que se encuentran
en cumplimiento con el Programa de Seguridad de la Información de la Cuenta (AIS) al momento
de la violación de seguridad. El Miembro está sujeto a recargos adicionales por incumplimiento por
cualquier Comercio o proveedor de servicios que comprometa información y no esté en cumplimiento
con el Programa AIS al momento del incidente.
12.6.1.6 Recargos por Incumplimiento por Notificación de Pérdida/Robo de

Información de Transacciones – Región de US
En la Región de US, si un Adquirente no notifica inmediatamente a Visa sobre la pérdida o robo

sospechado o confirmado de cualquier Información de Transacción de Visa, el Adquirente queda
sujeto a un recargo por incumplimiento de hasta USD 100.000 por incidente.
12.6.2 Recargos por Incumplimiento del Programa Contra el Lavado de Dinero
12.6.2.1 Recargos por Incumplimiento del Miembro por No Devolver un Cuestionario

sobre el Programa contra el Lavado de Dinero / Contra Financiamiento del
Terrorismo
Visa cobrará recargos por incumplimiento en devolver a Visa el formulario Cuestionario sobre el
Programa contra el Lavado de Dinero/Contra Financiamiento del Terrorismo (AML/ATF), Cuestionario
sobre el Programa de Cumplimiento de Sanciones y la Política contra el Soborno, debidamente
completado como se especifica en la Sección 1.10.1.7, “Programa Contra el Lavado de Dinero –
Requisitos para los Miembros", o para responder a las preguntas de seguimiento o consultas, como se
indica:
Tabla 12-15: Recargos por Incumplimiento al Miembro por No Devolver a Visa un Formulario Cuestionario
Contra Lavado de Dinero/Contra Financiamiento del Terrorismo Completado
Fecha Recargo por
Incumplimiento
Fecha de vencimiento + un día calendario a 30 días calendario USD 1.000
Fecha de vencimiento + 31 días calendario a 60 días calendario USD 2.500
Fecha de vencimiento + 61 días calendario a 90 días calendario USD 5.000

Fecha Recargo por

Incumplimiento
Fecha de vencimiento + 91 días calendario a 30 días calendario en lo sucesivo USD 10.000
12.6.3 Recargos por Incumplimiento de Autenticación
12.6.3.1 Recargos por Incumplimiento de la Seguridad del PIN
Un Miembro puede quedar sujeto a un recargo por incumplimiento por él o su agente no cumplir con
los requisitos en los Documentos de los Requisitos de Administración del PIN y el documento "Visa
PIN Security Program Guide", como se indica a continuación:
Tabla 12-16: Recargos por Incumplimiento de la Seguridad del PIN

Violación inicial y cada mes de violación no atendida, USD 10.000 por mes
hasta 4 meses después de la violación inicial1
Violaciones después de 4 meses y cada mes en lo USD 25.000 por mes

sucesivo
1
En la Región de Europa, el plazo para la aplicación de los recargos por incumplimiento se cuenta a partir de la fecha de
vencimiento anual de la auto-auditoría, comenzando el trigésimo día calendario.
En la Región de Europa, un Miembro puede estar sujeto a recargo por incumplimiento por no cumplir
con cualquiera de los requisitos en los Documentos de Requisitos de Administración del PIN.
Si un Adquirente no responde a Visa dentro de los 30 días siguientes a la Notificación de

incumplimiento, puede estar sujeto a un recargo por incumplimiento o Visa puede suspender la
certificación del Adquirente en relación con los procedimientos de implementación del PIN hasta que
Visa haya recibido y reconocido una respuesta del Adquirente.
Si el Acquirer proporciona un plan de acción a Visa pero no cumple sus compromisos como se
especifica en el plan de acción, tiene que depositar USD 100.000 con Visa como bono de rendimiento
o colocar USD 100.000 en fideicomiso hasta que Visa haga uno de los siguientes:

● Confirme que el Adquirente cumple con los Documentos de Requisitos de Administración del PIN
● En el caso de los acuerdos de fideicomiso, suspende la certificación del Adquirente.. Si se suspende
la certificación del Adquirente para los procedimientos de implementación del PIN, el Adquirente
puede perder con Visa el monto del bono o fideicomiso de cumplimiento.

en Casos de Controversias de Chip y de PIN – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro que esté procesando de forma inapropiada Transacciones

EMV o controversias, o que esté operando sin diligencia debida, puede estar sujeto a la imposición
de los recargos por incumplimiento especificados en la Tabla 12-17, "Imposición de Recargos por
Incumplimiento del Programa de Cumplimiento en Casos de Controversias de Chip y de PIN – Región
de Europa".
Tabla 12-17: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento en Casos de
Controversias de Chip y de PIN – Región de Europa
A Comienzos del Estatus de la Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa
Mes Violación
Mes 1 Confirmación inicial Se advierte al Miembro por escrito de que Visa tomará medidas si
de una violación la situación no es subsanada a satisfacción de Visa dentro de un
plazo de 30 días calendario
Mes 2 Violación sin El Miembro recibe una segunda advertencia donde se indica que
subsanar podrán aplicarse recargos por incumplimiento si la situación no
es subsanada a satisfacción de Visa dentro de un plazo de 60 días
calendario
Meses 4 a 6 Violación sin Se cobra al Miembro EUR 27.000 por mes

subsanar
Mes 6 y meses Violación sin Se cobra al Miembro EUR 54.000 por mes
subsiguientes subsanar

12.6.4 Recargos por Incumplimiento del Programa de Supervisión de Adquirentes
12.6.4.1 Recargos por Incumplimiento del Programa de Supervisión de Adquirentes

de Visa (VAMP)
Visa cobra los siguientes recargos por incumplimiento si la Actividad de Fraude o de Contracargo
mensual del Adquirente alcanza o excede los límites del Programa de Supervisión de Adquirentes de
Visa (VAMP) especificados en la Sección 10.4.4.1, “Programa de Supervisión del Adquirente de Visa
(VAMP)”:
Tabla 12-18: Recargos por Incumplimiento por Exceso de Contracargos o Índice de Actividad de Fraude a
Ventas1
Mes Recargo por Incumplimiento
Mes 1 – 3 USD 25.000 (o el equivalente en la moneda local) por

mes
Mes 4 – 6 USD 50.000 (o el equivalente en la moneda local) por

mes
Mes 7 – 12 (y, en la Región de Europa, los meses USD 100.000 (o el equivalente en la moneda local) por
subsiguientes) mes
Visa puede cobrar, suspender o eliminar recargos por incumplimiento VAMP, en su totalidad
o en parte, para tomar en consideración circunstancias únicas o atenuantes. Los recargos por
incumplimiento ya no se cobrarán al Adquirente una vez que su Comercio haya logrado niveles de
desempeño aceptables. Sin embargo, los recargos por incumplimiento pueden continuar cobrándose,
o se le puede prohibir a un Comercio que participe en el Programa Visa, si Visa determina que el
Comercio o el Adquirente está causando dificultades económicas indebidas o daño al buen nombre
del sistema Visa como resultado de altos volúmenes de Actividad de Contracargos o Fraudes.
1
En la Región de Europa, si un Adquirente excede 3 veces el índice de actividad de fraude a ventas mensual comunicado por
Visa a los Adquirentes, Visa determinará los recargos por incumplimiento.

12.6.5 Cuotas de Supervisión de Contracargo y Recargos por Incumplimiento
12.6.5.1 Cuotas del Programa de Supervisión de Contracargos de Visa (VCMP) y

Recargos por Incumplimiento
Visa cobra al Adquirente cuotas del Programa de Supervisión de Contracargos de Visa (VCMP) y
recargos por incumplimiento, como se especifica en la Tabla 12-19, “Cuotas para el Programa de
Supervisión de Contracargos de Visa – Programa Estándar”, y la Tabla 12-20, “Cuotas del Programa de
Supervisión de Contracargos de Visa – Programa de Alto Riesgo”.
Tabla 12-19: Cuotas para el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa – Programa Estándar
Evento Acción o Cuota de Visa
El Local de Comercio1 alcanza o excede los límites ● Período de Prueba 2

de actividad de Contracargo, especificados en la
● Sin cuota
Sección 10.4.3.1, “Programa de Supervisión de
Contracargos de Visa (VCMP)" en los meses 1 a 4
(mes 1 = notificación inicial)
El Local de Comercio1 alcanza o excede los límites de ● Se cobra una cuota al Adquirente, como se
actividad de Contracargo especificados en la Sección especifica en el Plan de Cuotas correspondiente
10.4.3.1, “Programa de Supervisión de Contracargos por Contracargo3 por cada mes que el Comercio
de Visa (VCMP)", en los meses 5 a 9. alcanza o excede los límites del programa.4
de Visa (VCMP)”, después del mes 9. alcanza o excede los límites del programa.4
● El Adquirente es elegible para una cuota de
revisión, como se especifica en el Plan de Cuotas
correspondiente.
● Visa puede iniciar procesos de descalificación del
Comercio contra un Local de Comercio1 y/o sus
miembros principales.
1
2
El Período de Prueba no aplica a los Comercios de Alto Riesgo o a los Comercios de Alto Riesgo para la Marca.
3
Los recargos por incumplimiento con el programa VCMP y las cuotas del programa aplican a los Contracargos nacionales
e internacionales para todos los siguientes: Australia, Brasil, Canadá, Alemania, el Reino Unido y los Estados Unidos. Visa
puede modificar esta lista de mercados. Para todos los demás mercados, aplican los recargos por incumplimiento con el
programa VCMP y las cuotas del programa solamente a los Contracargos internacionales.
4
Visa asigna una porción de esta cuota al Emisor mediante un desembolso de fondos. Esto no aplica en la Región de Europa.
Visa puede asignar una porción de esta cuota al Emisor mediante un desembolso de fondos. Visa se reserva el derecho de retener


o revocar desembolsos de fondos de Emisores cuyas actividades o la falta de controles de riesgo creen un volumen
desproporcionado de Contracargos. Esto no aplica en la Región de Europa.
Tabla 12-20: Cuotas para el Programa de Supervisión de Contracargos de Visa – Programa de Alto Riesgo
10.4.3.1, ''Programa de Supervisión de Contracargos por Contracargo2 por cada mes que el Comercio
de Visa (VCMP)", en los meses 1 a 6. alcanza o excede los límites del programa.3
correspondiente.
correspondiente.
● Visa puede iniciar procesos de descalificación del
Comercio contra un Local de Comercio1 y/o sus
miembros principales.
1
2
Los recargos por incumplimiento con el programa VCMP y las cuotas del programa aplican a los Contracargos nacionales
e internacionales para todos los siguientes: Australia, Brasil, Canadá, Alemania, el Reino Unido y los Estados Unidos. Visa
puede modificar esta lista de mercados. Para todos los demás mercados, aplican los recargos por incumplimiento con el
programa VCMP y las cuotas del programa solamente a los Contracargos internacionales.
3
Visa asigna una porción de esta cuota al Emisor mediante un desembolso de fondos. Esto no aplica en la Región de Europa.
Visa puede asignar una porción de esta cuota al Emisor mediante un desembolso de fondos. Visa se reserva el derecho
de retener o revocar desembolsos de fondos de Emisores cuyas actividades o la falta de controles de riesgo creen un
volumen desproporcionado de Contracargos. Esto no aplica en la Región de Europa.

Los recargos por incumplimiento y cuotas por actividad de Contracargo bajo el programa estándar
VCMP o el programa de alto riesgo VCMP pueden seguir cobrándose al Adquirente:
● Por toda Actividad de Seguimiento de Contracargos que ocurra hasta 120 días calendario después
que haya terminado el procesamiento de Transacciones
● Equivalente a los recargos por incumplimiento y cuotas que se cobran al Adquirente en el
momento que se cesó el procesamiento de Transacciones.
Visa puede cobrar, suspender o eliminar cuotas VCMP y/o recargos por incumplimiento, en su
totalidad o en parte, para tomar en consideración circunstancias únicas o atenuantes. Las cuotas
y/o recargos por incumplimiento ya no se cobrarán al Adquirente una vez que el Comercio
haya logrado niveles de desempeño aceptables. Sin embargo, las cuotas y/o los recargos por
incumplimiento pueden continuar cobrándose, o se le puede prohibir a un Comercio que participe
en el Programa Visa, si Visa determina que el Comercio o el Adquirente está causando dificultades
económicas indebidas o daño al buen nombre del sistema Visa como resultado de altos volúmenes de
Contracargo.
12.6.5.2 Programa de Supervisión de Contracargos de Visa (VFMP) – Recargos por

Incumplimiento con la Calidad de los Datos
Si Visa determina que un Adquirente o su Comercio cambió, modificó o alteró de alguna manera
el nombre del Comercio o los datos del Comercio para eludir el Programa de Supervisión de
Contracargo de Visa (VCMP), Visa puede cobrar al Adquirente un recargo por incumplimiento de
USD 10.000 (o el equivalente en la moneda local) por Local de Comercio, por mes.
Si Visa determina que un Adquirente o su Comercio cambió, modificó o alteró de alguna manera
el nombre del Comercio, los datos del Comercio o el desempeño del Comercio para eludir el
Programa de Supervisión de Contracargo de Visa (VCMP), Visa puede cobrar al Adquirente un
recargo por incumplimiento de USD 25.000 (o el equivalente en la moneda local) por Local de
Comercio, por mes.

de Transacciones Recurrentes – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa notificará a un Adquirente si alguno de sus Comercios ha generado

una proporción excesiva de Contracargos con respecto a las Transacciones, para Transacciones que
contienen un MCC 5968 o un indicador de Transacción Recurrente.

Un Comercio será agregado al Programa de Cumplimiento de Transacciones Recurrentes si dicho

Comercio cumple con los criterios que se muestran en la Tabla 12-21, "Criterios de Calificación para el
Programa de Cumplimiento de Transacciones Recurrentes".
Tabla 12-21: Criterios de Calificación para el Programa de Cumplimiento de Transacciones Recurrentes

Criterios Transacciones Transacciones
Nacionales Intrarregionales
Número de Contracargos por local de Comercio (por 100 o más 100 o más
mes)
Porcentaje de Contracargos con respecto al total de 1,5% o más 0,5% o más

Transacciones (por mes)
Dentro de los 3 meses a partir de la Notificación de Visa, el Adquirente tiene que proporcionar un plan
de acción para ser aprobado por Visa. Si el plan es aprobado, el Adquirente tiene que implementar el
plan dentro de un plazo de 3 meses.
Al finalizar el período de implementación de 3 meses, si el Comercio sigue calificando para el

programa de cumplimiento, al Adquirente se le impondrá un recargo por incumplimiento de EUR 105
por Contracargo, por mes, hasta que Visa considere que se han llevado a cabo mejoras suficientes.
12.6.5.4 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Mediciones de

Desempeño del Adquirente – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que haya sido colocado en el Programa de Mediciones de

Desempeño del Adquirente puede estar sujeto a la imposición de los recargos por incumplimiento
especificados en la Tabla 12-22, “Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de
Mediciones de Desempeño del Adquirente – Región de Europa", si alcanza o excede un índice de
Contracargos a Transacciones del 1,5% para Transacciones Internacionales.
Tabla 12-22: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Mediciones de Desempeño del
Adquirente – Región de Europa
Evento Recargo por Incumplimiento
El Adquirente alcanza o excede los límites de índices USD 25.000 por cada mes en que el Adquirente
de Contracargos alcance o exceda los límites del programa
El Adquirente alcanza o excede los límites de índices USD 50.000 por cada mes en que el Adquirente
de Contracargos más de tres veces en un período alcance o exceda los límites del programa
móvil de 12 meses consecutivos
El Adquirente alcanza o excede los límites de índices USD 100.000 por cada mes subsiguiente en el que
de Contracargos más de seis veces en un período se alcancen o excedan los límites, y el Adquirente es
móvil de 12 meses consecutivos elegible para la implementación de procedimientos

Evento Recargo por Incumplimiento
de reducción de riesgos, como se especifica en la

Sección 1.10.1.2, "Requisitos de Reducción de Riesgos
de los Miembros"
12.6.6 Recargos por Incumplimiento de Adquirentes de Alto Riesgo / Alto Riesgo para
la Marca
12.6.6.1 Recargos por Incumplimiento de Inscripción de Adquirentes de Alto Riesgo

para la Marca
Si Visa determina que un Adquirente, que previamente no adquirió Transacciones de Alto Riesgo
para la Marca en un Ambiente de Tarjeta Ausente, no ha cumplido los requisitos de inscripción como
se especifica en la Sección 10.4.8.1, “Inscripción de Adquirentes de Alto Riesgo para la Marca" Visa
puede cobrar un recargo por incumplimiento de USD 25.000 al Adquirente por mes calendario de
incumplimiento. El incumplimiento continuado puede dar lugar a que Visa prohíba que el Adquirente
en cuestión adquiera Comercios de Alto Riesgo para la Marca.
12.6.6.2 Imposición de Recargo por Incumplimiento de Inscripción de Entidades de

Alto Riesgo – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que no cumpla con los requisitos del programa de inscripción
para Facilitadores de Pago, Comercios Patrocinados o Comercios identificados como de alto riesgo
o de alto riesgo para la marca está sujeto a la imposición de un recargo por incumplimiento de EUR
25.000 por mes, por Facilitador de Pago, Comercio Patrocinado o Comercio.

12.6.7 Recargos por Incumplimiento de Supervisión e Informes de Fraude
12.6.7.1 Recargos por Incumplimiento del Programa de Supervisión de Fraude de Visa

(VFMP)
Visa cobra recargos por incumplimiento al Adquirente de un Local de Comercio (en la Región de
Europa, un Comercio) identificado en el programa de alto riesgo del Programa de Supervisión de
Fraude de Visa (VFMP), como se especifica en la Sección 10.4.5.2, “Cronogramas del Programa de
Supervisión de Fraude de Visa (VFMP)”.
Tabla 12-23: Recargos por Incumplimiento por VFMP – Programa de Alto Riesgo para la Marca
Mes Recargo por Incumplimiento
Mes 1 – 3 USD 10.000 por mes
Mes 10 – 12 (y, en la Región de Europa, los meses USD 75.000 por mes
subsiguientes)
Visa puede cobrar, suspender o eliminar recargos por incumplimiento VFMP, en su totalidad
o en parte, para tomar en consideración circunstancias únicas o atenuantes. Los recargos por
incumplimiento ya no se cobrarán al Adquirente una vez que su Comercio haya logrado niveles de
desempeño aceptables. Sin embargo, los recargos por incumplimiento pueden continuar cobrándose,
o se le puede prohibir a un Comercio que participe en el Programa Visa, si Visa determina que el
Comercio o el Adquirente está causando dificultades económicas indebidas al sistema Visa como
resultado de altos volúmenes de Actividad Fraudulenta.
12.6.7.2 Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP) – Recargos por

Incumplimiento con la Calidad de los Datos
nombre del Comercio o los datos del Comercio para eludir el Programa de Supervisión de Fraude
1
de Visa (VFMP), Visa puede cobrar al Adquirente un recargo por incumplimiento de USD 10.000 por
Local de Comercio, por mes.
1
En la Región de Europa, o el equivalente en la moneda local

12.6.7.3 Imposición de Recargos por Incumplimiento de los Programas de

Supervisión de Fraude – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor o un Adquirente que no cumpla con el Programa para Emisores
de Supervisión de Fraude Entre Países o con el Programa para Adquirentes de Supervisión de Fraude
Entre Países, respectivamente, puede quedar sujeto a la imposición de recargos por incumplimiento
como se especifica en la Tabla 12-24, "Imposición de Recargos por Incumplimiento de los Programas
de Supervisión de Fraude – Región de Europa".
Tabla 12-24: Imposición de Recargos por Incumplimiento de los Programas de Supervisión de Fraude –
Región de Europa
Notificación Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa
Notificaciones mensuales a partir del mes 4 hasta EUR 6.825 por mes, por BID
que el Miembro cumpla con los requisitos durante 3
meses consecutivos
Notificaciones mensuales a partir del mes 7 hasta EUR 20.475 por mes, por BID
que el Miembro cumpla con los requisitos durante 3
meses consecutivos
Notificaciones mensuales a partir del mes 13 hasta El cargo mensual por incumplimiento, por BID,
que el Miembro cumpla con los requisitos durante 3 aumenta EUR 20.475 por cada notificación después
meses consecutivos del mes 121
El Miembro no ha brindado soporte a una revisión EUR 26.250 adicionales por cada Notificación
formal por parte de Visa dentro del plazo de 60 días a mensual. Esto es además de cualquier otro recargo
partir de la solicitud por escrito de Visa por incumplimiento acumulado conforme al programa
1
Por ejemplo: el recargo por incumplimiento en el mes 13 será de EUR 40.950 (EUR 20.475 + EUR 20.475), en el mes 14 será
de EUR 61.425 (EUR 40.950 + EUR 20.475), en el mes 15 será de EUR 81.900 (EUR 61.425 + EUR 20.475).
12.6.7.4 Imposición de Recargos por Incumplimiento de Sistemas de Detección de

Fraude – Región de Europa
En la Región de Europa, un Emisor que no cumpla con los requisitos de Visa para suscribirse a, o
participar activamente en un Sistema de Detección de Fraude puede estar sujeto a la imposición de
recargos por incumplimiento, como se especifica en la Tabla 12-25, “Imposición de Recargos por
Incumplimiento de Sistemas de Detección de Fraude – Región de Europa".

Tabla 12-25: Imposición de Recargos por Incumplimiento de Sistemas de Detección de Fraude – Región de
Europa
Primera identificación Se envía una carta de advertencia solicitando un plan

de implementación para el cumplimiento. El Emisor
tiene que presentar a Visa un plan de implementación
para su aprobación, dentro del plazo de 30 días a
partir de la carta de advertencia.
El Emisor no cumple con el plan de implementación EUR 5.000

acordado
El Emisor no cumple con los requisitos dentro EUR 25.000

del plazo de 3 meses a partir de la fecha de
cumplimiento, como se establece en el plan de
implementación acordado
Violaciones subsiguientes Decisión de Visa
12.6.7.5 Recargos por Incumplimiento por No Reportar Fraude – Región de ALC
En la Región de ALC, un Emisor que no cumpla con los requisitos del Programa de Informes de Fraude,
según la determinación de una tercera auditoría in situ consecutiva o aún más frecuente, quedará
sujeto a un recargo por incumplimiento trimestral de USD 10.000 hasta que el sistema de supervisión
a distancia de Visa considere que el emisor cumple con los requisitos del programa y tal cumplimiento
sea validado por una auditoría en sus oficinas.
12.6.8 Recargos por Incumplimiento de Comercio Terminado
12.6.8.1 Recargos por Incumplimiento de Comercio Terminado – Región de Canadá
En la Región de Canadá, si un Adquirente no cumple con la Sección 10.12.1.4, “Requisitos de Base de

Datos Común de Comercios Terminados – Región de Canadá", Visa puede imponer un recargo por
incumplimiento de CAD 2.500 por violación.

12.6.8.2 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Servicio Visa de Alerta de

Comercios – Región de Europa
En la Región de Europa, un Adquirente que no incluya a sus Comercios en la lista del Servicio Visa
de Alerta de Comercios como se exige puede quedar sujeto a la imposición de un recargo por
incumplimiento de EUR 5.000 por cada violación, sin un máximo mensual.
12.6.9 Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca
12.6.9.1 Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la

Marca por Transacciones Ilegales o Prohibidas
Un Adquirente que procesa Transacciones ilegales o prohibidas quedará sujeto a recargos por
Tabla 12-26: Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca para las
Violaciones del Nivel 1
Violación Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa2
Código de Juegos de Azar Transacciones Ilegales Transacciones

en Línea Incorrecto relacionadas con
Pornografía Infantil,
Bestialismo, Violación
y Mutilación No
Consensual
Identificación Un Miembro queda sujeto a un recargo por incumplimiento de hasta USD 25.000 o, en
y confirmación la Región de Europa, hasta EUR 25.0003 por Comercio, Mercado,4 comercio minorista que
inicial1 usa un Mercado,4Comercio Patrocinado, o comercio minorista de que usa un Operador
de Billetera Digital "Staged" (SDWO), o por URL de Comercio o URL de Comercio
Patrocinado, identificado por mes calendario de incumplimiento.
Todas las violaciones tienen que ser corregidas dentro de un plazo de 7 días calendario
de la Notificación.
En el caso de cualquier violación relacionada con una Transacción que tenga que ver
con pornografía infantil, como se especifica en la Sección 10.5, “Protección de la Marca”,
tendría que darse por cancelado el Comercio, Comercio Patrocinado, Comercio de Alto
Riesgo para la Marca, o Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca dentro de
un plazo de 7 días calendario.

Violación Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa2
Código de Juegos de Azar Transacciones Ilegales Transacciones

en Línea Incorrecto relacionadas con
Pornografía Infantil,
Bestialismo, Violación
y Mutilación No
Consensual
Violación El Miembro queda sujeto a un recargo por incumplimiento Al Miembro o a sus

Subsiguiente de hasta USD 50.000 o, en la Región de Europa, hasta Miembros principales,
EUR 50.0003 por Comercio, Mercado,4comercio minorista Facilitador de Pago, o
que usa un Mercado,4 Comercio Patrocinado o comercio Comercio Patrocinado
minorista que usa un SDWO o por URL de Comercio o URL que no haya corregido
de Comercio Patrocinado identificado, que aumenta en USD el incumplimiento
dentro de un plazo de
25.000 o, en la Región de Europa, EUR 25.0003 por cada mes
7 días calendario queda
calendario subsiguiente de incumplimiento, hasta llegar a un
sujeto a un recargo por
máximo de USD 100.000 o, en la Región de Europa, hasta un
incumplimiento de USD
máximo de EUR 100.0003 200.000 o, en la Región
El incumplimiento posterior al cobro de la cuota máxima de Europa, EUR 200.0003
por incumplimiento dará como resultado que el Adquirente por URL de Comercio
quedará sujeto a procedimientos de reducción de riesgos, y/o URL de Comercio
como se especifica en las Reglas de Visa, que pueden incluir Patrocinado
la revocación de los privilegios de adquirente.
El continuo
incumplimiento dará
como resultado que
el Adquirente quedará
sujeto a procedimientos
de reducción de riesgos,
como se especifica
en las Reglas de Visa,
que pueden incluir
la revocación de
los privilegios del
adquirente.
1
La corrección de una violación no elimina la responsabilidad de recargo por incumplimiento.
2
Visa puede omitir los recargos por incumplimiento para dar cabida a circunstancias únicas o atenuantes.
3
4

Tabla 12-27: Recargos por Incumplimiento del Programa de Protección Mundial de la Marca para las
Violaciones del Nivel 2
Violación2 Acción o Recargo por Incumplimiento de Visa1
Falsificación Cigarros de Prácticas de Ilegales Otras

y otros Contrabando Mercadeo Identificación/ Categorías,
Materiales Potencialmente Documentos determinadas
que Infringen Engañosas, de Gobierno por Visa
la Propiedad como se
Intelectual especifica en
la Guía del
Programa
Mundial de
Protección de la
Marca de Visa
para Adquirentes
Identificación Un Miembro queda sujeto a un recargo por incumplimiento de hasta USD 5.000 o, en
y confirmación la Región de Europa, hasta EUR 5.0004 por Comercio, Mercado,5 comercio minorista
inicial3 que utiliza un Mercado,5 Comercio Patrocinado o comercio minorista contratado por un
SDWO, o por URL de Comercio o URL de Comercio Patrocinado, por mes calendario de
incumplimiento.
Todas las violaciones tienen que ser corregidas dentro de un plazo de 7 días de la
notificación
Violación El Miembro queda sujeto a un recargo por incumplimiento de hasta USD 10.000 o, en la
Subsiguiente Región de Europa, hasta EUR 10,0004 por Comercio, Comercio Patrocinado o comercio
minorista que utilice un SDWO, o por URL de Comercio o URL de Comercio Patrocinado
identificado, que aumenta en USD 5.000 o, en la Región de Europa, hasta EUR 5.0004 por
cada mes calendario subsiguiente de incumplimiento, hasta llegar a un máximo de USD
20.000 o, en la Región de Europa, hasta un máximo de EUR 20.0004
El incumplimiento posterior al cobro de la cuota máxima por incumplimiento dará
como resultado que el Adquirente quedará sujeto a procedimientos de reducción de
riesgos, como se especifica en las Reglas de Visa, que pueden incluir la revocación de los
privilegios de adquirente.
1
Visa puede omitir los recargos por incumplimiento para dar cabida a circunstancias únicas o atenuantes.
2
Visa se reserva el derecho de escalar cualquier identificación al Nivel 1 según sea necesario.
3
La corrección de una violación no elimina la responsabilidad de recargo por incumplimiento
4
5

Un Adquirente que tenga ya sea 4 o más violaciones de las Reglas de Visa, durante un período de
12 meses con respecto a uno o más Comercios, o sea identificado por Visa como participante en
actividades que puedan causar perjuicio al buen nombre relacionado con el sistema, la marca, los
productos o servicios de Visa, puede quedar sujeto a procedimientos de reducción de riesgos los
cuales pueden incluir, entre otros, prohibir que el Adquirente firme un contrato con cualesquiera
nuevos Comercios de Alto Riesgo para la Marca durante un período de un año o más.
Si se determina que las actividades de un Adquirente podrían provocar perjuicios al buen nombre del
sistema de pagos de Visa, Visa puede imponer de inmediato procedimientos de reducción de riesgos
corporativos.
12.6.9.2 Recargos por Incumplimiento de la Calidad de los Datos del Programa de

Protección Mundial de la Marca
nombre del Comercio o los datos del Comercio para eludir el Programa Mundial de Protección de la
Marca, Visa puede cobrar un recargo por incumplimiento de USD 10.000 por Comercio, por mes, al
Adquirente.
12.6.9.3 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa Mundial de

Protección de la Marca – Región de Europa
En la Región de Europa, si un Comercio de Alto Riesgo para la Marca o un Comercio Patrocinado de

Alto Riesgo para la Marca ha sido colocado en el Programa Mundial de Protección de la Marca, su
Adquirente estará sujeto a la imposición de un recargo por incumplimiento por cada Contracargo
recibido para Transacciones Interregionales en cualquiera de los Locales de Comercio del Comercio en
cuestión.
No se impondrán más penalidades una vez que el Comercio de Alto Riesgo para la Marca o el
Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca haya alcanzado niveles de desempeño que sean
aceptables para Visa. No obstante, se podrán seguir imponiendo penalidades, o se podrá prohibir
que un Comercio de Alto Riesgo para la Marca o un Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la
Marca participe en Visa, si Visa determina que un alto volumen de Transacciones que se originan en el
Comercio de Alto Riesgo para la Marca o el Comercio Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca están
siendo cuestionadas.

12.6.9.4 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Índice de Exceso de

Contracargos del Programa Mundial de Protección de la Marca – Región de
Europa
En la Región de Europa, un Adquirente con Comercios en el Programa Mundial de Protección de la

Marca tiene que asegurar que el índice de Contracargos sea 2% o menos para todas las Transacciones
Interregionales y Transacciones Internacionales que se originen en sus Comercios, Comercios
Patrocinados, Comercios de Alto Riesgo para la Marca, Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para
la Marca y Facilitadores de Pago de Alto Riesgo para la Marca. Si se excede el índice de Contracargos,
el Adquirente puede quedar sujeto a la imposición de recargos por incumplimiento, como se indica a
continuación:
Tabla 12-28: Penalidades del Adquirente para Comercios de Alto Riesgo para la Marca, Comercios
Patrocinados y Comercios Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca Incluidos en el Programa Mundial de
Protección de la Marca – Región de Europa
Evento Mes Acción o Recargo por Incumplimiento de
Visa
El Comercio de Alto Riesgo para la Meses del 1 al 3 USD 100 por Contracargo, por mes, por
Marca, Comercio Patrocinado o Comercio cada Local de Comercio identificado
Patrocinado de Alto Riesgo para la
Marca alcanza o sobrepasa el índice de
Contracargos especificado
El Comercio de Alto Riesgo para la Meses 4 a 6 Si el Adquirente y/o Comercio, Comercio

Marca, Comercio Patrocinado o Comercio de Alto Riesgo para la Marca, Comercio
Patrocinado de Alto Riesgo para la Patrocinado o Comercio Patrocinado
Marca alcanza o sobrepasa el índice de de Alto Riesgo para la Marca no han
Contracargos especificado implementado procedimientos para
reducir los Contracargos, Visa puede
imponer un recargo por incumplimiento
de USD 200.
El Comercio de Alto Riesgo para la Mes 6 y meses Si el Adquirente y/o Comercio, Comercio
Marca, Comercio Patrocinado o Comercio subsiguientes de Alto Riesgo para la Marca, Comercio
Patrocinado de Alto Riesgo para la Patrocinado o Comercio Patrocinado
Marca alcanza o sobrepasa el índice de de Alto Riesgo para la Marca no han
Contracargos especificado implementado procedimientos para
reducir los Contracargos, Visa puede
imponer un recargo por incumplimiento
de USD 200.
Visa puede descalificar al Comercio,
Comercio de Alto Riesgo para la Marca,
Comercio Patrocinado o Comercio
Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca
de la participación en Visa.

