O Futuro Irá Chegar!

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Esportes: Futebol e Tênis

Hobbies: Música e Cinema
www.cinemasimples.wordpress.com

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Você Está Preparado

Financeiramente Para Viver Até os
90 ou 100 anos?

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 Expectativa de vida aumentando

• avanço da medicina

• cuidados com saúde

• prática de exercícios

• fatores genéticos

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 Mudanças nas Estruturas Familiares

• menor número de filhos

• separações/divórcios

• casamentos com outros parceiros com filhos

dependência de filhos mais complexa

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• Despesas No Futuro

• saúde
• alimentação
• moradia
• transporte
• empregados
• viagens, lazer, etc.

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• Desequilíbrios na Previdência Oficial

• descompasso - contribuintes x beneficiados

• regime servidores públicos
• idades mínimas baixas

• pessoas vivendo mais/menor natalidade

• “envelhecimento” da populaçao

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• Problemas do Mercado de Trabalho

• sociedade muito vinculada a emprego

• consolidação de empresas

• fatores culturais – idade

• aposentadoria “involuntária”

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• “Felizes daqueles que trabalham em empresas
que oferecem previdência complementar”

• Poucas empresas = custos/riscos

• Investimento para o futuro
• gestão profissional, custos baixos
• contribuição da empresa patrocinadora

o recomendamos optar pelo máximo

permitido
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• Algumas Questões Relevantes

• quanto tempo poderei viver depois de 60

anos?

• qual o volume de reservas necessário para

uma vida independente?

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• de onde virão os recursos?

• e os riscos do dinheiro acabar?

O Caso Jorginho Guinle

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Gastos de R$ Gastos de R$ Gastos de R$

Reservas Atuais 2.000 /mês 5.000 /mês 10.000/mês

100 mil 4.75 anos 21 meses 10 meses

500 mil suficiente 11.3 anos 4.75 anos

1 milhão suficiente suficiente 11.3 anos

3 milhões suficiente suficiente suficiente

Juros reais de 6% a.a.líquido de IR e inflação 4% de a.a.

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Tempo de Reserva Necessária
Renda Futura (R$)
Recebimento (R$)
5.000 25 anos 1.059.078

5.000 30 anos 1.192.110

5.000 35 anos 1.306.865

60 anos – inflação = 4%a.a. – Juros reais de 3%a.a. líquidos

Zero de reserva na data inicial

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Resultado Poupança
Idade Reservas Renda Futura
Positivo/Negativo Mensal
30 anos 100 mil 5.000 (R$ 3.177.764) R$ 1.728

30 anos 200 mil 5.000 (R$ 2.416.539) R$ 1.314

30 anos 500 mil 5.000 (R$ 132.862) R$ 72

30 anos 1 milhão 5.000 positivo desnecessário

60 anos – inflação = 4%a.a. – Juros reais de 3%a.a. líquidos

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Idade Valor da Renda Reserva na Valor Presente Poupança

Atual na Data 60(R$) data 60(R$) (R$) Mensal(R$)

20 anos 24.005 5.830.667 389.374 1.584

30 anos 16.216 3.938.990 517.453 2.142
40 anos 10.955 2.661.040 687.663 3.761
50 anos 7.401 1.797.703 913.861 8.725
5 mil de renda – por 30 anos (dos 60 aos 90 anos)

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Algumas Dicas Básicas:

. Gaste Menos do Que Você Ganha!

. Quando Diante da Tentação de Consumir…

Refletir…

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É DESEJO OU

NECESSIDADE ?

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A- Renda Pessoa ou Família

B- Gastos Realizados

C = Poupança

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POUPANÇA = A - B

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A- Renda Pessoa ou Família

B- Poupança

C = Gastos que poderão ser feitos

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GASTOS = A - B

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INVISTA EM SEU FUTURO !

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PROGRAMA DE POUPANÇA MENSAL DISCIPLINADA
Valor Mensal 10 anos 20 anos 30 anos

200,00 32.000 (43.3) 88.100 (193.0) 187.370 (605.0)

500,00 80.020 (118.5) 220.230 (482.6) 466.000 (1.500)

1.000,00 160.000 (237.0) 440.460 (965.1) 930.000 (3.020)

3.000,00 480.110 (710.7) 1.320.000 (2.900) 2.800.000 (9.060)

Inflação de 4% ao ano -TR igual a zero –Valores Acumulados- VP(vf) 27

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PROGRAMA DE POUPANÇA MENSAL DISCIPLINADA

Idade Atual 25 Anos 30 Anos 40 Anos 50 anos

Anos- Poupança 35 Anos 30 Anos 20 Anos 10 Anos

Percentual do
46 % 37 % 20% 9%
Salário Corrigido

Poupança Mensal = 10% do salário Inflação de 4% ao ano

Ganho real de salário = 4% ao ano Idade = 60 anos

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PROGRAMA DE POUPANÇA MENSAL DISCIPLINADA

Idade Atual 25 Anos 30 Anos 40 Anos 50 anos

Anos- Poupança 35 Anos 30 Anos 20 Anos 10 Anos

Percentual do
93 % 73 % 42 % 18 %
Salário Corrigido
Poupança Mensal = 20% do salário Inflação de 4% ao ano
Ganho real de salário = 4% ao ano Idade = 60 anos

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• Como investir recursos de longo prazo?

• Panorama geral
• expansão da economia
• reduçao de desemprego
• aumento da massa salarial
• queda de juros no longo prazo
• baixa alavancagem das famílias
• ampliação do crédito

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• Produtos de Renda Fixa

• Fundos de Investimentos
• altas taxas de administração
• efeito do IR(come-cotas)

• Exemplo: 10.000 investidos, 20 anos,

rentabilidade de 8% a.a. – Tx . Adm.3% e 2%

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• Produtos de Renda Fixa

• CDB
• baixas taxas de remuneração
• efeito IR - renovação

• Poupança
• baixa rentabilidade

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Tesouro Direto

- recomendamos fortemente

- forma mais eficiente de investimento

- baixo custo

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Produtos de Renda Variável

Recomendamos investimentos em ações

para o longo prazo:
- home broker
- dividendos/vendas = isentos

- produtos indicados:
- ações de poucas empresas
- fundos PIBB e ETF’s

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Produtos de Previdência – PGBL/VGBL

- Alto custo
- taxas de administração, carregamento

- Conservadorismo
- longevidade, taxa de juros no futuro

- Exceção: PGBL, 12% , com IR Regressivo,

- prazo mínimo de 7 anos…
- Fundos Previdenciários – menores custos
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RESUMO:

- Pense no Futuro…Nao Deixe a Vida te Levar…

- Cuidado Com os Gastos…Dinheiro na Mão é

Vendaval…

- Atenção com dívidas e investimentos!

- Comece o quanto antes um programa de

poupança!
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Super grato pela atenção!!!

Fernando Meibak
Moneyplan Consultoria
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