ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES AFP

¿Qué es una AFP?

Las Administradoras de Fondos de Pensiones o AFP son instituciones financieras privadas que
tienen como único fin la administración de los fondos de pensiones bajo la modalidad de
cuentas personales.

Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporcionan gastos de sepelio.

Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el
cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

¿Cómo funciona una AFP?

Las AFP administran 4 tipos de Fondos:

 Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital

 Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital
 Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto
 Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital.

A la fecha, el Fondo 0 no se encuentra activo, está pendiente la reglamentación por parte de la

SBS.

Las características principales del Fondo de cada afiliado son:

 Son propiedad únicamente de cada trabajador.

 Constituyen masa hereditaria.
 Son inembargables.

¿Por qué afiliarse a una AFP?

Si queremos tener una calidad de vida similar a la que llevamos en los tiempos en que somos
laboralmente activos, entonces debemos informarnos y decidir por la opción de jubilación que
mejor nos convenga.

En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de Pensiones: El Sistema Privado
de Pensiones, administrado por las AFP y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP),
administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).

Para un trabajador independiente la afiliación es opcional, sin embargo, no deja de ser

importante tomar esta decisión.

BENEFICIOS

Afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, a través de una AFP, incluye una serie de beneficios:

Cuenta Individual
Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu cuenta personal, denominada Cuenta
Individual de Capitalización (CIC) y se van acumulando mes a mes, incrementándose con la
rentabilidad que produce la AFP.
Rentabilidad
El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se denomina rentabilidad,
e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.

Aportes Voluntarios
Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin límite alguno. Estos aportes pueden ser con fin
previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.

Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio

Es un pago que te da derecho a tener un seguro, que te protege a ti en caso de invalidez o a tu
familia si tú falleces.

Cobertura de salud en ESSALUD

Mantienes el derecho a gozar de los beneficios de salud que otorga ESSALUD durante tu
jubilación, para lo cual pagarás tan sólo el 4% de tu pensión; cabe resaltar que una vez
fallecido el titular, los beneficiarios seguirán teniendo este beneficio.

Pensiones dignas
Tu pensión será calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes que realices a tu
cuenta a lo largo de tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás acceso a
gozar de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en Dólares (bajo la modalidad de
Renta Vitalicia Familiar).

Posibilidad de elegir la modalidad de pensión

Puedes optar, al momento de jubilarte, por distintas modalidades de pensión: Retiro
Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.

Pensiones en Nuevos Soles y Dólares

Puedes recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la modalidad de
Renta Vitalicia Familiar.

Jubilación adelantada
Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con los requisitos de
Ley N° 29426. (Ver) Debería mandarme este link directo a los requisitos de la ley.

Bono de Reconocimiento
Es el certificado que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de incorporarse a
una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una parte de los aportes realizados, los cuales serán
abonados a tu Fondo al momento de jubilarte.

Información
Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información detallada
sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; sin
embargo, la podrás tener cada mes si decides recibirla vía mail. También podrás obtenerla
mediante la página web de tu AFP o la app móvil
 OFICINA DE NORMALIZACIÓN PREVISIONAL (ONP)
¿QUÉ ES LA ONP?

Es una institución pública descentralizada del Ministerio de Economía y Finanzas y su misión es

orientar sus esfuerzos para lograr el bienestar de los jubilados a través de un trato amable y
justo, utilizando procesos eficientes y altos estándares de calidad. Tiene fondos y patrimonio
propios, autonomía funcional, administrativa, técnica, económica y financiera, constituyendo
un pliego presupuestal.

¿CUÁLES SON SUS FUNCIONES?

 Reconocer, declarar, calificar, verificar, otorgar, liquidar y pagar derechos pensionarios

con arreglo a ley, de los sistemas previsionales que se le encarguen o hayan
encargado, así como del Régimen de Accidentes de Trabajo y Enfermedades
Profesionales, Decreto Ley N° 18846.
 Mantener informados y orientar a los asegurados, sobre los derechos y requisitos para
acceder a una pensión.
 Mantener los registros contables y elaborar los estados financieros correspondientes a
los sistemas.
 Coordinar con (SUNAT) las actividades necesarias para el control de las aportaciones
recaudadas; la obtención de la información requerida para sus procesos
administrativos.
 Conducir los procedimientos administrativos vinculados a las aportaciones de los
sistemas previsionales, conforme al marco legal vigente.

¿DE DÓNDE PROVIENEN LOS RECURSOS PARA QUE LA ONP PAGUE LAS PENSIONES?

Provienen de las siguientes fuentes:

 RECURSOS ORDINARIOS: son los recursos asignados por el Gobierno Central a través
del Ministerio de Economía y Finanzas para el pago de las pensiones y para el
cumplimiento de sus funciones.
 CONTRIBUCIONES A LOS FONDOS: Provenientes de la recaudación de los aportes al
Sistema Nacional de Pensiones (SNP) – D.L. N° 19990, las transferencias del Fondo
Consolidado de Reservas Previsionales y los aportes al Seguro Complementario de
Trabajo de Riesgo.

¿EN QUÉ CONSISTE EL SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO (SCTR)?

 El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) fue creado por la Ley Nº

26790, se rige de acuerdo a las Normas Técnicas del D.S. Nº 003-98-SA y tiene vigencia
a partir del 16 de mayo de 1998.
 El SCTR otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los
trabajadores, empleados y obreros que laboran en un centro de trabajo de alto riesgo.
 Es obligatorio y por cuenta de la entidad empleadora. Cubre los riesgos siguientes:

a) Otorgamiento de prestaciones de salud en caso de accidentes de trabajo o enfermedades

profesionales, pudiendo contratarse libremente con ESSALUD o con la EPS elegida.
 b) Otorgamiento de pensiones de invalidez temporal o permanente y de sobrevivientes y
gastos de sepelio como consecuencia de accidentes de trabajo o enfermedades profesionales,
pudiendo contratarse libremente con la ONP o con empresas de seguros debidamente
acreditadas.