Evento Mes Acción o Recargo por Incumplimiento de

Visa
El Comercio de Alto Riesgo para la Cualquiera Visa puede descalificar al Comercio,

Marca, Comercio Patrocinado o Comercio Comercio de Alto Riesgo para la Marca,
Patrocinado de Alto Riesgo para la Comercio Patrocinado o Comercio
Marca alcanza o sobrepasa el índice Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca
de Contracargos sin un plan eficaz de de la participación en Visa.
reducción de Contracargos, y se alcanzan
2 de los siguientes niveles de actividad de
Contracargo:
● El índice de Contracargos del
Comercio de Alto Riesgo para la
Marca, Comercio Patrocinado o
Comercio Patrocinado de Alto Riesgo
para la Marca es 2 o más veces el
Índice de Contracargos en un solo
mes
● Se cobran cuotas al Comercio de
Alto Riesgo para la Marca, Comercio
Patrocinado o Comercio Patrocinado
de Alto Riesgo para la Marca por tener
3.000 o más Contracargos en un solo
mes
● Se cobra al Comercio de Alto Riesgo
para la Marca, Comercio Patrocinado o
Comercio Patrocinado de Alto Riesgo
para la Marca un total de USD 1
millón o más en cuotas del Programa
Mundial de Protección de la Marca
El Adquirente no identifica a un Comercio Cuando ocurre una USD 25.000 por Comercio, por mes
de Alto Riesgo para la Marca o Comercio violación
Patrocinado de Alto Riesgo para la Marca
con el MCC correcto.

12.6.10 Recargos por Incumplimiento de Reducción de Riesgos Corporativos
12.6.10.1 Recargos por Incumplimiento por la Responsabilidad del Adquirente con

Respecto a los Comercios – Región de US
En la Región de US, un Adquirente que no cumple con los requisitos de la Sección 1.1.1.13,
"Responsabilidades de los Miembros de Visa U.S.A., Inc. – Región de US", Sección 7.5.1.1,
“Responsabilidad del Adquirente para las Transacciones de Visa – Región de US”, está sujeto a un
recargo por incumplimiento de USD 500.000, la cancelación de su membresía o ambas.
12.6.11 Recargos por Incumplimiento por concepto de Acuerdo con el Comercio con
un Comercio Prohibido – Región de US
12.6.11.1 Recargos por Incumplimiento por concepto de Acuerdo con el Comercio con
un Comercio Prohibido – Región de US
En la Región de US, Visa impone un recargo por incumplimiento a un Adquirente que establezca un
Acuerdo de Comercio con un Comercio o socios principales conocidos de un Comercio, al que Visa
ha prohibido la participación en el Programa de Tarjetas Visa Electron o Visa, como se especifica a
continuación:
Tabla 12-29: Recargos por Incumplimiento del Adquirente por concepto de Acuerdo con el Comercio con un
Comercio Prohibido – Región de US
Primera violación en un período de 5 años USD 10.000
Segunda violación en un período de 5 años USD 20.000
Tercera violación en un período de 5 años USD 50.000
4 o más violaciones en un período de 5 años A discreción de Visa
Visa impone un recargo adicional por incumplimiento de USD 10.000 por cada período de 30 días
calendario, o parte del mismo, durante el cual el Adquirente no dé por terminado el Acuerdo con el
Comercio.

12.6.12 Recargos de Verified by Visa por Incumplimiento
12.6.12.1 Recargos por Incumplimiento por Índices de Negación en Exceso del

Indicador de Comercio Electrónico (ECI) 6
Un Emisor que exceda 500 Autorizaciones al mes y tenga un índice de respuesta de negación del 50%
o más para las Transacciones que contienen un Indicador de Comercio Electrónico 6 queda sujeto a
recargos por incumplimiento, como se indica a continuación:
Tabla 12-30: Recargos al Emisor por Incumplimiento por concepto de Índices de Negación Excesivos –
Indicador de Comercio Electrónico Valor 6
Primera violación de la regla Carta de advertencia con la fecha específica antes

de la cual se tendrá que corregir la violación y USD
15.000 de recargo por incumplimiento
Segunda violación de la misma regla en un período USD 30.000 de recargo por incumplimiento
violación
Tercera violación de la misma regla en un período de USD 45.000 de recargo por incumplimiento
violación
Cuarta violación de la misma regla en un período de USD 50.000 de recargo por incumplimiento
violación

violación
En la Región de Europa, un Emisor que exceda 1.000 Autorizaciones y un valor total de EUR 500.000
en un mes y tenga un índice de descenso del 30% al 50% en las Transacciones que contengan un
Indicador de Comercio Electrónico de 6 recibirá una carta de advertencia.
En la Región de Europa, un Emisor que exceda 1.000 Autorizaciones y un valor total de EUR 500.000
en un mes y tenga un índice de respuesta de negación del 50% o más en las Transacciones que
contengan un Indicador de Comercio Electrónico 6 queda sujeto a recargos por incumplimiento, como
se indica a continuación:

Tabla 12-31: Recargos al Emisor por Incumplimiento por concepto de Índices de Negación Excesivos –
Indicador de Comercio Electrónico Valor 6 – Región de Europa
Primera violación Carta de advertencia con la fecha específica antes de

la cual se tendrá que corregir la violación
Multa de EUR 15.000 si no hay medida correctiva y/o
plan y/o justificación comercial convincente dentro de
un plazo de un mes
Segunda violación en un período de 12 meses Segunda carta

Multa de EUR 30.000 si no hay medida correctiva y/
o plan y/o justificación comercial convincente por el
segundo mes consecutivo
Tercera violación en un período de 12 meses Tercera carta

tercer mes consecutivo
Cuarta violación en un período de 12 meses Cuarta carta

cuarto mes consecutivo

violación
12.6.13 Recargos por Incumplimiento Relacionados con Agentes
12.6.13.1 Recargos por Incumplimiento del Procesador VisaNet
Un Miembro que utilice un Procesador VisaNet que no cumpla con las Reglas de Visa y los
Documentos de Estatutos de Visa queda sujeto a recargos por incumplimiento, como se especifica en
la Sección 1.12.3.2, “Plan General de Recargos por Incumplimiento”. La responsabilidad combinada de
todos los Miembros por el incumplimiento de un Procesador VisaNet no debe ser mayor que el monto
del recargo por incumplimiento correspondiente a la violación en cuestión.
Visa puede cobrar recargos por incumplimiento resultantes de las actividades de un Miembro que
presta servicios en nombre de otro Miembro o ambos:
● Al Miembro que prestó los servicios

● Al Miembro para el cual se prestaron los servicios

El total pagado por ambos Miembros no puede exceder el monto de la multa o penalidad por la
infracción cometida.
Visa puede cobrar recargos por incumplimiento ya sea que un Miembro o no Miembro esté prestando
los servicios en nombre de otro Miembro. Si un Miembro actúa como un Procesador VisaNet para
otro Miembro, se considera una sola entidad con ese otro Miembro para determinar las violaciones
repetitivas.
12.6.13.2 Recargos por Incumplimiento de un Agente Tercero
Visa cobra recargos por incumplimiento a un Miembro que no cumpla con los requisitos de uso de
Agentes Terceros. Un Miembro queda sujeto a recargos por incumplimiento por sus Agentes Terceros
no cumplir con la esencia de los requisitos de Agentes Terceros, incluyendo el incumplimiento de los
pagos de recargos a Visa.
Un Miembro que no cumpla con los requisitos de Agentes Terceros queda sujeto a un recargo por
Tabla 12-32: Recargos por Incumplimiento Relacionados con Agentes Terceros

Primera infracción USD 10.000
Segunda infracción en un período consecutivo de 60 meses USD 25.000
Tercera infracción en un período consecutivo de 60 meses USD 50.000
Cuarta o más infracciones en un período consecutivo de 60 USD 100.000

meses
En el caso de violaciones repetidas en un período consecutivo de 60 meses, Visa puede cobrar

recargos por incumplimiento además de las que se especifican en la Table 12-32, “Recargos
por Incumplimiento Relacionados con Agentes Terceros", a discreción de Visa. Los recargos por
incumplimiento son acumulativos.

12.6.14 Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento de

Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet

de Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet – Región de Europa
En la Región de Europa, un Comercio de Juegos de Azar y Apuestas en Internet será incluido en el

Programa de Cumplimiento de Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet si en cualquier mes
dado ocurre alguna de las siguientes situaciones:
● Procesa más de 25 Recibos de Transacciones y más de 25 Recibos de Transacciones de Crédito

● Procesa Recibos de Transacciones de Crédito que representen el 5% o más del monto total de los
Recibos de Transacciones
Un Adquirente cuyo Comercio está en el Programa de Cumplimiento de Crédito de Juegos de Azar

y Apuestas en Internet puede estar sujeto a la imposición de recargos por incumplimiento, de la
siguiente manera:
Tabla 12-33: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Cumplimiento de Crédito de
Juegos de Azar y Apuestas en Internet – Región de Europa
Uno o más Comercios de Juegos de Azar y Apuestas USD 50 por crédito por encima del límite de 5%
en Internet en el Programa de Cumplimiento de
Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet por
hasta 3 meses en un período de 12 meses
Un Comercio de Juegos de Azar y Apuestas en Visa puede exigir que el Adquirente cancele su
Internet en el Programa de Cumplimiento de Crédito acuerdo con dicho Comercio y descalifique de forma
de Juegos de Azar y Apuestas en Internet por 4 meses permanente a dicho Comercio para participar en la
o más en un período de 12 meses Empresa Visa
Uno o más Comercios de Juegos de Azar y Apuestas Visa puede prohibir al Adquirente que contrate con
en Internet en el Programa de Cumplimiento de un nuevo Comercio de Juegos de Azar y Apuestas en
Crédito de Juegos de Azar y Apuestas en Internet por Internet por un período de un año o más
4 meses o más en un período de 12 meses

Cuotas – Generalidades
12.7 Cuotas – Generalidades
12.7.1 Cobro de Cuota y Responsabilidad
12.7.1.1 Responsabilidad de Cargos – Región de US
En la Región de US, todos los cargos impuestos por Visa, ya sea en forma de cuotas, tasas de cambio,
o de otro modo, son cargos impuestos a un Miembro o Agente o Procesador de VisaNet que operan
en nombre de un Miembro. Un Miembro o un Agente o Procesador de VisaNet que opera en nombre
de un Miembro es responsable de pagar todos los cargos, independientemente de que absorba los
cargos, los traspase o los aumente en la facturación de sus clientes (por ejemplo: Tarjetahabiente o
Comercio).
12.7.2 Cuotas por Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR)
12.7.2.1 Cuotas por Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR) –

Visa cobrará al Adquirente una cuota por apelación de Recuperación Global de Cuenta
Comprometida (GCAR), a través del Sistema Global de Facturación de los Miembros, según se
especifica en la Guía de Cuotas correspondiente.

US, Visa cobrará al Adquirente a través del Sistema Global de Facturación de los Miembros una
de las cuotas o ambas:
● Cuota de apelación del Programa de Recuperación Global de Cuenta Comprometida

● Una cuota por análisis de no cooperación del programa de Recuperación Global de Cuenta
Comprometida si el Adquirente, su Comercio, procesador de Adquirente, proveedor de
servicio, u otra entidad utilizada por el Adquirente, su Comercio, o Cajero Automático que
participe en el procesamiento de las Transacciones de marca Visa se rehúse a permitir una
investigación forense

12.7.2.2 Cuotas del Programa Global de Recuperación de Cuentas Comprometidas

(GCAR) – Región de Europa
En la Región de Europa, Visa debitará al Adquirente responsable de la entidad que ha sufrido el

compromiso de datos y acreditará al (a los) Emisor(es) elegible(s) el monto recuperado bajo el
Programa GCAR. Visa descontará una cuota administrativa del 3% del monto que cada Emisor
recupere bajo el Programa GCAR. Esta cuota será de un mínimo de USD 25, hasta un máximo de
USD 500 por pago a cada Emisor de un monto conforme a los criterios del programa.
12.8 Cuotas de Miembro a Miembro
12.8.1 Procesamiento de Autorizaciones
12.8.1.1 Responsabilidad del Emisor en cuanto a los Costos de Telecomunicaciones
Un Adquirente tiene que pagar las llamadas telefónicas o por fax realizadas al Emisor para fines de
1
Autorización. Sin embargo, puede registrar y recuperar estos costos del Emisor. Estos cargos pueden
resultar de una Solicitud de Autorización de un autorizador manual.
1
En la Región de Europa, solamente para Transacciones Interregionales
12.8.2 Servicio de la Cámara de Compensación Automatizada
12.8.2.1 Cobros de la Cámara de Compensación Automatizada realizados por Error –

Región de US
En la Región de US, Visa no es responsable de los cobros de la cámara de compensación automatizada

hechos por error, excepto por mala conducta intencionada.

Cuotas de Miembro a Miembro
12.8.2.2 Acuerdo de Autorización del Servicio de la Cámara de Compensación

Automatizada – Región de US
En la Región de US, Visa proporcionará a un Miembro o Procesador VisaNet un acuerdo de

autorización de la cámara de compensación automatizada para Transacciones de Cobro de Cuota
y Transacciones de Desembolso de Fondos. Este acuerdo se debe firmar y devolver a Visa antes de
iniciar cualquier transacción de la cámara de compensación automatizada.
El acuerdo firmado conserva su validez para todas las Transacciones de Cobro de Cuota y
Transacciones de Desembolso de Fondos hasta que el Miembro o el Procesador de VisaNet notifiquen
a Visa alguna de las siguientes:
● Su reemplazo por un nuevo acuerdo

● La revocación del acuerdo por cancelación del Miembro o Procesador de VisaNet
12.8.2.3 Requisitos del Servicio de la Cámara de Compensación Automatizada –

Región de US
En la Región de US, a solicitud de Visa, un Miembro o un Procesador de VisaNet tiene que

proporcionar todo lo siguiente para el fin de cobrar cuotas y desembolsar fondos a través del servicio
de la Cámara de Compensación Automatizada:
● Número de tránsito/ruta de la Cámara de Compensación Automatizada válido

● Número de cuenta de depósito de la institución financiera asociada
● Acuerdo de autorización de la Cámara de Compensación Automatizada firmado
Si cambia cualquier información de cuenta (tal como el número de cuenta o la institución financiera),
el Miembro o el Procesador VisaNet tiene que cumplir ambas condiciones:
● Notificar a Visa al menos 10 días calendario antes de la fecha de vigencia del cambio
● Presentar un nuevo acuerdo de autorización de la Cámara de Compensación Automatizada con el
cambio

12.8.2.4 Requisitos del Servicio de la Cámara de Compensación Automatizada para

Miembros de Tipo Principal o de Tipo Asociado – Región de US
En la Región de US, a solicitud de Visa, un Miembro Principal o Asociado, o un solicitante de

membresía de Principal o de Asociado, tiene que cumplir con la Sección 12.8.2.3, “Requisitos del
Servicio de la Cámara de Compensación Automatizada – Región de US" para el cobro de cuotas y el
desembolso de fondos a través del servicio de la Cámara de Compensación Automatizada.
12.8.2.5 Cobro de Cuota de Servicio Inicial a través del Servicio de la Cámara de

Compensación Automatizada – Región de US
Visa puede cobrar cuota de servicio inicial a través del servicio de la Cámara de Compensación
Automatizada a todos los Miembros de Tipo Principal y de Tipo Asociado de EE. UU., según se
especifica en los Documentos de los Estatutos Visa.
12.8.2.6 Desuso del Servicio de la Cámara de Compensación Automatizada – Región

de US
En la Región de US, un Miembro o un Procesador VisaNet a quien se le requiere usar el servicio de la

Cámara de Compensación Automatizada se le puede requerir que reembolse a Visa cualquier gasto
incurrido por procesar cualquier pago hecho por un medio que no sea el servicio de la Cámara de
Compensación Automatizada.
12.8.2.7 Rechazo de Transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada –

Región de US
Visa puede requerir una transferencia de fondos el mismo día o iniciar una Transacción de Cobro de
Cuota a través de VisaNet si una transacción válida de la Cámara de Compensación Automatizada es
rechazada o no se puede iniciar por cualquier motivo, incluyendo:
● En la Región de US, el Miembro no cumplió con la Sección 12.8.2.3, “Requisitos del Servicio de la
Cámara de Compensación Automatizada – Región de US“
● El acuerdo de autorización de la Cámara de Compensación Automatizada existente fue revocado
antes de que haya entrado en vigencia un acuerdo de autorización de reemplazo

12.8.3 Cobro de Cuota y Desembolso de Fondos de Miembro a Miembro
12.8.3.1 Requisitos de Información y Documentación para Cobros de Cuotas y

Desembolsos de Fondos
Tabla 12-34: Cobro de Cuota y Desembolso de Fondos por parte de los Miembros
Cuota Código Información y Documentación Requeridas
de
Razón
Cargos de telecomunicaciones 0100 Tiene que especificar toda la siguiente información en el campo
(teléfono, facsímil y cable) de mensaje:
(En la Región de US, no puede ● Método de comunicación (tal como teléfono, facsímil y cable)
ser utilizado por Miembros
para cobrar a otros Miembros ● Monto de la Transacción (en la Moneda de la Transacción)
en la Región de US) ● Solicitud de Autorización, Código de Autorización, fecha de
● Costo por unidad
● Número de unidades cargadas
No se requiere documentación a menos que los cargos excedan
USD 50. Si los cargos exceden USD 50, el Miembro cobrador tiene
que proveer una lista detallada de los cargos y, si se le pide, la
factura para cualquiera de estos cargos.
Cuotas del Servicio de Informe 0130 Tiene que especificar en el campo de mensaje:
de Tarjetas Perdidas/Robadas
● Fecha de pérdida informada por el Tarjetahabiente
● Cargos de telecomunicaciones
Si el Número de Cuenta no está disponible, pero se conoce
el Emisor, el Miembro puede cobrar su reembolso a través de
VisaNet utilizando un Número de Cuenta que consiste en el
BIN del Emisor, ceros y el dígito de comprobación apropiado, si
incluye el nombre del Tarjetahabiente en el campo de texto de
mensaje.
Documentación requerida:
● Si se solicita, factura por cualquier cargo en
telecomunicaciones
● El Miembro tiene que enviar un documento Lost or Stolen
Card Report (Exhibit 1A), al Emisor, como se especifica en la
Sección 10.8.1, “Informes de Tarjetas Perdidas o Robadas.”
Cuotas de servicio del 0140 Tiene que especificar en el campo de mensaje:

Comercio


de
Razón
(En la Región de US, no puede ● El tipo de servicio del Comercio suministrado por el miembro
ser utilizado por Miembros de servicio local
para cobrar a otros Miembros
en la Región de US)
● Número de Factura
No se requiere documentación
Recompensa/Cuota de Manejo 0150 Tiene que especificar en el campo de mensaje:

por Recuperación de Tarjetas
● Nombre del Tarjetahabiente en la Tarjeta recuperada
● En la Región de US, si la Tarjeta fue recuperada como
resultado de un Código 10 Autorización, las palabras "Código
10"
En la Región de US, tiene que especificar en el campo fecha de
evento, la fecha en que se recuperó la Tarjeta.
Tiene que notificar al Emisor, a través de Visa Resolve Online o el
Método de Transferencia de Documentación Electrónica, que la
tarjeta fue recuperada antes de enviar una Transacción de Cobro
de Cuota por la recompensa, como se especifica en la Sección
10.7.2.1, “Requisitos para el Manejo y Notificación de Tarjetas
Recuperadas"
Recuperación de Cuota por 0170 Tiene que especificar en el campo de mensaje:

Solicitud de Copia
● El Número de Referencia del Adquirente/Información de
Rastreo
● La fecha de Solicitud de Copias de BASE II
● La razón de la recuperación (como copia ilegible)
Cuota de distribución de 0200 Tiene que especificar en el campo de mensaje la fecha de

Reemplazo de Tarjeta de distribución de la Tarjeta
Emergencia No se requiere documentación
Cuota de manejo de 0210 Tiene que especificar en el campo de mensaje el monto de la

Desembolso de Efectivo de Transacción
Emergencia No se requiere documentación
Cuota de decisión o 0220 Tiene que especificar en el campo de mensaje:

presentación de un caso de
● Nombre del Tarjetahabiente
Arbitraje/Cumplimiento
● Los Números de Referencia del Adquirente/Información de
Rastreo de las Transacciones en cuestión


de
Razón
● La Fecha de Notificación de la decisión de Visa o de la fecha

de la notificación del otro Miembro a Visa de haber retirado
el caso, como corresponda
Cuota de manejo de Fecha de 0230 Se tiene que cobrar en el transcurso de 45 días calendario de la
Transacción/Identificación de fecha de recepción del Recibo de la Transacción.
Comercio Incorrecta (Región Tiene que especificar en el campo de mensaje:
de US solamente)
● Número de Referencia del Adquirente
● Fecha de solicitud de Recibo de la Transacción de VisaNet
● La fecha en que se recibió el Recibo de Transacción
● El motivo por el cobro de la cuota, especificando tanto la
información incorrecta como la correcta (por ejemplo: “El
nombre del Comercio es XXXX no YYYY”)
La cuota de Manejo no se puede cobrar por una Fecha de
Transacción incorrecta si el campo Fecha de la Transacción:
● Se llenó con ceros
● Para una Transacción de Comercio de Alojamiento, Línea
de Cruceros o Alquiler de Auto, contiene la fecha en que
se presentó por primera vez la tarjeta o la fecha en que se
completó la Transacción
Desembolso de Fondos 0240 Para un Reembolso de Juegos de Azar y Apuestas a Bordo:

● Tiene que especificar en el campo de mensaje "Reembolso de
Juegos de Azar y Apuestas a Bordo"
En la Región de US, para una carta de cobro de Buena Fe:
● Tiene que especificar la fecha de la carta de cobro de Buena
Fe en el campo de fecha del evento
● Tiene que especificar en el campo de mensaje toda la
siguiente información:
– Número de Referencia del Adquirente, si corresponde
– Palabras "Carta de Cobranza de Buena Fe"
– El número de archivo, si fuera suministrado
Cuota de manejo de 0250 Se tiene que cobrar en el transcurso de 45 días calendario de la

Contracargo "Tarjetahabiente Fecha de Procesamiento Central de la Representación.


de
Razón
no reconoce la Tiene que especificar en el texto del mensaje:

transacción” (Región de US
solamente)
● Ya sea:
– “Itinerario proporcionado”
– “Indicador de Transacción No Cumplida presente”
Desembolso de fondos de 0350 Tiene que especificar la fecha de la carta de pre-Arbitraje,

Liquidación de Pre-Arbitraje/ carta de pre-Cumplimiento, o carta de pre-Cumplimiento de
Pre-Cumplimiento Reembolso de Cuota de Intercambio en el campo fecha de
evento
Tiene que especificar en el campo de mensaje toda la siguiente
información:
● Número de Referencia del Adquirente, si corresponde
● “pre-Arbitraje,” “pre-Cumplimiento,” o “Pre-cumplimiento de
Cuota de Intercambio”, según corresponda
● El número de archivo, si fuera suministrado
Asignación de Ingresos 0401 Tiene que especificar en el campo de mensaje:

Prepagados
● “Cuota de Tarjetahabiente de Tarjeta Visa Prepagada”
(En la Región de US, no puede
ser utilizado por Miembros ● Nombre del Comercio
para cobrar a otros Miembros ● La cantidad de Tarjetas vendidas/activadas
en la Región de US)
Cobro de Fondos de Tarjetas 0402 Tiene que especificar en el campo de mensaje:

Prepagadas
● La Fecha de la Transacción del Servicio de Carga de Tarjetas
(En la Región de US, no puede Visa Prepagadas o la Fecha de la Autorización
ser utilizado por Miembros
para cobrar a otros Miembros ● Nombre del Comercio
en la Región de US) ● Código de Autorización
● “Monto incorrecto compensado” o Carga no compensada”,
según corresponda
● El monto de la autorización

12.8.3.2 Límite de Tiempo para Cobro de Cuota
A menos que se especifique lo contrario, un Miembro tiene que cobrar cuotas o desembolsar fondos
dentro de cualquiera de las condiciones siguientes:
● 180 días calendario a partir del evento en cuestión

● En la Región de US, para una Transacción Nacional, 45 días calendario a partir del evento en
cuestión
12.8.3.3 Devoluciones de Cobros de Cuotas
Un Miembro puede devolver una Transacción de Cobro de Cuota por uno de los motivos siguientes:
● El Miembro equivocado recibe una Transacción de Cobro de Cuota

● La información requerida en el campo de mensaje de Transacción de Cobro de Cuota no se recibe
o es inexacta
● El Miembro Receptor refuta el monto de la Transacción de Cobro de Cuota porque:
– Es inexacta
– Excede la cantidad máxima autorizada por las Reglas de Visa
● La copia solicitada de la factura no apoya un cobro de teléfono, facsímil o cable.
● El Miembro que recibe la Transacción de Cobro de Cuota argumenta que es impropio bajo las
Reglas de Visa
● La documentación requerida no se recibió
● En la Región de US, una Transacción de Cobro de Cuota fue duplicada por error y no fue revertida,
según se especifica en la Sección 12.5.2.1, “Cuota por Datos Duplicados o Erróneos – Región de
US”
Un Miembro que recibe una Transacción de Cobro de Cuota tiene que devolverlo utilizando el mismo
formato original del cobro de cuota.
El campo de texto del mensaje tiene que contener la palabra "devolución" (o una abreviatura) y el
motivo de la devolución.
El período mínimo que un Miembro tiene que esperar la documentación es uno de los siguientes:
● 30 días calendario. Si no se recibe la documentación, la cuota puede ser devuelta dentro de los
siguientes 30 días calendario.
● En la Región de US, 21 días calendario a partir de la Fecha de Procesamiento Central. Si no se
recibe la documentación, la cuota puede ser devuelta dentro de los siguientes 24 días calendario.

En la Región de US, un Emisor no puede devolver la cuota por Recompensas/Cuotas de Manejo por
Recuperación de Tarjetas (código de razón 150) si el Emisor no recibió Notificación a través de Visa
Resolve Online indicando que la Tarjeta fue recuperada y especificando el monto de la recompensa.
12.8.3.4 Nueva Presentación de Devolución de Cobro de Cuota
Un Miembro puede volver a presentar una Transacción por Cobro de Cuota por uno de los motivos
siguientes:
● La información o documentación que apoya la Transacción de Cobro de Cuota no se recibió

● La cantidad de la Transacción de Cobro de Cuota original era incorrecta
● La Transacción de Cobro de Cuota original era correcta, pero el Miembro Receptor lo devolvió
indebidamente
Un Miembro que presente nuevamente una Transacción de Cobro de Cuota tiene que:
● Hacer la nueva presentación en el transcurso de 30 días calendario desde la fecha en que el

Miembro Receptor devolvió la Transacción de Cobro de Cuota
● En la Región de US, haga la nueva presentación en el transcurso de 45 días calendario desde la
Fecha de Procesamiento Central de la devolución de la Transacción de Cobro de Cuota
Si se devolvió la Transacción de Cobro de Cuota porque falta información o documentación, la nueva

presentación tiene que contener la información o documentación correspondiente.
En la Región de Europa, esta regla no aplica. Cuando un Miembro usa Visa para su procesamiento,
como se especifica en la in Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de
En la Región de US, un Miembro no puede volver a presentar una Transacción de Cobro de Cuota
por recompensas/cuotas de manejo por Recuperación de Tarjetas (código de razón 150) o cuotas de
Recuperación de cuotas por Solicitud de Copia (código de razón 170).
12.8.3.5 Límites de las Devoluciones de Cobro de Cuota
En ningún caso puede haber una tercera presentación, devolución o rechazo de una Transacción de
Cobro de Cuota a través de VisaNet. Un Miembro que reciba una tercera presentación o devolución de
una Transacción de Cobro de Cuota puede iniciar un proceso de Cumplimiento.

En la Región de US, un Miembro no puede presentar una Transacción de Cobro de Cuota para
Cumplimiento para las controversias siguientes, que deben liquidarse directamente entre los
Miembros involucrados y no están sujetas a los procedimientos de Cumplimiento:
● Código de Razón 0240 (Desembolso de Fondos de Liquidación de Carta de Cobro de Buena Fe)
● Código de Razón 0350 (Desembolso de Fondos de Liquidación de Pre-Cumplimiento de Cuota de
Reembolso de Intercambio)
12.8.3.6 Limitaciones para Cobro de Cuota y Desembolso de Fondos de Miembros
Un Miembro no puede usar una Transacción de Cobro de Cuota para fondos desembolsados que no
sean aquellos enumerados en la Sección 12.8.3.3, “Devoluciones de Cobros de Cuotas” y en la Sección
12.8.3.4, “Nueva Presentación de Devolución de Cobro de Cuota”.
12.8.3.7 Proceso de Cobro de Cuota/Desembolso de Fondos – Región de US
En la Región de US, cuando un Miembro o su Procesador de Autorizaciones cobra cuotas o

desembolsa fondos según se permita a través de VisaNet, tiene que usar el código de transacción
10 (Transacción de Cobro de Cuota) o el código de transacción 20 (Transacción) de Desembolso de
Fondos), como se especifica en la Sección 12.8.3.3, “Devoluciones de Cobros de Cuotas”, la Sección
12.8.3.4, “Nueva Presentación de Devolución de Cobro de Cuota” y la Sección 12.8.3.1, “Requisitos de
Información y Documentación para Cobros de Cuotas y Desembolsos de Fondos”
No se permite ningún otro uso del proceso de Transacción de Cobro de Cuota/Transacción de

Desembolso de Fondos.
12.8.4 Cuotas de Incentivo por Entrega
12.8.4.1 Recuperación de Cuotas por Solicitud de Copia
Un Emisor puede recuperar las cuotas por Solicitudes de Copia, por cualquiera de las siguientes
razones:
● El Adquirente no suministró adecuadamente el Recibo de Transacción

● Efectivo para las Transacciones completadas hasta el 21 de abril del 2017
El Recibo de Transacción Sustituto no incluye la información requerida

● La solicitud resultó de una descripción del Comercio incorrecta o una Fecha de Transacción
completada con ceros o incorrecta en la transmisión de VisaNet
● En la Región de US, para una Transacción Nacional, ambos:
– La copia solicitada era ilegible
– El Adquirente no proporcionó adecuadamente el detalle de Transacción de Servicios Médicos
de Justificación Automática
12.8.5 Cuota por Servicios de Investigación
12.8.5.1 Cuota por Servicios de Investigación del Miembro
Un Miembro que solicita servicios de investigación a otro Miembro tiene que pagar una cuota por
servicio, como se especifica en la Guía de Cuotas correspondiente.
Un Miembro que presta servicios de investigación a otro Miembro tiene que preparar un estado de
cuenta detallado para el Miembro que solicita los servicios.
12.8.6 Recompensas para Tarjetas Recuperadas
12.8.6.1 Recompensas por Recuperación de Tarjetas
Un Adquirente tiene que asegurar que se pague la recompensa mínima al Comercio que recuperó una
Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa Electron, como se especifica en la Guía de Cuotas correspondiente.
Si un Adquirente paga recompensas a sus cajeros por la recuperación de Tarjetas Visa o Tarjetas Visa
Electron, puede cobrar al Emisor la cantidad de la recompensa, como se especifica en la Guía de
Cuotas correspondiente.
En la Región de Europa, los montos de recompensa son los siguientes:
Tabla 12-35: Recompensas por Tarjetas Recuperadas – Región de Europa

Pagado a Monto
Comercio USD 25 – 150
Cajero/Miembro que Desembolsa USD 0 – 150

Otros Recargos por Incumplimiento
Un Adquirente no tiene que pagar una recompensa, y un Emisor no tiene que reembolsar al
Adquirente, por una Tarjeta que tiene cualquiera de las siguientes condiciones:
● Esté vencida
● Fue recuperada en un Cajero Automático o Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente
● Haya sido abandonada inadvertidamente en un Local de Comercio
● Tarjeta No Recargable recuperada sin una Respuesta de Recogida o solicitud del Emisor
En la Región de AP (Australia), un Emisor no está obligado a reembolsar una recompensa pagada por
un Adquirente de Australia a una persona que no sea un Comercio o un miembro del personal de un
Comercio (por ejemplo: agente del orden público, empleado del Adquirente).
En la Región de US, si una Tarjeta recuperada fue retenida por una agencia representante de la ley,
el Adquirente tiene que pagar la recompensa contra recepción de una copia legible del anverso y el
reverso de la Tarjeta recuperada.
Un Emisor tiene que pagar una recompensa por una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron recuperada.
12.8.6.2 Cobro por Manejo por Recuperación de Tarjetas del Adquirente y

Recompensas – Región de US
En la Región de US, si un Adquirente ha pagado una recompensa por una Tarjeta recuperada, el
Adquirente puede cobrar la recompensa en una Transacción de Cobro de Cuota. Antes de ingresar el
cobro de la cuota a Intercambio, el Adquirente tiene que notificar al Emisor, a través de Visa Resolve
Online, que la Tarjeta fue recuperada y especificar el monto de la recompensa pagada.
12.9 Otros Recargos por Incumplimiento
12.9.1 Violaciones Intencionales – Región de Europa
12.9.1.1 Imposición de Recargos por Incumplimiento en Caso de Violaciones

Intencionales – Región de Europa
En la Región de Europa, un Miembro que se descubre ha violado intencionalmente las Reglas de Visa,
como se especifica en la Sección 1.12.3.10, “Violaciones Intencionales de las Reglas de Visa”, quedará
sujeto a la imposición de un recargo por incumplimiento, como se indica a continuación:

Tabla 12-36: Imposición de Recargos por Incumplimiento por Violaciones Intencionales de las Reglas de Visa
Primera violación de un reglamento Carta de advertencia con fecha específica para la

corrección y un recargo por incumplimiento de EUR
50.000 (el pago del recargo por incumplimiento
deberá suspenderse hasta la fecha de terminación
para la corrección)
Segunda violación de la misma regla en un período EUR 100.000

de 12 meses después de la notificación de la primera
violación
Incremento mensual de ahí en adelante por no EUR 150.000 por encima del total de los recargos
corregir la misma violación por incumplimiento del mes anterior. Por ejemplo,
mes 3=EUR 300.000; mes 4=EUR 450.000 y así
sucesivamente
Ocho o más violaciones de la misma regla en un A discreción de Visa

período de 12 meses después de la notificación de la
primera violación
y los recargos por incumplimiento suman EUR a todos los recargos por incumplimiento impuestos
250.000 o más durante ese período de 12 meses

Otros Recargos por Incumplimiento

Parte 3:
Apéndices
Apéndices
Apéndice A
Apéndice A
Requisitos Adicionales de Visa
Requisitos Adicionales de Visa (Documentos y Sitios Web Ejecutables)
Lista de los Requisitos Adicionales de Visa

Título Aplica en la
Región de
Visa:
3-D Secure and Verified by Visa
3-D Secure Functional Requirements – Access Control Server Todas
3-D Secure Functional Requirements – Merchant Server Plug-in Todas
3-D Secure Protocol Specification Core Functions Todas
3-D Secure Security Requirements – Enrollment Servers and Access Control Servers Todas
3-D Secure U.S. Region Supplemental Functional Requirements – Access Control Server EE. UU.
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017 Todas

Guía de Implementación del Emisor para el Programa 3-D Secure 2.0 de Visa
Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017 Todas

Guía de Implementación del Comercio/Adquirente para el Programa 3-D Secure 2.0 de Visa
Verified by Visa Dispute Resolution Guide Todas excepto

Europa
Guía de Resolución de Controversias Verified by Visa (Europa) Europa
Verified by Visa Issuer Implementation Guide Todas
Verified by Visa Merchant / Acquirer Implementation Guide Todas
Aceptación
Efectivo a partir del 20 de enero del 2018 EE. UU.

Requisitos de Código Postal del Servicio de Verificación de Direcciones para Comercios de
Dispensador Automatizado de Combustible de EE. UU. en Zonas Geográficas con Alto Fraude
Conversión Dinámica de Divisas (DCC) Manual de Normas del Adquirente y el Comercio Europa
14 Octubre 2017 Visa Confidencial A-1121

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
International Transactions Guide Todas excepto

Europa
Transaction Acceptance Device Requirements Todas
Visa Merchant Data Standards Manual Todas
Marca
Visa Product Brand Standards Todas
Tecnología de Tarjeta / Dispositivo de Pago
EMV Contactless Specification for Payment Systems Book C-3 Europa
EMV Integrated Circuit Card Specifications for Payment Systems (EMV) Todas
Global Chip Fallback Monitoring Program Guide Todas
Efectivo hasta el 30 de junio del 2017 Todas

Global Security Validation Requirements for Over-the-Air Secure Element Personalization
Vendors
Visa Canada Debit Card – Technical Specifications Canadá
Visa Chip Security Program – Security Testing Process Todas
Visa Cloud-Based Payments Contactless Specifications Todas
Visa Cloud-Based Payments Program Minimum Requirements and Guidelines Todas
Efectivo hasta el 30 de septiembre del 2017 AP

Visa Contactless Payment Service – Visa Asia Pacific Reader Interface Specification

Visa Contactless Payment Service – Visa Asia Pacific Reader Specification

Visa Contactless Payment Service – Visa Asia Pacific Terminal Specification
Visa Contactless Payment Specification Todas
Visa EMV Application Selection Requirements and Recommendations Europa
Visa Europe Contactless Terminal Requirements and Implementation Guide Europa
Efectivo hasta el 30 de junio del 2017 Todas

Visa Global Security Requirements for Secure Element Vendors and OTA Service Providers
Visa Integrated Circuit Card Specification (VIS) Todas
Visa Mobile Contactless Payment Specification (VMCPS) Todas
A-1122 Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
Visa Mobile Gateway Issuer Update Functional Specification Todas
Visa Mobile Gateway Issuer Update Protocol Specification Todas
Visa Mobile Gateway Logical and Physical Security Requirements Todas
Visa Mobile Gateway Secure Channel Functional Specification Todas
Visa Mobile Gateway Secure Channel Protocol Specification Todas
Visa QR Code Payment Specification (VQRPS) EE. UU.
Visa Smart Debit/Credit Personalization Requirements for U.S. Implementations EE. UU.
Visa Smart Debit/Credit System Technical Manual Todas
Reglas de Resolución Mejorada de Controversias Todas
Codificación y PINes
Payment Technology Standards Manual Todas
Guías de Cuotas
Visa Asia Pacific Fee Schedule AP
Visa Canada Fee Schedule Canadá
Visa CEMEA Fee Schedule ECMOA
Visa Europe Fee Schedule Europa
Visa LAC Fee Schedule ALC
Visa U.S.A. Fee Schedule EE. UU.
Cuotas de Reembolso de Intercambio (IRF)
AP Intraregional IRF Guide and AP Domestic IRF Guides, as applicable AP
CEMEA Intraregional IRF Guide and CEMEA Domestic IRF Guides, as applicable ECMOA
Europe Region Intraregional IRF Guide and Europe Domestic IRF Guides, as applicable Europa

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
Interchange Reimbursement Fee Compliance Process Guide Efectivo hasta

el 12 de
octubre del
2018
Todas excepto
Europa
Efectivo a
partir del 13
de octubre
del 2018
Todas
Interregional Interchange Guide Todas
LAC Intraregional IRF Guide and LAC Domestic IRF Guides, as applicable ALC
US Interchange Reimbursement Fee Rate Qualification Guide EE. UU.
Visa Canada Interchange Guide Canadá
Visa Government and Education Payment Program Guide EE. UU.
Visa Government-to-Government (G2G) Program Guide EE. UU.
Visa U.S. Debt Repayment Incentive Interchange Program Guide EE. UU.
Visa U.S.A. Interchange Reimbursement Fees EE. UU.
Visa Utility Interchange Reimbursement Fee Program Guide EE. UU.
Consejo de Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC)
Payment Application Data Security Standard (PA-DSS) Todas
Payment Card Industry (PCI) Card Production and Provisioning – Logical Security Todas
Requirements
Payment Card Industry (PCI) Card Production and Provisioning – Physical Security Todas
Requirements
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) Todas
Payment Card Industry (PCI) PIN Security Requirements Todas
Payment Card Industry (PCI) PIN Transaction Security (PTS) – Point of Interaction (POI) Todas
Modular Security Requirements
Payment Card Industry (PCI) POS PIN Entry Device Security Requirements Europa
Payment Card Industry (PCI) P2PE Solution Requirements and Testing Procedures Europa

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
Productos y Servicios
Accelerated Connection Platform Acquirer Merchant Activation Guide Todas,

donde esté
disponible
Accelerated Connection Platform Client Implementation Guide Todas,

donde esté
disponible
V PAY Card and Acceptance Device Technical Specifications version 4.0 Europa
Guía de Implementación de Visa Account Updater por parte del Miembro (Europa) Europa
Visa Account Updater Terms of Use (Europe) Europa
Visa Europe Commercial Program Guide Europa
Visa Europe Prepaid Card Products Member Implementation Guidelines Europa
Visa Europe Prepaid Cards Retail Channel Guidelines Europa
Visa International Prepaid Retail Channel Guidelines Todas excepto

Europa
Visa Mobile Prepaid Implementation Guide Todas,

donde esté
disponible
Visa Multinational Program Guide Todas excepto

Europa
Visa Multinational Program Guide (Visa Europe) Europa
Visa ReadyLink Service Description and Implementation Guidelines EE. UU.
Visa Settlement Match (VSM) Implementation Guide Todas,

donde esté
disponible1
Riesgo
Account Information Security (AIS) Program Guide Todas
CoFAS Procedures for Reporting Credit Skimming Incidents Canadá
Fraud Reporting System (FRS) User's Guide Todas
Guidelines for Terminated Merchant Databases Europa

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
Third Party Agent Due Diligence Risk Standards Todas excepto

Europa
Visa Europe Card Vendor Programme Guide Europa
Visa Global Acquirer Risk Standards Todas
Visa Global Brand Protection Program Guide for Acquirers Todas excepto
Europa
Visa Global Brand Protection Programme Guide for Acquirers (Visa Europe) Europa
Visa Global Compromised Account Recovery (GCAR) Guide Todas excepto

Europa
Visa Global Instant Card Personalization Issuance Security Standards Todas
Visa Global Physical Security Validation Requirements for Data Preparation, Encryption Todas
Support and Fulfillment Card Vendors
Visa PIN Security Program Guide Todas
Visa Prepaid Issuer Risk Program Standards Guide Todas
What To Do If Compromised Todas excepto

Europa
What To Do If Compromised: Visa Europe Data Compromise Procedures Europa
Productos de Riesgo
Card Recovery Bulletin Service (CRB) User's Guide Todas
Prepaid Clearinghouse Service (PCS) Product Guide and Reporting Requirements EE. UU.
Visa Advanced ID Solutions (VAIS) User Guide and Best Practices EE. UU.
Liquidación
National Net Settlement Service Description Todos1
Visa Settlement Funds Transfer Guide Todas excepto

Europa
Visa Europe Settlement Funds Transfer Guide Europa
Visa Direct Original Credit Transaction (OCT) Global Implementation Guide Todas
Visa Partial Authorization Service Description and Implementation Guide Todos1

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
Manuales de VisaNet
BASE II Clearing Data Codes Todos1
BASE II Clearing Edit Package Messages Todos1
BASE II Clearing Edit Package Operations Guide Todos1
BASE II Clearing Interchange Formats, TC 01 to TC 48 Todos1
BASE II Clearing Interchange Formats, TC 50 to TC 92 Todos

1
BASE II Clearing PC Edit Package for Windows User’s Guide Todos1
BASE II Clearing Services Todos1
BASE II Clearing System Overview Todos1
BASE II Clearing VML Developer Handbook Todos1
BASE II Clearing VML Formats Todos1
V.I.P. System BASE I Processing Specifications Todos1
V.I.P. System BASE I Technical Specifications, Volume 1 Todos1
V.I.P. System BASE I Technical Specifications, Volume 2 Todos1
V.I.P. System Overview Todos1
V.I.P. System Services, Volume 1 Todos1
V.I.P. System Services, Volume 2 Todos1
V.I.P. System SMS ATM Processing Specifications (International) Todos1
V.I.P. System SMS ATM Technical Specifications, Volume 1 Todos1
V.I.P. System SMS ATM Technical Specifications, Volume 2 Todos1
V.I.P. System SMS Interlink Client Implementation Guide Todos1
V.I.P. System SMS Interlink Technical Specifications Todos1
V.I.P. System SMS POS (Visa & Visa Electron) Processing Specifications (International) Todos1
V.I.P. System SMS POS (Visa & Visa Electron) Technical Specifications, Volume 1 Todos1

Apéndices
Apéndice A
Región de
Visa:
V.I.P. System SMS POS (Visa & Visa Electron) Technical Specifications, Volume 2 Todos1
V.I.P. System SMS Processing Specifications (U.S.) Todos1
Visa Europe System Manuals Europa (solo

usuarios de
VisaNet)
VisaNet Settlement Service (VSS) User's Guide, Volume 1, Specifications Todos1
VisaNet Settlement Service (VSS) User's Guide, Volume 2, Reports Todos1

1
Esto no aplica a un Miembro de Europa. Cuando un Miembro de Europa use Visa para su procesamiento, como se
especifica en la Sección 1.1.1.2, “Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa”, tiene que referirse al
Reglamento Operativo de Visa Europa – Procesamiento.

Parte 4:
Glosario
Glosario
Glosario
Glosario
0 A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
Término Definición
0-9
3-D Secure Método de Autenticación aprobado por Visa que es la norma mundial de
autenticación para las Transacciones de Comercio Electrónico.
No. de Identificación: 0024200 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Abr

2010
A
ALC América Latina y el Caribe

2010
AP Asia-Pacífico

2010
Aceptación Limitada – Región de En la Región de Europa, un término que describe la opción de aceptar
Europa y Región de US una o más, pero no todas, las Categorías de Productos por un Comercio
ubicado dentro del Espacio Económico Europeo.
En la Región de US, término que describe una opción de Comercio para
aceptar una categoría de Tarjetas Visa y no otras. Las categorías constan
de:
● Categoría Visa de Crédito y Empresarial
● Tarjeta de Categoría Visa de Débito
Esta definición no aplica a las Tarjetas Visa Check Empresarial que se
aceptan como se especifica en la Sección 5.9.11.2, “Pago de Deuda".
No. de Identificación: 0024784 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Oct

2017
14 Octubre 2017 Visa Confidencial Glosario-1131

Glosario
Glosario
Aceptante de Tarjeta Visa de Comercio que acepta Tarjetas Visa de Crédito emitidas por Emisores
Crédito – Región de Canadá canadienses.

2010
Aceptante de Tarjeta Visa de Comercio que acepta Tarjetas Visa de Débito emitidas por Emisores
Débito – Región de Canadá canadienses.

2012
Actividad de Fraude Una Transacción que el Emisor reporta como fraudulenta cuando:
● El usuario fraudulento utilizó una Tarjeta o su Número de Cuenta
● La tarjeta fue obtenida por medio de declaración engañosa de
identidad o estado financiero

2015
Actividad de Seguimiento de Actividad de Contracargos en un Local de Comercio que tiene

Contracargos lugar después que un Adquirente ha detenido las Transacciones de
procesamiento de ventas para el Comercio.

2011
Actualizaciones Posteriores a la Método que le permite a un Emisor hacer cualquiera de los siguientes sin
Emisión tener que emitir nuevamente la Tarjeta con Chip:
● Agregar una aplicación o servicio a un Chip (en la Región de Europa,
Carga de una Aplicación Posterior a la Emisión)
● Modificar o bloquear una aplicación existente en un Chip (en la Región
de Europa, Cambio de una Aplicación Posterior a la Emisión)

2016
Acuerdo Multilateral – Región Acuerdo multilateral entre Miembros relacionado con el proceso
de Europa de obtener una Autorización o la Compensación y Liquidación de
Transacciones Domésticas.

2016
Glosario-1132 Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Glosario
Glosario
Acuerdo Pactado de Forma Acuerdo entre un Emisor de Tarjetas Visa Drive que son Tarjetas “extra” y
Privada – Región de Europa un Comercio que no forma parte de un Lazo Cerrado, conforme al cual el
Comercio acuerda aceptar y procesar Transacciones con Tarjetas Visa Drive
que sean Tarjetas “extra”.

2016
Acuerdo Privado Acuerdo bilateral entre Miembros, o el reglamento operativo de un

Miembro de Grupo, relacionado con la Autorización o Liquidación y
Compensación de Transacciones Nacionales.

2010
Acuerdo Privado En la Región de Canadá y en la Región de US, acuerdo en que las

Solicitudes de Autorización o Transacciones que involucran a 2 Miembros
diferentes, no son procesadas a través de VisaNet. Los Acuerdos Privados
están prohibidos.

2017
Acuerdo de Comercio Contrato directo entre un Comercio y un Adquiriente o entre un Comercio

Patrocinado y un Facilitador de Pagos que contiene sus respectivos
derechos, deberes y obligaciones para la participación en el Programa Visa
o Visa Electron del Adquiriente.

2015
Acuerdo de Facilitador de Pago Un Acuerdo de Comercio entre un Facilitador de Pago y un Adquirente,

cuyo contrato contiene los respectivos derechos, deberes y obligaciones
para participar en el Programa Visa del Adquirente.

2014
Acuerdo de Reembolso de Salud Programa de Tarjeta Visa Prepagada financiado por el empleador que
(HRA) – Región de US reembolsa a los empleados, de acuerdo a las regulaciones del Servicio
de Rentas Internas (IRS según sus siglas en inglés), por gastos médicos
calificados que no cubre el plan de salud del empleador.

2015

Glosario
Glosario
Acuerdo de Socio de Prepago Contrato entre un Emisor de Tarjeta Visa Prepagada y un Miembro,
Comercio o Agente Tercero que contiene los derechos, deberes
y obligaciones para la venta, activación y/o el procesamiento de
Transacciones de Carga de Tarjetas Visa Prepagadas.

2014
Administración de Gastos Servicio opcional provisto a los Miembros y sus clientes de Tarjetas Visa
IntelliLink de Visa Comercial para el acceso y administración de información comercial de
programas múltiples, informes, estados de cuenta y control de gastos.

2015
Administración de Riesgo de Un proceso efectuado por un Dispositivo de Lectura de Chip para proteger
Terminales al Miembro contra el fraude, al:
● Iniciar la Autorización en Línea del Emisor para Transacciones por
encima del Límite de Piso
● Asegurar el procesamiento aleatorio en línea para Transacciones por
debajo del Límite de Piso
● Efectuar verificación de velocidad de Transacciones

2010
Administrador No Miembro – Procesador VisaNet al cual se le permite patrocinar Miembros Asociados

Región de US como se especifica en el documento “Visa U.S.A. Inc. Certificate of
Incorporation and By-Laws”.

2016
Adquirente Un Miembro que establece contrato con un Comercio, un Facilitador de

Pago, desembolsa dinero a un Tarjetahabiente, o carga fondos en una
Tarjeta Visa Prepagada, y directa o indirectamente entra el Recibo de
Transacción resultante en Intercambio.
En la Región de Europa, un Miembro que:
● Firma un acuerdo con un Comercio para la exhibición de cualquiera
de las Marcas Propiedad de Visa y la aceptación de los productos y
servicios Visa

Glosario
Glosario
● Desembolsa dinero a un Tarjetahabiente, excepto donde se defina de
otra forma “Adquirente” para la Región de Europa en las Reglas de Visa

2016
Adquirente Visa Electron Un Miembro que:

● Establece contrato con un Comercio Visa Electron o efectúa
desembolsos de divisas a un Tarjetahabiente que, para un Desembolso
Manual de Efectivo, utiliza una Tarjeta Visa Electron
● Directa o indirectamente envía el Recibo de Transacción resultante a
través de Intercambio

2010
Aerolínea Un Comercio que transporta pasajeros en una aeronave.

2016
Aerolínea Internacional Ya sea:

● Una Aerolínea que vende boletos directamente bajo su nombre en 2 o
más países opera vuelos programados entre 2 o más países, o ambas
● Su agente autorizado que vende boletos de la aerolínea en nombre de
la aerolínea (excepto en la Región de Europa)

2016
Afiliación Compra de una organización Miembro por otra organización donde los
títulos del Miembro adquirido se mantienen intactos.

2011

Glosario
Glosario
Agencia de Informes de Crédito Para los propósitos de Visa Advanced ID Solutions y, Soluciones
– Región de US Estratégicas para Bancarrotas, una compañía que está obligada o ha
convenido cumplir con los requisitos aplicables a las agencias de informes
del consumidor bajo el Federal Fair Credit Reporting Act. Esto incluye a
una compañía que recibe información del Miembro según lo acordado,
de ID Analytics, ID Score Plus o los componentes de Credit Optics de
Visa Advanced ID Solutions, o que provee números de cuenta de tarjetas
identificados de los archivos de peticiones de bancarrota de las cortes de
EE. UU para las Soluciones Estratégicas para Bancarrotas.

2014
Agente Entidad que actúa como un Procesador VisaNet o un Procesador de

Sistema Visa, un Agente Tercero, o ambos.

2016
Agente Tercero Entidad, que no se define como Procesador de VisaNet o Procesador del
Sistema de Visa, que provee servicios relacionados con pagos, directa
o indirectamente, a un Miembro y/o almacena, transmite o procesa
información del Tarjetahabiente.
Ninguna institución financiera elegible para convertirse en un Miembro
Principal de Visa puede actuar como Agente Tercero.
Un Agente Tercero no incluye:
● Instituciones financieras que realizan actividades de Agente
● Socios de Afinidad Marcas Compartidas o socios Mundiales de Marcas
Compartidas
● Fabricantes de tarjetas
● Personalizadores de Tarjetas

2016
Agente de Dinero Móvil – Entidad que proporciona servicios de Transacción a titulares de cuentas
Región de AP, Región de ECMOA de Tarjetas Visa Móvil Prepagadas incluyendo entre otros; inscripción de
y Región de ALC clientes, distribución de Tarjetas, entradas de efectivo y salidas de efectivo.

2014

Glosario
Glosario
Agente de Emisión de Tarjetas Un Agente Tercero que lleva a cabo la emisión y personalización de Tarjeta
de Personalización Instantánea instantánea para un Emisor.

2014
Ajuste Un mensaje emitido por el Sistema de Mensaje Único y utilizado para

negar o cancelar parcial o totalmente una transacción que se envió
equivocadamente a través del sistema de Intercambio.

2010
Ajuste Original – Región de US Transacción de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con PIN que se efectúa
y se envía a través de Intercambio sin una Autorización porque la conexión
entre el Comercio y su Procesador VisaNet no funcionaba.

2016
Alerta CAMS Una Notificación enviada a través de CAMS para alertar a los Emisores
fuera de la Región de Europa de Números de Cuenta involucrados en un
caso de posible Compromiso de Datos.

2017
Alerta – Región de Europa Mensaje que envía el Servicio de Alertas de Visa a un Tarjetahabiente por
correo electrónico, SMS (Servicio de Mensajes Cortos) o notificaciones
automáticas.

2016
Ambiente Semi-Atendido – Ambiente en el que una Transacción se completa bajo todas las siguientes
Región de Europa condiciones:
● La Tarjeta o el Dispositivo de Pago de Proximidad están presentes
● El tarjetahabiente está presente
● El Tarjetahabiente completa la Transacción y, si se requiere, una
persona que representa al Comercio o al Adquirente ayuda al
Tarjetahabiente a completar la Transacción

2016
Ambiente de Cara a Cara Ambiente en el que una Transacción se completa bajo todas las siguientes
condiciones:

Glosario
Glosario
● La Tarjeta o el Dispositivo de Pago de Proximidad están presentes
● Una persona que representa al Comercio o al Adquirente completa la
Transacción

2014
Ambiente de Tarjeta Ausente Ambiente en el cual se completa una Transacción bajo ambas de las
● El Tarjetahabiente no está presente
● La Tarjeta no está presente

2015
Ambiente de Tarjeta Presente Ambiente en el que una Transacción se completa bajo todas las siguientes
condiciones:
● La tarjeta está presente
● El Tarjetahabiente está presente en el Local de Comercio
● La Transacción es completada por ya sea:
– Un representante del Comercio o del Adquirente
– El Tarjetahabiente directamente en un Terminal Desatendido
Activado por el Tarjetahabiente
– En la Región de Europa, el Tarjetahabiente en un Ambiente Semi-
Atendido

2016
Aplicación Visa payWave Una aplicación Visa contenida en un Chip que permite que se realice una
Transacción de Pago Sin Contacto que cumple con el documento “Visa
Contactless Payment Specification”

2014
Aplicación de Pago Una aplicación de software que reside dentro de un Chip o información de
pago codificada en una Banda Magnética que define los parámetros para
el procesamiento de una Transacción Visa.

2010

Glosario
Glosario
Aplicación de Pago Móvil Visa La aplicación de pago que reside en un Dispositivo de Pago Móvil.

2015
Aplicación de Pago de Mayor La Aplicación de Pago con la mayor prioridad en una Tarjeta Visa
Prioridad de Visa – Región de Multichoice y una Tarjeta Visa SimplyOne.
Europa
2016
Aplicación de Pago de Menor Las Aplicaciones de Pago con una menor prioridad en una Tarjeta Visa
Prioridad de Visa – Región de Multichoice y una Tarjeta Visa SimplyOne.
Europa
2016
Aplicación de Pagos Visa Una aplicación del software que reside dentro de un Chip o información
de pago codificada en una Banda Magnética que define los parámetros
para el procesamiento de una Transacción Visa y cumple con los requisitos
mínimos del Programa Visa.

2010
Aplicación de Pagos Visa Aplicación de software que reside dentro de un Chip o información de
Electron pago codificada en una Banda Magnética que define los parámetros para
el procesamiento de una Transacción con Tarjeta Visa Electrón y cumple
con los requisitos mínimos del Programa Visa Electrón.

2015
Arbitraje Proceso donde Visa determina la responsabilidad financiera entre

Miembros para las Transacciones de Intercambio que sean presentadas y
contracargadas.

2010
Archivo Nacional de Tarjetas Un archivo semanal de todos los Números de Cuenta listados en un
Canceladas Archivo de Excepción con una Respuesta de Recogida.

2016

Glosario
Glosario
Archivo de Comercios Archivo (comúnmente conocido como “MATCH”), que mantiene

Cancelados – Región de US MasterCard Worldwide, que identifica los Comercios y principales de
Comercios que los Adquirentes han cancelado por razones especificadas.

2014
Archivo de Excepción Un archivo VisaNet de Números de Cuenta, al que un Miembro tiene

acceso en línea, para el cual el Emisor ha predeterminado una Respuesta
de Autorización. El Archivo de Excepción soporta:
● Sistema de Respaldo Visa
● Servicio de Autorización Positiva al Tarjetahabiente
● Producción del Boletín de Tarjetas Canceladas
En la Región de Europa, un archivo de Números de Cuenta para el cual
el Emisor ha predeterminado una Respuesta de Autorización, al que un
Miembro tiene acceso en Línea.

2016
Archivo de Intercambio Un archivo electrónico que contiene información del Intercambio del
Miembro.

2010
Archivo de Mantenimiento del Archivo que consta de nombres de Tarjetahabientes, direcciones e

Tarjetahabiente – Región de US información de la cuenta que se proporciona a Visa y se utiliza para
diferentes actividades relacionadas con la cuenta.

2014
Arreglos de transferencia de Uno de los siguientes tipos de documentos que Visa proporciona para
fondos de liquidación especificar cómo se deben llevar a cabo las funciones relacionadas con
Liquidación para un servicio de liquidación dado:
● El documento Visa Settlement Funds Transfer Guide
● Los procedimientos de operación de liquidación del servicio de
liquidación de Visa
● Otros procesos proporcionados por Visa, según corresponda

2015

Glosario
Glosario
Autenticación Un proceso criptográfico que valida la identidad e integridad de los datos

del Chip.

2010
Autenticación Dinámica de Valor criptográfico generado por un Chip en una Tarjeta en un ambiente
Datos fuera de línea que utiliza elementos específicos de los datos de una
Transacción y es verificado por un Dispositivo de Lectura de Chip para
proteger contra “skimming”.

2010
Autenticación de Consumidor Un proceso de autenticación de 2 partes realizado por el Operador de

de Dinero Móvil – Región de AP, Dinero Móvil para verificar el titular de cuenta de Tarjeta Visa Móvil
Región de ECMOA y Región de Prepagada.
ALC
2014
Automatización de Cuentas por Solución opcional para el pago electrónico que le permite a los Emisores
Pagar de Visa automatizar los procesos de pago de sus cuentas al usar Tarjetas Visa
Comerciales y Herramientas de Datos y Presentación de Informes de
Soluciones Comerciales de Visa.

2012
Autorización Un proceso donde un Emisor, un Procesador VisaNet, Procesador de

Sistema Visa o el Sistema de Respaldo de Visa aprueban una Transacción.
Esto incluye Autorización Fuera de Línea.

2016
Autorización Fuera de Línea Proceso controlado por el Emisor que permite que una Solicitud de
Autorización iniciada con Chip sea procesada en un ambiente por debajo
del Límite de Piso sin enviar la solicitud de autorización al Emisor.

2010
Autorización Parcial Una Autorización enviada por un monto menor que el monto solicitado
por un Comercio para una Transacción.

2016

Glosario
Glosario
Autorización Verbal Una Respuesta de Aprobación obtenida mediante la comunicación

interactiva entre un Emisor y un Adquirente, o sus Procesadores VisaNet, a
través de comunicaciones por teléfono o facsímil.

2016
Autorización de Verificación de Una Solicitud de Autorización para una unidad de divisa presentada por un
Condición Comercio de Surtidor Automatizado de Combustible.

2016
Aviso de Confirmación del Mensaje que envía un Adquirente a un Emisor confirmando el Monto de
Adquirente Transacción final.

2017
B
BASE I Un componente del V.I.P. Sistema que provee servicios relacionados a
la Autorización para Transacciones que posteriormente se compensan y
liquidan través de BASE II.

2011
BASE II Sistema de VisaNet que provee servicios de Compensación y Liquidación

diferidos a los Miembros.

2010
BIN Número de Identificación Bancaria Número de 6 dígitos asignado por Visa

y utilizado para identificar a un Miembro, Procesador VisaNet o Procesador
del Sistema Visa para el procesamiento de Autorización, Compensación o
Liquidación.

2016

Glosario
Glosario
BIN Alterno Un número de identificación que se utiliza en lugar de un BIN, pero que
ejecuta la misma determinación de Liquidación y otras funciones que un
BIIN.

2012
Banco Intermediario Institución depositante, especificada por un Miembro o por Visa, a través
de la cual, se deberán procesar las transferencias de fondos para acreditar
la cuenta de Compensación de otra institución de depósitos.

2010
Banco Liquidador Banco, incluyendo un Banco Corresponsal o un Banco Intermediario, que

está, ambos de los siguientes:
● Localizado en el país donde la Divisa de Liquidación del Miembro es la
moneda nacional
● Autorizado para realizar la Liquidación del Intercambio a nombre del
Miembro o del banco del Miembro.

2014
Banco Liquidador de Visa Banco donde Visa mantiene sus cuentas de Liquidación y desempeña
transferencias de fondos para Liquidación.

2010
Banco Principal Un participante en el Programa Multinacional de Visa que inicia Emisión en

Múltiples Países a nombre de un cliente de una Compañía Multinacional.

2012
Banco Socio Un participante en el Programa Multinacional de Visa que se asocia con el

Banco Principal en un caso de Emisión de Tarjetas de Múltiples Países. El
Banco Socio reside en un país que es diferente del Banco Principal y emite
productos de Tarjetas Visa Comercial en nombre del Banco Principal.

2014

Glosario
Glosario
Banda Magnética Banda magnética en una Tarjeta que contiene la información necesaria
para completar una Transacción.

2010
Bandera de la Selección de la Especificación de la norma EMV para la industria canadiense de pagos

Aplicación – Región de Canadá que permite a un Emisor controlar cuáles de las aplicaciones de pago
contenidas en una Tarjeta con Chip Conforme puede procesar una
Transacción en un POS o un ATM.

2014
Billetera Digital “Pass-Through” Funcionalidad proporcionada por un Operador de Billetera Digital (DWO)
que hace todo lo siguiente:
● Puede utilizarse en más de un Comercio
● Efectivo hasta el 14 de octubre del 2016 en la Región de AP, la
Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la
Región de US
Efectivo hasta el 31 de mayo del 2017 en la Región de Europa
Almacena un Número de Cuenta o Tóken suministrado por el
Tarjetahabiente al DWO
● Efectivo a partir del 15 de octubre del 2016 en la Región de AP,
la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC y la
Región de US
Efectivo a partir del 1º de junio del 2017 en la Región de Europa
Almacena y transmite un Número de Cuenta (suministrado por el
Tarjetahabiente) o Tóken de pago y Referencia de Cuenta de Pago
● Es utilizado por el DWO para completar una Transacción transfiriendo
el Número de Cuenta o Tóken al Comercio sin interrumpir el flujo de
fondos

2017
Billetera Digital “Staged” Funcionalidad proporcionada por un Operador de Billetera Digital (DWO)
que hace todo lo siguiente:
● Puede utilizarse en más de un comercio minorista
● Utiliza, ambos:
– Ya sea:

Glosario
Glosario
▪ Efectivo hasta el 14 de octubre del 2016 en la Región de AP,
la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de ALC
y la Región de US
Efectivo hasta el 31 de mayo del 2017 en la Región de
Europa
Un Número de Cuenta o Tóken proporcionado por el
Tarjetahabiente al DWO
▪ Efectivo a partir del 15 de octubre del 2016 en la Región de
AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región de
ALC y la Región de US
Efectivo a partir del 1º de junio del 2017 en la Región de
Europa
Un Número de Cuenta (proporcionado por el Tarjetahabiente)
o Tóken de pago y Referencia de Cuenta de Pago
▪ Una cuenta o cuentas separadas asignadas por el DWO al
Tarjetahabiente
● Es utilizado por el Operador de Billetera Digital “Staged” para
completar una Transacción, en cualquier orden, como se indica a
continuación:
– Compra: paga al comercio minorista utilizando la cuenta asignada
por el DWO
– Transferencia de fondos: usa el Número de Cuenta (proporcionado
por el Tarjetahabiente) o Tóken de pago correspondiente y
Referencia de Cuenta de Pago para financiar o reembolsar la
Billetera Digital "Staged". El DWO deposita la Transacción por el
monto de transferencia de fondos con su Adquirente utilizando el
Número de Cuenta proporcionado por el Tarjetahabiente (o Tóken
asociado).
● Es capaz de realizar una compra con provisiones consecutivas de
fondos (lo cual también se conoce como carga en vivo), en la que la
transacción de provisión de fondos cumple ambas condiciones:
– En iniciada por el SDWO
– Corresponde a, o está de otra forma relacionada con una compra
específica. El monto financiado con el Número de cuenta o el
Tóken puede representar la totalidad o una parte del precio de
compra y consiste en una o más Transacciones de fondos.

2017
Boletín de Tarjetas Canceladas Directorio de Números de Cuenta bloqueadas listadas en el Archivo de

Excepción, para el propósito de distribución a los Comercios. El Boletín de
Tarjetas Canceladas puede tomar una de las siguientes formas:

Glosario
Glosario
● Boletín Nacional de Tarjetas Canceladas (una edición especial que
incluye una lista de Números de Cuentas nacionales además de otros
listados correspondientes)
● Archivo Nacional de Tarjetas Canceladas
● Archivo Regional de Tarjetas Canceladas

2016
C
CAMS Sistema de Administración de Cuentas Comprometidas El sistema de
información utilizado por Visa para notificar a los Emisores fuera de la
Región de Europa de Números de Cuenta que pueden haber estado
comprometidos.

2016
Cajero Automático Plus Un Cajero Automático que presenta el Símbolo de Plus y no el Logotipo de
la Marca Visa.

2010
Cajero Automático Visa Un Cajero Automático que presenta el Logotipo de la Marca Visa o el
Símbolo de Bandera Visa y no el Símbolo Plus.