REQUISITOS PARA LA OBTENCIÓN DE UNA PRESTACIÓN POR EL RÉGIMEN

PENSIONARIESTABLECIDO EN EL SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES.

 PENSIÓN DE JUBILACIÓN:

1.1. REQUISITOS:

El derecho a pensión de jubilación es aplicable conforme a la normatividad vigente, es decir si el

recurrente cumple los siguientes requisitos al 18 de diciembre de 1992, estará comprendido
dentro de los alcances del D.L. N° 19990:

A. RÉGIMEN ESPECIAL:

*Hombres: Nacidos antes del 01.07.1931 y 05 años ó más de aportaciones.

*Mujeres: Nacidas antes del 01.07.1936 y 05 años ó más de aportaciones.

 Asimismo, deberán estar inscritos en las Cajas del Seguro Social del Empleado y/o
Obrero según corresponda.
 Deben tener la condición de asegurados dependientes o continuadores facultativos.

B. RÉGIMEN GENERAL (NACIDOS DESPUÉS DEL 1931/1936):

*Hombres: 60 años de edad y 15 años ó más de aportaciones.

* Mujeres: 55 años de edad y 13 años ó más años de aportaciones.

C. PENSIÓN REDUCIDA (NACIDOS DESPUÉS DEL 1931/1936):

* Hombres: 60 años de edad y 05 años de aportación pero menos de 15 años de

aportaciones.
*Mujeres: 55 años de edad y 05 años de aportación pero menos de 13 años de
aportaciones.

D. JUBILACIÓN ADELANTADA:

Tienen derecho a una Pensión de Jubilación Adelantada, quienes cumplan con los requisitos
establecidos en el Art. 44° del D. L. N° 19990:

*Hombres: 55 años de edad y 30 años ó más de aportaciones.

*Mujeres: 50 años de edad y 25 años ó más de aportaciones.
  PENSIÓN DE INVALIDEZ:

2.1. REQUISITOS:

Tiene derecho a pensión de invalidez el asegurado que, de acuerdo al Artículo 25° del D.L. N°
19990:

2.1.1. Cuya invalidez, cualquiera que fuere su causa, se haya producido después de haber
aportado, cuando menos quince años, aunque a la fecha de sobrevenirle la invalidez no se
encuentre aportando;
2.1.2. Que teniendo más de 3 años y menos de 15 años completos de aportación, al
momento de sobrevenirle la invalidez, cualquiera que fuere su causa, tenga por lo menos
doce meses de aportación en los treinta y seis y e meses anteriores a aquél en que se
produjo la invalidez, aunque a dicha fecha no se encuentre aportando.
2.1.3. Que al momento de sobrevenirle la invalidez, cualquiera que fuere su causa, tenga
por lo menos tres años de aportación de los cuales por lo menos la mitad corresponda a los
últimos treinta y seis meses anteriores a aquel en que se produjo la invalidez, aunque a dicha
fecha no se encuentre aportando.

 PENSIÓN DE VIUDEZ:

3.1. REQUISITOS:

Tiene derecho a pensión de viudez, la cónyuge del asegurado o pensionista fallecido, y el

cónyuge inválido o mayor de 60 años de la asegurada o pensionista fallecida que haya estado
a cargo de ésta, siempre que el matrimonio se hubiera celebrado por lo menos un año antes
del fallecimiento del causante y antes de que éste cumpla 60 años de edad si fuese hombre o
55 años si fuese mujer, o más de 2 años antes del fallecimiento del causante en caso de
haberse celebrado el matrimonio a edad mayor de las indicadas.

EXCEPCIONES:

3.1.1. Que el fallecimiento del causante se haya producido por accidente.

3.1.2. Que tengan o hayan tenido uno o más hijos comunes.
3.1.3. Que la viuda se encuentre en estado grávido a la fecha del fallecimiento del
asegurado.
DIFERENCIAS ENTRE UNA AFP Y LA ONP

Conoce las principales diferencias entre una Administradora de Fondo de Pensiones (AFP) y la Oficina
de Normalización Previsional (ONP).

 Cuenta de ahorro personal versus fondo común: en una AFP, el monto de tu pensión depende de lo
que acumules en tu fondo personal más la rentabilidad que tu AFP obtiene para ti. Si tu aporte es
constante, tu pensión será mejor al momento de jubilarte. En cambio, en la ONP aportas a un fondo
común del cual se pagará tu pensión y las pensiones de terceros.
 Tiempo de aportación para jubilarte: en una AFP siempre recibirás una pensión de jubilación, sin
importar el tiempo que hayas aportado. Por el contrario, en la ONP el trabajador solo recibirá una
pensión de jubilación si demuestra haber aportado 20 años, caso contrario perderá todo lo
aportado.
 Monto de pensión: la pensión promedio de las AFP es de S./ 1100 soles, un 60% más alta que la de la
ONP, además no hay un máximo de pensión. En el caso de la ONP el máximo de pensión es de S./
850 y este dependerá de las leyes o requisitos en el momento que lo solicites.
 Multifondos: las AFP te ofrecen tres tipos de fondos con diferentes características de rentabilidad y
riesgo para invertir tu fondo de pensión. La ONP no te brinda estas opciones.