2010
Cajeros Automáticos Visa/Plus Cajero Automático que:

● Exhibe el Logotipo de la Marca Visa y el Símbolo Plus
● También puede exhibir el Logotipo de la Marca Visa con el

2010
Cambio de Aplicación Posterior Método que le permite a un Emisor modificar o bloquear una aplicación
a la Emisión – Región de Europa que ya reside en un Chip.

2016

Glosario
Glosario
Canal Nuevo Un ambiente donde se inicia el pago mediante un terminal, computadora

personal, u otro dispositivo que no utilice un buscador estándar de
Lenguaje de Marcación de Hipertexto (HTML) para procesar una Solicitud
de Autenticación.

2015
Capacidad Electrónica Capacidad de un Punto de Transacción donde todo lo siguiente es cierto:
● Se requiere Autorización de la Transacción (o el terminal tiene capacidad de

lectura y actúa de acuerdo con el Código de Servicio en la Banda Magnética o
la información proporcionada en el Chip o, en la Región de US, código QR)
● La Respuesta de Autorización se obtiene en línea, o según las instrucciones del
Emisor
● La Respuesta de Autorización y la información del Recibo de Transacción se
capturan electrónicamente

2017
Capacidad del Punto de La capacidad de un Comercio, Adquirente o Terminal de Aceptación del

Transacción – Región de Europa Tarjetahabiente Desatendido para procesar datos electrónicos, obtener una
Autorización y proporcionar la información de un Recibo de Transacción.

2016
Carga de una Aplicación Método que le permite a un Emisor agregar una aplicación o servicio al
Posterior a la Emisión – Región contenido de un Chip sin emitir nuevamente una Tarjeta.
de Europa
2016
Cargo por Servicio al Comercio – Cuota que es fijada, y cobrada, por un Adquirente a un Comercio
Región de Europa conforme a un Acuerdo de Comercio.

2016
Categoría Visa de Crédito y Categoría de Tarjeta que consiste en todo lo siguiente:

● Tarjeta del Consumidor, que no sea una Tarjeta Visa de Débito, emitida
por un Emisor de EE. UU.
● Producto de Tarjeta Visa Comercial

Glosario
Glosario
● Tarjeta Visa emitida por un Emisor que no es de EE. UU.

2015
Categoría Visa de Débito – Una categoría de Tarjetas Visa de débito emitida por Emisores Canadienses
Región de Canadá que consiste en los siguiente:
● Tarjeta Visa de Débito
● Tarjeta Visa Empresarial de Débito

2013
Categoría Visa de Débito – Categoría de Tarjeta que consiste en lo siguiente:

Región de US
● Tarjeta Visa de Débito emitida por un Emisor de EE. UU
● Tarjeta Visa emitida por un Emisor que no es de EE. UU.

2014
Categoría de Producto – Región Cualquiera de los siguientes casos:

de Europa
● Débito
● Crédito
● Comercial
● Prepago

2016
Centro de Intercambio VisaNet Oficina de Visa que opera los sistemas de proceso de información y redes
de apoyo de VisaNet.
En la Región de Europa, esta regla no aplica. Cuando un Miembro use
Visa para su procesamiento, como se especifica en la Sección 1.1.1.2,
“Aplicabilidad de las Reglas de Procesamiento – Región de Europa”, tiene
que referirse al Reglamento Operativo de Visa Europa – Procesamiento.

2016

Glosario
Glosario
Certificado Digital Un credencial firmado digitalmente que se utiliza para autenticar

al propietario de la credencial o para garantizar la integridad y
confidencialidad del mensaje que está firmando.

2010
Certificado Operativo En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región

de ALC y la Región de US, informe que un Miembro o Administrador
No Miembro envía a Visa en un tiempo pre-determinado, detallando su
volumen de Transacciones de Tarjetas Visa y de Comercios.
En la Región de Europa, el certificado suministrado por cada Miembro a
Visa correspondiente a la Parte B del documento “Visa Europe Membership
Regulations”

2016
Certificado “Scrip” Un recibo de papel de 2 partes que es canjeable en un Local de Comercio

por bienes, servicios o efectivo.

2010
Cheque Cheque de viajero que emite un Miembro ha emitido y que lleva las
Marcas propiedad de Visa.

2014
Circuito Cerrado – Región de Ambiente que utiliza una Tarjeta Visa Drive donde el Adquirente y el
Europa Emisor son la misma entidad.

2016
Cobro Solamente Los informes de datos relacionados con una Transacción Nacional
que fue procesada fuera de VisaNet y presentada solamente con fines
informativos.

2014

Glosario
Glosario
Comercio En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región

de ALC y la Región de US, entidad que acepta una Tarjeta Visa para
la venta de bienes o servicios y envía la Transacción resultante a un
Adquirente para Intercambio, directamente o mediante un Facilitador de
Pago. Un Comercio puede ser un solo Local de Comercio o representar
múltiples Locales de Comercio.
En la Región de Europa, entidad que firma un convenio con un Adquirente
para la aceptación de Tarjetas con el fin de originar Transacciones de pago
bajo las Marcas Propiedad de Visa.

2016
Comercio Electrónico Seguro Servicio de pago que provee seguridad en la información de pago, tanto
Visa – Región de Europa vía Internet como a través de otras redes, para un Tarjetahabiente que
utiliza una Tarjeta y un dispositivo de acceso del Tarjetahabiente para
efectuar una Transacción de Comercio Electrónico.

2016
Comercio Minorista Comercio que no sea uno de los siguientes:

● Comercio de Orden por Correo/Teléfono
● Comercio que procesa Transacciones Recurrentes para la venta de
servicios recurrentes
● Comercio de V y E (excepto en la Región de Europa)

2016
Comercio Patrocinado Entidad para la cual los servicios de pago de Visa son proporcionados por
un Facilitador de Pago.

2015
Comercio Patrocinado de Alto Un Comercio Patrocinado que se requiera que esté clasificado con un
Riesgo para la Marca Código de Categoría de Comercio que sea considerado por Visa como de
alto riesgo, como se especifica en la Sección 10.4.6.1, "MCC de Alto Riesgo
para la Marca“, que establece un contrato con un Facilitador de Pago para
obtener servicios de pago.

2016
Comercio Visa Electron Una Comercio que:

Glosario
Glosario
● Muestra el gráfico en POS de Visa con el Identificador de Electrón o el
Logotipo de la Marca Visa con el Identificador de Electron
● Tiene un Límite de Piso Cero o tiene un terminal con capacidad
para leer y actuar de acuerdo con el Código de Servicio en la Banda
Magnética o instrucciones para una Solicitud de Autorización en Línea
desde un Chip.

2014
Comercio con Opción Negativa Oferta de bienes y/o servicios que un Tarjetahabiente necesita
expresamente rechazar durante el proceso de Transacciones, incluyendo
expresamente rechazar la disposición de participar en Transacciones
futuras.

2015
Comercio de Aceptación En la Región de Europa, Comercio ubicado dentro del Espacio Económico
Limitada – Región de Europa y Europeo (EEE) que escoge una o más, pero no todas, las Categorías de
Región de US Productos.
En la Región de US, categoría de Comercio que acepta una, pero no
ambas, de las siguientes opciones:
● Tarjetas de Categoría Visa de Crédito o Empresarial
● Tarjetas de Categoría Visa de Débito

2017
Comercio de Alojamiento Un Comercio que vende alojamiento en un lugar fijo que son comprados
por un período de tiempo limitado.
Para los efectos de las Reglas de Visa, los Comercios de Alojamiento son
hoteles, moteles, posadas, establecimientos de alojamiento y desayuno,
resorts, camarotes, cabañas rústicas, hostales, apartamentos, condominios,
y casas rentadas como alojamiento a corto plazo.

2017
Comercio de Alquiler de Autos Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Un Comercio cuyo negocio principal es el alquiler de automóviles.
Ver Comercio de Alquiler de Vehículos.

2016

Glosario
Glosario
Comercio de Alquiler de Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Vehículos Un Comercio que alquila automóviles, furgonetas, camiones,
remolques y otros vehículos similares (MCC 3551 – 3500, 7512, 7513).

2016
Comercio de Alto Riesgo Un Local de Comercio identificado cuando los parámetros establecidos
para actividades de riesgo y fraude han sido excedidos. Un Comercio de
Alto Riesgo puede estar sujeto a Contracargos, según se especifica en las
Reglas de Visa.

2015
Comercio de Alto Riesgo para la Un Comercio asignado con un Código de Categoría de Comercio,
Marca considerado por Visa como de alto riesgo para la marca, como se
especifica en la Sección 10.5.6.1, "MCC de Alto Riesgo para la Marca“.

2014
Comercio de Ambiente Comercio que efectúa la venta de sus productos o servicios

Electrónico electrónicamente por medio del Internet y otras redes.

2014
Comercio de Cuidado de la Comercio, que no sea una farmacia, cuyo negocio principal es proveer
Salud – Región de US servicios de cuidado de la salud. Un Comercio de Cuidado de la Salud se
identifica por los siguientes MCCs: 4119, 5975, 5976, 7277, 8011, 8021,
8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071 y 8099.

2014
Comercio de Transferencia Comercio que vende giros postales por transferencia electrónica de
Cablegráfica de Giros Postales – fondos.
Región de US
2014

Glosario
Glosario
Comercio de Transporte Público Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Un Comercio al cual se le asigna el MCC 4111, 4112 o 4131 y que
completa una Transacción de Transporte Público, Transacción de
Tarifa Conocida u otro método de cobro de tarifa utilizando una
Tarjeta Visa.
No. de Identificación: 0030054 Edición: Oct 2017 | Última Actualización:

Nuevo
Comercio de Transporte de Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Tarifa Variable – Región de Comercio al que se le asigna el MCC 4111, 4112 o 4131 y que
Europa completa una Transacción de Tarifa Variable.

2017
Comité de Arbitraje y Comité de Visa que resuelve ciertas controversias entre Miembros, que
Cumplimiento surgen por motivo de Contracargos o de alguna violación de las Reglas de
Visa.

2014
Compañía Multinacional Una organización comercial con operaciones, subsidiarias y empleados

localizados en más de un país (excluyendo franquicias representativas,
comercios independientes y empresas colectivas en las cuales una
Compañía Multinacional participa), según se especifica en el documento
Visa Multinational Program Guide .

2014
Compensación Todas las funciones necesarias para cobrar un Registro de Compensación

de un Adquirente en la Moneda de la Transacción y enviarlo al Emisor en
la Moneda de Facturación; o para revertir esta transacción, o para procesar
una Transacción de Cobro de Cuota.

2010
Compensación en Tiempo Real Un programa para Adquirentes y Comercios que le permite a un Comercio
de Surtidor Automatizado de Combustible enviar una Solicitud de
Autorización a través del Sistema de Mensaje Único por un monto que
puede diferir del monto de la Transacción.

2017

Glosario
Glosario
Compra Elegible – Región de US Transacción de compra que se efectúa con una Tarjeta Visa Traditional
Rewards que un Emisor puede considerar con el propósito de adjudicar
Recompensas en Moneda. Un Emisor puede excluir de elegibilidad las
siguientes Transacciones:
● Transferencia de saldos
● Cheques de conveniencia
● Desembolsos de Efectivo
● Cargos financieros
● Cualquier Transacción no autorizada por el Tarjetahabiente

2014
Comprobante de Crédito – Ver Recibo de Transacción de Crédito.

Región de US
2014
Concesionario Una entidad autorizada para participar en el Programa Visa o el Programa

Visa Electron que no es:
● Miembro
● Miembro o dueño de un Miembro de Grupo

2010
Concesionario de BIN Un Procesador VisaNet Miembro o no Miembro o Procesador de Sistema

Visa al que se le asigna la responsabilidad por Visa para un BIN específico,
tal como se especifica en las Reglas de Visa y en los Documentos de los
Estatutos de Visa correspondientes.

2016
Concesión Consentimiento formal temporal otorgado por Visa que permite que un
Miembro o Miembros no cumplan con una o más reglas específicas de las
Reglas de Visa durante un período de tiempo especificado.

2016

Glosario
Glosario
Confirmación de Autenticación Un mensaje de un Emisor que utiliza Verified by Visa en respuesta

a una Solicitud de Autenticación confirmando la autenticación del
Tarjetahabiente.

2013
Consulta de Saldo en el Punto Una solicitud de un Tarjetahabiente de su saldo de cuenta de Tarjeta Visa
de Venta Prepagada que es iniciada en el Punto de Transacción y procesada como
una transacción no financiera por separado.

2014
Contador de Aplicación de Aplicación en una Tarjeta sin Contacto que sigue secuencialmente el
Transacción – Región de Europa número de veces que se lee y se usa el Chip por el Emisor durante el
y Región de US proceso de Autorización.

2016
Contracargo Una Transacción que un Emisor devuelve a un Adquirente

Para los Miembros que participan en la Resolución Mejorada de
Controversias, esto incluye Controversias.

2017
Control – Región de Europa De la forma en que se utiliza con respecto a cualquier entidad, significará
la posesión, directa o indirectamente, del poder de dirigir o influenciar
la dirección de la administración o las políticas de tal entidad, ya sea a
través de la tenencia de valores con derecho a voto, mediante acuerdo o
de cualquier manera (los términos “que controla”, “controlada por” y “bajo
control común con” tendrán significados correlativos).

2016
Controles de Pago Visa Un servicio opcional de Visa que permite a los Tarjetahabientes supervisar
y controlar el uso de Tarjetas por Emisores autorizados para bloquear
selectivamente ciertos tipos de Transacciones de Visa procesadas a través
de VisaNet, basado en la lista de criterios de control disponibles (por
ejemplo: MCC, monto en dólares, ubicación).

2016

Glosario
Glosario
Controles de Transacciones del Un servicio opcional de Visa que permite a los Tarjetahabientes controlar
Consumidor el uso de sus propia Tarjeta autorizando a los Emisores a bloquear
selectivamente todos los tipos de Transacciones independientemente de
la ruta, basado en la lista de criterios de control disponibles (por ejemplo:
MCC, monto en dólares, ubicación).

2016
Controversia Para los Miembros que participan en la Resolución Mejorada de

Controversias, una Transacción que un Emisor devuelve a un Adquirente.

2017
Conversión Dinámica de Divisas La conversión del precio de compra de los bienes o servicios, de la
moneda en la cual se exhibe el precio de compra a otra moneda. Dicha
divisa se convierte en la Moneda de Transacción, independientemente de
la moneda local del Comercio.

2014
Costo de Aceptación de Para un Comercio en la Región de US o en un Territorio de EE. UU., uno de

Producto de Tarjetas Visa los siguientes:
de Crédito – Región de US y
● La tasa promedio de Cuota de Reembolso de Intercambio efectiva más
el promedio de todas las cuotas impuestas por Visa al Adquirente o
Comercio, expresadas como porcentaje del monto de la Transacción,
correspondiente a las Transacciones realizadas con Tarjetas Visa de
Crédito de determinado tipo de producto en el Comercio durante los
anteriores uno o 12 meses, a opción del Comercio.
● Si un Comercio no puede determinar su Costo de Aceptación de
Productos de Tarjetas Visa de Crédito, el costo de aceptación de
productos de Tarjetas Visa de Crédito correspondiente a la categoría
del Comercio según se comunique mediante el sitio web público de
Visa, www.visa.com

2014

Glosario
Glosario
Costo de Aceptación de En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., la Tasa de Descuento

Productos de Tarjeta de Crédito de Comercio promedio efectiva del Comercio correspondiente a las
de la Competencia – Región de transacciones efectuadas en el Comercio con un Producto de Tarjeta de
US y Territorios de EE. UU. Crédito de la Competencia, para los anteriores uno o 12 meses, a opción
del Comercio.

2014
Costo de Aceptación de Tarjetas En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., uno de los siguientes:
Visa de Crédito – Región de US y
● La tasa promedio de Cuota de Reembolso de Intercambio efectiva más
el promedio de todas las cuotas impuestas por Visa al Adquirente o
Comercio, expresadas como porcentaje del monto de la Transacción,
correspondiente a las Transacciones efectuadas en el Comercio con
Tarjetas Visa de Crédito durante los anteriores uno o 12 meses, a
opción del Comercio
● Si un Comercio no puede determinar su Costo de Aceptación de
Tarjetas Visa de Crédito, el costo de aceptación de Tarjetas Visa
de Crédito correspondiente a la categoría del Comercio, según se
comunique mediante el sitio web público de Visa, www.visa.com

2014
Costo de Aceptación de Tarjetas En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., la Tasa de Descuento de

de Crédito Competitiva – Región Comercio promedio del Comercio correspondiente a las transacciones
de US y Territorios de EE. UU. efectuadas en el Comercio con una Marca de Tarjeta de Crédito de la
Competencia, para los anteriores uno o 12 meses, a opción del Comercio.

2014
Costo de Aceptación de Tarjetas En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., el monto del límite
de Débito – Región de US y máximo de las transacciones de tarjetas de débito establecido por la Junta
Territorios de U.S. de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de conformidad con
el Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal de EE. UU., 12 CFR Parte
235, y que queda sujeto a cambio.

2014
Credencial Archivada Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Información (incluyendo, entre otros, un Número de Cuenta o Tóken
de pago) que es almacenado por un Comercio o su agente, un
Facilitador de Pagos o un Operador de Billetera Digital para procesar
Transacciones futuras.

Glosario
Glosario
Información (incluyendo, entre otros, un Número de Cuenta o Tóken
de pago) que es almacenado por un Comercio o su agente, un
Facilitador de Pagos o un Operador de Billetera Digital para procesar
Transacciones futuras.

2017
Credit Optics – Región de US Función de Visa Advanced ID Solutions que provee a los Miembros de EE.
UU. una puntuación y código(s) de razón relacionado(s) proporcionados
por ID Analytics, Inc. La información pronostica la posibilidad de pérdida
financiera asociada con la aprobación de una solicitud para una Tarjeta
nueva o administración de una Tarjeta existente, tarjeta ajena a Visa u otro
producto Visa o ajeno a Visa. Los resultados se basan en una evaluación
del riesgo de identidad y del comportamiento de la solicitud de un
consumidor y del riesgo crediticio y del comportamiento de la solicitud de
otros consumidores similares.

2014
Criptograma El valor que se obtiene de una combinación de elementos clave de datos

específicos, los cuales se usan para validar la fuente y la integridad de los
datos.

2010
Criptograma de Autenticación Un criptograma generado por una Tarjeta con Chip durante una
de la Tarjeta En Línea Transacción y que se utiliza para validar la autenticidad de la Tarjeta.

2011
Criptograma de Solicitud de Un Criptograma de aplicación generado por una Tarjeta con Chip al
Autorización solicitarse una Autorización en línea.

2011
Cuenta Centralizada de Viajes de Una Cuenta Virtual o un Número de Cuenta que un Emisor asigna a una
Visa entidad comercial utilizando un BIN de Tarjeta Visa Corporativa o BIN de
Tarjeta Visa de Compras Institucionales que generalmente se usa para
compras relacionadas con viajes.

2016

Glosario
Glosario
Cuenta Prepagada Cuenta establecida por un Emisor, con fondos previamente depositados,
autorizados o transferidos cuyo monto resulta reducido por Transacciones
de compra, Desembolsos de Efectivo o cuotas de cuenta.

2010
Cuenta Virtual Ya sea:

● Una cuenta, establecida principalmente para una persona o entidad
comercial para llevar a cabo Transacciones de Comercio Electrónico y
para la cual no se emite una Tarjeta física.
● Para un producto del Programa Visa de Pagos Virtuales entre
Empresas, un Número de Cuenta dinámico generado en relación con
una Transacción en Ambiente de Tarjeta Ausente iniciada por una
entidad comercial.

2017
Cuenta Visa de Gastos Flexibles Programa de Tarjeta Visa Prepagada administrado por un empleador, de
(FSA) – Región de US acuerdo a los requisitos del Servicio de Rentas Internas (IRS según sus
siglas en inglés), que permite a los empleados separar dinero antes del
descuento de los impuestos para pagar gastos médicos que califiquen que
no cubre el plan de salud del empleador.

2014
Cuenta de Ahorros para la Salud Programa de Tarjeta Visa Prepagada que opera de acuerdo a las
(HRA) – Región de US regulaciones del Servicio de Rentas Internas (IRS según sus siglas en
inglés) para permitirle a los participantes de un plan de salud de deducible
alto, acceder a los fondos con los que contribuye un empleado y/o
empleador, para gastos médicos calificados incurridos.

2015
Cuenta del Sistema de Respaldo Número de Cuenta válido suministrado por un Emisor (establecido y
Visa activado en el sistema de Autorización del Emisor) que se mantiene en el
Servicio Mundial de Asistencia al Cliente Visa. Este Número de Cuenta se
graba y se codifica en un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia cuando el
Emisor no está disponible para proveer un nuevo Número de Cuenta.

2014

Glosario
Glosario
Cuentas por Pagar Comerciales Un ambiente donde ocurre una Transacción con una Tarjeta Visa Comercial
entre entidades comerciales, generalmente a través de acuerdos
contractuales, o en respuesta a la generación de una factura que requiere
pago por bienes o servicios.

2017
Cumplimiento Proceso donde Visa resuelve controversias entre Miembros que surgen
de violaciones a las Reglas de Visa, cuando el Miembro solicitante puede
certificar que ha ocurrido u ocurrirá, una pérdida financiera por una
cantidad específica, y no hay derecho de Contracargo disponible.

2014
Cumplimiento Referente a IRF Proceso a través del cual Visa resuelve las controversias entre Miembros
por la violación de un Miembro de las Reglas de Visa o de algún
Reglamento de Cuota de Reembolso de Intercambio (IRF) que genere una
tasa errónea de la Cuota de Reembolso de Intercambio para aplicarse a un
gran número de Transacciones, originando una pérdida financiera a otro
Miembro.

2017
Cuota Opcional del Emisor Cuota que un Emisor puede cobrar a un Tarjetahabiente mediante
la aplicación de un aumento de porcentaje a la Tasa de Conversión
de Moneda, que usan los Sistemas Visa para determinar el Monto
de Transacción en la Moneda de Facturación por cada Transacción
Internacional.

2016
Cuota de Acceso Cuota que cobra un Adquiriente a un Tarjetahabiente por un Desembolso

de Efectivo.

2015

Glosario
Glosario
Cuota de Conveniencia – Región Cuota cobrada por un Comercio al Tarjetahabiente por una conveniencia
de AP, Región de ECMOA y de buena fe (Por ejemplo: un canal alternativo fuera del canal de pago
Región de US habitual del Comercio) que no se cobra solamente por la aceptación de la
Tarjeta Visa.

2015
Cuota de Reembolso de Una cuota de transferencia entre Adquirentes y Emisores en la

Intercambio (IRF) Compensación y Liquidación de una Transacción de Intercambio

2017
Cuota por Desembolso de Cuota que paga un Emisor a un Adquirente por realizar un Desembolso de
Efectivo Efectivo.

2010
Código de Autorización Código que un Emisor, su Procesador VisaNet o el Proceso de

Respaldo provee para indicar la aprobación de una Transacción. El
código se devuelve en el mensaje de Respuesta de Autorización y se
registra generalmente en el Recibo de Transacción como prueba de la
Autorización.

2016
Código de Categoría de Un código que designa la actividad comercial, profesión o giro principal a
Comercio (Merchant Category que se dedica un Comercio.
Code, o MCC)
2016
Código de Servicio Secuencia válida de dígitos reconocida por VisaNet, que está codificada
en la Banda Magnética y duplicada en la Imagen de la Banda Magnética
en un Chip que identifica las circunstancias en que la Tarjeta es válida
(por ejemplo, Transacciones Internacionales, Transacciones Nacionales,
uso restringido de la Tarjeta), y define los requisitos para procesar una
Transacción con la Tarjeta (por ejemplo: Transacciones Internacionales,
Transacciones Nacionales, uso de Tarjeta restringida), y define los
requisitos para procesar una Transacción con la Tarjeta (por ejemplo: Con
capacidad de lectura de chip, Verificación del Tarjetahabiente, Autorización
en Línea).

2014

Glosario
Glosario
D
Data Total de Chip Datos que cumplen con todo lo siguiente:
● Cumple con los requisitos mínimos de EMVCo
● Apoya la validación criptográfica en línea
● Registra las interacciones entre la Tarjeta y el terminal que se efectúan
durante una Transacción

2016
Datos Mejorados Datos suministrados a través de Visa a un Emisor. Dichos datos pueden
incluir uno o ambos:
● Información Mejorada a Nivel de Comercio (incluyendo información
para un Comercio Patrocinado o Facilitador de Pago)
● Datos Mejorados a Nivel de la Transacción

2015
Datos Mejorados Nivel II – Información que se proporciona a Visa en relación con una Transacción
Región de US Comercial de un Producto de Visa que incluye el monto del impuesto
sobre las ventas, código del cliente (por ejemplo, centro de costo, número
del libro mayor, número de orden/factura), e información adicional para
Transacciones T y E.

2017
Datos Mejorados a Nivel de la Datos relacionados a la transacción suministrados a través de Visa a un

Transacción Emisor. Dichos datos incluyen:
● Código de contabilidad
● Impuesto sobre las ventas o impuesto al valor agregado
● Descripción de los artículos comprados, costo por unidad, número de
unidades
● Datos de la flota de vehículos (vehículo/ID del conductor/lectura del
odómetro)
● Información detallada del itinerario (Aerolínea, origen/destino, clase de
viaje)

Glosario
Glosario
● Para una Transacción de Compra Auxiliar, todos los elementos de
datos requeridos

2015
Datos Mejorados a Nivel del La información relacionada con el Comercio o con el Comercio
Comercio Patrocinado (incluyendo la información del Facilitador de Pago)
proporcionada a través de Visa a un Emisor. Dichos datos incluyen:
● Dirección física del Comercio
● Número de teléfono del Comercio
● Estatus de la incorporación
● Nombre del propietario

2015
Datos de Autenticación Toda la información relacionada con la Transacción asociada con una
Solicitud de Autenticación de Verified by Visa.

2013
Datos de la Banda Magnética Datos incluidos en la Banda Magnética y repetidos en el Chip.

2010
Definiciones Básicas Comunes Conjunto de definiciones y procesos de datos comunes entre la Tarjeta
EMV con Chip y la interfaz de la computadora principal del Emisor, los
cuales están reconocidos por Visa y MasterCard.

2011
Depósito La presentación de una Transacción por un Comercio, un Facilitador

de Pago o un Operador de Billetera Digital “Staged” a un Adquirente,
resultando en un crédito o débito a la cuenta del Comercio, Comercio
Patrocinado o del Facilitador de Pago.

2016

Glosario
Glosario
Desembolso Manual de Efectivo Desembolso de Efectivo obtenido con una Tarjeta Visa o una Tarjeta Visa
Electron en un Ambiente de Cara a Cara

2010
Desembolso de Efectivo Dinero, incluyendo cheques de viajero, pagado a un Tarjetahabiente,

excluyendo Reembolso de Efectivo de manera siguiente:
● Como un Desembolso Manual de Efectivo
● A través de un Cajero Automático

2015
Desembolso de Efectivo de Desembolso de Efectivo por parte de un Miembro o su agente, incluyendo

Emergencia a Visa, a un Tarjetahabiente Elegible que ha informado que una Tarjeta Visa
o Tarjeta TravelMoney o Cheques ha sido dañada, perdida o robada.

2016
Desembolso de Fondos Transacción utilizada por un Miembro o Visa para desembolsar fondos a
un Procesador de Compensación.

2016
Direct Exchange Red de pagos Visa para Miembros y los puntos finales de procesamiento
VisaNet, la cual utiliza tecnologías abiertas y seguras de Internet y software
comercialmente disponible para acceder a los sistemas de VisaNet.

2017
Directiva de Servicios de Pago La directiva 2007/64/EC del Parlamento Europeo y Consejo Europeo y
(PSD) – Región de Europa cualquier cambio subsiguiente.

2016
Directorio de Clientes Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Un directorio de Visa en línea con información de contacto de los
Miembros y Procesadores de Visa, Plus e Interlink.

2017

Glosario
Glosario
Diseño Modelo de Tarjeta Un diseño de fondo único provisto por Visa para cada producto de Tarjeta
y que un Emisor puede usarlo sobre el anverso de una Tarjeta Visa.

2010
Diseño de Diamante Marca Propiedad de Visa, que se utiliza como un elemento del Símbolo
Plus, que consiste en 3 triángulos con un espacio abierto en la esquina
inferior derecha, dispuestos para formar una silueta del símbolo “+”.

2010
Dispositivo de Aceptación Un dispositivo de lectura de Tarjetas administrado por un Miembro o un

Comercio con el objetivo de completar una Transacción Visa.

2016
Dispositivo de Aceptación de Dispositivo de Aceptación en el Punto de Transacción que consta de un

Pagos Móviles – Región de accesorio de hardware y cualquier dispositivo móvil (incluyendo, entre
Europa otros, teléfonos móviles/celulares y tabletas) que sean propiedad de, o
estén operados por un Comercio.

2016
Dispositivo de Carga – Región Un Cajero Automático o dispositivo autónomo que un Tarjetahabiente

de Europa utiliza para agregar o retirar valor de una aplicación de valor almacenado
en una Tarjeta con Chip.

2016
Dispositivo de Ingreso de PIN Dispositivo utilizado para el ingreso y procesamiento seguro del PIN,
(PED) – Región de Europa como se especifica en el documento “Payment Card Industry PED Security
Requirements”.

2016
Dispositivo de Lectura de Chip Un Dispositivo de Aceptación con capacidad de leer, comunicar y procesar
datos de la Transacción de una Tarjeta con Chip.

2015

Glosario
Glosario
Dispositivo de Lectura para Un Dispositivo de Aceptación (excluyendo un Cajero Automático) con

Tarjeta con Chip Conforme – capacidad de leer, comunicar y procesar Transacciones de data total1 de
Región de Canadá una Tarjeta con Chip Conforme.
1
Procesado por Adquirentes certificados por Visa para procesar la data total.

2016
Dispositivo de Pago Móvil Un Dispositivo de Pago sin Contacto que reside en un dispositivo
electrónico portátil que puede acceder a una red inalámbrica.

2014
Dispositivo de Pago Sin Un dispositivo de pago (incluyendo Tarjetas y dispositivos sin contacto,
Contacto teléfonos móviles y micro etiquetas Visa) que utiliza una interfaz
inalámbrica aprobada por Visa para obtener acceso a una cuenta Visa y
que ofrece la capacidad de realizar un Pago sin Contacto.

2016
Distribución de Tarjetas Visa La emisión de Tarjetas Visa Prepagadas financiadas por un Gobierno o una
Prepagadas fuera del país de Corporación a empleados no nacionales o beneficiarios de corporaciones
Emisión multinacionales o entidades gubernamentales.

2014
Documentos de Estatutos de Un conjunto de documentos compuestos por:

Visa
● Visa International Service Association Certificate of Incorporation
● Visa International Service Association By-Laws
● Visa U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation
● Visa U.S.A. Inc. By-Laws
● Appendix E to the Canada Regional Operating Regulations
● Visa Europe Membership Regulations
● Visa Worldwide Supplementary Operating Regulations
● Visa International Servicios de Pago España, S.R.L.U. Supplementary
Operating Regulations

2016

Glosario
Glosario
Documentos de Requisitos de Un juego de documentos de seguridad del PIN que incluye:

Administración del PIN
● Payment Card Industry (PCI) – PIN Security Requirements
● Payment Card Industry (PCI) PIN Transaction Security (PTS) – Point of
Interaction (POI) Modular Security Requirements

2016
Día de Viaje – Región de Europa Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Período fijo de 24 horas según lo fijado y utilizado por un Comercio
de Transporte de Tarifa Variable para representar un día.

2017
E
ECMOA Europa Central y Oriental, Medio Oriente y África

2010
EMV-Conforme Una Tarjeta o aplicación terminal que cumple con los requisitos
especificados en las Especificaciones de Sistemas EMV para Tarjetas de
Circuitos Integrados (EMV).

2016
Edit Package Es el software que Visa suministra a los Procesadores VisaNet para:
● Validar los datos de Intercambio
● Procesar la información de Intercambio enviada del Procesador
VisaNet a Visa
● Procesar Transacciones entrantes recibidas de Visa

2010

Glosario
Glosario
Emisión de Múltiples Países Dentro del Programa Multinacional de Visa, una situación en la cual un
Banco Principal establece una relación con un Banco Socio ubicado en
otro país con el fin de emitir productos de Tarjeta Visa Comercial a sus
clientes de Compañías Multinacionales. La Emisión en Múltiples Países
se identifica en el documento "Visa Multinational Program Guide" como
“Emisión Indirecta entre Países".

2014
Emisor En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región

de ALC y la Región de US, Miembro que inicia una relación contractual con
un Tarjetahabiente por la emisión de uno o más productos de Tarjetas.
En la Región de Europa, Miembro que emite una Tarjeta a un
Tarjetahabiente y mantiene el vínculo legal entre la Tarjeta y dicho
Tarjetahabiente.

2016
En Línea Método de solicitar una Autorización a través de una red de

comunicaciones que no sea verbal.

2010
Entidad de Informes de Un nombre o número de una entidad asignado por Visa y autorizado por
Liquidación el Miembro que es utilizado por Visa para informes de Liquidación, para
asociar un BIN o BIN Alterno con una Entidad de Informes de Liquidación
de Transferencia de Fondos o para fines relacionados con liquidación y de
otra índole.

2012
Entidad de Informes de Un punto final dentro de una jerarquía de Liquidación de Visa relacionada
Liquidación de Transferencias de con una o más Entidades de Informes de Liquidación.
Fondos
2012
Entidad que Solicita Tóken Entidad inscrita con un proveedor de servicio de Tóken para iniciar
solicitudes de Tókens de acuerdo con el documento EMV Payment
Tokenization Specification.

2017

Glosario
Glosario
Entrega Imagen de documento que el Adquirente suministra en respuesta a una

Solicitud de Copia.

2011
Espacio Económico Europeo – Los estados miembros de la Unión Europea, e Islandia, Liechtenstein y
Región de Europa Noruega.

2016
Especificaciones EMV para Especificaciones técnicas desarrolladas (conjuntamente por Europay

Tarjetas de Circuito Integrado International, MasterCard International y Visa International) para
para Sistemas de Pago (EMV) proporcionar estándares para el procesamiento de Transacciones de
débito y crédito, y asegurar la interoperabilidad mundial para el uso de la
tecnología de Chip en la industria de pagos.

2014
Especificaciones de Chip – Todos los requisitos que se establecen en las especificaciones para EMV,
Región de Canadá VIS, VSDC, PCI y Dispositivos de Ingreso de PIN de Visa.

2014
Especificación 3-D Secure Protocolo de software que permite el procesamiento seguro de

Transacciones a través de Internet y otras redes.
La Especificación de 3-D Secure incluye:
● 3-D Secure Protocol Specification Core Functions
● Servidor de Control de Acceso a Requisitos Funcionales de 3-D Secure
● Plug-in del Servidor del Comercio para Requisitos Funcionales de 3-D
Secure
● 3-D Secure Security Requirements Enrollment Servers and Access
Control Servers
● En la Región de US, Servidores de Control de Acceso a los Requisitos
Funcionales Complementarios de 3-D Secure de la Región de US
● EMV 3-D Secure Protocol and Core Functions Specification
● EMV 3-D Secure SDK – Device Information

Glosario
Glosario
● EMV 3-D Secure SDK Specification

2017
Especificación de la Tarjeta de Tarjeta con Chip y requerimientos del terminal para los programas de Pago
Circuito Integrado Visa (VIS) de Visa Smart que sirve como especificaciones complementarias a las
del documento “EMV Integrated Circuit Card Specifications for Payment
Systems (EMV)”.

2014
Etiqueta de la Aplicación – Nombre que identifica una aplicación almacenada en una Tarjeta y que es
Región de Europa utilizado durante la selección de aplicación cuando no hay ningún Nombre
Preferido de Aplicación relacionado con dicha aplicación.

2016
Evento de Compromiso de Un evento en que se ponen los datos de cuentas en riesgo.

Datos de Cuentas
2015
Evento de VAB Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

En la Región de Europa, un Evento de Compromiso de Datos de
Cuenta donde una o múltiples alertas se envían a través del sistema
VAB notificando a los Emisores de Números de Cuenta involucrados
en un posible compromiso.

2017
Evidencia Convincente Información o documentación provista por un Comercio o un Adquirente

en una Representación que intenta probar que el Tarjetahabiente participó
en la Transacción, recibió bienes o servicios, acordados para la Conversión
Dinámica de Divisas, o cualquier beneficio de la Transacción, como se
especifica en la Sección 11.1.8.3, “Uso de Evidencia Convincente". La
Evidencia Convincente no exige que Visa, el Emisor, o cualquier otra
persona concluya, que el Tarjetahabiente participó en la Transacción,
recibió bienes o servicios, acordados para la Conversión Dinámica de
Divisas, o cualquier otro beneficio de la Transacción.

2014

Glosario
Glosario
F
Facilitador de Pago por Internet Nombre del Facilitador de Pago que:
de Alto Riesgo
● Establece un contrato con un Adquirente para proporcionar servicios
de pago a Comercios de Alto Riesgo, Comercios de Alto Riesgo
para la Marca, Comercios Patrocinados de Alto Riesgo o Comercios
Patrocinados de Alto Riesgo para la Marca
● Incluye uno o más Comercios Patrocinados a los que se les exige
estar clasificados con un MCC considerado de alto riesgo, como se
especifica en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo para la Marca".

2014
Facilitadores de Pago Un Agente Tercero o Procesador VisaNet no Miembro que deposita

Transacciones, recibe liquidación de o suscribe un contrato con un
Adquirente en nombre de un Comercio Patrocinado, y se clasifica
como un Facilitador de Pago como se especifica en la Sección 5.3.1.2,
"Responsabilidad del Adquirente para Facilitadores de Pago y Comercios
Patrocinados”

2015
Fecha de Liquidación Fecha en la que Visa inicia la transferencia de los Montos de Liquidación
en el Intercambio de Liquidación Ver Fecha de Proceso.

2010
Fecha de Proceso La fecha (basada en la Hora del Meridiano de Greenwich) en la cual

el Miembro presentó, y Visa aceptó, Información de Intercambio. Los
Equivalentes a la Fecha de Proceso son:
● En Base II, la Fecha de Proceso Central
● En el Sistema de Mensaje Único, la Fecha de Liquidación (para
Transacciones financieras) o la fecha en la cual la Transacción es
ingresada en el Sistema de Mensaje Único (para Transacciones no
financieras)
● Si se compensa bajo un Convenio Privado, la fecha en la cual un
Miembro procesa el Intercambio saliente.
● La fecha de endoso, si los datos de intercambio fueron aceptados por
Visa en la misma fecha en que fueron presentados por primera vez por
el Adquirente

Glosario
Glosario
● La fecha en que Visa aceptó una acción procesada a través de Visa
Resolve Online (VROL)

2016
Fecha de Valor – Región de La fecha en la cual el Monto de Liquidación es transferido de la parte que
Europa efectúa el pago a la parte que recibe el pago.

2016
Fecha de la Transacción Fecha en que ocurre una Transacción entre un Tarjetahabiente y un

Comercio o un Adquirente.

2010
Firma Electrónica Proceso electrónico adjunto a, o asociado lógicamente con, un contrato u

otro registro y ejecutado por un oficial autorizado de un Miembro con la
intención de firmar dicho contrato o registro.
En la Región de US, intercambios de correos electrónicos directamente
entre Visa y un Miembro constituirán un acuerdo contractual obligatorio
entre las partes, con la misma fuerza y efecto legal que un contrato escrito
con firmas manuscritas, donde todo lo siguiente es cierto:
● Dentro del intercambio de correos electrónicos, Visa procura y el
Miembro proporciona confirmación con respecto a un acuerdo entre
las partes o a los términos y condiciones que gobernarán dicho
acuerdo
● Visa incluye en su solicitud de confirmación:
– Un aviso explícito indicando la intención de Visa de que dicha
solicitud y confirmación por correo electrónico constituya un
acuerdo obligatorio
– Un aviso indicando que la conformación del Miembro constituirá
afirmaciones que el Miembro tiene la intención que el intercambio
de correos electrónicos constituya un compromiso obligatorio
y que la persona que proporciona la confirmación por correo
electrónico en nombre del Miembro es un funcionario autorizado
para hacer que el Miembro quede obligado
– Un límite de tiempo explicito para que la confirmación del
Miembro sea recibida por Visa para que sea efectiva

Glosario
Glosario
● Dentro del intercambio de correos electrónicos, las prácticas de
autenticación designadas por Visa son empleadas tanto por Visa como
por el Miembro

2015
Fondos Rápidos Un servicio que requiere que un Miembro Receptor participante ponga
fondos a la disposición del Tarjetahabiente dentro de un plazo de 30
minutos de haber recibido y aprobado una Transacción de Crédito Original
entrante, iniciada como una Transacción Financiera en Línea.

2016
Formulario de Orden – Región Documento que lleva la firma del Tarjetahabiente, ya sea escrita o
de US electrónica, autorizando bienes o servicios para ser cargados a su cuenta.
Un Formulario de Orden puede ser cualquiera de los siguientes:
● Formulario de orden por correo
● Formulario de Transacción Recurrente
● Formulario de Transacción Preautorizada de Cuidados de la Salud
● Correo electrónico u otro registro electrónico que cumple con los
requisitos de las leyes o reglamentos aplicables

2014
Formulario de Resolución de Documento o cuestionario de Método de Transferencia de Documento

Controversias – Región de Electrónico que es utilizado por los Miembros para proporcionar a un
Europa Miembro opositor información relacionada con una Transacción en
controversia.
También se conoce como Dispute Resolution Form (Exhibit 2E) [Formulario
de Resolución de Controversias (Anexo 2E)].

2017
Fraude por Falsificación Gradual Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Fraude por falsificación real informado por Emisores en cuentas con
Evento de Compromiso de Datos de Cuenta que está por encima
de la base o nivel "esperado" de fraude informado en cuentas sin
eventos durante la Ventana de Fraude de un evento.

2017

Glosario
Glosario
Fusión Un término que se usa para describir cualquiera de las siguientes:

● Compra de una organización Miembro por otra organización donde el
estatuto del Miembro adquirido es disuelto
● Fusión de dos o más organizaciones en una sola entidad lo cual
requiere un nuevo estatuto

2011
G
Guía de Cuotas Ya sea:
● Visa Asia-Pacific Fee Schedule
● Visa Canada Fee Schedule
● Visa CEMEA Fee Schedule
● Visa Europe Fee Schedule:
– Visa Europe Fee Schedule – Non-EEA
– Visa Europe Fee Schedule – Non-Regulated
– Visa Europe Fee Schedule – Scheme
● Visa LAC Fee Schedule
● Visa U.S.A. Fee Schedule
● Cualquier guía de cuotas Visa nacional o local

2016
H
Herramientas de Autoservicio de Un juego de herramientas, disponibles a través de Visa Online para los
Administración de Carteras del Miembros, Procesadores VisaNet y Agentes designados, que proporcionan
Cliente la capacidad de administrar y apoyar información sobre el perfil de Visa y
de programas asociados y que están compuestas de lo siguiente:
● Visa Membership Management (VMM)
● Program Request Management (PRM)
● Cuestionario Electrónico de Información del Cliente (eCIQ)

Glosario
Glosario
● Visa Client Support Application (VCSA)

2016
Herramientas de Datos e Diversos servicios opcionales de administración de la información,

Informes de Soluciones presentación de informes y análisis, provistos para Emisores y sus clientes
Comerciales de Visa o sus Organizaciones Clientes relacionados con sus programas de Tarjetas
Visa Comercial.

2015
I
ID Score Plus – Región de US Recurso de las Soluciones Avanzadas ID de Visa que provee a los
Miembros con una puntuación y el código de razón relacionado
suministrado por ID Analytics, Inc. La puntuación evalúa el riesgo asociado
con una identidad en conexión con una aplicación para una Tarjeta o
tarjeta no Visa u otro producto Visa o no Visa.

2014
Identificación Numérica Cualquier identificador, que no sea un BIN, asignado por Visa a un
Miembro de Visa, Procesador VisaNet, Procesador de Sistema Visa
o Agente Tercero, incluyendo entre otros a los Registros de Control
del Procesador (PCR), Identificaciones de Estación e Identificaciones
de Enrutamiento, que se utilizan para facilitar el enrutamiento y
procesamiento de la transacción.

2016
Identificador de Aplicación Etiqueta de datos que cumple con los requisitos EMV codificada en una
Tarjeta con Chip y cargada en un Dispositivo de Lectura de Chip que se
utiliza para identificar aplicaciones de pago apoyadas mutuamente.

2015

Glosario
Glosario
Identificador de Aplicación de Un Identificador de Aplicación que cumple con los requisitos de EMV
Débito Común de Visa U.S. – autorizado para usar con aplicaciones basadas en EMV y VIS con el
Región de US propósito de procesar una transacción cubierta por la Ley Dodd-Frank y
el Reglamento II de la Junta de la Reserva Federal en ciertos productos de
débito.

2014
Identificador de Aplicación de Identificador de Tarjeta Visa de Flota EMV conforme que se utiliza para
Tarjeta Visa de Flota – Región de las Tarjetas Visa de Flota que especifica una aplicación de pago única
Canadá y Región de ECMOA contenida en una Tarjeta con Chip conforme.

2015
Identificador de Boleto de Un valor único (por ejemplo: código o número de transportador, número
Aerolínea de serie del boleto, número de control de transmisión) de hasta 13
caracteres que identifica la compra de un boleto de Aerolínea.

2015
Identificador de Boleto de Un valor único (por ejemplo: un código o número de transportador, el

Ferrocarril – Región de US número de serie del boleto o el número de control de transmisión) de
hasta 13 caracteres que identifica la compra de un boleto de ferrocarril de
pasajeros.

2015
Identificador de Transacción Un valor único que Visa le asigna a cada Transacción y que se le devuelve
al Adquirente en la Respuesta de Autorización. Visa utiliza este valor para
mantener un registro completo a lo largo del período de vigencia de la
Transacción y todas transacciones relacionadas, tales como Reversos,
Ajustes, confirmaciones y Contracargos.

2017
Imagen de Banda Magnética Los datos mínimos de pago en un Chip que repite la información de la
Banda Magnética que se requiere para procesar una Transacción EMV-
Conforme.

2010
Impresión Información del Tarjetahabiente transferida de una Tarjeta a un Recibo de

Transacción para completar una Transacción. Hay dos clases de impresión:

Glosario
Glosario
● Impresión Electrónica
● Impresión Manual

2010
Impresión Electrónica Lectura e impresión o captura de la información de la Tarjeta en un

Terminal de Banda Magnética o un Dispositivo de Lectura de Chip. En la
Región de US, esto también aplica a una Transacción con código QR e
Información Completa del Chip.

2017
Impresión Manual Impresión de la información grabada en el anverso de la Tarjeta utilizando

un dispositivo de impresión mecánica específicamente diseñado.
Una impresión tomada de la Tarjeta usando lápiz, lápiz de color u otro
implemento para escribir no califica.

2015
Indicador de Comercio Valor utilizado en una Transacción de Comercio Electrónico para indicar el
Electrónico nivel de autenticación y seguridad de la Transacción.

2014
Indicador de Transacción de Un código presentado por el Adquirente en:

Conversión Dinámica de Divisas
● Una Solicitud de Autorización para indicar que la Conversión Dinámica
de Divisas fue, o será ofrecida al Tarjetahabiente1
● Un Registro de Compensación para indicar que la Transacción fue
procesada como Transacción de Conversión Dinámica de Divisas
1
Esto no aplica a los Adquirentes en la Región de Europa.

2016

Glosario
Glosario
Información Confidencial Datos relacionados con el Comercio suministrados a través de Visa a

Mejorada a Nivel de Comercio – un Emisor en relación con una Tarjeta Visa Comercial. Esta información
Región de US incluye toda la Información Mejorada a Nivel de Comercio, excepto la
Información No Confidencial Mejorada a Nivel de Comercio, y está sujeta a
las restricciones de divulgación que se especifican en las Reglas de Visa.

2015
Información Confidencial del Número de cuenta u otra información personalmente identificable

Tarjetahabiente Consumidor – relacionada con el Tarjetahabiente Consumidor.
Región de US
2014
Información No Confidencial Datos relacionados al Comercio suministrados a través de Visa a un Emisor

Mejorada a Nivel del Comercio – en relación con una Tarjeta Visa Comercial, conteniendo solo los siguientes
Región de US elementos de información:
● Dirección física del Comercio
● Ciudad, estado y código postal del Comercio
● Número de teléfono del Comercio

2015
Información de Rastreo En un mensaje en línea del Sistema de Mensaje Único, la fecha y hora de
la transmisión, número de auditoría de los sistemas de rastreo, número
de referencia de solicitud de copia, identificador de la Transacción y la
identificación de la institución adquirente. Ver Número de Referencia del
Adquirente.

2010
Información de Transacción Información necesaria para procesar Transacciones, tal como se especifica
en el documento “Payment Card Industry Data Security Standard (PCI
DSS)”

2014

Glosario
Glosario
Información de la Transacción Cualquier información o datos relacionados con una Transacción que
de Visa esté contenida ya sea en el mensaje de Autorización o el Registro de
Compensación.

2016
Institución Domiciliada – Región Institución financiera que acepta depósitos o institución de pago que está
de ALC autorizada por el Banco Central de Brasil, y es utilizada por un Comercio
o Comercio Patrocinado para que un Adquirente o Facilitador de Pago
deposite pagos.

2017
Intercambio Intercambio de Registros de Compensación entre Miembros. Las Reglas de

Visa hacen referencia a los siguientes tipos de Intercambio:
● Intercambio Nacional
● Intercambio Internacional

2014
Intercambio Directo de Un enlace directo entre un Comercio y VisaNet para la Autorización o

Comercios de Visa procesamiento En Línea de la Transacción Financiera en el Sistema V.I.P.
Sistema.

2017
J
Juegos de Azar y Apuestas en Cualquier forma de juegos de azar y apuestas por medio de Internet u
Internet otras redes por un Comercio de Ambiente Electrónico, incluyendo entre
otros, los siguientes:
● Apuestas
● Loterías
● Juegos estilo casino
● Depósito de fondos en una cuenta establecida por el Comercio a
nombre del Tarjetahabiente con el fin de realizar juegos de azar y
apuestas

Glosario
Glosario
● Compra de valores para mecanismos de pagos personales, tales como
las fichas para los juegos electrónicos

2015
Junta Directiva Uno de los siguientes, según corresponda:

● Junta de Directiva de Visa Inc.
● Junta de Directiva de Visa International
● Junta de Directiva de Visa U.S.A.
● Junta de Directiva de Visa Canadá
● Junta Directiva de Visa Europa
● Visa International Servicios de Pago España, S.R.L.U. Junta Directiva
● Junta Directiva de Visa Worldwide

2016
K
No hay términos con la letra K
en el glosario. No. de Identificación: 0025513 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Abr
2010
L
Licencia de Adquirente de Licencia que le permite a un Miembro Asociado en Rusia adquirir
Comercio Patrocinado – Región Transacciones de Comercios bajo el patrocinio de un Miembro Principal en
de ECMOA Rusia.

2014
Liquidación Informe y transferencia de fondos de Montos Liquidados por pagar de un

Miembro a otro, o a Visa como resultado de la Compensación.

2011

Glosario
Glosario
Liquidación Diferida La transferencia de fondos de Liquidación de una Transacción, según las

instrucciones del Miembro en el Registro de Compensación que ocurre
dentro de un plazo de más de 2 días laborables después de la Fecha de
Proceso.

2014
Llave Pública La porción no secreta del método criptográfico utilizado para efectuar una
verificación durante una Transacción.

2014
Local Principal de Negocios El lugar fijo en el cual los funcionarios ejecutivos del Comercio o Facilitador
de Pagos dirigen, controlan y coordinan las actividades de la entidad.

2017
Local de Comercio La ubicación del Comercio en la cual se completó la Transacción.

2017
Local de Reembolso de La Sucursal de un Cliente o un Miembro o un local alternativo notificado

Emergencia – Región de Europa por el Servicio Mundial de Reembolso al comprador de Cheques, donde se
puede efectuar un Reembolso de Efectivo de Emergencia o un reemplazo
de Cheques a un comprador de Cheques.

2016
Local de Servicio de Emergencia Sucursal afiliada a un Emisor de Visa pre-registrada en el Programa

de Servicios Mundiales de Asistencia al Cliente de Visa, donde un
Tarjetahabiente Elegible puede recibir un Reemplazo de Tarjeta de
Emergencia o un Desembolso de Efectivo de Emergencia.

2010
Logotipo de la Marca V PAY – Marca Propiedad de Visa para el producto V PAY, utilizada como se
Región de Europa especifica en el documento Visa Product Brand Standards.

2016

Glosario
Glosario
Logotipo de la Marca Visa Marca Propiedad de Visa que se utiliza para representar a la organización
Visa y los productos y servicios que ofrece. Tiene que ser utilizada como
se especifica en las Reglas de Visa y el documento “Visa Product Brand
Standards” y denota la aceptación de ambos, Pagos y Desembolso de
Efectivo.

2014
Logotipo de la Marca Visa con el Una Marca Propiedad de Visa que consiste en el Logotipo de la Marca Visa
Identificador Electron y el nombre “Electron”

2013
Límite Mínimo de Gasto La capacidad de un Tarjetahabiente de acumular cargos hasta un valor

predefinido durante cada o cualquier ciclo de estado de cuenta. Para los
productos con capacidades de débito, el Límite Mínimo de Gastos está
sujeto a los fondos disponibles en la cuenta del Tarjetahabiente.

2015
Límite de Piso Monto que Visa ha establecido para Transacciones individuales en tipos
específicos de Comercios y Sucursales, por encima del cual es requerido
obtener Autorización en línea o por voz.

2014
Límite de Piso Cero Límite de Piso con un valor de cero.

2014
Límite de Sobrecargo Máximo – En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., el Sobrecargo máximo

Región de US y Territorios de EE. de Tarjeta de Crédito de EE. UU. que un Comercio puede cobrar por una
UU. Transacción realizada con una Tarjeta Visa de Crédito, según el mismo sea
revisado ocasionalmente y que es informado a través del sitio web público
de Visa, www.visa.com.

2014

Glosario
Glosario
Límite de Sobrecargo de Visa – Para un Comercio en la Región de US o en un Territorio de EE. UU., la

Región de US y Territorios de EE. Tasa de Descuento de Comercio promedio que un Comercio paga a su
UU. Adquirente por Transacciones con Tarjeta Visa de Crédito. La Tasa de
Descuento de Comercio promedio se calcula en base a las Transacciones
con Tarjeta Visa de Crédito llevadas a cabo por el Comercio durante los
anteriores uno o 12 meses, a opción del Comercio.

2014
Límite de Sobrecargo para La Tasa de Descuento de Comercio promedio que un Comercio en la

Tarjetas Visa de Crédito – Región Región de US o en un Territorio de EE. UU. paga a su Adquirente por
de US y Territorios de EE. UU. Transacciones con Tarjeta Visa de Crédito completadas con un tipo de
producto Visa específico. La Tasa de Descuento de Comercio promedio es:
● Calculada en base a las Transacciones con Tarjeta Visa de Crédito
efectuadas por el Comercio durante los 12 meses anteriores, o bien
● En cualquier momento dado, la Tasa de Descuento de Comercio real
que se paga en el período de tiempo cubierto por el estado de cuenta
más reciente del Comercio relacionado con las Transacciones con
Tarjeta Visa de crédito

2014
Límite de Verificación del El monto de Transacción para Transacciones Sin Contacto por encima del
Tarjetahabiente – Región de cual se tiene que llevar a cabo la Verificación del Tarjetahabiente.
Europa
2016
Línea de Cruceros Un Comercio que vende boletos y proporciona, viaje y alojamiento

nocturno en un barco o bote.

2016
M
MIF Plus Plus – Región de Precios en un Acuerdo de Comercio donde el Cargo por Servicio al
Europa Comercio para Transacciones al que se hace referencia en el Acuerdo
de Comercio y en las facturas se desglosa en componentes distintos
que incluyen la cuota MIF, todas las demás cuotas aplicables a las
Transacciones y la cuota del Adquirente (incluyendo el margen).

2016

Glosario
Glosario
MIF – Región de Europa Cuota(s) de intercambio acordada(s) de forma multilateral que es (son)
pagada(s) por un Adquirente a un Emisor aparte o viceversa.

2016
Manuales de VisaNet Un juego de documentos que incluye:

BASE II Clearing Data Codes; BASE II Clearing Edit Package Messages;
BASE II Clearing Edit Package Operations Guide; BASE II Clearing Edit
Package Reports; BASE II Clearing Interchange Formats, TC 01 to TC 48;
BASE II Clearing Interchange Formats, TC 50 to TC 92; BASE II Clearing PC
Edit Package for Windows User’s Guide; BASE II Clearing Reports; BASE II
Clearing Services; BASE II Clearing System Overview; BASE II Clearing VML
Developer Handbook; BASE II Clearing VML Formats; V.I.P. System BASE
I Processing Specifications; V.I.P. System BASE I Technical Specifications,
Volume 1; V.I.P. System BASE I Technical Specifications, Volume 2; V.I.P.
System Overview; V.I.P. System Reports; V.I.P. System Services, Volume 1; V.I.P.
System Services, Volume 2; V.I.P. System SMS ATM Processing Specifications
(International); V.I.P. System SMS ATM Technical Specifications, Volume 1 ;
V.I.P. System SMS ATM Technical Specifications, Volume 2 ; V.I.P. System SMS
Interlink Client Implementation Guide; V.I.P. System SMS Interlink Technical
Specifications; V.I.P. System SMS POS (Visa & Visa Electron) Processing
Specifications (International); V.I.P. System SMS POS (Visa & Visa Electron)
Technical Specifications, Volume 1; V.I.P. System SMS POS (Visa & Visa
Electron) Technical Specifications, Volume 2; V.I.P. System SMS Processing
Specifications (US); VisaNet Settlement Service (VSS) User’s Guide, Volume
1, Specifications; VisaNet Settlement Service (VSS) User's Guide, Volume 2,
Reports

2016
Marca Palabra, nombre, diseño, símbolo u otro dispositivo, o cualquier

combinación de ellos, que Visa o cualquier entidad adopta para identificar
sus bienes o sus servicios.

2010

Glosario
Glosario
Marca Principal Una Marca Propiedad de Visa en una Tarjeta que identifica el Número de
Cuenta Principal cuando una Tarjeta con Chip contiene múltiples Logotipos
de Marcas (incluyendo tanto Marcas Propiedad de Visa como Marcas
Ajenas a Visa).

2010
Marca de Tarjeta de Crédito de En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., cualquier marca de

la Competencia – Región de US tarjeta de crédito o forma de pago de crédito electrónico de una red de
y Territorios de EE. UU. pagos aceptada nacionalmente que no sea Visa, incluyendo sin limitación
MasterCard, American Express, Discover y PayPal.

2014
Marcas Ajenas a Visa Marcas usadas conjuntamente con un programa patrocinado por Visa,
pero que son propiedad de un tercero.

2010
Marcas Propiedad de Visa Todas las Marcas Registradas Propiedad de Visa.

2015
Marcas de Patrocinio Las Marcas de una entidad con la cual Visa ha celebrado un acuerdo para
fungir como patrocinador de las actividades o eventos de dicha entidad.

2011
Marcas del Programa Interlink La Marca Interlink, y cualesquiera otras Marcas de servicio adoptadas por
Visa para el uso del Programa Interlink.

2015
Marcas del Programa Plus Marcas utilizadas en conexión con el Programa Plus, incluyendo el Diseño
de Diamante, el Símbolo Plus, el Logotipo Plus, la Palabra Registrada
Plus, el Símbolo Plus Contenido y el Símbolo Plus No Contenido como se
especifica en el documento “Visa Product Brand Standards”.

2015

Glosario
Glosario
Material Colateral Impresos, transmisiones u otras comunicaciones que concierne a un

Nombre Registrado o Marca del Socio del Programa de Afinidad/
Marcas Compartidas. Estos pueden incluir, entre otros, solicitudes,
materiales promocionales, anuncios, declaraciones, insertos con
comunicados, solicitudes directas por correo y guiones para operadores de
telemercadeo.

2015
Mecanismo de Autenticación Un método aprobado por Visa que valida la identidad del participante en
una Transacción de Comercio Electrónico. El Mecanismo de Autenticación
incluye, pero no está limitado a:
● Contraseña
● Certificado Digital

2010
Mensaje de Finalización Un Registro de Compensación que sigue una preautorización como parte
del Proceso de Compensación en Tiempo Real.

2014
Mensaje de No Entrega Respuesta a una Solicitud de Copia que indica que el Adquirente no
proveerá una copia.

2016
Mercadeo de Tarjetas Duales de Una Tarjeta Visa que se solicita o comercializa como un producto
Pago complementario, o se condiciona sobre la aceptación del Tarjetahabiente
de, un producto separado de tarjeta de pago que lleva las marcas de
American Express Company, MasterCard Worldwide, Discover Financial
Services, Diner's Club, JCB, o alguna otra red de tarjetas de pago de uso
general que no sea Visa designada por Visa.

2014

Glosario
Glosario
Mercado Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Un mercado en línea que acepta Visa y reúne a Tarjetahabientes
y comercios minoristas en un sitio web de comercio electrónico o
aplicación móvil, y cumple todos los requisitos de calificación de Visa.

Nuevo
Miembro Un cliente de Visa U.S.A, Visa International, Visa Worldwide, Visa Europe
Limited o Visa International Servicios de Pago España, S.R.L.U. o un cliente
que participa de un Acuerdo de Servicios con Visa Canadá. Los requisitos
para la condición de miembro se definen en los Documentos de los
Estatutos de Visa correspondientes.
El Acuerdo de Servicios es una licencia o contrato entre Visa Canadá y
una entidad que tiene un contrato o licencia, que le permite a esa entidad
participar en el programa Visa o utilizar las Marcas Propiedad de Visa,
incluyendo todo lo estipulado en las Reglas de Visa.

2016
Miembro General – Región de Cliente de Visa Canadá en la categoría de “Cliente General” tal como se
Canadá define en el Apéndice E del Reglamento Operativo de Visa Canadá.

2014
Miembro Patrocinado Miembro de Visa a quien el derecho de participar en Visa depende de otro
Miembro, tal como se especifica en los Documentos de los Estatutos de
Visa correspondientes.
Miembro de la Región de Canadá o de la Región de US a quien el derecho
de participar en Visa depende del patrocinio de otro Miembro, como se
especifica en el "Anexo E" del Reglamento Operativo de Visa Canada y en
Visa U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation and By-Laws, Artículo II.

2016
Miembro Receptor Miembro que recibe una Transacción a través de Intercambio.

2010
Miembro Recibidor Emisor que recibe una Transacción de Crédito Original.

2016

Glosario
Glosario
Miembro Remitente Miembro que presenta una Transacción a Intercambio.

2010
Miembro Tipo Asociado Miembro de Visa con derechos y responsabilidades, como se define en los
Documentos de Estatutos de Visa que es:
● Asociado, como se define en los Documentos de los Estatutos de Visa
correspondientes
● Adquirente Asociado, como se define bajo el Visa U.S.A. Inc. Certificate
of Incorporation and By-Laws, Artículo II, Sección 2.04 (e)

2016
Miembro Tipo Participante Un Miembro de Visa que se caracteriza como uno de los siguientes:
● Participante de Crédito, como se define en el Visa U.S.A. Inc. Certificate
of Incorporation and By-Laws, Artículo II, Sección 2.04 (h)
● Participante de Débito, como se define en el Visa U.S.A. Inc. Certificate
of Incorporation and By-Laws, Artículo II, Sección 2.04 (i)
● Participante de Desembolso de Efectivo, como se define en el Visa
U.S.A. Inc. Certificate of Incorporation and By-Laws, Artículo II, Sección
2.04 (j)
● Participante, como se define en los Documentos de los Estatutos de
Visa correspondientes

2016
Miembro Tipo Principal Un Miembro de Visa que se caracteriza como uno de los siguientes:
● Miembro Principal, según se define en los Documentos de los
Estatutos de Visa
● Miembro Asociado, como se define en los Documentos de los
Estatutos de Visa correspondientes
● Miembro Administrativo, como se define en el Visa U.S.A. Inc.
Certificate of Incorporation and Bylaws, Artículo II, Sección 2.04 (c)
● Miembro de Intercambio de Débito, como se define en el Visa U.S.A.
Inc. Certificate of Incorporation and By-Laws, Artículo II, Sección 2.04
(g)
● Miembro de Grupo, como se define en los Documentos de los
Estatutos de Visa correspondientes

Glosario
Glosario
● Miembro de Comercio Adquirente, como se define en los Documentos
de los Estatutos de Visa correspondientes
● Miembro de Desembolso de Efectivo, como se define en los
Documentos de los Estatutos de Visa correspondientes

2016
Miembro de Grupo En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región

de ALC y la Región de US, un Miembro, según se define en el Certificado
de Incorporación y Estatutos de Visa International Sección 2.21.

2016
Miembro que Origina Miembro que inicia una Transacción de Crédito Original.

2016
Mini Tarjeta Visa Una versión miniatura de una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electrón que tiene
que:
● Proporcionar el nivel de utilidad designado prometido al
Tarjetahabiente
● Contener los elementos físicos y los componentes de datos requeridos
para completar una Transacción

2014
Modo de Entrada en POS Campo de Transacción de Autorización o de Transacción Financiera en

Línea definido por la Organización Internacional de Estandarización que
indica el método utilizado para obtener y transmitir la información del
Tarjetahabiente necesaria para completar una Transacción (por ejemplo:
ingresada mediante el teclado, mediante lectura de Banda Magnética o
mediante lectura del Chip).

2016
Moneda de Facturación Moneda en la que un Emisor factura y recibe pago de transacciones de

un Tarjetahabiente, o debita la cuenta del Tarjetahabiente asociado por
Transacciones.

2016

Glosario
Glosario
Moneda de Liquidación Moneda que Visa utiliza para liquidar el Intercambio

2016
Moneda de la Transacción Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Moneda en la que una Transacción se efectúa originalmente.
Moneda fiduciaria en la que una Transacción se efectúa.

2017
Monto de Liquidación Montos netos diarios expresados en la Divisa de Liquidación del Miembro
que se origina de la Compensación. Estos montos incluyen los totales de
las Transacciones y de las Transacciones de Cobro de Cuotas, expresados
en la Moneda de Liquidación del Miembro.

2011
Método de Autenticación Un protocolo aprobado por Visa, tal como Verified by Visa, que cumple
con las normas mínimas para autenticar un Tarjetahabiente en una
Transacción de Comercio Electrónico.

2014
Método de Transferencia de Método de transferencia de documentación electrónica aprobado por Visa

Documentación Electrónica – para ser usado por los Miembros de Europa. Este método puede ser:
Región de Europa
● Una aplicación basada en Internet, tal como Visa Resolve Online
(VROL)
● Un método electrónico seguro aprobado

2016
Método de Verificación del Un medio de verificar que la persona que presenta la Tarjeta es el
Tarjetahabiente Tarjetahabiente Legítimo.
En el caso de una Tarjeta con Chip, se codifica dentro del Chip la jerarquía
de preferencias para verificar la identidad del Tarjetahabiente.

2015

Glosario
Glosario
Método de Verificación del Un método aprobado por el Emisor, reconocido por Visa para capturar
Tarjetahabiente de Dispositivo el Método de Verificación del Tarjetahabiente en un Dispositivo de Pago
del Consumidor (CDCVM) Móvil.

2015
N
Negación de Autenticación Un mensaje de un Emisor que utiliza Verified by Visa en respuesta a una
Solicitud de Autenticación que niega la autenticación del Tarjetahabiente.

2013
Norma de Seguridad de Datos Conjunto de requisitos que definen las normas de prevención para la
de la Industria de Tarjetas de protección de la información sensible del Tarjetahabiente.
Pago (PCI DSS)
2010
Norma de Seguridad de Datos Norma de seguridad de datos que especifica los requisitos de seguridad
en la Aplicación de Pagos en la para el software de Aplicación de Pagos para terceros que almacena,
Industria de Tarjetas de Pagos procesa o transmite la información del Tarjetahabiente.
(PA-DSS)
2012
Notificación Nota escrita entregada por correspondencia, mensajero, facsímil, télex,

a mano, correo electrónico u otro método de entrega electrónica. La
notificación es efectiva cuando Visa la registra, envía o transmite al
Miembro o a su agente.

2014
Número de Cuenta Un número asignado por un Emisor que identifica a una cuenta a fin de
asentar una Transacción.

2010

Glosario
Glosario
Número de Cuenta de Depósito Número de Cuenta establecido por un Emisor, que se usa exclusivamente
Solamente para recibir una Transacción de Crédito Original a nombre de sus
Tarjetahabientes.

2016
Número de Identificación del Número asignado por un Emisor con el propósito de identificar y
Programa Registrado rastrear cualquier programa de recompensas ofrecido en relación con los
productos de Tarjeta del Emisor.

2014
Número de Reclamación de Número que provee el Servicio Mundial de Reembolso a un comprador

Reembolso – Región de Europa de Cheques para verificar que califica para un reembolso de Cheques
perdidos o robados.

2016
Número de Referencia del Un número de identificación que se incluye en el Registro de

Adquirente Compensación.

2016
Número de Secuencia Múltiple Un número de secuencia asignado por el Adquirente, a un Registro

de Compensación de Compensación, con el fin de identificar y vincular cada Registro de
Compensación individual en una serie de Registros de Compensación
presentados por categorías de Comercios seleccionados en relación con
una sola Solicitud de Autorización.

2017
O
Operador de Billetera Digital Un Agente Tercero que opera una Billetera Digital por Extensión o Billetera
(DWO) Digital “Staged”.

2017

Glosario
Glosario
Operador de Billetera Digital Un Operador de Billetera Digital que opera una Billetera Digital “Staged”.
“Staged” (SDWO)
2017
Operador de Cajero Automático Una entidad autorizada por un Miembro o su Agente para originar una
– Región de US Transacción mediante la conexión de un Cajero Automático para la Red
de Cajeros Automáticos Visa, y que muestra la Marca de Aceptación Visa.
Un Operador de Cajero Automático es dueño, opera o arrienda Cajeros
Automáticos que están conectados a la Red de Cajeros Automáticos Visa y
que pueden mostrar todas o alguna de las siguientes características:
● Reciben ingresos provenientes del proceso de Intercambio o de las
cuotas cobradas con las Transacciones
● Administran las funciones criptográficas o surten los Cajeros
Automáticos con dinero efectivo.

2015
Operador de Dinero Móvil – Una categoría de proveedores de servicios financieros que puede incluir
Región de AP, Región de ECMOA Miembros o instituciones financieras que no aceptan depósitos, tales
y Región de ALC como operadores de redes móviles e instituciones de microfinanzas, que
pueden usar un Agente de Dinero Móvil o red de sucursales como su
adquisición y canal de servicio para los titulares de cuentas Prepagadas
Móvil de Visa.

2014
Organización Cliente Una compañía u organización que patrocina un programa de Tarjeta

Corporativa o Tarjeta Visa de Compras Institucionales (incluyendo Visa
de Flota en la Región de US) o cualquier otro programa de Tarjeta Visa
Comercial, combinando la funcionalidad de estas Tarjetas, las cuales son
suministradas a los usuarios para compras relacionadas con el negocio.
Tales compañías u organizaciones pueden incluir compañías del sector
público o privado, incluyendo propietarios únicos. Tales compañías u
organizaciones pueden incluir compañías del sector público o privado,
incluyendo propietarios únicos.

2015
Organización Independiente de Entidad que no es elegible para la condición de Membresía, que no tiene
Ventas (ISO) – Región de Europa conexión directa con Visa y que provee a un Miembro servicios de soporte
relacionados con tarjetas bancarias, tales como:
● Captación de Comercio

Glosario
Glosario
● Instalación y servicio del Dispositivo de Aceptación en el Punto de
Transacción
● Captura y transmisión de los datos del Recibo de Transacción
● Captación de Tarjetahabientes

2016
Organización Nacional En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la Región

de ALC y la Región de US, una organización, según se define en el
Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International Sección
16.01.
En la Región de Europa, una organización a la cual Visa delega, en su
totalidad o en parte, su responsabilidad para el desarrollo, operación y
administración de los programas de Tarjetas Visa y/o los productos de
Tarjetas Visa en cualquier país o países en la Región de Europa, incluyendo
lo siguiente:
● El desarrollo e implementación de productos, servicios, sistemas,
programas y estrategias para abordar condiciones únicas de mercado
dentro de dicho país o países
● Coordinación actividades del Miembro (según venga al caso)
● La promulgación de reglas, reglamentos y políticas correspondientes a
los Miembros que operan dentro de dicho país o países

2016
P
PIN Código numérico de identificación personal que identifica a un
Tarjetahabiente en una Solicitud de Autorización

2010
PIN-Conforme de EMV Dispositivo de Lectura de Chip que cumple con los requisitos de PIN del
Consejo de Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de
Pago.

2014

Glosario
Glosario
POS Punto de venta.

2016
Pago Visa Smart Aplicaciones EMV-Conforme y VIS-Conforme que proporcionan opciones

de servicio de pago y controles a Emisores de Tarjetas con Chip que
llevan el Logotipo de la Marca Visa o el Logotipo de la Marca Visa con el

2013
Participante en el Programa Plus Entidad participante en el Programa Plus, como se especifica en la Sección
2.09 del Certificado de Incorporación y Estatutos de Visa International
(o, en la Región de Europa, en el documento “Visa Europe Membership
Regulations”, Sección 2.5).

2016
Patrocinador Miembro o Administrador No Miembro que es responsable, total o

parcialmente, por otros Miembros de Visa, tal como se especifica en los
Documentos de los Estatutos de Visa correspondientes.

2016
País Anfitrión – Región de País distinto al País de Origen, en el cual un Miembro ha cumplido los
Europa requisitos de la autoridad nacional competente para proporcionar servicios
de pago.

2016
País de Domicilio País en que un Miembro tiene su sede principal de negocios.

2010
País de Origen – Región de El país en que un Miembro tiene su sede principal de negocios y en el cual
Europa está autorizado a prestar servicios de pago de conformidad con las leyes
nacionales aplicables.

2016

Glosario
Glosario
País de la Transacción País en que está localizado el Local de Comercio.

2016
Personalización Instantánea de La habilidad de personalizar instantáneamente Tarjetas Visa en un lugar

Tarjetas que no sea el local de fabricación de tarjetas de un Miembro para permitir
● Entrega inmediata de la Tarjeta en la Sucursal
● Responder de inmediato a una solicitud de reemplazo de emergencia
de la tarjeta perdida o robada de un tarjetahabiente

2016
Período de Prueba Como parte del Programa de Supervisión de Contracargos de Visa (VCMP)
y del Programa de Supervisión de Fraude de Visa (VFMP), un período de
solución de 3 meses durante el cual Visa administra un plan de acciones
correctivas entre un Comercio y su Adquirente para reducir las actividades
de Contracargo o Fraude del Comercio a niveles aceptables. El Período de
Prueba no aplica a ninguno de los siguientes:
● Comercios de Alto Riesgo para la Marca como se especifica en la
Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo para la Marca”
● Comercios que sobrepasan los límites de Actividad de Contracargo o
Fraude excesivo
● Comercios que han escalado al programa de alto riesgo VCMP o al
programa de alto riesgo VFMP si Visa determina que las actividades
del Comercio pueden causar daño indebido al buen nombre del
sistema Visa

2016
Período de Viaje Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Un período de tiempo fijo dentro del cual un Comercio de Transporte
Público acumula datos sobre el viaje para un Tarjetahabiente usando
su red de tránsito.

Nuevo

Glosario
Glosario
Plus System, Inc. Subsidiaria de Visa U.S.A. Inc, sublicenciada para administrar el Programa
Plus en los Estados Unidos y en otros determinados países, de acuerdo con
los convenios de afiliación entre esa entidad y Visa.

2010
Presentación Registro de Compensación que un Adquirente presenta a un Emisor a

través de Intercambio, ya sea inicialmente (una primera Presentación) o
después de un Contracargo (una Representación).

2010
Privilegios Exclusivos de Visa Privilegios exclusivos a la disposición de los Tarjetahabientes de Visa

Infinite Infinite a través de asociaciones de Comercios.

2015
Procesador VisaNet Miembro o No Miembro aprobado por Visa que está conectado
directamente a VisaNet y que provee servicios de Autorización,
Compensación o Liquidación para Comercios y/o Miembros.
En la Región de Europa, ver también un Procesador del Sistema de Visa

2016
Procesador de Autorizaciones de No-Miembro aprobado por Visa cuya función principal es proveer servicios
Aerolíneas de reservaciones y de Autorizaciones para Transacciones de Aerolíneas o
servicios relacionados con viajes que incluyen la compra de un boleto de
aerolínea.

2014
Procesador de Autorización Miembro o su Procesador VisaNet o Procesador del Sistema de Visa que
provee servicios de Autorización para Comercios u otros Miembros.
En la Región de US, esta definición no implica o confiere derechos de
membresía tal como se define en el documento “Visa U.S.A. Inc. Certificate
of Incorporation and By-Laws”, Artículo II.

2016

Glosario
Glosario
Procesador de Compensación Miembro de Visa o su Procesador de VisaNet aprobado por Visa que
provee servicios de Compensación y/o Liquidación para Comercios
u otros Miembros. Esta definición no implica o confiere derechos de
membresía tal como se define en el Certificado de Incorporación y
Estatutos de Visa International, Artículo II, en el Visa U.S.A. Inc. Certificate
of Incorporation and By-Laws, Artículo II, en el documento “Visa Worldwide
Supplementary Operating Regulations” (para Asia-Pacífico), Sección 1, o
en “Visa International Servicios de Pago España, S.R.L.U. Supplementary
Operating Regulations” (para América Latina y el Caribe), Sección 1.
Reglamento Operativo Adicional (para América Latina y el Caribe), Sección
1.

2016
Procesador del Adquirente Un Agente no Miembro o Procesador que un Miembro ha involucrado

para darle apoyo a su negocio de adquirencia en Visa.

2017
Procesador del Sistema de Visa – Miembro o agente tercero que provee servicios de Autorización,
Región de Europa Compensación, Liquidación o de procesamiento relacionado con pagos
para Comercios o Miembros.

2016
Procesamiento Directo (STP) – Un servicio de procesamiento de pago, apoyado a través de

Región de Canadá y Región de Automatización de Cuentas por Pagar de Visa, que facilita el envío
US directo de instrucciones de pago desde la Organización de un Cliente
a un Adquirente para Transacciones con Tarjetas Visa de Compras
Institucionales sin ninguna acción del Comercio.

2014
Procesamiento a Nivel de Un servicio opcional provisto por Visa que habilita un Emisor:
Cuenta – Región de AP, Región
● Para administrar servicios de productos seleccionados basados en
de Canadá y Región de ECMOA
pago en el nivel del Número de Cuenta de 16 dígitos en vez de a nivel
de BIN.
● Para subir y bajar dinámicamente los productos de Tarjeta en el
espectro del producto sin tener que cambiar el Número de Cuenta
relacionado.

2014

Glosario
Glosario
Proceso de Cumplimiento Efectivo hasta el 12 de octubre del 2018

Referente a la Cuota de Un proceso para resolver controversias y recuperar pérdidas
Reembolso de Intercambio financieras cuando una violación de las Reglas de Visa haya
Interempresarial ocasionado la aplicación de una Cuota de Reembolso de Intercambio
incorrecta a una Transacción entre países entre un Miembro de
Europa y un Miembro en otra Región.

2017
Producto V PAY Un producto de Tarjeta de “Chip solamente” sin grabar que lleva el
Logotipo de la Marca V PAY y se emite solamente en la Región de Europa.

2016
Producto Visa Comercial Producto de Tarjeta Visa Comercial, emitido como una Tarjeta Visa
Prepagado Prepagada, en el cual la corporación que deposita los fondos sigue siendo
el propietario de los fondos en la cuenta de Tarjeta Visa Prepagada. Los
Productos Visa Comerciales Prepagados se ofrecen a las organizaciones
cliente exclusivamente para proporcionar un medio de pago por la
adquisición de bienes y servicios relacionados a la actividad comercial.

2015
Producto de Tarjeta de Crédito En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., cualquier producto dentro
de la Competencia – Región de de una marca de tarjeta de crédito o forma de pago de crédito electrónico
US y Territorios de EE. UU. de una red de pagos aceptada nacionalmente que no sea Visa, incluyendo
sin limitación MasterCard, American Express, Discover y PayPal.

2014
Productos Visa Las Tarjetas Visa, las Tarjetas Visa Electron, los componentes o las
funciones seguras que se relacionan con la producción, fabricación,
personalización o entrega de Tarjetas por parte de un fabricante aprobado
por Visa, un Tercero Dedicado a Particularizar o un proveedor de entrega
aprobado por Visa.

2016

Glosario
Glosario
Programa Interlink Programa a través del cual un participante Interlink (que actúa como
un emisor Interlink) provee servicios de Punto de Transacción para
tarjetahabientes o comercios Interlink, o ambos, según se especifica en
el Interlink Network, Inc. Bylaws, el Reglamento Operativo de Interlink
Network, Inc. y en las Reglas de Visa.

2014
Programa Mundial de Un programa mundial que supervisa Adquirentes, Comercios, Mercados,

Protección de la Marca 1
Facilitadores de Pago, Comercios Patrocinados y Operadores de Billetera
Digital para asegurar que estas entidades no:
● Procesen Transacciones ilegales o no estén relacionadas con actividad
ilegal
● Participen en prácticas de mercadeo potencialmente engañosas, como
se especifica en el documento “Visa Global Brand Protection Program
Guide for Acquirers”
● Procesen Transacciones que puedan afectar adversamente el buen
nombre del sistema Visa
1

2017
Programa Mundial de Programa de supervisión que se usa para identificar las combinaciones de
Supervisión de Transacciones de País-Adquirente con los niveles excesivos de Transacciones Internacionales
Retorno con Tarjetas con Chip de Retorno.

2014
Programa Plus Programa mediante el cual un Participante Plus provee servicios de Cajero
Automático a Tarjetahabientes actuando como un Emisor, un Adquirente
de Cajero Automático o ambos.

2010
Programa V Distribución Programa de Tarjetas Visa Empresarial mejorada o de Tarjeta Visa de

Compras Institucionales que permite a los Comercios mayoristas y
minoristas utilizar un producto Visa para pagar por bienes y servicios en un
ambiente de negocio a negocio.

2015

Glosario
Glosario
Programa Visa Electron Un programa por medio del cual un Miembro proporciona servicios de
pago a Comercios Visa Electrón y a Tarjetahabientes Visa Electron al actuar
como un Emisor de Visa Electron, Adquirente de Visa Electrón, o ambos.

2010
Programa Visa Multinacional Un programa de Visa que apoya la entrega de soluciones comerciales de
Visa a Compañías Multinacionales.

2012
Programa de Certificación del Programa de certificación que permite a un Emisor de la Región de US o

Reglamento II de Visa U.S. – en un Territorio de EE. UU. certificar el estado de sus carteras de débito,
Región de US y Territorios de EE. débito comercial y prepagadas de consumidor según el Reglamento II de
UU. la Junta de la Reserva Federal de Estados Unidos, Título 12 del Código de
Regulaciones Federales (CFR) Parte 235.
El programa también permite a un Emisor de la Región de US o en un
Territorio de EE. UU. notificar a Visa de su cumplimiento con las normas de
prevención de fraude finales del Reglamento II de la Junta de la Reserva
Federal de Estados Unidos, Título 12 del Código de Regulaciones Federales
(CFR) Parte 235.

2014
Programa de Seguridad de Programa administrado por Visa que define las normas de prevención y
Información de Cuentas aplicación para la protección de información sensible del Tarjetahabiente y
que apoya ambas de las siguientes:
● Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
● Norma de Seguridad de Datos en la Aplicación de Pagos en la
Industria de Tarjetas de Pagos (PA-DSS)

2014
Programa de Visa Un programa por medio del cual un Miembro proporciona servicios de
pago a Tarjetahabientes o Comercios de Visa actuando como un Emisor, un
Adquirente, o ambos.
En la Región de Canadá, un programa Visa puede ser una suma de
Programas individuales de Tarjetas Visa.

2015

Glosario
Glosario
Proveedor de Canal de Agente Tercero responsable del embalaje, almacenamiento y envío

Distribución de Productos Visa, pre-fabricados y listos para comercializar (por
ejemplo: almacenes, empaquetadores de tarjetas, compañías logísticas).
"Prefabricados y comercialmente listos" se refiere a Productos Visa no
personalizados que ya han sido fabricados, codificados, grabados al
relieve/impresos y que están listos para la venta o distribución a los
Tarjetahabientes.

2014
Proveedor de Servicio de Tóken Entidad que proporciona un Tóken de pago a un Solicitante de Tókens.

2016
Punto de Acceso VisaNet Hardware o software de Visa, u otros medios aprobados de Visa de
acceso autorizado que provee acceso a VisaNet y está ubicado en los
establecimientos de un Miembro, agente no Miembro de un Miembro o
Comercio.

2017
Punto de Transacción La ubicación física o dirección en línea en donde un Comercio o

Adquirente completa una Transacción.

2015
Pérdidas por Liquidación – Los montos que realmente son pagaderos por un Miembro a otro
Región de Europa Miembro de acuerdo con las disposiciones de cualquier letra de cambio
u otro instrumento procesado de conformidad con las Reglas de Visa, y
no cualquier daño o gasto consecuente en el que se incurra al intentar
liquidar dichas letras de cambio u otros instrumentos, ni cualquier gasto
por intereses, ya sea incurrido realmente o imputado, relacionado con
demoras en la liquidación.

2016
Q
No hay términos con la letra Q
2010

Glosario
Glosario
R
Rango de BIN Reservado por Rango de BINes, asignado y autorizado por Visa, que es utilizado a nivel
Visa – Región de Europa interno por una organización exclusivamente para crear identificadores
privados, o reservados en lugar de un Número de Cuenta.

2016
Razón Social Nombre utilizado para identificar un negocio y distinguir sus actividades
de las de otros negocios. En algunos casos las mismas palabras o símbolos
pueden servir como Nombre y Marca Comercial simultáneamente.

2010
Recibo de Transacción Registro de papel o electrónico de una Transacción (o una copia),

generado en el Punto de Transacción.

2011
Recibo de Transacción de Recibo de Transacción que prueba el reembolso o ajuste de precio de un

Crédito Comercio para ser acreditado a la cuenta de un Tarjetahabiente

2010
Reclamación Lesión personal, pérdidas de propiedad, daños (incluyendo pérdidas de

ganancias o ahorros indirectos, consiguientes, especiales, ejemplarizantes,
punitivas o incidentales) pérdidas, penalidades, multas, demandas, gastos y
costos (incluyendo honorarios de abogado).

2011
Recompensas en Moneda – Denominación de recompensa definida por un Emisor que consiste en

Región de US millas aéreas, puntos o descuentos ofrecidos en relación con una Tarjeta
Visa Traditional Rewards.

2014

Glosario
Glosario
Recuperación Global de Cuenta Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Comprometida Un programa de recuperación de fraude global de Visa donde
Visa asigna a los Miembros afectados una parte de las pérdidas
ocasionadas por transacciones con falsificación de la Banda
Magnética y una parte de los gastos operativos que están
relacionadas con un Evento de Compromiso de Datos de Cuenta,
incluidos eventos que además involucren el compromiso de los datos
del PIN.
En la Región de AP, la Región de Canadá, la Región de ECMOA, la
Región de ALC y la Región de US, un programa de Visa mediante
el cual Visa asigna a los Emisores afectados una parte de los gastos
operativos que están relacionados con un Evento de Compromiso de
Datos de Cuenta relacionados con un compromiso de ya sea:
● En un Ambiente de Tarjeta Ausente, el Número de Cuenta de una
Tarjeta con Chip y la fecha de vencimiento
● En un Ambiente de Tarjeta Presente, el Número de Cuenta de una
Tarjeta con Chip y el Valor de Verificación de la Tarjeta

2017
Recuperación de Fraude con Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Falsificación Un componente del programa Global de Recuperación de Cuentas
Comprometidas que asigna responsabilidad y reembolsos por una
parte de las pérdidas graduales de fraudes por falsificación incurridas
como resultado de un Evento de Compromiso de Datos de Cuenta
que involucra información de la banda magnética, incluidos los datos
del PIN para eventos que además involucran un compromiso del PIN.

2017
Recuperación de Gastos de Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Operación Un componente del programa de Recuperación Global de Cuentas
Comprometidas (GCAR) que asigna responsabilidad y reembolsos
por una parte de los gastos operativos estimados del Emisor
incurridos como resultado de un compromiso de información de
Banda Magnética y datos PIN para un Evento de Compromiso de
Datos de Cuenta que también involucran compromiso de PIN.

Glosario
Glosario
El monto de recuperación proporcionado a los Emisores a través del
programa de Recuperación Global de Cuenta Comprometida (GCAR)
asociado con un Evento de Compromiso de Datos de Cuentas.

2017
Red Mundial de Cajeros La red por medio de la cual un participante de Cajero Automáticos
Automáticos Visa proporciona servicios de Desembolso de Efectivo a los Tarjetahabientes al
actuar como un Emisor, como Adquirente de Cajero Automático o como
ambos.

2010
Reembolso de Cheques de Desembolso de Efectivo de Emergencia o reemplazo de Cheques que

Emergencia – Región de Europa un Local de Reembolso de Emergencia proporciona a un comprador de
Cheques de acuerdo con las instrucciones recibidas del Servicio Mundial
de Reembolso.

2016
Reembolso de Efectivo Se trata de dinero en efectivo que se obtiene en un Comercio Visa

o Visa Electron mediante el uso de una Tarjeta Visa o Visa Electron,
conjuntamente con, y procesado como una Transacción Minorista.

2010
Reemplazo de Tarjeta de Tarjeta Visa temporal que los Servicios Mundiales de Asistencia al
Emergencia Cliente de Visa o el Emisor o su agente provee para reemplazarle a un
Tarjetahabiente Elegible la Tarjeta Visa dañada, perdida o robada.

2014
Referencia de Cuentas de Pago Una referencia no financiera que se asigna a cada cuenta de pago Visa
(PAR) que identifica de forma única dicha cuenta de pago y vincula la actividad
relacionada con dicha cuenta de pago subyacente.

Nuevo
Registro de Autenticación Un registro del estado de autenticación Verified by Visa de un Emisor que
utiliza Verified by Visa en respuesta a una Solicitud de Autenticación.
Los Registros de Autenticación incluyen:

Glosario
Glosario
● Respuestas de Intento
● Confirmaciones de Autenticación
● Negaciones de Autenticación
● Mensajes de No Participación
● Respuestas de Autenticación No Posible

2013
Registro de Compensación Registro de una Presentación, Contracargo, Representación, Reverso o

Ajuste en el formato necesario para compensar la Transacción.

2010
Registro de Huéspedes Archivo de huéspedes de un Hotel o una Línea de Cruceros.

2015
Región Visa Cualquiera de las 6 áreas geográficas nacionales o multinacionales, que se

indican a continuación:
● Región de Asia-Pacífico (AP)
● Región de Canadá (CAN)
● Región de Europa Central y Oriental, Medio Oriente y África (ECMOA)
● Región de Europa
● Región de América Latina y el Caribe (ALC)
● Región de Estados Unidos de América (US)

2016
Región de Domicilio Región Visa en la que un Miembro tiene su principal local de negocio.

2010
Reglas de Productos y Servicios Un conjunto de documentos compuestos por:

de Visa
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Administración de Licencias y
de Identificación Numérica
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Uso de Marcas
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Emisión

Glosario
Glosario
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Aceptación
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: CAJERO AUTOMÁTICO
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Procesamiento de
Transacciones
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Procesamiento de Productos
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Intercambio
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Riesgo
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Resolución de Controversias
● Reglas de Productos y Servicios de Visa: Cuotas y Recargos por
Incumplimiento

2014
Reglas de Visa Un conjunto de documentos compuestos por:

● Reglas Básicas de Visa
● Reglas de Productos y Servicios de Visa
● Visa Payment System Operating Regulations - Russia (aplica a los
clientes del Sistema de Pagos de Visa LLC)
● Visa International Travelers Cheque Operating Regulations (aplica a los
Miembros que participan en el Programa de Cheques de Viajeros de
Visa)
● Visa International Travelers Cheque Operating Regulations (aplica a los
Miembros que participan en el Programa de Cheques de Viajeros de
Visa)
● Requisitos Adicionales de Visa

2017
Renuncia a Cobertura de Daños Función de la Tarjeta Visa que provee a los Tarjetahabientes de Visa seguro
por Colisión (CDW) para Alquiler por daños de colisión o pérdida en las Transacciones de alquiler de autos.
de Autos
2016
Representación Registro de Compensación que un Adquirente presenta a un Emisor a

través de Intercambio después de un Contracargo.

Glosario
Glosario
Para los Miembros que participan en Resolución Mejorada de
Controversias, esto incluye las Respuestas a Controversias y los intentos de
Prearbitraje.

2017
Requisitos Adicionales de Visa La versión actual (a menos que se especifique lo contrario de una
publicación o sitio web incluido en el Anexo A, “Requisitos Adicionales de
Visa”.

2016
Reservación Garantizada Una reservación hecha por un Tarjetahabiente que proporciona un Número
de Cuenta, pero sin hacer un pago, al momento de la reservación para
garantizar dicho alojamiento, mercancía o servicios, estará disponible tal
como se reservó y acordó con el Comercio.

2016
Resolución Mejorada de El proceso de resolución de Controversias especificado en el documento

Controversias Enhanced Dispute Resolution Rules.

2017
Responsabilidad Tal como se especifica en las Reglas de Visa, cualquier responsabilidad

bajo cualquier teoría o forma de acción en general, en forma de ley o
en acciones, incluyendo, pero no limitado a, contrato o tort, incluyendo
negligencia, incluso si la parte responsable ha sido notificada de la
posibilidad de dichos daños. El término también incluye la responsabilidad
de infracción de los derechos propios intelectuales de otros o cualquier
responsabilidad por concepto de Reclamaciones de terceros.

2014
Respuesta a Controversia Para los Miembros que participan en la Resolución Mejorada de

Controversias, una Transacción que un Adquirente devuelve a un Emisor en
respuesta a una Controversia.

2017

Glosario
Glosario
Respuesta de Aprobación Respuesta de Autorización donde la Transacción fue aprobada.

2010
Respuesta de Autenticación Una respuesta de un Emisor que utiliza Verified by Visa, o Visa en nombre
de un Emisor, en respuesta a una Solicitud de Autenticación.
Las respuestas de Autenticación incluyen:
● Respuestas de Intento
● Confirmaciones de Autenticación
● Negaciones de Autenticación
● Respuestas de Autenticación No Posible

2013
Respuesta de Autenticación No Mensaje de un Emisor que utiliza Verified by Visa en respuesta a una
Posible Solicitud de Autenticación indicando que el Emisor no puede autenticar
al Tarjetahabiente por otros motivos que no sean los que resultan en una
Negación de Autenticación.

2013
Respuesta de Autorización Respuesta de un Emisor a una Solicitud de Autorización o Verificación de

Número de Cuenta que se refiere a los siguientes tipos de Respuestas de
Autorización:
● Respuesta de Aprobación
● Respuesta de Negación
● Respuesta de Recogida

2017
Respuesta de Intento Un mensaje de un Emisor que utiliza Verified by Visa o Visa en respuesta a
una Solicitud de Autenticación, indicando que el Emisor o Tarjetahabiente
no está participando en Verified by Visa.

2017

Glosario
Glosario
Respuesta de Negación Respuesta de Autorización donde la Transacción fue negada.

2010
Respuesta de Recogida Respuesta de Autorización donde la Transacción fue denegada y se solicita

la confiscación de la Tarjeta.

2010
Resumen de Entradas de Información requerida para acompañar el Intercambio doméstico

Intercambio procesado bajo un Acuerdo Privado.

2016
Retorno de Saldo en el Punto de Respuesta de Autorización en la cual un Emisor de Tarjetas Visa

Venta Prepagadas suministra el saldo restante para que los Comercios
participantes lo impriman en el Recibo de la Transacción.

2010
Revendedor de Tarjeta Visa Institución financiera u otra entidad que establece un contrato con un
Prepagada Emisor de Tarjetas Visa Prepagadas con el objetivo de revender Tarjetas
Visa Prepagadas ya sea independientemente o como parte de otros
productos o servicios y donde la venta de Tarjetas Visa Prepagadas no sea
el principal negocio de la organización o institución financiera.

2014
Reverso Una Transacción de Compensación Diferida o Transacción Financiera En

Línea utilizada para negar o cancelar una transacción que ha sido enviada
por error a través de Intercambio.

2016
Reverso de Autorización Un mensaje del sistema que cancela una Respuesta de Aprobación.

2016

Glosario
Glosario
Reverso de Compensación – Transacción de VisaNet que niega una Transacción previamente enviada a
Región de US través de BASE II o del Sistema de Mensaje Único, según lo especificado en
las Reglas de Visa y en los Manuales de VisaNet correspondientes.

2014
S
SIGIS – Región de US Grupo comercial de la industria conocido como Special Interest Group for
Inventory Information Approval System (IIAS según sus siglas en inglés)
Standards, con el conocimiento para la implementación de normas en los
procesos para las Transacciones de Verificación Automática de Atención a
la Salud de acuerdo con las regulaciones del Servicio de Rentas Internas y
responsables del otorgamiento de licencias y certificación de Comercios,
Miembros y Agentes que procesan dichas Transacciones.

2014
Seguro de Relevo de Póliza de seguro que protege a una compañía de la responsabilidad en

Responsabilidad Corporativa – caso que uno de sus empleados haga uso incorrecto de una Tarjeta Visa
Región de ALC Comercial.

2011
Servicio Clearinghouse de los Servicio desarrollado conjuntamente por Visa y MasterCard Worldwide
Emisores – Región de US que está diseñado para reducir las pérdidas de los Miembros debido a las
solicitudes excesivas de crédito y al uso no autorizado.

2014
Servicio Mundial de Reembolso Servicio proporcionado por Visa que ayuda a los compradores de Cheques
– Región de Europa cuyos Cheques se han perdido o han sido robados.

2016

Glosario
Glosario
Servicio Pass Through– Región Servicio que permite a un Emisor participante transferir informes de
de US Tarjetas perdidas/robadas así como informes de Reemplazo de Tarjetas
de Emergencia de los Servicios Mundiales de Atención al Cliente de Visa
(GCCS). Cuando los Tarjetahabientes Visa llaman al centro GCCS de Visa,
pueden comunicarse directamente con su Emisor de Tarjeta para solicitar
asistencia.

2014
Servicio Visa de Alerta de Base de datos de los Comercios cuyos contratos con sus Adquirentes han
Comercios – Región de Europa sido cancelados por motivo justificado, como se indica a continuación:
Listado de Códigos de Razón del Servicio Visa de Alerta de Comercios –
Región de Europa
Código de Descripción de la Causa
Razón de
Inclusión en la
Lista
1 Supera las normas objetivas de informes (tal como

fraude, falsificación)
2 Lavado de Dinero
3 Exceso de Contracargos
4 Insolvencia
5 Uso indebido de información del tarjetahabiente
6 Violación del acuerdo
7 Violación del sistema de tarjetas
8 Comercio Cuestionable

2016
Servicio de Alertas de Servicio opcional de Visa que permite notificar a los Tarjetahabientes las
Transacciones Visa Transacciones que ocurren en sus Tarjetas o cuentas en tiempo casi real.

2015

Glosario
Glosario
Servicio de Alertas de Visa (VAS) El servicio de procesamiento de Alertas proporcionado por Visa a los
– Región de Europa Emisores, que consiste en el Servicio de Alimentación de Datos de Alertas
de Visa.

2016
Servicio de Autorización Positiva Servicio de Autorización que usa el Sistema de Respaldo Visa y permite
al Tarjetahabiente a un Emisor controlar el uso de la Tarjeta a través de la selección de
opciones del Emisor.

2016
Servicio de Autorización de Visa El sistema para el procesamiento de Autorizaciones de Transacciones de

Europa – Región de Europa mensaje doble, y el procesamiento de la Autorización y Compensación de
Transacciones financieras, operado por Visa en la Región de Europa.

2016
Servicio de Autorización para Servicio ofrecido a los Tarjetahabientes que requieren efectuar
Pagos de Emergencia Transacciones antes de recibir un Reemplazo de Tarjeta de Emergencia o
un Desembolso de Efectivo de Emergencia. El servicio brinda Autorización
verbal para tales Transacciones de emergencia en viajes.

2016
Servicio de Cancelación de Pago Servicio que le facilita a los Emisores de Tarjeta Visa detener el pago en las
Preautorizado Transacciones Preautorizadas.

2015
Servicio de Carga de Tarjetas Servicio de procesamiento que permite la carga y Liquidación de fondos
Visa Prepagadas para una Tarjeta Visa Prepagada en un Socio de Prepago.

2016

Glosario
Glosario
Servicio de Compensación y El sistema y los servicios para Compensación y Liquidación, propiedad de

Liquidación de Visa Europa Visa y desarrollados y operados por Visa en la Región de Europa.
(VECSS) – Región de Europa
2016
Servicio de Consultas para el Servicio que ayuda a los Tarjetahabientes a conseguir a su Emisor cuando
Tarjetahabiente llama al Centro de Servicio Global de Atención al Cliente de Visa para
obtener información sobre su cuenta.

2014
Servicio de Cotejo de Un servicio opcional de Visa que se ofrece a Emisores en relación con
Autorizaciones y Liquidaciones Transacciones Comerciales por Pagar con Tarjetas Visa de Compras
Institucionales que permite que Visa edite una coincidencia exacta entre
el monto en la Solicitud de Autorización y el Registro de Compensación
correspondiente. El servicio aplica solo a las Transacciones realizadas en un
Comercio que no es de V y E. como se especifica en el documento “Visa
Settlement Match (VSM) Implementation Guide”.

2016
Servicio de Cámara de Una base de datos centralizada que consolida, rastrea y agrega
Compensación de Tarjetas inscripciones, cargas de Transacciones, recargas, solicitudes de
Prepagadas Transacciones no autorizadas, y fraude de Tarjetas Visa Prepagadas para
ser usadas en identificar y mitigar el fraude dentro del ciclo de vida de una
cuenta de tarjeta prepagada.

2016
Servicio de Informe de Tarjetas Servicio VisaNet provisto por un Procesador de Autorizaciones de un

Perdidas/Robadas – Región de Emisor cuando una tarjeta Visa, Visa Electron, o Visa TravelMoney se
US reporta perdida o robada a un operador VisaNet de Autorización.

2014

Glosario
Glosario
Servicio de Liquidación Servicio de Liquidación que se utiliza para liquidar todas las Transacciones
Internacional que no participan en un Servicio Nacional de Liquidación Neta, un Servicio
de Liquidación Neta de Área o en otros Servicios de Liquidación.

2016
Servicio de Liquidación Neta Servicio provisto por Visa que permite a los Miembros compensar
Nacional Transacciones Nacionales a través de VisaNet y liquidar las Transacciones
en la moneda nacional.

2014
Servicio de Liquidación de El Sistema VisaNet que provee servicios de información y transferencias

VisaNet de fondos de Liquidación a BASE II y Procesadores de Compensación del
Sistema V.I.P. Procesadores de Compensación del Sistema.

2016
Servicio de Mejora de Informes Un servicio que apoya a un Emisor a monitorear la información y la

de Crédito – Región de US administración de los datos de la agencia de crédito.

2014
Servicio de Pago Fácil de Visa Servicio que permite a los Comercios calificados procesar Transacciones de
(VEPS) poco valor en un Ambiente de Tarjeta Presente sin requerir Verificación del
Tarjetahabiente o la emisión de un Recibo de Transacción, a menos que el
Tarjetahabiente lo solicite.
En la Región de Europa, vea Transacciones de Bajo Monto

2017
Servicio de Preselección ICS de Función opcional de las Soluciones Avanzadas ID de Visa que le permite
Visa – Región de US a los Miembros seleccionar información de la base de datos del Servicio
Clearinghouse de los Emisores para crear un archivo de eliminación antes
de enviar por correo las solicitaciones para Tarjetas, tarjetas ajenas a Visa u
otros productos Visa o ajenos a Visa.

2014

Glosario
Glosario
Servicio de Reducción de Servicio VisaNet que revisa las Presentaciones y Contracargos y devuelve
Contracargo ciertos ítems inválidos al Adquirente o al Emisor, como corresponda.

2016
Servicio de Reembolso de Servicio mediante el cual se puede obtener dinero en efectivo en un

Efectivo de Visa Comercio Visa o Visa Electron mediante el uso de una Tarjeta Visa o
Visa Electron, conjuntamente con, y procesado como una Transacción
Minorista.
En la Región de Europa, la Aplicación de Pago
En la Región de US, se tiene acceso al servicio con una Tarjeta Visa
de Débito o Tarjeta Visa Check Empresarial y se procesa como una
Transacción de Tarjeta Visa de Débito Autenticada con PIN.

2016
Servicio de Solicitud de Saldo Servicio del Cajero Automático que permite a un Tarjetahabiente verificar
el saldo de su cuenta.

2016
Servicio de Verificación de Servicio de VisaNet por medio del cual un Comercio verifica la dirección de
Direcciones facturación del Tarjetahabiente.

2017
Servicio de Verificación de Servicio VisaNet donde Visa valida el Valor de Verificación de la Tarjeta en
Tarjetas una Solicitud de Autorización en nombre de un Emisor.

2016
Servicio de Verificación del PIN Servicio que Visa ofrece para la verificación de PINes de Tarjetahabientes
transmitidos con las Solicitudes de Autorización.

2010

Glosario
Glosario
Servicio de liquidación Servicio que permite que los Miembros consoliden las funciones de
Liquidación de los sistemas de Visa en una sola función centralizada y se
beneficien con opciones de informes flexibles.

2016
Servicios Avanzados de Una subsidiaria en propiedad absoluta de Visa U.S.A. que ofrece a los
Resolución, Inc. – Región de US Miembros servicios como Advanced ID Solutions y Soluciones Estratégicas
para Bancarrotas.

2014
Servicios Mundiales de Servicios que proporcionan a Tarjetahabientes y Emisores los Servicios

Asistencia al Cliente de Visa Mundiales de Atención al Cliente de Visa, incluyendo servicios al cliente y
de emergencia proporcionados a Tarjetahabientes que viajan lejos de casa.
Los servicios incluyen:
● Actualizaciones del archivo de excepción
● Servicio al cliente de Visa TravelMoney

2015
Servicios Mundiales de Atención Centros disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que
al Cliente de Visa proporcionan servicios incluyendo:
● Aquellos especificados en el programa de Servicios Mundiales de
Asistencia al Cliente de Visa
● Información y ciertos tipos de ayuda que no sea de emergencia
mientras viaja

2010
Servicios de Pago Adaptado Un servicio de pagos Visa que funciona con distintos ambientes de pago
(CPS) asignando un identificador que permanece con la Transacción durante
todo su periodo de vigencia

2010

Glosario
Glosario
Sin Contacto Interfaz inalámbrica aprobada por Visa que se utiliza para intercambiar
información entre una Tarjeta Visa y un Dispositivo de Aceptación.

2015
Sistema de Mensaje Único Un servicio que procesa Transacciones Financieras en Línea y de

Compensación Diferidas a través de una interfaz única de VisaNet para
compras y Transacciones de Cajero Automáticos.

2016
Sistema de Rastreo de Servicio de administración de riesgos que permite a un Miembro

Comercios Visa participante hacer lo siguiente:
● Presente información sobre un Comercio cuyo contrato ha cancelado
● Verifique, antes de afiliarlo, que un Comercio no esté incluido en la
lista del servicio
● Consultar si un Comercio ha sido identificado como que no cumple
con uno de los programas de administración de riesgos de Visa
● Obtener información de perfil de riesgo sobre un MCC y país

2015
Sistema de Respaldo Visa (STIP) Componente que provee servicios de Autorización en nombre de
un Emisor cuando se utiliza el Sistema de Autorización Positiva al
Tarjetahabiente o cuando el Emisor, su Procesador VisaNet o un
Procesador del Sistema de Visa no está disponible.

2016
Sobrecargo de Tarjeta de Se trata de una cuota cobrada a un Tarjetahabiente por un Comercio

Crédito de EE. UU. – Región de en la Región de US o en un Territorio de EE. UU. que se agrega a una
US y Territorios de EE. UU. Transacción de Tarjeta Visa de Crédito por la aceptación de una Tarjeta Visa
de Crédito.

2017

Glosario
Glosario
Sobrecargo – Región de AP Se trata de una cuota cobrada a un Tarjetahabiente por un Comercio en

Australia que se agrega a una Transacción de Tarjeta Visa por la aceptación
de una Tarjeta Visa.

2013
Socio de Marca Compartida Una entidad que no es Miembro que:

Mundial
● No es elegible para ser miembro en Visa
● Es una entidad comercial lucrativa u organización no lucrativa
● Tiene una relación contractual para la emisión de Tarjetas de Marcas
Compartidas:
– Con uno o más Emisores
– En una o más Regiones Visa y países

2015
Socio de Tarjeta Prepagada Un Comercio, Miembro o Agente Tercero (excluyendo socios de marca
compartida, Fabricantes Aprobados y Particularizadores de Tarjetas) que
tiene un acuerdo con un Adquirente Visa para vender, activar y/o llevar
a cabo el procesamiento de Transacciones de Carga de Tarjetas Visa
Prepagadas.

2014
Solicitud de Acceso a Solicitud de un Emisor para recibir un Recibo de Transacción, que puede
Documentos incluir el original, una copia o facsímil en papel o una versión electrónica
del mismo.

2010
Solicitud de Autenticación Una solicitud para autenticación de un Tarjetahabiente de un Comercio

que utiliza Verified by Visa.

2013
Solicitud de Autorización Solicitud de un Comercio o Adquirente para una Autorización.

2014

Glosario
Glosario
Solicitud de Autorización Solicitud de Autorización por el monto que el Comercio espera que un
Estimada Tarjetahabiente gaste en una Transacción individual y que se somete antes
que se conozca el monto final de la Transacción.

2017
Solicitud de Autorización Inicial Solicitud de Autorización para un monto con límite o un monto basado en
una compra u orden interina y que se somete antes de que se conozca el
monto final de la Transacción.

2017
Solicitud de Autorización por un Solicitud de Autorización que cumple ambas de las siguientes condiciones:
Monto Superior
● Sigue una Solicitud de Autorización Estimada o Solicitud de
Autorización Inicial aprobada
● Es por un monto adicional que un Comercio espera que un
Tarjetahabiente gaste o que el Tarjetahabiente ha incurrido en una
Transacción individual

2017
Solicitud de Saldo Solicitud de saldo de cuenta efectuada por el Tarjetahabiente en un Cajero

Automático la cual es procesada por separado como una transacción no
monetaria.

2014
Soluciones Estratégicas para Un servicio de Visa que hace todo lo siguiente:

Bancarrota – Región de US
● Identifica Tarjetahabientes, tarjetahabientes de tarjetas ajenas a Visa,
clientes de otros productos Visa o ajenos a Visa y solicitantes de
tarjetas, tarjetas ajenas a Visa y otros productos Visa o ajenos a Visa
que hayan abierto expediente de bancarrota.
● Presenta reclamaciones y documentos a nombre de los Miembros ante
las cortes de bancarrota
● Ayuda a los Miembros en la evaluación del valor de las obligaciones
de Tarjetahabientes y otros individuos que se hayan declarado en
bancarrota

2014

Glosario
Glosario
Solución Mundial de Facturación Sistema primario de facturación utilizado por Visa.

de los Miembros
2011
Solución de Aceptación de Pago Una aplicación de aceptación de pago que usa un dispositivo electrónico
Móvil portátil. El dispositivo electrónico portátil debe mostrar las siguientes
características:
● No exclusivamente dedicadas a las funciones de punto de venta
● La capacidad para la comunicación inalámbrica a través de las redes de
trabajo abiertas
La solución también puede incluir un anexo del hardware para propósitos
de lectura de la tarjeta y/o ingreso de PIN.

2014
Sucursal Oficina de un Miembro donde se pueden hacer Desembolsos Manuales

de Efectivo y también se pueden emitir Tarjetas, excluyendo las ventanillas
de servicio para autos que proporcionan servicios reducidos a los clientes,
mostradores en las tiendas o centros de servicios que no almacenan
efectivo en las premisas.

2016
Surtidor Automatizado de Efectivo hasta el 11 de abril del 2017

Combustible Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente que dispensa
solamente combustible tales como gasolina, gasolina diésel o
propano.
Terminal Desatendido Activado por el Tarjetahabiente que surte
solamente combustible. Un Surtidor Automatizado de Combustible
también puede facilitar una Transacción que se origina mediante una
aplicación que utiliza una Credencial Archivada en un dispositivo de
Tarjetahabiente.

2017
Símbolo Plus La Marca Propiedad de Visa que representa el Programa Plus y que cumple
con las especificaciones en el documento “Visa Product Brand Standards”.

2016

Glosario
Glosario
Símbolo de Bandera Visa – Marca Propiedad de Visa que consta de Diseño de Bandas con el Logotipo
Región de US de Visa centrado en la banda del medio. Una Tarjeta Visa no puede llevar
el Símbolo de la Bandera.

2015
T
Tarjeta Tarjeta Visa, Visa Electron o una Tarjeta Personal válida que contiene el
Símbolo Plus.
En la Región de Europa, tarjeta de pago, un dispositivo u otro producto
electrónico o virtual, o cuenta que sea capaz de llevar a cabo una
Transacción, es emitida por un Emisor y lleva una de las Marcas Propiedad
de Visa.

2016
Tarjeta Campus – Región de US Tarjeta Visa de Débito o una Tarjeta Visa Prepagada emitida a un
estudiante, miembro del personal o de la facultad de una organización
educacional en la Región de US que:
● Lleva la Marca Visa
● Incluye una o más de las siguientes aplicaciones: identificación, acceso
al edificio, acceso a la biblioteca, o una aplicación de pago propio de
un sistema cerrado para uso solamente dentro de una universidad o
sistema universitario.

2015
Tarjeta Comercial Visa de Marca Una Tarjeta Visa Comercial, emitida por un Miembro que participa en el
de Doble Emisor Programa Multinacional de Visa, la cual identifica el Banco Principal en el
anverso de la Tarjeta y el Banco Socio en el reverso de la Tarjeta, como se
especifica en el documento “Visa Multinational Program Guide”.

2014
Tarjeta Falsificada Ya sea:

● Un dispositivo o instrumento que ha sido impreso, grabado, o
codificado para simular una Tarjeta, pero que no es una Tarjeta porque
un Emisor no autorizó su impresión, grabación o codificación

Glosario
Glosario
● Un instrumento que fue impreso con la autorización del Emisor y que
subsecuentemente fue grabado o codificado sin la autorización del
Emisor
● Una Tarjeta que un Emisor ha emitido y que ha sido alterada o re-
fabricada, excepto una en la que la única alteración o re-fabricación
comprende la modificación del panel de firma o la firma del
Tarjetahabiente

2010
Tarjeta No Estándar Una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron que no cumpla con las
especificaciones del plástico que se detallan en el documento "Visa
Product Brand Standards”, requiere la aprobación de Visa, y tiene que:
● Proporcionar el nivel de utilidad designado prometido al
Tarjetahabiente
● Contener los elementos físicos y los componentes de datos requeridos
para completar una Transacción

2014
Tarjeta No Recargable Tarjeta Visa Prepagada que se respalda con valor monetario solo una vez.

2010
Tarjeta Personal Una Tarjeta que no contiene el Logotipo de la Marca Visa, el Logotipo de
la Marca Visa con el Identificador de Electron o el Logotipo de la Marca V
PAY pero que puede ser cualquiera o ambas de las siguientes.
● Habilitada para Plus
● Habilitada para Interlink

2017
Tarjeta Plus Tarjeta que lleva el Símbolo de Plus.

2015
Tarjeta Recargable Tarjeta Visa Prepagada que puede recibir fondos más de una vez.

2010

Glosario
Glosario
Tarjeta Vencida Tarjeta en la que la fecha de vencimiento grabada, codificada o impresa ya

pasó.

2010
Tarjeta Visa Tarjeta que lleva el Logotipo de la Marca Visa como se especifica en las
Reglas de Visa, permitiendo a un Tarjetahabiente Visa obtener bienes,
servicios o efectivo de un Comercio Visa o de un Adquirente, o facilitando
la carga de fondos a una Cuenta Prepagada.

2014
Tarjeta Visa Advantage de Alto Un tipo de Tarjeta Visa de Compras Institucionales emitida para
Monto Organizaciones del Cliente con el propósito de facilitar el pago de compras
de alto monto en un ambiente de cuentas Comerciales por Pagar.

2015
Tarjeta Visa Agro – Región de Una tarjeta Visa emitida a entidades comerciales en el sector público y
ALC privado para compras comerciales relacionadas con el sector agrícola.

2015
Tarjeta Visa Cargo – Región de Tarjeta Visa Comercial dirigida a los proveedores de servicio de los
ALC transportistas/embarcadores para pagar los gastos de los conductores
de camiones relacionados con el negocio de transporte. Una Tarjeta Visa
Cargo es una de las siguientes:
● Producto Visa Comercial Prepagado

2015
Tarjeta Visa Check Empresarial – Tarjeta Visa Empresarial emitida como una Tarjeta Visa Check.
Región de US
2014
Tarjeta Visa Check de Tarjeta Visa Check que accede a una cuenta de depósito, inversión u otra
Consumidor – Región de US cuenta de activos de un consumidor, incluyendo una cuenta fiduciaria.

2014

Glosario
Glosario
Tarjeta Visa Check – Región de Tarjeta Visa Check del Consumidor o Tarjeta Visa Empresarial de Cheques
US que accesa a depósitos, inversiones u otras cuentas de activos del
consumidor o de negocios, incluyendo una cuenta fiduciaria.

2014
Tarjeta Visa Corporativa Una Tarjeta Visa Comercial dirigida para las compañías medianas o
grandes, la cual se utiliza para pagar los gastos de viajes y entretenimiento
de negocios de sus empleados.

2015
Tarjeta Visa Corporativa Una Tarjeta Visa Prepagada que retira fondos propiedad de una entidad
Prepagada comercial o de gobierno en una Cuenta Prepagada que se utiliza
principalmente para pagar los gastos de viajes y entretenimiento de
negocios.

2015
Tarjeta Visa Drive – Región de Tarjeta que se usa para la compra de combustible y servicios de
Europa mantenimiento al vehículo, y emitida como una Tarjeta Visa Empresarial,
Tarjeta Visa Corporativa o Tarjeta de Compras Institucionales.

2016
Tarjeta Visa Débito Empresarial – Tarjeta Visa de débito destinada al mercado de pequeñas empresas que se
Región de AP usa para pagar viajes de negocios y gastos generales de los empleados, y
que lleva todo lo siguiente:
● Símbolo grabado “BV” y “V”.
● El término descriptivo “Business Card”
● Área de Marcas Superior e Inferior en el anverso de la Tarjeta
● Características de diseño de la tarjeta según lo especificado en el
documento “Visa Product Brand Standards”

2014
Tarjeta Visa Electron Tarjeta Visa Electron que lleva el Logotipo de la Marca Visa con el
Identificador Electron

2013

Glosario
Glosario
Tarjeta Visa Electron Empresarial Tarjeta Visa Electron dirigida al mercado de pequeñas empresas que se
utiliza para pagar viajes de negocio y gastos generales de los empleados.

2016
Tarjeta Visa Empresarial Tarjeta Visa emitida a empleados o propietarios únicos de pequeñas
empresas para pagar por los gastos de viajes de negocios y gastos
generales de sus empleados.
Esto no aplica en la Región de US para las Tarjetas Visa Check Empresarial
que se utilizan para el pago de deuda.

2016
Tarjeta Visa Empresarial de Tarjeta Visa que accede a una cuenta de depósito de negocio o
Débito – Región de Canadá equivalente, excluyendo Tarjetas Visa Prepagadas o Cuentas Prepagadas.

2013
Tarjeta Visa Infinite Un Nombre de Producto para una Tarjeta Visa con características que
exceden aquellas de una Tarjeta Visa de Oro y Visa Platinum.

2010
Tarjeta Visa Infinite Empresarial Una Tarjeta Visa Empresarial cuyos atributos igualan o exceden los de la
– Región de ALC Tarjeta Visa Infinite y que está dirigida a pequeñas empresas.

2017
Tarjeta Visa Infinite Empresarial Tarjeta Visa destinada al mercado de pequeñas empresas que cuenta con
– Región de Canadá más atributos que una Tarjeta Visa Empresarial.

2014
Tarjeta Visa Infinite Privilege – Una Tarjeta Visa destinada al consumidor muy adinerado de pequeñas
Región de Canadá empresas que cuenta con más atributos que una Tarjeta Visa Infinite.

2014

Glosario
Glosario
Tarjeta Visa Meetings Tarjeta Visa emitida a entidades comerciales del sector público y privado
para las compras comerciales asociadas con eventos y reuniones de
negocios.

2015
Tarjeta Visa Multichoice – Tarjeta con Chip que incluye una combinación de dos o más Aplicaciones
Región de Europa de Pago en la misma cuenta.

2016
Tarjeta Visa Platinum Producto de Tarjeta cuyos atributos igualan o exceden los de la Tarjeta Visa
de Oro.

2010
Tarjeta Visa Platinum Una Tarjeta Visa Empresarial que se emite como se especifica en la Sección
Empresarial – Regiones de AP y 4.15, “Visa Platinum Empresarial”.
ECMOA
2017
Tarjeta Visa Platinum Una Tarjeta Visa Empresarial cuyos atributos igualan o exceden los de la
Empresarial – Región de ALC Tarjeta Visa Platinum y que está dirigida a pequeñas empresas.

2014
Tarjeta Visa Premium Una Tarjeta Visa Corporativa dirigida para las compañías medianas o
Corporativa – Región de ALC grandes, la cual se utiliza principalmente para pagar los gastos de viajes de
negocios y entretenimiento de sus funcionarios de la alta gerencia.

2015
Tarjeta Visa Prepagada Una Tarjeta Visa que se utiliza para acceder a los fondos de una Cuenta
Visa Prepagada o una Tarjeta en la cual el valor monetario se guarda en un
Chip.

2014

Glosario
Glosario
Tarjeta Visa Prepagada Móvil – Un producto de tarjeta Visa prepagada móvil virtual optimizado para
Región de AP, Región de ECMOA dispositivos móviles, en la cual el Número de Cuenta se utiliza para tener
y Región de ALC acceso a los fondos almacenados en una cuenta como por ejemplo una
cuenta de dinero móvil de un Agente de Dinero Móvil, empresarial o de
consumidor.

2015
Tarjeta Visa Prepagada de Tarjeta Visa Prepagada, que lleva el Logotipo de la Marca Visa o el
Autorización Preferida Logotipo de la Marca Visa con el Identificador Electron, que cuenta con
un Código de Servicio indicando “Autorización obligatoria en Línea”
codificado en la Banda Magnética.

2014
Tarjeta Visa Prepagada de Una Tarjeta Visa Prepagada emitida para facilitar las remesas entre países
Remesas entre un remitente y un recibidor en un país extranjero.

2014
Tarjeta Visa Signature Un nombre de producto para una Tarjeta Visa con características que
exceden aquellas de una Tarjeta Visa de Oro y Visa Platinum.

2015
Tarjeta Visa Signature Una Tarjeta Visa Empresarial cuyos atributos igualan o exceden los de la
Empresarial – Región de ALC Tarjeta Visa Signature y que está dirigida a pequeñas empresas.

2017
Tarjeta Visa Signature Una Tarjeta Visa que se emite como se especifica en la Sección 4.16,
Empresarial– Región de ECMOA “Tarjetas Visa Signature Empresarial".

2015
Tarjeta Visa SimplyOne – Región Tarjeta con Chip que incluye una combinación de dos Aplicaciones
de Europa de Pago, incluyendo duplicados de instancias de la aplicación, en dos
Números de Cuenta diferentes.

2016

Glosario
Glosario
Tarjeta Visa Traditional Rewards Producto de crédito del consumidor que le permite a los Tarjetahabientes,
– Región de US basado en compras elegibles, ganar unidades para recompensas
monetarias que consisten en:
● Puntos que son canjeables por efectivo, recompensas equivalentes a
efectivo (certificado de regalo, tarjeta de regalo o crédito en el estado
de cuentas) o cualquier otra opción de recompensa permitida tras
previa autorización por Visa
● Millas aéreas que son redimibles para viajes aéreos

2014
Tarjeta Visa de Beneficios para Tarjeta Visa Prepagada a través de la cual un Emisor le facilita a los
Empleados empleadores y administradores de beneficios proveerle a los empleados
una Tarjeta que les permite el acceso directo a beneficios de cuidado
de salud calificados, cuidado de dependientes y gastos de tránsito,
combustible y comida.

2014
Tarjeta Visa de Cargo – Región Un tipo de Tarjeta Visa de Crédito del Consumidor sin saldo rotativo y que
de AP y Región de US requiere que el saldo pendiente sea pagado en su totalidad en cada ciclo
de estado de cuenta.

2016
Tarjeta Visa de Compras Una Tarjeta Visa emitida a entidades comerciales (públicas y privadas) para
Institucionales compras comerciales.

2015
Tarjeta Visa de Consumidor Tarjeta Visa diferente a la Tarjeta Visa Comercial emitida a personas para la
compra de productos y servicios de consumo personal.

2015
Tarjeta Visa de Crédito Una Tarjeta Visa que se utiliza para aplazar el pago de una deuda o incurrir
en una deuda y aplazar su pago. Esto puede incluir tanto las Tarjetas
Visa de consumidor como las Tarjetas Visa Comerciales, pero excluye las
Tarjetas Visa Prepagadas así como otras Tarjetas de débito.

Glosario
Glosario
En la Región de Canadá, Tarjeta Visa que no sea una Tarjeta Visa de
Categoría de Débito.

2015
Tarjeta Visa de Débito Cubiertas Una Tarjeta Visa emitida en la Región de US o en un Territorio de EE.
de EE. UU.—Región de US y UU. que tiene acceso a una transacción, cuenta de ahorro u otro activo,
Territorios de EE. UU. independientemente si la Verificación del Tarjetahabiente se basa en
la firma, el PIN u otro medio, incluyendo una Tarjeta Visa Prepagada
de uso general y Tarjeta Visa de Débito Deferred de Consumidor, pero
exclusivamente en la medida en que dicha Tarjeta Visa sea una "tarjeta de
débito" como se define en el Reglamento de la Junta de la Reserva Federal
II, 12 CFR Parte 235.

2014
Tarjeta Visa de Débito – Región En la Región de Canadá, una Tarjeta Visa que accede a una cuenta de
de Canadá y Región de US depósito del consumidor, de ahorros o equivalentes, excluyendo Tarjetas
Visa Prepagadas y Cuentas Prepagadas.
En la Región de US, Tarjeta Visa de Consumidor, que accede a una
cuenta de depósito, inversión u otra cuenta de activos de un consumidor
incluyendo una cuenta fiduciaria, pero sin incluir la Tarjeta Visa de Débito
Diferido del Consumidor. La Tarjeta Visa de Débito incluye todo lo
siguiente:
● Tarjeta Visa Prepagada que lleva la Palabra Registrada Visa
TravelMoney
● Visa Buxx
● Tarjeta Visa Check de Consumidor
● Tarjeta Visa de Regalo
● Tarjeta Visa de Incentivo
● Visa de Nómina
● Tarjeta Visa Prepagada

2016
Tarjeta Visa de Flota Tarjeta Visa Comercial que se usa en la compra de combustible y servicios
de mantenimiento al vehículo, en Comercios clasificados con uno de los
siguientes MCCs: 4468, 4582, 5511, 5532, 5533, 5541, 5542, 5599, 7531,
7534, 7535, 7538, 7542, 7549 y 7699.

Glosario
Glosario
En la Región de Europa, vea Tarjeta Visa Drive.

2016
Tarjeta Visa de Incentivo Tarjeta Visa Prepagada para consumidores, diseñada para facilitarle a
una entidad comercial suministrar fondos al consumidor en la forma de
descuentos promocionales, reembolsos o incentivos corporativos tales
como bonos.

2010
Tarjeta Visa de Regalo Tarjeta Visa Prepagada, diseñada para otorgar regalos al consumidor.

2014
Tarjeta Visa de Ultra Alto Valor Una Tarjeta Visa destinada al consumidor muy adinerado de pequeñas
Neto – Región de AP y Región empresas que cuenta con más atributos que una Tarjeta Visa Infinite.
de ECMOA
2015
Tarjeta Visa del Consumidor de Tarjeta Visa del Consumidor, que incluye las Tarjetas Visa Prepagadas u
Crédito – Región de US otras Tarjetas de débito, que se utiliza para aplazar el pago de una deuda o
incurrir en una deuda y diferir su pago.

2015
Tarjeta con Chip Componente electrónico diseñado para llevar a cabo procesamiento
o funciones de memoria que se comunica con un Dispositivo de
Aceptación utilizando una interfaz de contacto o Sin Contacto y permite
el procesamiento de Transacciones Visa o lleva a cabo otras funciones
aprobadas por Visa.

2015
Tarjeta con Chip Conforme – Tarjeta con Chip que contiene una aplicación de Pago de Visa Smart
Región de Canadá con capacidad para procesar la Data Total y que cumple con las
Especificaciones del Chip.

2014

Glosario
Glosario
Tarjeta con Chip con Preferencia Una Tarjeta con Chip EMV-Conforme y VIS-Conforme que contiene una
de PIN Aplicación de Pago Visa o Visa Electron Smart y una lista del Método de
Verificación del Tarjetahabiente especificando una preferencia por un
Método de Verificación del Tarjetahabiente basado en un PIN (ya sea fuera
de línea o en línea).

2015
Tarjeta con Garantía – Región de Tarjeta Visa por la cual el Emisor exige un depósito de efectivo como
AP colateral antes de la emisión de la Tarjeta.

2016
Tarjeta de Afinidad/Marca Programa o asociación basado en un acuerdo contractual entre una

Compartida entidad no Miembro (ejemplo: Un Comercio) y un Emisor para la emisión
de Tarjetas que lleven el Nombre o Marca Registrada del socio de
Afinidad / Marca Compartida.

2015
Tarjeta de Débito Diferido – Tarjeta vinculada a una cuenta por medio de la cual las Transacciones se
Región de Europa acumulan con otras Transacciones de forma diferida, se emite un estado
de cuenta y se requiere que el Tarjetahabiente pague la totalidad del saldo
pendiente.

2016
Tarjeta de Débito Directo Tarjeta vinculada a una cuenta corriente (o de acceso a depósitos) de la
(Inmediato) – Región de Europa cual se debita una Transacción de forma inmediata (en un plazo máximo
de dos días laborables) al recibir el Emisor la Transacción.

2016
Tarjeta de Flota Específicamente Tarjeta Visa Comercial con mejoras al Servicio Visa de Flota que está
de un Vehículo asignada a un vehículo específico.

2015
Tarjeta de Marca Compartida Una Tarjeta que:

Mundial
● Es emitida por uno o más Emisores que tiene(n) una relación
contractual con un Socio de Marca Compartida Mundial

Glosario
Glosario
● Lleva el Nombre Registrado o la Marca Registrada del Socio de Marca
Compartida Mundial en el anverso de la Tarjeta
● Puede ofrecer a un Tarjetahabiente beneficios tangibles por el uso de
la Tarjeta y lealtad (por ejemplo: reembolsos, descuentos, millas de
viaje en aerolíneas)

2014
Tarjeta de Marca Privada Tarjeta propiedad de un comercio que se acepta solamente en sus propios
establecimientos, o una tarjeta multiuso de marca no registrada por Visa.

2011
Tarjeta de Referencia Un artículo que contiene información importante sobre la cuenta, tal
como un Número de Cuenta o la fecha de vencimiento, etc., que se le
proporciona a un propietario de Cuenta Virtual.

2015
Tarjetahabiente Persona a quien se le ha emitido una Tarjeta Visa.

2015
Tarjetahabiente Elegible Tarjetahabiente que ha perdido o le han robado su Tarjeta mientras viajaba
fuera de su ciudad de residencia y que ha informado de la pérdida o del
robo al Emisor de la Tarjeta.

2014
Tarjetas Visa Comerciales Una Tarjeta física o virtual para el uso de gastos de negocio que incluye:
● Tarjeta Visa de Compras Institucionales, incluyendo la Tarjeta Visa de
Flota
● Tarjeta Visa Agro (Esta solamente aplica en la Región de ALC)
● Tarjeta de Programa V Distribución

2015

Glosario
Glosario
Tasa de Conversión de Divisas Tasa establecida por Visa del rango de tasas disponibles en los mercados
mayoristas de divisas para la Fecha de Procesamiento correspondiente,
la cual puede variar de la tasa que Visa recibe; o la tasa oficial de cambio
definida como obligatoria por el gobierno en el país en el cual ocurrió la
Transacción para la Fecha de Procesamiento correspondiente.
La tasa de Visa puede ajustarse mediante la aplicación de una Cuota
Opcional del Emisor determinada por el Emisor cuando VisaNet convierte
la Moneda de Transacción a la Moneda de Facturación. No obstante,
cuando VisaNet convierte la Moneda de Transacción a la Moneda de
Liquidación del Adquirente, o a la Monedad de Liquidación del Emisor, la
tasa es aplicada por Visa y no puede ajustarse.
En la Región de Europa, una de las condiciones siguientes:
● Para Transacciones fuera de la Región de Europa, tasa de conversión
de divisas establecida por Visa del rango de tasas disponibles en
los mercados mayoristas de divisas para la Fecha de Procesamiento
correspondiente, la cual puede variar de la tasa que Visa recibe
● Ya sea:
– Para las Transacciones Nacionales o Intrarregionales, donde
uno de los Miembros está conectado a BASE II, la tasa de
conversión de divisas establecida por Visa del rango de tasas
disponibles en los mercados mayoristas de divisas para la Fecha
de Procesamiento correspondiente, la cual puede variar de la tasa
que Visa recibe
– Para las Transacciones Nacionales o Intrarregionales, donde
el Miembro está conectado al Servicio de Compensación y
Liquidación de Visa Europa, la tasa de conversión de divisas
establecida por Visa del rango de tasas disponibles en los
mercados mayoristas de divisas para la Fecha de Procesamiento
correspondiente, la cual puede variar de la tasa que Visa recibe.
● Ya sea:
– Para las Transacciones Interregionales, donde el Miembro
está conectado a BASE II, la tasa de conversión de divisas
establecida por Visa del rango de tasas disponibles en los
mercados mayoristas de divisas para la Fecha de Procesamiento
correspondiente, la cual puede variar de la tasa que Visa recibe.
– Para las Transacciones Interregionales, donde el Miembro está
conectado al Servicio de Compensación y Liquidación de Visa
Europa, la tasa de conversión de divisas establecida por Visa del
rango de tasas disponibles en los mercados mayoristas de divisas
para la Fecha de Procesamiento correspondiente, la cual puede
variar de la tasa que Visa recibe.

Glosario
Glosario
● La tasa oficial de cambio definida como obligatoria por un gobierno
u organismo gubernamental en vigor para la Fecha de Procesamiento
correspondiente para una Transacción
Un Emisor establecerá la tasa de conversión a su Tarjetahabiente y un
Adquirente establecerá la tasa de conversión a su Comercio, como se
especifica en las leyes y reglamentos correspondientes.

2016
Tasa de Descuento de Comercio En la Región de US o en un Territorio de EE. UU., la cuota, expresada como
– Región de US y Territorios de porcentaje del monto total de la Transacción que un Comercio paga a su
EE. UU. Adquirente o Procesador de VisaNet por efectuar transacciones con una
marca de tarjeta de crédito. La Tasa de Descuento de Comercio incluye:
● La tasa de intercambio, las cuotas establecidas por la red relacionadas
con el procesamiento de una Transacción, las cuotas establecidas
por la red relacionadas con la aceptación de la marca de la red, y las
cuotas de procesamiento establecidas por el Adquirente relacionadas
con el procesamiento de una Transacción, independientemente de
si dichas cuotas y costos son pagados mediante el descuento del
Comercio o mediante cheque, retención, contrapartida, o de otra
forma; y
● Cualquier otro servicio para el cual el Adquirente sea pagado mediante
el mecanismo de la cuota de descuento de comercio por transacción.
Sin contar las cuotas indicadas en la primera viñeta más arriba, la Tasa de
Descuento de Comercio excluye cualquier cuota (como el costo del alquiler
del equipo de la terminal de punto de venta, por ejemplo) que se factura
por separado o que no se paga a través del mecanismo de la cuota de
descuento de comercio por transacción.

2014
Terceros Dedicados a Un tercero que Visa certifica y aprueba para personalizar Tarjetas para los
Particularizar Emisores.

2016
Terminal Desatendido Activado Un Dispositivo de Aceptación que dispensa bienes y/o presta servicios
por el Tarjetahabiente bajo todas las condiciones siguientes:
● La tarjeta está presente
● La persona que representa al Comercio o Adquirente no está
físicamente presente

Glosario
Glosario
● La autorización, si se requiere, se obtiene por medios electrónicos

2015
Terminal de Banda Magnética Terminal que lee la Banda Magnética en una Tarjeta.

2010
Terminal de Verificación de Un Dispositivo de Aceptación que:

Número de Cuenta
● Puede ser obligatorio en las ubicaciones de alto riesgo que se
especifican
● Lee el Número de Cuenta codificado en la Banda Magnética o Chip
● Compara los últimos cuatro dígitos del Número de Cuenta codificado
con los últimos cuatro dígitos ingresados manualmente del Número
de Cuenta grabado o impreso
● Transmite el contenido total no alterado de la Banda Magnética o Chip
en el Mensaje de Autorización

2017
Territorio de EE. UU. Ya sea:

● Samoa Americana
● Guam
● Mancomunidad de las Islas Marianas del Norte
● Puerto Rico
● Islas Ultramarinas Menores de Estados Unidos
● Islas Vírgenes de EE. UU.

2014
Tipo Funcional Cualquier mezcla de caracteres alfanuméricos o gráficos que denote

participación en un programa o beneficio (por ejemplo: un programa de
lealtad o recompensas, un número de identificación, un código de barra, o
un código QR que puede ser escaneado o leído por un lector electrónico o
aplicación que permite acceso a una membresía o sitio web/aplicación.

2017

Glosario
Glosario
Titular de Cuenta Visa Checkout Usuario que se ha inscrito correctamente en Visa Checkout Un Titular de
Cuenta Visa Checkout podría o no ser un Tarjetahabiente.

2014
Toolkit de Validación del Equipo Conjunto de tarjetas o tarjetas simuladas y situaciones hipotéticas de
del Adquirente (ADVT) prueba que se utilizan para validar Equipos de Lectura de Chip EMV
nuevos o actualizados.

2010
Transacciones de Bajo Monto – Efectivo hasta el 13 de abril del 2018

Región de Europa Transacción de lectura electrónica que no excede los límites de
Transacción especificados y que no requiere Verificación del
Tarjetahabiente

2017
Transacciones del Miembro Transacción en la cual un Miembro individual, representado por una
Identificación de Negocio Visa (BID):
● Tiene una licencia de emisión y ha emitido la Tarjeta Visa que se utilizó
en la Transacción
● Tiene una licencia de adquirencia y adquirió el volumen del Comercio
correspondiente

2014
Transacción Acto entre un Tarjetahabiente y un Comercio o un Adquirente que resulta

en la generación de un Recibo de Transacción, si corresponde.

2011
Transacción Agregada Una sola Transacción que combina múltiples compras realizadas por el
mismo Tarjetahabiente con el mismo Número de Cuenta en el mismo
Comercio durante un período de tiempo definido y hasta un monto
definido.

2017

Glosario
Glosario
Transacción Desatendida Transacción conducida en un Terminal Desatendido Activado por el

Tarjetahabiente

2012
Transacción Financiera En Línea Transacción que es autorizada, compensada y liquidada en un solo

mensaje en línea.

2010
Transacción Iniciada con Chip Transacción EMV-Conforme y VIS-Conforme de Tarjeta con Chip que es
procesada en un Dispositivo de Lectura de Chip utilizando la Data Total de
Chip, limitado en este contexto a las aplicaciones de Pago de Visa y Visa
Electron Smart, o aplicaciones Plus de EMV-Conforme y VIS-Conforme.

2014
Transacción Internacional Transacción en la que el Emisor de la Tarjeta usada no está ubicado en el

País de la Transacción.
Esto no aplica en la Región de US o en un Territorio de EE. UU. para las
Transacciones de Tarjetas Visa de Débito Cubiertas en la Región de US
o en un Territorio de EE. UU. para fines de enrutamiento y de Cuota de

2017
Transacción Interregional Transacción donde el Emisor de la Tarjeta utilizada no está localizado en la

Región Visa donde tiene lugar la Transacción.

2017
Transacción Intrarregional Transacción donde el Emisor de la Tarjeta está localizado en un país que no
sea el País de la Transacción, pero en la misma Región de Visa.

2017
Transacción Minorista Transacción en un local de Comercio Minorista.

2010

Glosario
Glosario
Transacción Nacional Transacción donde el Emisor de la Tarjeta utilizada está ubicado en el País
de la Transacción.

2010
Transacción No Cumplida Transacción resultante de la inhabilidad del Tarjetahabiente de cancelar o

reclamar una Reservación Garantizada.

2016
Transacción No Segura Una Transacción de Comercio Electrónico que no tiene ninguna protección
de datos.

2010
Transacción Preautorizada de Transacción realizada por un Comercio de Cuidado de la Salud por el cual
Cuidado de la Salud – Región de un Tarjetahabiente ha proporcionado permiso por escrito al Comercio para
US cobrarle a la cuenta Visa del Tarjetahabiente por los servicios.

2014
Transacción Recurrente Una Transacción en una serie de Transacciones que utilizan una Credencial
Archivada y que son procesadas a intervalos fijos, regulares (que no
deberán sobrepasar el plazo de un año entre las Transacciones), las cuales
representan un acuerdo de Tarjetahabiente para que el Comercio inicie
Transacciones futuras para la compra de bienes o servicios proporcionados
a intervalos regulares.

2017
Transacción Segura No Transacción de Comercio Electrónico que usa el cifrado de datos

Autenticada por seguridad pero que no es autenticada utilizando un Método de
Autenticación.

2010
Transacción Segura de Comercio Transacción de Comercio Electrónico que ha sido autenticada utilizando un
Electrónico Método de Autenticación.

2010

Glosario
Glosario
Transacción Sin Contacto Transacción efectuada a través de una interfaz inalámbrica aprobada por
Visa.

2014
Transacción a Bordo Una transacción que refleje la compra de mercancía, servicios o juegos de
azar y apuestas a bordo de un barco, bote, ómnibus, avión, ferry o tren.

2016
Transacción con Credencial en Transacción que utiliza una Credencial Archivada para un monto fijo o
Archivo No Programada variable que no ocurre en una Fecha de Transacción que ocurre de forma
programada o con regularidad, en la cual el Tarjetahabiente ha dado
consentimiento para que el Comercio inicie una o más Transacciones
futuras.

2017
Transacción de Alto Riesgo para Una Transacción realizada por un Comercio de Alto Riesgo para la Marca,
la Marca Facilitador de Pago por Internet de Alto Riesgo o Comercio Patrocinado
de Alto Riesgo para la Marca, u Operador de Billetera Digital al cual se le
haya asignado un MCC, que sea considerado por Visa de alto riesgo para
la marca, como se especifica en la Sección 10.4.6.1, “MCC de Alto Riesgo
para la Marca".

2016
Transacción de Carga Una forma de agregarle valor monetario a una Tarjeta (en la Región
de Europa, solamente en un Dispositivo de Aceptación de Punto de
Transacción).

2016
Transacción de Casi-Efectivo Una Transacción que representa la venta de artículos de un Comercio o de

un Miembro que son directamente convertibles en efectivo, tales como:
● Fichas de juego
● Giros postales
● Depósitos
● Transferencias
● Cheques de viajeros

Glosario
Glosario
● Tarjetas Visa Prepagadas con acceso a efectivo
● Moneda Extranjera
● Transacciones adicionales aprobadas por Visa

2016
Transacción de Cobro de Cuota Transacción utilizada para cobrar obligaciones financieras de un Miembro
que surjan de las Reglas de Visa, los Documentos de los Estatutos de Visa
u otros requisitos adoptados por Visa.

2015
Transacción de Comercio Una Transacción entre un Comercio y un Tarjetahabiente por medio de

Electrónico Internet u otras redes utilizando un terminal, computadora personal u otro
dispositivo del Tarjetahabiente.

2016
Transacción de Compensación Transacción o proceso en el cual las Transacciones son autorizadas,

Diferida compensadas y liquidadas en dos mensajes separados.

2016
Transacción de Compra La compra de bienes y servicios, que no sean un boleto de pasajero,

Adicional completado en una Aerolínea o en un Comercio de ferrocarril de pasajeros
de EE. UU.

2015
Transacción de Crédito Una Transacción que representa un reembolso del Comercio o ajuste de
precio acreditado a una cuenta de Tarjetahabiente.

2016
Transacción de Crédito Original Transacción iniciada por un Miembro, ya sea directamente o a nombre
de sus Comercios o agentes, que resulta en un crédito a un Número de
Cuenta para un propósito que no sea el refinanciamiento de una compra.

2016

Glosario
Glosario
Transacción de Crédito Original Una Transacción de transferencia de fondos iniciada por un Miembro,
de Transferencia de Dinero que resulta en un crédito a un Número de Cuenta para un propósito que
no sea el refinanciamiento de una compra Visa (por ejemplo: remesas al
extranjero, transferencias de regalo, pagos con Tarjetas Visa).

2016
Transacción de Débito Ajena a Operación entre un Tarjetahabiente de una Tarjeta Visa Check o Tarjeta de
Visa – Región de US Débito Visa y un comercio que resulta en la generación de una transacción
en una red de débito que no sea Visa.

2014
Transacción de Orden por Compra efectuada en un Ambiente de Tarjeta Ausente en la cual el

Correo/Teléfono Tarjetahabiente ordena bienes o servicios a un Comercio por teléfono,
correo, u otro medio de telecomunicación.

2015
Transacción de PIN de EMV Transacción iniciada con Chip (excluyendo las transacciones de Cajero
Automático) que se verifica utilizando la Verificación en Línea o Fuera de
Línea del PIN.

2010
Transacción de Pago Diferido – Transacción que se lleva a cabo en un Ambiente de Tarjeta Ausente por la
Región de US cual el Tarjetahabiente es facturado una vez no más de 90 días calendario
después del primer envío de la mercancía.

2017
Transacción de Pago de Facturas Transacción que es resultado de un acuerdo entre un Tarjetahabiente y un

Comercio donde el Tarjetahabiente es facturado por bienes o servicios en
un ciclo actual de servicio que es reconocido y acordado, con anticipación,
por el Comercio y el Tarjetahabiente. Las Transacciones pueden efectuarse
mensualmente o sobre la base de un periodo: Dichas Transacciones
incluyen:
● Pagos únicos iniciados por el Tarjetahabiente en un Ambiente de Cara
a Cara, en un Ambiente de Tarjeta Ausente o en un Cajero Automático
● Transacciones Recurrentes

Glosario
Glosario
● Transacciones de Pagos a Plazos

2017
Transacción de Pagos a Plazos Una Transacción en una serie de Transacciones que utilizan una Credencial
Archivada y que representan el convenio de Tarjetahabiente para que el
Comercio inicie una o más Transacciones futuras durante un período de
tiempo para una sola compra de bienes o servicios.

2017
Transacción de Precios en Una Transacción en la cual el Comercio exhibe el precio de los bienes o
Múltiples Divisas servicios en una moneda distinta a, o además de, la moneda local del
Comercio. No se lleva a cabo Conversión Dinámica de Divisas.

2011
Transacción de Retorno Transacción de Tarjeta con Chip EMV que inicialmente se intentó en un
Dispositivo de Lectura de Chip, donde la incapacidad del dispositivo para
leer el Chip impidió que la Transacción sea completada usando los datos
de la Tarjeta con Chip y, a cambio, la Transacción se efectúa utilizando
medios alternos de captura y transmisión de datos.

2014
Transacción de Servicio Transacción en la que un Tarjetahabiente utiliza una Tarjeta Visa para pagar
Telefónico por una llamada telefónica.

2012
Transacción de Tarifa Conocida Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Una Transacción sin Contacto en un Terminal Desatendido Activado
por el Tarjetahabiente en un torniquete, en una puerta de salida o en
un punto de embarque de un Comercio de Transporte Público donde
el monto de la Transacción se conozca antes del viaje.

Nuevo

Glosario
Glosario
Transacción de Tarifa Variable – Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Región de Europa Transacción Sin Contacto en la que el monto de la Transacción se
calcula a partir de los datos derivados de uno o más toques de un
Dispositivo de Pago Sin Contacto en el punto de entrada o en el
punto de salida de una red de transporte durante un Día de Viaje.

2017
Transacción de Tarjeta Visa de Una Transacción autenticada con PIN completada en un punto de venta
Débito Autenticada con PIN – con una Tarjeta Visa Débito o con una Tarjeta Visa Check Empresarial en un
Región de US Ambiente de Tarjeta Presente.

2014
Transacción de Transferencia de Transacción por medio de la cual se transfieren fondos de una cuenta Visa
Fondos de una Cuenta a otra cuenta Visa o que no sea Visa.

2017
Transacción de Transporte Efectivo a partir del 14 de Octubre del 2017

Público Una Transacción sin Contacto en un Terminal Desatendido Activado
por el Tarjetahabiente en un torniquete, en una puerta de salida o en
un punto de embarque de un Comercio de Transporte Público que
utilice los datos derivados de una o más tomas de un Dispositivo de
Pago sin Contacto durante un Período de Viaje para calcular el monto
de la Transacción.

Nuevo
Transacción de Visa de Débito – Transacción donde se usa una Tarjeta Visa de Débito. Donde una
Región de Canadá transacción iniciada con una Tarjeta Visa de Débito que se efectúa en
un Comercio que no es Aceptante de Visa Débito, no será considerada
como una Transacción de Tarjeta Visa de Débito. Donde una transacción
iniciada con una Tarjeta Visa de Débito se efectúa en un comercio donde
el tarjetahabiente selecciona otro servicio de pago que no sea Visa de
Débito, no será considerada como una Transacción Visa de Débito.

2012

Glosario
Glosario
Transferencia Cablegráfica de Cheque o giro postal comprado por un Tarjetahabiente de un Comercio de

Giro Postal – Región de US Transferencia Cablegráfica de Giros Postales.

2014
Transferencia Cablegráfica de Transacción de Casi-Efectivo que representa la venta de una Transferencia

Giro Postal – Región de US Cablegráfica de Giro Postal para transferencia a un portador (que puede
ser o no el Tarjetahabiente) por transferencia electrónica de fondos.

2014
Transferencia de Licencias en la Sistema que permite a los proveedores de servicios de pago establecidos
UE – Región de Europa legalmente en un estado miembro del Espacio Económico Europeo prestar
sus servicios entre países en los otros estados miembros del Espacio
Económico Europeo, ya sea directamente o a través de un establecimiento
físico, sujeto al cumplimiento de los requisitos de notificación y aprobación
formales del ente regulador del país de origen y del país anfitrión.

2016
Tóken Un identificador numérico emitido de acuerdo con el documento “EMV

Payment Tokenization Specification” (Especificación de Tokenización de
Pago EMV) que puede ser usado en lugar de un Número de Cuenta para
iniciar una Transacción

2015
U
Unión Europea Los siguientes Alemania; Austria; Bélgica; Bulgaria; Chipre; Croacia;
Dinamarca; Eslovaquia; Eslovenia; España (incluyendo las Islas Canarias,
Ceuta, Melilla); Estonia; Finlandia (incluyendo las Islas Aland); Francia;
Gibraltar; Grecia; Hungría; Italia; Letonia; Lituania; Luxemburgo; Malta;
Países Bajos; Polonia; Portugal (incluyendo Azores, Madeira); Reino Unido;
República Checa; República de Irlanda; Rumania; Suecia

Nuevo
Uso No Autorizado Transacción que cumple con uno de los siguientes criterios:
● No se procesa en nombre de un Miembro

Glosario
Glosario
● Se procesa en nombre de un Miembro por un procesador VisaNet
o Procesador del Sistema Visa no designado para actividades de
procesamiento
● Se procesa en nombre de un Miembro pero no dentro del ámbito de
la categoría o categorías de membresía del Miembro
● No está dentro del ámbito de actividades aprobadas por el Miembro,
el Patrocinador del Miembro o Visa
● Se procesa usando un BIN que no haya sido designado por el
Concesionario de BIN para uso de ese Miembro

2016
Usuario de BIN Cualquier Miembro autorizado a usar un BIN con licencia para su
Patrocinador, tal como se especifica en las Reglas de Visa.

2014
V
VyE Viajes y entretenimiento Todos los siguientes Comercios y segmentos de
Comercio:
● Aerolíneas
Comercios de Alquiler de Autos
● Líneas de Cruceros
● Comercios de Alojamiento
● Ferrocarriles de Pasajeros ubicados en la Región de US
● Agencias de Viaje
Comercios de Alquiler de Vehículos

2016

Glosario
Glosario
V.I.P.: Sistema V.I.P. Componente de procesamiento del Sistema de Pago Integrado VisaNet
(VisaNet Integrated Payment System) constituido por BASE I y el Sistema
de Mensaje Único que se usa para la Autorización del mensaje único en
conexión con el procesamiento financiero de la Transacción.

2010
VIS-Conforme Aplicación de Tarjeta que cumple con cualquiera de los siguientes:

● Los requisitos especificados en el documento “Visa Integrated Circuit
Card Specifications (VIS)” y ha sido aprobado por los Servicios de
Aprobación de Visa
● En la Región de US, Aplicación de Tarjeta que cumple con los
requisitos especificados en el documento “Visa Integrated Circuit Card
Specifications (VIS)”

2017
Valor Dinámico de Verificación Un valor de Verificación de Tarjeta generado dinámicamente por una
de la Tarjeta (dCVV) Tarjeta con Chip de contacto o Sin Contacto para inclusión en el mensaje
de Autorización (por ejemplo: como parte de los datos de la Banda
Magnética).

2015
Valor Integrado de Verificación Valor de Verificación de la Tarjeta alterno que un Emisor tiene que codificar
de la Tarjeta (ICVV) en la Imagen de la Banda Magnética en un Microcircuito en vez del Valor
de Verificación de la Tarjeta que se encuentra en la Banda Magnética de la
Tarjeta con Chip.

2017
Valor de Verificación Un valor único transmitido en respuesta a una Solicitud de Autenticación.

de Autenticación del
Tarjetahabiente No. de Identificación: 0024375 Edición: Oct 2017 | Última Actualización: Abr
2013
Valor de Verificación de Tarjeta 2 Un valor de verificación único que se genera utilizando un proceso
criptográfico seguro que se muestra ya sea estáticamente o
dinámicamente (al que se hace referencia como dCVV2) en el reverso de
una Tarjeta Visa o proporcionado a un propietario de Cuenta Virtual.

2017

Glosario
Glosario
Valor de Verificación de la Valor de verificación único codificado en la Banda Magnética de una

Tarjeta Tarjeta para validar la información de la Tarjeta durante el proceso de
Autorización. El Valor de Verificación de la Tarjeta se calcula usando la
información codificada en la Banda Magnética utilizando un proceso
criptográfico seguro.

2010
Valor de Verificación del Un valor asignado que se transmite en el mensaje de Transacción utilizado
Comercio (MVV) por Visa para identificar un Adquirente o Comercio que está registrado con
Visa:
● Para cobrar cuotas específicas
● Para otro tratamiento de intercambio especial
● Para participar en programas de aceptación selectos
● Por criterios de proceso únicos
El Valor de Verificación del Comercio (MVV según sus siglas en inglés)
consta de 10 dígitos, de los cuales los primeros 6 son asignados por Visa.

2016
Valor de Verificación del PIN Valor de cuatro dígitos derivado con un algoritmo que utiliza porciones
del Número de Cuenta, PIN, y un indicador de un solo dígito que está
codificado para la verificación del PIN en la Banda Magnética o el Chip de
una Tarjeta Visa o Tarjeta Visa Electron.

2015
Verificación Automática de Proceso que permite a un Emisor la justificación automática de la

Cuidados de la Salud – Región cantidad en dólares de las compras médicas que califican en la Solicitud
de US de Autorización para una Cuenta Visa de Gastos Flexible (FSA) o una
Transacción de Acuerdo Visa de Reembolso de Salud (HRA). Los Emisores
de estas Tarjetas y cualquier Agente que procesa Transacciones para
dichas Tarjetas deben efectuar una Transacción de Servicios Médicos de
Justificación Automática.

2016

Glosario
Glosario
Verificación de Cuenta Mensaje enviado por un Adquirente al Emisor, utilizando una unidad
monetaria de cero, para confirmación de que una Transacción puede
completarse usando la Tarjeta.

2017
Verificación del Número de Un proceso mediante el cual un Miembro o su Procesador VisaNet

Cuenta determina, usando una unidad de moneda cero, si hay alguna información
negativa en un Número de Cuenta en el Archivo de Excepción para
Transacciones que no necesitan Autorización.

2011
Verificación del PIN Un procedimiento utilizado para verificar la identidad del Tarjetahabiente
cuando se utiliza un PIN en una Solicitud de Autorización.

2010
Verificación del PIN Fuera de Un procedimiento utilizado para verificar la identidad del Tarjetahabiente
Línea por medio de la comparación del PIN entrado en el Dispositivo de Lectura
de Chip con el valor de PIN almacenado en el Chip.

2010
Verificación del Tarjetahabiente El proceso de validar la identidad de un tarjetahabiente mediante la

verificación de la firma o el PIN del tarjetahabiente y otros métodos según
se requiere en las Reglas de Visa.

2016
Verified by Visa Un Método de Autenticación aprobado por Visa basado en la

Especificación 3-D Secure.

2013
Visa Visa International Service Association y todas sus subsidiarias y afiliadas,

y subsidiarias y afiliadas de Visa Inc. Cuando se usa dentro de las Reglas
de Visa, Visa se refiere a cualquier subsidiaria y afiliada de Visa Inc., oficina
regional, administración o comité según corresponda.

2016

Glosario
Glosario
Visa Advanced ID Solutions – Servicio de Visa que está diseñado para reducir las pérdidas de los
Región de US Miembros por créditos y fraude relacionadas con Tarjetas, tarjetas
ajenas a Visa y otros productos Visa y ajenos a Visa a través del Servicio
Clearinghouse de los Emisores, el Servicio de Preselección Visa ICS y los
servicios de ID Analytics, Inc. (ID Score Plus y Credit Optics).

2014
Visa Buxx – Región de US Tarjeta Visa Prepagada diseñada para adolescentes, con propiedad sobre la
cuenta de un padre o guardián.

2014
Visa Canadá Visa Canada Corporation.

2010
Visa Checkout Donde esté disponible, una plataforma de Visa que permite que un Titular
de Cuenta Visa Checkout almacene y administre cuentas en una ubicación
segura centralizada, realice compras con Comercios Visa Checkout y utilice
otras formas de servicios financieros y no financieros.

2015
Visa Confidencial Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Una etiqueta de clasificación (a la que se hace referencia
anteriormente como "Sólo para el Uso de los Miembros") asignada
a la información creada por Visa y compartida con Miembros
bajo acuerdos de no divulgación, su uso y manejo están sujetos a
normas mínimas determinadas de diligencia y cuidado para evitar
una divulgación no autorizada o un daño empresarial a Visa. La
información Confidencial de Visa que requiere un grado mayor de
protección puede clasificarse posteriormente como Confidencial de
Visa – Cuidado Especial o Confidencial de Visa - Información Privada
Personalmente Identificable (PII).
En la Región de Europa, la información Confidencial de Visa no
incluye información que:
● Está o se pone a la disposición del público que no sea como
resultado de la divulgación de un Miembro

Glosario
Glosario
● En el momento de la divulgación por Visa al Miembro, está en
posesión del Miembro o se pone a disposición del Miembro
de una fuente ajena a Visa y no está prohibido divulgar dicha
información por obligación contractual, legal, equitativa o
fiduciaria a Visa
● Sea desarrollada independientemente por un tercero que no
tuvo acceso a la información Confidencial de Visa
Una etiqueta de clasificación asignada a la información creada por
Visa y compartida con Miembros bajo acuerdos de no divulgación,
su uso y manejo están sujetos a normas mínimas determinadas de
diligencia y cuidado para evitar una divulgación no autorizada o un
daño empresarial a Visa.

2017
Visa FeatureSelect – Región de En la Región de US, servicio opcional que le permite a los Emisores
US automatizar la personalización, administración y servicios básicos de Visa
y mejoras opcionales en la Tarjeta registrada por el Emisor para todos los
productos Visa y ajenos a Visa en el producto, BIN, rango de Número de
Cuenta, Número de Identificación del Programa Registrado (RPIN según
sus siglas en inglés) o el nivel del Número de Cuenta de 16 dígitos.

2014
Visa Inc. Una corporación del estado de Delaware que está constituida por
acciones.

2010
Visa Interchange Directory Efectivo hasta el 13 de octubre del 2017

Un directorio de Visa con información de contacto de los Miembros y
procesadores.

2017
Visa International Servicios de La organización que opera la red Visa en determinados países en América
Pago España, S.R.L.U. Central y del Sur.

2014

Glosario
Glosario
Visa Micro Tag Dispositivo sin Contacto emitido como un componente de una Tarjeta Visa
de tamaño completo.

2014
Visa Online Sitio Web protegido con contraseña que le proporciona a los Miembros,
Procesadores VisaNet y a otros usuarios autorizados, el acceso a la
información de Visa.

2014
Visa ReadyLink – Región de US Servicio de procesamiento de Visa que facilita la Autorización y

Liquidación, a través de VisaNet, de los fondos asociados con una
Transacción de carga aprobada por el Emisor a una Tarjeta Visa Prepagada
o a otra Cuenta de Marca Ajena a Visa.

2014
Visa Resolve Online Servicio de Visa en línea para transmisión y recuperación de información y
documentación de resolución de controversias.
En la Región de Europa, vea Método de Transferencia de Documentación
Electrónica.

2017
Visa Restringida Efectivo a partir del 14 de octubre del 2017

Una etiqueta de clasificación asignada a la información confidencial
de Visa (información empresarial o técnica altamente confidencial)
o datos personales que requieren el más alto nivel de protección
y las más estrictas normas de diligencia y atención para evitar una
divulgación no autorizada o un daño empresarial a Visa.
La información Restringida de Visa que contiene datos que
identifican al Tarjetahabiente o información personal de identificación
y está sujeta a requisitos reguladores o a normas de cumplimiento
con la industria además está clasificada como "Restringida de Visa –
Datos Personales".

Nuevo

Glosario
Glosario
Visa SavingsEdge – Región de Un programa ofrecido por Visa a los Tarjetahabientes elegibles de Tarjetas
US Visa Empresarial que permite a los Tarjetahabientes inscritos recibir
descuentos en forma de créditos en el estado de cuenta para compras
elegibles que se realicen en Comercios participantes.

2014
Visa Traditional – Región de US Tarjeta de Crédito Visa del Consumidor excluyendo Visa Signature, Visa
Signature Preferred, y Visa Infinite.

2015
Visa TravelMoney Tarjeta Visa Prepagada que puede ser utilizada para un Desembolso de
Efectivo en Cajeros Automáticos o en el Punto de Transacción (si aparece
en la Tarjeta una Marca Propiedad de Visa).

2016
Visa Worldwide Pte. Ltd. La organización que opera la Red Visa en la Región de AP.

2010
Visa de Nómina Tarjeta Visa Prepagada que permite a los empleadores ofrecer a los
empleados una Tarjeta Visa, como alternativa al desembolso de sueldos o
salarios de empleados a través de un cheque.

2010
VisaNet Los sistemas y servicios, incluyendo el Sistema V.I.P., Los Servicios

Europeos Personalizados de Autorización Visa, BASE II y el Sistema de
Compensación y Liquidación de Visa Europa, a través de los cuales Visa
suministra procesamiento financiero en línea y servicios de Autorización,
Compensación y Liquidación a los Miembros, según corresponda.

2016
W
No hay términos con la letra W
2010

Glosario
Glosario
X
No hay términos con la letra X
2010
Y
No hay términos con la letra Y
2010
Z
No hay términos con la letra Z
2010

Glosario
Glosario

Glosario
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14 October 2017 Visa Core Rules Spanish Edition

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Productos y Servicios de Visa

Aviso: Esta información es de propiedad exclusiva y CONFIDENCIAL de Visa. La misma es distribuida

14 Octubre 2017 Visa Confidencial i

1.4.3 Notificación y Divulgación ........................................................................................................................ 91

ii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

1.10.1 Reducción de Riesgos Corporativos ..................................................................................................... 136

14 Octubre 2017 Visa Confidencial iii

2.4 Licencia de Marcas ............................................................................................................................................. 189

iv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

4 Emisión ............................................................................................................................................................ 213

14 Octubre 2017 Visa Confidencial v

4.3.1 Tarjeta Visa Check – Requisitos del Emisor ....................................................................................... 314

vi Visa Confidencial 14 Octubre 2017

14 Octubre 2017 Visa Confidencial vii

4.13.4 Tarjeta Visa Empresarial – Características y Beneficios ................................................................. 472

viii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

4.22.1 Tarjeta Visa Meetings – Requisitos del Emisor ................................................................................. 518

14 Octubre 2017 Visa Confidencial ix

4.34.1 Requisitos del Emisor de Tarjetas Carte Bleue Nationale ............................................................ 536

x Visa Confidencial 14 Octubre 2017

5.7.2 Requisitos de los Dispositivos de Aceptación de Tarjetas con Chip ........................................ 603

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xi

5.10.3 Requisitos de Datos y Formatos del Recibo de Transacción ...................................................... 723

xii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

7.2 Acceso a los Sistemas Visa ............................................................................................................................. 763

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xiii

7.4.15 Contenido de Solicitud de Autorización ............................................................................................. 789

xiv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

8.3 Sistemas de Información de Visa ................................................................................................................. 813

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xv

10.3.2 Información Confidencial del Tarjetahabiente Consumidor ........................................................ 852

xvi Visa Confidencial 14 Octubre 2017

10.12.1 Uso Requerido de Base de Datos de Comercios Terminados .................................................... 898

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xvii

11.1.4 Monto de Controversia .............................................................................................................................. 934

xviii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

11.2 Arbitraje y Cumplimiento ................................................................................................................................ 1045

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xix

12.6.1 Recargos por Incumplimiento de la Seguridad de la Información de la Cuenta y la

xx Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Requisitos Adicionales de Visa .....................................................................................................................................1121

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxi

xxii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Información en la Identificación de la Regla .............................................................................................................. 28

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxiii

Tabla 4-7: Plazos para Entrega de Reemplazos de Tarjetas de Emergencia a Tarjetahabientes

xxiv Visa Confidencial 14 Octubre 2017

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxv

xxvi Visa Confidencial 14 Octubre 2017

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxvii

Tabla 10-1: Parámetros de Supervisión de Depósitos de Comercios – Región de Europa ....................... 860

xxviii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla 11-22: Requisitos de Proceso de Contracargo – Código de Razón 41 ................................................. 954

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxix

Tabla 11-53: Requisitos de Proceso de Representación – Código de Razón 72 ........................................... 983

xxx Visa Confidencial 14 Octubre 2017

Tabla 11-84: Contracargos Inválidos – Código de Razón 80 ............................................................................... 1004

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxxi

Tabla 11-115: Condiciones de Contracargos – Código de Razón 90 ................................................................ 1041

xxxii Visa Confidencial 14 Octubre 2017

14 Octubre 2017 Visa Confidencial xxxiii

Tabla 12-22: Imposición de Recargos por Incumplimiento del Programa de Mediciones de

xxxiv Visa Confidencial 14 Octubre 2017